Interpolis InkomenVoorElkaar® De arbeidsongeschiktheidsverzekering voor werknemers.
Wat is Interpolis InkomenVoorElkaar®?
1 Wat is het
Wij zijn Interpolis Wij denken met u mee. Over uw toekomst, uw pensioen, uw gezondheid. Over uw woning, uw bedrijf, uw medewerkers. Over brand, inbraak en diefstal. Wij gaan uit van vertrouwen. Wij geven u het heft in eigen handen. Door u inzicht te geven in uw risico’s. We helpen u met preventie. Waarmee u risico’s verkleint of voorkomt. We bieden concrete verzekeringsoplossingen. Voor risico’s die u niet zelf kunt of wilt dragen. Helaas is schade niet altijd te voorkomen. Dus zijn we er als u ons nodig hebt. We helpen u snel. We lossen het op. Wij zijn duidelijk. Helder. In wat we bieden (en wat niet). In wat we doen (en wat niet). En hoe we dat doen (en hoe niet). Zodat u altijd weet waar u aan toe bent.
Uw werknemers vormen de kern van uw bedrijf. Zij zijn belangrijk voor u, en u bent belangrijk voor uw werknemers. U biedt hun een goed loon en secundaire arbeidsvoorwaarden en zij staan voor uw bedrijf klaar. U bent er voor elkaar. U doet er alles aan om ervoor te zorgen dat uw werknemers lekker kunnen blijven werken. Maar soms lukt werken niet, en raakt een werknemer arbeidsongeschikt. Iedere werknemer die langer dan twee jaar ziek blijft, krijgt te maken met de WIA: de Wet Werk en Inkomen naar Arbeidsvermogen. Deze wet regelt een uitkering voor arbeidsongeschikte werknemers. De uitkering is gebaseerd op de mate van arbeidsongeschiktheid. Door de opbouw van de WIA-regeling, lopen arbeidsongeschikte werknemers een grote kans op flinke terugval van het inkomen. Soms tot onder het minimumloon. Want de WIA gaat uit van het principe: wie kan werken, moet werken. Terwijl dat in de praktijk niet altijd lukt … Als werkgever kunt u ervoor zorgen dat uw werknemers bij arbeidsongeschiktheid toch een goed inkomen overhouden: met onze collectieve WIA-verzekering Interpolis InkomenVoorElkaar®. Deze biedt uw werknemers inkomens-zekerheid bij arbeidsongeschiktheid. Een arbeidsvoorwaarde om trots op te zijn. En die u als werkgever ook helpt bij uw re-integratieverplichtingen, met onze WIA Re-integratieservice.
2 Verzekerd
3 Niet verzekerd
4 Kosten
Interpolis. Glashelder
5 Meer weten
Wat is verzekerd? Een voorbeeld
Inkomenszekerheid voor uw werknemer
Gevolgen van arbeidsongeschiktheid op het inkomen van een werknemer. Een werknemer heeft een jaarloon van e 40.000. Hij raakt voor 60% arbeidsongeschikt. Volgens het UWV betekent dit dat hij nog voor 40% kan werken (en dus e 16.000 verdienen). Het lukt deze werknemer alleen niet meer om te werken. Zonder verzekering heeft deze werknemer dan als inkomen slechts een UWV-uitkering van e 7.750* per jaar! Met deze verzekering, waarbij u voor bijvoorbeeld 70% inkomens-zekerheid hebt gekozen, heeft uw werknemer nog een inkomen van e 28.000 per jaar.
InkomenVoorElkaar biedt uw werknemers inkomenszekerheid als zij in de WIA terecht komen. Uw werknemer kan rekenen op een vooraf bepaald percentage van het laatstverdiende loon. Onafhankelijk of en hoeveel uw werknemer nog werkt, en de mate van arbeidsongeschiktheid. Geen onzekere situaties dus.
* Minimumloon x 70% x 60% (= arbeidsongeschiktheidspercentage), dus in dit voorbeeld 42% van het minimumloon.
Standaard kent InkomenVoorElkaar de volgende uitgangspunten: • een inkomenszekerheid van 70% van het laatstverdiende loon; • een uitkering tot aan de pensioendatum; • een maximumloon waarover de uitkering wordt verstrekt van e 100.000. Maar ook andere keuzes zijn mogelijk. Uw adviseur helpt u hier graag bij.
Werken loont! InkomenVoorElkaar biedt de zekerheid van een inkomen, ook zonder te werken, maar toch wordt de werknemer financieel gestimuleerd om wél te werken. • Als de werknemer namelijk ten minste 50% verdient van wat hij volgens het UWV zou kúnnen verdienen, dan verhogen wij de uitkering met 5%. • En als uw werknemer naast de uitkering nog werkt, brengen wij niet het volledige loon in mindering op de uitkering, maar slechts een gedeelte.
Ook goed om te weten! • Is uw werknemer voor 80% – 100% arbeidsongeschikt verklaard door het UWV? Ook dan verhogen wij de gekozen inkomenszekerheid met 5%.
Voor u: hulp bij re-integratieverplichtingen Als uw werknemer ziek wordt, bent u vanaf de eerste ziektedag verantwoordelijk voor zijn of haar re-integratie. Denk aan de poortwachterverplichtingen om uw zieke werknemer te laten terugkeren in de huidige functie. En als dat niet lukt, moet u samen voor uw werknemer op zoek naar ander werk. Interpolis helpt u graag bij uw wettelijke verplichtingen. Daarom krijgt u bij InkomenVoorElkaar de WIA Re-integratieservice: advies en ondersteuning bij re-integratie van zieke en arbeidsongeschikte werknemers. Daarbij richten we ons op langetermijnherstel. Zodra duidelijk is dat een werknemer niet kan terugkeren in zijn functie, kunt u een beroep doen op deze service. De kosten die voortvloeien uit ons re-integratieadvies vergoeden wij voor 100%.
2 Verzekerd
3 Niet verzekerd
4 Kosten
5 Meer weten
Wat is niet verzekerd? InkomenVoorElkaar is een collectieve verzekering waarmee u uw werknemers de zekerheid biedt van een prima uitkering bij arbeidsongeschiktheid. Voor de duidelijkheid geven we hieronder aan welke risico’s u met deze verzekering niet verzekert. • InkomenVoorElkaar regelt niet de loondoorbetaling of arboverplichtingen die u als werkgever hebt tijdens de eerste twee jaar ziekte van uw werknemers. Interpolis heeft als oplossingen hiervoor de verzuimverzekeringen WerkAttent en VerzuimOplossingen. • Verder regelt InkomenVoorElkaar niets voor uw eigen arbeidsongeschiktheid. Als ondernemer hebt u géén recht op een uitkering van de overheid, maar zult u zelf voorzieningen moeten treffen voor een inkomen bij arbeidsongeschiktheid. Ook hiervoor heeft Interpolis passende oplossingen. • Bij arbeidsongeschiktheid heeft een werknemer dus recht op een wettelijke uitkering. Voor deze uitkering heft het UWV premie bij werkgevers. Werkgevers kunnen ervoor kiezen om dit risico zelf te dragen of onder te brengen bij een verzekeraar. Interpolis heeft hiervoor de WGA-eigenrisicodragersverzekering. Neem contact op met uw adviseur om te bekijken welke risico’s u en uw bedrijf lopen, om vervolgens te bepalen welke risico’s u zelf kunt en wilt dragen en welke u wilt verzekeren.
Er zijn situaties waarin er wel sprake is van arbeidsongeschiktheid, maar waarin InkomenVoorElkaar niet voorziet. Dit is als: • uw werknemer al vóór 1 januari 2006 arbeidsongeschikt is verklaard. Dit valt onder de WAO-regeling; • uw werknemer voor minder dan 35% arbeidsongeschikt is verklaard door het UWV. Voor deze groep is geen uitkering geregeld.
Ziekte of arbeidsongeschikt bij indiensttreding of voor ingang van de verzekering Is uw werknemer al ziek, voordat hij bij u in dienst treedt? Of is hij ziek voor de ingangsdatum van de verzekering? Dan is een arbeidsongeschiktheidsverzekering niet meteen mogelijk. Als hij langer dan vier weken hersteld is, kunnen we uw werknemer wel verzekeren.
3 Niet verzekerd
4 Kosten
5 Meer weten
Wat kost het? Rekenvoorbeeld Kosten van de premie op jaarbasis. Uitgangspunten: • een inkomenszekerheid van 70%; • de verzekering keert uit tot 65 jaar; • het tarief tot de WIA-loongrens bedraagt 0,6% en het tarief vanaf de WIA-loongrens tot e 100.000 is 2,2%. De premie voor een werknemer met een loon van e 20.000 bedraagt dan: f 20.000 x 0,6% = f 120 per jaar.
De premie voor uw InkomenVoorElkaar hangt af van een aantal factoren. Zoals de sector waarin uw bedrijf actief is. Maar ook van de keuzes die u maakt als het gaat om uitkeringspercentage, uitkeringsduur en maximumloon. En wilt u bijvoorbeeld de kosten van deze verzekering zelf dragen? U kunt de premie namelijk ook geheel of gedeeltelijk laten betalen door uw werknemers. U bepaalt! Uw adviseur helpt u graag bij het maken van de juiste keuzes.
De premie voor een werknemer met een loon van e 60.000 bedraagt dan: f 50.856 (WIA-loon) x 0,6% + (f 60.000 - f 50.856) x 2,2% = f 506 per jaar. We stellen deze tarieven ieder jaar opnieuw vast. Neem contact op met uw adviseur voor een premie-indicatie die bij uw situatie past.
4 Kosten
5 Meer weten
Meer weten? De belangrijkste voordelen van InkomenVoorElkaar op een rijtje. • Uw werknemers kunnen bij arbeidsongeschiktheid rekenen op inkomenszekerheid: een mooie secundaire arbeidsvoorwaarde. • WIA Re-integratieservice is onderdeel van uw verzekering. • U bepaalt de hoogte van de inkomenszekerheid en wie welk deel van de premie betaalt. • 5% extra uitkering bij werken naar vermogen, dus een extra stimulans om te werken. • 5% extra uitkering voor werknemers die 80% – 100% arbeidsongeschikt zijn. • Een waardevaste uitkering, omdat we jaarlijks met 3% indexeren. • Geen premiebetaling voor (gedeeltelijk) arbeidsongeschikte werknemers. • Premiebetaling tot twee jaar voor de datum dat de werknemer zijn pensioenleeftijd bereikt. • Werknemers die (gedeeltelijk) arbeidsongeschikt zijn op het moment dat de verzekering eindigt, blijven verzekerd van hun uitkering. • We vragen géén medische waarborgen, er zijn dus geen medische keuringen nodig. • De premie is fiscaal aftrekbaar; zowel voor u als voor uw werknemers. • Interpolis kan u helpen bij het informeren van uw werknemers over deze regeling.
Simpel en Glashelder De WIA-wetgeving, waarmee arbeidsongeschikte werknemers na twee jaar ziekte te maken krijgen, is erg complex. Met InkomenVoorElkaar houden we het simpel. Geen onzekere situaties; uw werknemer is zeker van een goede uitkering bij arbeidsongeschiktheid. In de wetgeving hoeft u of uw werknemer zich niet te verdiepen; dat regelt Interpolis.
Tot slot In deze brochure las u de belangrijkste informatie over InkomenVoorElkaar van Interpolis. Wilt u meer weten over InkomenVoorElkaar? Neem dan contact op met uw verzekeringsadviseur. Deze helpt u graag. Meer informatie over de WIA-wetgeving kunt u vinden op www.interpolis.nl. Daar vindt u bij de beschrijving van deze verzekering ook de WIA-calculator. Daarmee kunt u snel en eenvoudig zien wat de financiële gevolgen zijn van arbeidsongeschiktheid.
5 Meer weten
Dit is een product van Interpolis. Interpolis is een handelsnaam van Achmea Schadeverzekeringen N.V., gevestigd te Apeldoorn, KvK nummer 08053410. Deze is geregistreerd bij de toezichthouder AFM. Het kantoor van Interpolis bevindt zich aan de Spoorlaan 298, 5017 JZ Tilburg. Postadres: Postbus 90106, 5000 LA Tilburg, Nederland. Interpolis maakt deel uit van de Achmea Groep en Achmea B.V. is de verantwoordelijke voor de verwerking van uw persoons-gegevens. Interpolis en de Achmea Groep gaan volgens hun wettelijke verplichtingen zorgvuldig met uw persoonsgegevens om.
7376 122012
www.interpolis.nl
