IBM BasisPensioenregeling Defined Contribution (DC)

Stichting Pensioenfonds IBM Nederland

Hoe is uw pensioen geregeld?

IBM BasisPensioenregeling – Defined Contribution (DC) Beste IBM’er, welkom bij SPIN, het Pensioenfonds van IBM. Wij voeren het pensioen van IBM voor u uit en houden u op de hoogte. Ook staan wij voor u klaar als u vragen hebt over uw pensioen.

Bij IBM is uw pensioen geregeld in de BasisPensioenregeling. U neemt hieraan deel als ‘deelnemer C’. In dit Pensioen123 leest u welk pensioen u heeft. In het eerste deel krijgt u een kort overzicht. Vanaf pagina 3 vindt u meer details.

Wat krijgt u in uw pensioenregeling?

Vanaf uw AOW-leeftijd krijgt u, zolang u leeft, een ouderdomspensioen.

Als u arbeidsongeschikt wordt, dan krijgt u mogelijk een uitkering van ons. Ook blijft u uw pensioen opbouwen. U betaalt daar zelf geen premie meer voor.

aanvullende

Als u overlijdt tijdens uw dienstverband, dan krijgen uw eventuele partner en kinderen een uitkering.

De details van uw regeling staan in het pensioenreglement.

Wat krijgt u in uw pensioenregeling niet? Als u na uw vertrek bij IBM overlijdt, dan krijgen uw eventuele partner en kinderen geen uitkering van ons. Uw partner kan wèl zelf met uw opgebouwde pensioenkapitaal een uitkering inkopen bij een verzekeraar. Als u langer dan twee jaar arbeidsongeschikt bent, dan stopt uw salaris. U krijgt dan mogelijk een WIA-uitkering. Na verloop van tijd kan de WIA aanzienlijk dalen. Daarmee ontstaat het WIA-hiaat. Het IBM BasisPensioen kent geen uitkering om dit inkomensverlies op te vangen. Hoe bouwt u pensioen op? In Nederland kunt u op drie manieren pensioen opbouwen: A. AOW-pensioen - dit pensioen krijgt u van de overheid als u in Nederland woont of werkt. B. Pensioen bij uw huidige en voorgaande werkgever(s). Dit Pensioen123 gaat over uw pensioen bij IBM. C. Pensioen dat u zelf regelt - bijvoorbeeld met een lijfrente of banksparen. Bij IBM bouwt u op deze manier pensioen op: Met de premie die u en IBM betalen bouwt u een pensioenkapitaal op. Wij beleggen dit voor u. U draagt zelf de risico’s. Op uw pensioendatum koopt u met dit kapitaal pensioen in bij een verzekeraar. U bouwt pensioenkapitaal op over uw bruto salaris tot 100.083 euro. Hier trekken we een drempelbedrag van af van 17.052 euro (bedragen 2016). Wij trekken dit bedrag, de franchise, ervan af omdat we alvast rekening houden met de AOW die u later van de overheid krijgt. Over het bedrag dat over blijft, uw pensioengrondslag, bouwt u pensioen op. IBM en u betalen elke maand premie voor uw pensioen. Zelf betaalt u jaarlijks 5% van uw pensioengrondslag aan premie. IBM betaalt een leeftijdsafhankelijke premie. Benieuwd naar uw totale pensioen? Kijk op mijnpensioenoverzicht.nl. Voor meer informatie over uw pensioen bij IBM kijkt u op spin.nl.

IBM Pensioen123 voor BasisPensioen C, versie 2016 | p. 1

Welke keuzes heeft u zelf? Gaat u weg bij IBM? Dan kunt u uw opgebouwde pensioen meenemen naar uw nieuwe pensioenuitvoerder.

Bij uw pensionering koopt u met uw pensioenkapitaal een maandelijkse uitkering in. U kiest zelf bij welke verzekeraar u pensioen inkoopt.

U belegt uw pensioenkapitaal naar keuze volgens drie profielen: het Defensief, Basis of Offensief profiel. Ze verschillen van elkaar in de hoeveelheid risico’s en het verwachte rendement.

U kunt eerder met pensioen dan uw AOW-leeftijd; vanaf uw 55-ste. Uw pensioenuitkering wordt dan wel lager. Wilt u geleidelijk minder gaan werken? U kunt een deel van uw pensioen alvast laten ingaan.

U bouwt pensioen op over uw bruto salaris tot 100.083 euro (bedrag 2016). Verdient u meer, dan kunt u meedoen aan een aanvullende IBM-verzekering voor het partnerpensioen.

U kunt beginnen met eerst een hoger en daarna een lager pensioen. Of andersom.

Wilt u uw pensioenregeling vergelijken? Klik dan hier.

Hoe zeker is uw pensioen? De hoogte van uw uiteindelijke pensioen staat niet vast. Pas op uw pensioendatum weet u de hoogte van uw pensioenuitkering. Uw uitkering is namelijk afhankelijk van: • De premie die u en IBM betalen • De rendementen op uw beleggingen • Het tarief van verzekeraars op het moment dat u pensioen inkoopt Wij verhogen uw pensioenkapitaal niet met een toeslag. In plaats daarvan moeten rendementen uw kapitaal waardevast houden.

Welke kosten maken wij? Wij maken kosten om de pensioenregeling uit te voeren. Dit zijn kosten voor de administratie en voor het beleggen. Alleen de beleggingskosten trekken wij af van uw pensioenkapitaal, IBM betaalt de overige kosten.

Wanneer moet u in actie komen? Als u weggaat bij IBM, dan kunt u uw opgebouwde IBM-pensioen meenemen naar uw nieuwe uitvoerder. Als u werkloos wordt, dan blijven wij uw pensioen beheren. U kunt ook na verloop van tijd uw IBM-pensioen alsnog meenemen naar een andere pensioenuitvoerder.

Als u verhuist naar het buitenland, geef dit dan aan ons door. Als u uw inkomen bij arbeidsongeschiktheid zeker wilt stellen, overweeg dan uw WIA-hiaat te verzekeren.

Als u gaat samenwonen, meld uw partner dan aan voor partnerpensioen. Als u stopt met samenwonen of gaat scheiden. Wij kunnen de verdeling van uw pensioen voor u registreren. Als u iets wilt wijzigen aan uw beleggingen. Geef uw keuze online aan ons door. Als u tussentijds verlof opneemt, dan stopt uw pensioenopbouw tijdelijk. Dit kunt u na afloop repareren.

Als u met pensioen gaat, dan heeft u verschillende keuzemogelijkheden. Bespreek die met de verzekeraar bij wie u pensioen inkoopt. Als u wilt weten hoe uw pensioen ervoor staat. Bekijk eens per jaar hoeveel u in totaal heeft opgebouwd aan pensioen. Als u vragen heeft. Mail ons op [email protected] of bel naar 020-513 8600. Ook organiseren wij regelmatig voorlichtingssessies. U bent van harte welkom.

Wilt u meer weten? Kijk op spin.nl. Hier vindt u allerlei praktische informatie, nieuws en online tools. Lees op de volgende pagina’s meer over de details van uw pensioenregeling.




Wat krijgt u in uw pensioenregeling? Ouderdomspensioen Via IBM doet u mee aan een pensioenregeling en krijgt u ouderdomspensioen als u met pensioen gaat. Ouderdomspensioen is, samen met de AOW, uw maandelijkse inkomen als u stopt met werken en met pensioen gaat. U krijgt dit pensioen zolang u leeft. In uw regeling bouwt u een pensioenkapitaal op. Uw kapitaal groeit door premies en rendementen. U kunt bepalen hoe wij uw kapitaal beleggen, maar u draagt zelf de risico’s. Wanneer u met pensioen gaat, heeft uw pensioenkapitaal een bepaalde waarde. Hoeveel pensioen u hiervoor kunt inkopen bij een verzekeraar, kunnen we niet vooraf bepalen. Hoeveel het ongeveer zal zijn, ziet u in de PensioenPlanner (spin.nl/planner) en op uw jaarlijkse pensioenoverzicht. De pensioenregeling waaraan u meedoet, noemen we een premieovereenkomst. De premie die wij gebruiken voor de opbouw van uw pensioenkapitaal staat vast, maar hoe hoog uw pensioenkapitaal is wanneer u met pensioen gaat, is onzeker. Lees onder ‘Hoe bouwt u pensioen op?’ meer over beleggen voor uw pensioen. Partnerpensioen en wezenpensioen Als u tijdens uw dienstverband bij IBM overlijdt, hebben uw partner en kinderen recht op een pensioen. Hoe hoog de bedragen zijn, leest u op uw jaarlijkse pensioenoverzicht en op mijnpensioenoverzicht.nl. Hoe wij het nabestaandenpensioen berekenen, staat in uw pensioenreglement (spin.nl/reglement). Vertrekt u bij IBM, of gaat u met pensioen dan stopt de verzekering voor uw gezin. Kijk onder ‘Wat krijgt u in uw pensioenregeling niet?’ wat u hier aan kunt doen. U betaalt zelf geen premie voor het partner- en wezenpensioen, IBM betaalt de premie. Soms krijgen nabestaanden een nabestaandenuitkering van de overheid uit de Algemene nabestaandenwet (Anw-uitkering). De nabestaande moet dan wel aan de voorwaarden voldoen. Meer informatie over de Anw vindt u op svb.nl. Arbeidsongeschiktheidspensioen Als u langdurig ziek bent, blijft u pensioen opbouwen over het deel van uw salaris waarvoor u niet meer werkt. Over dit deel hoeft u dan geen pensioenpremie te betalen. Die betalen wij voor u. Mogelijk krijgt u ook nog een aanvulling op uw salaris. Krijgt u van het UWV een WIA-uitkering? Dan kunt u van ons een aanvullende arbeidsongeschiktheidsuitkering (AOP) krijgen. U komt ervoor in aanmerking na twee jaar onafgebroken ziekte; en als u meer dan 52.766 euro (het zogeheten sociale verzekeringsloon, bedrag 2016) verdient. Deze uitkering is 70% van het salaris waarvoor u niet meer werkt en waarvoor u geen WIA-uitkering krijgt. In het arbeidsongeschiktheidspensioenreglement (spin.nl/arbeidsongeschikt) staat hoe wij de uitkering berekenen. Het AOP stopt als u uw ‘AOP-einddatum’ (de eindleeftijd is 65 jaar in 2016) bereikt, als u overlijdt of als u geen WIA meer ontvangt. Kijk op uw jaarlijkse pensioenoverzicht of uw correspondentie over uw arbeidsongeschiktheid voor de precieze datum van uw pensioenleeftijd of AOP-einddatum. Deze kan per persoon verschillen. Hoe hoog uw AOP is, of u ervoor in aanmerking komt en wanneer, staat ook op uw jaarlijkse pensioenoverzicht. Bij IBM is het WIA-hiaat niet gedekt. Wat u hieraan kunt doen, leest u bij ‘Wanneer moet u in actie komen?’. Pensioenreglement In het reglement leest u wat u precies in onze pensioenregeling krijgt. Kijk op spin.nl/reglement voor de meest recente versie.

Benieuwd naar uw totale pensioen? Kijk op mijnpensioenoverzicht.nl. Voor meer informatie over uw pensioen bij IBM kijkt u op spin.nl.




Wat krijgt u in uw pensioenregeling niet? Partner- en wezenpensioen Het partner- en wezenpensioen zijn alleen verzekerd zolang u bij IBM werkt.

Wat kunnen u of uw partner zelf ondernemen? Als u overlijdt na uw vertrek bij IBM, dan is er geen nabestaandenpensioen geregeld voor uw gezin. Uw partner kan wèl van uw pensioenkapitaal een partneruitkering kopen bij een verzekeraar. Dat kan natuurlijk alleen als u uw pensioenkapitaal niet heeft meegenomen naar de pensioenregeling van een andere werkgever. Een alternatief is dat u een aparte verzekering afsluit bij een verzekeraar voor het geval u overlijdt. Bij pensionering kunt u van uw pensioenkapitaal een pensioen kopen voor uw partner. Deze blijft dan na uw overlijden maandelijks een uitkering ontvangen. Het gevolg is wel dat u hierdoor voor uzelf minder pensioen kunt inkopen. Hoe hoog het partnerpensioen na vertrek of pensionering is, kunnen we nu nog niet zeggen. U vindt de bedragen en indicaties op uw jaarlijkse pensioenoverzicht en in het Pensioenregister (mijnpensioenoverzicht.nl). WIA-hiaat Als u langer dan twee jaar arbeidsongeschikt bent, dan stopt uw salaris. U krijgt dan mogelijk een WIA-uitkering. Na verloop van tijd kan de WIA aanzienlijk dalen. Daarmee ontstaat het WIA-hiaat. Het IBM BasisPensioen kent geen uitkering om dit inkomensverlies op te vangen. Kijk onder ‘Wanneer moet u in actie komen?’ wat u hier aan kunt doen.

Hoe bouwt u pensioen op? In Nederland bouwt u op drie manieren pensioen op: A. AOW: pensioen van de overheid De AOW is het wettelijke pensioen van de overheid. U bouwt in 50 jaar AOW op. U bouwt alleen AOW op tijdens de jaren dat u in Nederland woont en/of werkt. Op welke leeftijd u AOW krijgt, hangt af van uw geboortedatum. De AOWleeftijd stijgt namelijk de komende jaren. Ook de hoogte is niet voor iedereen gelijk. De AOW-bedragen worden ieder jaar aangepast. Informatie over de AOW en uw AOW-leeftijd vindt u op svb.nl. Let op: heeft u niet altijd in Nederland gewoond of gewerkt? Dan kan uw AOW lager uitvallen. B. Het pensioen dat u via uw werk opbouwt Hoeveel pensioen u opbouwt via de regeling van uw werkgever, ziet u op uw jaarlijkse pensioenoverzicht. Wilt u een overzicht van de pensioenen die u bij andere werkgevers heeft opgebouwd? Kijk dan op mijnpensioenoverzicht.nl. C. Aanvullend pensioen dat u zelf regelt U kunt zelf een aanvulling regelen op uw AOW en het pensioen dat u opbouwt via uw werk. Er zijn verschillende manieren om uw pensioen aan te vullen. Bijvoorbeeld via banksparen of vervroegd aflossen als u een hypotheek heeft, of door in uw regeling extra pensioen op te bouwen als dat mogelijk is. Of u dat nodig vindt, hangt af van uw financiële en persoonlijke situatie. Een financieel adviseur kan u hierbij helpen. U kunt ook kijken naar de pensioenschijf-van-vijf op de website van het Nibud (nibud.nl). Bij IBM bouwt u zo pensioen op: Beschikbare premie U bouwt een eigen pensioenkapitaal op dat groeit door premies en rendementen. Bij pensionering gaat u met uw kapitaal naar een verzekeraar om ouderdoms- en/of partnerpensioen in te kopen. Dit noemen we een beschikbare premieregeling. Hoe werkt het? 1. U werkt bij IBM IBM betaalt iedere maand pensioenpremie. U betaalt zelf ook pensioenpremie.

2. Beleggen Wij beleggen de premies. Dat doen we in aandelen en obligaties. U bepaalt hoe we uw kapitaal beleggen. De resultaten van de beleggingen kunnen mee- of tegenvallen. Het risico hiervan ligt bij u. Benieuwd naar uw totale pensioen? Kijk op mijnpensioenoverzicht.nl. Voor meer informatie over uw pensioen bij IBM kijkt u op spin.nl.




Hoe bouwt u pensioen op? (vervolg)

3. Resultaat Wanneer u met pensioen gaat, verkopen wij de beleggingen. U krijgt de opbrengst. Hoe hoog dit bedrag is, weten we niet. Want beleggingen kunnen meer waard worden maar ook minder. 4. Uw pensioen Met dit bedrag koopt u een pensioen bij een verzekeraar. Hoeveel pensioen u dan kunt kopen, weten we niet. Dit hangt bijv. af van de rente op dat moment, de tarieven van de verzekeraars en hoe oud Nederlanders gemiddeld worden. Op dat moment beslist u of u ook een partnerpensioen koopt voor uw partner. Wie betaalt wat? IBM en u betalen allebei premie voor uw pensioen. De hoogte daarvan is afhankelijk van uw leeftijd en salaris. We stellen uw beschikbare premie vast over een deel van uw jaarlijkse brutoloon. Hoeveel u zelf betaalt aan premie, staat op uw loonstrook. U betaalt niet voor het nabestaanden- en arbeidsongeschiktheidspensioen, hier betaalt IBM voor. Hoe berekenen we uw beschikbare premie? Het loon dat meetelt voor pensioenopbouw is het pensioengevend loon. In het pensioenreglement (spin.nl/reglement) staat welk deel van uw loon meetelt. 1. Eerst berekenen we hoe hoog uw pensioengevend loon is, tot een maximum van 100.083 euro bij fulltime dienstverband. 2. Van dit bedrag trekken we een drempelbedrag (franchise) af. Over het drempelbedrag kunt u geen pensioen opbouwen. Zo houden we er rekening mee dat u later AOW van de overheid krijgt. De franchise bedraagt 17.052 euro in 2016 bij een fulltime dienstverband. 3. Over het bedrag dat overblijft, uw pensioengrondslag, betalen u en IBM een percentage pensioenpremie. De premies stijgen als u meer gaat verdienen. Ook betaalt IBM meer premie naarmate u ouder wordt. Hoeveel pensioenpremie IBM betaalt, hangt af van de hoogte van uw pensioengevend inkomen en uw leeftijd. Zelf betaalt u 5% van het salarisdeel dat overblijft na aftrek van de franchise. Hieronder ziet u een voorbeeld van hoe de premies zijn verdeeld en hoeveel premie IBM betaalt. Uw leeftijd

U betaalt...

IBM betaalt...

Samen is dat...

Stel dat uw pensioengrondslag ... per jaar is

20 – 24 jaar 25 – 29 jaar 30 – 34 jaar 35 – 39 jaar 40 – 44 jaar 45 – 49 jaar 50 – 54 jaar 55 – 59 jaar 60 – 64 jaar 65 - 66 jaar

5% 5% 5% 5% 5% 5% 5% 5% 5% 5%

0,0% 1,0% 2,4% 4,0% 6,0% 8,4% 11,4% 15,3% 20,3% 24,7%

5,0% 6,0% 7,4% 9,0% 11,0% 13,4% 16,4% 20,3% 25,3% 29,7%

20.000 20.000 20.000 20.000 20.000 20.000 20.000 20.000 20.000 20.000

Dan is uw jaarlijkse beschikbare premie om te beleggen... 1.000 1.200 1.480 1.800 2.200 2.680 3.280 4.060 5.060 5.940

Welke keuzes heeft u zelf? Waardeoverdracht Verandert u van baan en wilt u uw pensioen meenemen, dan kan dit. Dit kan bijvoorbeeld gunstig zijn als uw nieuwe werkgever een pensioenregeling heeft die beter bij uw wensen aansluit. Wilt u uw pensioen niet meenemen? Dan blijft uw pensioenuitvoerder uw pensioen beheren. In ons geval blijven wij uw pensioenkapitaal beleggen. Bij uw pensionering koopt u dan met dit kapitaal een pensioen voor uzelf en uw eventuele partner voor het geval u overlijdt. Wilt u hulp bij het maken van uw keuze? Kijk verderop onder ‘Wanneer moet u in actie komen?’. Benieuwd naar uw totale pensioen? Kijk op mijnpensioenoverzicht.nl. Voor meer informatie over uw pensioen bij IBM kijkt u op spin.nl.




Welke keuzes heeft u zelf? (vervolg) Beleggingskeuze Wij beleggen uw pensioenkapitaal. Wij doen dit volgens één van drie zogeheten beleggingsprofielen. In alle drie profielen beleggen we zo dat u minder risico loopt naarmate u ouder wordt. Als u jonger bent beleggen we meer in aandelen. Die leveren naar verwachting meer rendement op, maar er kleven ook meer risico’s aan. Als u ouder wordt beleggen we meer in obligaties. Deze leveren naar verwachting minder rendement op, maar zijn ook veiliger voor u. U kiest zelf volgens welk profiel wij uw kapitaal beleggen: het Defensief Profiel, het Basis Profiel of het Offensief Profiel. Deze profielen verschillen van elkaar in de mate waarin u beleggingsrisico’s loopt. Deze risico’s draagt u zelf; het is daarom belangrijk dat u goed overweegt hoeveel risico u bereid bent te nemen. Op onze website (spin.nl/beleggingstool) kunt u een aantal vragen beantwoorden die u helpen bij het maken van uw profielkeuze. De ins en out over beleggen, profielen en risico’s vindt u op spin.nl/dc. Vrijwillig aanvullend verzekeren voor partnerpensioen U bouwt pensioen op over uw bruto salaris tot 100.083 euro (bedrag 2016). Ook de grondslag voor het partnerpensioen is tot dat bedrag gemaximeerd. Verdient u meer, dan kunt u vrijwillig meedoen aan een aanvullende IBM-verzekering voor het partnerpensioen. IBM meldt u hier automatisch voor aan. Maar u kunt er ook van afzien. IBM houdt de premie voor deze verzekering in op uw salaris. Meer informatie over het aanvullende partnerpensioen krijgt u automatisch als u meer gaat verdienen dan de hierboven genoemde salarisgrens. Pensioenuitkering inkopen Bij uw pensionering komt uw pensioenkapitaal vrij. Met dit kapitaal gaat u naar een verzekeraar om pensioen in te kopen. Dat is verplicht volgens de wet. Een pensioenuitkering is een periodieke uitkering die u ontvangt zolang u leeft. U kiest zelf bij welke pensioenverzekeraar u een pensioenuitkering koopt. U kunt op dit moment verschillende keuzes maken om uw pensioen op uw eigen wensen af te stemmen: Keuzemogelijkheden bij pensionering Eerder met pensioen U gaat uiterlijk met pensioen op uw AOW-leeftijd. Maar u mag er voor kiezen eerder met pensioen te gaan; dit kan al vanaf 55 jaar. Maar let op: uw pensioen valt dan lager uit. Kijk in de PensioenPlanner (spin.nl/planner) om het effect hiervan te zien.

Deeltijdpensioen U mag er ook voor kiezen gedeeltelijk met pensioen te gaan. U gaat dan een deel van de week met pensioen en het andere deel van de week blijft u bij IBM werken. Ook dit mag u doen vanaf het moment dat u 55 jaar wordt. En tot een jaar voordat uw AOW ingaat. U moet dan minimaal 20 uur per week blijven werken. En IBM moet het er mee eens zijn dat u dit doet. Eerst een hoger en later een lager pensioen (of andersom) U kunt er voor kiezen om tot uw overlijden steeds hetzelfde pensioen te krijgen. Maar u kunt ook een andere keuze maken. 1. U kunt er bijvoorbeeld voor kiezen om eerst een hoger en later een lager pensioen te krijgen. Bijvoorbeeld om met dat extra geld te gaan reizen, als u nog gezond bent. Of om de tijd te overbruggen totdat u AOW ontvangt. 2. Maar u kunt er ook voor kiezen om eerst een lager en later een hoger pensioen te krijgen. Bijvoorbeeld omdat uw partner de eerste jaren nog werkt. Kijk in de PensioenPlanner (spin.nl/planner) om het effect van hoog/laag of laag/hoog te zien. U kunt een pensioen voor uw partner inkopen Heeft u een partner, die financieel van uw inkomen afhankelijk is? Dan kunt u bij uw verzekeraar, naast een ouderdomspensioen voor uzelf, ook een partnerpensioen inkopen. Dit partnerpensioen is een uitkering voor uw partner als u overlijdt nadat u met pensioen bent gegaan. Maar let op: als u een partnerpensioen inkoopt, wordt uw eigen ouderdomspensioen lager. Kijk in de PensioenPlanner (spin.nl/planner) om het effect hiervan te zien.





Hoe zeker is uw pensioen? Risico’s De hoogte van uw pensioen staat niet vooraf vast. Pas op de pensioendatum heeft u zekerheid over de hoogte van uw pensioenuitkering. Die is namelijk afhankelijk van de hoogte van uw beschikbare premie, het tarief dat verzekeraars hanteren bij de aankoop van uw pensioen en de rendementen op uw beleggingen. Verzekeraars baseren hun tarief op een aantal onderdelen. Dit zijn: • de rente; • de levensverwachting van mensen; • of uw pensioen wel of niet meestijgt met de prijzen; • vergoeding voor kosten die ze maken. Voor meer informatie over de uiteindelijke hoogte van uw pensioen kijkt u op spin.nl/dc. De PensioenPlanner (spin.nl/planner) geeft u een weergave van de diverse beleggingsscenario’s en bijbehorende uitkomsten.

Welke kosten maken wij? Kosten Wij maken kosten voor het administreren en beleggen van uw pensioenkapitaal. IBM betaalt bijna alle kosten, zelf betaalt u de beleggingskosten. Deze gaan deels af van uw pensioenkapitaal en deels van uw gemaakte rendement. U betaalt twee soorten kosten, vaste en variabele.

Inschatting van uw vaste jaarlijkse kosten De vaste kosten zijn afhankelijk van uw leeftijd en uw gekozen beleggingsprofiel. U betaalt per jaar tussen de 0,13% en 0,19% van de waarde van de beleggingen voor het beheer van uw pensioenkapitaal. We evalueren de kosten ieder jaar en zullen ze aanpassen als dat nodig is. Wij verwachten hier geen grote wijzigingen in. Variabele kosten Daarnaast betaalt u variabele kosten. Wij verwachten dat deze ongeveer tussen de 0,05% en 0,25% per jaar zullen zijn. Deze kosten kunnen van jaar tot jaar sterk verschillen. De vaste en variabele kosten trekken we voor een deel van uw DC-kapitaal af. Voor een ander deel worden deze verrekend met uw rendement. Overstappen naar een ander beleggingsprofiel Wilt u overstappen naar een ander profiel? Hier hoeft u niet voor te betalen. Kijk op spin.nl/dc voor uitgebreide informatie over uw beleggingskosten.

Wanneer moet u in actie komen? Als u wisselt van baan U kunt ervoor kiezen om uw pensioen mee te nemen als u van baan verandert. Dit kan bijvoorbeeld gunstig zijn als uw huidige of nieuwe werkgever een pensioenregeling heeft die beter op uw wensen aansluit. Maar hoe komt u erachter of u wel of geen waardeoverdracht moet doen? • Vergelijk uw oude en nieuwe regeling met elkaar. U kunt hiervoor de Pensioenvergelijker invullen. Alle Nederlandse pensioenuitvoerders hebben deze vergelijker beschikbaar, meestal op hun website. Hiermee vergelijkt u pensioensoorten, opbouwpercentages, nabestaandenpensioen en nog veel meer. • Kijk op de website van Pensioenkijker (pensioenkijker.nl, trefwoord nieuwe baan). Hier vindt u tips en informatie die nuttig kunnen zijn bij uw overweging. • Ga naar een financieel adviseur. Hij of zij kan alle ins en outs van een waardeoverdracht met u bespreken. Als u werkloos wordt, dan blijven wij uw pensioen beheren. U kunt ook na verloop van tijd uw IBM-pensioen alsnog meenemen naar een andere pensioenuitvoerder.





Wanneer moet u in actie komen? (vervolg) Trouwen, samenwonen of geregistreerd partnerschap Als u getrouwd bent of een geregistreerd partnerschap bent aangegaan, dan is uw partner normaal gesproken medeeigenaar van uw pensioen. Dat heeft gevolgen als u gaat scheiden (zie het onderwerp hieronder). Denk dus goed na welke afspraken u maakt over uw pensioen als u uw relatie gaat vastleggen. Bedenk daarbij dat als u gaat scheiden, dat standaard uw pensioenkapitaal, opgebouwd tijdens de huwelijkse periode, ook voor de helft van uw partner is. U kunt hierover andere afspraken maken in uw huwelijksvoorwaarden of in uw partnercontract.

Samenlevingscontract? Meld uw partner aan Bent u getrouwd of heeft u een geregistreerd partnerschap? Dan hoeft u dat ons niet te laten weten, want uw gemeente geeft dat aan ons door. Woont u samen en heeft u een samenlevingscontract? Meldt uw partner dan wèl aan voor pensioen voor als u overlijdt. Gebruik hiervoor het ‘Aanmeldingsformulier partner’ op onze website: spin.nl/formulieren. Stuur ons ook een kopie van het contract dat u bij de notaris heeft ondertekend en een uittreksel uit de Gemeentelijke Basisadministratie Persoonsgegevens. Echtscheiding, beëindiging geregistreerd partnerschap of beëindiging samenwonen Uit elkaar gaan kan behoorlijke financiële gevolgen hebben, ook voor uw pensioen. Als u gaat scheiden, dan is uw pensioenkapitaal (opgebouwd tijdens de huwelijkse periode) standaard voor de helft van uw partner. U kunt hierover andere afspraken maken in uw huwelijksvoorwaarden, in uw partnercontract of in het echtscheidingsconvenant. Dit geldt niet bij een samenlevingscontract. Dan is de waarde van de beleggingen niet automatisch voor de helft voor uw partner. Dat is alleen zo als dit in het samenlevingscontract staat en u dit aan ons heeft doorgegeven. Stopt uw samenlevingscontract, geef dit dan zo snel mogelijk aan ons door.

Echtscheiding en einde geregistreerd partnerschap Woont u in Nederland als u gaat scheiden of u uw partnerschap eindigt? Dan geeft uw gemeente aan ons door dat u bent gescheiden, u hoeft dit niet apart aan ons te melden. Woont u in het buitenland? Dan moet u uw scheiding aan ons melden. Als u gaat scheiden of geregistreerd partnerschap beëindigt, dan heeft uw partner normaal gesproken recht op de helft van het pensioen dat u tijdens uw huwelijk of geregistreerd partnerschap opbouwde. Het kan zijn dat u daar afwijkende afspraken over maakte. Als u wilt dat wij de verdeling uitvoeren, dan moet u het formulier ‘Mededeling van scheiding i.v.m. verdeling van ouderdomspensioen’ van de Rijksoverheid invullen om de verdeling van uw pensioenkapitaal in onze administratie vast te leggen. Stuur dit formulier binnen twee jaar na uw scheiding aan ons op.

Einde samenlevingscontract Heeft u een samenlevingscontract en gaat u uit elkaar? Dan moet u dat aan ons melden. Beëindiging van uw samenlevingscontract kan via een formele beëindigingsovereenkomst of via een verklaring die beide partners hebben ondertekend. Uw notaris kan u hierbij helpen. Van deze overeenkomst/verklaring stuurt u ons een kopie. Wat betreft de verdeling van het pensioen moet u onderling zelf afspraken maken. Het recht op een deel van het ouderdomspensioen geldt namelijk niet voor ongehuwd samenwonenden. Maak goede afspraken bij de scheiding en leg dit vast in een convenant of een notariële akte. Stuur dat aan ons op. Het kan dus zijn dat u later een lager pensioen heeft doordat u bent gescheiden. Overleg hierover met een financieel adviseur. Hij of zij kan voor u uitrekenen wat u het beste kunt doen. Als u iets wilt wijzigen aan uw beleggingen Zoals u eerder las, kunt u in uw regeling kiezen welke mate van risico u wilt nemen bij uw beleggingen. U kunt kiezen uit drie beleggingsprofielen met verschillende verwachte opbrengsten en risico’s. U kunt uw keuze voor een bepaald profiel altijd aanpassen naar eigen wens. Bij uw indiensttreding kunt u uw keuze aan ons doorgeven, maar ook tijdens uw loopbaan bij IBM, of na uw vertrek nog. In het laatste geval heeft u uw kapitaal bij ons laten staan en blijven wij het voor u beleggen. Geef uw keuze online aan ons door in de SPIN Beleggingstool (spin.nl/beleggingstool). Verlof Als u tussentijds verlof opneemt, dan stopt uw pensioenopbouw tijdelijk. Dit kunt u na afloop repareren. Wij sturen u dan een brief over het repareren. Benieuwd naar uw totale pensioen? Kijk op mijnpensioenoverzicht.nl. Voor meer informatie over uw pensioen bij IBM kijkt u op spin.nl.




Wanneer moet u in actie komen? (vervolg) Verhuizen naar het buitenland Normaal gesproken hoeft u geen verhuisbericht aan ons te sturen. In de volgende gevallen wel: • Als u op een ander adres woont dan in de Basis Registratie Personen staat. • Als u uw post op een ander postadres wilt ontvangen dan uw woonadres. • Als u in het buitenland woont. Geef dit schriftelijk aan ons door. Via e-mail ([email protected]) kan ook, stuur dan wel een scan van uw paspoort mee. Bent u (tijdelijk) in het buitenland, dan is het belangrijk dat u ons op de hoogte houdt. Normaal gesproken krijgen wij informatie over trouwen, scheiden en overlijden via de Basis Registratie Personen. Als u in het buitenland woont, krijgen wij deze informatie meestal niet; u moet ons dus op de hoogte houden. Arbeidsongeschiktheid Overweeg het WIA-hiaat te verzekeren. Veel verzekeraars hebben online tools om de hoogte van uw persoonlijke WIA-hiaat te berekenen. U kunt ook extra gaan sparen of beleggen. Overleg met uw eventuele partner wat hij of zij kan doen als u minder inkomsten hebt. Komt u er niet uit? Ga dan naar een financieel adviseur. Wanneer u met pensioen gaat Onder ‘Welke keuzes heeft u zelf?’ kon u lezen welke mogelijkheden uw regeling biedt bij uw pensionering. Zodra uw pensionering in zicht komt, dan kunt u de diverse mogelijkheden overwegen. Neem contact met ons op om uw keuzes te bespreken en hier voorlopige opgaves voor op te vragen. Bespreek de timing van uw pensionering met uw manager en laat ons een halfjaar vooraf weten of u eerder met pensioen wilt of met deeltijdpensioen wilt. Als u wilt weten hoe uw pensioen ervoor staat Hoe weet u of u straks genoeg inkomen hebt? Maak een zo concreet mogelijk financieel plaatje voor uzelf. Wij bieden u diverse manieren om op de hoogte te blijven: een jaarlijks pensioenen beleggingsoverzicht, de PensioenPlanner en Beleggingstool op de website. Ook vindt u een handige checklist voor financiële planning op onze website. Vanuit de overheid zijn er handige tools beschikbaar, zoals mijnpensioenoverzicht.nl. Ook de pensioenschijf-van-vijf van het Nibud is een aanrader. Als u vragen heeft over uw pensioenregeling Heeft u vragen over uw pensioen bij IBM, dan helpen wij u graag verder. U kunt ons mailen op [email protected] of bellen op nummer 020-513 8600. Wilt u persoonlijk contact? Dan kunt u een gesprek over uw pensioen laten inplannen bij Hanny Broere van het pensioenfonds. Ook organiseren wij regelmatig informatiesessies en vragenuurtjes op IBM-lokaties. Die kondigen we aan via het IBM intranet en de Link.Me. U bent van harte welkom.

Verdere details online Hieronder vindt u links naar juridische en beleidsmatige documenten met de (technische) details van uw regeling en het pensioenfonds. • • • • • • • •


Pensioenreglement - spin.nl/reglement Uitvoeringsovereenkomst - spin.nl/documenten Jaarverslag - spin.nl/jaarverslag Verklaring beleggingsbeginselen - spin.nl/documenten Informatie over het herstelplan - spin.nl/crisis Informatie over het financieel crisisplan - spin.nl/crisis Informatie over toeslag - spin.nl/toeslag Pensioenvergelijker - spin.nl



IBM BasisPensioenregeling Defined Contribution (DC)

Recommend Documents