Onderzoeksresultaten Marketresponse
Visie van de financieel planner t.a.v. de kwaliteit van pensioenadvies 1
Aanleiding •
Conclusie AFM onderzoek maart 2010: ‘Kwaliteit pensioenadvies is onder de maat’
•
AFM ‘leidraad tweedepijler pensioenadvisering’ geeft richting waar een goed pensioen-adviestraject aan moet voldoen
•
Hoe voldoet de gecertificeerd financieel planner aan de kwaliteitseisen van pensioenadvies?
2
Onderzoeksopzet •
Onderzoek onder gecertificeerd financieel planners
•
0nderwerp: kwaliteit van pensioenadvies
•
Aanpak: online mailing
•
Doelgroep: 3107 gecertificeerd financieel planners
•
Onderzoeksperiode: 25 mei t/m 1 juni 2010
•
Aantal respondenten: 310 (= 10%)
3
Deelvragen van onderzoek •
Wat is de positie van de financieel planner in de pensioenadviesmarkt?
•
Hoe voldoet de financieel planner aan de randvoorwaarden voor kwaliteit (opleidingen en hulpmiddelen)?
•
Wat vindt de financieel planner van nieuwe opleidingseisen, uniform pensioenoverzicht etc?
4
Bent u als financieel planner actief in advisering over pensioenen? 90%
82%
80% 70% 60% 50% 40% 30% 18%
20% 10% 0% ja
nee
82% van de FFP’ers is actief in advisering over pensioenen 18% van de FFP’ers is niet actief. Van deze groep geeft 1/3 aan dat zij zich beperken tot signaleren van pensioenproblematieken en samenwerken naar pensioenspecialisten indien nodig
5
Op welke vlakken adviseert u over pensioenen?
Anders
1%
2de
47%
pijler/werknemer In kader van
66%
hypotheekadvies
68%
2de pijler/werkgever
Financiële
78%
planning/DGA
0%
20%
40%
60%
80%
Belangrijkste adviesvlak is financiële planning aan DGA (78%) Circa 50% adviseert werkgevers over werknemerspensioenen
6
Hoeveel procent van uw werkzame tijd heeft u het afgelopen jaar aan pensioenadvisering besteed? 45%
43%
40% 35% 30% 25% 20% 15%
20%
20%
16%
10% 5%
1%
0% 1-10%
10-25%
25-50%
50-100%
weet ik niet
Bij 80% is pensioen één van de onderdelen van financiële planning 20% is ‘gespecialiseerd’ in pensioen (besteedt > 50% aan pensioen) 7
Hoeveel pensioenregelingen heeft u in portefeuille? 25%
23%
24%
21% 20%
17% 15%
15%
10%
5%
0% aantal 0-1
aantal 2-10 aantal 10-50
aantal >50
weet ik niet
41% heeft meer dan 10 pensioenregelingen in portefeuille 8
Welke opleidingen heeft u op pensioengebied gevolgd?
weet ik niet/geen
anders
5% 10% 39%
Pensioenpraktijk II
47%
Pensioenpraktijk 1
32%
Branche-leven
69%
WFT-leven
0%
10%
20%
30%
40%
50%
60%
70%
Meeste FFP’ers beschikken over één of meer branchediploma’s 9
Andere opleidingen…
Meest voorkomende andere opleidingen • • • • • •
Certificaat Pensioen Adviseur (Akkermans) Bachelor in Pensions and Life Assurance (Akkermans) Leergang pensioenrecht (VU) MPLA Diverse interne opleidingen Opleidingen van NOPD en RPA
10
Zijn adviseurs naar uw mening met deze opleidingen voldoende geëquipeerd voor pensioenadvies aan werkgevers? 60% 51% 50% 40% 30%
25% 18%
20% 10%
6%
0% ja
nee
deels
weet ik niet
72% vindt dat adviseurs met huidige opleidingen onvoldoende geëquipeerd is voor pensioenadvies aan werkgevers 11
Vindt u het wenselijk om in de permanente educatie van FFP meer aandacht te geven aan pensioenadvisering? 90%
84%
80% 70% 60% 50% 40% 30% 20%
12%
10%
4%
0% ja
nee
weet ik niet
84% wil meer aandacht voor pensioen in permanente educatie Meeste genoemde onderwerpen zijn: pensioen en DGA, overzicht en inzicht in wijzigingen in regelgeving en compliance issues WFT 12
Als u een pensioenadvies op schrift maakt, welke bouwstenen neemt u altijd mee?
afspraken over
32%
beheer/onderhoud hoe advies wordt
46%
uitgevoerd analyse van
53%
sceanario's
82%
uitgangspunten klant
64%
adviessamenvatting
0%
10%
20%
30%
40%
50%
60%
70%
80%
90%
Een integraal financieel plan bestaat uit bovenstaande vijf bouwstenen. Financieel planners maken veel gebruik van integrale financiële planning op schrift. 82% zet altijd uitgangspunten van de klant op schrift bij financieel plan, 64% een adviessamenvatting etc. 13
In hoeverre maakt u gebruik van hulpmiddelen voor pensioenadviezen? Ik maak altijd/vaak gebruik van:
vaste
83%
werkwijze
70%
adviessoftware
richtlijnen voor dossiervorming 0%
65%
20%
40%
60%
80%
100%
FFP’ers maken veel gebruik van hulpmiddelen om de kwaliteit van pensioenadvies te borgen: 83% werkt altijd/vaak met vaste werkwijze, 70% met adviessoftware en 65% met richtlijnen voor dossier. 14
Heeft u behoefte aan verdere ondersteuning/scholing?
53%
AFM leidraad
Dossier/vaste
48%
werkwijze
36%
adviessoftware
23%
geen van deze
5%
anders/weet niet
0%
10%
20%
30%
40%
50%
60%
72% van de FFP’ers spreekt de wens uit voor ondersteuning/ scholing 15
Maakt u gebruik van het Uniform Pensioen Overzicht (UPO)? 50%
48%
45%
42%
40% 35% 30% 25% 20% 15% 9%
10% 5%
1%
0% ja, heel actief
ja, nee, nooit regelmatig
weet niet
UPO wordt door 90% van de FFP’ers actief/regelmatig gebruikt 16
Vraagt de klant zelf om uitleg over het Uniform Pensioen Overzicht (UPO)? 50% 45%
48%
40% 35% 30% 25%
26% 21%
20% 15% 10% 5%
5% 1%
0% vaak
soms
bijna nooit
nooit
weet niet
Ervaring van financieel planner is dat de klant niet altijd zelf vraagt om uitleg, 26% krijgt zelfs (bijna) nooit klantverzoeken over UPO 17
Een aparte WFT-vergunning voor advisering in werknemerspensioen is goed voor de consument? Eens/oneens? 60%
55%
50% 40% 30%
23% 18%
20% 10%
6%
0% eens
eens/oneens
oneens
weet niet
55% van de FFP’ers is het hiermee eens 18
Pensioenvoorstellen in politieke programma’s leiden tot hoger netto besteedbaar inkomen voor mijn gemiddelde klant. Eens/oneens? 50%
50% 45% 40% 35% 30%
26%
25%
22%
20% 15% 10% 5%
3%
0% eens
eens/oneens
oneens
weet niet
50% van de FFP’ers denkt niet dat politieke pensioenvoorstellen in verkiezingsprogramma’s leiden tot een hoger besteedbaar inkomen 19
Pensioenvoorstellen in politieke programma’s hebben positieve invloed op vermogensontwikkeling voor mijn gemiddelde klant. Eens/oneens? 50%
46%
45% 40% 35% 30% 25%
23%
22%
20% 15% 10%
9%
5% 0% eens
eens/oneens
oneens
weet niet
46% van de FFP’ers denkt niet dat politieke pensioenvoorstellen in verkiezingsprogramma’s een positieve invloed hebben op vermogensontwikkeling 20
Werkomgeving FFP’er
Bank
44%
Zelfstandige
31%
Verzekeraar
6%
Accountant
2%
Overig
17%
21
Belangrijkste cliëntsegment FFP’ers
DGA’s
70%
IB ondernemers
65%
2x modaal
39%
ZZP’ers/ free lancers
39%
Private banking
37%
Modaal
19%
Managers
26%
Personal / preferred banking
17% 22