KORELASI JUMLAH PINJAMAN, PENGALAMAN USAHA DAN OMZET USAHA DEN GAN PENGEMBALIAN KMK UMKM

42333.pdf

TUGAS AKHIR PROGRAM MAGISTER (TAPM)

KORELASI JUMLAH PINJAMAN, PENGALAMAN USAHA DAN OMZET USAHA DEN GAN PENGEMBALIAN KMK UMKM (di PT. Bank Kalteng Cabang Pangkalan Bun)

UNIVERSITAS TERBUKA

TAPM Diajukan sebagai salah satu syarat untuk memperoleh Gelar Magister Manajemen

Disusun Oleh :

DWI PRANOTO NIM. 500644567

PROGRAM PASCASARJANA UNIVERSITAS TERBUKA JAKARTA

2016

Koleksi Perpustakaan Universitas terbuka

42333.pdf

ABSTRAK Korelasi .Jumlah Piujaman, Pengalaman Usaba Dan Omzet Usaba Dengan Pengembalian Kredit Modal Kerja Umkm ( di PT. Bank Kalteng Cabang Pangkalan Bun ) DWlPRANOTO Universitas Terbuka [email protected]

Korelasi Jumlah Pinjaman, Pengalaman Usal1a dan Omzet Usal1a Terhadap Pengembalian Kreciit Modal Kerja UMKM Pada PT. Bank Kalteng Cabang Pangkalan Bun. Tesis Magister Manajemen, Program Pascasarjana Universitas Terbuka Palangka Raya. Dibawah bimbingan Dr. Abdul Djalil, M.Si clan Dr. Etty Puji Lestari, SE., M.Si Penelitian ini bertujuan : 1). Menganalisis Korelasi variabel jumlah pinjaman terhadap kelancaran pengembalian KredH Modal Kerja UMKM pada PT. Bank Kalteng Ca.bang Pangkalan Bun. 2). Menganalisis korelasi variabel pengalaman usaha terhadap kelancaran pengembalian Kredit Modal Kerja UMKM pada PT. Bank Ka1teng Cabang Pangkalan Bun. 3). Menganalisis korelasi variabel omzet usaha terhadap kelancaran pengembalian Kredit Modal Kerja UMKM pada PT. Bank Kalteng Ca.bang Pangkalan Bun. Metode penelitian ini adalah jenis penelitian eksplanasi (explanatory research) adalah untuk menguji hipotesis antara variabel yang dihipotesiskan, penelitian ini menggwiakan data primer terhadap 87 orang debitur (respondcn) Kredit Modal ~erj~ l]M~ p~ PT- ?ank Kalteng Cabang Pangkalan _Elun tahun ~O 15. Berdasarkan hasil analisis Korelasi scbagaimana hasil perhitwigan SPSS versi 16.0 (terlampir), diperoleh hasil analisis yang dapat disimpulkan yaitu : 1). Jumlah Pinjaman mempunyai korelasi positif dan signifikan terhadap Kelancaran Pengembalian KMK UMKM pada PT. Bank Kalteng Cabang Pangkalan Bun, sebesar 0,559 yang termasuk kategori korelasi kuat, atau dengan kata lain apabila terjadi kenaikan dalam Jumlah Pinjaman sebesar 1 %, dapat meningkatkan kelancaran pengembalian kredit sebesar 55,90 %. 2). Pengalaman Usaha mempunyai korelasi positif dan signifikan terhadap Kelancaran Pengembalian KMK UMKNf pada PT. Bank Kalteng Cabang Pangkalan Bun, sebesar 0,463 yang termasuk kategori korelasi cukup atau dengan kata lain apabila terjadi kenaikan da1am Penga1aman Usaha sebesar 1 %, dapat meningkatkan kelancaran pengembalian kredit sebesar 46,30 %. 3). Omzet Usaha mempunyai korelasi positif dan signifikan terhadap Kelancaran Pengembalian KMK UMKM pada PT. Bank Kalteng Cabang Pangkalan Bun, sebesar 0,538 termasuk kategori korelasi kuat, atau dengan kata lain apabila terjadi kenaikan dalam Omzet Usaha sebesar 1 %, dapat meningkatkan kelancaran pengcmbalian kredit sebesar 53,80 %. Kata Kunci

Jumlah

Pjnjaman, Pengalaman Usaha, Omzct Penjualan Pengembalian KMK UM.KM - PT. Bank Kalteng Ca.bang Pangkalan Bun :S::..c:i~dcaran


42333.pdf

ABSTRACT Correlation 0f the loan amount, Business Experience and Turnover Effort Against the working capital credit Refunds SMEC (On PT. Bank Kalteng Branch pangkalan Bun) DWIPRANOTO Universitas Terbuka Dwi. bankkalteng@grn ai I.com

Correlation of the loan amount, Business Experience and Turnover Effort Against the working capital credit Refunds SMEC On PT. Bank Kalteng Branch Pangkalan Bun. Management Master's Degree Thesis, Graduate School Of Open University Of Palangka Raya. Under the guidance of Dr. Abdul Djalil, M.Si and Dr. Etty P uji Lestari, SE., M.Si This research aims to: 1. analyze the Correlation variable) Joan of the amount against the smooth working capjtaJ credjt refunds SMEC on PT. Bank Kalteng Branch Pangkalan Bun. 2. analyze the correlation of variables) experience effort against the smooth working capital credit refunds SMEC on PT. Bank Kalteng Branch Pangalan Bun. 3. analyze the correlation of variabks) turnover effort against the smooth working capital credit refunds SMEC on PT. Bank Kalteng Branch Pangkalan Bun. Thls is the kind of research methods of empirical research studies (explanatory research) is to test the hypothesis between hypothesized variables, this research using primary data against 87 people debtors (the respondent) working capital credit of Small Medium Enterprises in PT. Bank Kalteng Branch Pangkalan Bun by 2015. Based on the correlation analysis results as calculation result SPSS version 16.0 (attached), retrieved the analysis results can be summed up as follows: 1). The loan amount has a positive and significant correlation against the smooth reversion of KMK SMEC on PT. Bank Kalteng Branch Pangkalan Bun, 0.559 categories include a strong correlation, or in other words if there is a rise in the Loan amount l %, 2:.m elevate the smooth repayment of 55.90%. 2. Business Experience) has a positive and significant correlation against the smooth reversion of KMK SMEC on PT. Bank Kalteng Branch Pangkalan Bun, 0.463 categories include correlation enough or in other words if there is a rise in the amount of 1% Business Experience, can improve the smooth repayment of 46.30%. 3). Turnover Effort has a positive and significant correlation against the smooth repayment of Small medium Enterprises in PT. Bank Kaltcng Branch Pangkalan Bun, amounting 0.538 categories include a strong correlation, or in other words if there is a rise in Turnover of 1%, Businesses Caf1 illlprove the s111ooth repayment of 53.80%. Loaf1 Amount, Business Experience, Turnover - TI1e Smoot}i Reversion Of KMK SMEC - PT. Bank Kalteng Branch Pangkalan Bun.


42333.pdf

KEMENTERIAN RISET, TEKNOLOGI DAN PENDIDIKAN TINGGI PROGRAM PASCASARJANA

UNIVERSITAS TERBUKA

PERNYATAAN

T }\PM yang berjudul " KORELASI JUMLAH PINJAMAN PENGALAl"1AN USAHA OMZET USAHA TERHADAP DAN PENGEMBALIAN DENGAN KREDIT MODAL KERJA UMKM ( di PT. Bank Kalteng Cabang Pangkalan Bun )

"adalah hasil karya saya sendiri dan seluruh swnbcr yang dikutip maupun dirujuk telah saya nyatakan dcngan bcnar. Apabila di kemudian hari temyata ditemukan adanya penjiplakan (plagiat),maka saya bcrsedia menerima sanksi akademik.

DWIP OTO NIM. 50 644567


42333.pdf

LEMBAR PERSETUJUAN TAPM

Judul TAPM

Korelasi jumlah pinjaman , pengalaman usaha dan omzet usaha terhadap pengembalian dengan kredit modal kerja UMKM ( di PT. Bank Kalteng Cabang Pangkalan Bun)

Penyusun T APM

DWIPRANOTO

NIM

500644567

Program Studi

Magister Manajemen

Hari I Tanggal

Sabtu I 25 Juni 2016

Pembimbing I,

Pembimbing II

Dr. Abdul Djalil, M. Si Nip. 19551212 198103 1 005

. Ett 'i Lestari M.Si NIP. 19740416 200212 2 001

Ketua Bidang Ilmu Program Magister Manajemen,

Mohamad Nasoha, SE., M.Sc Nip. 19781111 2005011 001


, .Sc.,Ph.D. S Nip. 19520213 198503 2 001

42333.pdf

KEMENTERIAN RISET, TEKNOLOGI DAN PENDIDIKAN TINGGI PROGRAM PASCASARJANA UNIVERSITAS TERBUKA

PENGESAHAN NAMA NIM PROGRAM STUDI JUDULTAPM

: : : :

DWI PRANOTO 500644567 MAGISTER MANAJEMEN

KORELASI JUMLAH PINJAMAN, PENGALAMAN USAHA DAN OMZET USAHA DENGAN PENGEMBALIA KREDIT MODAL KERJA UMKM (DI PT. BANK KALTENG CABANG PANGKALAN BUN)

Telah dipertahankan di hadapan Panitia Penguji Tugas Akhir Program Magister (TAPM) Program Studi Manajemen Program Pascasarjana Universitas Terbuka pada: Harl I Tanggal : Sabtu, 25 Juli2016 Waktu : 10.30-11.00 '\VIB Dan telah dinyatakan LULUS

Panitia Penguji T APM

Ketua Komisi Penguji

:

Ora. Johanna B.S Pantow, M. App.L

Penguj i Ahli Dr. Mahjus Ekananda Sitompul, MM., M.S.E

Pembimbing I Dr. Abdul Djalil, M.Si

Pembimbing II Dr. Etty Puji Lestari, SE., M.Si


42333.pdf

KATA - PENGANTAR - - -- -

-

-

Puji syukur saya panjatkan kepada Tuban Yang Maha Esa, karena atas berkat

dan rahmat-Nya, saya dapat menyelesaikan Tugas Akhir Program Magister (TAPM) ini. Penulisan T APM in dilakukan dalam rangka memenuhi salah satu syarat untuk mencapai gelar Magister Man'!iemen pada Program Pascasarjana Universitas Terbuka. Saya menyadari bahwa, tanpa bantuan dan bimbingan dari

ini, sangatlah sulit bagi saya untuk menyelesaikan T APM ini. Pada kesempatan ini saya menyampaikan ucapan tcrima kasih dcngan tulus ~an p~J1g}l
1.

Yang seti11ggi-tingginya ~cpciga :

Ibu Dra. Johanna B. S Pantow, M. App.L selaku Kepala UPBJJ-UT Palangka Raya

2.

Bapak Dr. Abdul Djalil, M.Si dan Ibu Dr. EttyPuji Lestari, M.Si selaku Pembimbing.

3.

Kartina Neini (istri) dan anak kami ( Pramuditha Cahyani Larasari).

Akhir kata, saya berharap Tuhan Yang Maha Esa berkenan membalas segala kebaikan serrn.1~1- ~)ihak yang telah mcmbantu. Scmoga TAPM ini membawa manfaat bagi pengembangan ilmu.. Pa!aJ1gka Raya, 25 J u11i ~O 16

Penulis.

D~OTO NIM. 500644567


42333.pdf

.KEM~NTERIAN

RISET, TEKNOLQGI DAN PENDIDIKAN TINGGI

PROGRAM PASCASARJANA

UNIVERSITAS TERBUKA JI. Cabe Raya, PondokCabe, Pamulang, Tangerang Selatan 15418 Telp. 021.7415050, Fax. 021.7415588

BIODATA

Nama Nilv1 TempatdanTanggalLahir RegistrasiPertama

DWI PRANOTO 500644567 Teluk Betung, 28 November 1976 2014 RiwayatPcndidikan - Lulus SD di Bandar Lampung, Lampung Tahun 1989 - Lulus SMP di Bandar Lampung, Lampung Tahun 1992

- Lulus SMA di Purworejo, Jawa Tengah Tahun 1995 - Lulus S 1 di Universitas Palangka Raya, Tahun 2002

AlamatT etap No. Telp. I HP. Email

RiwayatPckerjaan - Tahun 2001 s.d 2011 Staf pada PT. Bank Kalteng - Tahun 2011 s.d 2016 Pemimpin Seksi PT. Bank Kalteng - Tahun 2016 s.d sekarang Pemimpin PT. Bank Kaltcng KCP Bahaur Tahun. JI. Kapuas No. 27 Palangka Raya Kalimantan 'Iengah 0813 4913 7107 [email protected] PalangkaRaya, 25 Juni 2016

DWIPRANOTO NIM. 500644567


42333.pdf

DAFTARISI Halaman

Abstrak Lembar Persctujuan Lembar Pengesahan Kata Pengantar Daftar Isi Daftar Gambar }}aft;ir Tabtl

Daftar Lampiran BAB l

\>ENDAHULUAN A. LatarBelakang ............................................................................... B. Perumusan Masalah....................................................................... C. Tujuan Penditian dan Manfaat Penelitian 1. Tujuan Penelitian ...................................................................... 2. Manfaat Penelitian..................................................................... D. Sistematika Penulisan ...................................................................

9 9 10

BAB II TINJAUAN PUSTAKA................................................................... A. KajianTeori....................................................................................

12 12

1 8

1. LembagaK.euangan .................. ................................................. 12 2. Bank ........................................................................................ 16 3. Kredit........................................................................................ 38 4. Usaha Mikro, Kecil, danMenengah (UMKM) ........................ 54 B. PeneiitianTerdahulu..................................................................... 57 C. Kerangka Pemikiran .................................................................... 64 D. Operasional variabel 1. VariabelPenelitian .......... ......... .. ..... ........... .. ...... ..... ... .............. 67 2. DefiI1!s!Operas!oI1a!V ajabel ................................................... 67

BAB III METODE PENELITIAN A. PopulasidanSa!JlpelPenclitian 1. PopulasiPenelitian ..................................................................... 2. SampelPenelitian....................................................................... B. JenisdanSumber Data .................................................................. C. MetodePengumpulan Data .......................................................... D. MetodeAnaJjsjs Data 1. StatistikaDeskriptif.................................................................... 2. Analisis Korelaso ......................................................................

BAB IV H:\SIL A.

.-\.~,~ .'\.LISIS

74 74

DAN PEMBAHASAN

GambaranUmum PT. Bank Pembangunan KaltengCabang Pangkalan Bun............................................................................. 1. Kantor CabangPembantu......................................................... 2. Kantor Kas.......................... .............. ...... ........................... ...... a. Unit PelayananKas .............................................................. b. ATM (AnjunganTunaiMandiri) .........................................


71 71 72 72

76 79 79 79 80

42333.pdf

c. StrategidanPengembanganBisnis ........................................ 80 3. DeskripsiV ariabelPenelitian a. JumlahPinjaman ................................................................. 83 b. Pengalaman Usaha ............................................................ 86 c. Omzet Usaha ..................................................................... 88 d.KelancaranPengembalian KMK UMKM ........................... 90 4. HasilAnalisisdanPembahasan a. HasilAnalisis.......................................................................... 92 b. Pembahasan ............................. ............. ................................. 92 5. Kohorelasi HasilPenelitian....................................................... 96

BAB V KESIMPULAN DAN SARAN .A•. Kesirnpulan.................................................................................... 99 B .. Saran-saran ..................................... ............................................. 100


42333.pdf

DAFTAR TABEL Halaman Tabel 1.1. Pe~~~~~angan Nilai NP~ ~eciit Usaha Mikro, Kecil, Menengah Per Sektor Pada Perbankan Tahun 2013-2015 ........... Tabel 2.1. Tabel Kriteria Jumlah Karyawan................................................... Tabel 2.2. Ringkasan Penelitian Terdahulu.................................................... Tabel 4.1. Definisi Operasional dan Pengu.kuran Variabcl ........................... Tabe15.1. Has.il Analisis Korelasi..................................................................


3 56 57 69 92

42333.pdf

DAFTAR GAMBAR Halaman Gambar Gambar Gambar Gambar Gambar

3.1. Kerangka Pemikiran (Paradigma) ........................................... 5.1. Jumlah Pinjaman ...................................................................... 5.2. Pengalaman Usaha ................................................................... 5.3. Omzet Penjualan........................................................................ 5.4. Kelancaran Pengembalian KMK UMKM ................................


64 85 87 89 91

42333.pdf

DAFTAR LA1"1PIRAN Lampiran I: Lampiran II:

DATA ANALISIS HASIL ANALISIS KORELASI


42333.pdf


42333.pdf


42333.pdf


42333.pdf


42333.pdf


42333.pdf


42333.pdf


42333.pdf


42333.pdf


42333.pdf


42333.pdf


42333.pdf


42333.pdf


42333.pdf


42333.pdf


42333.pdf


42333.pdf


42333.pdf


42333.pdf


42333.pdf


42333.pdf


42333.pdf


42333.pdf


42333.pdf


42333.pdf


42333.pdf


42333.pdf


42333.pdf


42333.pdf


42333.pdf


42333.pdf


42333.pdf


42333.pdf


42333.pdf


42333.pdf


42333.pdf


42333.pdf


42333.pdf


42333.pdf


42333.pdf


42333.pdf


42333.pdf


42333.pdf


42333.pdf


42333.pdf


42333.pdf


42333.pdf


42333.pdf


42333.pdf


42333.pdf


42333.pdf


42333.pdf


42333.pdf


42333.pdf


42333.pdf


42333.pdf


42333.pdf


42333.pdf


42333.pdf


42333.pdf


42333.pdf


42333.pdf


42333.pdf


42333.pdf


42333.pdf


42333.pdf


42333.pdf


42333.pdf


42333.pdf


42333.pdf


42333.pdf


42333.pdf


42333.pdf


42333.pdf


42333.pdf


42333.pdf

~AA

lV

HASlL ANALISIS DAN PEMBAHASAN

A. Gambaran C1num PT. Bank Kaltcng Cabang Pangkalan Bun

Pendirian Bank Pembangunan Daerah Kalimantan Tengah diprakarsai oleh Pemerintah Daerah Kalimantan Tengah bersama-sama dcngan beberapa P~!!g~':lha. ~w~t£t ~~ Pl?f()fa.!!g~? ~
1955. Pemerintah Daerah Kalimantan Tengah dengan Surat keputusan Gubemur Kepala Daerah Kalimantan Tengah tanggal 28 September 1961 Nomor 41/p3Kt;~!9~! !!!t;11~j~ ~t;rtt;~Cl!! K()t;~11 ~t;~a.gaj K~a. Pt;!!!(!r4JWh Qa.(!~aji

Kalimantan Tengah bersama-sama dengan beberapa tokoh pengusaha swasta dan perorangan menghadap Notaris Njoe Sioe Liep di Banjarmasin. Berdasarkan Akte Notaris Njoe Sioe Liep No.24 tanggal 28 Oktobcr 1961 secara resmi telah berdiri PT. Bank Pembangunan Daerah Kalimantan Tengah. Maksud dan tujuan perseroa..ri (Pasal 2 Akta Notaris No.24 tanggal 28 Oktobcr 1961dan perubahan Yuncto Akte Notaris No.9 tanggal 9 November 1961), sebagai berikut:

1. Mt;!!!~(!fik.'1!! Pi!1j~~-Pi!1jC1!!!C11l U!!tuk. i1lV(!~t£tsi Pf
daerah, baik usaha Pemerintah Daerah maupun usaha campuran antara Pemerintan dengan swasta. 2. Memberikel!! p!p.j~Cl!!-P!P.jel!!!Cl!! \!11~'* ~~spl()i~~i ~(!ja.aji p(!11ting sebagai pinjaman untuk kcperluan investasi yang telah diberikan menurut ayat di atas.


76

42333.pdf

3. Bertindak sebagai Bank saluran untuk proyek-proyek Pemerintah Daerah dalam hal yang ditentukan oleh Pemerintah Deerah. 4. Menerima uang simpanan berupa Giro dan Deposito dan menjalankan l1~
peraturan-peraturan dan pctunjuk-petunjuk dari Pemerintah Republik

Indonesia.

Berdasarkan Surat Keputusan Menteri Keuangan RI tanggal 22 Januari 1961 No. BUM 9-1-3/II tentang Izin melakukan usaha Bank kepada PT. Bank Pembangunan Daerah Kalimantan Tengah untuk mcnjalankan usahanya sebagai ~~!!!~(lg(l P~~~
menggunakan bangunan ex bangunan Kantor BAKOPDA yang tcrlctak di jalan Haji Ikap No.17 Palangkaraya sebagai Kantor Bank Pembangunan Daerah ~~~'111~ T(_!!lg~ y(ll1g Qip!!JlP~ c>}(* ~(ll1(_!l!Jl(l!l Ko(_!~!!l !)(_!!*l1 Qir(_!k~ 4<1!1

dengan jumlah karyawan sebanyak 13 orang. Setelah dikeluarkannya UndangUndang

No.13

Tahun

1962

tentang

Ketentuan-Ketentuan

Pokok

Bank

Pembangunan Daerah yang menetapkan antara lain bahwa Bank Pembangunan Daerah harus didirikan dengan Peraturan Daerah (Perda), dengan demikian maka Pemerintah Daerah Tingkat I Kalimantan Tengah mengeluarkan Perda No. 2/DPRGR/64, kemudian disesuaikan dengan Perda No. 5/DPRGR/64 tanggal 3 September 1964 yang disahkan oleh Menteri Dalam Negeri RI dengan Surat keputusan No. DES 9/4/9-18 tanggal 2 Maret 1965 dengan nama Bank Pembangunan Daerah ~'1!!!!!'1111(1!! Te11gah Y'1118 ~~~(lg!'111 ~~~(l~ ~(1111-~Y(l !!!~!h dimiliki oleh swasta (Saham Pendiri). Setelah dikeluarkan Undang-Undang No.14 Tahun 1967 tentang Pokok-Pokok Perbanknan, maka Perda Nomor 5/DPRGR/64


77

42333.pdf

tanggal 3 September 1964 disesuaikan kembali dengan Perda masing-masing : Perda No.2 Tahun 1976, Yuncto No.19 Tahun 1978, Yuncto Perda No.18 Tahun l9~l y~g ~~~~~ <>!~h M~I1~~rt Q~!~ Nt;g~tj

RI N().

97J 97-4~-1~77 t~riggaJ

30 September 1982. Sejak tahun 1981 semua saham milik swasta dibeli Pemerintah Kalimantan Tengah sehingga Bank Pcmbangunan Daerah Kalimantan Tengah murni milik Pemerintah Daerah Kalimantan Tengah. Pada tanggal 25 Maret 1992 dikeluarkan Undang-Undang No.7

T~un

1992 tentang Perbankan,

yang menetapkllil bahwa Bank Pembangunan Daerah menjadi Bank Umum yang memiliki fungsi komersial, namun BPD Kalimantan Tengah tetap menjalankan misi pembangunan dan fungsi sebagai Bendaharawan dan Pemegang Kas Daerah Kalimantan Tengah. Pada pertengahan tahun 1999, sesuai Perda No.10 tentang P~!1:1~
13PP

~a!i~
Daerah (PD) menjadi Perseroan Terbatas (PT).

PT. Bank Kalteng Cabang Pangka1an Bun, mulai di buka dan beroperasi berdasarkan izin Mentcri Keuangan RI Nomor P/030/KM.11/1981 tangga 21 September 1981, saat ini PT. Bank Kalteng Cabang Pangkalan Bun beralamat di jalan Pangeran Diponegoro No.42 Kelurahan Madurejo, Kecamatan Arut Selatan Kabupaten Kotawaringin Barat Provinsi Kalimantan

Tcngah, hingga bulan

agustus 2014 PT. Bank Kalteng Cabang Pangkalan Bun memiliki jaringan kantor sebanyak 7 (tujuh) kantor yang terdiri dari 1 (satu) kantor cabang kelas 2 (dua), 3 (tiga) kantor Cabang pembantu, 1 (satu) kantor kas dan 3 (tiga) unit pelayanan kas.


78

42333.pdf

1.

Kantor Cabang Pembantu Dalam rangka memberikan pdayanan kepada masyarakat di Kabupaten

Kotawaringin Barat maka disamping PT. Bank Kalteng Cabang Pangkalan Bun, juga terdapat kantor cabang pembantu, yaitu : -- - --- - - - - --- - - ----- - --

-

-

.

-

- -- -

--

-

-

a. Cabang Pcmbantu Pembuang Hulu, berdasarkan persetujuan Bank Indonesia Nomor: 5/4/DPIP/Prz!Plk tanggal 28 Februari 2003. b. Cabang Pembantu Karang Mulya, berdasarkan persetujuan Bank Indonesia Nomor: 10/47/DPIP/Prz!Plk tanggal 5 Agustus 2008. c. Cabang Pembantu Kotawaringin Lama, berdasarkan persetujuan Bank Imi0L<::;ia Nomor: 12/36/DPIP/PrzJPlk tanggal 20 Agustus 2010.

2.

Kantor Kas Disamping kantor cabang pembantu PT. Bank Kalteng di Pangkalan Bun

JUga memiliki kantor kas, yaitu : Kantor Kas Kumai, dilaporkan ke Bank Indonesia surat Nomor: II.5/SB-1767/Mei-92 tanggal 30 Mei 1992. 3.

Unit Pelayanan Kas

Unit pelayanan kepada masyarakat yang dimiliki PT. Bank Kalteng Cabang Pangkalan Bun, berupa Unit Pelayanan Kas, terdapat dua buah yaitu:

a

Unit Pelayanan Kas Pasar Indra Kencana Pangkalan Bun

b.

Unit Pelayanan Kas RSUD Sultan Imanuddin, Kecamatan

Arnt

Selatan, Kabupaten Kotawaringin Barat. c.

Unit Pelayanan Kas Kantor Samsat, Kabupaten Kotawaringin Barat


79

42333.pdf

4.

ATM (Anjungan Tunai Mandiri) Dalam upaya member pelayanan kepada masyarakat yang membutuhkan

uang tunai, maka PT. Bank Kalteng Cabang Pangkalan Bun juga memiliki, 3 unit A!Jj~g~ T~~ M~gir!

5.

CATM)1 Y~~~~ :

a.

Kantor Cabang Pangkalan Bun sebanyak 2 unit

b.

RSUD Sultan Imanudin, Pangkalan Bun sebanyak 1 unit

Strategi Dan Pengembangan Bisnis a.

Bidang dana : 1). Mengupayakan peningkatan penghimpunan dana pihak

Perusahaan , Giro swasta

lainnya.

2). Tabungan ( Simpeda ,Taheta, dan Tabunganku): PNS, K~~w~ ~w~~ ( !lli?aj : K~~w~ P~!~~b~~

Sawit), Pedagang, Pelajar,dsb. 3). Deposito : Perorangan, Lembaga Keuangan, Pengusaha, dsb. b. Mempromosikan layanan - layanan unggulan seperti : BPD Net

online, ATM Bersama seluruh Indonesia, RTGS, bunga tabungan yang bersaing dan juga memberikan hadiah - hadiah undian tabungan yang menarik serta memberikan souvenir menarik kepada nasabah yang menyimpan dananya dalamjumlah besar. c. Memelihara Nasabah yang sudah ada agar jangan sampai pindah ke - .

.

.

bank lain misalnya dana Giro dan Deposito PEMDA dengan selalu menjaga hubungan dan komunikasi yang baik dengan Pemda dan


80

42333.pdf

instansi terkait demi untuk tercapainya penambahan dana serta nasabah tabungan dengan memberikan perhatian khusus pada nasabah besar /inti misalnya memberikan kartu ucapan selamat ultaJ1 pacia saat y~g ~~r~
6.

Bidang Pekreditan: a.

Melakukan ekspansi dalam pemberian kredit dcngan diversifikasi (portofolio kredit) dalam berbagai sektor. Pembiayaan pada sektor konstruksi (KMK Konstruksi) dengan sumber pembayaran APBD maupun A.PBN dengan meningkatkan kerjasama dengan instansi pemberi kerja (bowheer) sehingga didapatkan informasi yang lebih

pada sebor konsumsi (Kredit Konsumsi) tidak hanya pada PNS dengan pembayaran gaji melalui PT. Bank Kalteng Cabang Pangkalan

terdapat di Kab.Kotawaringin Barat (terutama pada Kantor Cabang Pembantu yang berdekatan dengan lokasi perusahaan-perusahaan perkebunan) dengan menjalin kerjasama dengan pemsahaan dalam hal pembayaran gaji. Pembiayaan pada sektor usaha produktif lainnya baik berupa tambahan modal kerja usaha (KMK) dan juga pembelian alat-alat produksi yang menunjang usaha (Kredit Investasi) serta meningkatkan KUR.


81

42333.pdf

b.

Melakukan pembinaan kepada para debitur dengan melakukan kunjungan kelokasi usaha sehingga memperoleh solusi atas kendala yang dihadapi guna pemecahannya

c.

~!e!'!gUP
sehingga dapat terealisasi hasil yang maksimal. 7.

Bidang Personalia: a.

M~~1'~ri~~ r~w~g bagi p~g41waj y~g 1'~rp~eS~
motivasi kerja yang tinggi schingga apa yang menjadi goal setting dari perusahaan dapat tercapai. b.

Menerapkan target I sasaran perusahaan pada setiap pegawai.

c.

Mengik:ut sertakan pegawai dalam berbagai pelatihan I kursus guna peningkatan

kualitas

pegawai

itu

sendiri

sehingga

mampu

memberikan kemudahan proses mutasi/promosi dan mampu bersaing apabila ada perkembangan - perkembangan dalam dunia usaha misalnya perkembangan teknologi,dsb. d.

Menjaga komunikasi dan koordinasi yang baik antar pegawai agar terciptanya suasana kerja yang nyaman,

kompak dan penuh

kekeluargaan dalam menjalankan tugas schari -hari. 8.

~!~g ~~?11'1 ~?JI p~~~
Melakukan perluasan jaringan operasional dcngan membuka kantor baru pada daerah yang dinilai cukup produktif untuk menjadi sasaran pelayanan terutama untuk penghimpunan dana dan pemberian kredit misalnya daerah perusahaan perkebunan yang tentunya diduk:ung juga oleh faktor - faktor lain


82

42333.pdf

yang memadai misalnya SDM, kendaraan , teknologi dan produk layanan yang kompetitif demi tercapainya target I goal seting perusahaan .

B.

Deskripsi Variabel Penelitian ])al~ fa!lglca Il1e!1g'11laE~a Pt?!lgCl!Uh

Jtiil1!ajl P!!1jetil1'111·

P~!1ga!Cl1!!'1!! {}~aha

dan Omzet Penjualan terhadap Pengcmbalian Kredit Modal Kerja UMKM pada PT. Bank Kalteng Cabang Pangkalan Bun di Kabupaten Kotawaringin Barat Q~l1g(lll Il1~11gg1:lllaj(Cl!! Q
Kerja (KMK) yang merupakan sampel (respondcn) dalam penelitian ini menurut data sampai dengan akhir tahun 2015 sebagaimana disajikan pada (lampiran 1), dimana pada tabel tersebut dapat dilihat

data mengenai Jumlah Pinjaman,

Pengalaman Usaha dan Omzet Penjualan untuk masing-masing debitur. Disamping data pada tabel, maka masing-masing variabel disajikan juga dalam grafik dan dideskripsikan sebagaimana berikut :

L

!~l
Data Jumlah Pinjaman dari 87 debitur Kredit Modal Kerja Usaha Mikro Kecil dan :\fenengah pada PT. Bank Kalteng Cabang Pangkalan Bun sampai dengan akhir tahun 2015 menunjukan bahwab bcsaran pinjaman sangat bervariasi sesuai dengan yang telah disetujui untuk masing-masing pemohon (debitur) dimana secara keseluruhan pinjaman paling besar dengan nilai Rp. 500.000.000,sebanyak 1 orang, terbesar kedua Rp. 450.000.000,- sebanyak 3 orang, berikutnya Rp. 400.000.000,- sebanyak 2 orang, pinjaman Rp. 390.000.000,- sebanyak 1 orang, pinjaman Rp. 350.000.000,- sebanyak 1 orang, pinjaman Rp. 300.000.000,sebanyak 5 orang, pinjaman Rp. 295.000.000,- sebanyak 1 orang, pinjaman Rp.


83

42333.pdf

280.000.000,- sebanyak 2 orang, pinjaman Rp. 200.000.000,- sampai dengan Rp. 275.000.000, sebanyak 15 orang,

pi~jaman

berkisar antara Rp. 100.000.000,-

sampai dengan Rp. 195.000.000,- sebanyak 25 orangdan pinjaman di bawah Rp.

! 00.000.000,-

at(ll! ~e~~!~Cl!' (lf1ta~(l !{p.

! 0.000.000,-

safl1pa~

de11gari ~P·

82.000.000,- sebanya1'. 31 orang. Secara terperinci untuk masing-masing debitur dapat dilhat pada tabel (lampiran I) yang secara grafik dapat dilihat pada gambar 4.1. berikut :


84

42333.pdf

.--------------------------------------------

•Jumlah Pinja an (Xl)

23

~ ~q r,.;,.~--:.=..w.""""'"'-~~"""""'"""""",__ ...

~~ ~,___~---1-"1-·u··-_f5,..__1-

1s --,..----1-----l-----~'fr_oooocfifbo 1.?. - - - - - - - - - - - -

11 i-------------~-----i 9 _;....-------+-----~-----.. 5 ,______..._______,_________,______---! 7 ------------------..---~ 3 i--------+--------,___ ___,_ _ _--i-__

~

1~;;;;;;;;;;;;;;;;;;;;;;;;;;;;;:;;;;;;;;;;:;;;;;;;;;;:;~~~ 0,00

100.000.000,00 200.000.000,00 300.000.000,00 400.000.000,00 500.000.000,00 600.000.000,00

'-·-·""""·-··-··--···-·---···---....,,.,._,

...•..

"·-------------------------~

Gambar 4.1. Jumlah Pinjaman


85

42333.pdf

2.

Pengalaman Usaha Data Pengalaman Usaha dari 87 debitur Kredit Modal Kerja Usaha Mikro

Kecil clan Menengah pada PT. Bank Kalteng Cabang Pangkalan Bun sesuai

berkisar antara 2 tahun sampai dengan 7 tahun, dimana secara terperinci (lihat lampiran I), untuk pengalaman usaha 7 tahun sebanyak 11 orang, pengalaman

pengalaman usaha 4 tahun sebanyak 7 orang. pengalaman usaha 3 tahun sebanyak 12 orang dan pengalaman usaha 2 tahun sebanyak 31 orang 31 orang. Dari data pengalaman usaha tersebut di atas dapat dilihat bahwa sebagian besar belum lama membuka usaha dimana untuk pengalaman usaha 2 tahun yang paling banyak yaitu sebanyak 31 orang atau sebesar 35,6 % dari 87 debitur yang memiliki pengalaman usaha relatif baru dan ini ber-resiko kredit macet sementara hanya 11 orang yang mempunyai pengalaman usaha 7 tahun atau hanya sebesar 12,6 %. Secara terperinci untuk masing-masing debitur dapat dilhat pada tabel (larnpiran I) yang secara grafik dapat dilihat pada gambar 5.2. berikut ini : .


-

.

86

42333.pdf

Pengalaman Usaha (X2}

87

5,00

2,00

~·~

85 83 -: '31

500 500

_,

79 77 75

200 ~;'

5,00 300

71

200

69

7,00

3,00

200

65 63 61

300 300

59

s 00 400

5,00

43 J.

37 35 _,

25

• Pengalaman Usaha (X2)

'''"'''''='''=;w"""' 2,00 ______..,.___ 6,00

41

27

4,00 4,00

2,00

1~~~~~~~~2,~00~~

5,00

~·~

ioo

,...________ 2 00

~:~

---1 5.oo

~::::::i::::::i...,2.•oo.._~ii-.--....

,.___ _ _ _ _ 2.Q$! ,._ _______ 2,00

21

i·oo

19 17 15 _,

300 200

3,00

6,00 4,00

400 11 7

300

' 2.00

6,00 500

400

-1

I : ,..________ 1

6,00 6,00

2,00

23

9

7,00

5,00

2,00 2,00 2,00 2,00 2,00

45

33

6,00

~·~

47

31 29

6,00 6,00

51

49

7,00

7,00

200

55 -, 53 )irn

6,00

6,00

200

57

39

7,00 7,00

500

67

7,00 7,00

5,00

300

73

6,00 600

400

7,00

5,00 500

7,00

~-~;~;..;.M;7;u;..::;;;;;;;;;:;:;;:;;;;,~-;;:;;;;1;:;;;:;;;;;~~~~~~~

7,00

~--:"" -~1,00 ~~2-,00~~~3·-oo~~-4-,00~~~5-,00~~~6-,00~~~7._00~~~~~~~~~~-l G~b~ 4.2. Pengal~a.I1


Usaha

87

42333.pdf

3.

Omzet U saha Data Omztc Lsaha d2ri 87 debitur Kredit Modal Kerja Usaha Mikro Kecil

dan Menengah pada PT. Bank Kalteng Cabang Pangkalan Bun sesuai dengan

antara Rp. 2.500.000,- sampai dengan Rp. 30.000.000,- per bulan, dimana secara terperinci (lihat lampiran I), untuk omzet usaha ~~~~Y* 1 or~g, ()~et ~ajl~

Rp. 30.000.000,- per bulan

!l_p'. ~8.000:000~- per bu}~ sebanyak 2- orang,---

-

-

-

-

omzet usaha Rp. 27 .000.000,- per bulan sebanyak 2 orang, omzet usaha Rp. 26.000.000,- per bulan sebanyak 1 orang, omzet usaha berkisar antara

Rp.

15.000.000,- sampai dengan Rp. 24.000.000,- per bulan sebanyak 17 orang, omzet usaha berkisar antara Rp. 10.000.000,- sampai dengan Rp. 14.000.000,- per bulan sebanyak 28 orang dan omzet usaha berkisar antara Rp. 2.500.000,- sampai dengan Rp. 9.000.000,- per bulan sebanyak 32 orang. Dari data pengalaman usaha tersebut di atas dapat dilihat bahwa sebagian besar untuk omzet usaha berkisar antara Rp. 2.500.000,- sampai dengan Rp. 9.000.000,- per bulan yang paling banyak yaitu sebanyak 32 orang atau sebesar 36,8 % dari 87 dcbitur yang memiliki omzet usaha masih rendah ini ber-resiko kredit macet sementara hanya 1 orang yang mempunyai omzet usaha Rp.

per bulan sebanyak 2 orang atau sebesar 2,3 %. Secara terperinci untuk masingmasing debitur dapat dilhat pada tabcl (lampiran I) yang secara grafik dapat dilihat pada gambar 4.3. berikut ini:


88

42333.pdf

---------------------------Omzet Usaha (X3)

f: LJ~J :!- :: 77 7S

73

""""'

12

10

~

71

I8

69

10

5

E=:=;:1==8si

16

20

lS lS 20

12

SS

S3

t

1&

10

• Omzet Usaha (X3)

13 11 ,............................._;................

~~~~ 1

0

5

Gambar 4.3. Omzct Usaha


89

42333.pdf

4.

Kelancaran Pengembalian KMK UMKM Data Kelancaran Pengembalian Kredit dari 87 debitur Kredit Modal Kerja

(KMK) Usaha Mikro Kecil dan Menengah (UMKM) pada PT. Bank Kalteng ~
k:uesioner) secara keseluruhan cukup lancar, hal ini ditunjukan oleh sebagian bersar debitur dapat mengangsur pinjamannya tepat pada waktunya, mengacu ~~p~ ~lc'1.1C1 ~irlk;~fb cie11g'111

? icategofi, II1*'1

(t1111gg3:}('11} 0-1 baj(U1, cii~ggap

Lancar, skor 5), (menunggak 1-3 bulan, dianggap Dalam Perhatian Khusus, skor 4), (menunggak 3-4 bulan, dianggap Kurang Lancar, skor 3), (menunggak 3-6 bulan, Diragukan, skor 2), dan (menunggak 6 bulan ke atas, dianggap Macet, skor 1)dimana secara terperinci (lihat lampiran I). Secara keseluruhan untuk skor 5 atau Lancar terdapat sebanyak 68 orang dari 87 debitur atau sebesar 78,2 %, sementara itu untuk skor 4 atau Dalam Perhatian Khusus sebanyak 3 orang atau 3,5 %, untuk Kura11g Lancar, skor 3tidak ada, untuk skor 2, Diragukansebanyak. 2 orang, dan untuk skor 1 atau Macet sebanyak 12 orang atau sebesar 13,8 %. Dari data tingkat pengembalian KMK UMKM tersebut di atas dapat dilihat bahwa sebagian besar Lancar yaitu sebanyak 68 orang dari 87 atau sebesar 78,2 %, sementara itu yang Macet hanya 12 orang dari 87 atau hanya sebesar 13,8 % q~ ~7 qe~!~'. ~~C
tabel (lampiran I) yang secara grafik dapat dilihat pada gan1bar 4.4. berikut ini :


90

42333.pdf

.-------------------------~--------

Kelancaran Pengembalian KMK UMKM (Y)

87 85 83 81 79

5

;

-

~'!'>

4

77

J ~

75 73 71 69 67

5

i

~.~~.1..::i..-;:z~..:1;;.:i.::.;;1,fuu.'..l;;•

65

"1~~-.,.--~'
5

63 61

59 57 55 53 51 49 47 45 43 41 39 37 35 33 31 29 17 25

I

j

1

~

1

~

. 1 '' 1 1 1 1 1

• Kelancaran Pengembalian KMK UMKM(Y)

4

~

1 -:;

-~~"'"'""~--

23 21 19 -' J 17 15

--lliilZ,i:r~~~

'

2

5

~ ~

4

13 11

~

.1

1 1 1

··;..r-~~·

I

-.::.u .. ,'iil''

~

9

7 5 _,

2

5

~

3 1 1

0

2

3

4

5

Gambar 4.4. Kelancaran Pengembalian KMK UMKM -


.

.

91

42333.pdf

5.

Hasil Analisis dan Pembal1asan a.

Hasil Analisis Dengari menggunakari (llat an
Pengalaman

Usaha,

Omzet

Usaha

dan

Tingkat

Pengembalian KMK UMKM dari 87 debitur pada PT. Bank Pembangunan Kalteng Cabang Pangkalan Bun rnenurut data sampai akhir talmn 2015 berdasarkan hasil analisis menggunakan program statistik SPSS versi 16, sebagaimana perhitungan (terlampir) diperoleh hasil analisis korelasi dengan signifikansi 5 % atau (a)= 0,05 sebagai berikut: Tabel 5.1. Hasil Analisis Korelasi ·• Independent

Dependent

Signifikasi/

Keteranga

Probabilita*)

n

Korelasi Variable .

..

.

Variable Kelancaran

0,559

0,000

Signifikan

Pengalaman Usaha

Pengembalia

0,463

0,000

Signijikan

(LnX2)

n Kredit (Y) 0,538

0,000

Signifikan

Jwnlah Pinjaman (LnX1)

Omzet Usaha (LnX3)

Keterangan : *) Signifikan pada ( a ) = 0,05 Sumber : Lampiran II b.

Pernbahasan

Qaj

ha.si!

aria.lisi~ Ke>r~la.si s~bagairnana y(lllg ~itunju}(ari oleh

tabel 5.1. di atas, dapat dijelaskan sebagain1ana berikut:

1).

Nilai Koefisien Korelasi (r) untuk variabel Jun1lah Pinjaman (Ln X 1) positif sebesar 0,559 ini rnenunjukan bahwa


92

42333.pdf

hubungan antara variabel LnX1 dengan variabel Y masuk kategori Korelasi Kuat,

atau dengan kata lain apabila

Jwnlah Pinjan1an (Ln X1)

naik sebesar 1 %, maka

I<:el
Kaltcng

Cabang

Pangkalan

BW1

(Y)

meningkat sebesar 55,90%. ~)'. Ngaj fCoejisi~n fCor~lasi (r)

~t\.llc

vaj(lbel Pe11gctl'1111(lll

Usaha (Ln X2) posit if scbesar 0,463 ini menWljukan bahwa hubWlgan antara variabel LnX2 dengan variabel Y masuk kategori Korelasi Cukup,

atau dengan kata lain apabila

Pengalaman Usaha (Ln X2)

naik sebesar 1 %, maka

Kelancaran Pengembalian KMK UMKM pada PT. Bank PembangWlan

Kalteng

Cabang

Pangkalan

Bun

(Y)

meningkat sebesar 46,30%. 3). Nilai Koefisien Korelasi (r) Wltuk variabel Omzet Usaha (Ln X3) positif sebesar 0,538 ini menunjukan bahwa hubungan antara variabel LnX3 dengan variabel Y masuk kategori

Korelasi Kuat, atau dcngan kata lain apabila Omzet Usaha (Ln X3) ll

93

42333.pdf

c. Pengujian Hipotesis Adapun hipotesis yang diajukan pada penelitian ini, sebagai jawaban sementara atas permasalahan yang telah dirumuskan, yaitu

Hipotesis 1 : Diduga bahwa variabeljumlah pinjaman mempunyai korelasi yang positif dan kuat terhadap kelancaran pengembalian Kredit Modal Kerja UMKM pada PT. Bank Kalteng Cabang Pangkalan Bun. Hipotesis 2 :

Diduga bahwa variabel pengalaman usaha

mempunyai korelasi yang positif dan kuat terhadap kelancaran pengembalian Kredit Modal Kerja UMKM pada PT. Bank Kalteng Cabang r~g!
Diduga

bahwa variabel omzet usaha mempunyai

korelasi yang positif dan kuat terhadap kelancaran pengembalian ~e~it Modal !<:~!'.i~

lJM!<:M

p~da

rr

I3~r:i!< K:alte11g Cabang

Pangkalan Bun. Pengujian hipotesis pada penelitian ini menggunakan uji statistik dua arah (2-tailed) dcngan tingkat kcyakinan scbesar 95 % atau (a) = 0,05 dan hasil pengujian menw1jukan signifikan pada (a)= 0,05 dimana nilai signifikansi/probabilita masing-masing variabel LnX 1, LnX2 da...'1 LnX3 sebesar 0,000 lebih kecil dari 0,05. Dengan demikian hipotesis yang diajukan pada pcnelitian ini dapat diterima terbukti kebenarannya.


94

42333.pdf

d. Implikasi Hasil Penelitian Jumlah

Pinjaman,

Pengalaman

Usaha

dan

Omzet

Usaha

mempunyai Korelasi terhadap Kelancaran Pengembalian Kredit

M
Kor~~~i

Jllajaji Pinj~~

Nilai signifikasi/probabilita variabel Jumlah Pinjaman (LnX 1) adalah sebesar 0,000 < 0,05 ini berarti Jumlah Pinjaman mempunyai korelasi yang signifikan dan positif terhadap Kelancaran Pengembalian KMK UMKM pada PT. Bank Kalteng Cabang Pangkalan Bun sebesar 0,559 yang termasuk kategori korelasi kuat. -::;; . Korelasi Pengalaman Usaha Nilai signifikasi/probabilita variabel

Pengalaman Usaha

(LnX2) adalah sebesar 0,000 < 0,05 ini berarti Pengalaman

mempunyai korelasi yang sign{fikan dan positif terhadap Kelancaran Pengembalian KMK UMKM pada PT. Bank Pe!J!~(l!'l~(l!'l Kalte~g ~ab(l!'lg p(l!'lg}(a!Cl!'l ~ti!! ~~b~~~ 0,4~J

yang termasuk kategori korelasi cukup. 3).

Pengaruh Omzet Usaha Nilai signifikasi/probabilita variabel Omzet Usaha (LnX3) adalah sebesar

0,000

<

0,05 ini berarti Omzet Usaha

mempunyai korelasi yang signifikan dan positif terhadap


95

42333.pdf

Kelancaran Pengembalian KMK UMKM pada PT. Bank Kalteng Cabang Pangkalan Bun sebesar 0,538 yang termasuk kategori korelasi kuat. e. s~~ll~~ga11 del'!gaJ1 Iia! te~se~ut d! a1'15, ~a!
(2009),

dan

Anna dan Dwi

(2011) tidak

berpengaruh signifikan. Sedangkan penelitian yang dilakukan oleh Renggani (1998), Asih (2007), dan Agustania (2009) menyimpulkan bahwa variabel jumlah pinjaman berpengaruh signifikan positif terhadap kelancaran pengembalian kredit. Besamya jumlah pinjaman yang diterima oleh debitur akan memengaruhi produktivitas debitur. Karena dengan jumlah pinjaman yang besar maka debitur mempunyai kesempatan untuk mengembangkan usahanya. Dengan meningkatnya produktivitas tersebut maka akan meningkatkan pendapatan

debitur d(ll'! a!<

96

42333.pdf

2). Pengaruh Pengalaman Usaha Penelitian yang dilakukan oleh Hidayati (2003), Asih (2007), Muhammamah (2008), Agustania (2009), Triwibowo (2009),

S~ti

(~O 11 ),

dar1

A:!1_Qa

d~

Pw!

(~O

! !),

menyebutkan bahwa pengalaman usaha tidak berpengaruh signifikan terhadap tingkat kelancaran pengembalian kredit, sedangkan penelitian yang

~il~~ ole~ Pr~ecy()

(1996)

dan Handoyo (2009) berpengaruh signifikan positif terhadap kelancaran

pengembalian

kredit.

Semakin

banyak

pengalaman usaha debitur maka kemungkinan keberhasilan dalam menjalankan usahanya juga semakin besar karena dengan pengalaman usaha yang lama akan meningkatkan pemahaman dan kemampuan debitur untuk mengelola usahanya dengan berhasil. Apabila usahanya berhasil maka memiliki peluang pendapatannya pun akan bertambah. Dengan demikian diduga pengalaman usaha berpengaruh positif terhadap kelancaran pengembalian Kredit Modal KerjaUMKM. 3). Pengamh Omzet Usaha Penelitian yang dilakukan

oleh

Handoyo (2009)

dan

Samti (2011) menyimpulkan omzet usaha tidak berpengaruh signifikan

terhadap

kelancaran

pengembalian

kredit.

Sedangkan penelitian yang dilakukan oleh Asih (2007), Muhammamah (2008), Agustania (2009), dan Triwibowo


97

42333.pdf

(2009)

menyimpulkan

berpengaruh

signifikan

bahwa positif

variabel

omzet

terhadap

usaha

kelancaran

pengembalian kredit. Semakin tinggi omzet usaha maka akan memberikan motivasi debitur untuk

mening~atkan

usahanya,

sehingga nantinya akan meningkatkan penghasilan debitur. Apabila penghasilan bertambah maka penghasilan yang dialokasikan

untuk

membayar

kredit

jug(!

sema.kin

meningkat. Omzet usaha diduga memiliki pengaruh positif terhadap kelancaran pengembalian Kredit Modal Kerja UMKM.


98

42333.pdf

BAB V KESIMPULAN DAN SARAN A. Kesimpulan Dari hasil analisis yang telah dilakukan pada penelitian ini dapat diambil kesimpulan sebagaimana berikut:

1. Jumlah Pinjaman mempunyai korelasi positif dan signifikan terhadap Kelancaran Pengembalian KMK UMKM pada PT. Bank Kalteng Cabang Pangkalan Bun, sebesar 0,559 yang termasuk kategori korelasi kuat, atau dengan kata lain apabila terjadi kenaikan dalam Jumlah Pinjaman sebesar

1 %, dapat II1eningkatkari kelancarari pe!1geIIlbaji311

]<~ed!t ~ebesa~

55,90

%. 2. Pengalaman Usaha mempunyai korelasi positif dan signifikan terhadap Kelancaran Pengembalian KMK UMKM pada PT. Bank Kalteng Cabang Pangkalan Bun, sebesar 0,463 yang termasuk kategori korelasi cukup atau dengan kata lain apabila terjadi kenaikan dalam Pengalaman Usaha sebesar I %, dapat meningkatkan kelancaran pengembalian kredit sebesar 46,30 %. 3. Omzet

Usaha

mempunyai

korelasi positif

dart

signifikan terhadap

Kelancaran Pengembalian KMK UMKM pada PT. Bank Pembangunan Kalteng Cabang Pangkalan Bun, sebesar 0,538 tern1asuk kategori korelasi

kuat, atau dengan kata lain apabila terjadi kenaikan dalam

O~et

Usaha

sebesar 1 %, dapat meningkatkan kelancaran pengembalian kredit sebesar 53,80 %.


99

42333.pdf

B. Saran-saran Berdasarkan hasil analisis yang dilakukan pada penelitian ini, maka peneliti mengajukan beberapa saran antara lain, yaitu : 1.

l)ari ketiga korelasi tersebut diatas, ketiga-tiganya meII1Pll!!Yai !co~e!asi yang kuat dengan pengembalian pifliaman jadi untuk PT. Bank Kalteng Cabang Pangkalan Bun diharapakan mencari debitm yang memenuhi ketiga katogori yaitu jumlah pinjaman, pengalaman USah(l ~?-fl om~et usaji(l.

2.

Untuk meningkatkan kelancaran pengembalian kredit khususnya Kredit Modal Kerja (KMK) pada PT. Bank Kalteng Cabang Pangkalan Bun, maka peran pihak Bank sangat menentukan terutama dalam pembinaan dan bimbingan maupun pendampingan dalam menjalankan usaha bekerja sama dengan instansi lain yang terkait, terutama Disperindagkop dan UMKM Kabupaten Kotawaringin Barat.

3.

Untuk menghindari terjadinya kredit macet, maka peranan bagian analisis kredit paling menentukan, terutama pada beberapa point penting seperti jumlah pinjaman yang rasional sesuai dengan volume dan jenis usaha yang sedang dijalankan, pengalaman usaha yang sudah

.:l~ialani,

besarnya omzet

usaha, dan lain-lain seperti tingkat pendidikan, usia, dan kejujuran merupakan faktor penting yang perlu mendapat perhatian. 4.

Untuk menghindari terjadinya kredit macet juga dapat dihaindari dengan cara meningkatkan disiplin terutama pada pihak-pihak yang menentukan diterima dan ditolaknya permohonan kredit, jangan sampai terjadi kongkalingkong (KKN) antara debitur dengan pihak perbankan, sehingga


100

42333.pdf

mengabulkan pennohonan kredit yang tidak rasional, sehingga dapat menimbulkan potensi kredit macet. 5.

Untuk menghindari kredit macet juga dapat dilakukan melalui penilaian kredit yang terbuka, jujur bai]( tentang ](eadruiJl usaJ1a,

je~!s

usal1
te~pat

usaha,jaminan usaha, dan lain-lain yang transparan. 6.

Untuk meningkatkan jumlah pinjaman oleh pihak perbankan, maka yang harus dilakukan adalah memberikan kepercayaan

kep'1(}~

piha.lc b¢,

dengan cara menunjukan hasil kerja yang baik yang dapat dilhat dari omzet usaha, diversifikasi usaha, dan lain-lain yang semuanya itu menunjukan keberhasilan usaha yang membutuhkan dana/modal yang lebih besar lagi. 7.

Dipihak lain untuk meningkatkan omzet usaha yang dapat dilakukan adalah dengan pengelolaan usaha yang sebaik-baiknya, memberikan pelayanan yang prima kepada konsumen, mitra usaha, karyawan, dan lain-lain terkait man~jemen

usaha yang dijalankan. Ini dapat dilakukan tentunya tidak

terlepas dari pengalaman usaha yang pernah dilakukan, baik keberhasilan usaha maupun kegagalan yang pernah dialami menjadi pelajaran terbaik untuk melakukan perbaikan-perbaikan man~jemen usaha.


101

42333.pdf

DAFTAR PUSTAKA Abadi, Fairuz Adit. 2014. Analisis Pengarnh Karakterstik Peminjam, Besar Peminjaman, Jenis Usaha dan Lama Usaha Terhadap Tingkat Pengembalian Kredit Usaha Rakyat (KUR) Mikro (Studi Kasus Pada Debitur Mikro KUR BR! Unit Kendal Kata). Skripsi : Fakultas Ekonomika dan Bisnis, Universitas Diponegoro. American Institute of Banking. 1995. Bank lilanagemenl, diterjemahkan oleh Hasymi Ali. Jakarta : Bumi Aksara.

Anga\ne, f\orance and Danie\ N.W. 20\4. Factors Influencing Loan Repayment In Micro-Finance Institution In Kenya. Journal Of Business and Management. Vol.16, No. 9, Pp. 66-72. Anoraga, Pandji. 2007. Pengantar Bisnis Globalisasi. Jakarta : Rineka Cipta.

Pengeiolaan Bisnis Dalam En;

Arinda, Nila. 2015. Ana/isis Pengarnh Usia, Jumlah Tanggungan Keluarga, Pengalaman Usaha, Omzet Usaha dan Jumlah Pinjaman terhadap Tinglcat Pengembalian Kredit Oleh UMKM (Studi Kasus: BPR Ringgit Malang). Vol. 3, No. 2, hal 1-12. Arinta, Dwi Yanti. 2014. Pengarnh Karakteristik lndividu, Karakteristik Usaha, Karaktersitik Kredit Terhadap Kemampuan Debitur Membayar Kredit Pada BPR Jatim Cabang Probolinggo (Studi Pada Nasabah UMKM Kota Probolinggo). Volume 2, No. 1, ha! 1-16. Asih, Mukti 2007 . Analisis faktor-fakator yang memengaruhi pengembalian kredit pengusaha kecil pada program kemitraan corporate social responsibility study kasus : PT. Telkom Divre II Jakarta, Jumal Ilmiah Mahasiswa

Badan Pusat Statistik. 2010. Ruang Lingkup Usaha Mikro, Kecil, dan Menengah. Jakarta : BPS. Bank Indonesia. 2015. Nilai NPL Kredit Usaha Mikro, Kecil, Menengah Menurut Sektor Ekonomi Pada Perbankan Tahun 2013 - 2015. Jakarta : Departemen Statistik Ekonomi dan Moneter, Bank Indonesia. Budisantoso, Totok & Sigit Triandaru. 2006. Bank dan Lembaga Keuangan Lain. Jakarta : Salemba Empat. Dendawijaya, Lukman.2005. Manajemen Perbankan. Bogor: Ghalia Indonesia.


42333.pdf

Djaal i,(2008),SkalaLinkert, https://syehaceh. word press.com/2013/06/01 /pengu kuransikap-skala-1 ikert/pdf. Diakses Selasa 8 Maret 2016 Ferdinand, Augusty. 2011. Metode Penelitian Manajemen.Semarang: Badan Penerbit Universitas Diponegoro. Ghozali, Imam. 2011. Aplikasi Analisis Multivariate Dengan frogram IBM SfSS !9. Semarang : Badan Penerbit Universitas Diponegoro. !-!aloho, fraJ1siscus. 2010. r!nalisis f aktor-Faktor yang A{empengaruhi '[ing/cat Pengembalian Kredit Mikro PT.BPD Jabar Banten KCP Dermaga. Penelitiani : Fakultas Ekonomi dan Manajemen, Institute Pertanian Bogor. Hasan, Iqbal. 2010. Analisis Data Penelitian Dengan Statistika. Jakarta : PT.Bumi ··· . . Aksara. . . ... .. . .. !-!?saTl, 1'Ju!111 !chsaf1. 2014. Pengantar Perbankan. hLarta Persada Press Group).

~.Z~fe~eT1.s~

CG
Hendry. 2012. Hipotesis Tidak Mendukung, Mengapa ?. Diperoleh dari https://teorionline.wordpress.com/2012/09/06. Diakses pada 24 Agustus 2015. Hutabarat, Teresa M.G. 2012. Analisis Repayment Capacity Kredit Usaha Rakyat Sektor Agribisnis Pada Bank Rakyat Indonesia Unit Cibung-Bulang Bogor. Skripsi : Fakultas Ekonomi dan Manajemen, Institute Pertanian Bogor. Idoge, David E. 2013. Regiona/ising Loan Repayment Capacity Of Small Holder Cooperative Farmers In Nigeria : Exploring South-South Niger;a. Journal of Biology, Agriculture and Healthcare. Vol. 3, No. 7, Pp.176-183. Kasmir. 2013. Bank dan lembaga Keuangan Lainnya. Jakarta : PT. Raja Graftnclo Persada. Kementerian Koperasi dan Usaha Mikro Kecil Menengah. 2013. Statistik Usaha Mikro, Kecil, menengah (UMKM) Tahun 20ll-2012. Jakarta : Kementerian Koperasi dan Usaha Mikro Kecil Menengah. Kristiyanti, Mariana. 2012. Peran Strategis UKM dalam Pembangunan Nasional. Majalah Ilmiah Informatika, Vol.3, No.I, Hal 63-89. Latumaerissa, Julius R.2011. Bank Dan Lembaga Keuangan Lain. Jakarta: Salemba Em pat. Machfoedz, Mahmud. 2007. Pengantar Bisnis Modern. Yogyakarta: ANDI.


42333.pdf

Madura, Jeff. 2007. Pengantar Bisnis : Introduction to Business. Jakarta : Salemba Em pat. Muhamammah, Eka Nur. 2008. Analisis Faktor-Faktor yang Mempengaruhi Tingkat Pengembalian Kredit O/eh UMKM (Studi Kasus Nasabah Kupedes PT BRI. Tbk (Persero) Unit Cigudeg, Cabang Bogor). Skripsi : Institut Pertanian Bogor. Nahvi, Abouzar., Mohammad G. And Naser. S. 2013. Investigation Of Factor Influencing Non-Payment Of Loans. International Journal Of Management and Humanity Science. Vol. 2, Pp. 854-858. Nastiti, Anggri. 2013. Analisis Faktor-Faktor Yang Mempengaruhi Tingkat Pengembalian Kredit Pengusaha Kecil Pada Program Kemitraan (Studi Ka.ms : PT. PLN (Persero) Distribusi Jawa Timur Area Malang). Jurnal Ilmiah Mahasiswa Fakultas Ekonomi dan Bisnis. Volume l, No. 2, ha1 1 1 r. Nikmah Choiri., Hari S dan Ana M. 2014. Analisis lmplikasi Pembiayaan &)yarran pada Pedagang Kecil di Pasar Tanjung Jember. Jurnal Ekonomi dan Bisnis Akuntansi, Vol I, No.I, hal 8-15. Nachrowi, Hardius Usman, 2006, Pendekatan Populer dan Praktis Ekonometrika Untuk Analisis Ekonomi dan Keuangan Dilengkapi Teknik Analisis dan Pengolahan Data Dengan SPSS dan EVIEWS, Lembaga Penerbit FE-UI, Jakarta Noorliana, (2010), Tesis, "Pengaruh Pendapatan Asli Daerah (PAD) dan Pengeluaran Pemerintah Daerah Terhadap Produk Domestik Regional Bruto (PDRB) Kabupaten/Kota di Kalimantan Selatan", Fakultas Ekonomi Universitas Lambung Mangkurat, Banjarmasin. Pasha, S. A. Majeeb dan Tolosa Negese. Peiformance Of Loan Repayment Determinants In Ethiopian Micro Finance-An Analysis. Eurasian Journal Of Business and Economics. Vol. 7, No.13, Pp. 29-49. Pradita, Dandy Wahyu Bima. 2013. Analisis Karakteristik Debitur yang Mempengaruhi Tingkat Pengembalian Kredit Guna ]vfenanggulangi Terjadinya Non Peiforming Loan (NPL) (Studi Kasus Pada BR! Kantor Cabang ['embantu Sukun µalang). Jurnal ll~!

42333.pdf

Republik Indonesia. 1998. Undang-Undang Republik Indonesia No JO Tahun 1998 Tentang Perbankan. Jakarta : Sekretariat Negara. Renggani, Woro Triwening 1998 . ldentifikasi faktor-faktor yang memengaruhi pengambilan kredit (studi kasus pada BMT 07fl 1!baab, Bogar, Jumal Ilmiah Mahasiswa

Samti, Astri Marlia 2011 . Faktor-faktor yang memengaruhi pengembalian kredit bermasalah oleh debitur gerai kredit Verena Bogor, Jurnal Ilmiah Mahasiswa Sarwono, Jonathan. 2013. Statistika Multivariat Aplikasi Untuk Riset Skripsi. Yogyakarta :Andi Yogyakarta. Siamat, Dahlan. 2005. Manajemen Lembaga Keuangan. Jakarta : LPFE : UL Subagyo. Dkk 2005. Bank dan Lembaga Keuangan lainnya . Yogyakarta STIE Sugiarto, Ferry N ldroes. 2006. Manajemen Risiko Perbanan Dalam Konteks Kesepakatan Basel dan Peraturan Bank Indonesia. Yogyakarta : Graha ilmu .. Susilo, Y. Sri , Dkk. 1999. Bank dan lembaga keuangan lainny. Salemba Empat Sugiyono. 2008. Metode Penelitian Kunatitatif Kualitatif dan R&D. Bandung : Alfabeta. - - - 2 0 l 0. Statistika Untuk Penelitian. Bandung : Alfabeta. Sudradjat M. SW, 1984, Mengenal Ekonometrika Pemula, Penerbit ARMICO, Bandung Umar, Husein. 2002. Metode Riset Bisnis. Jakarta : PT. Gramedia Pustaka Utama. Triwibowo, Dicky, 2009 . Faktor-faktor yang memengaruhi penagembalian krcdit bermasalah oleh nasabah di sektor perdagangan agribisnis (kasus pada BPR Rama Ganda Bogor, Jurnal Ilmiah Mahasiswa

Widayanthi, Luh Ikka. 2012. Pengaruh Karakteristik Debitur UMKM Terhadap Tingkat Pengembalian Kredit Pundi Bali Dwipa (Studi Kasus Nasabah Pada PT. Bank Pembangunan Daerah Bali Kantor Cabang Singaraja). Jurnal Ilmiah Mahasiswa Fakultas Ekonomi dan Bisnis. Volume l, No 2, hal 1-15. Widarjono, Agus. 2010. Analisis Statistika Multivariat Terapan. Yogyakarta STIMYKPN.


42333.pdf

Wikipedia. 2013. Deskripsi Pasar Segamas Purbalingga. D!_peroleh dari · https:l7id~wikipedla:ondwiki/Pasar ·segamas Purb.alingga: · ofakses- -pada - f i Febuari 2015. Wongrta, C.A. dan D. Awunyo-Vitor. Factors Affecting Loan Repayment -- --Perfo~mance Among-Yam-·Farniers Jn- The- Sene District, Ghana. -Agrls oil~ line Papers In Economics and Informatics. Vol. 5, No. 2, Pp. 111-122.


42333.pdf

LAMPIRAN - LAMPIRAN


42333.pdf

DATA ANALISIS


42333.pdf

Data Tesis pa DWl.sav

y

I

I

I

5.00

500.00

7.00

X3 30.00

2

5.00

450.00

5.00

18.CO!

3

5.00

450.00

2.00

28.00

4

5.00

450.00

7.00

28.00

5

2.00

400.00

4.00

14.00

5.00

400.00

5.00

26.00

5.00

390.00

4.00

19.00

8

5.00

350.00

7.00

27.00

9

5.00

300.00

5.00

17.00

10

5.00

300.00

3.00

15.00

11

5.00

300.00

6.00

14.00

5.00

300.00

4.00

16.00

13

4.00

300.00

3.00

27.00

14

5.00

295.00

3.00

15.00

15

5.00

290.00

2.00

15.00

5.00

280.00

3.00

18.00'

17

5.00

280.00

4.00

14.00

18

2.00

275.00

3.00

10.00

5.00

272.00

6.00

8.00

20

5.00

268.00

2.00

10.00

21

5.00

268.00

2.00

12.00

5.00

261.00

2.00

18.00

5.00

260.00

2.00

15.00

24

5.00

255.00

2.00

10.00

25

5.00

250.00

5.00

24.00

1.00

10.00

2.00

5.00

27

1.00

13.00

3.00

4.00

28

5.00

15.00

3.00

3.00

5.00

15.00

2.00

3.00

5.00

15.00

2.00

4.00

31

1.00

15.00

2.00

4.00

32

1.00

15.00

2.00

3.00

1.00

15.00

2.00

3.00

1.00

18.00

2.00

2.50

5.00

20.00

4.00

4.00

5.00

20.00

4.00

4.00

I

1

I

6

I

7

I

12

I

16

19

22 23

26

29 30

33 34 35 36

-

I I

_I I I I I I I

7/14/16 6:04 PM


X1

X2

i 1

\/3

42333.pdf


y

I

I

X1

I

X2

X3

37

5.00

20.00

5.00

4.50

38

5.00

20.00

6.00

4.00

5.00

20.00

6.00

4.00

4.00

20.00

6.00

4.50

1.00

20.00

2.00

4.00

42

1.00

20.00

2.00

3.50

43

1.00

20.00

2.00

4.00

44

1.00

20.00

2.00

4.00

45

1.00

25.00

2.00

5.00

46

1.00

25.00

2.00

4.00

47

5.00

25.00

5.00

4.50

48

5.00

25.00

2.00

4.50

49

1.00

25.00

2.00

3.50

50

5.00

26.00

6.00

3.00

51

5.00

82.00

7.00

8.00

52

5.00

175.00

6.00

10.00

53

1.00

40.00

2.00

5.00

54

5.00

200.00

5.00

18.00

55

5.00

102.00

6.00

12.00

56

5.00

100.00

2.00

8.00

57

5.00

110.00

7.00

8.00

58

5.00

180.00

2.00

9.00

59

5.00

183.00

6.00

13.00

60

5.00

175.00

4.00

10.00

61

5.00

178.00

3.00

14.00,

62

5.00

100.00

7.00

10.00

63

5.00

60.00

6.00

5.00

64

5.00

120.00

5.00

8.00

65

5.00

100.00

3.00

15.00

66

5.00

115.00

2.00

10.00

67

5.00

164.00

7.00

15.00

68

5.00

220.00

5.00

20.00

69

5.00

195.00

7.00

10.00

70

5.00

200.00

2.00

15.00

71

5.00

200.00

3.00

10.00

72

5.00

120.00

7.00

10.00

39

I

40 41

I

7/14/16 6:04 PM


1

i

2.'::

42333.pdf


I

y

I

X1

I

X2

X3

73

5.00

235.00

3.00

15.00

74

5.00

115.00

5.00

10.00

5.00

160.00

7.00

20.00

76

5.00

200.00

3.00

16.00

77

5.00

70.00

2.00

12.00

78

5.00

136.00

5.00

10.00

79

5.00

185.00

7.00

14.00

80

4.00

200.00

6.00

12.00

81

5.00

120.00

5.00

10.00

82

5.00

100.00

6.00

10.00

83

5.00

135.00

5.00

10.00

84

5.00

148.00

2.00

12.00

85

5.00

150.00

2.00

14.00

86

5.00

155.00

2.00

14.00

87

5.00

60.00

5.00

4.50

75

I

7/14/16 6:04 PM


3/3

42333.pdf

HASIL ANALISIS


42333.pdf

CORRELATIONS /VARIABLES=Y LnXl LnX2 LnX3 /PRINT=TWOTAIL NOSIG /MISSING=PAIRWISE.

Correlations [DataSetl] C:\Users\user\Documents\Data Tesis pa DWI.sav Correlations

y y

Pearson Correlation

1.000

Sig. (2-tailed)

N LnX1

Pearson Correlation Sig. (2-tailed)

N LnX2


N LnX3


N

LnX1 .559**

LnX2 .463**

.000

.000

LnX3 .538" .000

87.000

87

87

87

.559**

1.000

.280**

.926**

.000

.009

.000

87

87.000

87

87

.463**

.280**

1.000

.276**

.000

.009

.010

87

87

87.000

87

.538**

.926**

.276**

1.000

.000

.000

.010

87

87

87

**.Correlation is significant at the 0.01 level (2-tailed).


87.000

KORELASI JUMLAH PINJAMAN, PENGALAMAN USAHA DAN OMZET USAHA DEN GAN PENGEMBALIAN KMK UMKM

Recommend Documents