Intermediair legt zich niet neer bij respijt voor Rabo

Sterrensysteem voor pensioenadviseurs > 3

Kifid ziet in 2012 aantal klachten toenemen > 6

4

Nr.

Jaargang 34 1 maart 2013

Interview De verhoudingen tussen verzekeraars en het intermediair zijn verhard, constateert advocaat Femke de Jong. Er ontstaan de laatste tijd steeds meer provisiegeschillen: “We hebben er een kast vol van.”

8

Intermediair legt zich niet neer bij respijt voor Rabo

Afschaffen restitutiepolis is ‘een enkeltje middeleeuwen’ volgens ONVZ 4 Dela en AFM

twisten over

Oud-burgemeester Enschede pleit voor eerder akkoord verplichte milieupolis bedrijven 14 Tussenpersonen blijven te

Verzekeraars maken weinig werk van aan- hoop lopen tegen de extra tijd die Rabobank en pakken fraude 15 Dela door de AFM is gegund om hun advies-

Nieuw woonakkoord brengt nog geen hel- kostenmodel in lijn te brengen met het provisiederheid over hypotheekregels 18 verbod. De Commissie Financiële Dienstverlening

Discussie over meetekenen voor omzetten heeft de Tweede Kamer om actie gevraagd en tushypotheekpolis 25 senpersoon mr. Chris de Bruin heeft de NMa verzocht een onderzoek in stellen naar mogelijke concurrentievervalsing. Door Rob van de Laar en Robert Paling

Nationale-Nederlanden heeft samen met Douwe Egberts een koffiecafé geopend waar bezoekers vooral kunnen koffiedrinken en werken. Verzekeringen staan op een lager plan. “Dit is een testcase om informatie over verzekeringen en andere financiële zaken op een laagdrempelige manier dichter bij de burger te brengen”, zegt NN-topman Tom Kliphuis. Zie pagina 23.

10294734

Ondertussen stelt het ‘bevoordeelde’ Dela dat de AFM het nu afgekeurde kostenmodel vorig jaar nog goedkeurde. Nadat hij eerder al de raad van toezicht van de AFM aanschreef met zijn grieven over de overgangstermijn die Rabobank van de toezichthouder heeft kregen om haar advieskostenmodel aan te passen, heeft tussenpersoon mr. Chris de Bruin uit Amerongen ook de bank -met een open brief- en de NMa aangeschreven. “Ik heb mij gerealiseerd dat het toezichtsaspect niet het enige aspect is”, aldus De Bruin. “De handelswijze van de Rabo-

bank betekent ook dat zij door het tijdelijk mogen volhouden van een ongeoorloofde situatie, in een bevoorrechte concurrentiepositie verkeert ten opzichte van andere financieel adviseurs. Om die reden heb ik melding gemaakt van deze kwestie bij de NMa.” Hoewel de mededingingsautoriteit geen mededelingen naar buiten doet over meldingen heeft ze volgens De Bruin wel aangegeven dat de melding binnen enkele dagen wordt bekeken. Scherper De Commissie Financiële Dienstverlening (CFD) zoekt steun bij de politiek en heeft een brandbrief geschreven aan onder meer de vaste Kamercommissie voor Financien, de afzonderlijke Kamerleden voor Financiën, het ministerie van Financiën én de AFM. “CFD verzoekt u dan ook om in te grijpen en een einde te maken aan het ongeoorloofde gedrag van Rabo-

bank en zo spoedig mogelijk het gelijke speelveld op dit zeer belangrijke onderdeel te herstellen”, aldus CFD-voorzittter Edwin Herdink in de brief. Of de Tweede Kamer er snel op aan gaat slaan, is nog maar de vraag. Kamerlid Mei Li Vos (PvdA) ontkrachtte snel het gerucht op AMweb.nl dat zij Kamervragen over de kwestie zou gaan stellen. “Ik was het niet van plan eigenlijk.” Het sop is wat Vos betreft de kool niet waard. “Als Rabobank het na 1 juli niet gefixt heeft, zal ik nog eens kijken of wij scherper moeten zijn dan de AFM.” Inmiddels heeft Eddy van Hijum (CDA) om opheldering gevraagd aan de minister Dijselbloem. Ook het Verbond van Verzekeraars houdt zich vooralsnog redelijk op de vlakte. “Wij zijn van mening dat een dergelijke ingrijpende stelselwijziging als de invoering van het provisieverbod de nodige tijd en energie kosten om ingeregeld

[ A D V E R T E N T I E ]

ZZZ¿QDYLVWDQO

2

Theo van Vugt/

Trollen

4 1 mrt. 2013

Nieuws

N Rubrieken in dit nummer:

17

AMusant

24

Kantoor in Beeld

26

Recht

27

StAMgast

28

Persoonlijk

30

Web

Ik zit hier nu bijna vijf maanden. In de week dat ik begon, werd er een nieuwe site gelanceerd. Met een hek eromheen. Wilde je reageren, dan moest je registreren. Dat het gebeurde, kon ik me voorstellen. Er was heel veel leven op de site en overal waar leven is, hangt op sommige plekken ook de geur van verrotting en verderf. AMweb was buitengewoon levendig, constateerde ik voordat ik aantrad als hoofdredacteur. Maar toen ik er eenmaal zat en het hek dichtging, werd het vrij doods. Er werd door de ingewikkelde en niet altijd werkende registratiemodule niet meer gereageerd, waardoor het bezoek inzakte en de levendigheid verdween. Ik heb dat eerder meegemaakt bij blogs die ik beheerde. Hoe begrijpelijk ook: een hek verlost je op internet van veel trollen (jargon voor anonieme deugnieten, die op iedereen en alles afgeven), maar zet het hart ook stil. Ik heb er met veel mensen over gesproken en er zijn twee kampen te onderscheiden. De ene groep vond AMweb een thermometer van de branche. Waar reageert men op? Waar zitten de pijnpunten en wie krijgt er van langs? (En dan is het vooral leuk als de concurrent de wind van voren krijgt.) Deze groep vindt dat anonieme reacties vaak de andere kant laten zien en dus nuttig zijn. De andere groep vindt dat al die reacties het aanzien van de branche schaden. Ik hoor steeds dat politici, toezichthouders en andere opinieleiders die reacties lezen en zich dan walgend afkeren. Deze groep vindt dat anonieme reacties laf zijn en onze wereld in een kwaad daglicht stellen. We hebben gewikt en gewogen, maar vinden dat de reacties wel degelijk wat toevoegen. Het mag dan wellicht niet uw toon of boodschap zijn, maar het is wel het geluid van een belangrijk deel van dit werkveld. We hebben het dus weer mogelijk gemaakt om anoniem of met een fake-naam te reageren. Wel met de kanttekening dat de reacties niet op de persoon gericht mogen zijn en we als redactie strakker en strenger moeten modereren. Schelden vinden we gewoon niet zo fris. Intelligent uiteenzetten waarom een partij het verkeerd heeft, is leuker dan alle Tweede Kamerleden simpelweg als strontvliegen te betitelen, zoals laatst weer gebeurde. Dat laatste lucht wellicht op, maar het helpt het vak inderdaad niet vooruit. AMweb als mestvaalt zie ik echt niet zitten. Maar het verzekeringsvak is een vak in transitie, je kop in het zand steken voor onwelgevallige geluiden lost ook weinig op. Die nuance zoeken we. Met vallen en opstaan. Hoofdredacteur AM [email protected] @theovanvugt

Edwin Herdink: “CFD verzoekt om in te grijpen en een einde te maken aan het ongeoorloofde gedrag van Rabobank.”

te worden”, aldus woordvoerder Geertje Janssen. “Het is goed dat de AFM als toezichthouder de vinger aan de pols houdt hoe dit systeem zich in de praktijk zet. Vanwege de complexiteit van dit onderwerp kunnen we ons voorstellen dat aanpassingen afhankelijk van de aard en de omvang van de instelling de organisatie die het betreft de nodige tijd en moeite kan kosten.” Uit de lucht vallen Ondanks de tijd die Dela krijgt om zijn advieskostenmodel aan te passen is de uitvaartverzekeraar niet gelukkig met de wijze waarop de AFM een streep heeft gezet door de huidige variant. Nu betaalt de coöperatie de advies- en distributiekosten voor nieuwe leden, maar vanaf 1 mei moet de consument dat zelf betalen. “We hebben in november met de AFM gesproken en hebben toen de indruk gekregen dat het geen probleem was”, zegt manager Corporate communicatie Martin Kersbergen. Eind december kwam de toezichthouder echter met de mededeling dat het niet rekenen van advieskosten ontduiking zou zijn van het provisieverbod. “Dat kwam voor ons uit de lucht vallen”, aldus Kersbergen. “We zijn daarom in januari weer om de tafel gaan zitten en toen bleek dat de mening van de AFM was veranderd. Ondanks dat wij vinden dat het juist is wat wij doen, kiezen we er toch voor om onze werkwijze aan te passen. We zien een gerechtelijke procedure niet zitten en zijn er niet op uit om iets

anders te gaan doen dan wat volgens de regelgeving de bedoeling is. We hebben er alleen tijd voor nodig om de aanpassingen door te voeren.” Niet door de beugel De AFM ontkent ten stelligste in november groen licht te hebben gegeven voor het kwijtschelden van de advieskosten. “Wij hebben niet gezegd dat het model waarbij de klant geen advieskosten zou betalen, volgens ons door de beugel kon”, stelt AFMwoordvoerder Marcel Proos. Wat er dan wel is gezegd, blijft echter onduidelijk. “Dela heeft alleen het model aan ons voorgelegd.” Een probleem vormt kennelijk ook het noemen van één bedrag voor advies- en distributiekosten tezamen. “Er staat niet letterlijk in de wet dat het niet tezamen mag worden genoemd”, aldus Proos. “Maar er staat wel dat men transparant moet zijn over de advies- en distributiekosten. Dat lukt niet als je beide posten tezamen neemt.” Intern zal Dela nu onderscheid moeten gaan maken tussen het geven van algemene informatie en het geven van advies. “Dat onderscheid heeft gevolgen voor heel veel zaken in onze organisatie. We moeten alles opnieuw gaan berekenen”, aldus Kersbergen. Dela houdt contact met de AFM om te kijken of de nieuwe werkwijze volgens de regels is. “De gesprekken verlopen constructief en in een goede sfeer. Zij zien ook wel in dat het voor ons lastig is om nu alles te veranderen.”

Nieuws Vijfsterrenkeurmerk voor pensioenmarkt in de maak

Door Jannie Benedictus

hoefte om een bepaalde standaard neer te zetten. “Dat zijn wettelijke opleidingseisen waar iedereen straks al aan voldoet. Bij ons keurmerk gaat het erom dat je kunt aantonen dat in jouw organisatie de kwaliteit daadwerkelijk geborgd is. Je voldoet niet alleen aan de Wft, je wordt jaarlijks gescreend. Wij willen de markt de gelegenheid geven om op twee terreinen beoordeeld te worden: de inhoudelijke kwaliteit van het advies en de administratieve processen. Dat helpt ondernemingen vervolgens weer om een intern kwaliteitszorgsysteem op te stellen.”

De belangstelling van NQAdirecteur Paul Thijssen voor de pensioenmarkt werd gewekt na een visitatietraject bij Oysterwijck Hogeschool, de opleidingstak van Akkermans&Partners. “We raakten in gesprek over de professionalisering van de pensioenmarkt en dat mondde uit in een idee voor een keurmerk voor deze groep”, vertelt hij. Volgens hem voorziet de opleiding Wft-pen sioenverzekeringen niet in de be-

Stichting NQA gebruikte het netwerk van Akkermans om de animo in de branche te peilen. Toen die er leek te zijn, werd de Stichting Nationale Waarborg Pensioenadvies in het leven geroepen met in het bestuur oud-staatssecretaris Robin Linschoten, Paul Thijssen en Theo Gommer van Akkermans&Partners. “De stichting besteedt de uitvoering van het keurmerk uit aan NQA”, zegt Thijssen, die daarmee de on-

Initiële audit kost € 7.800 Pensioenadviseurs die zich willen onderscheiden, kunnen binnenkort het keurmerk ‘Nationale Waarborg Pensioenadvies’ op hun voordeur spijkeren. Het kwaliteitsstempel wordt in de markt gezet door Netherlands Quality Agency, een bureau dat vooral bekend is van visitaties en accreditaties in het hoger onderwijs.

afhankelijkheid van de audits wil onderstrepen. Het keurmerk werkt met een vijfsterrensysteem. Ondernemingen die voldoen aan de eisen van Wft-pensioen kunnen zich inschrijven als kandidaat. Zij krijgen dan twee sterren. Binnen een jaar moeten zij de eerste uitgebreide beoordeling laten uitvoeren. Hoe hoger de kwaliteit van de adviezen en de administratieve organisatie, hoe meer sterren er verdiend kunnen worden. Thijssen toont een handboek van 55 pagina’s, waarin staat beschreven hoe deze audits eruit gaat zien. Een auditcommissie van geselecteerde onafhankelijke specialisten beoordeelt gegeven pensioenadviezen en voert tijdens een tweedaags bezoek gesprekken met het management en de pensioenadviseurs, maar ook met klanten en eventueel medewerkers van klanten aan wie geadviseerd is. Ook wordt de interne organisatie onder de loep genomen, zoals kwaliteitsnormen, klachtenregeling en kennisniveau. Eens in de vier jaar is er een uitgebreide beoordeling en elk jaar vindt een tussentijdse

hercertificering plaats. “Wij gaan het zeer grondig aanpakken en duiken echt op detailniveau in de documenten.” Van de deelnemende kantoren wordt veel verwacht. Zij moeten inzage bieden in alle uitgebrachte adviezen over de afgelopen vijf jaar, alle documenten waarin beleid, werkwijze en protocollen ten aanzien van pensioenadvisering zijn vastgelegd, resultaten van klanttevredenheidsonderzoeken,- enzovoort.

4 1 mrt. 2013

3

Keurmerk Wft-pensioen Ondernemingen Advies

Kosten Het is nog niet duidelijk hoeveel pensioenkantoren er straks overblijven. En welk deel van de overblijvers zich met een keurmerk wil afficheren is nog maar zeer de vraag. Thijssen mikt vooralsnog op zo’n 100 tot 300 pensioenkantoren. Die moeten daarvoor wel hun portemonnee trekken. De vierjaarlijkse audit vraagt een investering van € 7.800 en de tussentijdse hercertificering kost € 3.000 per jaar. Zaak is nog wel om de werkgever bekend te maken met het keurmerk. “Daar zijn we volop mee bezig”, aldus Thijssen. “We willen de keurmerkhouders in ieder geval bijhouden in een register. Dat moet publiekelijk toegankelijk zijn en ook moeten daarin upgrades en downgrades worden bijgehouden.”

Clingendael steunt Verbond in strijd tegen piraterij Het Verbond van Verzekeraars heeft instituut Clingendael aan zijn zijde gekregen in de strijd tegen het verbod op de inzet van particuliere beveiligingsbedrijven ter bescherming van Nederlandse

koopvaardijschepen. In een recent rapport stelt Clingendael het huidige overheidsbeleid om piraterij tegen te gaan aan de kaak. Het instituut bestempelt het huidige beleid als “te traag, te duur

en te inflexibel”. In het rapport wordt bovendien benadrukt dat Nederland vrijwel het enige land in Europa is dat vasthoudt aan “het geweldsmonopolie van de overheid”. Verzekeraars pleiten al langer voor het inzetten van particuliere beveiligers, dat is nog wettelijk verboden op schepen die onder Nederlandse vlag varen. [ A D V E R T E N T I E ]

MARKTLEIDER in HYPOTHEEKLEADS De beste leads voor de laagste prijs www.leadvisie.nl - 078-6183919 - [email protected]

4

4 1 mrt. 2013

Nieuws Politiek bekijkt schrappen keuzevrijheid bij zorgpolis nen met Achmea. Daarover straks meer.

Meer marktwerking, dat was in 2006 de belangrijkste reden voor de introductie van een nieuw zorgstelsel. Nu die marktwerking eindelijk van

Volksgezondheid, Welzijn en Sport. Hierin geeft de bewindsman aan dat zorgverzekerden met een naturapolis die naar een ziekenhuis gaan waarmee hun verzekeraar geen contract heeft, straks de rekening (deels of volledig) zelf moeten betalen. Verzekeraars zijn volgens Artikel 13 van de Zorgverzekeringswet (Zvw) verplicht om 80% van de kosten voor niet-gecontracteerde zorg te betalen. De rest moet de zorgverzekerde, die zich niet laat sturen, zelf betalen. De minister wil dit percentage terugbrengen naar nul procent. Wie keuzevrijheid wil, neemt de duurdere restitutiepolis, is haar redenatie. Een belangrijke voorwaarde is wel dat zorgverzekeraars hun (potentiële) verzekerden op tijd laten weten met welke zorgverleners

Enkeltje middeleeuwen ONVZ, dat dit zorgseizoen het aantal verzekerden met 3% zag toenemen tot 415.000, is een restitutieverzekeraar en heeft geen naturapolissen op de plank liggen. Het verschil tussen deze twee varianten is lang geen issue geweest. Van zorgsturing op grote schaal is nog geen sprake en ook in premie is nog geen noemenswaardig verschil te merken. Door de media-aandacht die de case Achmea-Slotervaart krijgt, merkt ONVZ een toegenomen informatiebehoefte onder consumenten en intermediair. Gestuurde zorg staat weer op de agenda. Deze discussie was een beetje naar de achtergrond geschoven door de kwestie rond de inkomens-

schaft én de uitbetalingsplicht voor niet-gecontracteerde zorg wordt geschrapt, ontstaat er een machtsblok bij de zorgverzekeraars. Consumenten die zich niet laten sturen door hun zorgverzekeraar betalen in dat geval de rekening volledig zelf. “Dat is terug naar de middeleeuwen”, zegt ONVZtopman Kleijnenberg. Hij is er stellig van overtuigd dat de restitutiepolis gehandhaafd blijft. “Minister Hoogervorst heeft zich hierover bij de introductie van het nieuwe zorgstelsel heel duidelijk uitgelaten. De restitutiepolis is onmiskenbaar een onderdeel van het stelsel. Het bevreemdde mij dan ook dat ik dit punt in het regeerakkoord van een liberale partij aantrof.” ONVZ heeft de zaak juridisch al laten onderzoeken. Mocht het voorstel al door de Tweede en Eerste Kamer komen dan zal het volgens ONVZ alsnog in Brussel struikelen. De oppositie, die in de Eerste Kamer een meerderheid heeft, heeft overigens al door laten sche-

de grond lijkt te komen, wordt dit direct weer met de grond gelijkgemaakt. Een voorstel hiertoe, dat de minister van VWS vorig jaar maart naar de Tweede Kamer heeft gestuurd, staat voor eind februari op de agenda van de Vaste Kamercommissie voor

en ziekenhuizen zij een contract hebben gesloten. Laat nu net daar deze maand de schoen wringen in de eerste praktijkcase rond het contracteren van zorg door zorgverzekeraars. Het Slotervaart Ziekenhuis in Amsterdam weigert een contract te teke-

afhankelijke zorgpremie. Maar de combinatie van maatregelen die nu op de politieke agenda staan, raken de wortels van het huidige zorgstelsel en kunnen desastreus uitpakken voor de consument. Op het moment dat én de restitutiepolis wordt afge-

meren niet achter het voorstel te staan. Over de afschaffing van de verplichte bijdrage voor niet-gecontracteerde zorg is Kleijnenberg een stuk milder gestemd. “Als die verplichting wordt geschrapt, ontstaat een eerlijk (concurrerend) systeem van natura- en

Artikel 13 Zwv op de helling De politiek overweegt de restitutiepolis af te schaffen. Tegelijkertijd wil minister Edith Schippers (VWS) de wet zo aanpassen dat de zorgverzekeraar een rekening voor niet gecontracteerde zorg naast zich neer mag leggen. De verzekerde staat met de rug tegen de muur. “Het is terug naar de middeleeuwen”, zegt Erno Kleijnenberg, directievoorzitter van ONVZ. Door Alex Klein

Erno Kleijnenberg: ‘De restitutiepolis is onmiskenbaar een onderdeel van het stelsel’

Nieuws restitutiezorg. Het is dan aan de consument waarvoor hij kiest.” Slotervaart vs. Achmea Door de huidige regels is er in de praktijk nog niet echt een verschil te ontdekken tussen een natura- en restitutiepolis. Dat kan in de nabije toekomst veranderen als de politiek echt werk maakt van gestuurde zorg. De mislukte contractbesprekingen tussen Achmea en het Slotervaart Ziekenhuis maken duidelijk dat veel mensen hier helemaal niet klaar voor zijn. Doordat er geen contract is met het ziekenhuis krijgen verzekerden van Achmea nieuwe behandelingen in het Slotervaart Ziekenhuis vanaf 1 april vergoed volgens de 80%-regel. Achmea zegt in een toelichting dat de zorg voor zijn verzekerden is gegarandeerd. “We betreuren het dat we geen contract hebben kunnen sluiten met het Slotervaart Ziekenhuis, maar willen onnodige premieverhoging voorkomen. Met alle an-

dere ziekenhuizen in Amsterdam hebben wij afspraken kunnen maken. De zorg voor onze verzekerden is gegarandeerd.” Tijdstip Belangrijk struikelblok in deze zaak is het tijdstip waarop Achmea zijn verzekerden informeerde. De mislukte besprekingen met het Slotervaart Ziekenhuis werden door Achmea bekendgemaakt op de laatste dag dat mensen, die uiterlijk op 31 december hun polis hadden opgezegd, nog konden wisselen van zorgverzekeraar. Onder andere patientenorganisaties willen dat zorgverzekeraars bij de start van het zorgverzekeringseizoen in november de contractbesprekingen voor het komende jaar hebben afgerond, zodat verzekerden weten waar ze aan toe zijn. Ook Achmea-onderdeel Independer greep de Slotervaart-kwestie aan om een petitie op te stellen waarmee de vergelijkingssite en tussenpersoon

minister Schippers wil bewegen verzekeraars te verplichten jaarlijks voor 1 november bekend te maken met welke zorgverleners voor het komende jaar een contract is gesloten. Ook zouden verzekerden jaarlijks op de hoogte moeten worden gesteld welke wijzigingen er zijn in de contracten met zorgverleners. Kleijnenberg zou hier graag aan willen voldoen, maar “de praktijk is weerbarstig”, zegt hij. “Ik denk dat alle partijen dit het liefst zien. Maar onderhandelen kost veel tijd, vooral wachttijd. Een ziekenhuis gaat eerst in gesprek met de grootste zorgverzekeraar in zijn regio. Pas als die gesprekken zijn afgerond, volgen er gesprekken met de overige zorgverzekeraars. Snelheid in dit proces vraagt inspanning van alle betrokken partijen.” Tweedeling uit het stof Overigens deed Achmea in tvprogramma Radar de toezegging dat verzekerden die per se een behandeling in het Slo-

tervaart Ziekenhuis willen ondergaan, de mogelijkheid krijgen om over te stappen naar een andere verzekeraar. Voor Achmea een coulancemaatregel, voor het Slotervaart Ziekenhuis, dat inmiddels wel contracten heeft met andere verzekeraars, een rechtstreeks en juridisch onderbouwd gevolg van het door Achmea tussentijds aanpassen van de polisvoorwaarden. Hoe dan ook, het onderwerp heeft de zorgverzekeringsmarkt flink opgeschud. Dat zal niet anders zijn als straks het eerder geopperde machtsblok bij de natura-zorgverzekeraars ontstaat, bij het loslaten van de 80%-regel in Artikel 23 Zvw. Als de markt zijn werk doet, zal het lang verwachte prijsverschil ontstaan tussen restitutie en natura en zal niet iedereen zich een restitutiepolis kunnen veroorloven. De tweedeling waar iedereen zo bang voor is, maar die nooit echt is weggeweest, zal dan weer het nodige stof doen opwaaien.

Strop van een miljoen voor Interpolis Brandweerkorpsen uit Vught, Boxtel en Liempde en een hoogwerker uit Den Bosch moesten er medio februari aan te pas komen om een brand in een monumentale woonboerderij in Boxtel te bestrijden. Helaas konden zij niet veel meer uitrichten dan het pand gecontroleerd uit laten branden. Geraamde schade voor Interpolis: € 1 mln. Door Lia van Engelen De boerderij was al sinds het jaar 1500 in bezit van dezelfde familie. De huidige bewoners, onder wie een man van 83, zijn ongedeerd gebleven, maar helaas konden elf Franse buldogs niet worden gered. De oorzaak van de brand is nog niet bekend. Expertise wordt uitgevoerd door Achmea Schade Service voor Interpolis; Coolen Expertise treedt op als expert namens de verzekerde. Als gevolg van onder andere

deze brand wordt er een nieuw initiatief gestart door de brandweer Brabant-Noord. Dit korps wil een proef beginnen met het meenemen van grotere hoeveelheden eigen bluswater naar branden in het buitengebied in de omgeving

van Veghel, Uden en Schaijk. De brandweer heeft nu per tankautospuit standaard 1.500 liter water ter beschikking om de eerste slag te kunnen maken. Daarna worden de ter plekke aanwezige brandputten en -kranen ge-

bruikt, maar die blijken, met name in het buitengebied, niet altijd voorhanden. In de grotere (en duurdere) tankauto’s die de brandweer wil gaan inzetten, kan 12.000 tot 25.000 liter water worden meegenomen.

4 1 mrt. 2013

5

Polis Ziektekosten Keuzevrijheid Zorgverleners

6

4 1 mrt. 2013

Hypotheken Geschillen Klachten Ombudsman

Nieuws Meer klachten bij Kifid Recentelijk veel hypotheekzaken toegewezen Kifid heeft vorig jaar 10% meer klachten binnengekregen: in totaal werden er 7.095 (6.451) klachtenbrieven bezorgd bij het Haagse klachteninstituut. De afgelopen twee maanden zijn met name op hypotheekgebied klachten toegewezen door de geschillencommissie. Door Rob van de Laar Een verklaring voor de groeiende klachtenstroom heeft Kifid niet. “Waarschijnlijk heeft dit te maken met onze toenemende naamsbekendheid.” Traditiegetrouw betreffen de meeste klachten schadeverzekeringen: die zijn goed voor 30% van alle klachten. Daar-

Het aantal mappen met achterstallige dossiers is geslonken bij Kifid.

na volgens levensverzekeringen (22%), bankproducten (20%), hypotheken (17%) en beleggingen (11%). Het aantal achterstallige dossiers (behandeltermijn langer dan 6 maanden) is door de inzet van extra capaciteit teruggedrongen tot 416 (700) bij de Ombudsman en 139 (190) bij de Geschillencommissie. Voor de commissie is de norm overigens 12 maanden. De Ombudsman handelt 86% van alle klachten binnen een jaar af, waarvan 52% bin-

nen zes maanden. “De Geschillencommissie handelt momenteel meer dan de helft van de klachten binnen een jaar af. Het streven is deze doorlooptijden nog verder terug te dringen.” Het aantal niet-ontvankelijke zaken is vorig jaar fors gedaald tot een kleine 800. In 2011 waren dat er nog 2.300. “Dit komt zeer waarschijnlijk doordat de informatie van financiële dienstverleners en Kifid aan consumenten over de klachtenvoorziening effect heeft gesorteerd. Wel stijgt het aantal complexe zaken sinds de invoering van de wettelijk voorgeschreven interne klachtenprocedure.” Boeterente In januari en februari wees de geschillencommissie een aantal klachten toe op hypotheekgebied. Zo is begin februari bij bindend advies bepaald dat Obvion voor € 1.472,63 aan

boeterente moet terugbetalen aan een klant die niet vooraf op de hoogte is gesteld van het aflopen van de rentevaste periode. De klager had in 2008 een hypotheek gesloten voor een nieuwbouwappartement. De rentevaste periode bedroeg twee jaar. Eind december 2009 heeft Obvion de klant per brief laten weten dat de nieuwe rente 4,5% bedroeg (was 5,1%) en dat de renteperiode per 1 januari 2012 zou aflopen. De klant heeft niet op de brief gereageerd, maar ver-

kocht de woning in juli 2010. Obvion heeft toen wegens vervroegde aflossing een boeterente van € 2.945,25 in rekening gebracht. De klant heeft zich tot Kifid gewend. De geschillencommissie oordeelt dat de klant enerzijds zelf heeft nagelaten te handelen zodat een boeterente kon worden voorkomen; Obvion was niet op de hoogte van de geplande verkoop. Anderzijds vindt de commissie dat Obvion een verwijt valt te maken omdat niet aantoonbaar is dat tijdig een nieuw renteverlengingsvoorstel is gedaan aan de klant. “Hem is daarmee een belangrijk keuzemoment onthouden.” Partijen moeten daarom de boete gelijkelijk delen. (Uitspraak Geschillencommissie nr. 2013-29) Depot niet benut Een niet nader genoemde bank moet € 10.000 vergoeden aan een hypotheekklant die in betalingsproblemen is geraakt en de woning heeft moeten verkopen. De bindende uitspraak betreft een hypotheek uit 2002, waarbij € 78.000 aan eigen middelen in een effectendepot is gestort. Door de gestegen variabele rente heeft de klant in 2006 betalingsproblemen gekregen. In 2009 is de woning verkocht. De betalingsachterstand bedroeg toen € 3.900. De omvang van het effectendepot was gedaald tot een kleine € 56.000. De klant heeft bij Kifid een schadevergoeding van € 50.000 gevorderd: het verschil tussen de eerste storting in het effectendepot en het overgebleven bedrag na verkoop. De bank heeft namelijk een verkeerd advies en een te hoge hypotheek verstrekt, vindt de klager. Maar de bank heeft louter de rol van aanbieder gehad, zo oordeelt de geschillencommissie, en ook van overkreditering is geen sprake. De bank heeft echter niet voldaan aan de zorgplicht door niet in overleg te treden met de klant op het moment dat zich beta-

lingsproblemen gingen voordoen. “Een en ander klemt, te meer gezien de aanwezigheid van het effectendepot, welke als basis zou kunnen dienen voor een eventuele betalingsregeling.” De achterstand was ten opzichte van de waarde van het effectendepot relatief gering. Bovendien was de klant verplicht al haar spaartegoed in te brengen in het depot: “Hiermee heeft enerzijds aangeslotene haar eigen zekerheidspositie versterkt, maar anderzijds had consument geen enkele financiële buffer meer.” De bank moet daarom de kosten in verband met de verkoop van de woning – die niet noodzakelijk was – vergoeden aan de klant. (Uitspraak Geschillencommissie nr. 2013-17) Aanvangsstorting Een hypotheekadviseur moet € 4.000 betalen aan een klant omdat deze niet is geïnformeerd over een aanvangsstorting ter hoogte van datzelfde bedrag op een bankspaarrekening. De klant sloot eind 2010 een bankspaarhypotheek waarbij sprake was van een dergelijke eenmalige storting. Ondanks dat dit in de offerte stond vermeld, moet de adviseur het bedrag vergoeden omdat hij de klant daarvan niet voorafgaand op de hoogte heeft gesteld. Daarbij speelt een rol dat de klant de Nederlandse taal onvoldoende machtig was, aldus de geschillencommissie. (Uitspraak Geschillencommissie nr. 2013-31) Ander product Intermediairbedrijf Asforo Assurantiën/Hypotheken uit Bennekom moet ruim € 3.500 betalen aan een klant voor wie in 2004 buiten zijn medeweten geen Reaal Vrij Vermogen Verzekering, zoals afgesproken, maar een Doorgroei Hypotheekverzekering is gesloten. Voor eerstgenoemd product zou de eerste vijf jaar 45% van de maandpremie en daarna 5% van de maandpremie als kosten in rekening worden gebracht. In plaats daarvan bedroegen de kostenpercentages echter 55% in de eerste vijf jaar en daarna 17%. (Uitspraak Geschillencommissie nr. 2013-40)

Arbeidsongeschiktheidsspecialist Movir kiest voor een onafhankelijk en deskundig distributiekanaal. Want bij een impactvol product als AOV hoort wat ons betreft een goed advies…

Gezocht: topadviseurs! Wij zoeken onafhankelijk financieel adviseurs die Movir willen toevoegen aan hun portfolio. Adviseurs die in de nieuwe beloningsstructuur kansen zien. Die begrijpen dat een tevreden klant het advies pas écht leert waarderen zodra hij een beroep moet doen op een verzekering. Kortom; ambassadeurs van het adviesvak! U bent:

Wij bieden:

s een kwalitatief hoogwaardig onafhankelijk financieel adviseur s gericht op het adviseren van alleen de beste producten en diensten s erop gebrand uw kennis en adviesvaardigheden op het hoogste niveau te houden s altijd op zoek naar het beste financiële advies voor uw relaties

seen van de beste AOV’s in de markt met meer dan uitstekende voorwaarden spersoonlijke ondersteuning gedurende het gehele proces shoogwaardige preventie en re-integratieservices s opleiding in-house voor nieuw aangesloten adviseurs s al jaren een zeer hoge intermediaire tevredenheid én klanttevredenheid Bovendien mogen wij ons sinds 2009 ‘Beste inkomensverzekeraar’ noemen volgens Adfiz.

U hebt: s relaties en prospects op hbo en academisch niveau s slechts één eis: altijd het beste advies voor de klant s het ondernemerschap om kansen in de markt te zien én te grijpen s de ambitie om te groeien

Onze ambitie: s iedere hbo’er en academicus vraagt naar Movir als het gaat om zijn AOV s iedere financieel adviseur neemt Movir mee in zijn AOV advies aan hoger opgeleiden

Bent ú de topadviseur waar we naar op zoek zijn? Ga dan snel naar Movir.nl/topadviseurs of bel voor meer informatie René van der Linden: 06 55 81 57 58

2012

DAK | NVA | NBVA

ADFIZ

ADFIZ

8

4 1 mrt. 2013

Interview De branche schiet niet erg op met het vormgeven van het zuivere marktmodel, zegt advocaat Femke de Jong-Struiksma. “Het intermediair moet nog wennen aan zijn rol als gelijkwaardig zakenpartner.” Datzelfde intermediair deinst er tegenwoordig echter niet voor terug om aanbieders voor de rechter te slepen. “Wij hebben hier inmiddels een kast vol provisiegeschillen. Dat is echt nieuw.” Door Jannie Benedictus

H

et statige Haagse pand van Van Beem De Jong Advocaten werd anderhalf jaar geleden op de groei uitgezocht. Geen overmoedige zet. Inmiddels huren oprichters Femke De Jong en Robin van Beem er een tweede verdieping, hebben ze drie medewerkers in dienst genomen en is er behoefte aan nog een advocaat. “De ontvangst in de branche is overweldigend”, vertelt De Jong in de ruim bemeten spreekkamer. “We zijn anderhalf jaar geleden gestart met het idee dat er eigenlijk geen advocatenkantoor is specifiek voor het intermediair. Dat gat in de markt bleek er echt te zijn.” In de transitie naar een zuiver marktmodel is nog veel werk te verrichten, zegt ze. “De branche is conservatief en komt maar moeizaam in beweging. Dat heeft veel te maken met de omvang van de transitie. Het is teveel in één keer en het blijft te lang onduidelijk wat er precies gaat gebeuren. De Wijzigingswet financiële markten die op 1 januari in werking trad, is bijvoorbeeld pas op 21 december gepubliceerd. Het leidt ertoe dat veel kantoren het allemaal niet kunnen bevatten. Er zijn veel bedrijven die nog niets gedaan hebben aan bijvoorbeeld hun beloningsmodel. Die bedrijven gaan het de komende tijd heel moeilijk krijgen.”

Gesprekspartij Aanbieder en intermediair moeten hun samenwerking vastleggen in nieuwe overeenkomsten, maar dat schiet niet op, constateert de advocaat. “Er is nog veel te weinig gebeurd”, zegt ze. “Een paar grote partijen uit de intermediairs-

branche en een paar aanbieders proberen stappen te zetten om tot afspraken te komen die echt passen bij de nieuwe wereld. Maar de meeste samenwerkingsovereenkomsten zijn nog steeds volledig ingericht op het provisiesysteem. ASR heeft pasgeleden haar samenwerkingsovereenkomst gewijzigd, maar niet alles wat geregeld had moeten worden staat er in en iedereen viel uiteindelijk over het pandrechtverbod.” Vervolgt: “Het positieve ervan is wel dat Adfiz en ASR nu samen over deze kwestie praten, maar dat moet over de hele linie gebeuren. Het intermediair moet een vuist maken zodat er een gelijkwaardige overeenkomst ontstaat. Iets als een eenzijdig wijzigingsbeding past bijvoorbeeld niet langer in de verhouding tussen twee gelijkwaardige zakenpartners.” De tijd van klakkeloos accepteren is wel voorbij, vindt De Jong. “De tijden zijn veranderd, ook in economische zin. Toen het meezat werd er zelden kritisch gekeken naar samenwerkingsvoorwaarden en werden geschillen vaak in goed overleg opgelost. Je ziet dat nu het slechter gaat, de verhoudingen echt zijn verhard. Er ontstaan ook steeds meer provisiegeschillen. Wij hebben er een kast vol van, in claimgrootte variërend van 80.000 euro tot een half miljoen. Die geschillen ontstaan vaak omdat zaken gewoon slecht zijn vastgelegd of omdat de afspraken niet meer bij deze tijd passen. Een product dat van de markt wordt gehaald, is dat onnatuurlijk verval of niet? Dat soort vraagstukken zit in die kast.” Aanbieders en intermediair die tegen elkaar procederen, dat was echt ondenkbaar vroeger, zegt De Jong. “Je kunt je afvragen of dat nou zo goed is voor de branche. Maar het toont in zekere zin wel de emancipatie van het intermediair.” Ondersteuning Die emancipatie van het intermediair is nodig ook, vindt ze. “Op veel terreinen werd erg geleund op de aanbieder. In een volwassen markt past het niet lan-

‘De tijd van klakkeloos accepteren is voorbij’

9

4 1 mrt. 2013

ger dat aanbieders bedrijfsondersteuning bieden. De accountmanager die over de vloer kwam om te praten over strategie en sales en marketingbudgetten, dat ging heel ver. Er werden herfinancieringen op touw gezet, er werd geadviseerd over doorstarts of over het afstoten van bedrijfsonderdelen, de aanbieder zat vaak als bedrijfsconsultant aan tafel. Dat ging ook niet altijd even goed, omdat de accountmanager niet altijd een specialist was.” Intermediairs zullen dergelijke ondersteuning nu elders moeten halen. “Net als alle andere ondernemers in Nederland”, zegt De Jong nuchter. “Juridisch advies inwinnen bij de afdeling legal van een aanbieder, dat kan bijvoorbeeld ook niet meer. Verzekeraars zijn daar trouwens ook al mee gestopt in het kader van de zorgplicht, die trend is al langer gaande.” En ondersteunende programma’s zoals Voorzie van Avéro Achmea en Business Excellence van Nationale-Nederlanden die ondernemers helpen met de transitie naar een nieuw model? “Ik vind dat alleen kunnen als er betaald wordt voor de diensten. Voor zover ik weet gebeurt dat nu ook. Maar belangrijker is dat het niet de core-business van de aanbieder is. Die moet vooral goede producten maken en zorgen voor goede processen.” Navelstreng Nieuwe leningen van verzekeraars aan het intermediair zijn verleden tijd, zegt De Jong. “Gebeurt eigenlijk niet meer.” Bureau D&O schatte vorig jaar nog dat aanbieders voor circa € 1,5 miljard aan premie en financiering op het interme-

‘Verhoudingen in de branche zijn verhard’ diair hebben uitstaan. “Aanbieders hebben in het verleden hun zekerheden vaak niet goed gevestigd. Dat zien we trouwens ook nog te vaak in de overname- en faillissementspraktijk. Vaak was er wel een pandakte opgemaakt, maar als die niet wordt geregistreerd dan is er toch geen pandrecht tot stand gekomen. Is er wel een geldige pandakte, dan mag de aanbieder debiteuren incasseren of kan de portefeuille verkocht worden. Maar makkelijk is dat niet, er zitten natuurlijk meer verzekeraars in zo’n portefeuille.” Blindstaren op pandrecht op een portefeuille is volgens De Jong niet opportuun. “Je kunt beter ook andere zekerheden vestigen: een persoonlijke borgstelling of een depot.” In een zuiver marktmodel moeten in-

10 4 1 mrt. 2013

Interview

termediairs de rekening courant niet langer kunnen gebruiken als een soort leverancierskrediet, vervolgt ze. “Ik kom dat in de praktijk nog wel tegen. Die navelstreng moet je gewoon niet nodig hebben; het onafhankelijk intermediair moet op eigen benen kunnen staan.” Ondernemers die van deze stroom afhankelijk zijn, kunnen last krijgen van nieuwe wetgeving. Een verbod op premie-incasso bij complexe producten hangt in de lucht. “Ik twijfel daarover”, zegt De Jong. “Aan de ene kant vind ik in een zuiver marktmodel zo’n verbod juist. Waarom zou je als intermediair

aan de klant die het bedrag vervolgens bij de verzekeraar terugclaimt. “Intermediairs moeten zich realiseren dat deze procedure niet zonder meer werkt bij klanten met een serviceabonnement”, waarschuwt De Jong. “Want de regeling vereist dat de intermediair een nota voor de herstelwerkzaamheden aan de klant stuurt. Als de herstelwerkzaamheden in het abonnement besloten zitten, is er geen schade en vergoeden de verzekeraars dus niets.” Uiteindelijk is het natuurlijk de bedoeling, zegt De Jong, dat het intermediair verzekeraars met gebrekkige administraties of slecht presterende schade-

Femke de Jong-Struiksma (32) startte in de zomer van 2011 samen met Robin van Beem het kantoor Van Beem De Jong Advocaten in Den Haag. Daarvoor werkte zij als advocaat bij Schipper Noordam en Ekelmans & Meijer. De Jong-Struiksma is docent van diverse AMmasterclasses en publiceert regelmatig in onder andere AMplus. Ook blogt ze op AMweb. Sinds vorig jaar is ze voorzitter van de Federatie van Assurantie Clubs, de koepel van 17 assurantieclubs in heel Nederland met circa 6.500 leden.

van af moet blijven. Die bind je door vanuit een goed bedrijfsmodel, goede dienstverlening te bieden. Intermediairs hebben hier een belangrijke voorsprong. Want die kennen de klant en hebben het overzicht over al zijn financiële zaken.” Ze ziet het als haar taak om zoveel mogelijk van de branche te weten. “Wij willen een kantoor zijn dat begrijpt waar het intermediair mee bezig is. Ik overweeg om het komende jaar stages te gaan lopen bij een aantal kantoren om nog meer met mijn poten in de modder te staan.” En om diezelfde

‘Het intermediair moet geen navelstreng nodig hebben’ gratis dit soort werk voor de aanbieder blijven doen? Anderzijds kan de intermediair de klant dan niet langer behoeden voor de gevolgen van wanbetaling, terwijl dat wel een van zijn kerntaken zou moeten zijn. Ik ben er zelf nog niet helemaal over uit waar we als branche nu verstandig aan doen.” Het beoogde verbod op premie-incasso voor complexe producten is ingegeven door de drang om financiële prikkels weg te nemen, dezelfde gedachte die leidde tot de zogenoemde herstelkostenprocedure. Een intermediair die schade lijdt door fouten van de verzekeraar, kan deze schade doorberekenen

afhandeling links laat liggen. “Intermediairs moeten die aspecten betrekken in hun advies aan de klant. Dan blijft een aantal partijen over met wie je prettig zaken doet. Wordt er dan een keer een fout gemaakt, dan is er ook nog zoiets als coulance.” Voorsprong Daarnaast denkt de wetgever na over de herziening van het portefeuillerecht. “Niet erg”, vindt De Jong. “Er ontstaat een concurrentiestrijd om de klant tussen aanbieder en intermediair, maar die win je niet door te zwaaien met het portefeuillerecht. Klanten bind je niet door te zeggen dat de ander er

reden is ze sinds vorig jaar voorzitter van de Federatie van Assurantieclubs. Daarmee is ze de eerste vrouwelijke voorzitter in de geschiedenis, en ook de jongste voorzitter ooit. “Ik wil er samen met het nieuwe bestuur een nieuwe impuls aan geven. Enkele clubs zijn vergrijsd, er moeten meer jongeren bij. Andere clubs zijn juist heel vooruitstrevend bezig. We komen binnenkort met onze plannen. Het is een te mooi platform om te laten schieten, namelijk de enige neutrale plaats waar aanbieder en intermediair bij elkaar komen. Geen politiek, geen officiële standpunten, maar louter kennisoverdracht en discussie.”

Inclusief het ovisie boek ‘Van pr en r’ uu ct naar fa M R C k ie un een teem. softwaresys

26 MAART 2013 POSTILLION HOTEL BUNNIK

Van provisie naar factuur in 1 dag ‘Meer dan 250 klanten heeft u niet nodig!’ In één dag leert en ontvangt u alles wat u nodig heeft om direct aan de slag te kunnen en doorlopend voor uw dienstverlening en advies betaald te krijgen.

Van productgedreven op provisiebasis naar adviesgedreven op factuurbasis – een verandering die veel inspanning, tijd en geld kost. In de workshop ‘Van provisie naar factuur in 1 dag’ helpen Ramón Wernsen en andere deskundigen uit de praktijk u in één dag met deze overgang. Tijdens de dag komen dan ook alleen praktische zaken aan bod waarmee u écht iets kunt in uw adviespraktijk. De opgedane kennis en praktische tools die u mee krijgt, helpen u een financieel gezond bedrijfsmodel op te zetten met voldoende betalende en tevreden klanten.

KLUWER ‘IN 1 DAG’ PRAKTIJK SEMINARS

Inclusief het boek ‘Van provisie naar factuur’ en een uniek CRM softwaresysteem. Deze helpen u een efficiënt, gestructureerd en waardevol klantadvies te geven tegen een betaalbare en winstgevende fee. Bent u op zoek naar methoden om snel en doeltreffend een winstgevend bedrijfsmodel op factuurbasis op te zetten? En wilt u direct in de praktijk aan de slag? Dan mag u deze unieke workshop niet missen!

Meer informatie en inschrijven: www.kluwer.nl/opleidingen

12 4 1 mrt. 2013

Sociale Zekerheid Ziektewet WGA-dossier Premie Flexwerkers

Sociale Zekerheid Mercer pakt uitvoering WGA-flex en Ziektewet op WGA-dossier is een goede leerschool Mercer en Acture gaan samenwerken op het gebied van de private uitvoering van de ziektewet en WGA-flex. Eerder dit jaar kwam Acture via een samenwerking met Aegon en VSZ Assuradeuren met een private oplossing voor het verzekeren en uitvoeren van de ‘gemoderniseerde’ Ziektewet. Maudie Derks: “In sociale zekerheid kun je niet risicodragen zonder dat je ook de uitvoering doet.”

Door Alex Klein Aegon is risicodrager van het nieuwe private ZW-ERD risico. VSZ Assuradeuren biedt Acture toegang tot de

intermediaire (groot)zakelijke markt. Op 1 januari 2013 is de wet BeZaVa (Beperking

[ A D V E R T E N T I E ]

Alles zakelijk in één pakket Combineer 15 verschillende verzekeraars in het Voordeelpakket Bedrijven en profiteer van: t
1SFNJFCFSFLFOJOH
FO
WFSHFMJKLJOH
NFU
"504* t
1BLLFULPSUJOH
UPU
 t
0QOBNF
.PUPSSJKUVJHFO
NPHFMJKL t
(SBUJT
XBBSEFCFQBMJOH
HFCPVXFO t
7BSJBCFMF
DPOUSBDUTEVVS
[POEFS
UPFTMBHFO

Zo werkt Nedasco. www.nedasco.nl Serviceprovider in schade, zorg en inkomen.

Ziekteverzuim en Arbeidsongeschiktheid Vangnetters) in werking getreden. Hierin is onder meer geregeld dat werkgevers vanaf 1 januari 2014 ook voor flexwerkers een gedifferentieerde premie gaan betalen. Schadelast Dat moet zowel de werkgever als de werknemer meer prikkelen dan voorheen om langdurige arbeidsongeschiktheid bij werknemers met een tijdelijk dienstverband te voorkomen. Werkgevers tot tien werknemers behouden een volledig sectorale premie. Maar voor werkgevers met tien tot honderd werknemers zal vanaf 2014 een combinatie worden ingevoerd van sectorpremie en individuele premie. Hoe hoger het aantal medewerkers, hoe individueler de premie wordt. Bij bedrijven met meer dan 100 werknemers wordt de premie volledig individueel vastgesteld. De hoogte van de afdracht wordt daardoor vanaf 2014 voor het eerst ook afhankelijk van de individuele instroom in de WGA vanuit de Ziektewet (WGA-Flex) en van de instroom in de Ziektewet, veroorzaakt door ex-werknemers die na 2011 bij het bedrijf uit dienst zijn gegaan. Die individuele toe-

rekening noopt grotere bedrijven om werk van dit risico te maken. Het gaat niet langer van de grote sectorale hoop. Werkgevers zijn hierdoor ineens meer gebaat bij een snelle re-integratie van ex-werknemers. Vlucht In AMplus 02 van februari zegt Maudie Derks, algemeen directeur Acture, te verwachten dat door de recent gewijzigde wetgeving de ontwikkeling van de private uitvoering van sociale zekerheid een vlucht zal nemen. “Acture denkt dat vooral de uitvoering Ziektewet volledig in private handen zal overgaan.” Derks heeft met Acture de private uitvoering Ziektewet in de uitzendsector geïntroduceerd. Met succes, want van de totale loonsom in deze sector is inmiddels driekwart ZW-ERD. Op dat terrein werkten Mercer en Acture al langer samen. Sinds 2011 heeft Mercer de ZW-ERD-verzekering voor de uitzendbranche op de plank. De Goudse is risicodrager, Acture is als uitvoerder verantwoordelijk voor zowel de administratieve als de operationele begleiding rondom ziekmeldingen. Door de jarenlange ervaring in de sector beschikt Acture over de juiste expertise om zieke flexwerkers te begeleiden. Hierdoor wordt de instroom in de WGA fors beperkt en dat is precies wat straks de premie voor de WGA-Flex gaat bepalen. Doordat Mercer en Acture nu de handen ineen hebben geslagen, ontstaat voor de werkgever een productcombinatie van risicodragen en uitvoering. Volgens Derks is dat de succesformule: “In sociale zekerheid kun je niet risicodragen zonder ook de uitvoering te doen. Anders leidt dat per definitie tot een oplopende schadelast. Het WGA-dossier heeft dat wel bewezen. Verzekeraars hebben veel te lang de uitvoering bij het UWV laten liggen.” In AMplus 2 vertelt Maudie Derks het verhaal achter de succesvolle privatisering van de uitzendsector.

Sociale Zekerheid Musici en artiesten vormen geen WW-uitzondering meer Gunstige regels uitkering afgeschaft De gunstige regels voor werkloosheid- en arbeidsongeschiktheiduitkeringen die van toepassing zijn op musici en artiesten, worden vanaf 1 juni 2013 afgeschaft. De ministerraad heeft ingestemd met dit voorstel van minister Asscher van Sociale Zaken en Werkgelegenheid. De uitzonderingen leiden tot een ongelijke behandeling met andere mensen met onregelmatig werk en dat is niet langer te rechtvaardigen.

uitkering dan andere mensen. De WW voor musici en artiesten, die werken op basis van losse optredens, is gelijk aan het voorheen gemiddeld verdiende loon, terwijl de WW-uitkering gebruikelijk 70% van het laatstverdiende loon is. Een tweede uitzondering is dat musici en artiesten sneller dan andere groepen in aanmerking komen voor een WW- of WIA-uitkering. Voor hen geldt een minder

strenge ‘wekeneis’. Dat betekent dat kunstenaars in plaats van 26 uit 36 weken, slechts 16 uit 39 weken gewerkt hoeven te hebben om in aanmerking te komen voor een uitkering. De uitzonderingen stammen uit het verleden vanuit de gedachte dat veel musici en artiesten niet continu werk hebben en op de toenmalige arbeidsmarkt, met vooral fulltime banen, nauwelijks in staat waren die

Uitkering Wekeneis

Tegenwoordig is de arbeidsmarkt flexibeler en is er meer uitzendwerk beschikbaar. Daarnaast is er een groeiende groep personen zoals zzp’ers, die net als musici en artiesten, onregelmatig werk hebben, maar niet dezelfde gunstige behandeling krijgen. Die ongelijkheid wordt nu ongedaan gemaakt.

Onregelmatig

UWV

Musici en artiesten kennen nu nog een hogere WW-uitkering dan anderen.

De wijziging is het directe gevolg van eerder besloten vereenvoudigingen van (UWV-) regelingen. Het afschaffen van de uitzonderingen heeft geen gevolgen voor musici en artiesten die nu een WW- of WIAuitkering ontvangen. De maatregel geldt alleen voor nieuwe gevallen vanaf 1 juni 2013. Weken Musici en artiesten kennen momenteel een hogere WW-

Zorgverzekeraar ONVZ wint opnieuw terrein

Het geconsolideerde uitstroompercentage bedraagt dit jaar bij ONVZ 5%. “De prijsvechtermarkt met cadeaus en lastminute-aanbiedingen voorkomt niet dat er mensen zijn die bewust kiezen voor kwaliteit, service en een goede dekking”, aldus

Sociale Zekerheid

‘gaten’ op te vullen met ander werk.

Door Alex Klein

De drie labels van zorgverzekeraar ONVZ hebben het aantal verzekerden gezamenlijk met ruim 3% zien toenemen tot 415.000.

4 1 mrt. 2013

13

directievoorzitter Erno Kleijnenberg. Exacte getallen of percentages per label of productsoort wil ONVZ niet kwijt. In algemene zin kan wel worden vastgesteld dat de groei zich vooral heeft voorgedaan in de collectiviteiten en het label PNOzorg. Ook in het label VvAA (ledenorganisatie voor medici en paramedici) nam het aantal verzekerden toe. Het label ONVZ wordt verder niet genoemd. In een toelichting

zegt de verzekeraar wel dat een belangrijk deel van het met ONVZ samenwerkend intermediair de zorgverzekering actief heeft opgepakt in de advisering. Basis Grote kantoren zijn met succes actief op de collectieve markt, maar ook onder de ‘kleinere’ kantoren wordt het zorgproduct actief opgepakt. “Natuurlijk zijn er ook kantoren die het zorgproduct laten liggen. Dat is zonde. Zorg is

een stabiel basis van de verzekeringsportefeuille. Ook de reacties op de Radar-uitzending over het Slotervaart, laten zien dat advies brood nodig is”, aldus Kleijnenberg. Over de hele linie constateerde ONVZ een ‘down-size’ bij de aanvullende polis. “Een deel van onze verzekerden heeft bij hun keuze een stapje teruggezet”. Met de pakketten die de restitutieverzekeraar uit Houten hanteert, blijft er dan nog een ruime dekking over.

14 4 1 mrt. 2013

Schade Milieuschade Polis VNAB Schaderegeling

Schade ‘Stel milieupolis voor bedrijven verplicht’ Handhaving en toezicht met verzekeraars aanscherpen Jan Mans, oud burgemeester van Enschede en Moerdijk, pleit voor een wettelijk verplichte milieuschadeverzekering voor bedrijven, om te voorkomen dat de samenleving opdraait voor de financiële gevolgen van een milieuramp. Ook zouden verzekeraars met de overheid aan tafel moeten om handhaving van en toezicht op de milieuwetgeving aan te scherpen. Door Lia van Engelen

De circa driehonderd aanwezigen konden met behulp van groene en rode kaarten hun mening over de stellingen kenbaar maken.

Mans, die burgemeester was van Enschede ten tijde van de vuurwerkramp in 2000, deed zijn uitspraken als gastspreker tijdens het jongste VNAB-Event in Nootdorp met als titel ‘Schaderegeling: het kan nóg beter!’. Volgens hem had de ramp in Enschede voorkomen kunnen worden als er daadwerkelijk lering was getrokken uit de

vuurwerkramp in Culemborg in 1991. “De overheid heeft na deze ramp niets gedaan met de aanbevelingen om de veiligheidsregels aan te scherpen.” Hij vroeg ook aandacht voor aanscherping van de processen inzake handhaving en toezicht. De noodzaak daartoe is weer eens aangetoond door de brand bij Chemie-Pack in Moerdijk, waar Mans als waarnemend burgemeester werd benoemd na de vervroegde pensionering van Wim Denie. “Veiligheids- en milieu-inspecties werden ruim van tevoren aangekondigd en konden door de betreffende bedrijven zelfs worden uitgesteld. De processen van handhaving en toezicht op dit gebied moeten dan ook veel strenger worden nageleefd.” De verzekeringsbranche zou volgens Mans zelf het initiatief moeten nemen om met de overheid te praten over het aanscherpen van de processen van handhaving en toezicht inzake veiligheid en de milieuwetgeving. Mans: “Immers, hoe beter dit is geregeld, hoe minder kans op schade en andere ellende. De overheid neemt hierin geen

initiatief, dus jullie moeten de minister bellen.” In antwoord op een vraag vanuit de zaal zei hij de komst van een wettelijke verplichte milieuschadeverzekering toe te juichen. Doorlooptijden Na de pauze belichtte Rob de Bruin, voorzitter van de VNAB-werkgroep Optimalisering Schadeprocessen, wat er na 2010 is gebeurd met de aanbevelingen van zijn werkgroep voor een verdere verbetering van de schadeprocessen in de coassurantiemarkt. Hoewel momenteel zo’n 85 tot 90% van de schades probleemloos wordt afgewikkeld, zijn er nog zaken voor verbetering vatbaar. Volgens de werkgroep moet het ‘klantgericht denken’ nog steeds sterk worden verbeterd. “Een schade betekent een probleem of zelfs een bedreiging voor een klant, omdat er niet zelden een faillissement uit voortvloeit.” Verder zou het schadeproces bij aanvang van een verzekering moeten worden afgestemd met iedere klant. Is er eenmaal schade, dan moet de communicatie met de klant over mogelijke knelpunten beter en er moet zo vroeg mo-

gelijk in het proces een uitspraak worden gedaan over het al dan niet gedekt zijn van de schade. “Schadebehandeling moet plaatsvinden op basis van passie en betrokkenheid”, aldus De Bruin, die mogelijkheden ziet om doorlooptijden verder terug te dringen door meer oplossingsgericht handelen: “Pak wat vaker de telefoon of ga langs bij je klant in plaats van alleen gebruik te maken van digitale communicatie!” Hij memoreerde dat het VNABrapport nog onvoldoende is geadopteerd binnen de schadeafdelingen in makelaarsen verzekeraarshuizen en riep hij partijen op de hierin gedane aanbevelingen in het eigen schadebeleid te implementeren. Proces centraal Aansluitend was het de beurt aan de zaal om onder leiding van dagvoorzitter Tom van ‘t Hek te discussiëren aan de hand van een aantal stellingen. Men bleek bijna unaniem van mening dat maar één partij de regie in het schadeproces moet hebben, waarbij de makelaar het vaakst werd genoemd. Meer verdeeld waren de meningen over de stelling: ‘De klant staat centraal in het schadeproces!’. Hierop reageerden makelaars en verzekeraars vrijwel allemaal bevestigend, maar werd dit met name aan klantzijde betwist. Vertegenwoordigers van onder meer Ballast Nedam en Ahold voerden aan dat in hun ogen bij veel verzekeraars niet de klant maar het proces centraal staat en dat klanten te weinig betrokken worden bij de schadeafwikkeling. Omgekeerd vindt de branche dat klanten bij de inkoop te veel naar de prijs kijken en bij de keuze te weinig rekening houden met de schadeperformance van verzekeraars. Tot slot werd een pleidooi gehouden om het e-ABS systeem, waarin het verloop van schadeafwikkelingsprocessen door de sector wordt geregistreerd en kan worden geraadpleegd, in de toekomst ook toegankelijk te maken voor klanten.

Schade

Verzekeringsfraude heeft geen prioriteit Fraudepercentage Zorg rond de 10% Ondanks deltaplannen en conventanten loopt de top van verzekerend Nederland niet warm voor fraudebestrijding. “Verzekeraars zijn vooral bezig met het snijden in de kosten”, zegt fraudeexpert Aad Schalke. Door Manon Vonk De jaarlijkse verzekeringsfraude bedraagt zo’n € 5,15 mld, verdeeld over de branches Schade (€ 1 mld), Leven (€ 0,5 mld), Aov (€ 0,3 mld), Ziektekosten (€ 1,75 mld) en AWBZ (€ 1,6 mld). Dat stelde Aad Schalke van onderzoeksen adviesbureau Schalke & Partners, tijdens de door Kerckebosch georganiseerde praktijkdag ‘De aanpak van verzekeringsfraude’. “De aanpak van fraude heeft geen prioriteit bij de top van de verzekeraars”, zegt Schalke. Hij doet een voorzichtige schatting van 5% als het gaat om fraude in de zorg. Aantoonbaarheid “Het werkelijke fraudepercentage zal eerder 10% zijn. Fraude-experts op dat terrein bevestigen dat ook, maar dat hoge percentage zal wel niet geaccepteerd worden. We praten in de zorg dus over € 3,65 mld, inclusief aov. Net zoveel als de overname van SNS Reaal door de staat gekost heeft”, aldus Schalke. In zijn presentatie, waarbij hij cijfers gebruikt uit het rapport ‘Kwantificering Verzekeringsfraude’, stelt Schalke dat bij bedrijfsverzekeringen bij acceptatie de aantoonbaarheid van fraude op 8% wordt geschat en bij schade op 15%. De totale fraude bij schadeverzekeringen wordt geschat op € 1 mld. Schalke is ervan overtuigd dat 60% van de fraudes bij zaakschades

kan worden aangetoond. “Met andere woorden: € 600 mln is dus aantoonbaar.” Bij levensverzekeringen houdt Schalke een fraudegehalte van tussen de 2 en 3% aan. “Het merendeel heeft plaats bij een looptijd van minder dan twee jaar. Denk daarbij aan verzwijging van bestaande aandoeningen en zelfmoord. De uitkeringen bedroegen in 2011 € 23 mld. De geschatte fraude bedraagt dus circa € 0,5 mld. Als we ervan uitgaan dat de aantoonbaarheid van fraude bij levensverzekeringen maar de helft is van die bij zaakschades, praten we toch over € 150 mln.” De totale uitkeringen op aov’s bedragen € 3 mld. De fraude daar wordt geschat op 10%, oftewel € 0,3 mld. Bij ziektekosten bedraagt de uitkering € 35 mld. “Daar wordt de fraude ingeschat op 5%, maar zoals gezegd is dat een lage schatting.” Het totale fraudebedrag is dan € 1,75 mld. De uitkeringen in het kader van de AWBZ bedragen € 32 mld en daar bedraagt de geschatte fraude 5% (vooral met persoonsgebonden budgetten) en komt uit op € 1,6 mld. “Gaan we hier weer uit van een aantoonbaarheidspercentage van 30%, net als bij levensverzekeringen, dan moet toch € 1 mld kunnen worden aangetoond. Ik ben ervan overtuigd dat zelfs € 1,75 mld kan worden aangetoond.” Resultaten Ook qua resultaten moet Schalke schattingen maken: de werkelijke resultaten worden niet gecommuniceerd. De opbrengst van fraudebestrijding bij schadeverzekeringen wordt geschat op € 50 mln, bij levensverzekeringen op € 10 mln en bij Zorg op € 8 mln. “Terwijl het bedrag aan onterechte declaraties ongeveer € 167 mln bedraagt.” Schalke stelt dat, ondanks fraaie deltaplannen en conve-

nanten, fraudebestrijding niet gedragen wordt door de top bij verzekeraars. “Wij hebben in het verleden voor enkele verzekeraars standaard toedrachtonderzoeken verricht bij iedere schade die een bepaald bedrag te boven ging. Gemiddeld werd 20% van deze schades afgewezen op grond van fraude. Dan komt er vervolgens een duur organisatie- en adviesbureau binnen, dat constateert dat 80% van de fraudebestrijding niets oplevert en dat er dus bezuinigd kan worden op het on-

lijk verdiend, kon het probleemloos omgeslagen worden en werd het probleem ook onderschat. Maar er zijn wel kansen en mogelijkheden, want de winsten staan onder druk. Fraudebestrijding is ook een kans om het imago te verbeteren en men kan op die manier echt werk maken van maatschappelijk verantwoord ondernemen. Bovendien zijn er hogere detectiemogelijkheden en aantoonbaarheid dan waar men nu van uitgaat, namelijk van wel 60%”, aldus Schalke.

4 1 mrt. 2013

15

Schade Fraude Onderzoek Uitkeringen Rating

Achter het bureau Schalke is van mening dat fraude niet vanachter het bureau bestreden kan worden. “De mensen moeten het veld in en toedrachtonderzoek uitvoeren, bij claims vanaf een Aad Schalke: “Fraudebestrijding is een kans om het imago te verbeteren.”

derzoek naar fraude. Gemakshalve gaan ze voorbij aan het gegeven dat je alle zaken moet onderzoeken om tot die 20% te komen en dat wij ons geld vijf tot tien keer terugverdienen.” Schalke daagt de topmannen uit om eens mee te lopen. “Als ze dat zouden doen, zijn ze zo om. Dan kunnen ze met eigen ogen aanschouwen hoe het werk gedaan wordt en hoe wij geld verdienen voor de verzekeraars en tegelijkertijd goodwill kweken bij de verzekerden.” Imago verbeteren “Op dit moment vragen andere zaken om aandacht bij verzekeraars, zoals Solvency 2, toezicht op allerlei fronten, ratings en zoals al eerder gezegd onderschatting van het probleem. In het verleden werd er genoeg en gemakke-

bepaald bedrag. Zo moet bij bedragen boven de € 5.000 altijd een onderzoek plaatsvinden. Bij Brand - bij bedragen boven de € 10.000 - en bij Aov zal er veel meer dossieranalyse moeten plaatsvinden. Fraude wordt op locatie ontdekt. Het mes snijdt bovendien aan twee kanten: je geeft aandacht aan de verzekerde en kunt aanbevelingen doen voor preventie en je bent met fraudedetectie bezig.” Volgens Schalke zijn er vanuit universitaire hoek plannen om in het kader van fraudebestrijding ratings aan verzekeraars uit te delen. “Bij een lage rating is het fraudebestrijdingsniveau laag. Die ratings zouden dan ook gepubliceerd moeten worden om de boel op gang te krijgen”, aldus Schalke.

16

Shop Evenementen en opleidingen voor financiële professionals Meer informatie en aanmelden: www.kluwer.nl/opleidingen

Van provisie naar factuur in 1 dag

Verhoog uw winst online

Van factuur naar abonnement

Concrete mogelijkheden van social media en het Nieuwe Werken voor ondernemende financieel adviseurs

Bent u op zoek naar methoden om snel en doeltreffend een winstgevend bedrijfsmodel op factuurbasis op te zetten? En wilt u direct in de praktijk aan de slag? Dan mag u deze unieke workshop niet missen!

Meer omzet behalen, uw kosten verlagen - en onder de streep dus meer winst overhouden. Hoe? U ontdekt het tijdens deze unieke AMworkshop.

Datum en locatie 26 maart 2013, Bunnik

Datum en locatie 23 april 2013, Schiphol

Prijs € 395,- (excl. btw)

Prijs € 325,- (excl. btw)

Sprekers Dhr. F. Zandstra Dhr. R. Wernsen-Bruin MFP, CFP®

Spreker Dhr. C. Meijer MBA

MFP in 1 dag®

Elektronisch verzekeren

In 8 uur alle ins-and-outs van financial (life) planning

Juridische valkuilen in de praktijk

Gaat het u niet om de titel, maar wel om de praktische kennis van financial (life) planning? En wilt u die kennis direct in de praktijk kunnen toepassen? Dan mag u dit unieke seminar niet missen!

Tijdens deze AMmasterclass wordt de huidige en toekomstige regelgeving onder de loep genomen en worden de consequenties voor de praktijk in kaart gebracht.

Datum en locatie 6 juni 2013, Bunnik Prijs € 445,- (excl. btw)

Sprekers Dhr. R. Wernsen-Bruin MFP, CFP® Dhr. R. van Beek CFP® €FA Dhr. Mr. F.H. van der Kamp CFP® CT Dhr. Prof.mr. M.J.A. van Mourik Dhr. J. Vetter

Datum en locatie 21 november 2013, Bussum Prijs € 495,- (excl. btw) Sprekers Dhr. Prof. mr. J.G.J. Rinkes Dhr. Mr. F. Stadermann Dhr. Prof. mr. drs. M.L. Hendrikse

17 4 1 mrt. 2013

Delta Lloyd verrast vrouwen met geldpaviljoen Delta Lloyd verraste vorige week de bezoeksters van het in de Amsterdamse RAI gehouden Women Inc. festival met een geldpaviljoen. Nee, helaas geen ‘money for nothing’ in dit paviljoen, maar wel veel activiteiten rondom geld. Doel was vrouwen te laten nadenken over geld, inkomen en hun eigen verantwoordelijkheid daarvoor. Een ander doel was het in beweging brengen en het activeren van vrouwen om zo goed mogelijk voor zichzelf te zorgen, juist op financieel gebied. Bijvoorbeeld met een ‘Geldspel’, een workshop ‘Ondernemen’ met Sylvia Tóth en Emily Jacometti of een workshop ‘Onderhandelen’ onder leiding van Agnes Jongerius. “Een groot succes en steeds volle bak”, zegt Marie-Louise Voors, manager van Delta Lloyd Foundation, die sinds 2008 initiatieven ondersteunt die bijdragen aan financiële zelfredzaamheid en financieel bewustzijn in de samenleving. Delta Lloyd Foundation en de organisatie Women Inc. werken sinds dit jaar samen aan het thema geld. “Met dit samenwerkingsverband kunnen we een grote groep vrouwen bereiken en hen in beweging brengen”, aldus Voors. Een van de thema’s waar Delta Lloyd Foundation zich op richt, is vrouwen en financiële zelfredzaamheid. Uit onderzoek van de Foundation blijkt dat drie miljoen vrouwen in Nederland niet economisch zelfstandig zijn. Ook vinden vrouwen het lastig om over geldzaken te praten. Voors: “Ze voelen zich er wel verantwoordelijk voor, maar ondernemen nog te weinig actie.” Veel discussie tijdens Women Inc. over geldzaken. (foto: Rebke Klokke)

Mr. Bean krijgt ruim € 1 mln van verzekering Komiek Rowan Atkinson heeft zo’n £ 900.000 (€ 1,04 mln) van zijn autoverzekering ontvangen ter vergoeding van de schade die zijn peperdure sportauto opliep bij een crash in augustus 2011. De schadevergoeding is de hoogste die ooit in Groot-Brittannië is uitgekeerd voor reparatie aan een enkele auto na een ongeval. Het record stond tot nu op een schadevergoeding van £ 300.000 die de Britse verzekeraar Aviva in 2010 moest betalen. Atkinson, die wereldwijd grote faam verwierf als Mr. Bean en Blackadder, crashte in augustus 2011 met zijn McLaren F1 op de snelweg nabij Peterborough. De acteur had de auto in 1997 met de inkomsten van zijn eerste Mr. Bean-film gekocht voor £ 640.000, maar de waarde van dit model sportauto is sindsdien vervijfvoudigd. Na het ongeval zat de achterkant van de bolide grotendeels in elkaar en werd de 6,1 liter motor 18 meter verderop gevonden. De reparatie van de wagen door McLaren nam meer dan een jaar in beslag. Het was zo tijdrovend en kostbaar. omdat veel koolstofvezel

is toegepast in de carrosserie van de McLaren F1 en goud (!) in de motor. Wij zijn wel benieuwd hoeveel premie Atkinson nu moet neertellen voor zijn autopolis.

Rowan Atkinson kan de weg weer op in zijn sportwagen.

18 4 1 mrt. 2013

Financiële Planning Woonakkoord Hypotheek Restschuld Fiscaal

Financiële Planning Woonakkoord biedt nog geen duidelijkheid hypotheekregels Starter bouwt restschuld op De in het afgelopen maand gesloten woonakkoord opgenomen aangepaste regels voor nieuwe hypotheken bieden geen nieuwe fundamentele leenmogelijkheden aan starters. Wel kunnen zij lagere maandlasten realiseren; in ruil daarvoor bouwen zij een restschuld op. Door Rob van de Laar Minister Stef Blok (Wonen) kwam met D66, SGP en ChristenUnie tot een akkoord voor de woningmarkt. Dat voorziet in een beperking van de stijging van de huurprijzen, een fonds voor energiebesparing en lagere btw voor verbouwingen. Het startersfonds krijgt jaarlijks € 30 mln extra van de overheid. De maatregelen kosten de komende vijf jaar € 1,25 mld. Twee leningen De meeste discussie levert de aanpassing van de regels voor nieuwe hypotheken op. Veel partijen vragen zich af of starters hiermee nu wel of niet geholpen zijn. Het akkoord introduceert twee hypothecaire leningen. De eerste lening moet in 30 jaar volledig annuïtair worden afgelost. Er wordt niet expliciet gesteld dat deze eerste lening het volledige te lenen bedrag voor de aanschaf

Minister Blok licht de nieuwe plannen komende week toe in een brief aan de Tweede Kamer.

van de woning moet dekken. Deze lening zou bijvoorbeeld ook 50% van de woningwaarde kunnen bedragen. Ook dan is de te betalen hypotheekrente fiscaal aftrekbaar. “Het volledig en annuïtair aflossen van hypotheken binnen 30 jaar blijft de norm”, zo stelt het ministerie van Binnenlandse Zaken. De tweede lening kan worden gesloten tot 50% van de waarde van de woning. De rente over deze lening kan niet worden afgetrokken. Gevraagd naar de achterliggende gedachte bij het introduceren van deze lening, antwoordt het ministerie: “Lening II loopt in 30 jaar op naar maximaal 50% van de lening I bij aanvang.” Daarmee wijkt de toelichting af van de tekst in het woonakkoord, dat spreekt van maximaal de helft van de woningwaarde. Omdat er geen sprake is van renteaftrek, hoeft de woning fiscaal gezien niet te dienen als onderpand. “Tevens wordt het mogelijk gemaakt dat bank en klant afspraken maken over de aflossingstermijn van de tweede lening. Hierdoor kan de looptijd worden verlengd naar bijvoorbeeld 35 jaar”, aldus het akkoord. De looptijd mag ook langer zijn. “Dat is een zaak tussen aanbieder en klant”, licht het ministerie toe. “Maar de bedoeling is dat binnen 35 jaar wordt afgelost. De minister komt begin maart in een brief aan de Kamer met nadere toelichting.”

De huizenkoper leent in deze constructie bij elke annuïtaire aflossing een deel weer terug van de bank. Daarmee kan de maandlast worden verlaagd. Omdat de aflossingen in omvang toenemen naarmate de looptijd van de hypotheek vordert, bouwt de klant een aflossingsvrije lening op die na 30 jaar de helft van de woningwaarde of de helft van de annuïtaire hypotheek bedraagt. In de eerste jaren zou dat de maandlasten verlagen, maar over de gehele looptijd zijn de lasten volgens Binnenlandse Zaken hoger dan wanneer alleen voor een annuïtaire hypotheek wordt gekozen. Lagere lasten MoneyView heeft echter berekend dat de betaalbaarheid voor starters wel degelijk over de hele looptijd verbetert. Daarbij wordt uitgegaan van een annuïtaire hypotheek die het volledige leenbedrag dekt. “Voor een modale huizenkoper levert dit een maandlast op die gedurende de hele looptijd lager is dan bij een volledige annuïteit. Voor een lening van € 200.000, duur 30 jaar, woningwaarde € 200.000, leningrente 4,5% en fiscaal aftrekpercentage 37% is de maandlast over de hele looptijd gemiddeld ruim 15,4% lager.” Daar staat dan wel een restschuld van € 100.000 tegenover. “Deze verruiming van de mogelijkheden laat onverlet dat creatieve partijen een dergelijke constructie sowieso hadden kunnen bedenken en maken”, aldus MoneyView, die wel vindt dat met het akkoord meer maatwerk mogelijk is. “Tevens onderstreept dit naar onze mening het grote belang van een deskundige advisering van de consument.” Misvatting Een aantal partijen, waaronder budgetinstituut Nibud, verkeerden in de veronderstelling dat een huizenkoper die € 200.000 leende om een huis te kunnen kopen, dat bedrag ook voor 100% via een annuïtaire hypotheek moest aflossen sinds 1 januari. Dat is een misvatting, blijkt uit navraag bij Binnenlandse Zaken. Ook onder de nu geldende regels kunnen huizenkopers de helft van de hypotheek annuïtair aflossen met renteaftrek en de helft aflossingvrij lenen zonder renteaftrek. Het Nibud heeft eveneens berekend van de gevolgen zijn van het woonakkoord en komt net als MoneyView tot de conclusie dat de maandlasten in de nieuwe constructie lager zijn dan bij het volledig aflossen van de hypotheek in 30 jaar.

Financiële Planning CPB noemt geen oorzaak hoge hypotheekrente Verbond pleit voor bouwsparen De hypotheekrente in ons land is 1% hoger dan elders, concludeert het Centraal Planbureau (CPB). Het noemt als mogelijke verklaringen capaciteitsbeperkingen, minder concurrentie en hogere risico’s. Het Verbond van Verzekeraars heeft suggesties om die drie problemen op te lossen. Door Rob van de Laar Het CPB ziet een relatief hoge hefboom (schulden ten opzichte van het eigen vermogen) bij Nederlandse banken

als mogelijke renteverhogende factor zou daarbij een rol kunnen spelen: “De verklaring daarvoor vormt het lage risicogewicht van de bezittingen van Nederlandse banken.” Het CPB wijst ook naar het gebrek aan concurrenten van over de grens. Risico-opslagen Hogere risico’s kunnen banken ervan weerhouden om in de hypotheekmarkt te stappen. Volgens het CPB scoort Nederland echter nog steeds goed op het gebied van achterstal lige betalingen. Wel kunnen de huizenprijzen en de economische recessie tot risico-opslagen leiden. “De vraag is in dat geval waarom de NHG deze risi-

co’s niet opvangt en of deze ontwikkelingen veel ongunstiger zijn dan elders.” Oplossingen Tijdens een rondetafelgesprek over de kredietmarkt in de Tweede Kamer droeg Leo de Boer, directeur van het Verbond van Verzekeraars, enkele ideeën aan om het voor verzekeraars aantrekkelijker te maken zich te bewegen op de hypotheekmarkt. Hij ziet wel iets in het introduceren van bouwsparen gecombineerd met een lagere maximale lening. “Dit sparen voor wonen kan de overheid stimuleren door bijvoorbeeld 10% subsidie over de inleg in het vooruitzicht te stellen.” Daarmee zou volgens De

Boer de ‘loan to value-ratio’ in de toekomst verder verlaagd kunnen worden. Solvabiliteit De Boer zou ook graag zien dat de solvabiliteitseisen voor verzekeraars worden versoepeld. Nu moeten zij uitstaande leningen waarderen tegen de huidige marktwaarde. “Behandel hypotheken zodanig dat je rekening houdt met de verwachte toekomstige ontvangsten.”

4 1 mrt. 2013

19

Financiële Planning Concurrentie Rente Bouwsparen Vrouwen

Verder wil de Verbondsdirecteur dat de nettoschuldpositie van huizenbezitters inzichtelijk wordt gemaakt door de hypotheekschuld te verrekenen met het in een kapitaalverzekering opgebouwde vermogen voor de aflossing van de hypotheek. “Op deze wijze wordt het voor bijvoorbeeld investeerders en kredietbeoordelaars duidelijk dat de positie gunstiger is dan gedacht”, aldus De Boer.

Vijf vragen Wie: Colinda Rosenbrand (45) Functie: directeur Bedrijf: Organisatie van Financiële Dienstverleners (OvFD) Plaats: Wijk en Aalburg

1

Vrouwen zijn betere adviseurs. Feit of fabel? Niet noodzakelijkerwijs beter, wel anders. Een man is in het advies wat meer gericht op het snel bereiken van een oplossing en vrouwen meer op de achterliggende situatie, waardoor de klant uiteindelijk misschien wel een beter passende oplossing krijgt. Ik heb overigens wel de ervaring dat mannelijke adviseurs zich in gesprekken soms uitsluitend tot de man richten. Ik heb zelfs meegemaakt dat een mannelijke adviseur gewoon doorging met het adviesgesprek, toen de vrouw in de keuken was om voor de koffie te zorgen. De vrouw miste daardoor een groot deel van het gesprek. Dom, want het is vaak wel de vrouw die de uiteindelijke beslissing neemt.

2 

Moeten er meer vrouwen in de branche komen? Ik denk dat er al veel vrouwen in de branche werken, maar meer op functies die niet direct beleidsbepalend zijn voor be-

drijven of de bedrijfstak. Ik denk dat vrouwen juist ook op dat niveau een goed en gezond tegenwicht zouden moeten bieden. Gelukkig zie ik langzamerhand toch wel enige verbetering.

3 

Dameskostuum of juist niet? Feit is dat in de branche de meeste mannen kostuums dragen, dus dan wil je niet afsteken. Dan wordt het toch vaak een mantelpakje. Ik hou daar zelf ook wel van, maar ik vind het niet echt een item. Ook niet voor mannen overigens. Draag gewoon wat je lekker vindt, dat straal je dan ook uit. Zolang het maar netjes is.

4 

Wat kan je echt niet hebben van mannelijke collega’s? Ik heb eigenlijk niet iets bijzonders. Badinerend gedrag kan ik niet hebben van mannen én vrouwen. Ik heb wel het idee dat mannen dat iets meer vertonen. Maar dat vloeit ook voort uit het feit dat mannen en vrouwen anders communiceren en problemen ook anders oppakken. Vrouwen bekijken een probleem vaak van meer kanten. Ze willen daar wat langer over praten, waar mannen eerder naar de oplossing zoeken en het gedrag van de vrouw dan misschien als

‘gezeur’ ervaren. En dat dan ook nog direct communiceren. Voor vrouwen kan dat dan badinerend overkomen.

5 

Zie je een rol voor vrouwen om het vertrouwen in de branche terug te winnen? Goede communicatie richting de consument is van groot belang om het vertrouwen terug te krijgen. Vrouwen zijn meer communicatief ingesteld, ook sterk gericht op de relatie. Dus ik denk dat vrouwen daarin een belangrijke rol kunnen vervullen, ja. Laat vrouwen gewoon meekijken naar alle (standaard) communicatie richting de klant. Ik denk overigens dat als binnen de branche het vrouwelijke aspect wat beter vertegenwoordigd was geweest, we een aantal excessen nooit hadden gekend.

Ga naar een congres of evenement in de branche en het aantal vrouwen is op één hand te tellen. Hoog tijd dus om de vrouwen uit de branche eens in de schijnwerpers te zetten. Vijf vragen aan een verzekeringsvrouw.

20 4 1 mrt. 2013

Pensioen Premie Basistarief Werkgevers PPI

Pensioen Nieuw pensioenproduct Avéro werkt met verrichtingentarief ‘Alleen betalen voor wat je afneemt’ Avéro Achmea komt met het Waardewijs Pensioen ­Basis, een standaard premieovereenkomst op ­basis van lage nominale administratiekosten, maar met een fiks verrichtingentarief voor bijkomende werkzaamheden. ­“Geschikt voor werkgevers die alleen willen ­betalen voor wat ze ­daadwerkelijk afnemen.” Door Jannie Benedictus Het is de derde premieover­ eenkomst van Avéro, naast het Waardewijs Pensioen en het Waardewijs Pensioen Compact. De nominale admi­ nistratiekosten per werkne­ mer zijn laag. Een bedrijf met één tot vijf deelnemers betaalt € 75 per deelnemer per jaar en dat bedrag slinkt naar € 30 per jaar als de onderneming meer dan 100 deelnemers ­inbrengt. Avéro wil zo concur­ reren met de bestaande pre­ miepensioeninstellingen. Ter vergelijking: bij Goudse ­Bedrijfssparen (de PPI van De Goudse) betalen werkgevers € 100 tot € 120 euro per deel­ nemer per jaar. Maar, daar worden wijzigingen zoals waardeoverdracht of echt­ scheiding gratis doorgevoerd. Bij de PPI van Brand New Day en ASR betalen werkge­ vers vergelijkbare administra­ tiekosten als bij Avéro maar wordt voor een waardeover­ dracht bijvoorbeeld € 150

g­ erekend. Ook bij Avéro gaan werkgevers voor dergelijke mutaties betalen. Inkomende of uitgaande waardeover­ drachten kosten € 150 per stuk, maar ook een echtschei­ ding moet betaald worden a la raison van € 200. Het wijzi­ gen van de regeling kost voor een bedrijf tot vijf deelnemers € 1.600. Een grote werkgever is daarvoor € 4.000 kwijt. En dan is de adviseur nog niet betaald. En ja, zegt Gideon ­Lamot, marktmanager pen­ sioen bij Avéro, dan gaat het niet alleen om wijzigingen op initiatief van de werkgever, maar ook om wettelijke wijzi­ gingen. Lamot durft dan ook niet te beweren dat het basis­ product uiteindelijk goedko­ per is dan de compact-variant. “Toch is er onder werkgevers behoefte aan een dergelijke variant. Voordeel is dat je niet betaalt voor wat je niet nodig hebt. Bij een all-in tarief doe je dat wel, maar zijn er ook geen verrassingen. Het is maar wat je wilt. Wij denken dat grotere werkgevers eerder in zijn voor deze basisvariant. Zij kunnen makkelijker on­ verwachte kosten opvangen.” Transparantie Volgens Lamot concurreert het Waardewijs Pensioen ­Basis met het aanbod van de bestaande premiepensioen­ instellingen. In tegenstelling tot Nationale-Nederlanden, Aegon, ASR, Delta Lloyd en De Goudse beschikt Avéro niet over zo’n vehikel. “Wij kunnen zo’n regeling prima aanbieden zonder er een

[ advertentie ]

tel. 035 - 3031760

nieuwe uitvoerder voor op te richten. Werkgevers hebben vooral behoefte aan een goed pensioen en niet zozeer aan een nieuwe uitvoerder.” Met het nieuwe product wil Lamot een dialoog op gang

fiel. Lamot vertelt dat Avéro sinds dit jaar een nieuw be­ leggingsbeleid heeft dat ook van toepassing is op het nu nieuw gelanceerde product. “Spreiding is het belangrijk­ ste, we maken gebruik van

Gideon Lamot: “Werkgevers hebben behoefte aan een goed pensioen, niet aan een nieuwe uitvoerder.”

brengen over kostentranspa­ rantie en verrichtingentarief. “Veel PPI’s hanteren lage ­basiskosten, maar vragen veel voor extra verrichtingen. Dat doen wij met ons nieuwe pro­ duct ook. De werkgever re­ kent zich nogal eens rijk door te veel op het basistarief te ­focussen. Transparantie over bijkomende kosten is hier dus extra belangrijk.” Lifecycle Het nieuwe product werkt met één ‘gemiddelde’ lifecy­ cle. Ter vergelijking: de com­ pact-variant kent drie lifecy­ cles met een voorzichtig, gemiddeld en ambitieus pro­

negen beleggingscategorieën. Ook kijken we heel bewust naar de meerwaarde van actief beleggen, alleen in ­ markten die nog niet efficiënt werken kiezen wij daarvoor. Tot slot hebben wij samen met Netspar een nieuwe ma­ nier gevonden om het beleg­ gerprofiel van deelnemers vast te stellen. Veel vragen van bestaande profielbepalers komen vanuit vermogensbe­ heer en zijn niet relevant voor pensioen. Uiteindelijk blijkt ­alleen relevant hoeveel risico men wil lopen in relatie tot het te behalen rendement en hoe men omgaat met een ­tegenvallend pensioen.”

Pensioen ‘Als accountants zitten wij al heel dicht op de klant’ Accon avm in pensioenadvies Accon avm, een adviesen accountantsorganisatie met vijftig kantoren in Nederland, heeft sinds kort de Wft-vergunning pensioenverzekeringen op zak. “Dit betekent voor ons een opening naar de pensioenmarkt”, zegt directeur belastingadvies Colin Prins. Door Jannie Benedictus Prins legt uit dat het aanvragen van de vergunning in de eerste plaats een compliancevraagstuk was. Toezichthouder AFM gaf vorig jaar in een interpretatie aan liever te hebben dat partijen als accoun-

tants hun vergunning halen, dan dat ze gebruikmaken van de vrijstellingsruimte binnen de Wet financieel toezicht. Prins: “Wij adviseren vooral de dga in eigen beheer, maar ook dan kom je al snel in de verzekeringssfeer terecht, bijvoorbeeld als het gaat om het regelen van een nabestaandenvoorziening.” Grijze gebied Het halen van de vergunning maakt een einde aan de discussie over dat grijze gebied en betekent bovendien een opening naar de pensioenmarkt, zegt Prins, die meteen aantekent dat Accon de markt van collectief pensioen niet agressief gaat bestormen. “Door Wft-pensioen en het provisieverbod verandert de markt ingrijpend, dus doet

zich een mooie kans voor. Maar wij doen het stap voor stap. Drie van onze fiscalisten die als feitelijk leidinggevende fungeren, hebben nu het diploma. In eerste instantie zien wij het als een verbreding van onze dienstverlening. Ons voordeel is natuurlijk dat wij al heel dicht op de klant zitten, wij kennen hem al van haver tot gort. Bovendien zijn wij al gewend om uren te factureren, iets waar het pensioenintermediair vaak nog aan moet wennen en waarvan ik me afvraag of ze daar een interessant verdienmodel mee kunnen opbouwen. Maar het is absoluut niet onze bedoeling om het intermediair de loef af te steken”, zegt Prins. Bescheiden: “Wij moeten onszelf nog bewijzen op dit terrein.”

Niet elke accountant is geschikt als pensioenadviseur, vervolgt Prins. “Bij de grotere cliënten heeft de accountant vaak een controlerende rol. Dat maakt de combinatie met een adviesfunctie lastig. Het ligt dus erg aan de cliëntrelatie. Bij kleinere werkgevers werd ons al vaker gevraagd om als soort second opinion naar een pensioenpolis te kijken. Straks kunnen we die ondernemer nog vollediger van dienst zijn. Het intermediair zal dan heel duidelijk zijn eigen toegevoegde waarde moeten laten zien, wil hij daar nog tussenkomen.” Prins heeft weinig op met het bravoure van accountants die roepen dat de collectieve pensioenmarkt straks het domein van accountantskantoren is. “Er zit nu nog weinig kennis van collectieve pensioencontracten bij accountants. Ik denk dat als je er echt vol voor wilt gaan, je een samenwerking met een ervaren pensioenintermediair moet opzetten. Zover zijn wij nog niet.”

4 1 mrt. 2013

Pensioen Wft-vergunning Verdienmodel Accountants Intermediair

[ A D V E R T E N T I E ]

“Monuta is prettig in de omgang. Ze schept een band met haar intermediairs en biedt meer dan alleen producten.” Mark van Milligen Directeur 123Advies te Apeldoorn

Een uitvaartverzekering is snel gesloten Monuta weet als geen ander wat er speelt, wat er kan en wat het kost. Wij bieden u dan ook een oplossing voor al uw vragen over uitvaart. Dat is het voordeel van uitvaartzorg en -verzekeringen onder een dak. Bel Intermediair Support voor een afspraak, 055 - 539 11 30 of mail naar [email protected]

21

22 4 1 mrt. 2013

Intermediair Advieskosten AFM Dela No cure, no pay

Intermediair Dela vindt gelijk speelveld een illusie Gesteggel over gratis advies houdt aan Hoewel Rabobank en Dela hebben aangekondigd te gaan stoppen met ‘gratis advies’ houdt het gemor vanuit de branche aan. Criticasters hekelen de tijd die beide aanbieders van de AFM krijgen voor de invoering van een nieuw advieskostenmodel als een aantasting van het ‘level playing field’. Volgens Dela-woordvoerder Martin Kersbergen is er geen gelijk speelveld en komt dit er ook niet. Door Robert Paling

Adfiz neemt geen genoegen met de uitleg van de AFM over ‘no cure, no pay’.

Van diverse kanten in de branche is er kritiek op de overgangstermijn die Rabobank en Dela is ‘gegund’ bij overgang naar een andere advieskostenmodel. Rabobank kondigde onlangs aan alweer afscheid te nemen van het nieuwe advieskostenmodel dat eind vorig jaar was geïntroduceerd en dat goeddeels was gebaseerd op no cure, no pay.

Alleen als het hypotheekadvies bij Rabobank daadwerkelijk tot een hypotheek leidt moet er betaald worden. Toen de AFM hier in stevige bewoordingen kritiek op uitte, besloot Rabobank om er een streep door te zetten. Uiterlijk 30 juni van dit jaar ligt er volgens de cooperatieve bank een nieuw advieskostenmodel.

Ook voor Rabobank. Blijkbaar beweegt Rabobank alleen onder druk van de toezichthouder in de juiste richting van de klant. Adfiz heeft bij de AFM dan ook aangedrongen op strikte handhaving op dit punt. De AFM kan onmiddellijk ingrijpen door bijvoorbeeld een last onder dwangsom op te leggen en te publiceren.”

Laagdrempelig Uitvaartverzekeraar Dela kondigde vorige week aan uiterlijk per 1 mei over te stappen op een ander advieskostenmodel nadat de AFM had een streep had gezet door het kwijtschelden van de advieskosten door de coöperatie. In het dienstverleningsdocument (DVD) van Dela staan nu nog de kosten voor advies en distributie uitgesplitst naar de gekozen bedieningswijze via post, telefoon of persoonlijk advies. “Dela staat voor laagdrempelige producten die voor iedereen bereikbaar en betaalbaar zijn. Daarom neemt Dela als coöperatie deze kosten voor haar rekening”, aldus de maatschappij in het DVD.

Harde deadlines De data die Rabobank en Dela aangeven voor invoering van een nieuw model zijn volgens Proos harde deadlines. Hoe het afscheid van het gratis advies wordt verkocht aan de klanten is volgens hem aan de bank en de verzekeraar zelf. Wel geldt de afspraak dat beide partijen niet meer actief reclame zullen maken voor hun ‘gratis-propositie’. “Rabobank heeft daar al eerder invulling aan gegeven door de verwijzing naar no cure, no pay van haar website te verwijderen”, aldus Proos. Hij stelt verder dat in nieuwe gevallen de nu gekozen lijn wordt doorgetrokken. “Een niet gepast advieskostenmodel moet zo snel mogelijk worden gestopt”, meent hij. “In individuele gevallen kan de aanbieder eventueel de benodigde tijd krijgen om de aanpassingen aan te brengen.”

Paar woordjes Vooral tussenpersonen stellen dat het level playing field in het geding is als aanbieders langere tijd mogen doormodderen met afgekeurde gratis dienstverlening. AFM-woordvoerder Marcel Proos erkent dat de overgangsperiode lang is. “Maar er is geen sprake van doormodderen. Beide partijen hebben aangegeven dat ze op zo kort mogelijke termijn gaan stoppen met hun bestaande beloningsmodel. Dat is echter niet van de een op de andere dag gerealiseerd. Zulke aanpassingen hebben in een grote organisatie nu eenmaal tijd nodig. Het is geen kwestie van een paar woordjes veranderen.” Prikkel Brancheorganisatie Adfiz neemt geen genoegen met die uitleg. Ze vindt het optreden van de AFM niet daadkrachtig genoeg en wil een direct ingaand verbod op no cure, no pay. “De AFM is glashelder in haar oordeel dat no cure, no pay de Rabomedewerker een prikkel geeft om altijd tot het sluiten van een product te komen”, aldus woordvoerder Joerie van Looij. “Toch neemt Rabobank tot 30 juni de tijd om afscheid te nemen van dit afgekeurde model. Hiermee overtreden zij de wet.” In tegenstelling tot de AFM ziet hij geen enkel argument waarom Rabobank niet vandaag al stopt met het no cure, no paysysteem. Van Looij: “De regels voor het provisieverbod gelden sinds 1 januari.

Oriënteren Ondanks het aangekondigde afscheid van no cure, no pay vreest Adfiz dat ‘gratis’ ook na 30 juni niet helemaal uit beeld is verdwenen bij Rabobank. De brancheorganisatie wijst op de verklaring die de bank dat in het nieuwe advieskostenmodel “klanten straks de mogelijkheid hebben om vrijblijvend met een adviseur te oriënteren op de (on) mogelijkheden van hun financiële wensen”. Volgens Adfiz is dat wat Rabobank oriënteren noemt feitelijk al adviseren en zouden hiermee no cure, no pay en de prikkels om altijd een product te verkopen blijven bestaan. Gelijk speelveld Volgens Dela-woordvoerder Martin Kersbergen is de discussie over het level playing field, die alleen maar lijkt aan te zwellen sinds de invoering van het provisieverbod, weinig zinvol. “Het gelijke speelveld is er niet en komt er ook niet. Een verzekeraar heeft per definitie een andere positie. Het intermediair zou ook geen gelijk speelveld moeten willen nastreven”, vindt Kersbergen. “Je zou niet moeten kijken naar wat anderen doen, maar naar je eigen kansen en kwaliteit. Het gelijke speelveld is een illusie.”

Branche ‘Mensen zien dat het hier een hippe boel is’ Koffiecafé in Rotterdam moet NN dichter bij de mensen brengen Nationale-Nederlanden staat sinds vorig week ook bekend als horecauitbater. In het koffiecafé dat de verzekeraar samen met Douwe Egberts bestiert onder het kantoor in hartje Rotterdam, kunnen de bezoekers terecht voor een bak koffie, een tentoonstelling en soms ook nog wat financiële informatie. Door Robert Paling Bestuursvoorzitter Tom Kliphuis was speciaal nog even in en uit het bijna voltooide nieuwe centraal station van Rotterdam gelopen om te zien hoe zijn eerste horeca-etablissement er vanaf de buitenkant uitzag. Binnen in het Nationale-Nederlanden Douwe Egbertscafé was het op dat moment al een drukte van belang met barista’s die nog even snel hun glimmende koffiemachines inspecteerden, een dj die warmdraaide en een catwalkvideo met bijhorende jonge mode-ontwerpers. Een niet-alledaagse entourage voor een verzekeraar, maar wel een waarmee Kliphuis Nationale-Nederlanden als hip merk dichterbij de mensen wil brengen. Op de begane grond van wolkenkrabber Delftse Poort, het thuiskwartier van het levenbedrijf van Nationale-Nederlanden, hebben de verzekeraar en de koffiemaker 350 m2 om pakweg twintig verschillende soorten koffie aan de man te brengen. Passanten kunnen er ook loungen in NN-oranje oorfauteuils, werken op gratis beschikbare tablets of genieten van kleine satelliettentoonstellingen die door een van de Rotterdamse kunstinstellingen worden georganiseerd. Comedian Jadino Asporaat en burgemeester Ahmed Aboutaleb waren vorige week uitgenodigd om de opening van het café luister bij zetten. Asporaat had de directrice van de Kunsthal, de directeur van de DE Coffee Company en Kliphuis eerst gevraagd naar hun koffiegewoonten. Kliphuis: “Heel hard. Waar je lepeltje in blijft staan. Het liefst intraveneus toegediend.”Daarna vroeg Asporaat Kliphuis over het hoe en waarom van het ietwat branchevreemde initiatief. Als de gemiddelde buitenlandse popster die het Rotterdamse sportpaleis Ahoy’ aandoet, begon Kliphuis aan een zin waarin hij zei blij te zijn om als verzekeraar een ont-

moetingsplek te hebben middenin het hart van Amster… “Pardon, Rotterdam”, poogde Kliphuis nog snel zijn verspreking in het hol van de leeuw te herstellen. Hilariteit alom, helemaal toen Asporaat de bestuursvoorzitter vervolgens omstandig uitlegde dat de hoofdstad in Rotterdam wordt aangeduid als 020. Testcase Kliphuis herstelde zich goed toen hij het gehoor dat op de opening was afgekomen kernachtig vertelde over het hoe en waarom van het branchevreemde initiatief. “Dit biedt ons de gelegenheid om op een laagdrempelige manier financiële kennis te delen, al is dat niet de hoofdzaak van dit initiatief. Mensen die langskomen zien dat het hier een hippe boel is. Wij vinden het belangrijk dat mensen dat associëren met NN.” Later voegde hij hier nog aan toe dat bij gebleken succes het “zeker het overwegen waard” is om het concept ook elders in Nederland te lanceren. “Maar we zitten hier natuurlijk wel op een unieke locatie, midden in Rotterdam.” Van een nieuw marketingconcept dat breed uitgerold gaat worden, is in ieder geval geen sprake. “Dit is een testcase om informatie over verzekeringen en andere financiële zaken op een laagdrempelige manier dichter bij de burger te brengen. Wij denken dat de consument daar in deze tijd behoefte aan heeft.”

Op de vraag of de bezoeker voor financieel advies in het café moet betalen of dat het gratis is bij een kopje koffie, glimlacht Kliphuis eerst om er vervolgens toch serieus aan toe te voegen dat de verzekeraar niet zelf gaat adviseren in het café. “We nodigen het intermediair wel nadrukkelijk uit om ook gebruik te maken van deze ruimte. Ze kunnen hier terecht voor kennisoverdracht maar ook om op een hele bijzondere locatie af te spreken met hun klanten”. Om dit voornemen nader vorm te geven, zou NN later die middag ook nog een groep van 500 adviseurs uitnodigen voor een introductie. De Rotterdamse burgemeester Aboutaleb toonde zich ondertussen in zijn nopjes met het initiatief van de verzekeraar en de koffiebrander. “Dit is een soort huiskamer om af te spreken en elkaar te ontmoeten. Wat dat betreft had het café niet op een betere locatie kunnen staan. Als het nieuwe Rotterdam Centraal klaar is, komen hier 70 miljoen mensen per jaar voorbij, meer dan op Schiphol.” Amateur-barista Zelf zou hij ook aanschuiven in het café om zich onder het genot van een kopje koffie bij te laten praten over financiële zaken. “Het mooie is dat twee oer-Hollandse betrouwbare merken hier samen komen. Koester dat imago”, aldus Aboutaleb die ook aangaf blij te zijn dat Nationale-Nederlanden in Rotterdam blijft. “Het bedrijf is met 3.000 mensen en een lange historie hier heel belangrijk voor deze stad.” Om die verbintenis nog eens te bekrachtigen was het aan de burgemeester om als amateur-barista het eerste officiële kopje koffie te brouwen.”

4 1 mrt. 2013

23

Branche NN Koffie Uitbater Advies

V.l.n.r. Jadino Asporaat, barista Jelle en burgemeester Ahmed Aboutaleb in het NN DE Café.

24 4 1 mrt. 2013

Wie: Kros, Knipscheer & de Koning Waar: Oud-Beijerland Sinds: 2003 Medewerkers: 9 (7,5 fte) Relaties: 450 zakelijk, 4.000 particulier Omzet 2012: € 800.000 Kros, Knipscheer & de Koning is gestart op 1 juli 2003. Het nieuwe kantoor was een fusie van Knipscheer Assurantiën en de Koning & Kros assurantieadviseurs. Hans Knipscheer begon in 1992 zijn kantoor. Nadat hun werkgever Doolaard & Co. de assurantieportefeuille verkocht, zijn Arwin de Koning en Gertjan Kros in januari 2001 hun kantoor gestart. Een efficiënte backoffice van de één en de commerciële slagkracht van de ander bracht de kantoren bijeen. Inmiddels heeft de Koning de branche verlaten en wordt het kantoor gerund door Gertjan Kros en Hans Knipscheer. Met welke verzekeraars doen jullie zaken? Volmachten? Geen volmachten is een bewuste keus van ons kantoor. Ons specialisme is klantadvisering en bemiddeling. Onafhankelijk en objectief kiezen wij onze leveranciers. De algehele performance van een verzekeraar is voor ons van groot belang. Onze premium suppliers zijn Nationale-Nederlanden, ASR, Allianz en Reaal, maar we werken met bijna alle bekende verzekeraars. Verder is er een goede samenwerking met HNVB en Voogd&Voogd. Specifieke verzekeraars zoals de Nederlandse Luchtvaartpool weten we te vinden voor bijzondere risico’s. Ons lidmaatschap bij DAK zorgt voor optimale bewegingsvrijheid. Lid van Adfiz of een andere intermediairorganisatie? Nee. We waren lid van de NBvA, maar hebben ons lidmaatschap beëindigd vanwege oncollegiaal gedrag. Dat leden onderling elkanders belangen respecteren, is in onze ogen toch wel een must en hierin werden wij teleurgesteld. Wat is het voornaamste marktgebied van het kantoor? We hebben een zogenaamde ‘fietsportefeuille’. Verreweg de meeste klanten zitten in een kleine kring om ons heen. We genieten een goede bekendheid in de regio en daar komt onze autonome groei vandaan. Zakelijk willen we onze portefeuille uitbreiden. Met onze tool voor riskmanagement bieden we het mkb een professionele kijk op het beheer van risico’s en verzekeringen. Wat zijn de adviesterreinen? Alle verzekeringen voor particulieren,

de zzp’er en het mkb. De zakelijke markt bedienen we vooral vanuit het oogpunt van riskmanagement waarbij samen met de cliënt risico’s beheersbaar en verzekerbaar worden gemaakt. Daarnaast zijn we als Erkend Hypotheek Adviseur actief op het gebied van hypotheken. Voor pensioenadvisering werken we samen met een gespecialiseerde pensioenconsultant. Zijn er plannen om de dienstverlening uit te breiden? Uitbreiding van onze dienstverlening zouden we het niet willen noemen, maar we zoeken wel verdieping in onze relatie met de klant. Onze branche staat flink onder druk en wordt hervormd. In het algemeen in het belang van de klant, maar dit betekent wel dat je een andere relatie met hem of haar moet aangaan.

‘Kom uit het pluche en onderneem’ Grootste ergernis in de branche of tijdens het werk? Negativisme. Je hoort en leest zoveel ‘gezeur’. Verandering haalt je uit je comfortzone, akkoord. Maar het biedt ook kansen en de ingezette trend houd je nu eenmaal niet tegen. Kom uit het pluche en onderneem! Hanteren jullie een abonnementensysteem en/of fee of factureren jullie uren? Op de particuliere markt hanteren wij voor complexe producten sinds 2009 al een verrichtingentarief. Incidenteel wordt het zogenaamde ‘uurtje-factuurtje’ gehanteerd. Onze ervaring is dat de klant vooraf duidelijkheid wil. Ook zijn wij in januari 2011 actief gestart met

een abonnement servicedienstverlening voor particulieren Hiervoor hebben wij in eigen huis een concept ontwikkeld dat door een groot deel van onze klanten goed is ontvangen. Zijn jullie blij met het provisieverbod voor complexe producten? Absoluut! Zelfregulering werkt in onze branche maar mondjesmaat. Er zijn altijd partijen actief die enkel vanuit eigen belang opereren en het imago van de branche bezoedelen. Jammer genoeg is hierdoor overheidsingrijpen noodzakelijk geworden. De professionele adviseur is nu aan zet. Moet er ook een provisieverbod komen voor schadepolissen? Het lijkt onomkeerbaar, waarbij volgens ons meer de markt dan de overheid sturend zal zijn. Daarbij is voor de consument nauwelijks meer te volgen waar hij direct of via provisie voor betaalt. Ook krijgt de klant steeds meer inzicht in provisiestromen en is hij hierin meer dan vroeger geïnteresseerd. Met name verzekeringen met een beetje premievolume komen de komende tijd nog onder druk. Meest opvallende nieuws tijdens de afgelopen maanden? De veranderende klant. Het heeft even geduurd, maar hij begint te begrijpen dat goed advies en bemiddeling geld kost en wil daar ook voor betalen. Wél kijkt die klant kritischer naar de geboden dienstverlening. De hoogte van de beloning is voor hem nog wel een vraag en dus voor ons een uitdaging om dat tastbaar te maken. Wie of wat moet er nu aangepakt worden in de branche? Partijen die de nieuwe regelgeving proberen te omzeilen en daardoor voedingsbodem geven aan nieuwe misstanden mogen flink worden aangepakt.

Gertjan Kros (l.) en Hans Knipscheer voor het pand.

Financiële Planning ‘Verzekeringnemer mag verpande polis wél omzetten naar box 1’ Rol partnerverklaring ter discussie In AM 3 van 15 februari geeft Richard Boxtart aan dat de verzekeringnemer niet zelfstandig bevoegd is om zijn polis om te zetten in een Kapitaalverzekering Eigen Woning (KEW). ASR is echter een andere mening toegedaan. Door Rob van de Laar “Boxtart baseert zijn conclusie op de gedachte dat een begunstiging op een verpande levensverzekering geldt als een aanvaarde begunstiging en dat om die reden de begunstigde moet meewerken aan die omzetting. De conclusie die de heer Boxtart trekt, is echter onjuist. Een in algehele gemeenschap van goederen gehuwde verzekeringnemer kan - zonder toestemming van zijn partner - een pandrecht vestigen op de rechten uit zijn verzekering. Soms zal de pandhouder aan de partner van de verzekeringnemer voor alle zekerheid vragen om akkoord te gaan met de verpanding, bijvoorbeeld wanneer de partner ook hoofdelijk debiteur is. Noodzakelijk is dat niet voor een rechtsgeldige verpanding. Dat akkoord betekent niet dat die partner zijn of haar begunstiging daarmee aanvaardt. Aanvaarding tijdens de looptijd van de verzekering vereist een uitdrukkelijk daarop gerichte (veelal schriftelijke) aanvaarding door de begunstigde en (veelal schriftelijke) toestemming van de verzekeringnemer die zelden in een pandakte besloten ligt. Een dergelijke aanvaarding is ook niet beoogd. In de pandakte wordt veelal geregeld dat de pandhouder in beginsel wordt aangewezen voor zowel de uitkering

Begunstiging De pandhouder zal er nooit mee instemmen dat de partner de begunstiging voor de uitkering bij overlijden aanvaardt. Immers, aanvaarding van de begunstiging door de partner verhindert dat bij het vervallen van de betaalopdracht, de begunstiging ten behoeve van de pandhouder herleeft. De pandhouder moet dan maar afwachten of

Financiële Planning Levensverzekering

bij leven en bij overlijden. Die begunstiging wordt door hem met toestemming van de verzekeringnemer aanvaard. Maar het kan ook zijn dat de pandhouder akkoord gaat met een andere begunstiging bij overlijden van de verzekerde. Partnerverklaring Bij de partnerverklaring gaat de pandhouder ermee akkoord dat de partner die de oorspronkelijk op de polis aangewezen begunstigde voor de uitkering bij overlijden was, dat ook onder bepaalde voorwaarden blijft. De pandhouder wil er wel zeker van zijn dat die partner die overlijdensuitkering ook echt gebruikt voor aflossing van de schuld. Daarom wil de pandhouder een rechtsgeldige betaalopdracht van die partner, waarvan de begunstiging afhankelijk is. Via die betaalopdracht machtigt die partner de verzekeraar bij voorbaat om de overlijdensuitkering als die ooit volgens de oorspronkelijke polisbegunstiging aan die partner mocht toevallen aan de pandhouder te betalen. Deze machtiging/ betaalopdracht is –wat wij noemen- de partnerverklaring.Vervalt om wat voor reden dan ook die betaalopdracht (de partner trekt bijvoorbeeld de betaalopdracht in), dan vervalt tevens de begunstiging van de oorspronkelijk aangewezen begunstigde en zal de begunstiging ten behoeve van de pandhouder onmiddellijk herleven.

4 1 mrt. 2013

25

Verpanding Polis Partnerverklaring

de partner, zodra deze als begunstigde de overlijdensuitkering krijgt, het geld wel meteen gebruikt voor aflossing van de schuld! Bevoegd De heer Boxtart hangt zijn hele betoog op aan de onjuiste stelling dat de partner de

overlijdensbegunstiging via een partnerverklaring aanvaardt. De verzekeringnemer is derhalve bevoegd om zijn verpande verzekering om te zetten naar box 1.” Lees op AMweb onder ‘Financiële planning’ meer over deze discussie.

[ A D V E R T E N T I E ]

Een in algehele gemeenschap van goederen gehuwde verzekeringnemer kan - zonder toestemming van zijn partner - een pandrecht vestigen op de rechten uit zijn verzekering.

26 4 1 mrt. 2013

De uitwerking van actuele verzekeringsjurisprudentie in de rubriek AM Recht wordt verzorgd door mr. C. Banis, mr. M. Keijzer-de Korver, mr. P.C. Knijp, mr. J.T. Suijdendorp en mr. B.J. van Wijngaarden van het advocatenkantoor Stadermann Luiten in Rotterdam.

Voor meer actuele uitspraken kijk onder Archief en AMjurisprudentie op:

Gedragscode Persoonlijk Onderzoek; onrechtmatig verkregen bewijs Hof Den Bosch 11 september 2012, Rechtspraak Aansprakelijkheids- en Verzekeringsrecht 2013 nr. 10 Een arbeidsongeschiktheidsverzekeraar verstrekt een verzekerde uitkeringen. Op enig moment ontstaat bij de verzekeraar het vermoeden van frauduleus handelen. De verzekeraar laat de verzekerde acht dagen volgen, observeren en filmen. De onderzoeksvraag is of de verzekerde nog werkzaamheden verricht en zo ja, welke en in welke omvang. Op basis van de resultaten van het onderzoek beëindigt de verzekeraar de overeenkomst en vordert terugbetaling van de uitgekeerde verzekeringspenningen. De verzekerde vordert op zijn beurt nakoming van de verzekeringsovereenkomst. De rechtbank wijst de vorderingen van de verzekeraar gedeeltelijk toe, waarna de verzekerde in beroep gaat bij het hof. Het hof stelt voorop dat de overeenkomst van verzekering getypeerd wordt door een bijzonder vertrouwenskarakter en dat de verzekeraar zowel bij het sluiten van de verzekering als bij de verwezenlijking van het risico in hoge mate afhankelijk is van de door de verzekerde verschafte informatie. Deze afhankelijkheid legitimeert in beginsel zijn belang bij het kunnen instellen van onderzoek waarbij inbreuk wordt gemaakt op de persoonlijke levenssfeer van de verzekerde. De aanspraak van een verzekerde op

bescherming van diens persoonlijke levenssfeer is niet absoluut, maar zal steeds moeten worden afgewogen tegen het belang van de verzekeraar. Om personen naar wie een persoonlijk onderzoek wordt ingesteld te beschermen tegen onnodige inbreuken op de persoonlijke levenssfeer en om de gedragingen van verzekeraars toetsbaar te maken, heeft het Verbond van Verzekeraars de Gedragscode Persoonlijk Onderzoek opgesteld. De Gedragscode is gebaseerd op de beginselen van proportionaliteit en subsidiariteit. Het hof oordeelt dat de verzekeraar niet in redelijkheid het vermoeden heeft kunnen hebben dat de verzekerde hem grondig en of structureel heeft misleid. Voorts is niet gebleken dat de verzekeraar alternatieven voor het onderzoek heeft overwogen. Dit betekent dat de verzekeraar onvoldoende acht heeft geslagen op het subsidiariteitsbeginsel. Daarmee heeft de verzekeraar zich niet gehouden aan de Gedragscode. Het aldus verkregen bewijs is onrechtmatig verkregen en het hof laat de resultaten van het onderzoek buiten beschouwing. De vordering van de verzekeraar tot restitutie van de uitkeringen wordt afgewezen. (JS) Actieve houding assurantietussenpersoon met betrekking tot schadeverleden Rechtbank Leeuwarden 18 juli 2012, Jurisprudentie Aansprakelijkheid 2012 nr. 164 Een baggerbedrijf krijgt een nieuwe

directeur, tevens enig aandeelhouder. Deze is niet bekend met het schadeverleden van het voor de werkzaamheden gebruikte motorkraanschip. Kort na zijn aantreden loopt de bestaande verzekering voor het schip af en benadert de directeur een assurantietussenpersoon voor het afsluiten van een nieuwe verzekering. In overleg met deze tussenpersoon wordt de vraag naar het schadeverleden op het aanvraagformulier met “nee” beantwoord. De tussenpersoon meent dat een hem bekende diefstalschade niet behoeft te worden vermeld. Vervolgens ontstaat tijdens baggerwerkzaamheden schade aan het schip, welke schade de directeur bij de verzekeraar meldt. De verzekeraar vraagt de schadestatistiek op, waaruit drie eerdere schadegevallen naar voren komen, waaronder de diefstalschade. De verzekeraar beëindigt de verzekering met terugwerkende kracht en weigert dekking. De directeur spreekt dan de tussenpersoon aan omdat deze naar zijn mening is tekortgeschoten in zijn zorgplicht. De rechtbank overweegt dat een assurantietussenpersoon gehouden is de zorg van een goed opdrachtnemer in acht te nemen. Daarbij dient de tussenpersoon tegenover zijn opdrachtgever de zorg te betrachten die van een redelijk bekwaam en redelijk handelend beroepsgenoot mag worden verwacht. Het is zijn taak te waken voor de belangen van de verzekeringnemers van de tot zijn portefeuille behorende verzekeringen. Zo moet hij erop toezien dat aan de verzekeraar (tijdig) alle mededelingen worden gedaan waarvan hij behoort te begrijpen dat die een verzekeraar ervan zullen (kunnen) weerhouden om een beroep te doen op het vervallen van het recht op schadevergoeding wegens niet-nakoming van de wettelijke mededelingsplicht. Het gaat hierbij om feiten en omstandigheden die aan de assurantietussenpersoon bekend zijn of hem redelijkerwijs bekend behoorden te zijn. De tussenpersoon had er in dit geval op bedacht moeten zijn dat zich met het schip in het verleden mogelijk schades hadden voorgedaan, waarvan de verzekeraar op de hoogte gebracht wenste te worden. Van de tussenpersoon had een actievere houding mogen worden verwacht. Hij had doordrongen moeten zijn van het belang van de vragenlijst en de rechtsgevolgen die een verkeerde invulling daarvan voor de dekking kon hebben. De tussenpersoon is dan ook tekortgeschoten in de nakoming van zijn zorgplicht. De rechtbank wijst de vordering van het baggerbedrijf toe. (JS)

6 20 mrt 2009

manier om je privacy te verliezen. LinkedIn: ja, is zinvol en gemakkelijk om zakelijk relaties mee te onderhouden. Twitter: ja, maar uit nieuwsgierigheid. De echte waarde daarvan heb ik nog niet ontdekt. Wat is je favoriete vervoermiddel? Absoluut de auto: staat voor de deur en stopt waar ik wil. Recent -na jaren- weer eens de trein gebruikt. In alle eerlijkheid: dat viel niet tegen!

n (57) startte inals Peter Besuije up bij CMIS Gro

februari 2012 al Officer. In novemci Chief Commer e hij hypotheekrd ee uc od tr in ber aand io en vorige m n van ax d A er ic rv se aa e m na er de ov kondigde hij e r, waarmee d ee eh B ke Wel den or w n Adaxio activiteiten va . gecombineerd

Wat is je achtergrond? Ik ben geboren in 1955 en groeide op in Katwijk. Mijn vader was werkzaam bij de Marine Luchtvaart Dienst en ondanks stationering op vliegveld Valkenburg toch veel van huis. Opgroeien aan de kust is speciaal. De duinen en het strand maken daar een belangrijk deel van uit. Dat trekt nog steeds. Ik woon nu met Karin in Waddinxveen en geniet van het ‘empty nest’, twee jongens van bijna 27 en een dochter van 24 die allen op zichzelf wonen. Voor welk beroep was je voorbestemd? Vanaf de middelbare school heb ik mij verdiept in economische vakken. Mijn familie plakte daar al snel de term ‘administratie’ op. Dat paste mij absoluut niet. Ik focus graag op de commerciële ontwikkeling van een bedrijf. En dat commercie ook de economie van een bedrijf raakt, spreekt voor zich. Met welk dier voel je je het meest verbonden en waarom? Met een buizerd. Hoog in de lucht. Machtig. Overzicht en zwevend boven de maaltijd. Klinkt wel wat vals maar zo zie ik het niet. Facebook, LinkedIn, Twitter? Facebook: no way. Dat is de ultieme

Waarvan heb je de laatst keer kippenvel gekregen? De Franse film Amour van Michael Haneke. Daarin wordt een portret geschetst van een ouder echtpaar waarvan de vrouw ernstig ziek is en overlijdt. Dat hele verhaal - ultralangzaam gespeeld - bracht de ziekteperiode van mijn eigen ouders weer heel dichtbij.

Deep Purple met ‘Smoke on the water’, maar dan wel in een live-versie. Wat is de volgende vakantiebestemming? Wij hebben een heerlijk huis in Le Lot in Frankrijk. Absolute rust, zalige wijn, leuke buren en heerlijk weer. Welk land kies je bij gedwongen emigratie? Bij gedwongen deportatie heb je het niet voor het zeggen. Maar als ik mag kiezen: Frankrijk. Runner up voor tweede vaderland. Wat vond je het mooiste sportmoment aller tijden? Zonder enige twijfel Epke Zonderland afgelopen zomer tijdens de Olympische Spelen. Een topprestatie na een moeizame kwalificatie. Wat een fantastisch atleet.

Wat is je laatst bijgewoonde massaevenement? Tijd geleden al weer: oktober 2011 in Stockholm bij Zweden Nederland. Eindigde in een 3-2 verlies. Leuke massa, maar hij behoorde oranje te zijn in plaats van geel. Wat een teleurstelling!

Wat is jouw beste sportprestatie ooit? Dam-tot-Dam-loop in Zaandam een aantal jaren geleden op uitnodiging van Falcon Leven. Was ik erg trots op, totdat iemand mij vertelde dat wij de verkorte versie hadden gelopen.

Wat is je leukste of meest bijzondere hobby? Whisky verzamelen (en drinken) en golf. Beide helaas niet fanatiek genoeg.

Je hebt onverwacht een dag vrij. Wat ga je doen? Mooie strandwandeling maken met mijn vrouw Karin en de hond.

Waar mogen ze je ’s nachts voor wakker maken? Gewoon niet doen. Ik las dat Bas van Twillert wakker wil worden voor een Sauternes. Dat meent hij vast niet! Wat doe je op zaterdagmiddag? Voorkeur? Met vrienden naar een museum of expositie. Daarna gezellig eten. En op zondag? Heerlijk lezen en muziek luisteren. In de zomer de golfbaan op. Dus: lekker niets wat echt moet. De avond wordt meestal besteed aan de mentale voorbereiding van de komende week. Wel eens actief in sportschool? Jaren gedaan; nu heb ik gelukkig de voorzieningen in huis. ’s Morgens van 6 tot 7 uur, daarna ontbijt en de kranten. Prima begin van de dag! Wat vind je de beste popsong aller tijden? Twee mag ook wel: The Doors met ‘Riders on the storm’ en op nummer 1

Wat is je favoriete drank(je)? Op dit moment Château Nozières 2009 uit de Cahors. Waar heb je een uitgesproken hekel aan? Mensen zonder enige kennis van zaken die te luidkeels hun mening verkondigen. Wat in de branche had je liever willen missen? Het verlies aan respect vanuit de markt voor de aanwezige professionaliteit. Doe je iets op het terrein van vrijwilligerswerk? Momenteel beperkt tot het bestuur van de Alliance Française. Die doen aan Taal en Cultuur. Wat moet je koste wat het kost ooit nog eens doen? Ik wil de komende jaren graag nog eens helemaal alleen een deel van de pelgrimstocht naar Santiago de Compostella maken. Echt de confrontatie met mijzelf aangaan.

27

4 1 mrt. 2013

28 4 1 mrt. 2013

Deze rubriek bevat actuele benoemingen en functiewisselingen in de bedrijfstak. Berichten en digitale kleurenfoto’s (minimaal 300 dpi en 50 mm breed, liefst JPG-formaat) kunnen gestuurd worden naar [email protected].

Sinds begin februari is Lex Geerdes ceo van Aon Risk Solutions (ARS) voor Centraal- en Oost-Europa. Hij vervult deze functie naast zijn rol als Country Manager voor Nederland en ceo voor ARS Benelux. Geerdes (51) neemt de regio Centraal- en Oost-Europa over van Onno Jansen, die is benoemd tot ceo van Aon in Duitsland. Zijn taken als ceo voor ARS Nordics draagt hij over aan Jacob Schlawitz die tevens ceo van Aon Zweden is.

Schadeverzekeraar RSA heeft Tony Chaudry aangesteld als Europees directeur Global Specialty Lines. In deze functie geeft hij leiding aan de vestigingen van RSA in West Europa. De afgelopen 25 jaar heeft Chaudry verschillende functies vervuld binnen RSA, zijn laatste functie was ceo van Balta Insurance, de vestiging in Letland.

Dekra, een bureau voor claimsmanagement en schade-expertise, is op 1 januari van start gegaan met een detacheringstak: Dekra People. De leiding is in handen van manager Detachering Ester Meuleman (32). Haar werkzaamheden richten zich op het detacheren van schadebehandelaars en vakspecialisten. Voor haar komst naar Dekra heeft Meuleman ervaring opgedaan in het opzetten van detacheringsbedrijven.

Bij RSA Nederland is Femke Nollet (34) onlangs begonnen als ‘senior claims handler’ Marine. Volgende maand komt ook Afred Dubbink (48), als senior underwriter Hull, het Marine-team versterken. Nollet is afkomstig van Amlin waar zij schadecorrespondent was. Dubbink was eerder werkzaam bij HDI Gerling als underwriting manager Hull.

Andreas Fuchs versterkt sinds februari het commerciële team van alarmcentrale SOS International. Fuchs, die ruime ervaring heeft in de hulpverleningswereld, is begonnen als technisch hulpverlener bij Schade Alarm Service (SAS) en heeft daarna verschillende management en commerciële functies gehad bij SAS en daarna Europ Assistance/VHD. Binnen het commerciële team van SOS International heeft Fuchs de automotivemarkt als aandachtsgebied.

Cornelie van Bergenhenegouwen treedt af als voorzitter van de commissie van advies van de Stichting toetsing verzekeraars. Van Bergenhenegouwen, die sinds de start betrokken is bij de commissie en sinds september 2011 als voorzitter fungeerde, wordt opgevolgd door Hein Albeda. Hij is zelfstandig adviseur in projecten rondom kwaliteit, verantwoording en burgerparticipatie.

[ A D V E R T E N T I E ]

Voor onze Global & Corporate Clients zoeken wij zowel in de sector Financieel & Vastgoed als in de sector Handel & Overheid ambitieuze en klantgerichte kandidaten voor de functie van:

Key Account Manager (m/v) Troostwijk bundelt reeds decennia een unieke combinatie van kennis en ervaring op het gebied van

Kijk voor een uitgebreide functieomschrijving op onze website: www.troostwijk.nl.

zakelijke dienstverlening. Lokaal en internationaal bieden wij oplossingen voor bedrijfseconomische en verzekeringtechnische taxaties, vastgoedadvies en contra-expertise.

Reageren kan door uw cv en begeleidend schrijven te sturen naar: [email protected] t.a.v. mevrouw S.Tjebbes, Manager HRM.

Onze uitgangspunten: vakmanschap, persoonlijke aandacht en onafhankelijkheid.

QOLLPQTFGH 5"9"5*&4

Omarm de octopus 6RFLDOPHGLDYRRUGHÀQDQFLsOH dienstverlener $OVÀQDQFLsOHGLHQVWYHUOHQHUZLOMH]RGLFKWPRJHOLMN ELMMHNODQWHQVWDDQHQGDDUHHQLQWHQVHEDQGPHH RSERXZHQ%RYHQGLHQZLOMHDOVGLHQVWYHUOHQHURS LQWHUDFWLHYHPDQLHUFRPPXQLFHUHQPHWMH GRHOJURHS0HWVRFLDOPHGLDNDQGDWRSHHQ ELM]RQGHUHIIHFWLHYHHQHIÀFLsQWHPDQLHU 9URHJHQLQWHUQHWWRHSDVVLQJHQMDDUJHOHGHQQRJ JURWHLQYHVWHULQJHQGLHYRRUNOHLQHHQPLGGHOJURWH ÀQDQFLsOHGLHQVWYHUOHQHUVQDJHQRHJQLHWRSWH EUHQJHQZDUHQQXNDQLHGHUHHQKHHOJHPDNNHOLMN ]HOIJUDWLVDFFRXQWVDDQPDNHQRS/LQNHG,Q )DFHERRN7ZLWWHU
 LH]HQ6QHOFXUVXVVHQRYHU7ZLWWHU)DFHERRN N /LQNHG,Q*RRJOHLQFOXLV
Auteurs

-DQ6FKULMYHU_:LOOLDP'LHEHOV 0DUWLQHYDQGHQ%HUJ_1HOOLH+HQQLQN :LPYDQ*URHQHZRXG_0DUWLQ+HVVHOEHUWK

Informatie

,6%1 3ULMV½LQFOEWZH[FOYHU]HQGNRVWHQ 'H]HWLWHOPDDNWGHHOXLWYDQGHUHHNV¶2QGHUQHPHQ LQGHÀQDQFLsOHGLHQVWYHUOHQLQJ·HQLVRRN YHUNULMJEDDUDOVHERRNYLDZZZNOXZHUQOHERRN

'RHOYDQGLWERHNLVDOOHUHHUVWGHOH]HULQ]LFKWWH JHYHQLQZDWVRFLDOPHGLD]LMQKRHVQHOGH]H]LFK RQWZLNNHOHQHQZDWHUDOOHPDDOPHHPRJHOLMNLV$OV MHHUDOVÀQDQFLsOHGLHQVWYHUOHQHUPHHDDQGHVODJ JDDWGDQZLOMHGDWKHWHHQEOLMYHQGVXFFHVZRUGW 'LWERHNKHOSWGHÀQDQFLsOHGLHQVWYHUOHQHUGDDUWRH PHWHHQSODQPDWLJHDDQSDN'HFDVXVVHQLQGLWERHN YDQYHUVFKLOOHQGHFROOHJDGLHQVWYHUOHQHUVKHOSHQ YDONXLOHQWHYRRUNRPHQHQGHYRRUMRXDOVÀQDQFLsOH GLHQVWYHUOHQHUMXLVWHDDQSDNYDQVRFLDOPHGLDWH Meer informatie/bestellen ZZZNOXZHUQORIQHHPFRQWDFWRS PHWRQ]HDIGHOLQJNODQWFRQWDFWHQ YLDZZZNOXZHUQONODQWHQVHUYLFH 3ULMVZLM]LJLQJHQYRRUEHKRXGHQ

30 4 1 mrt. 2013

Intermediair pikt tweesporenbeleid AFM niet Als de AFM besluit dat Rabobank en Dela extra tijd krijgen om hun haperende advieskostenmodel aan te passen, zijn de rapen gaar. Dat wordt niet gepikt door de ‘kleine man’ in het veld, blijkt uit de vele reacties op AMweb. “De Rabobank heeft een strategisch foute keuze gemaakt en wordt daarvoor beloond. In principe mogen ze geen hypotheekzaak doen voordat ze volgens de wettelijke (AFM-)regels kunnen leveren. Dat hun systemen niet op orde zijn, hebben ze echt aan zichzelf te wijten”, luidt een van de reacties op AMweb. Chris de Bruin van Bureau mr. De Bruin gaat een stap verder en vraagt de raad van toezicht van de AFM per mail om in te grijpen. “... Door het onderscheid dat kennelijk gemaakt wordt door de AFM, is er geen sprake meer van een level playing field, een belangrijk punt in de moderne financiële advieswereld”, aldus De Bruin. Een serenade op de loftrompet door enkele collega-adviseurs viel hem ten deel. De raad van toezicht was niet zo onder de indruk van deze hoempapa. “U kunt erop rekenen dat we er zorgvuldig naar kijken en erop terugkomen”, heeft De Bruin inmiddels als reactie ontvangen. Nog even geduld a.u.b.

voor 2012 niet hebben ingevuld, kan rekenen op de nodige aandacht. Als tot slot een bericht volgt dat er colporteurs uit naam van de AFM langs de deuren gaan, dan wordt dat toch weer met enige hilariteit ontvangen. “Beste AFM, Ik zal het niet meer doen. Wel verzoek ik

Helpt het woonakkoord de starter op de woningmarkt vooruit? Ja, de maandlasten kunnen nu worden beperkt

Hoofdredactie: Theo van Vugt Michiel Huisman (businessdevelopment) Eindredactie : Maarten Hafkamp (interim) Redactie: Jeannette Beentjes, Jannie Benedictus, Lia van Engelen, Alex Klein, Yvonne Neppelenbroek, Rob van de Laar en Robert Paling (interim) Medewerkers: Manon Vonk Secretariaat: Marjon Haan, tel. 0172-466 616 Postbus 4, 2400 MA, Alphen a/d Rijn Internet: www.amweb.nl e-mail: [email protected] Abonnementen: 0900-500 50 60 Uitgever: Nicole Gorseling, 0570-647 102 Marketing: Joris Krabbenborg, 0570-648 910

9%

Ja, er kunnen nu duurdere huizen worden gekocht 1% Nee, de starter blijft altijd met een restschuld zitten

4%

Nee, het akkoord maakt de regels nodeloos ingewikkeld

Ook de door de AFM opgelegde lasten onder dwangsom aan drie financieel dienstverleners die het self-assessment

AM is een onafhankelijk tijdschrift voor de verzekeringswereld.

u mij in de gelegenheid te stellen mijn interne processen aan te passen. Naar verwachting heb ik dit per 1 oktober 2013 op orde. Tot die tijd blijf ik op de oude voet doorwerken. Ik reken op uw begrip voor mijn situatie.” Met vriendelijke groet …

86% 0

15

30

45

60

75

90

105

Social media

Deze keer een tip-tweet van Annette van de Wetering @AnnetteWetering: “De aanbieder kan niet eenzijdig bepalen of hij provisies van bestaande producten wijzigt/beëindigt. Leidend is de inhoud van de SWO. Dit geldt ook voor het wel of niet betalen van provisie over verhogingen/bijstortingen na 1 januari 2013. Toetsing aan SWO en niet Bgfo 3.” Volg ons ook op www.twitter.nl/amweb_nl of discussieer mee op de LinkedIngroep van AssurantieMagazine.

Fotografie: Fotobureau Roel Dijkstra, Vlaardingen Illustraties: Ton Boon, Haarlem Vormgeving/prepress: colorscan Voorhout - www.colorscan.nl Basisontwerp: Staal&Duiker, Haren Druk: Senefelder Misset, Doetinchem Advertentieafdeling: Postbus 23, 7400 GA, Deventer Staverenstraat 32015, 7418 CJ, Deventer Emilie Kars en Gerdien Ruitenbeek, tel. 0570-648 913, e-mail: [email protected] Media Order Services: Anja Wanink tel. 0570- 648 604 e-mail: [email protected] Gratis abonnement Personen met een functie in de verzekeringsbranche komen in aanmerking voor een gratis abonnement. Een aanvraagformulier staat op AMweb.nl. U kunt contact met ons opnemen

via [email protected] of via 0900- 500 50 60. Betaald abonnement Voor personen buiten de doelgroep kost het jaarabonnement € 125 (incl. btw). Abonnementen kunnen schriftelijk of per e-mail tot uiterlijk drie maanden voor het einde van de abonnementsperiode worden opgezegd. Bij niet-tijdige opzegging wordt het abonnement automatisch met een jaar verlengd. Kluwer legt gegevens van abonnees vast voor uitvoering van de (abonnements)overeenkomst. De gegevens kunnen door Kluwer worden gebruikt om u te informeren over relevante producten en diensten. Indien u hier bezwaar tegen heeft, kunt u contact opnemen met Kluwer Klantenservice: tel. 0570-673 555. Of e-mail naar: [email protected]. Auteursrecht Alle rechten in deze uitgave zijn voorbehouden aan Kluwer. Niets uit deze uitgave mag worden verveelvoudigd, opgeslagen in een

geautomatiseerd gegevensbestand of openbaar gemaakt in enige vorm of op enige wijze, hetzij elektronisch, mechanisch, door fotokopieën, opnamen of enige andere manier, zonder voorafgaande schriftelijke toestemming van de uitgever. Voorzover het maken van kopieën uit deze uitgave is toegestaan op grond van art. 16h t/m 16m Auteurswet jo. Besluit van 27 november 2002, Stb. 575, dient men de daarvoor wettelijk verschuldigde vergoeding te voldoen aan de Stichting Reprorecht te Hoofddorp (Postbus 3060, 2130 KB). Hoewel aan de totstandkoming van deze uitgave de uiterste zorg is besteed, aanvaarden de auteur(s), redacteur(en) en uitgever(s) geen aansprakelijkheid voor eventuele fouten en onvolkomenheden, noch voor gevolgen hiervan.

ISSN 0167-3882

A S S U RA NT I EMAG A Z I NE

AMworkshop VERHOOG UW WINST ONLINE Concrete mogelijkheden van social media en het Nieuwe Werken voor ondernemende financieel adviseurs

Meer winst? Doe meer online! Bent u online actief? De kans is groot dat u deze vraag volmondig met ‘ja’ beantwoordt. U heeft immers vast een website. En u e-mailt waarschijnlijk met uw klanten. Maar wist u dat u online veel méér kunt doen? Twee belangrijke voorbeelden zijn social media en het Nieuwe Werken. Ideale manieren om meer omzet te behalen, uw kosten te verlagen - en onder de streep dus meer winst over te houden. Hoe? U ontdekt het tijdens de unieke AMworkshop ‘Verhoog uw winst online’. Na deelname heeft u onder andere: Een actieplan om slim online actief te worden Handige bespaartips Kennis om de laatste online technieken toe te passen

En kunt u onder andere: De toegevoegde waarde van uw abonnementenmodel onderstrepen Klanten online verleiden tot herhaalaankopen Klanten overal en altijd van relevante informatie voorzien Spreker: Cees J. Meijer MBA Datum en locatie: 23 april 2013 - Microsoft Schiphol Prijs: € 325,- per persoon (exclusief btw). Vol = vol, dus meld u vandaag nog aan! 90% van alle ondernemers is wel online – maar is niet actief online. Een ideale manier dus om u te onderscheiden!

Meer informatie en inschrijven? www.amweb.nl/opleidingen

/ŶϮϬϭϮŚĞďďĞŶǁŝũ͗

ϯϴƉĞŶƐŝŽĞŶĨŽŶĚƐĞŶŐĞŵŝŐƌĞĞƌĚ ϭϱ͘ϬϯϭŬůĂŶƚĞŶĐŽŵŵĞƌĐŝĞĞůŽǀĞƌŐĞǀŽĞƌĚ ϴϱϰ͘ϲϬϯƉŽůŝƐƐĞŶŐĞƐĐŚŽŽŶĚΘŐĞĐŽŶǀĞƌƚĞĞƌĚ

/ŶϮϬϭϯŚĞůƉĞŶǁŝũƵŽŽŬŐƌĂĂŐŵĞƚ͗ dĞĐŚŶŝƐĐŚĞŽŶǀĞƌƐŝĞƐ ŽŵŵĞƌĐŝģůĞDŝŐƌĂƟĞƐ ĂƚĂŬǁĂůŝƚĞŝƚΘ^ĐŚŽŶŝŶŐ tĞƚͲĞŶZĞŐĞůŐĞǀŝŶŐ

Empowering your business

Wilt u meer weten over onze oplossingen? Bel 088-0037900 of kijk op ǁǁǁ͘ĮŶĂǀŝƐƚĂ͘Ŷů