Bijna met pensioen
De dag van uw pensionering komt snel dichterbij. Sommige zaken rond uw pensionering staan (wettelijk) vast, maar er valt ook genoeg te kiezen. Welke keuzes kunt u maken? 1
Inleiding
gaat uiterlijk in op 67 jaar.
Ieder mens is verschillend en iedereen heeft te maken met verschillende omstandigheden en wensen. Dat geldt ook als het over pensioen gaat. Daarom biedt de pensioenregeling u een aantal keuzemogelijkheden. Nu uw pensionering nadert, is het belangrijk dat u weet welke keuzes u kunt maken, wanneer u keuzes moet maken en wat de gevolgen van die keuzes kunnen zijn.
Wanneer kan ik met pensioen? U kiest zelf wanneer u met pensioen gaat. U kunt op z’n vroegst met pensioen op 55 jaar. Wanneer u uiterlijk met pensioen kunt gaan, ligt wat ingewikkelder. De pensioenleeftijd is vanaf 2014 omhoog gegaan van 65 jaar naar 67 jaar. Dat betekent dat het pensioen dat u via Pensioenfonds UWV hebt opgebouwd tot en met 2013, uiterlijk in gaat op 65 jaar. Het pensioen dat u vanaf 2014 hebt opgebouwd
Eigenlijk heeft u dus te maken met twee pensioenen via UWV. Een pensioen dat ingaat op 65 jaar. En een pensioen dat ingaat op 67 jaar. U kunt ervoor kiezen om de ingangsdatum van deze pensioenen (of één van deze pensioenen) te vervroegen. Hierdoor is het toch mogelijk dat beide pensioenen tegelijkertijd ingaan. Houd er wel rekening mee dat uw pensioenuitkering lager wordt als u eerder met pensioen gaat. De vuistregel is dat uw pensioenuitkering met circa 6% wordt verlaagd voor ieder jaar dat u eerder stopt met werken. Waar u ook rekening mee moet houden is dat uw dienstverband bij UWV stopt als u de AOW-leeftijd bereikt. In de planner kunt u berekenen wat het effect is van eerder met pensioen gaan op de hoogte van uw pensioenuitkering.
Rekenvoorbeeld Stephanie wordt op 1 januari 2015 65 jaar en wil dan met pensioen. Zij heeft in de oude regeling tot 2014 een pensioen opgebouwd ter hoogte van € 20.000 bruto per jaar. Dit pensioen gaat in principe in op 65-jarige leeftijd. Sinds 2014 bouwt Stephanie pensioen op in de nieuwe pensioenregeling. In deze nieuwe regeling bouwt Stephanie in een jaar tijd nog € 450 pensioen. Dit pensioen gaat in principe in op 67-jarige leeftijd. Aangezien Stephanie op haar 65ste met pensioen wil, blijft het pensioen uit de oude regeling onveranderd. Echter het pensioen uit de nieuwe regeling moet eerder ingaan dan op de reglementaire pensioenleeftijd van 67 jaar. Doordat dit pensioen moet worden vervroegd, wordt dit pensioen lager. Om te berekenen hoeveel lager dit pensioen wordt, maken we gebruik van actuariële tabellen. Deze zijn terug te vinden in het reglement. Uit deze tabel valt op te maken dat op het pensioen de kortingsfactor 0,88 moet worden toegepast. Dit betekent dat Stephanie vanuit de nieuwe regeling een pensioen ter hoogte van € 396 bruto per jaar (€ 450 x 0,88) ontvangt. In totaal ontvangt Stephanie dus vanaf haar 65ste een levenslang pensioen van € 20.000 + € 396 = € 20.396 bruto per jaar.
2
Deeltijdpensioen Bij UWV heeft u de mogelijkheid om vanaf uw 60ste minder te gaan werken en uw ouderdomspensioen (vervroegd) gedeeltelijk te laten ingaan. U moet er wel rekening mee houden dat uw pensioenopbouw vanaf de datum van uw deeltijdpensionering lager zal zijn. U dient dit eerst met uw werkgever te bespreken en die moet ermee akkoord gaan.
sioen te verhogen. Daarvoor levert u dan een stukje van uw eigen ouderdomspensioen in. Het partnerpensioen kan maximaal 70% bedragen van het uitgeruilde ouderdomspensioen. In beide gevallen moet uw partner schriftelijk instemmen met de ruil (tenzij u dus geen partner heeft). Deze keuze kan niet meer ongedaan worden gemaakt nadat uw pensioen is ingegaan.
Inruil partnerpensioen
Keuze hoog/laag pensioen
Als u komt te overlijden nadat u met pensioen bent gegaan, krijgt uw eventuele partner een partnerpensioen. De hoogte daarvan hangt af van wat u heeft opgebouwd aan partnerpensioen in het verleden en of u deelneemt aan de aanvullende verzekering daarvoor.
Bij uw pensionering heeft u de keuze om de hoogte van uw pensioenuitkering te laten variëren. U kunt bijvoorbeeld de eerste vijf of tien jaar van uw pensioen een tijdelijk hogere pensioenuitkering kiezen. De periode waarover u een hogere uitkering ontvangt, kunt u zelf kiezen (tussen de 1 en 10 jaar). Uiteraard blijft uw totale ‘pensioenpot’ gelijk. Dit betekent dat een hoger pensioen in de eerste jaren gevolgd wordt door een lager pensioen gedurende de jaren erna (conform een vaste verhouding van 100:75).
Standaard voorziet de pensioenregeling een partnerpensioen dat 35% bedraagt van het ouderdomspensioen dat u vanaf 1 januari 2005 heeft opgebouwd. Als u wilt, kunt u het door u opgebouwde partnerpensioen geheel of gedeeltelijk (25%, 50% of 75%) omzetten in een hoger ouderdomspensioen. Dat is een goede keuze als u geen partner heeft of een partner die financieel zelfstandig is. Deze keuze kunt u alleen maken op het moment waarop u met pensioen gaat.
Rekenvoorbeeld hoog/laag pensioen Anton wordt bijna 65 jaar. Zijn jaarlijkse ouderdomspensioen is vastgesteld op € 10.000. Anton besluit te kiezen voor de hoog/laag-constructie. De consequenties van zijn keuze zijn:
Als u voor volledige inruil van het partnerpensioen kiest, dan vervalt ook uw gehele aanspraak op de uitkering van partnerpensioen voor uw partner in het geval u overlijdt. Bij gedeeltelijke inruil vervalt het partnerpensioen met het inruilpercentage. Heeft u gekozen voor een aanvullend partnerpensioen, dan kunt u dit ook inruilen voor ouderdomspensioen. Ook kunt u ervoor kiezen om het te verzekeren partnerpen3
Ouderdomspensioen vijf jaar hoog - tussen 65 en 70 jaar - vanaf 70 jaar
€ 12.200 € 9.150
tien jaar hoog - tussen 65 en 75 jaar - vanaf 75 jaar
€ 11.400 € 8.550
sturen. U krijgt dan het aanvraagformulier voor uw pensioenuitkering toegezonden.
Kiest u voor vijf jaar (van 65 tot 70 jaar) dan krijgt u gedurende vijf jaar 122% van uw ouderdomspensioen uitbetaald. Vanaf 70 jaar krijgt u dan levenslang 91,5% ouderdomspensioen. Kiest u voor tien jaar (van 65 tot 75 jaar) dan krijgt u gedurende tien jaar 114% ouderdomspensioen uitbetaald. Vanaf 75 jaar krijgt u dan levenslang 85,5% ouderdomspensioen.
Pensioenplanner De pensioenplanner op de website www.uwvpensioen.nl geeft u een duidelijk beeld van uw persoonlijke pensioensituatie. Bovendien laat de planner u zien welke pensioenkeuzes u kunt maken en wat dit betekent voor uw pensioenopbouw. Door met verschillende keuzes ‘te spelen’, worden de gevolgen van die keuzes in één oogopslag zichtbaar en duidelijk. De pensioenplanner staat op het afgeschermde gedeelte van de website, Mijn Pensioen, waarvoor u een gebruikersnaam en een wachtwoord nodig heeft. Als u (één van) beide vergeten bent, kunt u eenvoudig via de website nieuwe opvragen. Dit doet u door te klikken op 'Inlog problemen' bij het inlogscherm. Vanaf dat moment helpt de site u verder voor nieuwe toegangsgegevens. Die toegangsgegevens ontvangt u daarna binnen enkele werkdagen met de post.
Wat moet u doen? Eerder met pensioen Als u eerder met pensioen wilt gaan dan de standaard pensioenleeftijd, moet u contact opnemen met de Pensioendesk van Pensioenfonds UWV. U kunt bellen of een mailtje
4
Pensioen aanvragen Zes maanden voordat u 65 jaar wordt, ontvangt u van het pensioenfonds een brief en een aanvraagformulier. Op het aanvraagformulier kunt u aangeven of u een hoog/laag pensioen wilt en of u partnerpensioen wilt inruilen. In deze brief worden ook de bedragen genoemd die in uw situatie van toepassing zijn. Aanvragen AOW-uitkering Een half jaar voor uw AOW-gerechtigde leeftijd krijgt u een brief van de Sociale Verzekeringsbank (SVB). Vanaf dat moment kunt u uw AOW-uitkering aanvragen. U kunt via internet of post uw AOW-uitkering aanvragen.
Heeft u vragen? Dan kunt u ons tijdens kantooruren benaderen via telefoonnummer (050) 582 79 77. U kunt uw vraag ook e-mailen:
[email protected].
Uitgegeven door: Stichting Pensioenfonds UWV Postbus 501 9700 AM Groningen (050) 582 79 77 www.uwvpensioen.nl Mei 2014
Overzicht van de brochures Je pensioenregeling bij UWV
Arbeidsongeschikt
Pensioenbeleggen
Populaire versie van het pensioenreglement
Individueel beleggen bij Pensioenfonds UWV
In dienst
1
1
Uit dienst
Bij indiensttreding bij UWV ga je ook automatisch pensioen opbouwen bij Pensioenfonds UWV. Waar moet je op letten? Welke keuzes kun je maken?
Nabestaandenpensioen
Bij uitdiensttreding stopt de opbouw van je pensioen bij Pensioenfonds UWV. Wat verandert er? En voor welke keuzes sta je nu?
1
Pensioen is er niet alleen voor jezelf. Het is ook bedoeld om eventuele nabestaanden goed verzorgd achter te laten.
1
1
Uniform Pensioenoverzicht
Trouwen of samenwonen
De dag van uw pensionering komt snel dichterbij. Sommige zaken rond uw pensionering staan (wettelijk) vast, maar er valt ook genoeg te kiezen. Welke keuzes kunt u maken?
Stel dat je geheel of gedeeltelijk arbeidsongeschikt raakt. Wat betekent dit dan voor de opbouw van je pensioen?
Deze brochure is onderdeel van de startbrief van Stichting Pensioenfonds UWV
1
Bijna met pensioen
1
Scheiden of einde relatie
Net zo goed als trouwen en gaan samenwonen, heeft ook het einde van een relatie of een scheiding gevolgen voor je pensioen. 1
(Tijdelijk) minder werken
.. .
Je gaat je leven met iemand delen. Samen oud worden is natuurlijk het ideaal. Vergeet daarom niet ook vast vooruit te kijken naar je pensioen. 1
Elk jaar ontvang je van Pensioenfonds UWV een Uniform Pensioenoverzicht (UPO). Welke informatie kun je hierop terugvinden?
Als je minder gaat werken heeft dit gevolgen voor je pensioenopbouw. Wat zijn de mogelijkheden, de gevolgen en welke acties kun je ondernemen?
1
De tekst in deze folder is gebaseerd op wet- en regelgeving en het pensioenreglement zoals die gelden op 1 januari 2014. Er kunnen dan ook geen rechten aan worden ontleend. Als er onduidelijkheden zijn, of verschillen in interpretatie, zijn de wettekst en de tekst van het pensioenreglement bepalend.
5
5
