Generaties is het informatiebulletin van
STICHTING Philips Pensioenfonds
Generaties Nummer 12, 7 e jaargang mei 2010
“Werken houdt de geest scherp” 'Sense and simplicity' zou ook toegepast moeten worden op onze pensioenregeling
Philips-medewerkers over hun pensioen
Inhoudsopgave
Voorwoord
3
College van Beheer kijkt terug op 2009
4
"We zijn trots op het resultaat"
Vergadering van Aangeslotenen
8
In gesprek met het College van Beheer van Philips Pensioenfonds?
Het Philips flex pensioen samengevat
10
Puzzel
11
Van start tot finish …
12
Op weg naar een goed verzorgd pensioen
De prijzen stijgen, uw pensioen ook?
14
'Sense and simplicity' voor uw pensioen
16
Philips-medewerkers over hun pensioen
19
Transparantie en flexibiliteit door afspraken in CAO 2010
'Sense and simplicity' zou ook toegepast moeten worden op onze pensioenregeling
Hoe woont uw partner als u overlijdt?
22
Sta eens stil bij het inkomen voor uw partner na uw overlijden
Korte mededelingen
28
Actief gepensioneerd
25
2
“Werken houdt de geest scherp”
Korte mededelingen
28
Voorwoord
Beste lezers, Nederlanders hebben hoge verwachtingen van hun
In dat kader vindt u vanaf dit jaar ook het indexatielabel
pensioen. Dat blijkt uit recent onderzoek van de Autoriteit
terug in onze pensioeninformatie en in de informatie van
Financiële Markten. Weet u als pensioenopbouwer wat u
andere pensioenfondsen. Het indexatielabel laat zien hoe
straks van uw pensioen mag verwachten? Of was voor u als
uw pensioen naar verwachting zal worden aangepast aan de
pensioenontvanger het bedrag dat u na pensionering van
prijsstijgingen. En dat ziet u ook voor een scenario waarin
het Pensioenfonds kreeg een mee- of een tegenvaller?
het economisch tegenzit. In Generaties vindt u op pagina 14
Voor ons is het de uitdaging om reële verwachtingen bij u
een nadere uitleg bij het indexatielabel.
te wekken en deze ook waar te maken. Maar alleen met het indexatielabel zijn we er niet. Mede Daarom spannen we ons als Pensioenfonds in om de
op basis van de adviezen van de genoemde commissies,
pensioeninformatie dicht bij u te brengen. Bijvoorbeeld
zullen wij in de nabije toekomst bezien hoe we onze
via het Uniform Pensioenoverzicht dat u als pensioen-
communicatie over de pensioenrisico's verder kunnen
opbouwer een dezer dagen ontvangt. Hierop kunt u zien
verbeteren. Want goede communicatie zal eraan bijdragen
hoeveel pensioen u heeft opgebouwd. Maar misschien is
dat uw pensioenverwachtingen aansluiten bij het
de Pensioenplanner op onze website nog wel belangrijker.
pensioenproduct dat wij bieden.
Want daarmee rekent u uw persoonlijke keuzes door. Ook het magazine Generaties dat nu voor u ligt, behoort tot
Ik wens u veel leesplezier toe.
de communicatiemiddelen die wij speciaal voor ú maken. Zoals u kunt zien, hebben wij Generaties een nieuwe, frisse
Jasper Kemme
uitstraling gegeven. Wij hopen dat deze u aanspreekt.
Directeur Philips Pensioenfonds
Ook op een ander vlak is communicatie over uw pensioen belangrijk. Het is immers niet alleen belangrijk om te weten hoe hoog uw pensioen straks zal zijn. Het is ook van belang om te weten hoe groot het risico is dat uw pensioen niet voor de volle 100% tot uitkering komt. Of hoe groot het risico is dat uw pensioen onvoldoende meegroeit met de prijsstijgingen. Risico’s zullen er altijd zijn. Dat komt doordat het geld dat nodig is om uw pensioen en dat van uw (oud)collega’s te kunnen uitkeren, voor een groot deel moet komen uit de beleggingsopbrengsten van het Fonds. En beleggen is nu eenmaal niet zonder risico. Ook niet voor een Fonds met een behoudende beleggingsstrategie als het onze. De commissies Frijns en Goudswaard, die op verzoek van minister Donner de pensioenwereld onder de loep hebben genomen, wijzen op het belang van goede communicatie over deze risico's.
3
4
College van Beheer kijkt terug op 2009
“We zijn trots op het resultaat” “Philips Pensioenfonds is vorig jaar goed door de financiële crisis gekomen. We zijn trots op het resultaat.” Aan het woord zijn Gustav van Geloven en Ernst Thoolen, beiden lid van het College van Beheer van Philips Pensioenfonds. Zij kijken samen terug op het jaar 2009. Na een onzeker begin werden vorig jaar de economische omstandigheden geleidelijk beter. Philips Pensioenfonds kan concluderen dat de gevolgen van de financiële crisis voor het Fonds relatief beperkt zijn gebleven.
Beleid gericht op zekerheid
Dit in tegenstelling tot actief beleggen, waarbij BlackRock
“Met een resultaat van bijna 7% hebben we het met onze
bepaalt welke specifieke aandelen worden geselecteerd met als
beleggingen uitstekend gedaan”, vertelt Gustav van Geloven.
doel de benchmark te verslaan. Ook zullen we meer gaan
“Philips Pensioenfonds is een zogenaamd grijs fonds. Dat
beleggen in indirect onroerend goed. Dit betekent dat we
betekent dat wij veel meer pensioenontvangers hebben dan
niet meer rechtstreeks beleggen in gebouwen, maar in
pensioenopbouwers. Voor deze grote groep pensioen-
onroerendgoedfondsen.”
ontvangers moet het Fonds elke maand een groot bedrag aan pensioen uitbetalen. Daarom is ons beleid sterk gericht op het
Stijging levensverwachting
binnen de perken houden van risico’s. Dit doen wij door een
De dekkingsgraad geeft de verhouding aan tussen de
groot deel van ons vermogen veilig te beleggen in obligaties
pensioenverplichtingen (pensioenuitkeringen) en het vermogen
met een hoge zekerheid.”
van Philips Pensioenfonds dat daar tegenover staat. Een
“Daarnaast beleggen we een deel van ons vermogen meer
dekkingsgraad van 100% betekent dat het Pensioenfonds
risicovol. Hiermee proberen we een hoog rendement te behalen
precies genoeg vermogen heeft om deze
om de pensioenen jaarlijks te kunnen verhogen”, vult Ernst
pensioenverplichtingen na te komen. Is de dekkingsgraad
Thoolen aan. “We beleggen daartoe in meer risicovolle zaken
hoger, dan beschikt het Fonds over financiële buffers. De
als aandelen, onroerend goed, hoogrenderende obligaties en
dekkingsgraad steeg vorig jaar van 122% naar 124%. Omdat
grondstoffen. Wij hebben in 2009 de resultaten van onze
Philips Pensioenfonds bij het vaststellen van de toekomstige
vermogensbeheerder BlackRock, net als voorgaande jaren,
verplichtingen al rekening heeft gehouden met nieuwe
afgezet tegen een benchmark, een objectieve meetlat.
ontwikkelingen in sterftetrends bleef de stijging beperkt.
Ondanks het positieve resultaat van 20% op de return
De meest recente prognoses van het Centraal Bureau voor de
portefeuille bleek dat hun prestaties in het afgelopen jaar op
Statistiek gaan namelijk uit van een verdere stijging van de
belangrijke onderdelen achterbleven bij de benchmark en
levensverwachting. Zonder deze aanpassing zou de
onze langetermijnverwachting. Overigens wist BlackRock op
dekkingsgraad eind 2009 127% bedragen in plaats van 124%.
bijvoorbeeld de liability matching portefeuille een uitstekend resultaat neer te zetten. Dit heeft, gezien de omvang van deze
In het onlangs verschenen verslag over het eerste kwartaal van
portefeuille, een belangrijke bijdrage geleverd aan het positieve
2010 heeft Philips Pensioenfonds voor de eerste keer twee
resultaat van het Fonds.”
dekkingsgraden gepubliceerd. “Om de dekkingsgraad vast te stellen, moet de waarde van de pensioenverplichtingen worden
Op de vraag of het beleid, vanwege het achterblijven op de
bepaald. Dit gebeurt aan de hand van de verwachte toekomstige
benchmark, aangepast moet worden, antwoordt Ernst Thoolen:
renteontwikkeling. Er zijn verschillende ‘curves’ die deze rente-
“De basis van ons beleggingsbeleid blijft staan. We hebben het
ontwikkeling weergeven. Philips Pensioenfonds maakt voor de
beleggingsbeleid wel op enkele punten gewijzigd. Op basis
vaststelling van de dekkingsgraad al sinds 2004 gebruik van de
van een groot eigen onderzoek heeft de Beleggingscommissie
rentecurve voor staatsobligaties”, legt Gustav van Geloven uit.
het College van Beheer geadviseerd meer passief te gaan
“Maar later bij de invoering van het Financieel Toetsingskader
beleggen. Bij passief beleggen beschikken wij bijvoorbeeld over
in de Pensioenwet schreef de overheid voor de dekkingsgraad te
een pakket aandelen dat simpelweg de benchmark volgt.
berekenen op basis van de rentecurve voor swaps. De
5
rentecurve voor staatsobligaties was echter meer behoudend
Met de ondertekening van de United Nations Principles voor
en daarom is het Fonds deze curve blijven hanteren. Door de
Responsible Investment in juni vorig jaar is het belang
financiële crisis zijn er ontwikkelingen in de rente ontstaan,
aangegeven dat Philips Pensioenfonds toekent aan ESG.
waardoor de swap-rentecurve behoudender lijkt dan de curve
Het College van Beheer verklaarde hiermee officieel dat het
voor staatsobligaties. Wij publiceren daarom voortaan twee
ESG-zaken zoveel mogelijk laat meewegen bij het beheren
dekkingsgraden, zodat we niet alleen een vergelijking kunnen
van de beleggingen. Philips Pensioenfonds heeft hiermee het
maken met onze eigen historische gegevens, maar ook een
afgelopen jaar flinke stappen voorwaarts gemaakt op het
betere vergelijking hebben met andere pensioenfondsen die de
terrein van ESG.”
swap-rentecurve hanteren. De dekkingsgraad van Philips Pensioenfonds op basis van deze FTK-norm bedraagt eind 2009 118%. Beide dekkingsgraden duiden op een gezonde financiële positie voor het Fonds.”
Alternatieve energie Op advies van de Beleggingscommissie heeft het College enkele jaren geleden besloten ESG-aspecten te integreren in
6
het beleggingsbeleid. ESG staat voor Environmental (milieu),
Commissie Frijns: algemene conclusies
Social (maatschappelijk) en Governance (goed ondernemings-
Pensioenfondsbesturen moeten keuzes maken in de
bestuur). “Dit houdt in dat bij de keuze van beleggingen niet
risico’s die ze (willen) lopen en greep houden op de
alleen rekening wordt gehouden met rendement, maar ook met
uitvoering van hun beleggingen. Nu laten pensioenfondsen
bijvoorbeeld duurzaamheid”, vertelt Gustav van Geloven. “In
zich vaak leiden door het rendement dat gehaald moet
2009 hebben we grote vorderingen gemaakt. We nemen stevig
worden en hebben onvoldoende oog voor de risico’s.
positie in tegen wapenhandel en toetsen stap voor stap al onze
Ook moet het bestuur van het fonds voldoende tegenwicht
beleggingen op aspecten van duurzaamheid. Daartoe hebben
kunnen bieden aan vermogensbeheerders die hun
we onder andere een lijst gemaakt van ondernemingen waarin
beleggingen uitvoeren. Dat staat in het rapport dat
niet meer belegd wordt. Bij het opstellen van deze lijst maken
de commissie Frijns op 19 januari 2010 heeft
wij gebruik van informatie van onafhankelijke specialisten.
aangeboden aan minister Donner van Sociale Zaken
Wij merken dat Nederland tezamen met een paar andere
en Werkgelegenheid.
landen een voortrekkersrol inneemt op ESG-terrein. Wij zijn strikt in het doorvoeren van ESG-aspecten en monitoren
De belangrijkste conclusies zijn:
doorlopend of onze beleggingen in lijn zijn met het
• Pensioenfondsen worden door ontgroening en
ESG-beleid.” Ernst Thoolen vult aan: “Wij hebben ons beleid
vergrijzing kwetsbaarder.
gericht op het niet-investeren in bedrijven die betrokken zijn
• Pensioenfondsen hebben te weinig aandacht voor
bij de productie van controversiële wapens. Dat zijn wapens die
risicobeheer en uitvoering beleggingsbeleid.
vaak vele jaren na afloop van een conflict nog slachtoffers
• Specifieke kenmerken van pensioenfondsen
maken. Naast het aangaan van gesprekken met de achterblijvers
worden onvoldoende vertaald in beleggingsbeleid.
op ESG-gebied hebben wij inmiddels geld gereserveerd voor
• Maatschappelijk verantwoord handelen is geen
duidelijke voorlopers. Eind 2009 is bijvoorbeeld geïnvesteerd
wezenlijk onderdeel risicobeheer en beleggingsbeleid.
in fondsen die beleggen in alternatieve energiebronnen.
• Besturingsmodel pensioenfondsen behoeft verbetering.
Commissie Frijns Begin 2010 bracht commissie Frijns een rapport naar buiten met aanbevelingen over onder andere beleggingsbeleid en risicobeheer bij pensioenfondsen (zie kader). Wat heeft Philips Pensioenfonds hiermee gedaan? Gustav van Geloven: “Omdat wij onder andere al een beleid hebben dat is gericht op het beheersen van risico’s, voldoen wij al voor een groot deel aan de conclusies van de commissie Frijns. De keuze voor geïndexeerde pensioenen is voor ons meer dan leidend. De belangen van onze aangeslotenen staan voorop. Dat zit van oudsher in onze haarvaten. We hebben al vorm gegeven aan ons risicobeheer, beleggen duurzaam en ook de bestuurstructuur sluit grotendeels aan bij de aanbevelingen van commissie Frijns. We zijn er nog niet, maar we zijn al heel ver op weg.”
Gustav van Geloven is sinds oktober 2005 lid van het College van Beheer namens de gepensioneerden. Hij is lid van de Beleggingscommissie en de Auditcommissie. Binnen Philips was Gustav van Geloven Chief Financial Officer van de business unit Assembléon, voorheen E.M.T.
Verwachting voor 2010 In 2010 zullen verdere verbeteringen bij het Fonds worden doorgevoerd, mede ingegeven door de aanbevelingen van
7
commissie Frijns. Risico’s binnen de perken houden en een professionele aanpak staan hierbij voorop. “We werken aan het verder afdekken van het inflatierisico en wij volgen de adviezen van het Verantwoordingsorgaan, de Visitatiecommissie en de overige toezichtorganen. Door het volgen van opleidingen, zoals onze eigen jaarlijkse opleidingsdagen en literatuurstudies, verhogen we continu onze noodzakelijke en vereiste deskundigheid. Financiële voorspellingen voor het komende jaar zijn moeilijk te geven. Wij weten niet wat de rente, beleggingen en inflatie doen, maar de afgelopen financiële crisis zijn we dankzij ons ingezette beleid relatief gezien goed doorgekomen”, besluiten Ernst Thoolen en Gustav van Geloven.
Ernst Thoolen is sinds oktober 2005 als werknemerslid van het College van Beheer betrokken bij Philips Pensioenfonds. Hij is lid van de Beleggingscommissie en de Pensioencommissie. Binnen Philips is Ernst Thoolen als Execution Manager wereldwijd verantwoordelijk voor IT-applicaties.
Vergadering van Aangeslotenen
In gesprek met het College van Beheer van Philips Pensioenfonds? Wilt u meer weten over de ontwikkelingen bij Philips Pensioenfonds in 2009? Bent u benieuwd naar de toelichting van het College van Beheer op de ontwikkeling van de financiële positie en de beleggingsresultaten? Kom dan naar de jaarlijkse Vergadering van Aangeslotenen op 22 juni aanstaande. Het College van Beheer nodigt u van harte uit om de Vergadering van Aangeslotenen bij te wonen. Tijdens de Vergadering van Aangeslotenen kijkt het College van Beheer samen met u terug op het afgelopen jaar. Daarbij geeft het College uitleg over het jaarverslag en recente ontwikkelingen. Ook bent u in de gelegenheid om vragen te stellen.
Waar en wanneer? 8
De vergadering vindt plaats op 22 juni 2010 om 19.00 uur in de ‘Philips Hall’ van het Evoluon te Eindhoven. U hoeft zich niet van tevoren aan te melden voor deze vergadering.
Wilt u vragen stellen? Als u vragen wilt stellen tijdens de vergadering, dan verzoeken
Agenda 1. Opening 2. Algemene ontwikkelingen met betrekking tot beleggingen en pensioenen 3. Verantwoordingsorgaan 4. Notulen Vergadering van Aangeslotenen 2009 van Philips Pensioenfonds 5. Jaarverslag Philips Pensioenfonds over het boekjaar 2009
wij u deze uiterlijk 13 juni 2010 per e-mail of schriftelijk in te
• Vragen
dienen bij het College van Beheer: Postbus 80031, 5600 JZ
• Goedkeuring
Eindhoven of
[email protected].
6. Rondvraag
Eindhoven, mei 2010 Namens de voorzitter, Peter Breimer, secretaris
Downloaden jaarverslag In het jaarverslag 2009 van Philips Pensioenfonds leest u meer over de belangrijkste ontwikkelingen en achtergronden en de overige besluiten die het College van Beheer heeft genomen. Het volledige jaarverslag kunt u downloaden van www.philipspensioenfonds.nl/downloads
i
Wist u dat? • De dekkingsgraad van Philips Pensioenfonds, de graadmeter voor de financiële positie, dankzij een verbetering van het economische klimaat, is gestegen van 122% eind 2008 naar 124% eind 2009? Dit betekent dat tegenover iedere euro aan pensioenverplichtingen d 1,24 aan vermogen staat. • Het totale beleggingsresultaat 6,9% bedroeg? • Het besluit om de pensioenen volledig te indexeren het Fonds in 2009 ongeveer c 185 miljoen heeft gekost? • Philips Pensioenfonds in 2009 pensioen uitkeerde aan 60.000 pensioenontvangers?
Noteer in uw agenda: 22 juni 2010
• De volledige pensioenpremie van de flex-regeling door de onderneming betaald wordt? In 2009 was dit ongeveer 18% van uw salaris. • Philips Pensioenfonds in het kader van duurzaam beleggen eind 2009 j 40 miljoen heeft geïnvesteerd in alternatieve energie?
9
Het Philips flex pensioen samengevat Als u in dienst bent bij Philips, bouwt u waarschijnlijk pensioen op in het Philips flex pensioen 2006. Bijna 14.000 medewerkers bouwen namelijk pensioen op in deze regeling. Voor de berekening van het pensioen worden bepaalde basisbedragen en percentages gehanteerd. In onderstaand overzicht vindt u de kernbedragen per 1 januari 2010 van het Philips flex pensioen 2006. Franchise
e 15.300
Opbouwpercentage ouderdomspensioen
2% van de pensioengrondslag + 0,6% van de franchise
Pensioenrichtleeftijd
65 jaar
Keuze pensioenleeftijd
60 – 65 jaar
Nabestaandenpensioen tot 65 jaar
50% van de pensioengrondslag
Wezenpensioen
10% van het pensioengevend salaris (voor kinderen tot 21 jaar)
Bijdrage Philips-medewerkers
0%
Franchise en opbouwpercentage U bouwt niet over uw volledige salaris pensioen op. In een pensioenregeling wordt er rekening mee gehouden dat u vanaf uw
10
65-ste een AOW-uitkering ontvangt. Daarom wordt een vastgesteld bedrag (de franchise) afgetrokken van uw pensioengevend salaris. Over het bedrag dat overblijft (de pensioengrondslag), bouwt u per jaar 2% pensioen op. Daarnaast bouwt u nog eens 0,6% van de franchise aan pensioen op.
Pensioenrichtleeftijd en keuze pensioenleeftijd Bij de berekening van uw pensioen wordt ervan uitgegaan dat u op 65 jaar met pensioen gaat. U kunt er ook voor kiezen om eerder met pensioen te gaan; dit heeft dan wel tot gevolg dat u een lager pensioen ontvangt. Met behulp van de Pensioenplanner kunt u zien wat het effect is voor uw situatie.
Bijdrage Philips-medewerkers Een pensioenregeling kost veel geld. Op dit moment worden alle kosten van uw pensioenregeling betaald door Philips, uw werkgever. Zelf betaalt u dus geen premie. Philips heeft in 2009 ongeveer € 165 miljoen aan pensioenpremie betaald. Per medewerker betekent dit ongeveer 18% van zijn of haar salaris.
Andere pensioenregeling? Naast het Philips flex pensioen 2006, kent Philips Pensioenfonds ook andere pensioenregelingen. De belangrijkste kenmerken van alle regelingen vindt u op www.philipspensioenfonds.nl
i
Puzzel bij elkaar wonen bij elkaar achterwonen blijvende achterblijvende
verhouding verhouding insect insect
1 1
lengtemaat lengtemaat lidwoord lidwoord
hemelbrood hemelbrood
herkauwer herwindkauwer richting windrichting
muzieknoot symbool van neon muziekkledingnoot symbool stuk van neon kledingstuk
17 17
deel v.e. fuik deel v.e. fuik huid
2
huid
bakplaats2 bakeen plaats zekere een zekere
13 13
ieder
16 16
gewicht
7 7
strafwerktuig strafwerktuig
Oplossing: 1 2 3 3
6 6
larie
en andere en nakomeandere ling metalen nakomeling haak metalen haak houding
4 4
5 5
18 18
6 6
dochter van Cadmus dochter van Cadmus
7 7
8 8
3 3
9 9
10 10
10 10
4 4
11 11
stad in Florida stad in Florida
sluitpin
schraal
brandstof
sluitpin
schraal
brandstof
vogel
etmaal etmaal ongeveer
familielid
ongeveer
familielid
loon
13 13
5 5
uitroep
onderwerp onderwerp glimmer
vogel
12 12
ik (Latijn)
uitroep
loon
11 11
ik feest (Latijn)
bonus rondedans rondeoverdans winning overwinning
sporenplant sporenplant
glimmer
houding
streling
takje
winkel
larie
streling gewicht
9 9
ieder voegwoord voegwoord
14 14
15 15
feest
bonus
takje
persoonlijk vnw. persoonlijk vnw. winkel
minnaar
rekening bezittelijk vnw. bezittelijk vnw.
2
levensgezel levensgezel
minnaar
rekening
1
vulkaan in Italië vulkaan in Italië
14 14
15 15
16 16
17 17
18 18
8 8
12 12
11
1e prijs: SilentStar-stofzuiger
2e prijs: broodbakmachine
3e prijs: Philips LED-onderzetters
Voor de eersteprijswinnaar staat deze zeer stille nieuwe stofzuiger van Philips klaar. De SilentStar-stofzuiger biedt de beste prestaties, in alle rust. U kunt dus grondig stofzuigen, met een minimum aan lawaai, zonder afgezonderd te zijn van de buitenwereld.
Bent u de winnaar van de tweede prijs? Dan bakt u uw brood voortaan zelf ovenvers op de meest gemakkelijke manier. Met de nieuwe broodbakmachine van Philips kunt u de bereiding van het brood helemaal voorprogrammeren, zodat het klaar is als u ’s ochtends opstaat.
De derdeprijswinnaar heeft nu de mogelijkheid extra sfeer te creëren door kleur toe te voegen aan een drankje met deze set glazen onderzetters, voorzien van LED-verlichting. Plaats een glas op één van de onderzetters en u tovert de inhoud om van een gewoon drankje in een schitterende, stralende cocktail van vloeistof en licht.
Wat moet u doen? Breng de letters uit de genummerde vakjes over naar de gelijkgenummerde vakjes van de oplossingsbalk. Daar verschijnt dan de oplossing. Stuur uw oplossing vóór 28 juni 2010 onder vermelding van ‘Puzzel Generaties’ naar Hewitt Associates, de pensioenbeheerder van Philips Pensioenfonds. Dit kan per briefkaart: Hewitt Associates, Afdeling Communicatie, Postbus 80040, 5600 JP Eindhoven of per e-mail:
[email protected]. Vermeld daarbij duidelijk uw naam, adresgegevens en pensioen-/salarisnummer.
Op weg naar een goed verzorgd pensioen 12
Van start tot finish… Philips biedt medewerkers een carrière vol mogelijkheden. Tussen start en finish ligt een werkzaam leven waarin het pensioenbewustzijn veelal met de jaren toeneemt. Generaties praat met ‘starter’ Nanda van der Sandt en ‘arrivé’ Arnold Bögemann over hun weg naar een goed verzorgd pensioen. Nanda van der Sandt, 29 jaar, werkt sinds september 2008
Arnold Bögemann, 62 jaar, werkt sinds 1973 bij Philips.
bij Philips. Haar afdeling Shared Services levert
Arnold heeft een technische achtergrond en was vele jaren
gespecialiseerde diensten aan verschillende business
werkzaam op het Philips Natuurkundig Laboratorium.
units en afdelingen binnen Philips Healthcare. Als Web
Hij hield zich bezig met de ontwikkeling van technisch-
Manager Publishing Office is zij verantwoordelijk voor de
magnetische glasmaterialen en met de soldeerbaarheid
publicatie van de interne communicatie. Na haar opleiding
van SMD (oppervlaktegemonteerde) producten. Begin jaren
Vrijetijdskunde was zij werkzaam in diverse marketing-
negentig verviel Arnolds functie en werd hij door Philips
functies, waaronder bij Philips Electronics en Philips
Research ‘uitgeleend’ aan de administratieafdeling. Op dit
Lighting. Via het uitzendbureau kwam Nanda opnieuw bij
moment is Arnold werkzaam als postverwerker bij Philips
Philips terecht. Sinds vijf maanden is zij in vaste dienst.
Nederland. Hij opent en sorteert de post, voert een eerste controle uit op inkomende facturen en biedt deze ter verwerking aan bij Philips’ financiële administratie in Polen. Op 1 augustus 2010 gaat Arnold met pensioen.
Waarom heeft u (ooit) gekozen voor Philips? Nanda
Arnold
“De keuze voor Philips was een zeer bewuste keuze. Via het
“Ik beschouwde Philips in eerste instantie als een opstapje,
uitzendbureau was ik al eerder werkzaam bij twee Philips-
maar ik ben er 37 jaar blijven hangen. Philips bood mij in 1973
onderdelen. Ik vond en vind Philips een aantrekkelijke werkgever.
de mogelijkheid om aan de slag te gaan en ik heb daarna nooit
Het bedrijf biedt mooie toekomstperspectieven. Ik ervaar het
de noodzaak gezien het bedrijf te verlaten. Naast de inhoud van
werken bij Philips als zeer prettig. De omgang met collega’s is
de functie gaat het mij om de mensen waarmee je samenwerkt.
perfect en het werk is veelzijdig en interessant. De afgelopen
Dat is beide bij Philips nooit een probleem geweest. Er waren
anderhalf jaar is er veel veranderd binnen Philips Healthcare.
voldoende mogelijkheden om binnen de onderneming van
Business units zijn samengevoegd, waardoor de werkdruk op
baan te wisselen en het onderlinge familiegevoel, wat mij
onze ondersteunende afdeling toenam. Dat er professionals aan
aanspreekt, was overal. Elk bedrijf kent moeilijke tijden,
ons team zijn toegevoegd, vind ik een goede ontwikkeling.”
ook Philips, maar ik ervaar het werken nog steeds als prettig.”
Was pensioen een bepalende arbeidsvoorwaarde bij uw indiensttreding? Nanda
Arnold
“De pensioenregeling was voor mij geen bepalende arbeids-
“Nee, voor mij was pensioen helemaal geen bepalende arbeids-
voorwaarde. Toen ik bij mijn indiensttreding hoorde dat de
voorwaarde toen ik begon bij Philips. Ik was 25 jaar en ben
pensioenpremie volledig door het bedrijf wordt betaald,
meteen gestart met het opbouwen van pensioen. 25 jaar was
beschouwde ik dat als een mooi, onverwacht voordeel. Het
toen de verplichte toetredingsleeftijd voor de pensioenregeling.
was fijn dat ik kort daarna goed werd geïnformeerd over de
In de loop der jaren is de regeling veranderd. Ik heb me er nooit
pensioenregeling bij Philips. Ik zou er bijvoorbeeld zelf niet
ongerust over gemaakt. Ik heb er altijd vertrouwen in gehad dat
aan gedacht hebben om een waardeoverdracht op te starten.”
de benodigde gelden straks beschikbaar zullen zijn.”
Wat moet echt geregeld zijn bij uw pensionering? 13
Nanda
Arnold
“Ik heb nog niet uitgezocht wat ik exact aan pensioen
“Ik weet wat ik heb opgebouwd. Ik heb alle papieren inmiddels
opbouw. Ik ga ervan uit dat het pensioengeld aanwezig is
thuis liggen. Naast de ziektekostenverzekering, zijn er eigenlijk
wanneer ik eenmaal 65 of 67 ben en dat het dan uitgekeerd
geen zaken waar ik me ongerust over maak. Ik heb bezigheden
gaat worden. Daarnaast wil ik graag dat een nabestaanden-
in mijn leven en inkomen. Tot nu toe was dit altijd goed
pensioen voor mijn partner geregeld is. Ik heb er vertrouwen
uitgebalanceerd en dat zal ook na mijn pensionering het geval
in dat alles goed is geregeld bij Philips Pensioenfonds.”
zijn. Financieel gezien verwacht ik niet tegen problemen aan te lopen.”
Wat is voor u het ideale moment om te stoppen met werken? Nanda
Arnold
“Het ideale moment om te stoppen met werken zou ik nu
“Ik vind dat moeilijk te bepalen. Ik heb gekozen voor de
echt nog niet weten. Ik ben net begonnen! Anderhalf jaar
80-80-100-regeling en toen heb ik ook mijn pensioendatum
geleden ben ik met open armen door mijn nieuwe collega’s
moeten vastleggen. Dat is bijna twee jaar geleden. Ik zou nu
ontvangen. We hebben een bijzonder prettige, open afdeling
nog kunnen én willen doorwerken. Ik vind het belangrijk om
met behulpzame mensen. We helpen elkaar waar nodig en dat
midden in het leven te staan en sociale contacten te hebben.
werkt fijn. Ik ben een echt werkpaard, dus waarschijnlijk ga
Als je stopt met werken, moet je dat opnieuw gaan opbouwen.
ik door tot het allerlaatste moment. Vraag het me over enkele
De cursus Pensioen in Zicht kan mij daar wellicht mee helpen,
jaren nog eens, misschien denk ik er dan anders over.”
zodat ik er op 1 augustus klaar voor ben.”
De prijzen stijgen. Uw pensioen ook? Ieder jaar bouwt u een deel van uw pensioen op. Maar wat is dat pensioen nog waard tegen de tijd dat u met pensioen gaat? Is die ene euro pensioen die u aan het begin van uw loopbaan heeft opgebouwd, straks ook nog 1 euro waard? Vanaf 2010 ziet u aan het indexatielabel hoe uw pensioen naar verwachting zal meegroeien met de stijging van de prijzen. Gedurende uw werkende leven bouwt u pensioen op. Vanaf
Geen extra reserves voor verhoging
uw pensioendatum geniet u gemiddeld zo’n 15 jaar van uw
De pensioenen worden dus alleen onder voorwaarden
pensioen. U kunt zich wel voorstellen dat in zo’n lange periode
verhoogd. Daarom hoeft Philips Pensioenfonds geen extra
de prijzen flink kunnen stijgen, vaak met tientallen procenten.
reserves in kas te hebben voor de verhoging. Op die manier
U wilt het liefst dat uw pensioen meestijgt met de prijzen.
blijven de pensioenen betaalbaar. Nu het in de recente jaren
De koopkracht van uw pensioen blijft dan behouden.
economisch minder is gegaan, zijn er pensioenfondsen die de pensioenen niet kunnen verhogen. Ondanks de economische
Verhoging van uw pensioen is geen recht
situatie heeft Philips Pensioenfonds de pensioenen dit jaar wel
Philips Pensioenfonds is niet verplicht om uw pensioen mee te
kunnen verhogen (zie ‘Korte mededelingen’ op pagina 28).
laten stijgen met de prijzen. Voor een groot deel moet de
14
jaarlijkse verhoging worden betaald uit de beleggings-
Hoe werkt het indexatielabel?
rendementen die het Pensioenfonds maakt. De verhoging
Vanaf 2010 ziet u aan het indexatielabel in hoeverre uw
van uw pensioen in verband met prijsontwikkeling (indexatie)
pensioen naar verwachting aan de prijsontwikkeling wordt
gebeurt altijd onder voorwaarden. Het College van Beheer (het
aangepast. En hoe dat zal zijn als het economisch tegenzit.
bestuur van het Fonds) besluit of indexatie kan plaatsvinden.
U ziet zo in één oogopslag wat u kunt verwachten van de
Daarbij beoordeelt het College onder meer of en in hoeverre
indexatie van uw pensioen in de toekomst. Het label zegt
een verhoging verantwoord is gelet op de financiële positie van
niets over de kwaliteit van de pensioenregeling, alleen over
het Fonds en de mogelijke toekomstige ontwikkelingen daarin.
de indexatie. Het indexatielabel wordt minimaal eenmaal per jaar getoetst aan de actuele financiële situatie van Philips Pensioenfonds en indien nodig aangepast.
Wat betekent het aantal muntjes in het indexatielabel? Het aantal muntjes in de middelste en rechtse kolom van het indexatielabel geeft weer wat de te verwachten indexatie is. Er staat minimaal één muntje en maximaal vijf muntjes. Als we ervan uitgaan dat de prijzen met 2,0% stijgen, dan stijgen de pensioenen, afhankelijk van het aantal muntjes, als volgt:
Gemiddelde verhoging van uw pensioen
< 80%
80% - 90%
90% - 97%
97% - 110%
> 110%
Verhoging van uw pensioen bij een prijsstijging van 2%
< 1,6%
1,6% - 1,8%
1,8% - 1,94%
1,94% - 2,2%
> 2,2%
Voor iedereen hetzelfde?
Waarom is het indexatielabel belangrijk?
Ieder pensioenfonds heeft zijn eigen indexatiebeleid en daar-
Door het plaatje ziet u in één oogopslag hoe goed uw pensioen
om ook eigen indexatielabel(s). Philips Pensioenfonds heeft
zijn waarde behoudt. Op deze manier kunt u de verwachte
twee labels. Het ene label vertelt iets over de pensioenen van
indexaties van verschillende pensioenregelingen goed met
diegenen die pensioen opbouwen in het flex pensioen.
elkaar vergelijken. Dit is bijvoorbeeld gemakkelijk wanneer u
Het andere label vertelt iets over de pensioenen van diegenen
pensioen gaat opbouwen in een andere pensioenregeling. Het
die een pensioenuitkering ontvangen of niet meer in dienst
indexatielabel kan u helpen bij het kiezen voor het wel of niet
zijn bij Philips. Hieronder ziet u de beide labels.
overdragen van uw pensioen.
Pensioenopbouwers*
Pensioenontvangers en houders van een premievrije polis*
15
*De indexatielabels zijn een momentopname en laten een verwachting zien voor de komende 15 jaar. Zij zeggen dus niets over de hoogte van de indexatie die u dit jaar heeft ontvangen en geven evenmin zekerheid over de indexatie die u in de toekomst zult ontvangen. Er zijn wettelijke regels die voorschrijven hoe een pensioenfonds het aantal muntjes voor het indexatielabel moet vaststellen. Ieder jaar bekijkt het Pensioenfonds of de indexatielabels moeten worden aangepast.
16
Transparantie en flexibiliteit door afspraken in CAO 2010
‘Sense and simplicity’ voor uw pensioen
Begin 2010 hebben Philips en de vakorganisaties een akkoord bereikt over de nieuwe CAO. In deze CAO zijn onder andere afspraken gemaakt over een aanpassing van het Philips flex pensioen per 1 april 2011. De aanpassingen zijn vooral bedoeld om de pensioenregeling eenvoudiger te maken. Philips wil namelijk graag dat de pensioensituatie overzichtelijker wordt voor haar medewerkers. ‘Sense and simplicity’ voor pensioen dus. In dit artikel lichten wij toe wat er gaat veranderen. Hoe verandert uw toekomstige pensioenopbouw?
de huidige risicoverzekering. Daarom wordt in de opbouw van
De belangrijkste veranderingen raken het nabestaandenpensioen
het ouderdomspensioen een aantal wijzigingen doorgevoerd,
en de opbouw van het ouderdomspensioen. Deze wijzigingen
zodat de totale waarde van uw pensioenpakket gelijk blijft.
gelden uitsluitend voor de deelnemers aan het Philips flex pensioen met ingangsleeftijd 65 jaar. U bent deelnemer aan
Hoger salaris waarover u pensioen opbouwt
deze pensioenregeling als u bent geboren na 1949 of als u na
U bouwt niet over uw volledige salaris pensioen op, omdat
1 januari 2006 in dienst bent gekomen van Philips.
u van de overheid al een basispensioen ontvangt, de AOW-uitkering. Op dit moment bouwt u over de eerste
Een ander pensioen voor uw nabestaande
f 15.300 van uw salaris (de franchise) geen pensioen op. Vanaf
In de huidige pensioenregeling bouwt u voor uzelf een
1 april 2011 wordt dit bedrag verlaagd naar f 12.000. Hierdoor
ouderdomspensioen op. Daarnaast is er een nabestaanden-
gaat u over een groter deel van uw salaris pensioen opbouwen.
pensioen verzekerd voor uw eventuele partner. Dit betreft een verzekering op risicobasis, die alleen geldt tijdens de periode
Een lager opbouwpercentage
dat u als Philips-medewerker pensioen opbouwt. Als u uit
Op dit moment bouwt u ieder jaar 2,0% van de pensioen-
dienst treedt, is er geen nabestaandenpensioen opgebouwd.
grondslag (uw salaris boven de franchise) aan
Als u wilt dat er na uw vertrek toch een nabestaanden-
ouderdomspensioen op. Vanaf 1 april 2011 wordt het
pensioen geregeld is, dan kunt u ervoor kiezen om een deel
opbouwpercentage verlaagd naar 1,85%. Daarnaast stopt
van uw ouderdomspensioen in te ruilen voor een
de extra pensioenopbouw van 0,6% van de franchise.
nabestaandenpensioen.
Wat gebeurt er met uw pensioen uit het verleden? In de nieuwe pensioenregeling gaat u niet alleen een
Als u al langer in dienst van Philips bent, heeft u in het
ouderdomspensioen, maar ook een nabestaandenpensioen
verleden in verschillende regelingen pensioen opgebouwd.
opbouwen. Het nabestaandenpensioen dat u in deze regeling
Veel medewerkers hebben vóór 2006 pensioen opgebouwd dat
opbouwt, blijft ook bestaan als u bij Philips weggaat. U heeft de
uitgaat van een ingangsleeftijd van 62,5 jaar. Misschien heeft u
mogelijkheid om het opgebouwde nabestaandenpensioen in te
zelfs nog een polis met pensioen uit de eindloonregeling met
ruilen voor ouderdomspensioen. Dat is met name interessant
een ingangsleeftijd van 60 of 65 jaar. U kunt dat ook zien op
als u geen partner heeft.
uw Uniform Pensioenoverzicht: u ziet hier dan meerdere pensioenen met verschillende ingangsleeftijden.
Het uitgangspunt bij de veranderingen is dat de waarde van het
Met de wijzigingen van 1 april 2011 zou aan deze pensioenen
totale pensioenpakket voor de medewerkers gelijk blijft. Philips
(weer) een nieuwe polis worden toegevoegd. Het zal duidelijk
blijft ook dezelfde premie betalen. In de nieuwe regeling heeft
zijn dat dit niet bijdraagt aan de vereenvoudiging van de
het nabestaandenpensioen op opbouwbasis meer waarde dan
pensioenregeling. En vereenvoudiging is juist wel het
17
uitgangspunt van de gemaakte CAO-afspraken! Daarom
Wat verandert er niet?
worden bij aanvang van de nieuwe pensioenregeling uw
• De pensioenrichtleeftijd van uw pensioenregeling
oude polissen standaard via een interne waardeoverdracht
blijft 65 jaar.
omgerekend naar de nieuwe regeling. Hierbij gaat uiteraard
• U kunt er nog steeds voor kiezen om eerder met
geen waarde verloren. Door de omrekening wordt uw Uniform
pensioen te gaan.
Pensioenoverzicht een stuk overzichtelijker: u ziet voortaan
• U kunt nog steeds gebruikmaken van de
alleen nog een ouderdomspensioen vanaf 65 jaar, in
hoog-laagregeling of deeltijdpensioen.
combinatie met een nabestaandenpensioen.
• Gedurende de looptijd van de CAO betaalt u geen eigen bijdrage voor het Philips flex pensioen.
Een bijkomend voordeel van het samenvoegen van uw
Uiteraard kan dat in de toekomst veranderen.
polis(sen) is dat een mogelijke fiscale beperking bij het kiezen
• U kunt onder bepaalde voorwaarden nog steeds de
van uw pensioenleeftijd wordt weggenomen. Deze beperking
Anw-hiaatverzekering afsluiten voor uw partner
kan van toepassing zijn als u bij Philips Pensioenfonds oude
(zie voor meer informatie ook het artikel op pagina 22).
pensioenen heeft met een ingangsleeftijd van 60 of 62,5 jaar
• Als u een prepensioneringskapitaal heeft, wordt dat
die u later wilt laten ingaan. In de huidige situatie kunt u deze
niet door de wijzigingen geraakt. U blijft elk kwartaal
pensioenen alleen uitstellen indien en zolang u blijft werken.
een overzicht ontvangen van de waarde van uw kapitaal.
Heeft u geen dienstverband meer, dan is het Pensioenfonds om fiscale redenen verplicht om uw oude pensioenaanspraken toch op 60 of 62,5 jaar in te laten gaan. Als u op dat moment een WW-uitkering ontvangt, dan zal deze waarschijnlijk
18
worden gekort met de pensioenbetalingen. Door de omrekening van uw oude aanspraken kan dit worden voorkomen. Belangrijk om te weten: de omrekening betekent nadrukkelijk niet dat u in de toekomst pas op 65 jaar met pensioen kunt. Ook na de omrekening kunt u in de toekomst altijd voor een eerdere ingangsleeftijd kiezen (vanaf 60 jaar).
Welke vereenvoudigingen worden nog meer doorgevoerd? • Uw vaste pensioensalaris wordt voortaan nog maar één keer per jaar (op 1 april) vastgesteld. Alle variabele
Wilt u meer weten over de pensioenwijzigingen?
salarisdelen worden jaarlijks achteraf verwerkt.
Houdt u dan de website van Philips
• Als het College van Beheer besluit om uw opgebouwde
Pensioenfonds (www.philipspensioenfonds.nl)
pensioen te verhogen, gebeurt dat jaarlijks op een vast
in de gaten. Op de ‘Generaties’-pagina vindt u
moment (op 1 april).
meer achtergrondinformatie bij dit artikel.
• Er worden vereenvoudigingen doorgevoerd in de
In het najaar 2010 zullen wij u informeren
suppletietoeslag en de eindloongarantie. Deze regelingen
over wat de wijzigingen voor uw persoonlijke
gelden voor specifieke groepen medewerkers.
situatie betekenen.
i
Philips-medewerkers over hun pensioen
‘Sense and simplicity’ zou ook toegepast moeten worden op onze pensioenregeling ‘Sense and simplicity’ stelt nadrukkelijk de gebruiker centraal. In een tijd waarin zaken technisch steeds complexer worden, biedt Philips uitzicht op creatieve, hoogwaardige, maar vooral ook eenvoudige oplossingen. In de laatste CAO zijn afspraken gemaakt over vereenvoudiging van het Philips flex pensioen. Ervaren Philips-medewerkers hun pensioen als complex en ingewikkeld? Philips Pensioenfonds vroeg drie medewerkers naar hun reactie op de stelling: ‘Sense and simplicity’ zou ook toegepast moeten worden op onze pensioenregeling.
Wendelien Loopik, 42 jaar Director Business Excellence / Philips Design “Met het streven naar vereenvoudiging kan Philips zich
aan kunt geven vanuit de eindgebruiker, zonder afbreuk te
onderscheiden van haar concurrenten. Onze bedrijfsfilosofie is
doen aan de ‘technologie’ aan de achterkant. Begrijpelijkheid
erop gericht om de wensen van de eindgebruiker te vertalen in
en duidelijkheid zijn immers niet alleen speerpunten voor onze
vernieuwende producten en diensten: begrijpelijk en duidelijk
klanten, maar kunnen ook het leven van onze eigen
aan de voorkant en met hoogstaande technologie aan de
medewerkers gemakkelijker maken. In dat kader ben ik
achterkant. Dat komt meer en meer in ons bloed en ons DNA.
positief over onze HR-portal op intranet. Dat werkt heel
Dat de ‘sense and simplicity’-gedachte verder gaat dan alleen
eenvoudig en biedt met ‘Philips à la carte’ alle benodigde
Philips en ook bij Philips Pensioenfonds wordt opgepakt, juich
informatie over onze secundaire arbeidsvoorwaarden,
ik toe. Onze pensioenregeling lijkt op het eerste gezicht zo
performance management, vakantiedagen en dergelijke.
complex, dat je je er niet direct met veel verve in stort. Het zou
Het zou prettig zijn om daar ook alle ins en outs van ons eigen
perfect zijn als je de regeling simpeler kunt maken en er vorm
pensioen te kunnen raadplegen.”
19
20
Theo Hendriks, 52 jaar Elektronisch ontwikkelaar / Philips Lighting “Ik ben voorzichtig over ‘sense and simplicity’ in onze
worden bekeken. Ik denk er voorzichtig over om met zestig
pensioenregeling. Een vereenvoudiging houdt vaak in dat er
jaar te stoppen, maar het financiële gat mag niet te groot
minder keuzemogelijkheden zijn. Dat is niet alleen jammer,
worden. Je kunt kiezen voor meer geld tijdens de
het is volgens mij ook niet nodig. Ik werk al vele jaren bij
overbruggingsperiode en minder na je 65-ste. Als Philips de
Philips en zowel onze producten als de onderneming zelf zijn
pensioenregeling eenvoudiger maakt, hoop ik dat de regels
continu in ontwikkeling. Ik heb soms twijfels over de
die flexibiliteit blijven ondersteunen. Iedereen kan dan binnen
snelheid waarmee dit gaat en heb inmiddels geleerd dat niet
zijn of haar financiële mogelijkheden de gewenste eigen
elke verandering een verbetering is. Dat geldt ook voor onze
keuzes maken. Dat vind ik belangrijk. Ik sta niet achter een
pensioenregeling. Een verdere vereenvoudiging moet niet
vereenvoudiging wanneer dit onverhoopt mijn keuzes
alleen uit kostenoogpunt, maar vooral uit sociaal oogpunt
beperkt. Ik word graag geholpen, maar ik wil zelf aan de knoppen draaien.”
Philips Pensioenfonds over het toepassen van ‘sense and simplicity’ op de pensioenregeling: Het huidige Philips flex pensioen voorziet u standaard in een
bedoelen we ‘transparanter’, doordat al uw pensioenen worden
inkomen na uw pensionering. Daarbij biedt de pensioen-
omgerekend naar de nieuwe pensioenregeling. In het artikel
regeling u ruime mogelijkheden om uw pensioen zo goed
‘Sense and simplicity voor uw pensioen’ op pagina 16 leest u
mogelijk aan te passen aan uw persoonlijke wensen. Zo kunt
hier meer over.
u zelf een pensioenleeftijd kiezen en kunt u ouderdomspensioen en nabestaandenpensioen tegen elkaar inruilen.
Met de Pensioenplanner van Philips Pensioenfonds kunt u uw
Al deze flexibele mogelijkheden blijven vanaf 1 april 2011
eigen wensen doorrekenen. Want uw keuzes hebben invloed
bestaan. De opbouw van uw pensioen in de nieuwe
op de hoogte van uw pensioen. Zo kunt u zien wat de
pensioenregeling wordt wel eenvoudiger. En met eenvoudiger
financiële gevolgen zijn van uw eigen keuzes.
Saskia Maas, 31 jaar Manager Public Relations Benelux / Philips Consumer Lifestyle “Toen ik vier jaar geleden in dienst trad bij Philips heb ik onze pensioenregeling goed bekeken en vervolgens alles geregeld voor mijn partner en mezelf. Daarna heb ik me er niet meer in verdiept. De materie is te complex om de details te kennen. Als je staat voor ‘sense and simplicity’ is het goed om dit ook binnen de onderneming in de praktijk te brengen. ‘Designed around you’ is een wezenlijk onderdeel van onze ‘sense and simplicity’-gedachte en moet ook van toepassing zijn voor onze eigen medewerkers. Een arbeidsvoorwaarde als pensioen zou gemakkelijk te behappen moeten zijn door de belangrijkste punten helder te formuleren en de regeling af te stemmen op de behoeften van de mensen zelf. Een pensioen is immers zeer persoonlijk: oudere mensen hebben andere eisen en wensen dan jonge mensen en ook de aanvullende pensioenvoorzieningen die men individueel heeft getroffen, zijn voor iedereen anders. De pensioenregeling zou daar naadloos op moeten aansluiten. Vereenvoudiging klinkt daarom niet verkeerd, zolang de keuzes bij de medewerkers liggen.”
21
Sta eens stil bij het inkomen voor uw partner na uw overlijden
Hoe woont uw partner als u overlijdt? Waarschijnlijk wilt u graag weten of uw inkomen na uw pensionering toereikend voor u is. Maar staat u ook wel eens stil bij het inkomen dat uw partner ontvangt als u overlijdt? We denken er niet graag aan, maar als u er niet meer bent, kan dit grote financiële gevolgen hebben voor uw partner of uw gezin. Van Philips Pensioenfonds krijgt uw partner een nabestaandenpensioen en van de overheid wellicht een Anw-uitkering. Maar wat als uw partner geen of maar gedeeltelijk recht heeft op deze Anw-uitkering en daardoor het inkomen onvoldoende is? Dan is het verstandig om iets aanvullends te regelen. Is uw partner geboren na 1949? En bent u kortgeleden in dienst getreden, gaan trouwen of samenwonen of heeft u een kind gekregen? Dan kunt u bij Philips Pensioenfonds de Anw-hiaatverzekering afsluiten. Hier leest u er meer over.
22
Hoe staat uw partner er financieel voor als u overlijdt?
Eigen voorzieningen
Na uw overlijden kan het inkomen van uw partner uit drie
U kunt ook zelf zorgen voor extra inkomen voor uw partner
bronnen komen: wettelijke regeling (Anw), nabestaanden-
na uw overlijden. Bijvoorbeeld in de vorm van een overlijdens-
pensioen vanuit uw pensioenregeling en voorzieningen die u
risicoverzekering bij een verzekeraar. Of wellicht heeft u in uw
zelf heeft geregeld. Naast een eventueel eigen salaris van uw
hypotheek iets geregeld voor na uw overlijden.
partner natuurlijk. Wettelijke regeling Woont of werkt uw partner in Nederland? Dan kan uw partner na uw overlijden een uitkering krijgen van de overheid om van te leven. Dit is een Anw-uitkering, genoemd naar de ‘Algemene nabestaandenwet’. De Anw-uitkering geldt zowel voor gehuwden als voor samenwonenden. Nabestaandenpensioen vanuit uw pensioenregeling Neemt u deel aan het Philips flex pensioen? Dan krijgt uw partner van Philips Pensioenfonds na uw overlijden een nabestaandenpensioen. De hoogte van uw nabestaandenpensioen vindt u op uw Uniform Pensioenoverzicht en op de Pensioenplanner op de website van Philips Pensioenfonds.
afsluiten. Deze verzekering is bedoeld om het tekort op of gemis aan een Anw-uitkering op te vangen.
Wanneer kunt u de Anw-hiaatverzekering afsluiten? U kunt deze verzekering afsluiten als uw partner is geboren na 1949. Daarnaast kunt u de Anw-hiaatverzekering alleen afsluiten binnen twee maanden nadat u: - in dienst bent getreden bij Philips; - getrouwd bent of bent gaan samenwonen; - een kind heeft gekregen.
Heeft uw partner recht op een Anw-uitkering? Als uw partner nog geen 65 jaar is, kan hij of zij recht hebben op een Anw-uitkering. Uw partner krijgt een Anw-uitkering als hij of zij: - is geboren vóór 1950; of - voor een kind zorgt dat jonger is dan 18 jaar; of - arbeidsongeschikt is. Voldoet uw partner aan één van deze voorwaarden, maar heeft uw partner een eigen inkomen? Dan wordt de Anw-uitkering
T A G A I N I R H E K UIT
verlaagd. Verdient uw partner n 2.336 bruto per maand of meer, dan ontvangt hij of zij helemaal geen Anw-uitkering. Ook kan de Anw-uitkering veranderen. Bijvoorbeeld als het
Wanneer keert de Anw-hiaatverzekering uit?
inkomen van uw partner verandert. Daarnaast stopt de
Met de Anw-hiaatverzekering ontvangt uw partner na uw
Anw-uitkering als uw partner 65 jaar wordt, hertrouwt of gaat
overlijden elke maand een Anw-hiaatuitkering naast het
samenwonen of wanneer uw jongste kind 18 jaar wordt. Maar
nabestaandenpensioen van Philips Pensioenfonds.
ook als uw partner niet meer arbeidsongeschikt is. Er zijn dus
De Anw-hiaatuitkering loopt door totdat uw partner 65 jaar
vele situaties denkbaar waarin uw partner geen of slechts een
wordt. Uw partner ontvangt vanaf dat moment een
beperkt recht op een Anw-uitkering heeft.
AOW-uitkering van de overheid.
De Anw-hiaatverzekering: toch een volledig inkomen
Wat is de hoogte van de Anw-hiaatverzekering?
voor uw partner
In 2010 is bij Philips Pensioenfonds het maximale verzekerde
Heeft uw partner na uw overlijden geen of slechts beperkt
bedrag l 15.864 per jaar. U kunt ook kiezen voor een ander
recht op een Anw-uitkering? Dan kan het zijn dat het inkomen
bedrag: l 10.576 of l 5.288 per jaar. Wilt u het verzekerde
niet toereikend is. U kunt dan een eigen voorziening treffen.
bedrag verlagen? Dat kan op elk moment. Verhogen kan alleen
Dat kan bij een verzekeraar, maar in sommige situaties kunt u
als u een kind krijgt. Geeft u dit dan binnen twee maanden na
ook bij Philips Pensioenfonds een Anw-hiaatverzekering
de geboorte van uw kind aan ons door.
23
Hoeveel premie betaalt u? Dit hangt af van uw leeftijd en het verzekerde bedrag. De premie wordt ingehouden op uw bruto maandsalaris van Philips. Hierdoor is de premie die u uiteindelijk betaalt lager dan wanneer hij wordt ingehouden op uw netto maandsalaris. Over
Geen Anw-uitkering: Peter en Anke
de uitkering van de Anw-hiaatverzekering moet wel belasting
Peter (51 jaar) is in dienst bij Philips en is getrouwd met
worden betaald. Hieronder ziet u wat de bruto maandpremies
Anke (49 jaar). Ze hebben twee kinderen van 19 en 21
zijn voor de volledige verzekering.
jaar die allebei studeren. Als Peter overlijdt, ontvangt Anke geen Anw-uitkering van de overheid. Aangezien
Leeftijd
Bedrag
Anke is geboren na 1950 en hun kinderen ouder zijn
< 35
e 10,58
35 – 40
e 15,86
40 – 45
e 21,15
45 – 50
e 30,41
na het overlijden van Peter toch een vervangend
50 – 55
e 39,66
inkomen van de Anw-uitkering tot haar 65-ste.
55 – 60
e 44,95
60 – 65
e 40,98
dan 18 jaar, voldoet Anke niet aan de wettelijke voorwaarden. Daarom hebben ze bij de indiensttreding van Peter een Anw-hiaatverzekering afgesloten bij Philips Pensioenfonds. Op die manier ontvangt Anke
24
Gedeeltelijke uitkering: Bram en Nicole
Is de Anw-hiaatverzekering interessant voor u?
Bram werkt bij Philips en is getrouwd met Nicole.
Op www.philipspensioenfonds.nl in het onderdeel
Binnenkort verwachten ze hun eerste kindje. Mocht
‘Uw pensioenregeling’ staat meer informatie over de
Bram overlijden, dan ontvangt Nicole een Anw-uitkering
Anw-hiaatverzekering. Door antwoord te geven op een
van de overheid. Nicole heeft echter een eigen inkomen.
paar vragen, kunt u meteen zien of het mogelijk
Hierdoor ontvangt zij niet de volledige Anw-uitkering.
interessant is voor u om de verzekering af te sluiten.
Daarom besluiten ze om, zodra het kindje is geboren, een Anw-hiaatverzekering af te sluiten bij
Hoe sluit u een Anw-hiaatverzekering af?
Philips Pensioenfonds. Bram wil goed voor zijn vrouw
U kunt zich aanmelden voor de verzekering met
en kind zorgen en sluit de volledige verzekering af.
het aanmeldingsformulier Anw-hiaatverzekering.
Zolang het kind jonger is dan 18 jaar, ontvangt Nicole
Dit formulier vindt u op
dus na het overlijden van Bram een gedeeltelijke
www.philipspensioenfonds.nl/downloads
Anw-uitkering én een uitkering van de Anw-hiaatverzekering. Zodra het kind 18 jaar wordt, vervalt de Anw-uitkering en ontvangt Nicole alleen nog een uitkering van de Anw-hiaatverzekering.
i
Actief gepensioneerd: wat doet een Philips-gepensioneerde zoal met zijn vrije tijd?
“Werken houdt de geest scherp” Interview met Frank Hiemstra, van marketingmanager tot schrijver “Ik doe nu heel andere dingen dan ik in 35 jaar bij Philips heb gedaan. Ik vind dat bijzonder leuk en afwisselend. En het houdt bovenal de geest scherp.” Aan het woord is Frank Hiemstra, 70 jaar. Bijna de helft van zijn lange carrière bij Philips Lighting was Frank werkzaam in het buitenland. Zijn loopbaan voerde hem langs Japan, Canada en de Verenigde Staten. Na zijn pensionering in 2002 streek hij, samen met zijn echtgenote, neer in België waar hij onder meer een boek schreef over zijn buitenlandervaringen. Generaties zocht Frank Hiemstra en Willemijn Hiemstra-Justa (66) op in hun woonplaats Schilde, onder de rook van Antwerpen.
25
De levensfase van 55 tot 75 jaar wordt voor veel mensen
Willemijn startte met journalistieke werkzaamheden. In 1992
gekenmerkt door gaandeweg rustiger aan doen en vaker
volgde een tweede uitzending naar Canada, die bijna zes jaar
terugkijken. Voor Frank en Willemijn is deze levensfase een
duurde en gevolgd werd door een verblijf van ruim vijf jaar
tijd waarin zij genieten van nieuwe vrijheden en minder
in Detroit in de Verenigde Staten, het centrum van de auto-
verantwoordelijkheden. Deze ‘jonge ouderen’ houden zich
industrie. Frank was inmiddels uitgegroeid tot
nog dagelijks bezig met journalistieke en marketing-
marketingmanager bij Philips Lighting en Willemijn schreef
activiteiten voor tijdschriften en het schrijven van boeken.
als freelance journalist financiële columns en artikelen voor
“We doen allemaal leuke dingen en ontmoeten voortdurend
onder meer de Telegraaf. In 2002 ging Frank met pensioen.
nieuwe interessante mensen”, zeggen zij eensgezind.
Enkele duizenden exemplaren
26
Uitzending naar het buitenland
“Zeventien jaar in het buitenland heeft ons een schat aan
Zijn loopbaan begon Frank Hiemstra in 1968 als assistent
ervaringen opgeleverd”, vertelt Frank. “Natuurlijk, het leven
productmanager bij Philips Lighting. De affiniteit voor licht
als expat is goed en het heeft ons leven enorm verrijkt. We
kreeg Frank van huis uit mee. Zijn vader was de oprichter van
hebben de wereld kunnen bereizen en daar zijn wij Philips
Hiemstra Evenblij, eens een gerenommeerde verlichtings-
heel dankbaar voor. Maar we hebben ook risico’s genomen.
fabriek in Delft. “Mijn vader en twee broers waren zeer
Onze eigen relatie, de opvoeding en scholing van de kinderen,
creatief en hielden zich bezig met de vormgeving van lampen.
de relatie met achterblijvende familie, vrienden en collega’s:
Ik gebruikte mijn creativiteit vooral voor technische en
alles wordt anders als je jarenlang in het buitenland verblijft.
commerciële ontwikkelingen: slim problemen benaderen en
Ook de praktische kant wordt vaak onderschat. Welke
deze ook oplossen”, aldus Frank. Frank was zeer leergierig en
uitzendvoorwaarden spreek je af met je werkgever? Wat moet
werkte hard. Eigenschappen die hem bij Philips verder
er worden geregeld met de Nederlandse Belastingdienst? Hoe
brachten. Hij werd al snel productmanager en in 1975 ging
zit het met de AOW? En met de zorgverzekering? Of de auto?
een langgekoesterde wens van Frank en Willemijn in
Er komt veel bij kijken: je moet er samen voor 100% achter-
vervulling: uitzending naar het buitenland. Samen met hun
staan om alle obstakels te kunnen overwinnen.”
twee kinderen verbleven zij bijna zeven jaar lang in Japan.
Hoe ontstond het idee om een boek te schrijven? “Eenmaal
Een tijd waar zij met bijzonder veel plezier op terugkijken.
gepensioneerd werden wij regelmatig gevraagd onze
De opgedane kennis en ervaring is van onschatbare waarde.
ervaringen te delen met mensen die naar het buitenland
Frank specialiseerde zich in de verkoop van autolampen.
vertrokken voor werk of studie. Sommigen zonder enige
Willemijn studeerde Franse literatuur en economie. Eenmaal
voorbereiding! Wij waren stomverbaasd”, vertelt Willemijn.
terug in Nederland hield Frank zich bezig met de marketing
“Een zakelijke relatie opperde op een gegeven moment het
van de Xenon-gasontladingslamp voor auto’s.
idee om een boek te schrijven. Hij heeft contact gelegd met uitgeverij Balans en zij waren direct enthousiast. Net als wij!”
Bent u gepensioneerd en heeft u een bijzondere hobby? Misschien bent u dan wel de volgende die in deze rubriek ‘Actief gepensioneerd’ centraal staat. Als u het leuk vindt om uw activiteiten te delen met uw mede-Philips-gepensioneerden, schrijf dan een korte brief en stuur die per post (Postbus 80040, 5600 JP Eindhoven) of per e-mail (
[email protected]) naar de afdeling Communicatie Pensioenen van Hewitt Associates, de pensioenbeheerder van Philips Pensioenfonds. Op www.philipspensioenfonds.nl kunt u de verhalen nalezen van alle actief gepensioneerden die al eerder in Generaties stonden.
i
‘Weg uit Nederland’ is de titel van het eerste boek van
Heerlijk gevoel
Willemijn Hiemstra-Justa en Frank Hiemstra. Binnen acht
Aan een tweede boek wordt voorzichtig gedacht. Het
maanden schreven zij gezamenlijk een handige gids met
onderwerp willen zij nog niet prijsgeven, maar wel dat het op
150 do’s en don’ts, aanbevelingen en valkuilen, ervaringen en
termijn in eigen beheer zal worden uitgegeven. Zowel Frank
wijze lessen over wonen en werken in het buitenland. “Het is
als Willemijn werkt al vier jaar freelance voor ‘NederBelgisch
ons eigen leven geweest. Wij weten als geen ander wat erbij
magazine’, een maandelijkse ‘glossy’ met interessante en
komt kijken en hoeveel je zelf moet doen om een buitenland-
zinvolle artikelen voor naar België geëmigreerde Nederlanders.
periode tot een succes te maken”, aldus Frank. De praktische
Willemijn schrijft artikelen en Frank verzorgt de redactie, de
informatie is niet alleen uitgebreid gecontroleerd door
marketing en advertentieverkoop. “We doen dit beiden
bijvoorbeeld financiële en juridische experts, maar ook door
ontzettend graag”, vertelt Frank. “We zijn inmiddels op een
ervaringsdeskundigen als oud-Philips-topman Frits Schuitema.
leeftijd dat niets meer moet en alles kan. Dat is een heerlijk
Tot nu toe gingen er enkele duizenden exemplaren over de
gevoel.”
toonbank, werden Willemijn en Frank uitgenodigd voor televisie- en radioprogramma’s en gaven zij lezingen op
Hebben Willemijn en Frank ten slotte nog een advies voor
beurzen en evenementen.
Philips-medewerkers die een vertrek naar het buitenland overwegen? Eensgezind zeggen zij volmondig: “Emigreren en terugkeren? Altijd doen!”
27
Generaties Korte mededelingen
Colofon Generaties is een uitgave van Philips Pensioenfonds en
Ingegane pensioenen met 0,68% verhoogd Per 1 april 2010 is uw pensioen verhoogd met 0,68%. Deze verhoging is gelijk aan de stijging van de afgeleide consumentenprijsindex tussen januari 2009 en
verschijnt minstens twee keer per jaar. De oplage is 80.000 exemplaren.
Algemene pensioeninformatie Heeft u vragen over pensioenzaken?
januari 2010. Deze index wordt gepubliceerd door het
Belt u dan tussen 9.00 en 17.00 uur met de Klantenservice
Centraal Bureau voor de Statistiek. Meer informatie
van Hewitt Associates, de pensioenbeheerder van Philips
over de verhoging van uw opgebouwde pensioen leest
Pensioenfonds: 0800 – 023 15 01 (gratis). Belt u vanuit het
u op www.philipspensioenfonds.nl/indexatie
buitenland, kies dan +3140 – 265 38 70. U kunt ook een e-mail sturen naar
[email protected]. Voor meer informatie kunt u ook onze website bezoeken:
Pensioen op uw rekening In de tweede helft van 2010 wordt uw pensioen overgemaakt
Bezoekadres
op de volgende betaaldagen: 1 juli 2 augustus
1 september 1 oktober
www.philipspensioenfonds.nl
1 november 1 december
De dag van bijschrijving op uw rekening kan per bank verschillen.
Beukenlaan 143 5616 VD Eindhoven
Postadres Postbus 80040 5600 JP Eindhoven
Postadres Directiebureau en College van Beheer Postbus 80031
Opgebouwd pensioen met 1% verhoogd Op 1 november 2010 wordt uw opgebouwde pensioen verhoogd met 1%. Deze verhoging is gelijk aan de collectieve schaalaanpassing per 1 november 2010. Meer informatie
5600 JZ Eindhoven
E-mailadres Directiebureau en College van Beheer
[email protected]
over de verhoging van uw opgebouwde pensioen leest u op www.philipspensioenfonds.nl/indexatie
Internetadres www.philipspensioenfonds.nl
Uniform Pensioenoverzicht 2010 Bouwt u pensioen op bij Philips Pensioenfonds? Dan vindt u een dezer dagen belangrijke pensioeninformatie in uw brievenbus: uw Uniform Pensioenoverzicht 2010. Het Uniform Pensioenoverzicht 2010 geeft uw pensioensituatie weer per 31 december 2009. Actualiteiten over het Uniform Pensioenoverzicht 2010 en veelgestelde vragen en antwoorden vindt u op www.philipspensioenfonds.nl
Niets uit deze uitgave mag worden overgenomen, vermenigvuldigd of gereproduceerd zonder voorafgaande schriftelijke toestemming van Philips Pensioenfonds. Hoewel dit magazine met de grootste zorgvuldigheid is samengesteld, kunt u hieraan geen rechten ontlenen. Rechten kunnen uitsluitend worden ontleend aan het geldende reglement.
