Financial Planning Seminar
FAKTA !
75% orang Indonesia hidup tidak sejahtera di masa pensiun nya Source : Artikel KOMPAS lph 2008
Agenda Menabung Saja Tidak Cukup Dana Pensiun
Komponen Rencana Keuangan Cek Arus Kas Investasi = Risiko + Tujuan + Hasil Investasi Reksadana Aset Aktif Action Plan
Menabung Saja
TIDAK CUKUP
Tabungan Pensiun Rp 240 juta
Menabung Rp 1 juta/bln
(=Rp 1 juta x 20 thn x 12 bulan)
2011
Usia Sekarang 35 tahun Biaya Hidup Sekarang Rp 2 juta/bulan
2031
RISIKO: TIDAK PENSIUN
Tujuan : Dana Pensiun
2061
Usia Pensiun 55 – 85 tahun Biaya Hidup Pensiun Rp 13.5 juta/bulan Total Dana Pensiun Rp 3.6 Milyar
(Inflasi Biaya Hidup 10%, FV dibulatkan ke atas)
lph 2008
Komponen RENCANA KEUANGAN
Rumah BaruIbadah Haji Liburan Mobil Baru
Risiko
Hasil Investasi
Tujuan Finansial
Investasi lph 2008
Komponen RENCANA KEUANGAN Switch & Activate Your Money
$ Waktu
Kondisi Awal
Financial Check-up
Cara Mencapai
Rumah Baru Ibadah Haji Liburan Mobil Baru
Limitasi/Batasan
Tujuan Finansial
lph 2008
Pemeriksaan Kesehata Keuangan Pribadi
Mulai dari Cashflow…
Gaji
PENGHASILAN
Hasil Bisnis / Sewa Properti / Dividen Saham / Kupon Obligasi / Bunga Deposito 1. Cicilan Utang
Max.30%
2. Premi Asuransi 3. Rumah Tangga 4. Transportasi 5. Anak
PENGELUARAN
20% - 40%
6. Keluarga 7. Pekerja 8. Kesehatan 9. Pribadi
SISA…
20%
POSITIF ATAU NEGATIF??? Min. 10% - 30% lph 2008
INVESTASI: Risiko+Tujuan+Hasil Investasi Jangka Waktu
Pendek Risiko
Panjang Risiko
INVESTASI
Rendah
Tujuan Finansial
Menengah
Tinggi
Liburan Keluarga Uang Pangkal TK Uang Pangkal SD Uang Pangkal SMP Uang Pangkal SMA Rumah Baru Dana Darurat
Tahun
<5
Dana Aset Aktif Dana Pensiun
5 sd 10
10 sd 15
> 15
PR OT EKS I Aset, seperti rumah, mobil, toko, dll Penghasilan yang hilang karena meninggal, kecelakaan, atau sakit
lph 2008
Produk Investasi
REKSADANA JANGKA WAKTU < 3 tahun < 5 tahun 5 - 10 tahun > 10 tahun > 20 tahun
TARGET HASIL JENIS PRODUK RATA-RATA PERBANKAN/INVESTASI 0% Tabungan 5% Deposito 7% Rd Pasar Uang ORI 10% Rd Pendapatan Tetap Rd Campuran Konservatif 15% Rd Campuran Moderat Rd Campuran Agresif 25% Rd Saham
HASIL AKTUAL BEBERAPA PRODUK 2% 6% 5% 8% 8%-15% 12%-20% 15%-25% 20%-40% 30%-60%
Tentukan dahulu TUJUAN FINANSIAL Anda sebelum berinvestasi Semakin lama jangka waktu berinvestasi, semakin tinggi risiko dan hasil investasi yang akan dihadapi. Semakin lama jangka waktu berinvestasi, semakin tinggi target hasil ratarata, semakin rendah kebutuhan investasi yang diperlukan. lph 2008
Ilustrasi Penghitungan
DANA PENSIUN
Aldi
Ranti
Usia Sekarang Usia Ingin Pensiun Waktu Pencapaian
32 tahun 55 tahun 23 tahun
30 tahun 55 tahun 25 tahun
Life Expectancy Lama Masa Pensiun Lama Masa Pensiun Total
80 tahun 25 tahun
80 tahun 25 tahun 25 tahun
Biaya Hidup Nilai Saat Pensiun
Rp. Rp.
Saat Ini 15,000,000 134,314,536 Saat Ini
Rp. Dana Yang Dibutuhkan Rp. Dana Tersedia Rp. Kekurangan Dana Alternatif Pemenuhan Kekurangan Dana: - Investasi Bulanan Rp. 1,493,881 - Investasi Tahunan Rp. 32,074,565 - Investasi Saat ini Rp. 127,540,921
Yang Disiapkan 10,000,000 89,543,024
Jangka waktu panjang = Risiko tinggi = Target hasil tinggi Jangka waktu pendek = Risiko rendah = Target hasil rendah
Saat Pensiun 21,606,272,519 21,606,272,519 <= Waktu (tahun) 23 Target return 25% 15% é
lph 2008
Financial
FREEDOM Passive Income > Routine Expenses Achieving All Financial Goals
BUSINESS
PROPERTY
PAPER
Financial Plan Dana Darurat
Dana Pendidikan
Dana Pensiun
Dana Liburan
lph 2008
1
Tujuan Anda Apa??? >> Jangka waktu >> Future Value
Good Money Habit
2
Kondisi keuangan = SEHAT Anti Hemat = Belanja Karena Punya Uangnya! Switch & Activate Komitmen : ‘SAFE’ 10%
Investasi
3
Pembelian Reksadana Secara Regular Business/Property/Paper sebagai Aset Aktif lph 2008
4
PENSIUN adalah tanggung jawab pribadi bukan perusahaan. Hitung segera kebutuhan PENSIUN Anda !
Jangan TERLENA
5
Mendapatkan uang besar saat ini kemudian digunakan untuk hal tidak penting.
Hati-Hati + Bijaksana
6
Dalam memilih produk, jangan hanya tergiur dengan RETURN nya lph 2008
FINANCIAL PLANNING IS ABOUT PLANNING A BETTER YOU
lph 2008
QM Financial Menara Prima 2nd Floor, Unit A-B Kawasan Mega Kuningan, Jakarta SMS: (021) 990 90440 Phone: (021) 579 48040 Fax: (021) 579 48045 e-mail:
[email protected] website: www.qmfinancial.com
lph 2008
