Klant- en Risicoprofiel - Hypotheken Midden Nederland BV
Oudwijkerlaan 1D - 3581 TA Utrecht Website: hypothekenmiddennederland.nl e-mail:
[email protected] Telefoon: 030 276 32 18 Telefax: 030 271 99 70
Naam relatie : Datum
:
In het kader van de Wet Financieel Toezicht (WFT) worden in dit document diverse vragen gesteld ter bepaling van uw Klantprofiel. Bij het nemen van financiële beslissingen en aanschaffen van financiële producten is het van belang een optimale afstemming te vinden tussen uw huidige en gewenste situatie, en uw mogelijkheden. Uw persoonlijke doelstellingen en belangen spelen hierbij een belangrijke rol die daarom geïnventariseerd moeten worden. Bij een financieel advies wordt dit het Klantprofiel genoemd. Uw kennis, ervaring en risicobereidheid zijn tevens belangrijke gegevens in het adviesproces bij de keuze voor een financiële beslissing of bij de aanschaf van een financieel product. Ieder mens is immers anders en daarom moeten producten en diensten bij uw profiel passen. Zo kunnen onverwachte en ongewenste situaties worden voorkomen. Op de navolgende pagina's van dit document treft u de uitwerking van uw Klantprofiel aan dat bestaat uit drie categorieën: Doelstellingen, Kennis en Ervaringen, Risicobereidheid. De inventarisatie van uw financiële gegevens maakt een apart onderdeel uit van het adviesproces en zijn zodoende geen onderdeel van uw Klantprofiel.
Doel van de inventarisatie O Algehele inventarisatie van uw financiële situatie O Oriëntatie O Specifiek onderwerp, namelijk
Algemeen Wat past het beste bij u? O Nu lekker leven, geld opzij leggen voor inkomen later is minder belangrijk O Zekerheid van voldoende inkomsten in alle situaties O Geld beschikbaar hebben voor specifieke doelstellingen, bestedingen O Een wereldreis ooit te kunnen maken O Een grotere woning in de toekomst O Iets anders, namelijk U bent niet geïnteresseerd in onderwerpen als economie, politiek of ander financieel nieuws U laat het leven op uw afkomen en staat toe in een financieel lastige positie terecht te kunnen komen
deels / ja / nee
ja / nee
Hypotheken Midden Nederland Klantprofiel 1 oktober 2013 pagina 1 van 6
Uw ultieme leven is een leven zonder verplichtingen en zonder zorgen. Het financieel indekken met allerlei verzekeringsproducten past niet bij uw levensinstelling
ja / nee
U wilt zich zeker voelen over uw financiële toekomst en gaat bewust om met het plannen van deze toekomst
ja / nee
U bent niet dagelijks bezig met uw financiële situatie. U voelt zich zeker als het goed is geregeld. U richt zich op de dagelijkse bezigheden binnen het gezin en op het werk
ja / nee
Uw drive is om met geld meer geld te maken. Uw kennis komt voort uit artikelen en advertenties uit financiële bladen en laat u makkelijk verleiden
ja / nee
Verandering Verwacht u de komende 2 tot 5 jaar te verhuizen?
ja / nee
Verwacht u binnenkort voor een andere werkgever te gaan werken of dat u, of uw partner voor u zelf te gaat beginnen?
ja / nee
Kennis en Ervaring Wat weet u van financiële producten in het algemeen. O Ik informeer mij uitgebreid en weet hier veel van O Weet hier wel iets van, maar niet het naadje van de kous O Daar weet ik niet veel van af, maar ben wel geïnteresseerd O Weet ik niets van af O Ik heb geen zin mij in deze materie te verdiepen, ik vertrouw op anderen
Bent u op de hoogte van uw financiële situatie als u, met pensioen gaat arbeidsongeschikt wordt voor de pensioendatum komt te overlijden na de pensioendatum komt te overlijden werkloos wordt
deels / ja / nee deels / ja / nee deels / ja / nee deels / ja / nee deels / ja / nee
Wat weet u van het financieel product Sparen (spaarrekening, deposito sparen). O Ik informeer mij uitgebreid en weet hier veel van O Weet hier wel iets van, maar niet het naadje van de kous O Daar weet ik niet veel van af, maar ben wel geïnteresseerd O Weet ik niets van af
Hypotheken Midden Nederland Klantprofiel 1 oktober 2013 pagina 2 van 6
Wat weet u van het financieel product Beleggen (zelf beleggen of fonds beleggen). O Ik informeer mij uitgebreid en weet hier veel van O Weet hier wel iets van, maar niet het naadje van de kous O Daar weet ik niet veel van af, maar ben wel geïnteresseerd O Weet ik niets van af
Wat weet u van het financieel product Hypotheken O Ik informeer mij uitgebreid en weet hier veel van O Weet hier wel iets van, maar niet het naadje van de kous O Daar weet ik niet veel van af, maar ben wel geïnteresseerd O Weet ik niets van af
Wat weet u van het financieel product Levensverzekering (sparen). O Ik informeer mij uitgebreid en weet hier veel van O Weet hier wel iets van, maar niet het naadje van de kous O Daar weet ik niet veel van af, maar ben wel geïnteresseerd O Weet ik niets van af
Wat weet u van het financieel product Levensverzekering (overlijden, uitvaart). O Ik informeer mij uitgebreid en weet hier veel van O Weet hier wel iets van, maar niet het naadje van de kous O Daar weet ik niet veel van af, maar ben wel geïnteresseerd O Weet ik niets van af
Wat weet u van het financieel product Arbeidsongeschiktheid. O Ik informeer mij uitgebreid en weet hier veel van O Weet hier wel iets van, maar niet het naadje van de kous O Daar weet ik niet veel van af, maar ben wel geïnteresseerd O Weet ik niets van af
Wat weet u van de regelingen vanuit de overheid zoals AOW, ANW, WIA. O Ik informeer mij uitgebreid en weet hier veel van O Weet hier wel iets van, maar niet het naadje van de kous O Daar weet ik niet veel van af, maar ben wel geïnteresseerd O Weet ik niets van af
Wat weet u over de pensioen en arbeidsongeschiktheidsregeling via uw werkgever. O Ik informeer mij uitgebreid en weet hier veel van O Weet hier wel iets van, maar niet het naadje van de kous O Daar weet ik niet veel van af, maar ben wel geïnteresseerd O Weet ik niets van af
Hypotheken Midden Nederland Klantprofiel 1 oktober 2013 pagina 3 van 6
Risicobereidheid Kunt u leven met financiële risico’s, zoals een lager pensioeninkomen, dan verwacht in geval van een arbeidsongeschiktheidssituatie wanneer u werkloos raakt voor uw erfgenamen bij overlijden van uzelf
deels / ja / nee deels / ja / nee deels / ja / nee deels / ja / nee
Kunt u leven met financiële risico’s zoals bij een krediet, hypotheek, wanneer deze op de AOW-leeftijd niet is afgelost als deze op de oorspronkelijke, geplande einddatum, niet is afgelost als de door u gekozen aflossingsvorm niet toereikend is om de schuld in zijn geheel af te lossen er een hypotheekschuld overblijft voor de erfgenamen na overlijden van uzelf door rentestijging uw maandlasten omhoog gaan
deels / ja / nee deels / ja / nee deels / ja / nee deels / ja / nee beperkt / ja / nee
Kunt u leven met financiële risico’s met een spaar- beleggingsverzekering als deze op de oorspronkelijk gekozen einddatum niet de te verwachtte uitkomst geeft deels / ja / nee wanneer de waarde tussentijds sterk fluctueert deels / ja / nee dat met de overlijdensdekking binnen deze verzekering, u de hypotheek of ander aflosdoel niet kunt terug betalen deels / ja / nee
Hypotheken Midden Nederland Klantprofiel 1 oktober 2013 pagina 4 van 6
In elke van de drie onderstaande grafieken is een scenario van mogelijke eindrendementen bij een gelijke inleg weergegeven. Een scenario bestaat uit een hoog, gemiddeld en laag te verwachten rendement. Welk scenario heeft uw voorkeur?
O Scenario 1, met een verwacht rendement van 7% per jaar, een kans op 12% per jaar, maar ook een kans op 3% per jaar O Scenario 2, met een verwacht rendement van 10% per jaar, een kans op 16% per jaar, O Scenario 3, met een verwacht rendement van 12% per jaar, een kans op 20% per jaar, maar ook een kans op minus 7% per jaar
Hoe reageert u als uw spaar- beleggingsverzekering in korte tijd 10% in waarde daalt? O Ik lig daar wakker van O Ik vind het heel vervelend O Ik vind het jammer O Ik kan me er niet druk om maken
Bekijk aan de ene kant de bronnen van uw inkomsten en het bedrag daarvan en aan de andere kant uw financiële verplichtingen. Welk resterend bedrag kunt u maandelijks opzijleggen? O niets O minder dan € 250 O tussen € 250 en € 500 O tussen € 500 en € 1.000 O meer dan € 1.000
Hypotheken Midden Nederland Klantprofiel 1 oktober 2013 pagina 5 van 6
Risicobereidheid Beleggen alleen van toepassing indien u zelf belegt in aandelen, obligaties wel of niet i.c. met fondsbelegging
Wat is uw beleggingshorizon, met andere woorden, over welke periode wit u beleggen? O Korter dan 2 jaar O 8 tot 12 jaar O 2 tot 4 jaar O 12 tot 16 jaar O 4 tot 8 jaar O Langer dan 16 jaar. Wat is het voornaamste doel waarvoor u wilt beleggen? O Pensioenopbouw O Aanvulling op uw huidige inkomen O Aflossing hypotheek O Toekomstige (bekende) bestedingsdoeleinden O Financiering van de studie van de kinderen O Vrij (belegbaar) vermogen Heeft u ervaring met beleggen? O Ik heb geen/weinig ervaring O Ik ben ervaren O Ik ben heel ervaren Hoe reageert u als uw beleggingen tussentijds dalen van € 50.000 naar € 45.000? O Ik vind het zeer vervelend O Ik vind het vervelend O Ik vind het niet zo vervelend O Ik vind het niet vervelend Stel dat het opgebouwde vermogen fors lager uitkomt dan verwacht. Hoe gemakkelijk zou u dit kunnen opvangen met andere inkomsten en/of vermogensbestanddelen? O Ik zou deze tegenvaller – met enige moeite – (deels) kunnen compenseren met andere inkomsten of O mijn uitgaven kunnen verlagen O Dit vormt geen probleem voor mij In welke beleggingscategorieën belegt u/heeft u belegd? O Geen O Obligaties/Obligatiefondsen en/of mix(fondsen) met overwegend obligaties (50% of meer) O Aandelen/Aandelenfondsen en/of mix(fondsen) met overwegend aandelen (meer dan 50%) De verhouding tussen rendement en risico bepaalt voor een belangrijk deel het beleggingsresultaat. Welke van onderstaande stellingen past het beste bij u? O Een gestage groei van mijn vermogen vind ik belangrijker dan de kans op hoge rendementen die flinke fluctuaties met zich mee kunnen brengen O Enige fluctuaties in de groei van mijn vermogen vind ik acceptabel in ruil voor de kans op een hoger rendement O Ik ben alleen geïnteresseerd in de kans op hoge rendementen, al leidt dit tot flinke (neerwaartse) fluctuaties van mijn vermogen Welk deel van uw totale vermogen (exclusief uw eigen woning) houdt u liquide aan (bijvoorbeeld op spaar- en/of betaalrekeningen) met het oog op (onvoorziene) uitgaven? O Vrijwel niets O 5 – 25% O 25 – 50% O Meer dan 50%
Hypotheken Midden Nederland Klantprofiel 1 oktober 2013 pagina 6 van 6
