Előkészületek az euroövezeti csatlakozásra – a pénzügyi szektor felkészülése Balogh László, vezető nemzetközi tanácsadó Budapest, 2009. május 21.
Előzmények: előkészületek az euro gyakorlati bevezetésére… •
2006 • MNB és a PM közös munkacsoportot alakít a kérdés vizsgálatára • A jó makropálya, a maastrichti kritériumok teljesítése nem elég! • Másik ág: a gyakorlati felkészülés – ez is időigényes
•
2007 • Szeptember: Kormányhatározat a Nemzeti Euro Koordinációs Bizottság felállítására (NEB) – NEB megalakul • Elnöke a pénzügyminiszter, társelnöke az MNB elnöke
•
2008 • Megalakulnak a NEB albizottságai – összesen 7 • Nemzetközi tapasztalatok és szemináriumok (Francia és szlovák tapasztalat csere ) • Június: a Kormány elfogadja az Nemzeti Átállási Terv első változatát
Az előkészületek jogi keretei •
A NEB feladatai: – A Nemzeti Átállási Terv elkészítésének koordinálása – Szakmai ajánlások készítése a gazdasági szereplők számára – Az euro kommunikációs stratégia kialakítása – A szükséges jogszabályok előkészítésének koordinálása
•
A NEB a kormány tanácsadó, javaslattevő, konzultatív szerve – nem döntéshozó szerv!
•
Rendszeresen beszámol a kormánynak és az Országgyűlés illetékes bizottságainak
•
Tagjai: pénzügyminiszter (elnök), MNB elnök (társelnök), MeH miniszter, gazdasági- és fejlesztési miniszter, önkormányzati miniszter, szociális és családügyi miniszter, igazságügyi és rendészeti miniszter, PSZÁF elnöke, KSH elnöke
Nemzeti Euro Koordinációs Bizottság (NEB) Kormány NEB Albizottságok Pénzügyi szektor
Nem- pénzügyi vállalatok
Közszféra
Fogyasztóvédelem
IT
Jogi kérdések
Kommunikáció
Nemzeti Átállási Terv • Nyilvános dokumentum • A NEB szakmai albizottságai széleskörű konzultáció keretében állították össze • A kormány hagyta jóvá • A munkába minden érdekelt csoport részt vett • Rendszeresen (évente) felülvizsgálatra kerül
Feladata: • Az átálláshoz kapcsolódó legfontosabb tudnivalók összefoglalása • Orientálja a köz- és magánszférát a feladatok végrehajtásában • Egyelőre a felkészülés alapozási szakaszában elvégzendő ügyekre fókuszál
Nemzeti Átállási Terv Alapelvek: ¾ Egy fázisú bevezetés ¾ €-nap –Január 1. ¾ Rövid kettős készpénzforgalmazási időszak (max. 1 hó) ¾ Kettős ár feltüntetés ¾ Szerződések folytonossága ¾ A visszavonhatatlanul megállapított átváltási árfolyam kizárólagos használata ¾ Az átállási költségeket minden szereplő maga viseli ¾ Az átváltás miatti áremelés tilos!
Nemzeti Átállási Terv Versenyszféra Az üzleti szféra fő feladatai: • A belső (IT) rendszerek átállítása, az eurokompatibilitás megteremtése • Új árképzési (marketing) stratégia lehet szükséges • Előszállítások – készpénzcserében való részvétel • A fogyasztók (ügyfelek) tájékoztatása
Nemzeti Átállási Terv Közszféra • Jogszabályok – az átállás jogi keretei • Át kell alakítani: – – – – –
A nyugdíjrendszert A szociális ellátórendszert és -transzfereket Statisztikai rendszert Költségvetési- és adórendszert Önkormányzatokat és intézményeiket
Valamennyi költségvetési intézmény átállítása • Élenjáró, példát mutató magatartás kívántatik a közszféra szereplőitől!
•
Nemzeti Átállási Terv Jogi feladatok
A jogi átállás fő feladatai: Az EU jogszabályai jelentik a kiindulási alapot Világos, egyértelmű és transzparens szabályozás A túl aprólékos és egyedi szabályozás kerülendő „Kerettörvény” amely általánosított szabályokat tartalmaz • Az átállás alapvető paramétereit (kettős készpénzforgalmazás, kettős árfeltüntetés) – Kerekítési szabályok – Rendelkezéseket
• • • •
Nemzeti Átállási Terv Egyebek • IT – Proaktív IT fejlesztések szükségessége – Hosszú időigény – nagy rendszereknél akár 3 év
• Kommunikáció – Lakosság nagy része a pénzügyi szektoron keresztül fog tudomást szerezni, informálódni – kulcsszerep!
09-05-19
10
A gyakorlati felkészülés menetrendje A gyakorlati felkészülés menetrendje együtemű átállás esetén Gyakorlati felkészülés Gazdaságpolitikai feltételek teljesítése
Előkészítési fázis
Alapozási fázis
min. € nap - 36 hó
A NEB és szakmai bizottságainak felállítása
Előcsatlakozási fázis
min. € nap - 30 hó
€ nap - 12 hó
Az euróbevezetés döntéselőkészítési folyamata
€ nap - (5-6) hó
Derogáció eltörlése
€ nap
€ nap + 1 hó
Bevezetés utáni fázis
max. € nap + 6 hó
max. € nap + 12 hó
Jogszabályok hatályba lépése Kettős árfeltüntetés
A céldátum ismerete nélkül megkezdhető feladatok
PM- MNB közös kormányelőterjesztés a felkészülés megkezdéséről
ERM2 csatlakozás nemzeti nemzeti átállási terv átállási terv 09-05-19 I.I. változata változata
Készpénzcsere végső előkészítése A nemzeti átállási terv végrehajtása, folyamatos frissítése, válságterv •IT átállás •Jogi átállás •Közszféra felkészítése, felkészülése •Lakosság felkészítése, tájékoztatás •Üzleti szféra felkészítése, felkészülése •Pénzügyi szféra felkészítése, felkészülése
Kettős készpénz-forgalom, Ft bevonás, díjmentes banki váltás •Lakosság további felkészítése, tájékoztatás •A felkészülési hiányosságok kezelése •Áralakulás, fogadtatás nyomon követése
NEB megszűnése
11
EU tagság és az euro bevezetése • Az euro bevezetése szerződéses kötelezettség – nem választható opció! (UK, DK kivétel!) • A Maastrichti Szerződés, Növekedési és stabilitási egyezmény ⇒ stabil, egészséges gazdaságpolitika folytatása a tagállamoknak kötelező! – Ha nem: a túlzott deficit eljárás beindítása
• Átmeneti derogáció az új tagállamoknak: – a reálkonvergencia időigényének elismerése 09-05-19
Maastricht • • • • •
Államháztartási hiány: – 3% Infláció: – a 3 legjobb tagállam átlaga +1,5% Hossztávú kamatok: – a 3 legjobb átlaga + 2% Államadóság: - GDP max. 60% -a A beállított eredmények fenntarthatósága
A kritériumokat a Treaty szabja meg, az Európai Bizottság nem térhet el a Treaty rendelkezéseitől! Így a feltételek nem lehetnek politikai alku tárgyai az Európai Bizottsággal! A Szerződést (Treaty) kellene módosítani, de még a Lisszaboni Szerződést sem sikerült életbe léptetni 2 éve….
09-05-19
Az ERM - II ± 15 % árfolyam ingadozási sáv • Jogi értelemben 2 évet kell eltölteni benne feszültség nélkül- szorosan a sávközép körül, minimális ingadozással • Gyakorlatilag majdnem 3 év szükséges lenne az európai eljárások miatt •Belépés n. év I. negyedév, a két év kiértékelése: n+2.év II. né •€-nap: n+3.év január 1. •Ezzel az eljárási időigénnyel is számolni kell! 09-05-19
14
Az európai eljárás: a derogáció eltörlése • Az EB és az EKB speciális konvergenciajelentést készít (tagállami kérésre) a célként megjelölt csatlakozási évet megelőző tavasszal • Megállapítják a konvergencia feltételek teljesülését és javasolják a Tanácsnak a derogáció eltörlését – Konzultálnak az Európai Parlamenttel is • A javaslatot először (nyár elején) az Európai Tanács (állam- és kormányfők) vitatják meg – Politikai szintű (nem jogi erejű) döntés • Ezután formális (jogi) döntést az ECOFIN Tanács hoz (július eleje) • Az ECOFIN egyidőben dönt a visszavonhatatlan, fix átváltási kulcsról is – Start lövés - Visszaszámlálás indul! –alig hat hónap marad az €-napig 09-05-19
Pénzügyi Szektor Albizottság • Vezeti: MNB – Király Júlia, MNB alelnök
• Tagjai: – Hatóságok: PM, IRM, GKM, MeH, PSZÁF – Piaci szereplők szövetségei: Bankszövetség, MABISZ, BAMOSZ, Lízingszövetség, OTSZ – Piaci kulcsszereplők: MÁK, ÁKK, Giro, KELER, BÉT, Magyar Posta
A feladatok meghatározása, csoportosítása
• Stratégiai • Hosszú időt igénylő • Céldátum ismerete nélkül is megkezdhető
• Nem-stratégiai • Rövidebb megvalósítási idő • Céldátum ismerete szükséges hozzá
A felkészülés legfontosabb vetületei • Maastrichti kritériumok teljesítése – makrokonvergencia: a felkészülés meghatározó vonulata • ERM II részvétel – releváns a gyakorlati felkészülés szempontjából is • A gyakorlati, technikai felkészülési folyamat
Az eurobevezetéskor a pénzügyi szektorban követendő célok • Infláció minimalizálása, inflációs érzület csökkentése • Euro iránt közbizalom megteremtése és megőrzése – stabilitás üzenete • Az átállás legyen zökkenőmentes • Az átállás költségei legyenek optimálisak: ne legyen a teher túlzott, de ne veszélyeztesse a gazdasági szereplők versenyképességét sem 09-05-19
19
Pénzügyi szektor • • • • • •
Készpénzcsere Pénzforgalmi infrastruktúrák Hitelintézetek számlavezetési feladatai Értékpapírpiac Biztosítás – nyugdíjpénztárak Egyéb kapcsolódó területek: – Jogalkotás – IT – Kommunikáció 09-05-19
20
Készpénzcsere • Készpénzcsere lebonyolítása o Új érmék o Milyen címletekben? o Milyen nemzeti oldallal? o Hol készüljön? (Gazdaságossági szempontok)
o Új bankjegyek o Hol készüljön? o Beszerzésük milyen konstrukcióban történjék? o Addigra új bankjegysorozat?
o Csere és bevonás o o o o
Kettős készpénzforgalmazási időszak meghatározása Logisztikai lebonyolítása – kooperáció - kommunikáció Hitelintézetek - előszállítás Kereskedők - előszállítás 09-05-19
21
Pénz- és értékpapírforgalom • Pénz- és értékpapírforgalmi rendszerek átállítása (VIBER, BKR, KELER, kártyarendszerek) • SEPA (egységes európai pénzforgalmi övezet) környezetben – fokozódó pénzforgalmi verseny • Pénz- és értékpapírforgalmi rendszerek rákapcsolása az európai rendszerekre o TARGET2, TARGET-Securities, STEP2 • Postai Elszámoló Központ átállítása o A teljes lakossági készpénz, ill. -átutalás forgalom 70%-a! Ma VIBER, euróval TARGET2. o PEK: átállás TARGET2-re - rendszertagként! 09-05-19
22
Értékpapír-piac • Adósságkonverzió (kötvények) • • • •
Részvények, befektetési jegyek konverziója Kik alakítsák át az értékpapírokat? A tőzsdei kereskedés átállítása Információnyújtás a befektetőknek – Intézményi – Lakossági
• Piaci indexek, egyes kereskedési ügyek átgondolása 09-05-19
23
Hitelintézetek • Főszerepben: – Készpénzcserében – Pénzforgalom átállításában – Értékpapírpiaci teendők – ezen kívül:
• • • •
Vezetett számlák átállítása Megtakarítások átállítása Hitelek konverziója Alapelvek: – Szerződések folytonossága – Nominális kamatok sérthetetlensége
• Kommunikáció – ügyfél-tájékoztatás! 09-05-19
24
Biztosítás • Alapelvek: – Szerződések folytonossága – Nominális kamatok változatlansága
• Ügyfél tájékoztatás – Életbiztosítás – Nem-életbiztosítás
• Magán nyugdíjpénztárak…
09-05-19
25
Lakosság • Aktív, kooperatív részvétel a készpénzcsere lebonyolításában • Megtakarítások, hitelek, vezetett számlák átalakítása • Tudatosítás, megismertetés • Bizalomépítés az euro iránt • Hátrányos helyzetű rétegek elérése – különleges eszközök (idősek, távoli kistelepülések, gyengén látóak, kisebbségi közösségek)– nem maradhat fehér folt! 09-05-19
26
Postai bélyegek, tarifák •Megfelelő értékű bélyegek, sorozatok kialakítása •Alapelvek érvényre juttatása – nem lehet árnövelő hatás •Régi Ft címletű bélyegek átmeneti felhasználása (?) •A szomszédos országok postai tapasztalatainak megismerése (Szlovénia, Szlovákia) •Egyéb hagyományos postai szolgáltatások árazása (pl. csomagküldés) •Addigra liberalizált az európai postai környezet! •Első nyugdíjkézbesítések: kis címletekben! (Szlovák példa)
A Posta szerepe • Óriási a hálózata, minden lakost el tud érni, még a nem bankosított országrészekben is! • Sok idős ember számára az egyetlen intézményi kapcsolat, házhoz megy. • Az átállás érinti a hagyományos postai funkciókat (levelek bérmentesítése, bélyegkiadás, csomagküldés, postai pénzutalás, nyugdíjkézbesítés) és • A nem hagyományos funkciókat ¾ A felkészülést időben kell megkezdeni ¾ IT rendszerek átalakítása – leghosszabb időigény ¾ Átállási költségek (beruházások) időben való tervezése, több évre való elosztása 09-05-19
Megjegyzések • A gyakorlati felkészülésnek céldátum hiányában is van értelme (pl. CZ, UK,) • A gyakorlati felkészülés első korai lépéseinél tartunk • A felkészülési infrastruktúra létrejött, megkezdte működését, van már NÁT! • A pénzügyi válság lefékezte a folyamatot • Meghatározó lesz a makropálya – konvergenciafolyamat • Használható nemzetközi tapasztalatok már vannak: Szlovénia, Málta, Ciprus és Szlovákia • Szlovákia: nagyon sikeres, 6 milliós lakosság, jó példa 09-05-19
Köszönöm a figyelmet!
[email protected]
