Het Flexibel Bedrijfs Pensioen Marktrente. Zekerheid voor u én uw medewerkers
Inhoud De zekerheid van een pensioen.
3
Even uw voordelen op een rij!
4
Zo werkt het flexibel Bedrijfs Pensioen Markrente.
5
U bepaalt zelf de pensioenregeling.
6
Uw medewerkers hebben keuzes.
8
U krijgt duidelijke en heldere informatie.
9
Welke veranderingen geeft u aan ons door?
11
Goed om even te weten.
13
2
De zekerheid van een goed pensioen. Uw medewerker gaat met pensioen? Dan is hij voor zijn inkomen voor een deel afhankelijk van de overheid. Hij krijgt een AOW-uitkering. Maar hoe hoog is deze uitkering in de toekomst? Dat is onzeker. Prettig om te weten dat u hem financiële zekerheid kunt bieden. Met het Flexibel Bedrijfs Pensioen Marktrente. Zekerheid voor uw medewerkers Met het Flexibel Bedrijfs Pensioen Marktrente biedt u uw medewerkers een inkomen voor later. U kunt uw medewerkers ook verzekeren tegen het risico van overlijden en arbeidsongeschiktheid. Zij bouwen op basis van het gemiddelde salaris pensioen op. Zekerheid voor u Wij verwerken het rendement dat we verwachten vooraf in uw premie. U weet 5 jaar vooruit waar u aan toe bent. Het maakt niet uit hoe de rente zich de komende jaren ontwikkelt.
“Vrijheid is de zuurstof van de ziel.” (Moshe Dayan)
3
Even uw voordelen op een rij! 4 U krijgt een transparante tariefstelling Het Flexibel Bedrijfs Pensioen Marktrente biedt zekerheid over de renteverwachting.
4 U betaalt niets voor waardeoverdrachten Als werkgever bent u verplicht om bij te betalen bij waardeoverdrachten. Als dat nodig is. Bij het Flexibel Bedrijfs Pensioen Marktrente heeft u deze verplichting niet. U bent verzekerd hiervoor. Zolang u een overeenkomst met ons heeft.
4 U beslist welke risico’s u meeverzekert Bijvoorbeeld als uw medewerker arbeidsongeschikt wordt. Of als uw medewerker overlijdt. Door aanvullende verzekeringen biedt u uw medewerkers nog meer zekerheid.
4 U werkt aan goed werkgeverschap •
Uw medewerkers krijgen de zekerheid van een uitkering vanaf de pensioendatum.
•
Uw medewerkers lopen geen risico’s door beleggingen.
•
Uw medewerkers hebben de ruimte voor eigen wensen over hun pensioen.
•
Uw medewerkers kunnen hun eigen pensioensituatie heel makkelijk bekijken via internet.
4 U beheert uw pensioenadministratie online Dat betekent een snelle en makkelijke administratie. Ook als u een verandering wilt doorgeven.
4 U kunt altijd rekenen op onze professionele begeleiding
4
Zo werkt het Flexibel Bedrijfs Pensioen Marktrente. U weet vooraf hoeveel premie u per jaar betaalt Zo weet u precies wat u kunt verwachten als het om de premie gaat. We berekenen vooraf welk rendement wij verwachten. Dat doen wij met de actuele in de markt geldende rente. Het verwachte rendement verwerken wij in uw premie. Dat noemen wij marktrentecorrectie. U betaalt de hele premie zelf. Of u laat uw medewerkers (een deel van) de premie betalen. Dat kiest u zelf. Uw medewerkers bouwen pensioen op in een middelloonregeling Bij een middelloonregeling bouwt de medewerker pensioen op op basis van het gemiddelde salaris. U bent verzekerd tegen kosten bij waardeoverdracht Tijdens onze uitvoeringsovereenkomst betalen wij de kosten voor inkomende en uitgaande wettelijke waardeoverdrachten. Het gaat daarbij alleen om individuele waardeoverdrachten. Komt er een medewerker bij u in dienst? Of gaat uw medewerker uit dienst? Dan kan hij ervoor kiezen om de waarde van zijn opgebouwde pensioenaanspraken mee te nemen naar de nieuwe pensioenregeling. Dit noemen we waardeoverdracht. In de wet staan regels voor de berekening van de waarde van de pensioenaanspraken. Deze berekening zorgt voor een wettelijke overdrachtswaarde. Die overdrachtswaarde is meestal niet gelijk aan de waarde die de pensioenuitvoerder meegeeft bij een uitgaande waardeoverdracht. Of aan de waarde die de pensioenuitvoerder nodig heeft bij een inkomende waardeoverdracht. Dit noemen we het verrekenverschil bij waardeoverdracht. Een verrekenverschil kan fors oplopen in uw nadeel. Binnen het Flexibel Bedrijfs Pensioen Marktrente verzekert u deze financiële gevolgen. U betaalt hiervoor extra premie. Zolang u een uitvoeringsovereenkomst met ons heeft, betaalt u het verschil niet bij. U krijgt het verschil ook niet terug. U kunt meer zekerheid bieden dan alleen ouderdomspensioen Uw medewerkers hebben een aantal keuzes. Binnen de grenzen die u of de wet aangeeft. Ze kiezen bijvoorbeeld zelf op welke leeftijd zij met pensioen gaan. U kunt hen ook meer zekerheid bieden bij arbeidsongeschiktheid. Of zorgen voor meer zekerheid voor nabestaanden bij het overlijden van uw medewerker. Daarmee biedt u uw personeel in 1 keer een uitgebreid pensioen.
5
U bepaalt zelf de pensioenregeling. Samen met u bepalen we hoe de pensioenregeling voor uw bedrijf eruit komt te zien. Wilt u uw medewerkers alleen een ouderdomspensioen laten opbouwen? Of kiest u voor een complete pensioenregeling met allerlei extra’s? Of misschien kiest u voor de middenweg. U heeft zelf invloed op de inhoud van de pensioenregeling in uw bedrijf. Daarvoor maakt u een aantal keuzes. U kiest hoe u de premie verdeelt Betaalt u zelf de hele premie? Of laat u uw medewerkers voor een deel meebetalen? Uw deel kunt u bijvoorbeeld koppelen aan het salaris. Betaalt uw medewerker ook mee? Dan houdt u dat deel in op zijn brutosalaris. Dat is gunstig voor u én voor uw medewerker. U betaalt ongeveer 16% minder werkgeverspremies. En uw medewerker betaalt minder belasting. Het voordeel kan oplopen tot 52%. U kiest de vorm van partnerpensioen Overlijdt uw medewerker? Dan krijgt zijn partner een partnerpensioen zolang hij of zij leeft. Ook als de medewerker overlijdt vóór de pensioendatum. U bepaalt hoe het partnerpensioen eruitziet. Er zijn 2 vormen: 1. Partnerpensioen voor alle deelnemers Alle deelnemers bouwen partnerpensioen op. Ook als ze op dit moment geen partner hebben. De hoogte van het opgebouwde partnerpensioen hangt af van hoe lang een deelnemer in dienst blijft. Is een deelnemer in dienst gebleven tot aan de pensioendatum? Dan heeft hij het hele partnerpensioen opgebouwd. Gaat de deelnemer uit dienst? Dan blijft het opgebouwde partnerpensioen staan. Overlijdt de deelnemer of ex-deelnemer? Dan krijgt zijn partner een uitkering vanaf dat moment. Heeft de deelnemer geen partner op de pensioendatum? Dan wordt het opgebouwde partnerpensioen levenslang ouderdomspensioen. 2. Partnerpensioen voor deelnemers met een partner U verzekert alleen partnerpensioen voor deelnemers die een partner hebben. Overlijdt een deelnemer als hij niet meer bij u in dienst is? Of als hij met pensioen is? Dan krijgt de partner geen uitkering. Dit wordt voorkomen bij pensionering of als de deelnemer eerder uit dienst gaat. Er wordt dan een deel van het ouderdomspensioen omgezet in een partnerpensioen.
6
U kiest of u tijdelijk partnerpensioen wilt verzekeren Overlijdt een deelnemer vóór de pensioendatum? Dan krijgt de partner met een tijdelijk partnerpensioen een uitkering tot de AOW-leeftijd. Het inkomen van de deelnemer valt namelijk weg. Gaat een deelnemer uit dienst? Dan is zijn partner niet meer verzekerd voor tijdelijk partnerpensioen. U kiest of u het Anw-hiaat wilt verzekeren Weinig nabestaande krijgen tegenwoordig nog een uitkering van de Algemene nabestaandenwet (Anw). Daardoor krijgen nabestaanden te maken met verlies van inkomen. Een Anw-hiaatverzekering lost dit op. Helemaal of voor een deel. U kiest of u arbeidsongeschiktheid wilt verzekeren Wordt een deelnemer arbeidsongeschikt? En komt hij in de Wet werk en inkomen naar arbeidsvermogen (WIA) terecht? Dan krijgt de deelnemer vaak veel minder inkomen. Vaak is het dan moeilijk om nog een volledig pensioen op te bouwen. Het Flexibel Bedrijfs Pensioen Marktrente heeft hiervoor een goede oplossing. Wordt de deelnemer (voor een deel) arbeidsongeschikt? Dan betalen wij (een deel van) de pensioenpremies. U kiest of u arbeidsongeschiktheidspensioen aanbiedt Als een deelnemer in de WIA terechtkomt, is het moeilijk om nog een volledig pensioen op te bouwen. Maar ook zijn inkomen wordt minder. Een arbeidsongeschiktheids-pensioen beperkt de terugval in inkomen. U kunt het hele salaris van de deelnemer laten meetellen voor inkomensbescherming. Of u laat bijvoorbeeld alleen het salaris tot aan de loongrens van de WIA meetellen. U kiest de toeslag voor uw pensioenregeling Normaal gesproken stijgen de prijzen elk jaar. Dat betekent dat de waarde van het opgebouwde pensioen daalt. Een deelnemer kan er namelijk minder mee kopen. U voorkomt de daling door elk jaar de pensioenen te verhogen. Dit heet toeslagverlening. U kiest of de deelnemers met deeltijdpensioen kunnen U kunt in uw pensioenregeling opnemen dat de deelnemers met deeltijdpensioen mogen. Dit gaat altijd in overleg met u. U kiest of u een ander beleid voert voor oudere deelnemers Soms hebben oudere deelnemers minder intensief werk nodig. Dit kan door in deeltijd te gaan werken. Of door te werken in een lager betaalde functie. Dit heeft invloed op de pensioenaanspraken van de medewerkers. Voor oudere deelnemers biedt de wet een aantal mogelijkheden. Zodat de pensioenaanspraken van oudere deelnemers niet worden aangetast. U kunt opties opnemen in uw pensioenregeling voor oudere deelnemers.
7
Uw medewerkers hebben keuzes. In de pensioenregeling spreekt u een flexibele periode af. Binnen de flexibele periode kunnen de medewerkers die deelnemer aan uw pensioenregeling hun eigen keuzes maken. Dit hoofdstuk gaat over die keuzes. De deelnemer kiest zijn pensioendatum De deelnemers kan ervoor kiezen om eerder met pensioen te gaan. Of om zijn pensioen nog een tijdje uit te stellen. De pensioendatum ligt altijd binnen de flexibele periode. Dit gebeurt altijd in overleg met u. De deelnemer kan minder gaan werken Biedt u deeltijdpensioen aan in uw pensioenregeling? Dan kan de deelnemer ervoor kiezen om met deeltijdpensioen te gaan. Ook altijd in overleg met u. De deelnemer kiest eventueel voor uitruilen Uitruilen betekent dat een deel van het ouderdomspensioen partnerpensioen wordt. Daardoor wordt het partnerpensioen hoger. Uitruilen kan als de deelnemer met pensioen gaat of uit dienst gaat. De deelnemer kiest wel of niet voor variatie in uitkering De hoogte van de uitkering van het levenslang ouderdomspensioen kan verschillen. De deelnemer kiest of hij steeds dezelfde uitkering wil krijgen. Of dat hij in bepaalde periodes een hogere of juist lagere uitkering krijgt.
“Wie zijn gedachten niet in de verte stuurt, zal zorgen vinden in zijn nabijheid” (Confucius)
8
U krijgt duidelijke en heldere informatie. Mensen ervaren pensioenregelingen vaak als moeilijk. Juist daarom is duidelijke en begrijpelijke communicatie zo belangrijk bij pensioenen. Daarbij helpen wij u. Wij doen rechtstreeks zaken met u en met uw medewerkers. Wij zorgen voor een goede introductie Bij het begin van uw pensioenregeling kunnen wij u veel werk uit handen nemen. U kunt de communicatie met uw personeel aan ons overlaten. Dit zijn voorbeelden van hoe wij voor een goede introductie zorgen: •
een voorlichtingsbijeenkomst op uw bedrijf
•
een persoonlijk gesprek
•
een artikel in uw personeelsblad of op intranet
•
een opleiding over pensioenen voor uw personeelsmedewerker of administrateur
U krijgt een makkelijke administratie De administratie van uw pensioenregeling hoeft maar weinig tijd te kosten. Via internet kunt u heel makkelijk veranderingen aan ons doorgeven. Bijvoorbeeld een nieuwe medewerker of een verandering in salaris. U krijgt toegang tot een beveiligde pagina. Zo kunnen we de veranderingen snel verwerken. En u heeft geen last van gedoe met papieren. Op internet ziet u ook de status van veranderingen en de verzekerde pensioenbedragen. Uw medewerkers krijgen elk jaar een pensioenoverzicht Op het pensioenoverzicht staat hoeveel pensioen uw medewerker heeft opgebouwd. Ook ziet hij hoeveel pensioen hij op de pensioendatum kan verwachten. Als de omstandigheden van nu gelijk blijven. Zo weet uw medewerker hoe zijn financiële toekomst eruitziet. En hij kan bijsturen als dat nodig is.
9
Nieuwe medewerkers krijgen een startbrief Een nieuwe medewerker krijgt binnen 3 maanden een startbrief. In de startbrief leggen wij de pensioenregeling uit. In begrijpelijke taal. Medewerkers krijgen bericht op belangrijke momenten Gaat een medewerker uit dienst? Gaat hij scheiden? Gaat hij met pensioen? Belangrijke momenten voor het pensioen. Op die momenten nemen wij dan ook contact op met uw medewerker. Als een medewerker overlijdt, informeren wij uiteraard de nabestaanden over de pensioenregeling. Bel ‘Even Apeldoorn’ bij vragen: (055) 579 4488 U en uw medewerkers kunnen ons altijd even bellen. Wij staan voor u klaar. Uw contactpersoon of uw adviseur is uw eerste aanspreekpunt.
U krijgt deskundige begeleiding Samen met u gaan we op weg. We zoeken naar de beste pensioenoplossing voor uw bedrijf. Wij hebben veel ervaring op het gebied van flexibele pensioenregelingen. Zo bent u er zeker van dat de pensioenoplossing voldoet aan uw wensen. Nu én straks. Meer weten over onze dienstverlening en de kosten? U leest meer informatie in het dienstverleningsdocument ‘Pensioen opbouwen’. U vindt dit document op: www.centraalbeheer.nl/zakelijk. Bel ‘Even Apeldoorn’ voor een afspraak Wilt u weten hoe u het Flexibel Bedrijfs Pensioen Marktrente kunt inzetten binnen uw bedrijf? Of wilt u een advies dat past bij uw bedrijf? Eén van onze pensioenadviseurs komt graag bij u langs. U kunt onze adviseurs bellen via (055) 579 8395.
10
Welke veranderingen geeft u aan ons door? U gaat trouwen. U krijgt een kind. Of u kunt niet meer werken. Dan denkt u waarschijnlijk niet direct aan uw pensioen. Logisch. Toch kunnen deze veranderingen invloed hebben op uw Flexibel Pensioen. Meld veranderingen in uw situatie zo snel mogelijk Aan uw werkgever of aan ons. Uw werkgever geeft de veranderingen namelijk aan ons door. Wilt u er zeker van zijn dat wij de veranderingen snel weten? Dan kunt u ze ook zelf doorgeven. U kunt hiervoor bellen met de Adviesgroep Pensioenen: (055) 579 4488. Als u verhuist Geef uw verhuizing zo snel mogelijk aan ons door. Wij zorgen er dan voor dat u uw post op uw nieuwe adres krijgt. Bijvoorbeeld het pensioenoverzicht en het rekeningoverzicht. Als u gaat trouwen of (geregistreerd) samenwonen Wij moeten dit weten vanwege het eventuele partnerpensioen in uw Flexibel Pensioen. Als u een kind krijgt Als u voor uw pensioendatum overlijdt, is er een uitkering voor uw kinderen. Dit hangt af van de verzekeringen die uw werkgever heeft afgesloten. Als u gaat scheiden of als u geregistreerd partnerschap stopt Een scheiding kan grote gevolgen hebben voor uw opgebouwde pensioen. Uw ex-partner heeft namelijk recht op een deel van uw pensioen. Onze pensioenadviseurs kunnen u vertellen welke mogelijkheden u heeft. En welke acties u moet ondernemen. U kunt meer lezen over de gevolgen van scheiding voor uw pensioen in de brochure ‘Scheiding’. U kunt de brochure downloaden op www.centraalbeheer.nl/voorlater. Als u lange tijd ziek bent Kunt u niet meer werken omdat u lange tijd ziek bent? En heeft u vrijstelling van premiebetaling bij ons meeverzekerd? Dan is het belangrijk dat wij weten wanneer u arbeidsongeschikt bent geworden. We kunnen er dan namelijk voor zorgen dat de premievrijstelling op tijd ingaat.
11
Als u uit dienst gaat Krijgt u een nieuwe werkgever? Dan blijft het opgebouwde pensioenkapitaal in uw Flexibel Pensioen van u. Soms is het voordelig om uw pensioenkapitaal mee te nemen naar een nieuwe pensioenregeling. Soms is dat juist niet voordelig. Meld daarom direct aan ons als u uit dienst gaat. Onze adviseurs kunnen samen met u kijken wat de beste oplossing is. Hun telefoonnummer is (055) 579 8014. Uw nabestaanden kunnen ons bellen als u overlijdt Het is verstandig als zij ons zo snel mogelijk bellen. Want is er een partnerpensioen verzekerd? Dan kunnen wij zorgen dat uw nabestaanden snel een uitkering krijgen.
“Een investering in kennis levert altijd het meeste voordeel op.” (Benjamin Franklin)
12
Goed om even te weten. Wat doen wij en wie zijn wij? Wij bieden verzekeringen en andere financiële diensten aan. We verkopen onze producten en oplossingen zonder tussenpersonen aan onze klanten. Zo bent u goed verzekerd op de manier die bij u past. We zijn een merk van Achmea Pensioen- en Levensverzekeringen N.V. in Apeldoorn. Achmea is de grootste verzekeraar van Nederland. Achmea Pensioen- en Levensverzekeringen N.V. is ingeschreven bij de Kamer van Koophandel onder nummer 08077009 en de AFM onder nummer 12000441. Het kantooradres van Centraal Beheer Achmea is: Laan van Malkenschoten 20 7333 NP Apeldoorn www.centraalbeheer.nl
Uw privacy - waarom vragen wij om uw gegevens? We vragen uw persoonsgegevens en andere gegevens als u bij ons een verzekering of financiële dienst aanvraagt. We gebruiken uw gegevens binnen de Achmea Groep om overeenkomsten aan te gaan en uit te voeren. Ook geven we u informatie over producten en diensten die belangrijk voor u kunnen zijn. Waarvoor gebruiken we uw gegevens nog meer? We gebruiken uw gegevens daarnaast: •
om ons bestand van relaties te beheren;
•
om fraude te voorkomen en te bestrijden;
•
om statistisch onderzoek te doen;
•
om te voldoen aan de wet.
13
Als we uw persoonsgegevens gebruiken, houden we ons aan de regels die hiervoor gelden, zoals bijvoorbeeld: •
de Wet bescherming Persoonsgegevens;
•
de gedragscode Verwerking Persoonsgegevens Financiële Instellingen;
•
de gedragscode Verwerking Persoonsgegevens Zorgverzekeraars.
Krijgt u liever geen informatie over onze producten en diensten? Of wilt u niet dat wij uw e-mailadres gebruiken? Stuur dan een brief naar: Centraal Beheer Achmea Postbus 9150 7300 HZ Apeldoorn Of vul het webformulier op onze site in: www.centraalbeheer.nl/webformulier Over de Stichting CIS Wij kunnen uw gegevens opvragen of laten opnemen in de bestanden van de Stichting CIS in Den Haag. Dit is het centrale informatiesysteem van de verzekerings maatschappijen die in Nederland werken. Bijvoorbeeld als u belangrijke informatie niet heeft doorgegeven en wij de verzekering stoppen. Hierdoor willen we risico’s beheersen en fraude voorkomen. Kijk voor meer informatie op www.stichtingcis.nl. Hier leest u ook hoe de stichting met uw gegevens omgaat. Bent u het niet met ons eens? Of heeft u een klacht? Dan horen wij dit graag. We willen u namelijk zo goed mogelijk helpen. Heeft u een klacht? Neem contact op met de afdeling waar u niet tevreden over bent. •
Stuur ons een e-mail. Dat kan op www.centraalbeheer.nl (klacht doorgeven)
•
Stuur ons een brief. Ons adres is:
Centraal Beheer Achmea t.a.v. Klachtenbureau
Postbus 9150 7300 HZ Apeldoorn
14
Bent u niet tevreden over onze oplossing? Bent u niet tevreden over de manier waarop wij uw klacht oplossen? Dan kunt u terecht bij het Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (KiFiD). Het KiFiD helpt alleen particulieren. U kunt niet bij het KiFiD terecht als u een klacht heeft namens een bedrijf. KiFiD Postbus 93257 2509 AG Den Haag telefoonnummer: (070) 333 8999 www.KiFiD.nl Voor deze financiële dienst geldt het Nederlands recht. Staan er fouten in deze brochure? Wij hebben de informatie in deze brochure met veel zorg opgesteld. Ons doel is dat alle informatie klopt en volledig is. Maar natuurlijk kan er altijd ergens een fout staan. Wij zijn niet aansprakelijk voor eventuele gevolgen van die fout. Maken wij een nieuwe brochure? Wij maken regelmatig nieuwe brochures. Deze nieuwe brochures komen in dat geval in plaats van de oude brochures. Staat er iets anders in de polisvoorwaarden? Uw en onze rechten en verplichtingen staan in de polisvoorwaarden. Staat hierin wat anders dan in deze brochure? Dan gelden de polisvoorwaarden.
“Niet het mogelijke is mooi, maar het werkelijke.” (Émile-Auguste Chartier)
15
Vragen? Bel ‘Even Apeldoorn’. Even Apeldoorn bellen (055) 579 8395 Onze medewerkers maken graag tijd voor u. Zij staan voor u klaar van maandag tot en met vrijdag van 8.00 uur tot 17.30 uur. www.centraalbeheer.nl/zakelijk Op onze website vindt u alle informatie over onze verzekeringen en financiële diensten.
Centraal Beheer Achmea is een merk van Achmea Pensioen- en Levensverzekeringen N.V. in Apeldoorn. Achmea Pensioen- en Levensverzekeringen N.V. is ingeschreven bij de Kamer van Koophandel onder nummer 08077009 en de AFM onder nummer 12000441.
57130 13.11
U kunt een brief sturen naar: Centraal Beheer Achmea Postbus 700, 7300 HC Apeldoorn.
