Erste Bank 2004 Přední poskytovatel finančních služeb ve střední Evropě

Erste Bank 2004

Zásady společnosti Erste Bank.

Přední poskytovatel finančních služeb ve střední Evropě

Další posílení zisků: nárůst čistého zisku o 54,1 % Fúze: Erste Bank Maďarsko druhou největší retailovou bankou v Maďarsku Cena akcie: silným nárůstem hodnoty předčila akcie evropský bankovní index Výhled: prognóza zisku na rok 2006

Zaměstnanci V každém vztahu jde především o lidi. Strategická rozhodnutí jsou přijímána za účasti zaměstnanců. Klienti Spokojenost našich zákazníků je základem obchodního úspěchu. Zákazník je proto středem všech našich aktivit. Inovace Tradiční postupy podléhají neustálé kontrole. Vyvíjíme nová řešení ku prospěchu našich zákazníků. Výkon Výkony určují naše jednání. Všichni zaměstnanci jsou schopni co nejlépe využít svých schopností a svého nasazení k naplnění společného poslání. Tým Úspěchu dosahuje tým. Pouze otevřenou, komunikativní týmovou prací a vysokou integritou můžeme překonat individuální zájmy a dosáhnout našich cílů. Podnikání Jednání v podnikatelském duchu musí být náš společný cíl. Každý zaměstnanec jedná v rámci svých kompetencí samostatně a na vlastní odpovědnost. Výsledky Naše jednání je zaměřeno na výsledek. Díky ekonomické efektivnosti dosahujeme nejlepších možných výsledků a splňujeme očekávání všech zainteresovaných partnerů. Důvěra Podporujeme otevřenou komunikační kulturu. Naše chování se vyznačuje spolehlivostí, poctivostí, upřímností a vzájemnou úctou. Náš úspěch vychází z dodržování slibů daných našim zákazníkům a akcionářům.

ZÁLOŽKA S KLÍČOVÝMI ÚDAJI >

Erste Bank 2004






Klíčové údaje podle IFRS Rozvaha Aktiva celkem Pohledávky za bankami Pohledávky za klienty Rezervy a opravné položky k úvěrům a pohledávkám Cenné papíry k obchodování a jiné finanční investice Ostatní aktiva Pasiva a vlastní kapitál celkem Závazky k bankám Závazky ke klientům Emitované dluhopisy a podřízený dluh Ostatní pasiva, rezervy Menšinové podíly Vlastní kapitál Změny ve vlastním kapitálu Rizikově vážená aktiva podle § 22 rakouského zákona o bankách (BWG) Kvalifikovaný konsolidovaný kapitál podle § 23 a 24 BWG z toho: základní kapitál Tier 1 Ukazatel solventnosti podle § 22 BWG z toho: ukazatel kapitálové přiměřenosti Tier 1 (v %) Výkaz zisků a ztrát Čistý úrokový výnos Rezervy a opravné položky k úvěrům a pohledávkám Čistý příjem z poplatků a provizí Čistý zisk z obchodních operací Všeobecné administrativní náklady Provozní výsledek Zisk před zdaněním Čistý zisk po menšinových podílech Základní poměrové ukazatele Čistá úroková marže (v %, k průměrným úročeným aktivům) Poměr čistého zisku po menšinových podílech k celkovým průměrným aktivům (v %) Poměr čistého zisku po menšinových podílech k rizikově váženým aktivům (v %) Poměr nákladů k výnosům (Cost/Income Ratio, v %) Návratnost kapitálu (Return on Equity – ROE, v %) Návratnost kapitálu (cash, Return on Equity – ROE, v %) 1) Zisk na akcii (v EUR) Zisk na akcii (cash, v EUR) 1)

2004 v mil. EUR

2003 v mil. EUR

139 682 15 513 72 722 – 2 749 42 636 11 560 139 682 28 551 68 213 22 935 13 507 3 129 3 347

128 575 13 140 67 766 – 2 772 39 093 11 348 128 575 25 704 64 839 20 482 11 880 2 879 2 791

65 384 7 286 4 377 10,7 % 6,7 %

62 188 7 009 3 912 10,7 % 6,3 %

2 695,5 – 406,2 1 141,1 216,5 – 2 592,9 1 495,0 1 061,1 544,5

2,21 % 0,40 % 0,84 % 63,4 % 18,0 % 18,0 % 2,28 2,28

2 586,8 – 406,4 996,6 214,6 – 2 460,8 1 370,1 761,6 353,3

2,30 % 0,28 % 0,57 % 64,2 % 13,7 % 16,6 % 1,49 2) 1,83 2)

Klíčové informace o akcii Erste Bank

2004 v EUR

2003 v EUR

Kurz akcie 1) Nejvyšší kurz Nejnižší kurz Uzavírací kurz

39,80 24,78 39,30

24,55 14,61 24,49

Ukazatele na akcii 1) Zisk na akcii Zisk na akcii (cash) 2) Ukazatel P/E (Price/Earnings Ratio) Dividenda na akcii Dividendový výnos (v %) Účetní hodnota na akcii Provozní výsledek na akcii Poměr kurzu a účetní hodnoty (PBV ratio)

2,28 2,28 17,24 0,50 1,3 % 13,98 6,19 2,8

1,49 1,83 16,49 0,38 1,5 % 11,64 5,71 2,1

Celková návratnost pro akcionáře (Total Shareholder Return – TSR) TSR (v %) Průměrný TSR (v %) Počet akcií Počet akcií v oběhu 4) Průměrný počet akcií v oběhu 5) Tržní kapitalizace (v mld. EUR) Objem obchodů na burze (v mld. EUR) *)

1) hodnota upravena o odpisy goodwillu 2) hodnota upravena o rozdělení akcií 1:4 dne 8. července 2004

35 862 2 264

37 830 2 370

61,74 % 21,34 %

54,22 % 15,57 %

241 442 892 238 576 585 9,49 6,88

239 775 232 237 845 836 5,87 2,02

1) hodnota upravena o rozdělení akcií 1:4 dne 8. července 2004 5) včetně akcií z menšinových podílů 2) hodnota upravena o odpisy goodwillu *) zdroj: vídeňská burza; jednoduchý výpočet 3) doporučení pro valnou hromadu 4) včetně akcií Erste Bank vlastněných spořitelnami zapojenými do křížového garančního systému

Ratingová hodnocení FITCH dlouhodobý krátkodobý individuální

Vývoj kurzu akcie Erste Bank 45

A F1 B/C

40 35 30 25

Moody’s Investors Service dlouhodobý krátkodobý finanční síly

20

A1 P-1 B-

15 10 5 EUR 12/97 >

Další informace Počet zaměstnanců Počet poboček

3)

Standard & Poor’s krátkodobý

A-2

> 03/ 05

„Předběžné výsledky roku 2004 jsou dalším významným mezníkem v hospodářském vývoji Erste Bank der oesterreichischen Sparkassen AG. Od roku 1997 jsme každoročně zvyšovali náš zisk a zlepšovali návratnost kapitálu. Výsledek, který jsme vykázali za rok 2004, můžeme tedy právem označit za rekordní. Nepřetržitá dynamika růstu a neustálé zlepšování výkonnosti Erste Bank v Rakousku a ve střední Evropě vedly k růstu tržní kapitalizace z dvou na nyní více než 10 miliard EUR“.

ANDREAS TREICHL, PŘEDSEDA PŘEDSTAVENST VA


2004 v mil. EUR

2003 v mil. EUR

139 682 15 513 72 722 – 2 749 42 636 11 560 139 682 28 551 68 213 22 935 13 507 3 129 3 347

128 575 13 140 67 766 – 2 772 39 093 11 348 128 575 25 704 64 839 20 482 11 880 2 879 2 791

65 384 7 286 4 377 10,7 % 6,7 %

62 188 7 009 3 912 10,7 % 6,3 %

2 695,5 – 406,2 1 141,1 216,5 – 2 592,9 1 495,0 1 061,1 544,5

2,21 % 0,40 % 0,84 % 63,4 % 18,0 % 18,0 % 2,28 2,28

2 586,8 – 406,4 996,6 214,6 – 2 460,8 1 370,1 761,6 353,3

2,30 % 0,28 % 0,57 % 64,2 % 13,7 % 16,6 % 1,49 2) 1,83 2)


2004 v EUR

2003 v EUR


39,80 24,78 39,30

24,55 14,61 24,49


2,28 2,28 17,24 0,50 1,3 % 13,98 6,19 2,8

1,49 1,83 16,49 0,38 1,5 % 11,64 5,71 2,1



35 862 2 264

37 830 2 370

61,74 % 21,34 %

54,22 % 15,57 %

241 442 892 238 576 585 9,49 6,88

239 775 232 237 845 836 5,87 2,02




A F1 B/C

40 35 30 25


20

A1 P-1 B-

15 10 5 EUR 12/97 >


3)


A-2

> 03/ 05



Česká republika Česká spořitelna

Slovenská republika Slovenská sporiteľňa

Rakousko Erste Bank a spořitelny

Maďarsko Erste Bank Hungary

Obsah Na první pohled Klíčové ukazatele: Erste Bank a její akcie

<

Pět bank, jedna skupina Chorvatsko Erste Bank Croatia

Nová architektura skupiny

02

Nová architektura skupiny Nejdůležitější projekty 2004–2008

Erste Bank Erste Bank, Graben 21, A - 1010 Wien TELEFON: z Rakouska 05 0100 - 10100 mezinárodně +43 5 0100 - 10100 E-MAIL: [email protected] INTERNET: www.erstebank.at

Úspěšný rok 2004 Úvodní slovo předsedy představenstva

Hlavní události roku 2004

Vedení k úspěchu

Erste Bank, Milchgasse 1, A - 1010 Wien TELEFON: z Rakouska 05 0100 - 17693 mezinárodně +43 5 0100 - 17693 E-MAIL: [email protected] FAX: z Rakouska 05 0100 9 - 13112 mezinárodně +43 5 0100 9 - 13112 INTERNET: www.erstebank.com/ir

Představenstvo Erste Bank

Rozšíření EU posiluje kurz akcie

ERST.VI EBS AV O:ERS AT0000652011 296 036 304

08

10

Kalendář důležitých termínů 11

Klíčové finanční údaje Přehled hospodaření v roce 2004

12

Spojení s lidmi 14

Spojení s místní komunitou Erste Bank a spořitelny mjjí více než 1 000 zastoupení po celém Rakousku

16

Spojení přes hranice Úspěch na našem domácím trhu ve střední a východní Evropě

Reuters Bloomberg Datastream ISIN ADR Cusip-Code

07

Výkonnost akcie

Privátní poradci – kompetentní patneři našich klientů

Monika Peraus TELEFON: z Rakouska 05 0100 - 11282 mezinárodně +43 5 0100 - 11282 E-MAIL: [email protected]

04

Dosažené úspěchy

Investor Relations

Gabriele Semmelrock-Werzer TELEFON: z Rakouska 05 0100 - 11286 mezinárodně +43 5 0100 - 11286 E-MAIL: [email protected]

03

18

Spojení se společností Sponzorství jako výraz společenské odpovědnosti

20

Komunikace a personální vývoj 24

ERSTE BANK VÝROČNÍ ZPRÁVA 2004

01

Pět bank, jedna skupina Nová architektura skupiny

Zatímco se posledních několik let vyznačovalo především expanzí na rostoucí trhy ve střední Evropě, hlavním tématem příštích období je především soudržnost: fungování skupiny a společné aktivity – soudržnost skupiny a vzájemné propojení. Doba velkých akvizic je již minulostí. Nyní je důležité plně využít společný potenciál skupiny Erste Bank. Naše klíčové strategie zůstávají i nadále v platnosti. Cílem nové architektury skupiny je odhalení a využití možných synergií a příležitostí uvnitř skupiny Erste Bank. Čtyřmi hlavními projekty, které představují nejdůležitější cesty ke snížení nákladů a zvýšení výnosů skupiny Erste Bank a které jsou prvním krokem k vytvoření nové architektury skupiny, jsou: Model výkonnosti skupiny (Group Performance Model) Projekt centrálního nákupu skupiny (Group Procurement Project) Velcí podnikoví klienti skupiny (Group Large Corporates) Retail 2008

02


Nová architektura skupiny Nejdůležitější projekty 2004–2008 Cíl: zvýšení zisku

Group Performance Model

– identifikace potenciálů možných synergií – provádění interního a externího benchmarkingu

2004

>

>

>

Krátkodobý vliv na ziskovost

Group Procurement Project

trvalá redukce nákladů

– centrální nákup pro celou skupinu – identifikace okamžitých úspor nákladů a trvalá redukce nákladů

Střednědobý vliv na ziskovost

Group Large Corporates

trvalé zvyšování výnosů

– zaměření na klíčové klienty na rozšířeném domácím trhu – široká paleta produktů za přispění obchodního útvaru Treasury – optimální alokace kapitálu ve skupině

Dlouhodobý vliv na ziskovost

Retail 2008

implementace tzv. nejlepších zkušeností (best practice)

– využívání rychlých šancí – celoskupinová strategie v oblasi karet a spotřebitelského úvěrování

2004

>

>

>


2008

2008

03

Úspěšný rok 2004 Úvodní slovo předsedy představenstva

VÁŽENÍ AKCIONÁŘI,

V POSLEDNÍCH NĚKOLIKA LETECH SE VÝVOJ SPOLEČNOSTI ERSTE BANK VYZNAČOVAL PŘEDEVŠÍM PROMYŠLENOU CÍLENOU EXPANZÍ NA ROSTOUCÍCH TRZÍCH VE STŘEDNÍ EVROPĚ. VZNIKLA TAK NOVÁ BANKA, MEZINÁRODNÍ SPOLEČNOST ERSTE BANK SE SVÝMI DCEŘINÝMI SPOLEČNOSTMI V RAKOUSKU A V SOUSEDNÍCH ZEMÍCH. NA VŠECH DÍLČÍCH TRZÍCH V TĚCHTO ZEMÍCH ZAUJÍMÁME V OBLASTI RETAILOVÉHO OBCHODU JEDNU Z VEDOUCÍCH POZIC. TENTO RŮST A SNAHA O ZÍSKÁNÍ NOVÝCH TRHŮ PRO NÁŠ RETAILOVÝ OBCHOD BUDOU SICE POKRAČOVAT I NADÁLE, ALE DÍKY VELIKOSTI, KTERÉ JSME MEZITÍM DOSÁHLI, NENÍ MOŽNÉ S JISTOTOU ŘÍCI, ZDA DALŠÍ AKVIZICE NAŠI BANKU ZMĚNÍ TAK DRAMATICKY JAKO V MINULÝCH LETECH.

NYNÍ VSTUPUJE ERSTE BANK DO NOVÉ FÁZE

Nyní společnost Erste Bank vstupuje do nové fáze: Jde o to, vytvořit z jednotlivých úspěšných komponentů Erste Bank skutečně soudržnou skupinu. Tak budou využity všechny možnosti vyplývající z těsné spolupráce částí této skupiny: zvyšování efektivity, růst ziskovosti a úzká spolupráce při výměně know how – ke spokojenosti našich téměř dvanácti milionů klientů, akcionářů a zaměstnanců. Naše klíčové strategie přitom platí i nadále. Nyní je třeba dát naší úspěšné cestě novou kvalitu a vytvořit synergie tak, abychom byli i nadále schopni dlouhodobě zvyšovat naši atraktivitu. V roce 2004 proto vznikl nový projekt s názvem „Nová architektura skupiny“ (New Group Architecture), jehož cílem je zlepšit a zjednodušit postupy ve skupině Erste Bank. Hlavní myšlenkou je najít ve skupině Erste Bank „společnou řeč“, tzn. používat ve všech dceřiných společnostech stejné metody měření výkonnosti. Neupouštíme přitom od našeho již osvědčeného a v mezinárodním měřítku velmi nekonvenčního modelu, jehož podstatou je přijímat obchodní rozhodnutí autonomně přímo v příslušném regionu. Ale to, co klienti nevnímají, to jest veškerá práce v pozadí, má být navrženo, realizováno a měřeno centrálně.

04

NOVÁ ARCHITEKTURA SKUPINY – VYUŽÍVÁNÍ SYNERGIÍ A POTENCIÁLŮ

To se týká především retailového bankovnictví, kde budou zahájeny nové iniciativy. Naše pojetí péče o zákazníky je na různých místech sice velmi podobné, její jednotlivé koncepty se ale v rámci skupiny ještě více vzájemně přizpůsobí, aby se usnadnilo přijímání proefektivních programů a měření jejich úspěšnosti. Chceme také, zcela v souladu s tržními trendy platícími ve všech zemích, ve kterých působíme, rozšířit nabídku nových výhodných produktů našim klientům. V této souvislosti jsme již uvedli do života projekt v oblasti kreditních karet, jehož podstatou je nabídka atraktivního balíčku kreditních karet našim téměř 12 milionům klientů. Také v oblasti správy majetku budeme našim klientům ještě intenzivněji nabízet takové produkty, které co nejlépe naplní požadavky klientů na zhodnocení jejich majetku, či potřeby výhodně uložit finanční rezervy. K tomu máme na všech trzích, na kterých jsme aktivní, obrovský potenciál. Snažíme se též co nejvíce sjednotit procesy a produkty tak, aby umožnily všem našim klientům využívat nejmodernější služby a nám přinesly vyšší efektivnost při jejich poskytování na kterémkoli trhu. Především o naše klienty jde také v našem novém projektu týkajícím se optimalizace péče o velké korporátní klienty. V kontextu mezinárodního obchodu s velkými korporátními klienty jsme nově definovali naši nadnárodní cílovou skupinu, které chceme v rámci celého rozšířeného domácího trhu jednotně nabízet atraktivní a širší paletu služeb. Za tímto účelem budeme harmonizovat naše iniciativy týkající se klientů, kteří jsou aktivní na vícero našich trzích a budeme vyvíjet aktivitu tam, kde to bude pro naše klienty nejvýhodnější a kde budeme moci docílit nejvyšší přidanou hodnotu („value added“). Chceme zabezpečit výrazný růst zisku i v tomto segmentu obchodů s nízkými maržemi, a zajistit tak návratnost kapitálu (ROE) ve výši nejméně 15 %. Stěžejním bodem naší třetí iniciativy v rámci projektu Group Architecture jsou úspory nákladů. Právě se zabýváme posilováním naší tržní síly v oblasti nákupu, a to prostřednictvím sdružování nákupů služeb a zboží pro rakouské a středoevropské členy skupiny, a rovněž tak i při jejich investování. Předpokládáme, že takto v budoucnu uspoříme okolo deseti procent pořizovacích nákladů a položíme tím základ k tomu, abychom měli náklady i nadále pod kontrolou.


ÚVODNÍ SLOVO ANDREASE TREICHLA

ZVYŠOVÁNÍ EFEKTIVNOSTI V RAKOUSKU

Rovněž v Rakousku jsme na nejlepší cestě dosáhnout toho, co jsme si předsevzali. V našem klíčovém segmentu Retail a nemovitosti jsme ke konci roku 2004 dosáhli čistého zisku po menšinových podílech ve výši 43,7 mil. EUR, což odpovídá nárůstu o více než 100 %. Díky průběžným iniciativám v oblasti retailového obchodu se nám podaří dosáhnout v tomto roce návratnosti kapitálu (ROE) ve výši minimálně 15 %. Podporou v tomto záměru nám bude nový model finančního odměňování zaměstnanců společnosti Erste Bank a spořitelen, který byl vypracován ve vzájemné shodě. Tento moderní a výkonnostně orientovaný model zajišťuje, že zaměstnanci a akcionáři mají shodné cíle a že obě tyto skupiny obdrží za svůj vklad do společnosti odpovídající ocenění. Také pro nás tak důležitá spolupráce s rakouskými spořitelnami, která se v předešlém roce ještě více prohloubila, trvale ukazuje, že cesta založená na partnerství, kterou jsme se v roce 1997 vydali, je strategicky správná. Ve třech spolkových zemích jsme převedli další pobočky spořitelnám, a tím dosáhli ještě efektivnější péče o klienty.

RYCHLÁ INTEGRACE VE STŘEDNÍ EVROPŰ

Ve střední Evropě, která podstatnou měrou přispívá k našemu čistému zisku, jsme nyní také v Maďarsku dokázali zopakovat úspěšnou cestu rychlé integrace. Rok po akvizici a začlenění společnosti Postabank – tedy dříve, než bylo plánováno – je příspěvek nové, větší Erste Bank Maďarsko k čistému zisku skupiny již výrazně pozitivní. To ukazuje, že umíme nejen velmi účinně společnosti získávat a transformovat, ale že jsme se též naučili provádět fúze rychle a efektivně. Ale také dceřiné společnosti v České republice, Slovenské republice a v Chorvatsku dosáhly svých ambiciózních cílů, a tím i nadále posilují ziskovost společnosti Erste Bank.


05

ÚVODNÍ SLOVO ANDREASE TREICHLA

ZVÝŠENÍ ZISKU SE ODRÁŽÍ VE VÝVOJI VÝKONNOSTI AKCIE

To, čeho jsme doposud dosáhli, ale také slibné plány do budoucnosti, je reflektováno kapitálovým trhem. Ke konci roku 2003 činila tržní hodnota společnosti Erste Bank téměř 6 mld. EUR. Po nárůstu kurzu o více než 60 % činila tržní kapitalizace na konci roku 2004 více než 9 mld. EUR a začátkem března 2005 překročila po dosažení nového nejvyššího kurzu hranici 10 mld. EUR, tedy hodnotu, která se ještě před nedávnem jevila jako nedosažitelná. Díky růstu likvidity naší akcie jsme se stali zajímavými také pro nové skupiny investorů na kapitálovém trhu. Toho jsme mohli dosáhnout díky tomu, že máme vysoce motivované zaměstnance, kteří pracují v podnikatelském duchu, jdou s pevným přesvědčením vstříc novým výzvám a táhnou za jeden provaz spolu s managementem společnosti. Že jsou to v každém ohledu lidé, o které jde především, platí ve společnosti Erste Bank jak pro spokojené klienty, tak i pro pracovníky, kteří jsou hnací silou našich úspěchů.

S touto motivací usilujeme také společně o dosažení těch cílů, které si společnost Erste Bank vytyčila pro rok 2006. V návaznosti na opětovně nejlepší čistý zisk v historii společnosti ve výši 544,5 mil. EUR dosažený v roce 2004 plánujeme pro rok 2006 dosažení čistého zisku po menšinových podílech ve výši 750 mil. EUR, tedy ročního nárůstu zisku o téměř 20 % . Návratnost kapitálu (ROE) společnosti Erste Bank v roce 2006 tak bude činit minimálně 18 %. Dosažení těchto cílů na naší růstové cestě zajišťuje, že všichni, kdo vsadili na společnost Erste Bank – klienti, zaměstnanci a akcionáři, se budou i nadále podílet na našem úspěchu, a že tak získají z tohoto spojení maximální možný prospěch.

Andreas Treichl

06


Dosažené úspěchy Hlavní události roku 2004

Integrace: projekty k využití synergií skupiny odstartovány Další posílení zisků: nárůst čistého zisku o 54,1 % Spořitelny: další převody poboček místním spořitelnám; prodej podílu ve Sparkasse Bregenz Fúze: Erste Bank Maďarsko druhou největší retailovou bankou v Maďarsku Střední Evropa: Erste Bank jediným vlastníkem Slovenskej sporiteľni Cena akcie: silným nárůstem hodnoty předčila akcie evropský bankovní index Hodnota společnosti: nárůst tržní kapitalizace o více než 60 % na 9,5 mld. EUR Výhled: prognóza zisku na rok 2006


07

Vedení k úspěchu Představenstvo Erste Bank

Christian Coreth člen představenstva od července 2004 ZODPOVĚDNÝ ZA: Řízení úvěrových rizik skupiny

Andreas Treichl předseda představenstva od července 1997 ZODPOVĚDNÝ ZA: Komunikaci skupiny, Řízení lidských zdrojů skupiny, Strategický rozvoj

skupiny, Generální sekretariát, Vnitřni audit, Právní služby, Marketing skupiny, Vztahy k investorům, Českou spořitelnu

Elisabeth Bleyleben-Koren místopředsedkyně představenstva od května 1999 ZODPOVĚDNÁ ZA: Spořitelny, Privátní bankovnictví & správu aktiv, Řízení produktů, Pobočkovou síť

v Rakousku, Malé a střední podnikové klienty (SME), Velké korporátní klienty, Vícekanálové řízení

Erwin Erasim člen představenstva od ledna 2001 ZODPOVĚDNÝ ZA: Informační technologie skupiny, Centrální nákup skupiny, Platební styk & zpracování, Cenné papíry & treasury

Franz Hochstrasser člen představenstva od ledna 1999 ZODPOVĚDNÝ ZA: Velké podnikové klienty skupiny, Treasury skupiny, Ekonomické analýzy

Reinhard Ortner člen představenstva od července 1984 ZODPOVĚDNÝ ZA: Účetnictví skupiny, Plánování a kontroling, Mezinárodní obchod, Správu majetkových účastí, Slovenskou sporiteľňu, Erste Bank Maďarsko, Erste Bank Chorvatsko

člen představenstva od ledna 2003 do června 2004

André Horovitz 08


PŘEDSTAVENST VO ERSTE BANK


09

Výkonnost akcie Rozšíření EU posiluje kurz akcie

Mezinárodním akciovým trhům se v roce 2004 nepodařilo zopakovat dvouciferný nárůst kurzů, kterého dosáhly v roce 2003. Dění na světových akciových trzích bylo rozhodujícím způsobem ovlivněno vývojem ceny ropy a silným euro, které v průběhu roku dosáhly nových maximálních hodnot. Díky zotavení situace na akciových trzích v posledním čtvrtletí roku 2004, kdy některé indexy zaznamenaly nová roční maxima, uzavřely mezinárodní akciové trhy rok 2004 s nárůstem. DJ Euro Stoxx Bank Index pokračoval v pozitivním trendu předešlého roku pouze v oslabené formě. Po stagnaci v prvních třech čtvrtletích mohl tento evropský bankovní index ukončit rok 2004 s nárůstem o 10,9 % na 288,29 bodů. Nárůstem o 57,4 % na 2 431,38 bodů zaznamenal Austrian Traded Index (index ATX) v roce 2004 nejen nové historické maximum, ale stal se také akciovým indexem s největším procentuálním nárůstem.

Nadprůměrný vývoj vídeňské burzy byl podpořen mimo jiné rozšířením EU k 1. květnu 2004 a z něho vyplývajícím očekávaným pozitivním efektem díky angažovanosti Rakouska v nových zemích Evropské unie. Akcii Erste Bank se v uplynulém roce podařilo novým rekordním nárůstem a novým historickým maximem ještě překonat svou vynikající výkonnost v roce 2003. S kurzem 39,30 EUR ke konci roku 2004 dosáhla akcie Erste Bank nárůstu o 60,5 %. Nejvyšší uzavírací kurz akcie Erste Bank v roce 2004 v hodnotě 39,80 EUR byl dosažen 1. prosince 2004. Díky tomuto vynikajícímu vývoji kurzu předstihla akcie Erste Bank ATX index (Austrian Traded Index). Ještě markantnější byla vynikající výkonnost akcie Erste Bank ve srovnání s DJ Euro Stoxx Bank Index. Dynamický vývoj pokračoval dosažením dosud nejvyššího uzavíracího kurzu v hodnotě 44,30 EUR dne 7. března 2005 a překročením hranice 10 mld. EUR v rámci tržní kapitalizace.

Přehled výkonnosti akcie 1) Od IPO 12/97 2) + 254,6 % + 86,3 % –

Akcie Erste Bank ATX DJ Euro Stoxx Bank Index

4)

Od SPO 09/ 2000 3) + 234,5 % + 108,1 % – 18,0 %

1) Na bázi uzavíracích kurzů dne 31.12.2004 2) Vstup na burzu

Od SPO 07/ 2002 3) + 125,5 % + 99,3 % + 14,7 %

Vvoj 2004 + 60,5 % + 57,4 % + 10,9 %

3) Navýšení kapitálu 4) Srovnání od IPO není možné z důvodu začlenění Erste Bank do indexu teprve od 16. ledna 1998

Vývoj kurzu akcie Erste Bank, DJ Euro Stoxx Bank Indexu a ATX od začátku roku 2004 (indexováno) 180 170 160 150 140 130 120 110 100 90 %

01/04

02/04

ERSTE BANK

10

03/04 ATX

04/04

05/04

06/04

07/04

08/04

09/04

10/04

11/04

12/04

01/05

02/05

03/05

DJ EURO STOXX BANK INDEX


Kalendář důležitých termínů

6. května 2005

>

zveřejnění výsledků za první čtvrtletí 2005

11. května 2005

>

valná hromada

17. května 2005

>

ex-dividend day

19. května 2005

>

termín výplaty dividendy

10. srpna 2005 1)

>

zveřejnění výsledků za první pololetí 2005

8. listopadu 2005 1)

>

zveřejnění výsledků za tři čtvrtletí 2005

1) předběžný termín


11

Klíčové finanční údaje Přehled hospodaření v roce 2004 Výtah z konsolidované rozvahy podle IFRS 1)

31.12.2004 v mil. EUR

31.12.2003 v mil. EUR

změna v%

Aktiva Pokladní hotovost, vklady u centrálních bank Pohledávky za bankami Pohledávky za klienty Rezervy a opravné položky k úvěrům a pohledávkám Cenné papíry k obchodování Cenné papíry na prodej Finanční investice Nehmotný majetek Hmotný majetek Ostatní aktiva Aktiva celkem

2.723 15.513 72.722 – 2.749 4.628 9.141 28.867 1.823 1.723 5.291 139.682

2.549 13.140 67.766 – 2.772 5.259 7.379 26.454 1.868 1.814 5.118 128.575

6,8 18,1 7,3 – 0,8 – 12,0 23,9 9,1 – 2,4 – 5,0 3,4 8,6

Pasiva a vlastní kapitál Závazky k bankám Závazky ke klientům Emitované dluhopisy Rezervy Ostatní pasiva Podřízený kapitál Menšinové podíly Vlastní kapitál Pasiva a vlastní kapitál celkem

28.551 68.213 19.887 7.328 6.179 3.048 3.129 3.347 139.682

25.704 64.839 16.944 6.366 5.514 3.538 2.879 2.791 128.575

11,1 5,2 17,4 15,1 12,0 – 13,8 8,7 19,9 8,6

Výpočty jednotlivých položek a míry změny se mohou mírně lišit od výsledků získaných z nezaokrouhlených čísel. 1) Mezinárodní standardy pro finanční výkaznictví, dříve Mezinárodní účetní standardy (IAS – International Accounting Standards)

Společnosti Erste Bank se i v roce 2004 podařilo dosáhnout působivých finančních výsledků. Čistý zisk po menšinových podílech se zvýšil o 54,1 % na 544,5 mil. EUR, návratnost kapitálu v roce 2004 činila 18 % (oproti 13,7 % v předchozím roce). Celkové provozní výnosy vzrostly o 6,7 % na 4 087,9 mil. EUR (mimořádný nárůst zaznamenal čisté příjmy z poplatků a provizí, a to o 14,5 % na 1 141,2 mil. EUR), zatímco všeobecné administrativní náklady zaznamenaly nárůst o pouhých 5,4 % na 2 592,9 mil. EUR. Tento vývoj vedl ke zvýšení provozního výsledku jako rozdílu celkových provozních výnosů a všeobecných administrativních nákladů o 9,1 % na 1 495 mil. EUR.

12

Poměr nákladů k výnosům se v roce 2004 zlepšil na 63,4 % (rok 2003: 64,2 %). Výše tvorby rezerv a opravných položek k úvěrům a pohledávkám se oproti minulému roku nezměnila. Výrazné zlepšení z –202,1 mil. EUR na –27,7 mil. EUR zaznamenal ostatní provozní výsledek, a to především díky eliminaci lineární amortizace goodwillu (díky zahájení aplikace IFRS 3) a vyšším ziskům z přecenění cenných papírů.


KLÍČOVÉ FINANČNÍ ÚDAJE

Výtah z konsolidovaného výkazu zisků a ztrát podle IFRS 1)

2004 v mil. EUR

2003 v mil. EUR

změna v%

Čistý úrokový výnos Rezervy a opravné položky k úvěrům a pohledávkám Čistý příjem z poplatků a provizí Čistý zisk z obchodních operací Všeobecné administrativní náklady Výsledek z pojištťovací činnosti Ostatní provozní výsledek Zisk před zdaněním Daň z příjmů Zisk za účetní období Menšinové podíly Čistý zisk po menšinových podílech

2.695,5 – 406,2 1.141,1 216,5 – 2.592,9 34,8 – 27,7 1.061,1 – 273,8 787,3 – 242,8 544,5

2.586,8 – 406,4 996,6 214,6 – 2.460,7 32,9 – 202,1 761,6 – 224,2 537,4 – 184,1 353,3

4,2 – 0,1 14,5 0,9 5,4 5,7 86,3 39,3 22,1 46,5 31,9 54,1

Aktiva

Výkaz zisků a ztrát

Pokladní hotovost, vklady u centrálních bank: hotovost a likvidní prostředky deponované u centrálních bank, které jsou kdykoliv k dispozici Pohledávky za bankami: částky, které byly převážně krátkodobě půjčeny finančním institucím Pohledávky za klienty: částky, které byly půjčeny klientům, např. na investiční účely Rezervy a opravné položky k úvěrům a pohledávkám: rezervy, které se vytvářejí jako opatření proti riziku možného nesplacení úvěrů Cenné papíry k obchodování: cenné papíry a jiné finanční nástroje, které jsou průběžně obchodovány a jsou v rozvaze vykazovány v tržní hodnotě Cenné papíry na prodej: cenné papíry, které jsou z obchodních důvodů a na základě interních předpisů skupiny definovány jako likvidní rezerva a jsou vykazovány v tržní hodnotě Finanční investice: především cenné papíry, které jsou drženy jako dlouhodobé investice, a finanční investice pojišťoven Nehmotný majetek: goodwill a software, který skupina získala nebo sama vytvořila Hmotný majetek: hodnota pozemků a budov stejně jako kancelářského nábytku a vybavení skupiny. Hmotný majetek má určitou dobu životnosti a jeho hodnota je ročně odepisována. V uvedené částce jsou dosavadní odpisy zohledněny. Aktiva celkem: součet majetku skupiny a investovaných prostředků

Čistý úrokový výnos: rozdíl mezi úroky, které musí být zaplaceny za všechny svěřené peníze, a úroky, které skupina získá za poskytnuté úvěry a ostatní investice Rezervy a opravné položky k úvěrům a pohledávkám: obezřetná obchodní pravidla stanovují, že pro případ nesplácení úvěru, to jest pro případ, kdy dlužníci nesplácejí své závazky včas, musí být vytvářeny rezervy Čistý příjem z poplatků a provizí: částka získaná za využívání služeb klientem Čistý zisk z obchodních operací: výsledek dosažený při obchodování s cennými papíry, cizími měnami a jinými finančními produkty Všeobecné administrativní náklady: náklady skupiny, především personální náklady a ostatní administrativní náklady Ostatní provozní výsledek: výnosy a náklady z obchodů, které nepatří mezi typické obchody skupiny Čistý zisk po menšinových podílech: zisk po odečtení daní a menšinových podílů. Část je vyplacena akcionářům formou dividendy, zbytek zůstává jako nerozdělený zisk skupiny.

Pasiva a vlastní kapitál Závazky k bankám: částky, které byly vypůjčeny od jiných finančních institucí a ve formě úvěrů poskytnuty klientům, případně investovány do cenných papírů nebo uloženy u jiných finančních institucí Závazky ke klientům: částky, které klienti svěřili skupině ve formě spořících nebo jiných vkladů Emitované dluhopisy: cenné papíry, které vydala skupina a které jsou nabízeny klientům jako alternativa ke spořícím vkladům Vlastní kapitál: součet kapitálu, který poskytují akcionáři koupí akcií, a zisků dosažených skupinou, které za účelem posílení společnosti nebyly vyplaceny jako dividenda Pasiva a vlastní kapitál celkem: součet vypůjčených peněžních prostředků, kapitálu a dosažených zisků, s kterými skupina disponuje


13

Spojení s lidmi Privátní poradci - kompetentní partneři našich klientů

DŮLEŽITÉ JSOU SPRÁVNÉ VZTAHY – JAK V PRACOVNÍM, TAK I V OSOBNÍM ŽIVOTĚ. A OBZVLÁŠTĚ PAK VE FINANČNÍCH ZÁLEŽITOSTECH. KLIENTI ERSTE BANK SE TĚŠÍ Z KOMPLETNÍ OBSLUHY SVÝMI PRIVÁTNÍMI PORADCI.

Jako podnik orientovaný na poskytování finančních služeb nabízí Erste Bank svým klientům prvotřídní individuální péči. Vedle odborných znalostí klademe důraz především na mezilidské vztahy. Hlavní roli v tomto přístupu přitom hrají privátní poradci, kteří osobně pečují o naše klienty. Jako jejich partneři ve všech finančních záležitostech provázejí klienty všemi situacemi a životními fázemi. Předpokladem je proto vysoká

14

úroveň odbornosti každého privátního poradce. Proto jsou naši zaměstnanci pečující o klienty velmi dobře školeni: v „s Akademii“ se jim dostane základní průpravy, a pravidelné semináře pak udržují tyto odborníky obeznámené s aktuálním vývojem ve finanční sféře.

Optimální péče o klienty Jednoduché standardizované bankovní obchody vyřizují naši klienti většinou sami v samoobslužných zónách s bankomaty. Prostřednictvím speciálních balíčků týkajících se vedení účtu – jako např. „ComfortKonto Complete“ – můžeme nabídnout velmi atraktivní řešení


platebního styku, optimálně uzpůsobené specifickým potřebám klientů. V Rakousku unikátní funkce Multikonto umožňuje našim klientům s maximálním pohodlím přístup k až čtyřem účtům prostřednictvím jediné karty. Právě z důvodu rostoucí automatizace bankovních obchodů považujeme dobrý osobní vztah s našimi klienty za stále důležitější. Proto jsou pro nás prioritami individuální poradenství a péče, jejichž základem je smysluplný vztah našich privátních poradců s lidmi, o které pečují. Každý zaměstnanec svojí angažovaností a nasazením přináší klientům pocit obsáhlé, kompetentní a spolehlivé péče. Prostorová a časová flexibilita je při péči o klienty nutností. Ať již provádějí bankovní operace samostatně prostřednictvím Internetu či přes s ServiceCenter, mohou naši klienti v jakoukoli denní či noční dobu získávat informace, zadávat příkazy, vyřizovat bankovní transakce nebo zasílat zprávy svým osobním poradcům.

Bankovnictví s dotekem lidskosti Prvotřídní klientský servis je naší silnou stránkou, stejně jako fundované odborné znalosti a osobní péče našich privátních poradců poskytujících moderní služby a řešení specifických potřeb klientů. Naši klienti jsou spokojení a doporučují nás. To se ukázalo také v rámci naší úspěšné akce „Klienti získávají klienty“ uskutečněné v roce 2004.

Nonstop servis Atraktivní programy pro upevnění vazby s klienty jsou součástí našeho úspěchu. Podporují mezilidskou blízkost a posilují osobní vztahy k našim klientům. Také našim mladým zákazníkům – především mladým lidem a studentům – nabízíme komplexní balíčky produktů a služeb speciálně upravených podle jejich potřeb a očekávání. Pomocí pro tuto cílovou skupinu specifických strategií přechodu spolu s ohodnocením finanční situace každého klienta provázíme tuto cílovou skupinu do další životní etapy,


a etablujeme se tak jako kompetentní partner pro všechny finanční záležitosti. Prostřednictvím naší služby v oblasti prodeje vstupenek podporujeme naše klienty také při jejich kulturních aktivitách. U našich privátních poradců, na Internetu pod www.erstebank.at nebo telefonicky přes s ServiceCenter jsou k dispozici vstupenky na různé kulturní akce. V roce 2004 bylo prodáno téměř 18 500 vstupenek. V rámci investičního klubu pro ženy (Women‘s Investment Club) pořádá Erste Bank řadu velmi úspěšných akcí k tématům dlouhodobého spoření a investic. Každé této akce se se zájmem účastní okolo 500 lidí – a nejenom dam. V pravidelných intervalech se pořádají klubové večery s přednáškami renomovaných expertů. Po vzdělávací části následuje vždy zábavný program. Investiční klub pro muže (Men Investment Club) společnosti Erste Bank pak podobným způsobem zohledňuje speciální investiční zájmy naší pánské klientely. Klub umožňuje stejně zaměřeným lidem se scházet a vyměňovat si informace o nových investičních možnostech. Tyto akce jsou rovněž doplňovány atraktivním doprovodným programem. Integrací těchto akcí do systému řízení vztahů s klienty (Customer Relationship Management - CRM) je možné zajistit zainteresovaným návštěvníkům a návštěvnicím přímo na místě termín pro další rozhovory s jejich osobními poradci. Téma dědění a odkazování majetku se z důvodu demografického vývoje obyvatelstva stává stále důležitějším. Ve čtvrtém čtvrtletí 2004 byla proto zahájena série akcí týkající se problematiky daňových a právních aspektů dědění a odkazování majetku. Z důvodu velkého zájmu o tuto tématiku bude tato řada akcí pokračovat i v roce 2005. Ve třetím a čtvrtém čtvrtletí 2004 jsme zvýšili úsilí o povzbuzení zájmu našich klientů o splátkový systém pro nákup podílových fondů. Tímto způsobem se nám v roce 2004 podařilo zvýšit distribuci těchto splátkových investičních plánů zhruba o 60 %.

15

Spojení s místní komunitou Erste Bank a spořitelny mají více než 1 000 zastoupení po celém Rakousku

PRO SILNÝ RŮST POTŘEBUJEME SILNÉ KOŘENY.

Místní, národní, mezinárodní Ať už se nacházíte v kterékoli spolkové zemi či v kterémkoli městě v Rakousku, Erste Bank nebo spořitelna je vždy nablízku! Nabídka služeb Erste Bank a spořitelen je k dispozici naprosto všem klientům, a to i v malých obcích Rakouska. Díky této rozsáhlé síti a s ní spojeným jednotným způsobem obsluhy klientů se Erste Bank a spořitelny staly nejvýznamnějším poskytovatelem finančních služeb ve střední Evropě. Naše síla – v Rakousku a stejně tak i na rozšířeném domácím trhu – vyplývá z našeho přiblížení se k regionu a lidem v něm. Tento vynikající vývoj Erste Bank a spořitelen by nebyl uskutečnitelný bez silné a zdravé základny. Erste Bank a spořitelny naplňují tento požadavek lépe než prakticky jakýkoli jiný podnik v Rakousku. Od svého založení v roce 1819 se tato banka v průběhu staletí pevně etablovala jako důležitá instituce ve všech regionech a v roce 2004 je se svými více než 1 000 pobočkami zastoupena v celém Rakousku. Také v budoucnu bude regionální význam Erste Bank a spořitelen nadále vzrůstat.

TAJEMST VÍM ÚSPĚCHU ERSTE BANK A SPOŘITELEN SPOČÍVÁ V JEJICH SILNÉ REGIONÁLNÍ ZÁKLADNĚ. KLIENTI SE MOHOU I V BUDOUCNU VŽDY SPOLEHNOUT NA INDIVIDUÁLNÍ PÉČI PŘÍMO NA MÍSTĚ.

druhy služeb v oblasti elektronického bankovnictví společnosti Erste Bank a spořitelen, jako např. internetové nebo telefonní bankovnictví, využívali klienti v roce 2004 více než kdykoli předtím. Z toho důvodu došlo ve srovnání s předchozím rokem k nárůstu počtu elektronických transakcí o více než 34 %.

Nepostradatelný partner měst a obcí Rozsáhlá nabídka služeb přímo na místě V roce 2004 došlo k dalšímu rozšíření služeb pro naše klienty v Rakousku. Vedle klasických bankovních služeb mají naši klienti k dispozici i další užitečné služby: např. podnikatelé mohou po celém Rakousku využít profesionálního poradenství v centrech společnosti Erste Bank a spořitelen pro zakládání nových podniků pod názvem „GO!“. Prostřednictvím kampaně služby GO! v roce 2004, která proběhla ve všech devíti spolkových zemích Rakouska, obdrželi početní zakladatelé nových podniků cenné rady a informace pro svůj úspěšný start do samostatného podnikání. Stále více občanů hledajících možnosti bydlení využívá portál společnosti Erste Bank a spořitelen pro výstavbu a bydlení www.wohnquadrat.at k nalezení požadované nemovitosti v preferované lokalitě. V detailním členění podle oblastí a dalších kritérií si návštěvníci mohou prohlédnout více než 40 000 objektů. Také různé

16

Při práci a zdolávání úkolů na komunální úrovni potřebují orgány místní správy výkonné a spolehlivé partnery ze soukromé sféry. Společnost Erste Bank a spořitelny jsou pevnou součástí místních společenství, a se znalostí jejich potřeb a silných i slabých stránek tak poskytují obcím potřebné a vhodné finanční služby. Příkladem může být úspěšný model veřejného a soukromého partnerství (Public Private Partnership - PPP), který umožňuje financování nákladných komunálních investic, jako jsou např. kanalizace, dopravní infrastruktura, přilákání nových podniků atd. Jako úspěšný podnik, který v Rakousku zajišťuje četná pracovní místa, chceme být i nad rámec každodenního finančního podnikání spolehlivým a angažovaným partnerem pro každého v této zemi. Proto společnost Erste Bank a spořitelny podporovaly opět mnoho lokálních projektů. Jedním z příkladů může být pomoc společnosti Erste Bank při financování obnovy významné vídeňské památky, Chrámu sv. Štěpána.


80. výročí Světového dne spoření Ani 80 let poté, co se na základě iniciativy spořitelen uskutečnil první Světový den spoření, se na přitažlivosti a oblíbenosti této akce nic nezměnilo. Jubilejní Světový den spoření v roce 2004 byl provázen velkým úspěchem – tisíce Rakušanů navštívily pobočky společnosti Erste Bank a spořitelen, a využily tak speciálních nabídek v oblasti spoření připravených pro tuto příležitost. Tento den je kromě osvěty ohledně


významu spoření věnován především zábavě a oslavám. Touto a dalšími lokálně organizovanými akcemi, jako jsou např. sportovní liga školy spořitelen, školní akce, akce týkající se bezpečnosti v dopravě, kulturní a sportovní programy, zlepšuje společnost Erste Bank a spořitelny trvale kvalitu života obyvatel v blízkosti jejich domovů.

17

Spojení přes hranice Úspěch na našem domácím trhu ve střední a východní Evropě

EVROPA SE VÍCE SBLÍŽILA – STEJNĚ JAKO SKUPINA ERSTE BANK. VEDOUCÍ FINANČNÍ PARTNER VE STŘEDNÍ A VÝCHODNÍ EVROPĚ SPOJUJE SÍLU PĚTI BANK V JEDINÉ SKUPINĚ, Z ČEHOŽ KAŽDODENNĚ PROFITUJÍ VŠICHNI NAŠI KLIENTI

18

Postabank se stala součástí Erste Bank Hungary Rt.

Skupina Erste Bank obsluhuje téměř dvanáct milionů klientů

Posledních deset let vejde do dějin jako doba společenské, hospodářské a politické proměny v Evropě. Na tomto vývoji jsme se prostřednictvím naší trvalé expanze ve střední a východní Evropě podíleli také my. Během posIedních šesti let se ze skupiny Erste Bank operující především v Rakousku stala mezinárodní společnost se sídlem ve Vídni. Prozatímním vrcholem naší expanze bylo úspěšné převzetí maďarské společnosti Postabank v roce 2003. V roce 2004 pak proběhla úplná integrace Postabanky do skupiny Erste Bank. Tak vznikla druhá největší retailová banka v Maďarsku, která navíc zaujímá vedoucí pozici v oblasti leasingových obchodů. Již během integračního procesu mohli klienti využívat výhod širší palety produktů. Sloučením obou institucí vznikla pevná a klientsky orientovaná organizační struktura zajišťující rychlé rozhodovací procesy. Tržní podíly v Maďarsku ve výši téměř 9 % v oblasti retailového bankovnictví a zhruba 8 % v oblasti obchodů s podnikovými klienty, jakož i rozsáhlá síť poboček tvoří vynikající základnu pro další zlepšování tržní pozice banky.

Skupina Erste Bank pečuje nyní ve více než 2 260 pobočkách o téměř 12 milionů klientů v celé střední a východní Evropě. Od švýcarské hranice až k Rumunsku, od Vysokých Tater až po Dubrovník zaručuje rozsáhlá síť finančních služeb skupiny Erste Bank všem našim klientům prvotřídní obsluhu a individuální poradenství v Rakousku, Maďarsku, Chorvatsku, v České Republice a na Slovensku. Nyní je hlavním cílem další posílení vlastního obrazu skupiny jako jednotné instituce. Důležitým krokem v tomto směru bylo v roce 2004 sjednocení designu log všech bank ve skupině Erste Bank. Tak došlo ke sblížení společnosti Erste Bank a spořitelen, České spořitelny, Erste Bank Chorvatsko, Slovenskej sporiteľni a Erste Bank Hungary Rt. také v jejich vnější podobě. Za strategické vedení uvnitř skupiny je zodpovědný řídící výbor skupiny (Group Steering Committee), který je složen z členů představenstra společnosti Erste Bank a předsedů představenstev středoevropských dceřiných společností a který řídí jejich vzájemnou spolupráci v rámci celého regionu.


Řídící výbor skupiny, zleva doprava:

Jack Stack, Česká spořitelna; Tomislav Vuic, Erste Bank Croatia; Regina Ovesny-Straka, Slovenská sporiteľňa; Peter Kisbenedek, Erste Bank Hungary; Christian Coreth, Erste Bank; Erwin Erasim, Erste Bank; Andreas Treichl, Erste Bank; Franz Hochstrasser, Erste Bank; Reinhard Ortner, Erste Bank; Elisabeth Bleyleben-Koren, Erste Bank

Banka roku Platnost naší obchodní strategie je potvrzena vícerými úspěchy. Skupina Erste Bank získala četná vyznamenání, jako například prestižní titul „Banka roku“ udělený České spořitelně časopisem „The Banker“ a vyznamenání za nejlepší značku v kategorii bank udělené Slovenskej sporiteľni. Správnost naší cesty rozšiřování, kterou jsme se před šesti lety vydali, potvrzují také další konkurenční úspěchy, jako např. masivní nárůst povědomí o značce a reklamě společnosti Erste Bank Chorvatsko, vedoucí pozice České spořitelny na trhu hypotečních úvěrů a v neposlední řadě úspěšná integrace společnosti Postabank do Erste Bank Hungary Rt., která se dočkala příznivého mezinárodního ohlasu.


Dnes je skupina Erste Bank s tržní kapitalizací zhruba 10 miliard EUR jedním z největších poskytovatelů finančních služeb ve střední Evropě. Naši klienti tak mohou využívat značných výhod: širší palety produktů, poradenství ve veškerých finančních záležitostech optimálně přizpůsobené regionálním potřebám a dalších příjemností jako např. účtování domácích poplatků při provádění transakcí ve všech bankomatech patřících skupině na území rozšířeného domácího trhu. Našimi ambicemi ve střední Evropě přispíváme k tomu, aby se Evropa v budoucnu stala jednotným regionem, jakým chce být.

19

Spojení se společností Sponzorství jako výraz společenské odpovědnosti

NĚKTERÉ VĚCI JSOU K NEZAPLACENÍ, A PŘESTO JE NĚKDO MUSÍ FINANCOVAT: POMOC SOCIÁLNĚ SLABÝM, PODPORA UMĚNÍ, KULTURY, SPORTU NEBO VZDĚLÁVÁNÍ – PRO NÁS NENÍ SPONZORING NUTNOU A BEZ ZÁJMU PROVÁDĚNOU

„Kontakt“ spojuje, co k sobě patří: pomáhá utvářet střední Evropu

RUTINOU, NÝBRŽ JE DŮLEŽITOU SOUČÁSTÍ NAŠÍ VLASTNÍ IDENTIT Y.

V oblasti kulturní a sociální angažovanosti společnosti Erste Bank byl rok 2004 v mnoha směrech rokem přelomovým, ovlivňujícím směr dalšího vývoje. Po dlouhých intenzivních přípravách jsme v dubnu spustili společnou platformu pro sponzorské aktivity skupiny Erste Bank s názvem „Kontakt – program pro umění a občanskou společnost skupiny Erste Bank ve střední Evropě“. V „Kontaktu“ jsou nyní sdruženy rozmanité kulturní a sociální aktivity jednotlivých institucí skupiny Erste Bank.

„Kontakt“ – nová platforma pro sponzorské aktivity Cílem „Kontaktu“ je přispět ke společnému kulturnímu porozumění ve středoevropském regionu. Věrni naší zásadě „V každém vztahu jsou to právě lidé, o které jde především“ přijímáme sociální odpovědnost a podporujeme aktivity, jejichž cílem je podpora mezilidských vztahů a vytváření prostoru pro individuální rozvoj. V tomto smyslu vyvíjí „Kontakt – program pro umění a občanskou společnost skupiny Erste Bank ve střední Evropě“ vlastní iniciativy a vytváří partnerství s institucemi a umělci, kteří se ve střední Evropě podílejí na tvorbě současného umění a kultury, popř. na vzdělávacích a sociálních projektech. „Kontakt“ tak zastřešuje rozličné akce jako např. filmový festival v české Plzni, slovenské „Bratislavské jazzové dny“, ale také partnerství se sdružením Wiener Secession, rozsáhlý chorvatský kulturní projekt „Zagreb Cultural Capital 3000“ nebo nadnárodní partnerství s charitativní organizací „Caritas“.

20

Skupina Erste Bank působí v regionu, který je charakteristický silným hospodářským růstem, ve kterém se ale důležité struktury občanské společnosti teprve utvářejí. Jsme si tohoto procesu vědomi a cítíme povinnost přispět k jeho pozitivnímu vývoji. Jako skupina s vedoucím postavením ve finanční oblasti chceme společně s našimi partnery ze sociální a kulturní sféry vytvářet nové možnosti spolupráce a vyvíjet strategie vedoucí k úspěšnému zvládání budoucích hospodářských, kulturních a sociálně politických úkolů ve středoevropském regionu. Naší snahou je také zohlednit různé potřeby jednotlivých zemí, a tím přispět k posílení hospodářsky a sociálně stabilní „nové Evropy“. K tomu je zapotřebí spolupráce všech členských bankovních institucí skupiny Erste Bank. Při strukturalizaci stávajících projektů a při výběru nových aktivit má „Kontakt“ na zřeteli zásady podpory vzdělávání a výzkumu, kulturní infrastruktury a spolupráce, jakož i rozvoj nezávislých tvůrčích strategií. Také umělecká sbírka skupiny Erste Bank bude v rámci „Kontaktu“ nově uspořádána a měla by se v budoucnu zaměřit především na nákup moderního umění z oblasti střední Evropy.

www.kontakt.erstebankgroup.net Centrální komunikační platformou „Kontaktu“ je jeho webová stránka, jejíž adresa je www.kontakt.erstebankgroup.net. Kromě přehledu všech sponzorských projektů skupiny Erste Bank najdou návštěvníci na této stránce prostřednictvím elektronického časopisu a kalendáře důležitých událostí aktuální informace z oblasti umění, kultury, vzdělávání a sociálních záležitostí střední Evropy. Elektronický bulletin informuje pravidelně o nových číslech časopisu a o nejdůležitějších novinkách v příslušných tématických oblastech.


Projekty, jako např. „Tranzit“, úspěšně pokračují. Spolupráce s Museum of Modern Art v New Yorku vedla v Praze k realizaci sympozia nazvaného „Authentic Structures“, které vzbudilo mezinárodní pozornost. V Bratislavě byla ve spolupráci se skupinou Soravia slavnostně otevřena umělecká galerie. Také stávající partnerství Erste Bank v Rakousku získávají v kontextu s „Kontaktem“ nový význam. Sdružení „Wiener Secession“, věhlasné umělecké sdružení a nezávislá galerie, se kterým spolupracujeme již pátým rokem, nebo spolek „Klangforum“, přední sdružení sólistů zaměřených na soudobou hudbu, se kterým nás pojí již desetiletá spolupráce, jsou důležitými partnery našeho působení v Rakousku. Naše


nové partnerství s festivalem „Viennale“, největším a nejúspěšnějším mezinárodním filmovým festivalem v Rakousku, rozšířilo náš kulturní akční rádius o tak důležitý prvek, jako je film. Zcela ve smyslu zakladatelské myšlenky spořitelen, orientované na obecní blaho, je sociální angažovanost jednou z podstatných součástí identity celé skupiny Erste Bank. To vyjadřuje v neposlední řadě i naše dlouholeté partnerství se společností „Caritas“, kterému byla v dubnu 2004 vytyčena nová cesta do budoucnosti v rámci společné konference v klášteře v Melku pod názvem „Nová svoboda, nová odpovědnost: angažovanost v Evropě“, jejíž výsledky byly vydány v knižní podobě.

21

S nadšením pro sport Rekreační běh se v Rakousku stal již národním sportem. Stále více lidí zjišťuje, že běh je dobrý pro jejich zdraví a pomáhá odbourávat každodenní pracovní stres. Pro mnoho našich klientů a spolupracovníků se rekreační běh stal životním postojem, který daleko přesahuje rámec jeho původní sportovní hodnoty. Již dlouhá léta podporujeme tento pozitivní vývoj v běžeckém sportu a v roli sponzora zastřešujeme mnoho běžeckých závodů. Společně tak působí běhání ještě větší radost!

22

Skupina Erste Bank je v Rakousku sponzorem více než 100 běžeckých závodů, od běhu městem až po královskou disciplínu - maratón. Vrcholem rakouského kalendáře běžeckých závodů je „Vídeňský maratón“ (Vienna City Marathon), který každoročně přiláká běžecké pole více než 20 000 atletů. Není nutné říkat, že i v roce 2005 budeme stát na startovní čáře této velkolepé sportovní události jako její hlavní sponzor.


Liga ledního hokeje Erste Bank se těší rostoucí popularitě Jedním z důvodů vynikající pozice skupiny Erste Bank je náš „cit“ pro příležitost – naše schopnost rozpoznat a skutečně následovat trendy v tom správném okamžiku. Včas jsme rozpoznali růstový potenciál nových států Evropské Unie a s ním spojené bohaté obchodní příležitosti a velmi efektivně jsme zaujali úspěšnou pozici na nových trzích. Stejně jako ve světě bankovních obchodů jsme také v oblasti sponzorování sportovních aktivit včas rozpoznali donedávna jistě podceňovaný sportovní růstový trh. Lední hokej, patřící mezi týmové sporty, se nyní těší stále rostoucí oblibě. Sponzorování rakouské ligy ledního hokeje od roku 2004 je také náš první velký závazek ve světě týmových sportů. Skupina Erste Bank tak zažila velmi úspěšný rok 2004 v lize ledního hokeje Erste Bank a také v roce 2005 bude v rámci Mistrovství světa konajícího se ve Vídni a v Insbrucku vystupovat v roli oficiálního sponzora.

Spojení s mladými lidmi v rámci školních sportů Již 29 let podporují Erste Bank a spořitelny fotbalovou a volejbalovou školní ligu. Toto působení je nejdelší sponzorskou aktivitou v rámci podpory rakouských mladých sportovců a s více než 15 000 účastníky jednou z největších soutěží školního sportu v Rakousku. Naše podpora zahrnuje například vybavení všech zúčastněných žáků a učitelů dresy a součástmi výstroje. S novým školním rokem začne také nový rok školní ligy spořitelen. Každá spolková země určí do jara nejlepší týmy, které pak budou hrát o titul v mistrovství Rakouska.


23

Komunikace a personální vývoj

„V KAŽDÉM VZTAHU JDE PŘEDEVŠÍM O LIDI.“ TENTO REKLAMNÍ SLOGAN NENÍ JEN POUHOU FRÁZÍ, ALE JASNÝM VYJÁDŘENÍM SOUNÁLEŽITOSTI A ODPOVĚDNOSTI, KTEROU ERSTE BANK CÍTÍ VŮČI SVÝM KLIENTŮM A ZAMĚSTNANCŮM.

Každý podnik je pouze tak dobrý, jak dobří jsou jeho zaměstnanci. Erste Bank proto klade mimořádný důraz na to, aby všichni zaměstnanci znali podnikové cíle a záměry. Protože pouze ti, kteří je znají a rozumějí jim, se s nimi mohou také ztotožnit. Představenstvo Erste Bank proto uskutečnilo několik tzv. roadshow s cílem co nejlépe informovat zaměstnance o cílech banky a poskytnout jim zároveň možnost o nich diskutovat. Předpokladem osobního úspěchu a spokojenosti každého zaměstnance je přesvědčení o smysluplnosti jeho práce. K hlavním úkolům vedoucích pracovníků proto patří komunikace se zaměstnanci. Osobní rozvoj vedoucích pracovníků skupiny je zaměřen na podporu strategických řídících schopností. Podporou dobrých vztahů mezi společností a jejími zaměstnanci je také zakotvení charty zaměstnanců skupiny Erste Bank, tzv. „RichardWollein-Charta“. Pohovory se zaměstnanci postavené na hodnotách obsažených v této chartě jsou důležitým nástrojem při jednáních o individuálních cílech a k dosažení žádoucího profesionálního rozvoje a pracovní výkonnosti. Za účelem optimálního využití výkonového potenciálu všech věkových skupin zaměstnanců, společnost Erste Bank založila projekt s názvem „Běh života“ (Lifetime), který reaguje na změny věkové struktury zaměstnanců vyplývající z demografických trendů.

Za účelem podpory projektového přístupu k pracovním činnostem ve skupině Erste Bank bylo stávající pojetí tohoto organizačního stylu dále rozvíjeno. Vedle konkrétních kvalifikačních nabídek pro zaměstnance a vedoucí pracovníky byl rovněž vytvořen nezbytný rámec personálních politik pro činnosti na bázi projektů. Již podruhé byl v pobočkách realizován vzdělávací program pro absolventy vysokých škol, v rámci kterého jsou účastníci vyškoleni na juniorskou pozici privátního poradce pro klienty ze segmentů svobodných povolání a malých a středních podniků. Mimořádnou roli zde vedle odborného vzdělání hraje především „učení v praxi“ a pravidelná výměna zkušeností. VE VÍDNI JE SPOLEČNOST ERSTE BANK PODNIKEM S NEJVĚTŠÍ VSTŘÍCNOSTÍ VŮČI ŽENÁM A S NEJVĚTŠÍ ORIENTACÍ NA RODINU

Společnosti Erste Bank se jako první bankovní instituci podařilo získat v soutěži „Činy místo slov“ první místo v kategorii velkých společností. Toto ocenění bylo získáno částečně díky institucionálnímu zakotvení samostatného flexibilního rozvržení práce založeného na důvěře pro všechny zaměstnance, možnost práce na částečný úvazek, práce doma či v době pracovního volna, jakož i různé finanční výhody, jako např. přídavky na děti, příspěvek na úhradu nákladů či jiné finanční příspěvky. K udělení této ceny přispěla také možnost využití služeb pro zaměstnance a rodiny, které mimo jiné nabízí poradenství pro rodiče a zprostředkování míst v mateřských školkách. Úspěch celé skupiny Erste Bank je úspěchem každého jednotlivého zaměstnance, neboť Erste Bank věří, že „V každém vztahu jde především o lidi“.

VZDĚLÁVÁNÍ A ROZVOJ

Po provedení rozsáhlé předběžné studie bylo v roce 2004 započato s realizací programu progresivního vzdělávání. V celé skupině Erste Bank tak budou mít zaměstnanci možnost využít alternativních metod vzdělávání založených na individuálním přístupu k získávání vědomostí. Vydavatel a vlastník autorských práv: Erste Bank der oesterreichischen Sparkassen AG, Graben 21, A-1010 Vídeň Redakce, výroba, grafická úprava: GESCO Gesellschaft für Unternehmenscommunication GmbH Fotografie: Wolfgang Zajc Fotoprodukce: See’ya Překlad: alter ego.die andere übersetzung

Tuto výroční zprávu jsme sestavili s největší možnou péčí a zkontrolovali jsme všechny údaje. Přesto nemohou být vyloučeny chyby vzniklé zaokrouhlováním nebo přenosem, případně chyby sazby a tisku. Tato výroční zpráva byla vyhotovena v německém jazyce. Výroční zprávy v anglickém a v českém jazyce jsou překlady. Pouze německá verze je autentická.


2004 v mil. EUR

2003 v mil. EUR

139 682 15 513 72 722 – 2 749 42 636 11 560 139 682 28 551 68 213 22 935 13 507 3 129 3 347

128 575 13 140 67 766 – 2 772 39 093 11 348 128 575 25 704 64 839 20 482 11 880 2 879 2 791

65 384 7 286 4 377 10,7 % 6,7 %

62 188 7 009 3 912 10,7 % 6,3 %

2 695,5 – 406,2 1 141,1 216,5 – 2 592,9 1 495,0 1 061,1 544,5

2,21 % 0,40 % 0,84 % 63,4 % 18,0 % 18,0 % 2,28 2,28

2 586,8 – 406,4 996,6 214,6 – 2 460,8 1 370,1 761,6 353,3

2,30 % 0,28 % 0,57 % 64,2 % 13,7 % 16,6 % 1,49 2) 1,83 2)


2004 v EUR

2003 v EUR


39,80 24,78 39,30

24,55 14,61 24,49


2,28 2,28 17,24 0,50 1,3 % 13,98 6,19 2,8

1,49 1,83 16,49 0,38 1,5 % 11,64 5,71 2,1



35 862 2 264

37 830 2 370

61,74 % 21,34 %

54,22 % 15,57 %

241 442 892 238 576 585 9,49 6,88

239 775 232 237 845 836 5,87 2,02




A F1 B/C

40 35 30 25


20

A1 P-1 B-

15 10 5 EUR 12/97 >


3)


A-2

> 03/ 05



Erste Bank 2004






Erste Bank 2004 Přední poskytovatel finančních služeb ve střední Evropě

Recommend Documents