EDEBEX biedt ondernemingen een alternatief voor bankkrediet TITREDavid DE Van LA CONFERENCE der Looven Founder & CCO de - Edebex Prénom & Nom l’orateur Fonction de l’orateur
David Van der Looven Co-founder & CCO Edebex
[email protected] + 32 486 716 027
2
« De revolutie van het beroep impliceert bovendien dat de boekhouder(-fiscalist) een echte consultant wordt: omdat hij al een vertrouwensband heeft opgebouwd met zijn cliënt en diens sterktes en zwaktes kent, kan hij hem voortaan helpen en bijsturen waar nodig aan de hand van doelgericht ondernemingsadvies. Het is dus aan de boekhouder(-fiscalist) om de stap te zetten van passieve analyse naar actief strategisch advies.” Jean-Marie Conter, Voorzitter BIBF Jaarverslag BIBF 2013
3
Edebex: een alternatief voor bankkrediet 1. 2. 3. 4. 5.
Waarom kennen de banken steeds minder kredieten toe? Praktische casus: uitgangspositie Niet-bancaire oplossingen Verkoop van vorderingen Vragen/Antwoorden
4
Waarom kennen de banken steeds minder kredieten toe?
5
De gevolgen van de crisis van 2008 • Meer eigen vermogen om de toegekende kredieten te dekken • Striktere criteria voor het nemen van risico • Hogere kapitaalskosten • Verschuiving naar kredieten met waarborgen (persoonlijke borg van de lener, leasing, vooruitbetaling van vorderingen…) bedrijven, en meer in het bijzonder KMO's en micro ondernemingen, worden in de praktijk benadeeld door de hogere tarieven en strengere toekenningsvoorwaarden 66
Enkele cijfers • 51,5% van de ondernemers vindt dat de toegang tot bankkrediet moeilijker is dan 5 jaar geleden • 4 ondernemers op 10 stuiten op een volledige of gedeeltelijke weigering van krediet • Oorzaak van de weigeringen • Slechte kwaliteit of zwakke rendabiliteit: minder dan 1 dossier op 5 • Gebrek aan waarborgen: 4 op 10 • Afwezigheid van eigen inbreng: 3 op 10 Bron: Unions & Actions nr. 130 – Januari 2016
77
Praktisch voorbeeld
8
Voorbeeld uit de praktijk De magische woorden bvba € 50.000 Om de 2 maanden
Daniël
KLANT Liquide middelen € 20.000
9
Verdeling van de € 50.000 Marge
Arbeidskosten
Goederen
€ 17.000
Duur van elke opdracht: 2 maanden
€ 16.500
Factuurdatum: einde van de opdracht
€ 16.500
Betalingstermijn: 60 dagen einde maand
10
Rendabiliteit van elke opdracht
Omzet = € 50.000 Netto marge = € 17.000 Rendabiliteit vóór belastingen: 34%
11
Let’s go!
Afbeelding invoegen
12
MAAR…
13
DE EERSTE 5 MAANDEN
Maand 5 Maand 4 Maand 3
Maand 2
Maand 1 • Aankoop goederen job 1 • Uitvoering job 1
• Uitvoering job 1 • Afsluiting job 1 • Btw-aangifte goederen job 1
• Facturering job 1 • Aankoop goederen job 2 • Uitvoering job 2
• Btw-aangifte job 1 • Uitvoering job 2 • Afsluiting job 2 • Btw-aangifte goederen job 2
•Facturering job 2 •Aankoop goederen job 3 •Uitvoering job 3 •Klant betaalt factuur 1
Het project is rendabel maar veroorzaakt een enorm probleem qua thesaurie (negatieve cashflow)…
15
22/03/2016
Alternatieven voor bankkredieten
16
Death Valley, VS Aanbevolen waterverbruik: 2 liter per persoon per uur
Wat bijkomend kapitaal heeft Daniël nodig om te op te starten? 60.000 euro
22/03/2016
Alternatieven voor bankkredieten
18
19
Eerste reflex: met de bank gaan praten
20
Daniël en zijn bankier 1 week
? ? ?
Boekhouder
? 3 weken
Kredietcomité
Bank Daniël 5 weken
Waarborgen
21
Zes weken later…
22
En nu?
23
24
Alternatieven voor bankkredieten
25
Wat zijn de opties van Daniël? 1) Eigen geld investeren
(voorschot op rekening-courant of kapitaalsverhoging)
2) "Niet-klassieke" leningen
De "3 F's": friends, family and fools
3) Nieuwe investeerders aantrekken a. Klassieke oplossingen b. Crowdfunding – crowdlending
4) Subsidies
5) Factoring 6) Verkoop van individuele vorderingen via Edebex 2626
Facturen te koop aanbieden op Edebex
27
Problemen en oplossing
Kmo's die hun kaspositie willen verbeteren
57% van de Europese ondernemingen heeft liquiditeitsproblemen. 4 ondernemers op 10 stoten op een volledige of gedeeltelijke weigering van krediet.
Ondernemingen die over liquiditeiten beschikken
Rentevoeten op spaarboekjes: ING: 0,11% KBC: 0,11% Belfius: 0,11%
(1) European Payment Index 2013 (2) Unions et Actions nr. 130 – Januari 2016 (3) www.guide-epargne.be
28
Wat is Edebex? Edebex
Edebex is een online marktplaats voor de aan- en verkoop van handelsvorderingen die nog niet zijn vervallen
29
5. Facturen te koop aanbieden: principe
Onmiddellijke betaling
UW KMO
Betaling op de vervaldag
UW KLANT
DE INVESTEERDER *Betalingsinstelling
30
Types vorderingen • Enkel B2B • Geleverde producten en diensten (geen voorschotfacturen) • Bedragen vanaf € 5.000 incl. btw • Enkel in Euro • Betalingstermijnen: tussen 20 en 120 dagen vóór de vervaldag • Debiteuren die hun hoofdkantoor in België, Nederland, Luxemburg, Frankrijk, Duitsland, het Verenigd Koninkrijk, Italië, Monaco of Zwitserland hebben
31
Gemiddelde kostprijs Edebex versus cashkorting
Disconto Totale kostprijs
≈ 4%
2 - 3%
Snelheid
2 - 3 dagen
???
Zekerheid
≈ 100%
Geen
32
Concreet: een factuur van Daniël • • • • • •
Gefinancierd bedrag: € 60.500 Bedrag ontvangen van de koper: € 59.765 Kosten voor het te koop aanbieden: € 25 + btw Service fee Edebex: € 1.663,75 + btw U betaalt: € 1.688,75 (btw is aftrekbaar) Totale financieringskost: 4,00%
3333
Edebex, geen factoring Uw beslissing met respect voor uw klant! factoring Toegankelijkheid Flexibiliteit Transparantie van de kosten 100% financiering Externalisatie van het risico Klantenconcentratie 34
Profiel van de verkopers • Ondernemingen met debiteuren van goede kwaliteit • Kmo's die geen toegang hebben tot factoring, bankkrediet met garanties • Tijdelijke liquiditeitsproblemen • Financiering van de groei • Commerciële opportuniteiten • Verbetering van het risicobeheer • Herstructurering • Start-ups 35
DE FILOSOFIE VAN EDEBEX
ONZE MISSIE?
De wereld van de KMO's bewust maken van goed cashbeheer
3636
DE FILOSOFIE VAN EDEBEX HOE? • Organisatie van geaccrediteerde seminaries IAB/BIBB • Aangaan van strategische partnerships met KMO-organisaties & Accountancy • KMO's inlichten over het bestaan van financieringstechnieken aanvullend op de klassieke kredietkanalen • Aanbieden van praktische vormingsessies via accountants voor hun KMO-cliënteel: • Alternatieven voor het bankkrediet • Cashplanning • Risico management klantenportefeuille • Mogelijk formats: ontbijtsessie- lunch – afterwork (1u vorming en mogelijkheid tot networking)3737
Dit zeggen onze klanten
38
Vragen ?
Email:
[email protected] Tel: + 32 2 245 45 45 Toekomstige evenementen : edebex.com/events
39
