Magazín společností Broker Consulting, a. s., a Fin Consulting, a. s.
srpen 2010 | ročník I
Broker Consulting s větrem v plachtách
Regata 2010
3 Editorial
Klid před bouří a ztracená krize Období přípravy srpnového OK Info je, milí přátelé, časem, kterému se říká „klid před bouří“. Otázkou je, zda před bouří postupovou, nebo tou povětrnostní na moři. Že vám to není zcela jasné? 1 | V době, kdy čtete toto OK Info, jsou už známí ti, kteří postoupili na vytoužené vyšší pozice. Čísla jsou již z IT oddělení zcela exaktně potvrzena. V době, kdy OK Info vznikalo, ještě nebylo nic jisté. Uzávěrka bodů se shoduje s uzávěrkou sazby časopisu. Jediné, co jsme stihli, bylo dodat jako vždy aktuální výsledky. 2 | A co se týká bouře na moři, to souvisí s připravovanou megaakcí, která nemá na českém finančním trhu obdoby. Regata 2010 pořádaná naší společností Broker Consulting, v níž jedna loď pojede také pod vlajkou nové společnosti ve skupině Fin Consulting, možná přinese na rozbouřeném moři nejednu horkou chvilku odvážným posádkám, vedeným zkušenými kapitány. Uřídit jedenáctimetrovou jachtičku bičovanou dvou až třímetrovými vlnami nebude snadné. Jedno je jisté: odvaha nebude nikomu z Brokeru chybět. Ostatně když už umíme zavolat neznámým lidem a domluvit si schůzku, nějaký ten šplíchanec slané vody na palubu nás přeci jen tak nerozhází.
Kde je ta krize? Nedávno jsem se rozhodl změnit kadeřnický salon. Vyrazil jsem do kadeřnictví, co máme v ulici. Nepotřebuji top kadeřníka. Na krátkých vlasech se nedá mnoho zkazit. A nedávno jsem za stěračem našel leták s informací o tomto kadeřnictví. V provozovně jsem našel osamělou paní kadeřnici. Měl jsem dobrý pocit, že budu rychle ostříhán a že paní bude mít radost z příchodu zákazníka. Jaké bylo mé překvapení, když mě paní odmítla s tím, že už nikoho nebere, neboť má jen svou stálou klientelu, která začne chodit za dvě hodiny. Paní prostě nechtěla snadno vydělat peníze. Vyprávěl jsem tento příběh několika svým známým. Dozvěděl jsem se, že mají za sebou podobnou zkušenost s projektanty, s marketingovými pracovníky a dalšími. Tak mě jen napadlo, kam se nám ztratila ta krize? Práce i peněz mají asi všichni dost. A zůstává mnoho neuspokojených zákazníků. Kolik bude těch, kteří potřebují řešit něco se svými penězi, ale nemají se na koho obrátit, a s nadějí bloumají po pobočkách bank? Možná jich není 16 000 000 (ČR + SR), možná jich v srpnu nebude ani 1 600 000, ale i kdyby to bylo jen 1 % – 160 000, je to stále o mnoho více, než v současnosti získáme klientů za rok. Stačí jim jen zavolat se správným motivem. Hodně štěstí.
jan lener
ředitel komunikace a PR, šéfredaktor
4
EUR
Svět Broker Consulting
EUR
KARIÉRA
KARIÉRA
Výkonnostní bonusy 37,50 Kč (1,50 € ) / bod při dosažení vlastní produkce za kalendářní měsíc v minimální výši 300 % průměrného osobního výkonu ve společnosti 75 Kč (3 € ) / bod při dosažení vlastní produkce za kalendářní měsíc v minimální výši 500 % průměrného osobního výkonu ve společnosti
www.bcas.cz
6
7
Obsah
Z tisku
Vybíráme z tisku
OK Info, měsíčník společností Broker Consulting, a. s., a Fin Consulting, a. s. Evidenční číslo periodického tisku přidělené MK ČR: MK ČR E 19587
OBSAH
Vydavatel: Broker Consulting, a. s. Jiráskovo náměstí 2, 326 00 Plzeň IČ: 25221736 Šéfredaktor: Jan Lener Redakce: Eva Sadílková Autoři: Jan Lener, Eva Sadílková, Jiří Čejka, Tomáš Kafka, Bára Hrubá, Martin Hušek, Martin Novotný, Vilém Podliska, Linda Fejtková, Peter Veličani, Pavel Kačer, Martin Honeš, Milan Tomášek, Pavla Sovková Fotografie: Archiv Broker Consulting, Eva Sadílková, Jan Lener, soukromý archiv Václava Kupilíka, Kamil Rodinger, archiv Carib Yacht Sailing, s. r. o., soukromý archiv Martiny Pfeiferové, Julia Šafra, Jiřího Vele, Pavla Boráně, Ondřeje Kašťáka a Josefa Vašíčka Grafická úprava: Alice Neugebauerová Sazba: Design Communications, Týn 641/4, 110 00 Praha 1 Jazyková korektura: Jiří Podzimek Náklad: 2500 ks
3 | Editorial Klid před bouří a ztracená krize 4–5 | Svět Broker Consulting Eurokariéra 6 | Obsah 7 | vybíráme z TISKU 8–9 | Principy Jednota 10–12 | Aktuality Podrobné podmínky soutěže Regata Broker Consulting 2011
Vychází 4. srpna 2010 © Broker Consulting, a. s. Bez písemného svolení vydavatele je zakázáno jakékoliv užití části nebo celku díla, především rozmnožování a šíření jakýmkoliv způsobem, mechanickým nebo elektronickým, v českém nebo jiném jazyce.
dý naspořeno na svém stavebním spoření – zda můžete čerpat z některé smlouvy úvěr bez zajištění nemovitostí…
7. 7. 2010 uveřejnilo několik významných médií zprávu o hospodářských výsledcích Broker Consulting za rok 2009 a výši dividendy vyplácené našim akcionářům. Největší prostor této zprávě věnovaly Lidové noviny (viz obrázek).
Matěj Kubrt, Osobní finance, 28. 6. 2010, citace ze článku „Kolik stojí škola“ … Daleko větší zátěž pro rodinný rozpočet je studium potomka mimo rodné město. V takovém případě musíte započítat náklady na ubytování a stravování dítěte. „Pokud váš potomek bude studovat státní vysokou školu a bydlet na kolejích, počítejte s měsíčními výdaji minimálně 6000 Kč. Tato částka zahrnuje ubytování, stravování a základní studijní literaturu. Ceny kolejného se v současnosti pohybují kolem 1700 až 3000 Kč za měsíc. Opět záleží na konkrétní škole a univerzitním městě. Při pětiletém studiu to znamená celkové náklady ve výši 300 000 Kč,“ upozorňuje Matěj Kubrt z Broker Consulting. Výše nákladů na ubytování a stravu se pohybuje dle města, kde studuje. Obecně platí, že Praha a Brno jsou v tomto ohledu dražší než například Ostrava, Plzeň či jiná krajská města. Ceny za koleje se v hlavním městě pohybují mezi 2500 až 3500 korun za měsíc, privátní ubytování vyjde asi na 4 tisíce korun…
| Manažerská akademie | Produktové novinky | Novinky v e-shopu | Komu pomohly peníze ze „vstupného“ a DMS z 12. Výroční konference? | Webmail – jak nastavit automatickou odpověď v nepřítomnosti
13 | Knihovna Poklady z knihovny Martina Huška 14–15 | manažer Nejdůležitější finanční produkt 16–18 | profil Václav Kupilík: Setkání naší rodiny je jako manažerská porada 18 | investice Investiční Olymp 19 | Hypoteční centrum Refinancováním ušetříte desetitisíce korun 20–21 | Výsledky červen 2010 22–26 | Téma měsíce Broker Consulting s větrem v plachtách 27 | Slovensko Príbeh o klientovi a OK Finančnom pláne GenerationNEXT 28–29 | Know-how Zapracování konzultanta a OK Finanční plán 30–31 | E-commerce Lead management e-commerce aneb
Jak přinášíme kontakty
Tisk: KAVKA PRINT, a. s., Ke Zdibsku 620, 250 67 Klecany
Z tisku za poslední měsíc jsme vybrali několik zmínek o společnosti Broker Consulting a našich konzultantech.
32–33 | rozhovor Matteo Pederzoli o asociaci MDRT 34–35 | Investice Ošklivých 50 statistik aneb „černá hitparáda“
americké ekonomiky
36 | ok finanční centra Pavla Sovková vyvěsila v Plané u Mariánských Lázní ceduli OK Finančního centra
37–38 | Relax Vaši kolegové, jak je neznáte 39 | Kalendář srpen/září 45 dní do regaty
Naši konzultanti v médiích: Květa Šťastná, Novinky.cz, 9. 7. 2010 … V případě, že si společně pořizujete své bydlení a oba budete spoluvlastníky tohoto bydlení (každý budete vlastnit polovinu pořizovaného bydlení), pak ze stavebního spoření máte šanci získat každý pouze polovinu potřebné částky. A to z toho důvodu, že nejste manželé a stavební spořitelny vám umožňují financovat jen vám příslušející vlastnický podíl na financované nemovitosti. V tom případě je řešení jediné. Každý můžete čerpat úvěr na polovinu ceny. Můžete se ale dostat do problému v situaci, kdy oba úvěry budete chtít zaručit pořizovanou nemovitostí, protože ani jedna ze stavebních spořitelen nebude akceptovat další zástavní právo jiné stavební spořitelny. Zde bude rozhodující i to, kolik již máte kaž-
Miloslav Vaňásek, Osobní finance, 28. 6. 2010, z odpovědi na čtenářský dotaz: … V případě nevyrovnaného rodinného rozpočtu je nutné myslet na „zadní vrátka“. To znamená postupně, ale systematicky si tvořit finanční rezervu. Měli byste si stanovit své dlouhodobější finanční a zároveň strategické cíle. Může se jednat například o studia vašich děti či jejich start do života. Na tyto účely nebo na zajištění vašeho spokojeného stáří je třeba si naspořit určitou částku. Její výše záleží na tom, jak si představujete svou budoucnost a budoucnost svých dětí. Na začátku celého finančního plánování je důležité zabezpečit vaše budoucí příjmy a váš majetek na takovou úroveň, aby v případě jakýchkoliv problémů vaše rodina mohla ekonomicky fungovat i nadále… Radek Králíček, novinky.cz, 25. 6. 2010, z odpovědi na čtenářský dotaz: … Jsou dvě možnosti, jak lze kombinovat stavební spoření s hypotékou. První
možnost (a tu máte zřejmě na mysli) má stejnou myšlenku jako kombinace hypotéky s kapitálovým nebo investičním pojištěním, v lepším případě s přímou investicí do otevřených podílových fondů. Majitel hypotéky splácí pouze úrok hypotečního úvěru a zároveň si spoří např. na stavebním spoření měsíčně stanovenou částku. To trvá tolik let, na kolik je uzavřen hypoteční úvěr. Jistina hypotečního úvěru, tedy dluh, je splacen teprve z celkové naspořené částky a z výnosu stavebního spoření. Tento způsob má určitá úskalí. Kombinace se stavebním spořením přináší na první pohled jistý zisk, ovšem hypotéku si lidé uzavírají většinou na 20 let a déle… V červnovém čísle Finančního poradce vyšel článek na téma kariérní systém. V článku byla častokrát zmiňována právě naše Eurokariéra jako symbol moderní a úspěšné kariéry. Citace z Finančního poradce naleznete zde: n B ez fungujícího kariérního systému uděláte kariéru jen s velkými náklady. A se štěstím. n P ro manažera je kariéra stěžejní produkt. Spoluurčuje jeho úspěch. Manažer s ním totiž chce uspět na trhu práce. n K ariérní plán je finanční produkt, který manažeři uzavírají sami sobě a pak jej prodávají dál svým spolupracovníkům. Jenomže kariéra se nekupuje jednorázově, ta se doslova žije dlouhý čas. Proto její vlastnosti musí odolat zubu času a prokázat funkčnost. n F unkčnost kariéry znamená, že kariéra je vhodná pro všechny typy pozic a dokáže umožnit úspěch všem typům pracovníků. Novou Eurokariéru společnosti Broker Consulting připravoval Řídící výbor společně s manažery. Své místo v ní najdou specialisté i manažeři týmů. Původní systém byl modifikován kvůli změnám tržních podmínek, nově byly přidány bonusy pro nadstandardně výkonné spolupracovníky. n S ituace na trhu se mění. Dříve úspěšné systémy mohou zapadnout. Rozhoduje jen to, co bude v budoucnosti. Uspějí n pouze moderní kariérní systémy.
8
9
Principy
Principy
Jsme jeden tým Společné sdílení know-how, prostředků a cílů vytváří silný synergický efekt. Jednota vyjadřuje také náš vztah s klienty a spolupracovníky. Jsme si vědomi, že obchodní síť nemůže pracovat bez podpory centrály, a centrála bez obchodníků jako kdyby nebyla. Jsme na stejné lodi a vzájemně na sebe spoléháme. n Sdílíme společné principy. n Poskytujeme službu ve stejné kvalitě ve všech zemích, regionech a ředitelstvích. n N eptáme se, co mohou dát klienti nám, ptáme se, co my můžeme dát klientům. n Vycházíme si navzájem vstříc. n Sdílíme naše know-how. n Vzájemně si nekonkurujeme. n Společně hledáme řešení na půdě strategických týmů. n Ctíme soulad činů a slov.
Ivana Sokolová
Osmnáct pravidel jak aktivně naslouchat a získat jednotu s okolím Podle Ivany Sokolové 1 | N epřerušujte, počkejte, až na vás přijde řada – více se dovíte. 2 | Nezabývejte se vnitřní argumentací – buďte houbou, pohlcujte. Jinak přijdete o polovinu toho, co druhá strana řekla. Vaše odpověď, předem připravená, neobsáhne všechny aspekty. 3 | Uvědomte si držení těla – seďte zpříma, dívejte se na druhou osobu. 4 | Braňte se myšlenkám na jiné věci – soustřeďte se.
5 | N enechte se rozptylovat. Ztrácíte čas, jednání trvá dlouho, můžete se dostat do časové tísně a na důležité problémy nezbude čas. 6 | Nedokončujte věty druhé osoby – nikdy se nedovíte, co druhá osoba chtěla sdělit, zbavíte se vlastních myšlenek na dané téma. 7 | Když druhá strana přestala mluvit, chviličku vyčkejte. Neskákejte do řeči. 8 | Ve vhodnou chvíli mlčte. Zvykejte si na to, aby ticho trvalo alespoň chvilku.
9 | N espěchejte se závěry. Snažte se nejprve získat všechny informace. 10 | Pozorujte druhou stranu. Neverbální komunikace vám může prozradit velmi mnoho. 11 | Nedejte se příliš ovlivnit fyzickým zjevem druhé strany – neztrácejte kontakt z důvodu přílišné koncentrace na vzhled. 12 | Neponořujte se příliš do svých poznámek – neuvidíte les kvůli stromům. Na poznámkách pracujte
13 | 14 |
15 |
16 |
o přestávkách, signalizujete zájem o věc. Pěstujte trpělivost. Netrpělivost je překážka, kterou musíte odstranit. Neposlouchejte výběrově – poslouchejte všechno – mince má dvě strany. Cvičte schopnost vcítit se (empatii). Jak bych jednal, kdybych byl v jeho kůži? Klaďte otázky – způsob, jak se přesvědčit, zda jsme na nic nezapomněli.
17 | S hrňte argumenty druhé strany. Soustřeďte se na to, co je důležité, možná to tam ani není. 18 | Mějte otevřenou mysl. Neposuzujte, co druhá strana říká – ztratíte se v nevýznamných námitkách. Nesoustředíte se. Počkejte do konce, pak formulujte závěry. Pokud v měsíci srpnu dokážete úspěšně do své komunikace s okolím zavést alespoň šest těchto pravidel, měla vaše chvíle strávená nad principy úspěchu veliký přínos. n
V roce 1990 ukončila studium VŠE v Bratislavě, obor mezinárodní finance. Profesně se nyní zabývá poradenstvím v oblasti rozvoje osobnosti a společenských věd. Její doménou je psychologie a filozofie podnikání, umění komunikace a v neposlední řadě též i exaktní vědy jako např. kinesiologie, transformační tarot, ale i práce s tělem, léčení, masáže, duchovní příčiny nemocí, vztahové problémy atd. Proč je pro finančníka vhodné zvládnout 18 pravidel aktivního naslouchání? Říká se: „Poznej sebe sama, poznáš celý svět.“ Avšak tato pravda platí i v případě poznávání druhého člověka. Naslouchej mu a uvidíš, jak je život pestrý. Díky naslouchání se můžeme něčemu naučit a lépe si uvědomit rozdíly mezi lidmi. Dodá nám to odvahu být jiný, a přesto zůstat v souladu s názory ostatních lidí. Kontakt: e-mail:
[email protected], telefon: 603 289 577
10
11
Aktuality
Aktuality
Podrobné podmínky soutěže Regata Broker Consulting 2011 Zatímco vrcholí přípravy na letošní Regatu Broker Consulting v Chorvatsku, máte možnost soutěžit o účast na další podobné akci, která se bude konat příští rok v Řecku. Vaše šance na vítězství můžete ovlivnit svými výsledky v období od června do prosince 2010. Níže uvádíme přesná pravidla soutěže. Další podrobnosti najdete na OK Netu v sekci „Soutěže pro rok 2010“. Soutěží se v ČR i SR. Měsíční výsledky se vyhlašují za ČR a SR dohromady (měsíční výsledky budou průběžně publikovány na OK Netu, v OK Info a zasílány e-mailem). Vyhlášené kategorie: Obchodník (účastní se všechny pozice) – vlastní čisté body. Manažer senior – skupinové čisté body (tj. pouze skupinové body podřízených). Oblastní ředitel – skupinové čisté body (tj. pouze skupinové body podřízených). Regionální ředitel – skupinové čisté body (tj. pouze skupinové body podřízených).
Body započítávané do soutěže Všechny body budou přepočítány na euro body – tzn. produkce BC SK se dělí dvěma. Pro kategorii Obchodník je hodnotícím kritériem počet vlastních čistých bodů. Pro kategorie Manažer senior, Oblastní manažer a Regionální ředitel se započítávají skupinové čisté body (tj. pouze skupinové body podřízených). Do skupinových bodů
pro všechny kategorie se nezapočítávají body na stejném stupni. Firemní obchod se započítává 50 % – tzn. v případě firemního obchodu v hodnotě 1000 bodů se do soutěže započte pouze 500 (platí po CZ i SK). Pro BC CZ se nezapočítávají bonusové body (tj. body za péči).
Způsob průběžného vyhodnocování Prvních 10 nejlepších v každé kategorii získá pro daný měsíc „prémiové body“: 1. místo 15 bodů, 2. místo 12 bodů, 3. místo 10 bodů, 4. místo 8 bodů, 5. místo 6 bodů, 6. místo 5 bodů, 7. místo 4 body, 8. místo 3 body, 9. místo 2 body, 10. místo 1 bod. Prémiové body se budou během hodnotícího období (6–12/2010) jednotlivým soutěžícím sčítat. V kategorii Obchodník soutěží všichni spolupracovníci na základě vlastní produkce (bez rozdílu pozic). V ostatních kategoriích spolu soutěží pouze pozice uvedené v názvu kategorie. Prémiové body získané
v jednotlivých kategoriích se nesčítají. Jejich vlastníkovi dávají ale nárok na odpovídající počet lístků v losovacím osudí.
Závěrečné vyhodnocení a losování Po uzávěrce 12/2010 proběhne poslední sčítání prémiových bodů. Přímý postup na Regatu 2011 získává: n v kategorii Obchodník 36 účastníků soutěže s největším počtem prémiových bodů, n v kategorii Manažer senior 16 účastníků s největším počtem prémiových bodů, n v kategorii Oblastní ředitel 8 účastníků s největším počtem prémiových bodů, n v kategorii Regionální ředitel 2 účastníci s největším počtem prémiových bodů. Do slosování jdou pak všichni účastníci, kteří v průběhu soutěže získali minimálně jeden prémiový bod a mají v době losování platnou smlouvu o odborné přípravě a praxi nebo mandátní smlouvu a minimální produkci 50 celkových čistých bodů měsíčně po celou dobu trvání soutěže. Počet lístků, které bude mít spolupracovník v osudí, bude odpovídat celkovému počtu prémiových bodů, které v průběhu soutěže získal. Losovat se bude celkem o 20 míst na regatě.
Manažerská akademie V listopadu 2009 se v rakouském Zell am See sešla skupina manažerů a zahájila více než půlroční cyklus seminářů v rámci programu Manažerské akademie II. O dva, resp. tři měsíce později se do projektu zapojily další dvě skupiny manažerů, tentokrát z programu MANAK I. Pokud si prolistujete pár posledních čísel OK Info, můžete si o těchto setkáních přečíst víc. „Záměrem nového konceptu Manažerské akademie je propojovat MANAK II a MANAK I, setkávat se nejen se začínajícími manažery, ale také s jejich nadřízenými, a společně trénovat praktické dovednosti. Se všemi skupinami jsme se proto průběžně setkávali každý měsíc a kromě tréninku vybraných manažerských dovedností jsme vždy hodnotili práci za uplynulé období a splnění zadaných úkolů,“ informuje manažer vzdělávání Jiří Čejka. Přestože úkoly nebyly příliš náročné, ne všem manažerům se podařilo je plnit, a podle pravidel MANAK museli svou účast na projektu ukončit. Ze dvou skupin MANAK I se postupem stala skupina jedna a také MANAK II nedokončili všichni, kteří v Rakousku stáli na startu. Plnění dlouhodobých úkolů, vybudování návyků a upevnění manažerských standardů při náboru, výběru, zapracování a vedení
spolupracovníků úspěšně zvládli manažeři, pro které byl připraven závěrečný společný seminář a vyhodnocení. Nejúspěšnějším účastníkem programu MANAK II se stal Ivan Dischinger, kdy jeho skupina manažerů dosáhla v MANAK I nejlepších týmových výsledků. Ze skupiny MANAK I byl nejlepším účastníkem Jaroslav Vrtek, který zvládal průměrně 8 přijímacích pohovorů týdně a to pravidelně po dobu pěti měsíců. „Tímto vyhodnocením však projekt MANAK pro tuto skupinu nekončí. Plánujeme další setkání, kdy během dvoudenního semináře chceme mluvit nejen o získaných zkušenostech, ale zaměříme se na trénink dalších manažerských dovedností,“ uzavírá Jirka Čejka. n
Každý účastník může vyhrát maximálně 2 místa – tj. např. 1x přímý postup + 1x vylosování nebo 2x vylosování. V případě, že bude někdo vylosován a získal by tímto losem třetí místo, je tento los neplatný a losuje se další jméno.
Účast na zájezdu Po skončení vyhlášené soutěže jsou všichni výherci informováni o svém nároku účastnit se výherního zájezdu. Tato výhra je nepřevoditelná – tj. pokud se ho výherce nemůže nebo nechce zúčastnit, není možné nárok na výhru převést např. na jeho podřízeného nebo na dalšího spolupracovníka, který se umístil při vyhodnocování pod tímto výhercem apod. Pokud spolupracovník získá v soutěži 2 místa, pak je jedno místo určené přímo pro něj a druhé pro jeho životního partnera – tím je pouze manžel/ka nebo přítel/kyně (nikoli sourozenec, kamarád, rodič atd.).
Vyúčtování Pro pozice asistent – manažer senior, finanční specialista a finanční specialista senior se na úhradě nákladů podílí z 50 % Broker Consulting a z 50 % přímá nadřízená struktura od pozice 3 výše. Více informací o způsobu rozúčtování a vzorové příklady n najdete na OK Netu.
Produktové novinky Za poslední měsíc se naše produktové portfolio rozrostlo o dva penzijní fondy a nový produkt investičního životního pojištění.
ČSOB penzijní fondy V průběhu června 2010 byla podepsána smlouva s ČSOB penzijními fondy. Produktové portfolio naší společnosti je tak v oblasti penzijního připojištění kompletní a zahrnuje všech 10 penzijních fondů na trhu. ČSOB penzijní fond Stabilita a ČSOB penzijní fond Progres patří na trhu ke středně velkým a z pohledu posledních pěti let i středně výkonným penzijním fondům. Při zprostředkování těchto fondů je nezbytně nutné používat nové verze formulářů „Záznam o schůzce“ a „Informace pro zájemce o penzijní připojištění“, do nichž byly doplněny informace právě o těchto fondech. Tyto formuláře vám byly zaslány e-mailem a jsou ke stažení i na OK Netu, kde najdete například i vzory vyplněných smluv.
Nové investiční životní pojištění ING SMART 1. července uvedla na trh nový produkt investičního životního pojištění ING životní pojišťovna. Jmenuje se ING SMART a jedná se z pohledu této pojišťovny o revoluční novinku, jelikož byl zcela opuštěn koncept původních produktů typu Investor. Pojišťovna přešla na koncept snížené alokace pojistného, výrazně snížila poplatky za pojištění pro případ smrti a celkovou koncepcí produktu se přiblížila populárním pojištění FORTE a FLEXI, jednou smlouvou lze tedy pojistit dva dospělé a nezletilé děti. K výjimečným vlastnostem produktu patří možnost zproštění od placení v případě ztráty zaměstnání za cenu 3,2 % z pojistného a bonusy za bezeškodní průběh u vybraných připojištění připisované k účtu klienta 1 x ročně. Hodnoty minimálně postačitelného pojistného vycházejí u modelových příkladů zhruba ve stejné výši jako u produktu Perspektiva 7BN od Kooperativy. Martin Novotný, hlavní analytik
12
13
Aktuality
Knihovna
Novinky v e-shopu S dalším měsícem pro vás máme připraveny nejzajímavější novinky v e-shopu. Po aktualizaci letáku OK Finanční plán jsme pro vás připravili leták OK Financování bydlení, rovněž v novém designu a s aktualizovanými údaji. Naleznete v něm stručný popis služby financování a refinancování, obsahuje modelové příklady výstupů z hypotečního kalkulátoru a zadní strana je opatřena boxem pro razítko s vlastními kontaktními údaji. Formát A4, složený na 1/3 (99 x 210 mm). Nabídku předmětů určených pro děti rozšířily bublifuky s hlavolamem. K dispozici jsou ve čtyřech barvách – červené, modré, zelené a žluté. Ve víčku je vestavěný klasický hlavolam v podobě kuličky, kterou je potřeba přes překážky umístit na určené místo. Díky tomu jsou tyto bublifuky velmi atraktivním dárkem pro děti. Etiketa je nově navržena a obsahuje logo Broker Consulting. Rozměr bublifuku cca 88 x 35 mm. Máte rádi víno? Pokud ano, v e-shopu jsou nově k dispozici tři druhy z Vinných sklepů Lechovice: Rulandské bílé 2007 (s přívlastkem polosuché), Sauvignon 2008 (s přívlastkem kabinetní, suché) a Zweigeltrebe Rosé 2009 (odrůdové, růžové, polosladké). Je možno doobjednat tašky na víno, a pokud se nemůžete zastavit osobně, rádi vám je zašleme přepravní službou v ochranném pouzdře. Na závěr statistika za měsíc červen, kdy bylo v e-shopu na OK Netu vyřízeno 185 objednávek od našich spolupracovníků, které byly vyexpedovány ve 192 zásilkách o celkové hmotnosti 2100 kg! Tomáš Kafka, asistent marketingu
Komu pomohlo „vstupné“ a DMS z 12. výroční konference? V minulém OK Info jsem slíbila, že vás budu informovat o tom, co se stalo s vámi zaplaceným „vstupným“ na Výroční konferenci a jaký efekt měl nácvik hromadného „telefonování“. Slib tímto plním: Na letošní 12. Výroční konferenci Broker Consulting bylo za „vstupné“ zaplaceno celkem 191 400 Kč a 144 €. Všechny tyto „regulační poplatky“ byly společností Broker Consulting poukázány na účet Dobrého skutku a následně přerozděleny. Suma darů v českých korunách byla rozdělena níže uvedeným klientům, kterým byly nebo v brzké době budou (po dospoření potřebných obnosů) uhrazeny různé pomůcky a spe ciální služby: Jiří Herůfek – doplatek polohovacího zařízení 11 638 Kč Jana Pokorná – doplatek zvedacího a transport. systému Roomer 25 000 Kč Pavel Spišák – doplatek rehabilitačního pobytu v centru Adeli 14 246 Kč Jakub Janouš – doplatek rehabilitačního pobytu v centru Adeli 18 700 Kč Vojtěch Vítek – příspěvek na automobil 52 337 Kč Romana Žižková – doplatek demontáže a montáže el. plošiny 58 000 Kč Alexandr Miko – doplatek spec. ovládání PC 14CONTROL 11 479 Kč
Dary v euru budou použity pro tohoto klienta: Adam Kopas – doplatek rehabilitačního pobytu v centru Adeli 144 € Nácvik hromadného odesílání DMS (dárcovských sms) na výročním setkání vyšel rovněž výborně, i když… Výborně proto, že jsme od dob zavedení DMS pro Dobrý skutek zaznamenali měsíční rekord v podobě 403 DMS. Přesně 12. 6. jich bylo odesláno 354, což pro náš sbírkový účet znamená dar ve výši 9558 Kč. Díky všem, kteří poprvé, a věřím, že ne naposledy, poslali DMS pro Dobrý skutek. Jen tak dál, přátelé! Za občanské sdružení Dobrý skutek Bára Hrubá
Jak poslat DMS pro dobrý skutek?
Celé nastavení je ve Webmailu: n Po přihlášení do Webmailu si v horním rohu menu vyberte položku „Nástroje“ – „Možnosti“. n Zobrazí se vám okno, ve kterém vyberete záložku „Automatický odpovídač“. n Přepněte si položku „Mód režimu: odpovědět jednou“. Znamená to, že se
Martina Huška Ziglar o prodeji Autor: Zig Ziglar Tuto knihu doporučuji všem, kteří se chtějí stát profesionály v oblasti prodeje. Autor zajímavým způsobem líčí, jak se dostal k obchodu, jak sám začínal a kam až se dopracoval, a uvádí praktické návody, jak se v oblasti prodeje zlepšit. Ziglar zdůrazňuje, že ať jsme ve světě prodeje začátečníci nebo zkušení profesionálové, stále se musíme vzdělávat a pracovat na sobě. Postupy a metody,
které Zig Ziglar předkládá, mně osobně přinesly nejen vyšší příjmy, ale i celkovou spokojenost. Zajímavosti z knihy: n Jak si najít zákazníky a udržet si stálý přísun nových, n jak přemoci odmítání, aniž bychom se cítili odmítnuti, n z vládání stresových situací profesionálního prodejce, n jak si držet hlavu vzhůru, když obchody „nejdou“. Říká se, že nejvíce obchodníků nevydrží v branži zejména z důvodu strachu z odmítnutí. Tato poutavá kniha uvádí návody k překonání váhavosti vůči jednání a k pochopení, že strach je v profesionálním prodeji vlastně pozitivní faktor. Tuto knihu jsem četl před několika lety a naučila mě například tomu, že základem
dobrého prodejce je umění naslouchat, že nikdo nekupuje produkty, ale kupuje si to, co daný produkt dělá pro něj, a že můžu mít v životě vše, po čem toužím, pokud budu pomáhat druhým lidem, aby dostali to, co chtějí. Ve světě obchodu se pohybuji velmi dlouho a přečteny mám desítky knih s touto tematikou. Kvalitních a skvěle zpracovaných knih o prodeji jsem přesto doposud četl jen několik. A tato k nim rozhodně patří, proto jsem ji pro vás ze své knihovny vybral. Martin Hušek, finanční specialista senior
Jednorázová DMS Odešlete dárcovskou SMS ve tvaru DMS DOBRYSKUTEK na telefonní číslo 87 777. Cena DMS je 30 Kč, Dobrý skutek obdrží 27 Kč. DMS Roční podpora Pomocí DMS můžete přispívat i pravidelně každý měsíc po dobu jednoho roku. Stačí odeslat SMS ve tvaru DMS ROK DOBRYSKUTEK na číslo 87 777 a každý měsíc vám bude automaticky odečtena částka 30 Kč.
Webmail – automatická odpověď Před odjezdem na dovolenou nebo na jachtu by se vám mohlo hodit připomenutí informace o tom, jak si nastavit ve Webmailu automatickou odpověď v nepřítomnosti.
Poklady z knihovny
stejnému adresátovi odešle informace o vaší nepřítomnosti pouze jednou a ne při každém příchozím e-mailu od něj. n Do pole „odesílatel“ vyplňte vaši e-mailovou adresu v celém tvaru (např. james.
[email protected]). n Vyplňte předmět a text zprávy, která bude automaticky odeslána všem, kdo vám pošlou v době vaší nepřítomnosti e-mail. n V dolní části okna určete období, kdy má být odesílání automatické odpovědi aktivní (např. 18. 9.–25. 9. 2010). n Celé nastavení potvrdíte tlačítkem OK.
1. 2. 3.
Po jakém vzdělávacím systému opravdu toužíte? Semináře, které vám vydělají peníze... Semináře vedené renomovanými zahraničními lektory... Tréninky moderních postupů finančního plánování, díky nimž vás budou klienti milovat... Manažerská akademie, díky které postavíte a rozhýbáte svůj tým... Semináře osobního rozvoje, díky kterým posunete své limity a zatočíte se svými slabostmi...
www.bcas.cz
14
15
Manažer
Manažer
Nejdůležitější finanční produkt Tenhle finanční produkt máme v Brokeru všichni. Jmenuje se Eurokariéra. Parametry má pro každého stejné. Každý si z něho odnáší tolik, kolik opravdu chce, kolik potřebuje a také tolik, kolik do něj investuje. O tom, jak projít kariérou, hovoří obchodní ředitel Vilém Podliska s šéfredaktorem OK Info Honzou Lenerem. Viléme, dnešní téma si vybral ty. Proč zrovna kariéra? Stejně jako u finančních produktů známe podmínky a parametry, abychom je mohli napsat klientům, tak se u kariéry vyplatí přesně znát její
podmínky a parametry, abychom z ní vydobyli maximum. To, co člověk zná, umí mnohem lépe využít. Dneska si řekneme, jak kariéru úspěšně uchopit. Je to věda, nebo existuje jednoduchý návod? Existuje jednoduchý návod, který je pochopitelný pro každého. U manažerů se kariéra dá přepočítat na počet aktivních spolupracovníků. U konzultantů na počet obchodů. Pak si již stačí pouze dobře spočítat výdělky. Dobře. Každý se v kariéře nachází v různé fázi vývoje. Vezměme to po pozicích. Viléme, na co se mají soustředit spolupracovníci na pozici asistent? Ti se u nás teprve rozkoukávají. Občas se soustředí na nesprávné věci. Například řeší, že v úvodním balíčku na semináři A chybí tužka. To jim ale peníze nevydělá. Je to tak. Asistent je první pozice v kariéře. Je to čas, kdy se nováček učí domluvit si dostatečný počet schůzek a úspěšně udělat PR1.
Většinou stačí osm až deset termínů k realizaci 5 schůzek a výběru alespoň 3 objednávek. V tomto období se dá velmi naučit vydělávat slušné peníze. Ačkoliv nováček prochází mnohá školení, má dostatek času na první obchody. Když nováček upírá svou pozornost na nějaké zástupné práce či problémy, podkopává své kariéře nohy. Další pozicí v kariéře je reprezentant. Na co by se měl soustředit kolega na tomto postu? Reprezentant je minimální obchodní pozice. Spolupracovník píše jeden řádný obchod za měsíc u jedné rodiny. Má z něho 50 bodů. Tuto pozici využijí studenti nebo dámy na mateřské dovolené. Mají dostatek aktivit, aby tuto práci dělali kvalitně a vydělali si 15 000 korun měsíčně, přičemž mají mnoho volného času. Minimální produkce 50 bodů za měsíc zajišťuje, aby byl spolupracovník „v obraze“ a uměl všechno. Viléme, slyšel jsem již námitku, že 50 bodů z jednoho finančního plánu je v některých regionech příliš optimistické číslo. Jak to je? Ano, existují ekonomicky slabší regiony. V takovém regionu stačí minimální aktivity vynásobit číslem dvě. Místo jednoho dobrého obchodu udělají reprezentanti ve slabším regionu dva. To je stále velmi jednoduchý cíl. To platí pro všechny pozice. Pořádná práce ale začíná až u pozice konzultant, nebo? Ano, pro normálně pracujícího člověka je tato pozice snadno dosažitelná. 100 bodů měsíčně vyžaduje zrealizovat 2 řádné obchody. Náš konzultant s tímto výkonem „chodí domů“ za 40 000 korun
měsíčně. Vzhledem k průměrné hrubé mzdě v České republice, která nepřesahuje 25 000 korun, se jedná o velice zajímavou pracovní příležitost. Dosažení 2 řádných obchodů nezabere mnoho času. Konzultant se může věnovat svým koníčkům, rodině, sportu. Předpokládám, že konzultant senior „se napíše“ díky zvýšení aktivit o jeden další řádný obchod. Ano, konzultant senior je ten, kdo zrealizuje 3 řádné obchody za měsíc, získá 150 bodů
výkon. Bez bonusů a peněz za péči bere sedminásobek průměrné hrubé mzdy v České republice. Mluvíme o vysokých příjmech. Někdy slyším, že na tak vysoké příjmy nemají nováčkové zkušenosti. Jak dlouho, Viléme, trvá získat takové dovednosti, aby si mohli šáhnout na šestimístné příjmy? U obchodníků to jde velmi rychle. Průměrně inteligentní, průměrně komunikativní člověk, který vynaloží průměrné úsilí, se
ředitel tak může velmi snadno zabezpečit sebe a svou rodinu. Senior manažer a oblastní ředitel mají mnoho společného. Oba vedou výběrový proces, mají relativně malý tým a zapracovávají pouze obchodníky, což je jedna rovina dovedností. U regionálních ředitelů ale přichází zlom. Jejich tým už je příliš velký, než aby jej mohl řídit napřímo, že? Regionální ředitelství je postaveno na výkonu 45 lidí. To už bez manažerů nejde.
Kariéru přepočítejte na počet aktivních spolupracovníků a počet obchodů. a každý měsíc mu na účtu přibude v mnoha běžných zaměstnáních těžko dosažitelný příjem ve výši 75 000 korun. Konzultant senior nebo také manažer stojí na rozcestí mezi dráhou specialisty nebo dráhou manažera, ředitele. V praxi mění svá rozhodnutí mnoho konzultantů seniorů dle aktuálních emocí. Ovlivňují je úspěchy v oblasti náboru či obchodu s klienty. Mnohem lepší volbu lze učinit na schůzce s oblastním ředitelem nebo regionálním ředitelem, kde člověk získá objektivní nadhled. Slevit z vytyčeného směru je ale následně nevýhodné plýtvání energií. Ti, co se rozhodnou pro práci s klienty, mohou pokračovat na pozice finanční specialista a finanční specialista senior… Finanční specialisté jsou profesionální konzultanti, kteří realizují s klienty minimálně 1 řádný obchod týdně. Napíší 200 bodů za měsíc. To znamená, že berou šestimístný příjem a řadí se mezi nejlépe placené lidi v této zemi. Přitom nedělají významně jinou práci než nižší obchodní stupně. Jen toho za jeden týden udělají více. Finanční specialista senior dělá také 1 řádný obchod týdně, k tomu však posbírá více menších obchodů a mimo jiné na následných péčích. Píše minimálně 250 bodů. Tento spolupracovník získává automaticky výkonnostní bonus, pokud má stabilní pravidelný
řemeslu finančního poradenství naučí za 3–6 měsíců a dosáhne na výdělek 100 000 korun za jeden měsíc. Jestliže očekává 30 000, vydělá si 30 000. Systém kariéry v Broker Consulting je jednoduchý, jasný, průhledný a naši spolupracovníci mají navíc dostatečně efektivní nástroje a podporu. Pojďme probrat zákonitosti manažerské dráhy… Klíčovou osobou, která vede lidi v každodenní činnosti, je manažer senior. Jeho úkolem je co nejrychleji postavit co nejvíce lidí, kteří si vydělávají 40 000 korun měsíčně. To jsou konzultanti, kteří mají nejenom dobré peníze, ale také volný čas pro rodinu a mají spokojené klienty. Úkolem manažera seniora není vypiplat jednoho specialistu nebo přivést 80 asistentů. Tým 5 konzultantů a vlastní produkce ve výši 100 bodů měsíčně zajistí senior manažerovi příjem 160 000 korun. Manažerská skupina představuje blízkou partu lidí, kteří mají stejný cíl. Co musí senior manažer udělat navíc, aby byl oblastní ředitel? Oblastní ředitel staví 15 aktivních spolupracovníků. Je jedno, jestli je řídí napřímo, nebo jsou v manažerských skupinách. 15 napřímo řízených konzultantů s výkonem 100 bodů měsíčně přináší manažerovi výdělek ve výši 420 000 korun. Oblastní
Oblastní ředitel se při postupu na regionálního ředitele musí naučit novou dovednost – zapracovat manažera. Když regionální ředitel vede skupinu v tomto složení: 1 oblastní ředitel, 3 manažeři a 10 konzultantů seniorů, přibude mu na účtu každý měsíc suma ve výši 810 000 korun. Jsme u pozice nejvyšší. Zemský ředitel je modlou mnoha spolupracovníků a spolupracovnic v Brokeru. Zemský ředitel pokračuje v práci regionálního ředitele, pouze ve větším. Jeho tým většinou přesáhne počet 120 lidí. Příjmy se pohybují okolo 1 000 000 korun. Zdá se, že manažerská cesta přináší větší výdělky a možná i větší dávku adrenalinu. V čem se liší cesta obchodníka od manažerského směru nejvíce, Viléme? V rychlosti. Manažerský směr kariérou je pomalejší. První rok se manažer spíše rozkoukává. Potřebuje si toho s lidmi mnohem více prožít než obchodník. Učí se tím. Druhý rok je významně efektivnější. Co říci závěrem? Naše kariéra je výtečnou pracovní příležitostí pro většinu lidí. Není pouze o možnostech, kolik lidé mohou vydělávat, ale je to o tom, kolik reálně naši lidé každý měsíc n pravidelně vydělávají.
16
17
Profil
Profil
patnáct otázek na tělo Jméno a příjmení
Václav Kupilík
Obvyklý měsíční výkon body/smlouvy 800/nevím Krédo Vzdát se je horší než prohrát...
Václav Kupilík: Setkání naší rodiny je jako manažerská porada
stabilní tým a produkci i během dvou změn kariérního systému. Viděl jsem spoustu lidí, kteří rychle vyletěli nahoru, pak rychle spadli a dneska už tady nejsou. Takže si nemyslím, že by to bylo něco špatného, že jsem stále na manažerské pozici. Jasně, že efektivnější je postoupit nahoru a pořád stoupat dál. Obdivuji lidi, kteří to dokázali, jako je například Roman Hušek. Myslím, že postup v kariéře potřebuje u každého svůj čas. Kdybych rychle postoupil dál a neměl na to, stejně se tam neudržím. Ale teď už cítím, že jsem dozrál na další postup.“ V současné době řídí Vašek tým jedenácti lidí, kteří působí na Plzeňsku, v Do-
modrá
Investiční profil
vyvážený
Co posloucháte za muziku? cokoli, co má melodii Region působnosti západní Čechy, Kladno, Jeseník Rodinný stav ženatý, manželka, 2 děti
Václav Kupilík patří k lidem, kteří v Broker Consulting pamatují téměř úplné začátky. Nastoupil v září roku 1999 a v současné době řídí stabilní jedenáctičlenný tým, provozuje klientské centrum v rodných Domažlicích a na letošní Výroční konferenci byl vyhlášen druhým nejlepším manažerem roku. Václav je s Broker Consulting propojen také zajímavými rodinnými vztahy. Pokud se týká kariéry, podle svých slov letos dozrál do její další fáze. Postup na vyšší pozici plánuje nejpozději do konce roku. Václav Kupilík nastupoval do společnosti Broker Consulting rok po jejím založení. Pod vedením zemského ředitele Karla Škorpíka dokázal tehdy během čtyř měsíců vytvořit svůj první tým a vypracovat se na pozici manažera. Na začátek své kariéry dnes vzpomíná takto: „Nastoupil jsem v září 1999 a od února jsem byl manažer. To už jsem musel mít pod sebou lidi, bez toho to samozřejmě nešlo. Za tehdejší kariéry bylo potřeba splnit stejně jako dnes do tří měsíců nějaký počet skupinových bodů. Mně se ten začátek podařil. Od té doby sice nejsem žádným skokanem roku, ale jsem pyšný na to, že jsem dokázal udržet
Oblíbená barva
Cíle pro tento rok
oblastní ředitel
Oblíbené zvíře
lev
Kdy zemský ředitel?
To ukáže čas…
Blondýna, nebo bruneta?
manželka :-)
Co je pro vás v životě nejdůležitější? šťastná rodina, zdraví Auto/vysněné auto
Škoda Octavia/BMW 530D X drive
Proč Broker Consulting?
image, lidé
Chcete něco dodat? Myslím, že to stačí :-)
mažlicích, v Kladně a v Jeseníku. 90 % jeho produkce pochází ze skupinových bodů, ale nechává si i pár svých klientů, především v rodných Domažlicích. Na schůzkách s klienty se mu líbí, že hned vidí výsledek své práce. „Ale baví mě i manažerská práce – zapracovávání nových lidí. Vidět výsledky manažerské práce je asi ještě příjemnější, i když to trvá déle.“ Týmovou práci zakládá druhý nejlepší manažer roku především na dobrých vztazích, v práci preferuje přátelskou atmosféru. „Někdy je tenhle přístup na škodu, například když je třeba něco řešit razantněji. V tomhle se ještě musím hodně učit,“ přiznává.
Volný čas trávím s rodinou. Jezdíme na lyže nebo na golf. Baví mě také cestování. Na letní dovolené si nikdy nenechám ujít vodní skútr. Na spoustu míst jsem se podíval také díky různým soutěžím s Broker Consulting. Byl jsem v Alpách, v Dubaji a letos poprvé zkusím jachtu.
Už 25 let hraji v dudácké muzice na klarinet. Mívali jsme i 50 vystoupení do roka, zájezdy. Teď to je spíše odreagování.
19
18
Hypoteční centra
Profil
Schéma rodinného klanu Kupilíků a Dresslerů v Broker Consulting: Jindřiška Dresslerová (regionální ředitelka)
Refinancováním ušetříte desetitísce korun Současná doba nahrává nákupu nemovitostí, jejichž ceny příjemně poklesly, ale díky značnému rozptylu úrokových sazeb také refinancování stávajících úvěrů. Ušetřit je možné až desetitisíce ročně. Předpoklady refinancování
dcera
zeť a člen týmu
snacha a členka týmu
člen týmu
manželé
Soňa Kupilíková (roz. Dresslerová), bývalá konzultantka BC, manželka Vaška Kupilíka
syn
Václav Kupilík manažer senior BC
V Broker Consulting si Václav před lety našel i svou manželku (dceru regionální ředitelky Jindřišky Dresslerové). Dnes je tedy v situaci, kdy je Jindřiška jeho přímou nadřízenou a zároveň tchýní v jedné osobě. Kromě toho má ve svém týmu také švagra, takže rodinný klan Kupilíků a Dresslerů je v Broker Consulting skutečně spletitý. Kombinace rodinných a pracovních vztahů prý ale funguje naprosto bez problémů, i když se někdy práce přenáší i do osobních vztahů. „Pravda je, že když se sejdeme třeba na společném nedělním obědě u Jindřišky, občas to tam vypadá jako na nějaké manažerské poradě,“ říká s úsměvem Václav a dodává: „Ale tím, že mě i Jindřišku učil tuhle práci Karel Škorpík, máme oba v mnoha věcech podobný přístup a návyky a tím pádem mezi námi
manželé
Pavel Dressler, manažer BC v týmu Vaška Kupilíka
Podlisky. Dalším velkým Václavovým vzorem je Petr Hrubý. „To vědí i doma. Když přijdu z práce nadšený a v dobré náladě, vždycky mi říkají: ,Ty jsi dneska potkal Petra Hrubého, co?‘ To je vždycky úplně jiná atmosféra a energie, když se s ním člověk setká, když s ním mluví.“ Vyhlášení výsledků na letošní Výroční konferenci bylo pro Václava velmi příjemným překvapením. Za úspěchem podle jeho slov stojí především zlepšení systému práce s lidmi. „Je to hlavně o tom, jak člověk uvažuje. Nedokážu říct, co konkrétně jsem dělal jinak než dříve, ale cítím, že se mi to v hlavě už nějak posunulo. Asi zkrátka dozrávám do další etapy své kariéry,“ říká s úsměvem Václav a už nyní se těší na zájezd na jachty do Řecka, který společně s ostatními medai-
Ocenění na konferenci ukazuje práci celého týmu a dobrého vedení ze strany Jindřišky. nedochází k žádným zásadním neshodám.“ Kromě zemského ředitele Karla Škorpíka, který dnes už bohužel v Broker Consulting ze zdravotních důvodů nepůsobí, převzal Václav Kupilík většinu návyků a obchodních dovedností od obchodního ředitele Viléma
listy na konferenci vyhrál. A pokud se týká druhé výhry – víkendu v Mercedesu SL 350, napadlo Václava, že by mohl tímhle autem dovézt svého staršího syna začátkem srpna na tábor. „To by tam pak byl asi mezi dětmi a vedoucími hodně oblíbený...“ (smích).
Lenka Dresslerová (roz. Matoušková), konzultantka BC, tč. na mateřské dovolené
A jaké jsou další životní plány a sny druhého nejlepšího manažera roku? „Mám v plánu založit ještě nějaké vlastní kanceláře. Pokud se týká soukromí, určitě chci mít dům a zahradu, protože jsem kluk z vesnice. Regionální ředitel Ondra Schejbal mě inspiroval k tomu, že jsem si udělal taky svůj Vision board. Mám na něm auto, dům, spokojené děti, nějaké dovolené... A taky bych se jednou rád svezl tryskáčem nebo stíhačkou. V létě rád koukám na ty čáry na obloze, jak to tam lítá, a představuju si, že sedím uvnitř...“ Eva Sadílková
Jelikož se v poslední době množí případy klientů, kterým nelze jejich úvěr refinancovat, ač by to pro ně bylo finančně zajímavé, zopakujeme zásady, kdy je možné úvěr refinancovat. 1 | K lienti úvěru nesmí být v registru dlužníků s problémovým záznamem. To znamená ani jeden z dlužníků nesmí mít splátku jakéhokoli svého úvěru (např. i kreditní karty) po splatnosti ani o jediný den. Stačí jedna splátka po splatnosti a znemožní klientům např. refinancovat se zjednodušeným dokládáním příjmů (pouze formou čestného prohlášení), nebo znemožní získat ty nejvýhodnější úrokové sazby. Více takových splátek po splatnosti pak znemožní po dobu několika let refinancování vůbec, stejně jako i získání jakéhokoli bankovního úvěru. 2 | K lienti musí mít stávající úvěr dočerpaný. Zvláště při výstavbách je období čerpání až několikaleté. Nicméně aby
bylo možné úvěr refinancovat, je nutné, aby u stávající banky bylo období čerpání ukončeno. Také v této souvislosti bývá podmínkou kolaudace zastavované nemovitosti. Není-li to přímo podmínka schválení úvěru, jistě bude podmínkou čerpání. 3 | K lienti musí včas písemně požádat současnou banku o povolení umoření ve výročí fixace. Je sice rozšířenou informací, že banky ve výročí fixace umožňují předčasné umoření bez jakékoli sankce, méně známé ale je, že i o to musíte banku písemně požádat. A to dostatečně včas, minimálně měsíc před výročím fixu. Požádá-li klient později, banka má právo předčasnou splátku odmítnout přijmout. Klienti se nemusí bát, že kdyby si to i po tomto požádání rozmysleli a chtěli zůstat u stávající banky, banka by je zpět nepřijala. Naopak, každá banka bude ráda, pokud klienti u ní zůstanou, jen se jí včas musí dát vědět, jakou fixaci si klienti přejí, a některé
banky také tento „planý poplach“ začaly zpoplatňovat.
Kdy se má klient o refinancování zajímat O možnost refinancování je nutné se zajímat měsíc a půl až dva měsíce před výročím fixace úrokové sazby. Bohužel mnoho klientů zapomene, kdy má výročí, a čeká až do poslední chvíle. Teprve až jim banka ohlásí nové úrokové sazby pro další fixační období, zhrozí se zvýšení splátek a hledají pomoc v refinancování. Bohužel tato oznámení o nových sazbách banky často záměrně zasílají až těsně před samotným výročím fixace, tak aby již nebylo možné stihnout úvěr přefinancovat. V tomto mají bezesporu klienti Broker Consulting velkou výhodu, jelikož jejich úvěrové poradce systém ve Webdiáři automaticky včas před výročím fixace upozorní a poradci klientovi tento důležitý okamžik ohlídají. To však platí pouze u úvěrů, které již poradci v Broker Consulting zprostředkovali, nikoli u klientů, kteří s již uzavřeným úvěrem do naší firmy přišli. Proto osvěta klientů v tomto směru není na škodu. Linda Fejtková, hypoteční centrum Broker Consulting
Modelový příklad OK Bydlení podle aktuálních sazeb k 15. 7. 2010 Hypoteční centrum Broker Consulting pro vás připravilo přehled aktuálních sazeb, splátek a poplatků pro dva modelové příklady k 15. 7. 2010. Pan Kratinožka si chce koupit byt 2+1 za 3 000 000 Kč, vlastních prostředků má 500 000 Kč, je svobodný a bezdětný a jeho příjmy jsou průměrně 35 000 Kč čistého měsíčně. Měsíční splátky by si představoval maximálně ve výši 15 000 Kč, protože
dobře ví, že další náklady s pořízením nemovitosti (poplatky za elektřinu, plyn, správu domu apod.) obnášejí okolo dalších 4000 Kč. Při splatnosti 30 let a tříletém fixu se dostane na sazby a splátky uvedené v tab. 1.
Tabulka 1: Výstup koupě 15. 7. 2010 BANKY
Úrok
měs.
RB KB ČS HB UniCredit WHB Volksbank ČSOB Mbank LBBW
150 Kč 150 Kč 200 Kč 150 Kč 150 Kč 150 Kč 150 Kč 150 Kč 0 Kč 150 Kč
4,99% 4,85% 5,40% 4,79% 4,69% 4,79% 6,09% 4,99% 5,92% 4,19%
Tabulka 2: Výstup refinancování 15. 7. 2010
Poplatky Jednorázově Efektivní
Přebytek
úrok
0 Kč 2900 Kč 1999 Kč 0 Kč 20 000 Kč 20 000 Kč 18 750 Kč 20 000 Kč 0 Kč 10 000 Kč
Pan Ementál již hypoteční úvěr má, ale uvažuje, zda nerefinancovat, jelikož stávající banka nabízí sazbu 6,99 %. Tím by mu měsíční splátka výrazně vzrostla na 24 900 Kč po dobu 25 let. Kromě úvěru nyní splácí ještě 10 000 Kč
měsíčně za leasing. Aktuální jistina úvěru činí 3 500 000 Kč, odhad nemovitosti je 3 900 000 Kč. Pan Ementál má čisté měsíční příjmy 61 000 Kč a rád by si splátku úvěru snížil o cca 3000 Kč. Aby docílil poklesu splátky, musí úvěr refinancovat a prodloužit dobu splatnosti. Při splatnosti 30 let a pětiletém fixu se dostane na sazby a splátky uvedené v tab. 2.
Měsíční splátka
Daň. odpočty průměrně zpočátku
4,36% ok 13 405 Kč 1559 Kč 969 Kč 4,25% ok 13 192 Kč 1516 Kč 937 Kč 4,74% zatížení ko 14 156 Kč 1688 Kč 1082 Kč 4,19% ok 13 102 Kč 1497 Kč 924 Kč 4,17% ok 12 951 Kč 1466 Kč 901 Kč 4,25% ok 13 102 Kč 1497 Kč 924 Kč 5,36% bonita ko 15 271 Kč 1930 Kč 1249 Kč 4,42% ok 13 405 Kč 1559 Kč 969 Kč 5,05% zástava ko 14 860 Kč 1850 Kč 1187 Kč 3,77% ok 12 296 Kč 1309 Kč 803 Kč
BANKY
Úrok
RB KB ČS HB UniCredit WHB Volksbank ČSOB Mbank LBBW
4,99% 5,60% 6,11% 5,89% 5,69% 6,69% 5,19% 6,09% 6,21% 4,79%
Poplatky Jednorázově Efektivní měs.
150 Kč 0 Kč 150 Kč 0 Kč 200 Kč 1999 Kč 150 Kč 0 Kč 150 Kč 4000 Kč 150 Kč 0 Kč 150 Kč 999 Kč 150 Kč 25 000 Kč 0 Kč 0 Kč 150 Kč 0 Kč
Přebytek
úrok
Měsíční splátka
Daň. odpočty průměrně zpočátku
4,33% bonita ko 18 767 Kč 2183 Kč 4,85% ok 20 093 Kč 2450 Kč 5,31% zatížení ko 21 425 Kč 2673 Kč 5,10% ok 20 737 Kč 2577 Kč 4,93% ok 20 292 Kč 2489 Kč 5,78% ok 22 562 Kč 2927 Kč 4,50% ok 19 353 Kč 2302 Kč 5,33% ok 21 187 Kč 2664 Kč 5,30% zástava ko 21 459 Kč 2717 Kč 4,23% ok 18 483 Kč 2096 Kč
1357 Kč 1556 Kč 1755 Kč 1652 Kč 1585 Kč 1926 Kč 1445 Kč 1720 Kč 1761 Kč 1314 Kč
20
21
Výsledky červen 2010
Výsledky červen 2010
Skupinové body Jméno
Body
Jméno
Body
Jméno
Ondřej Schejbal Luděk Vokoun Emil Malý Rudlof I Gusti Jindřiška Dresslerová Jana Zíbová Roman Hušek Drahomír Olšiak Josef Vašíček Ivan Dischinger Michael Rund
8190 3336 3327 3259 2764 2577 1634 1576 1427 1406 1392
Pavel Zym Roman Skala Martin Ondruš Igor Szeles Jana Holátová Pavel Šimků Matěj Kubrt Pavel Kadleček Julius Šafr Michal Koubek Petra Vašíčková
1392 1386 1370 1191 1183 1141 1020 922 915 883 844
Michal Budín Miloslav Fast Jan Tuček Jiří Hruška Pavla Sovková Jaromír Ocelka Jakub Krčmář František Rejzek Eva Patová Pavel Hošek Radek Jelínek
Vlastní body Body 829 791 789 743 702 681 674 666 652 645 635
Jméno Ivan Strachoň Miloslav Vaňásek Libor Nekvasil Karel Sůva Rudolf Kolbaba Magdalena Dobišová David Pfeifer Bohuslav Fajman Jan Rudyš Petr Gramel David Švec
Body 634 622 621 602 568 550 543 538 528 521 515
Anketa – skupinové body Své výsledky komentují tři nejúspěšnější ředitelé měsíce června. Ondřej Schejbal, zemský ředitel Předně chci poděkovat všem zúčastněným v celém našem ředitelství za fantastický výkon v 1. pololetí 2010. Dík patří zejména přímo řízeným manažerským skupinám za nárůst obratu přes 80 % oproti 2. pololetí 2009! Díky tomuto famóznímu výsledku máme v našem ředitelství dvě nová oblastní ředitelství – v Rychnově nad Kněžnou (skupina Martina Ondruše) a v Ostravě (skupina Julka Šafra)! Blahopřeji! Také je skvělé, že se nám podařilo postoupit
na zemské ředitelství. Za toto všem zúčastněným ředitelům, manažerům a konzultantům děkuji! Byli jste skvělý tým a pevně věřím, že tempo růstu udržíme! Luděk Vokoun, regionální ředitel Dle průběžných výsledků bylo od začátku měsíce první místo obsazeno Ondrou, takže druhé místo je vlastně vítězstvím! Mám radost z výsledků a z přístupu svých obchodníků a manažerů. Gratuluji všem, kteří vyhráli svůj závod
s kariérou, a to ať svoji pozici uhájili nebo postoupili na vyšší. Úspěch je energií a živou vodou do další práce. Emil Malý, regionální ředitel
Jméno Jitka Přibylová Marta Žížková Dušan Birka Monika Mičianová Jan Pacholík Petr Štěpánek Radka Sůvová Kateřina Sisrová Renata Soukalová Jana Bartlová Alica Staňková Richard Haidlmayer Petr Semrád Michal Klátil Jaroslava Pokorná Michal Barák Vladimír Krpálek David Chalupka Daniela Dlouhá Petr Badura
Body 525 506 447 346 338 337 329 303 301 299 295 284 279 277 276 262 260 258 254 253
Jméno
Krásný výsledek, díky všem lidem v týmu. Měsíční plán na příští pololetí máme 3700 bodů a mám velkou radost, že se k němu hodně blížíme. V minulém pololetí to byl nejlepší výsledek a já pevně věřím, že to v tomto pololetí bude nejhorší výsledek.
Jméno Nováčci
Jméno Nováčci
Jméno Nováčci
Jméno Nováčci
Jiřina Karhanová Andrej Hajžuš Jaroslav Vrtek Lukáš Buček Ondřej Fousek Lukáš Křetínský
Vít Pavelčák Tomáš Hollmann Martin Fober Ivan Dischinger Sylva Lacková Aleš Kamaryt
Jakub Novotný Pavel Škába Tomáš Chudoba Jaroslav Driemer Marta Fischerová Petr Janovský
Martin Haňavec Eva Patová Ivana Pavlíčková Rudolf Kolbaba Štefan Fujasz Jozef Szeles
3 3 2 2 2 2
2 2 2 2 2 2
245 242 241 239 239 236 234 228 227 226 224 223 222 222 222 221 217 212 207 201
Jméno Lenka Lukešová Marian Panak Zdeněk Březina Jiří Létal Renáta Maidlová Jana Bachurová Martin Kubát Ivan Bárta Ondřej Němec Eva Kunertová Lucie Šrédlová Valerie Duží Pavel Mičan Petr Kadleček Alena Ptáčníková Petra Čápová Radovan Pavlovič Dita Surjomartono Jan Havrda Kamila Blažková
Body 196 194 193 191 186 185 180 178 177 177 176 173 169 169 167 167 166 166 165 163
Jméno
Body
Martin Brzobohatý Martina Cabicarová Tomáš Světlý Tomáš Pernica Martin Javorský Petr Otys Jiří Flašar Zuzana Řehulová Lubomír Pochobradský Michal Štěpán Diana Vídeňská Kamila Patková Jaroslav Ptáčník Luděk Luhan Lubomír Pochobradský Jiří Fleischmann Adam Skočdopole
162 162 162 161 161 161 160 158 158 157 155 154 153 153 153 151 151
Anketa – skupinové body Své výsledky komentují tři nejúspěšnější spolupracovníci měsíce června. Jitka Přibylová, reprezentant Prvním místem jsem velmi mile překvapená. Na druhou stranu za výsledkem stojí tvrdá práce a také Ivan Dischinger, který mi moc pomáhá. Doufám, že v příštích měsících budou mé výsledky jen lepší.
Počet nováčků 10 7 4 3 3 3
Body
Hana Štefková Martin Hušek Marcel Hynek Milan Erber Adriana Dušková Luděk Svoboda Petra Súkeníková Jiří Janda Eva Čížková Jitka Růžičková Karel Pasník Martina Holanová Zbyněk Jiránek Tomáš Marek Bohumír Sláma Dagmar Švecová Zdeněk Čermák Markéta Jokešová Lenka Bradová Petra Gomolová
2 2 2 2 2 2
Marta Žížková, finanční specialista Toto pololetí byl mým osobním cílem postup na FS II. Už od začátku roku se v hypotékách projevovalo jakési „oživení“, takže rozpracovanost v hypotékách jsem měla velkou, cca 70 mil. Kč. A protože pololetí končí červnem, řada obchodů se musela v červnu dodělat. Děkuji své rodině, že to se mnou toto pololetí zvládla. Pracovní tempo v červnu bylo nesmírné.
Dušan Birka, finanční specialista senior Blížil se konec pololetí. Bylo potřeba potvrdit naše regionální ředitelství a chtěl jsem obhájit svou pozici finančního specialisty seniora. Oba dva cíle se podařilo úspěšně splnit.
Jak se počítají výsledky pro OK Info Bodové výsledky jsou rozděleny do dvou kategorií – vlastní body (body pouze z vlastní produkce) a skupinové body (body pouze z podřízených spolupracovníků). U skupinových bodů jsou navíc odečteny skupinové body podřízených, které získali na stejném kariérním stupni, tj. vyhodnocovanému spolupracovníkovi
Výsledky soutěže Regata Broker Consulting 2011
z těchto bodů nebyla vyplacena žádná peněžní diference. Body jsou spolupracovníkům počítány za všechny země, kde působí, a jsou přepočítány na nové eurobody (tj. bodů ze Slovenska, Maďarska a Rumunska se započítává jen polovina). Jan Bláha, vedoucí oddělení IT
Pravidla naleznete v rubrice aktuality.
Kategorie: Oblastní ředitel
Kategorie: Obchodník Prémiové body Jméno Jitka Přibylová Marta Žížková Dušan Birka
Body 15 12 10
Jméno Monika Mičianová Jan Pacholík Petr Štěpánek
Body 8 6 5
Jméno Radka Sůvová Kateřina Sisrová Renata Soukalová
Prémiové body Body 4 3 2
Jméno Jana Bartlová
Body 1
Kategorie: Manažer senior
Jméno Roman Hušek Michael Rund Roman Skala
Body 15 12 10
Jméno Jana Holátová Pavel Šimků Matěj Kubrt
Jméno
Body 15 12 10
8 6 5
Jméno Pavel Kadleček Petra Vašíčková Michal Budín
Body 4 3 2
Jméno Jan Tuček
Body 1
Kategorie: Regionální ředitel Prémiové body
Prémiové body Ivan Dischinger Martin Ondruš Julius Šafr
Body
Jméno Miloslav Fast Pavla Sovková Jakub Krčmář
Body 8 6 5
Jméno Eva Patová Ivan Strachoň Miloslav Vaňásek
Body 4 3 2
Jméno Karel Sůva
Body 1
Jméno Ondřej Schejbal Luděk Vokoun Emil Malý
Body 15 12 10
Jméno Rudolf I Gusti Jindřiška Dresslerová Jana Zíbová
Body 8 6 5
Jméno Drahomír Olšiak Josef Vašíček Pavel Zym
Body 4 3 2
Jméno Igor Szeles
Body 1
22
23 Praha
Téma měsíce
Téma měsíce Plzeň
Broker Consulting s větrem v plachtách
19. září odstartuje akce, která nemá v dějinách finančního poradenství obdoby. Flotila 22 jachet pod vlajkou Broker Consulting a Fin Consulting nabere v chorvatské marině Kremik vítr do plachet a nechá se celých sedm dní unášet malebnou oblastí Severodalmatských ostrovů, která je znalci označována za „jachtařský ráj“. Více než 150 brokeráků společně prožije na Jadranu týden plný zábavy, sportu a romantiky.
Marina Kremik, odkud bude závod odstartován, se nachází u chorvatského městečka Primošten. Z Prahy a Plzně je toto místo vzdáleno přibližně 1000 km, což obnáší cca 11–12 hodin cesty. Ve flotile 22 lodí budou zastoupeny i dvě posádky ze Slovenska.
Regata – průběh a organizace závodu Regata bude pojata jako originální registrovaný závod jachet se vším, co k tomu patří, včetně profesionálního rozhodčího. Závod bude rozdělen do několika etap (viz harmonogram regaty na s. 24–25). Startovat budou vždy všechny lodi společně a podle
organizátorů závodu lze během každé etapy závodu očekávat rozdíl jednotlivých posádek v dojezdu do cíle i v řádu několika hodin v závislosti na povětrnostních podmínkách a schopnostech posádky. Každá jachta bude mít svého profesionálního kapitána. To ovšem neznamená, že posádka bude pasivně přihlížet. Naopak. Během závodu budou do řízení lodí zapojeni všichni členové posádky a je třeba počítat s tím, že rozkazy kapitána je třeba respektovat bez ohledu na váš kariérní stupeň. Jednotlivé etapy závodu jsou plánovány cca na 4-5 hodin denně. Během pobytu bude tedy dostatek času i na rekreaci, diskuze s kolegy,
míchání drinků, koupání, čtení odborné literatury a podobné činnosti. S přesnými pravidly závodu budou všichni účastníci seznámeni v předvečer jeho startu na společné večeři v marině Kremik.
Co si vzít s sebou Na týdenní pobyt na jachtě není třeba s sebou vozit příliš mnoho věcí. Na lodi jsou omezené prostorové podmínky, velké kufry jsou proto vysloveně nežádoucí. Věci si sbalte do zavazadel, která je možné po vybalení věcí složit a nebudou na lodi zabírat místo. Září je na moři již chladnějším obdobím (hlavně večer a v noci), proto si kromě plavek
Čeká vás trocha adrenalinu, teplé moře, studený vítr, slunce a fajn večery. přibalte i pár teplejších kousků oblečení. Zkušení jachtaři doporučují si s sebou vzít toto vybavení: n plavky (lépe dvoje, abyste měli možnost je střídavě sušit), n oblečení do deště (nepromokavou bundu a kalhoty), n oblečení na slunný den (kraťasy, tričko, čepici, sluneční brýle, krém na opalování), n oblečení na zamračený den (dlouhé kalhoty, mikinu, větrovku, tenisky), n jachtařské rukavice na práci s lany (je možné je koupit i v maríně nebo nahradit cyklistickými rukavicemi), n šátek kolem krku, n ručníky, n hygienické potřeby, n léky a cestovní lékárničku včetně přípravků proti nevolnosti, n boty do lodi (na lodi se zpravidla budete pohybovat bosí, ale pokud bude chladnější počasí, budete potřebovat pevnější boty se světlou podrážkou), n boty na břeh (v nich nesmíte vstoupit na palubu – před vstupem na loď je třeba se přezout), n baterku s náhradními bateriemi, n kapesní nůž, n potápěčské brýle, šnorchl a ploutve (pokud holdujete potápění a šnorchlování), n fotoaparát v igelitovém obalu, n repelent proti komárům, n knížku, karty, MP3, oblíbená cédéčka (na jachtách bývají součástí vybavení i CD přehrávače), n cestovní pas, peníze a kreditní kartu, n mobilní telefon v igelitovém obalu. S jídlem to nepřehánějte. Kvůli vysoké vlhkosti se na lodi jídlo rychle kazí (zvláště pečivo), proto je lepší zásoby kupovat čerstvé. V marínách jsou vždy obchody s potravinami, kde je možnost pořídit vše potřebné na další den, včetně pitné vody.
Severodalmatské ostrovy* Severodalmatské ostrovy zahrnují vnitřní pás ostrovů, táhnoucí se podél pobřeží v jeho těsné blízkosti, a vnější pás rozkládající se za vnitřní skupinou směrem na otevřené moře. K vnitřní skupině patří kromě menších a malých ostrovů, jako je Vir, Rivanj a Sestrunj,
i velké ostrovy, z nichž některé se vyznačují především svou délkou. Jsou to Ugljan, Pašman a Murter. Všechny jsou obklopeny spoustou malých ostrůvků. Vnější skupinu tvoří kromě velkého ostrova Dugi otok (= Dlouhý ostrov) celá řada menších a malých ostrovů na severozápadě, např. Molat, Škarda aj., a na jih od ostrova Dugi otok početná a bizarní skupina Kornatských ostrovů – Kornati či Kornatski otoci. Převážná část těchto ostrovů je součástí národního parku Kornati. Není přeháněním, že zejména jachtaři pokládají Severodalmatské ostrovy za jachtařský ráj. Zdejší labyrint ostrůvků a ostrovů, většinou velmi málo obydlených, s liduprázdnými zátokami, místy s divokou skalní scenerií, s uklidňující zelení zdejších lesů a ostatní vegetace splňují nejnáročnější představy o krásné dovolené. Jachtaři mohou užívat nádherného koupání a slunění v úplné samotě, nerušeně pozorovat podmořský svět, lovit ryby a toulat se se svou plachetnicí ve spleti zdejších ostrůvků. S oblibou se tu na svých oplachtěných prknech prohánějí také surfaři, do křišťálových hlubin se potápějí jak sportovní rybáři s harpunou, tak potápěči toužící jen pozorovat a obdivovat podmořský svět.
Brno
Bratislava Wien
Graz
Počasí na severodalmatských ostrovech v září
zagreb
Podle dostupných informací můžeme ve druhé polovině září v oblasti severní Dalmácie očekávat průměrnou teplotu vzduchu 25 oC a průměrnou teplotu vody 22 oC.
Mobilní telefony a internet Použití mobilních telefonů je možné na Jadranu téměř bez omezení. Signál je podle zkušeností jachtařů k dispozici v podstatě v celé oblasti severní Dalmácie. Pokud máte v plánu během regaty občas prosvištět maily, možnost připojení k internetu poskytují restaurace ve většině marín a přístavů. Použití internetu je zpravidla zpoplatněno hodinovou sazbou. Přestože v podpalubí by měly být elektronické přístroje v bezpečí, je lepší je kvůli vysoké vlhkosti vzduchu zabalit do igelitu, abyste zbytečně neriskovali jejich zničení.
Zadar
Primošten * Připraveno podle informací na stránkách www.chorvatsko.cz.
split
24
25
Téma měsíce
Téma měsíce
Regata 2010 – itinerář Sobota 18. 9. Příjezd do Chorvatska (cca do 12 hodin by měly všechny posádky dorazit do maríny). Kapitáni převezmou lodě, proběhne základní seznámení posádky s lodí, případně začátek výcviku v ovládání lodi. Nocuje se v marině Kremik (viz mapa, bod 1).
Neděle 19. 9. Tréninkový den. Kapitáni provedou školení svých posádek v ovládání lodi. Večer proběhne v marině Kremik zahajovací slavnostní večeře, na které budou všichni účastníci regaty seznámeni s průběhem a pravidly závodu.
Pondělí 20. 9. Dopoledne bude odstartována první etapa regaty, která povede na Kornaty a skončí v přístavu Ravni Žakan (viz mapa, bod 2). V Ravnim Žakanu se nachází největší
restaurace na Kornatech, kde proběhne vyhlašování první etapy závodu. Celková délka 1. etapy: 17–25 NM
Úterý 21. 9. V úterý bude závod rozdělen do dvou denních etap. První povede mezi kornatským souostrovím a skončí u ostrova Mana (viz mapa, bod 3). Zde by mohl být výsadek na břeh spojený se starou pevností na vrcholu ostrova, odkud je nádherný výhled na celé souostroví. Druhá etapa povede do zátoky Telaščica na Dugim otoku (viz mapa, bod 4), kde proběhne přenocování na kotvě nebo na bójích. Celková délka obou etap (2. a 3.): 25–30 NM
Středa 22. 9. Plavba úžinou mezi Kornatem a Dugim otokem. Etapa povede mezi ostrovy na vnitř-
Rady kapitánů začínajícím jachtařům Mezi našimi manažery a řediteli je v současné době několik skalních jachtařů, kteří už mají za sebou i úspěšné složení náročných kapitánských zkoušek. Brokerácké kapitány jsme požádali o praktické rady a doporučení pro kolegy, kteří pojedou na jachtu poprvé v životě. Co by si jachtaři-nováčkové rozhodně měli přibalit na cestu? Co naopak nebrat? Co mají od týdne na jachtě čekat? Co by je mohlo překvapit? František Rejzek oblastní manažer Jsem rád, že se podařilo zorganizovat tak velkou regatu, protože jachtingu jsem zcela propadl už před osmi lety. Myslím, že to bude největší firemní regata z ČR, a věřím, že mnoho spolupracovníků, kteří ještě nebyli na jachtě, tomu propadne stejně jako už mnoho z nás. Za organizaci regaty patří obrovský dík realizačnímu týmu. Co bych doporučil novým plavčíkům? Určitě si vzít jen to nejnutnější, jako je platební karta, šortky, bunda do deště a proti vlnám a určitě rum proti drobné nevolnosti. Když jsem jel poprvé, měl jsem obavy z mořské nemoci, ale bát se nikdo nemusí. Občas si sice někdo „odplivne“
nějaký ten doušek, ale i tak to stojí za to. Na loď je určitě dobré mít s sebou nějakou hudbu a především dobrou náladu.
David Pfeifer oblastní ředitel Když jsme jeli poprvé na jachtu, představoval jsem si, že budeme od rána do večera trpět mořskou nemocí, potit se v podpalubí a ve volných chvílích uklízet palubu. Pak jsem zjistil, že nejdůležitější starostí na lodi je, aby nedošel led do pití a kam naskládat zásobu piva na celý týden, aby se v kajutách dalo pohybovat. Mezitím samozřejmě občas musí někdo rozbalit plachty, ověřit kurz podle majáků a měst, spočítat delfíny kolem lodi,
ním moři a bude navigačně nejsložitější. Noc stráví posádky v marině Žut (viz mapa, bod 5). Celková délka 4. etapy: 20–25 NM
Čtvrtek 23. 9. Plavba ze Žutu na ostrov Prvin, noc na Prviči (viz mapa, bod 6). Večer možnost návštěvy staré napoleonské pevnosti na vjezdu do kanálu Sv. Ante před Šibenikem. (Nejlepší čas je při západu slunce.) Celková délka 5. etapy: 28 NM
Pátek 24. 9. Závěrečná etapa, která skončí buď v Kremiku, nebo v Primoštenu. Vyhlášení vítězů, předání cen, závěrečný večírek. Celková délka 6. etapy: 10–15 NM
Sobota 25. 9. Předání lodí a odjezd do Česka.
vytáhnout muže přes palubu, vyhýbat se silnějším lodím a večer v maríně najít parkování blízko sprch a hospody. Podruhé jsme se naučili také mnoho užitečných věcí. Zjistili jsme, že vařit se dá i na nakloněné rovině (díky větru jsme loď naklonili asi o 45 stupňů), poker se dá hrát i o těstoviny a pistácie (plně konvertibilní měna) a záchranné prostředky jsou stejné jako na Titaniku, tedy nedostatečné :-). Týdenní pobyt na lodi bude asi plný překvapení pro nás všechny suchozemce, začínající jachtaře i jejich začínající kapitány. Těším se, co se naučíme nyní, zatím nezbývá než odpočítávat dny do dne D – nalodění v Chorvatsku.
Petr Boháč finanční specialista Co může překvapit? Může přestat fungovat mobil z důvodu vlhkosti (vlastní zkušenost, takže zkusím uzavíratelný plastový sáček). Nezapomenout: kinedryl a něco ostřejšího na zapití. Budete přeci námořníci johoho (nikoliv však pít nebo být opilý během plavby). Nechci prudit, ale připravte se na to, že na jachtě nevládne demokracie, ale kapitán. Nemořské plachtění s pauzami provozuji od dětství, a i tak mě na moři překvapilo,
Zadar
Neděle 26. 9. Nadšené přivítání rodinami. Obdiv příbuzných nad získanými jachtařskými trofejemi.
Pondělí 27. 9. Aktivační den. Využití načerpané energie a inspirace ke zdvojnásobení dosavadní produkce :-). Nepřehlédněte kalendář příprav na regatu na s. 39 Vysvětlivka: NM = námořní míle, 1 NM = 1852 m
Dugi otok
5 | marina Žut
4 | záliv Telaščica 3 | ostrov Mana
Kornat
6 | ostrov Prvič 2 | Ravni Žakan
Pozn.: Uvedený harmonogram považujte za orientační. Trasa i časový rozpis může být operativně upraven v závislosti na počasí, schopnostech jednotlivých posádek a dalších neočekávaných faktorech.
jak pohotově a předvídavě je často nutné jednat. Věřím, že celá „akce regata“ bude vedená na pohodu, ale připravte se i na to, že občas kapitán může poněkud razantněji chtít i po vás, abyste popoběhli, tu něco utáhli, povolili, chytili, pustili, uhnuli, posunuli, uklidili… Ale buďte v klidu, žádný stres, jen trocha adrenalinu, teplé moře, studený vítr, slunce a fajn večery a večeře.
Petr Hušek zemský ředitel Na regatě se budeme jak bavit, tak závodit. Proto vedle plavek, slunečních brýlí, opalovacího krému, letního oblečení, dobré nálady a dostatečného množství „osvěžujících“ nápojů se bude na palubu lodi rozhodně hodit pevná obuv, a pro případ nepříznivého počasí pláštěnka nebo vodě odolná větrovka. Emil Malý regionální ředitel Všem jachtařům-nováčkům doporučuji, aby si především nebalili věci do velkých skeletových kufrů. Na palubě je pak není kam dát a zabírají místo. Ideálním zavazadlem je skladná taška
Šibenik
Primošten
1 | marina Kremik
nebo pytel, které se po vybalení věcí dají složit na co nejmenší rozměr. Nezkušené jachtaře také často překvapí, že na lodi se chodí bosky. V botách, které používáte pro pohyb na souši, je na palubu vstup zakázán (před vstupem na palubu je třeba se vždy vyzout).
Šárka Malá manažerka Když jsem jela na jachtu poprvé, brala jsem spoustu zbytečností jako například fén. Ten, dámy, opravdu nevyužijete. Teď už vím, že stačí mít s sebou sluneční brýle, krém, plavky, nějaké letní šaty a teplejší oblečení na večer. Pokud jste trochu zimomřivější jako já, doporučuji vám vzít si s sebou v září spacák (já si ho určitě přibalím). Na jachtě jsou sice lůžkoviny součástí vybavení, ale jedná se jen o lehké přikrývky, a noci na moři, obzvláště ve druhé polovině září, už bývají chladné. Pokud se týká jídla, určitě nevozte zbytečně velké zásoby z Čech. Všechno potřebné se dá nakoupit v marínách. Z domova se zásobte maximálně pivem a šampaňským. Pro všechny jachtařky mám ještě jeden vzkaz – potěšilo by mě, kdyby v Broker Consulting přibylo žen-kapitánek. Nebojte se kapitánských zkoušek, dají se v pohodě zvládnout
a řídit loď není pro ženy tak obtížné, jak se na první pohled zdá.
Ondřej SchejbAl regionální ředitel Na jachtu doporučuji nebrat zbytečně moc věcí. Sbalte si plavky, krém na opalování a nějakou volnou košili (ta se mi osvědčila více než trika). A hlavně si s sebou vezměte kreditní kartu, protože všechno, co byste mohli potřebovat, se dá na místě koupit. Roman Hušek regionální ředitel Kdo pojede poprvé na loď, toho upozorňuji, že jde o velice návykovou činnost a nejspíš po regatě začleníte jachtu mezi své pravidelné dovolené :-). Doporučuji si vzít jako zavazadlo textilní sportovní tašku, která jde snadno někam uložit. Kufry nechte doma. Bohužel mám vlastní trapnou zkušenost… Oblečení také moc nepotřebujete, není problém si věci přeprat a nechat usušit. Většinu času strávíte jen v plavkách a tričku. Na všechny účastníky se těším a přeji všem posádkám alespoň metr vody pod kýlem… :-)
26
27
Téma měsíce
Slovensko Několik praktických rad n Kuchyně na lodi je vybavena veškerým potřebným nádobím na vaření i servírování jídel. Kvůli omezenému množství vody je třeba jí šetřit, proto se nádobí na jachtě nemyje pod tekoucí vodou. Bude se vám hodit jar a utěrky, které nejsou součástí výbavy lodi. n Informujte se v lékárně o přípravcích proti nevolnostem. Na trhu jsou dnes kromě tradičního kinedrilu (který vás bude uspávat) k mání i speciální žvýkačky nebo lízátka. Nevolnost se zdaleka netýká všech začínajících jachtařů. Mnoho lidí zvládá první dny na jachtě naprosto bez problémů. V případě nevolnosti doporučují zkušení jachtaři lehnout si na palubu lodi (nikoli do podpalubí). n Nezapomeňte se na cestu pojistit (je třeba mít uzavřeno připojištění pro plavbu na plachetnici). n Další praktické rady se dočtete v doporučeních ostřílených mořských vlků z Broker Consulting na s. 24 a 25.
Na jakých lodích se Regata 2010 pojede?
Regaty Broker Consulting 2010 se zúčastní celkem 22 lodí. Většina posádek popluje na lodích Salona 37. Jedná se o sportovní jachtu pro osmičlennou posádku. Délka trupu lodi činí 11,29 m, šířka 3,6 m.
Na lodi jsou tři dvoulůžkové kajuty a další dvě lůžka v salonní místnosti, kuchyň vybavená plynovými sporáky a troubou, chladničkou, dřezem a veškerým potřebným nádobím. Samozřejmostí je sprcha s teplou a studenou vodou a toaleta. Součástí vybavení jsou na jachtách i lůžkoviny (ručníky si vezměte vlastní). Sladká voda do 500litrové nádrže se čerpá v marínách. Více informací o technických parametrech lodi Salona 37 a další fotografie najdete na webových stránkách http://www. dalmacia.org/salona/salona37.htm nebo http://www.salonayachts.com/models/ salona37/omodelu/
Broker hrvatski Dobrý den. Dobar dan. Kde je nejbližší obchod s potravinami? Gdje je najbliža prodavnica (dućan) s namirnicama? Kde je nejbližší obchod s alkoholem? Gdje je najbliži dućan alkoholnih pića? Kde je nejbližší restaurace? Gdje je najbliži restoran? Děkuji. Hvala. Lékárna Ljekarna Přípravek proti nevolnosti Lijek protiv mučnine Záchranná vesta Prsluk za spašavanje Jak se jmenuje tento ostrov? Kako se zove ovaj otok? Neplula tudy jachta s vlajkou Broker Consulting? Da li je odplovila jahta sa zastavom Yacht Broker Consulting? Jak se dostanu z tohoto ostrova na pevninu? Kako mogu stići sa ovog otoka na kopno?
Príbeh o klientovi a OK Finančnom pláne GenerationNEXT Rád by som sa s vami podelil o krátky príbeh. Asi tak pred mesiacom som dostal odporúčanie od spokojného klienta na rodinku (nazvime ich Lukáčovci). Navštívil som ich doma. V ich rodinnom dome ma zaujalo jedno výnimočne veľké zrkadlo, o ktorom sme prehodili pár „zahrievacích“ slov. Boli to milí „ľudkovia“: manžel podnikateľ v oblasti inštalatérstva a manželka učiteľka angličtiny na ZŠ, ich syn Csaba 5ročný, ako takmer každé dieťa v dnešnom svete sedel pred počítačom. Posťažovali sa na problémy s finančnou inštitúciou, ktoré spočívali v odmietnutí pripoistenia na riziká smrti, práceneschopnosť a hospitalizáciu. Pán Lukáč má vážne problémy s chrbticou a potrebovali sme vyriešiť zabezpečenie príjmu a cieľov – štúdium pre syna Csaba vo výške 13 000 EUR a predčasné splatenie hypotekárneho úveru vo výške 40 000 EUR. Samozrejme, že sme sa dohodli aj na rente vo výške 1 000 EUR. Ľudia si začínajú uvedomovať, že žiadna politická strana im nezabezpečí dôstojné starnutie a oddych na dôchodku. Lukáčovci sa zdôverili s tým, že obchodník z internej siete nemenovanej poisťovne ich stále otravoval a len bral od nich zálohové platby za poistenie. Výsledok bol, že poisťovňa odmietla všetky návrhy, a peniaze horko ťažko dostali od tohto obchodníka späť do rodinnej „kasy“. Aj počas našich stretnutí ich stále telefonicky „otravoval“ s tvrdeniami, že my (brokeráci) nepoznáme všetky vymoženosti poistenia a že sme neprofesionálni a budú ľutovať to, čo robia. Pamätám sa na to, ako by to bolo dnes, že klientke zvonil mobil a hovorí mi: „To je zasa ON,“ a prevrátila očami. Keď som mal všetky potrebné údaje, pustil som sa do práce s OK Finančným plánom Generation NEXT. Na druhé stretnutie som priniesol odporúčanie a Lukáčovcom sa to veľmi páčilo. Profesionálny prístup, najprv ocenenie zdravotného stavu a až potom, keď poisťovňa prijala návrh, sme s klientom riešili prvú platbu. Prečo som obchod nakoniec uzavrel až po 4. stretnutí? Ako som spomínal, pán Lukáč má zdravotné
problémy s chrbticou a nájsť 100% zabezpečenie voči všetkým rizikám s takouto diagnózou si vyžadovalo zdravotné oceňovanie, ktoré bolo potrebné na posúdenie. Aj napriek tomu má klient a jeho rodina plné zabezpečenie, synovi bude môcť v 18 povedať, že na školu, ktorú si vybral na štúdium, má pripravené peniaze a hypotekárny úver predčasne splatí o 10 rokov. S OK Finančným plánom som dosiahol v tejto rodine 213 bodovú hodnotu. Všetky problémy a obavy klienta sa podarilo eliminovať a nájsť smer na ceste k dosiahnutiu cieľov. Klientova spokojnosť a odporúčania, ktoré som dostal, sú dôkazom toho, že to, čo robím, má zmysel. Peter Veličáni, reprezentant II
Peter Veličáni Peter Veličáni je vyučený chemik a k ekonomike ho to vždy veľmi ťahalo. Hľadal prácu, čo ho bude baviť, a teraz ju našiel. Oslovil ho manažér Zsolt Czuczor a Peter prijal v októbri 2009 výzvu pracovať v Broker Consulting, kde sa pre neho stali prioritou vzdelávanie a kariérny postup. Po práci najradšej oddychuje s rodinou a pri rybačke so synom. Najviac mu záleží na tom mať rodinnú pohodu. Pozícia: Reprezentant II Región pôsobnosti: Komárno, Štúrovo Rodinný stav: ženatý, syn Dominik Obľúbená hudba: pop/rock Investičný profil: dynamický Krédo: Pokým nejde o život, nejde o nič... Vysnívané auto: Porsche Cayenne
28
29
Know-how
Know-how
Zapracování konzultanta a OK Finanční plán V dnešní části seriálu o zapracování konzultantů si obchodní ředitel Vilém Podliska povídal s manažerem pro finanční plánování Pavlem Kačerem na téma získávání údajů pro Finanční plán na prvním prodejním rozhovoru (PR1). Pavle, každý zkušený finanční konzultant ví, že získání dostatečných vstupních informací a seznámení klienta s myšlenkou finančního plánování je hlavním předpokladem k poskytnutí kvalitního finančního poradenství. Základní službou, kterou našim klientům nabízíme, je OK Finanční plán. Tento software dokáže sestavit optimální řešení pro klienta jen v případě, že jsou do něj zadány všechny potřebné informace. Naši konzultanti používají na PR1 tiskopis „Objednávka OK Finančního plánu“, na jejímž obsahu jste se podílel jako spolutvůrce. Co všechno objednávka obsahuje a jak je možné ji na první schůzce s klientem využít? Objednávka Finančního plánu je navržena tak, aby obsahovala vše, co bude konzultant při PR1 potřebovat. Je rozdělena do těchto částí: 1 | prezentace „brokerhouse“, 2 | prostor pro sběr dat o cílech, finanční situaci a dalších tématech, 3 | předávací protokol pro zapůjčení smluv (součást objednávky), 4 | investiční dotazník, 5 | doporučení na klienta, 6 | „ analýza trhu“ a doporučení na spolupracovníky. Objednávka tedy konzultantům umožní představit společnost Broker Consulting, získat od klienta potřebné údaje včetně smluv a získat doporučení. Jak důležité je podle vašeho názoru důkladné seznámení klienta s myšlenkou finančního plánování? Je velmi důležité, aby klient měl po první schůzce zcela jasno v tom, proč je pro něj Finanční plán přínosný. Mnoho lidí má v sobě z dětství skrytou obavu ptát se na věci, kterým nerozumějí. Otázka „proč“ dokázala mnoho rodičů rozžhavit doběla a často se dětem dostávalo odpovědi typu „to tě nemusí zajímat“ nebo „neptej se pořád“. Přitom právě odpovědi na tuto otázku nám pomáhají chápat věci kolem nás. V návyku
některých klientů nechávat si otázky pro sebe a prostě se neptat číhá na finančního konzultanta nebezpečí. Jaké nebezpečí máte na mysli? Pokud konzultant klienta dostatečně neobeznámil s přínosem Finančního plánu, může mu v hlavě ležet otázka „Proč mám chtít Finanční plán?“, nebo dokonce „Proč tu ten člověk vůbec je?“ A celá řada nevyřčených otázek může končit na druhé schůzce po představení řešení tou poslední: „Proč bych to měl koupit?“ Tato otázka je zpravidla schována za slovy: „Děkuji, ale ještě si to musím rozmyslet.“ Tuto větu slyšela alespoň jednou většina začínajících konzultantů. Přitom se jí dá předejít právě vysvětlením Finančního plánu na první schůzce. Přesně tak. Konzultant by měl vždy věnovat na PR1 dostatek času představení myšlenky finančního plánování. Pokud zvolí vhodnou techniku, vyhne se také další, zpravidla nevyřčené otázce: „Proč bych vám měl tohle všechno říkat?“ Ta napadne klienta především při dotazu na finanční situaci nebo osobní údaje. Avšak místo toho, aby klient tuto otázku vyslovil, dá nám nesprávné údaje, na kterých lze dobrý Finanční plán postavit jen těžko. Co všechno by podle vašich zkušeností měl konzultant na PR1 klientovi o fi-
nančním plánování říci, aby předešel těmto negativním reakcím klientů? Klient by měl po prvním prodejním rozhovoru vědět, že: 1 | cíle a o jejich efektivní dosažení. (Klientovi dává konzultant jasně najevo, že mu jde o to, aby si klient mohl splnit své cíle, že mu jde o něj, a ne o sebe.) 2 | Pro efektivní naplánování finanční strategie potřebuje konzultant co nejpřesnější údaje o finanční situaci. (Klientovi je třeba vysvětlit, proč se ho bude konzultant ptát na finanční situaci.) 3 | Finanční plán musí být stabilní, aby jej bylo možné realizovat za všech okolností. (Konzultant musí klientovi vysvětlit, jak je důležité zabezpečení. Že nejde o to, aby platil vysoké pojistky, ale o to, aby si mohl splnit své cíle.) 4 | Nezávislý finanční konzultant poskytuje nezávislé porovnání a výběr produktů. (Konzultant tak odpoví na otázku „proč právě s námi?“.) Jaké nástroje považujete při PR1 za nejlepší pro představení společnosti? K představení společnosti Broker Consulting a myšlenky finančního plánování mohou konzultanti použít řadu nástrojů, například leták OK Finanční plán nebo čtyřlístek. Neměli by však zapomínat ptát se v průběhu rozhovoru pravidelně na názor klienta, aby si potvrdili, že klient všemu opravdu rozumí. Budování vztahu s klientem je dlouhodobý proces. Nekončí tedy položením zahajovacích otázek. To je samozřejmě pravda, zahajovací otázky pomáhají vztah navázat, konzultant jej však musí dále budovat a prohlubovat. Rozhovor s klientem si může představit jako posezení s přáteli. Přesně takový pocit by v ideálním případě měl mít klient, když jej konzultant opouští. Pokud konzultant svou práci na PR1 odvedl dobře, klient se bude těšit na příští setkání. Z toho vyplývá jednoduchá rada pro nábor a výběr nových konzultantů – pokud člověk nemá rád lidi, nemůže být dobrým konzultantem. Přesně tak. Nejjednodušším a nejpřirozenějším způsobem budování vztahu s klientem je vyjádření opravdového zájmu o klienta,
o jeho rodinu, život, starosti i radosti. Pokud se klienta bude konzultant ptát na vše, co ho zajímá, získá klient pocit skutečného zájmu a konzultant získá řadu informací, které se mu budou hodit při sestavování Finančního plánu a při druhém prodejním rozhovoru. Pokud ho však klient nezajímá, raději by za ním vůbec neměl chodit. Klient to většinou pozná a schůzka bude jen promarněným časem pro konzultanta i pro klienta. Pavle, vím, že na workshopech používáte zajímavou metodu. Můžete o ní říct něco bližšího? Říkám tomu „hra na otázky“. Tato metoda pomůže konzultantům k tomu, aby vyplnění objednávky nebylo pouhým nudným a zdlouhavým vypisováním formuláře. Hra na otázky má vlastně jen jedno pravidlo. Než se konzultant zeptá klienta na kterýkoliv údaj z objednávky, položí mu jinou otázku, která se bude týkat daného tématu. Spíše než přímo konkrétní údaj tím ale zjišťuje postoje a pocity klienta. Zpočátku možná budou konzultanti hledat otázky obtížně, ale časem začnou otázky na jazyk přicházet samy. Můžete uvést nějaké příklady, jak hra na otázky vypadá? Například před otázkou na příjem klienta se zeptám: „Co je vlastně náplní vaší práce?“ a následně: „Co vás na této práci nejvíc baví (nebo naopak nebaví)?“ I otázkou klientovi něco sděluji. Těmito otázkami sděluji například to, že mě zajímá, co klient dělá v práci a jaké pocity z toho má. Prostě projevuji zájem. Snadno se potom také v osobních údajích při zjišťování zaměstnání odkážu na již získané odpovědi, čímž klient uvidí,
že jej poslouchám, že mu věnuji pozornost, a můj zájem je tedy opravdový. Takovéto kladení otázek má pro konzultanta nepochybně důležitý informační význam. Dozví se například, že klient uvažuje o změně zaměstnání, což významně změní jeho finanční situaci, nebo může získat prostor pro představení práce finančního konzultanta. Ještě jsme se ale nebavili o fázi zjišťování cílů klienta. Co považujete za důležité v této části PR1? Při zjišťování cílů klienta se potřebuje konzultant dozvědět, jaké jsou jeho skutečné cíle, a získat také dostatečný materiál pro jejich vizualizaci při prodeji Finančního
tože odpovědi na ně není možné vyčíst přímo ze smlouvy. Můžete připomenout, které to jsou? U každé smlouvy se potřebuje konzultant dozvědět, z jakého důvodu si ji klient pořídil. Proto by měl vždy položit především otázku: „Z jakého důvodu jste si tuto smlouvu pořídil?“ Odpovědí může být informace, která mu objasní některou ze dvou nedůležitějších otázek – kdo s klientem smlouvu sepsal a k jakému účelu měla smlouva sloužit. Aby mohl konzultant se smlouvou správně pracovat a vyhnout se řadě problémů při prezentaci řešení, potřebuje vědět, kdo ji klientovi doporučil. Přesněji řečeno, jaký je vztah klienta k této osobě. Pokud smlouvu doporučila dobrá kamarádka, která pracuje
Na PR1 věnujte dostatek času představení myšlenky finančního plánování. plánu na druhé schůzce. Čím více zde padne otázek, tím lépe. Obzvláště by si měli konzultanti v tomto momentě dávat pozor, aby používali otázky otevřené a nepodsouvali klientovi vlastní cíle a názory. Technika otevřených a uzavřených otázek je základní dovedností každého obchodníka. Mohl byste přesto pro úplné nováčky uvést nějaké příklady dobře a špatně položených otázek? Určitě. Jedná se například o tyto věty: Nesprávná otázka: „Souhlasíte s tím, že je třeba se na důchod zajistit?“ Naproti tomu správná otázka: „Jak si představuje svůj život v důchodovém věku?“ Další příklady mohou být například tyto: Nesprávná otázka: „Neuvažujete o koupi nového bytu?“ A správná otázka: „Jak máte vyřešeno bydlení?“, nebo nesprávná otázka: „Nechcete svým dětem našetřit na studia?“ a proti ní správná otázka: „Jaké máte plány pro své děti?“ Výborné příklady. Díky za ně. Pojďme ještě zmínit problematiku stávajících smluv klienta. Z nich dokáže konzultant u klienta získat téměř všechny důležité informace. Přesto existují otázky, které by měly ze strany konzultanta na PR1 padnout u každé smlouvy, pro-
v pojišťovně, bude konzultant s touto smlouvou pracovat jinak než v případě, že ji sepsala osoba naprosto cizí, kterou si již klient ani nepamatuje. Účel smlouvy může také omezit způsob nakládání s touto smlouvou. Obzvláště v případě, kdy klient trvá na jejím využití k původnímu záměru. Někdy se také stane, že klient sdělí účel, který neodpovídá žádnému cíli. Buďto cíl již neexistuje, nebo jej klient touto smlouvou považoval za vyřešený, a proto ho konzultantovi ani nesdělil. Jde tedy o jakousi zpětnou kontrolu sdělených cílů. Sběr dat, jak už jsme řekli na začátku, je naprosto stěžejní pro vytvoření kvalitního Finančního plánu. Dnes jsme mluvili o tom, jak mají konzultanti předcházet problémům s neochotou klientů poskytnout přesné a kompletní údaje. Po přečtení tohoto rozhovoru vědí konzultanti jak připravit vše potřebné pro zpracování Finančního plánu. Příště budeme mluvit o druhém typu obtíží, se kterými se mohou při zpracování Finančního plánu setkat. Jedná se o obtíže povahy spíše technické, kdy je třeba najít způsob, jak získaná n data do plánu správně zadat.
30
31
E-commerce
E-commerce
Lead management e-commerce aneb Jak přinášíme kontakty Ke konci června počet tipů, které byly zpracovány konkrétními konzultanty, již přesáhl číslo 1200 a denně přibývá více jak desítka dalších! V posledních týdnech přibyly nové praktické funkce jako SMS upozornění na nový kontakt, systém zpětných vazeb, který nám umožňuje sledovat statistiky jednotlivých zdrojů, produktů apod. Jak funguje lead management v podání e-commerce Broker Consulting, se dozvíte v následujících řádcích. Zdrojem, který plní funkci kontaktního trychtýře, je speciální internetová stránka. Jedná se nejen o PenízeNAVÍC. cz či mateřský bcas.cz, ale také o externí weby, které jsou zaměřeny na lead management a spolupracují exkluzivně s Broker Consulting. Za všechny jmenujme internetové projekty (v abecedním pořadí) www.hypotecnispecialista.cz,
Přinášení kontaktů do konzultantské sítě je jednou z hlavních aktivit oddělení e-commerce. Cílem je generovat tipy na potenciální klienty či zájemce o spolupráci. V úzké spolupráci s oddělením IT jsme zprovoznili komplexní systém, který zajišťuje získávání kontaktů a jejich distribuci do obchodní sítě s napojením na Webdiář.
www.ipripojisteni.cz, www.istavebko.cz, www.nabidkaspoluprace.cz,www.nafinance.cz, www.pojisteno.cz, www.praceporadce.cz,
Co je to lead management? Lead Management je termín používaný v podnikové praxi k obecnému popisu metod, systémů a postupů, jež mají vytvářet novou obchodní klientelu za pomocí marketingových technik. V online prostředí jsou využívány e-commerce praktiky, které slouží k získávání leadů (kontaktů) na potenciální klienty, kteří projevili skutečný a prokazatelný zájem pořídit si určitý produkt nebo službu na internetu. Jedná se o vysoce cílenou, efektivní a transparentní formu marketingu, která umožňuje komunikovat přímo s potenciálními zákazníky, kteří aktivně hledají konkrétní produkt nebo službu.
www.pujckyahypoteky.cz, www.srovnam.cz a www.zpojisteni.cz. Návštěvníci výše zmíněných webů cíleně žádají o produkty, které řeší jejich potřebu, jako financování bydlení, spoření či investování a podobně, nebo mají zájem o komplexní řešení své finanční situace a poptávají obecně finanční plán. Mezi konkrétní produkty, které jsou nejvíce žádané, patří hypotéky, stavební spoření, podílové fondy a životní pojištění či povinné ručení. Žádost návštěvníka webu vzniká vyplněním formuláře. Po odeslání patřičného formuláře včetně nezbytného souhlasu se zpracováním dat jsou všechna zadaná data ověřena a složitým algoritmem je kontrolována jejich správnost. Touto akcí vzniká tip, který je kontrolován a předán do systému Jáchym. Zde projde rozhodovacím mechanismem až ke konkrétnímu konzultantovi,
kterým je v případě hypotéky hypoteční specialista apod. Příjemcem těchto tipů jsou vybraní finanční specialisté či konzultanti, v případě zájemců o spolupráci pak manažeři. Rozhodujícími faktory pro přidělení tipu jsou lokalita a poptávaný produkt. Přidělený kontakt vytvoří ve Webdiáři nový tip na obchodní případ. Samozřejmostí je nyní také zpětná vazba konzultanta v případě, že z kontaktu nelze vytvořit obchodní případ ať už z jakýchkoli důvodů. Jestliže je lead zpracován až do fáze úspěšného kontaktování a potvrzení zájmu o poptávaný produkt či službu, je již další postup plně v režii konzultanta. Systém Jáchym umožňuje sledování tipu od jeho vzniku po přidělení. Poskytuje nám možnost analýzy jednotlivých zdrojů tipů a nejvíce poptávaných produktů vzhledem k jejich konverzi (skutečně uzavřeným obchodům). Na základě těchto statistik se pak snažíme o neustálé zlepšování všech procesů lead managementu. Dlouhodobé statistiky budou k dispozici na podzim, kdy vás s těmito výstupy také seznámíme. Kromě obecných analytických
Upozornění SMS na nový tip Novinkou, která vám může výrazně zefektivnit práci, je upozornění SMS na nový tip. Na mobilní telefon obdržíte informaci o tipu okamžitě po jeho vytvoření. Reagovat na horký kontakt můžete díky tomu skutečně velmi rychle. Rychlost kontaktování tipu má totiž zásadní význam v úspěšnosti zpracování leadu. V této souvislosti bychom rádi připomenuli, že notifikace textovou zprávou jsou zasílány na vaše primární telefonní číslo. Zkontrolujte proto správnost a aktuálnost svých telefonních čísel ve svém Webdiáři.
výstupů pracujeme také s vašimi náměty a podněty na zlepšení, reagujeme na vaše dotazy a připomínky, snažíme se průběžně zlepšovat kvalitu kontaktů apod. Budeme proto rádi za jakékoli další postřehy a tipy na zlepšení našeho společného snažení. Na závěr informace o tom, že další cílení lead managementu bude využívat speciálního srovnávače na povinné ručení. S našimi partnery pak plánujeme spuštění několika dalších webů, které dál rozšíří trychtýř kontaktů do naší obchodní struktury. Martin Honeš, projektový manažer e-commerce
Máte zájem dostávat kontakty z internetu? Pokud se chcete na projektu odd. e-commerce také podílet a dostávat kontakty z internetu, obraťte se na svého nadřízeného a požádejte jej o doporučení, uveďte okres a svou specializaci, svou žádost adresujte na
[email protected]. Vyhodnotíme obsazenost daného regionu a případně vás rovnou obsadíme.
32
33
Rozhovor
Rozhovor
Matteo Pederzoli o asociaci MDRT Matteo Pederzoli přijel z Itálie na naši Výroční konferenci, aby seznámil lidi v Broker Consulting s asociací Million Dollar Round Table (MDRT). MDRT sdružuje 5 % nejlepších zprostředkovatelů z 85 zemí světa. Před svou prezentací poskytl regionální ředitel MDRT pro Evropu odpovědi na několik otázek pro OK Info. Matteo, kdy jste se rozhodl vstoupit do MDRT a za jak dlouho od tohoto rozhodnutí se vám to podařilo? Stát se členem MDRT není úplně jednoduché. V první řadě musíte zvýšit produkci. Rozhodnutí stát se členem MDRT jde ruku v ruce s rozhodnutím udělat si z této práce profesi. V mém případě je to tak, že jsem byl vždy přesvědčen, že životní pojištění je velmi důležité, a první životní pojistku jsem si koupil, když mi bylo 14 let. Pro mě šlo skutečně jen o kulminaci nějakého procesu, který započal už dávno v minulosti.
Kolik členů má v současné době váš klub? Každý rok se musí členové znovu a znovu kvalifikovat podle našich kritérií. Takže v současnosti se nacházíme někde mezi 31 000 a 32 000 členy. V 85 zemích světa. Máme už členy i z České a Slovenské republiky.
Bylo členství v MRDT motivací pro vaši práci? Vždy je důležité mít před sebou takovouto vizi. Obzvlášť ve společnosti, jako je vaše, kde je průměrný věk velmi nízký. Už v mládí mít vizi, kde se vidím například za 40 let. Bez ohledu na to, kde se momentálně v kariéře nacházíme, musíme mít před sebou nějaký cíl, který je dál a výš. Protože když ten cíl máte, všechny ostatní věci se vám v životě uspořádají tak, abyste ho dosáhli.
Jaké výhody plynou z členství v MDRT? V první řadě umožňuje členství v MDRT získat členům nové myšlenky a nápady, které se týkají obchodní praxe, managementu, zvládání osobního života... Je to samozřejmě o produktivitě. Průměrná produktivita člena MDRT obnáší v současnosti 14,3 uzavřených smluv na měsíc. Členství v MDRT je především o usilovné práci a díky členství se naučíte pracovat ještě efektivněji.
V kterém roce jste se tedy stal členem MDRT? Před šesti lety.
K tomu, abyste si mohli vyměňovat zkušenosti, je třeba scházet se s kolegy osobně. Jak často se s nimi vídáte?
Kolik lidí z Čech a Slovenska je členy MDRT? Momentálně máme 10 členů z Čech a 25 ze Slovenska.
Podmínky pro členství v MDRT (2010–2011) Jedná se o provize a pojistné pouze z vlastní produkce. Pro členství v MDRT je třeba splnit každoročně jednu ze dvou podmínek – buď výši provize, nebo výši pojistného uzavřených smluv. Požadavky pro Slovenskou republiku Úroveň – druh Kvalifikace na členství
Provize (Euro/EUR)
Pojistné (Euro/EUR)
Požadavky pro Českou republiku Úroveň – druh
Provize Pojistné (koruny/CZK) (koruny/CZK)
45 830
91 660
Kvalifikace na členství
1 011 600
2 023 200
Dvorana stolu
137 490
274 980
Dvorana stolu
3 034 800
6 069 600
Vrch stolu
274 980
549 960
Vrch stolu
6 069 600
12 139 200
Informace o MDRT MDRT – Million Dollar Round Table První setkání MDRT se uskutečnilo v roce 1927 a zúčastnilo se ho 32 členů. V současné době má MDRT cca 32 000 členů zastupujících přibližně 500 společností z 87 zemí světa. Jedná se o špičku nejlepších 5 % finančních zprostředkovatelů řešení životního pojištění a investic v každé zemi. Každoročně se u všech členů hodnotí splnění kvalifikačních požadavků podle objemu individuálních provizí nebo objemu prodeje. Kvalifikační požadavky jsou stanoveny individuálně pro každou zemi, jsou vyjádřeny v místní měně a jejich porovnání se provádí pomocí indexace PPP (index určený Světovou bankou). Kvalifikační požadavky jsou kategorizovány do tří úrovní: členství, dvorana stolu a vrch stolu. Výroční setkání je jednou ročně. Letos bude ve Vancouveru. Stejně tak máme ještě speciální setkání pro tzv. vrch stolu. Kromě zmíněného výročního setkání ještě v různých částech světa organizujeme tzv. zkušenostní setkání, která jsou určena nejen pro členy MDRT, ale jsou otevřená i pro kohokoli dalšího. Takovéto otevřené setkání budeme organizovat příští rok v řeckých Aténách. Další setkání bude v Singapuru. To bude pro asijskou a pacifickou oblast. V průměru se setkáváme čtyřikrát ročně na mezinárodní úrovni. Co se týká národní úrovně, tam máme setkání, kterým se říká „Den MDRT“ a organizují je dobrovolníci. Letos jsme zorganizovali takováto setkání asi ve dvaceti zemích. Letos 9. dubna se toto setkání poprvé uskutečnilo na Slovensku a doufáme, že v České republice proběhne něco podobného příští rok. Nebo uděláme společné setkání pro Českou a Slovenskou republiku v Brně nebo v Ostravě.
Setkání jsou financována z účastnických příspěvků? MDRT je nezisková organizace. Financovaní jsme tedy z členských poplatků a ze vzdělávání. Protože naší hlavní činností je neustálé zdokonalování se při tréninku a školení. A samozřejmě lidé platí členské poplatky za konference.
v dané zemi. Jestliže vyděláváte v Čechách na provizích nově uzavřených smluv (ne obnovených) 1 600 000 Kč (je to jen vaše individuální produkce), na základě indexace provedeme porovnání. A když zjistíme, že tohle je váš výdělek v České republice, pak v Německu by to znamenalo 76 000 euro nebo 68 000 euro v Itálii...
Kolik činí v současné době výše členského příspěvku? Základ je 550 USD.
Na vašich setkáních potkáváte úspěšné lidi z celého světa. Zaznamenal jste nějaké rozdíly v mentalitě a chování úspěšných lidí např. v Evropě, Asii nebo Americe? Nebo mají naopak úspěšní lidé v celém světě společné vlastnosti? Jednu společnou vlastnost mají všichni lidé, úspěšní v oblasti prodeje životního pojištění, ale i v prodeji čehokoli jiného. Je to disciplína. Úspěch závisí vždy na disciplíně. Takže úspěchu může dosáhnout kdokoli. Rozdíl mezi průměrnými a velmi úspěšnými je ten, že ti velmi úspěšní se donutí k disciplíně. Těm průměrným to nestojí za to, nebo nejsou schopni se k ní propracovat. Znám jednoho pána, který je ještě mnohem úspěšnější než já. Jeho jméno je Tomy
K členství v MDRT je třeba splnit poměrně přísné podmínky produkce. Máte stanovené požadavky v objemu uzavřených smluv a výši provizí. Jakým způsobem je prováděno porovnání produkce mezi jednotlivými zeměmi? Když jste členem MDRT, patříte k 5% špičce v každé zemi. Ať už je to Argentina, Polsko nebo Čechy. Porovnáváme produktivitu s tzv. indexem PPP (Purchasing Power Parity = Parita koupěschopnosti obyvatelstva). Tento index stanovuje Světová banka. Díky této indexaci provádíme přepočet, který zaručuje, že skutečně patříte k nejlepším 5 %
Gordon, je to celosvětově jediný prezident MDRT. On vždy tvrdí, že neexistují lidé, kteří jsou jedineční. Existují ale obyčejní lidé, kteří dokážou velmi výjimečné činy. Děkuji za rozhovor. Ptala se Eva Sadílková
Informace o setkání MDRT v Aténách Příští otevřené setkání MDRT, kterého má možnost se účastnit i kdokoli z vás, proběhne v Aténách ve dnech 2.–4. 2. 2011. Bližší informace se dozvíte na webové adrese http://mdrteuropeclassiq.com/. (Setkání MDRT v Aténách se zúčastní i náš generální ředitel Petr Hrubý.) Pokud se rozhodnete zúčastnit tohoto setkání, je třeba zaplatit účastnický poplatek. Jeho výše je shodná pro členy i nečleny MDRT. Do konce roku 2010 zaplatíte za účast 500 eur, při pozdější registraci (od 1. 1. 2011 do začátku akce) se poplatek zvyšuje na 700 eur. Registrační formulář, žádost a všechny potřebné informace o účasti na setkání v Aténách najdete na tomto odkazu: http://mdrteuropeclassiq. com/pages/en/register.php.
34
35
Investice
Investice
Ošklivých 50 statistik aneb „černá hitparáda“ americké ekonomiky Svět je plný článků o problémech státních dluhů v Evropě, konkrétně se týkají Řecka, Španělska, Itálie atd. Nejjednodušší je svalovat vinu na hospodářskou krizi, ale je dobré si připomenout, že kořeny současné krize byly zapuštěny již dávno v minulosti laxním dodržováním stanovených pravidel, uměle nízkou cenou peněz a vysokým růstem úvěrů v ekonomice. Na podobném růstovém koktejlu funguje spousta dalších ekonomik. V jakém stavu je největší ekonomika, ekonomika USA? Posuďte sami. Žebříček 50 statistických ekonomických faktů, o kterých se média příliš nezmiňují, sestavil tým COTO (Coalition of the Obvious). 1 | V letošním roce USA vytvoří téměř stejné množství státních dluhů jako zbytek světa. Ve světě jde o sumu 4,5 bil. USD. USA z tohoto koláče ukrojí cca 45 %, tj. 2 bil. USD. 2 | Podle posledních odhadů skončí v letošním roce hospodaření federální vlády schodkem ve výši 1,6 bil. USD. 3 | Víte, jak dlouho by trvalo, než byste utratili 1 bil. USD, pokud byste každou vteřinu utratili 1 USD? Více než 31 700 let. 4 | Nebo kdybyste každý den od narození Krista utratili 1 mil. USD, stále by vám zbývalo více než 250 mld. USD do 1 bil. USD. 5 | Celkový americký vládní dluh již dosáhl 90 % HDP. Překročením této hranice se ekonomika podle teorií dostává do stavu, kdy dluhy snižují hospodářský růst. 6 | Celkový objem dluhu v ekonomice dosáhl 360 % HDP! 7 | Daňové příjmy ze zisků korporací ke konci září 2009 (září je konec fiskálního roku) meziročně klesly o 50 %, na 138 mld. USD. 8 | Kalifornie, nejvýznamnější lokální ekonomika v USA, se potýká s nezaměstnaností nad 12 %. V osmi oblastech dokonce překračuje 20 %! 9 | V oblasti okolo Sacramenta na každých šest živností připadá jedna ukončená. 10 | V únoru připadlo 5,5 nezaměstnaných na jedno vytvořené pracovní místo. 11 | Podle studie z dílny Pew Research bylo během poslední recese (začátek v prosinci 2007) 37 % Američanů ve věkové kategorii 18–29 let nezaměstnaných či byli nuceni přejít na částečný úvazek. 12 | 40 % zaměstnaných pracuje v nízkopříjmových službách.
13 | Podle jedné ze studií téměř 24 % Američanů odsunulo vlivem krize svůj plánovaný odchod do důchodu. 14 | V roce 2009 vyhlásilo 1,4 milionu. Američanů osobní bankrot. Meziročně o 32 % více. 15 | Počet žádostí o hypotéku v květnu meziměsíčně klesl o 40 %, celkový počet se dostal nejníže od roku 1997. Důvodem bylo omezení státní podpory ve výši až 8000 USD na nákup nemovitosti, uzavřený do konce dubna. 16 | Podle RealtyTrac dosáhl počet zabavených nemovitostí v roce 2009 nového rekordu 3,9 mil. V roce 2008 to bylo 3,2 mil. 17 | Podle RealtyTrac dosáhl počet zabavených nemovitostí v březnu 2010 367 056 – meziměsíční nárůst o 19 %, meziroční nárůst o 8 %. 18 | Na Floridě v oblasti Pinklas a Pasco je 34 000 nemovitostí v procesu propadnutí zástavy. Ještě před deseti lety to bylo pouhých 4000 případů. 19 | V kalifornské Central Valley je každá šestnáctá nemovitost v procesu propadnutí zástavy. 20 | Mortgage Bankers Association oznámila, že více než 10 % vlastníků nemovitostí s hypotékou je v prodlení s alespoň jednou splátkou. 21 | Americkým bankám propadlo v 1. kvartálu 2010 do opětovného vlastnictví 258 000 nemovitostí (meziročně +35 %). 22 | Poprvé v historii USA je čistá hodnota nemovitostí a pozemků (rozdíl mezi tržní hodnotou a dluhem) nižší, než je výše podkladových dluhů. 23 | Více než 24 % domů s hypotékou bylo na konci roku 2009 v situaci, kdy hodnota nemovitosti byla nižší než výše hypotečního úvěru. 24 | Ceny komerčních nemovitostí jsou od svého maxima v roce 2007 o 40 % níže. Míra neobsazenosti je okolo 18 %. 25 | Míra nesplacených hypoték na nájemní domy se meziročně zdvojnásobila, na 4,6 %.
26 | V roce 2009 americké banky zaznamenaly nejhlubší pokles v poskytování privátních úvěrů od roku 1942. 27 | New York se potýká s nedostatkem hotovosti. Proto odložil splacení svých závazků ve výši 2,5 mld. USD. 28 | Město Detroit se ocitá v těžkých problémech. Rozpočet města je v hlubokém minusu. Odhaduje se na 280 mil. USD, přičemž 250 bude financováno z březnové emise dluhopisů, které jsou garantovány státem (jinak by se asi těžko prodaly). 29 | National League of Cities očekává, že rozpočty měst budou od roku 2010 do roku 2012 v deficitu 56–83 mld. USD. 30 | Šest amerických států oznámilo, že prodlužuje termín pro zpětné zaslání daňových vratek. 31 | Podle posledních propočtů je americký penzijní systém (stát + lokální vlády) v deficitu 3,2 bil. USD. 32 | Podle EconomicPolicyJournal.com si 32 členských států muselo vypůjčit prostředky od federální vlády na boj s nezaměstnaností. V čele je Kalifornie se 7 mld. USD. K 20. květnu si státy vypůjčily celkem 37,8 mld. USD. 33 | Recese, která začala v prosinci 2007, vymazala téměř 8 mil. pracovních míst. 34 | Mzdy a platy amerických občanů od soukromých firem klesly na rekordní minimum 41 % z celkových příjmů. Státní dávky tvoří dalších 17 %.
35 | Americká vláda v 1Q 2010 poskytla rekordní objem sociálních dávek. 36 | Téměř 40 mil. Američanů pobírá podporu ve formě tzv. potravinových lístků. V příštím roce se očekává další růst směrem k hranici 43 mil. 37 | Pozor na Phoenix – jde totiž o město, kde je nejvyšší počet ukradených aut na světě. Ročně se zde ukradne cca 57 000 automobilů. 38 | Počet členů kriminálních gangů podle vládních odhadů přesahuje 1 mil. Tyto gangy jsou zodpovědné za cca 80 % veškeré spáchané kriminality. 39 | Americký zdravotní systém bude v nadcházejících 15 letech v deficitu okolo 150 000 lékařů. V současné době jich zde pracuje 960 000, přičemž nová legislativa může až 1/3 z tohoto počtu připravit o licenci. Pak by již nešlo o 150 000, ale o téměř 500 000 lékařů. 40 | Podle daňového výboru amerického Kongresu si zdravotní reforma vyžádá
dodatečné navýšení daní ve výši 410 mld. USD do roku 2019. 41 | Index Dow Jones zaznamenal v květnu nejhorší výsledek od roku 1940. Index klesl o silných 7,9 %. 42 | Ještě v 50. letech činil poměr výdělku mezi vrcholovým managementem a průměrným zaměstnancem cca 30 ku 1. Po roce 2000 tento poměr vyskočil na 300–500 ku 1. 43 | Přibližně 40 % maloobchodních tržeb generuje skupina 20 % nejbohatších. 44 | Podle ekonomů Thomase Piketty a Emmanuela Saeze připadly dvě třetiny nárůstu osobních příjmů mezi lety 2002–2007 1 % nejbohatších Američanů. 45 | Dolních 40 % lidí podle příjmového rozdělení ovládá pouhé 1 % celkového bohatství. 46 | Pokud budete platit minimální splátky své kreditní karty s úvěrem 6000 USD, celkově zaplacená částka může do-
sáhnut 10 000 USD (částka je závislá na úrokové sazbě). 47 | Podle dat ze statistického úřadu bylo zaměstnáno pouhých 26 % obyvatel ve věkové kategorii 16–19 let – rekordní minimum od roku 1948, kdy se tyto statistické údaje začaly sledovat. 48 | Podle studie od National Foundation for Credit Counseling 58 % generace „Y“ (lidé do 30 let) platí své účty včas a řádně. 49 | Počet úvěrů, které jsou v prodlení splácení o minimálně tři měsíce, roste již 16. kvartál. 50 | Pokud by chtěl stát odmazat letošní deficit rozpočtu, matematicky by musel upravit současné daňové sazby faktorem 2,4. To znamená, že sazba 10 % by byla zvýšena na 24 %, z 35 % by bylo 85 % atd. Milan Tomášek, Hlavní investiční stratég ČP INVEST
Výhody pojištění Evropská penze PREMIUM • Exkluzivní produkt pro Broker Consulting • Inovace Evropské penze PLUS
EMIUM R P e z n e p á k s Evrop usem rogram s bon Důchodový p
Novinky: • Nové investiční možnosti – rozšíření nabídky nejenom o garantovaný fond • Podpora firemního obchodu – mimořádné pojistné bez poplatků • Bonus pro klienta za bezeškodní průběh • Rozšíření nabídky připojištění • Zproštění od placení i v případě ztráty zaměstnání • Riziko invalidity rozšířené o závažné onemocnění a poranění • Připojištění nemoci včetně dlouhodobé pracovní neschopnosti • Připojištění právní ochrany rodiny • Provádění změn v průběhu pojištění • Možnost tisku smlouvy z kalkulačky
36
37
Finanční centra
Relax
Pavla Sovková vyvěsila v Plané u Mariánských Lázní ceduli OK Finančního centra Síť našich OK Finančních center se rozrostla o další profesionálně vybavené a vydesignované prostory. Jejich provozovatelkou je manažerka Pavla Sovková z regionálního ředitelství Emila Malého. Na následujících řádcích Pavla prozrazuje, co všechno otevření klientského centra v Plané předcházelo a jak reagovali na nové prostory její klienti. To, že otevřu své klientské centrum, jsem věděla již v roce 2007, když nám byla představena myšlenka OK Finančních center jako takových. Myslím, že to bylo na čtvrtletním setkání, kde jsme si tehdy jedno takové klientské centrum vyrobili a vymodelovali k obrazu svému. Tehdy se můj tým skládal ze tří nováčků a jedné konzultantky. Původní plán byl najít vhodné prostory v Mariánských Lázních. Tehdy jsem si to představovala velice jednoduše: najdu si prostor a začnu budovat. Bohužel prostory, které by se mi nejvíce zamlouvaly, nebyly k mání. O jednom prostoru
reklamou dominantní nevkusnou reklamu vietnamského nehtového studia. V té době jsem měla kancelář ve svém domě na náměstí v Plané u Mariánských Lázní a vzhledem k tomu, že nám tyto prostory začaly být těsné, rozhodla jsem se postupně vystěhovat naše stávající nájemníky a zřizovat další kanceláře jako zázemí pro spolupracovníky i klienty. Začalo další jednání ohledně označení. Padla i myšlenka zřízení OK Finančního centra, ale vzhledem k podmínkám platným v roce 2009 jsem nakonec zařídila další prostory: dvě kanceláře o velikosti 15 m2 a 36 m2.
Je příjemné poslouchat od klientů slova chvály na naše nové prostory. v Mariánských Lázních jsem již vážně uvažovala (i přesto, že nebyl úplně ideální) a začala jsem jednat s manažerem marketingu Michalem Zátkem a s majiteli o mých představách. Bohužel (nebo dnes bohudík) jednání ztroskotalo na označení centra jako takového. Nechtěla jsem mít nad naší
Na přelomu roku 2009 a 2010 došlo ke změnám podmínek a já se opět dala do budování. Tentokrát již v našich barvách s označením OK. Dnes máme prostory, které odpovídají mým představám: uprostřed náměstí, v přízemí recepce a jednací místnost, další
Vaši kolegové, jak je neznáte jednací místnost na sólo jednání pro VIP klienty a další prostory, které slouží jako zázemí pro konzultanty. To vše o rozloze cca 80 m2. K obchodům v kanceláři docházelo již dříve, ale dnes nás klienti navštěvují ještě častěji a je skvělé slyšet slova chvály nad změnou, kterou vidí a oceňují. V hlavě mi utkvěla slova jedné klientky, která při návštěvě našeho klientského centra prohlásila: „Máte to tu nejhezčí. Kam se na vás hrabe Česká spořitelna, Česká pojišťovna a ostatní instituce, které tu mají své pobočky.“ To potěší. Přichází i čím dál tím více klientů tzv. z ulice – ať s potřebou řešení bydlení, spoření nebo i s pojištěním aut a podobně. Věřím, že se mým spolupracovníkům bude v našem novém OK Finančním centru pracovat co nejlépe, podepíšeme tady co nejvíce zajímavých obchodů a že nám opět začnou být prostory malé a začneme budovat další OK – tentokrát už to určitě nebude v Mariánských Lázních, ale spíše v Karlových Varech a okolí. Pavla Sovková, manažerka senior
Každý, kdo chce něčeho dosáhnout, musí mít v sobě kus disciplíny. Zmiňuje se o tom mimochodem v rozhovoru v tomto čísle OK Info i regionální ředitel MDRT Matteo Pederzoli. Disciplína a chuť vítězit jsou vlastnosti, které jsou společné pro úspěšné sportovce i úspěšné finanční konzultanty. Důkazem toho je řada bývalých i současných sportovců, kteří dnes budují kariéru v Broker Consulting. Možná budete překvapeni, jaké sportovní hvězdy jsou dnes mezi vašimi kolegy Současné sportovní úspěchy našich lidí: Josef Vašíček regionální ředitel V pondělí 5. července 2010 se konal za účasti 18 týmů nohejbalový turnaj o pohár mikroregionu, v němž se podařilo vybojovat fantastické třetí místo týmu ve složení: Michal Voltner, Martin Vašíček (syn) a Josef Vašíček.
Jiří Vele reprezentant Příběh kulturisty Jiřího Vele je inspirací pro ty, kteří věří, že člověk může dosáhnout všeho, co bude chtít, pokud svému cíli obětuje patřičnou energii a čas (zaplatí cenu za svůj úspěch – jak říká Jim Heidema). Ke kulturistice se Jiří dostal v 15 letech a na několik dalších let se stalo fitko jeho koníčkem. V létě roku 2009 se rozhodl, že nechce být pouze v zástupu průměrných, ale začne pořádně makat a připraví se na mistrovské soutěže v roce 2010, kde vyhraje. Začal pořádně cvičit, striktně dodržovat stravu a životosprávu. Byl to rok plný tvrdé dřiny a odříkání, k tomu navíc šlo zároveň o rok, kdy se Jiří připravoval na maturitu na ekonomické škole. Celý rok jen chodil do školy, ze školy do fitka a z fitka domů učit se. A tak každý den! Dnes přiznává, že v posledních týdnech přípravy zažíval několikrát krizi, kdy chtěl všeho nechat. Tyto momenty dokázal překonat a dnes ví, že právě tyto zkoušky vůle dělají z vítězů vítěze. Rozhodl se, že bude ten, co to vydrží a vyhraje. A odměna se dostavila. Maturitu udělal Jiří s vyznamenáním a na závodech 5. června 2010 v Nechanicích vyhrál titul mistra Čech i absolutního mistra. Byl nominován předsedou Českého svazu kulturistiky a fitness
do národního týmu a za dva týdny měl odletět do Rumunska na mistrovství Evropy, kde měl šance na další vítězství. Cesta na mistrovství Evropy nakonec bohužel z finančních důvodů neproběhla. Přesto je Jiří hrdý na všechno, co v uplynulém roce dokázal, a doufá, že i v Broker Consulting se mu podaří dosáhnout stejného úspěchu. Jeho dalším cílem je finanční nezávislost.
38
Kalendář srpen/září 45 dní do regaty
Relax srpen Ondřej Kašťák konzultant Hokejista a konzultant Ondřej Kašťák začínal s hokejem v Litvínově už ve svých pěti letech. Dnes je mu 24, to znamená, že má za sebou celých 19 let tvrdých tréninků. V mládežnických kategoriích (v dobách, kdy ještě navštěvoval základní školu) získal celkem 16 medailí: 11 zlatých, 4 stříbrné
a 1 bronzovou. V litvínovském dresu získal později jednu bronzovou medaili v extralize juniorů. Jeho sportovní kariéra dále pokračovala působením v A mužstvu v Mostě. V roce 2006 s tímto mužstvem postoupil do 1. NHL. První národní hokejovou ligu hrál za HC Most celé dva roky. Tento hokejový klub později sice sestoupil zpět
do 2. NHL, ale v letošní sezoně opět nadějně zaútočil na návrat do nejvyšší ligy. Přestože finále, které proběhlo začátkem letošního dubna, nakonec skončilo výsledkem 3:2 pro Litoměřice, patří Ondřejovi obdiv za nasazení ve sportovní i finanční kariéře.
Bývalí vrcholoví sportovci v řadách Broker Consulting:
Vychází srpnové OK Info Vytrhněte si tento kalendář, přišpendlete si ho na nástěnku a začněte společně odškrtávat dny do odjezdu.
4
5
6
7
8
Přes víkend si pořádně nastudujte všechny informace o Regatě 2010 v srpnovém OK Info.
9
10
11
Aktivační den Začněte plánovat schůzky na příští týdny tak, aby Regata 2010 nepoznamenala výši vašich příjmů v dalších měsících.
14
12
13
17
18
22
23
Už máte navolány schůzky na příští týden?
15
16 Aktivační den V tomto týdnu zdvojnásobte svůj obvyklý počet aktivit (10-6-2).
19
20
21
Aktivační den V tomto týdnu ztrojnásobte svůj obvyklý počet aktivit (15-9-3).
Už máte navolány schůzky na příští týden?
24
25 Na vaše účty dnes přijdou provize za předchozí měsíc. Je čas vyrazit na nákupy do specializovaných jachtařských prodejen .
29 Julek Šafr manažer Od ledna 1976 do června 1998 se aktivně věnoval kulturistice. Svůj první závod absolvoval v roce 1977. V letech 1994 až 1997 byl reprezentantem České republiky. Během své sportovní kariéry nasbíral mimo jiné tyto trofeje: Promil Cup: 5x absolutní vítěz, GP SANDOW: 2x 2. místo, GP PEPA 1993: 1. místo, Mistrovství Čech 1994: 1. místo, Mistrovství ČR 1994: 2. místo, Mistrovství Evropy Tjumen Rusko 1994: 9. místo, Mistrovství ČR 1995: 3. místo, Thuringen Cup Německo 1995: absolutní vítěz, Flander Cup Bruggy Belgie 1995: 2. místo, Mistrovství světa Ostende Belgie 1995: 5. místo, Mistrovství světa Ammán Jordánsko 1996: 14. místo, Mezinárodní mistrovství Německa 1997: 6. místo, Mistrovství ČR 1998: 4. místo.
Martina Pfeiferová konzultant Odmalička se věnovala krasobruslení. V letech 2000–2003 společně s dalšími 19 krasobruslařkami tvořily tým Orion, který se stal vítězem Mistrovství ČR v synchronizovaném bruslení. Následně Martina Pfeiferová (tehdy Cabicarová) s týmem Orion reprezentovala čtyřikrát Českou republiku na mistrovství světa. Ke své sportovní kariéře dnes Martina skromně dodává: „Nebyly jsme žádné velké hvězdy, i když název říká něco jiného, ale 10. místo na Mistrovství světa v Ottawě v roce 2003 není úplný propadák.“ (To tedy opravdu není – pozn. red.) Tým Orion funguje stále, i když dnes už jen na exhibiční úrovni a bez účasti Martiny.
Pavel Buráň reprezentant Jméno Pavla Buráně jste mohli zaslechnout mnohokrát ve sportovních zprávách v souvislosti s dráhovou cyklistikou. Pavel se tomuto sportu aktivně věnoval v letech 1986 až 2005 a na svém kontě má několik mimořádných sportovních trofejí, včetně olympijských. Z těch nejcennějších jmenujme alespoň tyto: 2x 7. místo na olympijských hrách (Atlanta 1996, Sydney 2000), 4x 2. místo a 1x 3. místo na mistrovství světa, 1x mistr Evropy, 6x 2. místo a 2x 3. místo na mistrovství Evropy, 6x vítěz světového poháru, 4x vítěz japonského keirinu, 30x mistr ČR. V letech 2006–2008 působil jako trenér reprezentace Itálie a Nizozemska. V Broker Consulting pracuje Pavel, který je mimochodem také otcem čtyř dětí, od března 2010 a jeho nejbližším cílem je n v současnosti manažerská kariéra.
30 Aktivační den Trojnásobek obvyklého počtu aktivit by měl v tomto týdnu stačit (15-9-3).
3
8 Už máte navolány schůzky na příští týden?
13
Aktivační den Vzhledem k tomu, že přípravy na regatu vrcholí, bude pro tento týden stačit zase obvyklá číselná kombinace 5-3-1. Pokud jste si už vytvořili návyk na 10-6-2, nebraňte se tomu.
4
Svaly a broznové tělo už máte, teď už zbývá jen nechat si vybělit zuby. Každému, kdo někdy viděl reklamní fotky na jachting, je jasné, že bez těchto předpokladů vás na loď nepustí .
9
26
27
Do odjezdu zbývají tři týdny. Možná byste měli o víkendu zajít do posilky a solárka, ať se na jachtě mezi snědými svalovci z BC necítíte trapně.
Už máte potápěčské brýle, šnorchl, ploutve a navolané schůzky na příští týden?
31 Ověřte si platnost svého pasu, občanského a řidičského průkazu!
5
1
září Nezapomeňte v zápalu příprav na regatu a v maratonu schůzek, že dnes začíná vašim dětem nový školní rok.
2 Už máte navolány schůzky na příští týden?
6
7
Aktivační den Vychází zářijové číslo OK Info. Zvolněte a dopřejte si zase jen dvojnásobek obvyklého počtu aktivit (10-6-2).
10
Vyřiďte si včas pojištění na cestu – s připojištěním pro plavbu na plachetnici (výběr vhodného produktu konzultujte se zkušenými nezávislými finančními poradci).
11
Zajděte do lékárny a informujte se o vhodných přípravcích proti nevolnosti při plavbě na lodi. Nakupte dostatečnou zásobu.
14
15
16
Proveďte si analýzu kurzu zahraničních měn EUR a HRK a na nejvýhodnějším prodejním místě pořiďte dostatečnou zásobu hotovosti.
28
Proveďte si analýzu trhu s rumem a šampaňským a na nejvýhodnějším prodejním místě pořiďte dostatečnou zásobu.
Zkontrolujte, jestli vám sedí plavky, případně si kupte nový model. Večer byste měli mít sbaleno vše potřebné na cestu.
12
17
Po oběhnutí několika posledních schůzek a uzavření Finančních plánů nabalte do auta své lodní pytle a navečer je nejvyšší čas vyrazit směr Kremik.
18 12:00 Marina Kremik. Vítejte na Regatě Broker Consulting 2010!
