PERLINDUNGAN HUKUM TERHADAP PEMEGANG POLIS ASSURANSI PADA PT. PRUDENTIAL LIFE ASSURANCE CABANG MEDAN MENGENAI KECELAKAAN PATAH TULANG

PERLINDUNGAN HUKUM TERHADAP PEMEGANG POLIS ASSURANSI PADA PT. PRUDENTIAL LIFE ASSURANCE CABANG MEDAN MENGENAI KECELAKAAN PATAH TULANG

TESIS

Oleh

RUKAYAH 117011101/M.Kn

FAKULTAS HUKUM UNIVERSITAS SUMATERA UTARA MEDAN 2013

Universitas Sumatera Utara

PERLINDUNGAN HUKUM TERHADAP PEMEGANG POLIS ASSURANSI PADA PT. PRUDENTIAL LIFE ASSURANCE CABANG MEDAN MENGENAI KECELAKAAN PATAH TULANG TESIS

Diajukan Untuk Memperoleh Gelar Magister Kenotariatan Pada Program Studi Magister Kenotariatan Fakultas Hukum Universitas Sumatera Utara

Oleh

RUKAYAH 117011101/M.Kn

FAKULTAS HUKUM UNIVERSITAS SUMATERA UTARA MEDAN 2013


Judul Tesis

: PERLINDUNGAN HUKUM TERHADAP PEMEGANG POLIS ASSURANSI PADA PT. PRUDENTIAL LIFE ASSURANCE CABANG MEDAN MENGENAI KECELAKAAN PATAH TULANG : RUKAYAH : 117011101 : MAGISTER KENOTARIATAN

Nama Mahasiswa Nomor Pokok Program Studi

Menyetujui Komisi Pembimbing

(Prof. Dr. Muhammad Yamin, SH, MS, CN)

Pembimbing

(Prof. Dr. Suhaidi, SH, MH)

Pembimbing

(Prof. Dr. Runtung, SH, MHum)

Ketua Program Studi,

(Prof. Dr. Muhammad Yamin, SH, MS, CN)

Dekan,

(Prof. Dr. Runtung, SH, MHum)

Tanggal lulus : 07 November 2013


Telah diuji pada Tanggal : 07 November 2013

PANITIA PENGUJI TESIS Ketua

: Prof. Dr. Muhammad Yamin, SH, MS, CN

Anggota

: 1. Prof. Dr. Suhaidi, SH, MH 2. Prof. Dr. Runtung, SH, MHum 3. Dr. T. Keizerina Devi A, SH, CN, MHum 4. Dr. Dedi Harianto, SH, MHum


SURAT PERNYATAAN

Saya yang bertanda tangan dibawah ini : Nama

: RUKAYAH

Nim

: 117011101

Program Studi

: Magister Kenotariatan FH USU

Judul Tesis

: PERLINDUNGAN HUKUM TERHADAP PEMEGANG POLIS ASSURANSI PADA PT. PRUDENTIAL LIFE ASSURANCE CABANG MEDAN MENGENAI KECELAKAAN PATAH TULANG

Dengan ini menyatakan bahwa Tesis yang saya buat adalah asli karya saya sendiri bukan Plagiat, apabila dikemudian hari diketahui Tesis saya tersebut Plagiat karena kesalahan saya sendiri, maka saya bersedia diberi sanksi apapun oleh Program Studi Magister Kenotariatan FH USU dan saya tidak akan menuntut pihak manapun atas perbuatan saya tersebut.

Demikianlah surat pernyataan ini saya buat dengan sebenarnya dan dalam keadaan sehat.

Medan, Yang membuat Pernyataan

Nama : RUKAYAH Nim : 117011101


ABSTRAK

Manusia dalam menjalankan hidupnya selalu dipenuhi dengan risiko yang mungkin akan menimpa dirinya sendiri, barang-barang miliknya maupun keluarganya. Risiko yang ada tersebut bersifat tidak pasti. Manusia sebagai makhluk ciptaan Tuhan dengan akal dan budinya mencari cara agar ketidakpastian dalam hidupnya berubah menjadi suatu kepastian. Salah satu cara untuk mengatasi risiko tersebut adalah dengan cara mengalihkan risiko kepada pihak lain di luar diri manusia. Pada saat ini pihak lain penerima risiko dan mampu mengelola risiko tersebut adalah perusahaan asuransi. Permasalahan dalam tesis ini adalah bagaimana sistem perlindungan hukum yang diterapkan dan diberikan oleh PT. Prudential Life Assurance Cabang Medan terhadap pemegang polis asuransi kecelakaan, bagaimana bentuk penyelesaian klaim dan ganti kerugian yang diberikan oleh oleh PT. Prudential Life Assurance Cabang Medan kepada pemegang polis asuransi kecelakaan yang dirugikan, hambatanhambatan apa dan upaya-upaya apa saja yang dilakukan nasabah dan PT. Prudential Life Assurance Cabang Medan untuk mengatasi hambatan apabila klaim tersebut tidak terpenuhi Metode pendekatan yang digunakan dalam penyusunan tesis ini adalah pendekatan yuridis empiris dan spesifikasi penelitian ini adalah deskriptif analitis. Pengumpulan data melalui data primer dan data skunder. Metode analisis yang dipakai adalah kualitatif, dan penyajian datanya dalam bentuk laporan tertulis secara ilmiah. Berdasarkan hasil penelitian dapat diketahui bahwa terhadap pemegang polis asuransi kecelakaan jika mengalami peristiwa atau resiko termasuk meningga dunia yang ditanggung oleh perusahaan asuransi (penanggung), maka penanggung akan memberi ganti kerugian berupa santunan, yang merupakan hak dari tertanggung. Meskipun demikian kewajiban memberi ganti rugi itu merupakan suatu kewajiban bersyarat atas terjadi atau tidak terjadinya suatu peristiwa yang diperjanjikan yang mengakibatkan timbulnya suatu kerugian karena kecelakaan. Hambatan-hambatan yang ada dalam pelaksanaan perjanjian asuransi kecelakaan diri dapat berasal dari pihak penanggung maupun pihak tertanggung. Hambatan muncul karena kurang adanya komunikasi para pihak dalam pelaksanaan hak dan kewajibannya masingmasing. Hambatan-hambatan tersebut dapat diminimalisir dengan memaksimalkan tugas agen, staf pemasaran asuransi dalam menginformasikan hal-hal penting dalam polis pada saat awal penutupan asuransi, sehingga pada saat klaim diharapkan dapat mengurangi perselisihan.

Kata kunci : Asuransi, Kecelakaan dan Klaim

i


ABSTRACT

In living his/her life, human being always has the risk which may happen to him/herself, his/her own properties or families even though the risk is uncertain. Human being as God’s creation with his/her intellect and wisdom tries to find a way to make the uncertainty in his/her life turn into the certainty. One of the ways to solve the risk is by transferring the risk to the other party. Currently, the party that is taking the risk and able to manage the risk is the insurance company. The research questions of this study were how the legal protection system was applied and provided by PT. Prudential Life Assurance Medan Branch to the accident insurance policy holder, how PT. Prudential Life Assurance Medan Branch settled and gave the claim and compensation to the injured accident insurance policy holder, and how the customers and PT. Prudential Life Assurance Medan Branch settled the constraints appeared if the claim was not met. The data for this descritpive analytical study with empirical juridical approach are the primary and secondary data. The data obtained were qualitatively analyzed and then was presented in the form of scientific written report. The result of this study was that if the accident insurance policy holder experiences any event or risk including passing away, the expenses will be borned by the insurance company (guarantor), the insurance company will pay a compensation as the right of the insured. Yet, the obligation of giving compensation is conditional depending on whether or not the accident or event insured really occurs and inflicts a loss due to the accident. The constraints stated in the implementation of personal accident imsurance agreement can be originated from either the guarantor or the insured. The constraint s exist due to lack of communication between the parties in implementing the own rights and responsibilities. The constraints can be minimized by minimizing the task of the agent, insurance marketing staff in informing the important things in the policy at the beginning of insurance coverage that it is expected to be able to minimize the dispute at that time of the claim. Keywords: Insurance, Accident, Claim

ii


KATA PENGANTAR

Bismillahirrahmanirrahiim, Puji syukur penulis panjatkan kehadirat Allah SWT karena hanya dengan berkat dan karunia-Nya penulis dapat menyelesaikan penulisan tesis ini dengan judul “PERLINDUNGAN HUKUM TERHADAP PEMEGANG POLIS ASURANSI PADA

PT.PRUDENTIAL

LIFE

ASSURANCE

CABANG

MEDAN

MENGENAI KECELAKAAN PATAH TULANG”. Penulisan tesis ini merupakan suatu persyaratan yang harus dipenuhi untuk memperoleh gelar Magister dalam bidang Ilmu Kenotariatan (M.Kn) Fakultas Hukum Universitas Sumatera Utara. Dalam penulisan tesis ini banyak pihak yang telah memberikan bantuan dan dorongan moril berupa masukan dan saran, sehingga penulisan tesis dapat diselesaikan tepat pada waktunya. Oleh sebab itu, ucapan terima kasih yang mendalam penulis sampaikan secara khusus kepada yang terhormat dan amat terpelajar Bapak Prof. Dr. Muhammad Yamin, SH, MS, CN, Bapak Prof. Dr. Suhaidi, SH, MH dan Bapak Prof. Dr. Runtung, SH. M.Hum selaku Dosen Pembimbing yang telah dengan tulus ikhlas memberikan bimbingan dan arahan untuk kesempurnaan penulisan tesis ini. Dalam kesempatan ini dengan penuh kerendahan hati penulis mengucapkan ucapan terima kasih yang tulus kepada : 1.

Bapak Prof. Dr. dr. Syahril Pasaribu, DTM&H, MSc (CTM), Sp.A (K), selaku Rektor Universitas Sumatera Utara yang telah memberikan kesempatan dan fasilitas kepada penulis sehingga penulis dapat menyelesaikan penulisan Tesis ini.

2.

Bapak Prof. Dr. Runtung, SH. MHum, selaku Dekan Fakultas Hukum Universitas Sumatera Utara, yang telah memberi kesempatan dan fasilitas kepada penulis sehingga penulis dapat menyelesaikan penulisan Tesis ini.

3.

Bapak Prof. Dr. Muhammad Yamin, SH, MS, CN, selaku Ketua Program Studi Magister Kenotariatan Fakultas Hukum Universitas Sumatera Utara dan Ibu Dr.

iii


T. Keizerina Devi Azwar, SH, CN, M.Hum, selaku Sekretaris Program Studi Magister Kenotariatan Fakultas Hukum Universitas Sumatera Utara. 4.

Bapak dan Ibu Guru Besar juga Dosen Pengajar pada Program Magister Kenotariatan Fakultas Hukum Universitas Sumatera Utara yang telah mendidik dan membimbing penulis sampai kepada tingkat Magister Kenotariatan.

5.

Sungguh rasanya suatu kebanggaan tersendiri dalam kesempatan ini penulis juga turut menghaturkan sembah sujud dan ucapan terima kasih yang tak terhingga kepada yang teristimewa Ayahanda dan Ibunda tercinta Almarhum H. Amir Hasan Ginting & Hj. Fatimah Zahara Sembiring orang yang paling penulis hormati dan cintai yang telah banyak memberi penulis limpahan cinta, doa dan kasih sayang yang tak jemu-jemu memberi nasehat, semangat, motivasi, dan dorongan hingga penulis dapat menyelesaikan Tesis ini Terimakasih juga kepada kakak-kakak saya tercinta, RAHIMAH GINTING, SE, MARDIAH GINTING, S.SOS, ZOLIYANA AWANG,

Dr. Hj.

KAMALIAH GINTING, juga untuk keponakanku sibuah hati tercinta ALISSA ZAHRA BERU KARO-KARO, WINDA AULIA SIREGAR, HARI UMAR SIREGAR, TIKA HABZARA, MUTIARA RULFI, Juga kepada seluruh Teman-temanqu Dini, abg Johan, Ayu, Putri, Reza, bapak Udin dan lain-lain. 6.

Teman-teman di SMA Swasta Kartika Jaya 1-1 medan,dan Teman-teman di Universitas Islam Sumatera Utara, Notaris/PPAT Anita Gloria Simanjuntak, SH, dan pada Pimpinan Marketing PT. Prudential Life Asuransi dan Buat kakak Ira sebagai Agen asuransi diprudential, terimakasih buat doa, suport dan semangatnya kepada saya.

7.

Rekan-Rekan Mahasiswa Magister Kenotariatan Fakultas Hukum Universitas Sumatera Utara Angkatan 2011 khususnya GRUP B yang telah berjuang bersama-sama dalam menyelesaikan pendidikan dan pelatihan, semoga sukses untuk kita semua. Serta seluruh teman-teman penulis yang nama-namanya tidak dapat disebutkan satu persatu.

iv


8.

Para pegawai/karyawan pada Program Studi Magister Kenotariatan Fakultas Hukum Universitas Sumatera Utara, yang selalu membantu kelancaran dalam hal manajemen administrasi yang dibutuhkan.

9.

Dan tidak lupa juga seluruh staf dan pegawai di Fakultas Hukum, Program Pasca Sarjana Ilmu Hukum, Perpustakaan Pusat USU, dan juga staf di pusat dokumen dan informasi hukum atas segala bantuannya

Penulis berharap semoga semua bantuan dan kebaikan yang telah diberikan kepada penulis mendapat balasan yang setimpal dari Allah SWT, agar selalu dilimpahkan kebaikan, kesehatan dan rezeki yang melimpah kepada kita semua. Penulis menyadari sepenuhnya bahwa tulisan ini masih jauh dari sempurna,namun tak ada salahnya jika penulis berharap kiranya tesis ini dapat memberikan manfaat kepada semua pihak.

Medan, November 2013 Hormat Penulis,

(RUKAYAH)

v


DAFTAR RIWAYAT HIDUP

I.

DATA PRIBADI : Nama Umur Tempat/Tgl Lahir Jenis Kelamin Kewarganegaraan Agama Alamat Hanphone

: : : : : : : :

RUKAYAH,SH, MKn 30 Tahun Medan, 27 September 1983 Perempuan Indonesia Islam Jl. Jamin Ginting No.300 P. Bulan Medan 081376083698/ 08116072498

II. PENDIDIKAN FORMAL: Tahun 1996 : SD PDI Swasta Medan, Berijazah Tahun 1999

: Madrasah Tsanawiyah Al- Masruriah, Berijazah

Tahun 2002

: SMA Kartika Jaya 1-1 Medan, Berijazah

Tahun 2006

: Tamat Fukultas Hukum- UISU (S1 )Medan, Berijazah : Tamat Program Studi Magister Kenotariatan Fakultas Hukum USU

Tahun 2013

III. PENDIDIKAN NON FORMAL Tahun 1999 : Kursus / Pelatihan Bahasa Inggris Yanada Tahun 2001 : Kursus / Pelatihan bahasa Inggris CEL Tahun 2007 : Kursus/ Pelatihan komputer Tricom Tahun 2013 : Kursus / Pelatihan toefl Tahun 2011 : Dialog Publik Hukum Pertanahan Tahun 2008 : Kursus / Pendidikan Pengobatan Tradisional Indonesia (YAPEPTRI) Tahun 2011 : Dialog tentang Kesehatan dan Pengobatan Tradisional dengan Departemen Kesehatan di Kota Medan Tahun 2012 : Dialog Tentang studi kelayakan Obat Tradisional dan Pendaftaran hak Paten dari Badan Hukum dari Kejaksaan Tinggi Negeri Medan Tahun 2013 : Pendidikan dan Pelatihan Dibidang Perkoperasian Bagi Notaris Tahun 2014 : Pendidikan dan Pelatihan Perbankan Syariah Bagi Calon Notaris dan Notaris

vi


DAFTAR ISI

Halaman ABSTRAK ..........................................................................................................

i

ABSTRACT ..........................................................................................................

ii

KATA PENGANTAR ........................................................................................

iii

DAFTAR RIWAYAT HIDUP ..........................................................................

vi

DAFTAR ISI........................................................................................................ vii DAFTAR SINGKATAN ....................................................................................

ix

DAFTAR ISTILAH ASING ..............................................................................

x

BAB I

PENDAHULUAN ............................................................................

1

A. Latar Belakang ...........................................................................

1

B. Perumusan Masalah ................................................................... 11 C. Tujuan Penelitian ....................................................................... 11 D. Manfaat Penelitian ..................................................................... 12 E. Keaslian Penelitian ..................................................................... 13 F. Kerangka Teori dan Konsepsi .................................................... 16 1.

Kerangka Teori ................................................................... 16

2.

Konsepsional ....................................................................... 22

G. Metode Penelitian ....................................................................... 23 BAB II

SISTEM PERLINDUNGAN HUKUM YANG DIBERIKAN OLEH PT. PRUDENTIAL LIFE ASSURANCE CABANG MEDAN TERHADAP PEMEGANG POLIS ASURANSI KECELAKAAN .............................................................................. 27 A. Asuransi Secara Umum .............................................................. 27 B. Asuransi Kecelakaan .................................................................. 46 C. Sistem Perlindungan Hukum Terhadap Pemegang Polis Asuransi Kecelakaan Oleh PT. Prudential ................................. 51

vii


BAB III

PROSEDUR PENYELESAIAN KLAIM YANG DIBERIKAN OLEH OLEH PT. PRUDENTIAL LIFE ASSURANCE CABANG MEDAN KEPADA PEMEGANG POLIS ASURANSI KECELAKAAN.......................................................... 64 A. Gambaran Umum PT Prudetial Life Assurance ......................... 64 B. Proses Melakukan Klaim Asuransi Kecelakaan ........................ 68 C. Penolakan Klaim Asuransi Kecelakaan ............................................. 73 D. Akibat Hukum Penolakan Klaim ...................................................... 83

BAB IV

HAMBATAN-HAMBATAN DAN UPAYA-UPAYA YANG DILAKUKAN NASABAH DAN PT. PRUDENTIAL LIFE ASSURANCE CABANG MEDAN UNTUK MENGATASI HAMBATAN APABILA KLAIM TIDAK TERPENUHI ............ 92 A. Pelaksanaan Hak dan Kewajiban Para Pihak Dalam Perjanjian Asuransi Kecelakaan di PT. Prudetial Life Assurance Kantor Cabang Medan ........................................................................... 92 B. Hambatan-Hambatan yang Dihadapi Dalam Pelaksanaan Perjanjian Asuransi Kecelakaan dan Upaya Penyelesaiannya di PT. Prudetial Life Assurance ...................................................... 100 C. Upaya Mengatasi Hambatan Jika Klaim Tidak Dibayar............. 108

BAB V

KESIMPULAN DAN SARAN ........................................................ 113 A. Kesimpulan ................................................................................. 113 B. Saran ........................................................................................... 114

DAFTAR PUSTAKA ......................................................................................... 116

viii


DAFTAR SINGKATAN BMAI

: Badan Mediasi Asuransi Indonesia

HAM

: Hak Asasi Manusia.

KUHD

: Kitab Undang-Undang Hukum Dagang KUHD

KUHP

: Kitab Undang-Undang Hukum Perdata

KTP

: Kartu Tanda Penduduk

PAA

: PRUlink Assurance Account

PAD

: PRUpersonal Accident Death

PADD

: PRUpersonal Accidenth Death & Disablement

PIA

: PRUlink Investor Account

PRU HS

: PRUhospital & Surgical

SK

: Santunan Kecelakaan

SPAJ

: Surat Perjanjian Asuransi Jiwa

UU

: Undang-Undang

ix


DAFTAR ISTILAH ASING

Accidental death

: Meninggal secara kecelakaan.

Assumption or retention

: Menerima resiko

Avoidance

: Menghindari resiko

Beneficiary

: Ahli Waris

Border line insurance product

: Produk asuransi yang berada di garis batas pemasaran perusahaan asuransi jiwa dan asuransi kerugian.

Causalitiet Principle

: Prinsip Sebab Akibat

Cover note

: Nota penutupan

Death Benefit

: Manfaat Meninggal

Die too soon

: Meninggal terlalu cepat

Doctrine research

: Penelitian doctrinal

Ekspirasi

: Klaim habis kontrak

Evenement

: Kejadian

Facts of law

: Fakta-fakta hukum

Homogeanus exposure

: Resiko-resiko yang dapat diasuransikan

Insurance minded

: Dalam asuransi

Lapsed

: Berhenti berlaku karena lewat waktu

Lawyer

: Pengacara/advokat

Legal cause

: Kausa yang dibolehkan

Level premium

: Premi merata

Liability risk

: Resiko tanggung jawab

Library research

: Studi kepustakaan

Live too long

: Hidup terlalu lama

x


Loss)

: Adanya kerugian

Loss of life

: Meninggal dunia

Medical check up

: Pemeriksaan kesehatan

Natural death

: Meninggal secara alamiah.

Natural premium

: Premi meningkat

No loss

: Tidak adanya kerugian

Policy Holder

: Pemegang Polis

Prevention

: Mencegah resiko

Rate

: Persentase

Risk avoiding

: Penghindaran resiko

Schade-Verzekering

: Asuransi ganti kerugian

Somen-Verzekering

: Asuransi sejumlah uang

Personal accident

: Asuransi kecelakaan diri

Persoonsverzekering

: Asuransi pribadi

Personal

: Pribadi

Personal risk

: Resiko perorangan atau pribadi

Property risk

: Resiko harta kekayaan

Principle of Insurable Interest

: Prinsip kepentingan yang dapat diasuransikan.

Pure risk

: Resiko murni

Riders

: Manfaat tambahan

Risk controlling

: Pengurangan atau pengawasan resiko

Risk transfering

: Memindahkan resiko

Risk transfer theory

: Teori pengalihan resiko

Self insurance

: Menanggung sendiri resiko

Single premium

: Premi tunggal

xi


Speculative risk

: Resiko spekulatif

Total and Permanent Disability

: Manfaat Cacat Total dan Tetap

The Insured Person

: Tertanggung

Transfer of risk

: Mengalihkan resiko

Uncertainty of financial loss

: Kerugian yang tidak pasti

Uncertainty

: Ketidakpastian

Utmost Good Faith

: Prinsip itikad terbaik

Varia-Verzekering

: Asuransi Varia

Verzekering

: Pertanggungan.

Verzekaar

: Penanggung

Vorwaardelijk Overeenkomst

: Perikatan bersyarat

xii


PERLINDUNGAN HUKUM TERHADAP PEMEGANG POLIS ASSURANSI PADA PT. PRUDENTIAL LIFE ASSURANCE CABANG MEDAN MENGENAI KECELAKAAN PATAH TULANG

Recommend Documents