VÝROČNÍ ZPRÁVA
2015
cfigse.com
Představení společnosti
E
vropská společnost CFIG patří mezi mladé a dynamické hráče na českém finančním trhu. Jedná se o tzv. FINTECH společnost, tedy společnost, která kombinuje nabíze-
ní finanční služeb za využití hi-tech nástrojů, procesů a nejnovějších technologií. Hlavním předmětem činnosti je poskytování spotřebitelských úvěrů, k čemuž vlastní veškerá potřebná oprávnění. Zabývá se také ale korporátními investicemi, financováním podnikatelských potřeb, zprostředkováním finančních produktů, činnostmi v oblasti real estate, správy pohledávek, e-commerce a dalších. Zejména na trhu spotřebitelských úvěrů patří mezi rychle rostoucí společnosti v ČR. Od konkurence se odlišuje zejména maximální snahou o efektivitu při řízení procesů za využití nejmodernějších nástrojů a technik a osobním přístupem ke klientovi, zákazníkovi, partnerovi při řešení jeho požadavků a potřeb. Cílem je vykonávat veškeré činnosti, kterými se zabývá na vysoce kvalitní, profesionální úrovni. Snaží se být spolehlivým partnerem pro své klienty a obchodní partnery a motivujícím prvkem pro své zaměstnance. Svým akcionářům a investorům chce přinášet zisk a být tak bezpečným přístavem pro jejich finance. To vše za dodržování fair-play v obchodním styku a v souladu s morálními a etickými hodnotami. Svůj neustále rostoucí význam se snaží využít pro podporu regionu a projektů, které si to svou náplní při pomoci druhým zaslouží. Společnost poskytuje spotřebitelské úvěry pouze v ČR a to celoplošně. V blízké budoucnosti neplánuje vstup na zahraniční trhy.
2
cfigse.com
Společnost při své činnosti využívá synergických efektů ze své činnosti na trhu e-commerce, kde je etablovaná v online marketingu a oproti konkurenci má výhodu v levném, efektivním a kvalitním prodeji svých produktů cílovým klientům. Pro prodej svých produktů tak nemusí využívat klasické obchodní sítě, čímž šetří náklady, napřimuje distribuční kanál přímo na klienta a neřeší negativní aspekty využívání externích spolupracovníků. Zároveň disponuje vlastním partnerským programem v oblasti získávání leadrů. Dostatek potencionálních klientů se odráží v kvalitě úvěrového portfolia, kdy si může dovolit zaměřit se pouze na ty nejkvalitnější obchodní případy a eliminovat tak rizika plynoucí pro společnost. Společnost se snaží veškeré procesy držet na maximální možné míře efektivity. Cílem je každou část úvěrového procesu maximálně zjednodušit a napřímit jednotlivé její části. Čím méně lidí na tomto procesu participuje, tím lépe. To vše navíc urychluje a zjednodušuje celý proces pro klienta, pro kterého tak představuje výraznou konkurenční výhodu. Kvalitní a proklientský přístup zaručuje pozitivní vnímání značky a její snazší uplatnění na trhu. Správné nastavení produktů zaručuje možnost volby pro jednotlivé typy požadavků ze strany klientů.
3
cfigse.com
Úvěrové produkty Společnost aktuálně nabízí 2 stěžejní produkty v rámci své hlavní podnikatelské činnosti Spotřebitelský úvěr Úvěr je určen pro fyzické nepodnikající osoby a také drobné živnostníky, OSVČ. •
Úvěr 5 000 Kč – 50 000 Kč
•
Standardní neúčelový úvěr
•
Nutnost doložit příjem (zaměstnání, podnikání, důchod, renta apod.)
•
Nutnost dostatečné bonity – zda je exekuce, forma bydlení, forma úvazku apod.
•
Nesmí být exekuce
•
Nesmí být insolvence
•
Negativní záznam v registru nevadí
•
Není potřeba zajištění nemovitostí či směnkou, ručitel, aval, pojištění atd.
•
Neplatí se nic předem, poplatek za vyřízení je odečten z úvěru
•
Pravidelné měsíční splátky
•
Možnost předčasného splacení zdarma
•
Možnost na odstoupení od smlouvy v 30denní lhůtě bez udání důvodu
•
Možnost navýšení úvěru při řádném splácení
•
Možnost odsunu splátky na konec splátkového kalendáře nebo odkladu splátky na další měsíc
•
Možnost přerušení splácení až na dobu 3 měsíců v případě ztráty zaměstnání nebo hospitalizace
•
V případě řádného doplacení se klientovi vrací polovina zaplacených úroků
•
Podpis smlouvy probíhá prostřednictvím kurýrní služby
•
Vyplacení finančních prostředků probíhá pouze na účet klienta
•
Doba vyřízení od žádosti po vyplacení cca 3-4 dny
4
cfigse.com
Úvěr se zajištěním Úvěr je určen pro fyzické nepodnikající osoby a také drobné živnostníky, OSVČ. Úvěr je zajišťován výhradně nemovitostí k trvalému užívání. •
Úvěr 50 000 Kč – 50% hodnoty zajišťované nemovitosti
•
Nutnost zajištění zástavním právem k nemovitosti – dům, bytová jednotka, pozemek, komerční objekt
•
Lze zajistit druhým místem v pořadí
•
Standardní neúčelový úvěr
•
Lze využít i k refinancování exekucí či jiných méně výhodných zástav
•
Nutnost doložit příjem (zaměstnání, podnikání, důchod, renta apod.)
•
Nutnost dostatečné bonity – zda je exekuce, forma bydlení, forma úvazku apod.
•
Negativní záznam v registru nevadí
•
Není potřeba zajištění či směnkou, ručitel, aval, pojištění atd.
•
Neplatí se nic předem, poplatek za vyřízení je odečten z úvěru
•
Pravidelné měsíční splátky
•
Možnost předčasného splacení bez doplatku úroků
•
Možnost na odstoupení od smlouvy v 30denní lhůtě bez udání důvodu
•
Možnost navýšení úvěru při řádném splácení
•
Možnost odsunu splátky na konec splátkového kalendáře nebo odkladu splátky na další měsíc
•
Možnost přerušení splácení až na dobu 3 měsíců v případě ztráty zaměstnání nebo hospitalizace
•
V případě řádného doplacení se klientovi vrací polovina zaplacených úroků
•
Podpis smlouvy probíhá prostřednictvím zaměstnance společnosti
•
Vyplacení finančních prostředků probíhá pouze na účet klienta nebo účty věřitelů v případě refinancování jiných závazků
•
Doba vyřízení od žádosti po vyplacení cca 3-5 dnů
•
Vyplacení fin. prostředků probíhá po vyznačení plomby, nečeká se až na pravomocný vklad
•
Nemovitost může klient nadále užívat bez omezení včetně jejího pronajímání
•
Vlastnické právo k nemovitosti je zachováno
•
Zajištění se zřizuje pouze do výše pohledávky, nikoli na celou hodnotu nemovitosti
5
cfigse.com
Zhodnocení roku 2015
R
ok 2015 můžeme hodnotit jako rok úspěšný. V dalším roce působení společnost CFIG naplnila veškeré cíle, které si pro tento rok dala. V rámci poskytování spotřebitelských úvěrů, které jsou z hlediska finančních výsledků i samotné činnosti společnosti
stěžejním pilířem, se povedlo vyladit produktovou řadu tak, aby byla finančně zajímavá pro samotnou firmu a zároveň konkurenceschopná na trhu. V rámci této činnosti se nadále dařilo postupně zefektivňovat úvěrový proces s ohledem na rychlé, jednoduché a administrativně nenáročné vyhodnocení žadatelů o úvěr. Vše s maximální ochranou a zajištěním rizik pro společnost. Klient zároveň může ocenit rychlé, seriózní a maximálně otevřené jednání ohledně jeho případu s tím, že již do 3 pracovních dnů může být jeho požadavek vyřízen k jeho plné spokojenosti bez nutnosti na společnost cestovat, s někým se scházet, něco speciálně zajišťovat. Společnost nevyužívá k distribuci svých produktů obchodní síť a tato politika přináší své ovoce. Společnost veškerou distribuci řídí centrálně, což eliminuje náklady spojené s řízením obchodní sítě. Náklady na provize, servis, školení, management, služební vozy a další s tímto spojené náklady – to vše odpadá. Navíc opadají i rizika spojená s nekvalitním prodejem obchodní sítě a všech nešvarů, které s sebou činnost běžných obchodních zástupců přináší. Společnost využívá všech nástrojů, které ji 21. století umožňuje a využívat jich umí. Pro eliminaci obchodní sítě disponuje CFIG veškerým potřebným know how a drží nejcennější komoditu, tedy potencionální klienty. Obchodní síť tak nejenom že nevyužívá, ale vůbec ji nepotřebuje. V rámci poskytování spotřebitelských úvěrů společnost vlastní veškerý aparát nezbytný k administraci a správě úvěrového portfolia. Společnost nadále zapracovala na interním systému, který splňuje veškeré požadavky pro efektivní řízení. Rovněž se rozvíjely dovednosti, kompetence a kvalifikace zaměstnanců společnosti. Pro případ defaultních pohledávek je zajištěna spolupráce s advokátní kanceláří a exekutorským úřadem pro co nejrychlejší a nejefektivnější inkaso případných pohledávek. Tato spolupráce funguje dle představ společnosti. Zároveň platí nastavení mechanismů pro klienty, kteří se dostali do prodlení se svými závazky s cílem dostat zpět tyto klienty do splátkového režimu, aby jim nevznikaly dodatečné náklady spojené s úvěrem a společnost mohla lépe řídit cash flow. Z hlediska produktové řady jsou nabízeny spotřebitelské, hotovostní úvěry do 50 000 Kč, úvěry zajištěné nemovitostí. Firemní a korporátní úvěry společnost přestala nabízet, aby došlo ke zjednodušení produktové nabídky. Úroková sazba se pohybuje mezi 9-45% p.a. v závislosti na bonitě daného úvěrového případu. U nezajištěných hotovostních úvěrů do 50 000 Kč nadále platí, že klient musí disponovat pravidelným doložitelným příjmem, nesmí mít exekuci a u vyšších částek musí vlastnit nemovitost, byť s ní neručí. U zajištěných úvěrů nemovitostí je vyžadováno zajištění zástavním právem zavkladovaným přímo příslušným katastrálním úřadem.
6
cfigse.com
Společnost v rámci financování své činnosti dále spolupracuje s investory, s řadou z nich došlo k prohloubení této spolupráce. Rovněž došlo k navázání spolupráce s dalšími investory, kteří buď firmě přímo poskytují finanční zdroje, nebo od společnosti odkupují pohledávky s tím, že společnost dále participuje na výnosech z takovýchto pohledávek. Na rozšíření možností a přizpůsobení se představám a požadavkům ze strany investorů společnost nově připravila také směnečný program. Pro kvalifikované investory stále platí nabídka emise 7letých dluhopisů s výnosem 8,4% p.a. a čtvrtletní výplatou kuponu. V rámci činností týkající se inkasa, správy a řízení pohledávek převzala společnost další pohledávky třetích subjektů. Zde nicméně došlo k přehodnocení angažovanosti na tomto trhu a společnost se na tento trh koncentruje méně, aby měla více prostoru pro svůj hlavní předmět činnosti. Společnost v roce 2015 zahájila spolupráci s několika partnerskými subjekty na trhu spotřebitelských úvěrů. Převis poptávky klientů tak byl směrován v případě potřeby na tyto subjekty. Společnost se tak snažila vyřešit daný požadavek klienta k jeho spokojenosti a zároveň si zajistit další zdroj financování z vyplácených provizí. Na poli internetového marketingu si společnost nadále drží přední pozice ve sféře portálů a webů s finanční tématikou, zejména týkající se úvěrů a hypoték. Na tomto poli úspěšně spolupracuje s partnery, kteří zde buď inzerují, nebo využívají spolupráci na bázi lead generation. V roce 2015 rovněž došlo ke spuštění vlastního partnerského programu, do kterého se mohou zapojit nejenom majitelé internetových stránek, ale i běžní prodejci úvěrových produktů na bázi tipařů. V roce 2015 došlo na valné hromadě k navýšení základního kapitálu společnosti na 978 000 Euro, v přepočtu přibližně 26,4 mil. Kč. V roce 2015 došlo k přesunu sídla na novou adresu Sladkovského 767, 530 02, Pardubice. Společnost si od tohoto kroku slibuje efektivnější řízení společnosti a úsporu provozních nákladů. V rámci korporátních investic společnost koupila 100% obchodní podíl ve společnosti Česká Konsolidační Společnost s.r.o. Tato společnost se zabývá správou aktiv.
7
cfigse.com
Zpráva představenstva
Z
práva představenstva o stavu majetku, roční účetní závěrce a návrh na rozdělení zisku společnosti CFIG SE, za rok 2015. Tuto zprávu předkládá jedinému akcionáři představenstvo společnosti CFIG SE. Hlavním předmětem činnosti bylo v roce 2015 posky-
tování spotřebitelských úvěrů. Celková aktiva společnosti v účetním období dosáhla objemu 44 867 tis. Kč, z toho oběžná aktiva představující zejména poskytnuté úvěry a pohledávky k nim činí 30 713 tis. Kč. Dlouhodobý finanční majetek představující podíl ve společnosti Česká Konsolidační Společnost s.r.o., činí 13 232 tis. Kč Vlastní kapitál dosáhl výše 27 065 tis. Kč, z toho základní kapitál 26 409 tis. Kč Cizí zdroje dosahovaly výše 5 532 tis. Kč. Výnosy, které v roce 2015 dosahovaly celkově 17 702 tis. Kč, tvořily zejména výnosy z úroků poskytnutých úvěrů ve výši 9 356 tis. Kč, výnosy z příslušenství a pohledávek ve výši 5 573 tis. Kč a ostatní provozní výnosy z poplatků a vedlejších činností společnosti mimo hlavní předmět činnosti ve výši 2 773 tis. Kč. Celkové náklady v daném účetním období činily 15 922 tis. Kč, přičemž hlavní položky tvořily opravné položky a tvorba rezerv v provozní oblasti ve výši 11 652 tis. Kč a náklady na zaměstnance ve výši 851 tis. Kč. Účetní jednotka tak za rok 2015 vykázala hospodářský výsledek ve výši 1 780 tis. Kč. Po započtení daňové povinnosti činil zisk 810 tis. Kč. Po úpravě o připočitatelné a odpočitatelné položky činil základ daně z příjmu za vykazované účetní období 5 106 tis. Kč. Daňová povinnost představuje částku 970 tis. Kč. V souladu s podnikatelským plánem docílila společnost CFIG SE v roce 2015 účetní zisk. Čistý účetní zisk společnosti za rok 2015 činí 810 tis. Kč. V souladu se stanovami společnosti se navrhuje nevyplácet dividendu a převést celý zisk na účet nerozděleného zisku.
8
cfigse.com
Konkrétní výsledky hospodaření v podrobnějším členění jsou obsahem přikládaných výkazů: •
rozvaha v plném rozsahu,
•
výkaz zisků a ztrát v plném rozsahu,
•
přílohy k účetní závěrce v plném rozsahu
•
zpráva o vztazích mezi propojenými osobami
Společnost měla k 31. 12. 2015 4 zaměstnance. Po rozvahovém dni nenastaly žádné skutečnosti, které jsou významné pro naplnění účelu této výroční zprávy. Společnost není vzhledem k povaze své činnosti aktivní v oblasti výzkumu, vývoje a ochrany životního prostředí. Společnost nemá žádnou organizační složku v zahraničí
V Pardubicích dne 30. 3. 2016 Martin Chovanec, MBA Člen představenstva
9
cfigse.com
Zpráva o vztazích
T
ato Zpráva o vztazích byla vyhotovena podle § 82 zákona č. 90/2012 Sb., o obchodních společnostech a družstvech (zákon o obchodních korporacích), v platném znění (dále jen„zákon o obchodních korporacích“).
Společnost CFIG SE, IČ 291 38 680, sídlem Sladkovského 767, 530 02, Pardubice, zapsána u Krajského soudu v Hradci Králové, oddíl H, vložka 166. Společnost měla ke dni 31.12.2015 jediného akcionáře, pana Martina Chovance MBA, nar. 19.11.1986, trvale bytem Jindřišská 2041, 530 02, Pardubice. Společnost je ve vztahu k tomuto akcionáři ovládanou osobou prostřednictvím rozhodování na valné hromadě. Ovládající osoba neovládá ke dni 31.12.2015 jinou osobu. Ovládána osoba CFIG SE vlastní 100% obchodní podíl ve společnosti Česká Konsolidační Společnost s.r.o., IČ 287 81 112, sídlem Harmonická 1384/13, 158 00, Praha a je ve vztahu k této osobě ovládající osobou. Z tohoto vztahu neplynou žádná rizika, nebyla způsobena žádná újma a výhodou je naopak možnost získání know how související se správou aktiv, zejména portfolia úvěrů, půjček, pohledávek, internetových portálů apod. CFIG SE není v žádném jiném vztahu jako ovládaná nebo ovládající osoba vyjma výše uvedených. Mezi výše uvedenými ovládanými a ovládajícími osobami nejsou žádné smluvní vztahy, ani nebyla učiněna žádná jednání týkající se majetku některé z osob.
V Pardubicích dne 30.3.2016 Martin Chovanec MBA Člen představenstva
10
cfigse.com
Zpráva auditora
zprávu předkládá: SYSTEMA AUDIT a.s. číslo auditorského opravnění 237 Sukova 1935 530 02 Pardubice
11
cfigse.com
12
cfigse.com
13
cfigse.com
14
cfigse.com
15
cfigse.com
16
cfigse.com
17
cfigse.com
Příloha k účetní závěrce
18
cfigse.com
Obecné údaje
19
cfigse.com
20
cfigse.com
Používání účetní metody, obecné účetní zásady a způsoby oceňování
21
cfigse.com
Doplňující údaje k Rozvaze a k Výkazu zisku a ztrát
22
cfigse.com
23
cfigse.com
24
cfigse.com
25
cfigse.com
Cíle na rok 2016 •
Zvyšovat objem poskytnutých úvěrů
•
Zefektivňovat úvěrový proces s cílem na minimalizaci nákladů, byrokratické zátěže a administrativy, maximalizaci výnosů a omezení rizik. Zlepšovat servis pro klienty, snažit se o proklientský přístup
•
Zvyšovat výnosy z webového portfolia a webových služeb
•
Zefektivňovat webovou správu s cílem na minimalizaci nákladů, byrokratické zátěže a administrativy, maximalizaci výnosů. Zlepšovat servis pro klienty, snažit se o proklientský přístup
•
Rozvíjet partnerský program
•
Rozšiřovat řadu investorů, zvyšovat podíl cizího kapitálu
•
Zlepšovat prostředí pro investory, maximalizovat informační servis a zefektivňovat proces správy investorského kmene
•
Rozvíjet společnost Česká Konsolidační Společnost s.r.o.
•
Zvyšovat kvalifikaci a produktivitu stávajících zaměstnanců, zefektivnit řízení lidských zdrojů a nákladů s tím spojených
•
Posilovat společenskou odpovědnost
•
Zajistit licenci ČNB - pokud vejde v účinnost novela zákona o spotřebitelském úvěru
26
CFIG SE Sladkovského 767, 530 02 Pardubice Společnost zapsána v obchodním rejstříku u Městského soudu v Praze, oddíl H, vložka 929 IČ: 291 38 680 DIČ: CZ 291 38 680 tel.: +420 840 85 86 87 mail:
[email protected] web: cfigse.com
+420 840 85 86 87
