Integriteit is dé bindende factor. Bank met financiële planning als hart. Hoger kennisniveau is altijd goed

2 0 1 3
O K T O B E R 3
N U M M E R 9 J A A R G A N G

3

‘Integriteit is dé bindende factor’

‘Bank met financiële planning als hart’

FFP Congres: ‘Klanten verdienen door te dienen’

‘Hoger kennisniveau is altijd goed’

2013

F F P

M a g a z i n e

i s

e e n

u i t g a v e

v a n

d e

F e d e r a t i e

v a n

F i n a n c i e e l

P l a n n e r s

I N H O U D C O L O F O N

FFP Magazine is een uitgave van de Vereniging FFP. CONTACTADRES Secretariaat Vereniging FFP Postbus 12, 3740 AA Baarn Telefoon: 035-542 75 38 Fax: 035-542 76 38 Email: [email protected] Website: www.vffp.nl

5

PROJECTGROEPEN Telefoon: 035-542 75 38 Fax: 035-542 76 38 Email: [email protected] REDACTIEADRES Oostdam & Partners Castellastraat 84 6512 EZ Nijmegen Telefoon: 024-324 32 50 Fax: 024-324 57 69 Email: [email protected] Website: www.oostdam-partners.nl

6

‘Goed gedrag als basis voor de branche’

‘Zorgplicht moet niet bevoogdend zijn’

12 ‘Integriteit is dé bindende factor’

VORMGEVING Amon Design, Amersfoort FOTOGRAFIE Raphaël Drent REPRORECHT Berichten uit FFP Magazine mogen – uitsluitend met bronvermelding – overgenomen worden en onder de voorwaarde dat de redactie daarover vooraf wordt geïnformeerd. ABONNEMENTEN FFP Magazine wordt kosteloos verspreid onder de leden van de Vereniging FFP (FFP gecertificeerde Financieel Planners). Voor personen buiten deze doelgroep bedraagt de abonnementsprijs g 42,50 (inclusief 6% BTW) per jaar. Abonnementen gelden voor 1 jaar en worden – zonder tegenbericht – automatisch verlengd. Opzeggingen dienen schriftelijk te geschieden, uiterlijk 6 weken voor het aflopen van de abonnementsperiode, aan bovenstaand postadres. Hoewel aan de totstandkoming van deze uitgave de uiterste zorg is besteed aanvaarden de auteurs, redacteuren en uitgever geen aansprakelijkheid voor eventuele fouten en omvolkomenheden, noch voor de gevolgen hiervan. FFP magazine wordt uitgegeven door Oostdam & Partners in opdracht van de Vereniging FFP. De Vereniging FFP kan niet verantwoordelijk worden gehouden voor de meningen, visies en standpunten van derden zoals die tot uidrukking komen in de artikelen en columns van FFP Magazine. Dat geldt ook voor alle commerciële uitingen in de vorm van advertenties, advertorials en bijlages.

23

19

FFP Congres: ‘Klanten verdienen door te dienen’

‘Bank met financiële planning als hart’

E n

33 ‘Hoger kennisniveau is altijd goed’

ve r d e r :

Wetswijziging AWBZ kan leiden tot forse verhoging eigen bijdrage Mededelingen Agenda WFT-vakbekwaamheid en de FFP Mijngeldzaken.nl sluit eerste 10 adviseurs aan

F F P

M a g a z i n e

3

o k t o b e r

2 0 1 3

26 28 31 35 38

CO L U M N

De nieuwe editie van het FFP Congres op donderdag 10 oktober heeft als thema meegekregen:Klanten (ver)dien je! Met dit thema wil de FFP benadrukken dat het dienen van de klant vooraf gaat aan het verdienen aan je klant. Of anders gezegd: je bent je verdiensten alleen waard als belangen en behoeften van de klant optimaal worden gediend door een transparante en integere werkwijze.

GOED GEDRAG Vooral dat laatste, een integere werkwijze, is

houdt in dat organisaties over hun eigen

in de praktijk nog niet altijd vanzelfsprekend.

schaduw heen moeten springen om branche-

Nog steeds is het - helaas - niet zo dat de

breed te komen tot een duurzame en trans-

consument er vanuit kan gaan dat bij alle

parante waarborging van de integriteit van

financiële adviseurs integriteit en vakbe-

alle medewerkers in de financiële dienstver-

kwaamheid hand in hand gaan. Als het aan

lening.

de FFP ligt, komt daarin snel verandering. Het

De inbreng van de jarenlange ervaring van

is immers de hoogste tijd dat de sector écht

DSI als integriteitsinstituut in de beleggings-

initiatief neemt om op dit punt tot een geza-

wereld zou bijvoorbeeld welkom zijn.Te meer,

menlijke aanpak te komen. Dat betekent:

omdat ook zij een warm pleitbezorger is

niet wachten op maatregelen van de over-

van een branchebrede samenwerking op de

heid (en die komen er onvermijdelijk als we

weg naar één onafhankelijke en herkenbare

niets doen), maar via zelfregulering tot een

persoonsregistratie voor integer werkende

sluitende regeling komen voor de gehele

financieel adviseurs.

sector. Nu is het momentum om good-

Los van het kweken van goodwill en het

will te winnen bij politiek en consu-

waarborgen van een standaard voor beroeps-

menten door het oprichten van één

ethiek, zal een samenwerking tussen zo veel

organisatie voor de beroepsintegri-

mogelijk brancheorganisaties en keurmerken

teit van alle financiële professionals.

de kosten van inrichting van zo’n integriteitsinstituut sterk drukken. Zo’n branchebrede

Aan waarborgen op het gebied van

aanpak levert substantiële efficiencyverbete-

integriteit in de financiële sector is

ring op alsmede kostenvoordelen die kunnen

immers grote behoefte. Het imago van de

oplopen tot vele miljoenen euro’s per jaar.

financiële branche is de laatste jaren achteruit gehold, niet in de laatste plaats door de

Het hebben van integriteit is dé waarborg

bemiddeling in ondeugdelijke financiële pro-

voor goed gedrag. Dat geldt voor adviseurs,

ducten. Hogere normen en waarden, oftewel

aanbieders en dus ook voor branche- en

meer beroepsethiek en beroepseer, zouden

beroepsorganisaties. Lets put our money

de branche meer dan goed doen.

where our mouth is… en laten we als sector voldoende zelfrespect betrachten om het

Om dit ultieme doel te kunnen bereiken, zullen vooraanstaande

klantbelang van goed (markt)gedrag te blijven onderkennen.

organisaties in de sector de handen ineen moeten willen slaan.

F F P

Immers, op integriteit moet je je

Marc van Poeteren

niet willen onderscheiden. Dat

Voorzitter Vereniging FFP

M a g a z i n e

5

o k t o b e r

2 0 1 3




I N T E R V I E W

N o l M o n st e r , O m b u d s m a n F i n a n c i ë l e D i e n st v e r l e n i n g

‘Zorgplicht

MOET niet bevoogdend zijn’

Hij mag dan een loopbaan van 45 jaar hebben gehad bij de politie, het Openbaar Ministerie en de rechterlijke macht, Nol Monster is geen man van de juridische details. De getogen Hagenees ziet veel liever het gezonde verstand zegevieren. Dat lukt meestal ook in de onpartijdige bemiddeling tussen een ontevreden consument en een financieel dienstverlener. De Ombudsman Financiële Dienstverlening gaat daarbij uit van verantwoordelijkheid bij de consument voor de eigen financiën. Maar ook van de zorgvuldigheid van de zijde van de adviseur.

Die twee uitgangspunten botsen nog wel eens. Bijvoor-

weken de tijd krijgen om een beroep te doen op de ont-

beeld bij een veel voorkomende klacht: de boete die

bindende voorwaarde en dat moeten aantonen met

beoogd kopers van een huis moeten betalen als zij de

minimaal twee afwijzingen van geldverstrekkers. Maar in

benodigde woningfinanciering niet rond krijgen en niet

de praktijk kan bijna niemand dat aantonen. De markt

tijdig een beroep doen op de ontbindende voorwaarde.

doet echter net of er niets veranderd is. Dat neem ik

Financieel adviseurs wijzen vaak naar de consument: die

marktpartijen kwalijk en niet de consument.”

had dat regeltje in de koopovereenkomst zelf toch ook kunnen en moeten lezen. Maar de Ombudsman stelt

Partijdig

hogere eisen aan de adviseur. “Die kent de financiële

Toch wordt de Ombudsman Financiële Dienstverlening –

markt en moet weten dat deze clausule in de praktijk vol-

en Kifid als geheel – vaak verweten juist partij te kiezen

strekt achterhaald is. Het is gebruikelijk dat kopers drie

voor de financiële branche. Immers, de kosten van het

F F P

M a g a z i n e

6

o k t o b e r

2 0 1 3



Nol Monster Nol Monster (67) werkte 17 jaar bij de politie, voordat hij de overstap maakte naar de magistratuur. Een kwart eeuw was hij rechter en vicepresident van de rechtbanken in Amsterdam en Haarlem. Midden jaren negentig maakte hij tussendoor een overstap naar het Openbaar Ministerie om als hoofdofficier van Justitie aan het recht te werken. Via een plek in de klachtencommissie van beleggingsinstituut DSI raakte Nol Monster al bij de oprichting betrokken bij Kifid als substituutombudsman. In het najaar van 2010 werd hij voor vijf jaar benoemd tot Ombudsman Financiële Dienstverlening.

F F P

M a g a z i n e

7

o k t o b e r

2 0 1 3

I N T E R V I E W



55 medewerkers tellende klachteninstituut (1 8,5 mln op

Coulance

jaarbasis) worden betaald door banken, verzekeraars, ver-

De oorzaak voor de verwijten ligt deels in de verkeerde

mogensbeheerders en adviseurs/bemiddelaars. Monster

beeldvorming rond de Ombudsman Financiële Dienst-

verbaast zich daarover. “Ik heb 45 jaar voor de overheid

verlening. “Het woord ‘ombudsman’ komt uit de Scandi-

gewerkt en als rechter heel wat zaken behandeld waarin

navische talen en betekent ‘belangenbehartiger’. Het

ook de overheid partij was en nooit heeft iemand tegen

grote publiek heeft daar het beeld bij van Frits Bom of

mij gezegd dat ik partijdig was, nooit. Maar toen ik hier

Antoinette Hertsenberg. Tros Radar krijgt, geloof ik, per

drie dagen zat, had ik het verwijt al drie keer voor mijn

maand 9.000 zaken aangedragen. En daar pikken ze er

voeten gegooid gekregen.”

een paar uit. Die luxe heb ik niet.” De Ombudsman krijgt

Daar was zelfs een hoogleraar Recht bij, weet Monster.

per jaar 7.000 zaken, waarvan er 4.500 ‘ontvankelijk’ zijn.

“Maar mijn positie is volledig onafhankelijk. De begroting

De meeste handelt hij schriftelijk af, enkele tientallen via

loopt via de minister en mijn benoemingsprocedure is

een mondelinge zitting.

geheel buiten de branche omgegaan. En ik ben benoemd

In een flink aantal gevallen deelt Monster de consument

voor vijf jaar, hè. Niemand kan mij ontslaan. Het is eigen-

mee dat de klacht niet tot bemiddeling zal leiden. “Wa’

lijk opmerkelijk dat de financiële branche dit risico accep-

kom-ie bij mij doen?”, vraagt hij zich dan op z’n Haags af.

teert. Want ze kenden mij niet. Ze zitten maar mooi vijf

“Dan heeft de klager gewoon geen punt, geen gelijk.” Ter

jaar met zo’n kerel opgescheept.”

illustratie noemt hij de eigenaar van een zeiljacht, wiens

F F P

M a g a z i n e

8

o k t o b e r

2 0 1 3

zoon de mast doormidden liet breken door onder een te

dief van zijn eigen portemonnee. De financiële ‘drive’ zal

lage brug door te varen. “Tja, dan kan ik me – net als de

altijd leidend zijn.”

verzekeraar die de schadeclaim wegens ‘eigen schuld’

Hij kijkt daarom wat sceptisch naar het veel gehoorde

afwees – toch ook niet anders afvragen dan: ‘Welke ...

adagium ‘de klant centraal’.“Het is strijdig met de mense-

vaart er nu met een boot van 23 meter hoogte onder een

lijke natuur. Het eigen belang zal altijd een drijfveer blijven.”

brug van 18 meter door?” “Maar toch verwacht men dan dat ik bij de financiële

Halsstarrig

dienstverlener om compensatie ga vragen. Maar dat doe

Iedere onderneming in de financiële dienstverlening

ik niet. Als je ergens geen recht op hebt, ga ik niet om een

moet in een interne klachtprocedure voorzien. Pas daar-

coulance-uitkering vragen.” Het hele fenomeen ‘coulance-

na staat de deur naar Kifid open. Kifid bekijkt klachten

uitkering’ verbaast Monster trouwens. “Al snap ik de be-

vanuit de basisvraag: heeft de dienstverlener zijn werk

weegredenen van verzekeraars wel. Ze willen geen prece-

voor de consument goed gedaan? Een vraag die dienst-

dent scheppen, geen aansprakelijkheid erkennen en de

verleners aan zichzelf liever niet stellen. In het jongste

klant behouden. In de kern is dit natuurlijk onzin. Óf je hebt

jaarverslag van Kifid neemt Monster de termen ‘tunnelvi-

recht op schadevergoeding óf je hebt er geen recht op.”

sie’ en ‘halsstarrig’ in de mond. “Gezichtsverlies en het niet willen afvallen van collega’s speelt een rol. Als een-

Immens gekleurd

maal een positie is ingenomen, is men niet meer bereid

Verbazen heeft hij zich meer gedaan binnen de financiële

daarop terug te komen.” Naarmate het kantoor kleiner

dienstverlening.“Waarbij ik voorop stel dat ik immens ge-

van omvang is, gebeurt dit vaker.” Zijn klemmende aan-

kleurd ben. Ik zie alleen de fouten. Wat goed gaat, komt

beveling is dan ook: haal een klacht direct bij de betrok-

hier niet. Uitstekende adviezen krijg ik hier niet te zien. Ik

ken adviseur zelf weg! “Anders ontbreekt de afstand die

heb dus een scheef beeld.”

nodig is.”

Eén ding springt er wat Monster betreft nadrukkelijk uit:

De Ombudsman probeert partijen ervan te overtuigen

het beloningssysteem.“Deze sector was volmaakt intrans-

dat zijn bemiddeling een beter alternatief is dan een

parant over de hoogte en de vorm van beloning. Maar die

rechtsgang.“Zodra er advocaten aan te pas komen, wordt

consument gaat dat meer en meer opmerken en pikt dat

het ingewikkeld”, is een van zijn stellingen. Als rechter

niet langer.”

bracht hij 70% van de zaken na een zitting van anderhalf uur tot een oplossing. “In het vooruitzicht van een lang-

Monster wijst op een recente uitspraak van de Geschil-

slepende rechtsgang en door een deskundige derde

lencommissie binnen Kifid (van 13 mei 2013) over de

gewezen op de redelijkheid of onredelijkheid van ander-

inhouding van ‘eerste kosten’ op de beleggingsverzeke-

mans of eigen standpunten, zijn partijen vaak bereid een

ring Flexibel Verzekerd Beleggen van Nationale-Neder-

onpartijdig aangedragen oplossing te accepteren.”

landen. Hij voegt er nog een ander praktijkvoorbeeld aan toe. “Dat gaat over een man die voor zijn pensioenvoor-

Als Ombudsman probeert hij niet anders. “De kunst is de

ziening een kapitaalverzekering heeft gesloten en met

eis van de klager terug te brengen tot redelijke proporties.

zijn adviseur nadrukkelijk is overeengekomen dat hij hem

Vaak hebben zij het gelijk aan hun zijde, maar proberen

direct betaalt en er geen provisie-inhouding in de polis zit.

ze het onderste uit de kan te halen. Anderzijds hebben

In een waarde-overzicht ziet die cliënt dat toch provisie is

financiële dienstverleners moeite om hun fouten toe te

ingehouden. Dat blijkt bij navraag bonusprovisie te zijn.

geven.” Klachten over gecertificeerd financieel planners

Nee, niet voor de adviseur van deze polis, maar voor ande-

krijgt de Ombudsman niet of nauwelijks op zijn bureau.

re intermediairs. Die bonusprovisie wordt op alle polissen

“Er zit natuurlijk wel enig verband tussen opleiding en

ingehouden. Het duurde even voor het kwartje viel bij

kwaliteit”, zo beredeneert hij dat gegeven.



deze maatschappij: je zit gewoon geld uit een pensioenpot van iemand te halen om bonussen te betalen aan anderen!” Provisieverbod De scheiding tussen complexe en niet-complexe producten, die is aangebracht in de reikwijdte van het provisieverbod, had van Monster niet gehoeven. De Ombudsman ziet liever een scheiding tussen advies en productbemiddeling en zeker de beloning daarvoor. “Niemand is een

F F P

“de klant centraal is strijdig met de menselijke natuur. Het eigenbelang zal altijd een drijfveer blijven.”

M a g a z i n e

9

o k t o b e r

2 0 1 3



Bindend advies Banken en verzekeraars, aangesloten bij de brancheorganisaties NVB en Verbond, accepteren in de regel de uitspraken van de Ombudsman. In uitzonderingsgevallen niet. Monster heeft er net één bij de hand: een bank volgt zijn advies over een variabele rente niet. Onder het intermediair bindt 40% zich bij voorbaat al niet. “Daar zijn adviseurs een tikkie benauwd voor. Terwijl ze, als ik een keer miskleun, de zaak nog kunnen voorleggen aan de Geschillencommissie en zelfs aan een Commissie van Beroep.” Kifid wil (eenvoudig) switchen tussen de status ‘bindend advies’en ‘niet-bindend advies’onmogelijk maken.“Het is niet fair ten opzichte van je bestaande klanten als je van ‘bindend’ overstapt naar ‘niet-bindend’. Die zijn destijds onder andere voorwaarden zaken met je gaan doen.” Bovendien hanteren sommige financiële dienstverleners een wel heel opmerkelijke verdedigingsstrategie: die wijzigen, op het moment dat een klacht bij Kifid wordt ingediend, snel hun status van ‘bindend advies’naar ‘nietbindend’. Zorgvuldigheid Voor de geschillenbeslechter vormen gezond verstand, redelijkheid en billijkheid de drijfveren. Maar ook zorgvuldigheid is belangrijk, benadrukt Monster. De Ombuds-

Als een handelaar die koopt voor de sloop, is dat gewoon

man Financiële Dienstverlening kijkt daarbij eerder naar

een passend aanbod. Als ik ’m aan een oud vrouwtje ver-

de adviseur dan naar de aanbieder.“Een adviseur behoort

koop die er boodschappen mee moet gaan doen, is dat

zijn cliënt te kennen en moet, als hij producten verkoopt,

niet passend. Dan kan ik niet aankomen met: ‘Had ze

ook de wezenlijke kenmerken daarvan kennen. Of een

maar uit d’r doppen moeten kijken’. En ik weet wel, veel

product passend is, is aan de adviseur om te bepalen. Als

consumenten stellen onmogelijke eisen. Die willen bij-

je een product van niks maakt en de adviseur adviseert

voorbeeld nooit risico lopen en veel rendement halen.

dat vervolgens, dan mag je toch met recht vragen waar-

Maar als adviseur kun je geen vierkante cirkels verkopen.”

om die dat heeft geadviseerd?” “De AFM legt dit meer en meer aan banden – en begrij-

Execution-only

pelijk hoor – maar in principe is het een vrije markt”, stelt

“De adviseur moet op de risico’s wijzen. Als een cliënt dan

Monster. “Daarin mag ik alles aanbieden wat ik wil. Ik

toch anders handelt, is deze daar vrij in. Er zijn toch ook

gebruik als voorbeeld wel eens dat ik op Marktplaats.nl

mensen die naar het casino gaan? Ik ben dus geen voor-

een auto zonder wielen en remmen te koop mag zetten.

stander van een verbod op execution-only bij complexe producten. Dat aanbieders wijzen op het belang eerst

Klachteninstituut

advies in te winnen, prima. Maar om iemand te verplichten advies te kopen bij iemand die misschien wel minder verstand van zaken heeft dan die persoon in kwestie zelf,

De stichting Klachteninstituut financiële dienstverlening (Kifid) werd in 2007

is eigenaardig.”

opgericht. Doel is het bieden van laagdrempelige geschillenbeslechting

De ombudsman is evenmin voorstander van een gene-

(anders dan via de rechtspraak) aan consumenten van financiële diensten.

rieke zorgplicht, te handhaven door toezichthouder AFM.

Kifid is door de minister van Financiën erkend als onpartijdig bemiddelaar

Toch wil de minister van Financiën een publiekrechtelijke

en bindend adviescollege. Klachten worden eerst behandeld door de Ombuds-

zorgplicht toevoegen aan de bestaande civielrechtelijke

man. Partijen hebben vervolgens nog toegang tot een Geschillencommissie en

zorgplicht. “Ik vind het advies van de Raad van State in

een Commissie van Beroep. De bij Kifid aangesloten financiële dienstverleners

deze wel passend. Je moet zorgplicht niet te bevoogdend

zijn opgenomen in een openbaar register op www.kifid.nl.

maken. De consument houdt een eigen verantwoordelijkheid; die moet ook z’n gezonde verstand gebruiken.”

F F P

M a g a z i n e

11

o k t o b e r

2 0 1 3




I N T E R V I E W

V F F P- e n F P S B - b e st u u r d e r s o v e r d e t o e ko m st va n d e b r a n c h e :

‘Integriteit is dé

BINDENDE factor’ De Vereniging FFP is in gesprek met enkele relevante marktpartijen om te komen tot een branchebrede borging van integriteit. Een daarvan is de stichting Financial Planning Standards Board Nederland, onderdeel van de internationale organisatie die de certificering van de certified financial planner (CFP) verzorgt. VFFP-bestuurders Andrea Middel en Marc van Poeteren ontmoetten Angelo van Nies en Wim Biemans (FPSB NL) in Baarn en bespraken de toekomst van de branche in het algemeen en van het beroep van financieel planner in het bijzonder. FFP Magazine doet verslag van een inspirerende bijeenkomst.

F F P

M a g a z i n e

12

o k t o b e r

2 0 1 3

Meteen bij de start klinkt al een positief geluid. Want

onderbouwd advies van een financieel planner te over-

hoewel er veel wordt gesomberd, doet Nederland het

leggen. Hierdoor is de doelgroep voor financiële planning

internationaal gezien goed waar het financiële planning

veel breder geworden. Daar kunnen we in ons land een

betreft. “We draaien mee in de internationale top”, weet

voorbeeld aan nemen. Een wettelijke erkenning van ons

Biemans. “Dat blijkt onder andere uit de belangstelling

beroep zou een forse stap in de goede richting zijn.”

die er is voor behavioral finance, zoals die sterk tot uitdrukking komt in life planning.

“Uit dit voorbeeld blijkt maar weer hoe groot de invloed

De Verenigde Staten hebben lang een gidsfunctie ver-

van de overheid kan zijn”, zegt Middel. “Daarom moeten

vuld, maar daar houdt men nu te krampachtig vast aan

we, naast enthousiast ons vak uitoefenen en onze

het verleden. De gidsrol wordt meer en meer overge-

waarden uitdragen, die overheid zoveel mogelijk blijven

nomen door landen als Australië, Zuid-Afrika en het

beïnvloeden.”

Verenigd Koninkrijk.” Rol van overheid “De positieve ontwikkelingen in Australië hangen nauw

“In ons land legt de overheid de vinger helaas op de ver-

samen met het overheidsbeleid aldaar”, vult Van Nies

keerde zere plek en ontbreekt het de wetgever aan een

aan. “Bij grote financiële beslissingen zoals het afsluiten

integrale visie”, reageert Van Poeteren. “De opbouw van

van een hypotheek, zijn consumenten verplicht om een

de modules in het Wft-raamwerk is ingestoken vanuit

F F P

M a g a z i n e

13

o k r o b e r

2 0 1 3



I N T E R V I E W

 een verkeerde invalshoek, namelijk productmatig. Aan

Verdienmodel volgt vanzelf

ons de taak om een alternatief denkvenster aan te reiken.

“Die visie moet wel zijn ingegeven door klantbelang”,

We hebben al bij toezichthouders en het ministerie aan-

reageert Middel. “Mijn drive is dat ik mijn vak met veel

gegeven dat het anders kan, bijvoorbeeld met een wet-

plezier uitoefen én het leuk vind om mijn klanten te hel-

gevend kader dat is opgebouwd vanuit life events. Zoiets

pen. Daardoor ben ik enthousiast en gaat het eigenlijk

bereik je niet in korte tijd, maar als dat ons uitgangspunt

vanzelf. Natuurlijk wil ik een eerlijk inkomen, maar ik hoef

is, moet je nu wel een stip op de horizon zetten. Om zaken

heus geen exclusieve auto te rijden.”

echt in beweging te zetten, sluiten we desgewenst een convenant met de beroepsverenigingen en de overheid.

“Het zou prettig zijn als ook de overheid meer vanuit

Van groot belang is in ieder geval dat wij nu met elkaar de

maatschappelijk belang dan vanuit verdienmodel zou

vraag moeten stellen waar we over tien jaar willen staan

denken”, stelt Biemans fijntjes. “Nu hebben veel con-

op het gebied van wettelijke deskundigheid.”

sumenten een verkeerd beeld van de financieel planner, die in hun beleving een inkomen heeft dat misschien wel

Zowel de Vereniging FFP als FPSB NL willen hierin graag

zes keer modaal is. Dat moet dus anders.”

hun -maatschappelijke- verantwoordelijkheid nemen. Biemans:“Misschien moet het uitgangspunt daarom wel

“Daarom moeten we eerst alle niet-wenselijke prikkels

zijn dat financieel planners, net als accountants, een van-

wegnemen”, benadrukt Van Poeteren. “Alleen dan kun je

uit de overheid gedelegeerde rol krijgen.”

de situatie creëren die ons voor ogen staat. We zouden

F F P

M a g a z i n e

14

o k t o b e r

2 0 1 3

bijvoorbeeld een begrippenlijst kunnen opstellen, die

wel meer voorwerk door de consument worden gedaan,

vaardigheden, werkzaamheden en competenties van alle

die daarbij al dan niet wordt geholpen door bijvoorbeeld

financiële dienstverleners opsomt. Een consument moet

een administratiekantoor. Op die manier wordt financiële

immers eerst weten wat er te koop is voordat hij er de

planning beter betaalbaar en dus beter bereikbaar.”

juiste waardering aan kan geven.” Nieuw evenwicht “En misschien maken we ons wel te veel zorgen over het

Om daar te komen, moet een nieuw evenwicht ontstaan.

verdienmodel. Het vak van boer begint bij de liefde voor

Middel constateert al een verschuiving van de adviesrol van-

zijn koeien, niet bij de prijs van de melk”, vindt Biemans.

uit banken en verzekeraars naar het MKB, maar verwacht

“Zo moet dat ook zijn in ons vakgebied. Dat er zoveel dis-

wel dat het aantal adviseurs afneemt.“ Van Nies beaamt dit:

cussie is over het verdienmodel, komt doordat de over-

“Ik spreek steeds meer collega’s uit de branche die het bijltje

heid zich er te veel mee bemoeit.”

erbij neer willen gooien. Het onderdeel ‘beheren’ komt bij velen al niet eens meer voor, dat willen ze niet meer.”

“Wanneer we de uitgangspunten voor de toekomst helder formuleren en die branchebreed onderschrijven, ont-

“Tegelijkertijd zijn die banken en verzekeraars wel nodig

staan er vanzelf verdienmodellen die rekening houden

voor goede productoplossingen”, zegt Middel. Van Nies:

met de gehele keten”, voorspelt Van Poeteren. “Specifiek

“Als dat dan maar producten zijn die vanuit de behoefte

waar het financiële planning betreft, moet er misschien

van de consument worden gemaakt.”

F F P

M a g a z i n e

15

o k t o b e r

2 0 1 3



I N T E R V I E W

“Sociale planning, het plannen van de onderkant van de markt, is zo belangrijk omdat juist die groep het hard nodig heeft”, vult Van Nies aan.“Maar bijna iedereen richt zich op de happy few. Uit ervaring weet ik echter wat een kick het kan geven als je iemand kunt helpen om uit een financieel dal te klimmen. Het levert misschien niet direct geld op, maar het geeft je wel een geweldig gevoel.” “Maar wie zijn onze partners in dat geval?”, vraagt Biemans zich af. “Sociale diensten? Budgetcoaches? Personeelsfunctionarissen? In de Verenigde Staten zijn planners min of meer verplicht om elk jaar enkele pro bono-zaken te doen voor sociaal zwakkeren. Wellicht is dat een concreet aandachtspunt voor de Vereniging FFP en FPSB NL. Maar daarmee ben je er nog niet, het gaat niet ver genoeg. Feitelijk zou financiële planning op alle vlakken moeten worden geïntegreerd in de maatschappij. Het zou een social of employee benefit moeten zijn, dat past ook in de Nederlandse traditie.” Sleutelwoord is integriteit Angelo van Nies

 “Dat zal op termijn zeker gebeuren, als wij de eigenschappen opstellen waaraan zo’n product moet voldoen”,

Maar eerst moet het vertrouwen van de consument worden teruggewonnen door te focussen op de integriteit van financieel professionals. Een bankierseed zonder sancties is leuk voor de bühne, maar zet weinig zoden

denkt Van Poeteren. “Uiteindelijk blijven er dan maar een paar aanbieders over, uitsluitend omdat ze de beste pro-

Marc van Poeteren

ducten maken. En die kunnen ze, omdat ze grootschalig zijn, tegen reële prijzen leveren. De planner schrijft in die situatie een request for proposal uit, de aanbieders komen vervolgens met een goed geprijsd product dat voldoet aan de karakteristieken. Daar hoeft geen andere adviseur meer aan te pas te komen, de planner is in die situatie immers de door de overheid geaccrediteerde ‘financiële huisarts’. Daarom heeft hij ook een controlefunctie en moet hij na een paar maanden informeren of alles goed gaat, of -om in de beeldspraak te blijven- het voorgeschreven medicijn voldoet en geen vervelende bijwerkingen heeft. Maar wat we ook verzinnen, het moet uiteindelijk kosteneffectief zijn.” Sociale planning als maatschappelijke verantwoordelijkheid Maar hoe dwing je af dat financieel planner een erkend beroep wordt, om nog maar te zwijgen over een mogelijk gedelegeerde toezichtrol? “Het zou al helpen als we in alle segmenten van de maatschappij laten zien wat financiële planning is”, denkt Middel.“Dus niet alleen aan dga’s en vermogende particulieren, maar ook - of juist aan de grote middengroep, de gewone consumenten en aan de onderkant van de samenleving. Pas als je kunt laten zien dat het werkt, kun je beleidsmakers beïnvloeden.”

F F P

M a g a z i n e

17

o k t o b e r

2 0 1 3



I N T E R V I E W

Andrea Middel

Wim Biemans

 aan de dijk. “FPSB NL is een stap verder gegaan en is met

“Het moet ook niet uit de regels voortkomen, maar intrin-

DSI (Deskundigheid Screening Integriteit) een overeen-

siek zijn”, voegt Middel toe. “Het gaat om de ethiek. We

komst aangegaan om haar CFP-professionals te laten

moeten tenslotte het vertrouwen van de consument

opnemen in het Register Integriteitsgevoelige Functies

terugverdienen.”“Het draait inderdaad om de beroepseer

(RIF)”, vertelt Van Nies.“Dit register is gepersonaliseerd en

en het moet niet gebeuren aan vergadertafels, maar bij

openbaar, waardoor iedereen kan controleren wie erin is

de consument aan de keukentafel”, beaamt Biemans.

opgenomen. “Het belangrijke verschil met bestaande

“Daar moeten we ons imago opnieuw opbouwen. Op

registers, is dat het RIF de mogelijkheid van naming and

microniveau lukt dat wel, mijn klanten vertrouwen mij,

shaming biedt”, legt Biemans uit. “Dat betekent dus dat

maar het omslagpunt komt slechts langzaam.”

iedereen het ziet als je in de fout bent gegaan.” Van Poeteren: “Daarom moeten we ook duidelijk maken Van Poeteren: “Integriteit is iets wat ons allen bindt. Die

wie wat doet en wie welke rol speelt. De negatieve beeld-

discussie moeten we dus niet alleen intern voeren, maar

vorming is mede ontstaan doordat de consument een

veel breder trekken. Jullie eerste stap is dus logisch in een

kleine groep verwart met die brede groep van financiële

opmars naar een groter geheel maar mag zeker niet de

dienstverleners die naar eer en geweten hun beroep uit-

laatste zijn.”

oefent. Ik ben juist daarom van mening dat iedereen die over de schreef gaat hard moet worden gestraft, wat mij

Over de FPSB NL

betreft zelfs met een royement voor het leven als het vergrijp echt zwaar is.”

De Stichting Financial Planning Standards Board Nederland (FPSB NL) is

“Ik denk dat je het belang van integriteit niet behoeft uit

in 2009 ontstaan uit de Stichting Register Masters in Financial

te leggen aan degenen die er al zo mee bezig zijn en erover praten als wij nu doen”, besluit Van Poeteren. “Waar

Planning (RMFP), die ruim tien jaar geleden werd opgericht door een het om gaat, is het te borgen op de lange termijn. Dat aantal alumni van de MFP-opleiding. FPSB NL is een internationaal net-

betekent overigens ook dat het onderdeel integriteit uit-

werk van thans 24 aangesloten landen. In ons land mag de FPSB NL als

eindelijk misschien wel binnen één entiteit moet worden

enige het keurmerk certified financial planner toekennen. FPSB NL

georganiseerd. Integriteit mag immers geen onderschei-

heeft een eigen tuchtraad en gedragscode. Wereldwijd zijn er bijna

dend vermogen lijken; iedere dienstverlener moet

150.000 CFP-professionals, in Nederland bedraagt hun aantal ongeveer

gewoon integer zijn en handelen. Je onderscheiden op

150. Zo’n zestig procent van hen is ook lid van de VFFP.

deskundigheid en vaardigheid is wel prima en dat is bij uitstek het domein van de beroepsorganisaties zelf.”

F F P

M a g a z i n e

18

o k t o b e r

2 0 1 3




Knab is een bank die financiële planning als hart van haar activiteiten heeft. Het biedt een overzicht van de dagelijkse financiën en de inrichting van een eigen financieel dashboard,

‘Bank met financiële planning

dat kan worden uitgebreid

ALS HART’

met alle financiële gegevens waarover de klant beschikt. En zijn er vragen of is er be-

hoefte aan advies, dan kan de hulp worden ingeroepen van FFP-gecertificeerd financieel planners van de Vereniging FFP met wie de bank samenwerkt. De bank zelf geeft geen advies en onderhoudt geen commerciële banden met de samenwerkende planners. Over deze samenwerking laat FFP Magazine enkele betrokken FFP-leden aan het woord.

D e n i s e L a n d F F P:

‘Financiële planning wordt

‘GRIJPBAAR’ Denise Land is sinds begin vorig jaar betrokken bij Knab.

daardoor geleerd dat er een bepaalde zelfredzaamheid

“Het eerste mailcontact dateert van januari 2012”, her-

moet zijn, wil iemand zelf actief aan de slag gaan met

innert ze zich. “De werktitel was toen nog de ‘Bank van

een dergelijk dashboard. Ook leeftijd speelt een rol;

Morgen’. In mijn adviespraktijk ervaar ik de toege-

jongeren hebben meer ervaring en minder schroom om

voegde waarde van de bank, zoals de kracht van

een digitale tool te gebruiken.”

een servicedesk met goed opgeleide medewerkers. Zelf stelde ik onlangs op een zondag een

Met het geven van online seminars die de bank organi-

vraag die vrijwel onmiddellijk werd beant-

seert, heeft Denise Land al ervaring opgedaan.“Dat is wel

woord. Kom daar maar eens om bij een

een vreemde ervaring, zeker als je gewend bent om

andere bank!”

tegenover een groep mensen te staan. Nu zijn er alleen twee camera’s die je aankijken! Die seminars kun je live

De digitale technieken die worden ge-

volgen of op een later moment terugkijken via de web-

bruikt, spreken Denise Land aan.“Het online

site. Ook dit is een initiatief dat werkt; ik heb via mijn

financieel dashboard geeft klanten over-

seminar inmiddels al een afspraak gemaakt met een

zicht en fungeert als startpunt voor finan-

nieuwe klant.”

ciële planning. Ook kun je het Uniform Pensioen Overzicht (UPO) opnemen in het

Hoewel de bank voor de gecertificeerd financieel plan-

dashboard en betaalrekeningen van andere

ners zo als leadgenerator werkt, is dit voor Denise niet de

banken toevoegen. Zeker in het kader van

voornaamste reden om mee te doen. “Het feit dat de

‘grip op geld’ is dat een mooie tool.”

bank op een nieuwe en wezenlijk andere manier werkt, vind ik veel belangrijker. De mogelijkheid, of liever de

Financiële planning wordt hierdoor beter ‘grijp-

voorwaarde, om volledig onafhankelijk te kunnen wer-

baar’, vindt ze. Al zal het van consument tot con-

ken, de transparante werkwijze, en het hoge servicelevel

sument verschillen of hij hiermee aan de slag

hebben mij overtuigd van de kracht van het concept.”


gaat of niet. “Ik geef veel trainingen en heb

F F P

M a g a z i n e

19

o k t o b e r

2 0 1 3

Th e o P e p p i n k M F P/ F F P C F P:

‘Met name voor doe-het-zelvers

EEN AANRADER’ Ook Theo Peppink raakte al in een vroeg stadium betrokken bij Knab.

om de actuele marktontwikkelingen op de voet te volgen. Het bank-

“De initiatiefnemer van de bank is een goede bekende van mijn

concept is bijzonder, maar dat betekent niet dat ik niet kritisch ben. Zo

compagnon Henk de Rijk”, vertelt hij. “Al ver voordat de plannen naar

zal bijvoorbeeld nog moeten blijken of het werkt om advies op fee-

buiten zijn gebracht, hebben zij er samen over gebrainstormd.Toen de

basis aan klanten aan te bieden.”

plannen concreet werden en contacten met FFP-leden werden gelegd, Toch acht hij de kans groot dat de doelgroep het model omarmt. Uit

heb ik het stokje eind 2011 overgenomen.”

ervaring weet hij dat een bepaald soort klant zich aangesproken voelt Peppink is enthousiast over de samenwerking. “De gesprekken met

door de formule.“Veelal ‘doe-het-zelvers’met een behoorlijk hoog ken-

de medewerkers van de bank zijn buitengewoon goed. Ze zijn open,

nisniveau. Zij zijn gewend zelf veel informatie te vergaren en zich

eerlijk en transparant, in woord en daad. Dat spreekt mij aan, omdat

behoorlijk kritisch op te stellen, maar beseffen tegelijkertijd niet de

dit de mogelijkheid biedt om echt te sparren met professionals. Dat

helikopterview te hebben die een gecertificeerd financieel planner

is niet gebruikelijk, vaak laten gesprekspartners van financiële instel-

van de FFP eigen is.”

lingen niet het achterste van hun tong zien. Hierdoor ben ik in staat Daardoor is de kans op marktvergroting mogelijk, denkt Peppink. “Helemaal omdat zulke klanten vaak zelf hun ‘schoenendoos’ al hebben uitgezocht en je dus geen discussie krijgt over -de kosten van- dat traject. En dankzij de digitale voorzieningen van de bank gelden er geen locatiebeperkingen. De klant kan hierdoor eenvoudig specialisten op deelniveau raadplegen en inhuren, al zitten ze aan de andere kant van het land.” Zelf heeft hij al eens een online seminar gegeven. “In een situatie waarbij je voor een fysiek publiek staat, speel je natuurlijk in op alles wat je ziet. Een frons, een blik, communicatie is natuurlijk voor een belangrijk deel nonverbaal. Maar met een online seminar zie je de zaal niet en kun je daarop dus niet inspelen...”Vragen die kijkers stellen, worden door de bank aan de presentator doorgespeeld. Direct na afloop kan het publiek een evaluatieformulier invullen. “Geloof me, dan word je keihard afgerekend, in positieve en negatieve zin! Maar dat is alleen maar leerzaam en ook daar kan ik weer mijn voordeel mee doen.”

F F P

M a g a z i n e

20

o k t o b e r

2 0 1 3




H a r r y va n H o u d t M F P C F P R L P:

‘Adviseurs-ranking vind ik prima

INSTRUMENT’ Harry van Houdt is één van experts van het eerste uur.

kwaliteit te meten. Een financieel professional kan

“Knab is in het najaar van 2011 bij mij terecht gekomen.

natuurlijk in zijn communicatie van alles beweren, maar

De boodschap was duidelijk: de bank zocht samenwer-

pas als je klanten laat ranken krijg je een beeld van de

king met gecertificeerd financieel planners die over brede

praktijk. Knab is niet de eerste die dit toepast, maar wel

vakkennis en ervaring beschikken. Het concept spreekt

de eerste die het succesvol doet. Dat heeft natuurlijk alles

mij erg aan, het is transparant en echt vernieuwend.”

te maken met timing én met een goede financiering van het initiatief.”

Wat Van Houdt ook aanspreekt, is dat klanten een cijfer kunnen geven aan de FFP-expert met wie zij contact heb-

Hij heeft dan ook niet lang getwijfeld om zich als onaf-

ben gehad. “Ik ervaar dat als een prima instrument om

hankelijk expert aan de bank te verbinden. “Natuurlijk is Knab een trein die nog maar net in beweging is gekomen. Maar omdat ik geloof in de achterliggende filosofie, vind ik het prettig om nu al aan boord te zijn”, lacht hij. “Dan weet ik zeker dat ik straks niet op een rijdende trein moet springen met het risico genoegen te moeten nemen met een staanplaats in de tweede klasse!” Het mes snijdt aan twee kanten, vindt Van Houdt. “Voor de bank is het interessant om te kunnen beschikken over een pool van onafhankelijke experts die uitstekende kwaliteit leveren. Want hoewel er geen enkele afhankelijkheidsrelatie bestaat, profileert de bank zich er wel mee. Voor de experts biedt de samenwerking mogelijkheden om met nieuwe klanten in contact te komen en zich nadrukkelijk te profileren door het schrijven van blogs en het ontwikkelen van online seminars.”

F F P

M a g a z i n e

21

o k t o b e r

2 0 1 3




F F P

M a g a z i n e

22

o k t o b e r

2 0 1 3

F F P

CO N G R E S

Het derde achtereenvolgende jaarcongres van de Vereniging FFP staat volledig in het teken van de klant. Met het prikkelende thema ‘Klanten (ver)dien je!’ wil de FFP het statement afgeven dat verdienen aan klanten begint met het dienen van klanten.

Klanten verdienen door

TE DIENEN Het centraal stellen van de klant en diens belangen en

Voorafgaande aan deze beide plenaire sprekers zal FFP-

behoeften is een hot issue in de financiële sector.

voorzitter Marc van Poeteren het derde achtereenvolgen-

Aanbieders en adviseurs beseffen dat het klantbelang te

de FFP Congres traditioneel openen met zijn presentatie.

lang van ondergeschikt belang is geweest. Te vaak ging

Opnieuw fungeert FFP-directeur Marjan van Kasteren als

de portemonnee boven het principe, niet in de laatste

dagvoorzitter op dit jaarcongres.

plaats tot uiting komend in complexe en klantonvriendelijke producten of een slecht financieel advies. Voeg

Plenair middagprogramma

daarbij ook een niet zelden tekortschietende klantbehan-

14.30 – 15.00 uur:

deling en het sterk verslechterde imago van de financiële

Welkom/ontvangst bezoekers middagprogramma

branche is verklaard.

15.00 uur:

Plenaire sprekers

15.00 – 15.15 uur:

Start plenaire middagprogramma

Anita Vegter

De Vereniging FFP heeft mede tegen deze achtergrond het initiatief genomen om haar jaarlijkse congres als

Marc van Poeteren 15.15 – 15.50 uur:

platform te gebruiken voor het in ere herstellen van de

Markt (ACM) 16.00 – 16.45 uur:

menten en klanten te maken hebben.

Roger Peverelli, marketingcommunicatiebureau VODW

De eerste plenaire presentatie wordt verzorgd door Anita

16.45 – 17.15 uur:

Vegter (48), bestuurder van de Autoriteit Consument & Markt (ACM). Deze toezichthouder is per 1 april jl. dit jaar

Finale van de Verkiezing ‘FFP-planner van het jaar 2013’

17.15 – 18.45 uur:

ontstaan uit een fusie van de Consumentenautoriteit, de Roger Peverelli

Anita Vegter, bestuurder Autoriteit Consument en

klant. Daartoe wordt de klant centraal gesteld door de plenaire bijdragen van twee sprekers die veel met consu-

Welkomstwoord FFP-voorzitter

Aperitief en netwerken op het informatieplein

Onafhankelijke Post en Telecommunicatie Autoriteit (OPTA) en de Nederlandse Mededingingsautoriteit (NMa).

Verkiezing FFP-planner 2013 Nieuw op het jaarcongres van de Vereniging FFP is de

Marc van Poeteren

De tweede plenaire presentatie wordt gegeven door

Verkiezing ‘FFP-planner van het jaar. Deze Verkiezing sluit

Roger Peverelli (51), al 20 jaar partner bij adviesbureau

nadrukkelijk aan op de nieuwe vakbekwaamheidseisen

voor marketing & communicatie VODW dat wereldwijd

van de FFP,

banken, verzekeraars en pensioenfondsen begeleidt. Hij is

(klant)vaardigheden en competenties centraal staan.

een expert op het gebied van strategie en innovatie in

Hieruit is de wens naar voren gekomen om uit de leden-

financiële dienstverlening en (inter)nationaal bekend

kring van de vereniging de beste FFP-planner 2013 op het

auteur van boeken als Reinventing financial services en

gebied van vakkennis en vooral integrale (klant)vaardig-

The Future of Finance.

heden te kiezen.

F F P

M a g a z i n e

23

o k t o b e r

waarin naast kennis vooral integrale

2 0 1 3

Instituut voor Financiële Kennisontwikkeling (IFK) Breng uw Wftdiploma’s op orde

Permanente educatie Wft

Opleidingen op maat

Op 1 januari 2014 geldt het nieuwe opleidingsgebouw Wft.
Heeft u vanaf 2008 alle PE Wft gevolgd?
Wilt u uw (FFP) diploma’s van voor 1 oktober 2007 weer Wft-proof maken?
Wilt u afspraken maken over Wft PE inhaalexamens?
Heeft u andere vragen over de transitie naar Wft 2014? Mail naar [email protected].

Blijf aantoonbaar permanent actueel met ons digitaal platform www.wftnu.nl
Een originele en uitdagende manier van permanente educatie.
Slechts 5 tot 10 minuten per nieuwsbericht.
Optimale prijs-kwaliteitverhouding.
Naslagwerk voor PE-examens.

Medewerkers hebben soms een stukje extra opleiding nodig waarin uw eigen beleid, producten en diensten worden betrokken. Bouw samen met het IFK aan een opleiding voor:
een korte bij- en omscholing;
de introductie van nieuwe producten en diensten;
de integratie van vaardigheden;
de behandeling van actualiteiten; waarbij IFK de mogelijkheid biedt tot het verzorgen van:
syllabi;
klassikaal onderwijs met of zonder docent;
blended learning;
e-learning. Meer informatie? Mail naar [email protected]

Het IFK is al meer dan vijftien jaar een onafhankelijke dienstverlenende organisatie, die inzicht geeft en objectieve informatie verstrekt.

E-workshops zie onze webwinkel

PE FFP 2013

Bijvoorbeeld:
Flex BV (2 PE-punten FFP toegekend);
Ontslag en gouden handdruk (3 PE-punten FFP in aanvraag). Bestel via de webwinkel op www.ifk.nl

18 PE-punten FFP in twee of drie dagen. www.ifk.nl

B e l vo o r m e e r i n fo r m a t i e : 0 1 0 - 4 5 3 2 1 7 1 , o f k i j k o p w w w. i f k . n l

F F P

M a g a z i n e

24

o k t o b e r

2 0 1 3

F F P

CO N G R E S

De drie kandidaten die in de finaleronde mogen uitkomen,

TWA ALF EXPERTMEETI NGS

hebben al twee voorronden doorlopen. In de eerste ronde

De derde editie van het FFP Congres is voor een groot deel gevuld met twaalf

moesten zij een digitale multiple-choicetoets maken met

workshops met daarin volop aandacht voor vakkennis, vaardigheden en prak-

betrekking tot de parate kennis om snel te kunnen scha-

tijkvoorbeelden. In de workshops die expert meetings zijn genoemd, is ook

kelen met de klant. Praktijkvragen over uiteenlopende

ruime gelegenheid voor collegiale reflectie.

kennisgebieden moesten worden beantwoord, waarbij

De workshops worden in drie ronden van elk vier bijeenkomsten van

niet alleen de juistheid van de antwoorden, maar ook de

maximaal 60 minuten gegeven en gaan over klantthema’s die zijn afgeleid

snelheid van de beantwoording is gewogen.

van het congresthema. Zo komen aanbod: integraal advies, transparante dienstverlening, begrijpelijk adviseren, passende beloning, klachtenafhande-

De beste tien kandidaten mochten vervolgens door naar

ling en zelfredzaamheid van de klant. De bijeenkomsten beginnen om 10.30

de tweede ronde, die in de tweede week van september

uur en lopen door tot na de lunch. Bezoekers kunnen maximaal aan drie

werd gehouden. Daarin moesten zij een diepgaand advies-

workshops deelnemen.

gesprek met een ‘klant’ voeren onder het toeziend oog van twee assessoren. Hierin kwamen de specifieke wensen

Het complete workshopsprogramma luidt als volgt:

en doelstellingen van de klant aan de orde. De kandidaten

Ronde 1: 10.30 – 11.30 uur:

werden tijdens dit onderdeel vooral getoetst op intakevaardigheden. De bevindingen van dit klantgesprek

Paul Meertens (Rabobank) ■

moesten vervolgens worden uitgewerkt en vastgelegd in

Fiscaliteit en het hypotheekadvies (1 PE-punt: BEL) Muriël Palm-Kamsma en Ine Bongaerts (FFP)

een financieel plan.

■

In de finaleronde op de congresdag mogen de drie best

■

Een goed pensioen (ver)dien je! (1 PE-punt: PSZV) Rudy van Leeuwen en Job Dijkstra (AFM)

gekwalificeerde kandidaten zichzelf presenteren aan het publiek. Degene die dat op de meest succesvolle wijze

Is integraal advies altijd het beste voor de klant? (1 PE-punt: ICB) Henriëtte Prast (Movir)

■

Rationele planning voor irrationele mensen (1 PE-punt: ICB)

doet, mag zich de ‘FFP-planner van het jaar 2013’ noemen. Niet in de laatste plaats ontvangt de winnaar een officiële

Ronde 2: 11.40 – 12.40 uur

oorkonde en een persoonlijke vaardigheids-/ondernemerstraining van een topcoach.

Ronald Kroon (FFP) ■

Vermogensoverdracht bij leven en na overlijden (1 PE-punt: RE) Jan van Lierop (Figlo) en Ron Dukers (Dukers & Baelemans)

■

Een financieel plan is meer dan een betaald advies (1 PE-punt: ICB) Louis Vollebregt (Kinder Institute of Life Planning)

■

Mensen en wensen; totaalrelaties door Financial Life Planning Rob Timmermans (Hoffelijk Financiële Training & Coaching)

■

Prinsjesdag en de gevolgen daarvan voor de financieel planner (1 PE-punt: ICB)

Ronde 3: 13.40 – 14.40 uur Egbert Berkhoff (NNEK) ■

Het vermogen om de klanten te krijgen die je verdient! Wessel Visser (Bureau Taal)

■

Begrijpelijk adviseren Dinand van Wiggen (FFP)

■

Lijfrente en pensioensparen in fiscaal daglicht (1 PE-punt: BEL) Rik Smit (FFP) Mediation; specialisatie om te (ver)dienen!

HOOFDSPONSOR

SPONSORS

F F P

M a g a z i n e

25

o k t o b e r

2 0 1 3

In elke uitgave van FFP Magazine dragen leden van de FFP-kennisgroepen één of twee actuele praktijkcases aan. De kennisgroepen zijn samengesteld uit deskundige FFP-leden op uiteenlopend gebied. Kennis delen is een belangrijk aandachtspunt voor FFP. In deze uitgave een bijdrage van de Kennisgroep Huwelijksvermogens- en Erfrrecht.

UIT DE PRAKTIJK Wetswijziging AWBZ kan leiden tot forse

VERHOGING eigen bijdrage Tot 1 januari van dit jaar was het inkomen de enige maatstaf voor het vaststellen van de eigen bijdrage voor iemand die werd opgenomen in een verzorgingstehuis of andere AWBZ-instelling dan wel een gezinshulp nodig had. Sindsdien is er een ingrijpende wetswijziging doorgevoerd waardoor met name hoge(re) inkomens met hogere lasten worden opgezadeld. De tijd van de beruchte Wet op de Bejaardenoorden lijkt terug. De kranten staan er bol van. De van kracht geworden wetswijziging per 1 januari van

Deze nieuwe berekeningsmethodiek leidt nu voor men-

dit jaar komt erop neer dat, behalve naar het inkomen,

sen met vermogen in Box III tot een hogere bijdrage ten

ook nadrukkelijker dan voorheen wordt gekeken naar

opzichte van voorgaande jaren. Wat nog een extra effect

iemands vermogen.

heeft, is de wijziging van de regels in Box III sinds 2012 voor

Als basis voor de berekening van de eigen bijdrage aan de

bloot eigendom en vruchtgebruik. Daarover straks meer.

AWBZ-instelling geldt zoals voorheen het inkomen in Box I (loon, pensioen, eigen woning), Box II (dividend uit eigen

Hoogte bijdragen

BV) en Box III (4 % over de waarde van beleggingen, twee-

Voor de zorgverlening met verblijf bestaat een hoge en

de woning en banktegoeden). Hierin is niets gewijzigd.

een lage eigen bijdrage. De lage eigen bijdrage geldt alleen voor mensen die (nog) de kosten voor een huis-

Nieuw daarentegen is dat over het opgebouwde ver-

houden buiten de AWBZ-instelling moeten betalen. De

Kennisgroep Huwelijks-

mogen van iemand in Box III voortaan een extra heffing

meest voorkomende situaties waarin de lage eigen bij-

vermogens- en Erfrecht

wordt berekend. Door de wetswijziging is bepaald dat

drage van maximaal 1 797 per maand is verschuldigd,

Vereniging FFP

een extra 8% van de grondslag sparen en beleggen in Box

zijn:

Mr. Georgette van

III wordt opgeteld bij het verzamelinkomen. Daarmee

■

den Bergen FB FFP

wordt dus in totaal 12% over het vermogen in Box III mee-

DRV Family Office,

genomen bij de vaststelling van het bijdrageplichtig inko-

onderdeel van DRV

men aan de hand waarvan de hoogte van de eigen bij-

den, zodat over de eerste zes maanden (de wachttijd)

Accountants en Adviseurs

drage AWBZ wordt vastgesteld.

de lage eigen bijdrage betaald moet worden;

F F P

M a g a z i n e

26

iemand wordt voor het eerst opgenomen in een AWBZ-instelling;

■

de eerdere opname was langer dan 6 maanden gele-

o k t o b e r

2 0 1 3

■

iemand is gehuwd en de partner woont nog thuis;

Sinds 1 januari 2012 geldt de defiscalisering nu ook voor situaties

■

iemand ontvangt het volledig pakket thuiszorg (VPT).

waarin de langstlevende het vruchtgebruik geniet en de kinderen het bloot eigendom bezitten op grond van een testament. Dit betekent,

In alle andere hierboven niet genoemde gevallen is de hoge eigen bij-

dat de langstlevende het volle eigendom van het vermogen in Box III

drage verschuldigd. Deze hoge eigen bijdrage is maximaal 1 2.136,40

moet vermelden; de kinderen behoeven in Box III niets aan te geven.

per maand. Na aftrek van korting is dit maximaal 1 2.014,06. Voor alle situaties is het mogelijk om de bijdragen uit te rekenen door

Voor de kinderen die een bloot eigendom bezitten welk niet voort-

middel van de tool welke op de site van het CAK te vinden is.

vloeit uit een testament blijft de situatie zoals deze was tot 2012. De ouder(s) moet(en) in Box III de waarde van het vruchtgebruik vermel-

Voorbeeld:

den en de kinderen geven op hun beurt de waarde van het bloot

Ongehuwde, zorg met verblijf, ouder dan 65 jaar, geen eigen woning.

eigendom aan.

Het verzamelinkomen (volgens aangifte 2011) is 1 23.143. De verschuldigde belasting na aftrek van de heffingskortingen hierover

Deze defiscalisering heeft, na invoering van de nieuwe rekenmetho-

is 1 1.992. Het verzamelinkomen bestaat uit de inkomsten uit pen-

diek voor de AWBZ-bijdrage, negatieve gevolgen. Het vermogen in Box

sioen en het fictief rendement van Box III over een vermogen van

III is bij de langstlevende door de defiscalisering hoger dan deze feite-

1 90.321. Gezien de hoogte van het inkomen uit pensioen komt

lijk is. De langstlevende zal daardoor bij opname in een AWBZ instel-

deze persoon niet in aanmerking voor de ouderentoeslag in Box III.

ling een hogere bijdrage verschuldigd zijn.

De berekening van de verschuldigde AWBZ ziet er als volgt uit:

Hoe dit te voorkomen?

1

Het peilmoment voor de berekening van de AWBZ-bijdrage ligt twee

23.143,00

jaar voor het jaar van opname in de AWBZ-instelling of twee jaar voor

Af: verschuldigde belasting

-1.992,00

het moment van het inroepen van een gezinshulp. Zo wordt de bij-

Premie ziektekostenverzekering

-2.295,70

drage voor het jaar 2013 bepaald aan de hand van het inkomen over

1 Verzamelinkomen

Zak- en kleedgeld Toeslag 65 +

2011 en de hoogte van het vermogen in Box III op 1 januari 2011.

3.519,00 627,00

Aftrek indien inkomen

-4.146,00

Om een hoge eigen bijdrage te voorkomen of te vermijden, kan

-2.010,07

gedacht worden aan de volgende maatregelen:

hoger dan 1 8.193,00

■

8% over 1 90.321 minus vrijstelling Box III

■

Bijdrageplichtig inkomen

Uitkering van erfdelen aan de kinderen wegens het overlijden van de eerste ouder. Let hierbij wel op de inhoud van het testament.

18.262,10 ■

Dit is per maand:

(Tijdig) schenkingen doen aan de (klein)kinderen, via bankoverschrijving of via een schuldigerkenning bij de notaris.

5.562,88

Eventueel zijn er nog mogelijkheden met een BV.

1.521,84 30,44

Of door toepassing van een of meer van deze acties met fiscale gevol-

Eigen bijdrage per maand

1.552,28

gen de wet voor wat betreft de berekening van de AWBZ gewijzigd zal

Af: 8% Wtcg-korting hierover

-124,18

worden, is op dit moment niet bekend.

Verhogen met 2 % hierover

Te betalen per maand

1.428,10

Makkelijker kunnen we het niet maken, wel moeilijker.

Conclusie De AWBZ-bijdrage kan per 1 januari 2013 fors hoger uitvallen voor ver-

Bloot eigendom en vruchtgebruik Box III

mogenden. Zorg er daarom voor dat het vermogen in Box III tijdig

Als er sprake is van vermogen in Box III waarover een langstlevende

wordt verlaagd, bijvoorbeeld door het doen van schenkingen. Verder

het vruchtgebruik heeft en de kinderen het bloot eigendom op grond

kan een goed testament, van de ouder die als eerste komt te over-

van een testament, dan moest elk jaar een berekening worden

lijden, nadelige gevolgen voorkomen in het geval de langstlevende

gemaakt voor de bepaling van het bedrag dat in de aangifte bij ieder

ouder wordt opgenomen in een verpleeg- of verzorgingstehuis.

vermeld moest worden.

Hierdoor kan het erfdeel van de kinderen in geval van overlijden van de eerste ouder worden afgeschermd bij de vaststelling van de hoogte

Als de kinderen een vordering op de langstlevende ouder (renteloos of

van de AWBZ-bijdrage. Een BV kan eventueel ook nog goede diensten

rentedragend) hebben, dan kan de ouder in Box III deze schulden niet

bewijzen.




aftrekken van het vermogen in Box III; dit heet: defiscalisering. Deze regeling geldt – een uitzondering daargelaten – sinds jaren. De kinderen behoeven de vordering in Box III niet te vermelden, maar de langstlevende kan deze schuld ook niet fiscaal aftrekken.

F F P

M a g a z i n e

27

o k t o b e r

2 0 1 3

M E D E D E L I N G E N

MEDEDE Wijziging examen FFP 1.0 (oude stijl) naar examen FFP 2.0 (nieuwe stijl)

Afbouwregeling examen FFP 1.0 (t/m december 2014)

Examen FFP 2.0

In het kader van de afbouw van het huidige FFP-examen (1.0) geldt het

Het nieuwe FFP-examen 2.0 is afgeleid van de nieuwe FFP-leerdoelen

volgende:

2.0. Deze zijn in vergelijking met de huidige leerdoelen uitgebreid met


vaardigheden en competenties.

Examenkandidaten die in 2013 deelnemen aan het huidig FFP 1.0 examen

Dat houdt ook in dat de wijze van examineren zal worden aangepast.

Examenkandidaten die in december 2013 aan het volledige FFP-

Het theoriegedeelte dat nu na afloop van de opleiding in één dagdeel

examen deelnemen en voldoende scoren voor één van de beide

wordt getoetst, zal in het nieuwe examen in drie deeltoetsen wor-

onderdelen, hebben voor het behalen van het andere onderdeel

den afgenomen in een periode van een aantal weken. Het praktijkge-

nog 2 herkansingen in 12 maanden (laatste mogelijkheid in decem-

deelte van het nieuwe examen valt uiteen in twee onderdelen: een

ber 2014).

casus die thuis of op kantoor kan worden gemaakt gevolgd door een

N.B. Examenkandidaten die in december 2013 aan één onderdeel

mondeling waarbij de casus wordt bevraagd en vaardigheden en

van het FFP-examen mogen deelnemen (toegestaan ná het

competenties worden getoetst. Door de toevoeging van het monde-

behalen van een voldoende voor het andere onderdeel) val-

ling gedeelte zullen de kosten van het nieuwe FFP-examen hoger uit-

len nog onder de ‘oude’ regeling van geldigheidsduur van de

vallen dan dat deze in de huidige situatie zijn.

voldoende van het behaalde onderdeel (18 maanden) en het aantal ‘herkansingen’ (maximaal 2). Daarbij is de examenda-

Het nieuwe examen zal vanaf begin 2014 beschikbaar zijn. Voor de

tum van het behalen van de voldoende bepalend.

laatste informatie hierover wordt verwezen naar de website:

Indien het FFP-examen 1.0 ná de geboden herkansingen niet is

www.ffp.nl/ffp-lid.

behaald, dan kan de examenkandidaat het gehele examen opnieuw afleggen tot en met december 2014 of natuurlijk het

FFP-examen nieuwe stijl (2.0) en opleidingen

nieuwe examen FFP 2.0 afleggen.

De FFP-vakbekwaamheidseisen worden uitgebreid met vaardigheden


en competenties. Deze zullen leiden tot een examen nieuwe stijl (FFP

Examenkandidaten die in 2014 deelnemen aan het huidige FFP 1.0

2.0) vanaf begin 2014 en de afbouw van het huidige examen (FFP 1.0)

examen

tot en met december 2014.

In 2014 staat deelname aan beide onderdelen van de FFP-examens van juni en december alleen open voor examenkandidaten die in

Vanaf september 2013 is het mogelijk om opleidingen die opleiden tot

voorgaande jaren eerder hebben deelgenomen aan het FFP-exa-

het nieuwe FFP-examen 2.0 te volgen bij diverse opleidingsinstituten.

men.

F F P

M a g a z i n e

28

o k t o b e r

2 0 1 3

ELINGEN Dus: een examenkandidaat die vóór of in 2013 al een (of meer)




Vrijdag 13 december 2013; sluitingsdatum: 8 november 2013;

keer heeft deelgenomen, mag in juni en/of december 2014




Vrijdag 13 juni 2014; sluitingsdatum: 9 mei 2014;

het gehele FFP 1.0 examen doen. Dit betekent dat het FFP 1.0




Vrijdag 12 december 2014; sluitingsdatum: 7 november 2014.

examen vanaf 2014 niet meer open staat/toegankelijk is voor kandidaten die vóór 2014 nooit hebben deelgenomen. Zij

Overgangsprogramma 2014

worden geacht het FFP 2.0 examen te doen.

De kandidaten die het diploma FFP 1.0 behalen zullen vanaf januari

Onder ‘deelname’ wordt ook verstaan dat een kandidaat zich heeft

2014 ook het ‘overgangsprogramma 2014’ moeten volgen. Hiermee

ingeschreven maar niet is (op)gekomen. Dit betekent dat een kan-

kwalificeren zij zich voor de nieuwe vakbekwaamheidseisen FFP 2.0 ;

didaat die zich (ooit) heeft ingeschreven, heeft betaald, maar niet

dit geldt overigens voor alle personen die het examen ‘oude stijl’ heb-

is opgekomen, in 2014 mag deelnemen aan de huidige examens

ben behaald en die op basis daarvan reeds zijn ingeschreven of nog

FFP 1.0.

worden ingeschreven in het FFP-register. De details van het ‘over-

●

●

Examenkandidaten die in juni 2014 aan het volledige FFP- 1.0

gangsprogramma’worden nog nader bekend gemaakt. In hoofdlijnen

examen deelnemen en een voldoende behalen voor één van de

gaat het om een tweedaags onderwijsprogramma dat qua tijdsbe-

beide examenonderdelen, hebben voor het behalen van het

steding overeenkomt met een jaarlijks regulier PE-programma. In dit

andere onderdeel nog één herkansing in 6 maanden (laatste

overgangsprogramma worden ook de reguliere PE-ontwikkelingen

mogelijkheid in december 2014).

meegenomen. Het overgangsprogramma komt in 2014 dus in de

Examenkandidaten die in december 2014 examen doen en een

plaats van het reguliere PE-programma.

voldoende behalen (of hebben behaald) voor één onderdeel, kunnen het andere onderdeel niet meer herkansen. De behaal-

Permanente Educatie

de voldoende kan niet gebruikt worden voor het FFP examen

De huidige systematiek van Permanente Educatie van 18 PE-punten

2.0. Bij een onvoldoende voor één of voor beide onderdelen is

die jaarlijks via het volgen van PE-opleidingsprogramma’s wordt ver-

het dan alleen mogelijk om aan het (volledige) nieuwe FFP- exa-

zameld, komt met ingang van 1 januari 2014 te vervallen. Daarvoor in

men 2.0 deel te nemen.

de plaats komt een systeem van doorlopend scholen en ontwikkelen, dat door de FFP-leden zelf kan worden ingevuld én een 2-jaarlijkse PE-

Het Examenreglement is hierop aangepast; de nieuwe versie (sep-

toets op basis van een casus die door FFP-leden zal worden uitge-

tember 2013) is gepubliceerd op de website: www.ffp.nl/ffp-lid.

werkt. Het nieuwe PE-systeem treedt in werking per 1 juli 2015. Het jaar 2014 (met een uitloop tot juni 2015 voor nieuwe leden) staat

Examendata 2013 en 2014; examen FFP 1.0; sluitingsdata inschrijving

in het teken van het overgangsprogramma 2014 zoals hierboven is

De examendata zijn:

toegelicht.

F F P

M a g a z i n e

29

o k t o b e r

2 0 1 3



M E D E D E L I N G E N / AG E N DA



Algemene aandachtspunten Register FFP en PE FFP

Eventueel te veel behaalde PE-punten (meer dan 18) hebben geen

1

Opzegging certificering stichting resp. lidmaatschap vereniging.

geldigheid voor 2014 en kunnen dus niet meegenomen worden. Per 31

Een FFP-lid kan de inschrijving in het register van de stichting opzeg-

december 2013 eindigt namelijk het huidige stelsel van FFP-PE. Zie

gen tegen het einde van een maand met een opzegtermijn van ten-

hierboven de onderdelen ‘overgangsprogramma’ en ‘permanente

minste één maand; de contributie aan de vereniging blijft dan ver-

educatie’

schuldigd tot het einde van het kalenderjaar. Opzegging van de inschrijving in het FFP-register leidt tot beëindiging

4 Aanvang PE-plicht voor nieuw (aspirant) FFP-lid;

van zowel de certificering, als het (aspirant) lidmaatschap van de Ver-

PE-gegevens in PER

eniging FFP. Met deze beëindiging vervalt tevens de gebondenheid aan

De verplichting tot permanente educatie begint op de eerste januari

de Gedragscode FFP en het recht op gebruik van het logo en de titel FFP.

van het jaar, volgend op het jaar waarin het FFP-examen met goed

Opzegging van het lidmaatschap van de vereniging door het lid kan

gevolg is afgelegd (Reglement PE artikel B.1.2). Indien een examen in

tegen het einde van het verenigingsjaar, met inachtneming van een

2013 is behaald, dan geldt de PE-verplichting derhalve vanaf januari

opzegtermijn van twee maanden. Met de opzegging van het ver-

2014 (ook indien inschrijving in het register nà die datum plaatsvindt).

enigingslidmaatschap wordt ook de certificering bij de stichting be-

Voor 2014 moet in elk geval het ‘overgangsprogramma’ worden

eindigd.

gevolgd. Voor de meest actuele informatie hierover wordt verwezen

De opzegging van het lidmaatschap voor het jaar 2014 dient derhalve

naar de website: : www.ffp.nl/ffp-lid.

uiterlijk 1 november 2013 te worden gedaan. Een opzegging kan alleen schriftelijk worden gedaan aan het secretariaat, bij voorkeur per fax of

5 FFP PE-onderwijs en – punten 2013:

e-mailbericht. Bij opzegging ná 1 november 2013 is de contributie 2014

presentielijsten tekenen; FFP-registernummer

geheel verschuldigd.

Voor het jaar 2013 dienen 18 FFP PE-punten te worden behaald, die verdeeld zijn over de zogenaamde ‘verplichte vakken’ (3 punten voor elk

2 Adresgegevens controleren; digitale post; zakelijk adres op website

van de 4 vakgebieden van financiële planning) en het ‘vrij besteedbaar

De adresgegevens (zoals bekend bij het secretariaat) kunnen via het

deel’(6 punten naar eigen keuze voor een of meer van de vakgebieden

PERsysteem gecontroleerd worden door alle (aspirant) FFP-leden

en/ of ICB). De punten kunnen worden behaald door het volgen van

(https://per.ffp.nl; inloggen; knop ‘NAW-gegevens’).

FFP PE-onderwijs. Daartoe dienen de geaccrediteerde FFP PE-onder-

Gelieve wijzigingen daarop vanuit PER door te geven: via de link ‘wijzi-

wijsinstellingen elke cursus vooraf (en tijdig) aan te melden in het

gen NAW’ (automatische aanmaak van een e-mail naar het FFP-secre-

PER-systeem voor het toekennen van FFP PE-punten en een PE-code

tariaat).

(alleen dan is er sprake van FFP PE-onderwijs).




Indien het wachtwoord voor PER is vergeten, dan kan dat via het

Na afloop van een aldus aangemelde cursus voert de onderwijsinstel-

inlogscherm worden opgevraagd, waarna (automatische) toezen-

ling de deelnames van de FFP PE-plichtigen per aangemelde cursus in

ding volgt naar het e-mailadres dat de planner zelf heeft opgege-

met behulp van het FFP-registernummer.

ven aan het secretariaat voor digitale post. Indien dit e-mailadres

Voor elke FFP PE-plichtige die deelneemt aan het FFP PE-onderwijs en

is gewijzigd, gelieve dan een e-mail naar [email protected] te zenden;

daarvoor FFP PE-punten toegekend wil krijgen derhalve van belang:

binnen enkele dagen wordt het wachtwoord handmatig gewijzigd




en per e-mail aan u toegezonden.


de presentielijsten tekenen, zowel bij aanvang als na afloop van een cursusdag;




Voor digitale post gebruikt de FFP het e-mailadres dat de planner zelf heeft opgegeven (let op: bij gebruik van een zakelijk e-mail-

het FFP-registernummer én de geboortedatum vermelden bij de eigen naam.

adres moet dit op eigen naam gericht zijn).


6 Wft en FFP; gescheiden PE-stelsels

De zakelijke adresgegevens van gecertificeerd financieel planners (FFP-leden) worden (ter controle van de certificering door derden/

Het FFP-diploma is (afhankelijk van de datum van het behalen van het

consumenten) gepubliceerd op de website van de FFP:

FFP-examen) geldig voor Wet financieel toezicht (Wft). Dit is geba-

www.ffp.nl/ffp-keurmerk/certificering-controleren

seerd op de Gelijkstellingsregeling (bij de introductie van de Wet financieel toezicht: Wft) resp. de tijdelijke Wft-erkenning van het FFP-

3 Jaaropgave PE-punten 2013 via PER; sluitingsdatum

examen.

De jaaropgave PE 2013 (met puntenverdeling en jaarafsluiting) via het

In die situaties was het FFP-diploma geldig voor 4 Wft modules: Basis,

PER-systeem kan gedaan worden vanaf 1 januari 2014; de sluitings-

Leven, Consumptief Krediet en Hypothecair Krediet (incl. Beleggen).

datum is 31 maart 2014.

Voor meer uitgebreide informatie wordt verwezen naar het artikel in

Elke planner kan tussentijds de stand van zaken in PER raadplegen,

dit nummer van FFP Magazine.

zoals aangemelde en gefiatteerde deelnames met daarbij behaalde FFP PE-punten en nog benodigde punten. Voorts is ook via het onder-

Om de Wft-geldigheid van een dergelijk FFP-diploma resp. deze 4 Wft-

wijsaanbod van de geaccrediteerde onderwijsinstellingen na te gaan

modules te behouden moet periodiek worden voldaan aan de PE-

welke punten kunnen worden behaald.

eisen van de Wft.

F F P

M a g a z i n e

30

o k t o b e r

2 0 1 3

Voor de Wft worden de PE-eisen per periode (18 maanden) bepaald en

Resultaten FFP-examen 14 juni 2013

afhankelijk van de inhoud van deze programma’s, kent de FFP hieraan

Aantal

Geslaagd

Percentage

Diploma

MC (beide onderdelen)

358

170

47,5%

--

MC (herkansers; casus reeds behaald)

89*

51

57,3%

50

MC totaal

447

221

49,4%

--

FFP PE-punten toe. Deze puntentoekenning is als volgt: 1e tranche (periode 1 juni 2008 tot 27 december 2009):

MC




3 ICB-punten;


e

2 tranche (periode 27-12-2009 tot 27-06-2011): 2 ICB-punten;




Aantal Geslaagd Percentage Diploma

3e tranche (periode 1 juli 2011 – 31 december 2013): 2 ICB-punten.

Casus

Indien een FFP PE-plichtige heeft voldaan aan het doorlopen van de PE van de Wft voor de genoemde 4 Wft-modules, dan kunnen deze FFP PE-punten worden toegekend. Daarvoor moet een kopie van de Wft PE-certificaten m.b.t. deze 4 Wft-

Aantal

Geslaagd

Percentage

Diploma

Casus (beide onderdelen)

353**

132

37,4%

--

Casus (herkansers; mc reeds behaald)

40

21

52,5%

21

Casus totaal

393

153

38,9%

--

Aantal

Geslaagd

Percentage

Diploma

MC & Casus in 1 keer

358**

91

25,4%

91

Totaal aantal kandidaten; geslaagd met diploma

487*

162

33,3%

162

modules naar het FFP-secretariaat worden gezonden (bij voorkeur per mail: [email protected]). De punten worden dan bij de individuele gegevens

To ta a l

in het PER-systeem geadministreerd in het jaar waarin de laatste Wft PE-module is doorlopen. Voor de goede orde: de FFP-PE punten hebben geen waarde voor de Wft. Leden kunnen hun FFP-PE punten niet inbrengen als bewijs van geldigheid voor evt. Wft diploma’s. Het Wft PE-onderwijs wordt verzorgd door opleidingsinstituten die zijn erkend door het College Deskundigheid Financiële Dienst-

*) incl. 1 FFP-lid tbv PE-punten **) excl. 5 kandidaten niet deel genomen aan Casus examen

verlening (CDFD); voor nadere informatie wordt verwezen naar de website: www.cdfd.nl.

AG E N DA 7 FFP PE-punten voor PE van RB (NFB/ CB)

2 0 1 3

Hier vindt u de agenda van FFP voor de periode oktober t/m december

Gezien de nauwe samenhang met de PE van het Register Belasting-

2013. Dit overzicht wordt tevens up-to-date gehouden op onze website.

adviseurs (voorheen de Nederlandse Federatie Belastingadviseurs (NFB) en het College Belastingadviseurs (CB)), worden FFP PE-punten

O k to b e r

toegekend indien voldaan is aan de PE van het RB.

10 oktober

FFP Congres - NBC Nieuwegein

10.00 – 19.00 uur

dan worden per PE-jaar 9 FFP PE-punten toegekend voor het vakge-

23 oktober

Commissie Examenzaken - Baarn

16.00 – 19.00 uur

bied Belastingen (BEL). Daarvan kan de FFP PE-plichtige 3 PE-punten

31 oktober

Voorbespreking Ledenraad VFFP -

13.00 – 15.00 uur

punten voor het ‘vrij besteedbaar deel’ (minimaal vereist: 6 punten).

31 oktober

Ledenraad VFFP - Baarn

15.00 – 17.00 uur

Voor toekenning dient de FFP PE-plichtige (tevens RB’er, CB’er) een

31 oktober

Besturen VFFP + SC FFP - Baarn

17.00 – 20.00 uur

Indien is voldaan aan de verplichte permanente educatie van het RB,

Baarn

gebruiken voor het ‘verplichte vakgebied’ Belastingen (BEL) en 6 PE-

kopie van de PE-verklaring van het RB aan het secretariaat te zenden, waaruit blijkt dat in het betreffende PE-jaar is voldaan aan de PE-eisen

November

van het RB.

8 november

Commissie Marketing

11 november Commissie Permanente Educatie

11.00 – 13.00 uur 14.00 – 17.00 uur

FAQ’s op website

12 november Regiobijeenkomst - Dordrecht

15.30 – 18.00 uur

Veel voorkomende vragen zijn opgenomen op de website onder

13 november Commissie Examenzaken - Baarn

16.00 – 19.00 uur

‘FAQ’s’, waarbij per vraag een toelichting wordt gegeven; hierbij de vol-

14 november Regiobijeenkomst - Veldhoven

15.30 – 18.00 uur

gende categorieën:

19 november Regiobijeenkomst - Amsterdam

15.30 – 18.00 uur




Examen FFP 1.0;

21 november Bestuur VRFA - Baarn

17.00 – 18.00 uur




PE (Permanente Educatie t/m 2013);

21 november Besturen VFFP + SC FFP - Baarn

18.00 – 21.00 uur




FFP-register/ lidmaatschap;




26 november Regiobijeenkomst - Zwolle

15.30 – 18.00 uur

Onderwijsinstellingen (PE t/m 2013);




Consumenten.

December

Indien de toelichting dan wel de vragen/ FAQ’s over deze onderwer-

12 december FFP Kerstborrel

pen niet voldoende zijn, gelieve dan contact op te nemen met het

13 december Commissie Marketing

secretariaat van de FFP: tel: 035-5427 507; [email protected].

F F P

M a g a z i n e

31

o k t o b e r

2 0 1 3

16.00 – 19.00 uur 11.00 – 13.00 uur

Het profiel van Jos Gitmans FFP

Hoewel Jos Gitmans al ruim elf jaar in de branche werkt, begon hij zijn carrière als accountmanager ICT bij detacheringsorganisatie Brunell. “Dat was in het laatste jaar van mijn studie technische bedrijfskunde aan Fontys Hogescholen”,vertelt hij.“Hoewel het natuurlijk een compleet ander vak is, zou ik iedereen die een commerciële functie wil vervullen een dergelijke job aanbevelen. Koude acquisitie doen is een prima eerste stap, omdat het je over drempels heen helpt.”

‘Hoger

KENNISNIVEAU is altijd goed’ de AFM en de branche precies hetzelfde. Onlangs heb ik bij de AFM een senior con-

Na een jaar werd hij benaderd door een Lim-

van goede programmatuur kan voor ons vak

troller leren kennen die ik nu regelmatig als

burgse makelaardij in onroerend goed die

veel efficiencyvoordelen hebben. Maar soft-

klankbord gebruik bij twijfel of een bepaalde

hem een baan als hypotheekadviseur aan-

ware mag natuurlijk nooit leidend zijn.”

actie wel of niet binnen de gestelde grenzen

bood. “Daar heb ik twee jaar gewerkt en het

en eisen valt. Hij is altijd bereid om met ons

vak van hypotheekadviseur geleerd. In 2004

Zijn bedrijfskundige vaardigheden beletten

mee te denken. Het is jammer dat die rol van

ben ik overgestapt naar Hauzer & Partners,

hem echter niet om met de inhoudelijke

‘helpende hand’ zo weinig bekendheid heeft,

waar ik hoofd hypotheken ben. De werkwijze

aspecten van zijn vak bezig te zijn.“Als het om

dat zou de AFM veel meer moeten uitdragen.”

hier spreekt mij aan, omdat kennis en klant-

hypotheken gaat, bemoei ik me overal mee”,

belang voorop staan. Dat is natuurlijk een

lacht hij. “Zo gaat er geen enkel hypotheek-

Toch heeft hij ook kritiek op de toezichthou-

geheel andere manier van werken dan van-

advies de deur uit zonder dat ik het heb

der. ”Zo is bijvoorbeeld het DVD-programma

uit een provisiegedreven organisatie.”

gezien en geaccordeerd. Uiteindelijk ben ik ver-

van de AFM enorm beperkt en niet bruikbaar

antwoordelijk voor die tak van ons bedrijf.”

zonder extra toelichting. En hoewel ik een

Eenmaal in dienst bij Hauzer & Partners be-

groot voorstander ben van een niet-provisie-

sloot hij om zich verder te bekwamen in het

In dat verband ervaart hij het FFP-diploma

gedreven organisatie, zitten er wel risico’s

financiële vak en volgde hij de opleiding die

als een belangrijke meerwaarde: “De FFP

aan die door de AFM worden vergeten of

hem klaarstoomde voor het FFP-examen. Bij

heeft advies en dus ook hypotheekadvies in

gebagatelliseerd. Zo vraag ik me af of er wel

zijn werkgever is hij, naast mede-eigenaar en

de breedte getrokken en het integraal ge-

voldoende wordt gedacht over de haalbaar-

fiscalist Robert Keder, de enige met het FFP-

maakt. Daardoor voldeden wij al aan de AFM-

heid van bijvoorbeeld een abonnementen-

diploma.

eisen voordat deze bestonden. Als het ken-

systeem voor financieel advies.Vaak zijn con-

nisniveau omhoog gaat, is dat altijd goed.

sumenten niet bereid om nu te betalen voor

Kennis combineren

Daarom juich ik de nieuwe, strengere Wft-

iets dat ze over twee jaar misschien nodig

In zijn functie combineert Jos Gitmans zijn

eisen toe.”

hebben. En voor de lagere inkomensklassen

bedrijfskundige en financiële kennis.“Bijvoor-

is een dergelijk systeem financieel vaak niet

beeld waar het de keuze en het gebruik van

AFM als helpende hand

haalbaar, terwijl ook daar de adviesbehoefte

software betreft. Voorheen werkten wij met

“Over de AFM gesproken: het valt mij op dat

groot is. Maar als het misgaat, wordt de

Omniplan i.c.m. Nationaal Woonpakket, in-

de meeste collega’s met argwaan en zelfs

branche erop aangekeken en zitten wij straks

middels gebruiken we Adviesbox, waarvoor

met angst naar de toezichthouder kijken.

weer in het beklaagdenbankje van een

ik deelneem aan de kennisgroep. Het gebruik

Dat is helemaal niet nodig. Eigenlijk willen

berucht consumentenprogramma...”

F F P

M a g a z i n e

33

o k t o b e r

2 0 1 3




F F P

M a g a z i n e

34

o k t o b e r

2 0 1 3

N I E U W S Traditiegetrouw is 1 januari een belangrijke datum voor de financiële sector. Vaak worden dan nieuwe (fiscale) regels van kracht, die de advisering van klanten beïnvloeden. In 2014 is 1 januari ook de datum waarop een nieuw systeem van Wft-vakbekwaamheid in werking treedt. Dit zal voor bijna iedereen die werkzaam is in de financiële sector gevolgen hebben en dus ook voor de gecertificeerd financieel planner.

Wft-vakbekwaamheid

EN DE FFP Eén van de belangrijkste aanpassingen is dat er vanaf die

modules (bv. Schadeverzekeringen of Levensverzekeringen),

datum een individuele diplomaplicht geldt voor alle

worden er per 1 januari 2014 alleen nog maar diploma’s

medewerkers die zich bezighouden met advies. Let wel,

afgegeven voor beroepskwalificaties (bv. Adviseur Hypo-

het gaat hierbij om ‘adviseren’ volgens de definitie van de

thecair krediet of Adviseur Vermogen). Een beroepskwali-

Wet financieel toezicht (Wft):“het aanbevelen van een of

ficatie bestaat uit een ‘kolom’van twee of drie Wft-modu-

meer specifieke financiële producten aan een bepaalde

les. Zie de illustratie.

cliënt”. Gecertificeerd financieel planners die zich louter

Bovendien komen er in 2014 een aantal vakbekwaam-

bezighouden met integraal klantadvies en daarop geen

heidsmodules bij, zoals Wft-Schade Particulier, Wft-

aanbeveling van specifieke producten laten volgen, heb-

Schade Zakelijk, Wft-Inkomen en Wft-Zorgverzekering.

ben ook na 1 januari 2014 geen Wft-diploma’s nodig. Overgangsregime Een tweede aanpassing in het vakbekwaamheids-

Het overgrote deel van de financiële adviseurs komt in aan-

gebouw betreft de structuur. In plaats van diploma’s voor

merking voor het overgangsregime, dat door de minister

M o d u l a i r e st r u c t u u r Wf t - va k b e k wa a m h e i d 2 0 1 4

F F P

M a g a z i n e

35

o k t o b e r

2 0 1 3



N I E U W S



van Financiën is ingesteld. Dit overgangsregime loopt

gekwalificeerd en hoeven alleen nog het ontbrekende

van 1 januari 2014 tot 1 juli 2015 en moet de adviseurs in

deel tussen de huidige en de nieuwe vakbekwaamheids-

staat stellen zich de nieuwe vakbekwaamheidseisen

eisen aan te tonen. Dat verschil tussen oud en nieuw

eigen te maken.

bestaat voor een deel uit vaardigheden en competenties

Welke groepen komen in aanmerking voor het over-

en voor een deel uit de ‘normale’ PE-actualiteiten.

gangsregime?

De minister heeft expliciet gekozen voor een (examen)-

Ten eerste iedereen die op 31 december 2013 in het bezit

toets in plaats van een onderwijsprogramma met PE-

is van één of meerdere Wft-diploma’s en deze - indien van

punten. In de optiek van de minister is het examen een

toepassing - ook door middel van het volgen van Wft-

meer objectieve vorm van toetsing. De wetgever maakt

PE-programma’s geldig heeft gehouden. Het betreft naar

hiervoor gebruik van een centrale examenbank. Het

schatting van het ministerie zo’n 50.000 adviseurs. Ook

Inhaal-/PE-examen wordt per beroepskwalificatie inge-

voor personen met Wft-gelijkgestelde diploma’s - zie voor

richt (zie illustratie) en moet door individuele financiële

nadere uitleg de paragraaf over dit onderwerp - geldt het

dienstverleners vóór 1 juli 2015 succesvol worden afge-

overgangsregime.

legd. Er kan in principe per persoon onbeperkt worden herkanst, maar het examen moet wel uiterlijk vóór 1 juli

Financiële dienstverleners met een Wft-diploma mogen

2015 succesvol afgelegd zijn om adviesgerechtigd te

in het overgangsregime gebruik maken van de Inhaal-/

blijven. Alle adviseurs met Wft-diploma’s moeten in

PE-examens. Zij zijn immers al voor een groot deel

principe één of meer Inhaal-/PE-examens afleggen. Hoewel, zij kunnen er natuurlijk ook voor kiezen om een

Praktijkvoorbeeld 1 Marieke is gecertificeerd financieel planner op een kantoor dat gespecialiseerd is in medici

volledig nieuw Wft-diploma 2014 te behalen. Maar dit

Marieke heeft in 2006 het FFP-diploma gehaald. Omdat het FFP-diploma

De tweede groep die in aanmerking komt voor het over-

behaald is vóór 1 oktober 2007, komt het diploma in aanmerking voor de

gangsregime betreft adviseurs die nu werken onder het

gelijkstellingsregeling voor de Wft-modules Basis, Consumptief Krediet,

bedrijfsvoeringsmodel bij grote werkgevers. Dit is vaak

Hypothecair Krediet inclusief Beleggen en Levensverzekeringen.

het geval bij aanbieders. Deze groep hoefde tot nu toe

Marieke heeft keurig aan alle PE-verplichtingen (zowel 2008-2009 als 2010-

niet op individueel niveau de vakbekwaamheid (via

2011 als 2011-2012) voldaan voor deze vier Wft-modules.

diploma’s) aan te tonen. Dat werd namelijk op onder-

Wanneer Marieke in de periode 1 januari 2014 tot 1 juli 2015 Inhaal-/PE-exa-

nemingsniveau geborgd. Echter, per 1 januari 2014 geldt

mens aflegt voor de onderdelen Consumptief krediet en Hypothecair krediet,

een individuele diplomaplicht voor iedereen en zullen

ontvangt zij nieuwe Wft-diploma’s voor de beroepskwalificaties Adviseur

ook deze medewerkers met klantcontact diploma’s moe-

Consumptief krediet, Adviseur Vermogen en Adviseur Hypothecair krediet.

ten verwerven voor de vakgebieden waarover zij advise-

traject is omvangrijker en kostbaarder dan een Inhaal-/ PE-examen.

ren. Hoewel deze groep adviseurs onder het overgangsHet kantoor adviseert en bemiddelt. Marieke adviseert de medici ook over

regime valt, mogen zij (als zij geen Wft-diploma bezitten)

arbeidsongeschiktheidsverzekeringen. De schadeverzekeringen worden op een

geen gebruik maken van het Inhaal-/PE-examen. Zij

gespecialiseerde afdeling afgehandeld. Hier beschikt de leidinggevende over

moeten vóór 1 juli 2015 het volledige Wft-diploma 2014

alle relevante schadediploma’s en heeft aan de PE-verplichtingen voldaan.

behalen.

In het nieuwe vakbekwaamheidsstelsel wil Marieke blijven adviseren over

De derde groep betreft nieuwe toetreders. Die moeten in

arbeidsongeschiktheidsverzekeringen. Dit betekent dat zij vanaf 1 januari

principe na 1 januari 2014 aantoonbaar vakbekwaam zijn

2014 examen moet gaan afleggen voor het onderdeel Inkomen. Als ze voor dit

via de nieuwe Wft-diploma’s. Zij hebben in principe een

examen slaagt en ze rondt ook het Inhaal-/PE-examen voor Consumptief

uitloop tot 1 juli 2014 om deze diploma’s te halen.

krediet en/of Hypothecair krediet met goed gevolg af (waarmee Marieke namelijk ook aan de eis voldoet voor de Wft-basismodule), dan ontvangt ze

Omwisselactie

het diploma voor de nieuwe beroepskwalificatie Wft-Adviseur Inkomen.

Voor de eerste groep (de adviseurs met geldige Wftdiploma’s) wordt een omwisselactie opgezet. Die moet

Een alternatieve route is dat Marieke nog vóór 1 januari 2014 diploma’s be-

ervoor zorgen dat deze adviseurs uiteindelijk de nieuwe

haalt voor de huidige Wft-modulen Schade Particulier en Schade Zakelijk. In

Wft-diploma’s fysiek in handen krijgen.

dat geval volstaat het afleggen van het Inhaal-/PE-examen voor Inkomen (in

Welke documenten zijn nodig voor de omwisselactie?

de periode 1 januari 2014 tot 1 juli 2015) voor de ontvangst van het nieuwe Wft-

Allereerst het bewijs of de bewijzen van deskundigheid

diploma Inkomen.

en de bewijzen dat die deskundigheid tot 31 december

F F P

M a g a z i n e

36

o k t o b e r

2 0 1 3

2013 is onderhouden. Dat zijn dus de initiële Wft-diplo-

Branche-diploma’s die na 1 oktober 2007 zijn behaald,

ma’s (of daaraan gelijkgestelde diploma’s) en de Wft-

kwalificeerden niet meer voor Wft-diploma’s. Betekent

PE-certificaten die bij deze diploma’s horen. Afhankelijk

dit dat FFP-diploma’s die na 1 oktober 2007 zijn behaald

van de datum van het behalen van het diploma kunnen

niet meer geldig zijn voor de Wft?

dit maximaal 3 PE-certificaten per diploma zijn: nl. van de

Nee, dat is voor de FFP niet het geval, omdat de FFP in

Wft PE-periodes 2008/2009, 2010/2011 en 2011/2012.

2006 erkend is als Wft-exameninstituut. Hierdoor was

Vervolgens moet dit nog worden aangevuld met de

ook na 1 oktober 2007 gegarandeerd dat het FFP-diploma

bewijzen van de met succes afgelegde Inhaal-/PE-

kwalificeerde voor de vier bovengenoemde Wft-diploma’s.

examens. Deze volledige set deskundigheidsbewijzen

In 2008 heeft de FFP de erkenning van de FFP als

kan daarna meteen voor omwisseling worden aange-

exameninstituut echter losgelaten. Reden daarvoor was

boden bij een Wft-exameninstituut.

dat het integrale niveau van de FFP-examenvragen niet overeenkwam met het (lagere) niveau van de bevraging

Gelijkgestelde diploma’s

op Wft-moduleniveau. Consequentie is dat het FFP-diplo-

Bij de inwerkingtreding van de Wfd/Wft (2006) heeft de

ma vanaf 2008 voor een bepaalde groep FFP-geslaagden

wetgever een aantal diploma’s aangewezen die voor

en vanaf 2009 voor alle FFP-geslaagden geen Wft-geldig-

gelijkstelling aan Wft-diploma’s in aanmerking kwamen.

heid meer heeft. Zie het kader ‘Geldigheid FFP-diploma

Eén van de bekendste is het Assurantie B-diploma, dat

voor Wft’ voor meer informatie.

gelijkgesteld is aan de Wft-diploma’s Basis, Schadeverzekeringen en Levensverzekeringen (excl. Beleggen).



GELDIGHEID FFP-DIPLOMA VOOR WFT

Daarnaast en daarna zijn in de loop van de tijd nog honderden ‘oude’ branchediploma’s gelijkgesteld aan één of

1. FFP-diploma met examendatum tot 1 oktober 2007 (en aansluitende

meer Wft-diploma’s.

PE-FFP tot 1 oktober 2007) kwalificeert voor de Wft-modules Basis,

Zo is ook het FFP-diploma gelijkgesteld aan tal van Wft-

Consumptief Krediet, Hypothecair Krediet en Levensverzekeringen.

diploma’s. Zie voor meer uitleg het kader ‘Geldigheid FFP-

2. FFP-diploma met examendatum in de periode april 2006 tot 31 maart

diploma voor Wft’.

2008 (de periode waarin de FFP erkend was als Wft-exameninstituut)

Op de website van het College Deskundigheid Financiële

kwalificeert voor de Wft-modules Basis, Consumptief krediet,

Dienstverlening (CDFD) is een lijst opgenomen van alle

Hypothecair Krediet en Levensverzekeringen.

gelijkgestelde diploma’s (zie www.cdfd.nl) Houders van

3. FFP-diploma met examendatum in periode 1 april t/m 31 december

al deze ‘oude’ gelijkgestelde diploma’s komen dus in aan-

2008 kan ook kwalificeren voor de Wft-modules Basis, Consumptief

merking voor het overgangsregime en kunnen het

Krediet, Hypothecair Krediet en Levensverzekeringen. Er gold toen

Inhaal-/PE-examen doen. Voorwaarde is wel dat de origi-

immers een overgangsregeling voor mensen die het diploma hebben

nele ‘oude’ (gelijkgestelde) diploma’s fysiek boven tafel

behaald bij het FFP-examen van juni 2008 én voor ‘herkansers’ die het

komen bij de omwisselactie.

diploma hebben behaald bij het FFP-examen van december 2008. Een ‘herkanser’ is een kandidaat die tot en met juni 2008 één of beide onderdelen van het FFP-examen niet had behaald

FFP-diploma en het nieuwe

4. FFP-diploma met examendatum in 2009 en later levert geen Wft-

Wft-vakbekwaamheidsstelsel Hierboven is een overzicht gegeven van de situatie zoals

erkenning op.

die voor de gehele branche gaat gelden. Maar wat betekent dit nu voor leden van de FFP? Een overgrote meer-

Indien het FFP-diploma behaald is onder regeling (1), (2) of (3) dan is het

derheid van de FFP-leden beschikt immers over één of

FFP-diploma dus gelijkgesteld aan vier Wft-diploma’s. Voorwaarde is

meer Wft-diploma’s. Om precies te zijn 75%, afgaande op

dat in de afgelopen periode de deskundigheid is onderhouden via de

het ledenonderzoek in het kader van de nieuwe FFP-leer-

PE-onderwijsprogramma’s. Let wel, de PE-programma’s van de Wft en dus

doelen (juli 2012).

niet die van de FFP. De FFP-PE-programma’s van de jaren 2008 t/m 2013

Om een helder beeld te schetsen gaan we terug naar

hebben geen waarde voor de Wft.

2006. Toen is bij wet vastgelegd dat FFP-diploma’s die vóór 1 oktober 2007 behaald zijn (in combinatie met FFP-

Is het FFP-diploma behaald vóór 1 oktober 2007, dan moeten er in de

PE), gelijkgesteld zijn aan vier van de zes huidige Wft-

omwisselactie voor elke Wft-module in ieder geval ook 3 Wft-PE-certifica-

modules: Basis, Levensverzekeringen (incl. Beleggen),

ten worden overlegd. Voor een FFP-lid gaat het dan om vier modules en

Hypothecair Krediet (incl. Beleggen) en Consumptief

dus 12 PE-certificaten of combinaties ervan, afgegeven door één van de

Krediet. De datum 1 oktober 2007 was een belangrijke,

erkende Wft-PE instituten. Een lijst van die instituten is te vinden op

omdat daarna alleen nog maar erkende exameninstitu-

www.cdfd.nl.




ten Wft-diploma’s mochten afgeven.

F F P

M a g a z i n e

37

o k t o b e r

2 0 1 3

N I E U W S



Voor welke Inhaal-/PE-examens komt de gecertificeerd

komt de gecertificeerd financieel planner in aanmerking

financieel planner in aanmerking, rekening houdend

voor het Inhaal-/PE-examen voor de beroepskwalificatie

met de bestaande Wft-diploma’s? Dat is allereerst het

Adviseur Consumptief krediet. In alle gevallen wordt in

Inhaal-/PE-examen voor de beroepskwalificatie Adviseur

deze examens ook de Wft-module Basis automatisch

Hypothecair krediet, waarin ook is opgenomen het

‘meegenomen’.

Inhaal-/PE-examen voor Adviseur Vermogen. Daarnaast Er is in de branche al een aantal online-modules in omloop waarbij op individueel niveau kan worden nage-

Praktijkvoorbeeld 2 Gerard is gecertificeerd financieel planner. In juni 2009 heeft hij het examen van de FFP succesvol afgelegd

gaan wat de waarde is van gelijkgestelde en Wft-diploma’s in relatie tot het nieuwe Wft-vakbekwaamheidsgebouw 2014 en welke stappen moeten worden ondernomen om zich te kwalificeren voor de gewenste beroeps-

In de volgende jaren heeft Gerard keurig aan de PE-

kwalificaties. Zo heeft Hoffelijk Financieel bijvoorbeeld al

FFP-verplichting voldaan. Zijn werkgever heeft de

enige tijd de module Wft-portfolio op de markt, zie

Wft-PE voor de medewerkers in-company geregeld.

ffp.wft-portfolio.nl ontwikkeld. Dukers & Baelemans lan-

Gerard heeft PE-diploma’s voor de Wft-modules Basis,

ceerde zeer recent de zgn. Wft diplomascanner, zie

Consumptief Krediet, Hypothecair Krediet inclusief

www.dukers-baelemans.nl.




Beleggen A en Levensverzekeringen. In november organiseert de FFP weer regioOmdat het FFP-diploma is afgegeven na de gelijk-

bijeenkomsten voor de leden van de FFP. Tijdens

stellingsregeling van 1 oktober 2007, beschikt Gerard

deze bijeenkomsten zal uitgebreid aandacht

niet over Wft diploma’s. Zijn behaalde Wft-PE-certifi-

worden besteed aan het onderwerp vak-

caten hebben geen waarde, omdat er geen geldig

bekwaamheid in relatie tot FFP en de Wft.

Wft-diploma (of Wft-gelijkgesteld diploma) aan ten

Deze vinden plaats op 12 november in Dordrecht,

grondslag ligt.

14 november in Veldhoven, 19 november in Amsterdam en 26 november in Zwolle.

Gerard komt hierdoor niet in aanmerking voor de

Aanvangstijd is telkens 16.00 uur, einde rond

overgangsregeling voor houders van geldige Wft-

18.30 uur. Hou s.v.p. het FFP-ledennieuws

diploma’s uit het huidige diplomastelsel. Dit bete-

in de gaten voor inschrijven en programma.

kent dat Gerard per 1 januari 2014 in het nieuwe vakbekwaamheidsstelsel nieuwe Wft-diploma’s moet

✒

gaan behalen door nieuwe Wft-examens te gaan af-

Paul Oostdam

leggen.Gezien het vakgebied van Gerard als financieel planner komt dit neer op het afleggen van examens

Heeft u vragen of opmerkingen naar aanleiding van dit

voor de Wft-onderdelen Basis,Vermogen, Hypothecair

artikel, stuur dan een mail aan [email protected]. Dit artikel is

krediet, Consumptief krediet en Inkomen.

onder verantwoordelijkheid van de stichting FFP met de grootste zorgvuldigheid tot stand gekomen. Er kunnen aan

Tip: Kijk goed naar de datum van uw diploma!

de inhoud van dit artikel geen rechten worden ontleend.

Afhankelijk van deze datum beschikt u wel of niet over Wft-gelijkstellingen.

Mijngeldzaken.nl sluit eerste 10

ADVISEURS aan

Adviesplatform MijnGeldzaken.nl heeft onlangs de eerste tien finan-

betaalbare en laagdrempelige toegang tot financieel advies. Het

cieel adviseurs aangesloten. Via dit platform kunnen zij consumenten

digitale platform stelt financieel adviseurs in staat om kosten- en

volledig online adviseren.

tijdsefficiënt advies te geven aan bestaande en nieuwe klanten.

Financieel advies, financiële planning en persoonlijk financieel mana-

Op dit moment krijgen uitsluitend klanten van adviseurs toegang tot

gement (huishoudboekje) zijn samengebracht in deze portal. Behalve

hun dossier via MijnGeldzaken.nl. Dit najaar zal het platform voor

nieuwe inzichten via grafieken en tips, krijgen consumenten een

iedereen toegankelijk zijn.

F F P

M a g a z i n e

38

o k t o b e r

2 0 1 3