KANTOR PUSAT Equity Tower. Lt. 9 Sudirman Central Business District (SCBD) Lot. 9 Jl. Jend. Sudirman Kav. 52-53. Jakarta Selatan 12190. Indonesia Telp : (021) 5140 1707. Fax : (021) 5140 1708-09 Telex : 843125 E-mail:
[email protected] Website : www.bankwindu.com
LAPORAN KEUANGAN
PT BANK WINDU KENTJANA INTERNATIONAL Tbk LAPORAN POSISI KEUANGAN
LAPORAN LABA RUGI DAN PENGHASILAN KOMPREHENSIF LAIN TRIWULAN
LAPORAN PERHITUNGAN KEWAJIBAN PENYEDIAAN MODAL MINIMUM
LAPORAN KOMITMEN DAN KONTINJENSI
Tanggal 31 Maret 2015 dan 31 Desember 2014
Tanggal 31 Maret 2015 dan 31 Maret 2014
Tanggal 31 Maret 2015 dan 31 Maret 2014
Tanggal 31 Maret 2015 dan 31 Desember 2014
POS - POS
31 Mar 2015 31 Des 2014
ASET
1. Kas 115.038 127.288 2. Penempatan pada Bank Indonesia 1.411.489 1.370.857 3. Penempatan pada bank lain 592.730 344.938 4. Tagihan spot dan derivatif - 5. Surat berharga a. Diukur pada nilai wajar melalui laporan laba/rugi 673.274 607.621 b. Tersedia untuk dijual - c. Dimiliki hingga jatuh tempo 40.282 40.346 d. Pinjaman yang diberikan dan piutang - 6. Surat berharga yang dijual dengan janji dibeli kembali (repo) - 7. Tagihan atas surat berharga yang dibeli dengan janji dijual kembali (reverse repo) - 8. Tagihan akseptasi 5.902 3.243 9. Kredit - a. Diukur pada nilai wajar melalui laporan laba/rugi - b. Tersedia untuk dijual - c. Dimiliki hingga jatuh tempo - d. Pinjaman yang diberikan dan piutang 6.878.603 6.908.478 10. Pembiayaan syariah - 11. Penyertaan - 12. Cadangan kerugian penurunan nilai aset keuangan-/- a. Surat berharga - b. Kredit 24.669 23.612 c. Lainnya - 13. Aset tidak berwujud 2.807 2.534 Akumulasi amortisasi aset tidak berwujud-/- 856 571 14. Aset tetap dan inventaris 291.528 331.931 Akumulasi penyusutan aset tetap dan inventaris -/- 33.688 26.836 15. Aset non produktif a. Properti terbengkalai 166 166 b. Aset yang diambil alih 8.864 8.864 c. Rekening tunda - d. Aset antar kantor i. Melakukan kegiatan operasional di Indonesia - ii. Melakukan kegiatan operasional di luar Indonesia - 16. Cadangan kerugian penurunan nilai dari aset non keuangan -/- 166 166 17. Sewa pembiayaan - - 18. Aset pajak tangguhan - 19. Aset lainnya 132.965 74.510 TOTAL ASET 10.094.269 9.769.591 LIABILITAS 1. Giro 987.390 696.825 2. Tabungan 484.554 457.742 3. Simpanan berjangka 6.944.448 7.033.284 4. Dana investasi revenue sharing - 5. Pinjaman dari Bank Indonesia - 6. Pinjaman dari bank lain 249.937 185.284 7. Liabilitas spot dan derivatif 26 8. Utang atas surat berharga yang dijual dengan janji dibeli kembali (repo) - 9. Utang akseptasi 5.902 3.243 10. Surat berharga yang diterbitkan - 11. Pinjaman yang diterima a. Pinjaman yang dapat diperhitungkan sebagai modal 50.000 50.000 b. Pinjaman yang diterima lainnya - 12. Setoran jaminan 115 52 13. Liabilitas antar kantor a. Melakukan kegiatan operasional di Indonesia - b. Melakukan kegiatan operasional di luar Indonesia - 14. Liabilitas pajak tangguhan 4.540 4.540 15. Liabilitas lainnya 135.543 118.482 16. Dana investasi profit sharing
TOTAL LIABILITAS
(Dalam Jutaan Rupiah)
(dalam jutaan Rupiah)
(dalam jutaan Rupiah)
No.
8.862.455
8.549.452
EKUITAS 17. Modal disetor a. Modal dasar 1.000.000 1.000.000 b. Modal yang belum disetor-/- (408.313 ) (408.911 ) c. Saham yang dibeli kembali (treasury stock)-/- - 18. Tambahan modal disetor a. Agio 218.152 217.490 b. Disagio -/- - c. Modal sumbangan - d. Dana setoran modal - e. Lainnya 19. Pendapatan (kerugian) komprehensif lainnya a. Penyesuaian akibat penjabaran laporan keuangan dalam mata uang asing - b. Keuntungan (kerugian) dari perubahan nilai aset keuangan dalam kelompok tersedia untuk dijual - c. Bagian efektif lindung nilai arus kas - d. Keuntungan revaluasi aset tetap 117.226 117.226 e. Bagian pendapatan komprehensif lain dari entitas asosiasi - f. Keuntungan (kerugian) aktuarial program manfaat pasti - g. Pajak penghasilan terkait dengan laba komprehensif lain - h. Lainnya - 20. Selisih kuasi reorganisasi - 21. Selisih restrukturisasi entitas sepengendali - 22. Ekuitas lainnya - 23. Cadangan a. Cadangan umum 800 800 b. Cadangan tujuan - 24. Laba/rugi a. Tahun-tahun lalu 293.533 240.658 b. Tahun berjalan 10.416 52.876 TOTAL EKUITAS YANG DAPAT DIATRIBUSIKAN KEPADA PEMILIK 25. Kepentingan non pengendali - - TOTAL EKUITAS 1.231.814 1.220.139 TOTAL LIABILITAS DAN EKUITAS 10.094.269 9.769.591
No.
POS - POS
31 Mar 2015
31 Mar 2014 No.
PENDAPATAN DAN BEBAN OPERASIONAL A. Pendapatan dan Beban Bunga 1. Pendapatan Bunga a. Rupiah 394.653 189.474 b. Valuta asing 29.105 7.239 2. Beban Bunga a. Rupiah 322.441 125.385 b. Valuta asing 25.917 4.931
Pendapatan (Beban) Bunga Bersih
75.400
66.397
B. Pendapatan dan Beban Operasional selain Bunga 1. Pendapatan Operasional Selain Bunga
20.001
a. Peningkatan nilai wajar aset keuangan i. Surat berharga 6.669 ii. Kredit - iii. Spot dan derivatif - iv. Aset keuangan lainnya - b. Penurunan nilai wajar liabilitas keuangan - c. Keuntungan penjualan aset keuangan i. Surat berharga 11 ii. Kredit - iii. Aset keuangan lainnya - d. Keuntungan transaksi spot dan derivatif (realised) 1.134 e. keuntungan dari penyertaan dengan equity method - f. Dividen - g. komisi/provisi/fee dan administrasi 10.189 h. Pemulihan atas cadangan kerugian penurunan nilai 968 i. Pendapatan lainnya 1.030 2. Beban Operasional Selain Bunga
82.030
20.283 7.308 1.559 9.771 739 906 61.618
Modal Inti (Tier 1)
1.177.286
952.477
I
Modal Inti Utama (CET 1)
1.127.286
952.477
1.1 Modal disetor (Setelah dikurangi Saham Treasury)
591.687
591.032
1.2 Cadangan Tambahan Modal
535.599
361.445
1. Fasilitas pinjaman yang belum ditarik a. Rupiah - b. Valuta asing - 2. Posisi pembelian spot dan derivatif yang masih berjalan 2.615 3. Lainnya 3.863 1.217
1.2.1
Agio / Disagio
1.2.2
Modal sumbangan
1.2.3
Cadangan umum
1.2.4
Laba/Rugi tahun-tahun lalu yang dapat diperhitungkan
1.2.5
Laba/Rugi tahun berjalan yang dapat diperhitungkan
1.2.6
Selisih lebih karena penjabaran laporan keuangan
-
-
1.2.7
Dana setoran modal
-
-
1.2.8
Waran yang diterbitkan
-
-
1.2.9
Opsi saham yang diterbitkan dalam rangka program
kompensasi berbasis saham
-
-
-
-
1.2.11
217.433
-
Saldo surplus revaluasi aset tetap
800
226.914
10.416
10.526
117.226
nilai atas aset produktif
-
(102.047 )
(91.833 )
(2.481 )
(1.595 )
1.2.13 Penyisihan Penghapusan Aset (PPA) atas aset non produktif yang wajib dihitung
-
-
1.4.1
Perhitungan pajak tangguhan
-
-
1.4.2
Goodwill
-
-
1.4.3
Aset tidak berwujud lainnya
-
-
1.219 818 29.490 523 21.694
1.4.4
Penyertaan yang diperhitungkan sebagai faktor pengurang
-
-
1.4.5
Kekurangan modal pada perusahaan anak asuransi
-
1.4.6
Eksposur sekuritisasi
-
-
1.4.7
Faktor Pengurang modal inti lainnya
-
-
1.4.8
Investasi pada instrumen AT1 dan Tier 2 pada bank lain
-
-
Pendapatan (Beban) Operasional Selain Bunga Bersih
(62.029 )
(41.335 )
LABA (RUGI) OPERASIONAL
13.371
25.062
1. 2. 3.
PENDAPATAN DAN BEBAN NON OPERASIONAL Keuntungan (kerugian) penjualan aset tetap dan inventaris 36 4 Keuntungan (kerugian) penjabaran transaksi valuta asing 1.439 (154 ) Pendapatan (beban) non operasional lainnya (958 ) 3.159
LABA (RUGI) NON OPERASIONAL
LABA (RUGI) TAHUN BERJALAN SEBELUM PAJAK
Pajak penghasilan a. Taksiran pajak tahun berjalan 3.472 7.018 b. Pendapatan (beban) pajak tangguhan - -
LABA (RUGI) TAHUN BERJALAN SETELAH PAJAK BERSIH
3.009
13.888
28.071
10.416
21.053
PENDAPATAN KOMPREHENSIF LAIN a. Penyesuaian akibat penjabaran laporan keuangan dalam mata uang asing - b. keuntungan (kerugian) dari perubahan nilai aset keuangan dalam kelompok tersedia untuk dijual - c. bagian efektif dari lindung nilai arus kas - d. keuntungan revaluasi aset tetap - e. bagian pendapatan komprehensif lain dari entitas asosiasi - f. keuntungan (kerugian) aktuarial program manfaat pasti - g. pajak penghasilan terkait dengan laba komprehensif lain - h. lainnya -
Pendapatan Komprehensif lain tahun berjalan - net pajak penghasilan terkait
TOTAL LABA KOMPREHENSIF TAHUN BERJALAN
10.416
21.053
Laba yang dapat diatribusikan kepada : PEMILIK 10.416 21.053 KEPENTINGAN NON PENGENDALI TOTAL LABA TAHUN BERJALAN 10.416 21.053 Total Laba Komprehensif yang dapat diatribusikan kepada : PEMILIK 10.416 21.053 KEPENTINGAN NON PENGENDALI TOTAL LABA KOMPREHENSIF TAHUN BERJALAN 10.416 21.053 TRANSFER LABA (RUGI) KE KANTOR PUSAT -
DIVIDEN
LABA BERSIH PER SAHAM
-
-
1.76
3.56
BANK Tanggal 31 Maret 2015 DPK KL D M Jumlah L
keuangan dalam trading book
-
1.3 Kepentingan Non Pengendali yang dapat diperhitungkan
1.4 Faktor Pengurang Modal Inti Utama
Modal Inti Tambahan (AT-1)
50.000
-
2.1 Instrumen yang memenuhi persyaratan AT-1
50.000
-
2.2 Agio / Disagio
-
2.3 Faktor Pengurang: Investasi pada instrumen AT1 dan Tier 2 pada bank lain
-
II
Modal Pelengkap (Tier 2) 1 Instrumen modal dalam bentuk saham atau lainnya yang
( Disajikan dalam Jutaan Rupiah kecuali dinyatakan lain)
60.564
-
-
modal inti tambahan
-
-
3 Cadangan umum aset produktif PPA yang wajib dibentuk
(maks 1.25% ATMR Risiko Kredit)
73.609
60.564
4 Cadangan tujuan
-
-
5 Faktor Pengurang Modal Pelengkap
-
-
5.1 Sinking Fund
-
-
5.2 Investasi pada instrumen Tier 2 pada bank lain
-
-
Total Modal
31 Maret 2015
31 Maret 2014
1.250.895 1.013.041
31 Maret 2015
KETERANGAN
31 Maret 2014
ASET TERTIMBANG MENURUT RISIKO 8.089.777 6.852.006 RASIO KPMM
15,46%
14,78%
ATMR RISIKO KREDIT 7.468,021 6.279.008 Rasio CET1
13,93%
13,90%
ATMR RISIKO PASAR
14,55%
13,90%
ATMR RISIKO OPERASIONAL
26.195
41.915 Rasio Tier 1
595.561 531.083 Rasio Tier 2
TOTAL ATMR 8.089.777 6.852.006 Rasio Total RASIO KPMM SESUAI PROFIL RISIKO
10,74%
0,91%
0,88%
15,46%
14,78%
POS-POS
-
Tanggal 31 Maret 2014 DPK KL D M
Jumlah
I. PIHAK TERKAIT 1. Penempatan pada bank lain a. Rupiah - - - - - - - - - - - b. Valuta asing - - - - - - - - - - - 2. Tagihan spot dan derivatif a. Rupiah - - - - - - - - - - - b. Valuta asing - - - - - - - - - - - 3. Surat berharga a. Rupiah - - - - - - - - - - - b. Valuta asing - - - - - - - - - - - 4. Surat berharga yang dijual dengan janji dibeli kembali (Repo) a. Rupiah - - - - - - - - - - - b. Valuta asing - - - - - - - - - - - 5. Tagihan atas surat berharga yang dibeli dengan janji dijual kembali (Reverse Repo) a. Rupiah - - - - - - - - - - - b. Valuta asing - - - - - - - - - - - 6. Tagihan akseptasi - - - - - - - - - - - 7. Kredit a. Debitur Usaha Mikro. Kecil dan Menengah (UMKM) i. Rupiah 2.057 - - - - 2.057 11.071 - - - - 11.071 ii. Valuta asing - - - - - - - - - - - b. Bukan debitur UMKM - i. Rupiah 20.491 - - - - 20.491 13.659 540 - - - 14.199 ii. Valuta asing - - - - - - - - - - - c. Kredit yang direstrukturisasi i. Rupiah - - - - - - - - - - - ii. Valuta asing - - - - - - - - - - - d. Kredit properti 12.738 - - - - 12.738 13.061 402 - - - 13.463 8. Penyertaan - - - - - - - - - - - 9. Penyertaan modal sementara - - - - - - - - - - - 10. Komitmen dan kontinjensi a. Rupiah - - - - - - - - - - - b. Valuta asing - - - - - - - - - - - 11. Aset yang diambil alih - - - - - - - - - - - II PIHAK TIDAK TERKAIT 1. Penempatan pada bank lain a. Rupiah 9.497 - - - - 9.497 9.545 - - - - 9.545 b. Valuta asing 583.233 - - - - 583.233 371.670 - - - - 371.670 2. Tagihan spot dan derivatif a. Rupiah - - - - - - - - - - - b. Valuta asing - - - - - - - - - - - 3. Surat berharga a. Rupiah 713.556 - - - - 713.556 585.518 - - - - 585.518 b. Valuta asing - - - - - - - - - - - 4. Surat berharga yang dijual dengan janji dibeli kembali (Repo) a. Rupiah - - - - - - - - - - - b. Valuta asing - - - - - - - - - - - 5. Tagihan atas surat berharga yang dibeli dengan janji dijual kembali (Reverse Repo) a. Rupiah - - - - - - - - - - - b. Valuta asing - - - - - - - - - - - 6. Tagihan Akseptasi 5.902 - - - - 5.902 49.246 - - - - 49.246 7. Kredit a. Debitur Usaha Mikro. Kecil dan Menengah (UMKM) i. Rupiah 2.278.407 67.234 1.602 19.139 34.003 2.400.385 2.075.977 64.315 872 3.214 55.821 2.200.199 ii. Valuta asing 96.544 - - - - 96.544 88.897 - - - - 88.897 b. Bukan debitur UMKM i. Rupiah 3.739.998 100.845 299 4.515 137.094 3.982.751 3.139.310 18.431 202 1.617 25.891 3.185.451 ii. Valuta asing 376.375 - - - - 376.375 553.718 - - - - 553.718 c. Kredit yang direstrukturisasi i. Rupiah 69.699 29.329 - 2.756 8.445 110.229 41.242 35.375 - 2.539 15.099 94.255 ii. Valuta asing - - - - - - - - - - - d. Kredit properti 1.437.491 22.906 - 4.515 12.984 1.477.896 1.072.862 15.270 202 1.975 9.205 1.099.514 8. Penyertaan - - - - - - - - - - - 9. Penyertaan modal sementara - - - - - - - - - - - 10. Transaksi rekening administratif a. Rupiah 1.576.869 2.200 - - - 1.579.069 1.446.055 16 - - 216 1.446.287 b. Valuta asing 95.475 - - - - 95.475 29.876 - - - - 29.876 11. Aset yang diambil alih 1.233 - 5.359 1.521 751 8.864 664 - 558 1.520 751 3.493 III INFORMASI LAIN 1. Total aset bank yang dijaminkan : a. Pada Bank Indonesia - b. Pada pihak lain - 2. Total CKPN aset keuangan atas aset produktif 24.669 24.594 3. Total PPA yang wajib dibentuk atas aset produktif 126.716 116.426 4. Persentase kredit kepada UMKM terhadap total kredit 36,33% 38,00% 5. Persentase kredit kepada Usaha Mikro Kecil (UMK) terhadap total kredit 0,81% 2,30% 6. Persentase jumlah debitur UMKM terhadap total debitur 53,15% 47,61% 7. Persentase jumlah debitur Usaha Mikro Kecil (UMK) terhadap total debitur 4,91% 7,14% 8. Lainnya a. Penerusan kredit - b. Penyaluran dana Mudharabah Muqayyadah - c. Aset produktif yang dihapus buku 27.607 22.819 d. Aset produktif dihapusbuku yang dipulihkan/berhasil ditagih - e. Aset produktif yang dihapus tagih - -
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 1 2 3
RASIO
31 Maret 2015 31 Maret 2014 207.908 (131.848 ) (10.004 ) (29.287 ) 4.456 41.225 (84.623 ) (569.659 ) (14.560 ) (27.584 ) 13.854 258.640 14.560 (2.337 ) 995 (410.714 )
7.086 4 (8.892 ) (1.802 ) (371.291 ) 1.736.574 1.365.283 96.212 608.656 381.215 279.200 1.365.283
LAPORAN TRANSAKSI SPOT DAN DERIVATIF
LAPORAN RASIO KEUANGAN
Tanggal 31 Maret 2015
Tanggal 31 Maret 2015 dan 31 Maret 2014 NO.
ARUS KAS DARI AKTIVITAS OPERASI Pendapatan bunga, provisi dan komisi 250.972 Beban bunga dan beban keuangan lainnya (167.214 ) Beban Umum dan Administrasi (20.442 ) Beban Tenaga Kerja (36.143 ) Pendapatan (beban) lainnya - neto 41.549 Pembayaran pajak penghasilan - Arus kas operasional sebelum perubahan aset dan liabilitas operasi 68.722 Penurunan ( Kenaikan ) aset operasi : Efek - efek (579.500 ) Kredit 29.875 Tagihan Akseptasi (2.659 ) Aset lain-lain (49.572 ) Kenaikan ( Penurunan ) Kewajiban operasi Liabilitas segera 4.635 Simpanan dan simpanan dari bank lain 293.193 Liabilitas Akseptasi 2.659 Utang pajak 648 Liabilitas lain-lain 7.779 Kas neto Diperoleh dari (digunakan untuk) Aktivitas Operasi (292.942 ) ARUS KAS DARI AKTIVITAS INVESTASI Pembelian efek-efek yang dimiliki hingga jatuh tempo 513.847 Penerimaan dari efek-efek yang jatuh tempo 65 Hasil penjualan aset tetap 36 Perolehan aset tetap (16.253 ) Kas neto Diperoleh dari (digunakan untuk) Aktivitas investasi 497.695 ARUS KAS DARI AKTIVITAS PENDANAAN Penerimaan dari modal subordinasi - Penerimaan dari penerbitan saham 1.259 Biaya emisi saham - Kas neto Diperoleh dari (digunakan untuk) Aktivitas Pendanaan 1.259 KENAIKAN (PENURUNAN) NETO KAS DAN SETARA KAS 274.734 KAS DAN SETARA KAS AWAL TAHUN 1.843.084 Pengaruh perubahan kurs mata uang asing 1.439 KAS DAN SETARA KAS AKHIR TAHUN 2.119.257 Kas dan Setara kas terdiri dari : Kas 115.038 Giro pada Bank Indonesia 709.389 Giro pada bank lain 592.730 Penempatan pada Bank indonesia 702.100 Jumlah Kas dan Setara Kas 2.119.257
2 Agio atau disagio yang berasal dari penerbitan instrumen
LAPORAN ARUS KAS
Untuk periode yang berakhir Per 31 Maret 2015 Dan 31 Maret 2014
73.609
memenuhi persyaratan
1 Garansi yang diberikan a. Rupiah 53.813 62.428 b. Valuta asing 4.833 4.889 2. Lainnya - -
-
2
1. Garansi yang diterima a. Rupiah - b. Valuta asing - 2. Pendapatan bunga dalam penyelesaian a. Bunga kredit yang diberikan 25.691 13.689 b. Bunga lainnya - 3. Lainnya - IV. KEWAJIBAN KONTINJENSI
-
KEWAJIBAN KOMITMEN
III. TAGIHAN KONTINJENSI
1.2.14 Selisih kurang jumlah penyesuaian nilai wajar dari instrumen
TAGIHAN KOMITMEN
1. Fasilitas kredit kepada nasabah yang belum ditarik a. BUMN i. Committed - Rupiah - - Valuta asing - ii. Uncommitted - Rupiah - - Valuta asing - b. Lainnya i. Committed 1.502.429 1.593.830 ii. Uncommitted 90.400 89.900 2. Fasilitas kredit kepada bank lain yang belum ditarik a. Committed i. Rupiah 3.569 8.297 ii. Valuta asing - b. Uncommitted i. Rupiah - ii. Valuta asing - 3. Irrevocable L/C yang masih berjalan a. L/C luar negeri 14.904 10.525 b. L/C dalam negeri 4.597 4.534 4. Posisi penjualan spot dan derivatif yang masih berjalan 2.642 5. Lainnya - -
1.2.12 Selisih kurang antara PPA dan cadangan kerugian penurunan
733 3
517
II
-
293.533
1.2.10 Pendapatan komprehensif lain
(dalam jutaan Rupiah)
L
218.152
a. Penurunan nilai wajar aset keuangan i. Surat berharga 5.961 ii. Kredit - iii. Spot dan derivatif - iv. Aset keuangan lainnya - b. Peningkatan nilai wajar liabilitas keuangan - c. Kerugian penjualan aset keuangan i. Surat berharga 65 ii. Kredit - iii. Aset keuangan lainnya - d. Kerugian transaksi spot dan derivatif (realised) 26 e. Kerugian penurunan nilai aset keuangan (impairment) i. Surat berharga - ii. Kredit 2.139 iii. Pembiayaan syariah - iv. Aset keuangan lainnya - f. Kerugian terkait risiko operasional - g. Kerugian dari penyertaan dengan equity method - h. Komisi/provisi/fee dan administrasi 463 i. Kerugian penurunan nilai aset lainnya (non keuangan) - j. Beban tenaga kerja 38.641 k. Beban promosi 583 l. Beban lainnya 34.152
7.138 -
POS-POS 31 Mar 2015 31 Des 2014
1
Tanggal 31 Maret 2015 dan 31 Maret 2014 No. POS-POS
31 Mar 2015 31 Mar 2014
I
KUALITAS ASET PRODUKTIF DAN INFORMASI LAINNYA
(dalam jutaan Rupiah)
KOMPONEN MODAL
(dalam jutaan Rupiah)
31 Mar 2015 31 Mar 2014
Rasio Kinerja NO. TRANSAKSI Nilai Notional Kewajiban Penyediaan Modal Minimum ( KPMM ) 15,46% 14,78% Aset produktif bermasalah dan aset non produktif bermasalah terhadap total aset produktif dan aset non produktif 2,07% 1,06% A. Terkait dengan Nilai Tukar Aset produktif bermasalah terhadap total aset produktif 2,40% 1,24% 1 Spot - Cadangan kerugian penurunan nilai (CKPN) aset keuangan 2.615 terhadap aset produktif 0,30% 0,35% 2 Forward NPL gross 2,86% 1,45% 3 Option - NPL net 2,59% 1,13% a. Jual Return on Asset ( ROA ) 0,56% 1,32% b. Beli - Return on Equity ( ROE ) 3,64% 8,79% 4 Future - Net Interest Margin ( NIM ) 3,74% 3,78% 5 Swap - Biaya Operasional terhadap Pendapatan Operasional ( BOPO ) 94,82% 88,45% 6 Lainnya - Loan to Deposit ratio ( LDR ) 81,42% 87,76% B. Terkait dengan Suku Bunga Kepatuhan ( Compliance ) 1 Forward - a. Persentase pelanggaran BMPK 2 Option i. Pihak terkait 0,00% 0,00% a. Jual - ii. Pihak tidak terkait 0,00% 0,00% b. Beli - b. Persentase pelampauan BMPK 3 Future - i. Pihak terkait 0,00% 0,00% 4 Swap - ii. Pihak tidak terkait 0,00% 0,00% 5 Lainnya - Giro Wajib Minimum ( GWM ) a. GWM Utama Rupiah 8,10% 8,03% C. Lainnya b. GWM Valuta asing 9,56% 9,62% 2.615 Posisi Devisa Neto ( PDN ) Secara Keseluruhan 0,17% 0,32% J U M L A H
BANK Tujuan Tagihan dan Liabilitas Derivatif Trading Hedging Tagihan Liabilitas - 2.615
- -
- -
26
- - - - -
- - - - -
- - - - -
-
-
-
-
-
- - - - -
- - - - -
- - - - -
-
2.615
-
-
26
CADANGAN PENYISIHAN KERUGIAN Tanggal 31 Maret 2015 dan 31 Maret 2014 (dalam jutaan Rupiah)
Tanggal 31 Maret 2015
Tanggal 31 Maret 2014
No. POS-POS CKPN PPA wajib dibentuk CKPN PPA wajib dibentuk Individual Kolektif Umum Khusus Individual Kolektif Umum Khusus 1. Penempatan pada bank lain - - 5.927 - - - 3.812 2. Tagihan spot dan derivatif - - - - - - - 3. Surat berharga - - 500 - - - 624 4. Surat berharga yang dijual dengan janji dibeli kembali (Repo) - - - - - - 5. Tagihan atas surat berharga yang dibeli dengan janji dijual kembali (Reverse Repo) - - - - - - - 6. Tagihan akseptasi - - 39 - - - 492 7. Kredit 18.270 6.399 66.342 52.998 18.966 5.627 55.043 55.646 8. Penyertaan - - - - - - - 9. Penyertaan modal sementara - - - - - - - 10. Tagihan lainnya - - - - - - - 11. Transaksi rekening adminitratif - - 781 110 - - 592 216
PEMEGANG SAHAM
Catatan : 1 Laporan posisi Keuangan per 31 Maret 2015 dan 31 Maret 2014 tidak diaudit. Informasi Keuangan per 31 Desember 2014 telah diaudit oleh Purwantono, Suherman & Surja (“PSS”) firma anggota Ernst & Young Global Limited, auditor independen, berdasarkan Standar Audit yang ditetapkan oleh Institut Akuntan Publik Indonesia, dengan opini audit tanpa modifikasian.
Pemegang Saham Pengendali (PSP) : Johnny Wiraatmadja : 66,61% Pemegang Saham Bukan PSP melalui pasar modal (≥ 5%) PT.Mitra Wadah Kencana : 9,40% PT.Blue Cross Indonesia : 9,16% Masyarakat : 14,83% Pemegang Saham Bukan PSP tidak melalui pasar modal (≥ 5%) Tidak Ada
2 Laporan Keuangan tersebut diatas ditujukan untuk memenuhi dan sesuai dengan: a. Surat Edaran Bank Indonesia Nomor 13/30/DPNP tanggal 16 Desember 2011 perihal perubahan ketiga atas Surat Edaran Bank Indonesia Nomor 3/30/DPNP tanggal 14 Desember 2001 perihal Laporan Keuangan Publikasi Triwulanan dan Bulanan Bank Umum serta Laporan tertentu yang disampaikan Bank Indonesia. b. Peraturan Bank Indonesia Nomor 14/14/PBI/2012 tanggal 18 Oktober 2012 tentang Transparansi Dan Publikasi Laporan Bank. c. Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor 6/POJK.3/2015 tanggal 1 April 2015 tentang Transparansi Dan Publikasi Laporan Bank. d. Peraturan No. XK2 Keputusan Ketua Badan Pengawas Pasar Modal dan Lembaga Keuangan (Bapepam-LK) No. 346/BL/2011 tanggal 5 Juli 2011 tentang “Penyampaian Laporan Keuangan Berkala Emiten atau Perusahaan Publik” e. Peraturan No VIIIG 7 Keputusan Ketua Badan Pengawasan Pasar Modal dan Lembaga Keuangan No.KEP.347/BL/2012 tanggal 25 Juni 2012 tentang “Penyajian Pengungkapan Laporan Keuangan Emiten atau Perusahaan Publik”. f. Keputusan Direksi PT.Bursa Efek Jakarta Nomor Kep-306/BEJ/07/2004 tanggal 19 Juli 2004 tentang Peraturan Nomor I-E tentang Kewajiban Penyajian Penyampaian Informasi. 3 Kurs per Desember 2014 1 USD = Rp. 12.385,00 Kurs per Maret 2014 1 USD = Rp. 11.360,00 Kurs per Maret 2015 1 USD = Rp. 13.074,00
PENGURUS BANK DEWAN KOMISARIS - Komisaris Utama : Sjerra Salim - Komisaris Independen : Mohamad Hasan - Komisaris Independen : Djunyanto Thriyana
DIREKSI - Direktur Utama : - Direktur : - Direktur : - Direktur : - Direktur :
Luianto Sudarmana Adri Triwitjahjo Dewi Arimbi Kurniawati Setiawati Samahita Junianto
Jakarta, 30 April 2015 Direksi
PT BANK WINDU KENTJANA INTERNATIONAL Tbk
Luianto Sudarmana Direktur Utama
Adri Triwitjahjo Direktur
LAPORAN KEUANGAN
KANTOR PUSAT Equity Tower. Lt. 9 Sudirman Central Business District (SCBD) Lot. 9 Jl. Jend. Sudirman Kav. 52-53. Jakarta Selatan 12190. Indonesia Telp : (021) 5140 1707. Fax : (021) 5140 1708-09 Telex : 843125 E-mail:
[email protected] Website : www.bankwindu.com
PT BANK WINDU KENTJANA INTERNATIONAL Tbk LAPORAN LABA RUGI KOMPREHENSIF
PERHITUNGAN KEWAJIBAN PENYEDIAAN MODAL MINIMUM
LAPORAN KOMITMEN DAN KONTINJENSI
Tanggal 31 Desember 2014 dan 31 Desember 2013
Tanggal 31 Desember 2014 dan 31 Desember 2013
Tanggal 31 Desember 2014 dan 31 Desember 2013
Tanggal 31 Desember 2014 dan 31 Desember 2013
(dalam jutaan Rupiah)
(dalam jutaan Rupiah)
(dalam jutaan Rupiah)
LAPORAN POSISI KEUANGAN
No.
POS - POS
2014
2013
No.
ASET 1. Kas 127.288 146.425 2. Penempatan pada Bank Indonesia 1.370.857 1.285.130 3. Penempatan pada bank lain 344.938 305.019 4. Tagihan spot dan derivatif - 5. Surat berharga a. Diukur pada nilai wajar melalui laporan laba/rugi 607.621 458.628 b. Tersedia untuk dijual - c. Dimiliki hingga jatuh tempo 40.346 49.354 d. Pinjaman yang diberikan dan piutang - 6. Surat berharga yang dijual dengan janji dibeli kembali (repo) - 7. Tagihan atas surat berharga yang dibeli dengan janji dijual kembali (reverse repo) - 8. Tagihan akseptasi 3.243 34.686 9. Kredit a. Diukur pada nilai wajar melalui laporan laba/rugi - b. Tersedia untuk dijual - c. Dimiliki hingga jatuh tempo - d. Pinjaman yang diberikan dan piutang 6.908.478 5.483.875 10. Pembiayaan syariah - 11. Penyertaan - 12. Cadangan kerugian penurunan nilai aset keuangan a. Surat berharga - b. Kredit 23.612 22.590 c. Lainnya - 13. Aset tidak berwujud 2.534 4.215 Akumulasi amortisasi aset tidak berwujud 571 2.970 14. Aset tetap dan inventaris 331.931 191.748 Akumulasi penyusutan aset tetap dan inventaris 26.836 82.415 15. Aset non produktif a. Properti terbengkalai 166 166 b. Aset yang diambil alih 8.864 4.343 c. Rekening tunda - d. Aset antar kantor i. Melakukan kegiatan operasional di Indonesia - ii. Melakukan kegiatan operasional di luar Indonesia - 16. Cadangan kerugian penurunan nilai dari aset non keuangan 166 166 17. Sewa pembiayaan 18. Aset pajak tangguhan - 19. Aset lainnya 74.510 61.766 TOTAL ASET 9.769.591 7.917.214 LIABILITAS DAN EKUITAS LIABILITAS 1. Giro 696.825 783.419 2. Tabungan 457.742 436.226 3. Simpanan berjangka 7.033.284 5.351.840 4. Dana investasi revenue sharing - 5. Pinjaman dari Bank Indonesia - 6. Pinjaman dari bank lain 185.284 167.908 7. Liabilitas spot dan derivatif - 8. Utang atas surat berharga yang dijual dengan janji dibeli kembali (repo) - 9. Utang akseptasi 3.243 34.686 10. Surat berharga yang diterbitkan - 11. Pinjaman yang diterima a. Pinjaman yang dapat diperhitungkan sebagai modal 50.000 b. Pinjaman yang diterima lainnya - 12. Setoran jaminan 52 4.311 13. Liabilitas antar kantor a. Melakukan kegiatan operasional di Indonesia - b. Melakukan kegiatan operasional di luar Indonesia - 14. Liabilitas pajak tangguhan 4.540 4.095 15. Liabilitas lainnya 118.482 99.350 16. Dana investasi profit sharing - TOTAL LIABILITAS 8.549.452 6.881.835 EKUITAS 17. Modal disetor a. Modal dasar 1.000.000 1.000.000 b. Modal yang belum disetor (408.911 ) (408.968 ) c. Saham yang dibeli kembali (treasury stock) - 18. Tambahan modal disetor a. Agio 217.490 217.433 b. Disagio -/- - c. Modal sumbangan - d. Dana setoran modal - e. Lainnya - - 19. Pendapatan (kerugian) komprehensif lainnya a. Penyesuaian akibat penjabaran laporan keuangan dalam mata uang asing - b. Keuntungan (kerugian) dari perubahan nilai aset keuangan dalam kelompok tersedia untuk dijual - c. Bagian efektif lindung nilai arus kas - d. Selisih penilaian kembali aset tetap 17.226 e. Bagian pendapatan komprehensif lain dari entitas asosiasi - f. Keuntungan (kerugian) aktuarial program manfaat pasti - g. Pajak penghasilan terkait dengan laba komprehensif lain - h. Lainnya - 20. Selisih kuasi reorganisasi - 21. Selisih restrukturisasi entitas sepengendali - 22. Ekuitas lainnya - 23. Cadangan a. Cadangan umum 800 b. Cadangan tujuan - 24. Laba/rugi a. Tahun-tahun lalu 240.658 148.608 b. Tahun berjalan 52.876 78.306 TOTAL EKUITAS YANG DAPAT DIATRIBUSIKAN KEPADA PEMILIK 25. Kepentingan non pengendali - TOTAL EKUITAS 1.220.140 1.035.379 TOTAL LIABILITAS DAN EKUITAS 9.769.591 7.917.214
POS - POS
2014
No.
2013
PENDAPATAN DAN BEBAN OPERASIONAL A. Pendapatan dan Beban Bunga 1. Pendapatan Bunga a. Rupiah 837.739 604.532 b. Valuta asing 32.108 20.569 2. Beban Bunga a. Rupiaha 563.406 341.815 b. Valuta asing 22.958 8.285 Pendapatan (Beban) Bunga Bersih 283.483 275.001 B. Pendapatan dan Beban Operasional selain Bunga 1. Pendapatan Operasional Selain Bunga 84.012 115.227 a. Peningkatan nilai wajar aset keuangan i. Surat berharga 30.906 46.262 ii. Kredit - iii. Spot dan derivatif - iv. Aset keuangan lainnya - b. Penurunan nilai wajar liabilitas keuangan - c. Keuntungan penjualan aset keuangan i. Surat berharga - 3.493 ii. Kredit - iii. Aset keuangan lainnya - d. Keuntungan transaksi spot dan derivatif (realised) 3.579 12.699 e. keuntungan dari penyertaan dengan equity method - f. Dividen - g. komisi/provisi/fee dan administrasi 44.066 37.480 h. Pemulihan atas cadangan kerugian penurunan nilai 1.834 11.780 i. Pendapatan lainnya 3.627 3.513 2. Beban Operasional Selain Bunga 302.518 278.347 a. Penurunan nilai wajar aset keuangan i. Surat berharga 33.951 52.826 ii. Kredit - iii. Spot dan derivatif - iv. Aset keuangan lainnya - b. Peningkatan nilai wajar liabilitas keuangan - c. Kerugian penjualan aset keuangan i. Surat berharga 930 981 ii. Kredit - iii. Aset keuangan lainnya - d. Kerugian transaksi spot dan derivatif (realised) - e. Kerugian penurunan nilai aset keuangan (impairment) i. Surat berharga - ii. Kredit 5.374 3.689 iii. Pembiayaan syariah - iv. Aset keuangan lainnya - f. Kerugian terkait risiko operasional - g. Kerugian dari penyertaan dengan equity method - h. Komisi/provisi/fee dan administrasi 2.033 3.396 i. Kerugian penurunan nilai aset lainnya (non keuangan) - 548 j. Beban tenaga kerja 140.268 124.428 k. Beban promosi 2.645 3.793 l. Beban lainnya 117.317 88.686 Pendapatan (Beban) Operasional Selain Bunga Bersih (218.506 ) (163.120) LABA (RUGI) OPERASIONAL 64.977 111.881 PENDAPATAN DAN BEBAN NON OPERASIONAL 1. Keuntungan (kerugian) penjualan aset tetap dan inventaris 136 1.511 2. Keuntungan (kerugian) penjabaran transaksi valuta asing 2.314 2.621 3. Pendapatan (beban) non operasional lainnya 4.022 2.695 LABA (RUGI) NON OPERASIONAL 6.472 6.827 LABA (RUGI) TAHUN BERJALAN SEBELUM PAJAK 71.449 118.708 Pajak penghasilan a. Taksiran pajak tahun berjalan 18.573 33.527 b. Pendapatan (beban) pajak tangguhan - (6.875 ) LABA (RUGI) TAHUN BERJALAN SETELAH PAJAK BERSIH 52.876 78.306 PENDAPATAN KOMPREHENSIF LAIN a. Penyesuaian akibat penjabaran laporan keuangan dalam mata uang asing - b. keuntungan (kerugian) dari perubahan nilai aset keuangan dalam kelompok tersedia untuk dijual - c. bagian efektif dari lindung nilai arus kas - d. keuntungan revaluasi aset tetap 131.770 e. bagian pendapatan komprehensif lain dari entitas asosiasi - f. keuntungan (kerugian) aktuarial program manfaat pasti - g. pajak penghasilan terkait dengan laba komprehensif lain - h. lainnya - Pendapatan Komprehensif lain tahun berjalan - net pajak penghasilan terkait
TOTAL LABA KOMPREHENSIF TAHUN BERJALAN
131.770
78.306
Laba yang dapat diatribusikan kepada : PEMILIK 52.876 78.306 KEPENTINGAN NON PENGENDALI TOTAL LABA TAHUN BERJALAN 52.876 78.306 Total Laba Komprehensif yang dapat diatribusikan kepada : PEMILIK 131.770 78.306 KEPENTINGAN NON PENGENDALI TOTAL LABA KOMPREHENSIF TAHUN BERJALAN 131.770 78.306 TRANSFER LABA (RUGI) KE KANTOR PUSAT **) -
DIVIDEN
LABA BERSIH PER SAHAM ***)
-
-
8.95
18.10
2014
KOMPONEN MODAL
A Modal Inti
1.030.728 910.253
1 Modal disetor 591.089 428.284 2 Cadangan Tambahan Modal 2.1 Faktor penambah a Agio 217.491 178.774 b Modal sumbangan - c Cadangan umum 800 d Cadangan tujuan - e Laba tahun-tahun lalu yang dapat diperhitungkan (100%) 240.658 148.608 f Laba tahun berjalan yang dapat diperhitungkan (50%) 26.438 39.153 g Selisih lebih karena penjabaran laporan keuangan - h Dana setoran modal - 201.407 i Waran yang diterbitkan (50%) - j Opsi saham yang diterbitkan dalam rangka program kompensasi berbasis saham (50%) - 2.2 Faktor pengurang a Disagio - b Rugi tahun-tahun lalu yang dapat diperhitungkan (100%) - c Rugi tahun berjalan yang dapat diperhitungkan (100%) - d Selisih kurang karena penjabaran laporan keuangan - e Pendapatan komprehensif lain : Kerugian dari penurunan nilai wajar atas penyertaan dalam kategori tersedia untuk dijual - f Selisih kurang antara PPA dan cadangan kerugian penurunan nilai atas aset produktif (93.267 ) (84.126 ) g Penyisihan Penghapusan Aset (PPA) atas aset non produktif yang wajib dihitung (2.481 ) (1.847 ) h Selisih kurang jumlah penyesuaian nilai wajar dari instrumen keuangan dalam trading book - - 3 Modal Inovatif 3.1 Surat berharga subordinasi (perpetual non kumulatif) - 3.2 Pinjaman subordinasi (perpetual non kumulatif) 50.000 3.3 Instrumen modal inovatif lainnya - 4 Faktor Pengurang Modal Inti 4.1 Goodwill - - 4.2 Aset tidak berwujud lainnya - 4.3 Penyertaan (50%) - 4.4 Kekurangan modal pada perusahaan anak asuransi (50%) 5 Kepentingan Non Pengendali -
B Modal Pelengkap
LAPORAN RASIO KEUANGAN
L
Posisi Tanggal 31 Desember 2013 DPK KL D M
Jumlah
I. PIHAK TERKAIT 1. Penempatan pada bank lain a. Rupiah - - - - - - - - - - - b. Valuta asing - - - - - - - - - - - 2. Tagihan spot dan derivatif a. Rupiah - - - - - - - - - - - b. Valuta asing - - - - - - - - - - - 3. Surat berharga a. Rupiah - - - - - - - - - - - b. Valuta asing - - - - - - - - - - - 4. Surat berharga yang dijual dengan janji dibeli kembali (Repo) a. Rupiah - - - - - - - - - - - b. Valuta asing - - - - - - - - - - - 5. Tagihan atas surat berharga yang dibeli dengan janji dijual kembali (Reverse Repo) a. Rupiah - - - - - - - - - - - b. Valuta asing - - - - - - - - - - - 6. Tagihan akseptasi - - - - - - - - - - - 7. Kredit a. Debitur Usaha Mikro. Kecil dan Menengah (UMKM) i. Rupiah 192 - - - - 192 - - - - - ii. Valuta asing - - - - - - - - - - - b. Bukan debitur UMKM - i. Rupiah 9.669 - - - - 9.669 8.673 - - - - 8.673 ii. Valuta asing - - - - - - - - - - - c. Kredit yang direstrukturisasi i. Rupiah - - - - - - - - - - - ii. Valuta asing - - - - - - - - - - - d. Kredit properti 3.312 - - - - 3.312 1.788 - - - - 1.788 8. Penyertaan - - - - - - - - - - - 9. Penyertaan modal sementara - - - - - - - - - - - 10. Komitmen dan kontinjensi a. Rupiah - - - - - - - - - - - b. Valuta asing - - - - - - - - - - - 11. Aset yang diambil alih - - - - - - - - - - - II PIHAK TIDAK TERKAIT 1. Penempatan pada bank lain a. Rupiah 6.994 - - - - 6.994 7.265 - - - - 7.265 b. Valuta asing 337.944 - - - - 337.994 297.754 - - - - 297.754 2. Tagihan spot dan derivatif a. Rupiah - - - - - - - - - - - b. Valuta asing - - - - - - - - - - - 3. Surat berharga a. Rupiah 647.967 - - - - 647.967 507.982 - - - - 507.982 b. Valuta asing - - - - - - - - - - - 4. Surat berharga yang dijual dengan janji dibeli kembali (Repo) a. Rupiah - - - - - - - - - - - b. Valuta asing - - - - - - - - - - - 5. Tagihan atas surat berharga yang dibeli dengan janji dijual kembali (Reverse Repo) a. Rupiah - - - - - - - - - - - b. Valuta asing - - - - - - - - - - - 6. Tagihan Akseptasi 3.243 - - - - 3.243 34.686 - - - - 34.686 7. Kredit a. Debitur Usaha Mikro. Kecil dan Menengah (UMKM) i. Rupiah 2.311.280 35.602 5.177 1.254 43.558 2.396.871 1.840.948 46.684 3.275 20.085 39.829 1.950.821 ii. Valuta asing 100.782 - - - - 100.782 120.507 - - - - 120.507 b. Bukan debitur UMKM i. Rupiah 3.780.575 55.527 21 3.143 134.410 3.973.676 3.102.431 10.588 5.209 60 24.107 3.142.395 ii. Valuta asing 427.289 - - - - 427.289 261.481 - - - - 261.481 c. Kredit yang direstrukturisasi i. Rupiah 74.026 32.554 - - 14.058 120.638 42.907 37.689 2.539 - 12.799 95.934 ii. Valuta asing - - - - - - - - - - - d. Kredit properti 1.483.678 20.483 - 3.028 10.622 1.517.811 1.071.694 4.197 3.075 - 9.080 1.088.046 8. Penyertaan - - - - - - - - - - - 9. Penyertaan modal sementara - - - - - - - - - - - 10. Transaksi rekening administratif a. Rupiah 1.740.980 1.758 - - - 1.742.738 1.521.341 - - - - 1.521.341 b. Valuta asing 31.662 - - - - 31.662 35.661 - - - - 35.661 11. Aset yang diambil alih 1.233 - 5.359 1.521 751 8.864 1.330 - 1.782 426 805 4.343 III INFORMASI LAIN 1. Total aset bank yang dijaminkan : a. Pada Bank Indonesia - b. Pada pihak lain - 2. Total CKPN aset keuangan atas aset produktif 23.411 22.590 3. Total PPA yang wajib dibentuk atas aset produktif 116.880 106.717 4. Persentase kredit kepada UMKM terhadap total kredit 36,16% 37,77% 5. Persentase kredit kepada Usaha Mikro Kecil (UMK) terhadap total kredit 0,94% 1,93% 6. Persentase jumlah debitur UMKM terhadap total debitur 47,21% 44,81% 7. Persentase jumlah debitur Usaha Mikro Kecil (UMK) terhadap total debitur 5,28% 8,04% 8. Lainnya a. Penerusan kredit - b. Penyaluran dana Mudharabah Muqayyadah - c. Aset produktif yang dihapus buku 25.454 24.439 d. Aset produktif dihapusbuku yang dipulihkan/berhasil ditagih - e. Aset produktif yang dihapus tagih - -
POS-POS
2014
2013
I TAGIHAN KOMITMEN 1. Fasilitas pinjaman yang belum ditarik a. Rupiah - b. Valuta asing - 2. Posisi pembelian spot dan derivatif yang masih berjalan - 3. Lainnya 1.217 II KEWAJIBAN KOMITMEN 1. Fasilitas kredit kepada nasabah yang belum ditarik a. BUMN i. Committed - Rupiah - - Valuta asing - ii. Uncommitted - Rupiah - - Valuta asing - b. Lainnya i. Committed 1.593.830 1.427.651 ii. Uncommitted 89.900 2. Fasilitas kredit kepada bank lain yang belum ditarik a. Committed i. Rupiah 8.297 25.000 ii. Valuta asing - b. Uncommitted i. Rupiah - ii. Valuta asing - 3. Irrevocable L/C yang masih berjalan a. L/C luar negeri 10.525 11.098 b. L/C dalam negeri 4.534 52.414 4. Posisi penjualan spot dan derivatif yang masih berjalan - 5. Lainnya - III. TAGIHAN KONTINJENSI 1. Garansi yang diterima a. Rupiah - b. Valuta asing - 2. Pendapatan bunga dalam penyelesaian a. Bunga kredit yang diberikan 13.689 11.075 b. Bunga lainnya - 3. Lainnya - IV. KEWAJIBAN KONTINJENSI 1 Garansi yang diberikan a. Rupiah 62.428 31.091 b. Valuta asing 4.886 9.820 2. Lainnya - -
LAPORAN ARUS KAS Per 31 Desember 2014 Dan 31 Desember 2013
(disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 1 Level Atas (Upper Tier 2) 1.1 Saham preferen (perpetual kumulatif) - - POS-POS 2014 2013 1.2 Surat berharga subordinasi (perpetual kumulatif) - ARUS KAS DARI AKTIVITAS OPERASI 1.3 Pinjaman Subordinasi (perpetual kumulatif) - Pendapatan bunga.provisi dan komisi 913.315 672.934 1.4 Mandatory convertible bond - Beban bunga dan beban keuangan lainnya (592.995) (353.330 ) Beban Umum dan Administrasi (79.199) (70.610 ) 1.5 Modal inovatif yang tidak diperhitungkan sebagai modal inti - Beban Tenaga Kerja (134.494) (115.756 ) 1.6 Instrumen modal pelengkap level atas (upper tier 2) lainnya - Pendapatan (beban) lainnya - neto (21.318) 4.535 1.7 Revaluasi aset tetap 52.752 Pembayaran pajak penghasilan (25.187) (39.368 ) 1.8 Cadangan umum aset produktif (maks 1.25% ATMR) 68.699 56.427 Arus kas operasional sebelum perubahan aset dan liabilitas operasi 60.122 98.405 Penurunan (kenaikan) aset operasi 1.9 Pendapatan komprehensif lain : Keuntungan dari peningkatan Efek - efek nilai wajar melalui laba atau rugi 368.855 (76.697 ) nilai wajar atas penyertaan dalam kategori tersedia Kredit (1.424.603 ) (958.630 ) untuk dijual (45%) - Tagihan Akseptasi 31.443 (30.401 ) Aset lain-lain (1.530 ) (6.013 ) 2 Level Bawah (Lower Tier 2) maksimum 50% Modal Inti Kenaikan ( Penurunan ) liabilitas operasi : 2.1 Redeemable preference shares - Liabilitas segera (1.085 ) (1.258 ) 2.2 Pinjaman atau obligasi subordinasi yang dapat diperhitungkan - Simpanan dan simpanan dari bank lain 1.633.742 1.103.476 2.3 Instrumen modal pelengkap level bawah (lower tier 2) lainnya - Liabilitas Akseptasi (31.443 ) 30.401 Utang pajak 3.069 (9.169 ) 3 Faktor Pengurang Modal Pelengkap Liabilitas lain-lain (409 ) 909 3.1 Penyertaan (50%) - 3.2 Kekurangan modal pada perusahaan anak asuransi (50%) Kas Neto Diperoleh dari Aktivitas Operasi 634.979 151.023 C Faktor Pengurang Modal Inti dan Modal Pelengkap Eksposur ARUS KAS DARI AKTIVITAS INVESTASI Pembelian efek-efek Sekuritisasi - yang dimiliki hingga jatug tempo (513.847 ) D Modal Pelengkap Tambahan Yang Memenuhi Persyaratan (Tier 3) - - Penerimaan dari efek-efek yang jatuh tempo 9.007 1.157 Hasil penjualan aset tetap 1.960 1.760 E MODAL PELENGKAP TAMBAHAN YANG DIALOKASIKAN Perolehan aset tetap (78.020 ) (12.873 ) Kas neto digunakan untuk aktivitas investasi (580.900 ) (9.956 ) UNTUK MENGANTISIPASI RISIKO PASAR - II TOTAL MODAL INTI DAN MODAL PELENGKAP (A + B - C) 1.152.179 966.680 ARUS KAS DARI AKTIVITAS PENDANAAN Penerimaan dari modal subordinasi 50.000 III TOTAL MODAL INTI. MODAL PELENGKAP.DAN MODAL Penerimaan dari penerbitan saham 114 203.435 PELENGKAP TAMBAHAN YANG DIALOKASIKAN UNTUK Pembayaran biaya emisi saham - (2.027 ) MENGANTISIPASI RISIKO PASAR (A + B - C + E) 1.152.179 966.680 Kas Neto diperoleh dari aktivitas pendanaan 50.114 201.408 IV ASET TERTIMBANG MENURUT RISIKO (ATMR) UNTUK RISIKO KREDIT 7.578.720 6 .088.523 KENAIKAN (PENURUNAN) NETO KAS DAN SETARA KAS 104.193 342.475 V ASET TERTIMBANG MENURUT RISIKO (ATMR) UNTUK KAS DAN SETARA KAS AWAL TAHUN 1.736.574 1.391.478 RISIKO OPERASIONAL 531.083 446.471 Pengaruh perubahan kurs mata uang asing 2.316 2.621 VI ASET TERTIMBANG MENURUT RISIKO (ATMR) UNTUK RISIKO PASAR 33.465 48.706 KAS DAN SETARA KAS AKHIR TAHUN 1.843.083 1.736.574 VII RASIO KEWAJIBAN PENYEDIAAN MODAL MINIMUM UNTUK Kas dan Setara kas terdiri dari : Kas 127.288 146.425 RISIKO KREDIT DAN RISIKO OPERASIONAL [II:(IV+V)] 14,21% 14,79% Giro pada Bank Indonesia 680.967 537.349 VIII RASIO KEWAJIBAN PENYEDIAAN MODAL MINIMUM UNTUK Giro pada bank lain 344.938 305.019 RISIKO KREDIT. RISIKO OPERASIONAL DAN RISIKO PASAR Penempatan pada Bank indonesia 689.890 747.781 Jumlah Kas dan Setara Kas 1.843.083 1.736.574 [III : (IV + V + VI)] 14,15% 14,68%
Tanggal 31 Desember 2014 dan 31 Desember 2013
BANK Posisi Tanggal 31 Desember 2014 DPK KL D M Jumlah L
121.451 56.427
Tanggal 31 Desember 2014 dan 31 Desember 2013
2013
I
KUALITAS ASET PRODUKTIF DAN INFORMASI LAINNYA (dalam jutaan Rupiah) No. POS-POS
(dalam jutaan Rupiah)
POS-POS
LAPORAN TRANSAKSI SPOT DAN DERIVATIF Tanggal 31 Desember 2014 dan 31 Desember 2013 (dalam jutaan Rupiah)
NO. RASIO (%) 2014 2013 Rasio Kinerja 1 Kewajiban Penyediaan Modal Minimum ( KPMM ) 14,15% 14,68% 2 Aset produktif bermasalah dan aset non produktif bermasalah terhadap total aset produktif dan aset non produktif 2,01% 1,22% 3 Aset produktif bermasalah terhadap total aset produktif 2,37% 1,46% 4 Cadangan kerugian penurunan nilai (CKPN) aset keuangan terhadap aset produktif 0,30% 0,36% 5 NPL gross 2,71% 1,69% 6 NPL net 2,43% 1,33% 7 Return on Asset ( ROA ) 0,79% 1,74% 8 Return on Equity ( ROE ) 5,28% 10,79% 9 Net Interest Margin ( NIM ) 3,76% 4,87% 10 Biaya Operasional terhadap Pendapatan Operasional ( BOPO ) 93,19% 84,89% 11 Loan to Deposit ratio ( LDR ) 84,03% 82,73% Kepatuhan ( Compliance ) 1 a. Persentase pelanggaran BMPK i. Pihak terkait 0,00% 0,00% ii. Pihak tidak terkait 0,00% 0,00% b. Persentase pelampauan BMPK i. Pihak terkait 0,00% 0,00% ii. Pihak tidak terkait 0,00% 0,00% 2 Giro Wajib Minimum ( GWM ) a. GWM Utama Rupiah 8,17% 8,03% b. GWM Valuta asing 8,33% 9,53% 3 Posisi Devisa Neto ( PDN ) Secara Keseluruhan 0,22% 1,04%
NO. TRANSAKSI Nilai Notional A. 1 2 3 4 5 6 B. 1 2 3 4 5 C.
Terkait dengan Nilai Tukar Spot Forward Option a. Jual b. Beli Future Swap Lainnya Terkait dengan Suku Bunga Forward Option a. Jual b. Beli Future Swap Lainnya Lainnya
J U M L A H
BANK Tujuan Tagihan dan Liabilitas Derivatif Trading Hedging Tagihan Liabilitas
- -
- -
- -
- -
-
- - - - -
- - - - -
- - - - -
- - - - -
-
-
-
-
-
-
- - - - -
- - - - -
- - - - -
- - - - -
-
-
-
-
-
-
CADANGAN PENYISIHAN KERUGIAN Tanggal 31 Desember 2014 dan 31 Desember 2013 (dalam jutaan Rupiah) Tanggal 31 Desember 2014 Tanggal 31 Desember 2013 No. POS-POS CKPN PPA wajib dibentuk CKPN PPA wajib dibentuk Individual Kolektif Umum Khusus Individual Kolektif Umum Khusus 1. Penempatan pada bank lain - - 3.449 - - - 3.050 2. Tagihan spot dan derivatif - - - - - - - 3. Surat berharga - - 600 - - - 672 4. Surat berharga yang dijual dengan janji dibeli kembali (Repo) - - - - - - - 5. Tagihan atas surat berharga yang dibeli dengan janji dijual kembali (Reverse Repo) - - - - - - - 6. Tagihan akseptasi - - 32 - - - 347 7. Kredit 10.206 13.406 64.196 48.093 18.199 4.392 51.315 50.290 8. Penyertaan - - - - - - - 9. Penyertaan modal sementara - - - - - - - 10. Transaksi rekening adminitratif - - 824 88 - - 1.044 Catatan:
PEMEGANG SAHAM
1 Informasi keuangan di atas diambil dari laporan keuangan PT Bank Windu Kentjana International Tbk. (“Bank”) tanggal 31 Desember 2014 dan untuk tahun yang berakhir pada tanggal tersebut, yang disusun oleh manajemen Bank sesuai dengan Standar Akuntansi Keuangan di Indonesia, yang telah diaudit oleh Purwantono, Suherman & Surja (“PSS”) firma anggota Ernst & Young Global Limited, auditor independen, berdasarkan Standar Audit yang ditetapkan oleh Institut Akuntan Publik Indonesia, dengan opini audit tanpa modifikasian, sebagaimana tercantum dalam laporannya tanggal 24 Maret 2015 yang tidak tercantum dalam publikasi ini. Informasi keuangan tersebut di atas tidak mencakup laporan perubahan ekuitas serta catatan atas laporan keuangan. 2 Informasi di atas diterbitkan guna memenuhi Peraturan Bank Indonesia No. 3/22/PBI/2001 tanggal 13 Desember 2001 sebagaimana telah diubah oleh Peraturan Bank Indonesia No. 7/50/PBI/2005 tanggal 29 Nopember 2005 tentang “Transparansi Kondisi Keuangan Bank” dan yang terakhir diubah sebagian dengan Peraturan Bank Indonesia No. 14/14/PBI/2012 tanggal 18 Oktober 2012 tentang “Transparansi dan Publikasi Laporan Bank” dan disajikan sesuai Ketentuan Surat Edaran (SE) Bank Indonesia (BI) No. 3/30/ DPNP tanggal 14 Desember 2001 sebagaimana telah diubah sebagian pertama kali dengan SE BI No. 7/10/ DPNP tanggal 31 Maret 2005 dan perubahan kedua SE BI No. 12/11/DPNP tanggal 31 Maret 2010 dan perubahan ketiga SE BI No. 13/30/DPNP tanggal 16 Desember 2011 tentang “Laporan Keuangan Publikasi Triwulanan dan Bulanan Bank Umum serta Laporan Tertentu yang disampaikan kepada Bank Indonesia”, serta guna memenuhi peraturan Bapepam No. VIII.G.7 Lampiran Keputusan Ketua Bapepam dan LK No. Kep-347/BL/2012 tentang “Penyajian dan Pengungkapan Laporan Keuangan Emiten Atau Perusahaan Publik” yang menggantikan Lampiran Keputusan Ketua Bapepam No. Kep-06/PM/2000 tanggal 13 maret 2000 tentang “Pedoman Penyajian Laporan Keuangan” jo. Surat Edaran Ketua Bapepam No. SE-02/ PM/2002 tentang “Pedoman Penyajian dan Pengungkapan Laporan Keuangan Emiten atau Perusahaan Publik”, dan Peraturan Bapepam-LK No. X.K.2. Lampiran Keputusan Ketua Bapepam-LK No. 346/BL/2011 tanggal 5 Juli 2011 tentang “Penyampaian Laporan Keuangan Berkala Emiten atau Perusahaan Publik”. 3 Kurs per Desember 2014 Kurs per Desember 2013
1 USD = Rp 12.385,00 1 USD = Rp 12.170.00
Pemegang Saham Pengendali (PSP) : - Johnny Wiraatmadja Pemegang Saham Bukan PSP melalui pasar modal (≥ 5%) - PT.Mitra Wadah Kencana - PT Blue Cross Indonesia - Masyarakat Pemegang Saham Bukan PSP tidak melalui pasar modal (≥ 5%) - Tidak Ada
:
66,74%
: : :
9,42% 9,18% 14,66%
PENGURUS BANK DEWAN KOMISARIS - Komisaris Utama : Sjerra Salim - Komisaris Independen : Mohamad Hasan - Komisaris Independen : Djunyanto Thriyana
DIREKSI - Direktur Utama : Luianto Sudarmana - Direktur : Adri Triwitjahjo - Direktur : Dewi Arimbi Kurniawati - Direktur : Setiawati Samahita - Direktur : Junianto
Jakarta, 31 Maret 2015 Direksi PT BANK WINDU KENTJANA INTERNATIONAL Tbk
LUIANTO SUDARMANA Direktur Utama
ADRI TRIWITJAHJO Direktur
LAPORAN PUBLIKASI (BULANAN)/CONDENSED FINANCIAL STATEMENT (MONTHLY) NERACA/BALANCE SHEET PT BANK WINDU KENTJANA INTERNATIONAL, Tbk ET B Lt.Dsr & 9 SCBD Lot.9 Jl.Jend.Sudirman Kav.52‐53 02151401707 Per March‐2015 (dalam jutaan)
POS POS
‐
NOMINAL
ASET 1.Kas 2.Penempatan pada Bank Indonesia 3.Penempatan pada bank lain 4.Tagihan spot dan derivatif 5.Surat berharga a.Diukur pada nilai wajar melalui laporan laba/rugi b.Tersedia untuk dijual c. Dimiliki hingga jatuh tempo d. Pinjaman yang diberikan dan piutang 6.Surat berharga yang dijual dengan janji dibeli kembali (repo) 7.Tagihan atas surat berharga yang dibeli dengan janji dijual kembali (reverse repo) 8.Tagihan akseptasi 9.Kredit a. Diukur pada nilai wajar melalui laporan laba/rugi b. Tersedia untuk dijual c. Dimiliki hingga jatuh tempo d. Pinjaman yang diberikan dan piutang 10.Pembiayaan syariah 11.Penyertaan 12.Cadangan kerugian penurunan nilai aset keuangan ‐/‐ a. Surat berharga b. Kredit c. Lainnya 13.Aset tidak berwujud Akumulasi amortisasi aset tidak berwujud ‐/‐ 14.Aset tetap dan inventaris Akumulasi penyusutan aset tetap dan inventaris ‐/‐ 15.Aset Non Produktif a.Properti terbengkalai b.Aset yang diambil alih c.Rekening tunda d.Aset antarkantor i. Melakukan kegiatan operasional di Indonesia ii. Melakukan kegiatan operasional di luar Indonesia 16.Cadangan kerugian penurunan nilai aset non keuangan ‐/‐ 17.Sewa pembiayaan 18.Aset pajak tangguhan 19.Aset Lainnya TOTAL ASET LIABILITAS DAN EKUITAS LIABILITAS 1.Giro 2.Tabungan 3.Simpanan berjangka 4.Dana investasi revenue sharing 5.Pinjaman dari Bank Indonesia 6.Pinjaman dari bank lain 7.Liabilitas spot dan derivatif 8.Utang atas surat berharga yang dijual dengan janji dibeli kembali (repo) 9.Utang akseptasi 10.Surat berharga yang diterbitkan 11.Pinjaman yang diterima 12.Setoran jaminan 13.Liabilitas antar kantor a. Melakukan kegiatan operasional di Indonesia b. Melakukan kegiatan operasional di luar Indonesia 14.Liabilitas pajak tangguhan 15.Liabilitas lainnya 16.Dana investasi profit sharing TOTAL LIABILITAS EKUITAS 17.Modal disetor a. Modal dasar b. Modal yang belum disetor ‐/‐ c. Saham yang dibeli kembali (treasury stock) ‐/‐ 18.Tambahan modal disetor a. Agio b. Disagio ‐/‐ c. Modal sumbangan d. Dana setoran modal e. Lainnya 19.Pendapatan (kerugian) komprehensif lainnya a. Penyesuaian akibat penjabaran laporan keuangan dalam mata uang asing b. Keuntungan (kerugian) dari perubahan nilai aset keuangan dalam kelompok tersedia untuk dijual c. Bagian efektif lindung nilai arus kas d. Keuntungan revaluasi aset tetap e. Bagian pendapatan komprehensif lain dari entitas asosiasi f. Keuntungan (kerugian) aktuarial program imbalan pasti g. Pajak penghasilan terkait dengan laba komprehensif lain h. Lainnya 20.Ekuitas lainnya 21.Cadangan a. Cadangan umum b. Cadangan tujuan 22.Laba/rugi a. Tahun‐tahun lalu b. Tahun berjalan TOTAL EKUITAS TOTAL LIABILITAS DAN EKUITAS
115,038 1,411,489 592,730 0 713,556 673,274 0 40,282 0 0 0 5,902 6,878,603 0 0 0 6,878,603 0 0 24,669 0 24,669 0 2,807 856 291,528 33,688 9,030 166 8,864 0 0 0 0 166 0 0 132,965 10,094,269
987,390 484,554 6,944,448 0 0 249,937 26 0 5,902 0 50,000 115 0 0 0 4,540 135,543 0 8,862,455 591,687 1,000,000 408,313 0 218,152 218,152 0 0 0 0 117,226 0 0 0 117,226 0 0 0 0 0 800 800 0 303,949 293,533 10,416 1,231,814 10,094,269
Notes Halaman 1
LAPORAN PUBLIKASI (BULANAN)/CONDENSED FINANCIAL STATEMENT (MONTHLY) LABA RUGI DAN PENGHASILAN KOMPREHENSIF LAIN PT BANK WINDU KENTJANA INTERNATIONAL, Tbk ET B Lt.Dsr & 9 SCBD Lot.9 Jl.Jend.Sudirman Kav.52‐53 02151401707 Per March‐2015 (dalam jutaan)
POS POS
‐
PENDAPATAN DAN BEBAN OPERASIONAL A. Pendapatan dan Beban Bunga 1. Pendapatan Bunga a. Rupiah b. Valuta Asing 2. Beban Bunga a. Rupiah b. Valuta Asing Pendapatan (Beban) Bunga bersih B. Pendapatan dan Beban Operasional selain Bunga 1. Pendapatan Operasional Selain Bunga a. Peningkatan nilai wajar aset keuangan (mark to market) i. Surat berharga ii. Kredit iii. Spot dan derivatif iv. Aset keuangan lainnya b. Penurunan nilai wajar liabilitas keuangan (mark to market) c. Keuntungan penjualan aset keuangan i. Surat berharga ii. Kredit iii. Aset keuangan lainnya d. Keuntungan transaksi spot dan derivatif (realised) e. Keuntungan dari penyertaan dengan equity method f. Dividen g. Komisi/provisi/fee dan administrasi h. Pemulihan atas cadangan kerugian penurunan nilai i. Pendapatan lainnya 2. Beban Operasional Selain Bunga a. Penurunan nilai wajar aset keuangan (mark to market) i. Surat berharga ii. Kredit iii. Spot dan derivatif iv. Aset keuangan lainnya b. Peningkatan nilai wajar kewajiban keuangan (mark to market) c. Kerugian penjualan aset keuangan i. Surat berharga ii. Kredit iii. Aset keuangan lainnya d. Kerugian transaksi spot dan derivatif (realised) e. Kerugian penurunan nilai aset keuangan (impairment) i. Surat berharga ii. Kredit iii. Pembiayaan syariah iv. Aset keuangan lainnya f. Kerugian terkait risiko operasional g. Kerugian dari penyertaan dengan equity method h. Komisi/provisi/fee dan administrasi i. Kerugian penurunan nilai aset lainnya (non keuangan) j. Beban tenaga kerja k. Beban promosi l. Beban lainnya Pendapatan (Beban) Operasional Selain Bunga Bersih LABA (RUGI) OPERASIONAL PENDAPATAN (BEBAN) NON OPERASIONAL 1. Keuntungan (kerugian) penjualan aset tetap dan inventaris 2. Keuntungan (kerugian) penjabaran transaksi valuta asing 3. Pendapatan (beban) non operasional lainnya LABA (RUGI) NON OPERASIONAL LABA (RUGI) TAHUN BERJALAN 4. Pajak Penghasilan a. Taksiran pajak tahun berjalan b. Pendapatan (beban) pajak tangguhan LABA (RUGI) BERSIH PENGHASILAN KOMPREHENSIF LAIN 1. Pos‐pos yang tidak akan direklasifikasi ke laba rugi a. Keuntungan revaluasi aset tetap b. Keuntungan (kerugian) aktuarial program imbalan pasti c. Bagian pendapatan komprehensif lain dari entitas asosiasi d. Lainnya e. Pajak penghasilan terkait pos‐pos yang tidak akan direklasifikasi ke laba rugi 2. Pos‐pos yang akan direklasifikasi ke laba rugi a. Penyesuaian akibat penjabaran laporan keuangan dalam mata uang asing b. Keuntungan (kerugian) dari perubahan nilai aset keuangan dalam kelompok tersedia untuk dijual c. Bagian efektif dari lindung nilai arus kas d. Lainnya e. Pajak penghasilan terkait pos‐pos yang akan direklasifikasi ke laba rugi PENGHASILAN KOMPREHENSIF LAIN TAHUN BERJALAN ‐ NET PAJAK PENGHASILAN TERKAIT
NOMINAL
423,758 394,653 29,105 348,358 322,441 25,917 75,400 20,001 6,669 6,669 0 0 0 0 11 11 0 0 1,134 0 0 10,189 968 1,030 82,030 5,961 5,961 0 0 0 0 65 65 0 0 26 2,139 0 2,139 0 0 0 0 463 0 38,641 583 34,152 (62,029) 13,371 36 1,439 (958) 517 13,888 3,472 3,472 0 10,416 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 10,416 0
TOTAL LABA KOMPREHENSIF TAHUN BERJALAN TRANSFER LABA (RUGI) KE KANTOR PUSAT Notes Halaman 1
LAPORAN PUBLIKASI (BULANAN)/CONDENSED FINANCIAL STATEMENT (MONTHLY) KOMITMEN KONTIJENSI/OFF BALANCE SHEET PT BANK WINDU KENTJANA INTERNATIONAL, Tbk ET B Lt.Dsr & 9 SCBD Lot.9 Jl.Jend.Sudirman Kav.52‐53 02151401707 Per March‐2015 (dalam jutaan)
‐
POS POS I. TAGIHAN KOMITMEN 1. Fasilitas pinjaman yang belum ditarik a. Rupiah b. Valuta Asing 2. Posisi pembelian spot dan derivatif yang masih berjalan 3. Lainnya II. KEWAJIBAN KOMITMEN 1. Fasilitas kredit kepada nasabah yang belum ditarik a. BUMN i. Committed ‐ Rupiah ‐ Valuta Asing ii. Uncommitted ‐ Rupiah ‐ Valuta Asing b. Lainnya i. Committed ii. Uncommitted 2. Fasilitas kredit kepada bank lain yang belum ditarik a. Committed ‐ Rupiah ‐ Valuta Asing b. Uncommitted ‐ Rupiah ‐ Valuta Asing 3. Irrevocable L/C yang masih berjalan a. L/C luar negeri b. L/C dalam negeri 4. Posisi penjualan spot dan derivatif yang masih berjalan 5. Lainnya III.TAGIHAN KONTINJENSI 1. Garansi yang diterima a. Rupiah b. Valuta Asing 2. Pendapatan bunga dalam penyelesaian a. Bunga kredit yang diberikan b. Bunga lainnya 3. Lainnya IV.KEWAJIBAN KONTINJENSI 1. Garansi yang diberikan a. Rupiah b. Valuta Asing 2. Lainnya Notes
Halaman 1
NOMINAL 6,478 0 0 0 2,615 3,863 1,618,541 1,592,829 0 0 0 0 0 0 0 1,592,829 1,502,429 90,400 3,569 3,569 3,569 0 0 0 0 19,501 14,904 4,597 2,642 0 25,691 0 0 0 25,691 25,691 0 0 58,646 58,646 53,813 4,833 0
