met schulden
e v a g p oudso
Inh 3
Schulden, hoe kom ik ervan af?
4
Ik kan de rekeningen niet meer betalen. Wat nu?
5
Wat kan ik zelf doen aan mijn schulden?
6
Bij wie kan ik terecht voor hulp?
7
Schulden ABC
8
Is er een regeling voor mijn schulden mogelijk?
10 Is er speciale schuldhulp voor zelfstandigen of jongeren? 11 Hoe voorkom ik dat ik opnieuw schulden krijg? 12 Kan ik ondanks mijn schulden toch geld lenen? 13 Kan ik ook geholpen worden met andere problemen? 14 Schuldenoverzicht
2
Schulden, hoe kom ik ervan af? Deze brochure is bestemd voor iedereen die schulden heeft: oud of jong; werkloos of arbeidsongeschikt; in loondienst of zelfstandig ondernemer; eigenwoningbezitter of huurder. Soms geven mensen meer geld uit dan ze hebben. Of ze komen vanwege andere redenen in geldproblemen, bijvoorbeeld omdat ze een eigen bedrijf hebben en de inkomsten tegenvallen. Het kan lastig zijn om zelf een oplossing voor deze geldproblemen te vinden.
Hebt u schulden? Dan is het belangrijk om te weten dat u er niet alleen voor staat. En dat u wel degelijk iets aan uw schulden kunt doen. Het lezen van deze brochure is een eerste stap in de goede richting. Deze brochure geeft antwoord op enkele veelgestelde vragen over schulden en bevat veel praktische tips. Ook staan er nuttige websites in vermeld. Deze informatie kan u helpen bij het nemen van de juiste beslissingen en maatregelen om uw geldzaken weer op orde te krijgen.
3
Hebt u na het lezen van deze brochure nog vragen? Neem dan contact op met de sociale dienst in uw gemeente, met het maatschappelijk werk of de sociaal raadslieden. of met een van de in deze brochure genoemde organisaties. Waar in deze brochure ‘hij’ staat wordt ook ‘zij’ bedoeld. U kunt aan de inhoud van deze brochure geen rechten ontlenen.
Bij wie kan ik terecht voor hulp? U kunt naar de gemeente of naar een schuldhulpbureau. Elke gemeente biedt schuldhulpverlening aan voor mensen met schulden. Dit is een wettelijke taak. Die hulpverlening kan via de gemeente zelf of via een bureau dat door de gemeente wordt betaald. U kunt ook zelf een schuldhulpbureau kiezen. Let op! Wees voorzichtig met particuliere bureaus die zich aanbieden via internet. Deze bureaus zijn niet altijd betrouwbaar. Kiest u voor een particulier bureau? Controleer dan of dit is aangesloten bij de Vereniging voor schuldhulpverlening en sociaal bankieren (NVVK). Deze vereniging heeft een gedragscode en een klachtenregeling, zodat u verzekerd bent van professionele hulp (www.nvvk.eu).
Het is mogelijk dat uw schulden zo hoog zijn opgelopen dat er een crisissituatie is ontstaan. U dreigt bijvoorbeeld uw huis uitgezet te worden of uw water, gas en elektriciteit worden afgesloten. In zo’n geval kunt u het beste direct hulp inroepen bij uw gemeente. De schuldhulpverlener van de gemeente zal contact opnemen met uw schuldeiser(s). Hij probeert tot een noodoplossing te komen, zodat de crisissituatie iets minder dreigend wordt. De schuld hulpverlener kan ook een verzoek om uitstel vragen bij de rechter. U krijgt dan eerst de tijd om uw crisis op te lossen. Dit heet een moratorium.
6
Is de crisissituatie opgelost? U moet zo snel mogelijk met een hulpverlenings traject beginnen.
Als u zich aanmeldt voor schuld hulp verlening, krijgt u vaak een of meer gesprekken. De schuldhulpverlener brengt eerst goed in kaart wat uw problemen zijn. Hij kijkt daarbij niet alleen naar uw schulden, maar ook naar de oorzaak ervan. Hebt u ook andere problemen? Dan kan hij u doorverwijzen naar andere hulpverleners (zie ook bladzijde 13). Het opstarten van schuldhulpverlening kost tijd. Het is belangrijk dat u op tijd alle gevraagde gegevens inlevert. U kunt dan sneller geholpen worden.
Gemeenten moeten schuldhulpverlening bieden aan mensen met schulden. Maar dat betekent niet dat iedereen kan worden geholpen. Als u zich niet aan de voorwaarden hebt gehouden of als u schulden hebt waarbij de gemeente u niet kan helpen, dan kunt u geen schuldhulp van de gemeente krijgen. Wilt u dat de gemeente u helpt bij uw schulden? Dan moet u een aanvraag indienen. De gemeente beslist of u wel of geen hulp krijgt. U krijgt daar een brief over. Als u het niet eens bent met het besluit, kunt u bezwaar maken. In de brief van de gemeente staat hoe u dat kunt doen.
Schulden ABC Beslaglegging
Met een beslaglegging kan een schuldeiser er via de rechter voor zorgen dat een deel van het loon, de uitkering of eigendommen van de schuldenaar wordt gebruikt om de schuld af te lossen.
kunnen krijgen bij commerciële banken, en hulp biedt bij schuldbemiddeling en schuldsanering. Een kredietbank heet ook wel volkskredietbank of stadsbank.
Minnelijke schuldsanering Regelingen waaraan schuldeisers vrijwillig mee werken om te zorgen dat de schuldenaar de schulden aflost. Zoals schuldbemiddeling (door een schuld hulpverlener) en minnelijke schuldsanering (via saneringskrediet bij de kredietbank).
BKR (Bureau Krediet Registratie) Bureau waar kredietverstrekkers leningen en schulden van klanten laten registreren. Kredietverstrekkers (banken, postorderbedrijven e.d.) moeten bij BKR inlichtingen over de kredietwaardigheid van klanten opvragen, om zo problema tische schulden te voorkomen.
-
Moratorium
Budgetbeheer
Financiële begeleiding van mensen die moeite hebben om met geld om te gaan. Inkomsten en uitgaven worden beheerd door een organisatie, bijvoorbeeld het maatschappelijk werk.
Dwangakkoord
Als schuldeisers weige ren mee te werken aan een minnelijke schuldregeling, dan kan de rechter hen hiertoe dwingen met een dwangakkoord.
-
NVVK
Vereniging voor schuldhulp verlening en sociaal bankieren. Leden bieden betrouwbare en professionele hulp.
Gijzeling
Bij gijzeling wordt u gesloten om u zo te dwingen om een boete te betalen. De gijzeling is geen vervangende straf en zorgt dus niet voor vermindering van uw schuld.
Kredietbank
Bank die leningen ver strekt aan personen die geen geld meer
7
-
Schuldeiser en schuldenaar
De schuld eiser is de persoon of instantie die nog geld krijgt van de schuldenaar. De schuldenaar is de persoon die het bedrag moet betalen aan de schuldeiser.
Incassobureau
Bedrijf dat voor andere bedrijven geld int. Een incasso bureau heeft minder rechten dan een deurwaarder.
Uitstel van betaling of afkoelingsperiode van maximaal zes maanden. In deze periode mag de schuldeiser de schuldenaar niet onder druk zetten om de schuld af te betalen (geen beslaglegging, geen huisuitzetting e.d.). Tijdens het moratorium wordt bekeken wat de beste schuldregeling is.
-
Wet Schuldsanering Natuurlijke Deze wet regelt de Personen (Wsnp) mogelijkheid voor mensen met grote schulden om schuldeisers via de rechter mee te laten werken aan een wettelijke schuldsaneringsregeling.
Bestellen Stimulansz Postbus 2758 3500 GT Utrecht Een losse brochure kost € 3,88 en is te bestellen via:
[email protected] ISBN/EAN 978-90-771-9588-8
Uitgave © Stimulansz, maart 2015 Op de inhoud van deze brochure rust auteursrecht. De inhoud mag daarom niet openbaar worden gemaakt en niet worden gekopieerd.
Ontwerp Weijsters & Kooij vormgevers, Grave
Drukwerk Misi BV, Zoetermeer
www.stimulansz.nl
