Toelichting Uniform Pensioenoverzicht

Toelichting Uniform Pensioenoverzicht Premieovereenkomst

Wat heeft u aan het Uniform Pensioenoverzicht? Op dit Uniform Pensioenoverzicht staan de bedragen die u ontvangt bij pensionering en arbeidsongeschiktheid, inclusief uw saldo uit de vrijwillige regelingen, als u daaraan heeft deelgenomen. In dit overzicht staat ook wat uw eventuele partner en/of kinderen krijgen als u overlijdt. Dit pensioenoverzicht ontvangt u elk jaar. Wij adviseren u om dit overzicht te bewaren, samen met de overzichten die u van andere pensioenuitvoerders ontvangt. Zo houdt u een helder overzicht van uw pensioen. Op www.mijnpensioenoverzicht.nl staan al uw pensioenen van de verschillende pensioenuitvoerders bij elkaar. Op www.pensioenkijker.nl vindt u algemene informatie over pensioen.

Welke gebeurtenissen beïnvloeden uw pensioen? Sommige gebeurtenissen in uw leven hebben invloed op uw pensioen. Bijvoorbeeld arbeidsongeschiktheid en uw overlijden. Wat de invloed daarvan is, ziet u terug op het pensioenoverzicht. Maar ook trouwen, samenwonen, scheiden en veranderen van baan hebben gevolgen voor uw pensioen of het nabestaandenpensioen. Daarover leest u meer in uw pensioenreglement. Dat kunt u bij ons opvragen of downloaden via www.stps.nl. Heeft u vragen? Neem dan contact op met STPS.

Wat voor pensioenregeling heeft u? Uw pensioenregeling is een premieovereenkomst. Elk jaar wordt een percentage van de pensioengrondslag als premie betaald. Hiermee bouwt u uw eigen pensioenkapitaal op. Wij beleggen de premies onder aftrek van kosten en risicopremies in beleggingsfondsen. De beleggingswaarde is onder andere afhankelijk van koersontwikkelingen. Met het pensioenkapitaal moet u op de pensioendatum een periodieke pensioenuitkering aankopen. Dit doet uw pensioenfonds tegen de inkooptarieven die op dat moment gelden. Daarnaast kunt u nog deelnemen aan de vrijwillige pensioenregeling waarmee u een extra pensioenkapitaal op kunt bouwen. Ook de inleg in deze regeling wordt voor u individueel belegd in dezelfde beleggingsmix als de beschikbare premieregeling (premieovereenkomst).

Wat is de beleggingswaarde van uw pensioen? Beleggingswaarde op 01-01-2012 Bij een beleggingsverzekering wordt de premie onder aftrek van kosten en risicopremies belegd in fondsen. In die fondsen worden beleggingseenheden aangekocht. De waarde van een beleggingseenheid wordt bepaald door de koersontwikkeling van het onderliggende fonds. U heeft een premieovereenkomst waarbij uw pensioenpremies worden gestort op STPS. Meer informatie over de waarde van de beleggingen vindt u op www.stps.nl en in de beleggingsoverzichten die u elk jaar ontvangt. Mogelijke beleggingswaarde op pensioendatum bij beëindiging dienstverband Dit is een berekening van de mogelijke beleggingswaarde op basis van het rendement dat op het pensioenoverzicht staat. Dit is een voorbeeldrendement. Het daadwerkelijke rendement hangt af van de koersontwikkelingen van de beleggingen. De uiteindelijke beleggingswaarde kan dus hoger of lager zijn. Bij deze berekening hebben wij gedaan alsof uw dienstverband is geëindigd op 01-01-2012. En dat vanaf die datum geen premies meer worden betaald.

Mogelijke beleggingswaarde op pensioendatum bij voortzetting dienstverband Dit is ook een berekening van de mogelijke beleggingswaarde op basis van het rendement dat op het pensioenoverzicht staat. Bij deze berekening zijn wij ervan uitgegaan dat u blijft werken en dat tot uw pensioendatum premies betaald worden, zonder wijzigingen. Ook dit is een voorbeeldrendement. Het daadwerkelijke rendement hangt af van de koersontwikkelingen van de beleggingen. Het kan dus hoger of lager zijn. De premie stijgt naarmate u ouder wordt. Dit is meegenomen in de berekening van de mogelijke beleggingswaarde. Hoe de premie stijgt, vindt u in uw pensioenreglement. Meer informatie over beleggingen en over de beleggingsresultaten vindt u op www.stps.nl.

Welk pensioen kunt u verwachten? In dit pensioenoverzicht staan bruto jaarbedragen. Wilt u weten hoeveel pensioen u netto ontvangt, dan kunt u dat uitrekenen met de pensioenplanner. U vindt deze planner op www.stps.nl. U moet hiervoor inloggen met uw persoonlijke gegevens.

Bij pensionering Pensioenindicatie Dit is een rekenvoorbeeld van het jaarlijks pensioen dat u met de mogelijke beleggingswaarde kunt ontvangen. Daarbij is rekening gehouden met de voorschriften voor gelijke pensioenuitkeringen voor mannen en vrouwen. Deze voorschriften gelden vanaf 1 januari 2005 voor premieovereenkomsten. Daarbij is op het pensioenoverzicht gerekend met de tarieven en de rentestand die in 2012 gelden. Deze rente is een voorbeeldrente. Ook de tarieven kunnen in de loop van de tijd veranderen. Bij de daadwerkelijke aankoop van pensioen gaan we uit van de tarieven en rentestand die op dat moment gelden. Uw pensioen gaat in op de eerste dag van de maand dat u de pensioenleeftijd bereikt. Let op: gaat u binnenkort met pensioen (na 31 december 2012)? Op dit Uniform Pensioenoverzicht staan pensioenindicaties. Daarbij is gerekend met een rentestand van 3,6%. Op dit moment is de rentestand aanzienlijk lager dan 3,6%, waardoor het aan te kopen pensioen lager kan zijn. Scheiding Als er sprake is van een echtscheiding of een beëindiging van het geregistreerde partnerschap kan het zijn dat u met uw ex-partner afspraken heeft gemaakt over de verdeling van uw pensioen. Als de gewenste verdeling aan ons is doorgegeven en wij hebben de verdeling bevestigd, dan ontvangt uw ex-partner van ons vanaf uw pensionering het overeengekomen deel. Dit deel wordt bij uitbetaling in mindering gebracht op het getoonde pensioen bij pensionering. U ontvangt dan dus minder pensioen dan op het overzicht staat vermeld. Het kan ook zijn dat u met uw ex-partner bent overeengekomen dat een deel van uw pensioen wordt omgezet in een eigen pensioen voor uw ex-partner. Dit heet conversie. Als wij de conversie hebben bevestigd, is het pensioen dat bestemd is voor uw expartner in mindering gebracht op uw pensioen. Het pensioen dat op het overzicht staat vermeld wordt dan geheel aan u uitbetaald. Kijk voor meer informatie over pensioen en scheiding op www.stps.nl en op www.pensioenkijker.nl.

Voorwaardelijk pensioen1 In het kader van cao-overgangsregelingen kunt u volgens uw pensioenregeling een extra pensioen over dienstjaren uit het verleden ontvangen. Over deze dienstjaren heeft u namelijk minder pensioen opgebouwd dan mogelijk is volgens de fiscale regelgeving. Dit extra pensioen staat vermeld onder de kop ‘Bij pensioneren’ bij ‘Pensioenindicatie bij voortzetting dienstverband’. Deze extra pensioenaanspraken zijn nog niet voor u opgebouwd en gefinancierd. Om dit extra pensioen te ontvangen, moet u tot de pensioen(ingangs)datum ononderbroken blijven werken bij KPN Contact. Voor zover u de hoedanigheid van werknemer verliest voor dit tijdstip, heeft u geen recht op pensioen volgens deze regeling. De cao-partijen hebben het voorwaardelijk pensioen bedoeld voor een tijdelijk pensioen tot 65 jaar. Dat geldt ook voor het voorwaardelijk partnerpensioen. Door beide voorwaardelijke pensioenen om te zetten in een tijdelijk ouderdomspensioen is het mogelijk om voor 65 jaar met pensioen te kunnen gaan. Met de pensioenplanner op www.stps.nl kunt u uw eigen gewenste pensioensituatie berekenen. Heeft uw werkgever eenmaal toegezegd dat hij aanspraken over het verleden inkoopt, dan kan hij dit in beginsel niet meer intrekken.

Bij overlijden Uw partner en kinderen krijgen alleen een uitkering als u nog in dienst bent bij uw werkgever wanneer u overlijdt. Gaat u uit dienst? Dan kunt u ervoor kiezen om uw pensioenkapitaal te verdelen in twee uitkeringen: een uitkering voor als u met pensioen gaat (ouderdomspensioen) en een uitkering voor uw partner en kinderen na uw overlijden (een partnerpensioen). Dit heet omzetting. In dit overzicht is standaard rekening gehouden met deze omzetting, ongeacht of er wel of geen partner bij het fonds bekend is. Dit is bewust gedaan omdat het gaat om de persoonlijke toekomstige situatie op pensioendatum. Die kan afwijken van de huidige situatie. Als u getrouwd bent of u een geregistreerd partnerschap heeft dan komt uw partner in aanmerking voor een partnerpensioen. Als u ongehuwd samenwoont en u heeft dit in een notariële akte laten vastleggen, kan uw partner ook in aanmerking komen voor een partnerpensioen. U hoeft de gegevens van uw partner niet vooraf aan het pensioenfonds door te geven; de gegevens en bewijsstukken vragen wij pas op bij u of uw nabestaanden, wanneer u met pensioen gaat of na uw overlijden. Alleen als er sprake is van een huwelijk of een geregistreerd partnerschap staan de partnergegevens op het pensioenoverzicht vermeld. Raadpleeg altijd de beschrijving van het partnerpensioen in uw pensioenreglement. Als u bent gescheiden of uw geregistreerd partnerschap is beëindigd, dan is er rekening gehouden met eventuele aftrekbedragen voor het partnerpensioen voor uw ex-partner. 1

Verplichte tekst uit Besluit sociaal akkoord 2004: Het pensioen dat voor u zal worden ingekocht omdat u in het verleden gedurende uw dienstbetrekking(en) één of meer perioden heeft gehad waarin minder pensioen is opgebouwd dan op grond van de fiscale regelgeving mogelijk is, wordt pas opgebouwd op het moment dat en voor zover de toegezegde aanspraken zijn gefinancierd. Wanneer uw deelname aan de pensioenregeling eindigt voordat deze aanspraken (volledig) zijn gefinancierd, heeft u alleen recht op het op dat moment gefinancierde en opgebouwde deel van deze pensioenaanspraken. Indien bij beëindiging van de deelname aan de pensioenregeling nog geen toegezegd pensioen over verstreken dienstjaren voor u is ingekocht en opgebouwd, heeft u dus ook geen recht op dit deel van uw toezegging. Als aan u is toegezegd dat pensioenaanspraken over verstreken dienstjaren worden ingekocht, dan moeten deze uiterlijk binnen vijftien jaren nadat de toezegging is gedaan, zijn gefinancierd. Wanneer u binnen die vijftien jaar met pensioen zou gaan, moeten de in te kopen pensioenaanspraken al eerder zijn gefinancierd, namelijk uiterlijk op het moment van uw pensionering. Een eenmaal gedane toezegging tot inkoop van aanspraken over het verleden kan in beginsel niet worden ingetrokken of gewijzigd.

Uw partnerpensioen is verminderd met het bijzonder partnerpensioen dat voor uw expartner bestemd is. Bent u na 1 januari 2012 gescheiden? Dan is dit bedrag nog niet verwerkt in dit overzicht en wordt uw partnerpensioen hiermee nog verminderd. Er is géén rekening gehouden met eventuele afspraken over de verdeling van het ouderdomspensioen (verevening). Als u en uw ex-partner daarover afspraken hebben gemaakt, dan is dit níet verrekend in uw ouderdomspensioen. Dit deel wordt bij uitbetaling in mindering gebracht op het getoonde pensioen bij pensionering. U zult dan dus minder ouderdomspensioen ontvangen dan op het overzicht staat vermeld. Voorwaardelijk pensioen voor uw partner In het kader van cao-overgangsregelingen kunt u volgens uw pensioenregeling een extra pensioen voor uw partner over dienstjaren uit het verleden ontvangen. Over deze dienstjaren heeft u namelijk minder pensioen voor uw partner opgebouwd dan mogelijk is volgens de fiscale regelgeving. Dit extra pensioen voor uw partner staat vermeld bij de uitkering bij uw overlijden na uw pensioendatum. De voorwaarden om in aanmerking te komen voor dit pensioen zijn gelijk aan het voorwaardelijk pensioen. De cao-partijen hebben het voorwaardelijk pensioen bedoeld voor een tijdelijk pensioen tot 65 jaar. Dat geldt ook voor het voorwaardelijk partnerpensioen. Door beide voorwaardelijke pensioenen om te zetten in een tijdelijk ouderdomspensioen is het mogelijk om voor 65 jaar met pensioen te kunnen gaan. Na omzetting van het voorwaardelijk partnerpensioen wordt het partnerpensioen bij uw overlijden na pensioendatum lager. Met de pensioenplanner op www.stps.nl kunt u uw eigen gewenste pensioensituatie berekenen.

Bij arbeidsongeschiktheid Bent u langer dan twee jaar ziek (wettelijk 104 weken) en voor 35% of meer arbeidsongeschikt verklaard? Dan komt u in aanmerking voor een uitkering bij arbeidsongeschiktheid. U ontvangt deze uitkering van het UWV namens de overheid op grond van de Wet Werk en inkomen naar Arbeidsvermogen (WIA). Naast deze uitkering en uw eventuele salaris kunt u van ons een aanvullende arbeidsongeschiktheidsuitkering ontvangen. De dekking van het arbeidsongeschiktheidspensioen eindigt wanneer u niet meer in dienst bent bij uw werkgever. Eindigt uw dienstbetrekking terwijl u al een uitkering van ons ontvangt (dus als u arbeidsongeschikt bent), dan loopt uw uitkering gewoon door. U komt in aanmerking voor een aanvullende uitkering bij arbeidsongeschiktheid indien uw pensioengevend inkomen hoger is dan € 50.065 (2012), tenzij u zich voor deze verzekering heeft afgemeld. De hoogte van deze uitkering – die betrekking heeft op het salarisdeel boven de WIA-uitkeringsgrens – hangt af van uw percentage arbeidsongeschiktheid. De uitkering kan hierdoor lager zijn. Daarnaast gaat – onder voorwaarden – de opbouw van uw kapitaal door zolang u arbeidsongeschikt bent. Voor de bepaling van de opbouw wordt gebruik gemaakt van de leeftijdsafhankelijke beschikbare premiestaffel. Daarnaast is de hoogte van de beschikbare premie afhankelijk van de mate van arbeidsongeschiktheid.

Op welke gegevens is uw pensioenoverzicht gebaseerd? De onderstaande gegevens zijn gebruikt voor de berekening van de bedragen die op het pensioenoverzicht staan. Begin deelneming Dit is de datum waarop u bent gaan deelnemen aan deze pensioenregeling. De datum ‘begin deelneming hoeft niet gelijk te zijn aan de datum van indiensttreding. Dit is de datum waarop u bent gaan deelnemen aan deze pensioenregeling. Deeltijdpercentage Dit is het percentage dat u werkt in verhouding tot een volledig dienstverband. Een voorbeeld: iemand werkt halve dagen (20 uur per week) en een voltijd dienstverband is 40 uur. Dan is het deeltijdpercentage 50%. Pensioengevend salaris Dit is het deel van uw bruto jaarsalaris dat meetelt voor uw pensioenopbouw. Het pensioenreglement bepaalt welke delen van het salaris meetellen voor de pensioenopbouw en dus pensioengevend zijn. Vermeld is het pensioengevend salaris bij volledig dienstverband. Franchise Dit is het deel van uw pensioengevend salaris waarover u geen pensioen opbouwt in deze pensioenregeling. U bouwt hierover geen pensioen op, omdat u vanaf uw 65e een AOWuitkering ontvangt van de overheid. Vermeld is de franchise bij volledig dienstverband. Pensioengrondslag Dit is uw pensioengevend salaris minus de franchise. Uw pensioenopbouw is op dit bedrag gebaseerd. Vermeld is de pensioengrondslag bij volledig dienstverband. Beschikbare premie als percentage van de pensioengrondslag Dit is een leeftijdsafhankelijk of een vast percentage van uw pensioengrondslag. In uw pensioenreglement vindt u de percentages per leeftijdscategorie. Beschikbare premie Dit is het totale bedrag dat in een jaar als premie is betaald. Pensioendatum De datum dat u met pensioen gaat. Kijk in de pensioenregeling die voor u geldt, wanneer uw pensioen ingaat. ANW-aanvullingsverzekering Wanneer u vrijwillig deelneemt aan de Anw-aanvullingsverzekering dan staat dit vermeld. De premie voor deze verzekering wordt maandelijks op uw salaris ingehouden en staat vermeld op uw loonstrook.

Uw beleggingskeuze Uw pensioenregeling is een premieovereenkomst. U bouwt in die regeling een eigen pensioenkapitaal op. Wij beleggen uw premie voor u in één van de beleggingsmogelijkheden die STPS beschikbaar heeft gesteld: • •

de Life Cycle (beleggingsmix L): naarmate u ouder wordt, belegt u minder risicovol; Vrij Beleggen in één van de volgende beleggingsmixen: A 100% aandelen B 75% aandelen en 25% obligaties C 50% aandelen en 50% obligaties D 25% aandelen en 75% obligaties E 100% obligaties F 50% duurzame aandelen en 50% obligaties G Geldmarkt

Factor A (voor uw belastingaangifte) Het bedrag op het pensioenoverzicht kunt u nodig hebben voor uw belastingaangifte over het jaar 2012. Heeft u meerdere pensioenoverzichten ontvangen? Dan moet u de factor A bedragen op deze pensioenoverzichten bij elkaar tellen. Wilt u een berekening maken van uw fiscale ruimte? Gebruikt u dan de Rekenhulp Lijfrentepremie van de Belastingdienst. Dat vindt u op www.belastingdienst.nl.

Heeft u vragen? Neemt u dan contact op met STPS. U kunt ons bereiken van maandag tot en met vrijdag van 09.00 uur tot 17.00 uur op telefoonnummer (050) 582 79 22. U kunt ook een e-mail sturen naar [email protected].