Advise
r
du P ro
ctin
m for
ati
e
voor
voor
e
Ondernemersplan
u
d
Het Amersfoortse
e
u
r
d
De individuele arbeidsongeschiktheidsverzekering voor zelfstandigen Advise
rtse
sfoo Het Amer
ersplan
Ondernem
ekering eidsverz th ik h c s e n ng Arbeidso k gewoon draaie Met de aa z e d t jf bli
Jonge Ondernemers AOV Doelgroep
Jonge (startende) zelfstandig ondernemers, vrije beroepsbeoefenaren en directeur-grootaandeelhouders.
Acceptatie
Tot en met 35 jaar.
Verzekerd bedrag
Minimaal rubriek A € 15.000,- Maximaal rubriek A € 25.000,-
Wachtdagen
Keuze uit 14, 30 of 60 wachtdagen.
Eindleeftijd
Naar keuze (met inachtneming van de beroepenlijst) maximaal 65 jaar. De verzekering eindigt op de eerste van de maand volgend op het bereiken van de overeengekomen eindleeftijd.
Uitkeringsdrempel
Keuze uit een uitkering vanaf 25%, 45%, 55%, 65% of 80% arbeidsongeschiktheid. Bij een hogere uitkeringsdrempel dan 25% geldt er een premiekorting. Een hogere uitkeringsdrempel geldt alleen voor ziekte. Bij arbeidsongeschiktheid door een ongeval blijft de drempel 25%.
Indexering
De verzekerde bedragen en de premie blijven tijdens het 3-jarige contract gelijk. Bij rubriek B kan worden gekozen tussen een gelijkblijvende of geïndexeerde uitkering (maximaal 4%). De indexering gaat in na een jaar arbeidsongeschiktheid.
Tarief
Gelijkblijvende premie.
Overstapgarantie
Na afloop van het 3-jarige contract kan de verzekering worden omgezet in een volledige Arbeidsongeschiktheidsverzekering op het combi- of standaardtarief. Het overstaprecht is geldig tot maximaal twee maanden na afloop van Jonge Ondernemers AOV. Er zijn drie mogelijkheden: 1. Er is geen arbeidsongeschiktheid (geweest). De nieuwe verzekering na overstap is een Arbeidsongeschiktheidsverzekering met alle daarbij behorende extra's (zie de Arbeidsongeschiktheidsverzekering). Er kan zonder medische acceptatie gekozen worden voor wijziging in: • Verzekerde bedragen: deze kunnen worden verhoogd met maximaal 25%. • Wachtdagen rubriek A 14, 30, 60, 90 of 180 dagen. • Eindleeftijd. • Uitkeringsdrempel (naar keuze arbeidsongeschiktheidsdrempel 25, 45, 55, 65 of 80%). • Indexering/klim: geïndexeerde verzekerde bedragen en gelijkblijvende of klimmende uitkering (met 3%, 4% of loonindex). Op verhoging en uitbreiding zijn de normale technische acceptatieregels van toepassing. De premie voor de nieuwe verzekering wordt gebaseerd op de bereikte leeftijd op de afloopdatum van de Jonge Ondernemers AOV. Op deze premie wordt een doorlopende (overstap-)korting verleend. 2. Er is geen arbeidsongeschiktheid (geweest) in een periode van een jaar voor de overstap. Er is dan recht op de Arbeidsongeschiktheidsverzekering met al zijn extra's en met indexclausule. De bij de Jonge Ondernemers AOV afgesproken klim bij uitkering wordt overgenomen (gelijkblijvend of index). De premie wordt gebaseerd op de overstapleeftijd, zonder korting. 3. In alle andere gevallen is er garantie op de nieuwe Arbeidsongeschiktheidsverzekering met de verzekerde bedragen, wachttijd, eindleeftijd, uitkeringsdrempel en klim van de Jonge Ondernemers AOV, inclusief premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid.
Overstapkorting
Amersfoortse Extra’s
rubriek B € 5.000,rubriek B € 25.000,-
Als er geen arbeidsongeschiktheid is bij het overstapverzoek en er is tijdens het 3-jarige contract geen arbeidsongeschiktheid geweest, dan is er bij de overstap recht op een doorlopende premie korting van 3% op de premie voor de nieuwe AOV. Eerder overstappen is ook mogelijk, steeds op de hoofdpremievervaldatum (overstapverzoek binnen twee maanden). De korting is bij eerder overstappen: 1% na een jaar, 2% na twee jaar. Over de vaste polisopslag van € 75,- wordt geen korting verleend.
• Recht op arbeidsdeskundige hulp. • Vergoeding van kosten voor reïntegratie, revalidatie, her- en omscholing. • Uitkering bij zwangerschap/bevalling. • Premievrijstelling bij uitkering rubriek B. • Geen opslag voor termijnbetaling als ook de basisverzekering ziektekosten bij De Amersfoortse loopt. • Gratis voorlopige dekking.
Voordelen/ verkoopargumenten
Volledige arbeidsongeschiktheidsverzekering met een lage, gelijkblijvende instappremie en uitgebreide omzettingsmogelijkheden (Overstapgarantie naar de Arbeidsongeschiktheidsverzekering).
Arbeidsongeschiktheidsverzekering Doelgroep
Zelfstandig ondernemers, vrije beroepsbeoefenaren en directeur-grootaandeelhouders.
Acceptatie
Tot en met 50 jaar. Daarboven: op aanvraag.
Verzekerd bedrag
Als leidraad geldt dat maximaal 80% van het inkomen kan worden verzekerd.
Wachtdagen
Keuze uit 14, 30, 60, 90 of 180 wachtdagen.
Eindleeftijd
Naar keuze (met inachtneming van de beroepenlijst) maximaal 65 jaar. De verzekering eindigt op de eerste van de maand volgend op het bereiken van de overeengekomen eindleeftijd. Beroepen die zijn gemaximeerd tot 55 of 60 jaar kunnen tot een bepaalde leeftijd ook tot eindleeftijd 65 worden verzekerd.
Uitkeringsdrempel
Keuze uit een uitkering vanaf 25%, 45%, 55%, 65% of 80% arbeidsongeschiktheid. Bij een hogere uitkeringsdrempel dan 25% geldt er een premiekorting. Een hogere uitkeringsdrempel geldt alleen voor ziekte. Bij arbeidsongeschiktheid door een ongeval blijft de drempel 25%.
Indexering
Keuze uit de volgende combinaties: Keuze
index
index + 3%
Stijging verzekerde bedragen tot een jaar na intreden a.o.*
daarna
index
gelijkblijvend
index
3%
index + 4%
index
4%
uitgebreid
index
index (maximaal 4%)
* desgewenst kan ook gekozen worden voor gelijkblijvend
Verhogingsoptie
Verzekerde ontvangt elke 2 jaar een overzicht waarin de verzekerde bedragen worden vermeld. Eens per 2 jaar kunnen de verzekerde bedragen met maximaal 20% worden verhoogd zonder gezondheidswaarborgen. Voorwaarde hierbij is dat de verzekerde niet ouder is dan 55 jaar en niet arbeids ongeschikt geweest is gedurende het afgelopen half jaar. Van verzekerden ouder dan 50 jaar wordt een korte gezondheidsverklaring gevraagd.
Tarief
Standaardtarief = gelijkblijvende premie. Combitarief = met de leeftijd stijgende premie. Na bereiken van de overstapleeftijd overgaand in het standaardtarief gebaseerd op de bereikte leeftijd.
Amersfoortse Extra’s
• Recht op arbeidsdeskundige hulp. • Vergoeding van kosten voor reïntegratie, revalidatie, her- en omscholing. • Uitkering bij zwangerschap/bevalling. • Managed Care. • Kapitaaluitkering bij overlijden en blijvende invaliditeit ten gevolge van een ongeval. • Gratis preventiecheque eens per 3 jaar. • Rechtsbijstand tot € 7.500,-. • Hulpverlening in het buitenland/repatriëring door SOS International. • Premievrijstelling bij uitkering rubriek B. • Gratis voorlopige dekking. • Geen opslag voor termijnbetaling als ook de basisverzekering ziektekosten bij De Amersfoortse loopt.
Voordelen/ verkoopargumenten
Een uitgebreide en volledige arbeidsongeschiktheidsverzekering met veel extra’s.
Budget AOV Doelgroep
• Ondernemers die een volledige AOV te duur of (nog) niet nodig vinden. • (Oudere) starters. • Zelfstandigen, vrije beroepsbeoefenaren en directeur-grootaandeelhouders. • Ondernemers die niet voor een volledige AOV in aanmerking komen.
Acceptatie
Tot en met 50 jaar. Daarboven: op aanvraag. Indien de opbouwoptie niet wordt meeverzekerd: 55 jaar.
Verzekerd bedrag
Als leidraad geldt dat maximaal 80% van het inkomen kan worden verzekerd. Rubriek A en B dienen beide verzekerd te worden tegen gelijke bedragen.
Verzekerde rubrieken:
Ernstige aandoeningen • Rubriek A: ernstige aandoeningen eerste jaar. Uitkering wordt verleend zodra één van de verzekerde ernstige aandoeningen is gediagnosticeerd. Er geldt geen eigen risicotermijn. Uitkering vindt plaats ongeacht of er sprake is van arbeidsongeschiktheid. • Rubriek B: ernstige aandoeningen na eerste jaar. Uitkering wordt verleend indien en voor zolang verzekerde arbeidsongeschikt is als gevolg van een verzekerde ernstige aandoening overeenkomstig de mate van arbeidsongeschiktheid.
Ongevallen • Rubriek A: arbeidsongeschiktheid t.g.v. een ongeval eerste jaar. Uitkering wordt verleend indien en voor zolang verzekerde arbeidsongeschikt is ten gevolge van een ongeval overeenkomstig de mate van arbeidsongeschiktheid. • Rubriek B: arbeidsongeschiktheid t.g.v. een ongeval na eerste jaar. Uitkering wordt verleend indien en voor zolang verzekerde arbeidsongeschikt is ten gevolge van een ongeval overeenkomstig de mate van arbeidsongeschiktheid.
Wachtdagen
Eindleeftijd
Ernstige aandoeningendekking: geen wachttijd. De Budget AOV keert uit direct na diagnose van een verzekerde ernstige aandoening. Ongevallendekking: keuze uit 14, 30, 60, 90 of 180 dagen
Naar keuze (met inachtneming van de beroepenlijst) maximaal 65 jaar. De verzekering eindigt op de eerste van de maand volgend op het bereiken van de overeengekomen eindleeftijd.
Beoordeling arbeids- ongeschiktheid Uitkeringsdrempel Indexering
• Rubriek A: beroepsarbeidsongeschiktheid. • Rubriek B: beroepsarbeidsongeschiktheid of passende arbeid. Uitkering vanaf 25% arbeidsongeschiktheid. Bij ernstige aandoening in het eerste jaar: geen. Keuze uit de volgende combinaties: Keuze
Stijging verzekerde bedragen tot een jaar na intreden a.o.*
daarna
index
gelijkblijvend
index + 3%
index
3%
index + 4%
index
4%
uitgebreid
index
index (maximaal 4%)
index
* desgewenst kan ook gekozen worden voor gelijkblijvend
Opbouwoptie
De opbouwoptie geeft de verzekerde het recht gedurende de eerste 5 jaar de verzekering om te zetten in een volledige AOV. Dit kan op ieder gewenst moment tot maximaal de bij aanvang van de verzekering gekozen jaarrente (inclusief indexeringen). De overstap kan ook in meerdere stappen geschieden. Voorwaarden hierbij zijn: Op het moment van overgang mag de verzekerde niet arbeidsongeschikt zijn of arbeidsongeschikt zijn geweest in een periode van een half jaar voorafgaand aan het verzoek tot gebruik van deze optie. Overeengekomen bijzondere voorwaarden gelden ook voor de volledige dekking. De opbouwoptie dient bij het aangaan van de verzekering te worden aangevraagd.
Verhogingsoptie
Verzekerde ontvangt elke 2 jaar een overzicht waarin de verzekerde bedragen worden vermeld. Eens per 2 jaar kunnen de verzekerde bedragen met maximaal 20% worden verhoogd zonder gezondheidswaarborgen. Voorwaarde hierbij is dat de verzekerde niet ouder is dan 55 jaar en niet arbeidsongeschikt geweest is gedurende het afgelopen half jaar. Van verzekerden ouder dan 50 jaar wordt een korte gezondheidsverklaring gevraagd.
Tarief
Standaardtarief = gelijkblijvende premie. Combitarief = met de leeftijd stijgende premie. Na bereiken van de overstapleeftijd overgaand in het standaardtarief gebaseerd op de bereikte leeftijd.
Ernstige aandoeningen
Ernstige aandoeningen zijn: hartinfarct, beroerte, nierinsufficiëntie, kanker, zwaar hoofdletsel, verlamming na een ongeval of ruggenmergziekte, derdegraads brandwonden over tenminste 20% van het lichaam, volledige blindheid, volledige doofheid, coma. In de polisvoorwaarden staan de uitgebreide definities.
Ongeval
Onder ongeval wordt verstaan: een plotseling van buitenaf komend onvrijwillig op het lichaam inwerkend geweld dat rechtstreeks en zonder medewerking van andere oorzaken geneeskundig vast te stellen lichamelijk letsel ten gevolge heeft. Enkele in- en uitsluitingen zijn in de polisvoorwaarden opgenomen.
Amersfoortse Extra’s
• Recht op arbeidsdeskundige hulp. • Vergoeding van kosten voor reïntegratie, revalidatie, her- en omscholing. • Gratis preventiecheque eens per 3 jaar. • Rechtsbijstand tot € 7.500,-. • Hulpverlening in het buitenland/repatriëring door SOS International. • Premievrijstelling bij uitkering rubriek B. • Gratis voorlopige dekking.
Als gebruik wordt gemaakt van de opbouwoptie heeft verzekerde voor het gedeelte met volledige dekking (ongeval en alle ziektes) ook recht op: • Extra ongevallenverzekering. • Uitkering bij zwangerschap/bevalling.
Voordelen/ verkoopargumenten
• Een betaalbaar alternatief voor een volledige AOV. • Een prima verzekering voor ondernemers die een volledige AOV (nog) niet nodig vinden. • Een uitkering direct na diagnose van een verzekerde ernstige aandoening. Dus geen wachttijd. • De Budget AOV kan omgezet worden in een volledige AOV.
Arbeidsongeschiktheidsverzekering voor de zelfstandige ondernemer Aanvullende informatie
Jonge Ondernemers AOV, Arbeidsongeschiktheidsverzekering, Budget AOV en Vaste Bedragen AOV.
Arbeidsongeschiktheid
Is aanwezig indien verzekerde door objectief medisch vast te stellen stoornissen als gevolg van ongeval of ziekte beperkt is in zijn functioneren waardoor hij niet in staat is geheel of gedeeltelijk het verzekerde beroep uit te oefenen (beroepsarbeidsongeschiktheid). Beroepsarbeidsongeschiktheid geldt voor rubriek A en B. Kandidaat-verzekerde kan bij rubriek B ook kiezen voor beoordeling volgens passende arbeid. De premiekorting voor rubriek B hiervoor is 10%. Onder passende arbeid wordt verstaan: beroepswerkzaamheden die voor de krachten en bekwaam heden van de verzekerde zijn berekend en die met het oog op zijn opleiding en vroegere werkzaam heden in redelijkheid kunnen worden verlangd.
Gezondheidsverklaring/ keuring
Naast een gezondheidsverklaring is ook een keuring met aanvullend bloedonderzoek vereist als kandidaat-verzekerde ouder is dan 45 jaar, of vanaf de volgende bedragen: • € 52.000,- voor arbeidsongeschiktheidsverzekeringen met een klim bij uitkering. • € 84.000,- voor arbeidsongeschiktheidsverzekeringen met een gelijkblijvende uitkering.
Deze keuringsgrenzen gelden voor zover er uit de gezondheidsverklaring geen aanleiding is tot aanvullend medisch onderzoek. Keuringskosten komen, behoudens bijzondere gevallen, voor rekening van De Amersfoortse.
Rubriek A en B
Rubriek A is het risico in het eerste jaar. Rubriek B is het risico na het eerste jaar. Beide rubrieken kunnen afzonderlijk worden gesloten.
Premie
De premiehoogte wordt o.a. bepaald door leeftijd, beroepsklasse, wachttijd, eindleeftijd, uitkeringsdrempel en gekozen premiesysteem (Standaard of Combi). In plaats van jaarpremie kan gekozen worden voor maand-, kwartaal- of halfjaarbetaling (opslagen 6%, 5%, 3%). Deze opslagen vervallen indien ook de basisverzekering ziektekosten is gesloten bij De Amersfoortse. Het jaar voorafgaande aan de einddatum is premievrij.
Premievrijstelling
Vanaf het moment dat krachtens rubriek B uitkering wordt verleend, volgt premievrijstelling op basis van het uitkeringspercentage.
Starterskorting
Ondernemers die maximaal drie jaar als zelfstandig ondernemer werkzaam zijn komen in aanmerking voor starterskorting. Deze premiekorting bedraagt in het eerste jaar 25%, in het tweede jaar 15% en in het derde jaar 10%. Een andere verdeling is mogelijk (totaal 50% in drie jaar, minimaal 5% per jaar, maximaal 40% per jaar, niet oplopend).
Fiscus
De AOV-premies voor de jaarrentes zijn aftrekbaar voor de inkomstenbelasting. Een fors deel van de premie komt zodoende voor rekening van de fiscus.
Vaste Bedragen AOV
• Doelgroep: agrariërs met een laag en/of wisselend inkomen. • Premie: als bij de Arbeidsongeschiktheidsverzekering. • Beoordelingcriterium bij arbeidsongeschiktheid: - Rubriek A: beroepsarbeidsongeschiktheid, - Rubriek B: passende arbeid of beroepsarbeidsongeschiktheid (10% premieopslag). • Keuzemogelijkheden: 1 A € 10.000,- B € 10.000, 2 A € 15.000,- B € 15.000, 3 A € 20.000,- B € 20.000, 4 A € 25.000,- B € 25.000,• Wachtdagen: keuze uit 30, 60, 90 of 180 wachtdagen. • Eindleeftijd: maximaal 60 jaar. • Verhogingsoptie: niet van toepassing. • Indexering: keuze uit de volgende combinaties:
Keuze
index
uitgebreid
Stijging verzekerde bedragen tot een jaar na intreden a.o.*
daarna
index
gelijkblijvend
index
index (maximaal 4%)
* desgewenst kan ook gekozen worden voor gelijkblijvend
Toelichting op Amersfoortse Extra’s Arbeidsdeskundige hulp, revalidatie en her- of omscholing
Meeverzekerd is recht op arbeidsdeskundige hulp en begeleiding bij arbeidsongeschiktheid. De hulp wordt gegeven door registerarbeidsdeskundigen van De Amersfoortse. Zij omvat alle onderzoek, advisering en begeleiding bij aanpassingen binnen de beroepswerkzaamheden en bedrijfsvoering die herstel kunnen bevorderen en de arbeidsongeschiktheid kunnen verminderen. Vooral bij langdurige arbeidsongeschiktheid is deze hulp en overleg daarover met verzekerde van belang. Het doel is reïntegratie, primair gericht op het eigen bedrijf. De kosten van de arbeidsdeskundige hulp zijn voor rekening van De Amersfoortse. Overige kosten van aanpassing, herplaatsing, bemiddeling bij het verkrijgen van andere arbeid, revalidatie en her- of omscholing die buiten de normale kosten van genees- en heelkundige behandeling vallen, kunnen eveneens voor vergoeding in aanmerking komen. Voorafgaande goedkeuring door De Amersfoortse is dan vereist. Vergoeding kan plaatsvinden voorzover daarop niet elders aanspraak bestaat.
Bemiddeling
De Amersfoortse bemiddelt desgewenst tussen verzekerde en uitzendbureau United Restart voor de snelle inschakeling van tijdelijke vervanging van de arbeidsongeschikte verzekerde ondernemer.
Preventiecheque
Verzekerden met de Arbeidsongeschiktheidsverzekering die krachtens rubriek B zijn verzekerd hebben eens per drie jaar recht op een preventiecheque. Deze cheque kan besteed worden aan onderzoek en adviezen op het gebied van gezondheid en arbeidsgeschiktheid, afgestemd op de beroepswerkzaam heden van de verzekerde. De verzekerde kan gebruik maken van één van de op de preventiecheque vermelde mogelijkheden. Hieronder vallen de volgende diensten: • Stresspreventie • Training Houding en Beweging • Arbeidsdeskundige hulp • Onderzoek naar risico op diabetes II en hart- en vaatziekten • Korting op lidmaatschap van een sportschool.
Voorlopige dekking
De Amersfoortse verleent gratis voorlopige dekking aan de kandidaat-verzekerde indien deze: • In Nederland woonachtig is. • Volkomen gezond en zonder gebreken is. • Niet ouder is dan 50 jaar. • Niet eerder voor een arbeidsongeschiktheids-, levens-, of ongevallenverzekering is afgewezen of niet op normale voorwaarden is geaccepteerd. De voorlopige dekking wordt verleend voor het risico van arbeidsongeschiktheid als gevolg van een ongeval. De dekking gaat in op de gewenste ingangsdatum en wordt van kracht bij ondertekening van het aanvraagformulier, mits dat binnen 3 x 24 uur daarna door De Amersfoortse is ontvangen. De maximale duur van de dekking is 30 dagen. De dekking wordt verleend voor de aangevraagde verzekerde jaarrente(s) tot maximaal de jaarrentes die volgens de geldende regels zonder genees kundig onderzoek kunnen worden aangevraagd.
Uitkering bij zwangerschap/ bevalling
Vrouwelijke verzekerden ontvangen een uitkering op rubriek A van 100% gedurende 16 weken (onder aftrek van de eigen risicotermijn) mits op de verzekering rubriek B minimaal twee jaar is meeverzekerd (ook bij Jonge Ondernemers AOV).
Rechtsbijstand
Tot een maximum van € 7.500,- per gebeurtenis voor verhaal van een schade op een derde die in verband met het veroorzaken van arbeidsongeschiktheid op grond van een onrechtmatige daad tot schadevergoeding is verplicht.
De Amersfoortse. De Inkomensverzekeraar van ondernemend Nederland.
21 020 116
Stadsring 15, postbus 42, 3800 AA Amersfoort www.amersfoortse.nl
