Gepersonaliseerd discretionair beheer

Gepersonaliseerd discretionair beheer Mijn vermogensbeheer op maat vind ik bij ING Private Banking ing.be/privatebanking

Private Banking | 1

Ik vertrouw op mijn persoonlijke beheerder voor het beheer van mijn portefeuille.

ING Private Banking stelt u gepersonaliseerd discretionair beheer voor: een sterke oplossing waarbij uw vermogen toevertrouwd wordt aan een ervaren beheerder die in uw belang uw portefeuille beheert en alle financiële verrichtingen uitvoert. Continu gaat uw beheerder de uitdaging aan om voor u een optimaal rendement te realiseren aangepast aan uw beleggingsprofiel.

2 | Private Banking

Commercieel document

Gepersonaliseerd discretionair beheer: vermogensbeheer op maat Gepersonaliseerd discretionair beheer is een beheerformule waarbij uw persoonlijke beheerder uw portefeuille samenstelt en opvolgt in functie van uw persoonlijke wensen en behoeften en u daarover op regelmatige basis rapporteert. Uw beheerder doet hiervoor een beroep op de expertise van een team van specialisten van de ING Groep (economisten, strategen, specialisten in beleggingsinstrumenten …).

Deze zeer ervaren experten werken al geruime tijd strategieën uit en beheren uiteenlopende portefeuilles. Hun ervaring en de prestaties van de portefeuilles van de voorbije jaren vormen de motor van de beheer­ formule die ING Private Banking u graag voorstelt: gepersonaliseerd discretionair beheer. Onze ambitie? Op lange termijn een zo hoog mogelijk gemiddeld beleggingsrendement behalen in vergelijking met een benchmark (marktreferentie). Dit met bijzondere aandacht voor risicobeheer, uw beleggingsprofiel en uw beleggingshorizon, maar ook met eventuele andere persoonlijke wensen en beperkingen.

Gepersonaliseerd discretionair beheer, tegenhanger van beleggingsadvies Voor uw comfort vertrouwt u het beheer van uw kapitaal toe aan ING Private Banking via een discre­ tionair beheermandaat. Zo profiteert u als cliënt voor honderd procent van de expertise van de be­ heerders en specialisten van ING Private Banking. Zij selecteren, rekening houdend met uw voorkeuren,

de verschillende activa voor u en bepalen het gewicht ervan in uw portefeuille. Deze formule is de tegenhanger van beleggingsadvies, waarbij u zelf beslist over de samenstelling van uw portefeuille. Het beheer gebeurt altijd in overeen­ stemming met uw beleggingsprofiel, uw risico­­­tole­­ rantie en uw specifieke voorkeuren.

Onze expertise: specialisten in financiële markten met jarenlange ervaring Uw portefeuille wordt beheerd door een beheerder die voor u persoonlijk belegt. Daarbij doet hij een beroep op strategen en op een team van experten in verschillende activaklassen die de evolutie van de financiële markten voortdurend opvolgen. Zo kunnen zij een proactieve opvolging garanderen. Uw beheerder vertaalt deze strategie op zijn beurt in een efficiënt beheer van uw portefeuille.

Private Banking | 3

Belangrijkste kenmerken van het gepersonaliseerd discretionair beheer Grondig investeringsproces Een portefeuille beheren is een complexe taak. Daarom maakt ING Private Banking, bij de zoektocht naar opportuniteiten, gebruik van een strikt beleggings­proces dat gebaseerd is op een grondige kwantitatieve en kwalitatieve analyse van drie be­ langrijke dimensies: • analyse van de economische situatie in belangrijke geografische gebieden • analyse van de financiële markten en de marktten­ densen • risicoanalyse Voor de samenstelling van uw portefeuille in functie van uw opgesteld profiel, maakt uw beheerder gebruik van een tweeledige aanpak: • Het eerste luik van uw portefeuille stelt de ‘ruggengraat’ voor en wordt geïnvesteerd in één of meer fondsen waarvan de efficiënte en dynamische beleggingsstrategie is opgesteld door een team van ING België-specialisten, volgens een bewezen beleggingsproces. Deze fondsen geven de beleggingsstrategie van ING België weer via de onpartijdige selectie van de beste fondsbeheerders (voornamelijk fondsen van derden). Deze selectie is het resultaat van de samenwerking tussen onze eigen experts en Altis die de grootste fondsbeheerders met de meeste ervaring op wereldniveau identificeert. Al bijna 15 jaar, analyseert en beveelt Altis beleggingsfondsen aan op basis van kwantitatieve en kwalitatieve criteria. In het beheer van deze fondsen ligt de essentie van onze know-how in termen van bepaling van de beleggingsstrategie, de selectie van de instrumenten en de opbouw van de portefeuille. • Het tweede luik van uw portefeuille vertaalt uw specifieke verwachtingen. In dit luik selecteert uw beheerder de meest nuttige beleggingsinstrumenten

4 | Private Banking

die het best beantwoorden aan uw verwachtingen. De selectie wordt gemaakt uit een brede waaier aan mogelijkheden (aandelen, obligaties, fondsen, trackers, Structured Notes, cash ...) op basis van de aanbevelingen van onze eigen experts en onafhankelijke onderzoeksbedrijven met internationale faam. Door deze dubbele aanpak profiteert u van een optimale combinatie: een zeer efficiënt beheer van uw basisportefeuille en een optimalisatie van de tijd die gespendeerd wordt aan uw specifieke wensen. Deze combinatie zorgt er voor dat de prestaties van uw portefeuille en het beheer van de kosten en de risico’s zo optimaal mogelijk verlopen. Bij ING Private Banking heet dit de ‘efficiënte personalisatie’. Vijf activaklassen ING Private Banking streeft naar een optimale verhouding tussen het risico en het rendement van uw portefeuille. Dit wordt bereikt via diversificatie, namelijk door naargelang uw risicoprofiel, te be­leggen in vijf activaklassen: liquiditeiten, obligaties, aandelen, vastgoed en grondstoffen. Zo krijgt u ook toegang tot activa die vaak moeilijk beschikbaar zijn voor privépersonen (bijvoorbeeld grondstoffen). U vindt die diversificatie ook terug in de geografische samenstelling van uw portefeuille, want de experten van ING Private Banking houden de markten wereld­wijd voor u in het oog. We kunnen u dus verschillende mondiale en kwalitatief hoogstaande investeringsvoorstellen aanbieden. Bovendien kan gebruik gemaakt worden van afgeleide producten, gestructureerde producten alsook van alternatieve beleggingen. Vijf beleggingsprofielen In een eerste fase brengt uw ING Private Banker uw persoonlijke situatie en voorkeuren in kaart. Uw doelstellingen en uw beleggingshorizon worden met u besproken. Op basis van die informatie en afhankelijk van uw risicoprofiel, stelt uw ING Private Banker u één van volgende vijf beleggingsprofielen voor:

• Defensive • Moderate • Balanced • Active • Dynamic Sluit een ander beleggingsprofiel in de toekomst beter aan bij uw plannen? Dan kiest u een nieuw profiel. Totale transparantie U vertrouwt ons het beheer van uw vermogen toe. Wat zetten wij daartegenover? Totale transparantie over de samenstelling van uw portefeuille en de redenen van onze keuzes. U kunt altijd beroep doen op uw persoonlijke beheerder voor een gedetailleerd beeld van uw portefeuille, de financiële markten, de economische situatie … Bovendien kunt u de prestaties van uw portefeuille dagelijks via Home’Bank of via de ING Smart Banking app opvolgen. Dankzij onze maandelijkse publicatie ‘Monthly Market Review’ wordt u eveneens op de hoogte gehouden van onze visie op de financiële markten. Elk kwartaal krijgt u bovendien een persoonlijk rapport. Daarnaast staat ook uw ING Private Banker altijd voor u klaar om uw persoonlijke stand van zaken te bespreken.

overstijgt. Dit wordt bereikt door bijzondere aan­ dacht te schenken aan uw beleggingsprofiel, uw beleggingstermijn en uw persoonlijke wensen. De risico’s worden opgevangen door de activa te diversifiëren in verschillende activaklassen en door de individuele instrumenten en investeringsfondsen op een juiste manier te combineren. Door deze aanpak zijn we er in het verleden in geslaagd om de samenhang tussen rendement en risico in onze portefeuilles op een succesvolle manier te beheren, terwijl het beheer ervan gebaseerd is op de wensen van onze cliënten. Gecontroleerd risico Een overtuigend rendement op lange termijn is on­ mogelijk zonder een permanent en gestructureerd risicobeheer. Naast een doorgedreven diversificatie baseert ING Private Banking zich daarom ook op risicoparameters als volatiliteit, bèta, tracking error, Value at Risk (VAR), …voor het beheer van de risico’s in de portefeuilles. Via doorgedreven risico-analyse, slaagt ING Private Banking erin om zeer snel, voor elke afzonderlijke portefeuille, de financiële activa te detecteren die het risico van de portefeuille gevoelig verhogen.

Prestaties

Helder en aantrekkelijk tarief

De prestaties van het gepersonaliseerd discretionair beheer Als gevolg van de toegenomen volatiliteit zijn de financiële markten steeds moeilijker te voorspellen. Door de strategische keuzes over de samenstelling van uw portefeuille en het beheer ervan uit te be­ steden aan ING Private Banking, kunt u profiteren van de verschillende mogelijkheden die de financiële markten bieden. Ons vermogen om snel in te spelen op stijgende en dalende koersen is een sleutel tot rendabel en veilig beleggen.

Het beheerloon is zeer competitief. Bovendien hebt u, volgens uw voorkeuren, de keuze tussen een klassiek tarificatiemodel en een All-In formule. Wenst u meer informatie en toelichting over onze ver­schillende formules? Neem contact op met uw ING Private Banker die u alle voordelen van onze tarificatie zal uitleggen.

Risico/return, rekening houdend met de wensen van de cliënt De portefeuilles die aan ING Private Banking worden toevertrouwd, worden beheerd en samengesteld met als doel een gemiddeld langetermijnrendement te behalen dat de benchmark (marktreferentie) Private Banking | 5

Het beheer van mijn portefeuille besteed ik liever uit aan experts. Bij ING Private Banking weet ik dat mijn geld in goede handen is.

6 | Private Banking

Gepersonaliseerd discretionair beheer in het kort Verkiest u een efficiënt gepersonaliseerd beheer welke rekening houdt met uw specifieke verwachtingen? Dan kan het gepersonaliseerd discretionair beheer voor u een oplossing bieden!

Belangrijkste kenmerken

Risico’s

• U kunt beroep doen op de diensten van een beheerder die speciaal aan u wordt toegewezen, via wie u toegang hebt tot de expertise van de specialisten van ING Private Banking. • Vermogensbeheer op maat van uw persoonlijke wensen. • Optimalisatie van de personalisatie dankzij het gebruik van fondsen die de beleggingsstrategie van ING België volgen en als 'ruggengraat' van uw portefeuille ingezet worden. • Een mogelijke beleggingsoplossing voor cliënten die minstens 1.000.000 euro willen investeren. • U kunt kiezen uit 5 beleggingsprofielen en 5 activaklassen (liquiditeiten, obligaties, aandelen, vastgoed en grondstoffen). • Dagelijkse opvolging van de waarde van uw porte­ feuille via Home’Bank of via de ING Smart Banking app, uw ING beheerder of uw ING Private Banker. • Voor de selectie van aandelen en beleggings­ fondsen wordt beroep gedaan op onafhankelijke analyses. • Open architectuur door fondsen van derden te selecteren.

Dit vermogensbeheer op maat weerspiegelt de algemene beleggingsstrategie van ING België. Dankzij de verschillende beleggingsprofielen kunt u het profiel kiezen dat het best bij uw risicotolerantie aansluit. Niettemin dient u rekening te houden met de volgende risico’s: • Marktrisico: de waarde van de onderliggende activa is onderhevig aan marktschommelingen. • Wisselkoersrisico: omdat er in financiële activa van over de hele wereld geïnvesteerd kan worden en bijgevolg in verschillende valuta, kan er een wisselkoersrisico bestaan. • Geen kapitaalsgarantie: de waarde van het geïn­­­­ vest­­eerde kapitaal is niet gegarandeerd. Dit risico wordt beperkt door de diversificatie en het profes­ sionele risicobeheer van ING Private Banking.

Private Banking | 7

ING PRIVATE BANKING

Geïnteresseerd? Wilt u meer weten over gepersonaliseerd discretionair beheer? Neem dan contact op met uw ING Private Banker.

ing.be/privatebanking

Belangrijke informatie Deze documenten zijn commerciële documenten, opgesteld en verdeeld door ING Private Banking, een commerciële afdeling van ING België. Ze werden louter ter informatie opgesteld en bevatten geen beleggingsaanbevelingen in de zin van het Koninklijk Besluit van 5 maart 2006. De inhoud ervan berust op de door de cliënt meegedeelde informatie (ING is er niet toe gehouden die informatie na te trekken) en in voorkomend geval op betrouwbaar geachte informatiebronnen. ING België, of om het even welke vennootschap van ING Groep, geeft geen enkele uitdrukkelijke of impliciete garantie, waarborg of attest omtrent de juistheid, geschiktheid of volledigheid van de verstrekte informatie. De hier meegedeelde informatie kan zonder voorafgaande kennisgeving worden gewijzigd. Noch ING België, noch een vennootschap van ING Groep, noch een van haar kaderleden, bestuurders of werknemers, aanvaardt enige verbintenis – en in het bijzonder een resultaatsverbintenis – of aansprakelijkheid voor de verstrekte informatie. De meegedeelde aanbevelingen worden door ING te goeder trouw gegeven. ING zet daartoe alle redelijke middelen in. De waarde van de financiële instrumenten en het bedrag van de inkomsten die ze opleveren, kunnen zowel stijgen als dalen; ze zijn niet gegarandeerd. De effectieve resultaten, prestaties en gebeurtenissen kunnen wezenlijk afwijken van wat in deze publicatie is vermeld. Die verschillen kunnen worden verklaard door tal van factoren, waaronder (i) de algemene economische conjunctuur op de markten waarin ING hoofdzakelijk actief is; (ii) de globale prestatie van de financiële markten, inclusief die van de groeimarkten; (iii) de renteniveaus en de schommelingen daarin; (iv) de wisselkoersen; (v) de concurrentiefactoren in het algemeen; (vi) de evolutie van de wetten, met name op fiscaal gebied, en de reglementen en (vii) de eventuele veranderingen in het beleid van de regeringen en/of de regelgevende instanties. Beleggers dienen te beseffen dat op de vermelde producten en financiële instrumenten specifieke voorwaarden van toepassing zijn. In het verleden behaalde resultaten bieden geen garantie voor de toekomst. Alle rechten voorbehouden. Zonder voorafgaande toestemming van de houder van het auteursrecht is het niet toegestaan om enig deel van deze publicatie in om het even welke vorm of op om het even welke wijze (mechanisch, door middel van fotokopie, opname of anderszins) te kopiëren, op te slaan in een informatiesysteem of te verzenden. De hierboven vermelde bepalingen ontslaan noch ING België, noch haar kaderleden, bestuurders of werknemers, van hun aansprakelijkheid bij "ernstige nalatigheid". ING België nv – Bank – Vennootschapszetel: Marnixlaan 24, B-1000 Brussel – RPR Brussel – Btw: BE 0403.200.393 – BIC: BBRUBEBB – IBAN: BE45 3109 1560 2789. Verantwoordelijke uitgever: Inge Ampe – Sint-Michielswarande 60, B-1040 Brussel – Z72001N – 03/15 Team & Graphic Studio - Marketing ING Belgium.