Handleiding Finix. Euroface Financial Services B.V. Willem Dreeslaan NK Zoetermeer. Telefoon:

Handleiding Finix

Euroface Financial Services B.V. Willem Dreeslaan 432 2729 NK Zoetermeer Telefoon: 079-343 84 00 E-mail: [email protected] Versie 1.0

Inhoud 1.

Hoofdscherm Menubalk .................................................................................................................. 8 1.1 Bestand......................................................................................................................................... 8 1.1.1 Nieuwe hypotheekberekening ................................................................................................ 8 1.1.2 Nieuw los scenario(alleen beschikbaar in Finix Advies Planner)............................................. 8 1.1.3 Openen.................................................................................................................................... 8 1.1.4 Lock verwijderen ..................................................................................................................... 8 1.1.5 Kopiëren .................................................................................................................................. 9 1.1.6 Exporteren .............................................................................................................................. 9 1.1.7 Importeren .............................................................................................................................. 9 1.1.8 Importeren (online) klantprofiel / (online) uitgavenformulier .............................................. 10 1.1.9 Verwijderen........................................................................................................................... 10 1.1.10 Uitloggen ............................................................................................................................ 10 1.1.11 Sluiten ................................................................................................................................. 10 1.2 Beeld........................................................................................................................................... 11 1.2.1 Vernieuwen ........................................................................................................................... 11 1.2.2 Filteren .................................................................................................................................. 11 1.2.3 Filter verwijderen .................................................................................................................. 11 1.2.4 Kolommen instellen .............................................................................................................. 12 1.2.5 Geldverstrekkers instellen ..................................................................................................... 12 1.2.6 Verzekeraars instellen........................................................................................................... 13 1.2.7 Communicatiekanaal instellen.............................................................................................. 13 1.3 Instellingen ................................................................................................................................. 14 1.3.1 Grondslagen.......................................................................................................................... 14 1.3.2 Functionaliteit ....................................................................................................................... 14 1.3.3 Kantoor ................................................................................................................................. 15 1.3.3.1 Gebruikers .......................................................................................................................... 15 1.3.4 Rentix activeren .................................................................................................................... 15 1.3.5 Makelaar............................................................................................................................... 15 1.3.6 Notaris .................................................................................................................................. 16 1.3.7 Inkoopcombinaties................................................................................................................ 16 1.4 HDN ............................................................................................................................................ 16 1.5 Hulpberekeningen ...................................................................................................................... 16 1.5.1 Sneltoets maximale hypotheek ............................................................................................. 17 2

1.5.2 Premiedepot ......................................................................................................................... 17 1.5.3 Courtage en taxatiekosten.................................................................................................... 17 1.5.4 Notariskosten........................................................................................................................ 17 1.5.5 Annuïteiten lening................................................................................................................. 18 1.5.6 Lineaire lening....................................................................................................................... 18 1.5.7 Boeteberekening ................................................................................................................... 18 1.5.8 Middelrente .......................................................................................................................... 19 1.5.9 Executiewaarde bij Nieuwbouw ........................................................................................... 19 1.5.10 Jaarruimte/reserveringsruimte ........................................................................................... 19 1.5.11 Lijfrente uitkering................................................................................................................ 20 1.6 Dossier ........................................................................................................................................ 20 1.7 Rentes......................................................................................................................................... 20 1.7.1 Bekijk rentetarieven .............................................................................................................. 21 1.7.2 Bekijk aangekondigde rentewijzigingen ............................................................................... 21 1.7.3 Vergelijk rente tarieven ........................................................................................................ 21 1.7.4 Rente historie ........................................................................................................................ 22 1.8 Vergelijker .................................................................................................................................. 22 1.8.1 Premie Vergelijker................................................................................................................. 22 1.9 Documenten ............................................................................................................................... 23 1.10 Info ........................................................................................................................................... 23 1.10.1 Info ...................................................................................................................................... 23 1.10.2 Berekening naar helpdesk .................................................................................................. 24 1.10.3 Remote Support .................................................................................................................. 24 1.11 HKTP Tussenpersoon ................................................................................................................ 24 1.11.1 Offerte Traject .................................................................................................................... 24 1.12 Archiveren ................................................................................................................................ 25 1.12.1 Archiveren …. ...................................................................................................................... 25 1.12.2 Geselecteerde aanvraag archiveren ................................................................................... 25 1.12.3 Aanvragen terugzetten uit archief...................................................................................... 25 1.13 Planner ..................................................................................................................................... 26 1.14 Veelgestelde vragen ................................................................................................................. 26 2.

Menubalk hypotheekberekening .................................................................................................. 27 2.1

Bestand .................................................................................................................................. 27

2.1.1 Pagina herladen .................................................................................................................... 27 3

2.1.2 Sluiten ................................................................................................................................... 27 2.2 Beeld........................................................................................................................................... 27 2.2.1 Kleur verplichte velden aanpassen ....................................................................................... 28 2.2.2 Kleur verplichte HDN velden aanpassen ............................................................................... 28 2.2.3 Aanpassen Header tekst en -kleur ........................................................................................ 28 2.2.4 Kleur kaders aanpassen ........................................................................................................ 28 2.2.5 Lettertype aanpassen ........................................................................................................... 28 2.2.6 Grafieken.............................................................................................................................. 29 2.2.7 Navigator tonen .................................................................................................................... 29 2.2.8 Tabs Tonen ............................................................................................................................ 30 2.3 HDN ............................................................................................................................................ 30 2.3.1 Valideer voor geldig HDN bericht ......................................................................................... 30 2.3.2 Status naar opnieuw verzenden ........................................................................................... 31 2.4 Hulpberekeningen ...................................................................................................................... 31 2.5 Rentes......................................................................................................................................... 31 2.6 Info ............................................................................................................................................. 31 3.

Het maken van een nieuwe hypotheekberekening....................................................................... 32 3.1

Tabblad Klantprofiel .............................................................................................................. 32

3.1.1 Klantprofiel ........................................................................................................................... 33 3.2 Persoon....................................................................................................................................... 35 3.2.1 Kinderen ................................................................................................................................ 36 3.3 Inkomen...................................................................................................................................... 37 3.3.1 Specificatie Inkomsten .......................................................................................................... 37 3.3.1.1 Specificeren inkomen ......................................................................................................... 38 3.3.1.2 Specificeren overige inkomen ............................................................................................ 38 3.3.1.3 Specificeren zelfstandig inkomen ...................................................................................... 39 3.3.2 Bijtelling ................................................................................................................................ 39 3.3.3 Aftrekposten ......................................................................................................................... 39 3.3.4 Verplichtingen ....................................................................................................................... 40 3.3.5 UPO ....................................................................................................................................... 41 3.4 Uitgaven ..................................................................................................................................... 42 3.5 Voorzieningen ............................................................................................................................ 43 3.5.1 Opgave van bestaande voorzieningen.................................................................................. 43 3.5.1.1 Kapitaal verzekeringen ...................................................................................................... 43 4

3.5.1.2 Spaarverzekeringen / Sew’s ............................................................................................... 44 3.5.1.3 Beleggingsrekeningen / Bew’s ........................................................................................... 44 3.5.1.4 Risicoverzekeringen ........................................................................................................... 45 3.5.1.5 Woonlasten- en AO-verzekeringen .................................................................................... 45 3.5.1.6 Bancaire lijfrentes/Lijfrente verzekeringen ........................................................................ 46 3.5.1.7 Uitgestelde lijfrente uitkeringen ........................................................................................ 46 3.5.2 Opgave van vermogen .......................................................................................................... 47 3.5.2.1 Spaartegoeden / contante middelen / Aandelen / Obligatietegoeden ............................. 47 3.5.2.2 Onroerend goed ................................................................................................................. 47 3.6 Onderpand ................................................................................................................................. 48 3.6.1 Huidige woonsituatie ............................................................................................................ 48 3.6.1.1 Historische eigenwoningschuld ......................................................................................... 49 3.6.1.1 Gewenste mutatie ............................................................................................................. 49 3.6.2 Toekomstige woonsituatie.................................................................................................... 50 3.6.3 Eigenwoningreserve en vervreemdingssaldo ....................................................................... 50 3.7 Hypotheek .................................................................................................................................. 51 3.7.1 Hypotheekberekening ........................................................................................................... 51 3.7.2 Meeverhuizen huidige hypotheek ......................................................................................... 51 3.7.3 Adviesvergoeding.................................................................................................................. 52 3.7.4 Financieringsopzet (kostenscherm) ...................................................................................... 52 3.7.5 Waarde na verbouwing / Bijzondere fiscale situatie ............................................................ 53 3.7.6 Selectiecriteria ...................................................................................................................... 53 3.7.7 Maximaalscherm .................................................................................................................. 54 3.7.7.1 Productgerelateerde kenmerken ....................................................................................... 54 3.7.7.1 Knop Informatie ................................................................................................................. 55 3.7.7.1.1 Normering ....................................................................................................................... 55 3.7.7.1.2 Selectie criteria ............................................................................................................... 55 3.7.7.1.3 Toetsinkomen ................................................................................................................. 56 3.8 Constructie ................................................................................................................................. 57 3.8.1 Verdeling van de financieringsbehoefte tussen de leningdelen ........................................... 57 3.8.2 Koppelen bestaande voorzieningen ...................................................................................... 58 3.8.3 Leningdelen........................................................................................................................... 58 3.8.3 Verzekering / Bankspaarrekening bij Leningdeel ................................................................. 59 3.8.3.1 Fondsverdeling .................................................................................................................. 59 5

3.8.3.2 Risicodekking ..................................................................................................................... 60 3.8.3.3 Premieberekening .............................................................................................................. 60 3.8.4 Lastendekking ....................................................................................................................... 61 3.8.5 Meeverhuisd leningdeel ........................................................................................................ 61 3.8.6 Overbruggingskrediet ........................................................................................................... 61 3.8.7 Validatie ................................................................................................................................ 62 3.8.8 Adviesmotivatie .................................................................................................................... 62 3.8.9 Checklisten en toedeling renteaftrek .................................................................................... 63 3.9 Resultaten .................................................................................................................................. 63 3.10 Rapportage ............................................................................................................................... 63 3.10.1 Samenstellen Persoonlijk Financieel Advies (PFA) .............................................................. 64 3.10.2 Documenten aanmaken...................................................................................................... 64 3.10.3 Documenten overzicht ........................................................................................................ 65 3.10.3 Tekst wijzigen in PFA........................................................................................................... 65 4.

Resultaten / Scenario’s .................................................................................................................. 66 4.1

Lasten overzicht..................................................................................................................... 67

4.2

Scenario Overlijden ............................................................................................................... 67

4.3

Scenario Lang Leven .............................................................................................................. 68

4.4

Scenario Arbeidsongeschiktheid ........................................................................................... 68

4.5

Scenario Werkloosheid.......................................................................................................... 69

4.6

Scenario Eerder stoppen met werken ................................................................................... 69

4.7

Tekorten oplossen door verzekeren ..................................................................................... 70

4.7.1

signaleren tekort................................................................................................................ 70

4.7.2

Productselectie .................................................................................................................. 70

4.7.3

Toevoegen verzekering ...................................................................................................... 71

4.7.4

Maatschappijkeuze............................................................................................................ 71

4.7.5

Keuze verzekerde ............................................................................................................... 72

4.7.6

Premieberekening .............................................................................................................. 72

4.7.7

Tekort opgelost in scenario ............................................................................................... 73

4.8

Tekorten oplossen door sparen/ontsparen .......................................................................... 73

4.8.1

Opgeven Gewenst netto besteedbaar inkomen ................................................................ 74

4.8.2

Sparen en Ontsparen ......................................................................................................... 74

4.8.3

Bestaande bronnen ........................................................................................................... 75

4.8.4

Verwerking oplossing in scenario ...................................................................................... 76 6

5.

6.

7.

Een Los Scenario maken ................................................................................................................ 77 5.1

Startpagina los scenario ........................................................................................................ 77

5.2

Tabblad klantprofiel .............................................................................................................. 78

5.3

Tabblad Onderpand ............................................................................................................... 78

5.4

Tabblad Resultaten ................................................................................................................ 79

Dossier ........................................................................................................................................... 80 6.1

Tabblad Dossier ..................................................................................................................... 80

6.2

Wizard nieuw dossier ............................................................................................................ 81

6.3

Scherm Dossier ...................................................................................................................... 82

6.3.1

Tabblad Berekeningen ....................................................................................................... 82

6.3.2

Tabblad Basisgegevens...................................................................................................... 82

6.3.3

Tabblad Documenten ........................................................................................................ 83

6.3.4

Tabblad Motivatie ............................................................................................................. 83

6.3.5

Vergelijken van berekeningen ........................................................................................... 84

Webtools en Beheerstool .............................................................................................................. 86 7.1

Webtools ............................................................................................................................... 86

7.1.1

De Portal ............................................................................................................................ 86

7.1.2

Import van gegevens in Finix ............................................................................................. 89

7.2

Beheerstool ........................................................................................................................... 89

7.2.1

Aanmelden in de beheerstool ............................................................................................ 90

7.2.2

Gebruikersinstellingen ....................................................................................................... 91

7.2.2.1 De achtergrondkleur .......................................................................................................... 91 7.2.2.2 Instellen van het logo......................................................................................................... 91 7.2.2.3 Aanpassen van het wachtwoord ....................................................................................... 92 7.2.2.4 Bekijk klantprofielen .......................................................................................................... 93 7.2.2.5 Bekijk uitgavenformulieren................................................................................................ 93 8.

Trefwoordenregister...................................................................................................................... 94

7

1. Hoofdscherm Menubalk 1.1 Bestand

1.1.1 Nieuwe hypotheekberekening Gebruik deze optie om een nieuwe hypotheekberekening op te starten. Dit kan ook door in de tweede balk te klikken op het icoontje

1.1.2 Nieuw los scenario(alleen beschikbaar in Finix Advies Planner) Gebruik deze optie om een nieuwe losse scenarioberekening te maken. Met een los scenario is de situatie van de klant bij Overlijden, Arbeidsongeschiktheid, Werkloosheid en Pensionering in kaart te brengen, zonder dat hiervoor eerst een hypotheekberekening hoeft te worden gemaakt. Van deze optie kan alleen gebruik worden gemaakt indien ook de aanvullende module wordt afgenomen. Een nieuw los scenario is ook aan te maken door in de tweede balk te klikken op het icoontje.

1.1.3 Openen Door een bestaande berekening te selecteren (1 keer klikken met de linker muisknop; regel wordt blauw), kan deze middels deze optie geopend worden. Dit kan ook door in de tweede balk te klikken op het icoontje of door de berekening met de linkermuisknop te dubbelklikken.

1.1.4 Lock verwijderen Een zojuist gemaakte berekening wordt vaak direct voorzien van een slotje of lock: Dit kan met name handig zijn wanneer meerdere gebruikers werken op dezelfde licentie en het niet gewenst is dat de betreffende berekening door de collega-gebruiker wordt ingezien. Door te kiezen voor Lock verwijderen wordt de berekening weer ‘geopend’ en is weer door iedere gebruiker in te zien. Een Lock verwijderen kan ook door te klikken op het icoontje in de tweede balk.

8

1.1.5 Kopiëren Een gemaakte berekening kan gekopieerd worden, bijvoorbeeld om een kleine wijziging aan te brengen, zonder dat de ingevoerde gegevens in de oorspronkelijke berekening verloren gaan. Een kopie van een berekening is ook te maken door te klikken op het icoontje in de tweede balk.

1.1.6 Exporteren Het is mogelijk om een gemaakte berekening te exporteren, zodat deze door een andere gebruiker is in te zien: 1. Selecteer de gewenste berekening (1 keer op de berekening klikken met de linkermuisknop, de regel wordt blauw) 2. Kies voor de optie Exporteren 3. Schrijf de berekening weg op een makkelijk terug te vinden locatie, bijvoorbeeld het bureaublad, geef de berekening een naam en klik op Opslaan:

4. Op de aangegeven locatie bevindt zich nu een XML-document met de opgegeven naam; dit document kan bijvoorbeeld als bijlage aan een e-mailbericht worden toegevoegd.

1.1.7 Importeren Middels deze functie is het mogelijk om een berekening die is omgezet naar een XML-document met de functie Exporten in te lezen in de software, zodat de berekening kan worden ingezien of aangepast. Zoek de betreffende berekening op achter Zoeken in, klik de berekening aan en klik op Openen:

9

De berekening is nu geïmporteerd en kan direct worden geopend.

1.1.8 Importeren (online) klantprofiel / (online) uitgavenformulier Er bestaat de mogelijkheid om klanten online het klantprofiel of het uitgavenformulier in te laten vullen (zie hoofdstuk WebTools). Op het moment dat dit gebeurd is, kunnen deze gegevens in de software ingelezen door ze hetzij te gebruiken om een nieuwe klant aan te maken hetzij toe te voegen aan een bestaande klant.

1.1.9 Verwijderen Een reeds gemaakte berekening kan verwijderd worden door de betreffende berekening in de lijst met berekeningen te selecteren (één keer op de berekening klikken, de hele regel wordt nu blauw) en hier te kiezen voor verwijderen. Er kan ook worden geklikt op het icoontje in de tweede balk.

1.1.10 Uitloggen Indien door meerdere gebruikers gebruik wordt gemaakt van dezelfde licentie op dezelfde machine, kan, zodra één van de gebruikers de sessie wil afsluiten, gekozen worden voor de optie Uitloggen. Het programma wordt nu niet helemaal afgesloten, maar het aanmeldscherm komt opnieuw in beeld, zodat een eventuele andere gebruiker direct kan inloggen.

1.1.11 Sluiten Met deze optie kan het programma worden afgesloten.

10

1.2 Beeld

1.2.1 Vernieuwen Als er bij 1 van de berekeningen in het overzicht een wijziging is aangebracht die zichtbaar zou moeten zijn in één van de kolommen (bijvoorbeeld Naam Cliënt of Omschrijving), is deze wijziging in eerste instantie niet direct zichtbaar. Door gebruik te maken van de optie Vernieuwen, dit kan ook door op het icoontje in de tweede balk te klikken, komt de wijziging direct in beeld.

1.2.2 Filteren Er kunnen zich situaties voordoen waarin het niet wenselijk is dat alle berekeningen die gemaakt zijn ook daadwerkelijk in beeld komen. Er kan dan gebruik worden gemaakt van de optie Filteren. Hierbij is het mogelijk alleen de berekeningen in beeld te brengen die voldoen aan de gestelde criteria, bijvoorbeeld alle berekeningen van een bepaalde datum of alle klanten met een bepaalde beginletter.

1.2.3 Filter verwijderen Gebruik deze optie om alle toegepaste filters (zie 1.2.2) te verwijderen

11

1.2.4 Kolommen instellen Het hoofdscherm van Finix bestaat in feite uit een reeks kolommen: Cliënt, Omschrijving, Maatschappij enz. Middels de functionaliteit Kolommen instellen is het mogelijk welk van deze kolommen in het hoofdscherm zichtbaar zijn, door ze simpelweg aan- of uit te vinken (of de omschrijving aan te klikken en op Tonen of Verbergen te drukken). Door de betreffende omschrijving naar Boven of naar Beneden te verplaatsen kan de volgorde van de kolommen worden bepaald.

1.2.5 Geldverstrekkers instellen In dit scherm kunnen geldverstrekkers worden aan- of uitgevinkt, met als gevolg dat de betreffende geldverstrekkers in de berekening wel of niet worden getoond.

12

1.2.6 Verzekeraars instellen In dit scherm kunnen verzekeraars worden aan- of uitgevinkt, met als gevolg dat de betreffende verzekeraars in de berekening wel of niet worden getoond.

1.2.7 Communicatiekanaal instellen In dit scherm kan, indien gewerkt wordt in een Tussenpersoon/Hoofdkantoor verhouding, per geldverstrekker vooraf worden aangegeven of een aanvraag rechtstreeks of via het hoofdkantoor moet plaatsvinden.

13

1.3 Instellingen

1.3.1 Grondslagen Verschillende waardes zijn in de software voorgedefinieerd, hetzij als percentage, hetzij als vast bedrag. Deze waardes gelden standaard voor alle nieuwe berekeningen die gemaakt worden. In het scherm grondslagen kunnen deze voorgedefinieerde waardes worden aangepast, zodat ze het best aansluiten bij de praktijk van de gebruiker. Overigens kunnen de waardes in de berekening zelf altijd nog worden overschreven.

1.3.2 Functionaliteit In het scherm Functionaliteit is het mogelijk toepassingen aan- of uit te zetten of te definiëren voor functionaliteiten die in de loop van de berekening langskomen. Zo is het mogelijk om in de financieringsopzet het hypotheekbedrag nar boven of beneden af te ronden; in dit scherm kan worden aangegeven op welke bedragen moet worden afgerond. Daarnaast is het bijvoorbeeld mogelijk te kiezen in welke vorm de uitvoer van het Beknopt Financieel Advies (BFA) wordt aangemaakt: Word, PDF of HTML. In een tweede tabblad in hetzelfde scherm is het mogelijk de hoofdstukindeling van het PFA zelf samen te stellen; ieder aangemaakt rapport zal er dan volgens de hier opgegeven indeling uitzien, waarbij ook hier weer geldt dat dit in de berekening zelf altijd nog weer aan te passen is.

14

1.3.3 Kantoor De Kantoor instelling zijn in de eerste plaats bedoeld om de kantoorgegevens in te vullen. Daarnaast is het mogelijk om zo nodig een agentschapsnummer van een inkooporganisatie in te vullen of, als rechtstreeks zaken wordt gedaan met de verschillende maatschappijen, per maatschappij het TP nummer en de provisie-instelling in te vullen. Onder het tabblad Bedrijfslogo is het mogelijk het standaard ingestelde logo dat op de voorkant van de rapportage wordt gezet te wijzigen in het eigen logo. Onder het tabblad communicatie kunnen wat HDN instellingen worden aangegeven. Meer hierover in de aparte Handleiding HDN die terug te vinden is onder HDN in het hoofdscherm van Finix. 1.3.3.1 Gebruikers Het is mogelijk om binnen dezelfde licentie met meerdere gebruikers te werken. Nieuwe gebruikers kunnen worden aangemaakt onder het tabblad Gebruikers. Indien het voor de nieuwe gebruiker ook mogelijk moet zijn om wijzigingen aan te brengen in de instellingen dienen aan deze gebruiker Beheerdersrechten te worden toegekend middels een vinkje in het betreffende vakje. Eventueel kan voor de nieuwe gebruiker een wachtwoord worden aangemaakt, maar dit is niet noodzakelijk. Een gebruiker komt binnen de licentie in zijn eigen omgeving door bij het opstarten van het programma in het inlogscherm zijn of haar Inlog naam en eventueel wachtwoord in te vullen.

1.3.4 Rentix activeren Op het moment dat de software wordt opgestart en er is een internetverbinding zal automatisch het programma Rentix gaan draaien. Dit programma zorgt ervoor dat de software altijd wordt gevuld met de meest actuele rentes. Desgewenst kan dit programma ook handmatig worden opgestart door te kiezen voor Rentix activeren. 1.3.5 Makelaar Er bestaat geen lijst met alle Makelaars in Nederland. Onder Makelaar kunnen de makelaars worden ingevuld waar zaken mee worden gedaan. Uit deze makelaars kan dan vervolgens in de berekening een keuze worden gemaakt.

15

1.3.6 Notaris Evenals voor Makelaars bestaat er geen lijst met notarissen. Onder Notaris kunnen de notarissen worden ingevuld waar zaken mee worden gedaan. Uit deze notarissen kan dan vervolgens in de berekening een keuze worden gemaakt. 1.3.7 Inkoopcombinaties Onder Inkoopcombinaties kunnen één of meerdere inkoopcombinaties worden aangemaakt waarmee zaken worden gedaan en kan worden aangegeven of het al dan niet mogelijk is om via deze inkoopcombinatie een aanvraag in te dienen.

1.4 HDN

Het is mogelijk om in Finix gemaakte berekeningen via HDN naar de verschillende maatschappijen in te schieten. Een uitgebreide handleiding waarin staat beschreven hoe dit in zijn werk gaat is terug te vinden onder deze knop onder Handleiding HDN.

1.5 Hulpberekeningen

16

1.5.1 Sneltoets maximale hypotheek Met de Sneltoets maximale hypotheek is het mogelijk om op een snelle manier de maximale hypotheek onder NHG en GHF te berekenen. Indien Nationale Hypotheek Garantie wordt aangevinkt is de uitkomst gelijk aan die van de sneltoets NHG.

1.5.2 Premiedepot Onder de optie Premiedepot is het mogelijk om aan de hand van premie, duur en rentepercentage een benodigd premiedepot uit te rekenen waaruit de premies worden voldaan gedurende de opgegeven duur.

1.5.3 Courtage en taxatiekosten Onder Courtage en taxatie kosten is het mogelijk om, aan de hand van een Koop/aanneemsom of de Vrije-verkoopwaarde een inschatting te krijgen van de makelaarscourtage en/of de taxatiekosten zoals die worden gehanteerd door de diverse brancheorganisaties.

1.5.4 Notariskosten Onder notariskosten kan, aan de hand van een Koopsom of een Hypotheekbedrag, een globale indicatie worden gekregen van de Kosten voor de transport- en/of hypotheekakte.

17

1.5.5 Annuïteiten lening Onder Annuïteiten lening kan, aan de hand van hoofdsom, rente en looptijd, het verloop van een annuïtaire lening in kaart worden gebracht.

1.5.6 Lineaire lening Onder Lineaire lening kan, aan de hand van hoofdsom, rente en looptijd, het verloop van een Lineaire lening in

1.5.7 Boeteberekening Met behulp van de Boeteberekening kan snel de boeterente op basis van contante waarde zowel bruto als netto worden berekend.

18

1.5.8 Middelrente Bij een verhoging van de hypotheek, waarbij de huidige rente nog enige tijd door loopt, kan ervoor worden gekozen de rente te middelen. Middels de optie Middelrente kan deze gemiddelde rente worden berekend.

1.5.9 Executiewaarde bij Nieuwbouw

Met de optie Executiewaarde bij Nieuwbouw kan, door het invullen van verschillende variabelen, bij de diverse geldverstrekkers de executiewaarde bij nieuwbouw worden bepaald. 1.5.10 Jaarruimte/reserveringsruimte Aan de hand van de hiervoor benodigde gegevens kan met de tool Jaarruimte/reserveringsruimte de lijfrenteaftrek in het huidige of één van de 7 voorafgaande jaren worden bepaald.

19

1.5.11 Lijfrente uitkering Met de berekening Lijfrente uitkering kan, bij een gegeven beschikbare koopsom voor verschillende duren en eventuele overgangspercentages, een indicatie worden berekend van de aan te kopen lijfrente.

1.6 Dossier

In Finix is het mogelijk om gebruik te maken van de functionaliteit Dossier. Door dit te doen is het erg eenvoudig om aan de hand van reeds ingevulde klantgegevens een nieuwe hypotheekberekening of een nieuw los scenario aan te maken, zonder dat al deze gegevens opnieuw hoeven te worden ingevuld. Ook is het mogelijk een bestaande berekening te kopiëren om er een kleine wijziging in aan te brengen, bijvoorbeeld een andere geldverstrekker. Uiteindelijk is het mogelijk om, op het moment dat er meerdere berekeningen zijn gemaakt, een document aan te maken waarin deze berekeningen met elkaar worden vergeleken. Een uitgebreide beschrijving van de Dossier functionaliteit is terug te vinden in de Handleiding dossier.

1.7 Rentes

20

1.7.1 Bekijk rentetarieven Onder Bekijk rentetarieven is het mogelijk om per maatschappij en leningtype de actuele rentes te bekijken.

1.7.2 Bekijk aangekondigde rentewijzigingen Onder Bekijk aangekondigde rentewijzigingen worden, indien van toepassing, aangekondigde rentewijzigingen getoond en wordt de datum aangegeven waarop deze rentewijzigingen ingaan.

1.7.3 Vergelijk rente tarieven Middels deze functionaliteit kunnen top 35- of 10 lijstjes worden gemaakt van de laagste rentes per leningtype en rentevaste periode.

21

1.7.4 Rente historie Onder Rente historie wordt in grafiekvorm een overzicht gegeven van de gemiddelde hypotheekrente vanaf 1905.

1.8 Vergelijker

1.8.1 Premie Vergelijker Met de Premie Vergelijker kan een vergelijking worden gemaakt van de premies van de in de software aanwezige maatschappijen. In eerste instantie worden in het beginscherm de gegevens overgenomen van de in het hoofdscherm geselecteerde klant, maar deze kunnen desgewenst gewoon overschreven worden.

In de vergelijker kunnen premies voor zowel Risico- als Kapitaal- en Spaarverzekeringen, maar ook Beleggings- en Bankspaarrekeningen met elkaar worden vergeleken. Bij risicoverzekeringen kan bovendien een onderscheid worden gemaakt tussen netto- en brutopremies. 22

1.9 Documenten

Onder de kop Documenten zijn formulieren terug te vinden die gebruikt kunnen worden ter ondersteuning van het klantadvies. Zo is het mogelijk van de verschillende klantprofielen die in de software aanwezig zijn een Word-document uit te printen die met de hand kan worden ingevuld, hetzelfde geldt voor het Uitgavenformulier. Ook is hier het standaard model Werkgeversverklaring van de NHG terug te vinden en is de gedragscode CHF van augustus 2011in te zien. Daarnaast bevinden zich hier diverse handleidingen met betrekking tot uiteenlopende specifieke onderwerpen.

1.10 Info

1.10.1 Info Onder Info zijn telefoonnummer en e-mailadres van de helpdesk van Euroface terug te vinden en staat het Versienummer vermeld. Dit versienummer is overigens ook altijd links onderaan het hoofdscherm terug te vinden:

23

1.10.2 Berekening naar helpdesk Door een berekening te selecteren (eenmaal aanklikken in de lijst met berekeningen) en op ‘Berekening naar helpdesk’ te klikken, wordt de betreffende berekening direct naar de helpdesk van Euroface verzonden. Doe dit alleen als hier specifiek door een helpdeskmedewerker om is gevraagd, omdat hier geen begeleidende tekst aan toegevoegd kan worden. Begeleidende tekst is wel mogelijk door gebruik te maken van de export functionaliteit (zie hoofdstuk 1.1.6).

1.10.3 Remote Support Het is voor helpdeskmedewerkers van Euroface mogelijk om mee te kijken op het scherm van een gebruiker. Dit gaat door middel van het programma TeamViewer. Dit programma is te openen door op Remote Support te klikken en vervolgens te kiezen voor Uitvoeren. Indien deze situatie zich voordoet zal de betreffende helpdeskmedewerker hier verdere ondersteuning in bieden.

1.11 HKTP Tussenpersoon

1.11.1 Offerte Traject Indien wordt gewerkt in een Hoofdkantoor/Tussenpersoon verhouding en er niet wordt gewerkt met HDN, kunnen offerteaanvragen rechtstreeks worden ingezonden naar het hoofdkantoor via de HKTP Tussenpersoon functionaliteit. Door een berekening te selecteren (aanklikken in de lijst met berekeningen) en te kiezen voor Offerte Traject, wordt een dialoogvenster geopend waarin direct de aanvraag kan worden verzonden. In dit venster is gedurende de hele procedure ook het traject te volgen dat deze aanvraag aflegt.

24

Via de overige opties onder HKTP Tussenpersoon is het bijvoorbeeld mogelijk documenten naar het hoofdkantoor te versturen of van het hoofdkantoor te ontvangen, korte begeleidende informatie aan te geven (snapshot) en de historie van het offerte traject te bekijken.

1.12 Archiveren

1.12.1 Archiveren …. Via Archiveren is het mogelijk om hetzij alle berekeningen in het hoofdscherm, hetzij berekeningen die ouder zijn dan een bepaald aantal maanden te archiveren. Klik, nadat is aangegeven welke berekeningen gearchiveerd moeten worden, op Start archivering om dit proces te starten. Een gearchiveerde berekening is niet meer te zien in het hoofdscherm, waardoor deze overzichtelijker wordt.

1.12.2 Geselecteerde aanvraag archiveren In plaats van een selectie van berekeningen is het ook mogelijk om individuele aanvragen te archiveren. Dit kan door de betreffende aanvraag te selecteren (aanklikken) en te kiezen voor Geselecteerde aanvraag archiveren.

1.12.3 Aanvragen terugzetten uit archief Indien gewenst kan een eenmaal gearchiveerde aanvraag weer terug worden gezet in het hoofdscherm middels Aanvragen terugzetten uit archief. Selecteer de betreffende berekening (aanklikken) en druk op Zet geselecteerde aanvraag terug uit archief.

25

1.13 Planner

De planners zijn tools waarmee korte berekeningen van verschillende scenario’s kunnen worden uitgevoerd door het invoeren van enkele variabelen. Zo kan binnen enkele seconden een globaal inzicht worden gekregen in de financiële situatie in het geval van overlijden, arbeidsongeschiktheid, wekloosheid of pensioen. Als voorbeeld een afbeelding van de WIA calculator:

Door het invullen van een geboortedatum, een inkomen en het arbeidsverleden wordt direct de situatie getoond bij 50% arbeidsongeschiktheid en 50% benutte restverdiencapaciteit, uitgesplitst in verschillende soorten inkomenstypen. Door met de muisaanwijzer op een jaar te gaan staan wordt direct duidelijk wat de hoogte van het inkomensonderdeel is in de betreffende maand. In dit geval bedraagt de benutte restverdiencapaciteit in maand 49 € 625,-.

1.14 Veelgestelde vragen Er is een lijst met veelgestelde vragen beschikbaar onder de deze alleen te benaderen als er een internetverbinding is.

knop. Omdat dit een online lijst is, is

De vragen zijn ingedeeld in categorieën, maar er is ook een zoekmachine beschikbaar. De meest gestelde vragen zijn direct in te zien in een top-10 lijst.

26

2. Menubalk hypotheekberekening Op het moment dat een nieuwe hypotheekberekening wordt aangemaakt (zie hoofdstuk 1.1.1) gebeurt dit in een compleet nieuw scherm. Ook dit scherm is voorzien van een menubalk. In dit hoofdstuk zal deze werkbalk worden behandeld.

2.1

Bestand

2.1.1 Pagina herladen Door te klikken op Pagina herladen worden alle ingevulde velden op de betreffende pagina gewist.

2.1.2 Sluiten Met de optie Sluiten kan de berekening worden afgesloten.

2.2 Beeld

27

2.2.1 Kleur verplichte velden aanpassen In de software moet een aantal velden verplicht worden ingevuld om tot een afgeronde berekening te kunnen komen. Deze velden zijn standaard geel gekleurd. Met deze optie is de kleur van deze verplichte velden naar eigen inzicht aan te passen.

2.2.2 Kleur verplichte HDN velden aanpassen In de software moet een aantal velden verplicht worden ingevuld om de berekening via HDN te kunnen versturen. Deze velden zijn standaard groen gekleurd. Met deze optie is de kleur van deze verplichte velden naar eigen inzicht aan te passen.

2.2.3 Aanpassen Header tekst en -kleur Bovenaan de verschillende schermen in de software is altijd een balk zichtbaar waarin wordt getoond in welk scherm men zich bevindt, de Header:

De kleur van tekst, achtergrond en belijning is naar eigen inzicht aan te passen.

2.2.4 Kleur kaders aanpassen Verschillende invoervelden in de software zijn gegroepeerd door een kader. Het is mogelijk de tekst en belijning van deze kaders naar eigen inzicht aan te passen.

2.2.5 Lettertype aanpassen Het standaard in de software gebruikte lettertype is Tahoma, lettergrootte 8. Lettertype en –grootte zijn naar eigen inzicht aan te passen.

28

2.2.6 Grafieken De standaard grafieken die de software produceert in de uitvoer zijn staafgrafieken. Er bestaan echter ook lijngrafieken, bijvoorbeeld de berekening van het Break Even Point bij oversluiten. Om deze ook in de uitvoer te kunnen zien dient de optie Lijn-grafieken aan te staan. Daarnaast kan er ook gekozen worden voor de optie 3dimensionaal grafieken, waarna de berekening van het break even point er als volgt uitziet:

2.2.7 Navigator tonen De Navigator toont een overzicht van alle schermen die in de betreffende berekening zijn ingevuld.

29

2.2.8 Tabs Tonen Een berekening in de software bestaat uit een grote hoeveelheid schermen. Om van scherm 1 in scherm 2 te komen moet rechts onderaan op Volgende worden gedrukt. Het is natuurlijk vervelend als je in het laatste scherm zit en even snel iets wilt wijzigen in één van de eerste schermen. Je zou dan een aanzienlijk aantal keren op Vorige moeten drukken. Dit voorkom je door Tabs tonen in te schakelen. Met de tabs kan snel van het ene invoerveld naar het andere worden gesprongen:

De tabbladen kunnen niet worden aangezet op het moment dat een berekening wordt gevalideerd voor een geldig HDN bericht (zie 2.3.1). Onder Instellingen / Functionaliteit in het hoofdscherm is het wel mogelijk om aan te geven dat de tabbladen altijd aan moeten staan als een bericht niet wordt gevalideerd voor een geldig HDN bericht. Let op: een zojuist ingevuld scherm wordt pas opgeslagen op het moment dat op Vorige of Volgende wordt gedrukt, dus niet door via de tabbladen naar een ander scherm te gaan. Een gebruiker wordt hieraan altijd door het systeem herinnerd:

2.3 HDN

2.3.1 Valideer voor geldig HDN bericht Al tijdens het maken van een hypotheekberekening is duidelijk dat het verplicht is om een aantal velden verplicht in te vullen om tot een juiste berekening te kunnen komen. Dit zijn de velden die een afwijkende kleur hebben (in principe geel, tenzij dit handmatig is gewijzigd). Op het moment dat een aanvraag moet worden verstuurd via HDN dient deze eerst gevalideerd te worden, dat wil zeggen dat de berekening nog één keer helemaal moet worden doorgelopen om te kijken of er nog gegevens ontbreken. Het plaatsen van een vinkje voor Valideer voor geldig HDN bericht is dan ook alleen maar mogelijk aan het begin van de berekening, dus onder de tabbladen Klantprofiel of Persoon. Op het moment dat er wordt gevalideerd zal opnieuw een aantal invulvelden afwijkend worden gekleurd (groen, tenzij handmatig gewijzigd). Het invullen van deze velden is noodzakelijk om de aanvraag via HDN te kunnen versturen. 30

2.3.2 Status naar opnieuw verzenden Indien een offerteaanvraag al eens via HDN is verzonden, is het in principe niet meer mogelijk dezelfde berekening nogmaals te verzenden. Middels de functionaliteit Status naar opnieuw versturen is het mogelijk de aanvraag alsnog voor een volgende keer te versturen, bijvoorbeeld omdat er een kleine wijziging op is aangebracht.

2.4 Hulpberekeningen De hulpberekeningen in de menubalk Hypotheekberekening komen overeen met die in de menubalk in het hoofdscherm. De werking van de verschillende opties staat beschreven in hoofdstuk 1.5.

2.5 Rentes De opties onder de knop rentes in de menubalk Hypotheekberekening komen overeen met die in de menubalk in het hoofdscherm. De werking van de verschillende opties staat beschreven in hoofdstuk 1.7

2.6 Info De info knop in de menubalk Hypotheekberekening komt overeen met die in het hoofdscherm. De werking hiervan staat beschreven in hoofdstuk 1.12.

31

3. Het maken van een nieuwe hypotheekberekening In hoofdstuk 1.1.1 wordt beschreven hoe kan worden gestart met een nieuwe hypotheekberekening. In dit hoofdstuk zal dit proces per scherm worden toegelicht. Hierbij is het uitgangspunt dat de tabbladen aan staan. Hoe dit werkt staat beschreven in hoofdstuk 2.2.8. Het hele programma is zo opgebouwd dat schermen pas in beeld komen zodra er een vinkje is geplaatst in het betreffende vakje. Dit is bewust gedaan om het aantal schermen zo beperkt mogelijk te houden. Is bijvoorbeeld in het eerste scherm niet aangevinkt dat er gebruik wordt gemaakt van één van beide mogelijke manieren om een klantprofiel aan te maken, dan zal er tijdens het vervolg van de berekening ook geen scherm meer getoond worden waarin het klantprofiel kan worden ingevuld. Zoals eerder vermeld wordt datgene wat is ingevuld op een scherm automatisch opgeslagen als er op Volgende of Vorige (rechtsonder in het scherm) wordt geklikt.

3.1

Tabblad Klantprofiel

Het tabblad Klantprofiel bestaat uit 3 delen. In het eerste blok is aan te geven of gebruik wordt gemaakt van het standaard klantprofiel of van een zelf samengesteld klantprofiel. Op het klantprofiel wordt verder ingegaan in hoofdstuk 3.1.1. Op het moment dat het klantprofiel al is ingevuld en de berekening wordt nog eens vanaf het eerste scherm helemaal doorgenomen (bijvoorbeeld om te valideren voor HDN), kan het vakje Klantprofielvragen overslaan worden aangevinkt. De schermen met de reeds ingevulde 32

klantprofielvragen komen dan niet meer langs en zijn weer zichtbaar als het betreffende vakje wordt uitgevinkt. In het tweede blok kan in de eerste plaats worden aangegeven of gebruik wordt gemaakt van de motivatievelden. Dit zijn tekstvlakken die verderop in de berekening zichtbaar worden waarin het mogelijk is alle verschillende aspecten van het gegeven advies (rentevastperiode, constructie, aanbieder enz.) te motiveren. In een reeds bestaande berekening zijn de motivatievelden terug te vinden door het tabblad resultaten aan te klikken en tweemaal op Vorige te drukken. Vervolgens kan in hetzelfde blok worden aangegeven of er een KFD certificatie aanwezig is en of de Gedragscode Hypothecaire Financieringen wordt onderschreven. Indien aangevinkt verschijnt deze informatie in de inleiding van het Persoonlijk Financieel Advies (PFA). Meer hierover in hoofdstuk 3.10. Tenslotte kan worden aangegeven of er een inventarisatie moet komen van wensen en doelstellingen en zo ja, welke dat zijn. Ook de aangevinkte wensen en doelstellingen komen terug in de inleiding van het PFA. Let op: de verschillende scenario’s (arbeidsongeschiktheid, werkloosheid, overlijden, pensioen) zijn pas zichtbaar in het PFA als de betreffende onderwerpen in het tabblad Klantprofiel zijn aangevinkt.

3.1.1 Klantprofiel

In het scherm klantprofiel kan worden aangevinkt welke klantprofielvragen er gaan worden beantwoord. Daarnaast is het mogelijk 3 extra vakjes aan te vinken waardoor er telkens 3 extra eigen vragen plus antwoorden zijn toe te voegen. Door op Volgende te drukken verschijnen de schermen met klantprofielvragen.

33

Let op: de klantprofielvragen met betrekking tot de verschillende scenario’s (arbeidsongeschiktheid, werkloosheid, overlijden, pensioen) komen pas terug in de scenario’s zelf (zie hoofdstuk 3.9). Als tijdens het invullen van het klantprofiel vragen worden beantwoord waarbij de antwoorden tegenstrijdig zijn met eerder gegeven antwoorden, verschijnt er als waarschuwing het volgende popup scherm:

Door hier op JA te drukken wordt de tegenstrijdigheid genegeerd, door op NEE te klikken ontstaat de mogelijkheid één van beide antwoorden aan te passen. Tijdens het invullen van het klantprofiel is het mogelijk dat er vragen worden uitgegrijsd, waardoor ze niet meer te beantwoorden zijn. Dit is het geval als er eerder vragen op een dusdanige manier zijn beantwoord dat de betreffende vraag overbodig is geworden.

Tenslotte kan het nog gebeuren dat een geadviseerde constructie niet aansluit bij de gegeven antwoorden in het klantprofiel. Er volgt dan een validatiemelding (zie hoofdstuk 3.8). Als wordt gekozen voor een zelf samen te stellen klantprofiel, dan ontstaat de mogelijkheid een eigen klantprofiel te maken in de vorm van een gespreksverslag aan de hand van voorgedefinieerde gespreksonderwerpen. 34

3.2 Persoon

In het tabblad Persoon zijn alle persoonsgegevens in te vullen. Ook hier geldt weer: alle geel gekleurde velden zijn nodig voor de berekening; als er voor wordt gekozen om de aanvraag HDN te valideren, dan worden er meer velden (groen) gekleurd (zie hoofdstuk 2.3.1).

35

Enkele punten op dit scherm verdienen bijzondere aandacht:    

  

Postcode: zodra er een postcode wordt ingevuld vindt de software het bijbehorende adres en vult dit in. Als het verkeerde huisnummer wordt ingevuld geeft de software hiervan een waarschuwing zodra op Volgende wordt gedrukt. Netnummer; het netnummer van het Privé telefoonnummer wordt direct ingevuld zodra er een postcode wordt ingevuld. Soort woning (inwonend/koop/huur); als dit hier goed wordt ingevuld verschijnen er verderop in het programma de juiste invulvelden die hierop betrekking hebben. Burgerlijke staat; het is mogelijk om de toekomstige burgerlijke staat af te laten wijken van de huidige, bijvoorbeeld als een stel gaat trouwen en direct een huis aankoopt. Pas als er achter burgerlijke staat iets anders wordt ingevuld dan Alleenstaand, verschijnt er een volgend scherm waarin de partnergegevens kunnen worden ingevuld. Kortingsjaren AOW; vul hier het aantal jaren in dat de klant tussen leeftijd 15 en 65 in het buitenland heeft gewoond. De software houdt hier rekening mee bij het berekenen van de pensioensituatie (scenario Lang Leven). Kinderen; het vakje kinderen is alleen terug te vinden in het scherm van Cliënt (eerste aanvrager). Vink dit dus ook aan als de kinderen alleen van de partner zijn. Roker; als in dit scherm het vakje Roker wordt aangevinkt, houdt de software hier rekening mee op het moment dat er een premie voor een overlijdensrisicoverzekering wordt berekend en de betreffende maatschappij een rokerstarief kent.

3.2.1 Kinderen

In het scherm Kinderen kunnen de gegevens van het kind of de kinderen worden ingevuld en kan worden aangegeven wie de verzorgende is. Door op Toevoegen te drukken kunnen de gegevens van een volgend kind worden ingevuld.

36

3.3 Inkomen Onder het tabblad Inkomen kunnen niet alleen alle mogelijke soorten inkomen, maar ook verschillende soorten uitgaven worden ingevuld. Ook hier geldt weer dat in volgende schermen alleen die invulvelden verschijnen die in het eerste scherm worden aangevinkt.

3.3.1 Specificatie Inkomsten

In dit scherm kan onder andere worden aangegeven of er één of meerdere inkomens aanwezig zijn of dat er eventueel sprake is en een inkomen als zelfstandig ondernemer. Als er geen vinkje wordt geplaatst in het vakje Specificeren hoofdinkomen, bestaat de mogelijkheid het inkomen direct (dus zonder specificatie) in te vullen. Let op: inkomen dat zonder specificatie wordt ingevoerd wordt niet doorgerekend in de verschillende scenario’s! In dit scherm kan tevens het arbeidsverleden worden ingevuld en worden aangegeven of wordt voldaan aan de jareneis bij werkloosheid of arbeidsongeschiktheid. Door het correct invoeren van deze gegevens wordt in de scenario’s een eventuele werkloosheids- of arbeidsongeschiktheidsuitkering goed uitgerekend. Ook kan worden aangegeven of er bij klant en/of partner één of meerdere Uniform Pensioen Overzichten (UPO’s) aanwezig zijn. Vervolgens kan worden aangevinkt of er sprake is van bijtellingen of aftrekposten en of er nog verplichtingen lopen. Zodra één van deze items wordt ingevuld vindt er meteen een juiste (fiscale) doorrekening plaats in de scenario’s.

37

3.3.1.1 Specificeren inkomen

In dit scherm kunnen alle mogelijke soorten inkomens worden ingevuld. Let wel: het gaat om het inkomen dat op dit ogenblik ontvangen wordt. Dat kan dus gaan om inkomen uit loondienst, een DGA inkomen, maar ook een WW-uitkering of een (nabestaanden-)pensioen. Een loondienstinkomen kan vervolgens volledig gespecificeerd worden, waarbij er kan worden aangegeven of er sprake is van overwerk, Provisie, Bonus enz. De software houdt vervolgens rekening met deze gespecificeerde inkomensbestanddelen, dat wil zeggen dat als het betreffende inkomen niet door de maatschappij wordt geaccepteerd, dit gedeelte van het inkomen ook niet meetelt als toetsinkomen. Als in het veld Inkomen meerekenen tot geen datum wordt ingevuld, gaat de software er automatisch van uit dat het betreffende inkomen doorloopt tot de pensioendatum. 3.3.1.2 Specificeren overige inkomen In dit scherm kunnen per partner maximaal 3 bronnen van overig inkomen worden ingevuld. Hierbij kan het gaan om buitenlands inkomen, huur inkomsten, inkomen uit vermogen of schenking. Let op: de hier ingevulde inkomensbestanddelen worden voor 100% meegenomen in de maximale hypotheektoets. Aangezien dit in de praktijk niet bij alle maatschappijen gebeurt, zou het kunnen dat hierdoor een te rooskleurig beeld ontstaat. 38

3.3.1.3 Specificeren zelfstandig inkomen

In dit scherm kan het zelfstandig inkomen van de laatste drie jaar worden opgegeven en kan informatie als startdatum, rechtsvorm en KvK nummer worden ingevuld. Let op: Voor Zelfstandigen gelden over het algemeen afwijkende acceptatieregels. Deze regels zijn niet in de software ingeregeld waardoor maximaalberekeningen flink kunnen afwijken van de werkelijkheid. In de software wordt als zelfstandig inkomen het gemiddelde van de laatste 3 jaar meegenomen met als maximum het inkomen in het laatste jaar. Dit heeft over het algemeen tot gevolg dat de maximaalberekeningen een te hoge maximale lening zullen geven. Zelfstandigen kunnen over het algemeen ook minder lenen t.o.v. de executiewaarde. Ook deze acceptatienormen zijn niet ingeregeld. 3.3.2 Bijtelling In dit scherm kunnen fiscale bijtellingen als auto van de zaak, ontvangen alimentatie of een vrij in te voeren bijtelling worden ingegeven en kan eventueel ontvangen kinderalimentatie worden gespecificeerd.

3.3.3 Aftrekposten 39

Hier kunnen posten worden opgevoerd die in mindering gebracht kunnen worden op het belastbaar inkomen, zoals alimentatieverplichtingen aan de ex-partner en betaalde lijfrentepremies. Let op: als een lijfrenteverzekering al onder Voorzieningen (zie hoofdstuk 3.5) wordt ingevuld, hoeft deze niet nog eens onder aftrekposten ingevoerd te worden; dit zou in de fiscale doorrekening een dubbele aftrekpost opleveren. 3.3.4 Verplichtingen In dit scherm kunnen verplichtingen als Doorlopend Krediet an Persoonlijke Lening worden ingevoerd. Onder het tabblad Hypotheek (zie hoofdstuk 3.7) kan dan vervolgens worden aangegeven of de betreffende verplichting al dan niet met de hypotheek wordt afgelost.

Als er sprake is van een Box 1 krediet, dient dit op het eerste scherm onder het tabblad Inkomen (zie 3.3.1) te worden aangegeven in het vakje Aantal overige verplichtingen. In dit scherm kan direct worden aangegeven of het krediet wel of niet moet worden afgelost.

40

3.3.5 UPO In het UPO scherm kan worden aangegeven hoe hoog het opgebouwde ouderdoms- en eventueel Nabestaanden en Wezenpensioen is bij de huidige en/of vorige werkgevers. Daarnaast kan een eventueel aanwezig vroegpensioen worden ingevuld, waarbij kan worden aangegeven gedurende welke periode deze wordt uitgekeerd. Let op: als in het UPO scherm een vroegpensioen wordt ingevuld stopt het eerder ingevulde inkomen (zie 3.3.1.1) niet automatisch. Dit moet handmatig in het betreffende scherm worden aangepast. Ook is hier een arbeidsongeschiktheidspensioen in te vullen. Let op: het hier ingevulde arbeidsongeschiktheidspensioen wordt alleen uitgekeerd bij volledige arbeidsongeschiktheid.

41

3.4 Uitgaven

In dit scherm kunnen alle mogelijke uitgaven van de klant worden ingevuld of kan er voor worden gekozen om deze niet in te vullen (door n.v.t. te selecteren), waarna er in de doorrekening van het Netto Besteedbaar Inkomen in de scenario’s (zie hoofdstuk 3.9) geen rekening mee wordt gehouden. Als niet alle uitgaven bekend zijn, maar er toch de wens is dat de uitgaven worden meegenomen in de doorrekeningen, kan worden gekozen voor Onvermijdelijke uitgaven (minimale uitgaven voor een uit 2 personen bestaand gezin) of de Reguliere huishouding (2 volwassenen, 1,7 kinderen). Uiteraard is het ook mogelijk om alle bedragen zelf in te vullen. Kies dan voor Maatwerk. Als in eerste instantie wordt gekozen voor Onvermijdelijke uitgaven of Reguliere huishouding, is het ook mogelijk de hier voorgedefinieerde bedragen vast te houden en middels Maatwerk alleen enkele bedragen te wijzigen. Druk dan eerst op Bewaar uitgaventabel en dan op Maatwerk.

42

3.5 Voorzieningen

Op het eerste scherm onder het tabblad Voorzieningen is het mogelijk om aan te geven óf en zo ja, hoeveel lopende voorzieningen er zijn. Het gaat hierbij om alle soorten levens- en lastenverzekeringen, spaar- en beleggingsrekeningen, lijfrentes en vermogensvoorzieningen als spaartegoeden, aandelen en onroerend goed. 3.5.1 Opgave van bestaande voorzieningen Per soort voorziening is een viertal verschillende producten in te voeren. Op het eerste scherm kan steeds het aantal producten per soort voorziening worden aangegeven, waarna op (een) volgend(e) scherm(en) het betreffende product kan worden gespecificeerd. Van iedere vermogensvorm kan verderop in de berekening worden aangegeven wat ermee moet gebeuren met betrekking tot het hypotheekadvies (zie hoofdstuk 3.8). 3.5.1.1 Kapitaal verzekeringen Er kan worden gekozen uit een product uit de productlijst of er kan een vrije productnaam worden ingevuld. Het hier aangegeven belasting regime wordt ook op deze manier doorgerekend in de rest van het advies. Het aantal verzekerden dient achter Eigenaar te worden ingegeven. Let op: een beleggingsverzekering is ook een vorm van kapitaalverzekering en wordt dus hier ingevuld. 43

3.5.1.2 Spaarverzekeringen / Sew’s Dit invoerscherm is nagenoeg gelijk aan dat van de kapitaalverzekeringen, met dit verschil dat het eindkapitaal natuurlijk bekend is. Daarnaast kan hier tevens de spaarrente worden opgegeven. Omdat in dit scherm zowel een spaarverzekering als –rekening kan worden ingevuld, is hier ook ruimte voor een risicodekking.

3.5.1.3 Beleggingsrekeningen / Bew’s Omdat het hier echt om een rekening gaat, ontbreekt in dit scherm de mogelijkheid voor het invoeren van een risicodekking.

Let op: voor alle ingevoerde kapitaalverzekeringen en bankspaarproducten geldt dat, indien dit product in het hypotheekadvies, al dan niet gekoppeld aan een leningdeel, blijft doorlopen, wordt gerekend met het doelkapitaal op basis van historisch rendement als eindkapitaal. De eventueel opgegeven rendementen en de doelkapitalen volgens offerte kunnen puur ter informatie worden ingevuld.

44

3.5.1.4 Risicoverzekeringen Hierin kunnen al dan niet hypotheek gerelateerde Overlijdensrisicoverzekeringen worden ingevoerd. Ook hier is het mogelijk te kiezen voor vrije invoer of een bestaand product.

3.5.1.5 Woonlasten- en AO-verzekeringen

In dit scherm kunnen bestaande inkomensverzekeringen (ao en ww) worden ingevuld, dus niet alleen woonlastenverzekeringen. Hier kan eveneens worden aangegeven of de betaalde premie fiscaal wordt afgetrokken, waarna (als de verzekering in het advies blijft doorlopen) de software hier rekening mee houdt, ook in de eventuele uitkeringsfase.

45

3.5.1.6 Bancaire lijfrentes/Lijfrente verzekeringen

In deze schermen kunnen lijfrenteproducten in de opbouwfase worden ingevuld. Op het moment dat het een koopsom betreft kan de herkomst worden aangegeven, zodat de software zorgt voor een juiste fiscale behandeling. Op het moment dat een rendementspercentage wordt opgegeven, is het mogelijk om, door op de rekenknop te drukken, een voorbeeldkapitaal op de einddatum te berekenen. Als het een verzekeringsproduct betreft kan ook de dekking bij overlijden worden ingegeven. Op het moment dat er een lijfrenteproduct is aangemaakt, kan de uitkeringsfase in de resultaten/scenarioschermen worden gespecificeerd (zie hoofdstuk 3.9).

3.5.1.7 Uitgestelde lijfrente uitkeringen Hier kunnen bestaande, zuivere uitgestelde lijfrentes worden ingevuld, waar dus al van bekend is wat de hoogte van de uitkering is gedurende welke periode. Let op: hier wordt dus niet de geschatte uitkering ingevoerd die voortvloeit uit een ingevoerd opbouwproduct; de specificatie hiervan vindt, zoals ook al aangegeven in hoofdstuk 3.5.1.6, plaats in de scenario’s. 46

3.5.2 Opgave van vermogen Ook per vermogenssoort zijn er 4 verschillende producten in te voeren. Vermogen is onderverdeeld in bankrekeningen (of contante middelen), beleggingen en onroerend goed. Als in het advies geld uit eigen middelen wordt gebruikt dat niet is gespecificeerd onder Vermogen, wordt er hiervoor automatisch een tegenrekening (rekening courant) aangemaakt. Voor alle opgegeven vermogensbestanddelen geldt dat deze worden meegenomen in de grondslag voor de berekening van de vermogensrendementsheffing. Het betreffende vermogensbestanddeel is ook terug te zien op het moment dat er eigen middelen worden aangewend als storting in de hypotheek of in een verzekering of bankrekening. Daarnaast is het vermogensbestanddeel aan te wenden als ontspaarbron ter aanvulling op het inkomen (zie Sparen/Ontsparen). 3.5.2.1 Spaartegoeden / contante middelen / Aandelen / Obligatietegoeden

Hier kunnen verschillende soorten bankrekeningen of beleggingsproducten worden ingevuld, waarbij er direct een rendement aan kan worden meegegeven. Dit rendement wordt vervolgens doorgerekend gedurende de hele berekening en kan niet meer worden aangepast. Daarnaast kan worden ingegeven of er in de toekomst nog ingelegd gaat worden en zo ja, hoeveel en gedurende welke periode. 3.5.2.2 Onroerend goed Hier kunnen onroerende goederen anders dan de eerste woning worden ingevuld. Een eventueel ingevulde Jaarlijkse opbrengst is in de scenario’s terug te vinden onder inkomsten (zie hoofdstuk 3.9)

47

3.6 Onderpand Het tabblad Onderpand vormt de overgang tussen het Inventarisatie en het Advies gedeelte van de berekening. In eerste instantie kunnen de eventuele huidige woongegevens worden ingegeven en vervolgens kan worden aangegeven wat de wens van de klant is: aankoop, oversluiten enz. 3.6.1 Huidige woonsituatie

In dit scherm kunnen zowel de huidige koopwoning- als hypotheekgegevens worden ingevuld. Standaard neemt de software als Executiewaarde 90% van de Marktwaarde, maar dit kan direct worden overschreven. Ook kan het standaard percentage worden gewijzigd (zie hoofdstuk 1.3.1). De WOZ waarde wordt standaard gelijk gesteld met de Marktwaarde, maar ook deze is direct te overschrijven. Op het moment dat wordt aangevinkt dat de woning Hypothecair onbelast is, valt het onderste gedeelte van het scherm (de leningdelen en hypotheekgegevens) automatisch weg. Verder zijn hier zaken aan te geven als Erfpacht, Taxatierapport en de eventuele voorwaarden indien de woning reeds verkocht is. De duur van de rentevastperiodes van de leningdelen wordt opgegeven in maanden; bij een oorspronkelijke duur van 30 jaar dient hier dus 360 te worden ingevuld. Door op het rode prullenbakje te klikken wordt een zojuist ingevuld leningdeel in zijn geheel verwijderd. Het berekende vervreemdingssaldo wordt bij aankoop in de financieringsopzet meegenomen. Indien de huidige woning niet een koop- maar een huurwoning is, ziet dit scherm er zo uit

48

3.6.1.1 Historische eigenwoningschuld

Dit scherm wordt automatisch gevuld naar aanleiding van de ingevulde gegevens in het Huidige Koopwoning scherm. Als er na 1 januari 2001 en voor de huidige hypotheek al renteaftrek heeft plaatsgevonden dient dat in dit scherm te worden ingevuld, zodat er een goeie doorrekening plaatsvindt van de resterende duur renteaftrek in de scenario’s.

3.6.1.1 Gewenste mutatie

In dit scherm kan worden aangegeven waarom er een hypotheek wordt gesloten: Aankoop, oversluiting, tweede hypotheek/verhoging of uitponding huurwoning. Als de hypotheek doorloopt en alleen de vermogensopbouw wijzigt, kan worden gekozen voor Omzetten. Tenslotte kan worden aangegeven of de bestaande woning van één van de partners de gezamenlijke woning wordt.

49

3.6.2 Toekomstige woonsituatie

In dit scherm kunnen alle gegevens van de toekomstige woning worden ingevuld, als het hypotheekadvies een aankoop betreft. Te denken valt hierbij uiteraard aan de verschillende waardes en adresgegevens, maar ook zaken als soort woning, servicekosten, bouwjaar en zelf energielabel komen aan bod. Als het een nieuwbouwwoning betreft kunnen hier gegevens als bouwplan, situatienummer, opleverdatum en GIW garantie worden ingevuld. Als er sprake is van een bankgarantie kan deze hier worden opgegeven samen met de kosten hiervoor. Let op: de kosten van de bankgarantie vallen, indien meegefinancierd, in box 3. Ook een (klein) gedeelte van de totale kosten valt daarom in box 3. Bij de onderverdeling box 1/box 3 zal daarom vaak, als er sprake is van een bankgarantie, een box 3 gedeelte zichtbaar zijn dat net iets groter is dan de kosten van de bankgarantie. 3.6.3 Eigenwoningreserve en vervreemdingssaldo Het vervreemdingssaldo wordt in eerste instantie direct overgenomen uit de huidige woonsituatie (zie 3.6.1). Bestaat er nog een eigenwoningreserve uit een oude woonsituatie dan kan die hier worden ingevuld. Dit hoeft uiteraard alleen als dit korter dan 3 jaar terug is. Onder de Informatieknop staat een toelichting op de eigenwoningreserve en het vervreemdingssaldo.

50

3.7 Hypotheek In het tabblad Hypotheek kan een complete opzet van de nieuw te sluiten hypotheek worden gemaakt, waarin de koopsom en alle mogelijke kosten worden meegenomen. 3.7.1 Hypotheekberekening Achter Omschrijving kan een naam aan de berekening worden gegeven. Deze naam is dan ook te zien in het hoofdscherm van het programma. Verder kan hier worden aangegeven of er een lastendekking of uitvaartverzekering tegen koopsom moet worden gesloten. Let op: vink deze opties alleen aan als de koopsom moet worden meegefinancierd! Andere opties zijn Bijzondere fiscale situatie en Huidige hypotheek meeverhuizen. Als Bijzondere fiscale situatie is aangevinkt, is het mogelijk om: - De eigenwoningreserve in de financieringsopzet te wijzigen (zie 3.7.4) - Leningdelen van box 1 naar box 3 te verhuizen (zie 3.7.5)

3.7.2 Meeverhuizen huidige hypotheek Als in het vorige scherm (zie 3.7.1) is aangegeven dat (een deel van) de huidige hypotheek moet meeverhuizen, dan kan in dit scherm worden aangegeven welk leningdeel moet worden meeverhuisd. Dit leningdeel blijft dan in het advies ongewijzigd doorlopen. Dit is ook te zien in de financieringsopzet, waar het deel dat meeverhuist in mindering wordt gebracht op de financieringsbehoefte.

51

3.7.3 Adviesvergoeding Standaard staat er 1% afsluitprovisie ingesteld, maar ook dit is aan te passen onder Instellingen (zie 1.3.1). In plaats van afsluitprovisie kan ook worden gekozen voor adviesvergoeding, waarbij het zelfs mogelijk is om deze in box 3 te plaatsen. Het is ook mogelijk een omschrijving aan verschillende soorten adviesvergoeding mee te geven en deze te bewaren (door op Bewaar omschrijvingen te drukken), waardoor de omschrijvingen in iedere toekomstige nieuwe berekening zichtbaar zijn. 3.7.4 Financieringsopzet (kostenscherm) Het kostenscherm wordt automatisch gevuld naar aanleiding van alle eerder ingevulde gegevens. Daarnaast kan nog worden aangegeven of er een box 3 extra wordt bijgeleend of dat er verbouwingskosten zijn. Als er vinkje is gezet voor Bijzondere fiscale situatie (zie 3.7.1) is het mogelijk de eigenwoningreserve naar beneden aan te passen. Hou er in dat geval wel rekening mee dat er automatisch een extra box 3 lening wordt aangemaakt. Als er (later in de berekening) een eenmalige storting in een levensverzekering wordt gedaan, kan hier worden aangegeven of deze storting uit eigen geld plaatsvindt of dat deze moet worden meegefinancierd. Ook een storting uit eigen geld in de financieringsopzet zelf kan worden ingegeven door op de knop achter het betreffende invoerveld te klikken. Notaris- en taxatiekosten worden gevuld volgens de onder Instellingen gedefinieerde grondslagen (zie 1.3.1), maar kunnen ook worden overschreven. Een gespecificeerde berekening van deze kosten is te zien onder de knop. Als de hypotheek onder NHG wordt gesloten, wordt meteen de borgtochtprovisie uitgerekend. 52

3.7.5 Waarde na verbouwing / Bijzondere fiscale situatie Als er in het kostenscherm is aangegeven dat er sprake is van een verbouwing, kunnen hier de verschillende waardes na verbouwing worden ingegeven. In eerste instantie neemt de software hier de waardes vóór verbouwing over; het is aan de gebruiker zelf om deze aan te passen. Daarnaast is het in dit scherm mogelijk om de verdeling over box 1 en box 3 aan te passen. Let op: de verdeling over box 1 en box 3 wordt door de software in principe correct uitgevoerd. Pas deze dus alleen aan als er inderdaad een bijzondere situatie is waardoor dit is toegestaan.

3.7.6 Selectiecriteria Het is mogelijk om, nog vóór er een keuze voor een geldverstrekker wordt gemaakt, aan te geven aan wat voor voorwaarden de hypotheek bij voorkeur moet voldoen. In het maximaalscherm (zie 3.7.7) wordt dan aangegeven welk product voor welk percentage aan de gestelde criteria voldoet. Ook wordt aangegeven aan welke criteria er wél, en aan welke er niet wordt voldaan.

53

3.7.7 Maximaalscherm In het maximaalscherm is te zien of de gewenste hypotheek mogelijk is volgens de GHF- en, indien van toepassing, de NHG criteria. In eerste instantie wordt hierbij uitgegaan van een rentevastperiode van 10 jaar en een hypotheekduur van 30 jaar op basis van aflossingsvrij. De duur van de rentevastperiode en de hypotheek is (linksonder) aan te passen. De laagste rente staat bovenaan. De volgorde van de maatschappijen is te wijzigen door in een kolom op de kolomhoofd te klikken, waardoor er een nieuwe indeling (van laag naar hoog, alfabetische volgorde enz., al naar gelang welke kolom wordt gebruikt) ontstaat op basis van de inhoud van de betreffende kolom. Rechts bovenaan de pagina wordt nog eens de onderverdeling box 1/box 3 getoond. Middels de tabbladen Kolommen (filter) en Randvoorwaarden kan zelf worden bepaald welke kolommen er worden getoond en is aan te geven of alleen de maatschappijen moeten worden getoond waarbij de hypotheek mogelijk is en welke inkomensbestanddelen er meegenomen moeten worden in de maximaaltoets. Een (*) achter een maatschappij geeft aan dat er voor deze aanbieder productgerelateerde kenmerken gelden. 3.7.7.1 Productgerelateerde kenmerken In het tabblad productgerelateerde kenmerken zijn de met een (*) gemarkeerde producten verder te specificeren, waardoor er eventueel een toeslag of korting op de rente ontstaat. Door opnieuw op het tabblad Maximale hypotheek te klikken wordt deze korting of opslag direct doorgerekend in de rente in het overzicht.

54

3.7.7.1 Knop Informatie Onder de Informatie knop (zichtbaar in de middelste kolom) is bij ieder product de nodige informatie te lezen met betrekking tot acceptatie, selectiecriteria en toetsinkomen. Daarnaast is er het tabblad Rente-Alert. Deze is alleen zichtbaar als er voor het betreffende product een rentestijging- of daling zit aan te komen. In dit tabblad wordt dan aangegeven wanneer de rente stijgt of daalt, met welk percentage en wat het effect is op de hoogte van de te betalen rente. In het overzichtsscherm is een rentestijging of –daling te herkennen aan een rode of groene achtergrond. 3.7.7.1.1 Normering

Onder de tabbladen NHG-norm en Gedragscode CHF wordt weergegeven waarom de gewenste hypotheek wel of niet voldoet aan respectievelijk de NHG- of GHF norm. Er wordt ook direct weergegeven wat er moet gebeuren om de hypotheek alsnog passend te krijgen, bijvoorbeeld stijging van inkomen, daling van gewenst leenbedrag of stijging van marktwaarde. 3.7.7.1.2 Selectie criteria In het tabblad Selectie criteria wordt weergegeven welke criteria er bij het betreffende product wél en welke er niet voldoen aan de gestelde voorkeuren (zie 3.7.6).

55

3.7.7.1.3 Toetsinkomen Hier is te zien welk gedeelte van het inkomen bij betreffende maatschappij voor welk percentage wordt meegenomen als toetsinkomen. Dit kan, zoals ook al aangegeven in hoofdstuk 3.3.1.1, per maatschappij verschillen.

56

3.8 Constructie

Door op het maximaalscherm een product te selecteren en op Volgende te drukken verschijnt het constructiescherm. Hierin kan het hypotheekproduct worden onderverdeeld in verschillende (maximaal 5) leningdelen. Per leningdeel kan dan eveneens een bijverband in de vorm van een (risico)verzekering, bankrekening of belegging worden geselecteerd. Alleen de producten die kunnen worden gesloten in combinatie met het betreffende leningdeel zijn hiervoor beschikbaar. Rechts onderin is het mogelijk om een woonlastenverzekering of losse risicoverzekering aan te maken. Als er een overbruggingskrediet nodig is, kan dat hier worden aangevinkt. Let op: een leningdeel dat meeverhuist hoeft hier niet apart aangemaakt te worden. 3.8.1 Verdeling van de financieringsbehoefte tussen de leningdelen In dit scherm kan worden aangegeven hoe hoog de verschillende leningdelen worden. Rechts onderin worden hulpwaarden als verdeling box 1 / box 3 en maximale aflossingsvrije hypotheek getoond.

57

3.8.2 Koppelen bestaande voorzieningen Als er in de huidige situatie (onder Voorzieningen) verzekeringen of rekeningen zijn ingegeven, kan in het ‘koppelscherm’ worden aangegeven wat hier in het advies mee moet gebeuren: Koppelen aan een leningdeel, geruisloos fiscaal voortzetten of de afkoopwaarde gebruiken als storting in een nieuwe voorziening. Er kan ook voor worden gekozen om de verzekering helemaal niet te gebruiken in het advies (product loopt dan ongewijzigd door), of zelfs helemaal stop te zetten. Uiteindelijk is het ook mogelijk het product ongewijzigd voort te zetten en de uitkering (bij leven of overlijden) op een spaarrekening te storten. Deze rekening kan dan vervolgens gebruikt worden als ontspaarbron om het inkomen aan te vullen (zie sparen/ontsparen).

3.8.3 Leningdelen In dit scherm is de looptijd van het betreffende leningdeel aan te geven en wordt de definitieve rentevastperiode gekozen. Hierbij is het mogelijk de rente te overschrijven, bijvoorbeeld als met de betreffende maatschappij bijzondere afspraken zijn gemaakt. Rechts staan nog eens de rentes voor alle mogelijke rentevastperiodes op een rij en wordt aangegeven welke kortingen en opslagen hier eventueel in verwerkt zijn. Extra informatie met betrekking tot de rente is terug te vinden in het tabblad Rente informatie.

58

3.8.3 Verzekering / Bankspaarrekening bij Leningdeel In het eerste scherm is het mogelijk de uitgangspunten voor de berekening te formuleren: het aantal levens, de fiscale box enz. Als mogelijk is in het product, kan hier ook worden aangegeven of er tussentijdse stortingen of onttrekkingen moeten plaatsvinden en of er gebruik wordt gemaakt van een premiedepot.

3.8.3.1 Fondsverdeling Indien nodig kan op dit scherm de fondsverdeling worden aangegeven. Indien nodig is bij bepaalde beleggingsproducten ook het beleggersprofiel van de betreffende maatschappij ingebouwd.

59

3.8.3.2 Risicodekking Geef vervolgens (bij verzekeringsproducten) aan welke risicodekking er wordt verlangd en of premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid wordt meeverzekerd. Op dit punt wordt ook gekeken of het hier een roker of nietroker betreft (zie hoofdstuk 3.2).

3.8.3.3 Premieberekening Tenslotte kan de premie van het product berekend worden. Als in het koppelscherm (hoofdstuk 3.8.2) is aangegeven dat de afkoopwaarde van een bestaande voorziening moet worden gebruikt als eerste storting of dat er een fiscaal geruisloze voortzetting moet plaatsvinden, dan wordt de waarde van de oude polis automatisch ingevuld. Als de aanvangsstorting voortkomt uit eigen geld dan kan dat worden ingevuld door te drukken op de knop te drukken:

60

3.8.4 Lastendekking Als dit in het constructiescherm (3.8) is aangegeven, kunnen bij het hypotheekadvies ook maximaal 2 lastendekkingen worden aangemaakt. Ook hier geldt weer voor dat alle opties aan invoervelden aanwezig zijn die door de betreffende maatschappij zijn aangegeven.

3.8.5 Meeverhuisd leningdeel Als één of meerdere huidige leningdelen in het hypotheekadvies door blijven lopen dan worden de gegevens hiervan ter informatie nog een keer getoond. Omdat dit deel ongewijzigd door blijft lopen is het uiteraard niet aan te passen.

3.8.6 Overbruggingskrediet Indien hiervoor is gekozen in het constructiescherm (3.8) kan hier, als dit mogelijk is, de gewenste overbrugging worden ingevuld. Ook hier gaat de software weer uit van de maatschappijcriteria.

61

3.8.7 Validatie Aan het eind van de berekening geeft de software zo nodig altijd nog even aan of de geadviseerde constructie wel of niet voldoet en zo niet, waaraan niet wordt voldaan. De software zal een gebruiker echter nooit tegenhouden om toch verder te gaan. Dit kan door links onderin Negeer deze validaties aan te vinken.

3.8.8 Adviesmotivatie Indien onder het tabblad Klantprofiel is aangevinkt dat gebruik gemaakt wordt van de motivatievelden (zie hoofdstuk 3.1) is het hier mogelijk te motiveren waarom de verschillende aspecten van deze hypotheek (constructie, aanbieder, rentevastperiode enz.) zijn geadviseerd. Let op: advies op het gebied van de verschillende inkomensscenario’s als arbeidsongeschiktheid, werkloosheid enz. is te motiveren in het scenario zelf (zie hoofdstuk 4).

62

3.8.9 Checklisten en toedeling renteaftrek

Er kan worden gekozen om gebruik te maken van checklisten op verschillende adviesgebieden. Als dit hier wordt aangevinkt, komen de geselecteerde checklisten ook terug in de rapportage (zie hoofdstuk 3.10). In hetzelfde scherm kan worden aangegeven welk gedeelte van de hypotheekrenteaftrek aan de cliënt wordt toegewezen; het restant wordt automatisch aan de partner toegewezen. Let op: Finix kent geen fiscale optimalisatie. De renteaftrek wordt in de regel in z’n geheel toebedeeld aan de meestverdienende partner. Als de inkomens nagenoeg gelijk zijn, zal de renteaftrek gelijkelijk verdeeld worden (50%).

3.9 Resultaten In het resultatenscherm is het, behalve de standaard ‘bruto/netto’ berekening, mogelijk om alle mogelijke inkomensscenario’s uitgebreid in kaart te brengen. Een beschrijving hiervan is terug te vinden in hoofdstuk 4.

3.10 Rapportage Het is mogelijk om een keur aan formulieren en documenten aan te maken (zie 3.10.2). Het document dat het meest omvattend is is het Persoonlijk Financieel Advies (PFA). Dit PFA is volledig zelf samen te stellen (dynamisch PFA).

63

3.10.1 Samenstellen Persoonlijk Financieel Advies (PFA) Een paar dingen zijn bij het samenstellen van het PFA van belang. In de eerste plaats zou het document hoofdstukken kunnen bevatten die niet gevuld zijn omdat het betreffende onderwerp niet in de berekening voorkomt. Deze hoofdstukken zijn, afhankelijk van de instellingen, in de Voorbeeld indeling licht (grijs of blauw) gekleurd. Het is mogelijk al deze lege hoofdstukken in één keer te verwijderen door op het rode kruis achter Verwijder Lege hoofdstukken te klikken. Daarnaast is het mogelijk om alle hoofdstukken in één keer te verwijderen door deze optie te selecteren. Een hoofdstuk toevoegen kan door achter Kies PFA hoofdstukken op de drop-down pijl te drukken, het betreffende hoofdstuk te selecteren (aanklikken) en op de knop te drukken. Het is ook mogelijk om alle hoofdstukken in één keer toe te voegen door op de knop te drukken. Tenslotte is het mogelijk om de volgorde van de hoofdstukken in het PFA zelf te wijzigen. Dit kan door het betreffende hoofdstuk te selecteren (eenmaal aanklikken) en het met de naar boven of beneden te verplaatsen. Onder de informatieknoppen op dit scherm is deze informatie nog eens terug te vinden. 3.10.2 Documenten aanmaken Zoals aangegeven is het mogelijk om alle voor het advies relevante documenten aan te maken. Voor sommige documenten die ook al onderdeel uitmaken van het PFA is het zelfs mogelijk deze als los document aan te maken. Het aanmaken van een document gebeurt door het vakje voor het betreffende document aan te vinken en op Volgende te drukken. Het verdient de voorkeur om de hoofdstukken één voor één aan te maken en niet alle documenten tegelijk te selecteren. 64

3.10.3 Documenten overzicht Dit scherm geeft een overzicht van alle documenten die bij deze berekening zijn aangemaakt. Het is mogelijk het document een andere naam te geven door het te selecteren (eenmaal aanklikken) en onderaan te kiezen voor hernoemen. Op deze manier is het ook mogelijk het document te openen, direct af te drukken of zelfs te verwijderen.

3.10.3 Tekst wijzigen in PFA Het is mogelijk om voor de uitvoer van het PFA te kiezen tussen Word en PDF. Indien wordt gekozen voor Word is de tekst in het document ook te bewerken of is er tekst toe te voegen. Daarvoor is het van belang om te weten dat het hele document is opgebouwd uit ‘tekstblokken’ en dat deze eerst ontsloten moeten worden. Het ontsluiten van een tekstblok kan door in het betreffende tekstblok te klikken. De achtergrond van dit tekstblok wordt nu lichtgrijs. Klik vervolgens op Ctrl+F11 en de tekst is aan te passen. Het is ook mogelijk het hele document ineens te ontsluiten. Klik dan eert op Ctrl+A en dan op Ctrl+F11. Als het document op deze manier is aangepast en opgeslagen, wordt de gewijzigde inhoud ook bewaard en is deze ook uit te printen.

65

4. Resultaten / Scenario’s In het tabblad resultaten is het mogelijk inzicht te krijgen in het lastenoverzicht (bruto/netto berekening) van het betreffende advies, maar is het ook mogelijk een complete doorrekening te maken in de inkomensscenario’s Overlijden, Lang Leven (Pensioen), Arbeidsongeschiktheid, Werkloosheid en Eerder Stoppen. Daarnaast is het mogelijk om eventuele tekorten direct aan te vullen door het aanmaken van een verzekering of door het aanwenden van vermogensbronnen. Een aantal functionaliteiten zijn voor alle scenario’s gelijk en zijn aan te roepen door knoppen. Onderstaand een overzicht. Geeft aan op wie het scenario betrekking heeft Geeft aan welk scenario getoond wordt Geeft het aantal jaren weer dat getoond wordt in de tabel Geeft het jaar aan waarin de gebeurtenis die bepalend is voor het scenario (bijvoorbeeld overlijden) zich voordoet Geeft weer of de in de tabel genoemde bedragen Netto of Bruto zijn Met deze knoppen kan gewisseld worden tussen tabel- of grafiekweergave Geeft informatie over de getoonde kolommen in de tabel Links: toont allerhande overzichten met betrekking tot inkomen, uitgaven, vermogensopbouw en belasting Rechts: Geeft een vergelijking van de situatie mét- en zonder scenario Rekent, als ergens in het scherm een wijziging is aangebracht (bijvoorbeeld ander jaartal), deze wijziging direct door Biedt de mogelijkheid de getoonde tabel direct uit te printen Als de kolommen handmatig zijn aangepast , plaatst deze knop ze weer terug in de oorspronkelijke instellingen. Deze knop is terug te vinden links naast de kolomhoofden. Hiermee kan zelf bepaald worden welke kolommen er in de tabel worden getoond. Hier kan worden aangegeven welk inkomen er in de grafiek in de uitvoer getoond moet worden.

Daarnaast geldt voor alle overzichten dat het eenvoudig is de kolommen te verplaatsen door met de muis in de kolomhoofd te gaan staan, de linkermuisknop ingedrukt te houden en ze simpelweg naar link of rechts te slepen. Zoals eerder gezegd is het mogelijk Netto of Bruto bedragen te tonen. Er zijn echter bedragen die alleen maar Netto of alleen maar Bruto bestaan. De kolomhoofden van deze bedragen zijn dan in de tabel afwijkend gekleurd. Alle periodieke bedragen die worden genoemd zijn maandbedragen. In de Scenario handleidingen in het hoofdscherm onder documenten worden alle scenario’s uitgebreid beschreven. In de volgende hoofdstukken worden de belangrijkste aandachtspunten beschreven.

66

4.1

Lasten overzicht

Het lasten overzicht geeft de traditionele Bruto/Netto doorrekening van de geadviseerde hypotheek weer. Dit overzicht is niet in tabelvorm beschikbaar. In het Persoonlijk Financieel Advies worden onder streep aan het eind van de looptijd ook nog eens de totalen bij elkaar opgeteld. Het is mogelijk een Gewenst Netto Besteedbaar Inkomen aan te geven en deze kolom ook te tonen en af te zetten tegen het aanwezige NBI. Een eventueel tekort kan in het Lang Leven scenario middels een verzekering of middels Sparen/Ontsparen worden opgelost (zie hoofdstuk 4.7 / 4.8).

4.2

Scenario Overlijden

In het scenario Overlijden wordt niet alleen weergegeven wat de restant hypotheek, het resterende inkomen en de resterende lasten zijn, maar ook wat het minimale inkomen is wat volgens de Gedragscode Hypothecaire Financieringen (GHF) minimaal nodig is om de lasten te kunnen dragen en wat de maximale hypotheek is die met het restant inkomen gehaald kan worden. Op deze manier is direct te zien of er een tekort optreedt (rode cijfers) en kan dit tekort desgewenst direct worden opgelost (zie 4.7 / 4.8). Als onder het tabblad Uitgaven (3.4) uitgaven zijn gedefinieerd, kan achter Resterende uitgave(%) worden aangegeven of deze uitgaven volledig blijven doorlopen of een gedeelte hiervan. Achter Mutatie bruto loon per maand kan worden aangegeven of de achterblijvende partner bij overlijden van de ander meer of juist minder gaat verdienen door respectievelijk een positief of negatief bedrag(met een minteken ervoor) in te vullen. Achter Verzekering kan worden aangegeven of er eventueel een ANW Hiaatverzekering loopt.

67

4.3

Scenario Lang Leven Het Lang Leven scenario geeft inzicht in de situatie op de pensioendatum. Uiteraard wordt hierbij rekening gehouden met de ingevulde pensioenoverzichten (zie 3.3.5) en de opgebouwde AOW. Ook hier kan worden aangegeven of de uitgaven, indien eerder gedefinieerd, volledig of slechts gedeeltelijk doorlopen na de pensioendatum. Eventuele tekorten ten opzichte van de GHF norm kunnen weer direct worden opgelost (zie 4.7 / 4.8).

4.4

Scenario Arbeidsongeschiktheid

Van het scenario arbeidsongeschiktheid is het belangrijk om te weten dat op het moment dat dit scenario in beeld wordt gebracht er automatisch al 3 situaties geschetst worden in de uitvoer: 100% arbeidsongeschikt, 50% ao met 50% benutte restverdiencapaciteit en 50% ao zonder benutte restverdiencapaciteit. Iedere andere combinatie die hier in beeld wordt gebracht komt in de uitvoer terug als 4e scenario. Verder is hier aan e e te geven wat de loondoorbetaling in het 1 en 2 jaar is en of er eventueel een WGA Hiaat verzekering loopt. Uiteraard houdt de software rekening met alle mogelijke arbeidsongeschiktheidsuitkeringen Deze zijn ook in de kolommen te tonen door op de knop te drukken en de betreffende kolommen aan te vinken. Ook in dit scenario is het weer aan te geven of de eventueel eerder gedefinieerde uitgaven geheel of gedeeltelijk blijven doorlopen en of de andere partner meer of juist minder gaat verdienen (zie 4.2).

68

4.5

Scenario Werkloosheid Dit scenario geeft de financiële gevolgen bij werkloosheid van één van beide partners weer. Ook hier worden weer eventuele tekorten ten opzichte van de GHF norm weergegeven. Uiteraard houdt de software rekening met een eventuele WW uitkering aan de hand van het eerder ingevulde arbeidsverleden (zie 3.3.1).

4.6

Scenario Eerder stoppen met werken In dit scenario kan worden aangegeven in welk jaar cliënt of partner wenst te stoppen met werken en worden de financiële gevolgen hiervan in kaart gebracht. Dit houdt in dat het inkomen uit arbeid van deze persoon stopt op het moment dat wordt gestopt met werken.

Als er in het UPO scherm een ouderdomspensioen is ingegeven (zie 3.3.5), daalt dit ouderdomspensioen voor ieder jaar eerder stoppen met werken met 8%. Ook hier kan weer worden aangegeven of de uitgaven helemaal of slechts gedeeltelijk doorlopen op het moment dat wordt gestopt met werken en of de andere partner meer of minder gaat verdienen door dit aan te geven achter Mutatie bruto loon per maand. Eventuele tekorten kunnen worden opgelost door middel van Sparen / Ontsparen (zie 4.8).

69

4.7

Tekorten oplossen door verzekeren

Op het moment dat de software een tekort signaleert (rode cijfers in de tabel) ten opzichte van de GHF norm, is het mogelijk dit tekort op te lossen door middel van het sluiten van een nieuwe verzekering. In onderstaand voorbeeld wordt dit geschetst aan de hand van een overlijdensscenario; hetzelfde principe werkt voor de overige scenario’s met dien verstande dat hier dan niet een overlijdensrisico- maar een lasten- of een lijfrenteverzekering kan worden aangemaakt. 4.7.1

signaleren tekort Stap 1: maak een overlijdensscenario aan. In dit geval signaleert de software een tekort van € 568,- in het bruto inkomen. Andersom geredeneerd: op het resterende inkomen van € 2.484,- kan nog een bedrag van € 137.299 geleend worden, terwijl er nog een hypotheek loopt van € 168.712,-. Er wordt dus € 31.413,- te weinig afgelost. Vink Tekorten oplossen door verzekeren aan en druk op Volgende.

4.7.2

Productselectie Stap 2: kies een product. In dit geval gaat het om een Overlijdensscenario, dus ligt het voor de hand een Overlijdensrisico verzekering te adviseren.

70

4.7.3

Toevoegen verzekering Stap 3: voeg een nieuwe Overlijdensrisicoverzekering toe aan een leningdeel of aan de constructie. Als er al een Overlijdensrisicoverzekering loopt is het ook mogelijk deze aan te passen (te verhogen).

4.7.4

Maatschappijkeuze

Stap 4: kies de maatschappij waar de verzekering ondergebracht moet worden.

71

4.7.5

Keuze verzekerde Stap 5: kies de persoon op wiens leven de verzekering moet worden gesloten. Omdat er klantspecifiek wordt geadviseerd is het logisch om hier de persoon te kiezen bij wiens overlijden het tekort ontstaat. Standaard wordt hier al aangegeven of het hier een roker of niet-roker betreft aan de hand van het ingevulde Persoonscherm (zie 3.2). Indien nodig (voor de maatschappij) dient hier ook nog lengte en gewicht te worden aangegeven.

4.7.6

Premieberekening Stap 6: completer de invoer door duur, dekkingsmethode en hoogte verzekerd kapitaal en te vullen en druk op Bereken Premie. Druk op Volgende.

72

4.7.7

Tekort opgelost in scenario Stap 7: het tekort in het scenario is opgelost. We hadden eerder gesignaleerd dat op het restant inkomen nog € 137.299,- te lenen was en dit is nu ook exact de resterende hypotheek.

4.8

Tekorten oplossen door sparen/ontsparen

Behalve het oplossen van tekorten door middel van het sluiten van een nieuwe verzekering is het ook mogelijk dit te doen door te sparen/ontsparen. Sparen/ontsparen houdt niets anders in dan het bij elkaar sparen van een dusdanig bedrag op een bankrekening dat gedurende een bepaalde periode in de toekomst aan een inkomenswens kan worden voldaan door weer geld te onttrekken van dezelfde bankrekening (of van andere, reeds aanwezige vermogensbronnen. De functionaliteit sparen/ontsparen is mogelijk in meerdere scenario’s. De werking hiervan wordt uitgelegd aan de hand van een Lang leven scenario. Hierbij is een aantal uitgangspunten goed om in de gaten te houden: -

-

Er is steeds sprake van Netto Besteedbaar Inkomen (NBI). Dit houdt in het inkomen waar alle uitgaven, inclusief belasting, al van afgetrokken zijn Als er een periode wordt opgegeven dan geldt deze altijd van 1 januari van het eerste jaar tot en met 31 december van het laatste jaar. In de voorbeeldberekening is een aantal kolommen weggehaald en zijn alleen de kolommen met betrekking tot het NBI blijven staan. Hierdoor wordt het voorbeeld overzichtelijker. Het uitgangspunt is bij sparen/ontsparen dus niet de GHF normering, maar datgene dat door de klant gewenst wordt. Dit maakt de functionaliteit uitstekend geschikt voor losse scenario’s (zie hoofdstuk 5). De oplossing door middel van sparen/ontsparen komt terug in het PFA in het betreffende scenariohoofdstuk en in het BFA als apart hoofdstuk.

73

4.8.1

Opgeven Gewenst netto besteedbaar inkomen Het opgeven van een Gewenst NBI kan in het gelijknamige tabblad. Er is gedurende maximaal 3 periodes een Gewenst NBI op te geven. Het scherm toont nu (na een klik op de rekenmachine) behalve het gewenste NBI ook het tekort ten opzichte hiervan aan de hand van het aanwezige NBI. Klik op Volgende.

4.8.2

Sparen en Ontsparen

De software neemt de bedragen en de periodes over en rekent direct het bedrag uit dat aan het begin van iedere periode nodig is om het inkomen aan te kunnen vullen tot het gewenste niveau. Dit gebeurt aan de hand van een op te geven rentepercentage. Ook wordt direct uitgerekend welk bedrag er vanaf nu maandelijks gespaard moet worden (bij hetzelfde rentepercentage) om het benodigde saldo op te bouwen. Aan de rechterkant van het scherm is in grafische vorm te zien welk gat er opgevuld moet worden. Het zou natuurlijk kunnen dat het niet nodig is om het uitgerekende bedrag helemaal bij elkaar te sparen, maar dat er al vermogensbronnen aanwezig zijn. Dit is dan te zien in het onderste gedeelte van het scherm. In dit geval is er een kapitaalverzekering aanwezig waarvan in het koppelscherm is aangegeven dat de uitkering op een rekening moet worden gestort en is er een spaartegoed aanwezig in de vorm van een Rabo Regenboogrekening. Door op zo’n vermogensbron te dubbelklikken is het mogelijk deze aan te wenden als ontspaarbron. 74

4.8.3

Bestaande bronnen Gekozen is voor de uitkeringsrekening waarop de uitkering van de kapitaalverzekering is gestort. In deze bron was (zie 4.8.2) een kapitaal van € 75.000,- aanwezig. Klanten willen graag dat er altijd minimaal € 50.000,- aanwezig blijft in deze bron voor toekomstige bestedingsdoeleinden (Bodem) wat betekent dat het restant van € 25.000,- kan worden gebruikt om te ontsparen. Hieraan wordt prioriteit 1 gegeven. Dat betekent dat eerste deze vermogensbron wordt aangewend voordat er gekeken wordt naar andere opties. Klik op Bewaar.

Het inkomen in de eerste periode kan helemaal worden aangevuld uit deze ontspaarbron; ook gedurende een gedeelte van periode 2 is dit mogelijk. Dit is te zien achter Opname uit bestaande bronnen. Er wordt meteen een herberekening gemaakt van het bedrag dat maandelijks gespaard moet worden. Let op: het kan zijn dat er gedurende een bepaalde periode tijdens 1 of meerdere jaren al voldoende inkomen aanwezig is en er dus niet aangevuld hoeft te worden. Het is daarom mogelijk om ook een Maximum gewenst inkomen op te geven. Als in het betreffende jaar of de betreffende jaren het aanwezige NBI hoger is dan het maximum gewenste NBI, dan wordt het meerdere direct toegevoegd aan de spaarrekening. Het kan zijn dat het bij elkaar te sparen bedrag zo hoog is dat het boven de vrijstelling in box 3 uitkomt en er dus vermogensrendementsheffing betaald zou moeten worden. Dit kan betekenen dat er maandelijks iets meer gespaard moet worden, wat dan weer als consequentie heeft dat er meer vermogensrendementsheffing betaald moet worden enzovoort. Dit is een gecompliceerde berekening. Voor het overzicht kan ervoor worden gekozen de vermogensrendementsheffing niet door te rekenen door geen vinkje te plaatsen in het betreffende vakje.

75

4.8.4

Verwerking oplossing in scenario Door op Volgende te drukken wordt de oplossing door middel van sparen/ontsparen getoond in het scenario. Te zien is dat het aanwezige NBI gedurende de opgegeven periodes gelijk is aan het gewenste NBI en dat er in deze periode geen tekort meer is.

76

5. Een Los Scenario maken Het maken van een los scenario biedt de mogelijkheid om de verschillende inkomensscenario’s inzichtelijk te maken voor mensen die geen hypotheekadvies willen. Dit is dus bijvoorbeeld ook mogelijk voor mensen die een huurhuis hebben. In feite is alleen een geboortedatum genoeg om verschillende scenario’s door te kunnen rekenen, maar ook hiervoor geldt: hoe meer er wordt ingevuld, hoe exacter de berekening. Een nieuw los scenario is op 3 manieren aan te maken: 1. Door in het hoofdscherm linksboven te kiezen voor bestand en vervolgens voor Nieuw los scenario 2. Door direct te klikken op het icoontje linksboven in de tweede balk 3. Vanuit Dossier. Meer hierover in hoofdstuk 6. Het doorlopen van de verschillende schermen van het losse scenario verschilt nauwelijks van dat van een nieuw hypotheekadvies. Het grote verschil is dat er geen hypotheekadvies wordt gegeven, maar puur wordt geïnventariseerd. Een los scenario is dus een hypotheekberekening in uitgeklede vorm. Enkele schermen zien er dan ook wat eenvoudiger uit. In dit hoofdstuk worden deze schermen kort behandeld.

5.1

Startpagina los scenario Direct in het startscherm kan een naam worden gegeven aan het advies. In dit scherm bestaat ook direct de mogelijkheid om wensen en doelstellingen te inventariseren. Uiteraard wordt hier verder niet over wensen en doelstellingen met betrekking tot de hypotheek gesproken.

77

5.2

Tabblad klantprofiel Het tabblad klantprofiel heeft veel weg van dat van een nieuwe hypotheekberekening. Hier ontbreekt echter de inventarisatie van wensen en doelstellingen, omdat dit op het startscherm al is gedaan. Bij de klantprofielvragen zelf ontbreken de vragen met betrekking tot Hypotheek.

5.3

Tabblad Onderpand Vanaf het tabblad Klantprofiel loopt het losse scenario gelijk aan het inventarisatiegedeelte van een hypotheekberekening. Alleen het laatste scherm van het tabblad onderpand wijkt iets af, omdat hier ook de toedeling van de hypotheekrenteaftrek kan worden bepaald. Door hier op Volgende te klikken komt direct het Resultaten (scenario-) scherm in beeld.

78

5.4

Tabblad Resultaten De standaard kolommen in de scenario’s zijn anders dan die bij een hypotheekberekening, omdat hier de kolommen met betrekking tot de hypotheek ontbreken. Uiteraard zijn de kolommen ook hier weer aan te passen zoals beschreven in hoofdstuk 4.

Zoals beschreven in de hoofdstukken 4.7 en 4.8 kunnen hier ook weer eventuele tekorten worden opgelost middels verzekeren of middels sparen/ontsparen. Het uitgangspunt zal hier echter, in tegenstelling tot bij een hypotheekberekening, veel eerder het gewenste Netto Besteedbaar inkomen (NBI) zijn, en niet het minimum inkomen op basis van GHF.

79

6. Dossier De functionaliteit Dossier biedt bij uitstek de mogelijkheid om alle gegevens van een klant op 1 plek te verzamelen, waardoor het eenvoudig wordt om een nieuwe berekening te maken zonder eerst alle gegevens opnieuw te hoeven invullen. Daarnaast is het mogelijk om in Dossier meerdere (hypotheek)berekeningen met elkaar te vergelijken en een vergelijkingsdocument aan te maken waarin alle verschillen duidelijk naar voren komen. Een dossier is op verschillende manieren aan te maken: 1. Door in de bovenste balk op Dossier te klikken en vervolgens op Nieuw 2. Door een al gemaakte berekening in het hoofdscherm te selecteren (eenmaal aanklikken), in de bovenste balk te kiezen voor Dossier en vervolgens te kiezen voor Aanmaken aan de hand van geselecteerde berekening 3. Door een berekening te selecteren, op de rechtermuisknop te klikken en te kiezen voor Aanmaken dossier 4. In het tabblad Dossier. Dit tabblad bevindt zich linkerkant van het hoofdscherm en is lichtrood gekleurd. NB: Voor het aanmaken van een dossier is het BSN nummer nodig. Als dit in de berekening nog niet is ingevuld, zal hier bij het aanmaken van een dossier volgens methode 2 of 3 alsnog gevraagd worden. Bij het aanmaken van een nieuw dossier (dus volgens de methode 1 en 4) zullen eerst alle klantgegevens ingevuld moeten worden. Dit zal in dit hoofdstuk eerst beschreven worden. Als een dossier wordt aangemaakt aan de hand van een bestaande berekening kan dit gedeelte worden overgeslagen.

6.1

Tabblad Dossier

standaard laten

Het tabblad dossier kan, behalve voor het aanmaken van nieuwe dossiers, ook gebruikt worden voor het openen van bestaande dossiers. Vul hiertoe een zoekterm in in één van de vier mogelijke invoervelden en druk op Zoek. Er verschijnt dan een scherm met dossiers die aan de gestelde zoekterm voldoen. Druk voor het aanmaken van een nieuw dossier op Nieuw dossier maken. Hier is ook in te stellen om de software met dit tabblad geopend op te starten.

80

6.2

Wizard nieuw dossier In het eerste scherm kan worden aangevinkt welke te inventariseren punten er allemaal al bekend zijn. Door dit te doen en op volgende te klikken is het mogelijk de aangevinkte gegevens in te vullen in een omgeving die nagenoeg overeenkomt met de van het aanmaken van een nieuw Los Scenario (zie hoofdstuk 5). Het grote verschil is dat hier de tabbladen ontbreken. Op het moment dat alle gegevens zijn ingevuld, verschijnt het volgende scherm in beeld: In dit scherm kan een naam worden gegeven aan het dossier. Sluit de wizard af door op Volgende te klikken en vervolgens op Sluiten. Het dossier wordt nu geopend.

81

6.3

Scherm Dossier

Het scherm Dossier is opgebouwd uit 4 tabbladen: Berekeningen, Basisgegevens, Documenten en Motivatie. Op het moment dat een nieuw dossier is aangemaakt zal in eerste instantie het tabblad Berekeningen te zien zijn. 6.3.1

Tabblad Berekeningen

Het tabblad Berekeningen is in eerste instantie nog leeg; er is immers nog geen berekening gemaakt. Het is eenvoudig of van hier uit een nieuwe hypotheekberekening of nieuw los scenario te maken door op één van beide knoppen te drukken. Alle ingevoerde basisgegevens (zie 6.3.2) worden dan automatisch in deze berekening meegenomen. Op het moment dat vanuit Dossier een nieuwe berekening is gemaakt, zal de naam van deze berekening in eerste instantie nog niet zichtbaar zijn in dit scherm. Dit gebeurt wel zodra er op de knop Verversen wordt geklikt. Met de knop Koppelen is het mogelijk om een reeds gemaakte berekening toe te voegen aan het dossier. Door een berekening te selecteren en op Synchroniseren te klikken worden alle gegevens uit het dossier overgenomen in de berekening. 6.3.2

Tabblad Basisgegevens In het tabblad basisgegevens zijn alle gegevens terug te vinden die al in het dossier zijn ingevoerd.

82

6.3.3

Tabblad Documenten In het tabblad Documenten staan alle documenten die vanuit het dossier zijn gegenereerd. Daarnaast is het mogelijk alle mogelijke documenten toe te voegen. Dat kan bijvoorbeeld gaan om rapporten of hypotheekoffertes, maar ook om gescande documenten als paspoorten of salarisstroken. Het toevoegen van documenten kan door deze op te zoeken met de knop Verkenner of simpelweg door ze in het scherm te slepen.

6.3.4

Tabblad Motivatie In het tabblad Motivatie kan tekst worden toegevoegd die later te zien zal zijn in het vergelijkingsdocument (zie vergelijken van berekeningen). Hier kan bijvoorbeeld worden aangegeven waarom is gekozen voor de ene constructie en niet voor de andere.

83

6.3.5

Vergelijken van berekeningen Om berekeningen met elkaar te kunnen vergelijken moet er eerst een berekening in het dossier staan. Dit kan door een nieuwe berekening te maken (door op Nieuwe Hyp te drukken) of een bestaande berekening te koppelen (zie 6.3.1) Vink nu deze berekening aan, druk op Kopiëren en er verschijnt een tweede berekening in het scherm die een exacte berekening is van de eerste berekening. Op deze manier kan een oneindig aantal kopieën

worden gemaakt.

Open nu de Kopie berekening door te dubbelklikken of door de berekening te selecteren en op Openen te klikken. Het volgende scherm verschijnt nu:

Geef aan welke gegevens er meegenomen moeten worden in de nieuwe berekening. Als alle gegevens meegenomen moeten worden kan worden volstaan met het klikken op de knop Kopieer gegevens en ga door naar de berekening.

84

Loop de berekening door en maak een kleine wijziging. Dit kan van alles zijn, maar te denken valt hierbij aan een andere constructie, een andere aanbieder enz. Druk, als de berekening is afgesloten en het dossierscherm weer voorstaat op Verversen en de nieuwe naam van de berekening verschijnt in beeld. Vink nu de berekeningen die met elkaar moeten worden vergeleken aan, dit kunnen maximaal 3 berekeningen zijn, en druk op Vergelijken. Er wordt nu automatisch een vergelijkingsdocument aangemaakt waarin de verschillende berekeningen met elkaar worden vergeleken op bruto en netto last en met de huidige situatie op netto last. Ook de selectiecriteria waaraan de adviezen wel of niet voldoen en natuurlijk, indien ingevuld, de motivatietekst worden hierin getoond. Het vergelijkingsdocument is altijd weer terug te vinden onder het tabblad Documenten.

85

7. Webtools en Beheerstool Het is mogelijk om het klantprofiel en de uitgaventabel online door de klant zelf in te laten vullen. Dit kan door gebruik te maken van de Webtools. Deze functionaliteit is terug te vinden in het hoofdscherm onder de knop. De Webtools kunnen door de gebruiker op punten naar eigen smaak worden aangepast, dit kan door middel van de Beheerstool, die in het hoofdscherm terug te vinden is onder de knop. De handleiding voor beide tools is terug te vinden in het hoofdscherm onder Documenten en wordt hieronder integraal weergegeven.

7.1

Webtools

Euroface heeft ter ondersteuning van de tussenpersoon een aantal online faciliteiten gemaakt. In eerste instantie zijn dit er drie:  Online Klantprofiel  Online Budgettering  Online Rentetool De eerste twee geven relaties van de tussenpersoon de mogelijkheid om buiten een adviesgesprek een aantal persoonlijke gegevens online in te vullen en op te slaan. Deze gegevens kunnen vervolgens in een berekening in Finix Hypotheeksoftware worden geïmporteerd. De rentetool geeft de actuele rentestanden van de geldverstrekkers die de tussenpersoon in zijn licentie heeft geactiveerd. 7.1.1

De Portal

Om de tools voor een relatie beschikbaar te maken moet één van de onderstaande acties worden ondernomen. Veelal gebeurt in een mail voorafgaand aan een afspraak of in een mailing naar een groep klanten. De tussenpersoon geeft zijn of haar relatie de volgende informatie:  De link naar de portal: http://portal.euroface.nl/Login.aspx  Zijn/haar AFM-registratienummer  De Finix licentiecode (meestal in de vorm XXX-TP1234-A) 1. De tussenpersoon geeft zijn of haar relatie een speciale link. Hieronder ziet u een voorbeeld van deze link: http://portal.euroface.nl?AFMREGNR=123456&FINIXCODE=ABC-TP6789-A Uiteraard moeten in deze link de gebruikte waarden van het AFM registratienummer (hier 123456) en van de Finix licentiecode (hier ABC-TP6789-A) vervangen worden door de waarden van de tussenpersoon. Gebruik geen spaties in de link. De link kan uiteraard ook op de website van de tussenpersoon worden geplaatst.

86

Met deze gegevens of door de link te gebruiken kan de relatie inloggen in de portal:

Bovenin de pagina wordt een aantal knoppen voor de beschikbare tools geactiveerd. Door bijv. op de knop “Klantprofiel” te klikken kan de gebruiker een online klantprofiel aanmaken. Hieronder ziet u het overzichtsscherm. Online Budgettering werkt op vergelijkbare wijze.

87

Via de rode pijltjes (verplicht, maar nog niet ingevuld), de groene vinkjes (verplicht, maar al ingevuld, eventueel aan te passen) of de bruine pijltjes (optionele categorie) kan de gebruiker detailinformatie verschaffen

Nadat minstens alle verplichte velden zijn ingevuld is de knop “Verzenden” actief op het overzichtsscherm (altijd bereikbaar met de knop “Overzicht”). Hiermee komt de relatie op een scherm waarin hij/zij naam en adresgegevens invult en opnieuw klikt op “Verzenden”. Hiermee worden alle ingevulde gegevens opgeslagen met een koppeling naar de bijbehorende tussenpersoon. De sessie kan hierna worden beëindigd. Na deze acties ontvangt de tussenpersoon een email om aan te geven dat er een nieuw klantprofiel (of budgetteringsformulier) is opgeslagen. De email bevat ook een bijbehorend importbestand voor Finix, waarmee de gegevens in een nieuwe of bestaande berekening kunnen worden geïmporteerd (zie hieronder).

88

7.1.2

Import van gegevens in Finix

Als de webtools in uw licentie zijn geactiveerd zijn in het hoofdscherm van Finix onder “Bestand” (of door op een berekening te klikken met de rechter muisknop) een viertal nieuwe opties beschikbaar:  Importeren klantprofiel  Importeren uitgavenformulier  Importeren online klantprofiel  Importeren online uitgavenformulier

De eerste twee opties importeren de genoemde gegevens op de gebruikelijke wijze uit een importbestand. Dit bestand wordt toegevoegd aan de email die de tussenpersoon ontvangt nadat één van zijn/haar relaties online gegevens heeft ingevuld. (Dit bestand is overigens ook in een later stadium opnieuw op te halen via de beheerstool. Deze tool wordt in een aparte handleiding beschreven). Via de laatste twee opties kunnen de gegevens rechtstreeks van het internet worden geïmporteerd. Er wordt een lijst met relaties getoond waaruit de gewenste set gegevens kan worden gekozen. In alle gevallen kunnen de gegevens worden toegevoegd aan een nieuwe of aan een bestaande (d.w.z. de in het scherm geselecteerde) berekening, zowel standaard of in een los scenario.

7.2

Beheerstool

De webtools van Euroface kunnen op een aantal punten aan de persoonlijke wensen van de tussenpersoon worden aangepast. In deze handleiding wordt besproken om welke zaken dit gaat en hoe ze aangepast kunnen worden. Hiervoor is een aantal webpagina’s beschikbaar, die we hieronder samen aanduiden als de “Beheerstool”. Ook kunnen hier klantprofielen en uitgavenformulieren die door uw cliënten zijn ingevuld worden bekeken en worden gedownload of gemaild

89

7.2.1

Aanmelden in de beheerstool

De instellingen worden bereikt door in te loggen in de beheerstool via de volgende link: http://beheerstool.euroface.nl U kunt vervolgens inloggen met de gebruikersnaam (meestal is dit de licentiecode van uw hypotheekadviesprogramma) en het wachtwoord die u door Euroface zijn verstrekt. In de meeste gevallen worden deze gegevens na het eerste gebruik van de webtools automatisch per mail naar u toegezonden.

Vervolgens komt u in het hoofdscherm waar kunt u kiezen uit een aantal opties (afhankelijk van uw abonnement):  Beheer uw tools: persoonlijke instellingen voor het gebruik en het uiterlijk van de webtools (zie Fout! Verwijzingsbron niet gevonden.)  Bekijk klantprofielen: geeft een overzicht van de klantprofielen die door uw cliënten zijn ingevuld (zie Fout! Verwijzingsbron niet gevonden.Fout! Verwijzingsbron niet gevonden.)  Klantprofielsite: brengt u naar uw klantprofielwebpagina.  Bekijk uitgavenformulieren: geeft een overzicht van de uitgavenformulieren die door uw cliënten zijn ingevuld (zie Fout! Verwijzingsbron niet gevonden.)  Uitgavenformuliersite: brengt u naar uw uitgavenformulierwebpagina.

90

7.2.2

Gebruikersinstellingen

Een aantal zaken gerelateerd aan het gebruik en het uiterlijk van de webtools kan door de tussenpersoon (de website-eigenaar) naar eigen inzicht geconfigureerd worden:  De achtergrondkleur (en impliciet de kleur van de teksten en foutboodschappen)  Het logo dat gebruikt wordt in de webtools en in mail naar uw cliënten.  Het wachtwoord kan worden aangepast. Bovenaan in deze pagina staat een aantal knoppen om terug te keren naar het hoofdscherm of verder te gaan naar uw klantprofiel- of uitgavenformulierwebpagina. 7.2.2.1 De achtergrondkleur Door op een van de gekleurde knoppen te klikken wordt de achtergrondkleur van het scherm omgezet. Ook is dan onmiddellijk zichtbaar welke kleur voor de teksten gebruikt zal worden. Na klikken op “Kleur opslaan” zullen deze kleuren ook voor de webtools gebruikt worden (eventueel na vernieuwen van het scherm). Voor de foutboodschappen wordt automatisch een kleur gekozen die goed zichtbaar is op de gekozen achtergrond.

7.2.2.2 Instellen van het logo Onder de gekleurde knoppen ziet u de tabel “Gegevens van de website-eigenaar”:

De eerste vijf regels geven details over het contract met Euroface en zijn niet aan te passen. De overige kunnen worden aangepast nadat op “Edit” is geklikt:

91

Het vinkje “Logo op de website” bepaalt of uw logo gebruikt wordt in de verschillende webtools. Het vinkje “Logo in de mail” doet hetzelfde voor de email die onder uw naam naar uw cliënten wordt verstuurd (kan gebruikt gaan worden in opties die nog in ontwikkeling zijn). Ook kunt u de hoogte van het logo in pixels opgeven (60 is een gebruikelijke waarde). Klik na aanpassing op “Update” om op te slaan of op “Cancel” om te annuleren. Als u gebruik wilt maken van een logo kunt u die uploaden door op de knop “Bladeren…” te klikken, het bestand voor uw logo te selecteren en op de knop “Logo uploaden” te klikken. Het logo wordt na correct uploaden getoond onder de tekst “Voorbeeld van uw logo” (eventueel na klikken op “Refresh logo”). De gebruikelijke bestandstypen worden ondersteund, zoals jpg en png. Als er fouten optreden verschijnt er een melding op het scherm.

7.2.2.3 Aanpassen van het wachtwoord Geheel onderaan de pagina vindt u de mogelijkheid om uw wachtwoord aan te passen. Vul hiervoor uw huidige wachtwoord en tweemaal het nieuwe wachtwoord in, en klik vervolgens op “Wachtwoord aanpassen”.

92

7.2.2.4 Bekijk klantprofielen Voor een overzicht van de klantprofielen die door uw cliënten zijn ingevuld klikt u in het hoofdscherm op “Bekijk klantprofielen”. Met een filter kan gekozen worden uit profielen uit een bepaalde periode (bijv. de afgelopen week). Door op de onderstreepte kopteksten in de tabel te klikken kan op een aantal eigenschappen worden gesorteerd (klik tweemaal om de sortering om te draaien).

Achter de getoonde gegevens in de tabel staan altijd drie knoppen. Met “Bekijk” komt u in ingevulde pagina’s van uw klantprofielsite terecht, zodat u kunt zien welke antwoorden uw cliënt heeft gekozen. Na klikken op de knop “Mail” zal er een importbestand naar u worden gemaild. Dit importbestand kun u vervolgens inlezen in uw hypotheekadviesprogramma. Een alternatief is om dit bestand rechtstreeks te downloaden m.b.v. de knop “Download”. Overigens wordt dit bestand onmiddellijk na het invullen door uw cliënt al naar u gemaild. Bovendien heeft uw hypotheekadviesprogramma de optie om deze gegevens rechtstreeks van het web te downloaden met de optie “Importeren online klantprofiel”. 7.2.2.5 Bekijk uitgavenformulieren Voor een overzicht van de uitgavenformulieren die door uw cliënten zijn ingevuld klikt u in het hoofdscherm op “Bekijk uitgavenformulieren”. Voor het overige werkt deze pagina hetzelfde als het overzicht van de klantprofielen (zie Fout! Verwijzingsbron niet gevonden.).

93

8. Trefwoordenregister Aandelen, 48 aangekondigde rentewijzigingen, 21 Aankoop, 50 Aanmelden in de beheerstool, 92 Aanpassen Header tekst en -kleur, 29 Aanpassen van het wachtwoord, 94 achtergrondkleur, 93 Adviesmotivatie, 63 Adviesvergoeding, 53 afkoopwaarde gebruiken als storting, 59 afsluitprovisie, 53 Aftrekposten, 41 afwijkende acceptatieregels, 40 agentschapsnummer, 15 Annuïteiten lening, 18 arbeidsongeschiktheidspensioen, 42 Archiveren, 26 Bancaire lijfrentes, 47 bankgarantie, 51 bankspaarproducten, 45 Bankspaarrekening bij Leningdeel, 60 Basisgegevens, 84 Bedrijfslogo, 15 Beheerstool, 88, 91 Bekijk klantprofielen, 95 Bekijk uitgavenformulieren, 95 Beleggingsrekeningen / Bew’s, 45 Bijtelling, 40 Bijzondere fiscale situatie, 52, 54 Boeteberekening, 18 Box 1 krediet, 41 Burgerlijke staat, 37 Checklisten, 64 Communicatiekanaal instellen, 13 Constructie, 58 contante middelen, 48 Courtage en taxatiekosten, 17 DGA inkomen, 39 Documenten, 24, 84 Documenten aanmaken, 65 Documenten overzicht, 66 Doorlopend Krediet, 41 Dossier, 20, 81, 88 Erfpacht, 49 Executiewaarde, 49

Executiewaarde bij Nieuwbouw, 19 Exporteren, 9 Filter verwijderen, 11 Filteren, 11 Financieringsopzet, 53 Fondsverdeling, 60 Functionaliteit, 14 Gebruikersinstellingen webtools, 93 Gedragscode CHF, 56 Geldverstrekkers instellen, 12 geruisloos fiscaal voortzetten, 59 gezamenlijke woning, 51 Grafieken, 30 Grondslagen, 14 HDN, 16, 31 helpdesk, 25 Historische eigenwoningschuld, 50 hoofdstukindeling van het PFA, 14 Huidige woonsituatie, 49 Hulpberekeningen, 16, 32 Hypothecair onbelast, 49 Hypotheekberekening, 52 Import van gegevens in Finix, 91 Importeren, 9 Info, 24, 32 Informatie, 56 Inkomen, 38 Inkomen meerekenen tot, 39 inkomen zonder specificatie, 38 Inkoopcombinaties, 16 Instellen van het logo, 93 Jaarruimte/reserveringsruimte, 19 Kantoor, 15 Kapitaal verzekeringen, 44 Kinderen, 37 Klantprofiel, 33, 34 Kleur kaders aanpassen, 29 Kleur verplichte HDN velden aanpassen, 29 Kleur verplichte velden aanpassen, 29 Kolommen, 55 Kolommen instellen, 12 Kopiëren, 9 Koppelen bestaande voorzieningen, 59 94

Kortingsjaren AOW, 37 kostenscherm, 53 Lasten overzicht, 68 Lastendekking, 62 leningdelen, 58 Leningdelen, 59 Lettertype aanpassen, 29 Lijfrente uitkering, 20 Lijfrente verzekeringen, 47 lijfrenteverzekering, 41 Lineaire lening, 18 Lock, 8 Los Scenario, 78 Makelaar, 15 Marktwaarde, 49 maximaalberekening, 40 Maximaalscherm, 55 meerdere inkomens, 38 Meeverhuisd leningdeel, 62 Meeverhuizen huidige hypotheek, 52 Menubalk, 8 Middelrente, 19 Motivatie, 85 naam berekening, 52 Nabestaanden en Wezenpensioen, 42 Navigator tonen, 30 NHG-norm, 56 NIBUD scherm, 43 Nieuw los scenario(alleen beschikbaar in Finix Advies Planner), 8 nieuwe hypotheekberekening, 33 Nieuwe hypotheekberekening, 8 Normering, 56 Notaris, 16 Notariskosten, 17 Obligatietegoeden, 48 Offerte Traject, 25 Onderpand, 49 Onroerend goed, 48 Onvermijdelijke uitgaven, 43 overbodige vragen, 35 Overbruggingskrediet, 63 oversluiting, 50 Pagina herladen, 28 Persoon, 36 Persoonlijke Lening, 41 Planner, 27

Portal, 88 Postcode, 37 Premie Vergelijker, 22 Premieberekening, 61 Premiedepot, 17 Productgerelateerde kenmerken, 55 provisie-instelling, 15 Randvoorwaarden, 55 Rapportage, 64 Reguliere huishouding, 43 Remote Support, 25 Rente historie, 22 Rente informatie, 60 Rentes, 20, 32 Rentix, 15 Resultaten, 64, 67 Risicodekking, 61 Risicoverzekeringen, 46 Roker/niet roker, 37 roker/niet-roker, 61 Samenstellen Persoonlijk Financieel Advies (PFA), 65 Scenario Arbeidsongeschiktheid, 69 Scenario Eerder stoppen met werken, 71 Scenario Lang Leven, 69 Scenario Overlijden, 68 Scenario Werkloosheid, 70 Scenario’s, 67 Selectie criteria, 56 Selectiecriteria, 54 Sluiten, 28 Sneltoets maximale hypotheek, 17 Soort woning, 37 Spaartegoeden, 48 Spaarverzekeringen / Sew’s, 45 sparen/ontsparen, 75 Specificatie Inkomsten, 38 Specificeren inkomen, 39 Specificeren zelfstandig inkomen, 40 Status naar opnieuw verzenden, 32 Tabblad Basisgegevens, 84 Tabblad Berekeningen, 83 Tabblad Documenten, 84 Tabblad Motivatie, 85 Tabs Tonen, 31 Taxatierapport, 49 tegenstrijdig, 35 tegenstrijdige antwoorden, 35 Tekorten oplossen door sparen/ontsparen, 75 95

Tekorten oplossen door verzekeren, 71 Tekst wijzigen in PFA, 66 toedeling renteaftrek, 64 Toetsinkomen, 57 tweede hypotheek, 50 Uitgaven, 43 Uitgestelde lijfrente uitkeringen, 47 Uitloggen, 10 uitponding huurwoning, 50 UPO, 42 Validatie, 63 Valideer voor geldig HDN bericht, 31 Veelgestelde vragen, 27 Vergelijk rente tarieven, 21 Vergelijken van berekeningen, 86 verhoging, 50 vermogen, 48

Vernieuwen, 11 Verplichtingen, 41 vervreemdingssaldo, 49 Verwijderen, 10 Verzekeraars instellen, 13 Verzekering / Bankspaarrekening bij Leningdeel, 60 Verzekering bij Leningdeel, 60 Voorzieningen, 44 vroegpensioen, 42 Waarde na verbouwing, 54 Webtools, 88 Wizard nieuw dossier, 82 Woonlasten- en AO-verzekeringen, 46 WOZ waarde, 49 zelf samen te stellen klantprofiel, 35 zelfstandig ondernemer, 38

96