Különleges helyzetek
Jövedelem nélküli idõszak Egy személy vagy család számára ez az idõszak a legnehezebb. Ha azonban alkalmazod életedben a témáról tanultakat, akkor nagy valószínûséggel ilyen helyzetbe soha nem kerülhetsz. Amennyiben elõrelátó vagy és gyûjtöttél eszközöket, amelyek termelik számodra a pénzt, akkor mindig lesz jövedelmed. Ha csökken, netán megszûnik a jövedelmed, akkor a korábbi helyzeted visszaállítása mellett legfõbb feladatod az új helyzeted azonnali kiértékelése és a pénzügyi egyensúlyod megõrzése. Át kell nézned a könyvelésed, fel kell tárnod benne azokat a tételeket, amelyek, ha kellemetlenül is érintenek, de csökkenthetõek, illetve megszüntethetõek. Fokozottan érvényre kell juttatni a második fejezetben tanultakat. Ezeket a változás észlelésekor, tudomásodra jutásakor azonnal meg kell tenned. Csak így kerülheted el az adósság felhalmozódását, a fizetésképtelenné válást. Lehetséges, hogy még nem volt idõd eszközöket gyûjteni, ha valamiért hirtelen jövedelem nélkül maradsz. Utolsó elõtti lehetõségként átmeneti segítséget tud adni a Munkanélküli Központ által fizetett munkanélküli segély vagy az önkormányzatok által nyújtott szociális segély. A fentiekkel párhuzamosan azonban legalább napi 8 órában új jövedelemforrást kell keresned.
Tartós betegség A hosszantartó betegség ugyanúgy nehéz idõszak, mint a jövedelem nélküli. Szerencsés esetben van közben munkaviszonyod, ahonnan legalább korábbi fizetésed 60-70%-át megkapod. A baj az, hogy tartós betegség esetén gyakran havi több tízezer forint többletköltséget jelentenek az orvos, gyógyszer és utazási költségek. Különösen nehéz a helyzet, ha a betegség és jövedelem nélküli idõszak egybeesik. Ez könnyen elõfordul a folyamatos ápolást igénylõ betegségek esetén, amikor mérlegelni kell, mi az olcsóbb, ha a család oldja meg az ápolást, vagy jövedelem alapján más ápolót alkalmaz. Lehet, hogy rövid távon költséges egy fizetett ápoló alkalmazása, míg hoszszabb távon a megtartott munkahely esetleg pótolhatja a veszteséget. Ezt a körülmények részletes elemzésével kell eldönteni. Ilyenkor nagyon fontos a család összefogása.
92
Sajnos, ezek azok az esetek, amikor kényszerpályán vagy, és ha te vagy a beteg, akkor már kevés befolyásod van a körülményeidre. Ebben a helyzetben a legnagyobb segítséget egy elõre megkötött, megfelelõ balesetre és betegségre szóló biztosítás tudja nyújtani. Megfelelõ biztosítási védelem esetén a tartós betegség sem okoz anyagi veszteséget.
Pályázatok Egyre népszerûbb formája a különbözõ célokra szánt közpénzek elosztásának a pályázati rendszer. Ebben a formában magánszemély kétféle módon kap támogatást: támogatott hitel és vissza nem térítendõ támogatás formájában. A támogatott hiteleknél vagy a kamat kedvezõbb a piaci hiteleknél – ez a jellemzõbb – , vagy a hitelfedezet megteremtésében segít, esetleg mindkettõ. A vissza nem térítendõ támogatást általában a megvalósítandó cél költségének 20-50%-ban szokták adni. Többnyire utólag, a pénzügyi elszámolás után fizetik ki a támogatás összegét. Ez azt jelenti, hogy a pályázónak ki kell tudni fizetni az összes költséget és az elszámolás után majd megkapja az elnyert támogatás összegét. A pályázat kiírója a közzétett pályázati anyagban mindig megjelöli, amit el szeretne érni a felkínált összeggel. Ez alapján a kiírót nem érdekli, ki milyen „jó gyerek”, illetve mennyire szorul rá a segítségre. (Ez alapján legfeljebb a szociális segélyeket lehetne elosztani. Az arra rászorulók többsége viszont nem tudná megírni a pályázatot.) A pályázatodnak mindig arról kell a bírálóbizottságot meggyõzni, hogy a te programod támogatásával tudja a legnagyobb hatékonysággal felhasználni azt az összeget, amelyre pályázol. Egy pályázati pénz elnyerésénél nagyon fontos a megvalósítás megfelelõ dokumentálása és pénzügyi áttekinthetõsége. Sokan azért esnek el a megnyert támogatástól, mert nem készülnek el a megfelelõ dokumentumok. Több esetben a kiíró külön keretet biztosít a támogatott programok irányítóinak (projektmenedzsment) költségeire.
93
Rendkívüli bevételek (örökség, nyeremény) Az élet számos borús és derûs pillanatból áll. Elõfordult-e már a környezetedben, hogy valaki a rendszeres havi jövedelmének többszöröséhez jutott hirtelen? Ha volt, meséltesd el vele a történetét! Tudd meg, mi történt! A statisztikák azt mutatják, hogy az emberek többségének nem sikerült megfelelõen kezelni a helyzetet, mert nem voltak rá felkészülve. Hiányzott a szükséges pénzügyi intelligencia. Te már képes vagy a helyes döntéseket meghozni. Nem kell mást tenned, csak leülni papírral, ceruzával a kezedben és nyugodtan végiggondolni az adott helyzetet. „A gondolkodás a világ legnehezebb feladata. Valószínû ezért foglalkoznak vele olyan kevesen.” /Henri Ford/ Jó tanács! Ha rendszeres bevételeden felül hozzájutsz egy nagyobb összeghez — kb. egy havi rendszeres bevételed, de 500.000,- Ft felett feltétlen —, akkor ne azt számolgasd mit tudsz belõle vásárolni! Ha nem fektesd be és azt számold, mekkora hozama lesz pénzednek. Csak a hozamból költsél, annak is maximum 90%-át. Van még egy fontos téma, amelynek feltétlenül szerepelnie kell: ez a jótékonyság. Alaptétel: jövedelmed 10%-át fordítsd jótékonysági célokra. Már akkor is, mikor még úgy érzed: ezt még nem engedheted meg magadnak. Meglátod, a jótékonyságra kiadott pénzt sokszorosan kapod vissza. Oldd meg osztálytársaiddal, a tanultak alapján, az alábbi feladatokat, lehetõleg 3-5 fõs csoportokban! Utána közösen beszéljétek meg a megoldási variációkat és az ered-ményeket! Minden feladatnak több jó megoldása van! A rossz megoldásnál a pénz elfogy. 1. Feladat Nyersz 3.000.000,- Ft-ot. • Írj fel szempontokat, amelyek alapján fel kívánod használni a pénzt! • Írj fel célokat, amelyekre fordítod ezt az összeget és oszd el!
94
• Most készíts kalkulációt, hogy 1 hónap múlva, illetve 1 év múlva mekkora összeg és milyen formában áll rendelkezésedre a nyereménybõl! 2. Feladat Megnyered életed nyereményét! Egy átlagember életkeresetének több mint hússzorosát (~ 2.000 MFt-ot). Ekkor 30 éves vagy, van egy házastársad és 3 kiskorú gyermeked. Van még egy kis lakásod/házad ahol éppen elfértek. • Írj fel szempontokat, ami alapján fel kívánod használni a pénzt! • Dolgozz ki egy stratégiát a szempontok megvalósítására! • Becsüld meg, hogy döntésed alapján mennyivel változik a havi kiadásod! • Készíts kalkulációt, hogy 1 év múlva, illetve 10 év múlva mekkora vagyon és milyen formában áll rendelkezésedre a nyereménybõl! • Készíts tervet, hogy egy tragédia esetén szeretteid mibõl élnek az örökösödési eljárás lezártáig, és hogy mibõl fizetik ki a hagyatéki illetékeket. (Ne felejtsd el, hogy a bankszámlákat zárolják, a neveden lévõ ingatlant értékesíteni nem lehet, a kiskorú gyermekek nevén lévõ vagyon értékesítéséhez gyámhatósági hozzájárulás kell, és a gyámhatóság nem szokott hozzájárulni a kiskorú vagyonának az értékesítéséhez!) 3. Feladat Sajnálatos tragédia miatt örökség áll a házhoz az alábbiak szerint: Egy fél lakás haszonélvezeti joggal és 100.000,- Ft hitellel terhelve; Egy 2 éves autó 600.000,- Ft hitellel terhelve (27.000;- Ft/hó + 12.000;- Ft biztosítások); 300.000,- Ft készpénz; 3.000.000,- Ft biztosítás. Ekkor 35 éves vagy, van egy házastársad és 2 kiskorú gyermeked. Az egyik nagyszülõvel laktok szûkösen. Van egy induló vállalkozásod, amely tõkét igényel, és még nem tartja el a családot. Tartalékaid éppen kimerülõben (1 hónap). • Írj fel szempontokat, amelyek alapján fel kívánod használni az örökséget! • Állíts fel fontossági sorrendet és gazdálkodj! • Becsüld meg, döntésed alapján mennyivel változik a havi kiadásod! • Most készíts kalkulációt, hogy 1 hónap múlva, illetve 1 év múlva mekkora összeg és milyen formában áll rendelkezésedre az örökségbõl!
95
4. Feladat Vedd elõ egész eddigi könyvelésed és számold ki, mennyi pénzhez jutottál szeptember óta. • Számold ki, hány százalékot tettél félre „jövedelmedbõl”! Ha ez 10%, vagy attól több nagyon jó! Gratulálok! • Ellenõrizd, van-e, és ha igen, mekkora a hozadéka a megtakarításodnak! Tanár: (ha valamilyen befektetésben van a pénz, elõfordulhat, hogy látszólagos értékvesztés történt. Meg kell nyugtatni a diákot és emlékeztetni a befektetéseknél tanultakra.) • Elemezzétek csoportosan néhány befektetés eredményét! Kérdések 1. 2. 3. 4. 5. 6.
Mi az elsõ feladat, ha észreveszed vagy tudomásodra jut, hogy csökken/csökkenni fog a jövedelmed? Mi képes ellensúlyozni a tartós betegség negatív anyagi hatását? Mit kell bebizonyítanod a pályázatoddal? Ha pályázati pénzt nyersz, mi az, ami elengedhetetlenül fontos, hogy meg is kapd? Mit tennél, ha a rendszeresen kívül egyszer még kéthavi jövedelmedhez jutnál? Ha örökség vagy nyeremény áll a házhoz, az eddig tanultak alapján melyek a legfontosabb lépések?
96
