Is er nog toekomst voor pensioen?

Is er nog toekomst voor pensioen? Doe de pensioencheck! Misverstanden over pensioen

INHOUD

MAG IK U UITNODIGEN? Pensioen. Voor de meeste mensen geen gemakkelijk onderwerp. Iets voor later. Iets voor anderen. Dus u denkt nu misschien ook wel: een magazine met pensioeninformatie. Moet ik dat echt allemaal lezen? Toch zou ik u willen zeggen: ja!

04

Pensioen ís lastige materie. Dat klopt. Maar pensioen is óók belangrijk. Dan wilt u toch ook weten wat daarmee gebeurt? Daarom schreven we dit magazine. Speciaal voor u. Zodat u weet wat er te weten valt over pensioen vandaag de dag. In het magazine staan interviews en columns, overzichten en handige tips. Deelnemers stellen vragen aan ons bestuur, de vragen die u misschien zelf ook heeft. En u vindt er een pensioencheck, daarmee weet u in 15 minuten waar u aan toe bent als het gaat om uw pensioen.

08

Hoe dan ook, na het lezen van dit magazine bent u in elk geval een stuk wijzer. En alles waar je meer van weet wordt vaak ook een beetje leuker. Zelfs al gaat het allemaal over pensioen… Dus, mag ik u uitnodigen? Veel leesplezier!

14 04 Is er nog toekomst voor pensioen? Deelnemers in gesprek met bestuurslid

08 Pensioneren à la Einstein Laat uw geld sneller groeien

14 Veelgestelde vragen

RUUD DEGENHARDT Bestuursvoorzitter PGB

PGB BEELD 2015

Vijf veelgestelde vragen aan Klantenservice

2

16 Peter is gescheiden “Misschien is het naïviteit, maar ik had het niet goed genoeg uitgezocht”

20 Weet waarvoor u betaalt Pensioen opbouwen of zelf sparen? Kijk en vergelijk...

28 Norbert verloor zijn baan “Ik ben me ervan bewust dat ik geen pensioen meer opbouw"

16

EN VERDER PENSIOEN OPBOUWEN OF ZELF SPAREN? 10 Uw pensioen wordt niet verhoogd Onze dekkingsgraad was daarvoor te laag

20

11 Versterking bestuur PGB Door nieuwe wet is ons bestuursmodel veranderd

17 Scheiden? Denk aan uw pensioen Gaat u scheiden? Dan ‘scheidt’ uw pensioen ook

18 Maximale pensioenopbouw verlaagd U kunt vanaf 2015 minder pensioen opbouwen

19 Barbara is met pensioen “In het begin was het wel vreemd om niet meer te werken"

28

22 Mijnpgbpensioen.nl vernieuwd Eenvoudig en snel inzicht in uw pensioen

GEDRUKT OP FSC PAPIER!

26 Daan is met pensioen “Mijn hobby’s zijn mijn dagvulling geworden"

PGB Beeld is gedrukt op 100 grams standaard FSCgecertificeerd papier.

27 Nieuwe regels Voor verhogen en verlagen van uw pensioen

Wat is FSC

FSC (Forest Stewardship Council), is een internationale organisatie die verantwoord bosbeheer stimuleert. FSC stelt wereldwijde standaarden voor bosbeheer op, met daaraan gekoppeld een keurmerk.

29 Misverstanden over pensioen Drie misverstanden over pensioen uitgelicht

3

PGB BEELD 2015

DEELNEMERS IN GESPREK MET BESTUURSLID

IS ER NOG TOEKOMST VOOR

“Veel mensen denken ten onrechte dat ze later 70 procent van hun laatstverdiende salaris krijgen”

PGB BEELD 2015

4

PENSIOEN?

Ria Besseling, Arnold Verplancke (bestuurder PGB) en Norbert Voshol

5

PGB BEELD 2015

DEELNEMERS IN GESPREK MET BESTUURSLID

IS ER NOG TOEKOMST VOOR PENSIOEN? Er is veel discussie over ons pensioenstelsel. Is er nog toekomst voor pensioenfondsen? En is er straks nog geld over? Twee deelnemers vroegen bestuurder Arnold Verplancke het hemd van het lijf.

die eisen te voldoen. Daarom zoeken ze onderdak bij grotere fondsen zoals PGB. Inmiddels horen we bij de twaalf grootste pensioenfondsen van Nederland.”

Ria: Is er nog toekomst voor pensioenfondsen?

“Voorlopig wel. De afgelopen vijftien jaar is er veel veranderd. En er verandert nog steeds veel. Maar ik verwacht niet dat er over twintig jaar geen pensioenfondsen meer zijn. Geld verdampt immers niet. Ik weet niet of we in de toekomst de pensioenen kunnen verhogen om de gestegen prijzen bij te houden. Maar dat lukte ons de afgelopen jaren ook niet. Gelukkig is de inflatie op dit moment heel laag.”

Norbert: Wordt het vermogen van die kleine fondsen dan opgeteld bij ons vermogen?

“Ja. Dat is positief, want wij groeien daardoor. Wij zijn één van de oudste pensioenfondsen van Nederland. Maar de grafische branche krimpt. Wij hebben die kleine fondsen nodig om de pensioenen van onze deelnemers en gepensioneerden veilig te stellen. Onze kosten gaan daardoor omlaag. En we hebben meer vermogen waardoor we beter kunnen beleggen.”

Norbert: Kijken jullie ook naar buitenlandse regelingen?

“Jazeker. Maar bij ons bestaat het pensioensysteem uit AOW van de overheid én pensioen dat u via uw werkgever opbouwt. In veel landen is er alleen pensioen vanuit de overheid. Die landen krijgen het lastiger dan wij. De mensen die werken, betalen voor de mensen die al met pensioen zijn. Ze zetten dus géén geld apart voor hun eigen pensioen. Zo werkt het bij ons ook met de AOW. Andere landen gebruiken een systeem waarbij alleen de premies vastliggen. Dat doen Nederlandse verzekeraars trouwens ook. Het voordeel daarvan is dat pensioen betaalbaar blijft. Maar er zit ook een nadeel aan: u weet vooraf niet hoeveel pensioen u later krijgt. Als werkgevers en werknemers daarom vragen, gaan wij misschien een soortgelijke regeling aanbieden.” Ria: Maar wij zijn wel gehecht aan zekerheid…

“Die zekerheid is relatief. Veel mensen denken ten onrechte dat ze later 70 procent van hun laatstverdiende salaris krijgen. Dat was vroeger de norm, maar nu niet meer. Nu streven we naar 70 procent van het gemiddelde salaris. Maar hoeveel dat precies is, is lastig te zeggen. Dat is per persoon verschillend. U ziet op mijnpgbpensioen.nl hoeveel pensioen u later netto per maand kunt krijgen, inclusief uw AOW.” Ria: De overheid kijkt steeds kritischer naar de grootte van pensioenfondsen. Hoe zit dat?

“De grootte van pensioenfondsen wordt steeds belangrijker. Want hoe groter het fonds, hoe lager de kosten per deelnemer. Daarnaast stelt de overheid steeds meer eisen aan pensioenfondsen. Veel kleine fondsen hebben moeite om aan

PGB BEELD 2015

NORBERT VOSHOL (31 jaar) accountmanager bij Kapsenberg van Waesberge

6

Norbert: Hoe beleggen jullie het vermogen?

“Wij gaan heel zorgvuldig om met onze beleggingen. Het gaat immers om het geld waarvan u later moet leven. We beleggen de helft van het vermogen met weinig risico. Bijvoorbeeld in staatsleningen uit landen als Nederland en Duitsland. De andere helft beleggen we met meer risico. Daarbij kijken we vooral naar het rendement op de lange termijn. We doen dus niet aan daghandel. Bovendien kosten alle transacties geld. Uit het onderzoek dat wij in 2013 deden, blijkt trouwens dat onze deelnemers juist méér risico willen nemen met beleggen. Daarom gaan wij in kleine stapjes over op risicovoller beleggen.” Norbert: Wat apart dat deelnemers in deze tijd meer risico willen nemen…

“Nou, daarmee hebben ze kans op een hoger pensioen. Ze weten ook dat ze op een spaarrekening nauwelijks rente krijgen.” Ria: Vindt u dat wij voor een groter deel zélf voor ons pensioen moeten zorgen?

“Dat moet u vooral doen! Het is heel verstandig om nu al na te gaan hoeveel geld u later krijgt. Dat doet u door uw pensioen en AOW bij elkaar op te tellen. Zet dan ook op een rij hoeveel geld u later nodig heeft. Wat zijn uw vaste lasten? En heeft u ook speciale wensen, zoals reizen? Dan heeft u waarschijnlijk extra geld nodig. Op uw zestigste lukt het u niet meer om een flink bedrag bij elkaar te sparen. Maar als u daar op tijd mee begint, waarschijnlijk wel.”

RIA BESSELING (56 jaar) freelance vakjournalist (voorheen: vakjournalist bij Misset Uitgeverij)

nodig hebben, verschilt per bestuurder. Iedereen heeft zijn eigen aandachtsgebied. De mijne zijn communicatie en pensioeninhoudelijke zaken. Dat kost me zo’n twee dagen per week. Mijn collega die verantwoordelijk is voor vermogensbeheer, werkt gemiddeld drie dagen per week voor het bestuur.”

Ria: Geven jullie ook advies?

“Dat mogen wij volgens de wet niet doen. Maar wij vinden het wel belangrijk dat u weet hoeveel pensioen u later kunt krijgen. Daarom hebben wij een nieuwe pensioenplanner ontwikkeld op mijnpgbpensioen.nl. Daarmee krijgt u eenvoudig inzicht in uw pensioensituatie.”

Norbert: Betrekken jullie ook deelnemers bij het beleid?

“We hebben een verantwoordingsorgaan met vertegenwoordigers namens de werkgevers, deelnemers en gepensioneerden. Dat is eigenlijk onze klankbordgroep. Daarnaast overleggen we regelmatig met vertegenwoordigers uit de verschillende bedrijfstakken. Verder houden we één keer per jaar een groot onderzoek. Zo onderzochten we in 2013 hoeveel risico onze deelnemers met beleggen willen nemen. En dan hebben we natuurlijk nog de klantenpanels. Maar we overleggen niet rechtstreeks met deelnemers, als u dat bedoelt.”

Ria: Kunnen we voorkomen dat de overheid te veel invloed krijgt?

“Dat is lastig, wet is wet. Daar ontkomen wij niet aan. Komt er een nieuwe wet, dan moeten wij ons daaraan houden. Maar het geld zit in een stichting. Daar kan de overheid niet aankomen. Werkgevers trouwens ook niet. Dus als het slecht gaat met een bedrijf, dan is het pensioen van de werknemers niet ineens weg. Dat gebeurde vroeger wel, bijvoorbeeld toen DAF failliet ging.”

!

Norbert: Hoeveel tijd kost het besturen van een fonds?

“Er zitten tien mensen in het bestuur. Wij besteden allemaal minimaal anderhalve dag en maximaal drie dagen per week aan het bestuur. We mogen natuurlijk meer tijd besteden. Maar die uren krijgen we dan niet betaald. Hoeveel tijd we daarvoor

MEER ANTWOORDEN? Lees ook ‘Misverstanden over pensioen’ op pagina 29.

7

PGB BEELD 2015

COLUMN ERICA VERDEGAAL

PENSIONEREN À LA EINSTEIN

Een auto heeft wielen, een huis is van steen, en een pensioen komt uit een fonds. Hoewel? Dat is hoe we een auto, gebouw of pensioen doorgaans voor ons zien. Toch hoeft zo’n snel oordeel niet te kloppen. Pensioen bijvoorbeeld heeft vele vormen.

Het meest bekend zijn de AOW en de uitkeringen uit uw pensioenfonds. Daarnaast bouwt u misschien iets extra’s op via een lijfrente of een bankspaarproduct.

voor geld wat een besneeuwde helling voor een sneeuwbal doet. Terwijl de bal naar beneden suist, groeit hij sneller en sneller. Dat effect is universeel, zag Einstein: het werkt ook voor geld. Elk jaar plakt er nieuwe sneeuw (lees: rendement) aan uw kapitaal. Over die gegroeide sneeuwbal krijgt u wéér rendement. En weer. Enzovoorts. Zo groeit uw geld aanvankelijk langzaam, maar op termijn onstuitbaar.

Maar er zijn nóg meer pensioenkansen. Ook bijverdienen na pensioen en/of zuiniger leven kunnen uitstekende pensioenvormen zijn. Tot slot kunt u uw pensioen (deels) bekostigen door (deels) te gaan leven van eigen spaargeld of bezit. Dat noemen we ‘rentenieren’. Maar nu hoor ik u denken: ‘Rentenieren? Hou toch op. Waar halen wij het geld vandaan?’ Toch is er meer mogelijk dan u denkt, vooral voor wie al jong met zijn pensioen aan de slag gaat.

Stel u kunt elke maand 250 euro van uw salaris opzij zetten voor later. U besluit dit geld te beleggen en behaalt een gemiddeld jaarrendement van 6 procent. Na een jaar zou u dan ruim 3.000 euro bezitten, en na tien jaar bijna 41.000 euro. Na twintig jaar gaat uw pensioenreserve echt aantikken: u heeft dan 114.000 euro opgebouwd. Na 30 jaar doorzetten, groeit uw pensioenreserve naar 245.000 euro. En na veertig jaar zelfs tot 479.000 euro. Hoe langer u volhoudt, des te sneller uw kapitaal groeit. Na vijftig jaar doorbijten heeft u 900.000 euro. Na honderd jaar bezit u zelfs een verbijsterende sneeuwbal van 17,5 miljoen euro!

Voor de uitleg hoe dit werkt, gaan we te rade bij het wereldberoemde genie Albert Einstein (1879-1955). Ooit werd hem gevraagd wat hij het achtste wereldwonder vond. De Nobelprijswinnaar, vermaard om zijn beeldschone, natuurkundige formule E=mc2, antwoordde prompt: “De samengestelde interest.” Daarom zou iedereen die een reserve voor later wil, moeten begrijpen wat Einstein hiermee bedoelt. En dat kan!

Dit lijkt tovenarij, maar is realiteit. Reken maar na op berekenhet.nl (kies eerst ‘Sparen & Beleggen’ en dan ‘Eindkapitaal’). Experimenteer vervolgens met de maandinleg die voor u haalbaar is, en ontdek wat u, na jaren doorzetten, extra kunt opbouwen. Begin daar vandaag nog mee. Dan voelt u zich spoedig een beetje Einstein.

Samengestelde interest is het rente-op-rente-effect. En dat is weliswaar een wonder, maar toch een stuk simpeler uit te leggen dan Einsteins relativiteitstheorie. Wie het eenmaal door heeft, bekijkt zijn geldzaken voor eeuwig anders. Het effect is meestal dat uw geld sneller gaat groeien. Rente-op-rente doet

PGB BEELD 2015

Erica Verdegaal

8

GEEN PANIEK! BEREKEN OF UW PENSIOEN VOLDOENDE IS IN 10 MINUTEN

Vragen als ‘Hoeveel pensioen heb ik nodig?’ en ‘Hoe krijg ik dat geld bij elkaar?’ roepen bij velen paniek- of afkeergevoelens op. We denken dat slechts adviseurs, de overheid en werkgevers er wijs uit kunnen. Dat is niet juist. Sterker: Degene die het beste weet hoeveel pensioen u nodig heeft, bent uzelf. Uw wensen of eisen voor uw oude dag en oplossingen voor een tekort, zijn namelijk zeer persoonlijk. Een globale berekening kan iedereen in tien tot dertig minuten zélf maken. Maak één keer per twee of drie jaar de volgende berekening in zeven stappen.

STAP

1

WIE IS ERICA VERDEGAAL?

Log met uw DigiD in op mijnpensioenoverzicht.nl. Daar vindt u de bedragen die u op uw pensioenleeftijd kunt verwachten uit AOW plus uit pensioenen die u opbouwde bij uw huidige en vorige werkgevers. Het gaat om uw 'te bereiken pensioen'. Noteer dat totaalbedrag.

STAP

Erica Verdegaal is econoom en publicist. Ze schrijft over alles wat met geld te maken heeft. Dat doet ze onder meer voor NRC Handelsblad en het maandblad ZIN. Naast het schrijven van boeken, artikelen en columns, werkt ze mee aan diverse radio- en televisieprogramma’s.

2

Heeft u lijfrentepolissen of bankspaarproducten voor uw pensioen lopen? Noteer dan uw te verwachten bruto jaaruitkeringen daaruit, vanaf uw pensioendatum. Een globale schatting van de uitkering uit een bankspaarproduct kunt u maken op een vergelijkingswebsite zoals moneywise.nl. Of vraag het (vrijblijvend) na bij de instantie die u het product heeft verkocht.

STAP

STAP

Bepaal nu wat u zelf aan vermogen bezit om uw voorlopige pensioengat mee te vullen. Er kunnen spaarrekeningen zijn of spaarplannen, maar ook aandelen of tegoeden in beleggingsfondsen, een afgelost en verkoopbaar eigen huis of zelfs een bedrijf. (Ga echter nooit uw huis verhypothekeren voor pensioen. Dat is veel te duur!) Denkt u verder aan een eventuele uitkering uit uw levensloopregeling. Als u dat geld vóór 2021 niet opneemt dan wordt het eind 2021, na inhouding van loonheffingen, aan u uitgekeerd. Ook dat kan een extra pensioenspaarpotje zijn. Natuurlijk kunnen er ook schulden zijn. Die trekt u van uw beschikbare vermogen af.

3

Tel de bruto jaaruitkeringen of de jaarinkomsten van 1 t/m 3 op. Dat is globaal uw bruto te verwachten pensioenuitkering per jaar.

STAP

4

Schat nu wat u als gepensioneerde aan bruto inkomen écht nodig hebt. Wie nu altijd alles opmaakt, heeft zo'n 80 procent van zijn huidige bruto inkomen nodig. Wie altijd veel overhoudt of wie minder wil gaan uitgeven, kan genoeg hebben aan bijvoorbeeld 70 of 60 procent.

STAP

6

STAP

7

Bereken nu: 6 minus 5. Is de uitkomst positief? Dan hoeft u niets extra’s voor uw pensioen te doen. Is de uitkomst negatief, dan zijn er diverse oplossingen. Denk bijvoorbeeld aan carrière maken of meer uren werken. Gebruik die extra verdiensten om schulden af te lossen. Of denk aan zuiniger leven en extra sparen of beleggen. Lukt vermogensopbouw of de afbouw van schulden niet, dan moet u uw pensioeneisen aanpassen of langer doorwerken.

5

Bereken nu: 3 minus 4. Is het resultaat positief? Dan kunt u sowieso zorgeloos met pensioen. Is de uitkomst negatief, vermenigvuldig het jaartekort dan met het aantal jaren dat u met het geld moet doen, bijvoorbeeld tot uw 85e of 90e. Dat is uw voorlopige totale pensioengat.

Een handige online-pensioenrekenmodule biedt nibud.nl.

9

PGB BEELD 2015

UW PENSIOEN WORDT NIET VERHOOGD Uw pensioen gaat per 1 januari 2015 niet omhoog. Aan ons rendement lag het niet. Maar door de lage rente was onze dekkingsgraad te laag om uw pensioen te verhogen.

Wij proberen uw pensioen elk jaar te verhogen. Dat kunnen we alleen doen als we genoeg geld hebben. Onze dekkingsgraad is daarvoor een belangrijke graadmeter. Dat is de verhouding tussen het vermogen dat we hebben en de pensioenen die we nu en in de toekomst moeten uitbetalen. Is onze dekkingsgraad 100 procent? Dan hebben we precies genoeg geld om alle pensioenen uit te betalen. Dekkingsgraad lager dan 115 procent

procent! Dus daar lag het niet aan. Toch hadden we niet genoeg geld om de pensioenen te verhogen. Dat heeft twee redenen: ● De rente is erg laag. Daardoor hebben we nú meer geld nodig om in de toekomst alle pensioenen te betalen. ● We worden met z’n allen steeds ouder. Dat betekent dat we meer geld nodig hebben om die extra pensioenjaren te kunnen betalen. We hebben daarvoor de laatste jaren meer geld gereserveerd.

Wij zijn verplicht om reserves aan te houden voor financieel slechtere tijden. Daarom moest onze dekkingsgraad in 2014 minimaal 115 procent zijn om uw pensioen te kunnen verhogen. Dan hebben we 115 euro in kas voor elke 100 euro die we moeten uitbetalen. Maar onze dekkingsgraad was eind 2014 104,2 procent. Onze reserve was dus te klein om uw pensioen te verhogen.

WAAROM IS DE RENTE ZO BELANGRIJK?

Onze rendementen waren goed

Onze rendementen waren goed in 2014. Gemiddeld zelfs 18,3

BIJNA MET PENSIOEN? Stap 1: Ga naar onze informatiebijeenkomst Stap 2: Bekijk uw keuzes op mijnpgbpensioen.nl Stap 3: Geef uw keuzes aan ons door Tips? Lees de interviews met onze gepensioneerden op pagina 19 en 26.

PGB BEELD 2015

10

Een rekenvoorbeeld. Stel: u bent 40 jaar en u krijgt vanaf uw 67ste levenslang € 1.000 pensioen. ● Is de rente 4%? Dan hebben wij nú € 5.600 nodig om u over 27 jaar € 1.000 per jaar te kunnen betalen. ● Is de rente 2%? Dan hebben wij nú € 11.000 nodig om u over 27 jaar € 1.000 per jaar te kunnen betalen.

VERSTERKING BESTUUR

DOOR EEN NIEUWE WET IS ONS BESTUURSMODEL VERANDERD Ons pensioenfonds wordt vanaf 1 juli 2014 op een andere manier bestuurd. Zo hebben we nu naast het bestuur ook een raad van toezicht en een vernieuwd verantwoordingsorgaan. Maar waarom is dat eigenlijk?

Vanaf 1 juli 2014 geldt er een nieuwe wet voor pensioenfondsen. Dat is de Wet versterking bestuur pensioenfondsen. Door deze wet wordt ons fonds op een andere manier bestuurd. Er zijn drie dingen veranderd. We hebben nu: ● twee bestuurders erbij namens iedereen die pensioen van ons krijgt; ● een raad van toezicht die controleert wat het bestuur doet en adviseert; ● een verantwoordingsorgaan dat adviseert en toetst.

Waarom kwam deze wet er?

Het ging lange tijd goed met pensioenfondsen. Ze maakten veel rendement en konden de pensioenen elk jaar verhogen. Totdat de kredietcrisis uitbrak. Daardoor werden de beleggingen minder waard. Ook daalde de rente en kwamen we erachter dat we met z’n allen steeds ouder worden. Veel pensioenfondsen kwamen toen in de problemen. Daarom vroeg de overheid zich af of pensioenfondsen wel goed genoeg worden bestuurd. De nieuwe wet zorgt ervoor dat besturen meer kennis in huis hebben en dat er beter intern toezicht is. En dat iedereen die pensioen van ons krijgt, ook wordt vertegenwoordigd in het bestuur.

BESTUURSMODEL

Verantwoordingsorgaan

Raad van toezicht

6 werkgevers - 6 werknemers - 6 gepensioneerden

3 externe fondsexperts

legt verantwoording af

adviseert en toetst

controleert en adviseert

Bestuur 4 werkgevers - 4 werknemers - 2 gepensioneerden

LEES OOK Pag. 12: Wat doet de raad van toezicht voor mij? Pag. 13: Wat doet het verantwoordingsorgaan voor mij?

11

PGB BEELD 2015

VERSTERKING BESTUUR

Wat doet de raad van toezicht voor mij? Naam/Leeftijd:

Nico Meeuwisse (62 jaar) Werk:

Voorzitter raad van toezicht, deels met pensioen Vorig werk:

Toezichthouder bij DNB/directeur pensioenfonds PME en PMT

“Het bestuur verbetert zichzelf nog steeds” Wat doet de raad van toezicht?

Hoe doet het bestuur het, vindt u?

Hoeveel tijd bent u kwijt aan de

“De raad van toezicht houdt toezicht op wat het bestuur doet. We letten met name op hoe het fonds omgaat met risico’s en hoe het vermogen wordt belegd. Vroeger deed de Visitatiecommissie dat. Maar die commissie kwam maar één keer per drie jaar bijeen. Wij horen er echt bij en komen regelmatig bij elkaar. Daarom kunnen wij ons beter in het fonds verdiepen.“

“Het bestuur is goed bezig. Toen ik nog bij De Nederlandsche Bank werkte, was ik toezichthouder van PGB. De verbeterpunten die ik toen meegaf, zijn goed opgepakt. En het bestuur verbetert zichzelf nog steeds. Zo wil PGB graag dat meer bedrijven zich bij hen aansluiten. Daardoor groeit het vermogen en kan het fonds iets meer risico nemen met beleggen. Deelnemers hebben daardoor kans op een hoger pensioen.

raad van toezicht?

PGB BEELD 2015

Misschien een onbeleefde vraag, maar hoeveel verdient u?

Wat merken wij daarvan?

“Ik denk niet dat u het direct merkt, maar wij houden het bestuur scherp. Zo komen er vier werkgroepen om beter in te spelen op de actualiteiten. Maar ook om de huidige manier van werken te verbeteren. Daarnaast komen wij actief met verbetervoorstellen.”

“Gemiddeld één dag per week. Mijn collega’s gemiddeld een halve tot een hele dag per week. Dat is iets meer dan we hebben afgesproken met PGB. Maar dat komt omdat het fonds door wetswijzigingen in een veranderproces zit. En omdat we ons nog aan het inwerken zijn.”

Maar de identiteit van PGB verandert. Dat is wel een aandachtspunt. Daarom maakt het bestuur een plan om ervoor te zorgen dat bestaande klanten binding houden met het fonds. En om te voorkomen dat nieuwe klanten na vijf jaar weer weggaan.”

12

“Nee hoor, deze vraag mag u gewoon stellen. Mijn vergoeding is gekoppeld aan de Balkenende-norm. Uiteraard krijg ik alleen een vergoeding voor de uren die ik werk. De Balkenende-norm geldt overigens niet voor pensioenfondsen, maar PGB vindt het wel belangrijk om zich daaraan te houden.”

VERSTERKING BESTUUR

Wat doet het verantwoordingsorgaan voor mij? Naam/Leeftijd:

Louwe Dijkema (61 jaar) Werk:

Voorzitter verantwoordingsorgaan, toezichthouder bij verschillende organisaties Vorig werk:

Directeur Koninklijke Van Gorcum, grafisch bedrijf en uitgeverij

“De kosten gaan voor mijn gevoel niet snel genoeg omlaag” Wat doet het verantwoordingsorgaan?

“Wij adviseren het bestuur over het te voeren beleid. Dat doen we gevraagd én ongevraagd. Officieel hoort dat niet bij onze functie. Maar we hebben dit zo afgesproken met het bestuur. U kunt ons zien als een klankbordgroep. Ook legt de raad van toezicht verantwoording aan ons af.” Wat merken wij daarvan?

“Daar merkt u niet zo veel van. Wij zorgen er vooral voor dat het bestuur alert blijft op de kosten, het beleggingsen het risicobeleid.” Hoe doet het bestuur het, vindt u?

“Ik vind dat het bestuur het goed doet en ik sta achter de gemaakte keuzes. Maar ik ben wel kritisch over de kosten.

Die gaan voor mijn gevoel niet snel genoeg omlaag. Al snap ik ook wel dat de wetswijzigingen van de overheid voor veel extra kosten zorgen. Soms denk ik dat de overheid zich te veel bemoeit. Al die extra regels kosten geld. Ook dat belemmert het verhogen van de pensioenen.”

de raad van toezicht en het verantwoordingsorgaan is heel goed. Wij werken samen op basis van vertrouwen. Maar we zijn ook kritisch hoor. Dat is tenslotte onze rol. Het gaat er ons met name om dat er zo veel mogelijk pensioen wordt uitbetaald.” Hoeveel tijd bent u kwijt aan het

En de raad van toezicht?

verantwoordingsorgaan?

“De raad van toezicht heeft écht een toegevoegde waarde. In een half jaar tijd heeft de raad zich een goed beeld gevormd van wat het bestuur doet. En heeft het bestuur echt een spiegel voorgehouden. Ook helpt de raad het bestuur met het maken van de juiste keuzes. Ik ben daar heel content mee!”

“Wij komen gemiddeld acht keer per jaar bij elkaar. Daarnaast ben ik tijd kwijt aan de voorbereiding van die overleggen. Dat geldt ook voor mijn collega’s.”

Hoe is de samenwerking?

Krijgt u daar een vergoeding voor?

“Ja. Voor elke vergadering die mijn collega’s en ik bijwonen, krijgen wij 200 euro. Daarnaast krijgen we onze reiskosten vergoed.“

“De samenwerking tussen het bestuur,

13

PGB BEELD 2015

VRAAG HET KLANTENSERVICE

VEELGESTELDE VRAGEN Ik heb geld nodig. Kan ik mijn pensioen al eerder en in één keer krijgen?

“Ja, dat kan als uw pensioen lager is dan 462,88 euro bruto per jaar én u al minimaal twee jaar geen pensioen meer bij ons opbouwt. We noemen dat afkoop. Houdt u er wel rekening mee dat u daarna géén recht meer heeft op een maandelijks pensioen van ons. En dat de afkoop van uw pensioen gevolgen kan hebben voor de huur- en zorgtoeslag die u misschien krijgt. Dat geldt ook voor de inkomensafhankelijke uitkering die u misschien van uw gemeente krijgt.”

LUCY WARNERT, Klantenservice

Ik ben verhuisd. Moet ik mijn nieuwe adres aan jullie doorgeven?

“Bent u in of naar Nederland verhuisd? Dan hoeft u uw nieuwe adres niet aan ons door te geven. Dat krijgen wij namelijk automatisch door van de gemeente waar u zich heeft ingeschreven. Bent u in of naar het buitenland verhuisd? Dan moet u uw nieuwe adres wél aan ons doorgeven. Wij krijgen uw adres namelijk niet automatisch door. U geeft uw nieuwe adres aan ons door via uw persoonlijke profiel op mijnpgbpensioen.nl. Per e-mail kan natuurlijk ook. Of u stuurt ons een brief.”

Mijn naam is Lucy Warnert, ik werk op de Klantenservice. Samen met mijn collega’s beantwoord ik al uw pensioenvragen. Hierna ziet u vijf vragen die wij regelmatig krijgen.

Ik krijg pensioen van PGB en heb een nieuw rekeningnummer. Ik maak gebruik van de overstapservice van mijn bank. Moet ik mijn nieuwe rekeningnummer aan jullie doorgeven?

“Ja, de overstapservice informeert ons namelijk niet over uw nieuwe rekeningnummer. Maar zorgt er alleen voor dat uw bijschrijvingen worden doorgeleid. Na dertien maanden stopt deze service. Heeft u uw nieuwe rekeningnummer dan nog niet aan ons doorgegeven? Dan kunnen wij uw pensioen niet meer uitbetalen. Wij weten uw nieuwe rekeningnummer immers niet. U kunt uw nieuwe rekeningnummer aan ons doorgeven via uw persoonlijke profiel op www.mijnpgbpensioen.nl. Maar per e-mail kan natuurlijk ook. Stuurt u dan ook een kopie van uw bankpas mee?”

Mijn partner is overleden. Hoe vraag ik partnerpensioen aan?

“Woont u in Nederland? Dan krijgen wij automatisch van de gemeente door dat uw partner is overleden. U krijgt binnen twee weken een aanvraagformulier van ons. U vult dit formulier volledig in en stuurt het aan ons terug. Dan zorgen wij ervoor dat u uw partnerpensioen zo snel mogelijk krijgt. Woont u in het buitenland? Dan moet u zélf aan ons doorgeven dat uw partner is overleden. U kunt ons een mail sturen. Maar bellen kan ook.”

Ik wil eerder stoppen met werken. Hoeveel pensioen krijg ik dan?

“Hoeveel pensioen u later van ons krijgt, hangt af van de leeftijd waarop u wilt stoppen met werken. U kunt via uw persoonlijke profiel op mijnpgbpensioen.nl zélf berekenen hoeveel pensioen u dan krijgt. Als u dat liever heeft, kunnen wij een berekening voor u maken.”

PGB BEELD 2015

!

14

HEEFT U EEN ANDERE VRAAG? Wij helpen u graag. U kunt ons mailen via [email protected] of bellen op 020 5418200.

COLUMN ARNOLD VERPLANCKE

‘ALS DE PRIJZEN DALEN GAAN JULLIE ZEKER DE PENSIOENEN VERLÁGEN?’ De man keek me achterdochtig aan. ‘Jullie willen de pensioenen verhogen als de prijzen stijgen. Maar als de prijzen dalen, en er is dus déflatie en geen inflatie, dan gaan jullie zeker de pensioenen verlágen?’ Hij was plotseling naast me geschoven aan de leestafel in het café waar ik koffie dronk en de krant las. Kennelijk wist hij dat ik iets met pensioenen te maken had. ‘Zo werkt het niet’, legde ik hem uit. ‘Pensioenfondsen streven er inderdaad naar de pensioenen te verhogen als de prijzen stijgen. Om de koopkracht op peil te houden. Dat is ons de laatste jaren helaas niet gelukt. Als de prijzen bij deflatie dalen, is dat in eerste instantie gunstig voor mensen met een pensioen. Ze kunnen met hun euro’s iets méér kopen. Wij gaan dus niet korten ómdat er deflatie is. Maar het kan er wel een gevolg van worden, helaas.’ Om dit begrijpelijk te maken moest ik wel beginnen over de dekkingsgraad. Een lastig thema, maar ik kon er niet omheen. De dekkingsgraad is de verhouding tussen het vermogen en de verplichtingen van een pensioenfonds. Het komt er simpelweg op neer dat we genoeg in kas moeten hebben om de pensioenen nu en in de toekomst te kunnen betalen. Voor de verplichtingen moeten we kijken naar de rentestand. Dus ik vervolgde: ‘Als de rente hoog is, heb je nu minder vermogen nodig, want het groeit door rente op rente. Maar als de rente laag is, heb je veel meer vermogen nodig.’ Zwart of wit

De koffiedrinker aan de leestafel begon zichtbaar ongeduldig te worden. Dat heb je wel vaker. Mensen willen simpele antwoorden, liefst zwart of wit en geen grijstinten. ‘Maar gaat de dekkingsgraad nou omhoog of omlaag bij deflatie?’ Uitleggen kost tijd: ‘Als er deflatie ontstaat doordat de consumenten te weinig besteden, de economie stagneert en de rente dus extreem laag blijft, zal de dekkingsgraad dalen. Zo heeft PGB op zijn vermogen vorig jaar een hoog rendement gehaald, van wel 18 procent, maar door de lagere rente zijn de pensioenverplichtingen met meer dan 20 procent gestegen. Per saldo is het fonds er economisch gezien dus op achteruit

ARNOLD VERPLANCKE, bestuurder PGB

gegaan. Dat leidt nu nog niet tot verlaging van de pensioenen, maar als de dekkingsgraad blijft dalen, kan dat moment wel aanbreken.’ Omdat ik altijd graag positief wil eindigen, sloot ik mijn betoog af met: ‘Laten we hopen dat de financiële maatregelen op Europees niveau de economie aanwakkeren. Als de rente dan een beetje gaat stijgen en PGB meer rendement maakt in verhouding tot de verplichtingen, dan kan de wereld er weer zonniger uitzien.’ ‘Ja ja,’ zei hij alleen maar, met zo’n blik van ‘eerst zien en dan geloven’. Hij dronk zijn koffie op, liep weg… en vergat af te rekenen. Waar had ik dat nou aan verdiend? Arnold Verplancke

15

PGB BEELD 2015

PETER IS GESCHEIDEN

Naam/Leeftijd:

Peter Tegel (47 jaar), gescheiden en vader van 3 kinderen Werkt bij:

Adviesbureau Houdt van:

Lezen, films, stedentrips, wandelen, fietsen

“Misschien is het naïviteit, maar ik had het niet goed genoeg uitgezocht” “De scheiding was een zwarte periode in mijn leven. Maar ook een heel leerzame. Je kinderen willen altijd dat je bij elkaar blijft. Maar voor iedereen is het beter dat we nu uit elkaar zijn. De jongste was pas twee toen we gingen scheiden, de oudste tien. Nog voor we ze het vertelden, wisten ze eigenlijk al dat er wat aan de hand was. Er was altijd spanning. We zijn ook niet goed uit elkaar gegaan. Mede daarom duurde het erg lang voor alles definitief geregeld was. Wel vier, vijf jaar. Als een van de partijen boos is, kom je er niet samen uit. Dan kun je beter meteen ieder een eigen advocaat nemen in plaats een mediator of een gemeenschappelijke advocaat.

zat. Mijn ex wilde het heel graag zo, en ik ben daarin meegegaan. Ik overzag de consequenties toen niet. Als ik niet voor conversie had gekozen, had ik mijn ouderdomspensioen nog terug kunnen krijgen als ik langer leef dan zij. Nu heb ik alle rechten eigenlijk afgestaan. Onze gemeenschappelijke advocaat heeft dat niet uitgelegd. Daar was ik natuurlijk zelf bij. Maar toch. Als ik dat had geweten, had ik het misschien anders gedaan. Ik denk dat pensioenverdeling via ‘verevening’ in de meeste gevallen de veiligste oplossing is voor later. Laat je dus altijd eerst goed informeren voor je tekent. Gelukkiger

Pensioen verdeeld

Wat ik ook heb geleerd is, dat het heel belangrijk is dat je de goede informatie hebt als je gaat scheiden. Dat geldt zeker voor je pensioen! Wat moet je weten? Welke vragen moet je stellen? Misschien is het naïviteit, maar ik had het niet goed genoeg uitgezocht. Daar kwam ik pas later achter. Ik heb mijn pensioen verdeeld met mijn ex. En die verdeling heb ik vervolgens door het pensioenfonds laten omzetten in een eigen pensioen voor mijn ex. Het eerste heet verevening, het tweede conversie. Ik realiseerde me niet dat daar verschil tussen

PGB BEELD 2015

Mijn leven is na de scheiding in rustiger vaarwater terecht gekomen. Ik ben gelukkiger. De kinderen hebben nu twee gezellige plekken om te wonen, vijfhonderd meter van elkaar. Dat is ideaal voor hen. Maar de financiële nasleep kostte veel geld en energie. Dat was beter gelopen als ik vanaf het begin een eigen advocaat had genomen. En nu heb ik weer een nieuw financieel probleem, door een verandering van de belastingregels voor kinderalimentatie: Vanaf 1 januari dit jaar is kinderalimentatie niet meer aftrekbaar voor de belasting. Dit zal naar verwachting veel gescheiden vaders duperen. Daardoor wordt de rust toch weer verstoord…”

16

STAPPENPLAN SCHEIDEN

SCHEIDEN? DENK AAN UW PENSIOEN Grote kans dat u er niet over heeft nagedacht. Maar als u gaat scheiden, dan ‘scheidt’ uw pensioen ook. Tenzij u zélf andere afspraken maakt en deze aan ons doorgeeft.

Uw ex-partner heeft volgens de wet recht op de helft uw ouderdomspensioen. Het gaat dan om het pensioen dat u opbouwde tijdens uw huwelijk of geregistreerd partnerschap. Uw ex-partner krijgt dit geld pas als u met pensioen gaat. Tot die tijd staat het bij ons. Uw ex-partner heeft óók recht op het partnerpensioen dat u tot uw scheiding opbouwde. Dat is het pensioen dat uw ex-partner van ons krijgt als u overlijdt.

●

Niet delen mag ook! U kunt ervoor kiezen om uw pensioen níet te verdelen. Bijvoorbeeld omdat u allebei werkt en ongeveer evenveel pensioen opbouwt. Of omdat u dat heeft afgesproken voordat u trouwde.

●

Een eigen pensioen voor uw ex-partner Uw ex-partner krijgt pas pensioen als u met pensioen gaat. Dat heet verevening. Maar uw ex-partner kan ook pensioen krijgen vanaf het moment dat hij of zij zélf met pensioen gaat. Dat noemen we conversie. Het deel van uw ouderdomspensioen dat uw ex krijgt, wordt dan omgezet in een eigen ouderdomspensioen voor uw ex. Hier zitten voor- en nadelen aan, afhankelijk van uw beider situatie. Laat u goed voorlichten over de consequenties.

Niet getrouwd wel samenwonend?

Woonde u samen met uw ex-partner? En heeft u hem of haar eerder bij ons aangemeld? Dan hoeft u alléén uw partnerpensioen te verdelen. Uw ex-partner heeft dan namelijk géén recht op een deel van uw ouderdomspensioen. U mag andere afspraken maken

U kunt ervoor kiezen om wat anders af te spreken: MEER WETEN? Mail of bel onze Klantenservice: [email protected]

020 5418200

VERDEEL UW PENSIOEN IN 3 STAPPEN...

1 2 3

Verdeel uw pensioen U spreekt samen af hoe u het pensioen verdeelt. Wilt u bijvoorbeeld dat uw ex-partner de helft van uw ouderdomspensioen krijgt? Of juist meer of minder? Helemaal niets kan natuurlijk ook. Bedenk verder of u het pensioen alleen verdeelt (verevening) of dat u kiest voor conversie (zie hierboven). Denk er tenslotte ook aan om uw partnerpensioen te verdelen.

Leg de verdeling vast Heeft u met uw ex-partner afspraken gemaakt over uw pensioen? Dan legt u deze vast bij uw advocaat of notaris. Het is belangrijk dat de afspraken over de verdeling van uw ouderdomspensioen en partnerpensioen lós van elkaar in het convenant (dat is de officiële benaming van het scheidingscontract) staan.

Geef de verdeling aan ons door U geeft de verdeling van uw pensioen binnen twee jaar na uw scheiding aan ons door. Oók als u géén andere afspraken maakt. Dan zorgen wij ervoor dat uw pensioen wordt verdeeld, zoals u dat heeft afgesproken. En dat u allebei uw deel van het pensioen krijgt. U gebruikt hiervoor het formulier ‘Mededeling van scheiding in verband met verdeling van pensioen’. Dit formulier staat op rijksoverheid.nl. Stuurt u een kopie mee van het convenant?

17

PGB BEELD 2015

U KUNT VANAF 2015 MINDER PENSIOEN OPBOUWEN De overheid verlaagde per 1 januari 2015 de maximale pensioenopbouw. U kunt vanaf die datum minder pensioen voor uw oude dag opbouwen. Hoe zit dat precies? En nog belangrijker: wat betekent dat voor u?

Vanaf 1 januari 2015 kunt u maximaal 1,875 procent pensioen per jaar opbouwen. In 2014 was dat nog 2,15 procent. Het pensioen dat u al heeft opgebouwd, blijft gelijk. Maar u kunt in de toekomst minder pensioen opbouwen. Dat geldt óók voor de opbouw van uw partnerpensioen en wezenpensioen. Wat dat precies betekent voor uw pensioen, hangt af van uw pensioenregeling.

U WERKT IN DE GRAFIMEDIA De basisregeling is vrijwel hetzelfde gebleven: – U bouwt vanaf 2015 1,75% pensioen per jaar op. Dat deed u ook in 2014. – U bouwt géén pensioen op over uw salaris ónder de € 14.466. Dat deed u in 2014 ook niet. – U bouwt géén pensioen op over uw salaris bóven de € 51.976. In 2014 was dat € 51.414.

Verdient u meer dan 100.000 euro?

– De premie is gelijk gebleven: 19,5%.

Verdient u méér dan 100.000 euro per jaar? Dan kunt u bovendien géén pensioen meer opbouwen over uw salaris bóven dit bedrag. Dat geldt voor het ouderdomspensioen, maar óók voor het partnerpensioen én wezenpensioen. Heeft uw werkgever bij ons een PGB Netto Partnerpensioen Plusregeling afgesloten? Dan bent u verzekerd voor extra partnerpensioen over uw salaris boven de 100.000 euro. Uw partner krijgt dit pensioen als u overlijdt terwijl u nog bij die werkgever werkt.

– U vindt uw nieuwe pensioenreglement op pensioenfondspgb.nl.

Waarom koos de overheid voor deze maatregelen?

– U bouwt 70% partnerpensioen op. In 2014 was dat nog 57%.

We worden met z’n allen steeds ouder. Om de pensioenen betaalbaar te houden, moet iedereen langer doorwerken. Vroeger kon u op uw 65ste met pensioen. Dat is nu voor de meeste mensen 67 jaar. Daardoor heeft u twee jaar extra de tijd om pensioen op te bouwen. U hoeft dus per jaar minder pensioen op te bouwen om op hetzelfde bedrag uit te komen. De overheid bespaart met deze maatregel zo’n 3 miljard euro. Ook wil het kabinet dat de pensioenpremies omlaag gaan, zodat werknemers meer loon overhouden.

– De premie is gedaald van 25,95% naar 23,4%.

U WERKT IN DE KARTONNAGE Uw pensioenregeling is veranderd: – U bouwt vanaf 2015 1,875% pensioen per jaar op. In 2014 bouwde u 2,15% op. – U bouwt géén pensioen op over uw salaris ónder de € 16.297. In 2014 was dit bedrag € 16.978. – U bouwt géén pensioen op over uw salaris bóven de € 100.000. Dat deed u in 2014 wel.

– U vindt uw nieuwe pensioenreglement op pensioenfondspgb.nl.

U WERKT IN DE VERF- EN DRUKINKTINDUSTRIE Uw pensioenregeling is veranderd: – U bouwt vanaf 2015 1,875% pensioen per jaar op. In 2014 bouwde u 2% pensioen op. – U bouwt géén pensioen op over uw salaris ónder de € 15.075. In 2014 was dat € 16.978. – U bouwt géén pensioen op over uw salaris bóven de € 64.970. In 2014 was dat € 64.268. – De premie is gedaald van 30% naar 29%. – U vindt uw nieuwe pensioenreglement op pensioenfondspgb.nl.

U WERKT IN EEN ANDERE BRANCHE Is uw pensioenregeling veranderd? Dan krijgt u een brief van ons waarin staat op welke punten uw pensioenregeling is veranderd. Let op: Werkt u in deeltijd? Dan zijn de bedragen lager.

PGB BEELD 2015

18

BARBARA IS MET PENSIOEN

“In het begin was het wel vreemd om niet meer te werken. Ik was altijd erg betrokken bij mijn werk en collega’s. Het was ineens een stuk rustiger. Maar ik vind het wel fijn hoor. Het is allemaal erg snel gegaan. Ik ging binnen drie weken met de VUT. Ik wilde eerst niet met de VUT, omdat ik dacht dat ik dan minder geld zou overhouden. Totdat ik een collega van personeelszaken sprak. En wat bleek? Ik kreeg een hogere uitkering omdat ik later met de VUT ging. Ik ben er met mijn pensioen wel iets op achteruit gegaan. Maar omdat ik nu ook een lijfrente krijg, maakt dat niet uit. Die lijfrente heb ik geregeld toen ik nog werkte. Ik wilde namelijk rust hebben over mijn pensioen. Nu ik niet meer werk, vind ik het heerlijk om in huis of in mijn tuin bezig te zijn. Zo heb ik een vijver aangelegd en mooie bloemen geplant. Ik vind het belangrijk om gezond te eten. Daarom ga ik elke vrijdag naar de biologische markt. Op zaterdag drink ik een kop koffie bij patisserie Smolders. Daar had ik vroeger nooit tijd voor. Verder ben ik actief in de buurtvereniging. Zo help ik mee om mijn leefomgeving mooi te houden.

“Ik vind het heerlijk om in huis of in mijn tuin bezig te zijn”

In de toekomst hoop ik nog een mooie reis te maken. Naar Peru bijvoorbeeld. Maar voor nu vind ik het erg fijn om thuis te zijn.

Naam/Leeftijd:

Tips

Met pensioen sinds:

Bent u nog aan het werk? Kijk dan goed naar uw pensioen zodat u weet waar u straks op uitkomt. Dan heeft u later geen financiële zorgen.”

1 maart 2014

Barbara Galdo la Torre (66 jaar)

Was:

medewerkster afdeling Bouwdata bij SDU

19

PGB BEELD 2015

WEET WAARVOOR U BETAALT

PENSIOEN OPBOUWEN OF ZELF SPAREN? U betaalt elke maand geld voor uw pensioen. Maar wat gebeurt daar eigenlijk mee? En nog belangrijker: wat levert het op? En zou u beter af zijn als u uw geld op een spaarrekening zet? Samen met uw werkgever, betaalt u elke maand voor uw pensioen. Uw werkgever houdt uw deel in op uw salaris en betaalt dat aan ons. U ziet op uw loonstrookje wat uw pensioen u elke maand kost. Wij beheren en beleggen uw pensioengeld

Wij houden precies bij hoeveel pensioen u opbouwt. U ziet in het pensioenoverzicht dat u elk jaar van ons krijgt, hoeveel dat is. Het geld dat u samen met uw werkgever betaalt, beleggen wij. Want dat levert op de lange termijn meer op dan sparen. Uw uiteindelijke pensioen bestaat maar voor een deel uit het geld dat u samen met uw werkgever betaalt. Het andere deel komt uit ons beleggingsrendement. De afgelopen veertig jaar was ons beleggingsrendement gemiddeld 7 procent per jaar. U leest op pagina 30 hoe wij beleggen. Wij proberen uw pensioen te verhogen

Geld wordt elk jaar iets minder waard. Daarom proberen wij uw pensioen elk jaar te verhogen. Dat kunnen we alleen doen als we daarvoor genoeg geld hebben. Daarvoor kijken we naar onze dekkingsgraad. Als die hoger is dan 110 procent, kunnen wij uw pensioen verhogen. Die grens was vorig jaar nog 115 procent. U leest daarover meer op pagina 10 en 27. U krijgt pensioen als u later stopt met werken

Als u later stopt met werken, krijgt u ouderdomspensioen van ons. Elke maand, zolang u leeft. Als u overlijdt, stopt dit pensioen. Heeft u partnerpensioen opgebouwd? Dan krijgt uw partner partnerpensioen als u overlijdt. Maar dan moet uw partner wel bij ons zijn aangemeld.

PGB BEELD 2015

20

KIJK EN VERGELIJK... Zou u beter af zijn als u uw geld op een spaarrekening zet? U ziet het aan de hand van onderstaand voorbeeld.

PENSIOEN OPBOUWEN

ZELF SPAREN VOOR PENSIOEN

Wat krijgt Marco?

Marco werkt 40 jaar in de grafimedia. Hij verdient gemiddeld € 35.000 per jaar. Hij betaalt elk jaar € 1.591 bruto voor zijn pensioen. Zijn werkgever betaalt € 2.413. Samen is dat € 4.004 per jaar. Hij krijgt daarvoor levenslang € 14.374 bruto per jaar aan ouderdomspensioen. Wij proberen dit bedrag elk jaar te verhogen. Maar dat kunnen we alleen doen als we daarvoor genoeg geld hebben.

Stel dat Marco ervoor kiest om zijn geld op een spaarrekening te zetten. Dan moet hij vóóraf belasting betalen over zijn pensioen. Hij spaart dan elk jaar € 2.543 netto (€ 4.004 bruto). Als we uitgaan van 2% rente, dan staat er na 40 jaar € 130.968 op zijn spaarrekening. We hebben bij deze berekening ook rekening gehouden met de vermogensbelasting van 1,2%.

Marco gaat met pensioen

Hij krijgt elk jaar € 11.462 netto (€ 14.374 bruto). Hij krijgt dit bedrag elk jaar, zolang hij leeft. Als hij overlijdt, stopt zijn ouderdomspensioen.

Hij neemt elk jaar € 11.462 op van zijn spaarrekening. Op zijn 80ste is het spaargeld op.

Marco overlijdt na pensionering

Zijn vrouw krijgt levenslang 35% van het ouderdomspensioen. Dat is € 4.095 netto (€ 5.031 bruto) per jaar als zij ook gepensioneerd is. Maar stel dat Marco geen vrouw heeft. Dan vervalt het partnerpensioen. Zijn familie krijgt dus geen pensioen van ons.

Zijn vrouw krijgt het geld dat op zijn spaarrekening staat. Dat is op de pensioendatum € 130.968. Zij kan daarmee 40 jaar lang € 4.095 netto per jaar opnemen. Daarna is het geld op. Maar stel dat Marco geen vrouw heeft. Dan krijgt zijn familie dit geld. Daar gaat dan nog wel erfbelasting van af.

Marco wordt na vijf jaar werken volledig arbeidsongeschikt

Hij bouwt op onze kosten 70% pensioen op. Hij krijgt vanaf zijn AOW-datum € 8.598 netto (€ 10.601 bruto) per jaar. Hij krijgt dit bedrag zolang hij leeft.

Hij spaart niet meer voor zijn pensioen. Er staat € 13.364 op zijn spaarrekening. Dit bedrag groeit nog door de rente die hij krijgt. Hij kan uiteindelijk 2,3 jaar pensioen betalen. Daarna is het geld op.

Marco overlijdt na vijf jaar werken

Zijn vrouw krijgt levenslang 70% van het ouderdomspensioen dat Marco had kunnen opbouwen tot zijn pensioen. Dat is € 6.389 netto (€ 10.062 bruto). Zijn twee kinderen krijgen elk 14%. Zolang ze zelf niet werken, is dat € 2.012 netto. Zij krijgen dit bedrag tot hun 18de. Of tot uiterlijk hun 27ste als ze nog studeren.

Zijn vrouw krijgt het geld dat op zijn spaarrekening staat. Dat is € 13.364. Daarvan kan zij 1,3 jaar pensioen betalen voor haarzelf en twee kinderen. Daarna is het geld op.

Wij gaan in dit voorbeeld uit van een rente van 2 procent. Dat komt omdat de rente op dit moment erg laag is. Gaat de rente omhoog? Dan krijgt Marco meer rente op zijn spaarrekening. Zijn pensioen bij ons wordt dan waarschijnlijk ook verhoogd. Let op: Werkt u in een andere branche? Dan heeft u waarschijnlijk een andere pensioenregeling.

21

PGB BEELD 2015

MIJNPGBPENSIOEN.NL VERNIEUWD

EENVOUDIG EN SNEL Onze nieuwe website mijnpgbpensioen.nl komt eraan! We hebben uw persoonlijke website bij PGB vernieuwd. Daardoor krijgt u nog beter en sneller inzicht in uw pensioen.

Wilt u weten hoeveel pensioen u later krijgt? Of wat eerder stoppen met werken betekent voor uw pensioen? Surf dan eens naar mijnpgbpensioen.nl. We zijn nog bezig met de laatste verbeteringen, maar verwachten dat u vanaf dit voorjaar kunt inloggen op de vernieuwde site. Als het zover is, krijgt u bericht

van ons. We geven u hier alvast een voorproefje. De informatie op mijnpgbpensioen.nl is afgestemd op uw situatie. Bent u gepensioneerd? Dan ziet u een andere webpagina, dan wanneer u nog pensioen opbouwt.

BOUWT U PENSIOEN BIJ ONS OP? DAN ZIET U DEZE WEBPAGINA: Bekijk hier hoeveel procent van uw salaris u later aan pensioen kunt krijgen.

Bekijk hier hoeveel pensioen u later krijgt.

PGB BEELD 2015

22

Eerder of later stoppen met werken? bereken hier wat dat betekent voor uw pensioen .

INZICHT IN UW PENSIOEN ! WAT ZIJN UW VOORDELEN?

HOE WERKT MIJNPGBPENSIOEN.NL?

✔ ✔ ✔

U gaat naar mijnpgbpensioen.nl en logt in met uw registratienummer en wachtwoord. Uw registratienummer staat rechts bovenin de brieven die u van ons krijgt. Heeft u nog geen wachtwoord? Dan krijgt u die binnenkort per post. Dat hoeft u dus niet zelf te regelen.

U ziet uw netto pensioen U leest uw digitale post U ziet de betaaldata van uw pensioen

Mijnpgbpensioen.nl werkt eenvoudig en is gebruiksvriendelijk. Om het u nog makkelijker te maken, hebben we een instructiefilmpje gemaakt. Bekijk het filmpje binnenkort op mijnpgbpensioen.nl.

BENT U GEPENSIONEERD? DAN ZIET U DEZE WEBPAGINA:

U ziet hier op welke dagen uw pensioen wordt uitbetaald

U wilt uw rekeningnummer veranderen? Dat kan hier.

23

PGB BEELD 2015

PENSIOENCHECK

HEEFT U 15 MINUTEN? DOE DE PGB-PENSIOENCHECK! Uw pensioen lijkt misschien nog ver weg. Toch is het goed om er één keer per jaar bij stil te staan. Het gaat namelijk om het geld waar u later van moet leven. Doe daarom de PGB-pensioencheck! Dan weet u hoe uw pensioen ervoor staat.

De pensioencheck kost u hooguit 15 minuten. Doe dat bijvoorbeeld als u uw pensioenoverzicht krijgt. Of als er wat verandert op uw werk of privé. Zo voorkomt u dat u later voor vervelende verrassingen komt te staan.

2

! LET OP...

€

De PGB-pensioencheck doet u op onze nieuwe website mijnpgbpensioen.nl! De laatste puntjes moeten nog op de i, en dan kunt u inloggen op onze geheel vernieuwde website. We verwachten dat het nieuwe mijnpgbpensioen.nl dit voorjaar ‘live’ gaat. U krijgt bericht van ons als het zover is!

GA NA HOEVEEL PENSIOEN U KRIJGT U ziet in de pensioenplanner welk bedrag u netto per maand van PGB krijgt als u met pensioen gaat, inclusief uw AOW (het deel dat u van de overheid ontvangt). In de planner kunt u ook bekijken hoeveel pensioen uw partner krijgt als u overlijdt.

Mijn inkomen nu en later € 2.000

Salaris

AOW

€ 1.500

Ouderdomspensioen

€ 1.000 € 500

1

63

START

65

67

69

71

73

75

77

79

leeftijd

Mijn inkomen per maand in euro’s

LOG IN OP MIJNPGBPENSIOEN.NL Vanaf nu tot 67 jaar

U gaat naar mijnpgbpensioen.nl en logt daar in met uw registratienummer en wachtwoord. Uw registratienummer staat rechts bovenin de brieven die u van ons krijgt. Heeft u nog geen wachtwoord? Dan krijgt u die binnenkort per post. Dat hoeft u dus niet zelf te regelen.

PGB BEELD 2015

Bruto %

2.242

100%

Salaris

2.242

Vanaf 67 jaar

1.606

AOW

1.086

Pensioen

24

Bruto

520

72%

Netto –

1.425

PENSIOENCHECK

! VERGELIJK UW INKOMSTEN MET UW UITGAVEN

Vrijblijvend

De keuzes die u maakt in de planner zijn vrijblijvend. Uw wensen verwerken we pas als u uw keuzes schriftelijk aan ons heeft doorgegeven.

U vergelijkt uw verwachte uitgaven met uw totale pensioen. Dus inclusief het pensioen dat u misschien ergens anders heeft opgebouwd (daarvoor kunt u naar mijnpensioenoverzicht.nl). Zijn uw verwachte uitgaven hoger? Dan is het verstandig om iets extra’s te doen voor uw pensioen. Bijvoorbeeld door maandelijks extra pensioen op te bouwen. U kunt dat aangeven in de planner. U ziet vervolgens direct hoeveel pensioen u later met dat bedrag kunt krijgen en hoeveel u dat kost. (Zie ‘Extra pensioen opbouwen’)

Komt u er niet uit? Of mist u informatie?

Wij helpen u graag. U kunt ons mailen via [email protected] of bellen op 020 5418200.

Extra pensioen opbouwen

4

Ik wil mijn pensioen aanvullen U heeft twee mogelijkheden: Ik wil aan extra pensioen krijgen €

50

Ik wil voor extra pensioen betalen €

0

Ingangsdatum

1

3

2015

Einddatum

30

6

2045

Bereken

3

i

bruto per maand per maand

Annuleer

U kunt er ook voor kiezen om langer door te werken. Of wilt u juist eerder met pensioen? Ook dit kunt u aangeven in de planner. U ziet direct wat dit betekent voor uw pensioen. (Zie ‘Eerder of later met pensioen’) ZET UW UITGAVEN OP EEN RIJ i

Eerder of later met pensioen

U zet uw vaste uitgaven op een rij. Denk ook na over de wensen die u heeft als u met pensioen gaat en schat in hoeveel die kosten. Heeft u reisplannen of een dure hobby? Of heeft u juist minder nodig omdat uw huis bijvoorbeeld is afbetaald?

Ik kies voor een andere pensioenleeftijd dan 67 jaar

Pensioenleeftijd 66

jaar en 6

Ingangsdatum pensioen 1

Bereken

25

1

maanden 2045

Annuleer

PGB BEELD 2015

DAAN IS MET PENSIOEN

“Mijn hobby’s zijn dagvulling geworden”

“De overgang van werk naar pensioen is mij reuze meegevallen! Ik heb het uitstekend naar mijn zin. Nu moet ik er wel bij zeggen dat de sfeer op mijn werk niet goed was. Dat kwam omdat het bedrijf failliet ging. Ik ben toen een paar maanden werkloos geweest. Daarna ging ik met de VUT. Inmiddels ben ik alweer bijna zes jaar met pensioen. Gelukkig wist ik vooraf hoeveel geld ik netto zou overhouden. Dat heb ik zelf uitgezocht met hulp van de Klantenservice en rekenprogramma’s op de website van PGB. Natuurlijk ben ik er financieel wel iets op achteruit gegaan. Maar mijn vrouw en ik kunnen er prima van leven.

Naam/Leeftijd:

Mijn hobby’s zijn dagvulling geworden. Zo houd ik van fotograferen en filmen. En ik ben bezig om oude filmpjes om te zetten naar digitaal. Maar dat doe ik voornamelijk in de winter. In de zomer ga ik met mijn vrouw op pad met de caravan. Of het nu Nederland is of een ander land in Europa, maakt ons niet uit. Als de zon maar schijnt en de omgeving mooi is.We gaan ook graag op stap met onze vier zoons en hun gezinnen. Wij betalen deze uitjes. Dat vinden we leuk. En bovendien zijn twee van mijn zoons werkloos. Eentje komt trouwens ook uit de grafimedia.

Daan Baart (66 jaar) Tips Met pensioen sinds:

1 juni 2009 Was:

drukker bij Argo

PGB BEELD 2015

26

Mijn tip voor mensen die nog werken? Heeft u werk, probeer dat te houden! En zorg ervoor dat u plezier heeft in uw werk en dat u niet te veel eist.”

NIEUWE REGELS VOOR HET VERHOGEN EN VERLAGEN VAN UW PENSIOEN De regels voor de opbouw van uw pensioen zijn veranderd. Maar ook de regels voor het verhogen en verlagen van uw pensioen. Wat betekent dat voor uw pensioen?

Vanaf 1 januari 2015 gelden er nieuwe regels voor het verhogen en verlagen van uw pensioen. Deze nieuwe regels staan in het Financieel Toetsingskader (FTK). Ze moeten ervoor zorgen dat uw pensioen zekerder wordt.

extra’s geven. Hieronder ziet u hoe onze nieuwe toeslagregeling eruit ziet, en wat de verschillen zijn met de oude toeslagregeling. Verlagen van uw pensioen

Als het financieel tegenzit, hoeven wij uw pensioen niet meer in één keer te verlagen. Vanaf 1 januari 2015 mogen we die verlaging namelijk spreiden over tien jaar. Als u nog werkt, dan merkt u dit verschil misschien niet. Maar als u gepensioneerd bent, waarschijnlijk wel. Uw pensioen gaat dan bijvoorbeeld het eerste jaar met 2 euro per maand omlaag. En het jaar daarna nog eens met 2 euro. En dat tien jaar lang. Vroeger ging uw pensioen dan in één keer omlaag met 20 euro per maand.

Verhogen van uw pensioen

Wij proberen uw pensioen elk jaar te verhogen. Dat kunnen we alleen doen als we daarvoor genoeg geld hebben. Onze dekkingsgraad is daarvoor een belangrijke graadmeter. Die moet hoger zijn dan 110 procent (dat was 115 procent). Vanaf dan kunnen we uw pensioen verhogen. Dat doen we in kleine stapjes tot maximaal 2 procent. Is onze dekkingsgraad hoger dan 130 procent? Dan kunnen we wellicht nog iets

Uw nieuwe toeslagregeling

Elk jaar stijgen de prijzen. Geld wordt daardoor minder waard. Daarom proberen wij uw pensioen elk jaar te verhogen. Dat doen wij vanaf 1 januari 2015 anders dan u van ons gewend bent. We gaan nu uit van een vaste index van 2 procent. Die vervangt de index die is gebaseerd op de ontwikkeling van de prijzen en lonen. Dat doen we omdat we verwachten dat de inflatie laag blijft de komende jaren. De kans dat we u een inhaaltoeslag kunnen geven, is door de nieuwe regels erg klein. Daarom kiezen we liever voor een extra toeslag, als dat kan. U ziet hierna wat er voor u verandert. Dekkingsgraad

Regeling 2015

Dekkingsgraad

Regeling 2014

Lager dan 105%

Uw pensioen wordt niet verhoogd. Misschien wordt het zelfs verlaagd.* Die verlaging wordt gespreid over 10 jaar.

Lager dan 105%

Uw pensioen wordt niet verhoogd. Misschien wordt het zelfs verlaagd. Deze verlaging gebeurt in één keer.

105 tot 110%

Uw pensioen wordt niet verhoogd en er is nog altijd een kans dat uw pensioen wordt verlaagd.

105 tot 115%

Uw pensioen wordt niet verhoogd.

110 tot 130%

Uw pensioen gaat omhoog met een percentage tussen de 0 en 2%.

115 tot 130%

Uw pensioen wordt verhoogd met een deel van de prijsstijging.

Hoger dan 130%

Uw pensioen gaat omhoog met 2%. Is uw pensioen eerder verlaagd? Dan kan deze verlaging worden teruggedraaid. U kunt ook een extra verhoging van maximaal 1% krijgen.

130 tot 150%

Uw pensioen wordt verhoogd met de prijsstijging.

Hoger dan 150%

U krijgt een inhaaltoeslag. Is de loonstijging hoger dan de prijsstijging? Dan krijgt u dit meerdere ook.

* Wij moeten uw pensioen verlagen als onze dekkingsgraad vijf jaar lang lager is dan 105 procent. Of als wij verwachten dat het langer dan tien jaar duurt voordat onze dekkingsgraad weer hoger is dan ongeveer 122 procent. Let op: deze percentages zijn afgerond en kunnen elk jaar iets wijzigen.

27

PGB BEELD 2015

NORBERT VERLOOR ZIJN BAAN

Naam/Leeftijd:

Norbert Baart (37 jaar) Werkloos sinds:

1 maart 2014 Was:

drukker bij Twigt GrafiMedia

“Ik ben druk aan het solliciteren, want ik wil graag weer aan het werk!” “In 2012 werd de drukkerij waar ik werkte, overgenomen door Twigt GrafiMedia. Dit bedrijf had al meerdere drukkerijen overgenomen. De eerste tijd bleef ik werken in Alphen aan den Rijn. Daarna verhuisde mijn werk naar het hoofdkantoor in Waddinxveen. Daar hoorde ik al snel dat ze met drie drukkerijen gingen fuseren. Voor hen fijn, maar ik kwam op straat te staan. Net als een aantal collega’s trouwens. Ik baalde enorm! Mijn vrouw en ik hadden een dochter van drie en nummer twee was op komst. Eigenlijk was ik niet eens verrast. Zo veel bedrijfsculturen bij elkaar, dat botst. Mijn gevoel bleek te kloppen. Een paar maanden later ging het bedrijf failliet.

ik nog geen nieuwe baan. Maar ik ben druk aan het solliciteren. Daar ben ik bijna fulltime mee bezig, want ik wil graag weer aan het werk! Daarnaast zorg ik voor de kinderen. Qua inkomen ben ik er natuurlijk wel op achteruitgegaan. Maar omdat de kinderen nu thuis zijn, scheelt dat geld. We betalen immers niet meer voor de kinderopvang. Ik ben me ervan bewust dat ik geen pensioen meer opbouw. Maar daar ben ik nu niet mee bezig. Eerst maar eens een nieuwe baan vinden!”

!

Achteraf gezien heb ik dus nog geluk gehad, voor zover je daarvan kunt spreken dan. Ik kreeg tenminste nog een ontslagvergoeding. Ook kon ik via een outplacementbureau enkele workshops en een sollicitatietraining volgen. Helaas heb

PGB BEELD 2015

28

VERLIEST U UW BAAN? Dan bouwt u géén pensioen meer bij ons op. Behalve als u daar zélf voor kiest. Dat is duurder dan toen u nog pensioen opbouwde via uw werkgever. U betaalt namelijk óók het werkgeversdeel.

MISVERSTANDEN OVER PENSIOEN “Tegen de tijd dat ik met pensioen ga, is de pensioenpot leeg.” Dat is wat veel mensen denken. Maar is dat ook echt zo? Wij houden drie misverstanden over pensioen tegen het licht.

TEGEN DE TIJD DAT IK MET PENSIOEN GA, IS DE PENSIOENPOT LEEG

ALS MIJN PENSIOEN NIET WORDT VERHOOGD, IS DAT DIEFSTAL

MIJN PENSIOEN IS 70 PROCENT VAN MIJN LAATSTVERDIENDE SALARIS

Dat is gelukkig niet waar. Het geld dat u samen met uw werkgever betaalt voor uw pensioen, kan niet ineens verdwijnen. Uw pensioen kan wel worden verlaagd. Als dat gebeurt, doen we dat in kleine stapjes. Maar zelfs dan blijft het grootste deel van uw pensioen gewoon van u. Bij de AOW, het basispensioen dat u later van de overheid krijgt, werkt dat anders. De premie die u daarvoor betaalt, wordt gebruikt om de huidige AOW-uitkeringen te betalen. En dus níet voor uw eigen AOW. Als er te weinig mensen zijn die werken en te veel mensen die AOW krijgen, ontstaat er dus een probleem. Dat is ook de reden waarom de overheid de AOWleeftijd heeft verhoogd naar 67 jaar.

Dat is een misverstand. De verhoging van uw pensioen is voorwaardelijk. U heeft daar dus niet automatisch recht op. Om uw pensioen te verhogen, moeten we genoeg geld ‘in kas’ hebben. Onze dekkingsgraad is daarvoor een belangrijke graadmeter. Die moest vorig jaar minimaal 115 procent zijn om uw pensioen te kunnen verhogen. Wij willen er namelijk zeker van zijn dat wij de verhoging van uw pensioen nu én in de toekomst kunnen betalen. Eind 2014 was onze dekkingsgraad 104,2 procent. Daarom is uw pensioen niet verhoogd per 1 januari 2015. Vanaf 2015 moet onze dekkingsgraad overigens minimaal 110 procent zijn om uw pensioen te verhogen.

Ook dit is een misverstand. Vroeger was pensioen 70 procent van het laatstverdiende salaris. Maar omdat dit erg duur is, zijn de meeste pensioenfondsen overgegaan op een andere regeling. Daardoor kunt u nu 70 procent pensioen opbouwen over uw gemiddelde salaris. Hoeveel pensioen u uiteindelijk krijgt, hangt ook af van uw persoonlijke situatie. Bent u bijvoorbeeld meer of minder gaan verdienen? Of bent u gescheiden? Dan is uw pensioen waarschijnlijk lager. Het is belangrijk dat u weet hoe uw pensioen ervoor staat. Ga daarom naar mijnpgbpensioen.nl en bekijk hoeveel pensioen u later netto per maand kunt krijgen, inclusief uw AOW. En regel nú al wat extra’s als u denkt dat het te weinig is.

29

PGB BEELD 2015

EEN BEETJE MEER ONZEKERHEID VOOR EEN HOGER PENSIOEN We willen vanaf 2015 iets meer risico nemen met onze beleggingen. Daardoor heeft u kans op een hoger pensioen. Uit onderzoek bleek namelijk dat de meesten van onze deelnemers dat willen.

Regelmatig houden wij ons beleggingsbeleid tegen het licht. Dat deden we ook in 2013. Toen onderzochten wij hoe onze deelnemers denken over beleggen. En hoeveel risico zij daarbij willen nemen. Het gaat immers om het geld waarvan ze later moeten leven.

RISICOVERDELING

Iets meer risico nemen

We kwamen er toen achter dat de meeste deelnemers iets meer risico willen nemen. Daarmee hebben zij immers kans op een hoger pensioen. Maar ze lopen dan wel iets meer risico dat hun pensioen wordt verlaagd als het financieel slecht gaat. Dat risico willen de meeste deelnemers nemen. Maar ze willen wel graag zeker zijn van een minimaal bedrag aan pensioen.

55%

45% weinig risico

meer risico

Ons beleggingsbeleid is aangepast

Op basis van dit onderzoek hebben wij ons beleggingsbeleid in 2014 aangepast. U ziet hierna de belangrijkste aanpassingen: ●

Wij belegden in 2014 50 procent van het vermogen met weinig risico en 50 procent met méér risico. In 2015 willen wij overgaan op een andere verdeling: 45 procent met weinig risico en 55 procent met meer risico. Dat willen we in vier stapjes doen: elk kwartaal een stapje.

●

Wij zetten deze stapjes alleen als onze dekkingsgraad hoog genoeg is. Is onze dekkingsgraad te laag? Dan willen we juist minder risico’s nemen. Een minimaal bedrag aan pensioen kunnen we helaas niet garanderen. Maar op deze manier proberen we daar wel voor te zorgen.

●

De hoogte van onze dekkingsgraad hangt onder andere af van de rente. Gaat die omhoog, dan gaat onze dekkingsgraad omhoog. Gaat de rente omlaag, dan gaat de dekkingsgraad omlaag. Het risico van een lage rente hadden we in 2014 voor 50 procent afgedekt. In 2015 doen we dat voor 45 procent. U heeft daardoor kans op een hoger pensioen.

PGB BEELD 2015

30

WIJ BELEGGEN IN HYPOTHEKEN Vanaf september 2014 beleggen wij in hypotheken. Dat gaat via een nieuwe hypotheekverstrekker voor pensioenfondsen: MUNT hypotheken. Daarmee kunnen we een hoger rendement halen dan met andere beleggingen met weinig risico’s. Helaas krijgt u géén korting als u daar uw hypotheek afsluit.

WIJ BELEGGEN IN MICROKREDIETEN Vanaf december 2014 beleggen wij ook in microkredieten. Dat gaat via een nieuw beleggingsfonds van Actiam. Dit fonds leent geld uit aan kleine ondernemers in ontwikkelingslanden. Daarmee willen wij een positieve bijdrage leveren aan de maatschappij.

KORT NIEUWS

DE TIJD VAN JE LEVEN Ben je jonger dan 40 jaar? Grote kans dat je nog niet nadenkt over je pensioen. Dat is nog zo ver weg! En je leeft nu. Daarom wil je nú die vakantie boeken. Of je droomhuis kopen. Kortom: je hebt de tijd van je leven! Toch kun je nu iets doen om later ook de tijd van je leven te hebben.

De website detijdvanjeleven.nl is een initiatief van de Pensioenfederatie. De brancheorganisatie van niet-commerciële pensioenfondsen.

EXTRA PENSIOEN GRAFIMEDIA VOOR GEBOORTEJAAR 1957 dit besloten. Voorwaardelijk pensioen is extra pensioen dat alleen wordt gegeven als daar geld voor is. Het is onzeker of de regeling in de grafimedia wordt voortgezet. Dat moeten de werkgevers- en werknemersorganisaties in de grafimedia nog beslissen.

pensioenopbouw te geven omdat ze vroeger minder pensioen opbouwden dan nu en VUT-regelingen werden beëindigd. Het voorwaardelijk pensioen in de sectoren kartonnage en verf- en drukinkt wordt toegekend op het moment van pensionering.

Voorwaardelijk pensioen in andere

Op uw UPO staat of u recht heeft

Alleen extra pensioen als daar

sectoren

op voorwaardelijk pensioen

geld voor is

Ook in andere branches bestaan regelingen voor voorwaardelijk pensioen, dat alleen wordt toegekend als er voldoende geld is. Deze regelingen zijn vaak in het leven geroepen om mensen een verhoogde

Wilt u weten of u recht heeft op voorwaardelijk pensioen? Kijk dan op uw Uniform Pensioenoverzicht (UPO). U krijgt dit overzicht elk jaar van ons.

U bent geboren in 1957 en werkt in de grafimedia? Dan krijgt u extra pensioen, als u aan de volgende eisen voldoet: – u bent geboren in 1957, én – op 31 december 2005 en 1 januari 2006 was u deelnemer van PGB, én – op 1 januari 2015 werkt u nog in de grafimedia.

Het gaat hier om voorwaardelijk pensioen, dat definitief wordt toegekend per 1 januari 2015. De vertegenwoordigers van werkgevers en werknemers in de grafimedia hebben

31

PGB BEELD 2015

COLOFON De inhoud is tot stand gekomen onder verantwoordelijkheid van pensioenfonds PGB. Tekst:

Ans Bouwmans, Arnold Verplancke, Erica Verdegaal, Ingrid Koning, Marcel Veen en Margriet Veldhuis. Vormgeving:

Paul Wester (Accentdesign, Mijdrecht) en Frank Heezius Fotografie

patricia wolf fotografie (geïnterviewden), Aan de inhoud van dit blad kunnen geen rechten worden ontleend. Het pensioenreglement is leidend. Cijfers en/of informatie kunnen reeds tijdens de productieperiode achterhaald zijn.

PGB Beeld is een uitgave van pensioenfonds PGB. De informatie is bestemd voor iedereen die pensioen bij ons opbouwt of pensioen van ons krijgt.

Zwaansvliet 3 - 1081 AP Amsterdam Postbus 7855 - 1008 CA Amsterdam 020 5418200 - [email protected] www.pensioenfondspgb.nl