PODMÍNKY A RIZIKA PŘI ZÍSKÁVÁNÍ PŮJČEK II. Název školy
Střední odborná škola a Gymnázium Staré Město
Číslo projektu
CZ.1.07/1.5.00/34.1007
Autor
Ing. Miroslava Kořínková
Název šablony
III/2 – Inovace a zkvalitnění výuky prostřednictvím ICT
Název DUMu
Podmínky a rizika při získávání půjček II.
Stupeň a typ vzdělávání
Střední vzdělávání s výučním listem, 3. ročník
Vzdělávací oblast
Ekonomika
Vzdělávací obor
33 – 56 – H/01, 23 – 68 – H/01, 23 – 51 – H/01
Tematický okruh
Obecný přehled ze světa práce
Druh učebního materiálu
Výukový materiál
Cílová skupina
Žák, 3. ročník
Anotace
Žáci se v čtyřhodinovém bloku naučí orientovat v běžných problémech pracovního i občanského života dospělých, které jsou součástí ústní závěrečné zkoušky.
Vybavení, pomůcky
-
Klíčová slova
úvěr, hypotéční úvěr, zástava, exekuce, RPSN, rizika
Datum
12. 5. 2013
www.zlinskedumy.cz
PODMÍNKY A RIZIKA PŘI ZÍSKÁVÁNÍ PŮJČEK
Hypotéční úvěr – dlouhodobý úvěr se splatností až 30 let, lze jej poskytnout až do výše 100 % hodnoty nemovitosti. Ze zákona musí být zajištěn smluvním zástavním právem k předmětné nebo jiné nemovitosti. Hypotéční banky nabízejí dva typy úvěrů: 1) hypotéky, které jsou účelově vázané na pořízení nemovitosti (nákup, výstavba i rekonstrukce), 2) tzv. americké hypotéky na cokoliv. Klasické hypotéky - lepší parametry než neúčelové. 2
PODMÍNKY A RIZIKA PŘI ZÍSKÁVÁNÍ PŮJČEK
Úvěr ze stavebního spoření – poskytují stavební spořitelny ke stavebnímu spoření. Výhoda nízké úrokové sazby. Hodí se k financování bydlení. Je podporováno státními příspěvky. Spotřebitelský úvěr – je určen pro fyzické osoby pro jejich soukromé potřeby. Nejčastějším účelem je nákup zboží a služeb. Dělí se na hotovostní a účelové (dlužník musí věřiteli doložit, na co si půjčuje, např. kupní smlouvou nebo fakturou). Snadné a rychlé vyřízení, ale vyšší úrok. 3
PODMÍNKY A RIZIKA PŘI ZÍSKÁVÁNÍ PŮJČEK Kontokorent – umožňuje majiteli běžného účtu jít do záporného zůstatku na účtu (půjčovat si). Banka si za půjčené peníze účtuje předem dohodnutý úrok. Půjčené peníze se musí zpravidla do 1 roku vrátit. Kreditní karta – velkou výhodou je, že pokud peníze vrátíte v bezúročném období (kolem 45 dní) půjčujete si od banky zdarma. Pozor ale na poplatek za vedení kreditní karty. Pokud peníze vrátíte později, zaplatíte úrok, který je obvykle mnohem vyšší než u ostatních typů úvěrů.
4
PODMÍNKY A RIZIKA PŘI ZÍSKÁVÁNÍ PŮJČEK
Leasing - jedná se o formu pronájmu zboží na předem stanovenou dobu a za pevně dohodnuté poplatky, po dobu splácení je nakupovaná věc v majetku leasingové společnosti, využíváno většinou při koupi auta (není podmínkou). Finanční leasing -financovaný předmět je po celou dobu majetkem financující (leasingové) společnosti a teprve na konci leasingu přechází vlastnictví na zákazníka. Operativní leasing - předmět nájmu (nejčastěji vozidlo) zůstává ve vlastnictví leasingové společnosti i po skončení smlouvy. 5
PODMÍNKY A RIZIKA PŘI ZÍSKÁVÁNÍ PŮJČEK Přibližné srovnání spotřebitelského a hypotéčních úvěrů. Porovnání
spotřebitelský úvěr
hypotéka
americká hypotéka
zástava
bez zástavy
nemovitost
nemovitost
doba splácení
6 měsíců – 10 let
5 - 30 let
3 - 20 let
úrok
bankovní od 7 % u nebankovních vyšší
3-4%
6-8%
Pro informativní výpočty výše splátek a porovnání úvěrů lze využít kalkulačky na internetu, např. http://www.vypocitat.cz/, http://www.finance.cz/uvery-a-pujcky/kalkulacky-aaplikace/splatkovy-kalkulator/. 6
PODMÍNKY A RIZIKA PŘI ZÍSKÁVÁNÍ PŮJČEK Spotřebitelský úvěr 100.000,--
doba splácení 5 let, úrok 7 %
měsíční splátka:
1 980
celkem zaplatíte:
118 807
celkem přeplatíte:
18 807
7
PODMÍNKY A RIZIKA PŘI ZÍSKÁVÁNÍ PŮJČEK Hypotéční úvěr 1.000.000,--
doba splácení 30 let, úrok 3 %
měsíční splátka:
4 216
celkem zaplatíte:
1 517 775
celkem přeplatíte:
517 775
8
PODMÍNKY A RIZIKA PŘI ZÍSKÁVÁNÍ PŮJČEK Americká hypotéka 1.000.000,--
doba splácení 20 let, úrok 7 %
měsíční splátka:
7 753
celkem zaplatíte:
1 860 717
celkem přeplatíte:
860 717
9
ZDROJE A PRAMENY Půjčky a vše kolem nich [online]. [cit. 2013-05-09]. Dostupné z: http://pujcky.zacit.cz/
Vypočítej [online]. [cit. 2013-05-09]. Dostupné z: http://www.vypocitat.cz/ Finance.cz [online]. [cit. 2013-05-09]. Dostupné z: http://www.finance.cz/ BC. ET BC. PETR DEJNOŽKA, Mgr. Martin Lavický, Jan Šimbera, Mgr. Lukáš Vít, TERRA-KLUB, o.p.s.; Mgr. Zdeňka Blechová, Mgr. Jaroslav Kropáček. Dnešní finanční svět. Pro Českou spořitelnu, a.s. vydal TERRA-KLUB, o.p.s., 2012. 10
