Invloeden van de Insurance Act 2015 op de Marine Insurance Act 1906 Nick Margetson advocaat te Ro=eram
1
• De Insurance Act 2015 regelt wijzigingen in het Engelse non-‐consumentrechtelijke verzekeringsrecht; • De Bill heeH op 12 februari 2015 koninklijke goedkeuring gekregen en is op die dag een Act of Parliament geworden en dus Engels recht; • Ik bespreek vandaag voornamelijk de invloeden van de Insurance Act (“IA 2015”) op de Marine Insurance Act 1906 (“MIA”); 2
• Vanochtend (20 maart 2015) waren die wijzigingen in de MIA 1906 op www.legislaRon.gov.uk nog niet verwerkt. • Deze ankondiging stond er wel (vb art. 20 MIA):
3
• De IA 2015 regelt onder meer de onderwerpen: • 1. Pre contractuele mededelingsplicht in non consumentenovereenkomsten; • 2. Insurance warranRes en andere condiRes; • 3. Remedies van de verzekeraar igv fraude; • 4. Aanpassing van de Third ParRes (Rights against Insurers) Act 2010; • De IA 2015 brengt de bestaande wetgeving hiermee in lijn met de bestaande best pracRce in de moderne Britse verzekeringsmarkt 4
• Ad pre contractuele mededelingsplicht (1): – De IA komt in de plaats van bestaande wetgeving mbt de pre contractuele mededelingsplicht in non consumentenverzekerngsovkk; – De polishouder wordt verplicht om redelijk onderzoek te doen naar beschikbare informaRe; – De IA definieert wat een verzekeringnemer weet of dient te weten;
5
• Ad pre contractuele mededelingsplicht (2): • Ar=. 18, 19 en 20 MIA komen te vervallen; – Art. 18 MIA regelde de omvang van de mededelingsplicht van de verzekerde; – Art. 19 MIA regelde de omvang van de mededelingsplicht van de verzekeringstussenpersoon die voor de verzekerde een verzekeringsovereenkomst aangaat; – Art. 20 lid 1 MIA bepaalde dat mededelingen waar moeten zijn en als zij niet waar zijn dat de verzekeraar de overeenkomst mag “vernieRgen” (avoidance);
6
• Ad pre contractuele mededelingsplicht (3): • Avoidance heeH terugwerkende kracht; – Vergelijkbaar met art. 251 K(oud); – Weliswaar biedt Art. 2(2) van de MisrepresentaRon Act de mogelijkheid voor de rechter om in geval van non frauduleuze misrepresentaRon een proporRonele oplossing te bereiken; – De toepassing van art. 2(2) van de MisrepresentaRon Act is echter beperkt zodat veelal toch vernieRging zal plaatsvinden.
7
• Ad pre contractuele mededelingsplicht (4): • Art. 20 lid 2 MIA definieerde welke mededelingen relevant (“material”) zijn; • Art. 20 lid 3 MIA bepaalde dat een mededeling een feit of een vermoeden mag betreffen; • Art. 20 lid 4 en 5 MIA regelde wanneer een mededeling mbt een feit of een vermoeden waar is; • Art. 20 lid 6 MIA bepaalde dat een mededeling mag worden verbeterd of ingetrokken; • Art. 20 lid 7 MIA bepaalde dat de vraag of een mededeling relevant is of niet een feitelijke vraag is. 8
• Ad pre contractuele mededelingsplicht (5): • De IA verplicht verzekeraars een acRevere rol te spelen en onder omstandigheden vragen te stellen (onderzoek te doen); • De IA introduceert een nieuw systeem van proporRonele remedies voor het geval dat de precontractuele mededelingsplicht is geschonden. 9
• Ad pre contractuele mededelingsplicht (6): • Art. 3 IA regelt de omvang van de mededelingsplicht van de verzekerde en de wijze waarop hij informaRe dient te verstrekken (bijv. geen “data dumping”); • Art. 4 IA definieert wat een verzekerde weet of dient te weten; • Art. 5 IA definieert wat een verzekeraar weet of dient te weten; • Art. 6 definieert wanneer wetenschap aanwezig wordt geacht;
10
• Ad pre contractuele mededelingsplicht (7): • Art. 7 IA definieert wanneer een mededeling relevant (“material”) is en wanneer een mededeling waar is; • Art. 8 IA definieert wanneer de verzekeraar zich op de remedies van Schedule 1 IA kan beroepen; • Schedule 1 IA bevat de remedies die varieren van “avoidance” zonder terugbetaling van premie tot proporRonele vermindering van de uitkering. 11
• Ad warranRes en andere condiRes (1) • Een warranty in de MIA is gedefineerd als volgt: • Sec. 33 lid 1 MIA: A warranty, in the following sec3ons rela3ng to warran3es, means a promissory warranty, that is to say, a warranty by which the assured undertakes that some par3cular thing shall or shall not be done, or that some condi3on shall be fulfilled, or whereby he affirms or nega3ves the existence of a par3cular state of facts • Nakomen van een warranty was onder het oude recht (dwz het recht voor de IA 2015) een voorwaarde voor dekking; 12
• Ad warranRes en andere condiRes (2) • als de warranty niet vervuld was, was er geen dekking onder de polis zelfs als de warranty later alsnog werd vervuld; • Dekking kon worden geweigerd zelfs als de geschonden warranty niet relevant was voor het intreden van de schade; • Art. 9(2) IA schaH zogenaamde “basis of the contract” clausules af; 13
• Ad warranRes en andere condiRes (3) • Dergelijke clausules maken warranRes van pre contractuele informaRe die de polishouder aan de verzekeraar verstrekt; • Op grond van art. 10 IA wordt nu dekking opgeschort in plaats dat het vervalt na schending van een warranty; • Nadat de schending van een warranty is gecorrigeerd, herleeH dekking; 14
• Ad warranRes en andere condiRes (4) • Art. 10 IA regelt ook dat het niet naleven van een warranty of ander beding de dekking niet doet vervallen als de schending niet van invloed was op het intreden van de schade;
15
• Remedies van de verzekeraar igv fraude (1) • Ar=. 12 en 13 IA geeH de verzekeraar we=elijke remedies voor het geval dat de verzekerde een frauduleuze claim indient; • De belangrijkse nieuwe remedie is gebaseerd op bestaande jurisprudenRe; • In geval van een frauduleuze claim hoeH de verzekeraar niet uit te keren; • De verzekeraar mag de verzekeringsovk opzeggen; • Eerdere terechte uitkeringen worden niet aangetast (art. 12(3) IA).
16
• Remedies van de verzekeraar igv fraude (2) • In geval van opzegging van de verzekeringsovk hoeH de verzekeraar geen uitkering te doen te doen voor claims ingediend na de fraude; • De IA bevat ook bepalingen mbt fraude gepleegd door een lid van een groep verzekerden; • In dat geval heeH de verzekeraar de remedie jegens de pleger van fraude maar niet jegens de overige verzekerden; • De polis wordt verder niet aangetast; 17
• Goede trouw (good faith) • Op grond van art. 17 MIA kan de ovk worden “vernieRgd” (avoided) door de verzekerde of vn indien goede trouw niet in acht is genomen; • De gevolgen van de “vernieRging” staan in art. 84 MIA; • De IA 2015 sluit thans de remedie van avoidance op grond van art. 17 MIA of de common law uit;
18
• Wijzingingen in de Third ParRes (Rights against Insurers) Act 2010 (TPA 2010) • TPA 2010 is een wet die de rechten van derden jegens aansprakelijkheidsverzekeraars regelt in geval van insolvenRe van de verzekerde; • Het roept een directe acRe van de derde tegen de verzekeraar in het leven; • De IA 2015 verbetert bepaalde omissies mbt vormen van insolvenRe in TPA 2010.
19
• Vragen?
20
