Een functie als apotheker Een nieuwe pensioenregeling
Welkom bij Stichting Pensioenfonds Openbare Apothekers (SPOA) Wij informeren u graag over uw pensioenregeling waarin u nu pensioen opbouwt. Het is belangrijk dat u weet wat uw pensioen biedt. En wat er kan veranderen. Wij adviseren u de brochure door te lezen en de ontwikkeling van uw pensioen elk jaar te vergelijken met uw wensen.
Deze drie zaken zijn nu meteen belangrijk Misschien wilt u de volledige brochure op een later moment lezen. Regel dan wel nu de drie onderstaande zaken, ze zijn belangrijk voor u en uw gezin. Waar gaat het over?
Geldt er een termijn?
Meer info
Hoe regel ik dat?
1. Ander pensioen Aanvragen binnen Pagina 4 Formulier meenemen. 6 maanden na uw ‘Waarde overdracht’ eerste werkdag. insturen*. 2. Samenwonen. Nee. Ons advies: Pagina 8 Meld uw doe dit meteen. partner nu aan. 3. Meer pensioen opbouwen.
Formulier ‘Melden relatie’ op www.spoa.nl insturen.
Nee. Ons advies: Pagina 4 Keuzeformulier beslis nu, hoe insturen*. eerder u begint, hoe beter dat is.
*
U treft deze fomulieren aan bij deze brochure en de brief ‘Welkom bij Stichting .
Pensioenfonds Openbare Apothekers’.
Meer weten? • www.spoa.nl. • Helpdesk Telefoon: 045 - 5763 952 (elke werkdag 8.30 uur tot 17.00 uur). Mail:
[email protected]. Post: AZL, t.a.v. SPOA, postbus 4471, 6401 CZ Heerlen. Aarzel niet om uw vraag aan ons voor te leggen. Wij helpen u graag.
2
Inhoud Wanneer ontvangt u uw pensioen? Wat is SPOA en welk pensioen is er geregeld?............................................................. 4 Wat gebeurt er met pensioen dat ik al heb opgebouwd in mijn vorige baan?................ 4 Als u later stopt met werken.......................................................................................... 4 Uw pensioenbedrag is niet zeker................................................................................... 4 Op welke leeftijd kunt u met pensioen?......................................................................... 4 Hoe kunt u het pensioen aanpassen aan uw wensen?.................................................. 4 Uw keuzes nu:............................................................................................................... 4 Uw keuzes later:............................................................................................................ 4 Hoeveel premie betaalt u? Hoeveel premie betaalt u als apotheker in loondienst?.................................................. 5 Hoeveel premie betaalt u als zelfstandig apotheker?..................................................... 6 U betaalt de pensioenpremie zelf aan het fonds............................................................ 6 Wat doen wij met uw pensioenpremie?........................................................................ 6 Verhoging van uw pensioen om de koopkracht te behouden........................................7 Veranderingen die uw pensioen raken Veranderingen in uw werk........................................................................................ 7 Veranderingen privé.................................................................................................. 8 Als u overlijdt: pensioen voor uw partner en kinderen Wat is nabestaandenpensioen?..................................................................................... 8 Getrouwd of woont u samen?....................................................................................... 8 Werkt u of bent u met pensioen?................................................................................... 8 U bent gepensioneerd................................................................................................... 8 U bent niet gepensioneerd, u werkt nog........................................................................ 8 Als u straks met pensioen gaat Uw keuzes..................................................................................................................... 9 Pensioenplafond............................................................................................................. 9 Wanneer ontvangt u uw pensioen?................................................................................ 9 Gescheiden en pensioen verdeeld?............................................................................... 9 Welke informatie kunt u nog meer van SPOA verwachten? SPOA Helpdesk.............................................................................................................. 9 Als u niet tevreden bent............................................................................................... 10 Welke informatie moet u zelf verstrekken?.................................................................. 10 Pensioenreglement...................................................................................................... 10 Beleggingskeuze Als u kiest voor beleggen bij SPOA.............................................................................. 10 Als u kiest voor beleggen bij NN.................................................................................. 10
Een functie als apotheker. Een nieuwe pensioenregeling
3
Wanneer ontvangt u uw pensioen? Wat is SPOA en welk pensioen is er geregeld? Wij zijn het beroepspensioenfonds voor openbare apothekers. Van ons ontvangt u pensioen als u straks stopt met werken. Maar er is ook pensioen voor uw partner en kinderen (de nabestaanden) als u overlijdt. Wat gebeurt er met pensioen dat ik al heb opgebouwd in mijn vorige baan? U kunt beslissen om dit pensioen mee te nemen naar SPOA. Of u dat wilt, is een persoonlijke afweging. Kijk daarbij naar de eigenschappen van uw vorige pensioenregeling en de regeling van SPOA. Kiest u voor meenemen dan moet u dat binnen zes maanden na uw start bij SPOA aanvragen. Uw pensioen kan alleen naar SPOA verhuizen als beide pensioenfondsen financieel gezond zijn. Is dat niet geval dan wacht de aangevraagde verhuizing op uitvoering totdat beide fondsen hun financiële positie hebben verbeterd. Informatie over de financiële positie van SPOA leest u in de brief bij deze brochure en op www.spoa.nl. Als u later stopt met werken Dan bestaat uw inkomen uit meerdere delen: • AOW van de overheid, • pensioen van SPOA en eventueel andere pensioenuitvoerders (zie www.mijnpensioenregister.nl), • wat u zelf hebt geregeld, bijvoorbeeld via een lijfrente. Uw pensioenbedrag is niet zeker U betaalt pensioenpremie en u bouwt pensioen op. Hoe hoog uw pensioen straks wordt, hangt af van de premie, het aantal jaren dat u pensioen bij ons opbouwt, de beleggingsresultaten en de financiële positie van het fonds. Als deelnemer loopt u dus het risico dat uw pensioen lager is dan u verwacht. Officieel heet uw regeling een ‘beschikbare premieregeling’. Op welke leeftijd kunt u met pensioen? U kunt met pensioen vanaf 65 jaar. In de maand dat u 65 jaar wordt, ontvangt u rond de 23ste voor het eerst pensioen. Daarna maandelijks zo lang u leeft. Bij de uitbetaling houden wij loonheffing en sociale premies in op het bruto pensioen. U kunt besluiten eerder met pensioen te gaan. Op zijn vroegst vanaf 55 jaar. Daardoor wordt uw pensioen minder: hoe eerder u met pensioen gaat, hoe lager het bedrag per maand. Werkt u door na uw 65ste? Dan stopt uw pensioenopbouw op uw 65ste. De uitbetaling kunt u later laten starten, maar uiterlijk op 70 jaar. Uw pensioen wordt hierdoor hoger: hoe later u met pensioen gaat, hoe hoger uw bedrag per maand. Hoe kunt u het pensioen aanpassen aan uw wensen? U hebt een aantal keuzes nu, en een aantal keuzes als u straks met pensioen gaat.
Uw keuzes nu: Nabestaandenpensioen voor partner en kinderen. Meer pensioen opbouwen: • over jaarinkomen tot € 75.000 (Vrijwillige Aanvullende Regeling, u betaalt extra premie), • over jaarinkomen boven de € 75.000 (Excedentregeling). Alleen voor apothekers in loondienst.
Uw keuzes later: • op welke leeftijd ga ik met pensioen? • zorgen voor meer pensioen voor uw partner na uw overlijden, • de eerste 5 of 10 jaar maximaal 25% hoger of lager pensioen. Geef ruim van tevoren aan ons door als u uw pensioendatum hebt bepaald. Wij informeren u dan over de keuzes en hoe u dat regelt.
4
Hoeveel premie betaalt u? De hoogte van de pensioenpremie wordt bepaald door uw inkomen. Tot uw 35ste is de premie ook afhankelijk van uw leeftijd. Hoeveel premie betaalt u als apotheker in loondienst? Uw inkomen bepaalt hoeveel pensioenpremie u betaalt. De ontvangen premie wordt omgezet in pensioenaanspraken. Ieder jaar krijgt u een overzicht van uw opgebouwde pensioenaanspraken. De pensioenpremie is aftrekbaar voor de loonheffing, het uitbetaalde bedrag wordt straks belast. Als u in loondienst werkt dan geldt onderstaande premietabel. Jaarinkomen apotheker in loondienst tot € 18.000 € 18.000 - € 27.000 € 27.000 - € 36.000 € 36.000 - € 45.000 € 45.000 - € 62.500 € 62.500 - € 75.000 € 75.000 en hoger
Pensioenpremie basisregeling in 2013 € 1.140 € 2.280 € 3.420 € 4.560 € 6.840 € 9.120 € 11.400
U kunt er voor kiezen om meer pensioen op te bouwen door extra premie te betalen. In principe is deze extra premie bedoeld om nabestaandenpensioen in te kunnen kopen op uw pensioendatum. Uw leeftijd bepaalt hoeveel meer u kunt inleggen. Na uw keuze kunt u ook besluiten te stoppen met deze aanvulling. Leeftijdsgrens apotheker
Pensioenpremie Vrijwillige Aanvullende Regeling
Vanaf 30 jaar Van 30 tot 35 jaar Vanaf 40 jaar Vanaf 50 jaar Vanaf 60 jaar
maximaal 10% extra pensioenpremie voor u geldt een maximum pensioenpremie per jaar van € 10.659 maximaal 10% extra pensioenpremie voor u geldt een maximum pensioenpremie per jaar van € 11.289. maximaal 20% extra pensioenpremie maximaal 30% extra pensioenpremie maximaal 40% extra pensioenpremie
U kunt er voor kiezen pensioen op te bouwen over uw jaarinkomen boven de € 75.000. Dit heet de excedentregeling. In de tabel leest u welke premie voor u geldt. U kunt een lager percentage kiezen. Let op: als u eenmaal voor deelname kiest, geldt die keuze zo lang u apotheker in loondienst bent en meer dan € 75.000 per jaar per verdient. Leeftijdsgrens apotheker in loondienst 20 - 24 jaar 25 - 29 jaar 30 - 34 jaar 35 - 39 jaar 40 - 44 jaar 45 - 49 jaar 50 - 54 jaar 55 - 59 jaar 60 - 64 jaar
Pensioenpremie voor jaarinkomen boven de € 75.000 (excedentregeling) 7,3% 8,8% 10,6% 12,8% 15,5% 18,8% 22,7% 27,6% 33,6%
Een functie als apotheker. Een nieuwe pensioenregeling
5
Hoeveel premie betaalt u als zelfstandig apotheker? Jaarinkomen zelfstandig apotheker, inclusief DGA’s
Pensioenpremie basisregeling in 2013
tot € 50.000 € 4.560, dit is het minimum premiebedrag on geacht het inkomen tot € 50.000 € 50.000 - € 62.500 € 6.840 € 62.500 - € 75.000 € 9.120 € 75.000 en hoger € 11.400
U kunt er voor kiezen om meer pensioen op te bouwen door een hogere premie te betalen. In principe is deze extra premie bedoeld om nabestaandenpensioen in te kunnen kopen op uw pensioendatum. Uw leeftijd bepaalt hoeveel meer pensioenpremie u mag inleggen. U beslist per jaar, wij vragen er naar aan het begin van het jaar. Leeftijdsgrens zelfstandig apotheker
Pensioenpremie Vrijwillige Aanvullende Regeling
Vanaf 30 jaar Vanaf 40 jaar Vanaf 50 jaar Vanaf 60 jaar
maximaal 10% extra pensioenpremie. Tot de leeftijd van 30 jaar bedraagt de totale premie maximaal € 10.659 en tussen 30 en 35 jaar maximaal € 11.289 maximaal 20% extra pensioenpremie maximaal 30% extra pensioenpremie maximaal 40% extra pensioenpremie
U betaalt de pensioenpremie zelf aan het fonds Zelfstandig of in loondienst, u betaalt zelf de pensioenpremie aan SPOA. Dat geldt voor alle pensioenpremie, ook de premie voor de aanvullingen op de basisregeling. Wij sturen u jaarlijks een factuur. Bent u in loondienst dan spreekt u met uw werkgever af hoe de pensioenpremie met u wordt verrekend. Wat doen wij met uw pensioenpremie? Met uw pensioenpremie betalen wij de volgende zaken: • inkoop van uw pensioenaanspraken; • verzekering voor het partner- en wezenpensioen; • verzekering van het arbeidsongeschiktheidsrisico. Let op: binnen SPOA is geen arbeidsongeschiktheidspensioen verzekerd. Er is wel sprake van premievrije voortzetting van pensioenopbouw tijdens arbeidsongeschiktheid; • de vaste stijging van de pensioenaanspraken met 3% per jaar; • premie om het vereiste eigen vermogen van het pensioenfonds te bereiken respectievelijk in stand te houden (opslag voor vorming van een financiële buffer); • administratiekosten van het pensioenfonds. Van de pensioenpremie wordt 74,33% omgezet in pensioenaanspraken. De kosten voor de verzekeringen en de administratie zijn voor iedereen hetzelfde percentage.
6
Risicopremie arbeidsongeschiktheid 1,00% Kosten uitbetaling pensioenen 0,50% Opslag voor buffervorming 17,00% Opslag betalingsduur * 0,50% Opslag premievervaldatum ** 1,67% Administratiekosten 5,00% Totaal 25,67% *
Omdat de betaling plaatsvindt aan het eind van de maand ipv aan het begin van de maand.
**
Omdat de premie later wordt ontvangen van 1 januari van een jaar.
Verhoging van uw pensioen om de koopkracht te behouden Zonder verhoging tasten de prijsstijgingen de koopkracht van uw pensioen aan. Dat wordt voorkomen als uw pensioen wordt verhoogd. In pensioenjargon: uw pensioen wordt geïndexeerd of: er wordt een toeslag verleend. Er zijn twee regelingen: • totdat u met pensioen gaat, stijgt uw pensioen elk jaar met een onvoorwaardelijke indexatie van 3%. Daarnaast kunnen uw pensioenaanspraken verhoogd worden met de hieronder beschreven voorwaardelijke indexatie; • na uw pensionering is alleen de voorwaardelijke indexatie van toepassing. De voorwaardelijke indexatie is afhankelijk van het overrendement en de financiële positie van SPOA. De voorwaardelijke indexatie wordt vastgesteld door het bestuur van SPOA. Het is op voorhand niet zeker of en in hoeverre in de toekomst een voorwaardelijke indexatie kan worden toegekend. Er zijn geen middelen gereserveerd voor toekomstige voorwaardelijke indexaties.
Veranderingen die uw pensioen raken Uw werk- of privé-situatie kan veranderen. Deze veranderingen hebben gevolgen voor uw pensioen:
Veranderingen in uw werk Andere baan Arbeidsongeschikt Inkomen verandert Met pensioen
Bent u geen openbaar apotheker meer? Meld dit bij het pensioenfonds. Dan kunt u uw pensioenaanspraken meenemen naar uw nieuwe pensioenregeling. Vraag er naar bij uw nieuwe pensioenfonds. Blijft uw pensioen bij SPOA dan wordt standaard een nabestaandenpensioen verzekerd. Tenzij u aangeeft dat dit niet nodig is. Wordt u arbeidsongeschikt? U bouwt wel nog pensioen op maar hoeft geen premie meer te betalen. Bent u deels arbeidsongeschikt dan betaalt u nog maar een deel van de premie. Er is binnen SPOA geen arbeidsongeschiktheidspensioen verzekerd. Neem contact met ons op als u arbeidsongeschikt dreigt te raken. Wij vragen een rapport over uw arbeidsongeschiktheid van een erkende keuringsinstantie. De pensioenpremie verandert mee. De pensioenregeling gaat uit van pensionering op 65 jaar ***. Uw pensioen gaat in op de eerste van de maand waarin u uw pensioendatum bereikt. Uw pensioen stopt bij uw overlijden. U kunt ervoor kiezen om later of eerder met pensioen te gaan. Meld dit tijdig. Uw pensioen mag van de Belastingdienst niet meer zijn dan 100% van uw inkomen toen u met pensioen ging. Het meerdere moeten wij in een keer uitbetalen. Daar betaalt u loonheffing en sociale premies over.
*** Wij bekijken hoe wij de regeling gaan aanpassen aan de nieuwe AOW-leeftijden. Een functie als apotheker. Een nieuwe pensioenregeling
7
Veranderingen privé Echtscheiding Verhuizen
Meestal wordt het pensioen verdeeld en krijgt uw ex-partner eigen pensioenaanspraken. De verdeling wordt vastgelegd in het echtscheidingsconvenant. Meld ons de scheiding en de afspraken over pensioen binnen 2 jaar na de scheiding of voor uw pensionering. Gebruik daar het formulier ‘Mededeling van scheiding’ voor. U vindt het op onze website. Verhuist u in Nederland? Uw nieuwe gemeente geeft aan ons het adres door. Verhuist u buiten Nederland? Meld zelf uw nieuwe adres. Ons mailadres:
[email protected]. Een brief sturen kan ook: AZL, t.a.v. SPOA, Postbus 4471, 6401 CZ Heerlen.
Als u overlijdt: pensioen voor uw partner en kinderen Naast het pensioen voor u biedt SPOA een pensioen voor uw nabestaanden. Er zijn verschillende regelingen en er gelden voorwaarden. Wij lichten ze graag toe. Wat is nabestaandenpensioen? Dat is de verzamelnaam voor het pensioen voor uw partner (partnerpensioen) en het pensioen voor uw kinderen (wezenpensioen) na uw overlijden. SPOA betaalt dit pensioen uit zo lang uw partner leeft. Uw kind ontvangt een pensioen tot de leeftijd van 21 jaar. Getrouwd of woont u samen? Bent u getrouwd of hebt u uw partnerschap laten registreren bij de gemeente dan is uw partner bij ons bekend. En kunnen wij een nabestaandenpensioen toekennen na uw overlijden. Woont u samen dan moet u uw partner bij ons aanmelden. Alleen dan is er een nabestaandenpensioen. Aanmelden kan met het formulier ‘Melden relatie’. U vindt het formulier bij deze brochure of op www.spoa.nl. Stuur ons het formulier en voeg een kopie van uw samenlevingsovereenkomst bij. Werkt u of bent u met pensioen? Werkt u nog? Dan is er een nabestaandenpensioen op risicobasis verzekerd. Dit houdt in dat uw partner en kinderen in aanmerking kunnen komen voor een pensioenuitkering wanneer u overlijdt. Gaat u uit dienst of met pensioen dan kunt u een deel van uw ouderdomspensioen ruilen voor een partnerpensioen. Indien u dit niet doet is geen pensioen verzekerd voor uw partner en kinderen. Bent u al gepensioneerd op het moment van overlijden en heeft u een partnerpensioen verzekerd? Dan wordt dit bedrag aan uw partner uitgekeerd bij uw overlijden. U bent gepensioneerd Er zijn twee mogelijkheden: 1. Een deel van uw pensioen is gereserveerd voor een nabestaandenpensioen. Wij kunnen een nabestaandenpensioen toekennen bij overlijden. 2. U hebt geen pensioen gereserveerd voor het nabestaandenpensioen. Dan kunnen wij bij uw overlijden geen nabestaandenpensioen uitkeren. U bent niet gepensioneerd, u werkt nog De risicoverzekering van SPOA betaalt uit. Het pensioen voor uw partner is € 2.850 per € 1.140 premie. De gemiddelde premie, die u over de afgelopen drie jaar gemiddeld betaald heeft vormt hierbij het uitgangspunt. De uitkering is nooit hoger dan € 28.500. Tenzij u ook een premie betaalt voor de excedentregeling (pensioenopbouw voor jaarsalaris boven de € 75.000). Het pensioen wordt uitbetaald zo lang uw partner leeft. Uw kind ontvangt tot 21 jaar een pensioen dat wordt afgeleid van het partnerpensioen.
8
Als u straks met pensioen gaat Meestal bepaalt u zelf op welke leeftijd u met pensioen gaat. De vroegste leeftijd voor onze pensioenregeling is 55 jaar. De regeling is ingericht op een pensioenleeftijd van 65 jaar. Hoe jonger u met pensioen gaat, hoe lager het bedrag per maand. Dat komt omdat wij langer uitbetalen en minder premie ontvangen. Zodra u weet wanneer u met pensioen wilt, informeert u ons. Doe dit minstens zes maanden van tevoren. U ontvangt van ons informatie over de hoogte van het pensioen en over de keuzes die u kunt maken. Uw ouderdomspensioen start altijd de eerste dag van de maand. Uw keuzes Keuze 1. Hoe verdeel ik mijn pensioenaanspraken over pensioen voor mijzelf en het nabestaandenpensioen? De overheid bepaalt dat het nabestaandenpensioen minstens 30% lager moet zijn dan het ouderdomspensioen. Keuze 2. Starten met meer of minder pensioen. U kunt de eerste vijf of tien jaar uw pensioen verhogen en daarna minder ontvangen. Andersom mag ook: met een lager pensioen starten en op latere leeftijd juist meer ontvangen. Het verschil in pensioen mag van de overheid niet groter zijn dan 25%. Wij leggen u deze keuzes voor zodra u ons meldt dat u met pensioen gaat. Graag rekenen wij ook de verschillende pensioenbedragen van uw keuzes voor u uit. Daarna beslist u definitief. Pensioenplafond Van de overheid mag uw pensioen niet hoger zijn dan uw laatste inkomen. Komt u pensioen daar boven dan moeten wij het overschot in een keer uitbetalen. U betaalt dan loonheffing en sociale premies. Wanneer ontvangt u uw pensioen? Wij betalen uw pensioen rond de 23ste van de maand uit. Op het brutobedrag houden wij loonheffing en sociale premies in. Alleen bij wijzigingen in het nettobedrag ontvangt u een betaalspecificatie. Aan het begin van het jaar sturen wij een jaaroverzicht. Dit jaaroverzicht kunt u gebruiken voor uw aangifte inkomstenbelasting. Gescheiden en pensioen verdeeld? Zodra uw pensioen start, beginnen wij met de uitbetaling van pensioen aan uw ex-partner. SPOA keert dit bedrag rechtstreeks uit aan uw ex-partner als dit binnen 2 jaar na de scheiding is aangevraagd. Na het overlijden van de ex-partner ontvangt u dit deel van het pensioen.
Welke informatie kunt u nog meer van SPOA verwachten? • Elk jaar ontvangt u een opgave van uw pensioenopbouw, zowel voor het ouderdomspensioen als voor het nabestaandenpensioen. Deze opgave heet in de pensioenwereld het Uniform Pensioenoverzicht (UPO). • SPOA Nieuwsbrief, meerdere keren per jaar. • www.spoa.nl, biedt u volop informatie over de regeling inclusief het pensioenreglement, formulieren en informatie over het fonds. SPOA Helpdesk U kunt met vragen over onze pensioenregeling terecht bij de helpdesk: Mail
[email protected] Telefoon 045 - 5763 952 Op uw verzoek verstrekken wij bovendien de volgende informatie over uw pensioenregeling. Als daar kosten aan zijn verbonden, laten wij u dat vooraf weten.
Een functie als apotheker. Een nieuwe pensioenregeling
9
Als u niet tevreden bent Wij doen ons best om u zo goed mogelijk van dienst te zijn. Toch kan het voorkomen dat u niet tevreden bent. Neem contact met ons op zodat wij de situatie samen kunnen bespreken en een oplossing kunnen zoeken. Bent u dan nog niet tevreden? Dan kunt u een beroep doen op onze klachtenregeling. Vraag er naar bij de SPOA Helpdesk. De procedure staat ook op www.spoa.nl. Welke informatie moet u zelf verstrekken? Het reglement stelt dat u ons informatie moet verstrekken die wij nodig hebben voor de uitvoering van de pensioen regeling. Dit houdt in dat u het pensioenfonds informeert als er zaken zijn die invloed hebben op uw pensioen, zoals samenwonen en arbeidsongeschiktheid. Veel informatie krijgen wij via de gemeente: bijvoorbeeld als u gaat trouwen of verhuizen in Nederland. U hoeft dus uw nieuwe adres niet aan ons te melden. Wel als u in of naar het buitenland verhuist, stuur ons dan altijd uw nieuwe adres. Pensioenreglement Deze brochure informeert u zo duidelijk mogelijk op hoofdlijnen over uw pensioenregeling. Uw rechten en plichten liggen vast in het pensioenreglement van SPOA. U vindt het reglement op www.spoa.nl. U kunt het ook opvragen bij de SPOA Helpdesk: mail
[email protected] of telefoon 045 - 5763 952.
Beleggingskeuze Als u extra premie betaalt in de Vrijwillige Aanvullende Regeling, kunt u zelf beslissen hoe dit deel van uw premie wordt belegd. U bent vrij om dit deel van uw pensioenpremie te beleggen bij SPOA of in de Life Cycle fondsen van NationaleNederlanden (NN). Als u kiest voor beleggen bij SPOA Dan ontvangt u het rendement van de beleggingsportefeuille van SPOA. Het rendement over 2012 was 11,636%. Als u kiest voor beleggen bij NN Het Life Cycle-model is zo opgezet dat uw beleggingsrisico daalt naarmate u ouder wordt. Dat gebeurt door minder in aandelen en meer in vastrentende waarden te beleggen. Bij aandelen wordt een beleggingsfonds toegevoegd dat u wél deels laat profiteren van een stijging van de aandelenkoersen, maar dat u tegelijkertijd beschermt tegen hevige koersdalingen. Ook wordt een geldmarktfonds aan de portefeuille toegevoegd. Dit fonds belegt in deposito’s en is door de korte looptijd nauwelijks gevoelig voor rentewijzigingen. Zo wordt uw vermogen enigszins beschermd tegen een plotselinge daling (maar ook stijging) van de beurzen. Dit is verplicht vanuit de AFM (Autoriteit Financiële Markten). U kunt dit ‘overrulen’ door een verklaring te tekenen. U verklaart dan dat u bewust van deze bescherming afziet en kiest voor een andere beleggingsmix. Iedere keer dat de portefeuille door uw leeftijd wisselt van samenstelling, moet u uw keuze bevestigen. Op het moment dat u met pensioen gaat, vraagt SPOA het gespaarde kapitaal (inclusief rendement tot die datum) op bij NN; voegt dit bij uw SPOA kapitaal en zet dit om in een jaarlijkse pensioenuitkering. Voor de te maken keuzen ter zake zie eerder in deze brochure. Afhankelijk van uw persoonlijke situatie en voorkeur bepaalt u in welk NN-fonds u wilt beleggen. Er zijn drie categorieën portefeuilles met een eigen risicoprofiel: • aandelen; • vastrentende waarden (obligaties); • liquiditeiten.
10
U kunt kiezen uit de volgende fondsen: Rendement
2012 2011
Dynamic Mix Fund I Dynamic Mix Fund II Dynamic Mix Fund III Dynamic Mix Fund IV Dynamic Mix Fund V
11,4% 11,8% 12,2% 12,8% 13,0%
2010 2009 2008
1,0% - 0,2% -1,7% -2,9% -4,3%
5,2% 8,0% 10,4% 12,9% 15,3%
Obligaties
Risico *
90% 70% 50% 30% 10%
• •• ••• •••• •••••
11,0% 14,9% 18,0% 21,7% 25,5%
-3,5% -12,8% -21,6% -29,5% -36,9%
Deze fondsen geven ook recht op dividend.
Aandelen
Dynamic Mix Fund I Dynamic Mix Fund II Dynamic Mix Fund III Dynamic Mix Fund IV Dynamic Mix Fund V
*
10% 30% 50% 70% 90%
Een bolletje betekent laag risico en vijf bolletjes hoog risico.
Zie www.nn.nl voor meer informatie over de belegginge via Nationale-Nederlanden.
Belangrijke adressen SPOA p/a AZL Postbus 4471 6401 CZ Heerlen SPOA Helpdesk:
[email protected] 045 - 5763 952
Mijnpensioen Mijnpensioenoverzicht.nl wordt verzorgd door de Stichting Pensioenregister. De Stichting Pensioenregister is een samenwerkingsverband tussen de Sociale Verzekeringsbank en alle pensioenuitvoerders (pensioenfondsen en pensioenverzekeraars) in Nederland. www.mijnpensioenoverzicht.nl
Bestuur p/a Directie SPOA Neuhuyskade 92 2596 XM ‘s-Gravenhage
[email protected] Sociale Verzekeringsbank Het districtskantoor is afhankelijk van uw woonplaats. Zie www.svb.nl. UWV Het districtskantoor is afhankelijk van uw woonplaats. Zie www.uwv.nl.
Colofon Deze brochure hoort bij de startbrief voor nieuwe deelnemers in de regeling en is een uitgave van Stichting P ensioenfonds Openbare Apothekers (SPOA). oktober 2013 Tekst: AZL Communicatie
Een functie als apotheker. Een nieuwe pensioenregeling
11
Meer informatie en nieuws over uw pensioen en uw pensioenfonds vindt u op
www.spoa.nl
Deze brochure is op zorgvuldige wijze tot stand gekomen. De informatie in de brochure is een verkorte en vereenvoudigde versie van het pensioenreglement. Het pensioenreglement is uiteindelijk leidend.
SPOA-13.6.11a
AZL t.a.v. SPOA Postbus 4471 6401 CZ Heerlen
