Magazín Kam investují světoví milionáři? A jaké formy zhodnocení preferují Češi?

Magazín 1 | 2015

strana 5 Investice & Byznys

Kam investují světoví milionáři? A jaké formy zhodnocení preferují Češi?

strana 8 Téma

Myslet na pohodlný start svých dětí do života se vyplatí co nejdříve

Investujte pro jejich budoucnost Díky Me to YOU Invest peníze pouze neodkládáte, ale zajímavě zhodnocujete. Stejně, jako Vám před očima porostou Vaše děti či vnoučata, mohou růst i Vaše finanční prostředky. S Me to YOU Invest získáte flexibilní řešení pro budoucnost Vašich potomků.

Vítejte na cestě světem Erste Premier Vážené čtenářky, vážení čtenáři, otevíráte letošní první jarní vydání Magazínu Erste Premier. Jak jste na tomto místě již zvyklí, velmi ráda bych vám opět poděkovala za vaše názory a komentáře k vydání minulému. Těší nás, když víme, jak jsme v našem úsilí při přípravě poutavého obsahu úspěšní, co se vám v časopisu líbí a co zde možná chybí. Rubrika Letem ekonomickým světem, kterou pro nás již tradičně připravuje hlavní ekonom České spořitelny David Navrátil, tentokrát své zamyšlení na aktuální makroekonomické téma věnuje úrokovým sazbám. V rubrice Investice & Byznys poradíme, jak se právě v takových podmínkách chovat a jaké se nabízejí možnosti k zhodnocení vašich finančních prostředků. Oblíbené Novinky přinášejí mimo jiné i výsledky ankety provedené závěrem loňského roku mezi klienty Erste Premier. Všem zúčastněným děkujeme za jejich čas a rovněž za vyjádření spokojenosti s našimi službami. A příjemné jsou i další z novinek informující o nárůstu počtu klientů Erste Premier nebo o oceněních, jichž se nám v uplynulém roce dostalo.

Obsah 4.

Letem ekonomickým světem

5.

Investice & Byznys

6.

Novinky

8.

Téma

Záporné sazby nedonutí štamgasta vypít více piv Trumf podílových fondů Je libo nakoupit zlato? My, peníze a naše děti

10.

Styl

11.

Pod lupou

12.

Mezi námi

14.

Benefit Club

Česká spořitelna slaví 190 let existence Strojem času do minulosti bankovnictví Jak krmí své vlky? Pro radost z jídla

Téma jsme tentokrát zaměřili na budoucnost... tedy na budoucnost, kterou každý z nás může ovlivnit. Přinášíme totiž přehled produktů a finančních služeb nabízených dětem a pro děti. Další doplnění z této oblasti uvádí i rubrika Víte, že... Rubrika Styl se naopak obrací do minulosti, neboť připomíná 190. výročí založení České spořitelny. O tom, jak to tehdy v peněžních ústavech vypadalo, jak byly vedeny účty a jaké milníky a zlomové momenty bankovnictví prožilo, se dočtete také v rubrice Pod lupou.

5

Milým hostem rubriky Mezi námi je pan Sanjiv Suri, prezident & CEO Zátiší Group a vážený klient Erste Premier. Rozhovor s ním odhalí, jak pozoruhodnou je osobností s okruhem zájmů daleko přesahujícím hranice gastronomie, jíž se věnuje profesně. Gastronomie se týká rovněž okénko Premier Benefit Clubu, v němž vás seznámíme s kategorií Gourmet, jejíž výhody si můžete plně vychutnávat.

6

Ještě mi závěrem dovolte popřát vám zábavné i poučné čtení a zároveň se rozloučit. Příští vydání magazínu bude již plně pod vedením Magdy Martincové, nové šéfredaktorky, která bude i nadále přinášet zajímavé a  inspirativní zprávy či tipy nejen ze světa financí. Ráda bych Vám poděkovala za přízeň, již jste Magazínu Erste Premier doposud věnovali, a za energii, s níž jste nám jej pomáhali spoluvytvářet. Přeji příjemné čtení,

10

8

14

Magazín – informační materiál pro klienty nadstandardního bankovnictví Erste Premier Erste Premier Magazín, www.erstepremier.cz Vydavatel: Česká spořitelna, a. s., Olbrachtova 1929/62, 140 00 Praha 4, IČO: 45244782 Šéfredaktorka: Romana Vlková Editorka: Jana Křížová Redakce: Alice Martinovská, Kateřina Ševčíková, Milena Pelová, Magdalena Bartošová, Magda Martincová, Jiří Zelinka, Ladislav Šlápota Kontakt na redakci: [email protected] Spolupracovníci: David Navrátil, Milan Vávra, Marek Petráš, Klára Pačesová, Karel Nenadál, Monika Bartoňová, Lenka Němcová, Erich Handl, Alena Vocelková Premier Benefit Club: Alena Zelinková, [email protected] Evidenční číslo: MK ČR E 21746 1 – 2015

/ Magazín

3

Letem ekonomickým světem

David Navrátil

Záporné sazby nedonutí štamgasta vypít více piv

Na jedné straně Atlantiku se připravuje zvýšení úrokových sazeb. Inu, ekonomika roste a je téměř deset procent nad úrovní, kterou jsme viděli před krizí. Nezaměstnanost také vytrvale klesá a úroveň mírně pod pěti a půl procenty v očích centrálních bankéřů začíná vyvolávat obavy ze mzdově inflačních tlaků. ECB začala experimentovat i se zápornou sazbou a díky provázanosti evropských ekonomik i další centrální banky v Evropě ním roce americká centrální banka (Fed) sazby zvýší z nuly. zvolily tuto neprozkoumanou cestu: Švýcarsko, Dánsko, Historie ukazuje, že výnosy dluhopisů rostou dříve, než Fed Švédsko. Výsledek? Banky v EMU se pohybují v režimu přebytzačne zvyšovat sazby. Jediným důvodem, proč by se tentoku likvidity, takže zoufale hledají pro svou likviditu místo. ECB krát zachoval trh jinak, by byl předpoklad, že pro zvýšení sasnížením depozitní sazby na -0,2 procenta říká, že „pokud půzeb není důvod, respektive, že zvyšování sazeb je příliš rychjdete ke mně, tak musíte zaplatit“. Banky by samozřejmě mohlé a bude dusit ekonomiku. Holubice Janet Yellenová ly půjčovat peníze ve formě úvěrů. To je i hlavní dův čele Fedu toto riziko snižuje. vod tohoto experimentu. Problém je, že poptávka po úvěrech je slabá. Je to podobné, To pohled na druhý břeh Atlantiku ukájako když hospodský chce podpořit své že zcela jiný obrázek. Ekonomika eurotržby (ekonomiku) tím, když začne zóny (EMU) po více než šesti letech před své hosty stavět další a dalod začátku tzv. velké recese stáší plné půllitry s nadějí, že je hosle nedosáhla předkrizové úrovně. té vypijí. Štamgast dá svých pět Štamgast dá svých Nezaměstnanost klesá jen mírně kousků, a to, že před něj postaa ve srovnání s USA je dvojnávíte další tři, nepovede k zvýpět kousků, a to, že sobná: přesahuje jedenáct prošení jeho spotřeby. A nic se před něj postavíte cent. Proto růst úrokových sana tom nezmění, když k těm zeb nebude na programu jedtřem novým přidáte další čtydalší tři, nepovede nání Evropské centrální banři. Banky v EMU také díky rosk zvýšení jeho ky (ECB) několik dalších let. toucí regulační smršti nemají spotřeby. Naopak. ECB spíše hledá cesty, dostatek volného kapitálu, ktejak podpořit ekonomiky EMU, rý mohou použít na nové úvěkteré se stále nacházejí blízko dery. Takže kombinace přebytku liflační pasti. Inflace by byla hlubokvidity na jedné straně a neschopko pod cílem ECB i bez poklesu cen nost peníze rozpůjčovat (díky poropy. Stačí se podívat na inflační výptávce a kapitálu) žene banky do náhled. Inflační cíl těsně pod dvěma procenruče státních dluhopisů. A pokud přebyty totiž kontrastuje s tím, co si myslí finančtek likvidity probublá do přebytku poptávní trh o schopnosti ECB tento cíl naplnit. Inflační ky po dluhopisech, tak to může vést až k záporočekávání na příštích pět let dosahují 0,7 %. Jinými sloným výnosům. Tedy k situaci, kdy investoři (banky) platí vy, finanční trh si myslí, že v příštích pěti letech bude v EMU za to, že si mohou nakoupit státní dluhopisy. Například zhruba průměrná inflace pod jedním procentem. Desetileté inflační 60 procent německého dluhu se obchoduje za záporné výnosy. očekávání na 1,1 procenta také ukazuje, že finanční trh rezigV případě Francie či Beneluxu je to zhruba polovina. Co se týče noval na schopnost ECB plnit svůj inflační cíl. Rezignaci doŠvýcarska, je to téměř 80 procent. kládá reakce finančního trhu na lednové slavnostní oznámení závazku ECB nakupovat na svou bilanci každý měsíc 60 miVýnos státního dluhopisu obvykle vyjadřuje názor trhu na to, liard eur mix státních dluhopisů, krytých dluhopisů (tzv. cojak rychle ekonomika poroste, jakou inflaci bude mít a jak je vered bonds and ABS), což jsou cenné papíry kryté úvěry daný stát rizikový. V situaci, kdy centrální banky vstoupily na bank. Desetileté inflační očekávání v reakci na toto oznámení trh, jsou tyto ekonomické úvahy válcovány jejich odhodláním vzrostla z jednoho na oněch 1,1 procenta. „udělat cokoliv“.

Finanční trh maximálně spekuluje, který že to měsíc v letoš-

4

Magazín / 1 – 2015

Investice & Byznys

Trumf podílových fondů Monika Bartoňová

Kam ukládají obyvatelé Česka své

investiční prostředky a kde se jim loni nejvíce zhodnotily? Podle statistik Asociace pro kapitálový trh (AKAT) měli minulý rok uloženo v podílových fondech 328,9 miliardy korun. Kromě toho bylo evidováno 87,1 mld. v životním pojištění, 310 mld. v penzijních fondech a 408 mld. ve stavebním spoření. Dalších 2,62 bilionu korun bylo uloženo na bankovních účtech. Jak si vedly jednotlivé finanční nástroje? Majetek shromážděný v podílových fondech se zhodnotil o 19,2 %, což je nový historický rekord. Byl tak překonán předkrizový stav. Průměrné zhodnocení prostředků dosahovalo 7–8 % ročně, celková struktura investic se přibližuje západoevropským standardům. Podílové fondy tak překonaly své penzijní protějšky i ostatní výše uvedené finanční produkty, které jen stěží ochránily peníze před inflací. ISČS spravuje aktuálně 33 podílových fondů v celkové hodnotě převyšující 68,1 mld. Kč. Společně s aktivy privátních a institucionálních klientů pak více než 188,9 mld. Kč.

Nejvíce vynášely smíšené fondy Který podílový fond si ale vybrat? Zdaleka ne všechny si totiž vedly dobře. Optikou minulého roku byly nejlepší volbou fondy smíšené (nárůst 39 mld.) a dluhopisové fondy (16,2 mld.). Do akciových fondů přitekly další 4,3 miliardy Kč, do nemovitostních 0,7 mld. Kč. Odliv prostředků zaznamenaly měnové

Jak investují světoví milionáři?

Na sklonku minulého roku provedla agentura Legg Mason globální průzkum investorského chování světových milionářů. Z výzkumu vyplynulo, že jejich obecným rysem je soustředění se na růst aktiv více než na ochranu nabytého majetku. Na otázku, jaké jsou jejich primární cíle investování, uvedlo 70,9 % respondentů, že je to „růst mého bohatství“. Na závěr výzkumu byl sestaven žebříček rozhodnutí, která měla nejvíce blahodárný vliv na jejich investiční úspěch.

fondy (-2,8 mld. Kč), zajištěné fondy (-5,4 %) a fondy fondů (-140 mil. Kč). Objem majetku v zahraničních fondech stoupl o 16,6 mld. na 162 mld. Kč, zbytek šel na vrub domácích fondů.

a je vhodný pro investory, kteří hledají zhodnocení na dluhopisových trzích a akceptují výkyvy kurzu.

Nebojte se investovat

Fondům České spořitelny se dařilo Loňský rok byl úspěšný pro investory globálních akciových podílových fondů Investiční společnosti České spořitelny (ISČS), stejně tak pro investory ČS nemovitostního fondu od REICO České spořitelny, kteří si připsali atraktivní výnosy. Nejúspěšnější fondy Investiční společnosti České spořitelny se zaměřily na globální vyspělé trhy, fond Top Stocks zhodnotil majetek o 21,83 %. ČS nemovitostní fond REICO České spořitelny loni zhodnotil vložené prostředky klientů o 3,6 %. Dobrý rok měly také smíšené fondy. Během loňského roku vzrostl majetek nejméně rizikového ISČS smíšeného fondu Konzervativního mixu o 7,86 mld. Kč, a dosáhl tak více než 13 mld. Kč ke konci roku. Dařilo se ale i dluhopisovým fondům, především díky pokračujícímu poklesu výnosů státních dluhopisů. Největší ISČS Sporobond vloni vzrostl o 6,38 %. Podílový fond High Yield v posledních třech letech vykázal zhodnocení 9,21 % p. a. a zvítězil v 5. ročníku analýzy českého investičního trhu Investice roku 2014 v kategorii Progresivní dluhopisový fond 2014. Fond investuje především do rizikovějších korporátních dluhopisů

29,3 %

Pokud s investováním nemáte dosud zkušenosti, je ten správný čas navštívit vašeho Premier bankéře. Ten vám může představit například produkt YOU Invest, určený investorům, kteří se nechtějí denně starat o své investice, ale zároveň kladou velký důraz na flexibilitu a transparentnost. Jedná se o koncept aktivně řízeného investování. K dispozici jsou tři různé strategie s rozdílnou mírou rizika šitou na míru typu investora, přičemž rovnováhu rizika a výnosu garantují moderní investiční metody a široká diverzifikace.

Kam ukládat peníze v roce 2015 Rok 2015 bude podle analytiků České spořitelny přát produktům investičního charakteru, tradiční spořicí nástroje opět nepřinesou výrazné zhodnocení vzhledem k nízkým úrokovým sazbám na vkladových produktech. „Letošní rok bude ve znamení velmi nízkých úrokových sazeb, tradiční bankovní produkty tak nenabídnou zajímavé zhodnocení peněžních prostředků. Dlouhodobě funkčním receptem tak zůstává investice do širšího portfolia finančních aktiv, ideálně smíšených fondů. Investor v nich může profitovat z pozitivního vývoje ať už na akciových trzích, případně v dalších segmentech finančních trhů,“ říká Martin Šmíd, portfolio manažer ISČS.

43,9 %

vnést globální přístup do svého investování

vytvořit finanční plán

32,2 %

změnit návyky v utrácení a více šetřit/investovat

35,4 %

investovat do produktů (podílové fondy, reality apod.), spíše než akcií nebo dluhopisů

34,8 %

nenechávat peníze

ladem, ale investovat je

g

 Zdroj: Legg Mason Global Investment Survey, 2014 1 – 2015

/ Magazín

5

Novinky

Novinky Je libo nakoupit zlato? Vaše podpora pomáhá

Koncem loňského roku jsme mezi klienty opět

provedli anketu ověřující spokojenost s nabízenými službami. Všem, kteří se jí zúčastnili, děkujeme. Jsme hrdí na to, že máme spokojené klienty a velmi si vážíme i všech námětů k vylepšení nabídky. O tom, jak jednotlivé připomínky uvádíme do praxe, budete průběžně informováni. Ti, kteří dosud nebyli osloveni, pravděpodobně dostanou příležitost vyjádřit svůj názor v některém z dalších průzkumů. Jako poděkování za vaše odpovědi jsme připsali na účet Charity Svaté rodiny Nový Hrozenkov celkem 140 000 korun.

Z

lato patří k tradičním investičním nástrojům a Erste Premier od 2. února 2015 rozšiřujeme nabídku zlatých slitků. Kromě tří již prodávaných typů v gramážích 10, 50 a 100 g si klienti budou moci nově zakoupit i slitek o hmotnosti jedné troyské unce čili 31,1 g. Ten bude zataven v ochranné fólii společně s certifikátem černé barvy. Uncové slitky se od ostatních liší i logem, místo značky Münze Österreich mají vyraženo logo švýcarské společnosti Argor-Heraeus. Více informací k zlatým slitkům vám poskytne váš Premier bankéř.

Efektivní využití současných úrokových sazeb s Investiční hypotékou Premier

R

ozumní lidé zhodnocují své úspory a ti nejrozumnější k tomu využívají celou škálu finančních produktů. Díky vývoji úrokových sazeb hypotečních úvěrů, které se pohybují na historických minimech, a tržních nájmů rezidenčního bydlení představuje koupě nemovitosti určené k pronájmu zajímavou investiční příležitost. Investiční hypotéka Premier, nabízená ve spolupráci s Realitní společností České spořitelny, financuje nákup nemovitosti určené k pronájmu a umožňuje rozšíření portfolia bez nutnosti rušení stávajících investic. Jednoduchým způsobem lze rovněž refinancovat předchozí hypotéku i úvěr od jiné banky výhodnější hypotékou. A není nutno dokládat příjmy ani žádat o nový odhad nemovitosti.

6

Magazín / 1 – 2015

Erste Premier roste

V

 říjnu loňského roku oslavila služba Erste Premier čtvrtý rok existence na českém trhu, otevřela již dvanácté Erste Premier Centrum a počet klientů této exkluzivní služby překonal hranici dvaceti tisíc. Jde tak o největší bankovní službu pro movité klienty v České republice. Vzhledem k tomu, jak vysoké procento z nich přešlo od konkurence, je zřejmé, že se podařilo vyplnit mezeru na trhu a nabídnout skutečně unikátní výhody. Protože bylo téměř dosaženo cílové hranice počtu klientů, bude úkolem následujících let především zdokonalování péče o stávající klienty, pravidelná komunikace s nimi a zajištění toho, aby byli po všech stránkách spokojeni. Aktivně budeme přinášet nápady, jak by mohli své finance ještě lépe spravovat, a finanční benefity budeme dále doplňovat o neopakovatelné zážitky z nabídky partnerů Premier Benefit Clubu.

Premier Benefit Club do nového roku s faceliftem

R

ádi bychom vás informovali o změnách na webu Premier Benefit Clubu. Snažili jsme se, aby stránky byly přehlednější, a doplnili jsme i mapu, s níž můžete vyhledávat podle regionů. Vítaná jistě bude zejména individuální sekce, kde naleznete aktuální vouchery ke stažení a kde můžete zjistit, kolik jste s Premier Benefit Clubem ušetřili. Díky nové platformě budeme také schopni personalizovat nabídku výhod a přizpůsobit ji ještě lépe vašim zájmům a potřebám.

Loňský rok ve znamení úspěchů

České spořitelně se dařilo jak ve světě, tak na domácí scéně. Již poosmé získala prestižní ocenění Banka roku, udílené ča-

sopisem The Banker z mediální skupiny Financial Times. Navázala tak na své předchozí tituly z let 2003, 2004, 2005, 2008 až 2010 a 2012. –E  rste Private Banking bylo stejným časopisem vyhlášeno Nejlepším privátním bankovnictvím v regionu střední a východní Evropy 2014 a magazín Euromoney mu udělil titul Nejlepší privátní banka regionu. –O  dborná porota soutěže Best Innovator 2014, pořádané mezinárodní konzultantskou společností A. T. Kearney a zaměřené na nejlepší řízení inovací ve firmách, ocenila přístup České spořitelny k inovacím a vyhlásila ji Největším překvapením soutěže. – J iž pojedenácté uspěla České spořitelna také u široké veřejnosti, která ji vybrala jako Nejdůvěryhodnější banku roku 2014. –K  onto Bariéry ve spolupráci s handicapovanými spoluobčany vyhodnotilo Českou spořitelnu jako nejvstřícnější banku vůči klientům s postižením a byl jí udělen titul Banka bez bariér roku 2014. Odborná porota propůjčila České spořitelně rovněž ocenění Hypotéka roku 2014. –P  remiérově se vloni Česká spořitelna stala také nejlepším poskytovatelem finančních služeb za rok 2014 v soutěži magazínu Construction and Investment Journal. Každé z těchto ocenění je potvrzením, že naše práce má smysl, že jsme se vydali správným směrem, ale představuje i závazek do budoucna. Neboť z vysokých standardů, které vnímáme jako samozřejmost, rozhodně nehodláme slevit...

1 – 2015

/ Magazín

7

TÉMA

My, peníze a naše děti Monika Bartoňová

„Mami, ty nemáš peníze? A máš kartu? Tak najdeme bankomat a ten nám je dá.“ Také už jste něco podobného od svého potomka slyšeli? Od těch maličkých je to roztomilé, ale i u nich už můžeme budovat správný postoj k hodnotě peněz. Vysvětlit jim, že bankomat peníze nedává, ale pouze zpřístupňuje ty, které jste si vydělali prací. A proto každý den odcházíte do zaměstnání. To může být první krok. Postupně můžete vysvětlovat, že každá věc má svou hodnotu, že něco stojí málo a něco zase moc, a že si vždycky nemůžeme koupit všechno, co právě chceme. Následují další kroky a některé přijdou až se schopností počítat. Od září 2013 je v naší zemi povinná výuka finanční gramotnosti v základních a středních školách, v omezeném čase, který mohou školy tématu věnovat, ale nemůže nahradit vzor rodiny ani praktické zkušenosti. 8

Magazín / 1 – 2015

Začněte co nejdříve Již nejmenším dětem můžete založit účet na jejich jméno. Od osmi až deseti let se mohou začít seznamovat i s platební kartou, vydanou buď k vašemu účtu, nebo přímo k tomu jejich. První karty bývají obvykle určené jen k výběru z bankomatů, teprve větším dětem můžete nastavit limity tak, aby mohly platit u obchodníků. Schopnost vybrat si vlastní peníze z bankomatu posouvá znalosti se zacházením s penězi na další úroveň.

„Od osmi až deseti let se mohou začít seznamovat i s platební kartou, vydanou buď k vašemu účtu, nebo přímo k tomu jejich.” Společně se také můžete s využitím internetového bankovnictví dívat, jak na účtu dítěte peníze přibývají, nebo naopak ubývají. Od kapesného v mincích a úspor v prasátku tak můžete přejít na „výplatu”, jako máte vy.

Moderní kapesné Ideální je, když dítěti pomůžete stanovit, kolik bude utrácet, kolik a na co si bude šetřit, co pro to musí udělat a jak může růst úspor urychlit. Tady mohou pomoci i prarodiče. Například když svůj příspěvek na vysněný mobil dítěti místo v hotovosti pošlou na jeho účet a do zprávy pro příjemce mu napíšou vzkaz ve stylu „na mobil od babičky za vysvědčení“. S dítětem se pak na účet podívají, vysvětlí, co mu poslali, jak a proč, a ještě vnouče pochválí, kolik si už samo naspořilo. Takto rodina dítě učí zacházet

s penězi, které má, a ukazuje mu i to, že snaha a trocha trpělivosti mohou přinést velkou odměnu.

Prarodiče jako první investoři Peníze od prarodičů tvoří samostatnou kapitolu příběhu. Prostřednictvím darované částky na dárek už od mala učíme děti vnímat hodnotu peněz nejen z jejich vlastního pohledu, ale pomůžeme jim nenásilnou formou uvědomit si, jaký význam má konkrétní částka pro dárce, jak dlouho a za jakých podmínek ji pro obdarovaného odkládal. Podpora „šetření na dárky“ v dětství přinese své ovoce i v budoucnosti.

Na studium, na bydlení, do začátku… Na budoucnost dětí myslí jak prarodiče, tak zejména rodiče. Společně se snaží využít ty nejlepší možnosti, jak jim zajistit peníze na studium, na první bydlení nebo prostě jen tak „do začátku”. Velmi často hledají způsob, jak podělit všechny své děti či vnoučata stejně a jak zajistit, aby peníze, které naspoří, byly určeny právě a jen dítěti. Samozřejmě i tato oblast má svá řešení – od zcela obyčejných účtů na jméno dítěte, přes vkladové produkty na jeho jméno, vkladní knížky, investiční účty až po různá pojištění.

Životní pojištění Zastavme se na chvíli u životního pojištění, protože tady mají rodiče či prarodiče více možností. Mohou uzavřít pojištění rizikové, kapitálové či kombinované přímo dítěti, k němuž se pak dostane

v 18 letech nebo podle podmínek smlouvy. Je však možné také zvolit variantu, kdy dospělý uzavře pojištění na sebe a na děti či vnoučata myslí při rozdělení pojistné částky na jednotlivé obmyšlené osoby. Tato forma má kromě rozdělení majetku podle přání pojištěného také daňovou výhodu, neboť pojistné plnění v případě pojistné události není součástí dědického řízení. Možná vás napadne: Kdo bude vlastně bankéřem mého dítěte? Pokud využíváte službu Erste Premier, pak samozřejmě váš bankéř. Ten Osobní kromě vás a dalších bankéř i pro dvou spřízněných osob, jejichž finance spravuvaši ratolest? jete, bude obsluhovat i všechny vaše děti. Takže pokud dítě vezmete s sebou na jednání o rodinných penězích, můžete zároveň vyřešit vše, co na svém účtu potřebuje. Nastavit správné limity na kartě, například týdenní pro výběry i pro jednotlivý výběr, a to i v řádu stokorun, vybrat design karty z možností, které nabízí banka, nebo dle obrázku, který si dítě přinese... I takové návštěvy banky přispívají k uvědomění si, že peníze jsou něco, o co je nutné se starat.

„Takže pokud dítě vezmete s sebou na jednání o rodinných penězích, můžete zároveň vyřešit vše, co na svém účtu potřebuje.” Čím více se toho vaše děti o penězích a nakládání s nimi od vás dozvědí, tím lépe. Když 8. září 2013 u příležitosti Dne finanční gramotnosti agentura MindBridge Consulting provedla pro poradenskou společnost Partners průzkum mezi pedagogy, z jeho výsledků vyplynulo, že znalosti žáků jsou před zahájením výuky finanční gramotnosti poměrně chabé. Je zde sice asi 45 % dětí, které mají základní přehled o trhu, finančních institucích, povědomí o používání platební karty a bankomatu, ale 29 % dětí neví o výše zmíněném vůbec nic. Sami učitelé za nejdůležitější témata považují hospodaření domácnosti, jak vyjít s příjmy a výdaji, vytvoření rodinného rozpočtu apod. Následují principy půjček, pojišťovací nabídky a základní bankovní produkty.

„Je zde sice asi 45 % dětí, které mají základní přehled o trhu, finančních institucích, povědomí o používání platební karty a bankomatu, ale 29 % dětí neví o výše zmíněném vůbec nic.” Aby vaše děti byly při svém vstupu do samostatného života ve výhodě, myslete už dnes na jejich budoucnost nejen pečlivým výběrem finančních produktů, které jim založíte, ale i tím, že je zasvětíte do tajů financí. Až jednou vyletí z rodného hnízda, budou připraveny na hladké přistání…

Vít e, ž e…

...Erste Premier má v nabídce celou řadu produktů zaměřených přímo na dětské klienty i na jejich rodiče a prarodiče, kteří mohou pro děti výhodně investovat či spořit?

…díky FRESH účtu (osobnímu účtu České spořitelny pro mladé a studenty) můžete děti naučit bezpečně hospodařit s penězi a od 8 let i používat platební kartu? Na účtu jsou nastaveny měsíční limity a kartu lze kdykoli zablokovat. …nejen osobní účet, ale i dětskou vkladní knížku můžete dítěti založit prakticky ihned po jeho narození? Je totiž určena pro děti ve věku od 0 až do 26 let, tedy i pro ty, které ještě neoslavily ani první narozeniny. Je vedena na jejich jméno a vkládat na ni může kdokoli, kdykoli. Má úrokovou sazbou ve výši 2 procent ročně a pokud je knížka vedena minimálně pět let, je dětem na jejich osobní účet připsán narozeninový bonus 500 Kč v jejich 12 letech a v 18 letech pak 1000 Kč. …FLEXI životní pojištění JUNIOR pomáhá řešit karamboly při prvních dětských krůčcích a je zároveň i spořením pro život v dospělosti? …stavební spoření uzavřené jménem dětí je jedním z nejvýnosnějších spoření díky státní podpoře navýšené až o 2000 Kč ročně? …nabízíme možnost pravidelného investování pro budoucnost vašich dětí? Me to YOU Invest uzavírají rodiče nebo prarodiče na jména svých dětí či vnoučat. Veškeré vložené prostředky se zde kumulují a budou mladým lidem k dispozici po dosažení 18 let věku. Me to YOU Invest vám umožňuje vytvořit si dlouhodobé rezervy pro děti. Fondy pracují na bázi jednorázových vkladů i pravidelného měsíčního odkládání peněz a usilují o maximalizaci výnosu z těchto úspor. Me to YOU Invest nabízíme ve třech variantách a záleží jen na vás, jakou strategii si zvolíte vzhledem k vašim požadavkům a míře investičního rizika, kterou jste ochotni akceptovat. …díky službě SERVIS 24 Start získáte přehled o tom, jak vaše dítě hospodaří s finančními prostředky na svém účtu? Najdete zde i například informace o stavebním spoření, které je uzavřeno na vaše dítě.

1 – 2015

/ Magazín

9

STYL

Česká spořitelna slaví 190 let existence

Erich Handl

Jak daleko do historie sahají kořeny České spořitelny? Za její počátek lze považovat datum 12. února 1825, kdy zahájila činnost první spořitelna v Praze. Následoval prudký rozmach bankovnictví v Čechách i na Moravě, kdy se v průběhu 19. století objevily v městech i vesnicích desítky peněžních ústavů a kampeliček.

S

toletí dvacáté přineslo potřebnou konsolidaci peněžního trhu, která za socialismu vyvrcholila sloučením všech dosavadních peněžních ústavů do České státní spořitelny. Ta prošla po sametové revoluci transformací a privatizací, která přinesla přeměnu v moderní evropskou banku. Historie spoření v Evropě První spořitelny v Evropě začaly vznikat v druhé polovině 18. století v německy mluvících zemích. Na začátku 19. století se spořitelnictví začalo rozvíjet i ve Velké Británii, kde lze koncem roku 1818 napočítat již několik set spořitelen. Jejich účelem měla být podpora chudých vrstev v hospodaření s penězi. V tehdejší habsburské monarchii byla průkopníkem Erste oesterreichische Spar-Casse (První rakouská spořitelna), budoucí vlastník České spořitelny – Erste Bank. V roce 1819 se stala prvním peněžním ústavem tohoto druhu v rakouském císařství. Další peněžní ústavy začaly vznikat i v dalších městech monarchie: v Lublani roku 1820, v Innsbrucku a Bregenzi roku 1822 nebo v Hollabrunnu v roce 1824. Schraňovací pokladnice pro Prahu a Čechy V roce 1823 se v místních novinách objevila výzva k upisování základního fondu spořitelny, jenž by se pak stal zárukou budoucím střadatelům, že nepřijdou o svoje peníze. Výše fondu byla stanovena na 12 000 zlatých, mezi první dárce patřili přední šlechtici a obchodníci mocnářství, přispěl i císař František I.

10

Magazín / 1 – 2015

V únoru 1825 tak mohla vzniknout první spořitelna, jejíž původní název v češtině zněl Schraňovací pokladnice pro hlavní město Prahu a pro Čechy. Postupně se však vžil kratší název Spořitelna Česká (Böhmische Sparkasse). Úřadovala několik hodin týdně ve dvou místnostech, které jí poskytly české stavy v budově zemského sněmu.

Kolik by dnes bylo 12 000 zlatých? Podle historických tabulek se průměrná mzda v rakouské monarchii pohybovala v 19. století kolem 30 zlatých měsíčně. Jeden zlatý tak přepočtem průměru mzdové hladiny odpovídal zhruba dnešním 1000 Kč. Prvotní stanovená výše fondu spořitelny odpovídala dnešním 12 mil. Kč.

Prudký rozvoj v 19. století Do vlastního domu na Malostranském náměstí se spořitelna přestěhovala až roku 1845. Zájemci si tam mohli ukládat od 25 krejcarů do 100 zlatých (při jednorázovém vložení). Lidé získávali vkladní knížky na jméno (fungovaly však vlastně na doručitele). Úroky byly 4%, později již jen 3%. Velikost banky v následujících desetiletích rostla. Zatímco vklady z roku 1825 činily částku 124 000 zlatých, deset let poté už to bylo 8 087 000 zlatých. První republiku ukončil protektorát Po vzniku Československé republiky v roce 1918 zůstala kontinuita dosavadních peněžních ústavů zachována. Spolupracovaly při vybudování stabilní československé měny a pomáhaly také budovat sítě

peněžních ústavů dle českého vzoru na Slovensku a na Zakarpatské Ukrajině. Vše se změnilo po ustavení protektorátu v roce 1939. Pod diktátem válečného hospodářství začala konsolidace bank. Vznik České státní spořitelny Po uchopení moci komunisty v roce 1948 se začalo československé peněžnictví zásadním způsobem centralizovat. Již v srpnu toho roku vstoupil v platnost zákon o organizaci peněžnictví, na jehož základě se dosavadní peněžní ústavy sloučily v rámci jednoho místa (město, vesnice) v jediný ústav lidového peněžnictví. Privatizace a nástup Erste Bank Po revoluci roku 1989 se Česká státní spořitelna začala měnit v univerzální spořitelní banku, která by se dokázala adaptovat na přechod od plánovitého hospodářství k tržní ekonomice a konkurenčnímu prostředí. V listopadu 1997 vláda Václava Klause schválila rozhodnutí prodat majetkový podíl Fondu národního majetku ve spořitelně strategickému partnerovi, při jeho hledání byla jako vhodný mezinárodní poradce zvolena uznávaná americká investiční banka Merrill Lynch. V roce 2000 se pak vláda Miloše Zemana rozhodla prodat státní podíl ve spořitelně rakouské Erste Bank der österreichischen Sparkassen AG (dále jen Erste Bank) jakožto doporučenému zahraničnímu strategickému partnerovi. Rakouský investor následně završil přeměnu již plně privatizované banky v moderní, klientsky orientovaný peněžní ústav evropského významu.

g

 Zdroj: Karel Nenadál, archiv ČS

POD LUPOU

Strojem času do minulosti bankovnictví Erich Handl

Obyvatel Československé socialistické republiky, přesunutý strojem času z roku 1989 do roku 2015, by se jistě podivil nad možnostmi moderního bankovnictví. Drobní „střádalové“ měli tehdy k dispozici jen jedinou banku – Českou státní spořitelnu. Ostatní banky obsluhovaly jen státní či národní podniky. Platební příkazy bylo před 25 lety možné podávat jen u bankovní přepážky prostřednictvím formuláře. Platební karty v Československu vlastnilo před sametovou revolucí jen pár stovek lidí. Internet a mobilní telefony ještě neexistovaly. A do socialistického Československa tenkrát nedorazily ani bankomaty, ve světě již desítky let běžné.

na čokoládu, kterou ve svém přístroji nahradil bankovkami. Nový bankomat pak světlo světa poprvé spatřil 27. června 1967 v pobočce Barclays Bank v severním Londýně. Automat vydával jednu desetilibrovou bankovku po vložení děrného štítku a PIN kódu. Počet bankomatů v Evropě poté rychle narůstal.

Československo: dvacet let zpoždění Jak tomu bylo v Československu? První bankomat zprovoznila Česká státní spořitelna v prosinci 1989 ve své pobočce na Václavském náměstí v Praze. Zařízení bylo zpočátku určeno jen pro zaměstnance spořitelny a pracovalo v off-line režimu. Postupně byl tento bankomat zpřístupněn širšímu spektru uživatelů. V současnosti si klienti bank mohou v Česku svou hotovost vybrat ve více než 4300 bankomatech. Nejrozsáhlejší sítí disponuje Česká spořitelna, která jich má přes 1550. Samozřejmostí je dnes, kromě vybírání hotovosti, také dobíjení mobilních telefonů, zjišťování zůstatků na účtech (poprvé v ČR v roce 1995) i zadávání platebních příkazů. Existují i bankomaty, do nichž lze peníze naopak vkládat, existují rovněž přístroje pro nevidomé.

Platební karta: v ČSSR neznámý pojem

Bankomaty s padesátiletou historií

Podobný vývoj jako bankomaty prodělaly ve světě platební karty. Jejich prvním vydavatelem se stala v roce 1966 britská Barclays Bank. V sedmdesátých letech se obecně rozšířily plastové platební karty s magnetickým proužkem. V Československu proběhla první platba kartou už v roce 1968. Jenže dalších dvacet let o tom většina obyvatel vůbec nevěděla. Karty byly výsadou několika stovek lidí pracujících v zahraničním obchodě. Až v roce 1989 byla vydána první platební karta, kterou bylo možné použít v bankomatu. Kreditní a charge karty začaly být vydávány až koncem devadesátých let. V současnosti je vydáno v České republice přes 10 a půl milionu karet. Jejich technický vývoj vedl od magnetického proužku, přes čipové karty a placení na internetu až po dnešní bezkontaktní karty.

První bankomat vymyslel Armén žijící v Americe Luther George Simjan, který svůj mechanický přístroj instaloval v roce 1939 v New Yorku. Veřejnost však o něj neměla zájem, a tak byl po půl roce zrušen. Myšlenku bankomatu znovu oživil o 28 let později Skot John Shepherd-Barron, když mu vadila omezená otevírací doba bank. Za vzor si vzal automat

1 – 2015

/ Magazín

11

Mezi námi

Jak krmí své vlky? Lenka Němcová

Pochází z indického Nového Dillí, kde byl jeho otec civilním armádním zaměstnancem a maminka ředitelkou vysoké školy. Společnost Zátiší Group, jíž je prezidentem a výkonným ředitelem, provozuje restaurace V Zátiší, Mlýnec, Bellevue a Žofín Garden. Řídí také Zátiší Catering, což je exkluzivní caterer Paláce Žofín, generální caterer Kongresového centra Praha a v letech 2012–2013 také exkluzivní caterer VIP Village Moto GP. Každodenní stravování pro děti i dospělé zajišťuje prostřednictvím dynamické divize Fresh & Tasty. Myslí si, že důležitější než jídlo na talíři je společnost u stolu. I když omáčky moc nemusí... jmenuje se Sanjiv Suri.

12

Magazín / 1 – 2015

Sanjiv Suri

Je absolventem francouzského Institut de Management Hotelier International. Působil v několika světových hotelích, do Prahy přišel téměř před čtvrt stoletím a začal tím, že si otevřel kavárnu v Národním muzeu a zanedlouho i restauraci V Zátiší...

Vaše jméno si většina lidí spojuje s jídlem. Ale loňský rok

byl pro vás i ve znamení charitativní cyklojízdy po Indii. Což byl kromě významného humanitárního počinu i úctyhodný sportovní výkon... Já jsem měl od mládí ke sportu blízko... Už v šestnácti letech jsem hrál za indický národní tým pozemní hokej. Pak jsem ale měl nehodu, polámal si ruce i nohy a pár měsíců mohl jen ležet. Od té doby to už se sportem tak slavné nebylo. O to obdivuhodnější je vzdálenost 850 kilometrů, kterou jste na kole absolvoval! Já jsem vlastně neustále v pohybu, i když bych to asi nenazýval zrovna sportem. Také s dětmi si na kolo občas vyrazíme, takže nějaký trénink jsem přece jenom měl (smích). Víc jsem se obával toho, co na tu štreku budou říkat moje záda. Před časem mi totiž vyhřezly tři ploténky a já jsem odmítl operaci i koktejl medikamentů, který by patrně utlumil bolest, ale i moji mysl. Zvolil jsem pravidelnou každodenní fyzioterapii spojenou s meditací. A cestu jste zvládl... Překvapivě dobře! Pro Lékaře bez hranic se nám díky štědrosti přátel podařilo získat 120 000 dolarů, na kole teď jezdím skoro jako profesionál (smích) a záda to přečkala bez potíží. Nejdůležitější ale byly ty životní lekce, které jsem dostal. Věřil jsem, že něco dokážu i ve chvílích, kdy všichni ostatní říkali, že to není možné. A to byla moje odměna.

Díky ní jsem se naučil, že i zdánlivě špatné věci a události mají svůj význam a mohou být začátkem něčeho dobrého.

Všiml jsem si, že nejšťastnější lidé na světě nemají vždy to nejlepší, ale vždy si z toho, co mají, dokážou to nejlepší vzít. Ano, my máme jedno přísloví: Všechno zlé je pro něco dobré. Ale když se právě člověku děje něco zlého, těžko se s tím smiřuje... těžko uvěří, že bude líp. Musí doufat. A taky by si měl uvědomit, že jsou kolem něj lidé, kteří jsou na tom třeba ještě hůř… Všiml jsem si, že nejšťastnější lidé na světě nemají vždy to nejlepší, ale vždy si z toho, co mají, dokážou to nejlepší vzít. Což nás přivádí k vaší snaze pomáhat právě těm, kteří jsou na tom hůř. Finančně podporujete Lékaře bez hranic, Unicef, Člověka v tísni, Dětské krizové centrum nebo nadaci Dobrý anděl, posíláte peníze do Afriky, Asie... Před časem jsem dával na charitu deset procent ze zisku, asi před patnácti lety jsem se rozhodl dávat 20 procent. Poslední roky věnujeme na charitu 30 procent zisku, ale rozhodli jsme se to ještě zvednout a na filantropii půjde více než padesát procent zisku Zátiší Group.

Pocit uspokojení? Nebo i štěstí? Víte, já věřím, že člověk má v sobě dva vlky, pozitivního a negativního. A podle toho, jak kterého z nich krmí...

Zdá se, že váš pozitivní vlk si nejvíc pochutnává, když se o své úspěchy dělíte s ostatními... Pokud jsou měřítkem úspěchu peníze, pak jsem opravdu rád, že mi mé „úspěchy“ umožňují takto pomáhat. To mi skutečně přináší pocit štěstí. Když jsme příliš spjati s penězi, nemůže to dopadnout dobře. Peníze nemají být něco, k čemu se má člověk připoutat.

Krmí? Čím? Pocity, prožitky, emocemi...Tak ten jeden vlk roste a sílí, a toho druhého, slabšího, zažene, což se projeví i navenek. Na celém vašem jednání, chování, ale i pocitech. Já se snažím krmit toho pozitivního a negativnímu nedávám najíst vůbec, tak jsem šťastný. Meditace mi hodně pomohla zklidnit se a přemýšlet.

Možná i proto jste klientem Erste Premier? Že mezi vámi a vašimi penězi je prostředník, váš Premier bankéř? (smích) To je zajímavá myšlenka. Ale ten důvod je daleko prozaičtější. Erste Premier má nejlepší poradenství a úroveň servisu, který jako by byl z úplně jiné planety – je to pro mě taková „oáza v poušti“. 1 – 2015

/ Magazín

13

BENEFIT CLUB

Pro radost z jídla O milovníky dobrého jídla, chutí i společnosti pečují desítky partnerů Premier Benefit Clubu v sekci Gourmet. Většina důležitých okamžiků našeho života bývá spojena s jídlem a pitím. Seznámení u sklenky vína, významná obchodní večeře anebo nezapomenutelná svatební hostina. Naším přáním je, abyste si takových momentů mohli vychutnávat stále víc a víc. Ochutnejte z našeho výběru…

Bellevue

Restaurace Bellevue je součástí Zátiší Group a v srdci Prahy nabízí jedinečný prostor, kde se setkává česká gastronomická tradice a progresivní evropské trendy. Šéfkuchař Petr Bureš se pro své výjimečné delikatesy nechává inspirovat také impozantním výhledem na Pražský hrad a šuměním nedaleké Vltavy.

2 za 1 cenu

Každé druhé menu z vaší rezervace je zdarma, odvoz z večeře po Praze či sleva až 25 % na vinný lístek.

Chateau St. Havel

Restaurace Chateau St. Havel sídlí v novogotickém zámku v Praze 4, má kouzelnou atmosféru s fantastickou kuchyní. Šéfuje ji Ondřej Slanina, známý z televizní show Kluci v akci. Pochutnáte si tu na specialitách klasické české a evropské kuchyně.

15% sleva

Na uvítanou je pro vás připravena sklenka sektu a dále získáte 15% slevu na celkovou konzumaci v restauraci.

Pot-au-feu

Restaurace Pot-au-feu má zajímavý koncept, který vychází z aktuální sezonní nabídky, takže každé denní menu je originální a překvapivé. Pokrmy jsou připravovány podle tradičních českých i evropských receptů za použití postupů francouzské kuchyně pod osobním dohledem šéfkuchaře Jana Kracíka.

10% sleva 14

Magazín / 1 – 2015

Získáte slevu 10 % z celkového účtu.

Angusfarm

Restaurace Angusfarm Soběsuky se specializuje na hovězí steaky a jiné speciality masného plemene Aberdeen Angus z vlastní rodinné ekofarmy. Proslavené jsou ale také jejich tataráky, pomalu pečená hovězí žebra nebo burgery. Po jídle si můžete projít farmu, anebo si rovnou vychutnat i klidnou venkovskou noc v útulném penzionu v podkroví.

10% sleva

Při využití jakékoli samostatné služby bude poskytnuta sleva 10 %, dále získáte výhodnou cenu ubytování se snídaní v apartmá pro dvě osoby a až dvě děti, včetně ochutnávky tří druhů steaků.

V Zátiší

Restaurace V Zátiší, skrytá v úzkých uličkách Starého Města pražského, zve do útulného prostředí s pohodlnými křesílky a moderními skleněnými díly výtvarníka Ronyho Plesla. Oknem do kuchyně je vidět, jak pod rukama Mahavira Kanswala a týmu kuchařů vznikají umělecké kulinářské skvosty.

2 za 1 cenu

Každé druhé menu z vaší rezervace je zdarma, odvoz z večeře po Praze či sleva až 25 % na vinný lístek.

Kompletní nabídku inspirující k návštěvě vyhlášených restaurací s výjimečnými cenovými zvýhodněními, přednostní rezervací a dalšími privilegii naleznete na webových stránkách:

www.premierbenefitclub.cz

Tento materiál vytvořila Česká spořitelna, a. s., Erste Premier a byl uvolněn k rozšiřování 9. března 2015. Jedná se o informační materiál, jehož cílem je upozornit na služby či produkty v něm uvedené a není závazným návrhem, který by zakládal jakákoli práva a povinnosti k České spořitelně, a. s., nebo ke čtenářům. Všechny informace zde obsažené mají pouze informativní charakter a jejich případné využití by mělo být vždy konzultováno s odborným investičním poradcem.

16

Magazín / 1 – 2015