nr 19 Juli 2011
De krant van uw pensioenfonds over uw inkomen voor vandaag, morgen of later
3
Hoe gaat het met uw pensioenfonds?
6
Weet waar je staat, ook als je 35 jaar bent
14
Een rondleiding door de nieuwe website
Hoeveel pensioen krijgt u?
2
Pensioenen, volop in het nieuws Pensioenen zijn volop in het nieuws. U heeft ongetwijfeld gelezen over de problemen rond het centrale pensioen akkoord. Binnen de verschillende belan gengroepen lopen de meningen daarover uiteen. De Tweede Ka mer buigt zich erover. De gepen sioneerden menen dat zij langs de kant staan en alleen mogen toe kijken wat anderen over hun pen sioen beslissen. Actieve deelne mers zullen zich afvragen wat dit voor hen gaat betekenen. Kortom, er verandert veel. Hopelijk spoort dit u aan om u te verdiepen in uw eigen pensioensituatie. Weet u bijvoorbeeld hoeveel pensioen u opbouwt? Of in welke regeling dat gebeurt? U ontvangt binnen kort uw Uniform Pensioenover zicht, waarin u dit kunt lezen. Aan de hand van dit overzicht kunt u uitrekenen hoeveel pensioen u la ter ongeveer krijgt. Als u vindt dat dit niet voldoende is, kunt u als nog zelf extra maatregelen nemen. Dat u goed op de hoogte blijft is belangrijk, want er verandert veel de laatste tijd. Zo zijn per 1 april 2011 de inkooptarieven van de be schikbare premieregeling aange past. Dat heeft gevolgen voor uw pensioen. Wat dit voor u betekent, leest u in deze krant. We hopen u met deze krant goed te informeren over uw pensioen en de mogelijk heden die er zijn, om indien nodig, zelf tot actie over te gaan. We doen dat niet alleen. We worden daarbij geholpen door een lezerspanel. We willen hen hierbij hartelijk danken voor hun inzet! Rudi Nieuwenhoven Voorzitter Pensioenfonds KPN
3
Dekkingsgraad pensioen fonds KPN weer gestegen De financiële positie van Pensioen fonds KPN is dit jaar tot en met juni weer wat verbeterd. De dekkings graad steeg naar 107,4%. In de grafiek ziet u de ontwikkeling van de dekkingsgraad van Pensioen fonds KPN sinds eind 2010. De dek kingsgraad is de laatste maanden weer gestegen. Waardoor is dekkingsgraad gestegen? Verschillende factoren beïnvloeden de dekkingsgraad, waaronder de rente en de beleggingsrendementen. Stijging rente: positief voor dekkingsgraad Als de rente stijgt, dalen de pensioen verplichtingen. Als de rente daalt, stijgen juist deze verplichtingen. De rente is dit jaar tot en met maart ge stegen en daalde daarna weer, maar ligt nog wel hoger dan begin van het jaar. Beleggingsrendementen: (beperkt) negatief voor dekkingsgraad Het beleggingsrendement was dit jaar tot en met juni beperkt negatief. Dit had een negatief effect op de dek kingsgraad. Vereiste dekkingsgraad Pensioenfondsen moeten financiële buffers aanhouden. Deze buffers zijn nodig om een daling van de dekkings graad te kunnen opvangen. Deze buf fer is de vereiste dekkingsgraad.
Een pensioenfonds dat een risicovol beleggingsbeleid heeft, moet hoge re buffers aanhouden. Dit omdat bij een hoger beleggingsrisico de kans op negatieve rendementen ook gro ter is. Door het aangepaste beleg gingsbeleid van Pensioenfonds KPN in 2010 zijn de beleggingsrisico’s ver minderd. Hierdoor is de vereiste dek kingsgraad in 2010 ook gedaald. De vereiste dekkingsgraad is afhankelijk van de actuele beleggingsportefeuille en verandert hierdoor tijdens het jaar. De vereiste dekkingsgraad speelt een belangrijke rol bij de beslissing om toeslag te verlenen. Als de dekkings graad hoger is dan de vereiste dek kingsgraad, dan kan volledige toe slagverlening plaatsvinden.
Herstelplan In 2009 heeft Pensioenfonds KPN een herstelplan ingediend omdat de dek kingsgraad onder de minimale grens (van ongeveer 105%) was gedaald. Omdat het bestuur het beleggingsbe leid heeft aangepast én omdat de dek kingsgraad in het tweede kwartaal van 2010 opnieuw gedaald was, heeft het pensioenfonds in oktober een aange past herstelplan ingediend bij De Ne derlandsche Bank (DNB). Dit plan is in het eerste kwartaal van 2011 goedge keurd door DNB. De dekkingsgraad per eind juni 2011 loopt ruim voor op de ramingen zoals opgenomen in het her stelplan.
Update van de dekkingsgraad Iedere maand verschijnt er een update van de dekkingsgraad op www.kpnpensioen.nl. Op die manier kunt u maandelijks bijhouden hoe uw pensioenfonds er financieel voorstaat. Wilt u meer achtergrond informatie? Ieder kwartaal verschijnt er op de website een kwartaalbericht, waarbij er dieper ingegaan wordt op de oorzaken van een daling of een stijging van de dekkingsgraad.
4
Wilt u weten hoeveel inkomen u later ontvangt? Binnenkort ontvangt u uw jaarlijkse pensioenoverzicht. Als u wilt weten hoeveel inkomen u later ontvangt, bekijkt u dan dit pen sioenoverzicht goed. U ontvangt dit inkomennaast uw AOW-uitke ring. Heeft u in het verleden ook via andere werkgevers een pen sioenopgebouwd? Dan krijgt u misschien via hen later ook nog een pensioenuitkering. Of dat het geval is en hoeveel dat is, vindt u op www.mijnpensioenoverzicht.nl. Met uw pen sioen overzicht krijgt u meer inzicht in uw totale inkomen dat u later ontvangt. Als dit voor u niet vol doende is, dan kunt u zelf sparen voor
extra pen sioen . U bent immers zelf verantwoordelijk voor de hoogte van uw inkomen. Dat van nu en dat van de toekomst.
Welk pensioen kunt u verwachten Op dit deel van uw pensioenoverzicht staat hoeveel inkomen u kunt verwachten als u met pensioen gaat. U ziet meerdere bedragen: hoeveel u krijgt als u tot uw pensioen bij deze werkgever blijft werken. En hoeveel u al heeft opgebouwd bij dit pensioenfonds. U krijgt dit pensioen naast uw AOW-uitkering.
Uniform pensioenoverzicht Hier staan uw persoonlijke gegevens, zoals welk deel van uw salaris meetelt voor het pensioen en wanneer uw pensioen ingaat. Deze gegevens zijn het uitgangspunt voor uw pensioenoverzicht. Bekijk deze gegevens goed. Als deze niet goed zijn, geeft u dat dan door aan uw pensioenfonds.
Pensioen bij overlijden Ook leest u hoeveel pensioen uw partner en kinderen krijgen als u zou komen te overlijden. Voor verschillende situaties zijn er verschillende bedragen opgenomen.
Overige informatie Daarnaast staat er op uw pensioenoverzicht nog extra informatie. Bijvoorbeeld over wat u krijgt als u arbeidsongeschikt wordt of hoeveel u nog zelf kunt bijsparen (factor A). Ook ziet u of uw pensioen de afgelopen jaren verhoogd is met een toeslag.
Toelichting Het pensioenoverzicht heeft nog een toelichting waarin de bedragen verder staan uitgelegd. Een andere bijlage gaat over uw deelname aan de vrijwillige regelingen, waarmee u extra pensioen kunt opbouwen.
Uw pensioenop de website • Uw persoonlijk pensioenoverzicht online bekijken. • Een toelichting op uw pensioen overzicht online bekijken. • De gevolgen van uw keuzemoge lijkheden voor uw pen sioenbere kenen met de pensioenplanner. • Veel gestelde vragen lezen. Uw pensioenoverzicht online Op het afgesloten deel van de web site kunt u uw persoonlijk pen sioen overzicht bekijken. Dit is hetzelfde overzicht dat u ook thuis ontvangt. Ook de pensioenoverzichten van voor gaande jaren vindt u hier. Een online toelichting op het pensioen overzicht Vindt u het pensioenoverzicht moeilijk leesbaar? U kunt online extra informa tie krijgen over uw pensioenoverzicht. Op www.kpnpen sioen .nl staat een voorbeeld van een pensioenoverzicht, dat vergelijkbaar is met het pensioen overzicht dat u binnenkort ontvangt. Door met uw muis over de teksten te scrollen, krijgt u meer uitleg over uw pensioenoverzicht. Bereken zelf uw pensioensituatie met de pensioenplanner Als u een pensioenoverzicht heeft ont vangen, is er voor u ook een pensioen planner. Met deze planner kunt u uitre kenen welke invloed bepaalde keuzes hebben op uw pen sioen . U vindt de planner op www.kpnpen sioen .nl. U klikt vervolgens op ‘werknemers’ en logt dan in (rechts in het menu). Veel gestelde vragen over uw pen sioenoverzicht Misschien heeft u uw pensioenoverzicht gelezen en heeft u nog vragen? Op www.kpnpensioen.nl vindt u de meest gestelde vragen en antwoorden.
Ton van Kampen (bijna 65 jaar) over zijn pensioenoverzicht: “We hebben onlangs onze woning verkocht en zijn nu op zoek naar wat anders. Over anderhalf jaar word ik 65. Om na te gaan wat wij nog extra zouden kunnen lenen, gaat mijn pensioenoverzicht mee naar de (hypotheek)adviseur!”
5
Al uw pensioenen op één plek Het Pensioenregister Stel u heeft bij meerdere organisaties gewerkt, of u heeft in het verleden een bijbaan gehad. Weet u of u bij die organisaties een pensioenheeft op gebouwd? En hoeveel dat is geweest? U vindt deze gegevens op een nieuwe website: www.mijnpensioenoverzicht.nl. Hoe werkt het? U heeft uw DigiD nodig om te kunnen inloggen op www.mijnpensioenoverzicht.nl. Nadat u bent ingelogd, worden uw gegevens opgehaald bij de Sociale Verze keringsbank, pensioenfondsen en verzekeraars. De informatie die u te zien krijgt, is onder meer gebaseerd op uw pensioenoverzicht(en).
Persoonlijke toelichting op uw pensioen Kom naar het spreekuur Heeft u vragen over uw pen sioen ? Bijvoorbeeld over uw pensioenoverzicht? Of wilt u we ten wat bepaalde keuzes voor u betekenen? En u wilt graag een persoonlijke toelichting? Ga dan naar het spreekuur van onze pensioendesk.
Het Pensioenregister is de centrale plek waar u al uw persoonlijke pen sioeninformatie kunt vinden. Ook vindt u hier informatie over de AOW, dat u naast uw pensioen, vanaf uw 65e krijgt. Het Pensioenregister laat ook zien waar u pensioenheeft opgebouwd. Zo weet u direct bij wie u meer informatie kunt opvragen.
Wanneer u gebruik wilt maken van het spreekuur, neem dan contact op met de pensioendesk op telefoonnummer (050) 582 79 00. E-mailen kan ook, via pensioendesk@tkppensioen.nl. Er wordt dan een afspraak met u gemaakt.
6
“Weet waar je staat, ook als je 35 jaar bent” Een interview met Jeroen Burcksen, nieuw bestuurslid van Pensioenfonds KPN
Jeroen Burcksen, 42 jaar, werkt al 10 jaar bij KPN. Is nu Manager Business Control van het mobiele en vaste netwerk. Wil de belofte ‘het beste netwerk van Nederland’ waarmaken. Besteedt 2 dagen per week aan zijn functie als bestuurslid. Is getrouwd met Riemke en vader van drie kinderen. In zijn vrije tijd fietst hij graag. Heeft dit jaar met 4 buurmannen de Mont Ventoux beklommen. En pro beert als voetbalcoach de jonge mannen bij te brengen dat die saaie oefeningen toch echt nodig zijn om beter te kunnen voetballen.
Waarom heb jij je aangemeld als bestuurslid? Door gesprekken met mensen om me heen werd mijn interesse in pensioen en gewekt. En hoewel we het ons niet altijd realiseren, doen pen sioen en er toe, het is zinvol. Pensioenis tegen woordig echt een vak. Dus toen ze vroegen of ik bestuurslid wilde wor den, heb ik zonder twijfel ‘ja’ gezegd. Binnen het bestuur ben ik ook nog ac tief in 2 commissies; de Audit & Finan ciële Commissie én de Communicatie & Compliance Commissie. Is dat te combineren met je werk? Nee, eigenlijk niet. Er wordt veel van je gevraagd. En wil je het goed doen,
7
moet je eigenlijk wel 2 dagen in de week met pensioenbezig zijn. Daar om ga ik een andere rol vervullen binnen KPN, zodat ik meer tijd heb voor mijn functie als bestuurslid. Wat is je ambitie als bestuurslid? Mijn ambitie is het verder profes sionaliseren van het pen sioen fonds. Door goed te kijken naar de afspraken die gemaakt zijn. Maar ook door goed te kijken naar de sa menwerking tussen de verschillen de commissies en organisaties en het pensioenfonds. We zoeken echt naar een partnerrelatie. Heb je ervaring als bestuurslid? Hoewel ik nog veel moet leren, heb ik veel ervaringen opgedaan die me kunnen helpen bij mijn functie als bestuurslid. Zo is bijvoorbeeld risi comanagement onderdeel van mijn dagelijkse werk. Pensioenfondsen zijn natuurlijk erg bezig met beleg gingen en risicomanagement. Dus waar pensioenfondsen nu heel erg mee bezig zijn, ben ik al eens mee bezig geweest. Verder heb ik in mijn werk veel contact gehad met OPTA, onze toezichthouder, wat mij goed kan helpen in deze functie, aan gezien we ook hier te maken hebben met toezichthouders; De Neder landsche Bank en de Autoriteit Financiële Markten (AFM). Wat wil je nu al aan de mede werkers vertellen? Ik stond niet echt stil bij mijn pen sioen. Ik ging ervan uit dat dat wel goed zou zitten. Maar toen ik me er in verdiepte, merkte ik dat het wel de moeite waard is om dat te doen. Ongeacht hoe oud je bent. Hoe werkt het nou eigenlijk pre cies? Waar sta je als je met pen sioen gaat?
Vervolg op het pensioenakkoord Hoe gaat het verder? In de vorige pensioenkrant hebben we geschreven over het Pensioenakkoord. Hoe is het ondertussen verder gegaan met het Pensioenakkoord? Daarover willen we u graag informeren. Wat staat er in het Pensioenakkoord? In het Pen sioen akkoord staan diverse maatregelen om de pen sioen en betaalbaar te houden. Immers, door de vergrijzing en door de onzeker heden op de financiële markten, zijn aanpassingen aan ons pensioen stelsel nodig. Nadere uitwerking van het pensioenakkoord (sinds juni 2011) De uitwerking van het pensioenakkoord riep veel weerstand op. Op 10 juni heeft het Kabinet met de Stichting van de Arbeid overeenstemming bereikt over de nadere uitwerking van het Pensioenakkoord. Deze uitwer king wordt momenteel voorgelegd aan de leden van de vakorganisaties. Welke afspraken zijn er in de nadere uitwerking van het pen sioenakkoord gemaakt? 1. De AOW-leeftijd gaat in 2020 naar 66 jaar, en naar verwachting in 2025 naar 67 jaar. 2. De AOW-uitkering wordt ieder jaar verhoogd met 0,6%. Dit gaat in vanaf 2013. De mogelijkheid blijft bestaan om de AOW-uitkering op 65 jaar in te laten gaan, maar dan wordt de uitkering verlaagd. 3. De pen sioen en worden schokbestendig gemaakt. De ambitie is om te zorgen voor een goed pensioenvoor iedereen, waarbij er bij grote schommelingen op financiële markten niet meteen ingegrepen hoeft te worden en waarbij belegd wordt voor de lange termijn. Pensioenen kunnen daardoor hoger of juist lager worden. 4. De pensioenleeftijd wordt gekoppeld aan de levensverwachting. Als de levensverwachting stijgt, wordt ook de pensioenleeftijd verhoogd. 5. Stabiele pensioenpremies. 6. Het wordt voor oudere werknemers makkelijker gemaakt om door te blijven werken.
8
Wat moet u doen als u gaat samenwonen? Woont u samen? Of heeft u plannen om samen te gaan wonen? Dan moet u veel praktische zaken regelen, zo als adreswijzigingen sturen, klussen en verhuizen. Maar staat u er wel eens bij stil dat samenwonen ook gevolgen kan hebben voor uw pen sioen ? Samenwonen is een nieuwe start of fase in uw leven. Deze mo menten in uw leven – wij noemen die ook wel live-events – kunnen invloed hebben op uw pen sioen . Samenwo nen is zo’n live event. Trouwen, kin deren krijgen, zijn ook van die mo menten in een leven om eens stil te staan bij uw pen sioen . Het is goed om u op zo’n moment af te vragen of u misschien contact moet opnemen met uw pensioenfonds.
U hoeft uw samenwonende part ner niet te melden bij ons Gaat u samenwonen? Dan hoeft u uw partner niet aan te melden bij Pen sioenfonds KPN. Als u komt te over lijden, moet uw partner zich melden bij Pen sioen fonds KPN. Dan wordt bekeken of uw partner in aanmer king komt voor een partnerpensioen. Als u echter met pen sioengaat en u heeft een samenwonende partner, dan moet u uw partner op dat moment wel aanmelden. Doet u dat niet, dan krijgt uw partner geen partnerpen sioenals u komt te overlijden. Als uw partner al bij ons geregistreerd is, hoeft u uw partner uiteraard niet meer aan te melden.
TIP: check op www.kpnpensioen.nl welke situaties invloed hebben op uw pensioen! Op de homepage klikt u eenvoudig door naar de diverse live-events.
Feiten en fabels over het partnerpensioen
9
Niet iedereen is even bekend met pensioenen. Jammer, want als u zich op de juiste momenten in uw pensioenverdiept, kan u dat later veel opleve ren. Maar het is soms moeilijk te bepalen wat waar is (feit) en wat niet waar is (fabel). We zetten er een paar voor u op een rij. Ze gaan allemaal over partnerpensioen. Wat is partnerpensioen? FEIT Een pensioendat uw partner krijgt als u zou komen te overlijden. FABEL Een pensioendat uw partner krijgt als u met pensioengaat. Wie is een partner? FEIT Een partner is degene met wie u getrouwd bent óf met wie u een geregistreerd partnerschap heeft of degene met wie u (onge trouwd) samenwoont. Als u samenwoont en uw partner wil een partnerpensioenaanvra gen nadat u overleden bent, moet uw partner kunnen aantonen dat: - uw relatie tenminste zes maanden heeft bestaan voordat u als deelnemer bent overleden; - dat u minstens zes maanden samen heeft gewoond op het zelfde adres; - uw relatie is vastgelegd in een notariële samenlevingsovereen komst. FABEL Iedereen met wie u in hetzelfde huis woont.
Belangrijke momenten voor uw pensioen Sta eens stil bij uw pen sioen . Dat hoeft echt niet iedere dag. Maar bij een aantal momenten in uw leven is het verstandig om dat wel te doen. Neem in die ge vallen contact op met Pensioen fonds KPN om te kijken of u iets moet regelen voor uw pensioen. U vindt op www.kpnpensioen.nl meer informatie over deze liveevents. Via de nieuwe site klikt u direct door naar één van deze live-events. Wat zijn nu belangrijke mo menten om stil te staan bij uw pensioen? • Samenwonen/trouwen • Kinderen krijgen/met verlof gaan • Scheiden • Overlijden • Nieuwe baan/meer of minder gaan werken • Arbeidsongeschiktheid
Hoe regel ik het partnerpensioen? FEIT U hoeft uw partner van te voren niet aan te melden bij Pensioen fonds KPN. Na een overlijden gaat het pensioenfonds na of er een partner is die recht heeft op een partnerpensioen. U moet wel uw partner aanmelden als u met pensioengaat. FABEL Ik moet mijn partner altijd vooraf aanmelden bij Pen sioen fonds KPN. Krijgt mijn partner altijd het partnerpensioen? FEIT Uw partner is – zolang u bij KPN werkt – verzekerd van een partnerpensioen. Het partnerpensioenbij Pensioenfonds KPN is een zogeheten partnerpensioenop risicobasis. Stopt u met werken bij KPN, dan stopt ook de verzekering voor het partnerpensioen. Als u uit dienst gaat, wordt een deel van uw ouderdomspensioenen het pen sioen kapitaal uit de beschikbare premieregeling gebruikt om een partnerpensioente kopen. U kunt er echter voor kiezen om dit niet te doen. Dit gaat altijd in overleg met de eventuele partner. FABEL U bouwt altijd een partnerpensioenop. Ook als u uit dienst gaat is er een pensioenvoor uw partner. Wat is de hoogte van het partnerpensioen? FEIT Bij Pensioenfonds KPN is het partnerpensioenop uw pensioendatum standaard 70% van het (verlaagde) ouderdomspensioen, behalve als u ervoor gekozen heeft om een deel van het ouderdomspen sioenuit te ruilen in een partnerpensioen. Dit kan echter anders zijn, bijvoorbeeld als u bent gescheiden of omdat u andere pen sioenkeuzes maakt. FABEL Het partnerpensioenis altijd 70% van uw ouderdomspensioen.
Let op: feiten en fabels over pensioenregelingen kunnen per pensioenfonds verschillen. Check daarom altijd wat voor u geldt als u ook ergens anders nog een pensioenheeft.
10
Hoeveel weet u over de AOW? Doe de test! 1. De huidige AOW-leeftijd is 65 jaar.
O ja
O nee
2. In 2015 krijg ik geen toeslag meer voor een eventuele jongere partner.
O ja
O nee
3. Ik krijg de AOW van de overheid.
O ja
O nee
4. In het pensioenakkoord staat dat de AOW-leeftijd en de pensioenleeftijd aan elkaar gekoppeld gaan worden.
O ja
O nee
5. Ik, als werknemer, betaal de AOW voor de mensen die nu met pensioenzijn.
O ja
O nee
Uitslag: heeft u 5x ‘ja’ geantwoord, dan bent u een echte kenner. Alle stellingen zijn namelijk waar. Toelichting 1: De AOW-leeftijd De AOW is een uitkering die u krijgt op basis van de Algemene Ouder domswet (AOW). Iedereen die in Ne derland woont (of heeft gewoond) krijgt deze uitkering. De hoogte van de AOW-uitkering hangt af van hoe veel jaren u in Nederland heeft ge woond. Op dit moment is de AOWleeftijd 65 jaar. Het kan zijn dat de AOW-leeftijd opschuift naar 66 of zelfs 67 jaar. Dit komt omdat mensen gemiddeld langer leven en daardoor over het algemeen ook langer kun nen blijven werken. De hoogte van de AOW verschilt. Dit hangt ervan af of u alleen bent of dat u een partner heeft. Iemand die alleen woont, krijgt een AOW dat netto 70% is van het mini mum loon. Alle bedragen van de AOW vindt u op: http://www.svb.nl/int/nl/ aow/hoogte_aow/bedragen/. Toelichting 2: De AOW-toeslag voor een jongere partner Als u een partner heeft, dan ontvangt u allebei een AOW-uitkering vanaf 65 jaar: ieder 50% van het minimum
loon. Maar als uw partner nog geen 65 jaar is, dan ontvangt u maar één keer een AOW, van 50%. Daarom krijgen mensen met een jongere partner een toeslag om dit ‘gat’ te dichten. Deze toeslag verdwijnt echter vanaf 2015, omdat de kosten van de AOW door onder andere de vergrijzing, te hoog worden. Let wel, deze toeslag is inko mensafhankelijk. Verdient uw partner meer dan € 1288,- bruto per maand, dan krijgt u geen toeslag. Toelichting 3: De AOW krijgt u van de overheid U krijgt de AOW van de overheid. Het is een verzekering voor iedereen die in Nederland woont, of gewoond heeft, ongeacht uw nationaliteit. Ie der jaar dat u in Nederland woont, bouwt u 2% AOW op. U krijgt een volledige AOW-uitkering als u van uw 15e tot uw 65e altijd in Nederland heeft gewoond. Toelichting 4: Het pensioenakkoord Het pensioenakkoord is een overeen komst tussen werkgevers en werk nemers die samen vertegenwoordigd
zijn in de Stichting van de Arbeid (STAR). Hierin staan diverse adviezen over de veranderingen in ons pen sioen stelsel. Het geeft aan hoe ons pen sioen stelsel er in toekomst uit moet komen te zien. Veranderingen zijn nodig om de pensioenen betaal baar te houden. Naast een aantal ad viezen over het pensioenstaat er ook iets in over de AOW, namelijk dat de AOW-leeftijd gekoppeld moet worden aan de stijgende levensverwachting. Worden we gemiddeld ouder, dan schuiven de AOW-leeftijd en de pen sioenleeftijd mee. Toelichting 5: De AOW is een omslagstelsel Iedereen die nu werkt, betaalt de AOW voor de mensen die nu 65 jaar of ouder zijn. In tegenstelling tot pen sioen, waarbij iedereen als het ware ‘spaart’ voor zijn eigen pen sioen , wordt de AOW-belasting direct ge bruikt om de AOW-uitkeringen van de huidige gepensioneerden te betalen. Dit is een zogenaamd omslagstelsel.
11
Roelof weet het Stel uw vraag aan de pensioendeskundige
HELP ONS MEE! En vul de enquête in Bij deze pen sioen krant zit ook een vragenlijst. Met deze vragen willen we graag inzicht krijgen in: wat u van onze communi catie vindt. Doen we het goed? Moet het anders? Wat kan be ter? Vult u alstublieft de vra genlijst in en stuur ‘m aan ons terug. Op die manier kunnen we onze communicatie verbeteren.
Beste Roelof, Onlangs heb ik mijn pensioenoverzicht ontvangen. Daarin staan een aantal bedragen over mijn ouderdomspen sioenen het partnerpensioen. Zijn deze bedragen definitief of kunnen ze nog veranderen? Groet, Hoeveel pensioenkrijg ik later?
Beste Hoeveel pensioenkrijg ik later? U bouwt tot een salaris van € 45.378 een pensioenop in de middel loonregeling. Voor de middelloonregeling geldt dat de bedragen die in het pensioenoverzicht staan, uitgaan van het salaris dat u op 1 januari 2011 verdiende. Als u meer gaat verdienen, dan gaat u vanaf dat moment ook meer pensioenopbouwen. Over het deel dat u al pensioenheeft opgebouwd, verandert er niets. Ook kan het zijn dat uw opgebouwde pensioennog verhoogd wordt met een toeslag. Hierover beslist het bestuur ieder jaar. Als u minder gaat werken, heeft dit ook invloed op uw pensioen. U bouwt in dat geval minder pensioenop vanaf het moment dat u minder bent gaan werken. Uiteraard blijft het opgebouwde pen sioendat u tot het moment dat u minder bent gaan werken, ge woon bestaan. Daarnaast kan ook een verandering in de pensioenregeling uw pensioenbeïnvloeden. Stel dat de pensioenleeftijd hoger zou wor den, dan heeft dat ook gevolgen voor uw pensioen.
Jaarverslag 2010 Wat gebeurde er met uw pen sioenfonds in 2010? Op www.kpnpen sioen .nl kunt u het (verkorte) jaarverslag 2010 lezen.
Mogelijk bouwt u ook nog een pen sioenop in de beschikba re premieregeling. Dat is het geval als uw salaris hoger is dan € 45.378 bruto per jaar. In dat geval ontvangt u twee pensioen overzichten. In het tweede pensioenoverzicht, dat over de beschik bare premieregeling gaat, geldt dat er in uw pensioenoverzicht voorbeeldbedragen staan. En dus geen definitieve bedragen. Deze voorbeeldbedragen zijn gebaseerd op de inleg van de be schikbare premieregeling waarbij er gerekend is met een voor beeldrendement van 4%. Groet, Roelof PS: De beschikbare premieregeling is een andere regeling dan een middelloonregeling. Bij een beschikbare premieregeling wordt de pensioenpremie individueel voor u belegd. Op deze ma nier bouwt u een pensioenkapitaal op. Met dit kapitaal wordt te zijner tijd een pensioenvoor u gekocht. Of dit pensioenook daad werkelijk behaald wordt, is van te voren niet te zeggen omdat dit onder andere afhankelijk is van de beleggingsrendementen en de inkooptarieven die gelden als u met pensioengaat.
12
Verhoging van de inkooptarieven En wat dit voor uw pensioenbetekent Vanaf 1 april 2011 zijn de inkooptarieven verhoogd, met ongeveer 10%. Wat dit voor u en uw pensioen betekent, leggen we graag aan u uit. Deze verhoging geldt alleen voor uw pensioenuit de beschikbare premieregeling en uw pensioenuit de regeling individueel pensioensparen. Dit heeft dus alleen gevol gen voor u als u aan één van deze (of beide) regelingen deelneemt.
13
Waarom veranderen de inkoopta rieven? De inkooptarieven kunnen verande ren. Bijvoorbeeld omdat ze moeten worden aangepast aan de stijging van de levensverwachting. Daarom bekijkt het bestuur van Pen sioen fonds KPN regelmatig of de tarieven aangepast (moeten) worden. Dit is onderdeel van de pensioenregelingen. En is nodig om ervoor te zorgen dat de pen sioen en betaalbaar blijven. Wat betekenen de nieuwe inkoop tarieven voor u? De inkooptarieven voor de beschik bare premieregeling en de vrijwillige regeling Individueel Pensioensparen zijn per 1 april 2011 met ongeveer 10% verhoogd. Dit betekent dat u met hetzelfde pensioenkapitaal een lagere pensioenuitkering kunt inkopen. Hoe werkt het? Hieronder ziet u wat voor effect de nieuwe inkooptarieven kunnen heb ben. Stel, uw opgebouwde pensioen kapitaal is op uw 65-jarige leeftijd € 30.000. Het inkooptarief op 65 jaar voor een ouderdomspen sioenper 1 april 2011 is 14,4 (was in 2010: 13,0). Dan geldt: • Op basis van de factoren in 2010 kunt u een pen sioeninkopen van € 2.308,- bruto per jaar. (€ 30.000/13,0) • Op basis van de factoren vanaf 1 april 2011 kunt u een pen sioen kopen van € 2.083,- bruto per jaar. (€ 30.000/14,4) Meer weten? Voor vragen over uw pensioenen de inkooptarieven kunt u contact opne men met de pen sioen desk. U kunt hen bereiken van maandag tot en met vrijdag van 9.00 tot 17.00 uur op telefoonnummer (050) 582 79 00. Of stuur een e-mail naar pensioendesk@tkppensioen.nl.
Kenmerken van de beschikbare premieregeling en de regeling Individueel Pensioensparen Bij de Pensioenfonds KPN bouwt u, als uw salaris hoger is dan € 45.378 bru to per jaar, een deel van uw pensioenop in de beschikbare premieregeling. Ook kunt u extra pensioenopbouwen door deel te nemen aan de regeling Individueel Pensioensparen. Deze regelingen zijn premieovereenkomsten. Dat betekent dat als u met pensioengaat, u op dat moment met het opge bouwde pensioenkapitaal een pensioenuitkering koopt, tegen de inkoopta rieven die dan gelden. Hoe hoog dit deel van uw pensioenwordt, staat dus van te voren niet vast. Dit hangt onder andere af van de inkooptarieven van dat moment, de totaal ingelegde premies en de behaalde rendementen.
Welke factoren beïnvloeden de inkooptarieven? De inkooptarieven kunnen nog veranderen. Bijvoorbeeld omdat we steeds ouder worden. De pensioenen moeten dan langer betaald worden, waar door pensioenen steeds duurder worden. Welke factoren invloed hebben op de inkooptarieven, leest u hieronder. 1) De vergrijzing (overlevingstafels, prognosetafels) We worden ouder dan vroeger. Voor pensioenfondsen betekent dit dat het pensioenduurder wordt. Immers het pensioenmoet langer worden uitbe taald. Hoe oud we in Nederland gemiddeld worden, staat in een zogeheten ‘prognosetafel’, die het Centraal Bureau voor de Statistiek publiceert. Deze prognosetafel liet een forse stijging in de levensverwachting van Nederlan ders zien. Waar in voorgaande jaren uit onderzoek bleek dat mensen een aantal maanden langer zouden blijven leven en langer een pensioenzouden ontvangen. Blijkt uit de laatste gegevens dat mensen gemiddeld zo’n twee jaar langer blijven leven en dus twee jaar langer een pensioenontvangen. Dat had een grote invloed op de inkooptarieven. Dit was de belangrijkste reden waarom de inkooptarieven verhoogd zijn. 2) De rekenrente Een tweede reden waarom de inkooptarieven kunnen veranderen, is de rekenrente. Met deze rente wordt gerekend als de pensioenen ingekocht moeten worden. Hoe lager deze rente, hoe minder pensioener ingekocht kan worden. Deze rente is verwerkt in de inkooptarieven. De rekenrente blijft in 2011 hetzelfde, namelijk 4%. 3) De solvabiliteitstoeslag Bij het vaststellen van de inkooptarieven, kan het bestuur rekening hou den met de zogeheten solvabiliteitstoeslag. Deze toeslag (ook wel buffer genoemd) schrijft De Nederlandsche Bank voor. Het bestuur heeft besloten om de inkooptarieven voor 2011 niet te verhogen met een toeslag. 4) Verzekerdenbestand (verdeling man/vrouw) Het pensioenfonds moet voor mannen en vrouwen dezelfde inkoopfactoren gebruiken, terwijl vrouwen over het algemeen ouder worden dan mannen. Het pensioenfonds onderzoekt regelmatig of de verhouding tussen het aan tal mannen en het aantal vrouwen zijn veranderd. Bij de nieuwe inkoop tarieven is rekening gehouden met de actuele verhouding tussen het aantal mannen en het aantal vrouwen bij Pensioenfonds KPN.
14
Rondleiding door nieuwe website www.kpnpensioen.nl Misschien is het u al opgevallen: sinds begin dit jaar heeft Pensioenfonds KPN een nieuwe website. Met een nieuwe vormgeving en een verbeterde structuur. Met deze nieuwe site willen we u beter informeren. Doordat we de informatie op een betere manier aan u presenteren, willen we het voor u gemakkelijker maken. Bent u er nog niet geweest? Kijkt u dan eens op www.kpnpensioen.nl. Om deze site goed te kunnen bekij ken, heeft u één van de volgende browsers nodig: • Internet Explorer 8 of hoger; • Google Chrome; • Firefox 3 of hoger; • Safari.
Via uw werkgever heeft u misschien nog geen toegang tot Internet Explorer 8. In dat geval kunt u de website wel bekijken, maar krijgt u de informatie anders te zien: de opmaak is anders en ook de volgorde en de vindbaarheid van de informatie is anders. Alles wat naast elkaar hoort te staan, staat bij versies van Internet Explorer die la ger zijn dan 8, onder elkaar. U moet in dat geval dus veel verder naar be
neden scrollen om de juiste informatie te zien. We hopen natuurlijk dat u de website een verbetering vindt en dat we uw vragen op deze manier beter en snel ler kunnen beantwoorden. We leiden u graag even rond op onze nieuwe web site. En wilt u uw mening geven over de site: vult u dan de vragenlijst in die bij deze pensioenkrant zit!
Kies hier een doelgroep. U krijgt daarna verder informatie over uw pensioen: Ook kunt u – als u toestemming heeft – inloggen. Via de ‘snel naar’ knoppen kunt u rechtstreeks naar bijvoorbeeld het Pensioen-ABC. HOME
Gebruik de zoekmachine als u be paalde informatie niet kunt vinden.
Via deze knoppen (teasers) gaat u direct naar interessante of nieuwe onderwerpen.
U vindt hier iedere maand een an dere pollvraag, waarmee u uw me ning kunt geven door te stemmen.
Voor het laatste nieuws kijkt u hier.
Als u een specifieke vraag heeft over een verandering in uw leven, kunt u hier een keuze maken. Stel u gaat binnenkort trouwen en wilt weten wat dit voor uw pensioenbe tekent. Dan kiest u hier ‘trouwen’. Maar ook de gevolgen voor uw pen sioenbij samenwonen, of scheiden, vindt u hier.
15
Als u via een doelgroep heeft door geklikt, komt u op dit scherm uit. U ziet dat u nu bij werknemers bent. U kunt nog verder doorklikken, om meer informatie te krijgen over uw pensioenregeling. De pijltjes erachter geven aan dat er nog meer pagina’s achter zitten. Ook kunt u zien, dat nieuws en de zoekmachine ook hier staan.
U kunt hier inloggen. Dit is alleen mogelijk voor werknemers en exwerknemers. U kunt hier onder an dere uw digitale pensioenoverzicht bekijken, uw saldo bekijken. En u kunt uw beleggingskeuze aanpas sen. Ook vindt u hier de pensioen planner waarmee u kunt berekenen wat de gevolgen zijn van bepaalde pensioenkeuzes. Als u al met pen sioenbent, kunt u niet meer inlog gen omdat dit voor u niet meer van toepassing is.
VERVOLGPAGINA
Uitvoerings kosten pensioenfonds De Autoriteit Financiële Markten (AFM) publiceerde 12 april jl. een rapport over kosten van pensioen fondsen. Naar aanleiding hiervan riepen Leden van de Tweede Ka mer pensioenfondsen op om meer openheid in de kosten van pen sioenfondsen te geven. Ook Pen sioenfonds KPN hecht aan trans parantie en helderheid, waarbij het fonds voldoet aan wet- en regelge ving. Op dit moment werkt de Pen sioen federatie aan een eenduidige definitie van de kosten om daarmee tot een goede vergelijking te kun nen komen tussen pensioenfond sen. Zodra dit is afgerond (verwachting september 2011), zal ook Pensioen fonds KPN op deze wijze communi ceren over de kosten.
Op iedere pagina vindt u onze con tactgegevens. U kunt via een for mulier ons e-mailen, maar u kunt natuurlijk ook bellen.
Hier vindt u algemene informatie, die voor iedereen bedoeld is. Zoals informatie over uw pensioenfonds, de dekkingsgraad, de behaalde rendementen, etc. Ook kunt u hier diverse bestanden downloaden, zo als brochures en pen sioen kranten. De meest gestelde vragen en ant woorden hier, en u kunt de moei lijke pensioentermen uitgelegd krij gen in het pensioen-ABC.
16 De krant van uw pensioenfonds over uw inkomen voor vandaag, morgen of later
“Mensen laten zien hoeveel pensioen ze netto op hun rekening krijgen” Een interview met Sietze Stob (62 jaar), deelnemer aan het lezerspanel Sietze heeft 40 jaar bij KPN gewerkt. Hij heeft in die 40 jaar verschillende functies gehad, waarvan hij de laatste 25 jaar manager was in het noorden en midden van Nederland. Sietze is nu met de VUT en is erg actief met al lerlei vrijwilligerswerkzaamheden. Zo is hij docent Nederlands en voorzitter van de Vrijwilligersraad (OR voor vrij willigers) bij Vluchtelingenwerk Noord Nederland. Verder maakt hij graag mooie dingen met zijn handen en fietst en wandelt hij graag. Ook mu ziek maken, fotograferen en tuinieren behoren tot zijn hobby’s. Wat heb je met het onderwerp pen sioen? Niet zo heel veel eigenlijk. Het is mijn inkomen voor later. Nou ja ‘later’, ik ben 62 jaar en het pensioenkomt nu wel echt dichterbij.
Wat was voor jou de reden om je aan te melden voor het lezerspanel? Pen sioenis voor iedereen van groot belang, maar het is ook een lastig onderwerp. Er worden veel pensioen termen gebruikt die moeilijk te be grijpen zijn. Graag wil ik helpen om die lastige materie begrijpelijk over te brengen. Ik vind het belangrijk dat mensen de informatie over pensioen en ook echt kúnnen begrijpen. Wat zijn je ervaringen in het lezer spanel? Goed, ik vind het erg leuk om mee te doen. Informatie over pensioenis helaas niet zo spannend als een goed boek. Het leest nu eenmaal niet zo gemakkelijk, dat kost energie. Voor heen dacht ik (en waarschijnlijk ook andere mensen) al snel ‘ik lees de pensioenkrant snel even door, of (er
Puzzel 1 4 8
7
4
2 3
8
3
9
2 3
Bezoekadres Europaweg 27 9723 AS Groningen
6
Voor vragen over uw pensioenregeling kunt u contact opnemen met de pensioendesk. Telefoon: (050) 582 79 00 E-mail: pensioendesk@tkppensioen.nl
6 8
4 1
4
9
‘Over Morgen’ is een uitgave van TKP. De pensioenkrant is bestemd voor iedereen die bij Stichting Pensioenfonds KPN een pensioen opbouwt. Redactieadres Postbus 501 9700 AM Groningen
6 7
8
Wat zou je graag anders willen? Bekend is dat 66% van de Nederlan ders geen idee heeft van zijn pen sioen. Daar rust voor ons een schone taak om ervoor te zorgen dat mensen goed leesbare informatie ontvangen en hierdoor een beter beeld krijgen van hun pensioen. Het zou mooi zijn als je mensen kunt laten inzien hoe veel pen sioenze later netto op hun rekening kunnen verwachten.
Colofon
6
7
ger nog) ik leg ‘m weg’. Doordat ik nu in het lezerspanel zit, lees ik de krant veel intensiever. Bij stukken die ik niet duidelijk vind, plaats ik een opmerking, in de hoop dat het aan gepast wordt en daarmee ook voor anderen duidelijker wordt. Als ik te rugkijk, vind ik wel dat de krant beter leesbaar is dan voorheen.
8
7 6
5
Vormgeving en druk Koninklijke Van Gorcum BV Oplage 16.000
De oplossing vindt u op www.kpnpensioen.nl Hoewel deze uitgave met de grootst mogelijk zorg is samengesteld, kunnen er geen rechten aan worden ontleend.