F-Benefit DE Flexibele groepsverzekering voor werknemers
30.32.002/10 07/09
Bij het afsluiten van een groepsverzekering vindt u het belangrijk dat u goed ka
van uw werknemers. Daarnaast wenst u dat een groepsverzekering ook transpa
duidelijk zicht op hebben. In dat geval is F-Benefit voor u de geschikte groepsver
En ook de financiële voorwaarden van F-Benefit behoren tot de beste van de mar
ook kunnen genieten van een deelname in de winst van Federale Verzekering. Kor rendementen als resultaat.
van een onderneming geïntegreerd wordt. Dit is geen overbodige luxe, aangezien het wettelijke pensioen niet toelaat om de levensstandaard op peil te houden: in de meeste gevallen bedraagt het minder dan 50 % van het eindsalaris. De groepsverzekering F-Benefit van Federale Verzekering past perfect in deze optiek. Het is een vorm van uitgestelde verloning die zowel voor de werkgever als voor de werknemer veel voordelen biedt.
Fiscaal voordelig In onderstaande tabel vindt u voor een dertigjarige werknemer de vergelijking tussen een groepsverzekeVandaag de dag is het voor een bedrijf van primor-
ring en een loonsverhoging waarbij we ervan uitgaan
diaal belang om gekwalificeerd personeel te vinden
dat de nettoloonsverhoging wordt opgespaard tot
en te behouden. In dat opzicht biedt een extra pen-
de pensioenleeftijd. Het voordeel van een groeps-
sioen, onder de vorm van een groepsverzekering, een
verzekering is meteen duidelijk.
meerwaarde die steeds vaker in het sociale beleid Loonsverhoging
Groepsverzekeringspremie
Voordeel groepsverzekering
van e 1 000
van e 1 000
versus loonsverhoging
Kostprijs voor
e 1 350
e 1 132,60
Eindresultaat op pensioenleeftijd
de werkgever
de werkgever draagt 35 % af als RSZ-bijdrage
8,86 % RSZ + 4,4 % taks
Voordeel voor
Bruto = e 1 000
Premie = e 1 000
de werknemer
Netto = +/- e 400
€ 100 000 90 000 80 000 70 000
na RSZ en belastingen
e 72 500
60 000
Eindresultaat voor
Kapitaal op 65 jaar
Kapitaal op 65 jaar
50 000
de werknemer
+/- e 30 000
Bruto = +/- e 85 000
40 000
gevormd na kapitalisatie van e 400 aan een
gebaseerd op een totaalrendement van 4,75 %
30 000
nettorendement van 4 %
Netto = +/- e 72 500 de inhoudingen op het uitbetaalde kapitaal bedragen ongeveer 15 %
e 30 000
20 000 10 000 0 30 35 40 45 50 55 60 65 Leeftijd
an inspelen op de verschillende behoeften
arant is. De aangeslotenen moeten er een
rzekering, op maat van uw onderneming.
rkt onder andere omdat de aangeslotenen
rtom, goede voorwaarden met uitstekende
De F-Benefit groepsverzekering is een vorm van uitgestelde v voordelen biedt.
financieel voordelig
Omdat Federale Verzekering geen aandeelhouders heeft,
Totale budgetbeheersing
kan ze haar winst delen met haar klanten, waardoor het
In eerste instantie moet opgemerkt worden dat de
rendement op elke storting aanzienlijk hoger is.
werkgever de kostprijs (dus de premie) van F-Benefit
In de grafiek hieronder ziet u de evolutie van het
zelf bepaalt; bijvoorbeeld een percentage van het
pensioenkapitaal van een dertigjarige man, op basis
salaris of een vast bedrag.
van een jaarpremie van e 1 000 gekapitaliseerd aan
Soms wordt voorzien dat de werknemer er een deel van
een totaalrendement van 3,75 % (het gemiddelde dat
betaalt via een inhouding op het loon.
de markt de laatste vijf jaar bood), en van 4,75 % (het gemiddelde rendement bij Federale Verzekering).
Optimaal rendement Wanneer u een groepsverzekering F-Benefit afsluit, kiest
Een maximaal pensioenkapitaal
u voor een optimaal rendement. Wij bieden immers
In onderstaand voorbeeld betekent 1 % extra rendement
niet enkel een substantiële gewaarborgde technische
een verhoging van het uiteindelijke pensioenkapitaal
rentevoet, maar daarnaast geniet de aangeslotene ook
met e 16 000, hetzij meer dan 20 %. Hou dus rekening
van interessante winstdeelnames. En hoe hoger deze
met het totaalrendement dat Federale Verzekering u te
winstdeelnames, hoe groter het totaalrendement. De
bieden heeft!
beste garantie op een stevig kapitaal op einddatum. Hoger pensioenkapitaal dankzij F-Benefit Eindkapitaal
Leeftijd
35 40 45 50 55 60 65
± € 85 000
± € 69 000
30
Totaalrendement van
4,75 %
Totaalrendement van
3,75 %
verloning die zowel de werkgever als de werknemer veel
Verzekerde voordelen
De minimumoverlijdensdekking beoogt de nabestaan-
Basiswaarborgen
den te beschermen wanneer de aangeslotene reeds
F-Benefit dekt zowel pensioen als overlijden. Voor de
kort na het afsluiten van het contract overlijdt. De
overlijdensdekking bestaan er twee formules:
reserve is dan immers nog laag. De overlijdensdekking
1. het overlijdenskapitaal is gelijk aan de reserve;
wordt gefinancierd vanuit de reserve. Zodra de reserve
2. de overlijdensdekking voorziet in een aanvulling van
groter is dan deze overlijdensdekking, worden er geen
de reserve tot een bepaald minimumbedrag.
overlijdenspremies meer afgehouden.
Het pensioenreglement, dat in onderling overleg met de werkgever wordt opgesteld, beschrijft hoe en wan-
Mogelijke bijkomende waarborgen
neer er een aanvulling bij overlijden wordt voorzien.
In het kader van F-Benefit kan u ook extra waarborgen voorzien: vrijstelling van premiebetaling in geval
In de grafiek hieronder ziet u de evolutie van het
van arbeidsongeschiktheid, een collectieve verzekering
overlijdenskapitaal.
rente bij arbeidsongeschiktheid en/of een hospitalisatie-
In
dit
voorbeeld
garandeert
verzekering.
F-Benefit een overlijdenskapitaal van minimaal e 50 000. Zodra de reserve van de aangeslotene de drempel van e 50 000 overschrijdt, keert F-Benefit bij overlijden de reserve uit. Illustratie van de kapitalen overlijden en pensioen
€ 100 000 90 000
Pensioenkapitaal
80 000 70 000 60 000
Evolutie van de reserve
50 000
Overlijdensdekking
40 000 30 000 20 000 10 000 0 30
35
40
45
50
55
60
65
Leeftijd
Specifieke toepassingen
ISO-gecertificeerd
Cafetariaplan
De dienst groepsverzekeringen is sinds
Het cafetariaplan is een wijze van verlonen waarbij de
2003 ISO 9001 gecertificeerd.
werknemer zijn verloningspakket kan samenstellen in
Dit betekent dat de dossierbehandeling verloopt vol-
functie van zijn eigen noden.
gens internationaal aanvaarde normen waarbij conti-
Dit principe kan ook in F-Benefit toegepast worden
nue kwaliteitsverbetering en maximale klantentevre-
door elke aangeslotene vrij te laten kiezen welke mini-
denheid worden nagestreefd.
CA
IS CE
RT IFI ED
1
O 900 FIRM
BC
mumoverlijdensdekking in zijn contract moet opgenomen worden, een keuze in functie van zijn behoeften
Voor meer informatie
of gezinssituatie.
Voor persoonlijk advies en voor een concrete offerte kan u terecht bij onze specialisten. Zij zullen u helpen
Bonusplan
bij het uitwerken van een pensioenplan op maat, in
Het bonusplan ondersteunt het behalen van voorop-
functie van uw budget. Contactgegevens vindt u op de
gestelde doelstellingen (verkoopcijfers, winst,...) met
achterzijde van deze folder.
financiële extra’s. Die extra’s kunnen een interessant pensioenverlengstuk krijgen in F-Benefit. De boodschap is: combineer uw bonusplan met een F-Benefit en u wordt er financieel beter van.
Bijkomende voordelen Transparantie F-Benefit is een kapitalisatieproduct. Elk jaar ontvangen de aangeslotenen een overzicht van de gestorte premies, de intresten, de toegekende winstdeelnames, de opgebouwde reserve en de eventuele kosten voor de overlijdensdekking. De aangeslotene kan ook altijd contact opnemen met Federale Verzekering om zijn persoonlijke situatie te kennen.
WAP-conform De Wet op de Aanvullende Pensioenen (WAP) heeft belangrijke wijzigingen ingevoerd inzake de rechten van de werknemers. Zo is er de rendementsgarantie op de gestorte premies. Kiezen voor een verzekeringsonderneming met te hoge kosten en/of een te laag rendement, kan betekenen dat u eventuele tekorten moet bijpassen; houd daar rekening mee bij de keuze van uw verzekeringsonderneming. Daarnaast brengt F-Benefit soepele medische acceptatievoorwaarden en individuele keuzemogelijkheden op ingenieuze wijze samen.
Voorwaarden en fiscaliteit van toepassing op 01/01/2009.
Maatschappelijke zetel Stoofstraat 12 - 1000 Brussel - België Tel. 02 509 04 11- Fax 02 509 04 00
www.federale.be De Federale Verzekeringen Vereniging van Onderlinge Levensverzekeringen Verzekeringsondernemingen toegelaten volgens codenummer 0346 - Nummer RPR 0408.183.324 Brussel
ADVISEURS: Om de adviseur uit uw streek te ontmoeten, belt u het gratis nummer:
KANTOREN: 9300 AALST, Kareelstraat 138/3 tel. 053 78 13 94 2018 ANTWERPEN, Quellinstraat 26 tel. 03 231 30 72 6700 ARLON, rue du Palais de Justice 16 tel. 063 23 30 48 1420 BRAINE-l’ALLEUD, Rue des Croix du Feu 5 tel. 02 384 86 68 8000 BRUGGE, Hoefijzerlaan 51, bus 1 tel. 050 34 03 15 1000 BRUSSEL, Stoofstraat 12 tel. 02 509 07 08 - 02 509 07 09 1150 BRUSSEL (St-Pieters-Woluwe), Kerkstraat 117 tel. 02 763 29 82 6000 CHARLEROI, boulevard Audent 25 tel. 071 31 99 30 3600 GENK, Molenstraat 42 tel. 089 35 58 60 9000 GENT, Kouter 159 tel. 09 223 83 77 4500 HUY, rue Pont Saint-Remy 1 tel. 085 23 05 00 7100 LA LOUVIERE, rue Kéramis 42 tel. 064 26 14 41 3000 LEUVEN, Fochplein 17 tel. 016 23 85 07 4000 LIEGE, bd. de la Sauvenière 31B tel. 04 230 53 81 - 04 230 53 82 6900 MARCHE-EN-FAMENNE, place aux Foires 7 tel. 084 31 54 89
2800 MECHELEN, Korenmarkt 1 tel. 015 43 38 02 7700 MOESKROEN, Gérard Kasiersplein 25 tel. 056 84 27 58 2400 MOL, Markt 37A tel. 014 31 20 09 7000 MONS, avenue d’Hyon 4-6 tel. 065 84 24 89 5000 NAMUR, rue Godefroid 2 tel. 081 23 08 45 1400 NIVELLES, rue de Saintes 18 tel. 067 33 64 35 8400 OOSTENDE, Alfons Pieterslaan 66 tel. 059 50 99 16 9700 OUDENAARDE, Nederstraat 60 tel. 055 30 19 96 8800 ROESELARE, Grote Markt 6 tel. 051 20 30 08 9100 SINT-NIKLAAS, Kleine Laan 26 tel. 03 777 68 50 7500 TOURNAI, rue des Puits l’Eau 10 tel. 069 23 20 54 4800 VERVIERS, rue du Palais 29 tel. 087 22 21 31 1300 WAVRE, place Bosch 16 tel. 010 22 30 56
GEWESTELIJKE ZETELS: 6000 CHARLEROI, boulevard Audent 25 tel. 071 31 99 30 9052 GENT (Zwijnaarde), Tramstraat 59 tel. 09 244 45 46 3500 HASSELT, Prins Bisschopssingel 34A tel. 011 22 45 41 8500 KORTRIJK, Kortrijksestraat 389E tel. 056 21 60 01 4000 LIEGE, bd. de la Sauvenière 31B tel. 04 223 39 98
Verantwoordelijke Uitgever: F. Vroman , Stoofstraat 12, 1000 Brussel, België
60 adviseurs en een 30-tal kantoren om u te helpen
