TESIS
FORMULASI PENGATURAN DEPOSITO WARGA NEGARA ASING PADA BANK UMUM DALAM MENGHADAPI MASYARAKAT EKONOMI ASEAN
NYOMAN SUPARIYANI
PROGRAM MAGISTER PROGRAM STUDI ILMU HUKUM PROGRAM PASCASARJANA UNIVERSITAS UDAYANA DENPASAR 2016
i
FORMULASI PENGATURAN DEPOSITO WARGA NEGARA ASING PADA BANK UMUM DALAM MENGHADAPI MASYARAKAT EKONOMI ASEAN PRASYARAT GELAR
Tesis Untuk Memperoleh Gelar Magister Pada Program Studi Ilmu Hukum Program Pascasarjana Universitas Udayana
NYOMAN SUPARIYANI NIM: 1490561043
PROGRAM MAGISTER PROGRAM STUDI ILMU HUKUM PROGRAM PASCASARJANA UNIVERSITAS UDAYANA DENPASAR 2016
ii
LEMBAR PERSETUJUAN Lembar Pengesahan
TESIS INI TELAH DISETUJUI PADA TANGGAL 14 JULI 2016
Pembimbing I
Pembimbing II
(Dr. Ni Ketut Supasti Dharmawan, SH.,M.Hum.,LLM)(Dr. Putu Tuni Cakabawa Landra,SH., M.Hum.) NIP. 196111011986012001
NIP. 19580321 1986021001
Mengetahui Ketua Program Studi Magister (S2) Ilmu Hukum
Direktur Program Pascasarjana
Program Pasca Sarjana
Universitas Udayana
Universitas Udayana
(Dr.Dewa Nyoman Rai Asmara Putra,SH.,MH.) (Prof Dr dr.A A Raka Sudewi,SpS (KK) NIP. 195604101983031002
NIP. 195902151985102001
iii
PENETAPAN PANITIA PENGUJI
Tesis Ini Telah Diuji pada Tanggal: 14 Juli 2016
Panitia Penguji Tesis Berdasarkan SK Rektor Universitas Udayana Nomor : 2964/ UN14.4/HK/2016, Tanggal : 24 Juni 2016
Ketua : Dr.Ni Ketut Supasti Dharmawan, SH., M.Hum., LLM. Sekretaris : Dr.Putu Tuni Cakabawa Landra, SH.,M.Hum. Anggota : 1. Prof. R A Retno Murni,SH.,MH.,Ph.D. 2. Dr.Desak Putu Dewi Kasih, SH.,M.Hum 3. Dr. I Ketut Sudantra,SH.,MH.
iv
SURAT PERNYATAAN BEBAS PLAGIAT
Yang bertanda tangan di bawah ini
:
Nama
: Nyoman Supariyani
Program Studi
: Ilmu Hukum
Judul Tesis
: Formulasi Pengaturan Deposito Warga Negara Asing Bank Umum Dalam Masyarakat
Menghadapi
Ekonomi ASEAN
Dengan ini menyatakan bahwa karya ilmiah tesis ini bebas plagiat. Apabila dikemudian hari terbukti plagiat dalam karya ilmiah ini, maka saya bersedia menerima sanksi Peraturan Mendiknas RI Nomor 17 tahun 2010 dan Peraturan Perundang-undangan yang berlaku. Denpasar, 02 Mei 2016 Yang menyatakan
Nyoman Supariyani
v
UCAPAN TERIMA KASIH
Puji syukur penulis panjatkan kehadapan Tuhan Yang Maha Esa, karena berkat rahmat dan karunia Nya penulis dapat menyelesaikan tesis ini. Tesis ini berjudul ‘Formulasi Pengaturan Deposisto Warga Negara Asing pada Bank Umum dalam Menghadapi Masyarakat Ekonomi ASEAN”, disusun untuk memenuhi salah satu persyaratan guna memperoleh gelar magister pada Program Studi Magister Ilmu Hukum Pascasarjana Universitas Udayana Penulis menyadari bahwa tesis ini tidak akan selesai tanpa doa, motivasi dan bantuan dari berbagai pihak. Oleh karena itu dalam kesempatan yang berbahagia ini penulis menyampaikan rasa hormat dan ucapan terimakasih yang tulus kepada : Rektor Universitas Udayana, Prof. Dr. dr. Ketut Suastika, Sp.PD KEMD, beserta jajarannya atas kesempatan dan fasilitas yang diberikan kepada penulis untuk mengikuti dan menyelesaikan pendidikan Program Magister Ilmu Hukum pada Program Pascasarjana Universitas Udayana. Direktur Program Pascasarjana Universitas Udayana Prof. Dr. dr. A.A.Raka Sudewi,Sp.S (K) beserta jajarannya atas kesempatan yang diberikan kepada penulis untuk menjadi mahasiswi Program Ilmu Hukum pada Program Pascasarjana Universitas Udayana. Ketua Program Studi Magister Ilmu Hukum Program Pascasarjana Universitas Udayana, Dr. Ni Ketut Supasti Dharmawan,SH., M.Hum., LL.M. beserta jajarannya, atas segala dukungan administratif dan moral yang diberikan kepada penulis untuk dapat menyelesaikan studi pada Program Magister Ilmu Hukum Universitas Udayana.
vi
Dr. Ni Ketut Supasti Dharmawan, SH., M.Hum., LLM., sebagai pembimbing pertama, yang dengan penuh perhatian dan kesabaran telah meluangkan waktu,memberi bimbingan,dorongan dan semangat serta saran kepada penulis dalam rangka penyelesaian tesis ini. Dr. Putu Tuni Cakabawa Landra,SH., M.Hum., sebagai pembimbing kedua, yang dengan penuh perhatian dan kesabaran telah meluangkan waktu, memberikan bimbingan,dorongan dan semangat serta saran kepada penulis dalam penyusunan tesis ini. Seluruh dosen penguji tesis ini, Prof. R.A. Retno Murni,SH., MH. Ph.D., Dr. Desak Putu Dewi Kasih,SH.,M.Hum. dan Dr. I Ketut Sudantra,SH.,MH. yang sudah meluangkan waktu,memberikan semangat dan berkenan memberikan koreksi dan penilaian atas tesis ini. Seluruh guru besar dan dosen mata kuliah Program Magister Ilmu Hukum Konsentrasi Hukum Bisnis yang tidak dapat penulis sebutkan satu persatu, atas wawasan keilmuan yang telah diberikan selama penulis mengikuti masa studi pada Program Magister Ilmu Hukum Universitas Udayana. Seluruh staf Administrasi Program Magister Ilmu Hukum Universitas Udayana yang telah memberikan pelayanan administrasi dan bantuan selama penulis mengikuti masa studi pada Program Magister Ilmu Hukum Universitas Udayana. Kepada kedua almarhum orang tua penulis yang tercinta, yang telah membesarkan dan mendidik penulis. Kedua kakak tercinta yang telah memberi semangat dan dukungannya, hingga penulis dapat menyelesaikan tesis ini.
vii
Suami dan kedua anak penulis tersayang yang telah memberikan doa, curahan kasih sayang, semangat dan motivasi dalam menyelesaikan tesis ini. Rekan-rekan mahasiswa Magister Ilmu Hukum Universitas Udayana angkatan 2014, yang telah memberikan semangat dan dorongan dalam penyelesaian tesis ini Kepada semua pihak yang tidak bisa penulis sebutkan satu persatu atas bantuan,partisipasi, doa dan perbuatan baiknya sehingga tesis ini dapat terselesaikan. Semoga Tuhan Yang Maha Esa senantiasa melimpahkan berkah dan karuniaNya kepada kita semua dan ilmu yang penulis peroleh dapat bermanfaat bagi kepentingan bangsa dan negara.
Denpasar, Juni 2016 Penulis.
viii
ABSTRAK Berkaitan dengan deposito orang asing, realitanya bank menerima deposito dalam bentuk valuta asing dan rupiah. Berdasarkan ketentuan Pasal 13 huruf b Peraturan Bank Indonesia (PBI) No. 17/7/PBI/2015 tentang Perubahan Atas PBI Nomor 16/17/PBI/2014 Tentang Transaksi Valuta Asing Terhadap Rupiah Antara Bank Dengan Pihak Asing, tidak ada satu pasal pun yang mengatur tentang deposito, wajib dalam bentuk rupiah. Dengan demikian tampak adanya norma kosong. Di lain sisi, dengan dikeluarkannya revisi per 1 Juni 2015, terhadap tiga PBI terkait valuta asing, yaitu PBI No. 16/16/PBI/2014 tentang Transaksi Valuta Asing Terhadap Rupiah Antara Bank dengan Pihak Domestik, PBI No. 16/17/PBI/2014 tentang Transaksi Valuta Asing Terhadap Rupiah Antara Bank dengan Pihak Asing, dan PBI No. 5/13/PBI/2003 tentang Posisi Devisa Neto Bank Umum, tidak satupun peraturan yang mengatur tentang deposito warga negara asing dalam bentuk rupiah. Dalam hal ini tampak adanya konflik norma. Terkait dengan hal tersebut, menarik diteliti secara lebih mendalam tentang (1) bagaimanakah pengaturan penyimpanan deposito dalam rupiah oleh warga negara asing pada bank umum di Indonesia? (2) bagaimanakah formulasi kebijakan deposito bagi warga negara asing pada bank umum dalam menghadapi Masyarakat Ekonomi ASEAN ? Jenis penelitian, hukum normatif dengan permasalahan kekosongan norma dan konflik norma, menggunakan sumber bahan hukum primer, sekunder dan tertier. Jenis pendekatan, pendekatan perundang-undangan (statute approach) dan pendekatan konsep hukum (conceptual approach). Analisis dari bahan hukum,menggunakan teknik deskripsi, interpretasi, konstruksi, evaluasi dan argumentasi sebagai langkah untuk mengatasi permasalahan yang ada. Hasil penelitian ini, ketentuan Pasal 13 huruf b PBI No. 17/7/PBI/2015, tidak mengatur tentang penempatan deposito wajib dalam bentuk rupiah, dengan demikian tampak adanya norma kosong. Berdasarkan revisi PBI, 1 Juni 2015 tersebut diatas, tidak satupun peraturan yang mengatur tentang penempatan deposito warga negara asing dalam bentuk rupiah. Ketentuan Pasal 2 ayat (3) dan (5) UU No 23 tahun 1999 tentang Bank Indonesia, secara tegas pula mengatur, bahwa semua transaksi di wilayah negara Republik Indonesia harus dalam bentuk rupiah. Penelitian ini menunjukkan ketidakharmonisan, sehingga menimbulkan kesulitan dalam praktik, untuk itu diperlukan pengaturan agar terjadi suatu keharmonisan. Penempatan deposito valuta asing, dengan nilai tukar valuta asing yang melambung tinggi, berubah-ubah, meningkat sewaktu-waktu, jika tetap dilanjutkan akan mengakibatkan menumpuknya hutang bank (bank sebagai penghimpun dana masyarakat), karenanya ketentuan Pasal 13 huruf b, PBI No. 17/7/PBI/2015 sebaiknya direvisi, penempatan deposito pihak asing di Indonesia hendaknya berbentuk mata uang rupiah. Perbankan di Indonesia memasuki era Masyarakat Ekonomi ASEAN, hendaknya memberikan program-program untuk menarik minat orang asing mendepositokan uangnya di Indonesia. Adanya investasi asing, akan mempercepat pertumbuhan ekonomi, baik tingkat nasional,regional ataupun lokal, menggerakkan masyarakat melakukan aktivitas ekonomi yang cukup tinggi.
ix
Dalam rangka harmonisasi norma, formulasi pengaturan di masa yang akan datang, hendaknya mengatur secara tegas tentang penempatan deposito oleh orang asing dalam bentuk rupiah, sehingga terjadi harmonisasi/tidak ada konflik antara peraturan yang satu dengan yang lainnya.
x
ABSTRACT In connection with deposits of strangers, in reality banks accept deposits in foreign currency and rupiah. Under the provisions of Article 13 letter b of Bank Indonesia Regulation (PBI) No. 17/7 / PBI / 2015 on Amendment of PBI No. 16/17 / PBI / 2014 On Against Rupiah Foreign Exchange Transactions Between Banks With Foreign Parties, not a single article that regulates deposits, mandatory in rupiah. Thus it appears the norm empty. On the other hand, by the issuance of a revised per June 1, 2015, against three related foreign exchange regulation, namely PBI 16/16 / PBI / 2014 on Foreign Exchange Transactions Between Banks Rupiah Against Domestic Party, PBI 16/17 / PBI / 2014 on Foreign Exchange Transactions Between Banks Against Rupiah with Foreign Parties, and PBI 5/13 / PBI / 2003 concerning the Net Open Position for Commercial Banks, none of the rules governing the deposit of foreign citizens in the form of rupiah. In this respect to a conflict of norms. Related to the above, draw examined in more depth about (1) how the storage arrangements deposits in rupiah by foreign citizens at commercial banks in Indonesia? (2) how the formulation of policy for foreign nationals deposits in commercial banks in the ASEAN Economic Community? This type of research, normative legal norms with vacancy problems and conflicts of norms, using sources of primary legal materials, secondary and tertiary. This type of approach, the approach of law (statute approach) and the approach of the legal concepts (conceptual approach). Analysis of legal materials, using the technique of description, interpretation, construction, evaluation and argumentation as a step to overcome the existing problems. The results of this study, the provision of Article 13 letter b PBI 17/7 / PBI / 2015, does not regulate the placement of mandatory deposits in rupiah, thus it appears the norm empty. Under the revised regulation, June 1, 2015 on the above, none of the regulations governing the placement of deposits of foreign citizens in the form of rupiah. The provisions of article 2, paragraph (3) and (5) of Law No 23 of 1999 concerning Bank Indonesia, is expressly also arranged that all transactions in the territory of the Republic of Indonesia must be in the form of rupiah. This study showed disharmony, causing difficulties in practice, it is necessary for the setting so there is a harmony. Placement of foreign currency deposits, with foreign exchange rates soaring, capricious, an increase at any time, if continued will result in accumulated bank debt (bank as a collector of public funds), hence the provisions of article 13 letter b, PBI 17/7 / PBI / 2015 should be revised, the deposits of foreign parties in Indonesia should be in the form of currency. Banking in Indonesia entered the era of the ASEAN Economic Community, should provide programs to attract foreign people depositing their money in Indonesia. Foreign investment, will accelerate economic growth, both at national, regional or local, public stir economic activity is quite high. In order to harmonize the norms, formulation of arrangements in the future, should be set firmly on the placement of deposits by foreigners in the form of rupiah, resulting in harmonization / no conflict between the rules with each other.
xi
RINGKASAN Tesis ini berjudul “Formulasi Pengaturan Deposito Warga Negara Asing Pada Bank Umum Dalam Menghadapi Masyarakat Ekonomi ASEAN”, yang merupakan penelitian hukum normatif tentang adanya permasalahan kekosongan norma pada ketentuan Pasal 13 huruf b PBI No. 16/17/PBI/2014 tentang Transaksi Valuta Asing Terhadap Rupiah Antara Bank Dengan Pihak Asing. Kerangka tesis ini terdiri dari : bagian awal berupa halaman sampul,prasyarat gelar, persetujuan pembimbing, pengesahan penguji, kata pengantar, abstrak (berbahasa Inggris dan Indonesia), ringkasan, surat pernyataan dan daftar isi : bagian inti berupa Bab Pendahuluan,Bab Tinjauan Umum,Bab Pembahasan dan Penganalisaan dan Bab Penutup yang memberikan simpulan dan saran-saran; bagian akhir berupa daftar bacaan dari bahan hukum primer, bahan hukum sekunder dan bahan hukum tertier. Ringkasan bagian inti dalam tesis ini diuraikan sebagai berikut : Bab I. Pendahuluan. Dalam bab ini diuraikan tentang latar belakang masalah menyangkut ketentuan yang melarang pihak asing untuk melakukan penempatan dana berupa deposito pada bank umum dalam bentuk rupiah. Sedangkan dalam menghadapi Masyarakat Ekonomi ASEAN (disingkat MEA), penempatan dana dalam bentuk valuta asing, akan mengakibatkan posisi pasiva/hutang bank terhadap pihak ketiga semakin meningkat, hingga mengakibatkan kerugian pada bank. Ada 2 (dua) rumusan masalah yang akan dibahas, yaitu bagaimanakah pengaturan penyimpanan deposito dalam rupiah oleh warga negara asing pada bank umum di Indonesia dan bagaimanakah formulasi kebijakan deposito bagi warga negara asing
xii
pada bank umum dalam menghadapi Masyarakat Ekonomi ASEAN. Bab pendahuluan ini
mengemukakan pula tentang tujuan penelitian,manfaat
penelitian,landasan teoritis dan metode penelitian. Bab II. Tinjauan Umum Tentang Bank Umum, Jasa Perbankan dan Masyarakat Ekonomi ASEAN. Dalam bab ini diuraikan tentang Tinjauan Bank Umum,Fungsi dan Jenis-jenis Bank, Hubungan Bank dengan Nasabah penyimpan dana, konsep dan dasar hukum MEA, Tujuan dan Manfaat MEA bagi sektor perbankan. Bab III. Pengaturan Penyimpanan Deposito Dalam Rupiah oleh Warga Negara Asing pada Bank Umum di Indonesia. Dalam Bab ini dibahas dan diuraikan tentang Politik hukum terkait penempatan dana bagi warga Negara asing pada bank Umum di Indonesia serta akibat hukum penempatan dana dalam bentuk valuta asing oleh Warga Negara Asing pada Bank Umum di Indonesia. Bab IV. Formulasi Kebijakan Deposito bagi Warga Negara Asing pada Bank Umum dalam menghadapi MEA. Dalam bab ini dibahas tentang Formulasi kebijakan pemberlakuan hukum terkait penempatan dana bagi warga Negara Asing dalam bentuk Rupiah pada Bank Umum di Indonesia serta kaitan penempatan dana pada Bank Umum di Indonesia dengan MEA. Bab V. Penutup. Bab penutup ini menguraikan tentang simpulan dari pembahasan atas permasalahan yang ada pada penelitian ini, juga sumbangan pemikiran dari peneliti berupa saran-saran sebagai solusi atas penyelesaian permasalahan yang ada dalam penelitian tesis ini.
xiii
DAFTAR ISI
Hal PRASYARAT GELAR ........................................................................................... ii LEMBAR PERSETUJUAN................................................................................... iii PENETAPAN PANITIA PENGUJI ...................................................................... iv SURAT PERNYATAAN BEBAS PLAGIAT........................................................ v UCAPAN TERIMA KASIH .................................................................................. vi ABSTRAK ............................................................................................................. ix ABSTRACT……………………………………………………………............... xi RINGKASAN ...................................................................................................... xiii DAFTAR ISI ........................................................................................................ xiv BAB I PENDAHULUAN ....................................................................................... 1 1.1
Latar Belakang Masalah .................................................................. 1
1.2
Rumusan Masalah .......................... Error! Bookmark not defined.
1.3
Ruang Lingkup Masalah ................ Error! Bookmark not defined.
1.4
Tujuan Penelitian ........................... Error! Bookmark not defined.
1.5
1.6
1.4.1
Tujuan Umum .................... Error! Bookmark not defined.
1.4.2
Tujuan Khusus ................... Error! Bookmark not defined.
Manfaat Penelitian ......................... Error! Bookmark not defined. 1.5.1
Manfaat Teoritis ................. Error! Bookmark not defined.
1.5.2
Manfaat Praktis .................. Error! Bookmark not defined.
Orisinalitas Penelitian .................... Error! Bookmark not defined.
xiv
1.7
Landasan Teori ............................... Error! Bookmark not defined.
1.8
Metode Penelitian........................... Error! Bookmark not defined. 1.8.1
Jenis Penelitian ................... Error! Bookmark not defined.
1.8.2
Jenis Pendekatan ................ Error! Bookmark not defined.
1.8.3
Sumber Bahan Hukum ....... Error! Bookmark not defined.
1.8.4
Teknik Pengumpulan Bahan Hukum Error! Bookmark not defined.
1.8.5
Teknik Analisis Bahan Hukum ........ Error! Bookmark not defined.
BAB II TINJAUAN UMUM TENTANG BANK UMUM, JASA PERBANKAN DAN MASYARAKAT EKONOMI ASEAN ....... Error! Bookmark not defined. 2.1
Tinjauan Bank Umum, Fungsi dan Jenis-jenis Bank ............. Error! Bookmark not defined. 2.1.1
Pengertian Bank dan Dasar Hukum . Error! Bookmark not defined.
2.1.2
Fungsi dan Jenis-jenis Bank ............ Error! Bookmark not defined.
2.1.3
Hubungan Bank dan Nasabah Penyimpan Dana ........ Error! Bookmark not defined.
2.2
Tinjauan Umum tentang Masyarakat Ekonomi ASEAN ....... Error! Bookmark not defined.
xv
2.2.1
Konsep Dan Dasar Hukum Masyarakat Ekonomi ASEAN ............................................ Error! Bookmark not defined.
2.2.2
Tujuan Masyarakat Ekonomi ASEAN .... Error! Bookmark not defined.
2.2.3
Manfaat Masyarakat Ekonomi ASEAN Bagi Sektor Perbankan ........................... Error! Bookmark not defined.
BAB III PENGATURAN PENYIMPANAN DEPOSITO DALAM RUPIAH OLEH WARGA NEGARA ASING PADA BANK UMUM DI INDONESIA ...........................................Error! Bookmark not defined. 3.1
Politik Hukum Terkait Penempatan Dana Bagi Warga Negara Asing Pada Bank Umum di Indonesia ......... Error! Bookmark not defined.
3.2
Akibat Hukum Penempatan Dana dalam Bentuk Valuta Asing oleh Warga Negara Asing pada Bank Umum di Indonesia. .......... Error! Bookmark not defined.
BAB IV FORMULASI KEBIJAKAN DEPOSITO BAGI WARGANEGARA ASING PADA BANK UMUM DALAM MENGHADAPI MASYARAKAT EKONOMI ASEAN ..Error! Bookmark not defined. 4.1
Formulasi Kebijakan Pemberlakuan Hukum terkait Penempatan Dana Bagi Warga Negara Asing Dalam Bentuk Rupiah pada Bank Umum di Indonesia ........................ Error! Bookmark not defined.
xvi
4.2
Kaitan Penempatan Deposito Pada Bank Umum Di Indonesia Dengan Masyarakat Ekonomi ASEAN........ Error! Bookmark not defined.
BAB V PENUTUP .................................................Error! Bookmark not defined. 5.1
SIMPULAN ................................... Error! Bookmark not defined.
5.2
SARAN .......................................... Error! Bookmark not defined.
DAFTAR PUSTAKA ............................................Error! Bookmark not defined.
xvii
18
