ANALISIS FAKTOR YANG MEMPENGARUHI MINAT NASABAH MEMILIH KREDIT MIKRO SUMUT SEJAHTERA (KMSS) II PADA PT BANK SUMUT KANTOR CABANG PEMBANTU PASAR HORAS PEMATANGSIANTAR PERIODE 2012 - 2013 Ditulis untuk Memenuhi Syarat Menyelesaikan Pendidikan Program Diploma 3
Diajukan Oleh
EVI OKTOBER TINA WARUWU NIM 1105071036
PROGRAM STUDI PERBANKAN DAN KEUANGAN JURUSAN AKUNTANSI POLITEKNIK NEGERI MEDAN MEDAN 2014
ABSTRAK Tugas Akhir ini ditulis dengan judul “Analisis faktor yang mempengaruhi minat nasabah memilih Kredit Mikro Sumut Sejahtera (KMSS) II pada PT Bank SUMUT Kantor cabang pembantu pasar horas Pematang Siantar periode 2012 – 2013”. Tujuan dari penelitian ini adalah: Untuk mengetahui faktor – faktor yang mempengaruhi minat nasabah terhadap Kredit Mikro Sumut Sejahtera (KMSS) II pada PT Bank SUMUT Kantor Cabang Pembantu Pasar Horas Pematang Siantar pada periode 2012 –2013. Populasi penelitian yang digunakan adalah debitur KMSS II PT Bank SUMUT Kantor Cabang Pembantu Pasar Horas Pematang Siantar pada periode 2012 – 2013. Sedangkan sampel yang digunakan adalah sebagian debitur KMSS II.Teknik pengumpulan data adalah melalui kuesioner dan teknik pengolahan dengan menggunakan analisis statistik deskriptif. Hasil dari penelitian ini adalah bebas biaya provisi, faktor tingkat suku bunga ringan hanya 1% / bulan flat to anuitas, persyaratan agunan lebih flexible, jangka waktu kreditnya pendek dan tingkat pelayanan yang diberikan oleh bank lebih cepat mendapat skor sangat tinggi pada kredit ini.
Kata kunci: Minat nasabah, KMSS II.
ABSTRACT This final project was written under the title “An analyst of the factors that effect of the customer interest to choose Kredit Mikro Sumut Sejahtera (KMSS) II at branch office of Pasar Horas Pematang Siantar on period 2012 – 2013.” The purpose of this study is to determine the factors that effect of the customer interest to choose Kredit Mikro Sumut Sejahtera (KMSS) II at branch office of Pasar Horas Pematang Siantar on period 2012 – 2013. The study population used is the Bank Sumut debiturs of KMSS II at Branch office of Pasar Horas Pematang Siantar. While the sample is some of debiturs of KMSS II. Techniques of data collection was through questionnaires and data processing techniques is by using descriptive statistical analysis.The results of the study are free provision, factors of low interest rate 1% with flat anuitas, the collateral requirement is flexible, limited time of credit is short time and the service from the bank is faster got the highest score in this credit.
Key words: Customer interest, KMSS II.
KATA PENGANTAR Puji dan syukur penulis ucapkan kepada Tuhan yang Maha Esa yang telah memberikan berkat dan karunia-Nya yang memberikan kesehatan, kesempatan dan kemudahan kepada penulis sehingga Penulis dapat menyelesaikan Tugas Akhir ini. Tugas Akhir ini disusun sebagai salah satu syarat guna menyelesaikan Pendidikan Diploma 3 Jurusan Akuntansi Program Studi Perbankan dan Keuangan di Politeknik Negeri Medan.
Pada kesempatan ini, Penulis menyampaikan ucapan terima kasih atas bantuan, baik moral maupun materil, bimbingan, dan petunjuk serta semangat dan doa, dan kepada semua pihak yang telah membantu Penulis dalam menyelesaikan Penulisan Tugas Akhir ini, terutama kepada: 1. M. Syahruddin, S.T., M.T., Direktur Politeknik Negeri Medan. 2. Darwin Sahat Hamonangan Damanik, S.E., M.Si, Ketua Jurusan Akuntansi Politeknik Negeri Medan. 3. Parjuangan Pardosi, S.E., M.Si, Sekretaris Jurusan Akuntansi Politeknik Negeri Medan. 4. Enny Segarahati Barus, S.E., M.Si., Kepala Program Studi Perbankan dan Keuangan Politeknik Negeri Medan. 5. Jasa Ginting S.E., Dosen Pembimbing Utama yang telah meluangkan waktu, pikiran, tenaga dan bersedia membimbing dan memberikan Penulis jalan keluar dalam permasalahan penulisan tugas akhir. 6. Drs. Hartono Ginting, S.E., M.Si, Dosen Pendamping yang telah meluangkan waktu, pikiran, tenaga, membimbing penulis dan mengarahkan Penulis dalam menyusun tugas akhir. 7. Supaino, S.E., M.Si, selaku wali kelas BK 6D serta seluruh dosen dan pegawai Politeknik Negeri Medan Jurusan Akuntansi yang telah membimbing dan membantu Penulis selama perkuliahan. 8. Mhd. Adam Hidayat Siregar, Pimpinan PT Bank SUMUT Kantor Cabang Pembantu Pasar Horas Pematang Siantar.
9. Seluruh Staf dan Karyawan PT. Bank SUMUT Kantor Cabang Pembantu Pasar Horas Pematang Siantar. 10. Yang teristimewa dan terkhusus Penulis menyampaikan rasa hormat dan ucapan terima kasih kepada alm. ayahanda tercinta
Ralati Waruwu dan
ibunda tercinta Nurhaida Nainggolan yang senantiasa ikhlas dalam mendidik, sabar dalam membimbing dan selalu memberi semangat, motivasi dan doa yang tiada henti kepada Penulis untuk menjadi yang terbaik. Dan juga kepada Abang tersayang Roy Parulian Waruwu, Kakak – Kakak penulis Elfrida Nur Oshin Waruwu, Tresnaria Waruwu dan adik penulis Tesalonika Waruwu, terima kasih atas doa, kasih sayang, dan dukungannya. 11. Teman-teman Penulis terutama di kelas BK-6D, terima kasih untuk bantuan, kebersamaan, persahabatan yang telah dijalin selama masa perkuliahan, kenangan yang takkan terlupakan khususnya Hasnah, Masdinun dan Debby. 12. Sahabat Penulis, Abang Eka Hadi Pramana yang selalu menghibur Penulis dan memberi tawa canda serta dukungan kepada penulis. Teristimewa Penulis ucapkan untuk Bapak Pdt. Drs. Datar Manurung dan isteri beliau serta Kakak Defbrina Sipayung yang tiada henti memberi semangat, doa dan bantuan kepada Penulis. Penulis menyadari bahwa laporan Tugas Akhir ini masih memiliki kekurangan. Untuk itu Penulis mengharapkan saran dan kritik yang sifatnya membangun untuk kesempurnaan laporan Tugas Akhir ini. Akhir kata, Penulis berharap semoga laporan Tugas Akhir ini dapat bermanfaat bagi semua pihak khususnya mahasiswa Politeknik Negeri Medan.
Medan, Agustus 2014 Penulis,
Evi Oktober Tina Waruwu NIM. 1105071036
DAFTAR ISI
HALAMAN JUDUL LEMBAR PERSETUJUAN LEMBAR PENGESAHAN LEMBAR PERSEMBAHAN ABSTRAK ABSTRACT KATA PENGANTAR ................................................................................. i DAFTAR ISI ............................................................................................... iii DAFTAR TABEL ....................................................................................... vi DAFTAR GAMBAR ................................................................................... viii
BAB 1. PENDAHULUAN 1.1. Latar Belakang Pemilihan Judul ................................................. 1 1.2. Perumusan Masalah .................................................................... 2 1.3. Tujuan Pembahasan .................................................................... 3 1.4. Manfaat Penelitian ...................................................................... 3 1.5. Teknik Pengumpulan dan Pengolahan Data ............................... 4 1.5.1. Subjek Penelitian .............................................................. 4 1.5.2. Populasi dan Sampel ........................................................ 4 1.5.3. Jenis Data ......................................................................... 5 1.5.4. Metode Pengumpulan Data .............................................. 5 1.5.5. Teknik Pengolahan Data .................................................. 5 1.6. Jadwal Kegiatan dan Penulisan Laporan ..................................... 6
BAB 2. TINJAUAN UMUM MENGENAI PERUSAHAAN 2.1. Sejarah Singkat Perusahaan ......................................................... 8 2.1.1. Sejarah Berdirinya PT Bank SUMUT ............................... 8 2.1.2. Visi, Misi dan Budaya PT Bank SUMUT ......................... 12 2.1.3. Deskripsi Logo PT Bank SUMUT .................................... 13
2.2. Ruang Lingkup Kegiatan Perusahaan .......................................... 14 2.2.1. Kegiatan yang Sedang Dilaksanakan PT Bank SUMUT KCP Pasar Horas Pematangsiantar .................... 14 2.2.2. Kegiatan yang Akan Dilakukan PT Bank SUMUT KCP Pasar Horas Pematangsiantar ................................... 18 2.3. Struktur Organisasi KCP Pasar Horas Pematangsiantar .............. 19
BAB 3. TINJAUAN PUSTAKA 3.1. Bank ............................................................................................. 22 3.1.1. Pengertian Bank ................................................................. 22 3.1.2. Jenis – Jenis Bank .............................................................. 23 3.2. Kredit ........................................................................................... 28 3.2.1. Pengertian Kredit ............................................................... 28 3.2.2. Unsur – Unsur Kredit ........................................................ 29 3.2.3. Manfaat Kredit ................................................................... 30 3.2.4. Fungsi Kredit ..................................................................... 32 3.2.5. Jenis – Jenis Kredit ............................................................ 34 3.2.6. Prinsip – Prinsip Pemberian Kredit ................................... 36 3.3. Kredit Mikro Sumut Sejahtera (KMSS) II .................................. 38 3.3.1. Pengertian Kredit Mikro Sumut Sejahtera (KMSS) II ....... 38 3.3.2. Tujuan dan Sasaran Kredit Mikro Sumut Sejahtera (KMSS) II ......................................................................... 39 3.3.3. Penggunaan Kredit Mikro Sumut Sejahtera (KMSS) II .... 39 3.3.4. Jangka Waktu ..................................................................... 40 3.3.5. Plafond Kredit .................................................................... 40 3.3.6. Bentuk Angsuran ............................................................... 40 3.3.7. Jenis Pengikatan Agunan .................................................. 41 3.3.8. Bunga dan Biaya ................................................................ 41
BAB 4. HASIL PENGUMPULAN DAN PENGOLAHAN DATA 4.1. Hasil Pengumpulan Data ............................................................ 45
BAB 5. PEMBAHASAN 5.1. Pembahasan ................................................................................. 50 5.1.1. Faktor yang mempengaruhi minat nasabah ...................... 51 5.1.2. Hasil Pengolahan Data ...................................................... 54
BAB 6. SIMPULAN DAN SARAN 6.1. Simpulan ..................................................................................... 55 6.2. Saran ............................................................................................ 55
DAFTAR PUSTAKA LAMPIRAN
DAFTAR TABEL No. Tabel
Judul
Hal
1.1.
Total debitur KMSS II tahun 2012 – 2013 ………………… 4
1.2.
Skala Likert ………………………………………………… 6
1.3.
Jadwal kegiatan dan penulisan laporan …………………….. 7
3.3.
Daftar angsuran pinjaman ………………………………….. 43
4.1.1.
Karakteristik responden berdasarkan jenis kelamin ……….. 46
4.1.2.
Karakteristik responden berdasarkan umur ………………... 47
4.1.3.
Karakteristik responden berdasarkan pendidikan terakhir … 47
4.1.4.
Hasil pengolahan data ……………………………………... 48
5.1.
Interval skor scoring variabel faktor ………………………. 50
5.2.
Pernyataan 1 ………………………………………………... 51
5.3.
Pernyataan 2 ………………………………………………... 51
5.4.
Pernyataan 3 ………………………………………………... 52
5.5.
Pernyataan 4 ………………………………………………... 53
5.6.
Pernyataan 5 …………………………………………………53
5.7.
Hasil scoring data …………………………………………... 54
DAFTAR GAMBAR No
Gambar
Hal
2.1.
Perkembangan gedung pusat PT Bank SUMUT …………. 12
2.2.
Logo PT Bank SUMUT …………………………………... 14
2.3.
Struktur organisasi KCP Pasar Horas Pematang Siantar ….. 20
BAB 1 PENDAHULUAN 1.1. Latar Belakang Pemilihan Judul Dalam dunia modern sekarang ini, peranan perbankan dalam memajukan perekonomian suatu negara sangatlah besar. Hampir semua sektor yang berhubungan dengan berbagai kegiatan keuangan selalu membutuhkan jasa bank. Oleh karena itu saat ini dan di masa yang akan datang kita tidak akan dapat lepas dari dunia perbankan, jika hendak menjalankan aktivitas keuangan, baik perorangan maupun lembaga, baik sosial atau perusahaan (Kasmir, 2002 : 2). Menurut Undang – Undang Republik Indonesia No.10 tahun 1998 tentang perbankan, yang dimaksud dengan bank adalah badan usaha yang menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk simpanan dan menyalurkan kepada masyarakat dalam bentuk kredit atau bentuk – bentuk lainnya dalam rangka meningkatkan taraf hidup rakyat banyak. Dari pengertian bank menurut Undang – Undang Negara Republik Indonesia No.10 tahun 1998 dapat disimpulkan bahwa usaha perbankan meliputi tiga kegiatan, yaitu menghimpun dana, menyalurkan dana, dan memberikan jasa bank lainnya. Kegiatan menghimpun dana dan menyalurkan dana merupakan kegiatan pokok bank, sedangkan memberikan jasa bank lainnya hanya kegiatan pendukung (Kasmir, 2008 : 25). Lembaga keuangan bank atau kita sebut saja bank merupakan lembaga keuangan yang memberikan jasa keuangan yang paling lengkap. Usaha keuangan yang dilakukan di samping menyalurkan dana atau memberikan pinjaman (kredit) juga melakukan usaha menghimpun dana dari masyarakat luas dalam bentuk simpanan (Kasmir, 2008:4). Peranan bank sebagai lembaga keuangan tidak pernah lepas dari masalah kredit. Besar kecilnya jumlah kredit yang disalurkan akan menentukan keuntungan bank. Jika bank tidak mampu menyalurkan kredit, sementara dana yang terhimpun dari simpanan banyak, maka akan menyebabkan bank tersebut rugi. Oleh sebab itu, pemberian kredit kepada masyarakat merupakan suatu proses yang memerlukan pertimbangan dan analisa yang baik dari bank untuk menghindari
kemungkinan kerugian, dimana pertimbangan dan analisa tersebut dipengaruhi oleh ketentuan dari Bank Indonesia dan kebijakan dari kantor pusat itu sendiri. Penelitian penulis adalah mengenai faktor – faktor yang mempengaruhi minat nasabah terhadap kredit di PT Bank SUMUT Kantor Cabang Pembantu Pasar Horas Pematang Siantar. Bank Sumut merupakan Bank Pembangunan Daerah yang tumbuh dan berkembang di wilayah Sumatera Utara. Dimana dalam kegiatan perkreditannya, PT Bank SUMUT Kantor Cabang Pembantu Pasar Horas Pematang Siantar telah menyalurkan beberapa jenis kredit. Namun kenyataannya, jenis kredit yang lebih diutamakan penawarannya pada PT Bank SUMUT Kantor Cabang Pembantu Pasar Horas Pematang Siantar adalah Kredit Mikro Sumut Sejahtera (KMSS) II. Sehingga penulis merasa ingin meneliti tentang faktor – faktor yang mempengaruhi minat nasabah terhadap kredit tersebut, sehingga lebih banyak peminatnya dari kredit lainnya. Berdasarkan uraian di atas, maka penulis merasa tertarik mengangkat judul “ANALISIS FAKTOR YANG MEMPENGARUHI MINAT NASABAH MEMILIH KREDIT MIKRO SUMUT SEJAHTERA (KMSS) II PADA PT BANK SUMUT KANTOR CABANG PEMBANTU PASAR HORAS PEMATANG SIANTAR PERIODE 2012 - 2013”. 1.2. Perumusan Masalah Berdasarkan latar belakang masalah yang dikemukakan di atas, maka rumusan masalah dalam penelitian ini yaitu : “Apa saja faktor yang mempengaruhi minat nasabah untuk memilih Kredit Mikro Sumut Sejahtera (KMSS) II pada PT Bank SUMUT Kantor Cabang Pembantu Pasar Horas Pematang Siantar periode 2012 - 2013 ?” 1.3. Tujuan Pembahasan Tujuan dari pembahasan ini adalah : Untuk mengetahui faktor – faktor yang mempengaruhi minat nasabah terhadap Kredit Mikro Sumut Sejahtera (KMSS) II pada PT Bank SUMUT Kantor Cabang Pembantu Pasar Horas Pematang Siantar pada periode 2012 - 2013.
1.4. Manfaat Penelitian Berdasarkan uraian di atas, manfaat yang diharapkan dari penelitian ini adalah sebagai berikut : a. Bagi penulis Untuk menambah pengetahuan penulis tentang kredit, khususnya tentang Kredit Mikro Sumut Sejahtera (KMSS) II dalam dunia perbankan dan berguna untuk salah satu persyaratan akademik dalam menyelesaikan pendidikan di program Diploma Tiga Politeknik Negeri Medan. b. Bagi Perusahaan atau Bank Penelitian ini diharapkan akan memberikan feedback terhadap bank dan menjadi masukan untuk mengetahui faktor apa saja yang mempengaruhi minat nasabah menggunakan Kredit Mikro Sumut Sejahtera (KMSS) II. c. Bagi Politeknik Negeri Medan Penelitian ini diharapkan dapat menjadi sebagai masukan bagi mahasiswa yang juga akan membahas masalah yang sama tentang kredit, agar dapat disimpulkan sesuatu ataupun saran yang membangun di masa yang akan datang. 1.5. Teknik Pengumpulan dan Pengolahan Data 1.5.1. Subjek Penelitian Subjek penelitian ini adalah PT Bank SUMUT Kantor Cabang Pembantu Pasar Horas Pematang Siantar.
1.5.2. Populasi dan Sampel 1.5.2.1. Populasi Populasi adalah seluruh kumpulan elemen yang menunjukkan ciri – ciri tertentu yang dapat digunakan untuk membuat kesimpulan (Sanusi, 2011:87). Populasi dari penelitian ini adalah total debitur Kredit Mikro Sumut Sejahtera (KMSS) II pada PT Bank Sumut Kantor Cabang Pasar Horas Pematang Siantar 2012 - 2013.
Tabel 1.1. Total debitur KMSS II tahun 2012 - 2013 No.
Tahun
Jumlah debitur KMSS
1.
2012
66 Orang
2.
2013
114 Orang
Total
180 Orang
Sumber: Data debitur diolah 1.5.2.2. Sampel Sampel adalah bagian populasi yang terpilih (Sanusi, 2011:87). Sampel yang diambil dari penelitian ini adalah beberapa debitur Kredit Mikro Sumut Sejahtera (KMSS) II pada PT Bank SUMUT Kantor Cabang Pembantu Horas Pematang Siantar periode 2012 – 2013.
1.5.3. Jenis Data Data yang digunakan dalam penelitian ini adalah data primer. Data Primer adalah data yang pertama kali dicatat dan dikumpulkan oleh peneliti (Sanusi, 2011:104), yaitu dengan cara mengedarkan kuesioner kepada debitur PT Bank SUMUT Kantor Cabang Pembantu Pasar Horas Pematang Siantar.
1.5.4. Metode Pengumpulan Data Untuk mendapatkan data dan berbagai keterangan yang diperlukan dalam penyusunan usulan penelitian tugas akhir ini menggunakan metode :
a. Kuesioner Kuesioner adalah sejumlah pertanyaan tertulis yang digunakan untuk memperoleh informasi dari responden dalam arti laporan tentang pribadinya atau hal – hal lain yang ia ketahui (Arikunto, 2006:151). Untuk mengumpulkan data maka penulis melakukan observasi lapangan dengan membagikan kuesioner kepada nasabah.
b. Dokumentasi Dokumentasi, dari asal katanya dokumen, yang artinya barang – barang tertulis. Di dalam melaksanakan metode dokumentasi, peneliti menyelidiki benda – benda tertulis seperti buku – buku, majalah, dokumen, peraturan – peraturan, notulen rapat, catatan harian dan sebagainya (Arikunto, 2006:158). 1.5.5. Teknik Pengolahan Data Metode analisis data yang digunakan dalam penelitian ini adalah metode analisis deskriptif terhadap hasil pengolahan data yang ada. Deskripsi data meliputi deskripsi data kuantitas, deskriptif data rasio dan persentase hasil pengolahan data untuk menggambarkan karakteristik faktor yang mempengaruhi masyarakat menggunakan Kredit Mikro Sumut Sejahtera (KMSS) II pada PT Bank SUMUT Kantor Cabang Pembantu Pasar Horas Pematang Siantar periode 2012 – 2013. Setelah data dikumpulkan, untuk lebih memudahkan analisis perlu dilakukan pengolahan data terlebih dahulu. Pengolahan data yang dilakukan meliputi : a. Skala Likert Yang dimaksud dengan penelitian lapangan adalah penelitian yang dilakukan dalam kehidupan sebenarnya. Dalam pembuatan laporan ini penulis menggunakan kuesioner langsung yaitu dengan menggunakan instrumen daftar pertanyaan yang ditujukan langsung kepada beberapa debitur sebagai sampel atau sumber daya yang ada di perusahaan atau objek penelitian. Skala Likert adalah skala yang didasarkan pada penjumlahan sikap responden dalam merespon pernyataan berkaitan indikator – indikator suatu konsep atau variabel yang sedang diukur. Dalam hal ini, responden diminta untuk menyatakan setuju atau tidak setuju terhadap setiap pernyataan. Skala Likert lazim menggunakan lima titik (Sanusi, 2011:59-60).
Tabel 1.2. Skala Likert Respon
Nilai
Sangat Setuju
5
Setuju
4
Kurang Setuju
3
Tidak Setuju
2
Sangat Tidak Setuju Sumber: Sanusi, 2011
1
b. Persentase Data Dijumlahkan dan dibandingkan dengan jumlah yang diharapkan dan diperoleh persentase dan ditafsirkan dengan kalimat yang bersifat kualitatif. Kemudian diklasifikasikan sehingga merupakan suatu susunan urut data untuk selanjutnya dibuat tabel dan diproses lebih lanjut menjadi perhitungan pengambilan kesimpulan ataupun untuk kepentingan visualisasi datanya (Arikunto, 2006:246). Pengolahan data dalam Tugas Akhir ini juga dilakukan untuk mengetahui persentase dari setiap karakteristik nasabah.
1.6. Jadwal Kegiatan dan Penulisan Laporan Dalam penyelesaian Tugas Akhir ini ada beberapa jadwal kegiatan yang harus dilalui yaitu dimulai dari proses persiapan penulisan Proposal Tugas Akhir sampai kegiatan penggandaan Tugas Akhir. Dimana kegiatan ini sudah terjadwal dengan baik dan dimulai dari minggu pertama bulan Oktober tahun 2013 sampai dengan minggu terakhir bulan Agustus 2014. Hal ini dapat dilihat dalam tabel berikut :
Tabel 1.3. Jadwal Kegiatan dan Penulisan Laporan
Sumber: Buku Pedoman Laporan Tugas Akhir Jurusan Akuntansi, 2014
