Wij willen een belangrijke speler zijn op het gebied van elektronica in Zuid-Nederland

Hoe werkt dit rapport : A: Introductie en uitleg

Blz 1 t/m 7

B: Lopende polissen

Blz 7 t/m 18

C: Wat is betekend dit

Blz 19 t/m 21

D: Wat te doen

Blz 21 t/m 22

E: Conclusie

Blz 22 t/m 23

RISICORAPPORTAGE; XXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXX Adres; xxxxxxxxxxxxxx

CONTACTPERSOON;

XXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXX

Omschrijving van het bedrijf; xxxxxxxxxxxxxxx

MISSIE & VISIE; XXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXX Waar gaat xxxxxxxxxxxxx voor? Wij willen een belangrijke speler zijn op het gebied van elektronica in Zuid-Nederland. Waar staat xxxxxxxxxxxx voor? Wij willen op een persoonlijke manier onze groothandelsfunctie, uitdragen. Waarbij we onze klanten voorop stellen Hoe ziet er, dat dan uit?

Financieel Omzetgroei Liquiditeitsratio

Medewerkers Nette werkomgeving Vriendelijke sfeer Goede klantenbinding

Bedrijfsvoering Efficiëntie Omzetsnelheid

1 RISICO`S KAN JE AFKOPEN, MAAR EEN JUISTE ANALYSE NIET

Klanttevredenheid Vriendelijke bediening Kwaliteit dienstverlening

WAT IS EEN RISICO;

risico = kans x effect Onverbrekelijk aan het ondernemen, is het dragen van risico's ! De ondernemer mobiliseert mensen, middelen en methoden om de risico's verbonden aan het ondernemen beheersbaar te maken. Daardoor wordt het mogelijk om een marktaandeel te verwerven, te behouden en te vergroten met uiteindelijk doel de continuïteit van de onderneming te waarborgen. En daarmee winst te maken, vanwege het risico. Wat is risicobeheer: Risicobeheer is het inzichtelijk maken van risico's die niet direct aan het ondernemen verbonden zijn. Deze risico’s zullen soms worden overgedragen, dat wil zeggen men kan de gevolgen van het risico afwentelen op verzekeraars. Verzekeraars verdelen het risico zodat ze het financiële tekort beter kunnen opvangen, dan degene die met het risico wordt geconfronteerd. Een goed ondernemerschap gekoppeld aan goede dekkingen van de risico's is helaas nog geen garantie voor een zorgeloze bedrijfsvoering. Een water-, storm-, inbraak- of brandschade kan tot gevolg hebben dat de productie, inkoop, verkoop en / of administratie voor een bepaalde duur staakt, met als resultaat dat de productiviteit afneemt of stilvalt. Bovendien zorgen verzekeringen er niet voor dat een schade niet ontstaat! De kosten die met een schade gepaard gaan, drukken dus nog steeds op uw bedrijf. Het gevolg is dat er minder winst wordt gemaakt en er derhalve druk ontstaat op de continuïteit. Hetzelfde geldt uiteraard in die gevallen waar leveranciers hun verplichtingen niet meer kunnen nakomen. Toch kunnen de genoemde factoren in de hand worden gehouden, indien de volgende punten in ogenschouw worden genomen: 1. voorkomen van calamiteiten zodat de continuïteit gewaarborgd wordt; 2. het hebben van een crisisplan, wanneer schade onverhoopt een calamiteit wordt; 3. beheersing van de kosten in de risicosfeer. Wij realiseren ons dat het opsommen van deze punten eenvoudiger is dan het effectueren ervan. Maar in samenwerking met Risico* zonder bemiddeling wordt u hierin echter ondersteund met: a. Verzekeringstechnisch risicobeoordelingsverslag (t.b.v.de verzekeraar) b. Risico analyses

2 RISICO`S KAN JE AFKOPEN, MAAR EEN JUISTE ANALYSE NIET

c. Preventieve aandachtspunten d. Crisisplan e. Arbo-beleid

RISICOBEOORDELINGSVERSLAG

Om een zo gunstig mogelijk verzekeringspakket te verkrijgen bij een verzekeraar, is het zaak om het risicoprofiel van je bedrijf zo duidelijk mogelijk over te brengen. Dan pas is een verzekeraar in staat om een juist passende polis af te geven. Vaak zit er veel ruis in dit traject en houden de verzekeraars de boot af of schatten het risico verkeerd in, waardoor er een te hoge premie of eigen risico wordt bepaald. Risico* zonder bemiddeling is in staat om een juiste risicobeoordeling te maken. Dit stelt u (samen met uw verzekeringsadviseur) in staat om een goede propositie te verwerven in de markt. Dit beoordelingsverslag is dus alleen bedoeld voor de verzekeraar die zo in staat wordt gesteld om uw bedrijfsrisico wat u niet voor eigen rekening kan nemen, goed onder te brengen tegen de juiste premie en condities.

RISICOANALYSE RAPPORT

Wij willen graag een aanzet geven tot "risicomanagement" voor xxxxxxxxxxxxx. Dit kan d.m.v deze rapportgage die wordt begeleid en gemaakt uw risicomanager, Andre Jansen van Risico* zonder bemiddeling.. Risicomanagement bestaat in essentie uit de volgende onderdelen: * Risicobeoordeling (intake) * Risicobeheersing (elimineren/verminderen) * Financiering (overdragen)

Risicobeoordeling: Dit is het identificeren, analyseren en waarderen van risico's, door deze zaken te matchen

3 RISICO`S KAN JE AFKOPEN, MAAR EEN JUISTE ANALYSE NIET

met de missie en visie. Risicobeheersing : Dit is het elimineren/verminderen van risico's, zodat men deze zelf kan dragen. Financiering

: Het overdragen van het risico (verzekeraar)

Voor elk bedrijf is het van belang bewust met risico’s om te gaan. De meest zekere weg daarvoor is dat het bedrijf de omgang met risico's als een speciaal onderdeel in zijn beleid opneemt. We spreken dan van risicobeleid. Dit gaat verder dan alleen het verzekeren van risico's. De eerste stap in het opstellen van een risicobeleidsplan waarbij risico`s in kaart worden gebracht die de continuïteit van uw bedrijf in gevaar brengen. Dit zijn niet alleen risico's als brand, storm, inbraak e.d., maar ook risico's als ongevallen, aansprakelijkheid, ziekteverzuim, leveranciers die niet op tijd leveren etc. De risicoanalyse geeft een beeld van de risico's die uw bedrijf loopt, we kunnen ze natuurlijk niet wegnemen. Wel kunnen er maatregelen worden genomen om die risico's te beheersen. Niet alle financiële gevolgen zijn overdraagbaar, denk bv aan staking, inbreuk merkenrecht, vandalisme buiten het gebouw, contractuele aansprakelijkheid etc. Welke maatregelen ook worden genomen, ze vallen steeds onder te brengen in één van de volgende groepen:

•

organisatorische maatregelen (procedures en instructies):

- orde en netheid in het bedrijf, - goed afval- en emballagebeheer, - aanstellen van een veiligheidsfunctionaris, - onderhoud en controle van apparatuur, - goed sleutelbeheer

•

technische maatregelen:

- aanschaffen van blusmiddelen, - aanbrengen van compartimentering, - aanleggen van een (gecertificeerde) brandmeld – of inbraakalarm installatie - aanbrengen van goed hang en sluitwerk en inbraak werende ruimten - AED / EHBO

•

commerciële maatregelen:

- het verzekeren van vooraf niet aanvaardbare risico's

4 RISICO`S KAN JE AFKOPEN, MAAR EEN JUISTE ANALYSE NIET

- afstoten of reduceren, gevaarlijke productieprocessen - Personele maatregelen, dus gedrag en attitude directie en het personeel

Middels een kosten / baten - analyse kan bepaald worden in hoeverre de maatregelen kunnen worden uitgevoerd. De rol van verzekeringen in het risicomanagement is afhankelijk van de aard van het specifieke risico, het juiste evenwicht tussen preventie en risico's nemen, van de schadefrequentie en de te verwachten schadeomvang. Om u optimaal te kunnen adviseren en ondersteunen is het van belang dat deze analyse regelmatig wordt doorlopen en aangepast, zodat kan worden bekeken of de geconstateerde risico's zijn gewijzigd of in de toekomst zullen wijzigen. Risico oorzaken binnen uw bedrijf, die verwerkt zijn in de onderliggende opsomming; -

Organisatie / strategie DGA / Directie Medewerkers / personeelsbeleid Juridische zaken Financiële zaken Automatisering Inkoop / Import Verkoop / Export Productie ( intern ) Transport / opslag Onroerende zaken / Gebouwen en faciliteiten beheer Inventaris / machines / elektronica Materieel en wagenpark

5 RISICO`S KAN JE AFKOPEN, MAAR EEN JUISTE ANALYSE NIET

CRISISPLAN

In elke onderneming kunnen zich ongelukken voordoen die vergaande gevolgen voor het bedrijf hebben. Het is zinvol voor dit soort ongewenste ontwikkelingen een crisisplan of een draaiboek achter de hand te hebben. Immers het doel van een crisisplan is, het punt waar procedures eindigen en improvisatie begint, te verleggen. Brand is een gebeurtenis waarvoor wij een draaiboek meer dan zinvol achten. De volgende punten zijn daarbij van belang:

- het melden van brand intern en de communicatie met politie en brandweer; - het omgaan met blusmiddelen; - evacuatie en het in veiligheid brengen van medewerkers en klanten op de camping en vakantieverblijf; - uitwijkmogelijkheden en noodvoorzieningen. In een crisisplan kunnen natuurlijk nog veel meer risico`s worden opgenomen, indien dit gewenst is kunnen we daar verder in ondersteunen.

ARBO-BELEID De arbeidsomstandighedenwet (Arbo-wet) heeft als doel een aanvaardbaar niveau van veiligheid en welzijn voor werknemers te garanderen. Deze wet verplicht werkgevers een arbeids- omstandighedenbeleid te voeren dat onder andere gericht is op het voorkomen van ziekteverzuim, maar ook heel belangrijk is bij (werkgevers) aansprakelijkheid. Werkgevers in alle bedrijfstakken zijn verplicht zich aan te sluiten bij een gecertificeerde Arbo-dienst.

6 RISICO`S KAN JE AFKOPEN, MAAR EEN JUISTE ANALYSE NIET

Elke werkgever moet een risico-inventarisatie en –evaluatie uitvoeren, eventueel met de hulp van een arbodienst. Dit geheel wordt dan vastgelegd in een RI en E rapportage Van groot belang is dat ook werknemers hierbij betrokken worden. De Arbo-dienst zal vervolgens de kwaliteit van deze inventarisatie / evaluatie controleren. Uiteindelijk wordt er door de Arbo-dienst een advies aan de werkgever uitgebracht waar de tekortkomingen worden aangegeven en waar de prioriteiten liggen. Met een plan van aanpak dat gemaakt kan worden kan achteraf worden nagegaan in hoeverre de doelstellingen gerealiseerd zijn. Met name de aansprakelijkheid verzekeraars zijn zeer geïnteresseerd in deze rapportage want hiermee kunnen zij een zeer nauwgezette risico inschatting maken m.b.t. de werkgevers aansprakelijkheid. Ook voor verzuimverzekeraars vormt deze rapportage een essentiële bron van informatie, om te komen tot een goede verzekeringsoplossing. Drie andere verplichtingen van de werkgever waarvoor ondersteuning van een Arbo-dienst moet worden ingeroepen betreffen; 1) verzuimbegeleiding, 2) periodiek arbeidsgezondheidskundig onderzoek (PAGO) 3) preventief open spreekuur. Vaak wordt deze verplichting niet of nauwelijks nageleefd, omdat het heel veel werk is! Wij willen u er echter op wijzen dat deze werkzaamheden uiteindelijk beter zijn voor uw bedrijfsvoering. U krijgt een veel beter inzicht in hoe u om kunt gaan met risico`s. Dit geeft een betere uitstraling van uw bedrijf en uw personeel, die de investering de moeite waard maakt. ( zie ook bijgevoegd voorbeeld )

OVERZICHT EN TOELICHTING OMTRENT HET HUIDIGE POLISBESTAND Hierna volgt een analyse van het huidige polis bestand, Dat zijn dus risico`s die u specifiek niet wil of kan dragen en dus hebt overgedragen aan een verzekeraar .Onze opzet is, om in dit overzicht aan te geven, welke aandachtspunten op u huidige polissen (welke mede staan vermeld in het risico beoordelingsverslag) van belang zijn. Deze aandachtspunten zijn tot stand gekomen door uw risico’s zo goed mogelijk in te schatten, op basis van de door u verstrekte informatie, en deze te spiegelen aan de huidige polis dekking .Wij hebben hierbij (nog) geen rekening gehouden met leveringsvoorwaarden, RI en E rapportage en waar nodig ook eventuele inkoopvoorwaarden. In uw bedrijfstak is geen CAO van toepassing en zijn dus ook niet in deze overwegingen meegenomen. De door u ter beschikking gestelde informatie van uw bedrijf is hier natuurlijk wel in meegenomen. Zo ontstaat er een duidelijk beeld omtrent de risico`s met bespreek- en aandachtspunten .

GEBOUWEN, INVENTARIS EN GLAS VERZEKERING Aandachtspunten: 7 RISICO`S KAN JE AFKOPEN, MAAR EEN JUISTE ANALYSE NIET

•

Funderingen meeverzekeren, vaak zonder premietoeslag

•

Er is een herbouwplicht en dit heeft invloed op uw onderneming, bijvoorbeeld als u niet wil of kan herbouwen in dezelfde staat. Aanpassen van deze verplichting is dan gewenst.

•

Om van de juiste verzekerde som te kunnen uitgaan, kunt u zorgen voor vaste taxatie, of onderverzekeringsgarantie. Verzekeraars zijn in dat geval gebonden aan de verzekerde getaxeerde waarde, zodat u niet met een onderverzekering wordt geconfronteerd. Daarnaast heeft taxatie voordelen met betrekking tot de schade-afhandeling. Bij vaste taxatie worden die bedragen aangehouden die in het rapport zijn vermeld, de zogenaamde taxatiewaarde, terwijl in de overige gevallen altijd een discussie ontstaat over de bepaling van het schadebedrag. De geldigheidsduur van een dergelijk rapport is drie jaar, maar met een op de polis van toepassing verklaarde indexclausule kan deze voor gebouwen op zes jaar gesteld worden.

•

Inductie meeverzekeren. Bliksem veroorzaakt een elektronisch veld dat zich verplaatst in de atmosfeer. Als dit veld in aanraking komt met een geleider (een telefoon of hoogspanningskabel) dan wordt in de geleider een elektrische spanning geïnduceerd. Zo'n elektromagnetisch veld kan enkele kilometers groot zijn, waardoor ook in geleiders op kilometers afstand een inductiespanning (ook wel overspanning genoemd) kan ontstaan. Als een geleider verbonden is met een computer of andere elektronische apparatuur, zal de inductiespanning in die apparatuur kortsluiting veroorzaken. De noodzaak van meeverzekeren van inductie is aan te bevelen (jaarlijks vinden er 6-10 blikseminslagen per km2 plaats)

•

Opruimingskosten in de polis meeverzekeren, vaak zonder premie toeslag. Over het algemeen zijn de opruimingskosten beperkt tot 10 % van de verzekerde som. Wij adviseren u te controleren en eventueel te verhogen, wellicht door aanwezigheid asbest etc. De opruimingskosten zouden tevens met een eventuele taxatie meegenomen kunnen worden. De deskundige kan daar een schatting van maken.

•

Bereddingskosten tot maximaal 50 % van de verzekerde som meeverzekeren op de betreffende locatie; zonder premie toeslag Bereddingskosten ook namens verzekerde gemaakt standaard meeverzekeren;

•

Standaard huurderving meeverzekeren gedurende 52 achtereenvolgende weken, respectievelijk 13 weken wanneer niet wordt overgegaan tot herstel of herbouw ter plaatse of elders zonder premie toeslag;

•

Gelieerde ondernemingen van de verzekerde, die voor meer dan 50 % eigendom zijn van de in het polis blad genoemde rechtspersoon standaard meeverzekeren;

•

Schade uitkering bij storing in levering van elektriciteit, gas of water bij meer dan 6 uur (sommige polissen kennen 48 uur)

•

Storing in of uitval van het koelproces; standaard in de dekking meenemen, voor schade aan inhoud van koelkasten en diepvriezers en bederf, met een maximum van € 2000, - per gebeurtenis;

•

Geld en geldswaardig papier, inclusief vals geld, tot maximaal € 2.000, - per gebeurtenis meeverzekeren;

8 RISICO`S KAN JE AFKOPEN, MAAR EEN JUISTE ANALYSE NIET

•

Standaard meeverzekeren de inhoud van gebouwen op locaties binnen de Europese Unie, tot 10 % van de verzekerde som met een maximum van € 125.000, -; (zoals: brand, bliksem, inductie, diefstal, storm, ontploffing, inbraak,afpersing, vandalisme, waterschade, rook / roet, relletjes etc.)

•

Eigen risico storm voor opstallen vast bedrag van bv. € 500,- per gebeurtenis, meeste verzekeraars kennen minder gunstige staffels.

•

Standaard verbrugging opnemen in de polis (ook inventaris / goederen met gebouwen verzekering) zonder premietoeslag , dit is( belangrijk bij eventuele onderverzekering

•

Glastarief; op basis van aantal ruiten geeft minder problemen, natura dekking

•

Meeverzekeren van franjedekkingen zoals: Meteorieten, Kappen of snoeien bomen, Paarden en vee, Luchtdruk van lucht- en ruimtevaartuigen, Bijtende stoffen, Aardverschuiving etc. vaak standaard.

•

Een eventuele in de polis vermelde clausule, inzake preventie-adviezen brengt risico's met zich mee. Wanneer u niet voldoet aan het gestelde in de voorwaarden, verliest u alle recht op schadevergoeding. Zgn garantieclausules. Wij adviseren u de clausules goed na te kijken en aan te passen aan de gewenste situatie, dan wel de voorwaarden strikt na te leven.

•

Heeft u een holding constructie, dan dient de verzekeringnemer ook gewijzigd te worden.

•

Er is een contractstermijn van toepassing. Een dergelijke termijn is niet meer van deze tijd. U bent daardoor veel te lang gebonden, de meeste verzekeraars bieden nu ook al voor zakelijke trajecten, polissen aan die per dag opzegbaar zijn

•

Van de dekking is vaak uitgesloten schade ontstaan door diefstal van opstal onderdelen, beschadiging en dergelijke.

•

Goederen van derden (welke u in bewaring heeft zijn uw risico. Dat geldt ook wanneer werk wordt uitbesteed aan derden. In de polis zal dus uitdrukkelijk opgenomen moeten worden dat dit risico verzekerd is. Dan ontstaat er geen discussie over een schadevergoeding welke uw klanten kunnen eisen.

•

Ook uw eigen goederen kunnen bij derden in bewerking zijn. Wanneer dit tijdelijk is, niet langer dan drie maanden, is dit meestal standaard onder uw polis gedekt.

•

Vaak worden er In een polis afspraken opgenomen over software. Alleen de materiele waarde wordt vergoed. Wanneer er sprake is van kostbaar software is het zinvol deze software apart op te nemen als te verzekeren risico.

BEDRIJFSSCHADE VERZEKERING Aandachtspunten: Deze dekking is van belang bij calamiteiten, omdat kosten doorlopen, maar inkomsten opdrogen. 9 RISICO`S KAN JE AFKOPEN, MAAR EEN JUISTE ANALYSE NIET

•

Standaard meeverzekeren, de onderlinge afhankelijkheid van tot de verzekerde onderneming behorende bedrijven;

•

Standaard meeverzekeren, het gevolg van schade aan of verlies van bedrijfsuitrusting en / of inventaris / goederen, in en nabij gebouwen en elders binnen de Europese Unie, die zich bevinden: onder afdaken, onder overkappingen of op het terrein nabij de gebouwen op de adressen die op het polisblad genoemd zijn, waaronder ook eiland vitrines-, etalages of automaten nabij de gebouwen;

•

Standaard overdekking tot 30 % (increase/decrease);

•

Standaard publiekstrekkerrisico meeverzekeren;

•

Standaard toeleveringsrisico dekking (gedekte gebeurtenis bij een leverancier);

•

Standaard dekking bij geheel of gedeeltelijke sluiting van een deel van het winkelcentrum waarin uw bedrijf eventueel gevestigd is.

•

Een uitkeringstermijn van maximaal 52 weken, wordt veelal geadviseerd. Wij vragen ons af of deze voldoende is om de vroegere omzet na een catastrofale schade te realiseren. U dient namelijk rekening te houden met de volgende factoren; - herbouwtijd gebouwen bij totaal loss; - levertijd en installatieduur productie machines; - terugwintijd van verloren gegane goodwill van (vaste) klanten - milieu - / sanering van grond.

•

De omschrijving van de bestemming en hoedanigheid, welke in de polis wordt vermeld is essentieel

•

De verzekerde som (jaarbelang, goed nagaan, dus totaal netto winst + vaste kosten of Bruto winst - variabele kosten) Wanneer de groei van het bedrijf op circa 10 % ligt, zal er snel sprake zijn van onderverzekering

•

Om bedrijfsschade te beperken cq. te voorkomen adviseren wij u een goed back-up systeem op te zetten met als doelstelling altijd een back-up buiten het pand te bewaren

•

Heeft u rekening gehouden met de termijn van reconstrueren van machines die essentieel zijn voor het productieproces en vervangingsduur van de voorraad.

RECONSTRUCTIE VERZEKERING

10 RISICO`S KAN JE AFKOPEN, MAAR EEN JUISTE ANALYSE NIET

Aandachtspunten: Door een materiële schade kunnen belangrijke gegevens voor uw bedrijf verloren gaan. Te denken valt aan de financiële administratie, commerciële gegevens, computerbestanden en programmatuur. Er kan veel tijd en geld gemoeid zijn met het opnieuw verzamelen en vastleggen van deze gegevens. Er valt onderscheid te maken tussen gegevens op papier en in computerbestanden. In de regel is reconstructie van "papieren" gegevens zeer arbeidsintensief en dus kostbaar. Verlies van computergegevens kan in grote mate beperkt worden door organisatorische maatregelen, zoals het bewaren van back-ups van computerbestanden buiten het pand. Problemen hierbij zijn echter niet geheel uitgesloten, daar mogelijk (na brand) nieuw aangeschafte hardware niet dezelfde specificaties heeft als de oude hardware. Indien het nemen van afdoende preventieve maatregelen niet mogelijk of bezwaarlijk is, kan een reconstructie- / reproductieverzekering uitkomst bieden. Doorgaans wordt een in overleg vast te stellen bedrag op basis van PremierRisque verzekerd.( geen onderverzekering) De uitkeringstermijn kan worden gesteld op 26, 52 of 104 weken al naargelang de aard van de automatisering

AANSPRAKELIJKHEIDSVERZEKERING BEDRIJVEN Aandachtspunten: •

Gebruik de RI en E rapportage om uw verzekeraar te informeren zodat men een goed profiel kan maken, indien uw bedrijf over personeel beschikt.

•

Maak gebruik van leveringsvoorwaarden en probeer uw inkoopkanalen te bewegen inkoopvoorwaarden aan te leveren, zodat iedereen weet hoever de aansprakelijkheid strekt.

•

De omschrijving controleren op de feitelijke hoedanigheid van uw bedrijf, vaak is deze onduidelijk vastgelegd bij de Kamer van Koophandel. Tevens controleren of deze omschrijving nog actueel is, aangezien een aansprakelijkheidsverzekering valt of staat met een goede hoedanigheidomschrijving. Verzekeraars lopen namelijk alleen risico voor schades voortvloeiende uit de op de polis vermelde hoedanigheid

•

Vermogensschadedekking; Normaliter bieden polissen alleen dekking voor zaak- en letselschade. Op geld waardeerbare schade valt buiten deze dekking. Een dekking voor vermogensschade kan worden overwogen

•

Standaard kent elke AVB een beperkte milieudekking welke alleen geldt voor “ plotselinge” ontstane schades aan personen of omgeving ( niet zaken)

•

Een uitgebreide milieudekking met diverse rubrieken toegespitst op uw onderneming is zeker mogelijk

•

Indien men geleidelijke milieuschade wil meeverzekeren dient een separate polis rubriek te worden bijgesloten

•

Elke AVB loopt op “claims made” basis, wat wil zeggen, dat er alleen dekking is voor schades ontstaan tijdens de verzekerde periode, die ook ontdekt worden tijdens deze periode. Ook de melding van de schade dient binnen de looptijd te liggen 11 RISICO`S KAN JE AFKOPEN, MAAR EEN JUISTE ANALYSE NIET

•

In de meeste leveringsvoorwaarden staat dat uw aansprakelijkheid is beperkt naar redelijkheid en billijkheid en in verhouding is met de overeengekomen prijs. Over het algemeen gaat deze niet verder dan het door u gefactureerde bedrag. Door opneming van de clausule 'terzijdestelling leveringsvoorwaarden' kan u schade boven het gefactureerde bedrag claimen.

•

U besteedt werk uit aan derden. Deze derden kunnen natuurlijk ook schade veroorzaken. Het is dan ook van belang te controleren of deze bedrijven hier iets voor geregeld hebben

•

Standaard is verzekerd het risicoadres. Daarvoor is dan alleen dekking. Om ook dekking te verkrijgen op andere adressen dienen deze adressen ook uitdrukkelijk opgenomen te worden

•

Is het onroerend goed eigendom van de vennootschap? Dan ligt daar de aansprakelijkheid voor schade veroorzaakt door dit onroerend goed. Ten einde dekking te creëren onder deze polis moet opgenomen worden dat tevens verzekert is de hoedanigheid van eigenaar onroerend goed (AVEG)

•

De door sommige afnemers te hanteren inkoopvoorwaarden zijn zeer verzwarend. De volledige aansprakelijkheid, inclusief alle kosten en ook de bedrijfsschade komt voor uw rekening. Het verdient de aandacht te proberen altijd te leveren op uw eigen leveringsvoorwaarden.

•

Het zogenaamde inlooprisico of uitlooprisico zijn dus essentieel en kunnen apart worden meeverzekerd

•

Meeste verzekeraars sluiten “opzicht risico`s ” uit , er kunnen wel aparte dekkingen verkregen worden voor schades ontstaan aan zaken die u bewerkt.

•

Meeste verzekeraars sluiten standaard in de dekking uit het z.g.n. Amerika en Canada risico, er zijn echter oplossingen voor in de markt

•

Verzekeraars hanteren als uitgangspunt voor hun tarieven: jaarloon, omzet of vaste premie Dus goed bekijken wat het gunstigste is, in uw specifieke geval

•

Verzekeraars werken ook vaak met na-verrekening maar de termijnen verschillen van 1 tot 5 jaar dus ook hier uitzoeken wat het gunstigste is

•

Verzekeraars werken met variërende voorschotpremies

•

Als uw bedrijf meerdere panden bezit, is een huiseigenaren polis onontbeerlijk zgn. aansprakelijkheidsverzekering. voor eigenaren gebouwen, het risicoadres is altijd standaard meeverzekerd

•

Bij een Holding constructie rekening houden met verschillende verzekerden

•

Brandregres Vanaf 2014 is het is mogelijk dat brandverzekeraars regres (verhaal) gaan uitvoeren op niet particulieren, die onzorgvuldig handelen. Dit is vooral van belang bij brandgevaarlijke werkzaamheden. Van groot belang is dus om te bezien of de verzekerde som toereikend is voor het risico wat men mogelijk loopt. Een belangrijk argument voor het wijzigen van de brandregresregeling voor niet-particulieren is dat het bezwaarlijk is dat geen regres kan worden genomen op bedrijven die (brand)gevaarlijke werkzaamheden uitvoeren en die daarom ook niet genoodzaakt zijn om 12 RISICO`S KAN JE AFKOPEN, MAAR EEN JUISTE ANALYSE NIET

AVEG

extra aandacht aan (brand)preventie te besteden. In de praktijk zal er dus alleen verhaald kunnen worden bij branden ontploffingsschade, schroei-, zeng- en smeltschade, rook- en roetschade, water- en olieschade. Wat moeten ondernemers nu doen? Ondernemers moeten nagaan of de dekking en het verzekerd bedrag op hun aansprakelijkheidsverzekering (AVB) nog toereikend is. Er dient wel in het achterhoofd gehouden te worden dat een AVB een first loss verzekering is. Dit betekent dat de verzekerde som op de AVB niet noodzakelijkerwijs voldoende is om de gehele schade te dekken. De kans bestaat altijd dat de schade hoger is dan de verzekerde som. Daar doet de Brandregresregeling niks aan af. Daarnaast moeten ondernemers zorgen dat brand wordt voorkomen. Ze kunnen daarvoor de brandrisico’s in kaart brengen en adequate preventieve maatregelen (blijven) treffen. Ondernemers zouden ook de exoneratie bepalingen in hun leveringsvoorwaarden opnieuw kunnen beoordelen.

DIRECTEUREN EN COMMISSARISSEN AANSPRAKELIJKHEID

Aandachtspunten; Volgens het Nederlands vennootschapsrecht is zowel de bestuurder / directeur als de commissaris, naast de vennootschap persoonlijk aansprakelijk. Op basis van de huidige wetgeving valt, wat betreft deze persoonlijke aansprakelijkheid, het volgende globale onderscheid te maken: de interne aansprakelijkheid Deze betreft de (contractuele) verhouding tussen rechtspersoon enerzijds en bestuurders/directeuren en/of commissarissen anderzijds (bijvoorbeeld de aansprakelijkheid voortvloeiende uit het niet behoorlijk vervullen van de opgedragen taak of een onrechtmatige daad) de externe aansprakelijkheid Deze betreft de aansprakelijkheid ten opzichte van derden (bijvoorbeeld de rechtspersoon maakt zich schuldig aan een onrechtmatige daad of wanprestatie welke de bestuurder/directeuren en/of commissarissen persoonlijk kan worden verweten). In de Anti-misbruikwet wordt naast ketenaansprakelijkheid met name de aansprakelijkheid van bestuurders/directeuren verzwaard. Bestuurders/directeuren (en mede beleidsbepalers) van een rechtspersoon kunnen onder omstandigheden aansprakelijk gesteld worden voor de volgende schulden van de vennootschap: premie sociale voorzieningen; loon- en omzetbelasting; bijdragen aan het verplichte bedrijfspensioenfonds Het risico kan aanzienlijk verminderd worden indien de bestuurder/directeur tijdig de betalingsonmacht meldt aan de daartoe aangewezen instantie. De Anti-misbruikwet biedt de curator de mogelijkheid, in geval van faillissement, de bestuurders/directeuren en/of commissarissen voor het tekort in het faillissement aansprakelijk te stellen, indien het kennelijk onbehoorlijk bestuur kan worden verweten en aannemelijk is dat dit kennelijk onbehoorlijk bestuur een belangrijke oorzaak is van het faillissement. De positie van bestuurders / directeuren en/of commissarissen zal in toenemende mate gekort zijn, mede door afnemende autoriteitenvrees en een toenemende claimsbewustheid.

13 RISICO`S KAN JE AFKOPEN, MAAR EEN JUISTE ANALYSE NIET

Het aantal procedures tegen bestuurders/directeuren en/of commissarissen neemt toe. Vennootschappelijke aansprakelijkheid (de afdracht van belastinggelden door de vennootschap) en Persoonlijke aansprakelijkheid (onderneming verkeert in staat van faillissement) kan verzekeringstechnisch niet worden gedekt. Het is wel mogelijk aansprakelijkheid te verzekeren voortvloeiende uit onrechtmatige daad en wanprestatie van verzekerden in hun specifieke hoedanigheid van bestuurder/directeur of commissaris voor schade aan derden. Tevens vallen kosten van verweer en rechtsbijstand in een eventuele procedure, onverschillig of de aanspraak al dan niet gegrond is, onder de dekking. Het privé-vermogen van de bestuurder/directeur en/of commissarissen wordt aldus beschermd tot beloop van het verzekerd bedrag.

MOTORRIJTUIGEN

Aandachtspunten

•

Het aantal kilometers per jaar wat met een auto wordt gereden is voor verzekeraars een belangrijke premiefactor en maatstaf voor onderverzekering

•

Hebben de werknemers wel de vereiste rijbewijzen? Wanneer er schade ontstaat door of met een aanhanger en de bestuurder heeft geen BE rijbewijs, is er geen dekking onder de polis.

•

Bedrijfsauto`s excl. BPM verzekeren: Laag tarief Motorrijtuigenbelasting ,bij de volgende voorwaarden: -U bent ondernemer voor de omzetbelasting en u hebt een btw-nummer van de Belastingdienst. -De bestelauto staat geregistreerd op naam van de (rechts)persoon (btw-nummer) -U gebruikt de bestelauto meer dan10% van de jaarlijks verreden kilometers voor uw onderneming Terugbetaling BPM bij verkoop binnen 5 jaar of geen gebruik meer binnen onderneming.

•

Ook kennen veel regio’s verschillende premies, postcode is hierbij lijdend (hoofdvestiging)

•

Gewicht is een andere belangrijke premiefactor voor WA

•

Als men schade vrije jaren heeft opgebouwd op naam levert dat korting op, soms ook verzekeraars die dit willen afkopen wat soms voordelig kan zijn, bij collectiviteiten

•

Er zijn verzekeraars die een gescheiden bonus malus kennen bij partiële schades

•

Bedrijfsmatige auto’s zonder BTW verzekeren, deze kunt u verrekenen

•

Een auto in uw wagenpark, die veel schades genereert heeft bijzonder veel invloed op uw korting

•

Als de schadefrequentie afneemt, geeft dat geen premievoordeel. Maar het realiseert wel een forse kosten besparing ( +/- 15%)

•

Als u niet in het buitenland komt met uw bedrijfsauto’s kan dat voordeel opleveren 14 RISICO`S KAN JE AFKOPEN, MAAR EEN JUISTE ANALYSE NIET

•

Als u meerdere auto binnen u bedrijf hebt dan heeft u een zgn. sistercar clausule nodig, welke eenvoudig en vaak zonder premietoeslag kan worden bijgevoegd

•

Sommige verzekeraars kunnen ook een borgstelling in het buitenland regelen.

•

Indien een auto extra accessoires heeft ( buiten cat.prijs om) dient hier wel rekening mee te worden gehouden

•

Een verhoogd eigen risico geeft een aanzienlijke premiekorting, reservering eigen risico is dan noodzakelijk

•

Beveiliging op de auto geeft ook extra korting en verlaging eigen risico

AANSPRAKELIJKHEIDSVERZEKERING WERKGEVER MOTORRIJTUIG (WEGAM) Aandachtspunten: •

Verzekerden zijn de werkgever, de ondergeschikten van de verzekeringnemer en de niet aan verzekeringnemer ondergeschikte persoon, die in opdracht van verzekeringsnemer werkzaamheden verricht ten behoeve van diens bedrijf of beroep, in hun hoedanigheid van bestuurder van een motorrijtuig, waarvan zij met goedvinden van verzekeringnemer tijdens de uitoefening van hun werkzaamheden gebruik maken.

•

Men kan Verzekeren de aansprakelijkheid van het personeel voor, niet uit andere hoofde gedekte, personenschade en de daarmee gepaard gaande schade aan lijfgoederen die het personeel kan lijden als gevolg van een verkeersongeval tijdens de uitoefening van hun werkzaamheden in opdracht van u als verzekeringnemer.

•

Sommige verzekeraars kennen ook een dekking voor gebruik van de motorrijtuigen van de zaak voor privédoeleinden van de werknemers. Dan is verzekerd, schade als gevolg van overlijden of verwonding waarbij de hoogte van de schade wordt vastgesteld overeenkomstig de daartoe strekkende artikelen van het Burgerlijk Wetboek en de maatstaven van het burgerlijk recht.

• •

De schadevergoeding, van max. € 1.000.000,- bij het niet dragen van een wettelijk verplichte veiligheidsgordel of helm, zal dit bedrag met 25% worden verminderd. Het verzekeren van het personeel dat deelneemt aan het verkeer zonder motorrijtuig kan worden meegenomen, tegen zeer geringe premie.

ZIEKTEVERZUIM VERZEKERING Aandachtspunten

Ziekteverzuim verzekeringen helpen om de mogelijke financiële risico's van ziekte verzuim voor de ondernemer te beheersen. Omdat zij verplicht zijn bij ziekte (WULBZ) werknemers met een arbeidscontract gedurende 104 weken minstens 70% van het loon door te betalen Voor specifieke categorieën, zoals zieke werklozen en zwangere 15 RISICO`S KAN JE AFKOPEN, MAAR EEN JUISTE ANALYSE NIET

medewerksters blijft de Ziektewet 'oude stijl' van kracht. Voor werknemers met een tijdelijk dienstverband geldt een loondoorbetaling verplichting vanaf 2014. 1) Eigen risico; Als u een verzuimverzekering afsluit, dan heeft u altijd een eigen risico. U kunt kiezen uit een eigen risico in dagen of in bedrag. Bij een eigen risico in dagen keert de verzekering uit als het verzuim langer duurt dan de voorgestelde termijn. 2) Premiegarantie; Startende werkgevers kunnen vaak premiekorting en of premiegarantie krijgen. Dit betekent dat bij hoog verzuim de premie niet wordt verhoogd, zodat u precies weet waar u de komende jaren aan toe bent. Dit is ook makkelijker voor uw kosten calculaties. De korting is vaak in staffels; Jaar 1: 35% Jaar 2: 35% Jaar 3: 20% Jaar 4: 10% korting 3) ARBO- dienstverlening; Als u een zieke medewerker heeft, dan heeft u naast de verplichte loondoorbetaling, ook te maken met wettelijke eisen voor verzuimbegeleiding en re-integratie. Veel verzekeraars kennen een keuze uit verschillende geselecteerde verzuimdienstverleners, of ze hebben een eigen ARBO dienstverlening in de polis verwerkt. Dan is het hiervoor bestemde tarief in de verzuimpremie verwerkt en betaald u niet rechtstreeks aan de verzuimdienstverlener. U betaalt meestal een abonnementstarief per werknemer. 4) Met een arbo-contract regelt u alle wettelijk vereiste activiteiten zoals controle en begeleiding van de zieke medewerker, het verzuimspreekuur, het opstellen van een re-integratieplan en re-integratieverslag. De verzuimdienstverlener. 5) Vergoeding re-integratiekosten; Voor een snelle terugkeer naar de werkplek is soms een extra investering nodig. Verzekeraars vergoeden deze re-integratiekosten meestal na goedkeuring voor 100% per medewerker per ziektegeval. Als richtlijn geldt meestal een re-integratiebudget van +/- € 3.000,- aan. Maar verzekeraars maken altijd een kosten/baten afweging. Dit betekent dat er geen absoluut maximum is.! 6) Verzuim meldsysteem; ziek- en herstelmeldingen kunnen vaak eenvoudig online worden gemeld. De gegevens komen dan automatisch bij alle betrokken partijen terecht. De verzuimdienstverlener ontvangt direct de ziekmelding en kan haar verzuimbegeleiding starten. U hoeft alleen de salarisgegevens in van de zieke medewerker, na afloop van de maand kan de verzekeraar dan direct uitkeren. U bent dus met zo`n online meldsysteem gegarandeerd van een snelle dienstverlening. 7) Uitbetaling schade; Bij de verzuimverzekeringen met een eigenrisico in dagen ontvangt u bij ziekte van uw medewerker maandelijks een schade-uitkering. Bij de verzuimverzekeringen met een eigenrisico in een geldelijk bedrag ontvangt u jaarlijks een schade-uitkering. 8) Verhaal- en rechtsbijstand; Als u en uw medewerker het niet eens zijn over loondoorbetaling bij ziekte, dan kunt u rechtsbijstand inschakelen. U krijgt dan (indien meegenomen) juridische hulp van een aangesloten rechtsbijstand verzekeraar. Is het verzuim van uw medewerker ontstaan door een ander (een derde partij)? Dan krijgt u verhaalbijstand. die stelt de derde partij verantwoordelijk voor de schade en aansprakelijk voor de kosten. 9) Vervangingsdekking; Dit is een dekking die door sommige verzekeraars wordt aangeboden, waarbij voor een medewerker die extra belangrijk is voor het bedrijfsresultaat of alleen tegen hoge kosten te vervangen is. Wordt deze medewerker ziek, dan ontvangt u een dubbele uitkering. Welke medewerker dat is bepaalt u zelf. De verplichte loondoorbetaling wordt vergoed en met de extra vergoeding kunt u bijvoorbeeld een vervanger inschakelen. 10) Deel van personeel verzekeren; U heeft de mogelijkheid om alleen een deel van uw medewerkers te verzekeren. Het moet dan wel gaan om een objectief te bepalen doelgroep geselecteerd op functie 11) Ondernemer meenemen op de verzuimverzekering; Soms is het mogelijk u als ondernemer mee te nemen op verzuimverzekering dat is bedoeld voor de ondernemer die zijn werknemers en zichzelf op dezelfde verzuimverzekering wil verzekeren. Als u ziek wordt, dan ontvangt u maximaal 104 weken een uitkering, net als uw 16 RISICO`S KAN JE AFKOPEN, MAAR EEN JUISTE ANALYSE NIET

werknemers. En, u krijgt begeleiding om zo snel mogelijk weer aan het werk te gaan. Voor u gelden dezelfde dekkingen als voor uw werknemers. Deze dekking is dus erg beperkt en veel minder soepel dan een AOV.

BESPAREN OP VERZUIM EN RE-INTEGRAT IE Op de premie van een verzuimcontract is veelal weinig te besparen, bovendien hanteren verzekeraars hier erg strakke naverrekening regimes. Daarom is het zeker aan te raden om eens te kijken naar de preventie kant en hoe het re-integratiebeleid is ingeregeld . Hier is vaak een veelvoud aan te kosten te besparen; 1) 2) 3) 4) 5) 6) 7) 8) 9) 10) 11) 12) 13) 14)

Je hoeft ziekteverlof niet te verlenen als werkgever! Wat kan werknemer nog en dit dan ook toepassen Opschorten of stoppen van loondoorbetaling bij niet meewerken Welke personeelsleden komen voor vangnet in aanmerking Heeft u Ambergevallen met een verkorte wachttijd Versnelde IVA melding binnen 13 weken Is regres mogelijk Arbeidstherapie vervangen door loonwaarde Arbeid inzetten als medicijn Vooraf passend werk organiseren ( vensterbankwerk) Herplaatsing (korting op WIA-WAO-WW premie) Beperking kosten tweedejaars verzuim Ouderen korting 5,5% (zelf inregelen) Kosten arbodienst relateren aan verzuim quote

Overige besparingen bij re-intergratie; -

Proefplaatsing ( UWV betaald eerste 6 mnd loon ) geen verzuimdekking nodig Subsidie voor een Job-coach Vergoeding van kosten voor het verrichten van re-integratie inspanningen Uitgespaarde sancties UWV Bezwaar werkgever tegen heroverweging AO uitkering Subsidies Eur.Soc.Fonds (ESF) voor verbetering arbeidsomstandigheden

WELKE POLISSEN HEEFT U NIET AFGESLOTEN Milieuschade verzekering

17 RISICO`S KAN JE AFKOPEN, MAAR EEN JUISTE ANALYSE NIET

Goederen transportverzekering Arbeidsongeschiktheidsverzekering Rechtsbijstand Bedrijfsgeld verzekering Machineschade verzekering Ziekteverzuim verzekering “Stop Loss” WIA Ondergrensverzekering WAO hiaat en exedent verzekering WGA Eigenrisicodrager verzekering Persoonlijke ongevallenverzekering Collectieve ongevallenverzekering Inkomens verzekering (Jaarrente) Kredietverzekering Levensverzekeringen en Pensioenen

PREVENTIEVE AANDACHTSPUNTEN Voor ………….. hebben wij de volgende preventieve adviezen en aandachtspunten;

Brand : Inbraak: Arbo:

Blusmiddelen, bouwkundige brandpreventie, elektrische installaties, taxatie Meeneem beperkende maatregelen, Elektronische maatregelen, Brandkasten, Mistgenerator RI&E rapportage voorbeeld

Zie hiervoor bijlages

18 RISICO`S KAN JE AFKOPEN, MAAR EEN JUISTE ANALYSE NIET

RESULTAAT

Een rapport zonder eindresultaat is niet volledig, vandaar dat wij hierbij een opsomming omtrent uw risico`s geven, welke we gedistilleerd hebben uit de aan ons verstrekte informatie inzake uw bedrijfssituatie.

1) Risico`s welke kunnen worden geëlimineerd Activiteiten omtrent opslag, veranderen of verplaatsen naar een andere locatie Overstroming Verwijderen opslag nabij gebouw (pallets) Aardbeving Vloerbelasting Reconstructie 2) Risico`s welke kunnen worden vermindert Samenloop van risico`s (falen van beheersingsmaatregelen) Arbeidsongeschiktheid ondernemer/ personeel Ongevallen, werkzaamheden met kraan Waterdruk Gebruik van algemene voorwaarden en leveringscondities Afnemersrisico gelieerde onderneming ……….. Overdragen verantwoordelijkheden naar personeel 3) Risico`s welke zelf dragen Niet verzekerde kosten van een schade ( stilstand, administratie etc) Kredietrisico Milieuschade Glas 4) Risico`s welke kunnen worden overdragen Brand; opstallen, inhoud en bedrijfsschade Loondoorbetaling bij ziekte, personeel en directie Aansprakelijkheid bedrijf/ motorijtuigen / wegam / directie / bedrijfsgeld

WELKE ZAKEN DIENEN ER TE WORDEN BESPROKEN EN VASTGELGD; Gebouwen / inventaris / goederen; 19 RISICO`S KAN JE AFKOPEN, MAAR EEN JUISTE ANALYSE NIET

1) 2) 3) 4) 5) 6) 7) 8) 9) 10)

Is de omschrijving van de bestemming volledig Is de verzekerde som goed samengesteld ( extra investering milieumaatregelen) Inductie verzekerd Buiten opslag Opruimingskosten (aanwezigheid asbest) Herbouwplicht Contractstermijn acceptabel Aanrijdingsschade Verbrugging ( meerdere risicoadressen) Preventie adviezen en garanties in de polis.

Bedrijfsschade verzekering; 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7.

Een uitkeringstermijn van 52 weken voldoende contractstermijn De omschrijving van de bestemming De verzekerde som (jaarbelang) goed nagaan Increase/decrease voldoende (seizoensinvloeden) Administratie back-up systeem Vervangingsduur van reconstrueren

Bedrijfsaansprakelijkheid; 1) 2) 3) 4) 5) 6) 7) 8)

Juiste omschrijving hoedanigheid Meerdere (risico) adressen Juiste weergave jaarloon en/of omzet Inkoopvoorwaarden Beperkte milieudekking Opzichtdekking goederen van derden ( goederen in consignatie) Voldoende verzekerde som (regres) AVEG (diverse panden)

Motorijtuigen ; 1) 2) 3) 4) 5) 6) 7)

Vereiste rijbewijzen Dekking openbare weg of op eigen terrein Werkrisico werkmaterieel Korting reeds aangebrachte beveiliging Excl. bpm. Verzekeren Verhoogd eigen risico Sitercar

Verzuim; 1)

Eigen risico, dan wel stop/loss dekking

20 RISICO`S KAN JE AFKOPEN, MAAR EEN JUISTE ANALYSE NIET

2) 3) 4) 5) 6)

Premie garantie Verhaal- en rechtsbijstand Key-man dekking Gedeeltelijk het personeel verzekeren Wil uzelf deze dekking ( ipv AOV)

WGA Eigen risicodrager; Als u al WGA-eigenrisicodrager bent, moet u per 2016 in ieder geval beslissen of u het risico wenst uit te breiden met de WGA-vangnetuitkeringen (WGA-flex) of terug te keren naar de publieke verzekering bij UWV. In dat laatste geval betaalt u niet de minimum premie, maar leiden eventuele WGA-vangnetuitkeringen aan uw ex werknemers tot een hogere publieke premie . U kunt het risico van WGA vangnetuitkeringen alleen voorkomen en/of beperken wanneer u ook voor de ZW eigenrisicodrager wordt. Let goed op omtrent in- en uitloop, veel verzekeraars draaien dit om. Rechtsbijstand Verzekering; 1) 2) 3)

Incassodekking Franchise Dekking diverse bv`s

RISICOACTIEPLAN Naast de analyse hebben we ook een risico-inventarisatie gemaakt conform het Dynamisch Business Model welke als bijlage is te terug te lezen. Deze inventarisatie brengt alle risico`s nogmaals overzichtelijk in beeld, waarbij de belangrijkste aandachtpunten in rood (laatste kolom) direct opvallen. Om het beheersen van uw risico`s wat concreter te maken, volgen hieronder de belangrijkste, die direct aandacht vragen, naast al die andere risico`s; 1) RI&E rapportage 2) Kwetsbaarheid toeleveringsbedrijf Furmit BV. 21 RISICO`S KAN JE AFKOPEN, MAAR EEN JUISTE ANALYSE NIET

3) 4) 5) 6) 7) 8) 9)

Waarde propositie (Gelduitgifte automaat) Samenstelling management (afvang) Werkrisico kraan Loondoorbetaling verzuim / ARBO dienst Aansprakelijkheid derden/werkgever Vervuiling ( zware metalen) Opslag nabij gebouw

CONCLUSIE

In de dit rapport zijn heel veel verzekeringsoplossingen voorbijgekomen welke allemaal tot uw beschikking staan, maar deze polissen voorkomen natuurlijk geen schades en bijkomende kosten! De risico`s blijven aanwezig. Daar dient dus zeker aandacht aan te worden besteed om het bestaan van de onderneming te waarborgen. Wij gaan ervan uit met het bovenstaande te hebben weergegeven waar de verbeteringen op risico technisch gebied liggen. Vooral van belang is welke risico`s u niet gaat overgedragen, maar wellicht te zwaar zijn om ze zelf te dragen. Dit kan de continuïteit van uw onderneming sterk beïnvloedden. Wij willen in samenwerking met XXXXXXXXXXXXXXXXXXXX, u helpen alle risico's die uw onderneming bedreigen, in kaart en op een aanvaardbaar peil te brengen. Echter omdat veel factoren een rol spelen in de bedrijfsvoering, is het ondoenlijk om van Risico* zonder bemiddeling te verwachten dat deze een resultaatverplichting heeft inzake de continuïteit van uw onderneming. De hier omschreven risicoanalyse, is geen garantie dat de al dan niet omschreven risico`s, niet zullen plaatsvinden. Omdat we in een dynamische wereld leven is het aan te raden jaarlijks deze rapportage te herzien.( tegen een gereduceerd tarief). Dit waarborgt de continuïteit van uw onderneming en de veiligheid van uw werknemers en klanten, ook in de toekomst.

André Jansen Risicomanager Risico* zonder bemiddeling Mobiel: 06-46 91 84 50 E-Mail: [email protected] Web-site: www.risicozonderbemiddeling.nl 22 RISICO`S KAN JE AFKOPEN, MAAR EEN JUISTE ANALYSE NIET

Geregistreerd RVI en EB Adviseur en Risk Manangement consultant

23 RISICO`S KAN JE AFKOPEN, MAAR EEN JUISTE ANALYSE NIET