Ondernemers in verzekeringen De Goudse is een zelfstandige en onafhankelijke verzekeringsmaatschappij, in 1924 opgericht door Geert Bouwmeester. Zijn familie bezit ook vandaag nagenoeg alle aandelen in De Goudse. De totale jaaromzet bedraagt circa € 720 mln. De Goudse heeft ongeveer 750 medewerkers in dienst. In Nederland werkt zij voor haar distributie samen met onafhankelijke professionele assurantieadviseurs en andere partners.
Medewerkers van De Goudse adviseren niet zelf over financiële producten en verzekeringen. De Goudse werkt nauw samen met onafhankelijke professionele adviseurs. Zij kunnen een deskundig advies geven, dat is afgestemd op de persoonlijke situatie, wensen en mogelijkheden. Ga naar www.goudse.nl voor meer informatie. Goudse Levensverzekeringen N.V. is geregistreerd bij de Autoriteit Financiële Markten (AFM) onder vergunningnummer 12000382. De Goudse is gevestigd te Gouda aan het Bouwmeesterplein 1 (postadres: Postbus 9, 2800 MA Gouda).
Financiële zekerheid voor u en uw gezin In alle vrijheid investeren in uw toekomst
Onderdeel van
Impulz
012 4723(0908)a
Dé ondernemersoplossingen van De Goudse!
Inkomen voor nu en later  financiële zekerheid voor u en uw nabestaanden
Financiële zekerheid voor u en uw gezin Uw inkomen voor later
een werknemer vaak vanzelfsprekend zijn zélf zult moeten regelen. Uw pensioen, bijvoorbeeld.
U kunt de belastingheffing over de stakingswinst en de oudedagsreserve tot bepaalde maximumbedragen uitstellen, indien u de overdrachtswinst en de oudedagsreserve binnen 6 maanden na afloop van het kalenderjaar waarin de onderneming is verkocht, aanwendt voor aankoop van één of meerdere lijfrenten zoals FlexxVermogensplan of Variabel Privé Pensioen.
Wanneer u niets doet, heeft u alleen recht op een AOW-uitkering en dat is meestal niet voldoende.
jaarruimteaftrek en reserveringsruimteaftrek
U bent ondernemer. Dat heeft belangrijke voordelen, maar betekent wel dat u diverse zaken die voor
Ook als u via de oudedagsreserve pensioen opbouwt of deelneemt in een verplicht gestelde beroepspensioenregeling, kunt u een pensioentekort hebben. Het gevolg kan zijn dat u op de pensioendatum een lager inkomen heeft dan u eigenlijk zou wensen. Mocht dit het geval zijn, kunt u gebruikmaken van de fiscale jaarruimte en reserveringsruimte. De jaarruimteaftrek kunt u gebruiken voor het pensioentekort in het lopende jaar. De reserveringsruimteaftrek kunt u gebruiken voor het pensioentekort in de afgelopen zeven jaar. Uw adviseur rekent u graag voor wat voor u de mogelijkheden zijn.
Ook uw overlijden kan grote financiële gevolgen hebben voor uw nabestaanden. Het is goed om daarover na te denken en een oplossing te regelen. De Goudse biedt u gunstige, flexibele mogelijkheden.
Vol enthousiasme werkt u aan het succes van uw onderneming. Maar er komt een moment dat u stopt met werken. Dan wilt u natuurlijk wel blijven genieten van de mooie dingen van het leven. Om dit mogelijk te maken is het verstandig op tijd te starten met de opbouw van uw pensioen. Want als u niets doet, heeft u straks mogelijk alleen recht op een (gedeeltelijke) AOW-uitkering.
kapitaalverzekering in box 3 U kunt ook vermogen opbouwen door zelf een voorziening voor uw pensioen te treffen. U kunt hiervoor een kapitaalverzekering sluiten op basis van een gegarandeerd kapitaal of beleggingen zoals FlexxVermogensplan of Garantiekapitaalverzekering van De Goudse. Deze verzekering valt onder de vermogensrendementsheffing in box 3.
De Goudse biedt u uitstekende mogelijkheden om een adequate pensioenvoorziening te treffen. Dit werkt heel eenvoudig. U stort de premie in een verzekering. Op de einddatum is er een kapitaal beschikbaar dat u gebruikt om een levenslange of tijdelijke lijfrente te kopen. Dat kan bij De Goudse of bij een andere verzekeraar, dat bepaalt u helemaal zelf. Ondanks deze eenvoud zijn er volop flexibele mogelijkheden.
 maatwerk mogelijkheden pensioenopbouw voor de directeur-groot aandeelhouder
– U bent Directeur Groot
 maatwerk mogelijkheden pensioenopbouw voor de zelfstandig ondernemer
Aandeelhouder (DGA) wanneer u tenminste 10% van het geplaatste
– U bent zelfstandig ondernemer wanneer (uw aandeel in) de winst
Als zelfstandig ondernemer heeft u diverse mogelijkheden om pensioen op te bouwen met verschillende fiscale mogelijkheden.
aandelenkapitaal van de B.V./N.V. in uw bezit heeft.
Als directeur-grootaandeelhouder (DGA) kunt u privé en via uw bedrijf pensioen opbouwen. U kunt hiervoor gebruikmaken van de fiscale jaarruimte en reserveringsruimte. De jaarruimteaftrek kunt u gebruiken voor het pensioentekort in het lopende jaar. De reserveringsruimteaftrek kunt u gebruiken voor het pensioentekort in de afgelopen zeven jaar. Hieronder staan de mogelijkheden om vermogen op te bouwen.
van uw onderneming wordt belast met inkomstenbelasting. – Beroepspensioenregeling: sommige zelfstandige ondernemers hebben een verplichte deelname aan een
oudedagsreserve
beschikbare pensioenpremie
Als zelfstandig ondernemer kunt u gebruikmaken van de oudedagsreserve. U kunt bedrijfswinst reserveren om pensioen op te bouwen voor uzelf. U komt in aanmerking voor deze aftrek als u minimaal 1.225 uur per jaar in uw onderneming werkt en nog geen 65 jaar bent. Na beëindiging van uw bedrijf of bij pensionering dient u belasting te betalen over het opgebouwde bedrag.
Uw bedrijf kan u een pensioenpremie toezeggen, zodat u deelneemt aan een zogenaamde beschikbare premieregeling. De pensioenpremie kan een vast bedrag per jaar zijn of een percentage van (een deel van) het jaarsalaris. Die premie wordt in een soort spaarpot gestopt; een pensioenverzekering. Op de pensioendatum koopt u als DGA hiervan een pensioenuitkering (lijfrente) aan.
Beroepspensioenregeling. Zo zijn er verplichtgestelde regelingen voor: – Huisartsen – Tandartsen en tandartsspecialisten – Medische specialisten – Apothekers – Actuarissen – Fysiotherapeuten – Verloskundigen – Dierenartsen
U mag 12 procent voor de oudedagsreserve van uw winst aftrekken van de belasting, tot een bepaald maximum. Door deze toevoeging aan uw ‘pensioenpot’ ten laste van de winst te brengen, bespaart u belasting. Let wel, de oudedagsreserve is ‘slechts’ een balanspost, een papieren reserve. Het is belangrijk om de oudedagsreserve af te storten in een lijfrenteverzekering zoals het FlexxVermogensplan of Variabel Privé Pensioen van De Goudse. Dit kunt u jaarlijks doen tot uiterlijk het moment dat u uw onderneming staakt. Jaarlijks afstorten is logisch, want als het geld binnen de onderneming blijft, loopt u bijvoorbeeld bij faillissement of tegenvallende verkoopopbrengst het risico dat er geen of onvoldoende middelen beschikbaar zijn voor uw pensioen. U heeft dan geen pensioenvoorziening, maar wel een fiscale claim, zodat u alsnog belasting moet betalen over de reeds afgetrokken premie. Uw adviseur rekent u graag voor wat voor u de mogelijkheden zijn.
Als u ook voor uw werknemers een dergelijke regeling heeft, kunt u aan dezelfde regeling deelnemen. U kunt ook een andere (meer optimale) regeling voor uzelf treffen.
eigen beheer Als DGA heeft u de mogelijkheid om uw pensioen in eigen beheer te voeren. Groot voordeel hiervan is dat u een fiscaal aftrekbare pensioenregeling heeft. Bovendien blijft het pensioenvermogen binnen de onderneming, zodat u het geld kunt blijven gebruiken. Het nadeel is echter wel dat uw toekomstige uitkeringen afhankelijk zijn van de resultaten van uw onderneming en u dient rekening te houden met een lager pensioenkapitaal dan u bij een verzekeraar kunt opbouwen. Om niet volledig afhankelijk te zijn van de eigen onderneming is het niet ongebruikelijk om te kiezen voor een combinatie van eigen beheer en verzekeren. Vaak om praktische redenen en gewenste flexibiliteit wordt dan gekozen voor een zogenaamde ‘onbepaald verzekerd deel’ constructie. Bij deze constructie wordt een deel van het benodigde pensioenkapitaal verzekerd. Dit deel is onbepaald en wordt in eigen beheer aangevuld tot het bedrag dat noodzakelijk is om de pensioentoezegging te dekken. Uw accountant of tussenpersoon geeft De Goudse dan bedragen op die verzekerd moeten worden. De verantwoordelijkheid voor de uitvoering van de pensioenregeling ligt dan niet bij De Goudse. Wij administreren alleen ‘een onbepaald’ deel.
– Wisselmakelaars – Loodsen
staking onderneming
– Roeiers in het Rotterdamse
Wanneer u de onderneming geheel of gedeeltelijk staakt, kunt u de stakingswinst (het verschil tussen de verkoopprijs en de fiscale boekwaarde) omzetten in een recht op lijfrente. U betaalt dan belasting over de uitkeringen uit de lijfrente en niet in een keer over de stakingswinst. Omzetting van uw onderneming in een B.V. wordt door de fiscus ook beschouwd als staking van uw onderneming.
havengebied
2
3
Inkomen voor nu en later  financiële zekerheid voor u en uw nabestaanden
lijfrenteverzekering
u bepaalt zelf in welke fondsen u belegt
U kunt ook als particulier kapitaal opbouwen (via garantie of beleggen) voor een uitgestelde lijfrente. U stort dan premie in een lijfrenteverzekering. Op de einddatum is er een kapitaal beschikbaar dat u gebruikt om een levenslange en/of tijdelijke uitkering aan te kopen op uw leven en desgewenst ook op het leven van uw partner.
U kunt uw inleg in één fonds storten, maar u kunt ook aan verschillende fondsen tegelijk deelnemen volgens een verdeelsleutel die u zelf aangeeft. Het is ook mogelijk om gedurende de looptijd te wisselen van fondsen of de verdeelsleutel aan te passen. Bij de keuze van beleggingsfondsen spelen twee zaken een belangrijke rol: de mate van zekerheid waarvoor u kiest en het rendement waarop u mikt. Op www.goudse.nl vindt u onder de button ‘De Goudse l Fondsinformatie l FlexxVermogensplan’ de recente koersontwikkeling van de fondsen die De Goudse aanbiedt.
kapitaalverzekering in box 3 Een andere mogelijkheid om zelf een voorziening voor uw pensioen te treffen, is het sluiten van een kapitaalverzekering op basis van een gegarandeerd kapitaal of beleggingen. Met een kapitaalverzekering bouwt u vermogen op en deze verzekering valt onder de vermogensrendementsheffing in box 3. Dit betekent dat u 1,2% belasting over de opgebouwde waarde van de polis betaalt, voor zover uw totale vermogen boven uw vrijstelling uitkomt. Het kapitaal dat vrijkomt op de einddatum van de polis kunt u naar eigen inzicht besteden.
extra zekerheid – Standaard kennen deze oplossingen een uitkering als u overlijdt. U kunt kiezen voor de opgebouwde waarde of een vast kapitaal. U kunt er ook voor kiezen de uitkering bij overlijden apart te verzekeren. In dat geval bouwt u in de verzekering meer vermogen op. – U kunt er ook voor kiezen dat De Goudse de premiebetaling geheel of gedeeltelijk van u overneemt als u arbeidsongeschikt wordt.
Hieronder worden de garantie- en beleggingsproducten van De Goudse verder toegelicht.
 maximale zekerheid via een garantieverzekering van de goudse Naast premie en kosten is het rendement van het FlexxVermogensplan afhankelijk van de prestaties van de beleggingsfondsen waaraan u deelneemt. Er is een ruime keuze. Ieder fonds heeft z’n eigen specifieke risico- en rendementsprofiel. Hoe hoger het te verwachten rendement hoe hoger het risico. De afbeelding hierboven geeft u een indruk van de verschillende risico- en rendementsprofielen van de beleggingsfondsen die u kunt kiezen.
maximale zekerheid via een garantieverzekering Spreekt beleggen u niet aan en kiest u liever voor maximale zekerheid? Dan is pensioenopbouw via een garantieverzekering voor u wellicht de juiste keuze. Daarmee heeft u een stabiele basis door een gegarandeerd eindkapitaal. De Goudse biedt hiervoor de Garantiekapitaalverzekering (box 3) en het Variabel Privé Pensioen (lijfrente). Deze producten laten u meedelen in de winst die De Goudse maakt. Kortom, met deze garantieverzekeringen legt u op gunstige wijze geld opzij voor later en groeit uw geld gestaag door. Bovenstaande producten kunnen ook in het kader van pensioenopbouw voor de DGA gesloten worden.
Variabel Privé Pensioen Garantiekapitaalverzekering
FlexxVermogensplan
extra zekerheid – Standaard kennen deze oplossingen een uitkering als u overlijdt. U kunt kiezen voor een vast kapitaal of teruggave van de inmiddels betaalde premies. U kunt er ook voor kiezen de uitkering bij overlijden apart te verzekeren. In dat geval bouwt u in de verzekering meer vermogen op – U kunt er ook voor kiezen dat De Goudse de premiebetaling geheel of gedeeltelijk van u overneemt als u arbeidsongeschikt wordt Voor DGA’s heeft De Goudse een pensioenproduct als oplossing voor een beschikbare premieregeling: FlexxPensioen-gegarandeerd kapitaal. Voor dit product is een aparte brochure beschikbaar.
 kans op een hoger rendement via een beleggingsverzekering van de goudse  flexibele pensioendatum
Als u een kapitaal wilt opbouwen via beleggingen, is het FlexxVermogensplan voor u de juiste keuze. Het werkt heel eenvoudig. U kiest de fondsen waarin u wilt beleggen. Beleggingsexperts zorgen er daarna voor dat uw geld op verantwoorde wijze een zo hoog mogelijk rendement kan opleveren. En als u later uw beleggingen wilt veranderen, dan is dat geen probleem. Bij het FlexxVermogensplan heeft u namelijk zelf de touwtjes in handen. Voor DGA’s heeft De Goudse een pensioenproduct als oplossing voor een beschikbare premieregeling: FlexxPensioen-beleggen. Voor dit product is een aparte brochure beschikbaar.
Waarschijnlijk vindt u het moeilijk om nu al te bepalen op welke leeftijd u straks stopt met werken. Met de pensioenvoorzieningen van De Goudse is dat ook niet nodig. U kunt binnen de wettelijke grenzen uw uitkering in laten gaan wanneer dat u het beste uitkomt. Als u bijvoorbeeld op het moment dat u met pensioen gaat nog niet onmiddellijk behoefte heeft aan financiële aanvullingen, kunt u uw geld gewoon laten doorgroeien.
4
5
Inkomen voor nabestaanden
U hoopt natuurlijk dat u in goede gezondheid oud mag worden. Maar vanzelfsprekend heeft u hierover geen zekerheid. Financiële zekerheid regelt u echter heel eenvoudig, met de Risicoverzekering van De Goudse. Die zorgt ervoor dat uw naasten recht hebben op een kapitaal als u zou overlijden. Ongetwijfeld komt dat dan goed van pas. Voor de aflossing van de hypotheek of om in een regelmatig inkomen voor uw partner en/of kinderen te voorzien. Tevens kan de uitkering gebruikt worden voor tegenvallende resultaten van de bedrijfsbeëindiging en eventuele fiscale claims.
Voordelen van pensioenopbouw bij De Goudse:
– – – – – – – – –
U bepaalt zelf hoeveel u inlegt voor uw pensioenopbouw Keuze uit gegarandeerd kapitaal of beleggen Keuze uit periodieke of eenmalige inleg Kiest u voor de beleggingsvariant dan kunt u één keer per jaar kosteloos switchen tussen de beleggingsfondsen U bepaalt zelf wanneer u met pensioen gaat (binnen de wettelijke grenzen) U kunt een nabestaandenpensioen meeverzekeren U kunt premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid en overlijden meeverzekeren U bepaalt zelf welke verzekeraar uw pensioenuitkeringen verzorgt U krijgt korting als u niet rookt (bij beleggen)
vrijheid en zekerheid U kunt de Risicoverzekering naadloos laten aansluiten op uw persoonlijke situatie. – U bepaalt zelf het verzekerde bedrag. – U geeft zelf aan tot welke leeftijd u verzekerd moet zijn. – U geeft zelf aan wie de uitkering moet ontvangen, maar u kunt bijvoorbeeld ook bepalen dat het geld bestemd is voor de gehele of gedeeltelijke aflossing van uw hypotheek, zodat de achterblijvers zich daarover geen zorgen hoeven te maken. – U kunt ervoor kiezen dat De Goudse de premiebetaling geheel of gedeeltelijk van u overneemt als u arbeidsongeschikt zou worden.
risicodekking op maat U kunt kiezen voor een gelijkblijvende, lineair dalende of annuïtair dalende dekking. Een gelijkblijvende of liniair dalende dekking wordt vaak gesloten om (een deel van) de hypotheek af te lossen, zodat de maandlasten dalen bij overlijden. Een dalende dekking is een goede oplossing als de verzekering moet voorzien in een regelmatig inkomen. Als u op jonge leeftijd komt te overlijden is er meer kapitaal nodig dan bij overlijden wanneer u ouder bent; er is dan immers over meer jaren inkomen nodig. Uw adviseur vertelt u graag meer en kan de verzekering naadloos laten aansluiten op uw wensen.
eenjarige of meerjarige tarieven Het kan verstandig zijn een risicoverzekering te sluiten met een eenjarig tarief – oftewel een leeftijdsafhankelijke premie – en een verzekerd bedrag dat daalt naarmate u ouder wordt. Wanneer u een jonge ondernemer bent en een hoge overlijdensdekking heeft, betaalt u dan een lage premie over een hoog verzekerd bedrag. Wanneer u wat ouder bent, en er bij overlijden een kortere periode hoeft te worden overbrugd, betaalt u een hogere premie over een lager bedrag. Op deze manier kunt u uw lasten minimaliseren. Natuurlijk kunt het tarief ook voor meerdere jaren vastzetten. Aan u de keuze.
box 1 of box 3 U kunt een overlijdensrisicoverzekering laten vallen in box 1 of in box 3. Kiest u voor box 3 dan is de uitkering bij overlijden onbelast in box 3 en hebben uw nabestaanden maximale bestedingsvrijheid. Wilt u de premie voor de nabestaandenverzekering liever aftrekken in box 1, dan is dit ook mogelijk. Dan heeft u nu een belastingvoordeel, maar daar staat tegenover dat de uitkering voor uw nabestaanden belast zal zijn. Uw adviseur vertelt u graag wat in uw situatie de beste oplossing is.
6
7
Technische productkenmerken op een rij voor u en uw adviseur
 wegvallen van een sleutelfiguur binnen de organisatie
® flexxvermogensplan Het FlexxVermogensplan is een flexibele levensverzekering op basis van beleggingen.
De Goudse biedt passende oplossingen om deze risico’s af te dekken: Ingangsdatum
alle dagen van de maand tot en met de 25e. Daarna geldt de eerste van de volgende maand. De ingangsdatum kan niet in het verleden liggen. Premie minimaal € 30,- per maand Koopsom minimaal € 1.500,-. Hoog/laag-constructies eenmalige extra storting bij aanvang is mogelijk. Hiervoor gelden mogelijk fiscale beperkingen Indexering jaarlijkse indexering met 3% is mogelijk. Niet bij lijfrente en hypothecair verband. Gedifferentieerd tarief korting voor niet-rokers. Duur minimaal 5 jaar en maximaal 40 jaar (bij hypotheken (KEW) geldt minimaal 15 en maximaal 30 jaar). Verzekerde(n) op één of twee levens. Maximale eindleeftijd is 70 jaar. Bij hypothecair verbonden posten geldt 80 jaar. Maximale aanvangsleeftijd is 65 jaar. Overlijdensrisicodekking – 110% van de fondswaarde. – Verzekerd kapitaal of 110% van de fondswaarde in geval dat meer is. – Percentage van de fondswaarde tussen 0% en 90% (alleen veelvouden van 10%). Premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid op één leven mee te verzekeren volgens het 3-klassensysteem bij arbeidsongeschiktheid. Beleggingsfondsen keuze uit 10 beleggingsfondsen, elk met hun eigen specifieke kenmerken. Zie het fondsenoverzicht in de brochure. Deelnamepercentages fondsen van 10% tot 100%. IT Fonds bij hypotheek of lijfrente gemaximeerd op 10% in beleggingsfondsen. Aanvullende premiestortingen minimaal € 1.000,- op elk gewenst moment. Wijziging premie mogelijk op elk gewenst moment. Flexibele einddatum wijziging einddatum is mogelijk. Gezondheidswaarborgen kunnen noodzakelijk zijn. Wijzigen verdeelsleutel (switchen) eenmaal gratis per verzekeringsjaar. Daarna € 25,- per wijzigingsverzoek. Lijfrente volledige lijfrentebepalingen mogelijk. Depotstorting mogelijk. Depotrente vaste of variabele rente; wordt maandelijks vastgesteld. Minimale depotstorting € 1.500,- maar ten minste 3 jaarstortingen. Maximale depotstorting contante waarde van alle op de polis verschuldigde premies. Mutatiekosten bij mutaties die een verlaging van het premievolume tot gevolg hebben € 65,-, plus de afkoopkosten voor de premieverlaging, zie kosten bij voortijdige beeindiging Voor mutaties van niet-verzekeringstechnische aard wordt € 25,- in rekening gebracht. Kosten bij voortijdige beëindiging 3,5% van de contante waarde van de vanaf de mutatiedatum tot aan de einddatum oorspronkelijk door afkoop of (gedeeltelijk) nog verschuldigde premies. Bij verlagingen wordt een evenredig deel van de kosten van premievrij maken in rekening gebracht.
key-man-verzekering Dit is een risicoverzekering voor het aantrekken van een of meer opvolger(s). Wanneer een spil binnen uw bedrijf overlijdt, kan dat de continuïteit van het bedrijf in gevaar brengen. Het is dus van belang dat de er snel weer gespecialiseerd personeel in dienst komt. De grote uitgaven voor bijvoorbeeld de werving en kosten voor interim personeel kunnen worden gedragen door een key-man-verzekering van De Goudse.
compagnonsverzekering Het sluiten van een compagnongsverzekering is zinvol als er sprake is van een samenwerkingsverband (Maatschap, Commanditaire Vennootschap of Vennootschap onder firma). Met deze verzekering heeft de ondernemer voldoende kapitaal ter beschikking om de nabestaanden van de overleden compagnon uit te kunnen kopen. De premie van deze verzekering wordt door de andere compagnon(s) betaald uit eigen middelen. De verzekeringen worden kruislings op het leven van de compagnons gesloten. Hiermee wordt voorkomen dat over de uitkering successiebelasting betaald moet worden. Het maximale verzekerd bedrag voor deze verzekeringen is 1.500.000 Euro.
 uw adviseur is de expert Deze brochure geeft u een globaal beeld van de vele mogelijkheden om uw (nabestaanden)pensioen te regelen. Voor een uitleg van alle mogelijkheden die de oplossingen van De Goudse bieden, is uw adviseur een onmisbare partner. Hij is op de hoogte van de fiscale en financiële randvoorwaarden en maakt graag een kosten-batenanalyse voor u, zodat u precies ziet wat De Goudse voor u kan betekenen.
8
9
Inkomen voor nu en later  financiële zekerheid voor u en uw nabestaanden
 garantiekapitaalverzekering Verzekerde(n) De Garantiekapitaalverzekering is een levensverzekering in Box 3, waarbij ingelegde premies met een gegarandeerd rendement groeien. Bovendien wordt er winstdeling uitgekeerd. Ingangsdatum
alle dagen van de maand tot en met de 25e. Daarna geldt de eerste van de volgende maand. De ingangsdatum kan niet in het verleden liggen. Premie minimaal € 25,- per maand. Koopsom geen eenmalige koopsom mogelijk. Hoog/laag-constructies eenmalige extra storting bij aanvang is mogelijk. Indexering geen. Duur minimaal 5 jaar (bij hypotheken (KEW) geldt minimaal 15 jaar en maximaal 30 jaar). Verzekerde(n) – Op één of twee levens – Maximale eindleeftijd is 70 jaar (bij hypotheken 80 jaar) – Minimale eindleeftijd is 25 jaar – Geen minimale aanvangsleeftijd – Maximale aanvangsleeftijd is 65 jaar Verzekerings- of dekkingsvorm – Bij leven met restitutie – Gemengd – Bij leven Premiesplitsing mogelijk. Premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid op één leven of twee levens mee te verzekeren volgens het 3-klassensysteem. Aanvullende premiestortingen minimaal € 500,- op elk gewenst moment. Wijziging premie op elk gewenst moment mogelijk. Flexibele einddatum wijziging einddatum is mogelijk. Gezondheidswaarborgen kunnen noodzakelijk zijn.
Dekkingsvormen
– – – – – – –
Op één of twee levens Maximale eindleeftijd is 70 jaar Minimale aanvangsleeftijd is 18 jaar Maximale aanvangsleeftijd is 67 jaar Bij leven met restitutie Gemengd Bij leven
Premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid op één leven of twee levens mee te verzekeren volgens het 3-klassensysteem. Alleen bij premiebetalende posten Aanvullende premiestortingen minimaal € 500,- op elk gewenst moment. Wijziging premie Voor premiebetalende posten is ditop elk gewenst moment mogelijk. Flexibele einddatum wijziging einddatum is mogelijk. Gezondheidswaarborgen kunnen noodzakelijk zijn. Lijfrentebepalingen volledig of bij leven.
 risicoverzekering De Risicoverzekering is een overlijdensrisicoverzekering met de mogelijkheid om premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid mee te verzekeren. Productvarianten Key-manverzekering en Compagnongsverzekering mogelijk. Productvarianten
Duur Dekkingsvorm Financiële Bijsluiter Wie geld belegt, neemt een financieel risico. Ook bij
Verzekeringsvormen
deze levensverzekeringen loopt u een beleggingsrisico.
 variabel privé pensioen
Rendementen kunnen hoger, maar ook lager uitvallen en zullen meer schommelen naarmate de
Het Variabel Privé Pensioen is een levensverzekering waarbij er een gegarandeerd kapitaal op de einddatum beschikbaar komt om een lijfrente aan te kopen. Bovendien wordt er winstdeling uitgekeerd.
beleggingsvorm risicovoller is. Rendementen die in het verleden zijn behaald garanderen niets voor de toekomst. Loop daarom geen onnodig risico. Lees de financiële bijsluiter. Deze bevat informatie over het
Ingangsdatum
alle dagen van de maand tot en met de 25e. Daarna geldt de eerste van de volgende maand. De ingangsdatum kan niet in het verleden liggen. Premie minimaal € 25,- per maand. Koopsom minimaal € 1.500,-. Hoog/laag-constructies eenmalige extra storting bij aanvang is mogelijk. Indexering geen. Duur minimaal 3 jaar. Winstdeling premiebetalende posten winstdeling vindt plaats bij een premiebetalende verzekering. Uitgangspunt bij het vaststellen van het eindkapitaal is een jaarlijkse rentevoet van 3%. In de praktijk is de winst meestal hoger. Dit levert een verhoging van het eindkapitaal op. De winstdelingsvorm is maatschappijwinst. Rentestandskorting voor koopsommen voor koopsommen vindt geen winstdeling plaats maar wordt een rentestandskorting gehanteerd.
Leeftijdsgrenzen Aanvangsleeftijd Eindleeftijd Gelijkblijvend tarief
product, de kosten en de risico’s. U kunt de financiële bijsluiter vinden op www.goudse.nl.
Disclaimer
Leeftijdsafhankelijk risicotarief
– overlijdensrisicoverzekering nabestaanden – Key-man verzekering – Compagnongsverzekering minimaal 5 jaar en maximaal 50 jaar minimaal € 25.000,- en maximaal € 1.500.000,-. Indien de verzekerde bij aanvang 65 jaar of ouder is, is het minimum € 10.000,- en maximum € 25.000,-. – Gelijkblijvende risicoverzekering Verzekerd kapitaal is de gehele duur een gelijk bedrag – Lineair dalende risicoverzekering Verzekerd kapitaal daalt jaarlijks met een gelijk bedrag minimaal 15 jaar en maximaal 70 jaar minimaal 25 jaar, maximaal 80 jaar – korting voor niet-rokers – premievrijstelling voor arbeidsongeschiktheid mogelijk. – Het tarief wordt jaarlijks aan de leeftijd van verzekerde aangepast. – Premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid is niet mogelijk.
De Goudse heeft de grootst mogelijke zorg besteed aan de juistheid en volledigheid van de gegevens in deze brochure. De Goudse is echter niet aansprakelijk voor schade als gevolg van onjuistheden en onvolledigheden in de aangeboden informatie.
Code Rendement en Risico Het Verbond van Verzekeraars heeft een code opgesteld. Daarin wordt de voorlichting over rendement en risico van beleggingen geregeld en de invloed van beide factoren op het uit te keren kapitaal. De Goudse onderschrijft de Code Rendement en Risico.
10
11
