FOV Een uitgave van de Federatie van Onderlinge Verzekeringmaatschappijen in Nederland JAARGANG 16 w NUMMER 1 w JANUARI 2006
IN DIT NUMMER ONDER MEER:
Pagina 4
u Wfd, Bfd en
Nieuwjaarsboodschap
Coöperaties en onderlingen hebben de toekomst
vrijstellingsregeling in werking getreden
Sinds ik tot voorzitter van de FOV ben gekozen, heb ik u op deze plaats, steeds pas laat in januari, veel goeds voor het nieuwe jaar gewenst. Ook dit jaar doe ik dat met
Pagina 4
u FOV-inventarisatie
plezier, mede namens de directie en het secretariaat van de FOV. Bij mijn wensen voeg ik graag, zoals ook de vorige keren, enkele bespiegelingen over
werkgeversbijdrage
actuele ontwikkelingen in de wereld van het onderling verzekeren en de rol van de
ziektekosten
FOV daarin.
Pagina 5
u VOW-maatschappijen
Het landschap van de coöperatieve verzekeraars
moet veranderen, is de rol van de federatie
is de afgelopen jaren substantieel veranderd.
voor de grotere maatschappijen, die over
en AFM-registratie-
Onlangs werd daarbij nog een flinke mijlpaal
volledige staven met deskundigen beschikken,
nummer
geslagen door het samengaan van Achmea en
vanzelfsprekend veel bescheidener.
Interpolis, de twee grootste leden van de FOV.
Tegelijkertijd stel ik vast, dat waar het onder-
Mede daarom is het tijd, zo meent het bestuur
linge karakter en de coöperatieve missie van
en de directie, voor een herijking van de rol
de kleinere onderlingen veelal een vanzelf-
nieuw verzekerings-
van de FOV voor haar leden, de coöperatieve
sprekendheid is, dat daar de grotere maatschap-
recht
verzekeraars in Nederland. Zo’n herijking vond
pijen soms zoekende zijn hoe zij herkenbare
voor het laatst vier jaar geleden plaats. Destijds
vorm en inhoud kunnen geven aan het onder-
Pagina 5
u Studiebijeenkomsten
Pagina 6
u FOVactiviteitenoverzicht Pagina 8
u Aantal woningbranden neemt af
kon worden geconcludeerd dat slechts wat aanscherpingen van de koers van de federatie nodig waren. UITEENLOPENDE ROLLEN
Dat nu een herijking van de rol van de FOV zinvol is, ongeacht tot welke conclusies die zal leiden, durf ik wel voor mijn rekening te nemen. Mede uit de contacten met directie en collegabestuursleden kan ik constateren dat voor wat betreft de gewenste functies van de FOV naar haar leden tamelijk grote verschillen bestaan tussen de kleine (en in mindere mate de middelgrote) onderlingen aan de ene kant en de grote onderlingen aan de andere kant. Waar de FOV voor de kleinere onderlinge vooral een vraagbaak en adviseur is bij de vormgeving van de operatie, met name wanneer die operatie als gevolg van nieuwe regelgeving
Toon Bullens, voorzitter van de FOV.
De onderlinge
1
Ø
ling verzekeraar zijn. Mogelijk – maar de her-
juist coöperatieve en onderlinge structuren
ijking zal dat moeten uitwijzen – kan de FOV
richtinggevend zullen zijn.
juist in deze zin de grotere maatschappijen bijstaan.
REGELGEVING EN TOEZICHT
Genoemde krimpscheuren hebben zich bij GIDSROL
mijn weten niet bij onderlinge verzekeraars in
Naar mijn inschatting kan de FOV in ieder geval
Nederland voorgedaan, maar elke onderlinge
een gidsrol blijven vervullen bij het onder-
ondervindt er wel de gevolgen van, namelijk
steunen van de branche-specifieke aspecten
in de vorm van nieuwe regelgeving en
van verzekeringsmaatschappijen enerzijds en
toegenomen toezicht. Die nieuwe regelgeving
de kenmerken van coöperatieve structuren
vinden we zorgwekkend, in de eerste plaats
anderzijds. Ook in haar samenwerking zal de
omdat verzekeraars die het toch al goed doen,
federatie zich op deze twee ankers moeten
extra ballast toegeschoven krijgen – de goede
focussen, dat wil zeggen samenwerken met
moeten onder de kwade lijden – en in de
het Verbond van Verzekeraars voor wat de
tweede plaats omdat in een kort tijdsbestek
verzekeringsapecten betreft en met de AISAM
regels op regels worden gestapeld. Gelukkig
en de Nederlandse Coöperatieve Raad voor
blijkt de FOV in staat haar leden goede onder-
Land- en Tuinbouw voor wat de coöperatie
steuning te geven bij de implementatie van
betreft.
nieuwe regels – denk daarbij aan de toets-
Ik blijf in dit verband uitdragen dat de coöpera-
modellen die de leden op het intranet van de
tieve structuur van onze verzekeringsmaat-
federatie kunnen vinden – en blijkt zij een
schappijen in de komende decennia een factor
goede gesprekspartner voor de overheid in al
van buitengewone betekenis zal zijn. Nu de
haar geledingen te zijn. Het dunkt mij dat de
overheid niet meer bereid en bovendien niet
FOV, ook na de herijking van haar taken, deze
meer in staat is om verbanden in de samen-
laatste rol met onverminderd enthousiasme zal
leving voor haar rekening te nemen en aan te
kunnen voortzetten.
sturen, moeten die verbanden vanuit de wortels van de samenleving opnieuw opgroeien.
MEDE TOEZIEN
Dagelijks lees of hoor ik over initiatieven op dit
In dit verband gebiedt de eerlijkheid wel vast te
gebied. Nu de geëmancipeerde samenleving
stellen, dat ook in onze omgeving het een en
niet langer afwacht wat de overheid voor-
ander best nog beter kan. Het blijkt in onder-
schotelt en nu zij zelf meer ontwikkeld,
zoeken bij leden, dat er nog verbeteringen
geletterd en gelouterd is geraakt, ontstaan
nodig en mogelijk zijn in de klantbediening om
overal nieuwe vormen van coöperatie.
zo de klanttevredenheid op een nog hoger peil te brengen. In de ogen van de regelgever wordt
2
De onderlinge januari 2006
Bovendien maken signalen in de samenleving
mede daarom extra regelgeving gewenst geacht.
volstrekt helder dat de traditionele manier van
Ik haast me om te melden dat het een
denken over de verdeling tussen arbeid en
algemene conclusie is, maar ik ben het in ieder
kapitaal om verschillende redenen zijn langste
geval op één punt met de regelgever eens,
tijd heeft gehad. De inmiddels kunstmatig
namelijk voor wat betreft de opleidingen in de
aandoende verdeling tussen arbeid en kapitaal
verzekeringsindustrie. Het is mijns inziens
– die het in essentie mogelijk maakt dat een
terecht dat de toezichthouder zich daar zorgen
onderneming aandeelhouders heeft – leidt dan
over maakt. Juist ook met betrekking tot dit
ook allerwegen tot krimpscheuren. Het is mede
aspect van deskundigheid in de branche heeft
daarom mijn overtuiging dat in de toekomst
de toezichthouder een rol toegekend aan de
brancheorganisaties in de financiële dienstverlening en dus ook aan de FOV. Tijdens de regionale najaarsbijeenkomsten brand van de FOV, twee maanden geleden, benadrukten de vertegenwoordigers van De Nederlandsche Bank dat de brancheorganisaties mede moeten toezien op het niveau van scholing en opleiding in de branche. Ik sta daar volledig achter en vind dat de FOV die door DNB geworpen handschoen enthousiast moet oppakken, opdat de federatie ook zo kan bijdragen aan de kracht van onze sector. Wij zijn, zij het slechts op onderdelen, anders dan de NV’s van deze wereld. Die NV’s doen ook veel dingen goed, maar wij staan primair voor de taak om het althans in de ogen van onze leden-consumenten nog beter te doen. Daar is ook alle reden voor. De samenleving vraagt om structuren die voor meer veiligheid, minder polarisering en betere consumentenbediening kunnen zorgen. Dat dit allemaal kwaliteiten zijn die men juist bij onderlinge verzekeraars mag verwachten, stemt mij buitengewoon optimistisch! u Toon Bullens, voorzitter van de FOV
De onderlinge januari 2006
3
F E D E R AT I E
Wet financiële dienstverlening, Besluit financiële dienstverlening en vrijstellingsregeling in werking getreden
Op het moment van ter perse gaan van dit
blijven 47 verzekeraars over, waarvan 18
nummer was nog geen uitsluitsel gegeven.
de maandelijkse CAO-bijdrage van € 10
Inventarisatie werkgeversbijdrage ziektekosten
geheel geen vergoeding toekennen. Of dit
Per 1 januari 2006 zijn de Wfd, het Bfd
Op verzoek van een aantal leden heeft de
bekend moeten worden of het betref-
en de vrijstellingsregeling van kracht
FOV geïnventariseerd hoe haar leden met
fende artikel van de CAO algemeen
geworden. Financiële dienstverleners
de werkgeversbijdrage ziektekosten
verbindend wordt verklaard. Als dit zo is,
moeten op grond van deze regelgeving
omgaan. 68 (Van de 135) verzekeraars
zullen alle verzekeraars de maandelijkse
een vergunning krachtens de Wfd aan-
hebben aan deze inventarisatie meege-
CAO-vergoeding moeten betalen. Naast de
vragen en inhoudelijk aan de wet voldoen.
werkt. 10 Daarvan hadden geen
maandelijkse CAO-bijdrage verstrekken 27
Voor verzekeraars die over een WTV-
werknemers en zijn in het onderzoek
verzekeraars aanvullende vergoedingen die
vergunning of een VOW-vrijstellings-
buiten beschouwing gelaten. Van de 58
variëren van enkele euro’s tot bijna € 100
verklaring beschikken, geldt de vergunning-
overige verzekeraars zijn er 11 die nog
per maand. De cumulatieve antwoorden
plicht niet; de eerste categorie geniet een
geen beslissing over de werkgeversbij-
op de vragen zijn in onderstaande tabellen
Wfd-vergunning van rechtswege en de
drage ziektekosten hebben genomen. Zo
weergegeven:
verstrekken en 2 verzekeraars in het mogelijk is, valt nog te bezien: eerst zal
VOW-maatschappijen zijn van de Wfdvergunningplicht vrijgesteld. De vergunning
Hoogte totale maandelijkse bijdrage
van rechtswege en de vrijstelling beslaan
(inclusief € 10 CAO)
niet alleen de verzekeringsactiviteiten van een maatschappij maar ook de bemiddelingsactiviteiten daarvan. Als een verzekeraar haar bemiddelingsactiviteiten in een afzonderlijke rechtspersoon heeft ondergebracht, moet daarvoor wel een
Totaal aantal verzekeraars = 47
€0
2
€ 0 tot 25
20
€ 25 tot 50
13
€ 50 tot 75
7
€ 75 tot 107
5
afzonderlijke Wfd-vergunning worden Ja
Nee
Maatschappij beraadt zich nog op vraagstuk bijdrage ziektekosten
14
43
Maatschappij verzorgt collectief contract voor haar werknemers
43
14
Maatschappij betaalt alléén de CAO-bijdrage € 10 per maand
23
31
Maatschappij geeft werknemers extra compensatie van basispremie
28
27
Maatschappij geeft werknemers extra compensatie aanvullende premie
aangevraagd. Volgens het Ministerie van Financiën zou de dochteronderneming in plaats daarvan ook als aangesloten instelling bij de AFM kunnen worden aangemeld. Na 1 januari heeft de AFM haar toezichtstaak opgevat. Bestudering van de regelgeving leidde daar tot de slotsom dat WTV-verzekeraars en VOWmaatschappijen hun dochterondernemingen niet als aangesloten instelling kunnen aanmelden. Het ministerie is daarom begonnen met het herschrijven van de betreffende teksten. Dit moet ertoe
15
39
Maatschappij geeft extra compensatie aan voormalig particulier verzekerden
5
47
Maatschappij geeft compensatie ziektekosten aan partners van medewerkers
9
45
Maatschappij maakt onderscheid tussen werkende / niet-werkende partners
3
32
Maatschappij geeft prepensioeners / vutters compensatie ziektekosten
12
35
Maatschappij geeft gepensioneerden compensatie ziektekosten
3
43
Maatschappij onderscheidt vutters / gepensioneerden en medewerkers
2
32
leiden dat de meldingsprocedure voor verduurder gelijk goedkoper onbekend
gunninghoudende maatschappijen alsnog wordt opengesteld. De FOV heeft ervoor gepleit dit voor de VOW-maatschappijen ook zo in te richten. Het ministerie heeft dit verzoek in overweging genomen. 4
De onderlinge januari 2006
In 2006 i.v.m. 2005 duurder of goedkoper uit? Zo ja, hoeveel meer of minder?
24
16
7
tot 74%
tot 20%
duurder
goedkoper
10
VOW-maatschappijen en AFM-registratienummer
4) een verplichte waterdekking in de opstal en inboedelpolis.
WTV-vergunninghouders beschikken over
7 maart in Wolvega en op 14 maart in Hilversum. Om ongeveer 09.30 uur begint het ochtendprogramma en omstreeks
een Wfd-vergunning van rechtswege. De
De adviescommissie heeft het rapport
15.30 uur zal het middagprogramma
AFM heeft dit op 5 januari aan alle WTV-
onlangs met een aantal partijen
eindigen. De volgende onderwerpen
maatschappijen bevestigd. Deze mede-
besproken: het kadaster, waterschappen,
worden behandeld: mededelingsplicht en
deling was niet strikt noodzakelijk, maar
aannemers, architecten en – uiteraard –
consequenties, opzegging, premierestitutie,
ingegeven door het feit dat aan een
verzekeraars. De laatste waren vertegen-
samenloop en schuldbegrippen.
vergunning van rechtswege geen AFM-
woordigd door een afvaardiging van het
De insteek is zoveel mogelijk praktijk-
registratienummer is verbonden terwijl
Verbond van Verzekeraars en door de
gericht en benadert de problematiek
het hebben van een dergelijk nummer
voorzitter van de FOV, A.C.J. Bullens. Deze
hoofdzakelijk vanuit het gezichtspunt van
voorwaarde is om een intermediaire rol te
was met zijn collega’s van oordeel dat
de verzekeraar.
kunnen vervullen. Dit geldt natuurlijk ook
overstromingsschade in de volle omvang
De inhoudelijke kant van de dagen wordt
voor de maatschappijen die een VOW-
als een onverzekerbaar risico moet
verzorgd door mr. I. van Velzen. Deze
verklaring hebben en die zijn vrijgesteld
worden beschouwd en dat de huidige
geniet in verzekeringsland een ruime
van de verplichting om een Wfd-
situatie, al dan niet met enige aanpassing
bekendheid als staffunctionaris bij NIBE-
vergunning aan te vragen. Door deze
van de WTS, in de praktijk redelijk kan
SVV en als voorzitter van de redactieraad
vrijstelling krijgen die verzekeraars geen
functioneren. Op zich waren alle deel-
van het verzekeringsblad De Beursbengel.
AFM-registratienummer. De FOV heeft
nemers aan de vergadering het eens met
de AFM verzocht hier voor de VOW-
het standpunt en de argumentatie van
Deelnemers wordt een prijs in rekening
maatschappijen in te voorzien.
verzekeraars. De laatste hebben toegezegd
gebracht van € 125. Hierin is begrepen
aan eventuele vervolgdiscussies deel te
een lunch en het boek ’Het nieuwe verze-
FOV praat mee over verzekering tegen waterschade
nemen en de competenties van verzeke-
keringsrecht’ (kostprijs € 19,50). Opgave
De adviescommissie Water, voorgezeten
stellen.
raars daar waar mogelijk ter beschikking te
is mogelijk via het FOV-secretariaat. u
door Z.K.H. de Prins van Oranje, heeft in
Studiebijeenkomsten nieuw verzekeringsrecht
De jaarlijkse algemene leden-
veiligheid van water en mogelijke verzekering van overstroming. Vervolgens heeft
Per 1 januari 2006 is het nieuwe verzeke-
plaatsvinden op woensdag 10 mei.
de adviescommissie een nadere studie
ringsrecht van kracht geworden.
Noteert u deze datum alvast in uw
laten uitvoeren. Als resultaat hiervan is
Dit heeft onder andere tot gevolg dat
agenda.
een rapport verschenen. In dit rapport is
polisvoorwaarden, aanvraagformulieren en
opgenomen hoe verzekeringen in het
dergelijke moeten worden aangepast.
buitenland zijn geregeld, wat de bestaande
Het afgelopen najaar heeft de FOV
situatie is in Nederland en een aantal
geïnventariseerd in hoeverre de leden van
mogelijke oplossingen voor Nederland.
de federatie belangstelling hebben voor
De onderzoekers noemden de volgende
een studiedag en/of workshop over het
mogelijkheden:
nieuwe verzekeringsrecht. Een ruime
2004 een rapport uitgebracht over de
vergadering van de FOV zal in 2006
meerderheid toonde belangstelling, vooral 1) de overheid treedt op als (mede)-
voor een studiedag, reden voor het
herverzekeraar (te vergelijken met de
secretariaat om de organisatie hiervan ter
huidige situatie en de WTS);
hand te nemen.
2) een onderlinge waarborgmaatschappij wateroverlast; 3) een afzonderlijke waterverzekering;
Op dinsdag 7 maart en dinsdag 14 maart worden twee dagen georganiseerd: op De onderlinge januari 2006
5
FOV-activiteitenoverzicht 2e helft 2005 Resultaten (bereikt/bijgedragen aan): – geen herhaalde toetsing bij herbenoeming bestuurders en (op termijn) verwijzing naar eerdere toetsing mogelijk – verzoek om toepassing 75%-regeling in overweging (solvabiliteit onderlinge verzekeraars) – geen Wfd-vergunningplicht voor verzekeraars – duidelijkheid over toegestane nevenactiviteiten verzekeraars – verzekeraars krijgen inzage in politie-dossiers – AFM-bijdragemodel vereenvoudigd
Representatieve activiteiten – Ministerie van Financiën – regulier overleg – positie verzekeraars in Wfd / Bfd – De Nederlandsche Bank – regulier overleg – legesheffing – Autoriteit Financiële Markten – Vereenvoudiging Bijdragemodel – positie verzekeraars in Wfd / Bfd
Overig: – garantstelling klachteninstituut – studie naar een compliance-functie / faciliteit – aanzet strategische reflectie Voorzieningen – toetsmodellen wet- en regelgeving: – Regeling informatieverstrekking aan verzekeringnemers (per 01-01-06 in Wfd) – AO/IC VOW 2-maatschappijen – Regeling tegengaan belangenverstrengeling en beheersing integriteitsrisico’s – Regeling integriteitsgevoelige functies kredietinstellingen en verzekeraars – Regeling incidenten kredietinstellingen en verzekeraars – gezamenlijke pensioenactie – bestuurdersaansprakelijkheidsverzekering – bestuurderscursus Nijenrode – fraudeverzekering (interne fraude) Bijeenkomsten studiedagen: – studiedag aansprakelijkheid (Bilthoven) – workshops Wfd (Odoorn, Zeist, Hilversum, Zaandam) – preventiedag (Wageningen) Themabijeenkomsten: – regionale directiebijeenkomst Anker Verzekeringen – informele bijeenkomst schepenverzekeraars Overige bijeenkomsten: – najaarsbijeenkomsten Corporate governance (Markelo, Bilthoven, Hoorn, Odoorn)
– Gezamenlijk overleg DNB/AFM – begroting 2006 – Verbond van Verzekeraars – regulier overleg – Zorgverzekeraars Nederland – beleidsoverleg Deelname aan consultaties – Besluit financiële dienstverlening Internationaal – deelname aan AISAM-bijeenkomsten inzake Europese werkgroep en monitoring en beïnvloeding Solvency II Vergaderingen – bestuur/districtsbestuur – bestuur stichting Salvage – afdeling schepenverzekering Publicaties – preventiebrochure electriciteit en brandgevaar – preventiebrochure schepen (diepgang) – preventierichtlijnen biogasinstallaties (vernieuwde uitgave) Ledenbezoek – Univé Regio+ – Univé Alblasserwaard – Univé Zuid-Holland West – OVM Twente – Univé Het Zuiden – Bovemij Verzekeringen – Interpolis Agro – SOBH/SOM
6
De onderlinge januari 2006
O N D E R L I N G E N
OFH verhuisd
A C T U A L I T E I T E N
OFH van Den Haag naar Zoetermeer
Meld onduidelijke open normen Wfd, Bfd en vrijstellingsregeling
Stichting biedt marginaal voordeel bij aanvraag voor Wfd-vergunning
verhuisd. De nieuwe adresgegevens zijn:
De AFM wil inventariseren of de open
De aanvraag voor de Wfd-vergunning via
Op donderdag 22 december 2005 is de
normen in de Wfd, Bfd en vrijstellings-
de Stichting Financiële Dienstverlening
Telefoon:
079 - 368 13 33
regeling voldoende duidelijk zijn.
(StFD) levert slechts een voordeel op
Fax:
079 - 368 13 20
Eventuele onduidelijkheden kunnen
van € 15. Een vergunningaanvraag via
E-mail:
[email protected]
worden gemeld op het e-mailadres
de stichting kost € 340 en via de AFM
Site:
www.ofh.nl
[email protected]. Als van deze
€ 440. De stichting vraagt echter een
mogelijkheid gebruik wordt gemaakt,
bijdrage van € 55 voor begeleiding van
Post:
OFH U.A. Postbus 397 2700 AJ Zoetermeer
Bezoekadres:
Louis Pasteurlaan 6
wordt verzocht de vindplaats van de open
de aanvraag en € 30 eenmalige entree-
norm te vermelden en de reden op te
kosten. Al met al blijft er dan een voordeel
geven waarom de norm onduidelijk wordt
van € 15 over via de stichting. Volgens
gevonden.
projectdirecteur Kees Scholtes is die berekening ”te kort door de bocht.” Naar
Zoetermeer
Tuinbouwverzekeringsbank naar Aon
Borging deskundigheidseisen Wfd
entreegelden niet juist. ”Ik blijf volhouden
zijn mening is het aftrekken van de € 30
Op grond van de Wfd en het Bfd kan een
dat de korting op de vergunningaanvraag
Aon neemt de bemiddelingsactiviteiten
financieel dienstverlener met minder dan
€ 45 bedraagt. Dat is na aftrek van de
van de NV Tuinbouwverzekeringsbank in
vijftig medewerkers, er op twee manieren
€ 55 voor de ondersteuning van de
Maasland over. Het kantoor gaat fungeren
voor zorgdragen dat voldoende deskundig-
vergunningaanvraag.”
als regiovestiging van Aon in het Westland.
heid aanwezig is. Op de eerste plaats als
De vijf medewerkers blijven in dienst. Het
alle klantmedewerkers beschikken over de
Los van het feit of de aanvraag via de AFM
bedrijf, dat een eigen (onderlinge) brand-
vereiste diploma’s, ten tweede door een
of de StFD verloopt, krijgt men een extra
verzekeraar had met een premie-inkomen
adequate bedrijfsvoering. In het laastste
korting van € 100 als de aanvraag electro-
van ruim € 2 mln, heeft zich toegelegd
geval zijn aanzienlijke beheersmaatregelen
nisch verloopt. Hiervoor is een digitaal
op de verzekering van agrologistieke
nodig om een deskundige financiële
paspoort vereist. Op de aanschaf hiervan
dienstverlening te kunnen waarborgen.
is door zowel de stichting als het
Het implementeren en onderhouden van
standaardisatie-instituut Sivi een korting
dergelijke beheersmaatregelen brengt
verleend van € 20, waardoor deze kosten
kosten met zich mee. In het geval de
uitkomen op € 40. De kosten voor het
deskundigheid van een hiërarchisch
aanvragen van een Wfd-vergunning lopen
leidinggevende (bijvoorbeeld een
op door de noodzakelijke betrouwbaar-
bestuurder) zonder diploma met klant-
heidstoets. Deze komt voor (mede)-
bedrijven. u
contact wordt geborgd door middel van
beleidsbepalers op € 300. Melding van
een feitelijk leidinggevende en bedrijfs-
een extra rechtspersoon onder dezelfde
voering, dient de hiërarchisch leiding-
vergunning kost € 125.
gevende contractueel vastleggen dat hij zich ten aanzien van vakinhoudelijke
Een verbonden bemiddelaar hoeft geen
deskundigheid zal onderwerpen aan de
vergunning aan te vragen, maar het moet
instructies en beslissingen van de feitelijk
wel gemeld worden. Dit kost ook € 125.
leidinggevende. Meer informatie over het
Een ontheffing voor de WFD gaat € 250
borgen van de deskundigheidseisen is
kosten. Automatische incasso van de
te vinden op de website van de afm:
factuur levert een korting op van € 12,50.
www.afm.nl.
Op de kostenpost doorlopend toezicht De onderlinge januari 2006
7
Ø
denkt de stichting de financiële dienst-
tijdens een seminar van Financiën de visie
17% gedaald tot 4.300. Ook het CBS
verleners voordeel te bieden ten opzichte
van verzekeraars op de Wet op het finan-
schrijft een groot deel van de branden
van de AFM. Dit toezicht kost via de
cieel toezicht (Wft) verwoord. Van Olphen
toe aan defecte of verkeerd gebruikte
stichting op jaarbasis € 160. Volgens de
stelde dat toezicht efficiënt moet worden
apparatuur. In hoogbouwflats is brand-
STFD heeft de AFM de toezegging gedaan
ingericht. Hier kunnen vraagtekens bij
stichting een veelvoorkomende oorzaak
dat de korting voor de deelnemers van de
worden geplaatst, o.a. vanwege het aantal
(bij één op de vijf meldingen). Het
stichting minimaal € 350 bedraagt.
toezichthouders. Volgens Van Olphen
Centrum voor Verzekeringsstatistiek, ten
Dit bedrag loopt op naarmate het kantoor
bevat de Wft wel verbeteringen, zoals bij
slotte, registreert het aantal bij verzeke-
groter is.
de taakafbakening tussen de AFM en DNB.
raars geclaimde woningbrandschades en
Bron: AM, 13 januari
Van Olphen was kritisch over het gebrek
constateert hierin een nog scherpere
aan waarborgen rondom publicatiebe-
daling dan het CBS: in 2000 werden
voegdheden van de toezichthouders in de
33.000 claims ingediend tegen 25.000 in
Wft en heeft opgeroepen dit te verbeteren.
2004; een daling van 25%. De oorzaak
AFM bezorgd over aantal vergunningaanvragen De AFM is bezorgd over het beperkte
voor deze scherpere daling zoekt men in een sterkere afname van het aantal relatief
”De teller staat op 6.200 (stand 24 januari)
Aantal woningbranden neemt af
en er moeten 13.000 aanvragen binnen-
Het aantal bij verzekeraars geclaimde
branden nog verder terug te dringen, pleit
komen. Is de vergunning niet voor
woningbrandschades is tussen 2000 en
het Nibra voor Europese samenwerking
31 januari aangevraagd, is men vanaf
2004 met 25% gedaald. Het Centrum
om producten als televisies, witgoed en
1 februari illegaal actief”, aldus een woord-
voor Verzekeringsstatistiek vermoedt dat
meubilair brandveiliger te maken en
voerder van de AFM. Aanbieders die te
afnemend rookgedrag en een toege-
consumenten brandveiliger gedrag aan te
laat een verzoek om een vergunning
nomen belangstelling voor de toepassing
leren. Nog onvoldoende mensen hebben
indienen, komen niet in aanmerking voor
van harde vloeren zoals plavuizen, hier
thuis rookmelders geïnstalleerd.
het overgangsregime van de nieuwe wet.
oorzaken van zijn. Onlangs verscheen uit
Bron: Assurantie Magazine, 16 december 2005
Dat betekent dat zij hun werkzaamheden
drie verschillende bronnen cijfermateriaal
per direct moeten staken, tot de ver-
over het aantal woningbranden en de
gunning daadwerkelijk wordt toegekend.
oorzaken daarvan. Onderzoekers van het
Dat kan enkele maanden duren.
brandweerinstituut Nibra concluderen dat
Aanbieders die tijdig een vergunning
bijna de helft van alle branden ontstaat
aanvragen, kunnen hun bedrijf voortzetten
door verkeerd of onveilig gebruik van
terwijl de papieren in orde worden
huishoudelijke apparatuur. In slaap
gemaakt.
gevallen rokers veroorzaken een kwart van
aantal vergunningaanvragen voor de Wfd.
kleine branden. Om het aantal woning-
de woningbranden. Ruim een tiende is te
Oud Verbondsvoorzitter overleden
wijten aan het branden van kaarsen in
mr. A.A.M.F. (Jos) Staatsen is op 62-jarige
een kwart, schrijft het Nibra toe aan
leeftijd overleden. De heer Staatsen
zelfmoordpogingen. Onderzoekers van het
Audit schaderegelingen levert verzekeringswereld veel op
bekleedde tal van bestuurlijke en publieke
Centraal Bureau voor de Statistiek (CBS)
Van Ameyde Interschade is een nieuw
functies en was van maart tot november
hebben het aantal woningbranden onder-
bedrijfsonderdeel gestart. Onder de naam
2000 voorzitter van het Verbond van
zocht waarbij de brandweer werd
Revisio is een audit ontwikkeld die de
Verzekeraars.
ingeschakeld. Geschat wordt dat dit in
verzekeringswereld op een eenvoudige
woon- en slaapkamer en de rest, ongeveer
10% van het daadwerkelijke aantal
manier helpt met het verbeteren van de
Van Olphen pleit voor efficiënt toezicht
woningbranden gebeurt. In 2000 moest
kwaliteit van de schaderegeling. Scherper
de brandweer voor 5.200 woningbranden
inzicht in de schaderegelingprocessen
Gerard van Olphen (CFO Eureko) heeft
uitrukken; in 2004 was de frequentie met
levert de branche naast vertrouwen
8
De onderlinge januari 2006
aanzienlijke voordelen op. Vooral op het gebied van efficiency/kostenbesparing,
Indexcijfers voor gebouwen-, inboedel- en glasverzekering
schadelastbeheersing en dienstverlening
Vanaf 1 januari 2006 gelden de volgende indexcijfers:
aan de consument zijn verbeteringen mogelijk. Deze mogelijkheden worden vaak niet herkend, omdat de materie steeds complexer wordt. Vooral de toegenomen regelgeving zorgt voor knelpunten. ”Managers in de verzekeringsbranche krijgen steeds meer voor hun kiezen. Er zijn veel regels waaraan verzekeraars zich moeten houden. Het wordt dan ook steeds belangrijker inzicht te hebben in verschillen tussen de dagelijkse praktijk en alle regels die op de schadeafwikkeling van toepassing zijn”, aldus Carel Insinger, manager van Revisio. ”Bij Van Ameyde Interschade liepen we hier steeds vaker tegen aan. Om onze contacten in de verzekeringswereld op dit vlak meer inzicht en zekerheid te bieden, hebben we deze audit ontwikkeld. De praktijk wijst uit dat
1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1
januari 2005 februari maart april mei juni juli augustus september oktober november december januari 2006 februari
gebouwen
inboedels
indexcijfers
1990 = 100
(waarde-index)
glasverzekering *
143 141 139 139 143 147 147 147 147 143 145 145 145 146
2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006
juli juli juli juli juli juli
116,3 120,5 125,2 130,8 137,3 142,1 141,6
2000 2001 2002 2003 2004 2005
2,0% 3,7% 6,8% 4,4% 2,8% 0%
* Het indexcijfer glasverzekeringen wordt jaarlijks vastgesteld op basis van de gemiddelde stijging/daling van het indexcijfer voor de gebouwenverzekering.
De indexcijfers worden ook vermeld in de CBS-publicaties Statistisch Bulletin en Maandstatistiek voor Bouwnijverheid, tabel 9.14M.
het benoemen van knelpunten en een praktisch verbeterplan al veel kunnen opleveren. Soms zien we mogelijkheden
en gevolmachtigden. Naast het terrein van
door scholing kan worden gestimuleerd.
op het gebied van kostenbesparing. Een
letselschadebehandeling worden onder
Ook FNV-voorzitter Jongerius benadrukte
andere keer zijn er mogelijkheden om de
andere de disciplines transport, auto,
in haar nieuwjaarstoespraak dat werk leuk
schadelastbeheersing of de dienstverlening
aansprakelijkheid, reis, en brand (opstal en
moet zijn. Dit kan worden bevorderd door
aan consumenten te verbeteren. Maar
inboedel) professioneel onderzocht.
de talenten van mensen te gebruiken en te investeren in de kennis en vaardig-
misschien nog wel het belangrijkste is dat
Slechte chefs zijn nationaal probleem
heden daarvan. In dit verband pleit de
verschaft; een groot goed in de branche. Het is voor een manager natuurlijk fijn om
Slechte chefs zijn een nationaal probleem.
leerrechten voor werknemers.
van een onafhankelijke derde te horen dat
Dat stelde voorzitter Paas van vakcentrale
hij de boel op orde heeft.”
CNV onlangs in zijn nieuwjaarstoespraak.
een goede audit zekerheid en vertrouwen
FNV voor de invoer van een stelsel van
De Revisio-audit richt zich onder andere
waarin plezier in het werk centraal komt te
Kraaijeveld benoemd tot voorzitter Stichting Financiële Dienstverlening
op het verbeteren van het schaderegeling-
staan. Plezier in het werk wordt volgens
De Stichting Financiële Dienstverlening is
proces, de correcte toepassing van de
Paas ten eerste bepaald door een goede
in 2005 opgericht om financiële dienstver-
regels en richtlijnen, beter gebruik van
balans tussen werk en privé, maar ’beves-
leners te ondersteunen bij de implemen-
regresmogelijkheden en een scherpe
tiging en waardering’ zijn een goede
tatie van de Wet financiële dienstverlening
onderbouwing en verantwoording van
tweede. Op de derde plaats staan
die per 1 januari dit jaar is ingetreden. De
schade-uitkeringen en reserveringen.
’openheid, transparantie en zeggenschap.
Stichting Financiële Dienstverlening telt op
De audit is breed inzetbaar. Opdracht-
Hier ligt volgens Paas een belangrijke taak
dit moment meer dan 5.500 deelnemers.
gevers zijn bijvoorbeeld (her)verzekeraars
voor het management, die onder andere
De verwachting is dat in de loop van het
Als het aan Paas ligt, wordt 2006 het jaar
De onderlinge januari 2006
9
Ø
eerste kwartaal het aantal deelnemers
gesproken met de heer Kraaijeveld.
afkoerst op de 9.000.
Tijdens deze gesprekken werd bevestigd dat de heer Kraaijeveld veel ervaring heeft
Arie Kraaijeveld.
w
het organiseren van bijeenkomsten en workshops om de kennis en competen-
w
ties van de leden te vergroten
Door het bestuur
met het leiding geven aan besturen die
van de Stichting
zijn samengesteld uit organisaties die niet
Financiële Dienst-
altijd per definitie dezelfde opvattingen
verlening is de
delen. Het is in zo een situatie belangrijk
eigen kennis op peil te houden (of om
heer (Arie)
dat er een voorzitter is die zorgt dat op elk
gastheer/vrouw te zijn)
Kraaijeveld
dossier toch tijdige besluitvorming plaats-
De tijdsbesteding wordt geschat op 5 tot
benoemd tot
vindt. Heel positief vind ik ook dat de heer
6 uur per maand. Voor aanmelding of
voorzitter van de
Kraaijeveld ervaring heeft met het klein-
nadere informatie kan contact worden
Stichting.
bedrijf. Met ondernemers die elke dag
opgenomen met Simon Kadijk van
Kraaijeveld was
hard moeten werken om een boterham te
Donatus Verzekeringen, bereikbaar op
tot 1 januari
w
het meedenken over (vernieuwing) van het HRM-beleid van de vereniging het bezoeken van workshops om de
verdienen en die niet altijd begrip kunnen
telefoonnummer 073-528 00 92.
2005 voorzitter/algemeen directeur van
opbrengen voor nieuwe regelgeving van
Simon is ook bereikbaar via e-mail op
de Vereniging FME-CWM, een functie die
een overheid die claimt de administratieve
[email protected].
hij vanaf 1998 vervuld heeft. Kraaijeveld
lasten te zullen verlagen. Met de komst
heeft aantoonbaar veel ervaring met
van de heer Kraaijeveld gaat de StFD een
PROJECTGROEP OEGANDA
politiek gevoelige dossiers waar veel
nieuwe fase in waarbij deelnemers, toe-
In november 2005 hebben Kees
belanghebbenden in meespreken. Mede
zichthouder én de politiek de toegevoegde
Geertsema en Jan Ruijgrok in Zuidwest
daarom is hij benaderd voor het voorzitter-
waarde van de StFD nog nadrukkelijker
Oeganda een vooronderzoek verricht naar
schap van de StFD.
dan thans zullen ervaren.”
de mogelijkheden en behoeften op het gebied van microverzekeren. Eén van de belangrijkste bevindingen uit dit voor-
de Nederlandse samenleving bij de distri-
MIAN zoekt HRM-vrijwilligers
butie van financiële producten”, aldus Arie
Twee van MIAN’s werkgroepen zijn op
”awareness” is ten aanzien van verzekeren.
Kraaijeveld. “Helaas moeten wij consta-
zoek naar ondersteuning, de werkgroep
De opdrachtgever (EU en Oegandese
teren dat het imago van de hele sector in
die zich bezig houdt met HRM-acitviteiten
regering) gaan daarom met hulp van
de afgelopen jaren deuken heeft
en de werkgroep Oeganda.
MIAN eerst een voorlichtingscampagne
”Het intermediair vervult een cruciale rol in
in de regio organiseren. MIAN heeft
opgelopen. Ik zie de invoering van de Wet financiële dienstverlening als een goede mogelijkheid om snel het imago van de
onderzoek is dat er nog een beperkte
WAT MOET DE HRM-VRIJWILLIGER KUNNEN?
toegezegd daarvoor bronmateriaal aan te reiken en te helpen bij het van de grond
bedrijfstak te verbeteren door extra
De nieuwe vrijwilliger wordt samen met
aandacht te schenken aan zaken als
vier collega’s verantwoordelijk voor de uit-
deskundigheid, integriteit en transparantie.
voer van activiteiten op HR- en organisatie-
De vrijwilliger die MIAN zoekt gaat samen
Ik vind het een eer om in de komende
gebied. Hierbij valt te denken aan:
met Kees en Jan zorgen voor het voorbe-
jaren samen met bestuur en secretariaat een bijdrage te mogen leveren aan de verdere versterking van de financiële sector.”
w w w
krijgen van de campagne.
reiden van de voorlichtingscampagne. Veel het in kaart brengen van de competen-
materiaal is er al wel, maar dat is te weinig
ties van de leden
toegesneden op de doelstelling om de
het bijhouden van de database waarin
basale ”awareness” op te bouwen. Ook
de competenties van de leden vastliggen
is het beschikbare materiaal vaak niet
het inventariseren en matchen van de
geschikt voor gebruik in de lokale situatie.
voorzitter van de StFD leidt tot positieve
behoeften aan competenties (van de
Voorlichting zal in Oeganda vooral in
reacties. Kees Scholtes, projectdirecteur
vereniging) en de belangstelling (van
verhalende vorm gebeuren en mogelijk
StFD: ”Het bestuur heeft uitvoerig
de leden)
via radio-uitzendingen. Affiniteit met
De benoeming van de heer Kraaijeveld tot
10
De onderlinge januari 2006
communicatie in het algemeen en in
is als sprake is van verschoning of bij
uurbasis wordt betaald of waarbij de
derde wereld in het bijzonder is een
langdurige afwezigheid van een van de
provisie voor de adviseur in de verzeke-
vereiste voor deze taak. Ook moet de
gewone leden.
ringspremies wordt verwerkt. Zwitserleven heeft in december haar eerste ’advies-
Engelse taal voldoende worden beheerst. Geschat wordt dat er de komende tijd
Hoogleraar schadeonderzoek
lounge’ geopend in Scheveningen.
tussen de tien en vijftien uur in de functie
Dr. Jan Joling RA is op 1 januari 2006
Binnenkort opent er ook een dergelijk
gaat zitten.
benoemd tot hoogleraar Schadeonderzoek
kantoor in Amsterdam. Als de directe
Voor aanmeldingen of nadere inlichtingen
aan de Nyenrode Business Universiteit. De
benadering van klanten aanslaat, begint
kan contact worden opgenomen met
leerstoel is ingesteld vanwege een aantal
Zwitserleven met de exploitatie van nog
Jan Ruijgrok, telefoon 013-462 21 38.
ontwikkelingen op schadegebied, zoals een
eens 38 kantoren. Keim ziet weinig
toenemend aantal schadeclaims op het
bedreiging van banken, wanneer die zelf
Toetsingscommissie Gedragscode Verzekeraars
gebied van inkomsten- en winstderving,
goedkope lijfrenteachtige producten
een veranderende claimcultuur, nieuwe
mogen aanbieden, zoals PvdA en VVD
Verbondsvoorzitter Niek Hoek heeft
vormen van bestuurdersaansprakelijkheid
willen. ’Verzekeraars zullen dan massaal
bekend gemaakt dat het Verbondsbestuur
en de inzet van nieuwe onderzoeks-
volgen’, voorspelt Keim. Hij reageert op
heeft ingestemd met het instellen van een
technologie voor het opsporen en onder-
een onlangs gepubliceerd plan van PvdA
Toetsingscommissie Gedragscode Verzeke-
zoeken van frauduleuze schadeclaims.
en VVD-kamerleden Depla en De Vries om
raars. Deze onafhankelijke commissie gaat
met ingang van 2007 het monopolie van verzekeraars op lijfrenten te breken. Zij
consumenten én organisaties toetsen in
Provisies bij polissen worden zichtbaar gemaakt
hoeverre verzekeraars voldoen aan de
Klanten van verzekeraar Zwitserleven
rekening bij banken, waarop mensen
gedragscode, waarmee zij invulling geven
kunnen voortaan zelf kiezen of zij de
fiscaalvriendelijk voor hun pensioen
aan hun maatschappelijke verantwoorde-
provisie voor afgesloten polissen achteraf
kunnen sparen. Verzekeraars bieden deze
lijkheid. De toetsingscommissie komt er
via de premie betalen, of vooraf in een
diensten al aan via lijfrentes. De kamer-
niet omdat er veel wordt geklaagd over
keer met een uurtarief, zoals voor een
leden vinden dat daaraan te veel kosten
verzekeraars, benadrukte Hoek, maar het
advocaat of accountant. Voorzover bekend
zijn verbonden. Door ook banken toe te
zou ook ”niet reëel zijn te zenden dat er
is Zwitserleven de eerste verzekeraar die
staan lijfrentes te verkopen, hopen zij dat
nooit een vraag komt over het gedrag van
een advies op basis van een uurtarief
de pensioenkosten dalen. Volgens Keim
een verzekeraar, zeker omdat wij midden
aanbiedt. Enkele tussenpersonen doen dat
vallen geblokkeerde spaar- en beleggings-
in de maatschappij staan. Ook acht ik het
al langer. Met het initiatief komt de
rekeningen en lijfrentes niet met elkaar te
niet ondenkbaar dat verzekeraars vragen
Nederlandse dochter van Swiss Life
vergelijken. ’Het is alsof je nu ineens met
stellen over het gedrag van andere verze-
tegemoet aan de maatschappelijke roep
een fiets de snelweg op mag. Aan lijf-
keraars.” Hans Wiegel (Deken van de Orde
om meer transparantie rond de provisie
rentes zitten verschillende fiscale regimes
van Advocaten) is benoemd als voorzitter
van tussenpersonen. ’De consument zal
vast die een degelijk advies vergen. Dat
van de Toetsingscommissie. Jacques
eraan moeten wennen dat voor goed
kost nu eenmaal meer geld.’ Dit neemt
Schraven (oud-voorzitter VNO-NCW),
advies gewoon betaald moet worden’,
niet weg dat verzekeraars volgens hem
Han Wansink (hoogleraar Verzekerings-
aldus algemeen directeur Marco Keim van
ook massaal spaarrekeningen zullen
recht) en Josine Westerbeek-Huitink
Zwitserleven in een gesprek met het
aanbieden tegen concurrerende prijzen.
(directeur Wilde Ganzen in Hilversum en
Financieele Dagblad. Zwitserleven verkoopt
’Geef me een week en ik heb het op de
voormalig vicevoorzitter CNV) zijn tot
haar verzekeringen nu uitsluitend via
markt gezet.’
commissielid benoemd. Fred Ensel (oud-
tussenpersonen. ’Maar dat gaat veranderen’,
directeur ABN AMRO) is voorgedragen als
kondigt Keim aan. Hij is van plan om zelf
plaatsvervangend lid. Hoek gaf aan dat de
een keten van maximaal veertig advies-
Verzekeraars verdeeld over referenties
commissie, door ook plaatsvervangende
kantoren te openen. Daar kan de klant zelf
Een aantal verzekeraars hebben hun
leden te benoemen, minder kwetsbaar
bepalen of hij een advies wil dat op
accountmanagers laten weten dat deze
onder meer aan de hand van klachten van
pleiten voor een geblokkeerde spaar-
De onderlinge januari 2006
Ø 11
tussenpersonen op het betrouwbaarheids-
Stand van zaken CAO-teksten
formulier Wfd. De reden voor het verbod
Medio januari is met de vakorganisaties
is de mogelijke belangenverstrengeling.
overeenstemming bereikt over de nieuwe
Andere verzekeraars vinden dit – al of niet
CAO-teksten. De formele ondertekening zal
onder voorwaarden – wel goed. De NVA
zo spoedig mogelijk plaatsvinden. Daarna
en NBVA hebben begrip voor de opstelling
zullen de teksten worden verspreid. Deze
van de diverse verzekeraars.
komen via internet en in drukvorm beschik-
niet als referent mogen optreden voor
baar. De editie in drukvorm zal waar-
Verbond start databank royementsverklaringen
schijnlijk in februari worden uitgeleverd.
Het Verbond van Verzekeraars heeft het
Grote branden
principebesluit genomen tot inrichting van
Alle brandschaden in het derde kwartaal
een databank voor royementsgegevens
van 2005 zijn geïnventariseerd. Het
van motorrijtuigen, Roy-data, waarmee een
betreft branden van 1 miljoen, inclusief
einde komt aan de papieren royements-
de locatie, het soort risico en een begroot
verklaringen. Roy-data levert voordelen op
schadebedrag. u
ten aanzien van doorlooptijd, efficiency en
Hieronder volgt een overzicht.
foutenmarge, verwacht het Verbond. Het zou voor consumenten klantvriendelijker zijn. Roy-data zou uiterlijk in het tweede
Juli 2005:
kwartaal van 2007 in werking moeten
05-07 07-07 11-07
treden.
De onderlinge is een uitgave van de FOV (Federatie van Onderlinge Verzekeringmaatschappijen in Nederland) en verschijnt 10 keer per jaar in een oplage van 1.500 exemplaren. Leden van de FOV zijn gratis geabonneerd op De onderlinge. A.J.M. Kok mr. Chr. van Toor
Met medewerking van: Peter van Steen, Geldermalsen Redactiesecretariaat:
Productie en druk:
Loes Malherbe Postbus 92, 3980 CB Bunnik Telefoon 030 - 656 71 60 Telefax 030 - 656 75 04 E-mail
[email protected] Internet www.fov.nl Drukkerij De Eendracht, Schiedam
© Overname van (gedeelten van) artikelen is toegestaan mits de bron wordt vermeld. ISSN 0927-6173
12
Bedrijfsverzamelgebouw Laboratorium School
3.000.000 3.000.000 1.400.000
Rijsenhout Hilversum Nieuwkoop Grashoek
Kwekerij Restaurant Keramiekfabriek Kwekerij
1.000.000 3.000.000 6.000.000 1.800.000
Den Haag Nieuw Buinen Wognum Middelharnis Bovenkarspel Dronten Weesp Huizen
Autosloperij Bandengroothandel Papierrecyclingbedrijf Op-/overslagbedrijf Bloemkwekerij Fabricage sanitair Diverse bedrijven Restaurant
Augustus 2005:
COLOFON
Redactiecommissie:
Waalwijk Hengelo Arnhem
De onderlinge januari 2006
08-08 15-08 17-08 19-08 September 2005:
01-09 05-09 07-09 08-09 10-09 12-09 26-09 28-09
1.000.000 1.000.000 3.500.000 10.000.000 3.000.000 4.000.000 9.000.000 1.700.000
Ter vergelijking van de cijfers met andere jaren volgt hieronder een overzicht van de laatste zes jaar. Gegevens derde kwartaal:
2005: 2004: 2003: 2002: 2001: 2000:
€ 52.400.000 € 76.850.000 € 119.500.000 € 55.750.000 € 151.676.000 € 47.420.000
(15 (20 (36 (23 (35 (20
branden) branden) branden) branden) branden) branden)
