FINANCIERINGS- EN STEUNMAATREGELEN VOOR STARTENDE ONDERNEMINGEN STARTERSDAG UNIZO
18 mei 2011
1. 2. 3. 4.
Voorstelling Agentschap Ondernemen Financieringsinstrumenten via overheid Steunmaatregelen Contact
Agentschap Ondernemen ►
Ondernemingen actief informeren en adviseren over overheidsmaatregelen en –stimuli, complementair met de verschillende bedrijfsorganisaties
►
Het ontwikkelen van tools om ondernemers te ondersteunen in hun bedrijfsvoering (energiescan, milieuchecklist, startkompas,…)
►
Accountmanagement: begeleiden van een complex dossier doorheen de Vlaamse administratie
Agentschap Ondernemen Actief op vier domeinen ►
Vestiging
►
Bedrijf en proces
►
Strategie en ontwikkeling
►
Financiering
1. 2. 3. 4.
Voorstelling Agentschap Ondernemen Financieringsinstrumenten via overheid Steunmaatregelen Contact
Financieringskanalen bij de start van een onderneming
Financieringswijze
Overheidsstimulans
Eigen Inbreng
Friends, Family & Fools
PMV: Winwinlening
Banken
Participatiefonds: Startlening Participatiefonds: Starteo Participatiefonds: Initio PMV: Waarborgregeling
Risicokapitaal
PMV: Cultuurinvest Ban Vlaanderen Participatiefonds: BA+ PMV: Vinnof PMV: Arkimedes
Winwinlening Inhoud maatregel ► Via een fiscaal voordeel en een waarborg particulieren aanmoedigen om Vlaamse starters te financieren Eigenschappen ► Achtergestelde lening van maximaal € 100.000 per onderneming – max. € 50.000 per kredietgever ► Vaste looptijd van 8 jaar met aflossingsmogelijkheden ► Aanwending uitsluitend voor ondernemingsdoeleinden ► Intrest tussen ½ wettelijke rentevoet en wettelijke rentevoet (3,75% voor het jaar 2011) ► Intrestbetalingen op overeengekomen vervaldagen
Winwinlening Wie komt in aanmerking? ► Vlaamse kmo, voldoen aan Europese kmo-definitie (ook vzw) ► Zelfstandige in hoofd- of bijberoep of (handels)vennootschap Fiscaal voordeel ► Belastingvermindering van 2,5% op uitstaande bedrag (max. € 1.250) gedurende 8 jaar ► Eenmalige belastingsvermindering van 30% van niet terugbetaald bedrag in geval van faillissement, kennelijk onvermogen of vereffening
Achtergestelde leningen van het Participatiefonds ►
Overheidsinstelling die achtergestelde leningen geeft aan KO’s (Europese kmo-definitie), uitgesloten sectoren: oa. landbouw, tuinbouw, 100 % export
►
Lening wordt beschouwd als quasi eigen vermogen: solvabiliteit verhoogt
►
Risico voor andere schuldeisers daalt
►
Het klassiek bankkrediet wordt beter toegankelijk
►
Financiering van nieuwe materiële, immateriële en financiële investeringen en bijhorende behoefte aan bedrijfskapitaal Geen herfinanciering bestaande schulden mogelijk
Startlening (Participatiefonds) Wat en voor wie ►Achtergestelde lening voor niet-werkende werkzoekenden die een zelfstandige activiteit in hoofdberoep willen opstarten Modaliteiten ►Looptijd : 5, 7 of 10 jaar ►Rentevoet : vast 4% (3% gedurende eerste 2 jaar mits begeleiding) ►Waarborgen : geen ►Bedrag : eigen inbreng x 4 met een maximum € 30.000 ►Indien starter < 30 jaar : Plan Jonge Zelfstandigen ►Indiening : via steunpunt voor starters ►Wijziging vanaf 1/7/2011: rentevoet op 5 jaar 4,25%, op 7 en10 jaar 4,50% (4% eerste 2 jaar) ►Meer
info : www.fonds.org
Starteo (Participatiefonds) Wat en voor wie ► Achtergestelde lening voor zelfstandigen, vrije beroepen en kleine ondernemingen Minder dan 4 jaar in hoofdberoep (inschrijving KBO en RSVZ) Modaliteiten ► 2 Ontvankelijkheidscriteria : Eigen inbreng = minstens 10% van het totale investeringsproject Solvabiliteit na investering = minstens 10% ► Looptijd : 5, 7 of 10 jaar ► Rentevoet: BPR met een minimum van 3% ► Waarborgen : in functie van het kredietrisico
Starteo (Participatiefonds) Berekening omvang lening: ► eigen inbreng x 4 ► niet hoger dan begeleidend bankkrediet ► max. € 250.000 (€ 350.000 bij overname) ► geen herfinanciering bestaande schulden mogelijk ► indiening via bank
Initio (Participatiefonds) Wat en voor wie ► Achtergestelde lening voor zelfstandigen, vrije beroepen en kleine ondernemingen Modaliteiten ► Looptijd : 3, 5 of 7 Jaar ► Rentevoet : vast en gelijk aan de BEPR ► Waarborgen : Natuurlijk persoon : geen waarborg Rechtspersoon : borgstelling actieve vennoten ► Bedrag : 5 x eigen inbreng met een maximum van € 100.000 ► Bedrag Initio nooit hoger dan 50% van de investering ► Geen herfinanciering van bestaande schulden en aankoop of nieuwbouw onroerende goederen ► Indiening via erkende boekhouder, accountant of bedrijfsrevisor
Waarborgregeling (PMV) Wat en voor wie ► Vlaamse overheidswaarborg voor financiële instellingen die kredieten verlenen aan zelfstandigen (in bij- en hoofdberoep), vrije beroepen en ondernemingen Modaliteiten ► Indien goed project maar tekort aan waarborgen volgens bank ► Maximaal 75% van het kredietbedrag kan gewaarborgd worden ► Duurtijd : vrij te bepalen ► Premie = 0,5% x bedrag onder de waarborg x duurtijd waarborg (max. 10 jaar) ► Aanvraag indienen via banken ► Bank beslist autonoom tot € 750.000 waarborg ► Maatregel kan gecombineerd worden met een achtergestelde lening van het Participatiefonds ►
Meer info : www.waarborgregeling.be
Risicokapitaal ►
Voor risicovolle projecten met sterk groeipotentieel kan naast bankfinanciering een beroep gedaan worden op risicokapitaal
►
Doel : realiseren meerwaarde op aandelen bij uitstap
►
Term ‘risico’ → investeerders vragen geen materiële waarborgen
►
Term ‘kapitaal’ → risicokapitaal is een inbreng in het kapitaal van de onderneming en maakt deel uit van het eigen vermogen
►
Belangrijke parameters : Goed onderbouwd businessplan Vertrouwen in het management
BAN Vlaanderen Wat ► Informeel netwerk van business angels ► Individuele investeerders, privé-personen : vaak exbedrijfsleiders met een actieve ondernemers- en of managementervaring en goed gevuld adresboekje ► Stellen zowel financiële middelen, als know-how en inzet ter beschikking Modaliteiten ► Te onderhandelen ► Gemiddelde investering : € 25.000 tot 250.000 ►
Meer info : www.banvlaanderen.be
1. 2. 3. 4.
Voorstelling Agentschap Ondernemen Financieringsinstrumenten via overheid Steunmaatregelen Contact
Beknopt overzicht Europese, Federale en Vlaamse steunmaatregelen voor startende bedrijven
Waarvoor steun?
Type steun
Naam maatregel
Investeren
Fiscale steun
Notionele intrestaftrek Investeringsaftrek
Ondernemen
Steun bij kosten voor opleidingen Steun bij kosten voor extern advies
Kmo-portefeuille
Internationaliseren
Tewerkstelling
Innoveren
Steun bij kosten voor extern advies
Kmo-portefeuille
Steun bij kosten m.b.t. export
Exportsubsidies FIT
Vermindering werkgeversbijdragen
Banenplan
Vermindering loonkost
Individuele Beroepsopleiding
Steun bij kosten voor extern advies
Kmo-portefeuille
Tussenkomst in ontwikkelingskosten
Kmo-Programma IWT
Gratis scan / Steun bij kosten voor extern advies
IE-scan
Fiscale steun
Investeringsaftrek
Milieu en energie
Investeringssteun
Ecologiepremie
Gratis scan / Steun bij kosten voor extern advies
Rationeel Energiegebruik
Premies
REG-premies distributienetbeheerder
Fiscale steun
Investeringsaftrek
Lokale steunmaatregelen voor startende bedrijven Wie geeft steun?
Type steun
Naam maatregel
Provincie Antwerpen
Steun voor promotie en communicatie
Provinciale startercheque
Kmo-portefeuille Vlaamse subsidiemaatregel ► Via een laagdrempelige en interactieve webtoepassing kunnen ondernemers jaarlijks tot 15.000 euro subsidies bekomen voor ondersteuning in hun processen van ondernemen, innoveren en internationaliseren ► Voor kmo’s met vestiging in het Vlaamse Gewest Vzw’s zijn uitgesloten ► Aanvaardbare hoofdactiviteit (nacecode lijst) ► Aangekocht bij erkende dienstverleners ►
Kmo-portefeuille Opleiding
Steun %
Steunplafond per pijler Max per periode Periode
Advies OnderOndernemen
Advies Innoveren: technologietechnologieverkenning
Advies internatiointernationaliseren
Strategisch advies
50%
50%
75%
50%
50%
€ 2.500
€ 2.500
€ 10.000
€ 5.000
€ 25.000
€ 15.000
OnderOndernemen
€ 25.000 1 jaar
Meer informatie over steunmaatregelen? ►
Brochure: Hoe kan de overheid uw financiering gemakkelijker maken?
►
Subsidieleidraad voor het bedrijfsleven:
U heeft startersplannen U investeert kmo U investeert GO U werkt energie- en milieubewust U denkt innovatief U werft aan of zoekt steun voor opleidingen U heeft internationale ambities
www.agentschapondernemen.be publicaties
1. 2. 3. 4.
Voorstelling Agentschap Ondernemen Financieringsinstrumenten via overheid Steunmaatregelen Contact
Contact Agentschap Ondernemen Antwerpen Lange Lozanastraat 223 bus 4 2018 Antwerpen 03/260 87 00 www.agentschapondernemen.be
[email protected]
