Vroeger of Later Jaargang 3, nummer 1, maart 2008
magazine
Hetty bewaart haar pensioenspullen goed. Claudia niet.
En u?
Alles overzichtelijk op een rij:
Uniform Pensioenoverzicht
We maken het u gemakkelijker Inhoudsopgave We maken het u gemakkelijker – pag. 3 Column Henk Schuijt ‘Straks ga ik alles goed bewaren’ – pag. 4 Claudia Hubert en Hetty Zieleman over hun pensioenspullen Lager rendement, hogere dekkingsgraad – pag. 6 Herken het UPO – pag. 8 Maak kennis met het nieuwe Uniform Pensioenoverzicht Hoe wordt Ahold Pensioenfonds eigenlijk bestuurd? En door wie? – pag. 10
Uw pensioen is het inkomen waarvan u moet rondkomen als u stopt met werken. Voor veel mensen duurt dat nog wel een tijdje. De ervaring leert dat de meeste mensen pas gaan nadenken over hun pensioen als ze de veertig of misschien zelfs de vijftig zijn gepasseerd. Dat is begrijpelijk, maar niet terecht. Het pensioen dat u bij Ahold Pensioenfonds opbouwt, is namelijk niet alleen een ouderdomspensioen. Er zijn situaties waarin het pensioen al eerder een rol speelt. Bijvoorbeeld als u arbeidsongeschikt raakt. Dan kunt u in aanmerking komen voor een arbeidsongeschiktheidspensioen. Of bij overlijden. Dan kunnen uw nabestaanden in aanmerking komen voor een partner- of wezenpensioen. Daarom is het verstandig om al eerder te kijken naar uw pensioen. Dan kunt u bovendien nog ingrijpen als dat nodig is. Bijvoorbeeld door een aanvullende verzekering af te sluiten. Het mooiste is om er één keer per jaar even voor te gaan zitten. In een jaar kan er veel gebeuren. Misschien bent u in dat jaar getrouwd. Of gaan samenwonen. Of gescheiden. Misschien hebt u een kind gekregen. Of bent u in deeltijd gaan werken. Dat zijn allemaal situaties die van invloed zijn op uw financiële omstandigheden. Daarom ontvangt u jaarlijks een pensioenoverzicht. Om het u gemakkelijker te maken, krijgt u vanaf dit jaar een UPO. Dat is een Uniform Pensioenoverzicht. Op het UPO ziet u hoeveel pensioen u krijgt als u stopt met werken. Ook ziet u wat uw nabestaanden ontvangen als u zou overlijden.
Colofon Vroeger of Later is een uitgave van Ahold Pensioenfonds bestemd voor alle deelnemers en gepensioneerden.
Ook andere pensioenfondsen komen voortaan met UPO’s. Dat maakt het gemakkelijker om uw pensioen en dat van uw partner naast elkaar te leggen. Of om het pensioen dat u elders hebt opgebouwd op te tellen bij het pensioen van Ahold Pensioenfonds.
Eindverantwoordelijk voor Vroeger of Later Sjaak Duin, Ahold Pensioenfonds Concept, realisatie en productie vdBJ/Communicatie Groep, Bloemendaal Redactie Wilma van Hoeflaken Artdirection en vormgeving Karen Birnholz Fotografie Rob Marinissen Lithografie en drukwerk Printsupport, Bloemendaal
Hebt u toch nog vragen? Dan kunt u terecht bij onze Servicedesk (tel. 075-6592400). Henk Schuijt Directeur Ahold Pensioenfonds
3
Claudia Hubert (24) werkt al 6,5 jaar bij Albert Heijn in Heemstede.Soms achter de kassa, soms op de afdeling houdbaar. Ze heeft een contract voor 32 uur per periode. Dat is niet veel, maar het is dan ook een bijbaantje, want Claudia studeert. Met haar pensioen houdt ze zich nauwelijks bezig. ‘Ik weet dat ik automatisch pensioen opbouw, want ik kom het tegen op mijn loonstrookje.’ Ze krijgt weleens brieven van Ahold Pensioenfonds, maar ze geeft toe dat ze die niet leest. Ze gooit ze weg. Hoewel, laatst kreeg ze een brochure die ze bewaard heeft. ‘Over pensioen en samenwonen. Dat ga ik lezen, want ik ga binnenkort samenwonen.’ Claudia beschouwt haar pensioenopbouw bij Ahold Pensioenfonds als extraatje. ‘Het is mooi meegenomen, maar voor mijn gevoel begint mijn pensioenopbouw pas als ik ga werken na mijn studie. Als het zover is ga ik alle spullen van het pensioenfonds goed bewaren, want ik zie wel dat dat belangrijk is.’
‘Straks ga ik alles goed bewaren’ Hetty Zieleman (45) bewaart haar pensioenspullen juist goed.‘Ik ben praktisch ingesteld, een Pietje Precies. Ik
Sommige papieren zijn zo belangrijk dat je ze goed moet bewaren. Het liefst op een
4 Vroeger of Later
vaste plek, zodat je ze gemakkelijk terug kunt vinden. Zoals het trouwboekje. Of de inentingsboekjes van de kinderen. Uw paspoort. En natuurlijk uw verzekeringspolissen. Uw pensioenoverzicht hoort ook in dit rijtje thuis. Daarop staat hoeveel pensioen u hebt opgebouwd bij Ahold Pensioenfonds. U kunt zien hoeveel u zou krijgen als u op dit moment stopt met werken. En hoeveel u krijgt als u blijft werken totdat u met pensioen gaat. En wat uw partner en eventueel uw kinderen krijgen als u zou overlijden. U zult merken dat het pensioenoverzicht dat u binnenkort van Ahold Pensioenfonds ontvangt er anders uitziet dan in voorgaande jaren. Voortaan krijgt u een Uniform Pensioenoverzicht, een UPO. Het UPO vermeldt heel overzichtelijk hoe het ervoor staat met uw pensioen. Op pagina 8 krijgt u alvast een voorproefje. Als u ook bij andere werkgevers hebt gewerkt, hebt u waarschijnlijk ook elders pensioen opgebouwd. Dan kunt u veelal gebruikmaken van de mogelijkheid om deze pensioenaanspraken onder te brengen bij Ahold Pensioenfonds. Daarvoor moet u waardeoverdracht aanvragen. Uw oude pensioenfonds berekent de waarde van het pensioen dat u daar hebt opgebouwd. Vervolgens berekent Ahold Pensioenfonds wat deze waarde inhoudt in de Ahold Pensioenregeling. Daarna ontvangt u een offerte. Op basis hiervan beslist u of u wel of niet voor waardeoverdracht kiest. Met vragen over het UPO of over waardeoverdracht kunt u bellen met de Servicedesk (075-6592400). Een formulier voor waardeoverdracht kunt u downloaden op www.aholdpensioenfonds.nl.
kan altijd alles gemakkelijk terugvinden.’ Toen in 1990 Hetty’s dochter werd geboren, stopte zij met werken. Inmiddels is haar dochter 17 en haar zoon 16. ‘Ze zijn groot, dus ik kan weer aan de slag.’ Sinds mei vorig jaar is ze verkoopster bij Gall & Gall in Utrecht. Toen ze hoorde dat ze het pensioen dat ze vroeger bij andere werkgevers had opgebouwd kon overdragen aan Ahold Pensioenfonds, ging ze direct op zoek naar haar oude pensioenpapieren. ‘Voordat ik kinderen kreeg, heb ik pensioen opgebouwd bij twee verschillende pensioenfondsen. Ahold Pensioenfonds zou mijn derde pensioenfonds worden. Dat lijkt me onhandig, al die verschillende pensioentjes. Daarom heb ik overdracht aangevraagd.’ Hetty weet nu al hoeveel pensioen ze later ongeveer krijgt. ‘Ik bekijk de pensioenoverzichten goed. Pensioenen zijn lastig, maar inmiddels begin ik het te begrijpen.’
5
Lager rendement, hogere dekkingsgraad
U hebt het vast al in de krant gelezen of op televisie gezien.
Sinds de zomer van 2007 is er in de Verenigde Staten een kredietcrisis. Deze crisis is ontstaan doordat veel Amerikanen hun hypotheek niet meer kunnen betalen. De hypotheekwereld in Nederland zit anders in elkaar. Toch gaat de economische situatie in de Verenigde Staten niet aan de rest van de wereld voorbij. Landen zijn immers geen aparte eilandjes, maar hebben op tal van manieren met elkaar te maken. Dat is ook te zien aan de AEX-index, de graadmeter van de Nederlandse economie. Het rendement op aandelen is het afgelopen half jaar fors gedaald. Voor Ahold Pensioenfonds, dat ook voor een deel in aandelen belegt, was het rendement over 2007 0,3 procent. De rente is in 2007 echter gestegen. Hierdoor bedraagt de dekkingsgraad van Ahold Pensioenfonds 166 procent. Dat is hoog, want 130 procent is volgens De Nederlandsche Bank voldoende. De dekkingsgraad geeft de verhouding aan tussen het vermogen van een pensioenfonds enerzijds en de toekomstige verplichtingen anderzijds. De conclusie is dan ook dat Ahold Pensioenfonds een solide financiële positie heeft.
Hogere prijzen? Meer geld Uw euro is vandaag minder waard dan een jaar geleden. En hij is meer waard dan volgend jaar. Dat merkt u aan uw boodschappen. Het leven wordt elk jaar duurder. Dit noemen we inflatie. Het antwoord op inflatie is indexering. Indexering wil zeggen dat lonen en uitkeringen aangepast worden aan de inflatie, zodat mensen er financieel niet op achteruit gaan. Het indexeren van pensioenen noemen we toeslagverlening. Per 1 januari 2008 heeft Ahold Pensioenfonds de pensioenaanspraken en de pensioenuitkeringen verhoogd met een toeslag van 1,61 procent. Overigens is de toeslagverlening niet in alle gevallen hetzelfde. Er zijn een paar uitzonderingen. Deelnemers die onder de Ahold Pensioenregeling 1987 en de Ahold Pensioenregeling 1996 vielen en in de tweede helft van 2007 met pensioen gingen, krijgen een toeslag van nul procent. Voor hen geldt dat de toeslagverlening is gebaseerd op de prijsstijging van de laatste 6 maanden en die is uitgekomen op nul procent. Deelnemers met een arbeidsongeschiktheidspensioen op grond van de WAO, hebben recht op een vaste toeslag van 3 procent. Toeslagverlening is voorwaardelijk. Er wordt geen geld voor gereserveerd. Het bestuur van Ahold Pensioenfonds besluit jaarlijks op basis van de financiële positie van het pensioenfonds of toeslag verleend kan worden, en hoeveel procent. Op de website van Ahold Pensioenfonds Dit betekent dat er ook aan(www.aholdpensioenfonds.nl) leest u meer over dacht wordt besteedt aan maatschappelijk verantwoord het toeslagbeleid. beleggen. De Europese aandelen- en obligatieportefeuille
Maatschappelijk verantwoord beleggen
Ahold Pensioenfonds voert een zorgvuldig beleggingsbeleid.
6 Vroeger of Later
worden grotendeels uitgevoerd door interne vermogensbeheerders. Zij kijken bij het samenstellen van de portefeuille ook naar voor Ahold Pensioenfonds relevante maatschappelijke criteria. De betrokken bedrijven of landen worden gescreend op hun omgang met het milieu, op de manier waarop ze met sociale en werknemerszaken omgaan en op hun omgang met zogenaamde stakeholders. Dit zijn bijvoorbeeld hun klanten en de aandeelhouders. Een vierde punt waar Ahold Pensioenfonds naar kijkt is hoe ze omgaan met wetgeving. Als een onderneming onvoldoende scoort op deze onderdelen, kan dit ertoe leiden dat Ahold Pensioenfonds de betreffende aandelen of obligaties niet in bezit wil hebben.
Pensioen afkopen Als u weggaat bij Ahold voordat u met pensioen gaat, blijven uw pensioenaanspraken bij Ahold Pensioenfonds gewoon staan. Tenzij u voor waardeoverdracht kiest en uw pensioenaanspraken meeneemt naar het pensioenfonds waar uw eventuele volgende werkgever bij aangesloten is. Er is echter nog een uitzondering. In de Pensioenwet is geregeld dat pensioenaanspraken die na de pensioendatum recht geven op een pensioenuitkering van minder dan circa E 400 per jaar afgekocht kunnen worden door het pensioenfonds. Dit mag twee jaar na het einde van het dienstverband. Vanaf dat moment heeft een pensioenfonds zes maanden de tijd om de pensioenaanspraken af te kopen. Ahold Pensioenfonds gaat van deze wettelijke mogelijkheid gebruikmaken. Ex-werknemers voor wie dit geldt, ontvangen hierover schriftelijk Voor deze regeling was niet veel belangstelling. Hierbericht. Ahold Pensioenfonds maakt de waarde van hun pensioen na door werden de uitvoeringskosten te hoog. Bovendien is loonheffing over op hun bank- of girorekening Pensioensparen bijna niet meer mogelijk. Wettelijk is geregeld hoeveel geld werknemers op een fiscaal vriendelijke manier kunnen gebruiken om pensioen op te bouwen. Dit wordt de fiscale ruimte genoemd. In de Ahold Pensioenregeling 2006 wordt deze fiscale ruimte al volop benut. Hierdoor bouwt u meer pensioen op dan voorheen. Het gevolg hiervan is dat er minder ruimte overblijft voor een extra voorziening zoals Pensioensparen. Deelnemers aan de regeling zijn inmiddels persoonlijk geïnformeerd over beëindiging van de regeling.
Pensioensparen niet meer mogelijk De regeling Ahold Pensioensparen is met ingang van 2008 stopgezet.
Ahold Beschikbare Premieregeling afgeschaft De Ahold Beschikbare Premieregeling is met ingang van 2008 stopgezet. Omdat er maar weinig werknemers van deze regeling gebruikmaakten, werden de uitvoeringskosten hoog. Om deze reden heeft het bestuur van Ahold Pensioenfonds de regeling beëindigd. De deelnemers zijn inmiddels persoonlijk op de hoogte gesteld.
21 jaar? Pensioen opbouwen!
In de nieuwe Pensioenwet, die vorig jaar is ingegaan, is geregeld dat werknemers vanaf hun 21e verjaardag pensioen opbouwen. Dit was bij Ahold 22 jaar. Wel speelt het salaris hierbij een rol. Omdat mensen vanaf hun 65e ook AOW ontvangen, bouwen ze geen pensioen op over hun volledige salaris. In de praktijk komt het erop neer dat pensioenopbouw plaatsvindt bij een uurloon vanaf ongeveer E 6,68. Soms is het een paar centen meer of minder; dat hangt af van de CAO die van toepassing is.
7
Eindelijk is het zover. Over het Uniform Pensioenoverzicht is al heel veel gesproken en geschreven. Door de politiek, door pensioenfondsen en door maatschappelijke organisaties. Met pensioen is namelijk iets lastigs aan de hand. Enerzijds is pensioen ontzettend belangrijk en zou elke Nederlander moeten weten hoe het zit met zijn of haar pensioen. Anderzijds is pensioen zo ingewikkeld, dat veel mensen zich er niet eens in willen verdiepen. Ze zeggen: ‘Ik snap het toch niet.’ Of: ‘Mijn baas regelt het wel. ’Herkent u dat? Wat ook meespeelt, is dat pensioen iets is waarmee je meestal pas op latere leeftijd te maken krijgt. Hoewel, je zult maar arbeidsongeschikt raken. Of als nabestaande achterblijven. Dan komt dat pensioen opeens heel dichtbij. En dan blijkt maar weer hoe belangrijk het is dat er toch iets is geregeld. Voortaan ontvangt u een Uniform Pensioenoverzicht, een UPO. Over een paar weken ligt ’ie bij u thuis op de mat. Met het UPO wordt het een stuk gemakkelijker om meer te weten te komen over uw pensioen. Op deze pagina’s ziet u een paar gedeeltes van het UPO. Zodat u hem straks herkent. En alvast weet wat u kunt verwachten. Misschien hebt u dan toch nog vragen. Dat is heel begrijpelijk. Want al is het UPO een stuk eenvoudiger dan u gewend bent, helemaal Jip en Janneke wordt het nooit. Daarvoor is pensioen net iets te ingewikkeld. Maar dan belt u toch gewoon onze Servicedesk? (075-6592400)
Op uw Uniform Pensioen Overzicht treft u de volgende pensioenaanspraken aan: Bij pensionering • het te bereiken pensioen; dit is het pensioen dat u kunt bereiken als u tot uw pensioendatum bij Ahold in dienst blijft • het opgebouwd pensioen; dit is het pensioen dat u per eind 2007 hebt opgebouwd
Bij overlijden: het pensioen voor uw partner en kinderen • bij uw overlijden tijdens uw huidige deelnemerschap; op basis van ongewijzigde voortzetting van uw deelname aan de Ahold Pensioenregeling • bij uw overlijden ná uw pensioendatum • bij uw overlijden na beëindiging van uw huidige deelnemerschap; dit is het pensioen voor uw partner en kinderen als uw deelname aan de Ahold Pensioenregeling per eind 2007 beëindigd zou zijn. Ook vermeldt het UPO de keuzemogelijkheden van uw pensioenregeling, de toeslagverlening (voorheen: indexering) en uw pensioenaangroei over 2007. Tevens treft u een uitgebreide toelichting op het Uniform Pensioen Overzicht aan.
Herken het UPO 8 Vroeger of Later
9
Pensioenfondsen voeren pensioenregelingen uit en beheren het toekomstige pensioen van hun deelnemers.
Bestuur Van voor naar achter, van links naar rechts - J.C. Hellendoorn - Hoofd in- en externe communicatie Albert Heijn Company, namens de werkgever - K. Miedema - Senior Vice President Management Development & Organization Ahold, namens de werknemers - T.M. van den Bosch Senior Vice President General Counsel Europe, namens de werkgever - C.W. Dik (voorzitter) - Financieel Directeur Albert Heijn Company, namens de werkgever - M.M. Koster - Gepensioneerd, namens de pensioengerechtigden - F.J. Jansen - Managing Director Retail Research & Development, namens de werknemers
Zij passen op een grote zak met geld. Dat is een grote verantwoordelijkheid. Dus is het belangrijk dat pensioenfondsen goed bestuurd worden. Door mensen met kennis van zaken. Ook is het belangrijk dat er toezicht is op het handelen van het Bestuur. En dat het Bestuur verantwoording aflegt. Hoe dit geregeld moet worden, is wettelijk vastgelegd. Aan het hoofd van Ahold Pensioenfonds staat een Bestuur. Het Bestuur bepaalt het beleid met betrekking tot onder andere pensioenen, beleggingen en communicatie. Het Bestuur bestaat uit zes leden. Voor de ene helft zijn dit vertegenwoordigers van de werkgever. Van de andere drie leden zijn er twee afkomstig uit werknemerskringen – benoemd door de Centrale Ondernemingsraad - en één vertegenwoordigt de pensioengerechtigden. In 2007 hebben de pensioengerechtigden zelf hun afgevaardigden voor het Bestuur en Verantwoordingsorgaan gekozen. Het Bestuur legt verantwoording af aan het Verantwoordingsorgaan. Ook moet het Bestuur bij belangrijke beslissingen advies vragen aan het Verantwoordingsorgaan. Het Verantwoordingsorgaan bestaat uit zes leden. (In de over-
gangsfase zijn het er tijdelijk zeven.) Twee van hen vertegenwoordigen de werknemers – zij zijn benoemd door de Centrale Ondernemingsraad. Twee vertegenwoordigen de werkgever. En twee vertegenwoordigen de pensioengerechtigden. Daarnaast is er nog een vorm van toezicht, het Interne Toezicht. Dit is een onafhankelijk orgaan, dat toezicht houdt op de manier waarop het Bestuur zijn taken vervult. Het Interne Toezicht beoordeelt ook of de belangen van alle betrokken partijen op een evenwichtige manier worden behartigd. Voor het intern toezicht wordt door het Bestuur een commissie benoemd die is samengesteld uit externe deskundigen. Voor alle mensen die betrokken zijn bij het besturen van Ahold Pensioenfonds geldt dat zij aan strenge eisen moeten voldoen. Ze moeten bijvoorbeeld betrouwbaar en deskundig zijn. De deelnemers moeten er immers op kunnen vertrouwen dat Ahold Pensioenfonds verstandig en weloverwogen te werk gaat en dat alle belangen evenwichtig behartigd worden.
Verantwoordingsorgaan Van voor naar achter, van links naar rechts D.S. Rouw - Gepensioneerd, namens de pensioengerechtigden - L.J.A.P.M. de Baets (voorzitter) Directeur Personeel & Organisatie Albert Heijn Company, namens de werkgever - F. van Vlaanderen Verkoper Albert Heijn, namens de werknemers - S. Eusman - Gepensioneerd, namens de pensioengerechtigden - H.J. Roel - Hoofd planning, monitoring & reporting Albert Heijn Company, namens de werkgever R. Beumer - Voorzitter Centrale Ondernemingsraad Ahold (tijdelijke deelname) - J.W. van Boven Senior advisor Mergers & Acquisitions Ahold, namens de werknemers
Hoe wordt Ahold Pensioenfonds eigenlijk bestuurd? En door wie? 10 Vroeger of Later
11
Het is goed om u zo nu en dan eens af te vragen hoe uw financiële situatie eruit ziet als er ingrijpende dingen gebeuren. Het moment waarop u uw UPO ontvangt, is daarvoor heel geschikt.
U vraagt zich af hoeveel pensioen u vanaf uw 65ste krijgt. En dan? Het UPO vermeldt de hoogte van het te bereiken pensioen als u uw dienstverband voortzet tot uw 65ste. Wat nu? Kijk op pagina 2 van het UPO. Daar staat het te bereiken pensioen vanaf 65 jaar zolang u leeft. U vraagt zich af waar uw nabestaanden op kunnen rekenen als u zou overlijden. En dan? U ziet op het UPO hoe hoog het partner- en wezenpensioen is. Wat nu? Maakt u zich zorgen? U kunt informatie inwinnen over de Ahold Aanvullende Anw-verzekering. Dit is een periodieke uitkering aan uw nabestaanden als u zou overlijden. Een andere mogelijkheid is een uitkering ineens: een Kapitaalverzekering bij overlijden. Deze verzekering kunt u via Ahold Pensioenfonds afsluiten.
Vroeger of later
Meer levensmomenten en de bijbehorende acties vindt u op www.aholdpensioenfonds.nl en in de diverse brochures van Ahold Pensioenfonds. Voor meer informatie kunt u natuurlijk altijd contact opnemen met de Servicedesk van Ahold Pensioenfonds. Mail ons |
[email protected] Bel ons | (075) 659 24 00 Fax ons | (075) 659 85 58 Schrijf ons | Ahold Pensioenfonds | Postbus 3039 | 1500 HA Zaandam
Dit magazine bevat een beknopte weergave van de diverse regelingen en kan in verband met de leesbaarheid niet volledig zijn. Voor sommige bedrijfsonderdelen, CAO-gebieden en soorten dienstverbanden gelden bepaalde regelingen niet. U kunt aan de inhoud van dit magazine geen rechten ontlenen. Rechten kunnen uitsluitend worden ontleend aan de van toepassing zijnde reglementen. Indien u een (pensioen)reglement wenst te ontvangen, kunt u contact opnemen met onze Servicedesk.
