Geen execution only voor onbekwame klanten. Vakbekwaamheidseisen. in ontwikkeling. LEF pakt financieel analfabetisme aan

J A A R G A N G

7

N U M M E R

2

J U N I

2 0 11

M A G A Z I N E

Vakbekwaamheidseisen volop in ontwikkeling LEF pakt financieel analfabetisme aan

Sociale zekerheid in internationaal perspectief

‘Geen execution only voor onbekwame klanten’

I N H O U D

C O L O F O N FFP Magazine is een uitgave van de Vereniging FFP. CONTACTADRES Secretariaat Vereniging FFP Postbus 12, 3740 AA Baarn Telefoon: 035-542 75 38 Fax: 035-542 76 38 Email: [email protected] Website: www.vffp.nl PROJECTGROEPEN Telefoon: 035-542 75 38 Fax: 035-542 76 38 Email: [email protected] REDACTIEADRES Oostdam & Partners Castellastraat 84 6512 EZ Nijmegen Telefoon: 024-324 32 50 Fax: 024-324 57 69 Email: [email protected] Website: www.oostdam-partners.nl

5

Vakbekwaamheidseisen volop in ontwikkeling

6 Geen execution only voor onbekwame klanten

14 LEF pakt financieel analfabetisme aan

VORMGEVING Amon Design, Amersfoort FOTOGRAFIE Raphaël Drent REPRORECHT Berichten uit FFP Magazine mogen – uitsluitend met bronvermelding – overgenomen worden en onder de voorwaarde dat de redactie daarover vooraf wordt geïnformeerd. ABONNEMENTEN FFP Magazine wordt kosteloos verspreid onder de leden van de Vereniging FFP (FFP gecertificeerde Financieel Planners). Voor personen buiten deze doelgroep bedraagt de abonnementsprijs g 42,50 (inclusief 6% BTW) per jaar. Abonnementen gelden voor 1 jaar en worden – zonder tegenbericht – automatisch verlengd. Opzeggingen dienen schriftelijk te geschieden, uiterlijk 6 weken voor het aflopen van de abonnementsperiode, aan bovenstaand postadres. Hoewel aan de totstandkoming van deze uitgave de uiterste zorg is besteed aanvaarden de auteurs, redacteuren en uitgever geen aansprakelijkheid voor eventuele fouten en omvolkomenheden, noch voor de gevolgen hiervan. FFP magazine wordt uitgegeven door Oostdam & Partners in opdracht van de Vereniging FFP. De vereniging FFP kan niet verantwoordelijk worden gehouden voor de meningen, visies en standpunten van derden zoals die tot uidrukking komen in de artikelen en columns van FFP Magazine. Dat geldt ook voor alle commerciële uitingen in de vorm van advertenties, advertorials en bijlages.

18

Sociale zekerheid in internationaal perspectief

21

‘Iedereen is onzeker over financiële zaken’

25

RFA moet beroepsstandaard worden voor financiële adviseurs

En verder: Consument wil inzicht in eigen cashflow 11 Mededelingen

22

Agenda

23

Ondertussen op FFP-LinkedIn

24

Ronald Kroon en Bruno Fabre treden toe

TOT

FFP Ledenraad

28

Hands-on aan de slag met Social Media en website adviespraktijk

F F P

M a g a z i n e

30

J u n i

2 0 1 1

3

Bel 024 – 324 3250 of mail [email protected]

4

J u n i

2 0 1 1

F F P

M a g a z i n e

CO L U M N

De eisen die gesteld worden aan de vakbekwaamheid van

cieel Adviseur (RFA). Verderop in dit magazine leest u daar

financiële dienstverleners zijn volop in ontwikkeling. Dat

meer over.

is een goede zaak. Kennis alleen is niet meer voldoende. De nieuwe regelgeving kijkt naar vaardigheden en de mate

Alweer 15 jaar geleden nam de FFP het voortouw om de vak-

waarin iemand bijvoorbeeld zelfstandig kan werken. Daar-

bekwaamheid van de adviseurs in ons vak naar een hoger

naast zien wij dat de eisen niet alleen breder getrokken wor-

niveau te tillen. Toen al werd besloten om bij de beoorde-

den, maar ook op een hoger niveau komen te liggen. Dit

ling van competenties de vaardigheid om kennis ook in de

kan rigoureuze gevolgen hebben voor de bestaande advies-

praktijk te kunnen toepassen zwaar mee te laten tellen.

praktijk.

Dit najaar vieren wij ons 3e lustrum. Iets om trots op te zijn.

Vakbekwaamheidseisen volop in ontwikkeling Hoe impactvol deze ontwikkeling kan zijn, laten de nieuwe

De uitdaging van de FFP voor de toekomst is om deze voor-

vakbekwaamheidseisen voor pensioenverzekeringen zien.

trekkersrol te blijven vervullen ten behoeve van haar leden

Onder het kopje ‘Administratieve lasten’ lezen wij in de brief

en de toegevoegde waarde hiervan goed over het voetlicht

van minister De Jager (Financiën), dat als de voorgestelde

te brengen. Deze uitdaging geef ik graag door aan mijn op-

wijziging van kracht wordt ongeveer 30.000 certificaat-

volger, omdat mijn statutaire termijn

houders levensverzekeringen werkzaam zijn. Ongeveer 55%

als voorzitter erop zit. Het

hiervan verricht activiteiten op het gebied van pensioenen.

was mij een waar genoegen

De voorgestelde wijziging zal dus impact hebben op 16.500

deze functie in een

personen. Van deze groep zal volgens de minister 80% be-

boeiende tijd te heb-

sluiten de pensioenadvisering niet voort te zetten. Zij moet

ben mogen invullen.

zorgen voor een adequate overdracht van de portefeuille

Natuurlijk blijf ik de

naar een kantoor dat wel wil blijven adviseren over pensioen-

ontwikkelingen met

verzekeringen. Soms kan dit dezelfde onderneming zijn,

veel interesse volgen.

maar vaak ook niet. De minister verwacht dus dat er 3.300 personen overblijven die pensioenen mogen blijven advise-

Henk Duthler

ren nadat ze hiervoor een examen hebben afgelegd. Dat is

Voorzitter VFFP

10% van het aantal dat nu mag adviseren en 20% van de personen die het daadwerkelijk doen. Dat is een forse uitdunning van het bestand. Ongetwijfeld gaan deze 3.300 pensioenadviseurs een mooie toekomst tegemoet. Overigens is het aardig om te lezen dat voor de ontwikkeling van examens voor de nieuwe module aansluiting wordt gezocht bij de toets systematiek van de Vereniging FFP. Enerzijds is het goed dat de eisen met betrekking tot advisering zo opgetrokken worden. Tegelijkertijd zal de branche er voor moeten zorgen dat een goed advies toegankelijk blijft door de beschikbaarheid van voldoende adviseurs. Wij nemen daartoe het initiatief om te komen tot een Register FinanF F P

M a g a z i n e

J u n i

2 0 1 1

5

I N T E R V I E W

Theodor Kockelkoren (AFM) voors tander van integraal financ

Geen execution only voor De aangescherpte wet- en regelgeving van de afgelopen jaren en de aangekon-

en onderzoek ernaar hebben gedaan, maar elke keer val-

digde nieuwe spelregels hebben grote gevolgen voor financiële dienstverleners.

len de resultaten tegen. Uitzondering is de Bovag, maar

De Autoriteit Financiële Markten (AFM) is als scherprechter een belangrijke

dat is jaren lang met veel middelen gepromoot. Het is

entiteit in het speelveld van aanbieders en consumenten. Hoe zien AFM en

dus een kwestie van tijd en geld, maar veel keurmer-

Vereniging FFP de toekomst van financiële planning? Hoe denken zij over keur-

ken in de financiële sector hebben geen van beide. Daar-

merken, personenregister, beloning van de adviseur en kennis van de consument

mee wordt het bijna een mission impossible om het

over alle veranderingen? AFM-bestuurder Theodor Kockelkoren en FFP-voorzitter

keurmerk als een A-merk te positioneren.”

Henk Duthler spraken er uitgebreid over op een zonnige vrijdagochtend in april.

“Dit is overigens geen pleidooi om dan maar geen keur-

D

Duthler: Laten we beginnen met de vraag hoe de AFM

merken (in) te voeren, want de toegevoegde waarde voor de markt blijft natuurlijk. Op termijn kan men wellicht ook de consument overtuigen.”

aankijkt tegen keurmerken, waaronder dat van de

6

J u n i

2 0 1 1

FFP, en in hoeverre zij vindt dat dergelijke keurmerken

Op dit moment merken wij, dat de kwaliteit en de

toegevoegde waarde hebben?

waarde van het FFP-certificaat binnen de branche volop

Kockelkoren: “De AFM staat positief tegenover keur-

gewaardeerd wordt. Wij zien bijvoorbeeld dat veel werk-

merken: een goed keurmerk voegt waarde toe en heeft

gevers zoals bijvoorbeeld private bankers van hun

daardoor een kwaliteitsverhogend effect in de markt.

planners verwachten dat ze FFP’er zijn om daarmee de

Dat bevordert de doelstellingen waarvoor wij ons met

kwaliteit van dienstverlening te borgen. Ook in de

z’n allen inspannen. Sceptischer ben ik over de toege-

onderlinge contacten binnen de branche geeft het FFP-

voegde waarde van een keurmerk vanuit het perspec-

certificaat een zeker gewicht. Wat in de herkenning

tief van de consument. Het blijkt erg moeilijk om in de

door de consument niet helpt, is dat veel FFP’ers die in

ogen van de consument echt onderscheid te maken en

loondienst zijn bij banken op hun visitekaartje niet ver-

waarde toe te voegen.”

meld hebben dat zij FFP’er zijn. Naar ik begrepen heb,

“Er zijn veel organisaties die het hebben geprobeerd

kan dit voor een deel te maken hebben met het dan

F F P

M a g a z i n e

cieel advies

r onbekwame klanten moeten toepassen van onze gedragsregels en de toepassing van de

sonenregister moet komen. De sector heeft toen gezegd: ‘Dat doen

tuchtregels.

we zelf’. Maar inmiddels zijn we vijf jaar verder en is er nog geen

“Dat vind ik nu typisch een voorbeeld van niet handelen in het be-

register. Ondanks dat er veel partijen zijn die het een goed idee vin-

lang van de klant. Je hebt een professionele adviseur in dienst die -

den, heeft de markt er ongelofelijk veel moeite mee om het van de

ongeacht of dat nu op het kaartje staat of niet - gebonden is aan

grond te krijgen vanwege allerlei belangen die er spelen. Dat is erg

de gedragscode van de FFP. Doet hij iets verkeerd, dan is die aan-

treurig, omdat het personenregister een belangrijke bijdrage kan

sprakelijkheid aanwezig. Die banken denken blijkbaar: ‘Als we het

leveren aan de kwaliteitsverbetering.”

de klant niet vertellen, dan stelt hij ons misschien ook niet aan-

“Daarom wil de minister de komst van het personenregister nu

sprakelijk’. Het is jammer dat ze zich zo gedragen.”

dwingender maken. Ook dan kan de markt het nog steeds prima zelf organiseren, dat blijkt uit andere initiatieven. Het zou mij ech-

PERSONENREGISTER

ter niet verbazen dat, als dit niet gebeurt, de regering en de Twee-

“Dat biedt ons overigens een bruggetje naar het nationaal perso-

de Kamer zeggen: ‘Laten we het dan maar publiekrechtelijk opzet-

nenregister. Als je in de ogen van de consument iets wilt opbou-

ten’. Maar ik zou het beter vinden als de sector het zelf zou doen.”

wen, dan is dat eenvoudiger te realiseren door dat register in de markt te zetten. Ik zie het als een gebouw met diverse kamers, waar-

Het is nog maar de vraag of er vanuit de markt slechts één register

bij weliswaar onderscheid wordt gemaakt tussen de onderlinge

zal komen; er zijn diverse agenda’s waarbij de ene partij de zaak

disciplines, maar die wel allemaal steunen op dat instituut. Dat

positief constructief benadert en de andere afwachtend constructief.

maakt het eenvoudiger om in de ogen van de consument herken-

De weerstand komt mijns inziens met name door het tuchtsysteem

ning op te bouwen.”

dat tegelijkertijd met het personenregister wordt ingevoerd. Is het niet verstandiger dit pas op termijn te doen?

Zou het register niet een gezamenlijk initiatief moeten zijn waarin de

“Het register is in ogen van AFM primair bedoeld voor registratie

AFM een rol speelt als betrokkene en misschien zelfs als uitvoerder?

van deskundigheid en integriteit, maar kent inderdaad een tucht-

“De AFM is in zekere zin al betrokken. Met de komst van de Wet

systeem. Als er uit de adviespraktijk klachten komen die van zo-

financiële dienstverlening (Wfd) in 2006 is besloten dat er een per-

danige aard zijn dat een tuchtprocedure wenselijk is, dan moet er

☛

☛ F F P

M a g a z i n e

J u n i

2 0 1 1

7

☛

een sanctionerend element komen. Een tuchtuitspraak kan ertoe lei-

PASSENDE BELONING

den dat iemand tijdelijk bepaalde werkzaamheden niet meer mag

De FFP is voorstander van één instituut: naarmate er meer consu-

uitvoeren, volledig geschorst wordt of, nog erger, uit het register

menten naartoe gaan, zal ook het verschil tussen adviseurs en de

wordt gezet. Pas dan gaat het systeem zijn waarde tonen.”

kwaliteit van hun diensten beter worden onderkend. Wat mij brengt

“Om een voorbeeld te noemen: de AFM ziet aan de onderkant van

op een belangrijke zorg van de FFP: de averechtse selectie.

de markt regelmatig dezelfde namen opduiken. Niet als bestuur-

Hoe gaat de klant na 1 januari 2013 kiezen? Alleen op prijs?

der, want dan zouden wij kunnen ingrijpen, maar als medewerker.

“De kans is inderdaad groot dat de consument naar de goedkoop-

De vraag komt op of zo’n persoon niet de feitelijk leidinggevende

ste adviseur gaat, omdat hij de prijs kan herkennen maar de kwa-

is. Met een personenregister los je dat probleem op en kun je der-

liteit van advies (nog) niet. Dat is een concreet risico, waar de AFM

gelijke adviseurs weren uit het systeem. Daarmee krijgt het register

zich zorgen over maakt. Het moet de consument daarom op voor-

tevens een preventief karakter. En als er inderdaad een wettelijke

hand duidelijk worden gemaakt dat hij een andere mindset moet

haakje komt, dan is het niet meer de vraag of er een dergelijk systeem

ontwikkelen, dat hij op andere dingen moet letten dan voorheen.

wordt ingevoerd, maar hoe je het gaat vormgeven.”

Het is belangrijk dat de markt dit uitdraagt en dat dit niet alleen

“Overigens kan ik me wel voorstellen dat er rekening wordt ge-

een overheidstaak is.”

houden met de verschillen tussen de disciplines. Om de beeldspraak van het gebouw aan te houden: op dit vlak kunnen er diverse ka-

Wat zou een passende beloning zijn?

mers komen voor verschillende disciplines met ‘rechters’ die bekend

Hoeveel winst mag een adviseur maken?

zijn met het specifieke domein. De situaties waarin een FFP’er zich

“Ik denk niet dat de AFM daarover uitspraken moet doen. Een ad-

bevindt, zijn immers fundamenteel anders dan die van bijvoorbeeld

viseur moet een prijs berekenen die redelijk en billijk is. Met ge-

de assurantietussenpersoon. Dat kun je uitstekend regelen. Maar in

zond verstand komt dat vanzelf goed. Het gaat om de balans tus-

essentie is het belangrijk dat er een partij is, die kan beoordelen of

sen kosten, baten en toegevoegde waarde. Soms is een hoogwaardig

een tuchtuitspraak aan de orde is.”

advies niet interessant voor een klant. Dan moet de adviseur op

“Ik zou het overigens krachtiger vinden als dit binnen één insti-

voorhand zeggen: ‘U kunt het wel met een beperkter advies doen.

tuut zou gebeuren, zolang de variëteit maar wordt erkend en ernaar

U haalt dan niet het onderste uit de kan wat betreft de constructie,

wordt gehandeld in de operatie en de communicatie. Het moet voor

maar anders betaalt u meer voor het advies dan dat het oplevert.”

de klant duidelijk worden gemaakt wat de verschillen zijn tussen

“Maar ik kan me ook situaties voorstellen waarbij het advies geen

bijvoorbeeld de FFP’er en de gewone adviseur die bij een bank

geld oplevert, maar toch veel toegevoegde waarde heeft. Bijvoor-

werkt.”

beeld bij een klant die zich zorgen maakt over het rendement van zijn portefeuille. Een gedegen advies betekent niet dat het eind-

8

J u n i

2 0 1 1

F F P

M a g a z i n e

kapitaal hoger hoeft te zijn, maar dat het risico op een lagere uit-

ter in de huidige situatie niet verwachten dat hij een product van een

komst is afgenomen. Ook toegevoegde waarde van het advies mag

concurrent zal adviseren. Maar een bank moet een adviseur wel

daarom meewegen in de uiteindelijke prijs die ervoor wordt be-

als adviseur behandelen. Hij moet geen verkooptarget meekrijgen,

taald.”

maar gestuurd worden op kwaliteit. Daar zit de toegevoegde waarde. En als hij kwaliteit levert, dan komt die omzet vanzelf wel.”

HOE VER GA AT DE ZORGPLICHT?

“Helaas is deze mindshift nog bij weinig banken zichtbaar. Terwijl

Zou je zover kunnen gaan te zeggen dat er een keerzijde zit aan de

het juist de kans biedt om twee activiteiten naast elkaar te ontwik-

zorgplicht van de adviseur? Ooit heb ik geopperd dat consumenten

kelen: de eerste met toegevoegde waarde vanuit de superieure pro-

die het helemaal zelf willen regelen een financieel rijbewijs zouden

ducten, de andere met als toegevoegde waarde de kwalitatief hoge

moeten hebben om aan te tonen dat ze over voldoende in- en over-

advisering. In dit model zou een bank wel een open architecture

zicht beschikken om een product te kopen.

moeten hanteren: wil je optimaal advies vanuit een kwalitatieve

“Zo’n rijbewijs zou inderdaad logisch zijn om een onderscheid te

gedachte geven, dan kun je niet alleen producten van je eigen bank

maken of iemand het zelf kan of niet. Met andere woorden: ieder-

adviseren. Alleen SNS heeft dat tot nu toe gedaan met hypothe-

een die een execution only-kanaal aanbiedt, zou dat alleen maar

ken, maar dat heeft nog geen navolging gekregen.”

mogen openstellen voor iemand die dat rijbewijs heeft. Bijvoorbeeld door hem bij binnenkomst van de execution only-winkel een ver-

RISICO EN INTEGRAAL KLANTBEELD

klaring te laten afgeven, of door middel van het beantwoorden van

Adviseurs worstelen met de risicoperceptie bij de klant. Met behulp

een aantal vragen waaruit deze kennis blijkt.”

van standaard portefeuilles wordt geprobeerd om een voorspelling

“We hebben als AFM al een zelftest ontwikkeld, waarmee consu-

te maken van de bandbreedte waarbinnen de toekomstige rende-

menten kunnen onderzoeken hoe het met hun hypotheek-, pensi-

menten zich zullen bewegen. Bijvoorbeeld bij een portefeuille met

oen- en spaarkennis is gesteld. Daar komt een bepaalde score uit

een neutraal risicoprofiel zie je bandbreedte van 7% in de plus en

waarbij de punten worden toegelicht waar de kennis nog te wen-

17% in de min. De kans dat rendementen buiten deze bandbreedte

sen overlaat. Een dergelijke test helpt mensen bij het antwoord ‘Kan

vallen, zou 5% zijn, maar de afgelopen jaren is dit wel diverse

ik het zelf of kan ik het niet?’ en zou gekoppeld kunnen worden

malen gebeurd. Het spanningsveld wordt nog groter als de doel-

aan zo’n execution only-kanaal. In de effectenwereld bestaat dit

stelling van de klant een hoger risicoprofiel vereist. Hoe kijkt de

al, dus zo’n gekke gedachte is het niet. De vraag is ook al bij de

AFM hier tegen aan?

wetgever neergelegd.”

“Risico is iets dat moeilijk is om vast te grijpen. Met name consu-

“In dat verband: een bankadviseur is natuurlijk eerst en vooral een

menten vinden het moeilijk hanteerbaar, helemaal als het technisch

adviseur. Het gaat tenslotte om de constructie. Je kan van hem ech-

wordt met alle jargon van dien. Daarom is het belangrijk dat het

❧

F F P

M a g a z i n e

J u n i

2 0 1 1

9

☛

☛

tastbaar wordt gemaakt, dat het wordt ge-

totale financiële positie in kaart brengt, niet

formuleerd in de taal van de klant. De beste

alleen maar zijn vermogen wat bij jou is

manier om dat te doen, is door middel van

ondergebracht. Het hanteren van profielen

scenario’s te werken, waarmee je de klant

is daarom op dit moment niet optimaal.

Risico averechtse selectie niet denkbeeldig Het rapport ‘Inzicht in beloning’ van

laat zien wat de uitersten zijn. Daarbij moet je niet in percentages praten, maar in ab-

Dat past dus prima in het streven van FFP

SEO Economisch Onderzoek uit 2010

solute bedragen en zowel het positieve als

inzake integraal advies.

bevestigt de gedachte van de FFP dat de

het negatieve scenario benoemen. Op zo’n

Ja, absoluut. De AFM is voorstander van

kans verre van denkbeeldig is dat de

moment begint het te leven voor de klant.”

integraal advies. Dat betekent niet dat je

consument zich door prijs laat leiden

“Daarna kun je als adviseur vertellen dat

geen afgebakend deeladvies zou kunnen ge-

bij de keuze van advies. Letterlijk zegt

je het rendement waardevaster kunt maken,

ven, maar dan toch altijd vanuit een inte-

het rapport: ‘Het blijft - ook op een

maar dat dit de consequentie heeft dat de in-

graal klantbeeld. Adviesvaardigheden zijn

goed gereguleerde markt - voor con-

leg hoger zal zijn of het uiteindelijke eind-

daarbij van groot belang als je met klanten

sumenten moeilijk om de kwaliteit van

bedrag lager. Pas dan kan de klant de juiste

praat over risico, maar ook als het gaat over

advies te beoordelen. De markt zou via

afweging maken. Verder moet je altijd be-

de vraag hoe hun financiële plan eruit ziet.

zelfregulering (bijvoorbeeld keurmer-

nadrukken dat je hem naar beste weten in-

Dat betekent luisteren, luisteren, goede vra-

ken, gedragsregels, opleidingseisen)

formeert, maar dat dit geen garantie is. In

gen stellen, luisteren, luisteren, samenvat-

aan consumenten meer informatie

het gros van de adviessituaties die wij heb-

ten, verifiëren en natuurlijk alles heel goed

moeten geven over de geleverde kwa-

ben onderzocht, werd overigens helemaal

uitleggen door de taal van de klant te spre-

liteit. Richtlijnen die duidelijk maken

niet met scenario’s gewerkt. Pas onlangs,

ken, elke keer opnieuw.”

❧

waaraan goed advies minimaal zou

sinds de kredietcrisis, zijn een paar private

moeten voldoen, zou voor de ge-

bankers ermee begonnen voor zover wij

middelde consument een mooie hou-

weten.”

vast zijn. Alleen dan kan er ook tariefdifferentiatie ontstaan en is een consu-

In dat verband: kan een klant verschillende

ment bereid om meer te betalen voor

risicoprofielen hebben?

bovengemiddeld goed advies. Blijkt de

“Dat is nu wel het geval, maar dat zou niet

branche hier niet goed toe in staat, dan

moeten kunnen. Als je als bank een advies

bestaat het gevaar van averechtse se-

wilt geven, kan dat alleen maar als je zijn

lectie en kwaliteitsverlies.’

10

J u n i

2 0 1 1

F F P

M a g a z i n e

A DV I E S

Huishoudboekje terug van weggewees t

Er worden steeds meer digitale huishoudboekjes aangeboden waarmee consumenten hun inkomsten en uitgaven inzichtelijk kunnen maken. Ingegeven door de effecten van de financiële crisis blijkt er onder particulieren een groeiende behoefte te zijn aan cashflowmanagement. Wat vinden FFP’ers van deze moderne huishoudboekjes? En hoe nuttig zijn ze voor de consument?

Consument wil inzicht in eigen cashflow

C

Consumenten stellen zichzelf halverwege de maand re-

op deze ontwikkeling. “Gebruikers moeten gemoti-

gelmatig de vraag: ‘Waar is mijn geld toch gebleven?’

veerd zijn, maar ook de vaardigheden én discipline heb-

Mede hierdoor zijn er in de afgelopen twee jaar veel

ben om alles bij te houden. Veel consumenten die er-

initiatieven van de grond gekomen om cashflowmana-

mee beginnen, doen dat vanuit de vraag hoe hun be-

gement (terug) te brengen in het gemiddelde Neder-

stedingspatroon zich verhoudt tot dat van andere men-

landse huishouden. De digitale huishoudboekjes van

sen met eenzelfde inkomen. De online huishoudboek-

onder meer Yunoo, ViewOnCash en sinds kort ABN

jes zijn een uitstekend middel om een antwoord te krij-

AMRO (Financieel Dagboek) zijn door veel consu-

gen op die vraag: ze garanderen de anonimiteit van de

menten omarmd om hun geldstromen inzichtelijk te ma-

afzonderlijke gebruikers, maar geven wel inzicht in be-

ken en te beheersen.

stedingspatronen van dezelfde doelgroep.” Zelf daagt hij zijn klanten altijd al uit om hun inkom-

GELD NU MANAGEN

sten en uitgaven inzichtelijk te maken. “Voordat de di-

“Afhankelijk van het type mens kan een digitaal huis-

gitale huishoudboekjes werden geïntroduceerd, bood

houdboekje een nuttig hulpmiddel zijn”, reageert

ik iedereen die dat wilde een kasboek aan dat ik op ba-

Oskar Barendse van Barendse Financial Life Planning

sis van Excel had gemaakt. Waarom? Financiële plan-

Vliegende start voor Financieel Dagboek van ABN AMRO Het Financieel Dagboek is het online huishoudboekje van ABN AMRO en werd begin dit jaar geïntroduceerd. Binnen enkele maanden hadden ruim 90.000 klanten zich aange-

AMRO is de uitdaging nu in eerste instantie om die grote groep gebruikers vast te houden. Dat doen we door goed naar hun wensen te luisteren.”

meld voor het kasboek. De komende maanden wordt het Financieel “Dat overtreft onze verwachtingen”, ver-

Dagboek op basis van de eerste ervaringen

telt woordvoerder Laura van Lingen. “De

verfijnd. “Gebruikers krijgen onder meer

reacties zijn erg positief. Onze relaties

de mogelijkheid om het huishoudboekje

ervaren het als een middel dat inzicht

meer in hun eigen taal en stijl vorm te

geeft in hun inkomsten en uitgaven en

geven en om zelf categorieën aan te

daarmee hun huishouden ondersteunt

maken”, aldus Van Lingen.

in de brede zin van het woord. Voor ABN

F F P

M a g a z i n e

J u n i

2 0 1 1

11

☛

☛

ning is doelen stellen voor de toekomst, dus is het belangrijk om

over de digitale huishoudboekjes: “Zowel mijn vrouw Christa als

nu je geld te managen. Veel mensen hebben geen idee hoeveel geld

ik merken in onze praktijk dat er onder consumenten een grote be-

zij uitgeven, zeker als ze niet op een paar centen hoeven te kijken.”

hoefte bestaat om inzicht te krijgen in de dagelijkse uitgaven. Ze wil-

Door het inzicht dat een huishoudboekje biedt, kunnen consu-

len de structuur terug, zeker op een moment dat er iets verandert

menten de slag maken om hun uitgaven zo in te richten dat hun wen-

in hun situatie, bijvoorbeeld door een inkomstendaling.”

sen en doelen kunnen worden bereikt. “Maar er zijn ook genoeg

Opvallend is, dat vooral mensen die meer te besteden hebben, vaak

mensen die dat inzicht pertinent niet willen hebben”, weet Barendse

geen benul hebben van de hoeveelheid geld die zij uitgeven. “Maar

uit ervaring. “Zij steken hun kop liever in het zand. Dat is geen

als je ze daarvan bewust hebt gemaakt, is het voor velen haast een

probleem zolang zich geen grote veranderingen voordoen. Maar als

sport om elke maand de lat van de kostenbeheersing hoger te leg-

zij bijvoorbeeld besluiten om een huis te kopen met veel hogere

gen. Ze willen ‘presteren’. Het gevaar dat daarin schuilt, is dat ze

hypotheeklast, kunnen ze het flink lastig krijgen.”

doorslaan. Geld kan op twee manieren een last zijn: als je te wei-

Barendse zou graag zien dat de (financiële) persoonlijkheidstypen

nig hebt om van rond te komen of als je er geen plezier meer in

worden opgenomen in de huishoudboekjes. “Dat is nu misschien nog

hebt om het uit te geven. Als professional is het daarom belangrijk

een brug te ver, maar wel een nuttige aanvulling voor de toekomst.”

om relaties te blijven coachen.” Het huishoudboekje is echter geen planningstool, benadrukt Box-

BLIJVEN COACHEN

tart. “Ik noem het liever een inzichttool, waarmee je een eigen kor-

Richard Boxtart van IkKan! Financial Life Coaches is erg positief

te-termijnplan kunt maken. Bij het bespreken van het financieel plan

Nibud GeldGripper: het digitale “Als dit werkelijkheid wordt, dan hebben

De GeldGripper geeft je dus grip op je geld,

bijvoorbeeld de hypotheek op zo’n kaartje

we straks een prachtig systeem in

nu, straks én later. Maar kan dat inderdaad

moet worden ingevuld. Daar ligt ook de

Nederland”. Rob Goedhart, die door het

met slechts enkele muisklikken? Goedhart:

link met de financieel adviseur. Hij kan

Nibud is aangetrokken om de Nibud

“Het eerste resultaat dat wij tonen, is een

helpen ook dat kaartje compleet en correct

GeldGripper te realiseren, blaakt van

overzicht op basis van het huidige inkom-

in te vullen.”

enthousiasme. “De GeldGripper is een onli-

sten- en uitgavenpatroon, dat wordt geëx-

ne tool die consumenten een compleet

trapoleerd door gebruik te maken van sta-

Doordat de consument zelf al een belang-

financieel plaatje geeft van inkomen, uit-

tistische informatie. Daarna moeten we de

rijk deel van het administratieve overzicht

gaven, bezittingen en schulden.

consument verleiden om meer informatie in

realiseert, komt de adviseur min of meer in

Niet alleen nu, maar ook in

te voeren in de GeldGripper, om zo een

een gespreid bedje. “Dat lijkt misschien be-

de nabije en verdere

beter beeld te krijgen van zijn specifieke

dreigend, maar dat is het niet”, aldus Goed-

situatie. Daarbij gaat het overigens niet

hart. “De financieel adviseur kan meteen

alleen om inkomsten en (verwachte) uitga-

aan de slag met zijn eigenlijke vak: advise-

GeldGripper

ven, maar bijvoorbeeld ook om het twee-

ren. Daarmee stapt hij direct in zijn expert-

binnen een paar

de pijlerpensioen, banksaldi en de verzeke-

rol en bewijst hij zijn belangrijkste toege-

muisklikken resul-

ringsportefeuille.”

voegde waarde. Het gevolg is misschien wel

toekomst. Het mooie is, dat de

dat zijn factuur per klant lager wordt, maar

taat geeft. Dat wordt overzichtelijk gepresenteerd in een staafdiagram, waarin het verwachte inkomstenen uitgavenpatroon voor de toekomst zijn af te lezen.”

12

J u n i

2 0 1 1

DIGITALE STEEKKA ARTEN

de drempel om een adviseur in te schake-

“Al die gegevens worden per onderwerp of

len gaat ook flink omlaag. De gemiddelde

product op digitale steekkaarten verzameld,

consument is immers niet bereid is om een

die op hun beurt weer zijn gekoppeld aan

maandsalaris te besteden aan een financieel

de afzonderlijke personen in het betreffen-

plan.”

de huishouden. Lastiger wordt het wanneer

F F P

M a g a z i n e

‘Huishoudboekje aan basis van financieel plan’ heb ik dan ook de neiging om de uitkomsten altijd naar

ViewOnCash, het huishoudboekje dat wordt aangeboden door Figlo (voor-

boven af te ronden.” Zelf gebruikt hij ViewOnCash, het

heen Infa), is ontwikkeld als extra service voor de (zakelijke) klanten van het

digitale kasboek van Figlo, voorheen Infa. “Wij advi-

bedrijf. “Een huishoudboekje staat aan de basis van een financieel plan”, zegt

seren onze klanten altijd om een huishoudboekje te ge-

Ellen van Beek van de specialistische financiële softwareleverancier.

bruiken, omdat je dan aan de hand van de uitkomsten conclusies kunt trekken. En het is niet ingewikkeld of

Figlo heeft in het afgelopen jaar veel positieve reacties ontvangen over

tijdrovend: bij de meeste banken kun je tenminste een

ViewOnCash, dat is gekoppeld aan Figlo Platform. Het gratis online huis-

jaar aan bankgegevens downloaden, die je in het huis-

houdboekje wordt door zo’n 50.000 mensen gebruikt. Zowel de adviseurs als

houdboekje importeert. Binnen vijf minuten heb je de

de consumenten die ermee werken, zijn enthousiast. “Een huishoudboekje

eerste resultaten. Daarna kun je alles naar eigen wensen

biedt inzicht, waardoor mensen weer grip krijgen op hun financiële situatie”,

catalogiseren, aanvullen en verfijnen.”

aldus Van Beek. “Daarvoor hoef je het niet eens wekelijks bij te werken. je de

Ook zijn eigen kinderen gebruiken een huishoudboek-

maandelijkse uitgaven en de bijzonderheden per kwartaal bijhoudt, leg je al

je, maar gaan zelfs nog verder in het bijhouden van hun

een solide basis.”

inkomsten en uitgaven: “Zij hebben een app op hun

Het technische frame van ViewOnCash wordt ook aan derden zoals banken

iPhone, waarmee ze elke uitgave kunnen noteren en zo

ter beschikking gesteld om een eigen huishoudboekje te ontwikkelen. Daar-

hun budgetten real time bijhouden. Dat juich ik er toe,

naast blijft Figlo permanent budgettools ontwikkelen voor het managen van

vooral bij jongeren.”

❧

persoonlijke financiën, die op het eigen platform draaien.

huishoudboekje voorbij ONAFHANKELIJK

geving van de Nibud GeldGripper plaats.

het Nibud nauw samen met Bas Schuur-

De gegevens uit de GeldGripper draaien

Dat is belangrijk, omdat het Nibud op deze

mans van Cap Gemini, die een proefschrift

overigens niet op het systeem van de advi-

manier zijn onafhankelijke positie behoudt.

schreef over het onderwerp en met Jan van

seurs, maar op het persoonlijke domein van

Bij de realisatie van de GeldGripper werkt

Lierop van Figlo, het internationaal gerichte bedrijf van Infa.

de klant. Die moet de financiële professional die hij inschakelt, toegang geven tot

Over Rob Goedhart

zijn ‘kaartsysteem’. “Op termijn zou het fantastisch zijn als leveranciers van finan-

GROOT ENTHOUSIASME

Na een lange carrière in het financiële vak,

Begin april heeft het Nibud een groot aantal

ciële producten na aanschaf van zo’n pro-

waaronder negen jaar als fee only-planner,

financieel adviseurs per brief geïnformeerd

duct direct ook een digitale steekkaart aan

werd Rob Goedhart in 2000 beleidsadviseur

over de Nibud GeldGripper. Het aantal po-

de klant zouden sturen”, vindt Goedhart.

bij de Consumentenbond. In die rol was hij on-

sitieve reacties en vragen om meer infor-

“Zij hebben alles toch al in hun systemen

der meer één van de kartrekkers van het Na-

matie was zo groot, dat er hard gewerkt

staan en kunnen op die manier hun service-

tionaal Pensioenregister en de totstandkoming

moest worden om alle aanvragen binnen af-

level verhogen. Het voordeel voor de con-

van een uniform pensioenoverzicht in Neder-

zienbare termijn te verwerken. Goedhart:

sument is dat de kaartenbak zo eenvoudig

land. Daarna werkte hij drie jaar als busin-

“Dat heeft ons natuurlijk blij verrast. Het is

op orde blijft.”

essconsultant hypotheken en pensioen. In fe-

prachtig en motiverend om te zien dat er

bruari van dit jaar heeft hij zich als zelfstan-

zo’n groot enthousiasme is voor dit initia-

dige kennismanager persoonlijke financiën ge-

tief. Blijkbaar zijn we op de goede weg!”

Overigens biedt de Nibud GeldGripper geen adviesomgeving en is er ook geen pro-

vestigd. Het Nibud heeft hem aangetrokken,

ductinformatie op de website te vinden. De

omdat hij met zijn ervaring vanuit zowel de

De pilot van de Nibud GeldGripper staat

GeldGripper richt zich puur op inventa-

financiële sector als van de consumentkant de

gepland voor de zomer van dit jaar. In sep-

risatie, planning, controle en kennis. Het

nodige bruggen kan slaan.

tember of oktober moet de tool voor ieder-

eigenlijke adviestraject vindt buiten de om-

F F P

M a g a z i n e

❧

een toegankelijk worden.

J u n i

2 0 1 1

13

O P L E I D I N G

Educ atieproject voor jongeren op ROC’s groeit stormachtig

De Stichting Leven en Financiën, kortweg LEF, groeit stormachtig. Het innovatieve platform voor financiële educatie van jongeren mag zich sinds de pilot begin vorig jaar verheugen op groot enthousiasme, zowel van de ROC’s aan wie het lesprogramma wordt aangeboden, als van financiële professionals die zich in grote getale aanmelden als gastdocenten. “Wat hier gebeurt, vervult mij dagelijks met grote trots”, zegt initiatiefnemer en LEF-voorzitter Mark Boskamp.

LEF pakt financieel analfabetisme aan

E

Eigenlijk wist Boskamp niet waaraan hij begon toen

procent als vrijwilliger. Nieuwe gastdocenten zijn ver-

hij in 2008 op een Ondernemersdag met een club vrij-

plicht om een cursusprogramma van twee intensieve

willigers besloot om het financiële analfabetisme on-

dagen te volgen. En dan natuurlijk de lessen zelf nog, in-

der jongeren aan te pakken. Inhoudelijk wel natuurlijk,

clusief de voorbereiding. Maar de bezieling is zo groot,

maar op dat moment realiseerde hij zich niet dat zijn

dat het onze docenten niet eens een offer lijkt.”

werkzaamheden voor LEF meer dan een dagtaak zou-

Meewerken aan LEF levert hen ook veel op, vindt Bos-

den worden. “Daarom moet ik echt ‘dank je wel’ zeg-

kamp: “De gastdocenten vervullen natuurlijk een

gen tegen mijn zakelijke partners Egbert Berkhoff en

andere rol dan ze gewend zijn. Dat dwingt ze uit hun

Theo Andringa”, zegt Boskamp. “Zij hebben mij veel

comfortzone te komen. En daardoor zie je ze groeien.

moeten missen in het afgelopen jaar.”

Zelf vinden ze het fantastisch om mee te doen. Dat blijkt

Die noeste arbeid heeft wel haar vruchten afgeworpen.

ook uit hun unanieme bereidheid om volgend school-

“Gingen wij tijdens de pilot in april vorig jaar van start

jaar weer van de partij te willen zijn.”

met twintig gastdocenten, dit voorjaar was dat aantal gegroeid tot tachtig. En geloof het of niet, inmiddels

EMOTIONEEL CONTRACT

staan er 230 nieuwe aspirant-gastdocenten te trappelen

Maar niet alleen de docenten en de bestuurders van LEF

om te beginnen. En wat minstens zo belangrijk is: sinds

zijn enthousiast, ook de deelnemende leerlingen en do-

dit schoolseizoen is het lesprogramma van LEF ingepast

centen op de ROC’s reageren positief “Zo las ik onlangs

in het officiële waarderingssysteem van de ROC’s. Leer-

in de trein een stapel commentaren van onze studen-

lingen krijgen nu ook studiepunten voor het program-

ten”, vertelt Boskamp. “Eén ervan zal ik nooit verge-

ma. Dat is natuurlijk de ultieme erkenning.”

ten. Er stond: ‘Goed zo, LEF, dit zouden veel meer mensen moeten weten.’ Op zo’n moment weet je precies

INVESTEREN

waar je het allemaal voor doet.”

Het zijn de docenten die LEF uniek maken, vindt Bos-

Hoewel Boskamp het succes van LEF fantastisch vindt,

kamp. “Zij dragen het programma door hun kennis en

brengt een hard groeiende organisatie ook zorgen met

praktijkervaring te delen met de leerlingen en hen zo

zich mee. “Zorgen is misschien wat overdreven, maar

zelfbewustzijn én nog meer financieel bewustzijn bij te

er zijn zeker belangrijke aandachtspunten voor de ko-

brengen.”

mende periode”, nuanceert hij. “Zoals gezegd, is LEF

LEF-voorzitter

Daarvoor moeten ze overigens flink investeren: “Voor-

een maatschappelijk initiatief dat voor honderd procent

Mark Boskamp

al in tijd. Wie voor LEF werkt, doet dat voor honderd

wordt gedragen door onbaatzuchtige vrijwilligers. Dat

14

J u n i

2 0 1 1

F F P

M a g a z i n e

betekent, dat wij met onze gastdocenten een emotioneel

Welten, een van onze sponsors, stelt hiervoor een lo-

contract sluiten: op geen enkele wijze mogen zij het LEF-

catie én een medewerker ter beschikking. De staf van

programma commercieel gebruiken. Zelfs de schijn van

het projectbureau willen we aanvullen met stagiaires

commercie is genoeg om afscheid te nemen. Dat gaat

van de ROC’s waar ons programma draait. Dat lijkt mij

zelfs zover dat het rechtstreeks aanbieden van stage-

een mooie ruil!”

plaatsen verboden is. Het kan wel, maar dan alleen via de daartoe geëigende kanalen.”

Ook het Comité van Aanbeveling en de leden ervan krij-

“Met de exponentiële groei van LEF neemt het risico

gen door de schaalvergroting een belangrijkere rol. “Zij

toe dat er een ‘mafkees’ tussenzit die dat contract niet

helpen de stichting met de professionaliseringsslag die

serieus neemt. Daar zijn wij erg beducht voor Tegelij-

wij nu gaan maken.” In het comité zijn klinkende na-

kertijd verwacht ik niet dat dergelijke cowboys snel be-

men uit de financiële wereld en het openbaar bestuur

reid zullen zijn om zoveel vrije tijd te investeren als de

te vinden, zoals Cees Welten, bestuursvoorzitter van

☛

uitkomst van hun inspanningen onzeker is. Maar je weet het nooit, dus blijven wij op onze hoede.” PROJECTBUREAU

De groei van LEF heeft tot gevolg dat het voltallige negenkoppige bestuur een dagtaak dreigt te krijgen aan de werkzaamheden voor de stichting. “En dat kan natuurlijk niet”, aldus Boskamp. “Daarom gaan wij nu van start met een projectbureau waaruit alle operationele en logistieke processen zullen worden gemanaged.

F F P

M a g a z i n e

J u n i

2 0 1 1

15

☛

Welten, Jack Hommel, directievoorzitter van Avéro

de schaalvergroting een ander probleem aan. “Als wij

Achmea en oud-politica Erica Terpstra.”

kopietjes van het lesmateriaal moeten maken voor alle veertig klassen die volgend jaar deelnemen, dan zijn

E-LEARNING

dat er meer dan vijftigduizend”, zegt Boskamp. “Dat

Hoewel het lesmateriaal van LEF volledig is uitge-

betekent dat we nu de overgang moeten maken naar

kristalliseerd en inhoudelijk compleet is, dient zich door

e-learning. Gelukkig hebben wij onder onze subsidi-

LEF-docente en -trainer Monique Londema FFP:

‘Passie van LEF-vrijwilligers bezorgt mij kippenvel’ Monique Londema is al vanaf begin 2010 betrokken bij LEF als gastdocent

“Wij stimuleren de docenten daarbij om zoveel moge-

en trainer van nieuwe docenten. Ook helpt zij bij de samenstelling van het

lijk uit hun eigen ervaring te putten. Zo kunnen ze door

lesprogramma. “Iedereen die aan LEF meewerkt, doet dat honderd procent

middel van unieke, waargebeurde cases hun colleges

vrijwillig”, vertelt ze trots. “Al die vrijwilligers willen de maatschappij iets

illustreren. ‘Het grootste deel van het lesmateriaal ben

teruggeven. Soms omdat ze zelf kinderen hebben en dus ervaren dat kennis van

jijzelf’, houd ik hen ook altijd voor.”

geldzaken niet iets vanzelfsprekends is, soms omdat ze willen bewijzen dat de financiële wereld niet alleen uit profiteurs bestaat. Maar steeds vanuit passie,

Daarbij wordt zoveel mogelijk het verband gezocht bij

uit de ideologische behoefte om jongeren te helpen om geldzaken te leren

de specifieke studierichting van de leerlingen. “Door

duiden. En dat bezorgt mij kippenvel.”

aan te sluiten bij hun - professionele - interesses en hun toekomstverwachtingen en deze te doorspekken met fi-

Hoewel ze zelf vaak trainingen geeft, moest Londema

nanciële onderwerpen, houd je als docent makkelijker

er wel aan wennen om voor de klas te staan: “Leerlin-

de aandacht vast. Uiteindelijk draait het in het pro-

gen van een ROC zijn toch een heel ander publiek dan

gramma om de driehoek waarvan de hoekpunten wor-

financieel professionals”, lacht ze. “Om gastdocenten

den gevormd door kennis, gevoel en geld. De praktijk

daarbij te helpen, is met de scholen afgesproken dat er

leert, dat dit veel met de leerlingen doet. Daarom is het

een klassenmentor aanwezig is die de verantwoording

voor mij zo’n dankbare taak.”

heeft voor de pedagogische en didactische aspecten. Dat maakt dat onze gastdocenten veel vrijer zijn in hun rol

MOND-TOT-MOND

en helemaal tot bloei kunnen komen.”

Na de pilot met twintig docenten in 2010 stoomt LEF in 2011 stevig door. Inmiddels geven tachtig docenten

VIER VRAGEN CENTRAAL

op 23 ROC’s gastcolleges aan zo’n vijfhonderd leerlin-

In het afgelopen jaar trainde Monique Londema twee

gen. En het einde is nog lang niet in zicht. “LEF krijgt

dagen lang drie groepen van twintig aankomende LEF-

nog steeds aanvragen van nieuwe ROC’s die ons graag

docenten als voorbereiding op de praktijk. “Daarbij nemen

willen inschakelen”, weet Londema. “Maar ook an-

we de stof die zij zelf gaan doceren als uitgangspunt:

dere partijen hebben interesse in het lesprogramma.”

de docenten in spe doorlopen dus eerst zelf het LEFtraject. Dat leidt wel eens tot geginnegap, maar uiteinde-

Aan docenten-in-de-dop is vooralsnog geen gebrek. “De

lijk is iedereen het er mee eens dat dit de beste manier is.”

werving gaat vanzelf”, besluit ze. “Door de bevlogenheid van iedereen die meewerkt aan LEF, melden finan-

16

J u n i

2 0 1 1

In de lessen staan vier vragen centraal: hoe denk je over

ciële professionals zich spontaan bij ons aan. Fantastisch

geld, hoe consumeer je zelf, hoe leer je luisteren naar an-

wat mond-tot-mond reclame kan doen. Maar ja, we

deren en begrijpen waarom zij het anders doen en wat

hebben dan allemaal ook alleen maar enthousiaste ver-

houden financiële producten nu precies in. Londema:

halen.”

❧ F F P

M a g a z i n e

ënten in natura enkele specialisten op dat gebied, zo-

gramma”, zegt Boskamp tot slot. “Ons streven is om ons

als Dukers en Baelemans en Faster Forward. Zij kun-

programma in het schooljaar 2012-2013 in vijf- tot zes-

nen ons, als geen ander, daarmee helpen.”

honderd MBO-klassen te brengen. De volgende stap

Want het einde is vooralsnog niet in zicht. “We zijn be-

zou dan het HBO zijn en wie weet wat er daarna nog zal

gonnen met lessen op de ROC’s, maar de ervaring leert

volgen. Maar laten we niet te ver vooruitlopen op de toe-

dat er nog veel meer doelgroepen zijn voor het LEF-pro-

komst, voorlopig hebben we onze handen vol genoeg.”

LEF-docente Ingrid Laurens FFP: Na een jarenlange carrière bij Fortis,

‘Nog een flinke slag te maken’

beraadt Ingrid Laurens FFP zich sinds eind

Sinds begin dit jaar heeft Laurens als gastdocent op het

VIER GELDTYPEN

vorig jaar op haar

Albeda College aan het Rotterdamse Hofplein een

Die bewustwording is in het kader van het thema ‘De

professionele toekomst.

groep MBO 3 Onderneming en Retail én een groep

kritische consument’ op het Albeda College van we-

“Tijdens een training PE

MBO 4 Bank- en Verzekeringswezen onder haar hoe-

zenlijk belang. Niet alleen de wetenschap dat mensen

in de herfst van 2010

de. “Die laatste groep is wel iets gemotiveerder dan de

op verschillende manieren naar geld kijken, maar ook

ontmoette ik Monique

MBO 3 groep”, is haar ervaring. “Dat heeft natuurlijk

- of vooral - de eigen houding ten opzichte van geld staat

Londema”, vertelt ze.

alles met het profiel te maken, maar ik denk dat het

daarbij centraal. “Wij delen de jongeren op basis van

niveau ook een rol speelt.”

hun houding ten opzichte van geld in vier typen in:

“Ik vertelde haar dat ik

focus op balans en stabiliteit, focus op doelen stellen,

onder andere trainingen wil gaan geven

JUISTE VRAGEN STELLEN

focus op lifestyle en focus op informatie. Het doel is

en daartoe ook een

Het programma van LEF beslaat vier wekelijkse blok-

om de voordelen, de valkuilen en de blinde vlekken van

opleiding volg.

ken van anderhalf uur en duurt daarmee ongeveer een

die typen te ontdekken.”

‘Waarom ga je dan

maand. Vanwege de lesmethode die LEF- gebruikt, is

geen les geven voor

het belangrijk dat de docent de juiste vragen stelt aan de

Dat leidt wel eens tot schrikreacties bij studenten. “Bij-

LEF?’ vroeg ze mij

leerlingen. “Dat geldt zeker voor de groep Onderneming

voorbeeld als zij de gevaren zien van het geldtype dat

direct. ‘Op die manier

en Retail. Pas als je de vraag goed formuleert en hen weet

zij zijn”, legt Laurens uit. “Ik stel ze gerust door te ver-

kun je gelijk ervaring

te raken, krijg je de interactie die je zoekt. Gelukkig is

tellen dat dit geldtype het voorkeurstype is, de natuur-

opdoen en onderzoeken

er prachtig lesmateriaal ontwikkeld en dat helpt je

lijke reactie, maar dat iedereen ook eigenschappen heeft

hoe het is om voor

als docent enorm. Het is erg afwisselend en interactief

van de andere geldtypen, die verder kunnen worden

de klas te staan.’

en bevat onder andere presentaties, opdrachten en

ontwikkeld. En om de verschillen positief uit te lich-

filmpjes.”

ten, vertel ik hen ook over teams en teamrollen, waar-

En zo geschiedde.”

bij uiteenlopende kwaliteiten onmisbaar zijn om tot de Een belangrijke les voor de leerlingen is om te beseffen

beste resultaten te komen.”

dat niet iedereen hetzelfde denkt over geld. “Zo vindt één van mijn leerlingen het belachelijk dat er mensen

Het gebrek aan zelfvertrouwen bij haar groepen komt

zijn die 250, 300 euro uitgeven aan een paar schoenen.

ook op andere manieren tot uitdrukking. “Zo hield ik

Waarmee hij direct een klasgenote op de kast joeg”,

een enthousiast verhaal over de toekomst en hun

lacht Laurens. “Maar toen ik vertelde dat ik dure Black-

carrières, waarop één van hen zei: ‘Mevrouw, wij zijn

berry’s onzin vind, was hij het daarmee volledig oneens:

MBO, wij bereiken niks’. Er is dus ook op dat vlak nog

hij kon toch zijn sociale netwerk niet onderhouden zon-

een flinke slag te maken. Ik hoop en denk dat de les-

der zijn smartphone? Dergelijke discussies laten de ver-

sen van het LEF-programma daaraan een positieve wen-

schillende waarderingen van mensen van geld zien en

ding geven.”

❧

kunnen voor de leerlingen dus zeer verhelderend zijn.”

F F P

M a g a z i n e

J u n i

2 0 1 1

17

UIT DE PRAKTIJK In elke uitgave van FFP Magazine zullen leden van de FFP kennisgroepen één of twee actuele praktijkcases aandragen. De kennisgroepen zijn samengesteld uit deskundige FFP’ers op

Sociale zekerheid in internationaal perspectief

uiteenlopend gebied. In de vijf kernpunten van financieel advies staat onder

personen wordt mogelijk gemaakt dankzij de Europe-

als het ware de oren

meer omschreven dat een integraal financieel advies

se Verordening 883/2004, die de wettelijke sociale ze-

en ogen van het

zich richt op de beperking van risico’s verbonden aan

kerheid coördineert. In dit artikel beperk ik mij tot wer-

onverwachte mutatiemomenten bij cliënten, zoals

ken in loondienst.

De groepen vormen

FFP bestuur en zij ondersteunen en adviseren het bestuur

overlijden, arbeidsongeschiktheid, werkloosheid, echtscheiding, koersdaling etc.

VRIJE VERKEER VAN PERSONEN

Voor EU-burgers wordt het steeds makkelijker om er-

bij het bepalen van standpunten, visies en

In onderstaand artikel wordt ingegaan op het risico van

gens anders te gaan wonen, werken en/of om te gaan rei-

commentaren.

arbeidsongeschiktheid en werkloosheid bij grensarbeid

zen.

van iemand die in België of Duitsland woont en in ons

Deze ontstane mobiliteit maakt het noodzakelijk dat

Kennis delen is

land werkzaam is (inkomende grensarbeider) of om-

er voor alle mensen in de EU dezelfde regels gelden voor

een belangrijk

gekeerd van iemand die in Nederland woont en in Bel-

de wettelijke sociale zekerheid. Dit om te voorkomen,

aandachtspunt voor

gië of Duitsland werkt (uitgaande grensarbeider). In het

dat men tussen wal en schip geraakt. Zonder coördi-

FFP. In deze uitgave

Gemeenschapsrecht wordt onder grensarbeider ver-

natie zou er discussie kunnen ontstaan over de vraag

een bijdrage van

staan: iedere werknemer die zijn beroepswerkzaamhe-

welke lidstaat - de werk- of de woonstaat - verant-

de FFP Kennisgroep

den uitoefent op het grondgebied van een lidstaat en

woordelijk is voor de uitkering bij werkloosheid, ziek-

Sociale Zekerheid

woont op het grondgebied van een andere lidstaat,

te of arbeidsongeschiktheid. Bijkomende problematiek

waarheen hij in beginsel dagelijks of ten minste eenmaal

is dat de nationale stelsels meestal niet naadloos op el-

per week terugkeert.

kaar aansluiten. Deze verschillen worden door de Europese Verordening gecoördineerd.

HOE KUN JE ALS FINANCIEEL PLANNER

Vanaf 1 mei 2010 is de nieuwe EU-verordening

BIJ GRENSARBEID DE RISICO’S VAN

883/2004 en de bijbehorende toepassingsverordening

WERKLOOSHEID, ZIEKTE EN ARBEIDS-

987/2009 in werking getreden. Motieven voor de nieu-

ONGESCHIKTHEID PLANNEN?

we verordening zijn vereenvoudiging en modernisering

Alleen plannen op basis van de Nederlandse situatie is

van de oude Verordening 1408/71. Tevens is gestreefd

niet verstandig. Er kunnen zich onverwachte mutatie-

naar verduidelijking, versterking en stroomlijning van

momenten voordoen. Dan moet men zich afvragen uit

procedures tussen instellingen voor de uitwisseling van

welk land ontvangt de werknemer een werkloosheid-

informatie.

of arbeidsongeschiktheidsuitkering indien hij werkloos of arbeidsongeschikt raakt. Ook is het van belang om

DOEL VAN DE VERORDENING

te onderzoeken wat er gebeurt met de opbouw van

Het belangrijkste doel van de richtlijn is mobiliteit zon-

AOW, de ANW-verzekering, ziektekosten etc? En ver-

der verlies van opgebouwde sociale zekerheidsrechten.

volgens welk land - het woonland of oorspronkelijke

Burgers die verhuizen naar een andere lidstaat, dienen

werkland - mag belasting heffen over de betreffende uit-

hun rechten op verschillende vormen van sociale ze-

kering en zijn toekomstig pensioen?

kerheid te behouden. Hierbij kan in de eerste plaats gedacht worden aan de

PASCALLE PECHHOLT F F P M F P,

Graag wil ik een tipje van de sluier oplichten. Aller-

pensioenopbouw. Als een werknemer zijn loopbaan be-

[r]emigratiedesk

eerst zal ik enige achtergrondinformatie verstrekken

gint in Nederland en vervolgens naar Frankrijk verhuist

(www.emigratiedesk.nl).

over het vrij verkeer van personen. Dit vrij verkeer van

om daar verder te werken, heeft hij de garantie dat het

18

J u n i

2 0 1 1

F F P

M a g a z i n e

opgebouwde pensioen (AOW) van kracht blijft. Verder is enige coördinatie nodig voor het geval deze werknemer arbeidsongeschikt raakt en zowel een land met een risicostelsel als in een land met een opbouwstelsel heeft gewerkt. In landen met een opbouwstelsel is de hoogte van de invaliditeitsuitkering namelijk afhankelijk van de duur van de verzekering. Hoe langer de werknemer verzekerd is geweest, hoe hoger zijn uitkering. Het kan echter voorkomen dat een werknemer eerst lange tijd op basis van een risicostelsel verzekerd is geweest en daarna korte tijd volgens een opbouwstelsel. Zonder coördinatie zou de werknemer blijven zitten met een (te) lage uitkering volgens het opbouwstelsel. Dankzij de coördinatieverordening heeft de werknemer - terwijl hij niet meer verzekerd is onder het voormalige risicostelsel- toch nog recht op een gedeeltelijke uitkering volgens het risicostelsel. Een andere belangrijke doelstelling is het aanwijzen van de toepasselijke sociale- zekerheidswetgeving. Ongeacht het arbeidspatroon kan een persoon slechts in één lidstaat sociaal verzekerd zijn. Middels de Verordening wordt dus voorkomen dat een EU-onderdaan dubbel of niet sociaal verzekerd wordt. De Verordening regelt alle situaties. De doelstelling van de Europese Verordening kan kortweg worden samengevat in: ■

Gelijkheid van behandeling onderdanen

■

Coördinatie, geen harmonisatie: aanwijzen van één sociaal stelsel

■

Samentelling (verzekerings)tijdvakken

■

Proratering van arbeidsongschiktheidsuitkeringen

■

Voorkomen van ongewenste samenloop van gezinsuitkeringen

■

Export van uitkeringen (uitgezonderd werkloosheids-, bijstands- en Wajong-

☛

uitkeringen)

F F P - M a g a z i n e

J u n i

2 0 1 1

19

Hoofdregel s Vo 883/2004

☛

WA AR SOCIA AL VERZEKERD?

Hoofdregel in de Verordening is dat de sociale zekerheidswetgeving

5] Een inwoner van Duitsland die in Nederland voor een Neder-

van het werkland van toepassing is. Op een werknemer die enkel

landse werkgever en gelijktijdig in Duitsland voor een Duitse

werkzaam is in zijn werkland, is de sociale zekerheidswetgeving van

werkgever in loondienst werkzaam is, is verzekerd in het

het werkland van toepassing. Dus een inwoner van België die in

woonland Duitsland (aldus geldt geen 25% criterium).

Nederland werkt, is Nederlands sociaal verzekerd. Een inwoner van Nederland die in Duitsland werkt, is Duits sociaal verzekerd. Dit ongeacht de nationaliteit.

Veel naar Duitsland of België verhuisde Nederlanders blijven in Nederland werken. In het geval van ziekte, arbeidsongeschiktheid,

Van deze hoofdregel wordt afgeweken als: ■

■

kinderen, ouderdom en overlijden ontvangen zij de Nederlandse

iemand tijdelijk in een ander land tewerk gesteld wordt (uit-

uitkering. Deze zijn exporteerbaar. Problemen doen zich alleen voor

zending), of

bij werkloosheid. Bij volledige werkloosheid ontvangen de ver-

gelijktijdig in meerdere landen werkt (bijvoorbeeld door regel-

huisde Nederlanders een Belgische of Duitse werkloosheidsuit-

matig thuis te werken).

kering. Deze zijn lager (België) of van kortere duur (Duitsland).

Uitzending (detachering) en werken als zelfstandige, blijven in dit artikel buiten beschouwing.

De inwoner van Nederland die als grensarbeider in België of Duitsland werkt, ontvangt bij volledige werkloosheid een Nederlandse

Bij gelijktijdig werken in meerdere landen voor één werkgever geldt

werkloosheidsuitkering. In geval van arbeidsongeschiktheid en

de sociale zekerheidswetgeving van het woonland, indien een sub-

ouderdom ontvangt hij gedeeltelijke Duitse en Nederlandse uitke-

stantieel deel - dat wil zeggen meer dan 25% van de werkzaamhe-

ringen resp. pensioenen.

den - in het woonland verricht worden. In het geval een werknemer in dienst is van twee werkgevers die gevestigd zijn in verschil-

CONCLUSIE

lende lidstaten, dan wordt deze werknemer sociaal verzekerd in zijn

Bovenstaande hoofdregels bieden enige houvast. Echter, er bestaat

woonland.

een groot aantal uitzonderingen op deze hoofdregels. Tevens is het van belang om bij een financiële planning in de gaten te houden

ENKELE VOORBEELDEN

dat bij grensarbeid en volledige werkloosheid de grensarbeider, vol-

1] Een inwoner van België alleen in Nederlandse loondienst,

gens de hoofdregel aanspraak heeft op een werkloosheidsuitke-

is sociaal verzekerd in het werkland Nederland. Hij is in

ring in zijn woonland (mits voldaan aan de voorwaarden) alsof hij

Nederland verzekerd voor de Anw, Zvw, AWBZ en bouwt

daar verzekerd is geweest. Dit betekent een volledige sociaal-fisca-

AOW resp. bedrijfspensioen op.

le switch naar het betreffende woonland.

2] Wanneer bovenstaande medewerker voor zijn Nederlandse werkgever meer dan 25% van zijn werktijd in België (bij-

Tevens dient de fiscaliteit goed in kaart gebracht te worden. Welk

voorbeeld vanuit huis) werkt, dan moet deze medewerker so-

land mag heffen over de betreffende uitkering of het toekomstig pen-

ciaal verzekerd worden in België. Deze regel geldt overigens

sioen? En hoe zit het indien het inkomen zowel in het werkland als

weer niet voor ambtenaren met een eenzijdige aanstelling.

woonland verdiend wordt? Door het belastingverdrag tussen be-

3] Werkt een inwoner van België naast zijn dienstbetrekking

treffende landen kan in principe geen dubbele belastingheffing ont-

in Nederland ook nog voor een Belgische werkgever in België,

staan. Raadpleeg het betreffende belastingverdrag op de website

dan wordt deze medewerker in België sociaal verzekerd.

www.belastingdienst.nl.

❧

4] Een inwoner van Duitsland die voor zijn Nederlandse werkgever 1 dag in de week in zijn woonland Duitsland werkt, en de overige 4 dagen van de werkweek in Nederland, is sociaal verzekerd in Nederland (het werkland), omdat hij geen substantieel deel van zijn werkzaamheden in zijn woonland verricht.

20

J u n i

2 0 1 1

Voor een goede financiële planning met internationale aspecten is specialistische kennis vereist! F F P

M a g a z i n e

P R O F I E L

HET PROFIEL VAN LEX VISSER VAN SWEELINCK Als wijsgerig en historisch pedagoog die gespecialiseerd is in

Die dienstverlening noemt hij trouwens zelden of nooit financiële

jeugddelinquentie, lijkt Lex Visser niet direct de aangewezen persoon

planning, ondanks zijn grote expertise in pensioen- en echtscheidings-

om het beroep van financieel planner uit te oefenen. Maar schijn

vraagstukken. “Mijn klanten komen bij mij met een ad hoc-pro-

bedriegt: Visser is al achttien jaar zelfstandig adviseur en planner.

bleem. Het gebeurt zelden dat zij hun financiën voor de komende

“Halverwege de jaren ’80 werkte ik aan de Rijksuniversiteit

dertig jaar inzichtelijk willen maken. Ik help ze met het vinden van

Groningen als assistent. Ik had het er naar mijn zin, maar het waren

de antwoorden. Soms door zelf met oplossingen te komen, soms

niet de beste jaren voor sociale wetenschappers. Toen ik merkte dat

door andere professionals in te schakelen, zoals bijvoorbeeld een

vakethici aan elkaars stoelpoten zaten te zagen, ben ik -deels uit

notaris of vermogensbeheerder.”

nieuwsgierigheid- het financiële vak ingegaan.”

‘Iedereen is onzeker over financiële zaken’

OPRECHTE INTERESSE

Het bestaan van de FFP is in de ogen van Visser een belangrijk gegeven in de professionalisering van het vak. “De certificering en het keurmerk zijn een bewijs van de kwaliteit en het hoge kennisniveau van de aangesloten planners. Maar we moeten ons wel blijven realiseren dat geen

Visser kende Paul Nouwen van Nationale-Nederlanden via een

enkele planner zowel de volle breedte als de volle diepte van het

forum waaraan zij beiden hadden deelgenomen en kon door hem

vak beheerst. Dat is onmogelijk, omdat er zoveel te weten is.”

al snel bij de verzekeraar beginnen. “Daar ontdekte ik dat de wereld

In zijn ideale wereld zouden zeker financieel planners zich echt moe-

van levensverzekeringen precies het tegenovergestelde was van mijn

ten openstellen voor hun klanten en zich oprecht voor hen interes-

oude vak. Als wijsgerig pedagoog was het mijn taak om moeilijke

seren. “Maar vaak kunnen, willen of durven we dat nog niet”, is

problemen eenvoudig te maken. Als adviseur in levensverzekeringen

zijn ervaring. “Dat is jammer, daardoor blijven er veel kansen

moest ik eenvoudige zaken juist moeilijk maken!”

onbenut, komen veel mensen niet verder. Iedereen is in meer of min-

Die benadering strookt niet met zijn integriteit en behoefte om zaken

dere mate onzeker, zeker over financiële zaken. Als jij je echt ver-

te vereenvoudigen en terug te brengen tot de basis. “Eigenlijk zag en

diept in de klant en hem de juiste vragen stelt, kun je hem dat

zie ik het vak als een noodzakelijk vehikel om diegenen te bereiken

laten uitspreken. Dat is belangrijk, omdat dit vaak de eerste stap

die ik wil bereiken: de klanten. Zij maken dat ik wil werken in deze

is richting de gewenste oplossing.”

branche. Maar ook daarin ben ik kieskeurig: zeker sinds ik zelfstandig werk, doe ik alleen nog maar de klanten die ik leuk vind.”

ONZEKERHEDEN BEHEERSEN

Daarom neemt hij ook liever onzekerheid als uitgangspunt voor zijn GEEN PLANNING

dienstverlening dan zekerheid. “Ik ben er niet om zekerheden te cre-

Dat zijn tegenwoordig bijvoorbeeld leden van de raad van bestuur,

ëren, maar om onzekerheden in te dammen, te beheersen.” En hoe-

topconsultants en musici. “Hoewel het niveau van mijn klanten

wel hij zichzelf met veel zelfspot telkens relativeert, heeft ook Lex

meestal hoog is, hebben ze geen zin om zelf hun financiële vraag-

Visser een duidelijk doel in zijn vak én in zijn leven: “Ik wil iets te-

stukken op te lossen. Dat vertrouwen ze mij toe, waarbij je het

weeg brengen, mijn gesprekspartners nieuwsgierig maken, ver-

woord vertrouwen heel letterlijk moet nemen. Dat is misschien

wondering oproepen. Als een klant in gesprek tegen mij zegt: ‘Zo

ook wel het belangrijkste van mijn dienstverlening.”

heb ik er nog nooit naar gekeken’, is die missie geslaagd.”

F F P

M a g a z i n e

1 J u n i

2 0 1 1

❧ 21

FFP/AGENDA

M E D E D E L I N G E N J A A RO P G AV E

PE-PUNTEN

2 010

VIA

PER.

A ANVANG

PE-

PLICHT VOOR NIEUWE (ASPIR ANT) FFP’ERS

De sluitingsdatum voor de jaaropgave 2010 was 31-03-2011; de jaaropgave kan worden gedaan via het PER-systeem:

PER: https://per.ffp.nl PER Helpdesk: 0900 – 1111 456 (g 0,80 per minuut) Indien een cursus of een deelname aan een cursus van een planner niet is aangemeld in PER, gelieve hierover eerst navraag te doen bij de onderwijsinstelling die de cursus heeft verzorgd. De verplichting tot permanente educatie vangt aan op de eerste januari van het jaar, volgend op het jaar waarin het FFP-examen met goed gevolg is afgelegd (Reglement PE artikel B.1.2). Indien een examen in 2010 met goed gevolg is afgelegd, dan geldt de PE-verplichting derhalve vanaf januari 2011 (ook indien inschrijving in het register nà die datum plaatsvindt).

Het Wft PE-onderwijs wordt verzorgd door opleidingsinstituten die zijn erkend door het College Deskundigheid Financiële Dienstverlening (CDFD); voor nadere informatie wordt verwezen naar de website: www.cdfd.nl. ADRESGEGEVENS CONTROLEREN; DIGITALE POST; ZAKELIJK ADRES OP WEBSITE

Elke (aspirant) gecertificeerde kan zijn/ haar adresgegevens (zoals die bekend zijn bij het secretariaat) controleren via PER (https://per.ffp.nl; inloggen; knop ‘NAW-gegevens’). Wijzigingen daarop kunnen vanuit PER worden doorgegeven: via de link ‘wijzigen NAW’ (automatische aanmaak van een email naar het FFP-secretariaat). Voor digitale post wordt het door u opgegeven e-mailadres gebruikt (let op dat bij gebruik van een zakelijk e-mailadres dit aan u persoonlijk kan worden gericht). De zakelijke adresgegevens worden gepubliceerd op de website van de stichting: www.ffp.nl (onder ‘certificering controleren’).

F F P P E - O N D E R W I J S 2 011 ; P R E S E N T I E L I J S T E N : TEKENEN EN FFP-REGISTERNUMMER

R E S U L T A T E N F F P - E X A M E N V A N 1 0 D E C E M B E R 2 0 1 0 ; E X A M E N 17 J U N I 2 0 11

Het FFP PE-onderwijs dient door de geacAantal Geslaagd Percentage Diploma Diploma crediteerde onderwijsinstellingen vooraf 219 79 36,07 MC (beide onderdelen) te worden aangemeld in het PER-systeem 68 32 47,06 MC (herkansers; Casus reeds behaald) 32 voor het toekennen van PE-punten en een MC totaal 287 111 38,68 PE-code (alleen dan is er sprake van FFP PE-onderwijs). Na afloop van een aldus aangemelde cursus voert de onderwijsinCasus (beide onderdelen) 219 82 37,45 — stelling de deelnames van de planners per Casus (herkansers; MC reeds behaald) 77 51 66,23 51 aangemelde cursus in met behulp van het Casus totaal 296 133 44,93 FFP-registernummer. Elke FFP PE-plichtige dient dan ook bij MC en Casus in 1 keer 219 40 18,26 40 deelname aan het FFP PE-onderwijs de Totaal aantal kandidaten; diploma 364 244 67,03 123 presentielijsten te tekenen, zowel bij aanvang als na afloop van een cursus(onderHet eerstvolgende examen wordt gehouden op 17 juni 2011. De deel), en voorts het FFP-registernummer én de geboortedatum te sluitingsdatum voor inschrijving was 13 mei 2011. Voor dit exavermelden bij de eigen naam. men hebben zich ca. 381 kandidaten aangemeld, waarvan 273 De FFP PE-plichtigen kunnen de cursussen, PE-punten etc. te voor beide onderdelen, 54 herkansers voor alleen Meerkeuzeallen tijde raadplegen via PER: https://per.ffp.nl; PER vragen en 54 herkansers voor alleen Casuïstiekbehandeling Helpdesk: 0900 – 1111 456 (g 0,80 per minuut). WFT EN FFP; PE-STELSELS

EXAMENDATA EN SLUITINGSDATA

Het FFP-diploma is (afhankelijk van de datum van het behalen van het FFP-examen) geldig voor 4 Wft modules (Basis, Leven, Hypothecair Krediet, Consumptief Krediet). Voor nadere informatie hierover zie FFP Magazine van september 2008 (pag. 22 e.v.). De digitale versie van FFP Magazine is gepubliceerd op de website (www.ffp.nl/ Home, onder Direct naar). Om de Wft-geldigheid van een FFP-diploma resp. deze 4 Wftmodules te behouden moet telkens worden voldaan aan de PEeisen van de Wft. De FFP kent PE-punten toe indien is voldaan aan het doorlopen van de PE van de Wft voor de voornoemde 4 Wft-modules. Daartoe dient een kopie van de Wft PE-certificaten inzake deze 4 Wft-modules naar het FFP-secretariaat te worden gezonden. De punten worden dan in het PER-systeem geadministreerd in het jaar waarin de laatste Wft PE-module is doorlopen. De puntentoekenning is als volgt: 1e tranche (periode 1 juni 2008 tot 27 december 2009): 3 ICB-punten; 2e tranche (periode 27-12-2009 tot 27-06-2011): 2 ICB-punten.

I N S C H R I J V I N G P E R I O D E 2 0 11 – 2 0 12 .

22

J u n i

2 0 1 1

Vrijdag 16 december 2011; sluitingsdatum inschrijving: Vrijdag 15 juni 2012; sluitingsdatum inschrijving: Vrijdag 14 december 2012; sluitingsdatum inschrijving:

11 november 2011. 11 mei 2012. 9 november 2012.

TARIFERING PE-PUNTEN VOOR EXTERNE EXAMENS; WIJZIGING PE-REGLEMENT

Met ingang van 1 januari 2009 wordt voor het toekennen van PE-punten voor externe examens een financiële bijdrage gevraagd, in verband met de kosten van behandeling van dit soort verzoeken. Voor een nadere toelichting en de te volgen procedure wordt verwezen naar het Reglement Permanente Educatie (artikel B.9) (www.ffp.nl/ Service/ Documenten). Het tarief is gepubliceerd op de website en bedraagt g 100 (excl. BTW).

F F P

M a g a z i n e

AG E N DA

Hier vindt u de agenda van FFP voor de periode

Juli 7

Bestuur SC FFP

17.00 – 19.00 uur

juli - september 2011. Dit overzicht wordt tevens up-to-date gehouden op onze website.

2 011

F F P

M a g a z i n e

Augustus September 7 Commissie Marketing 22 Beleid Vereniging FFP en SC FFP 22 Bestuur SC FFP 22 Bestuur Vereniging FFP

11.00 – 13.30 uur 15.00 – 17.00 uur 17.00 – 19.00 uur 13.00 – 15.00 uur

J u n i

2 0 1 1

23

Nu o p L i n ke d I n Ondertussen op FFP-LinkedIn

Kennisbevordering via LinkedIn Het ministerie van Financiën heeft onlangs de consul-

PE, bijvoorbeeld het bespreken van casussen door een

tatie afgesloten van de WFT-deskundigheid. Eén van de

aantal beroepsgenoten. In andere branches, bijvoor-

te consulteren onderdelen was de Permanente Educa-

beeld die van artsen, is dat al gemeengoed.

tie. Het ministerie zet kanttekeningen bij de wijze waarop de Permanente Educatie nu door de sector wordt

Het is natuurlijk nog toekomstmuziek, maar de wijze

ingevuld. Eén keer per achttien maanden aanzitten

waarop FFP-collega’s op FFP-LinkedIn kennis met el-

bij een onderwijsprogramma, is in de ogen van het

kaar delen, is al een manier van onderlinge kennisuit-

ministerie c.q. het CDFD niet de meest gewenste vorm.

wisseling en -bevordering. Wie weet zullen deze vormen

Bij de heroverweging van de WFT-deskundigheid wordt

van kennisdeling ooit onderdeel kunnen zijn van het

daarom ook gekeken naar nieuwe vormen van PE.

traject voor Permanente Educatie. Het is dus goed dat

Onderwijskundigen wijzen in dit verband op manie-

er nu al meer dan 1700 FFP’ers hiermee bezig zijn. ❧

ren van toetsing die meer recht doen aan het wezen van

www.linkedin.com Ben je wel actief op LinkedIn, maar neem je nog geen deel aan de FFP-

naar www.linkedin.com. Je wordt automatisch door een aantal schermen

LinkedIn-groep? Ga dan naar je persoonlijke pagina op LinkedIn, klik bo-

heen geleid om een basisprofiel op te bouwen. Dit volstaat om vervolgens

ven in het scherm op ‘Groups’ en typ vervolgens rechtsboven in het scherm

naar ‘Groups’ te gaan en daar de bovengenoemde stappen te nemen. Tip:

Groups: ‘Gecertificeerd Financieel Planners’. Klik vervolgens op ‘Join Group’.

zet achter de eigen naam in het LinkedIn-profiel je FFP-titel. Op deze ma-

Vervolgens krijg je snel bericht van aanmelding.

nier werken we gezamenlijk aan een verdere herkenning en vindbaarheid

Wil je deelnemen aan FFP-LinkedIn, maar heb je nog geen profiel? Ga dan

van het keurmerk.

24

J u n i

2 0 1 1

F F P

M a g a z i n e

N I E U WS

Register Financieel Adviseur

RFA moet beroepsstandaard worden voor financiële adviseurs in Nederland

De Vereniging FFP heeft de afgelopen tijd achter de schermen keihard gewerkt aan de realisatie van het Register Financieel Adviseur. De RFA is een nieuwe Nederlandse beroepsstandaard voor financieel adviseurs die allround en op basis van een breed klantbeeld adviseren. Daar is grote behoefte aan, weet FFP-directeur Marjan van Kasteren: “De RFA vult de bestaande lacune van het basale Wft-niveau en de hooggekwalificeerde financieel planner en daarmee voegen we absoluut iets fundamenteels toe.” Volgens Van Kasteren kan de FFP uitstekend invulling

financiële crisis, de woekerpolisaffaire en de provisie-

geven aan de RFA te geven:

discussie niet meer wat een goed financieel adviseur

“De FFP praat in Europees verband al geruime tijd mee

moet kennen en kunnen: ‘Waar vind ik nog een adviseur

over de guropean Financial Advisor, een beroep of vak-

die echt begrijpt wat ik bedoel en vervolgens in staat is

gebied zoals wij dat in Nederland nog niet kennen maar

mijn wensen te vertalen naar goed financieel advies?’

Lees alles over RFA

waaraan, in de branche, bij de consument en bij de over-

Vanuit een gevoel van maatschappelijke verantwoor-

op de splinter-

heid, wel grote behoefte bestaat. De discussie over de

delijkheid én in het belang van onze achterban of hun

nieuwe website

kwaliteit van financieel advies is hier voortdurend en

werkgevers willen wij deze bijdrage leveren aan de des-

www.RFA.nl!

luid, en consumenten weten, mede als gevolg van de

kundigheid en het aanzien van financieel adviseurs.”

F F P

M a g a z i n e

J u n i

2 0 1 1

25

☛

☛

PROFIELEN RFA EN FFP

financieel adviseurs, herkenbaar voor de

Wat is RFA?

“Daar komt nog bij dat wij al vaker met

consument.”

Register Financieel Adviseur (RFA) is een

dit bijltje hebben gehakt. De stichting FFP

nieuwe beroepsstandaard voor financieel

heeft jarenlange expertise opgebouwd met

FUNDAMENT VOOR

adviseurs in Nederland. RFA’s adviseren all-

het FFP-register en heeft grote ervaring met

DE TOEKOMST

round en op basis van een breed klantbeeld.

het runnen van een keurmerk. Als vereni-

De FFP-directeur is er bovendien van over-

Zelfstandig werkende adviseurs en mede-

ging weten we hoe je integriteit en tucht-

tuigd dat RFA ondernemers in de branche

werkers bij intermediairs, banken of ver-

regels kunt implementeren en verbinden

kan helpen de vertaling naar een nieuw

zekeraars hebben toegang tot het register als

aan een verenigingslidmaatschap. Een gouden

business model te maken: “Als jij als werk-

zij door toetsing EVC en/of examen bewe-

combinatie. Met name dit laatste aspect

gever kunt zeggen dat jouw medewerkers

zen hebben op het juiste niveau over kennis,

geeft een signaal aan consumenten dat onze

RFA-geaccrediteerd zijn, daarmee hun wet-

vaardigheden en competenties te beschik-

leden hun vak serieus nemen en dat ze be-

telijke deskundigheidsvereisten geborgd

ken. De consument weet de RFA-adviseur

reid zijn om bij de uitoefening ervan be-

hebben én werken met een uniforme advies-

te vinden in het register op de website.

paalde spelregels in acht te nemen. Al deze

methodiek én vallen onder tuchtrecht en

zaken zitten één op één ook in onze propo-

integriteitscodes, dan heb je als organisatie

MODERNE LEERMETHODES

sitie van Register Financieel Adviseur. Voor

een heel stevige basis om de transitie van

De toegang tot RFA is efficiënt, want

ons zijn zowel RFA als FFP profielen van

transactiegericht naar adviesgericht werken,

modulair ingericht. Wie van nul af aan be-

financiële professionals die adviseren op ba-

goed te kunnen maken.”

gint, kan vanaf september/oktober 2011 de

sis van een integraal klantbeeld en alle deel-

opleiding RFA volgen en al in begin 2012

domeinen van het financieel advies mee-

GEVOLGEN VOOR FFP

een volwaardig examen RFA afleggen. De

pakken: sociale zekerheid, pensioen, levens-

De ervaringen met het RFA-project zullen

RFA-opleiding is gebaseerd op moderne

verzekeringen, hypotheek, beleggingen en-

op langere termijn ook gevolgen hebben

onderwijsmethodes waarbij niet het door-

zovoort. RFA- en FFP-adviseurs zijn finan-

voor de financieel planner. “De FFP intro-

lopen van een klassikale opleiding maar het

ciële professionals die prima naast elkaar

duceert nu de RFA-standaard en straks ook

aantoonbaar voldoen aan vereiste leerdoe-

kunnen acteren.

de bijbehorende PE, gebaseerd op kennis,

len de norm is.

Het RFA-register is tot slot net als het FFP-

vaardigheden en competenties“, zegt Van

Natuurlijk houdt het RFA ook rekening met

register een persoonsregister. Het zegt dus

Kasteren. “Vaardigheden en competenties

bestaande beroepskwalificaties. Want die

iets over de man of vrouw waarmee je als

zitten op dit moment slechts impliciet in de

zijn in onze branche natuurlijk al ruim-

klant aan tafel zit. In die zin sluit de lance-

FFP-aanpak verwerkt, namelijk in de inte-

schoots aanwezig. Wie aantoonbaar be-

ring van de RFA ook aan bij de huidige

grale casusbehandeling. Wie als adviseur

schikt over het vereiste kennisniveau met de

ontwikkelingen. Ook de overheid legt het

niet handig is in het onderscheiden van

benodigde competenties en vaardigheden

accent op (individuele) deskundigheid van

hoofd- en bijzaken, geen behoeftenanalyse

kan op een zeer efficiënte wijze het traject doorlopen en hoeft dus geenszins het volledige opleidingstraject te doorlopen. Wie

EQF: een objectieve methode om in Europa werk-en denkniveau te duiden

bijvoorbeeld zijn Wft-diploma’s heeft en zijn vaardigheden in de praktijk heeft aangescherpt of aan de hand van praktijkca-

In Europa is EQF ontwikkeld, het European Qualification Framework, een classificatie-

ses of -ervaring kan laten zien al over ken-

methodiek voor beroepsopleidingen. In EQF-context wordt niet alleen naar deskundigheid

nis en kunde te beschikken, is al een be-

in termen van kennis gekeken maar worden ook competenties, vaardigheden en professi-

hoorlijk eind op weg. Het examen toetst

oneel en integer gedrag heel nadrukkelijk meegewogen. Het EQF telt acht niveaus en deze

vervolgens wat nog ‘open’ is blijven staan.

wordt momenteel vertaald naar de Nederlandse situatie: het NLQF.

In theorie kunnen daardoor de eerste RFA-

Van Kasteren: ‘De ontwikkelingen op dit gebied gaan snel. In de nieuwe module Wft-pen-

’s nog dit najaar in het register staan.

sioenverzekeringen is het EQF-model al meegenomen Natuurlijk zullen wij de RFA ook op EQF-niveau laten wegen.”

26

J u n i

2 0 1 1

❧ F F P

M a g a z i n e

❧

of financiële analyse kan maken en die niet kan ver-

COMMUNICATIE

talen naar een probleemstelling met een passende op-

De Register Financieel Adviseur moet straks daadwer-

lossing, kan de casus immers niet doen. Maar expliciet

kelijk gevonden kunnen worden door de consument

komen deze (en andere) competenties nog niet terug

en ook daar ligt tot slot nog een mooie taak in het ver-

en dus is een logisch vervolg op RFA dat we in nauwe

schiet voor de FFP. Op de nog te realiseren consumen-

samenwerking met de stichting FFP de FFP-program-

tensite zal dit najaar een zoekfunctie zijn opgenomen.

ma’s gaan verrijken met competenties en vaardigheden

Maar een website is passief en moet je actief onder de

en ook daar een eigentijdse examineringsmethode gaan

aandacht van de consument brengen, weet Van Kas-

hanteren. Dat zal echter niet van vandaag op morgen

teren: “De consument moet leren wat een RFA-adviseur

zijn.”

is en waarvoor die staat. Vervolgens moet hij een RFAadviseur kunnen vinden. We gaan er alles aan doen om

PE OP DE SCHOP

dit te faciliteren. Overigens is de consumentbekendheid

De hervormingsplannen voor FFP als gevolg van RFA

van de FFP op dit moment nog onvoldoende gekapi-

zullen ook gevolgen hebben voor de permanente edu-

taliseerd en beide ‘labels’ zullen in die zin ondersteund

catie binnen de FFP, verwacht Van Kasteren. Daarover

gaan worden. Consumentencommunicatie is een

lopen al gesprekken met de stichting FFP, die jaarlijks

kwestie van lange adem: steeds dezelfde boodschap

PE-leerdoelen vaststelt: “Binnen de financiële sector zie

brengen maar op verschillende manieren en voor ver-

je dat de meeste PE-trajecten nogal eenvoudig in elkaar

schillende doelgroepen. Dat is voor ons een goeddeels

zitten. Na afloop van de bijeenkomsten is er geen toets

nieuwe activiteit. We onderkennen wel dat we, als we

of portfolio als bewijslast voor de PE. Dat moet anders.

dat doen én het goed doen, niet alleen iets waardevols

Aansluitend op de ontwikkeling van RFA en de verrij-

kunnen bieden aan consumenten maar ook iets toe-

king van de FFP-opleiding gaan we daarom samen de

voegen aan het lidmaatschap van onze leden. En daar-

Stichting ook de FFP-PE aanpassen. Dat betekent dat

mee is voor de FFP de cirkel weer rond.”

❧

we nu in gezamenlijkheid aan het nadenken zijn hoe in de toekomst nieuwe, kwaliteitsvollere PE eruit moet zien. Dat ontwikkelen we vervolgens eerst voor de FFP – omdat we nu nog geen RFA’s hebben – en daarop vertalen we diezelfde methodiek terug naar RFA. Om het allemaal goed in te richten, zijn we nog zeker twee à drie jaar intensief bezig. Maar op die manier borgen we naar de toekomst wel de goede naam die de FFP op dit moment heeft en creëren we die ook voor RFA.”

EVC wordt hot

heel snel aan belang winnen. Aangezien er voor de nieu-

In andere sectoren al gemeengoed, maar in onze sector

is, zullen veel huidige (pensioen)adviseurs voor de EVC-

nog redelijk onbekend is EVC. Dat staat voor Erken-

route kiezen. De exameninstituten zijn dit nu al aan

ning Verworven Competenties. EVC is een vorm van

het inrichten, Ook de plannen van De Jager met be-

toetsing van kennis en praktijkervaring die informeel,

trekking tot diplomaplicht voor elke adviseur spelen

dus niet via opleidingen, is verworven. Voor professio-

EVC in de kaart.

nals die al jarenlang in de branche werkzaam zijn, maar

Met de RFA willen wij graag voorop lopen: wij zullen

niet de aantoonbare deskundigheid hebben of slechts

EVC als toetsinstrument actief gaan inzetten. RFA-

gedeeltelijk, is EVC een absolute uitkomst. EVC is name-

kandidaten kunnen hierdoor hun bestaande vak-

lijk ook een wettelijk erkende toetsvorm.

bekwaamheid, c.q. praktijkervaring efficiënt verzil-

Marjan van Kasteren hierover: “EVC zal in onze sector

veren”, aldus de FFP-directeur.

F F P

M a g a z i n e

we Wft-module Pensioenverzekeringen geen vrijstelling

❧ J u n i

2 0 1 1

27

N I E U WS

Ronald Kroon en Bruno Fabre Twee nieuwe vertegenwoordigers

De Ledenraad vertegenwoordigt de belan-

sche als strategische beslissingen op het ge-

nemen sinds kort zitting in de FFP

gen van alle FFP-leden en is gesprekspart-

bied van de te volgen koers van de vereni-

Ledenraad. Ronald Kroon en Bruno

ner van het bestuur van de vereniging. De

ging. Verder moeten het jaarverslag, de jaar-

Fabre zijn medio mei geïnstalleerd.

vertegenwoordigers vergaderen meerdere

rekening en de begroting worden goedge-

FFP Magazine stelt hen graag aan u voor.

keren per jaar met elkaar én met het bestuur

keurd door de Ledenraad, alvorens ze wor-

en buigen zich daarbij over zowel prakti-

den gepubliceerd.

Ronald Kroon FFP MFP:

‘Niet: wat kan de FFP voor mij doen, maar: wat kan ik voor de FFP doen?’

professionaliteit en kwaliteit. Binnen ons

Met een carrière van ruim vijftien jaar is

tentiële- klanten wel dezelfde perceptie als

Ronald Kroon inmiddels geruime tijd in

wij? Ik denk dat er op dat vlak nog de

dienst bij ING Private Banking. Nadat hij

nodige slagen te maken zijn.”

vak is daarover geen enkele discussie. Maar beseft de rest van de wereld die toegevoegde waarde voldoende? Hebben onze -po-

in 2010 tijdens de studiereis naar Birmingham Henk Duthler persoonlijk had leren

Tijdens zijn kennismaking met Marjan van

kennen, polste de FFP-voorzitter hem en-

Kasteren ontdekte hij al snel dat zij er net zo

kele maanden later voor het kandidaat-

over denkt. “Onze nieuwe directeur heeft

schap van de FFP Ledenraad.

een duidelijke visie op de communicatie naar de consument en de manier waarop wij

“Henk’s achterliggende gedachte was dat er

ons richting de buitenwereld moeten pro-

vanuit ING nog geen vertegenwoordiger in

fileren. Na het gesprek met haar heb ik

de Raad zat”, vertelt Kroon. “Aangezien de

de ideeën nog met bestuurslid Peter Janus

FFP het wenselijk vindt dat de Ledenraad een

besproken en hij denkt er net zo over.”

evenwichtige afspiegeling is van de achterban, zag Henk Duthler graag dat er een kan-

Maar hoe wordt de klant overtuigd van die

didaat vanuit ons bedrijf zou komen.”

toegevoegde waarde? “Volgens mij is dat lastingen en binnen de kennisgroep huwe-

niet moeilijk”, put Kroon uit eigen ervaring.

FFP’ER VAN HET EERSTE UUR

lijksvermogens- en erfrecht. “Een belang-

“Net als onze klanten zijn wij zelf ook con-

Kroon is een FFP-lid van het eerste uur. “In

rijke drijfveer hiervoor is mijn mening dat

sumenten. Door bij onszelf te rade te gaan,

eerste instantie gedispenseerd lid”, nuan-

FFP’ers niet alleen moeten vragen wat de

weten wij dus wat consumenten willen. Ons

ceert hij. “Door mijn kennis en ervaring

vereniging voor hen doet, maar zich voor-

vak is eerst en vooral mensenwerk, begrij-

hoefde ik het examen niet af te leggen. Toch

al moeten beraden op wat zij voor de vere-

pen en begrepen worden. Ik geef daaraan

heb ik besloten de lakmoesproef te doen,

niging kunnen doen. We moeten ons reali-

praktische invulling door mij kwetsbaar op

waar ik voor slaagde. Later heb ik mij nog

seren dat de FFP niet een op zichzelf staan-

te stellen als dat nodig is, om het gevoel een

verder in de theorie van het vak verdiept

de entiteit is, maar dat wij de FFP zijn!”

belangrijke rol te laten spelen in de gesprekken die ik voer. Alleen op die manier

door de Masterstudie MFP te volgen aan de Hogeschool West-Brabant.”

TOEGEVOEGDE WA ARDE

kun je bij andere mensen aansluiten. En pas

Binnen de vereniging is hij al langer actief

Zijn visie op de toekomst van de FFP is hel-

als er aansluiting is, kan onze toegevoegde

als coördinator van de kennisgroep be-

der: “De FFP is een keurmerk dat staat voor

waarde tot volle bloei komen.”

28

J u n i

2 0 1 1

F F P

M a g a z i n e

treden toe tot FFP Ledenraad Ir. Bruno Fabre FFP:

‘Als ik collega’s kan helpen, doe ik dat graag’ Toen ir. Bruno Fabre FFP door collegaban-

ten, maar zei: ‘Als jij het Assurantie B-di-

steeds vaker maatwerkoplossingen. “Is dat

kier en FFP-bestuurslid Peter Janus werd be-

ploma haalt, kun je bij mij komen werken.

maatwerk niet voor handen, dan regelt de

naderd met de vraag om zich kandidaat te

En zo gebeurde het.”

consument van de toekomst het zelf wel.

stellen voor de FFP Ledenraad was zijn eer-

Naast het verzekeringsvakdiploma behaal-

Er zijn altijd gelijkgestemde zielen te vinden

ste vraag wat er van hem in die rol werd ver-

de Fabre zijn FFP-diploma, werd vennoot

en internet heeft de drempel om ze te be-

wacht. ‘Als actieve FFP’er met ervaring in

in het familiebedrijf, startte een nieuw be-

reiken weggehaald. Als bestaande bedrijven

social media kun jij een inhoudelijke bij-

drijf en verkocht dat weer. Via diverse werk-

en instellingen niet op deze vraag inspelen,

drage leveren’, zei Janus hem. “Over mijn

gevers waaronder Rabobank en Fortis heeft

dan missen ze de boot.”

antwoord hoefde ik niet lang na te denken”,

hij nu zijn plaats gevonden als branchedi-

vertelt Fabre. “Als ik collega’s daarmee kan

recteur van ABN Amro.

helpen, dan doe ik dat natuurlijk graag!”

BEWUSTWORDING

Zijn voornaamste rol is die van coach, vindt OMSLAGPUNT

hij zelf. “Mede omdat ik zelf gefrustreerd

Bruno Fabre werd 43 jaar geleden geboren

Volgens Fabre staat de consumptiemaat-

raakte over de financiële wereld, heb ik een

in Grenoble aan de voet van de Franse Al-

schappij anno 2011 op een belangrijke

paar jaar geleden een NLP Master Practi-

pen. Na een studie ICT aan de École Supé-

drempel. “Enerzijds is ons leven zo vol,

sioner-leergang gevolgd. De inzichten van

rieure d’Électricité werkte hij in zijn vak-

maar anderzijds zo leeg”, zegt hij. “Daar-

dat traject gebruik ik om anderen te helpen

gebied aan projecten op het gebied van

in gaat verandering komen en dat gebeurt

bewust te worden. Verandering komt van

kunstmatige intelligentie. In het jaar van

eerder dan de meeste mensen, zeker ban-

binnenuit, dus moet je mensen stimuleren

zijn afstuderen leerde hij de Nederlandse

kiers, verwachten. Onze basisbehoeften zijn

om na te denken over datgene wat zij echt

Barbara kennen en het was liefde op het eer-

vervuld, dus gaan we op zoek naar meer

willen. Ze moeten het immers zelf doen;

ste gezicht. De vakantierelatie hield stand

inhoud, naar meer beleving. naar geven in

zoiets kun je niet dwingen.”

en na twee jaar op en neer pendelen besloot

plaats van nemen. Internet en social media

Met zijn nieuwe inzichten schreef hij het

Bruno in Nederland te gaan wonen.

spelen in dit proces een belangrijke rol: het

boek ‘Bankroots in 2020’. “Met het boek

zijn distributiekanalen die voor iedereen

wil ik financiële professionals inzicht ge-

“Aanvankelijk werkte ik hier in de ICT”,

toegankelijk zijn.”

ven in de wereld van morgen. Zoals gezegd,

vertelt hij. “Maar op een gegeven moment

Consumenten geloven volgens hem niet

ben ik ervan overtuigd dat de vertrouwde

kwam ik mezelf tegen en besloot ik het roer

meer in hiërarchische structuren en willen

wereld aan het veranderen is en er in 2020

om te gooien. Ik heb een echt bèta-brein en

heel anders uitziet. In ‘Bankroots in 2020’

sprak mijn rechter hersenhelft te weinig

wijs ik daarom op concrete zaken die fi-

aan, vond ik. Nu had mijn schoonvader een

nanciële professionals kunnen helpen om te

eigen bureau voor financieel advies en leek

gaan met die veranderingen.”

het mij een goed idee om mijn carrière in

“Het mooiste is dat ik als rationalist heb ge-

de die branche te maken. Je moet weten dat

leerd om veel meer te vertrouwen op het on-

de eerste Nederlandstalige boeken die ik las

bewuste, het intuïtieve”, zegt hij tot slot.

de Belastinggids en het Burgerlijk Wetboek

“Dat werkt vaak veel beter dan beredene-

waren. Dat leek mij een goed uitgangspunt.

ren. Ik hoop anderen daarmee te kunnen in-

Mijn schoonvader zag het eigenlijk niet zit-

spireren, de FFP-leden niet in het minste.”

F F P

M a g a z i n e

J u n i

2 0 1 1

29

N I E U WS

Succesvolle follow-up workshops Google en Social Media

Hands-on aan de slag met Social Media en website adviespraktijk Steeds meer professionals zien de kansen en mogelijkheden van Social Media en Google voor hun adviespraktijk. Echter, de praktijk blijkt zeer weerbarstig. Want hoe zet je een effectieve Social Mediastrategie op en -nog belangrijker- hoe bouw je een goed profiel op LinkedIn en Twitter? Op welke manier beweeg je je op het internet en hoe zorg je ervoor dat klanten bij jou of op jouw site terechtkomen? Om deze vragen te beantwoorden heeft de FFP een viertal workshops georganiseerd waarin de praktijk centraal stond. Eind vorig jaar organiseerde de FFP al drukbezochte introductiebijeenkomsten over Google en Social Media. Vele deelnemers gaven toen aan behoefte te hebben aan praktische follow-up workshops. Deze wens werd gehonoreerd door de FFP. Deelnemers gingen nu hands-on, met eigen laptop aan de slag met de website van hun eigen adviespraktijk, LinkedIn en Twitter.

Pieter de Gier: WEBSITE EN GOOGLE

GOOGLE MAPS EN ADWORDS

Pieter de Gier, directeur van Marketingplaats, nam het eerste ge-

Voor advieskantoren is het van belang om bovenaan te verschij-

deelte van de workshop over internetmarketing en vindbaarheid op

nen in lokale zoekresultaten. Dat is mogelijk door de zoekterm aan

Google voor zijn rekening. De aanwezige FFP’ers gaven aan hun

te vullen met de plaatsnaam. Google’s lokale zoekresultaten wor-

website met name in te willen zetten om leads binnen te halen. “Om

den weergegeven met behulp van een Google Map. De Gier: “Een

leads te genereren met je website, dien je eerst gevonden te wor-

plaatsnaam opnemen in de websitetitel of paginatitel helpt om hoog

den op het internet. Aangezien het overgrote deel van de consu-

te eindigen in de lokale zoekresultaten.”

menten met Google zoekt, gaan we eerst kijken hoe we onze web-

Verder heeft Google Maps op basis van het KvK-register zoge-

site in topconditie kunnen brengen zodat deze hoog eindigt in de

naamde plaatspagina’s voor bedrijven aangemaakt. De Gier: “Als

Google-zoekresultaten”, lichtte De Gier toe.

eigenaar kun je deze pagina opzoeken en claimen door op de

Met behulp van de website Woorank.com kan men analyseren op

button ‘Bedrijfseigenaar?’ te klikken. Door deze pagina aan te vul-

welke elementen een website technisch verbeterd kan worden om

len, voorzie je potentiële klanten van complete informatie over je

hoger te eindigen in de zoekresultaten.

kantoor én kom je hoger in de Google ranking.” De Gier gaf aan dat het belangrijk is om in de eerste twee pagina’s

Ook benadrukt De Gier het belang om Google te helpen de juiste

met Google zoekresultaten te eindigen. Consumenten kijken in de

zoektermen te koppelen aan de website. “Creëer content op je web-

regel niet verder. Mocht het toch niet lukken om hier een plaats te

site op basis van de woorden waarop je gevonden wil worden”,

bemachtigen, dan kan men altijd nog gebruik maken van Google

aldus De Gier. “Door titels en koppen te gebruiken die de lading van

Adwords. De Gier: “Hiermee verschijnt een advertentie boven of

je product dekken, help je Google om je website snel te vinden. De

naast de reguliere zoekresultaten. Je betaalt alleen als er op de

vindbaarheid wordt ook verhoogd door aparte pagina’s aan te

advertentie geklikt wordt, dus als daadwerkelijk bezoekers naar uw

maken voor elk product.”

website komen.”

30

J u n i

2 0 1 1

F F P

M a g a z i n e

LINKEDIN

TIPS & TRICKS

Henk van der Duim: In het tweede gedeelte van de workshop ver-

professional headline hebt staan en je woont

WEBSITE

diepten de deelnemers zich in het succesvol

in de gezochte regio, kom je naar voren bij

■

inzetten van sociale netwerken LinkedIn en

een zoekopdracht. Ook hier geldt weer dat

link:[je website]. Hiermee kun je

Twitter. Hoewel vrijwel iedere deelnemer

complete profielen bovenaan komen te staan.

zien welke sites naar je linken.

een LinkedIn-account heeft, is er maar een

Een gemeenschappelijk netwerk heeft ook

Kijk ook eens waar de concur-

enkeling die daadwerkelijk leads binnen-

positieve invloed op de ranking.”

rent zijn links vandaan haalt en

haalt via dit netwerk. Henk van der Duim

Ga naar Yahoo.nl en zoek op

kijk of je dat zelf ook kunt rea-

van Social Crowd: “Naast leads genereren,

Om met mensen in contact te komen op

kan LinkedIn worden ingezet om te netwer-

LinkedIn, beveelt Van der Duim de aanwe-

ken, loyaliteit te creëren en te acquireren.

zige deelnemers aan zich aan te sluiten bij

webpagina staan, begrijp Google

Sommige bedrijven innoveren zelfs hun dienst-

een group, zoals bijvoorbeeld FFP. Van der

de wirwar van onderwerpen niet.

verlening op basis van input via LinkedIn.”

Duim: “Sluit je aan bij vijf groepen uit je

Door nieuwsberichten op apar-

Samen met de deelnemers nam Van der

vakgebied en vijf groepen waar je klanten

te pagina’s te plaatsen, zal het

Duim alle onderdelen van een LinkedIn-

zitten en wees actief door bijvoorbeeld deel

nieuwsbericht beter gevonden

profiel door. Ook hier wordt de link met

te nemen aan discussies. Daarmee breng je

worden indien op het onder-

vindbaarheid in Google gemaakt; profielen

jezelf onder de aandacht.”

werp gezocht wordt.

die 100% compleet zijn, worden hoger ge-

Verder adviseerde Van der Duim om een

ïndexeerd door Google. Van der Duim:

company profiel aan te maken. “Een com-

LINKEDIN

“Van het grootste belang is om de profes-

pany profiel fungeert letterlijk als uitklap-

■

sional headline - de tekst direct onder de

baar visitekaartje als mensen op de bedrijfs-

zelfde uitgangspunt als een regu-

profielnaam - in te vullen met diverse acti-

naam in je profiel klikken. De followers van

lier CV; plaats dus alleen rele-

viteiten en specialisaties waarop je gevon-

je bedrijf zijn wellicht de klanten van de toe-

den wilt worden binnen LinkedIn.”

komst.”

liseren. ■

Als alle nieuwsberichten op één

Een LinkedIn profiel heeft het

vante experience en opleidingen. ■

Van der Duim vervolgde zijn inleiding met

Met de optie Edit Public profile

is de URL van het profiel te

tips en trucs om zelf gevonden te worden en

TWITTER

wijzigen. Zo kan de reeks van

klanten te vinden. “Door op Who’s viewed

Als laatste onderdeel werd het zakelijke ge-

cijfers en tekens worden ver-

your profile te klikken, kun je zien welke

bruik van Twitter door Van der Duim be-

vangen door je eigen naam wat

personen blijkbaar interesse in je hebben.

handeld. Twitter is een uitermate geschikt

ook de vindbaarheid in Google

Wellicht kun je deze personen vragen of je

kanaal om met klanten te communiceren.

ten goede komt.

iets voor ze kunt betekenen.” Ook biedt

Ook aan een zakelijke twitteraccount mag

LinkedIn de mogelijkheid om jezelf te intro-

een persoonlijk twist worden meegegeven

TWITTER

duceren bij mensen in de 2e of 3e ring van

met behulp van tweets uit het privéleven. Bij

■

je netwerk door middel van je huidige con-

bio kan men dezelfde headline gebruiken als

tie. Daarmee wordt je auto-

tacten. “Indien iemand in de zoekresultaten

men bij LinkedIn gebruikt.

matisch opgenomen in www.

verschijnt waarmee je shared connections

“Door bij je klanten aan te geven dat je een

twittergids.nl onder de juiste

deelt, is de optie ‘get introduced’ interessant.

twitteraccount hebt, kun je je klanten op

categorie.

Daarmee kun je de shared connection vra-

de hoogte houden. Op het moment dat zij

gen om jou te introduceren bij de persoon

jouw tweets gaan retweeten, vergroot je je

ters in je Tweet. Daarmee laat je

in kwestie” aldus Van der Duim.

bereik enorm onder potentiële klanten.” al-

ruimte voor een retweeter om je

Verder is het van belang om je vestigings-

dus Van der Duim. “Verder kun je ook met

bericht van extra commentaar

plaats op te geven. “Op basis van advanced

mensen in contact komen door ze te gaan

voorzien.

search kunnen potentiële klanten op zoek

volgen.” Tot slot maken zoeksites zoals

gaan naar een financieel planner binnen hun

http://search.twitter.com/ het mogelijk om

dIn? Schakel de optie aan om al-

regio. Indien je ‘financieel planner’ in je

realtime relevante tweets te vinden.

leen berichten met #in op je Lin-

■

■

Voeg ‘Nederland’ toe aan je loca-

Gebruik maximaal 120 karak-

Twitter gekoppeld aan Linke-

kedIn-profiel te plaatsen. F F P

M a g a z i n e

J u n i

2 0 1 1

31

Nadere informatie volgt Vereniging FFP Telefoon 035 - 542 75 38 [email protected]