Inkomen op Peil
De arbeidsongeschiktheidsverzekering voor werknemers
Inkomen op Peil De arbeidsongeschiktheidsverzekering voor werknemers
Het kan gebeuren dat uw werknemer arbeidsongeschikt wordt. Als uw werknemer meer dan 2 jaar ziek is, krijgt hij te
maken met de wet Werk & Inkomen naar Arbeidsvermogen (WIA). Zijn inkomen kan dan behoorlijk achteruitgaan. Hij kan zelfs op bijstandsniveau terechtkomen. Avéro Achmea heeft daar een oplossing voor: Inkomen op Peil. Deze verzekering vult de WIA-uitkering aan. Zo kunt u als werkgever ervoor zorgen dat het inkomen van uw werknemers op peil blijft.
Uw werknemer is ziek. Wat nu?
WGA-uitkering
maken met de Wet werk en inkomen naar arbeidsvermo-
verdiende. Ook dit loon is gemaximeerd. De WGA onder-
Is uw werknemer 2 jaar ziek? Dan krijgt hij te gen (WIA). Deze wet bepaalt of uw
werknemer een uitkering krijgt. En hoeveel dat is.
De WGA uitkering hangt af van het loon dat de werknemer scheidt twee periodes:
Dit hangt af van het percentage dat de werknemer
Periode 1: loongerelateerde uitkering
• WGA-uitkering (Werkhervatting Gedeeltelijk
ongeschikt? Dan krijgt hij eerst een loongerelateerde
arbeidsongeschikt is. Er zijn 2 soorten uitkeringen: Arbeidsgeschikten)
• IVA-uitkering (Inkomensvoorziening Volledig Arbeidsongeschikten)
Hieronder ziet u wanneer uw arbeidsongeschikte
werknemer welke uitkering krijgt. Dit hangt af van de mate van arbeidsongeschiktheid. Arbeidsongeschikt
Uitkering vanuit de WIA
< 35%
nee
35-80%
WGA
80% en binnen 5 jaar beter 80% en niet binnen 5 jaar beter
WGA IVA
Hoe hoog is de WIA uitkering? IVA-uitkering
Is uw werknemer tussen de 35% en de 80% arbeids-
uitkering. Dit is een uitkering waarvan de duur afhangt
van zijn arbeidsverleden. en is minimaal 6 en maximaal 38 maanden.
• De hoogte van de WGA-uitkering is 70% van het verschil tussen de volgende bedragen: het loon dat uw
werknemer kreeg toen hij nog volledig werkte en het loon dat uw werknemer nu nog krijgt
Periode 2: na de loongerelateerde uitkering
Na de loongerelateerde uitkering zijn er twee situaties mogelijk:
• Uw werknemer verdient 50% of meer van wat hij
volgens UWV kan verdienen. Hij krijgt hierdoor een loonaanvulling. Maar met deze aanvulling kan het
inkomen van uw werknemer nog steeds heel laag zijn
• Uw werknemer verdient minder dan 50% van wat hij volgens UWV kan verdienen. Hij krijgt een vervolg-
uitkering. Wilt u weten wat de hoogte van de vervolg-
De hoogte van de IVA-uitkering is 75% van het loon dat uw
uitkering is? Dat berekent u door het uitkeringspercen-
De WIA stelt wel een maximum aan dat loon.
Het minimumloon in 2014 is b 19.254
werknemer verdiende voordat hij arbeidsongeschikt werd. Het gemaximeerde loon voor 2014 is b 51.417
tage te vermenigvuldigen met het minimumloon.
Arbeidsongeschiktheidspercentage
Uitkeringspercentage
0-35%
0%
35-45%
28%
45-55%
35%
55-65%
42%
65-80%
50,75%
Het inkomen van uw werknemer is dus erg laag. Het kan zelfs dalen tot bijstandsniveau.
4
Zorg voor aanvulling op de WIA met Inkomen op Peil
Hoe wordt de uitkering berekend?
het inkomen. Zorg daarom voor een financieel vangnet.
Er zijn twee formules:
Arbeidsongeschiktheid kan grote gevolgen hebben voor Inkomen op Peil zorgt ervoor dat uw werknemers bij
arbeidsongeschiktheid een aanvulling krijgen op hun WIA uitkering. Ook stimuleert u uw werknemer dan om weer zo snel mogelijk aan het werk te gaan.
Welke keuzes heeft u bij Inkomen op Peil?
• U kiest een dekking: 70, 75 of 80% van het te verzekeren jaarinkomen
• U kiest een te verzekeren jaarinkomen. Dit bedrag is
maximaal de WIA-loongrens of maximaal b 100.000
• U kiest hoelang de uitkering duurt: 5 jaar, 10 jaar of tot pensioendatum
• U kiest of en hoe u de uitkering wilt indexeren: 0%, 2%, 3% of WIA-index gemaximeerd op 3%
Heeft uw werknemer een inkomen van meer dan e 100.000? Kies dan voor Inkomen op Peil Excedent. Hierbij krijgt uw werknemer een aanvullende uitkering via de verzekering.
U kunt de hoogte van Inkomen op Peil berekenen. • Als het loon van de werknemer 50% of meer is van wat hij volgens het UWV nog kan verdienen of als hij/zij volledig arbeidsongeschikt is dan is de formule:
-- (dekkingspercentage + 5%) x oude gemaximeerde jaarloon -/- 75% x (nieuwe jaarloon x oude gemaximeerde jaarloon/oude jaarloon) -/- wettelijke uitkeringen
• Als het loon van de werknemer minder dan 50% is van wat hij volgens het UWV nog kan verdienen, dan is de formule:
-- dekkingspercentage x oude gemaximeerde jaarloon -/- 70% x (nieuwe jaarloon x oude gemaximeerde jaarloon/oude jaarloon) -/- wettelijke uitkeringen
Als u ook Inkomen op Peil Excedent afsluit, is de hoogte
van de uitkering afhankelijk van het verzekerde dekkingspercentage en de mate van arbeidsongeschiktheid.
Het verzekerde bedrag is hetzelfde als het loon van uw
Hoe hoog is de WIA uitkering en hoeveel vult Inkomen op
of b 100.000. De hoogte van de uitkering hangt af van
U kunt op onze website makkelijk uitrekenen hoe hoog
werknemer. Dit mag dus meer zijn dan de WIA-loongrens het verzekerde dekkingspercentage en van de mate van
arbeidsongeschiktheid. Bovendien helpt Avéro Achmea bij de re-integratie. Zodat uw werknemer weer zo snel mogelijk aan het werk kan. Wie is verzekerd?
Peil aan?
onze uitkering voor uw werknemer is. Ga daarvoor naar www.averoachmea.nl/iop-calculator. Vul de gegevens
in en u ziet meteen hoe Inkomen op Peil het inkomen bij
arbeidsongeschiktheid aanvult. Ook ziet u welke uitkering
uw werknemer na 2 ziektejaren ontvangt van de overheid.
U kunt voor alle werknemers vanaf 16 jaar Inkomen op Peil afsluiten. Ze mogen niet ziek zijn op de ingangsdatum van de verzekering. Was uw werknemer al ziek voordat u deze
verzekering afsloot? Dan is uw werknemer verzekerd zodra hij 4 weken beter is. Is uw werknemer gedeeltelijk arbeids-
ongeschikt? Dan is hij verzekerd voor dat deel dat hij werkt.
5
Dit kost Inkomen op Peil voor u
• Heeft uw bedrijf 100 werknemers of minder? Dan hangt het premiepercentage af van de UWV-sector waarin uw bedrijf ingedeeld is. Er zijn 2 premiepercentages, afhan-
De voordelen van Inkomen op Peil
• Verdient uw werknemer 50% of meer dan wat hij volgens het UWV nog zou kunnen verdienen? Dan krijgt minimaal 5% bovenop de uitkering
kelijk van het gekozen maximum inkomen. Er is een
• We verhogen zijn uitkering elk jaar met het afgesproken
b 100.000. En een percentage voor het inkomen tot de
• Loopt de contractperiode van de WIA-verzekering af?
percentage voor inkomen tussen de WIA-loongrens en WIA-loongrens
• Heeft uw bedrijf meer dan 100 werknemers? Dan krijgt u van ons een voorstel op maat
• Kiest u voor Inkomen op Peil Excedent?
Dan krijgt u van ons een voorstel op maat
• Het premiepercentage is geldig voor één jaar. Kiest u voor een contract van drie jaar? Dan betaalt u een
opslag op de premie. De premie blijft dan hetzelfde over
indexatiepercentage
Dan blijft uw zieke werknemer beschermd tegen een
terugval in inkomen. Ook als hij meer arbeidsongeschikt wordt of uit dienst gaat
• U kunt gebruikmaken van onze WIA re-integratie
service. We beoordelen dan het re-integratiedossier.
Adviseren we re-integratieactiviteiten? Dan betalen we die volledig
de contractperiode van 3 jaar
• Heeft u ook een ziekteverzuimverzekering bij ons? Dan krijgt u 10% korting op de premie
• Wanneer uw werknemer tot 2 jaar voor zijn AOW-leef-
tijd komt, Dan hoeft u voor die werknemer geen premie meer te betalen
• Wordt uw werknemer geheel of gedeeltelijk arbeidsongeschikt (volgens de wet WIA)? Dan hoeft u voor die werknemer geen premie meer te betalen
• Uw werknemers kunnen de premie geheel of gedeeltelijk zelf betalen
Disclaimer Staan er fouten in deze brochure?
Wij hebben de informatie in deze brochure met veel zorg opgesteld. Ons doel is dat alle informatie klopt en volledig is. Maar natuurlijk kan er altijd ergens een fout staan. Wij zijn niet aansprakelijk voor eventuele gevolgen van die fout. Maken wij een nieuwe brochure?
Wij maken regelmatig nieuwe brochures. Deze nieuwe brochures komen in dat geval in plaats van de oude brochures. Staat er iets anders in de polisvoorwaarden?
Uw en onze rechten en verplichtingen staan in de polisvoorwaarden. Staat hierin wat anders dan in deze brochure? Dan gelden de polisvoorwaarden.
6
Ter verantwoording Bent u het niet met ons eens? Of heeft u een klacht? Dan horen wij dit graag. We willen u namelijk zo goed mogelijk helpen.
Krijgt u liever geen informatie over onze producten en diensten? Of wilt u niet dat wij uw e-mailadres gebruiken? Stuur dan een brief of e-mail naar:
Heeft u een klacht? • Neem contact op met uw adviseur. Hij helpt u graag • Stuur ons een e-mail. Dat kan op www.averoachmea.nl • Stuur ons een brief. Ons adres is:
Avéro Achmea Postbus 101 7300 AC Apeldoorn www.averoachmea.nl
Avéro Achmea de Klachtenmanager Postbus 101 7300 AC Apeldoorn Bent u niet tevreden over onze oplossing? Bent u niet tevreden over de manier waarop wij uw klacht oplossen? Dan kunt u terecht bij het Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (KiFiD). Het KiFiD helpt alleen particulieren. U kunt niet bij het KiFiD terecht als u een klacht heeft namens een bedrijf.
Over de Stichting CIS Wij kunnen uw gegevens opvragen of laten opnemen in de bestanden van de Stichting CIS in Den Haag. Dit is het centrale informatiesysteem van de verzekeringsmaatschappijen die in Nederland werken. Bijvoorbeeld als u belangrijke informatie niet heeft doorgegeven en wij de verzekering stoppen. Hierdoor willen we risico’s beheersen en fraude voorkomen. Kijk voor meer informatie op www.stichtingcis.nl Hier leest u ook hoe de stichting met uw gegevens omgaat.
KiFiD Postbus 93257 2509 AG Den Haag telefoonnummer: 070 333 89 99 www.KiFiD.nl
Wat doen wij en wie zijn wij? Wij bieden verzekeringen en andere financiële diensten aan. We verkopen onze producten en oplossingen niet zelf aan onze klanten. Daarvoor werken we samen met adviseurs. Onze adviseurs geven u onafhankelijk advies. Zo bent u verzekerd op de manier die bij u past.
Uw privacy - waarom vragen wij om uw gegevens? Avéro Achmea is onderdeel van de Achmea Groep. Binnen de Achmea Groep is Achmea B.V. de verantwoordelijke voor de verwerking van persoonsgegevens. We vragen uw persoonsgegevens en andere gegevens als u bij ons een verzekering of financiële dienst aanvraagt. We gebruiken uw gegevens binnen de Achmea Groep om overeenkomsten aan te gaan en uit te voeren. Ook geven we u informatie over producten en diensten die belangrijk voor u kunnen zijn.
We zijn een merk van Achmea Schadeverzekeringen N.V in Apeldoorn. Achmea is de grootste verzekeraar van Nederland.
Waarvoor gebruiken we uw gegevens nog meer? We gebruiken uw gegevens daarnaast: • Om ons bestand van relaties te beheren • Om fraude te voorkomen en te bestrijden • Om statistisch onderzoek te doen • Om te voldoen aan de wet
Achmea Schadeverzekeringen N.V is ingeschreven bij de Kamer van Koophandel onder nummer 08053410 en de AFM onder nummer 12000606. De kantooradressen van Avéro Achmea zijn: Van Asch van Wijckstraat 55 3811 LP Amersfoort Lange Marktstraat 26 8911 AD Leeuwarden www.averoachmea.nl
Als we uw persoonsgegevens gebruiken, houden we ons aan de regels die hiervoor gelden, zoals bijvoorbeeld: • De Wet bescherming persoonsgegevens • De gedragscode Verwerking Persoonsgegevens Financiële Instellingen • De gedragscode Verwerking Persoonsgegevens Zorgverzekeraars
7
4942D-14-03
Inkomen op Peil voor werknemers
