OVB Journal. Finanční plán. Užitečný nástroj pro naši práci. Michal Knapp Český trh má velký potenciál, nesmíme ho promarnit

OVB Journal

Finanční plán Užitečný nástroj pro naši práci Michal Knapp

Český trh má velký potenciál, nesmíme ho promarnit

Antonín Rajgl

Z naší činnosti máme nejen peníze, ale i dobrý pocit. To se ničím nenahradí

ZÁŘÍ 2011

Udržet stabilitu není jednoduché, ale my to dokázali.

OVB Allfinanz, a.s. získala dvakrát po sobě jako první a dosud jediná finančně-poradenská společnost nejvyšší ratingový stupeň AAA v rámci prestižního ocenění ČEKIA Stability Award. Znamená to, že patříme mezi nejstabilnější společnosti na českém trhu. Společnosti, na které se můžete vždy spolehnout.

www.ovb.cz !"#$#%#&'()*$+,#-./&'(*)'0/*)(1

ƉFTLÃ
SFQVCMJLB
r
'SBODJF
r
$IPSWBUTLP
r
*UÃMJF
r
.BǍBSTLP
r
/ǏNFDLP
r
1PMTLP
r
3BLPVTLP
r
3VNVOTLP
r
ƭFDLP
r
4MPWFOTLP
r
»QBOǏMTLP
r
»WÝDBSTLP
r
6LSBKJOB

editorial

Jsme partnerem pro život… Vážené vedoucí pracovnice, vážení vedoucí pracovníci, milé spolupracovnice, milí spolupracovníci, proč jsou někteří úspěšnější než ostatní? Proč některá firma roste rychleji, zatímco ostatní firmy se nemohou pořádně rozjet? Už jistě tušíte, že tyto dvě otázky nějakým způsobem přímo souvisejí s OVB. Jsme úspěšnější než naše konkurence. Rychleji rosteme. A lidé v celé zemi si nás velice váží. Co tedy naše OVB dělá jinak a nesrovnatelně? Odpověď na tuto otázku je velice snadná. Jednak je to náš obchodní model, s jehož pomocí připisujeme již více než 40 let měsíc co měsíc další novou kapitolu do úspěšné historie OVB. A jste to zejména Vy, vedoucí pracovnice a pracovníci, spolupracovnice a spolupracovníci, kteří z počáteční vize vytvořili obdivovanou a mnohými záviděnou skutečnost. Vy všichni jste poskytovateli služeb pro Vaše klienty v tom nejlepším smyslu slova. V ideálním případě jste jejich partnerem na celý život. Pokud naši práci – a z toho vycházím – naplníme srdcem a rozumem, přijdeme na to, že každý z nás má určité sociální poslání. V Evropě, zejména v České republice, nás lidé potřebují jako loajální partnery a spolehlivé poradce, jako ty, kdo vyřeší jejich problémy a připraví jim cestu do budoucna. Neboť jen s námi je možno vyřešit problém chudoby ve stáří, který na mnoha místech hrozí. Jen s námi mohou lidé svá životní rizika bezpečně, efektivně a kromě toho za výhodných cenových podmínek zajistit. A pouze díky našemu kvalitnímu poradenství se naši klienti mohou těšit na bezstarostnou, ale i vzrušující budoucnost. Jako silný poskytovatel finančních služeb disponujeme zdaleka nejlepším obchodním modelem. Ten se vyznačuje velkým přínosem pro klienta a jedinečným a fascinujícím plánem kariéry pro všechny, kdo jsou schopni a dokážou u společnosti OVB dosáhnout mimořádných výkonů. Zejména v České republice se setkáváme s ideálním prostředím. Česká ekonomika

patří k ekonomikám s největším růstem v rámci Evropské unie, lidé tedy mají stále více majetku. Velkou část svého dodatečného hmotného blahobytu investují do zajištění budoucnosti a rizik, což je nezbytně nutné, neboť ani zde není možné demografický vývoj financovat pomocí starých zavedených státních zabezpečovacích systémů. Tomu, kdo se tedy nezajistní soukromě, hrozí v oblasti důchodů a zdraví znepokojivé finanční problémy. Lidé v této krásné zemi musí v tomto směru něco podniknout a také tak bezpochyby učiní. Jen poradenství zaměřené na klienty je zárukou dlouhodobého úspěchu všech spolupracovníků OVB v České republice. Každý občan EU má v průměru uzavřeno pět pojistných smluv. V Německu dokonce šest. V České republice průměr činí 2,8 smlouvy na jednoho obyvatele. Pro srovnání: každý český klient OVB má „jen“ 2,2 smlouvy. To je pouze jeden z příkladů, proč má především OVB v České republice tak vynikající možnosti. A s ní každá a každý vedoucí, každá spolupracovnice a každý spolupracovník. My všichni pracujeme v oboru se špičkovou budoucností. Náš trh je obrovský a nabízí obrovské možnosti růstu. Přiměřeně velký je i potenciál k získání nových výkonných spolupracovníků. V kombinaci s fascinujícím plánem kariéry naší společnosti OVB není možno zabránit dvěma skutečnostem: růstu a úspěchu. Jsem pevně přesvědčen o tom, že velkolepá budoucnost pro OVB Česká republika teď teprve začíná. A my všichni můžeme být pyšni na to, že se toho můžeme společně účastnit.

Váš Mario Freis Chief Sales Officer International Division (CSO) OVB Holding AG

3 2 2|11 |11

obsah

OVB INFO

6

Úsek ADS získal v ovbáckém prostředí významnou roli.

OVB INFO

14

V průzkumu spokojenosti klientů s našimi službami jsme dopadli výborně.

8

Legislativa související s naším podnikáním se mění.

Generální ředitel OVB Allfinanz Michal Knapp upozorňuje na velké příležitosti, které český trh nabízí.

Oblastní ředitel Jan Kokta má o budoucnosti OVB jasno.

Poodhalujeme tajemstvím opředenou náplň práce úseku Compliance.

2|11

42

30

11

Oblast zadávání návrhů a smluv pro produktové partnery je jednou z prioritních oblastí.

Cesta vzhůru: představujeme manažery povýšené za poslední půlrok.

Aplaus: naši úspěšní spolupracovníci nechali OVB Journal nahlédnout do svého soukromí.

10

12

18

TÉMA

26

Projekt Moje Familie u školáků boduje.

4 4 2|11

OVB TÝM

32

Den s oblastním vedoucím Václavem Bláhou.

48

Finanční plán je ve finančních službách nezbytný a je v souladu s legislativou i jednotným korporátním stylem.

17

Katolog vzdělávání bude manažerům OVB dobrým pomocníkem.

34

Blahopřejeme kolegům k životním jubileím.

62

Zaostřeno na: jak vnímají vybraní kolegové práci finančního poradce.

64

Otázky pro: naši spolupracovníci nacházejí v portfóliu produktů vše, co potřebují.

ANALÝZY

58

Analytický proces v OVB Holding pomáhá zabránit finančním škodám na straně klientů.

60

Penzijní reforma ještě ani neodstartovala, už teď na ni ale musíme být připraveni.

OVB V AKCI

72

Společenské akce pořádané jednotlivými zemskými ředitelstvími.

PARTNEŘI

108

Předseda představenstva a generální ředitel pojišťovny Kooperativa Martin Diviš chce být nejlepší.

ROZHOVORY

38

LD Antonín Rajgl myslí pozitivně, ale rozhodně nehodlá propadnout uspokojení.

110

Penzijní fond České pojišťovny má pod vedením generálního ředitele Tomáše Matouška skvělé výsledky.

112

Místopředseda představenstva a obchodní ředitel UNIQA pojišťovny Zbyněk Veselý se rozhodl optimalizovat služby směrem k OVB.

114

Za pojistnou smlouvu sjednanou u Allianz začátkem měsíce máte možnost ještě ten samý měsíc dostat provizi.

116

Novinku České pojišťovny, investiční životní pojištění X-PRES, představuje ředitel obchodní podpory pro OVB Allfinanz Jakub Rolc.

5

52

RD Jan Hamr se z problémů nehroutí, jsou pro něj výzvou.

68

RD Romana Kozubíka dílčí neúspěchy nerozhodí.

104

RD Jiří Křížek se jednoho dne přestal vymlouvat a začal makat na vlastní klientele.

OVB JOURNAL 2/2011 Vyšlo: 23. 9. 2011 v Praze, vychází 2× ročně, evidenční číslo: MK ČR E 17468 Vydavatel: OVB Allfinanz, a. s., Baarova 1026/2, 140 00 Praha 4 – Michle Šéfredaktor: Jaroslava Matoušková; Náměty a dotazy: [email protected] Redakce, grafická úprava, předtisková příprava: Boomerang Publishing, s. r. o., Nad Kazankou 37/708, 171 00 Praha 7 Osvit a tisk: OPTYS, spol. s r. o. Publikace obsahuje údaje platné k datu vydání. Určeno pro vnitřní potřeby.

2|11

OVB info

6 2|11

ADS = informace, komunikace, podpora TEXT: Petr Meliš | FOTO: Profimedia.cz, archiv OVB

Úsek ADS (z německého jazyka –Aussendienstservis = servis vnější službě) začal na Centrále OVB Allfinanz vznikat před více než třemi lety jako určitá potřeba řízené komunikace se spolupracovníky OVB. Za toto období si úsek prošel svým vývojem, hledáním své konkrétní pozice pro efektivní využití ve vztahu k obchodní síti.A současná doba ukazuje, že úsekADS získal v ovbáckém prostředí svoji významnou roli.

PERSONÁLNÍ OBSAZENÍ manažer úseku ADS Petr Meliš specialisté úseku ADS Gabriela Brožová Marie Černá Ing. Ondřej Vaňura KAM pro myOVB Václav Bauer

PODPORA PŘÍSLUŠNÝM ZEMSKÝM ŘEDITELSTVÍM Ondřej Vaňura telefon: 241 094 173 / mobil: 602 208 177 e-mail: [email protected]; [email protected]

P

RO zjednodušené přiblížení obsahu činnosti úseku ADS si vezměme na pomoc tři termíny z nadpisu tohoto článku – INFORMACE, KOMUNIKACE, PODPORA. Termín „informace“ je široký, mnohoznačný pojem a v různých významech se i užívá. V nejobecnějším slova smyslu je informace chápána jako údaj o reálném prostředí, o jeho stavu a procesech v něm probíhajících. Informace má ten význam, že snižuje nebo odstraňuje neurčitost, což je pro práci finančního zprostředkovatele velmi důležité. Pro „komunikaci“ existuje opět mnoho významů – pro činnost úseku ADS je podle mne nejbližší výklad, že je to dorozumívání prostřednictvím výměny informací. Pro Centrálu společnosti je důležité, aby spolupracovníci OVB vnímali tu skutečnost, že komunikace není jen poskytová-

ní informací z Centrály, ale svůj velký význam pro ni má i zpětná vazba z obchodních struktur. A v souvislosti s „podporou“ bych spojení s ADS charakterizoval jako proces zaměřený na poskytování součinnosti při řešení požadavků a podnětů z obchodní sítě. Cílem úseku ADS je být partnerem všem zemským ředitelstvím a jejich obchodním strukturám. Usilujeme o vzájemný respekt, z administrativního pohledu podporujeme aktivity obchodních struktur. Naším zájmem je, aby spolupracovníci OVB využívali svůj čas efektivně pro své obchodní příležitosti a s tím související administrativní postupy. Předpokladem pro naplňování těchto představ je oboustranný zájem získávat informace a následně s nimi aktivně pracovat.

xxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxxx

zemské ředitelství LD Petr Mucha zemské ředitelství LD Petr Křen zemské ředitelství LD Miroslav Šafr zemské ředitelství LD Petr Havel zemské ředitelství LD Pavel Horák zemská ředitelství zahraničních LD Gabriela Brožová telefon: 241 094 130 / mobil: 725 534 048 e-mail: [email protected]; [email protected] zemské ředitelství LD Hana Slezáková zemské ředitelství LD Pavel Slezák zemské ředitelství LD Dita Slezáková zemské ředitelství LD Martin Zoubek zemské ředitelství LD Josef Čihák Marie Černá telefon: 241 094 180 / mobil: 725 570 993 e-mail: [email protected]; [email protected] zemské ředitelství LD Miroslav Žemlička zemské ředitelství LD Dana Benáčková zemské ředitelství LD Miloslav Horký zemské ředitelství LD Antonín Rajgl

NOMINACE VÍTĚZŮ – VELKÁ CESTA OVB EVROPA 2011 – MIAMI Zemský ředitel – LD

LD Ing. Martin Zoubek LD Mgr. Miloslav Horký LD Pavel Horák SLD Dana Benáčková SSLD PhDr. Hana Slezáková SLD Petr Křen

Regionální ředitel – RD PODPORA UŽIVATELSKÉHO PROSTŘEDÍ MYOVB PRO OBCHODNÍ STRUKTURY Václav Bauer telefon: 241 094 145 / mobil: 602 474 388 e-mail: [email protected]; [email protected]

Justin Valeš Jan Hlousek Petr Saic Ing. Jan Hamr Hana Hanáková

Oblastní ředitel – BD Jan Kokta Bc. Dima Esíčko Pavel Molnár Ing. Karel Synek Tomáš Grec Mgr. Hana Horká Petr Vaňkát Martin Podolák

Oblastní vedoucí – BL Ing. Lukáš Lichtenberk Ondřej Šesták Bc. Hana Horká Ing. Jiří Hák Pavel Kříž

7 2|11

OVB info TEXT: Zdeněk Soudný | FOTO: Profimedia.cz, archiv OVB

Moje Familie slaví úspěchy, připravuje se na další školní rok Když OVB Allfinanz, a.s., před více než rokem představovala v  Liberci pilotní projekt finančního vzdělávání pro žáky základních škol, nikdo nepředpokládal, že projekt vzbudí takový ohlas nejen v České republice, ale také za jejími hranicemi – zájem o něj projevili na Slovensku, v Polsku, ale třeba také na  Ukrajině. Jen v České republice využilo šance na vzdělání dětí v oblasti financí téměř 80 škol, do projektu Moje Familie se díky tomu zapojilo více než 6,5 tisíce žáků. Projekt bude pokračovat i v dalším školním roce, díky zpětné vazbě ze škol bude navíc vylepšen o podněty učitelů i samotných žáků.

P

ROJEKT finančního vzdělávání žáků základních škol Moje Familie, budil pozornost již od svého slavnostního představení. Vyplňoval totiž mezeru, která v českém vzdělávacím systému v této oblasti dlouhodobě byla. Mottem celého projektu je „být interaktivní a nenudit“. Jeho unikátnost spočívá v tom, že školy si mohou samy vybrat formát, ve kterém se k němu připojí. Mohou tak získat třeba jen materiály, které jim pomohou při výuce, mohou se připojit k on-line aplikacím nebo si mohou „objednat“ odborné lektory, kteří jim připraví výuku doslova „na klíč“. Tak dlouhou, jak chtějí, a v takovém rozsahu, jak potřebují.

Od myšlenky k realizaci

Myšlenka vznikla v reakci na ekonomickou krizi, která postihla svět před dvěma lety. Jako jeden z jejích důvodů se ukázalo nezodpovědné a nepromyšlené zacházení s penězi od většiny spotřebitelů. „My v OVB jsme si tehdy řekli, že chceme-li zabránit podobným situacím, musíme se věnovat také těm, kterých se nejvíce dotýkají. A kdy jindy začít se vzděláváním než na základní škole, kde informace vnímáme nejcitlivěji a kde si tvoříme základní návyky do života,“ říká Michal Knapp, generální ředitel OVB Allfinanz, a.s. Od zrození nápadu k jeho realizaci ale uplynulo hodně času a také

hodně práce. Kromě samotné přípravy manuálu projektu a hry bylo třeba kontaktovat školy a přesvědčit je, aby se do projektu zapojily. „Na počátku to bylo o něco těžší,“ říká ředitelka Analytického centra a Akademie vzdělávání v OVB Eva Poláchová. „Školy se především bály nákladů, které by mohly být s projektem spojeny. Když se ale přesvědčily, že veškeré náklady nese na svých bedrech OVB, začal se seznam plnit rychleji. V některých chvílích a v některých regionech jsme dokonce museli na čas přestat přijímat do projektu nové školy, protože to již nebylo možné kapacitně zvládat,“ vysvětluje Jaroslava Matoušková, ředitelka

marketingu a PR OVB. Jak dodává, pokud se školu nepodařilo do projektu zapojit v minulém školním roce, stane se tak letos. „Ráda bych poděkovala také všem našim spolupracovníkům, kteří se do projektu zapojili a bez jejichž úsilí by nebylo možné ho zvládnout tak dobře,“ říká Matoušková. K tomu se připojuje také generální ředitel OVB Michal Knapp. „Celý projekt finančního vzdělávání žáků na základních školách je součást naší sociální odpovědnosti. A to znamená nejen to, že do něj OVB vloží finanční prostředky, ale především to, že se do něj aktivně zapojí její spolupracovníci. Jsem moc rád, že se to v případě tohoto projektu tak dobře podařilo a že Moje Familie se má i díky podpoře ze sítě tak čile k světu,“ říká Knapp.

Děti si hrají a zároveň se učí

Ačkoli při spouštění projektu se hovořilo o pilotním startu, na který následně naváže ostrý provoz, nakonec se díky zájmu škol spojilo obé dohromady. „Vlastně jsme přešli z pilotního projektu v Liberci rovnou do ostrého provozu, škol, které se nám hlásily, bylo opravdu velké množství,“ vzpomíná Eva

Moje Familie v prvním roce svého života Celkem se zapojilo 72 škol z celé České republiky. Kurzem a hrou prošlo přes 6,5 tisíce žáků základních škol. Nejaktivnější byly školy v  Plzeňském, Karlovarském a Libereckém kraji.

splnila n á šk a d ty e ř p ní st u d e n „Úvod yž vovala kd i , t í, di rá o c e a em m ud „B fo r m el – vůj úč e vá n í i n s m á de bu ě k b s že n í slu o d z těcht vho ímu velmi k dalš lším C h ra „Le šející á moci využít i v da n d azy. P k t e ř o t p d o p ny a r í n . Th ka O ala všech školním roce.“ um VB r e a g ov la pro y oče b e , la r o káv líbi e ji Základní škola ání vá spln oda, ž se nám op naš n je šk ila n ř je e ; št í ro č í d ř m ov e Tach ad pře z ob ávání p ro p ínose ř i tu p t í k d ž je u stav la info vy c i p ro y ž eme r nos sti fin v rá m íp. s ř á nemů p anč mací ti n v , ní g ašim ytnutí osíme r k Ma s P o . y p ram sa ník žá anz o oto naši nám r ykova kům. Allfin hr y pr “ o t s OVB ěstí ZŠ, é t roky.“ 10, J pnění kolní š Plze irásko p ř í st u í z lš a vo ň i p ro d v školu O st ro ázium n m y G

Poláchová. K tomu ale bylo potřeba připravit nejen materiály, ale také odborné lektory. Ke konci uplynulého školního roku se do projektu finančního vzdělávání nakonec zapojilo 72 škol z celé České republiky. Nejvíce překvapivě z Plzeňského a Karlovarského kraje, aktivní byl ale také Liberecký kraj, kde to vlastně celé začalo, a také Praha. A kolik žáků se do projektu Moje Familie nakonec zapojilo a pokusilo se hospodařit s penězi pro svou virtuální rodinu? „Úplně přesné číslo nemáme, ale ze statistik od škol je zřejmé, že to bylo více než 6,5 tisíce žáků, za což jsme moc rádi,“ říká Eva Poláchová. „Interaktivní hru Moje Familie za dobu realizace projektu hrálo již přes 4 tisíce žáků. Myslím, že jedním z důkazů, že si děti z našich lekcí něco odnesly, je i skutečnost, že během simulování reality byly většinou úspěšné a podařilo se jim své virtuální rodiny učinit nejen šťastnými, ale také je uchránit od bankrotu,“ říká Poláchová. „Hra žáky opravdu bavila. S lektorkou byla báječná spolupráce, již jsme domluveny na příští rok,“ říká například paní učitelka ze Základní školy v Dolním Žandově na Chebsku. „Úvodní přednáška splnila svůj účel – motivovala studenty k dalšímu získávání informací, přednášející velmi vhodně reagovala na dotazy. PC hra se nám líbila, byla pro všechny přínosem,“ připojují se kantoři z víceletého gymnázia v Ostrově.

Moje Familie byla vidět v médiích

Projektu finančního vzdělávání žáků základních škol si přitom všimla také média. „Již spouštění pilotního projektu vzbudilo velký zájem médií. Na tiskové konferenci byla přítomna všechna média z Liberce a okolí a o koncept jako takový projevila velký zájem. Televize Z1 například přinesla ve svém zpravodajství také reportáž přímo

z výuky,“ říká Jaroslava Matoušková. Ostatně demo ukázku hry Moje Familie přinesl na svých stránkách také zpravodajský portál idnes.cz. „Liberecké děti se budou učit, jak nespadnout do dluhů, jak nenaletět podvodníkům, jak si ohlídat peníze. Jako první v Česku k tomu školy použijí speciální počítačovou hru. Do základních škol přivádí nyní Liberec revoluční novinku – vzdělávací hru, která má děti naučit hospodařit s penězi tak, aby se nedostaly do problémů. Město je prvním v Česku, kde si školáci mohou novou speciální počítačovou hru vyzkoušet,“ psala například u příležitosti představení pilotního projektu ve svém libereckém vydání Mladá fronta DNES.

A jak dál?

V současné době se připravuje pokračování projektu finančního vzdělávání pro žáky základních škol i v nadcházejícím školním roce. „Do projektu se nám hlásí další základní školy a my se snažíme, v rámci našich možností, vyjít všem vstříc,“ říká Eva Poláchová. Jak sama dodává, uplynulý rok a půl byl důležitý nejen pro to, aby se projekt jako takový sžil se školami (a ony s ním), ale také proto, že se v rámci jeho realizace přišlo na různá zlepšení a doplnění projektu. „Z pohledu dalšího technického rozvoje hry pro nový školní rok bude vytvořena sekce FANOUŠEK, která bude tvořit podstránku pro učitele s různými informacemi určenými jen pro učitele. Nově je také vytvořen demo-klip, jak s hrou pracovat, a efektivnější úpravou projde i sekce statistiky,“ upozorňuje na novinky Jaroslava Matoušková. „Měli jsme poměrně silnou zpětnou vazbu od učitelů, a dokonce i od rodičů, takže víme, které části jak upravit, na co klást větší důraz a kde můžeme naopak ubrat,“ říká Poláchová. Podle ní si učitelé i rodiče cení především toho, že děti se

musejí svobodně rozhodovat, a učí se tak odpovědnosti, která na nich ve hře Moje Familie leží. „Přemýšlíme o tom, že Moji Familii rozšíříme o další hrací moduly pro starší žáky a podle některých reakcí také pro dospělé,” vysvětluje Poláchová. Je tak docela dobře možné, že z projektu původně pro žáky základních škol se vyvine celospolečenský projekt, který bude bojovat s finanční negramotností zcela specifickým, podle širokých reakcí ale velmi oblíbeným způsobem napříč věkovými skupinami. Ostatně OVB Allfinanz již podobné aktivity realizuje nyní, mimo

„ H ra ž á k y o p ra vdu bavila. S lektor kou je báječná spolupr áce, již jsme do mluven y na příští rok.“ Základn í škola a mateř sk á š k o la Doln í Ž a n d ov o k re s C , heb

jiné také prostřednictvím televizních obrazovek. Na TV Prima se například podílí na pořadu Horký prachy, kde její finanční poradci vysvětlují základní pojmy z oblasti financí a radí, jak moudře a bezpečně investovat či spořit. V České televizi potom poradci OVB vystoupí v pořadu Krotitelé dluhů. Kromě toho OVB podporuje také další projekty, jejichž primárním cílem je podpora informovanosti široké veřejnosti v oblasti financí a finančních produktů. 9 Mezi ty nejúspěšnější se bezesporu 2|11 řadí OVB Vstřícná banka nebo Zlatá koruna.

Ťaženie Mojej Famílie na Slovensku Finančná gramotnosť obyvateľov – táto téma je čoraz frekventova nejšia a obľúbenejšia nielen v O ECD a v európskych krajinách, ale aj v Čechách a na Slovensku. A to je dobre. Veď všetci sa chceme vo finančných otázkach správne rozhodovať, chceme sa vyhnúť problémom z nevedomosti a ako podnikatelia poznáme výhody toho, keď máme rozhľadených klientov. Ideálne je začať sa pripravovať už odmalička. Preto sme privítali výborný projekt českej centrály OVB – Moja Família, ktorý prostredníctvom finančného vzdelávania zvyšuje finančnú gramotnosť na základných školách moderným a unikát nym spôsobom. Rozhodli sme sa hru využiť aj na Slovensku. Získali sme tento nástroj a mnoho dobrých rád od českých kolegýň, ktorým úprimne ďakujeme. Projekt, vrátane internetovej hry, sme upravili na slovenské reálie, pripravili sme materiály pre OVB lektorov, pre pedagógov, aj pre verejnosť. Prezentovali sme ho na ministerstve školstva a niekoľko desiatok zanietených spolupracovníkov OVB sa v týchto dňoch usilovne pripravuje na jeho spustenie na začiatku školského roka v plnej kráse. Máme radosť a cítime hrdosť z toho, že ako líder trhu vieme doniesť ľuďom pridanú hodnotu v podobe aj takéhoto projektu spoločenskej zodpovednosti. Sme presvedčení, že bude medzi slo venskou mládežou úspešný rovnako ako v Čechách. Ivica Chačaturianová riaditeľka odboru vzdelávania a vzťahov s verejnosťou OVB Allfinanz Slovensko

OVB info TEXT: Mgr. et Mgr. Jakub Pok | FOTO: Profimedia.cz

Aktuální legislativní změny na finančním trhu 10 2|11

S aktuálními legislativními změnami, které jsou již v platnosti či teprve v návrzích, je nezbytné se pravidelně seznamovat. Vědět, co se aktuálně připravuje, jak mohou změny v zákonech ovlivnit profesi finančního poradce, a jaký mohou mít dopad na klienty, patří mezi základní povinnosti finančního zprostředkovatele. V krátkosti přinášíme informaci o nových změnách v legislativě, které jsou teprve ve fázi návrhů.

Novela zákona č. 38/2004 Sb., o pojišťovacích zprostředkovatelích a samostatných likvidátorech pojistných událostí

Návrh by měl zavést řadu naprosto zásadních změn – mj. nový systém odbornosti, pravidla jednání včetně systému vnitřní kontroly a výrazné posílení informačních povinností s tím, že pojišťovně je nově uloženo dodávat zprostředkovateli k ní se vážící informace a poskytovat nezbytnou součinnost, informování v průběhu pojištění je pak také uloženo přímo pojišťovně. Návrh by měl výrazně posílit pravidla jednání s klientem v podobě informační povinnosti o nákladech rezervotvorného ŽP pomocí jednotného ukazatele a také stanovuje nové archivační povinnosti. Definované dokumenty je třeba nově uchovávat po celou dobu trvání závazkového vztahu a nejméně po dobu 5 let od okamžiku zániku závazkového vztahu nebo od okamžiku poslední komunikace se zákazníkem. To platí i pro osobu, jejíž zápis v registru byl zrušen, jakož i pro jejího právního nástupce. Nově je v novele stanoven požadavek důvěryhodnosti. Při formulování novely byl zákonodárce veden snahou regulovat získatelské provize rezervotvorného ŽP, kterou zahrnul i do nové úpravy maximálních celkových nákladů rezervotvorného ŽP. O tomto zákonu se stále ještě hodně diskutuje jak v kuloárech, tak v profesních organizacích, mezi odbornými novináři a také mezi těmi, kterých se novela nejvíce týká, mezi pojišťovnami a distributory. Z pohledu stability finančního trhu a zlepšení fungování finančního zprostředkování je nutné návrh ještě dále projednat.

II. a III. pilíř českého penzijního systému

Ministerstvo financí zveřejnilo návrhy zákonů upravujících druhý a třetí pilíř českého penzijního systému. V navržené legislativě jsou vedle

regulace celkových nákladů na provoz druhého a třetího pilíře specificky regulovány také náklady na distribuci penzijních produktů ve druhém, ale i ve třetím pilíři penzijního systému.

Po zamýšlené reformě:

Penzijní systém v ČR bude mít tři pilíře: 1. pilíř – státní průběžný systém 2. pilíř – nově zřízený kapitalizační pilíř, bude do něj možné dobrovolně vstoupit 3. pilíř – plně dobrovolný systém vycházející ze současného penzijního připojištění Historické zkušenosti z fungování penzijního připojištění jasně ukazují, že pro úspěšný průběh jakéhokoli penzijního spoření (druhého i třetího pilíře) je nutná účast finančních distributorů, kteří disponují unikátní schopností individuálně oslovit potenciální klienty.

Novela zákona o finančním arbitrovi (229/2002 Sb.), která vstoupila v platnost 1. 7. 2011

Nejdůležitější změnou, kterou tato novela přináší, je rozšíření pravomocí finančního arbitra i na oblast spotřebitelských úvěrů. S tím souvisí i další změna, že nejenom právnické osoby (banky), ale i fyzické osoby (obchodní zástupci), kteří zprostředkovávají spotřebitelské úvěry, musí finančnímu arbitrovi nahlásit tyto údaje: jméno a příjmení, místo podnikání, telefon, popřípadě elektronickou adresu. Uvedenou povinnost musejí splnit do 3 měsíců od účinnosti novely zákona, tzn. nejpozději do 30. 9. 2011. Nesplnění informační povinnosti může být sankcionováno až do výše 1 000 000 Kč. Stanovení výše sankce je zcela v kompetenci finančního arbitra. Sankce může být udělena i opakovaně.

TEXT: JUDr. Bronislava Wlasáková | FOTO: Profimedia.cz

Tajemství Compliance Co si vlastně můžeme pod tímto slovem představit? Jak vlastně vypadá Compliance v OVB? Je to nezbytná ochrana podnikání OVB i spolupracovníků, nepříjemná komplikace pro obchod, anebo nezbytná součást poskytování kvalitního poradenství, jak předpokládá právní řád České republiky?

C

OMPLIANCE je vymezena zákonem, takže povinnost tuto oblast upravit je dána všem společnostem působícím na finančním trhu v oblasti zprostředkování finančních produktů. ČNB, která působí jako centrální orgán dohledu nad podnikáním ve všech oblastech finančního trhu, má také zákonem vymezeno, jak může provádět kontrolu a dozorové činnosti, v našem případě tedy v oblasti zprostředkování produktů. Obdobné předpisy však platí také např. pro banky a podobné finanční instituce a stejně tak pro pojišťovny. Zákonem je také uložena povinnost kontrolovat činnost spolupracovníků s ohledem na dodržování zákonem stanovených povinností při jednání s klienty, tj. při samostatném zprostředkování produktů.

Kontroly na všech frontách

Jak tedy vypadá běžný výkon činnosti Compliance? Zní to jednoduše: skládá se z výkonu pravidelných a nahodilých kontrol. Pravidelné kontroly jsou prováděny Compliance Officery, ale zároveň i v rámci standardních pracovních postupů a procesů na jednotlivých odděleních, zejména pak na oddělení zadávání návrhů a smluv. Každý z referentů kontroluje především úplnost vyplněných údajů, identifikační (osobní) údaje, podpis klienta a spolupracovníka atp. Kontrola správnosti vyplněných údajů pak probíhá plně automaticky, protože je implementována do správního systému. Takto je například hlídána správnost tvaru a délky rodného čísla, čísla OP a dalších údajů a samozřejmě i faktická provázanost dat. Jsou prováděny kontroly na pravost dokladu o provedené platbě či četnosti návrhů na jednu osobu. Mezi pravidelné kontroly úseku Compliance patří kontrola produkce nad 500 BJ. Tato kontrola probíhá po uzavření každého produkčního měsíce a je prováděna s ohledem na dodržení zákonných povinností při zprostředkování takového produktu. Jde například o oblast AML (tj. zákon o některých opatřeních proti legalizaci výnosů z trestné činnosti), zákon o pojistné smlouvě, zákon o pojišťovacích zprostředkovatelích, zákon o podnikání na kapitálovém trhu, zákon o penzijním připojištění se státním příspěvkem atd. S ohledem na tyto povinnosti, které jsou stanoveny jednotlivými zákony, a jsou tak tedy potažmo vázány na jednotlivé činnosti, které probíhají při zprostředkování jednotlivých produktů, probíhá i kontrola produkce. Samotná kontrola probíhá tedy fakticky posuzováním na základě veškeré smluvní dokumentace, která je k dispozici na Centrále společnosti. Při každé smlouvě, která do kontrolního vzorku příslušného produkčního měsíce připadne,

se tedy kontrolují stejné faktické náležitosti. O zjištěných nedostatcích, jsou-li takové, jsou příslušní spolupracovníci informováni a zároveň jim je uloženo opatření o nápravě příslušného nedostatku. Dalšími pravidelnými kontrolami jsou například kontroly činnosti jednotlivých oddělení. Zbývají tedy ještě kontroly nahodilé, které jsou prováděny zejména na základě nejasnosti odhalené při standardních kontrolách, které probíhají v rámci zpracování produkce. A jak to vypadá konkrétně? Existuje spousta otázek, s nimiž se společně s kolegy z oddělení ADS setkáváme. Pro ilustraci vybíráme několik z nich. Co může nastat? Jsou také ukládány sankce?

Dvakrát a nashle

Pokud se jedná o porušení smlouvy nebo o nedodržení stanovených postupů, tedy o porušení, které nespočívá v porušení zákonem stanovených povinností či požadavků, charakterově jde o jednání méně závažné, je uplatněna sankce spočívající v udělení výtky. Spolupracovník v rámci výtky obdrží také kompletní poučení týkající se porušení a ve spolupráci s jeho nadřízeným musí být přijata opatření k tomu, aby se taková situace v budoucnu neopakovala. Sankcí, která nastupuje při jednání spolupracovníka, jež spočívá v porušení zákonem stanovených požadavků či povinností nebo smluvních povinností, případně při opakování jednání, které bylo předmětem výtky a jednání v minulosti, je pokuta ve výši dvacet tisíc korun. Vyvstává otázka, zda jsou sankce uplatňovány, nebo je to jen strašení. V roce 2011 pokračujeme v projednávání případů a udělení výtek a návazných opatření, několika spolupracovníkům pak byla udělena i již výše zmíněná pokuta. Dvacet tisíc, řeknete si, je to dost? Nebo málo? Za jak dlouho si je takový spolupracovník vydělá zpět? Napraví dvacet tisíc závadnost jednání takového spolupracovníka? Ospravedlní to jeho pochybení? Pro někoho je možná výše pokuty příliš vysoká, pro jiného zase příliš nízká. Jestli to dotyčného napraví, také není jisté, je to ale jeho poslední šance. Při dalším porušení totiž nastupuje ukončení jeho spolupráce se společností OVB Allfinanz, a.s. Někomu se může zdát postup ve formě výtek, sankcí apod. velice tvrdý, vždyť chybovat je lidské a žádný učený z nebe nespadl. Právě proto byl vyvinut vícestupňový systém upozorňování na nesrovnalosti v předkládaných

návrzích či smlouvách. Současně je předán po skončení každého produkčního měsíce seznam nesrovnalostí a nedostatků, které byly v rámci příslušného měsíce nalezeny a odstraněny. Tento seznam je každý měsíc prostřednictvím oddělení ADS komunikován řídícím spolupracovníkům, aby při kontrole odevzdávané produkce mohli co nejrychleji na případné chyby spolupracovníky upozornit a zajistit rychlou a účinnou opravu či nápravu. Je stále ještě Compliance tajemstvím?

Za co můžete dostat pokutu Pro lepší názornost uvádíme případy, kdy se jedná o zcela jasné porušení smluvní povinnosti, resp. zákona, a muselo by být zahájeno řízení s příslušným spolupracov níkem. Jednalo by se například o situaci, kdy by spolupracovník chtěl zaplatit platbu za klienta, nebo by byl napsán opakovaně návrh na stejného klienta pro penzijní při pojištění, na originálu návrhu by bylo více podpisů klienta, návrh by obsahoval rodné číslo klienta, které by bylo v neplatném tva ru, nebo by na návrhu bylo uvedeno rodné číslo patřící jiné osobě apod. Výše uvedené je předmětem kontrolní činnosti a je jen zcela malou ukázkou toho, co může během výkonu kontrolní činnosti nastat, případně co může být jejím předmě tem. Na základě zjištění konkrétního stavu je uloženo opatření a je stanovena náprava závadného stavu. Ruku v ruce s tím je pak nutné reagovat také uložením sankce, jsou-li naplněny podmínky pro její uložení.

11 2|11

OVB info

TEXT: Mgr. Roman Daneš | FOTO: Profimedia.cz, Michael Kratochvíl

Zadávání návrhů a smluv pro produktové partnery 12

Oblast zadávání návrhů a smluv pro produktové partnery je jedna z velice citlivých oblastí jak pro společnost, tak zejména pro spolupracovníky. Podle kvality zadané produkce na straně Centrály a také podle kvality odevzdané produkce je vidět jak odměnu v podobě kariérního postupu, a tak i ohodnocení v podobě následně obdržené provize.

2|11

P

ROTO je na tomto místě nutné upozornit na zcela zřejmý důraz na kvalitu produkce jak v podobě dobrého poradenství, tak i v podobě správně vyplněných formulářů pro jednotlivé produkty. Oddělení zadávání je rozděleno na tři úseky, a to na úsek pojistných produktů, úsek penzijního připojištění, stavebního spoření a úvěrů a úsek investičních produktů. Toto rozdělení je nutné nejen vzhledem k odlišným nárokům na kontrolu, ale také kvůli odlišnému přístupu regulátora, tedy ČNB.

Při zadávání je nutné sledovat a kontrolovat všechny údaje a souvislosti a pružně reagovat na případná zjištění.

Stejné chyby, stejné známky

Kvalitní pojištění dá zabrat

Jeden investiční produkt je tím pádem nutno zadat nejen do samotného programu, v němž dochází k přidělení jednotek a následně provize, ale také do programu, jenž eviduje jednotlivé pokyny (ze zákona jsme povinni vést Investiční deník), a následně i do programu, jenž eviduje přijetí takového pokynu z hlediska kontroly a dohledatelnosti. Dále se musí provést kontrola všech náležitostí dle zákona, například vyplnění investičního dotazníku, otázek týkajících se AML v případě vyšší investice a samozřejmě kontrola všech náležitostí týkajících se samotného smluvního vztahu mezi klientem a investiční společností. Je až s podivem, kolik různých velice drobných, ale přitom zásadních chyb se při kontrole najde. V okamžiku, kdy je chyba zjištěna, začíná běžet rozhodovací proces, jak je chyba závažná a zda je možné problém vyřešit dotazem, či je nutné vrátit celý dokument zpět sjednateli. Každý měsíc se z důvodu zcela zřejmých a bohužel skoro stále stejných chyb vrací v oblasti investic 250 kusů smluv zpět sjednateli. Jinak je investiční produkt bezodkladně zasílán na partnera, aby byla zabezpečena včasná informace pro investiční společnost o pokynu klienta k investo-

vání. Doba, dokdy je od investičního zprostředkovatele předán pokyn investiční společnosti, je zaznamenána právě v investičním deníku, který dále podléhá kontrole dohledového orgánu. Další oblastí, z hlediska produkce pečlivě sledovanou, je oblast pojištění. Z produkčního hlediska je tato oblast pro společnost i spolupracovníky, tedy obchodní zástupce, vlastně tou vůbec nejsledovanější a nejdůležitější, což se odráží i na výši provizní odměny. Oblast pojištění podléhá taktéž dohledu ze strany ČNB, která má snahu tuto oblast co nejlépe regulovat, a podílet se tak na ochraně zájmů klienta. Produkt pojištění se může zdát méně komplikovaný než produkt investiční, ale opak je pravdou. Vyplňování formulářů a podkladů i provádění analýzy potřeb klienta vyžaduje shromáždění velkého množství podkladů a dobrou znalost klienta, jehož potřeby je pak nutno přetvořit a vyjádřit v co nejlepším návrhu pojistné smlouvy. V každém případě je nutno sledovat účelovost a také správnost. Ve finále je takovýto dokument po sjednání sjednatelem kontrolován a následně zadáván do systému, jenž opět přidělí jednotky a po obdržení odměny od produktového partnera přidělí provizi konkrétnímu spolupracovníkovi a dále i jeho nadřízenému. I tady je nutné velice pečlivě kontrolovat nejen protokol jednání s klientem a v budoucnu i finanční analýzu, ale

také správnost údajů zadaných o klientovi, tedy jméno, adresu, rodné číslo, rozsah sjednaných rizik, frekvenci placení, počátek a i reálnost data ukončení smlouvy. V případě placení pojistného nad určitou hranici je vyžadován i platební doklad, který také podléhá verifikaci své hodnověrnosti. Při zadávání je tedy nutno sledovat a kontrolovat výše zmíněné skutečnosti a pružně reagovat na případná zjištění jak automatizovaných kontrolních procesů, tak i samotných osob, jež proces zadávání realizují. Po případném zjištění nedostatku je opět nastartován proces rozhodování o tom, jak je možno sjednat nápravu. Zda rychlým dotazem, či nutností vrátit celý dokument k doplnění zpět sjednateli, což se děje v průměrném měsíčním počtu u 350 dokumentů. Z hlediska kontrolních mechanismů je méně náročný proces zadávání penzijního připojištění a úvěrů. V rámci penzijního připojištění je nutno hlavně kontrolovat, zda se již pod stejným rodným číslem nevyskytuje aktivní smlouva stejného klienta, zda je doložen informační list, v případě převodu od jiného fondu pak i další požadované dokumenty (což je partner od partnera rozdílné). U stavebního spoření je nutno sledovat hlavně rodné číslo, které je hlavním identifikátorem, a to i u zadávání úvěrů. V této oblasti je zpravidla celkově měsíčně vráceno pro pochybení neslučitelná se zákonem okolo 200 kusů smluv.

Systém potřebuje nakrmit

Pro všechny oblasti je společná jedna věc, a to náročnost na čtení a přepisování dat do informačního systému. Je zde velice důležitá čitelnost dokumentů, jasné definování informací – v neposlední řadě i o sjednateli či osobě, jež poskytla data o zájemci pro realizaci následného

Každý měsíc se celé oddělení potýká se stejným jevem, kdy je 30 % produkce posíláno v průběhu měsíce a až poslední den produkčního měsíce se objeví zbývajících 70 %. Podobná praxe může pro představu znamenat, že se poslední den dostane na Centrálu produkce počítaná v jednotkách od 300 000 a více BJ. I přesto

Pro všechny oblasti je společná jedna věc, a to náročnost na čtení a přepisování dat do informačního systému. prodejního rozhovoru. Tyto aktivity a procesy se ve vzájemné komunikaci a spolupráci daří zdárně realizovat. Ke všem třem oblastem se váže ještě jedna činnost a to je informování spolupracovníků o intervencích, jež mohou být dvojího druhu. Jedny se týkají právě dokumentů, u nichž byla odhalena chyba již na Centrále OVB a vyžadují přepracování. V době, kdy čtete tento příspěvek, již cca měsíc funguje informační systém, který vás v čtyřdenních cyklech informuje mailem o dokumentech vrácených poštou (vedoucí pracovníky informuje souhrnně v týdenních relacích). Druhé intervence jsou na Centrálu zasílány partnerskou společností a jedná se o ty, které jsou neúplné z hlediska přezkoušení rizik či upřesnění údajů, jež partnerská společnost pro uzavření požaduje. Tyto intervence od partnerů jsou den po obdržení bezodkladně přeposílány na sjednatele a v kopii je informován nejbližší řídící spolupracovník.

se daří takovouto produkci do 4 pracovních dnů zadat a vystavit tolik očekávané „Rangliste“. Veškerá dokumentace k návrhům i smlouvám je přitom ještě skenována, aby byla k dispozici v optickém archivu.

Jsme tu pro vás

Krátké seznámení s činnostmi jednotlivých úseků zadávání, jež jsou pro nás i pro vás velice důležité, je u konce. Mnohdy jste se s tvářemi těch, které zadávají vaši produkci a jsou na druhé straně telefonní linky, nemohli osobně seznámit. I to byl důvod, proč vám touto cestou tváře těchto pracovnic, které se na vašem úspěchu také svou měrou podílejí, představujeme. Na závěr bych rád poděkoval všem stranám, jež se na obchodních výsledcích podílejí, a popřál jim co nejméně konfliktní rozhovory a co nejkvalitnější produkci.

OVB info

TEXT: Mgr. Jaroslava Matoušková | FOTO: Profimedia.cz

Průzkumy jsou pro OVB důležitou zpětnou vazbou Z mnoha pouček o marketingu a managementu společnosti vyplývá, že dobří jsme tehdy, pokud to o sobě tvrdíme nejen my sami (a je pochopitelné, že to tvrdíme), ale především pokud to o nás říkají druzí, v nejlepším případě ti, s kterými spolupracujeme, nebo ti, pro které tu jsme, naši klienti. Jenže jak zjistit, co si právě oni myslí a jak nás hodnotí? OVB Allfinanz, a.s., se rozhodla vsadit na pravidelný průzkum spokojenosti zákazníků, ten poslední pro ni realizovala nezávislá společnost Ipsos Tambor. A co OVB sleduje a jak si vede?

14 2|11

P

poradce OVB obecně, ale také například k tomu, jak byli spokojeni s jeho odbornými znalostmi nebo zda by tohoto poradce a potažmo OVB doporučili svým známým.

RŮZKUM se uskutečnil v únoru 2011. Díky spolupráci s produktovými partnery se první z řady průzkumů zaměřil na klienty, kteří prostřednictvím OVB uzavřeli pojistné smlouvy. Ve dvanácti otázkách měli klienti OVB šanci vyjádřit se nejen ke spokojenosti s nabízeným servisem ze strany finančního

Vysvědčení dopadlo dobře

Celkem odpověděly dva tisíce klientů OVB, kteří tak vlastně vysta-

Praha

Jak jste celkově spokojen\a se  svým poradcem OVB?

Středočeský kraj

vili OVB Allfinanz, a.s., pomyslné vysvědčení. A jak dopadlo? Vlastně velmi dobře. Navíc poskytlo spolupracovníkům zpětnou vazbu o jejich práci. Výsledky průzkumu mile překvapily i přes očekávání, že budou dobré. Nicméně je potřeba v průzkumech i nadále pokračovat. Nejenže kontinuita průzkumů poKraj Jihočeský kraj

Plzeňský kraj

skytuje velmi potřebnou možnost srovnávat trendy a vývoj, ale stává se dobrou motivací dovnitř sítě. A samozřejmě pomáhá odhalit různé detaily, na které se lze následně soustředit. Zpětná vazba je pro naše podnikání velmi důležitá a rozhodně ji nebereme na lehkou váhu. Proto je nutné se i nadále

Karlovarský kraj

Ústecký kraj

Velmi spokojen\a

%

35

34

45

41

46

48

Spokojen\a

%

28

29

27

26

35

29

Celkem spokojen\a

%

13

13

11

16

9

6

Spokojen\a jen trochu

%

8

7

5

4

4

4

Spíše nespokojen\a

%

4

7

3

3

3

6

Nespokojen\a

%

11

11

10

10

3

8

35

Z jakého důvodu byste poradce OVB doporučila? (v procentech)

30

Ochota, vstřícnost, dobré jednání

25 20

Přehled, znalosti finančních produktů

15 10

Rozumí své práci, odbornost, profesionalita

5 0

Snaží se vybrat pro klienta to nejlepší řešení, loajalita

Dobrá vlastní zkušenost s poradcem, spokojenost

Rozumí finanční situaci klienta, individuální

Neví, neuvedeno...

Dobře poradí...

Jak jste celkově spokojen/a se svým poradcem OVB?

Zpětná vazba je pro nás velmi důležitá a rozhodně ji nebereme na lehkou váhu. zaměřovat na zvyšování kvality poskytovaných služeb. K tomu logicky slouží unikátní Analytické centrum, které poskytuje odborné informace našim finančním poradcům a jejich prostřednictvím také našim klientům, kteří se tak mohou spolehnout na vždy aktuální informace a do hloubky jdoucí znalost prostředí finančních produktů a institucí. To jsou v krátkosti shrnuty výhody vysoce sofistikovaného Analytického cen-

Spolehlivost, seriózní

10 %

5% 6%

tra, které v OVB funguje již více než rok.

38 %

12 %

Se službami OVB jsme spokojeni, shodují se klienti

30 %

Vyhodnocení průzkumu nezávislou společností Ipsos Tambor začíná větou: „Celková spokojenost s poradcem OVB i doporučení poradce OVB dosahuje vysoké úrovně. O opětovném využití služeb OVB by uvažovaly téměř tři čtvrtiny klientů.“ Dá se vyvodit, že to

Velmi spokojen/a Spokojen/a

Celkem spokojen/a Spokojen/a jen trochu

Spíše nespokojen/a Nespokojen/a

Rozumí poradce dobře mým potřebám a mojí situaci?

7%

Celková spokojenost s poradcem OVB i doporučení poradce OVB dosahuje vysoké úrovně.

6%

8% 44 % 35 %

Rozhodně ano Spíše ano

Liberecký kraj

Spíše ne Rozhodně ne

Královéhradecký kraj

především ukazuje na silné zázemí společnosti v podobě finančních poradců. Průzkum potvrdil, že OVB hodně sází na lidi, na to, jak přistupují k práci, jak jednají s lidmi, jakou mají motivaci. Bez kvalitní práce našich finančních poradců by nebylo možné, aby se tři čtvrtiny našich klientů vracely. Potěší také detailnější pohled na to, co klienty ke spokojenosti se službami OVB vede. Je to

Neví

Pardubický kraj

Kraj Jihomoravský kraj

Vysočina

Olomoucký kraj

především ochota, vstřícnost, znalost finančních produktů, odbornost a profesionalita. V zásadě tyto charakteristiky, které naši klienti uvedli, odrážejí hodnoty, podle kterých by se měl finanční poradce chovat a jednat. Průzkum prokázal, že se teorie psaná na papíře takto projevuje v reálné praxi našich finančních poradců. Ukazuje, že OVB zvolila správně, když vsadila na vysoce individu-

Zlínský kraj

Moravskoslezský kraj

47

34

43

31

44

24

37

30

35

27

23

33

32

38

31

33

12

14

8

9

11

12

15

10

2

5

0

10

2

9

6

10

2

9

11

9

3

3

6

3

2

11

15

9

8

15

6

14

OVB info

Poradce OVB má důkladný přehled a znalosti finančních produktů 4%

8%

8% 43 % 37 %

Rozhodně ano Spíše ano

Spíše ne Rozhodně ne

Neví

Hlavním kritériem pro úspěšnost finančního poradce je schopnost rozumět potřebám klienta a jeho situaci. ální přístup ke svým klientům, kteří to oceňují. Průzkum znovu potvrdil, že hlavním kritériem pro úspěšnost finančního poradce je schopnost dobře rozumět potřebám klienta a jeho situaci. Bez zajímavosti není ani pohled na to, jak se spokojenost zákazníků společnosti OVB liší v jednotlivých regionech. Nejspokojenější jsou klienti z Libereckého kraje, kde je se službami OVB spokojeno 95 procent respondentů. Hned v závěsu, s 94 procenty, se drží

Karlovarský kraj, následován Jihomoravským krajem a Vysočinou, které mají shodně 89 procent. Liberecký kraj si přitom drží prvenství i ve spokojenosti s četností kontaktů se svým finančním poradcem, pozitivně ji kvituje celých 89 procent klientů. Logicky proto nepřekvapí, že to jsou právě výše zmíněné kraje, z nichž by klienti OVB nejčastěji doporučili služby společnosti svým rodinným příslušníkům a známým.

Kdybyste dnes radil/a přátelům či známým, s jakou pravděpodobností byste jim doporučil/a poradce OVB?

16 2|11

11 % FAKTA O PRŮZKUMU

11 %

Cílem projektu je ověření spokojenosti klientů v následujících oblastech: ▪ celková spokojenost a doporučení poradce OVB

47 % 31 %

▪ spokojenost s charakteristikami poradce ▪ spokojenost s pojišťovacím produktem uzavřeným přes OVB ▪ spokojenost se službami OVB V průzkumu společnosti Ipsos Tambor bylo osloveno 6000 klientů, kteří prostřednictvím OVB Allfinanz, a.s., uzavřeli pojistné smlouvy. Na 12 otázek odpovědělo 2000 klientů prémiových partnerů Kooperativa, Metlife Amcico a Allianz.

Určitě doporučil/a Spíše doporučil/a

Spíše nedoporučil/a Určitě nedoporučil/a

TEXT: Ing. Eva Poláchová | FOTO: Archiv OVB

Katalog vzdělávání OVB Krédem OVB Allfinanz, a.s., je poskytovat kvalitní finanční servis klientům, cílem OVB Allfinanz, a.s., je sdružovat profesionální spolupracovníky, kteří toto krédo naplňují.

S

YSTÉM vzdělávání v rámci OVB má hlubokou historii a sahá k samotnému vzniku společnosti. Jakkoli je systém vzdělávání v OVB unikátní svým rozsahem a obsahem, donedávna

tabulkách tak lze přehledně, dle jednotlivých pozic, určit, který typ semináře či vzdělávání je pro danou pozici doporučen a který je povinný, kdo je za provedení konkrétní výuky či semináře

Katalog vzdělávání OVB je od června letošního roku k dispozici všem zemským ředitelům v OVB v České republice nebyl tento systém popsán tak, aby plně reflektoval tržní situaci, potřeby a zákonitosti měnících se legislativních nástrojů a v neposlední řadě odrážel praxi a požadavky našich vedoucích pracovníků. Právě proto byl celý systém vzdělávání aktualizován a popsán formou Katalogu vzdělávání OVB, který nabízí manažerským pozicím ucelený systém vzdělávání, včetně všech relevantních materiálů, a tím se mimo jiné právě přizpůsobuje nové legislativě ČNB, která předepisuje prokazatelnost realizace vzdělávacího systému u jednotlivých spolupracovníků OVB. Systém vzdělávání je rozdělen do tří základních stupňů tak, jak naznačuje obrázek. Prvním stupněm je zákonem vyžadované vzdělávání, druhým stupněm pak vzdělávání v rámci odpovědnosti struktury daného zemského ředitelství a nadstavbu pak tvoří třetí stupeň – certifikované vzdělávání. Vnitřně je Katalog vzdělávání OVB členěn do úvodní části a katalogových listů. Úvodní část popisuje obsah katalogu a zejména dvě matice. Matici vhodnosti a povinnosti a Matici odpovědnosti za provedení v čase. V jednotlivých

17 2|11

odpovědný a kdo je oprávněn tyto aktivity provádět. Samostatné katalogové listy pak konkretizují cíle jednotlivých seminářů včetně jejich obsahu, definují školitele či trenéra, místo provedení, cílovou skupinu, doporučený počet účastníků, způsob objednávání, disponibilní materiály, formu zpětné vazby a případně i cenu semináře.

Compliance CERIN CERPO

Certifikované Manažerské vzdělávání

vzdělávání

Vzdělávání LD II Vzdělávání LD I

Produktová školení

I. stupeň

II. stupeň

III. stupeň

Zákonem vyžadované a povinné vzdělávání

Základní vzdělávání

Nadstavbové vzdělávání

Katalog vzdělávání OVB je od června letošního roku k dispozici všem zemským ředitelům a spolu s ním byla vytvořena i brožura, která celý systém vzdělávání OVB popisuje a která je vhodným nástrojem zejména při náboru

nových spolupracovníků. Katalog vzdělávání se samozřejmě bude i nadále vyvíjet nejen na základě zpětné vazby od našich spolupracovníků, ale zejména s ohledem na právě diskutovanou novelu zákona 38/2004 Sb., o pojišťova-

cích zprostředkovatelích, která velmi výrazně mění zákonnou normu pro vzdělávání finančních poradců.

cesta vzhůru

Nově povýšení manažeři v OVB Povýšení v období 18. 2. 2011–15. 8. 2011

Rajgl Antonín regionální ředitel RD ▶ zemský ředitel LD (SLD Dana Benáčková)

18 2|11

Křížek Jiří oblastní ředitel BD ▶ regionální ředitel RD (LD Antonín Rajgl)

Ing. Hamr Jan oblastní ředitel BD ▶ regionální ředitel RD (SLD Ing. Dita Slezáková)

Kozubík Roman oblastní ředitel BD ▶ regionální ředitel RD (SSLD PhDr. Hana Slezáková)

Valeš Justin oblastní ředitel BD ▶ regionální ředitel RD (LD Ing. Martin Zoubek)

Rajglová Vlasta oblastní vedoucí BL ▶ oblastní ředitel BD (LD Antonín Rajgl)

Vavřičková Irena oblastní vedoucí BL ▶ oblastní ředitel BD (LD Antonín Rajgl)

Ing. Cvetler Martin oblastní vedoucí BL ▶ oblastní ředitel BD (LD Ing. Martin Zoubek)

19 2|11

Trs Aleš oblastní vedoucí BL ▶ oblastní ředitel BD (LD Ing. Martin Zoubek)

Ing. Kalousek Lukáš oblastní vedoucí BL ▶ oblastní ředitel BD (LD Ing. Martin Zoubek)

Chalupecký Martin oblastní vedoucí BL ▶ oblastní ředitel BD (LD Ing. Martin Zoubek)

Vaňkát Petr oblastní vedoucí BL ▶ oblastní ředitel BD (LD Ing. Martin Zoubek)

Ing. Hanák Zdeněk oblastní vedoucí BL ▶ oblastní ředitel BD (SSLD Mgr. Pavel Slezák)

cesta vzhůru

Kokta Jan oblastní vedoucí BL ▶ oblastní ředitel BD (LD Ing. Martin Zoubek)

Bc. Soukupová Martina obchodní vedoucí GST ▶ oblastní vedoucí BL (LD Mgr. Miloslav Horký) Rejmon David obchodní vedoucí GST ▶ oblastní vedoucí BL (LD Pavel Horák)

20

Saic Petr oblastní ředitel BD ▶ regionální ředitel RD (LD Ing. Martin Zoubek)

2|11

Ing. Zajícová Markéta obchodní vedoucí GST ▶ oblastní vedoucí BL (LD Mgr. Miloslav Horký)

Kopecký Ondřej obchodní vedoucí GST ▶ oblastní vedoucí BL (LD Pavel Horák) Mgr. Štafková Petra obchodní vedoucí GST ▶ oblastní vedoucí BL (LD Mgr. Miloslav Horký) Molnár Pavel oblastní vedoucí BL ▶ oblastní ředitel BD (LD Ing. Martin Zoubek)

Brožíková Barbara Palička Marek Ing. Lichtenberk Lukáš obchodní vedoucí GST ▶ oblastní vedoucí BL obchodní (LD Mgr. Miloslav Horký) vedoucí GST ▶ oblastní vedoucí BL oblastní vedoucí BL ▶ oblastní ředitel BD (SSLD Ing. Miroslav Žemlička) (LD Ing. Martin Zoubek)

Masný Ondřej obchodní vedoucí GST ▶ oblastní vedoucí BL (SSLD Mgr. Pavel Slezák)

Bc. Bubáková Kamila obchodní vedoucí GST ▶ oblastní vedoucí BL (LD Ing. Martin Zoubek) Vampola Pavel obchodní vedoucí GST ▶ oblastní vedoucí BL (SSLD Mgr. Pavel Slezák)

Kossúth Michal obchodní vedoucí GST ▶ oblastní vedoucí BL (SLD Ing. Dita Slezáková) Šimon Josef obchodní vedoucí GST ▶ oblastní vedoucí BL (SSLD Mgr. Pavel Slezák)

21 2|11

Procházková Kateřina obchodní vedoucí GST ▶ oblastní vedoucí BL (SLD Ing. Dita Slezáková)

Bureš Karel obchodní vedoucí GST ▶ oblastní vedoucí BL (LD Antonín Rajgl)

Janáček Michal obchodní vedoucí GST ▶ oblastní vedoucí BL (LD Antonín Rajgl)

Musil Tomáš obchodní vedoucí GST ▶ oblastní vedoucí BL (SSLD Mgr. Pavel Slezák) Skovajsa Martin obchodní vedoucí GST ▶ oblastní vedoucí BL (SSLD PhDr. Hana Slezáková)

Bc. Nádvorník Petr obchodní vedoucí GST ▶ oblastní vedoucí BL (SLD Ing. Miroslav Šafr)

cesta vzhůru

Stodůlková Barbora obchodní vedoucí GST ▶ oblastní vedoucí BL (LD Ing. Martin Zoubek)

Kříž Pavel obchodní vedoucí GST ▶ oblastní vedoucí BL (LD Ing. Martin Zoubek)

Bc. Netolický Filip obchodní vedoucí GST ▶ oblastní vedoucí BL (LD Ing. Martin Zoubek)

22 2|11 Saic Petr oblastní ředitel BD ▶ regionální ředitel RD (LD Ing. Martin Zoubek)

Maxa Jan obchodní vedoucí GST ▶ oblastní vedoucí BL (LD Ing. Martin Zoubek) Košková Martina obchodní vedoucí GST ▶ oblastní vedoucí BL (LD Ing. Martin Zoubek) Strelniková Alisa obchodní vedoucí GST ▶ oblastní vedoucí BL (LD Ing. Martin Zoubek)

Molnár Pavel oblastní vedoucí BL ▶ oblastní ředitel BD (LD Ing. Martin Zoubek)

Chotovinský František obchodní vedoucí GST ▶ oblastní vedoucí BL (LD Ing. Martin Zoubek)

Bc. Seifert Aleš obchodní vedoucí GST ▶ oblastní vedoucí BL (LD Ing. Martin Zoubek)

Palička Marek obchodní vedoucí GST ▶ oblastní vedoucí BL (SSLD Ing. Miroslav Žemlička)

Kovářík Michal obchodní vedoucí GST ▶ oblastní vedoucí BL (LD Ing. Martin Zoubek)

Bc. Bubáková Kamila obchodní vedoucí GST ▶ oblastní vedoucí BL (LD Ing. Martin Zoubek) Fried Tomáš obchodní vedoucí GST ▶ oblastní vedoucí BL (LD Ing. Martin Zoubek)

Bc. Kadlecová Jana obchodní vedoucí GST ▶ oblastní vedoucí BL (LD Ing. Martin Zoubek)

Šimon Josef obchodní vedoucí GST ▶ oblastní vedoucí BL (SSLD Mgr. Pavel Slezák)

Keller Antonín obchodní vedoucí GST ▶ oblastní vedoucí BL (LD Ing. Martin Zoubek)

23 2|11

Čáp Michal obchodní vedoucí GST ▶ oblastní vedoucí BL (LD Ing. Martin Zoubek)

Hlousková Petra obchodní vedoucí GST ▶ oblastní vedoucí BL (LD Ing. Martin Zoubek) Bc. Romsy Robert obchodní vedoucí GST ▶ oblastní vedoucí BL (LD Ing. Martin Zoubek)

Bartušek Jan obchodní vedoucí GST ▶ oblastní vedoucí BL (LD Ing. Martin Zoubek)

Oborník Zdeněk obchodní vedoucí GST ▶ oblastní vedoucí BL (LD Ing. Martin Zoubek)

cesta vzhůru

Nově povýšení spolupracovníci na pozici GST SSLD PETR MUCHA

Povýšení v období 18. 2. 2011–15. 8. 2011 SLD DANA BENÁČKOVÁ

!

GST

Ing. Michaela Kysilková

reprezentant

!

GST

Mgr. Veronika Leváková

reprezentant

!

GST

Olga Čiperová

reprezentant

!

GST

Jiří Nevlud

reprezentant

!

GST

Michaela Nedvědová

reprezentant

!

GST

Lukáš Nezval

reprezentant

!

GST

David Špinar

reprezentant

!

GST

Lukáš Berka

SLD Ing. DITA SLEZÁKOVÁ reprezentant

!

GST

LD PAVEL HORÁK

2|11

reprezentant

LD ANTONÍN RAJGL

LD PETR HAVEL

24

Petra Ježová

Milan Holý

reprezentant

!

GST

Petr Horejš

reprezentant

!

GST

Jan Hrouzek

reprezentant

!

GST

Lukáš Jál

reprezentant

!

GST

Lukáš Čermák

reprezentant

!

GST

Miloň Jedlička

reprezentant

!

GST

Luděk Devera

reprezentant

!

GST

Tomáš Skoták

reprezentant

!

GST

Radim Hlásek

reprezentant

!

GST

Jiří Spurný

reprezentant

!

GST

Jan Kubát

reprezentant

!

GST

Jaroslav Špiroch

reprezentant

!

GST

Bc. Zdeněk Kubovský

reprezentant

!

GST

Mgr. Petr Trieb

reprezentant

!

GST

Květoslava Kučerová

reprezentant

!

GST

Tomáš Vágai

reprezentant

!

GST

Ing. Jan Kužílek

reprezentant

!

GST

Ing. Michaela Vlachová

reprezentant

!

GST

Vladislav Michl

reprezentant

!

GST

Hana Müllerová

reprezentant

!

GST

Volodymyr Reznichenko

reprezentant

!

GST

Patrik Semrád

reprezentant

!

GST

Mgr. Hubert Adámek

reprezentant

!

GST

Marek Stára

reprezentant

!

GST

Jiří Bajza

reprezentant

!

GST

reprezentant

!

GST

SSLD PhDr. HANA SLEZÁKOVÁ

Kateřina Šimková

reprezentant

!

GST

Lubomír Graffe

Petr Ullrich

reprezentant

!

GST

Mgr. Petr Lovas

reprezentant

!

GST

Michal Schwarzkopf

reprezentant

!

GST

Alena Svěráková

reprezentant

!

GST

LD Mgr. MILOSLAV HORKÝ

SSLD Mgr. PAVEL SLEZÁK

Miroslava Bacíková

reprezentant

!

GST

Ing. Elena Galková

reprezentant

!

GST

Karel Grman

reprezentant

!

GST

Ladislava Jůnová

reprezentant

!

GST

Hana Löbelová

reprezentant

!

GST

Marie Nováčková

reprezentant

!

GST

Slávka Pelikánová

reprezentant

!

GST

Alena Prýmková

reprezentant

!

GST

Miluše Sklenářová

reprezentant

!

GST

Zdeněk Doule

Tereza Steiningerová

reprezentant

!

GST

Jan Stříbrný

reprezentant

!

GST

Mirka Šťastná

reprezentant

!

Tomáš Tropp

reprezentant

!

Bc. Pavel Beran

reprezentant

!

GST

Stanislav Dejl

reprezentant

!

GST

Lukáš Pekárek

reprezentant

!

GST

Radek Rachůnek

reprezentant

!

GST

reprezentant

!

GST

Adam Holub

reprezentant

!

GST

Ondřej Klimo

reprezentant

!

GST

GST

Kateřina Kovářová

reprezentant

!

GST

GST

Illya Matorin

reprezentant

!

GST

David Soukup

reprezentant

!

GST

Martin Trnka

reprezentant

!

GST

Oldřich Turner

reprezentant

!

GST

David Vejr

reprezentant

!

GST

SLD PETR KŘEN Ing. Tomáš Pavlíček

reprezentant

!

GST

SLD Ing. MIROSLAV ŠAFR

LD Ing. MARTIN ZOUBEK

Lukáš Krhánek

reprezentant

!

GST

Miloš Kubelka

reprezentant

!

GST

Jan Kubín

reprezentant

!

GST

Marek Adam

reprezentant

!

GST

Petr Kučera

reprezentant

!

GST

Lucie Antoniová

reprezentant

!

GST

Markéta Kulíková

reprezentant

!

GST

reprezentant

!

GST

Kryštof Bartoš

reprezentant

!

GST

Mária Kunová

Barbora Batelková

reprezentant

!

GST

Matěj Kuruc

reprezentant

!

GST

reprezentant

!

GST

Michal Bavlovič

reprezentant

!

GST

Lukáš Kůra

Jiří Beran

reprezentant

!

GST

Martin Kůta

reprezentant

!

GST

Martin Blahout

reprezentant

!

GST

Simona Lédlová

reprezentant

!

GST

reprezentant

!

GST

Zdeňka Blažková

reprezentant

!

GST

Jana Lintimerová

Tomáš Blecha

reprezentant

!

GST

Milan Lípa

reprezentant

!

GST

Hana Bucharová

reprezentant

!

GST

Vojtěch Lokajíček

reprezentant

!

GST

reprezentant

!

GST

Arina Burdian

reprezentant

!

GST

Zdeněk Malíř

Petr Bursík

reprezentant

!

GST

Tomáš Mašek

reprezentant

!

GST

reprezentant

!

GST

Jan Čechura

reprezentant

!

GST

Jan Mentlík

Jakub Černý

reprezentant

!

GST

Soňa Meszárošová

reprezentant

!

GST

Bc. David Čunta

reprezentant

!

GST

Radek Miškovský

reprezentant

!

GST

reprezentant

!

GST

Eva Dibitanzlová

reprezentant

!

GST

Soňa Mráziková

Josef Dohnal

reprezentant

!

GST

Jan Navara

reprezentant

!

GST

reprezentant

!

GST

Jiří Drak

reprezentant

!

GST

Jakub Němeček

Petr Dvořák

reprezentant

!

GST

Jana Nováčková

reprezentant

!

GST

Jaroslav Fišer

reprezentant

!

GST

Martin Novák

reprezentant

!

GST

reprezentant

!

GST

Ondřej Fortuník

reprezentant

!

GST

Barbora Pavelková

Jaroslav Friš

reprezentant

!

GST

Ondřej Pavlica

reprezentant

!

GST

Marcela Galečková

reprezentant

!

GST

Lukáš Petrůj

reprezentant

!

GST

Jan Gavenda

reprezentant

!

GST

Klára Petříková

reprezentant

!

GST

Michal Hák

reprezentant

!

GST

Vladimír Pitro

reprezentant

!

GST

reprezentant

!

GST

Jan Hála

reprezentant

!

GST

Stanislav Pokorný

Pavel Hanák

reprezentant

!

GST

Radek Proch

reprezentant

!

GST

Ing. Jana Hanušová

reprezentant

!

GST

Šimon Procházka

reprezentant

!

GST

reprezentant

!

GST

Aneta Havlová

reprezentant

!

GST

Martin Říha

Vojtěch Hebnar

reprezentant

!

GST

Filip Sekanina

reprezentant

!

GST

reprezentant

!

GST

Lukáš Hlaváček

reprezentant

!

GST

Tomáš Sklenář

Jan Hobl

reprezentant

!

GST

Jan Stibůrek

reprezentant

!

GST

Daniel Hodač

reprezentant

!

GST

Veronika Stojčevska

reprezentant

!

GST

reprezentant

!

GST

Erik Holada

reprezentant

!

GST

Bc. Radek Sýkora

Matyáš Honzák

reprezentant

!

GST

Milan Šimek

reprezentant

!

GST

Adam Horák

reprezentant

!

GST

Aleš Šlechta

reprezentant

!

GST

reprezentant

!

GST

Josef Houser

reprezentant

!

GST

Michal Štefan

Jindřich Hrdý

reprezentant

!

GST

Veronika Štefková

reprezentant

!

GST

reprezentant

!

GST

Tung Huy Phung

reprezentant

!

GST

Jaroslav Švojgr

Jakub Hyspecký

reprezentant

!

GST

Tomáš Techman

reprezentant

!

GST

Martin Janata

reprezentant

!

GST

Zuzana Tóthová

reprezentant

!

GST

reprezentant

!

GST

Tereza Janotová

reprezentant

!

GST

Radek Valterstein

Tomáš Janout

reprezentant

!

GST

Jaroslav Veselý

reprezentant

!

GST

reprezentant

!

GST

Aneta Janovská

reprezentant

!

GST

Vendula Wildová

Lukáš Jedlička

reprezentant

!

GST

Jan Záruba

reprezentant

!

GST

Bc. Jaromír Jůza

reprezentant

!

GST

Jan Zbranek

reprezentant

!

GST

Oleksandr Zhvakin

reprezentant

!

GST

!

GST

Petr Jůza

reprezentant

!

GST

Martin Kaprálek

reprezentant

!

GST

Zdeněk Karnoš

reprezentant

!

GST

Ladislav Kasal

reprezentant

!

GST

Josef Kokta

reprezentant

!

GST

SSLD Ing. MIROSLAV ŽEMLIČKA Tamara Rejsová

reprezentant

25 2|11

aplaus

Představujeme spolupracovníky

Mgr. MAREK OGRODNÍK oblastní ředitel (SSLD Hana Slezáková)

26 2|11

Datum narození: 5. 10. 1967 Znamení (a jak se toto znamení případně projevuje ve vaší povaze): Váhy. Všechno si musím důkladně promyslet, probrat a vyzkoušet. Stav: Ženatý, manželka Soňa taky v OVB. Děti: Marek 15 let, Terezie 12 let a Viktor 3 roky Původní povolání: Učitel V OVB od: Listopadu 1996 Proč pracujete pro OVB: Dostal jsem „lano“, chopil se ho a zůstal. Nejsem přelétavý typ. První klient: Tchyně Co bylo v začátcích u OVB nejtěžší: Zvednout telefon a zavolat klientovi. Ten přístroj byl snad stokilový… Kterého pracovního úspěchu si nejvíc ceníte: Největší radost mám z každého úspěchu mých spolupracovníků. Jakými hlavními zásadami se v práci řídíte: Chovej se a pracuj tak, abys mohl klidně spávat. Čeho byste chtěl v rámci OVB dosáhnout: SSSSSSSSSSSSSSSSSSSSSLD Koníčky: OVB a volejbal, ten už třicet let Na co byste se nejraději nechal pozvat: Na cestu kolem světa. Na které místo na světě byste se rád podíval: Na každé, na které jsem se ještě nepodíval. I na dovolenou jezdím pokaždé jinam. Oblíbená historická postava: Ronald Reagan Kdo vás v životě nejvíc ovlivnil: Rodiče a dědeček z otcovy strany. Životní krédo: Sedmkrát upadni, osmkrát vstaň.

Ing. IVAN MACHOŇ oblastní vedoucí (SLD Dita Slezáková) Datum narození: 30. 4. 1971 Znamení (a jak se toto znamení případně projevuje ve vaší povaze): Býk, tvrdohlavost, vše si chci vyzkoušet sám, ovlivňování a vedení lidí. Stav: Ženatý Děti: Dvě Původní povolání: Výrobní dispečer v ČKD V OVB od: Roku 2006 Proč pracujete pro OVB: Protože mi dává svobodu vypořádat se s minulostí a umožňuje mi mít budoucnost ve svých rukou. První klient: Jedni z mých prvních klientů byl pár narkomanů, který měl velké plány, a já se to dozvěděl až od kamarádů. Samozřejmě z toho nic nebylo, jenom zkušenost. Co bylo v začátcích u OVB nejtěžší: Jednoznačně telefonování klientům. Trvalo mi i týden, než jsem zavolal na doporučení, a to jsem si to před tím ještě několikrát napsal. Kterého pracovního úspěchu si nejvíc ceníte: Že jsem se po nevydařeném podnikání dokázal znovu postavit a bojovat o svoji budoucnost i budoucnost rodiny. Jakými hlavními zásadami se v práci řídíte: Vytěžit z minima maximum, a hlavně se z toho nep…, pozitivní přístup. Čeho byste chtěl v rámci OVB dosáhnout: Moci svobodně rozhodovat o své budoucnosti a samozřejmě zemského ředitelství. Koníčky: Sport (všechny, kde je míč nebo balonek), chata na Kocábě. Na co byste se nejraději nechal pozvat: Na závod F1 a zápas na MS ve fotbale Na které místo na světě byste se rád podíval: Do New Yorku a na karneval do Ria Oblíbená historická postava: Neumím říci, nemám vyloženě jednu nejoblíbenější postavu. A tak třeba Karel May. Kdo vás v životě nejvíc ovlivnil: Tak určitě moji rodiče a taky moje žena, se kterou jsem již osmnáct let. Životní krédo: Nikdy jsem nebyl na velká slova, a tak si raději nechám své životní úvahy pro sebe.

VĚRA KOLÍNSKÁ oblastní vedoucí (SSLD Miroslav Žemlička) Datum narození: 17. 9. 1952 Znamení (a jak se toto znamení případně projevuje ve vaší povaze): Narodila jsem se ve znamení Panny. Lidé narození v tomto znamení jsou prý obdařeni pečlivostí, logickým myšlením a trpělivostí. Rádi pomáhají lidem. Nedělám ukvapené závěry a skutečně se snažím pomáhat lidem, tak v tom má horoskop pravdu. Stav: Vdaná Děti: Synové Jan a Tomáš Původní povolání: Projektantka, stavební technička, vedoucí investic, technická náměstkyně V OVB od: 1. 12. 1998 Proč pracujete pro OVB: Práce se společností OVB mi umožňuje nezávislost pro mne, ale i pro mé klienty. Dalším důležitým aspektem je možnost ovlivňovat svůj život. První klient: Má kamarádka, zůstala kamarádkou i klientkou celých třináct let. Co bylo v začátcích u OVB nejtěžší: Vlastní disciplína a dělat správně správné věci a pochopit tvorbu týmu. Kterého pracovního úspěchu si nejvíc ceníte: Asi toho posledního – jmenování oblastní vedoucí, a každého úspěchu mých spolupracovníků. Jakými hlavními zásadami se v práci řídíte: Pracovat zodpovědně, nedělat podrazy, přemýšlet, jak to jde (a ne jak to nejde). Čeho byste chtěla v rámci OVB dosáhnout: Ředitelské pozice s týmem ředitelů. Koníčky: Má práce, sport (cyklistika, lyžování), divadlo a můj tříletý vnouček František Na co byste se nejraději nechala pozvat: Na příjemné posezení s přáteli někde na horách. Na které místo na světě byste se ráda podívala: Neřekla bych, že je to jedno místo. Ráda cestuji, v současné době to je celá oblast Andalusie. Oblíbená historická postava: T. G. Masaryk Kdo vás v životě nejvíc ovlivnil: Rodiče, manžel, mé děti a životní zkušenosti – překonávání překážek během života. Životní krédo: Nikdy se nevzdávej.

DAVID REJMON oblastní vedoucí (LD Pavel Horák) Datum narození: 2. 2. 1985 Znamení (a jak se toto znamení případně projevuje ve vaší povaze): Vodnář – podle mého názoru energický člověk, co má pro vše pochopení. Je ale živlem! Stav: Svobodný Děti: Žádné – dokud nebude vlastní střecha nad hlavou. Původní povolání: ČEZ – jen chvilku, jinak všehodělec (od prodejce uzenin až po kamenolomníka) V OVB od: prosince 2007 Proč pracujete pro OVB: Nejsnazší cesta, jak si vytvořit svoji budoucnost. První klient: Kamarád ze střední školy. Co bylo v začátcích u OVB nejtěžší: Ukázat všem, že dosáhnu všeho, co chci. Kterého pracovního úspěchu si nejvíc ceníte: Je jich mnoho, pozičně letos Oblastní vedoucí, dva noví géesťáci, otevření kanceláří, týmová radost. Jakými hlavními zásadami se v práci řídíte: Taktní a loajální jednání, serióznost Čeho byste chtěl v rámci OVB dosáhnout: Sednout si daleko u moře v podvečer s mým dobrým kamarádem a se sklenkou dobrého pití taktizovat, jak každý z nás a zároveň společně povedeme naše gigantické korporátní výnosy, abychom byli příští měsíc či rok ještě lepší. Koníčky: Mnoho, proto nejsem v žádném nejlepší. Např. modelářství, thajské bojové umění Muay-Thai, potápění. Na co byste se nejraději nechal pozvat: Na cestu kolem světa. Na které místo na světě byste se rád podíval: Thajsko, Indonésie Oblíbená historická postava: Cháron byl sympaťák. Kdo vás v životě nejvíc ovlivnil: Úplně všichni lidé žijící kolem mne Životní krédo: Nejlepším způsobem, jak předpovědět budoucnost, je vytvořit si ji.

PAVEL KŘÍŽ oblastní vedoucí (LD Martin Zoubek) Datum narození: 17. 12. 1986 Znamení (a jak se toto znamení případně projevuje ve vaší povaze): Střelec – velmi společenský, impulzivní Stav: Svobodný, ale šťastně zadaný Děti: Zatím žádné Původní povolání: Sportovec V OVB od: června 2009 Proč pracujete pro OVB: Je to největší možnost seberealizace, peníze a neskutečný kolektiv lidí. První klient: Obchodní manažer Datartu. Co bylo v začátcích u OVB nejtěžší: Naučit se přijmout odmítnutí a kontaktování klientů. Kterého pracovního úspěchu si nejvíc ceníte: Že se nám podařilo dát dohromady neskutečný tým lidí, kteří táhnou za jeden provaz. Jakými hlavními zásadami se v práci řídíte: Dobrá nálada, nikdy se nespokojit s dosaženým, pomoci lidem být nejlepší a plnit si s týmem naše sny. Čeho byste chtěl v rámci OVB dosáhnout: Dostat co nejvíce lidí na pozici LD a vybudovat kvalitní a prosperující velkou firmu. Koníčky: Hokej a celkově sport, přítelkyně a trošku rychlejší auta. Na co byste se nejraději nechal pozvat: Na jízdu v kokpitu F1 s Michaelem Schumacherem. Na které místo na světě byste se rád podíval: Na centrálu, druhý den po uzávěrce. Oblíbená historická postava: Momentálně – Martin Zoubek Kdo vás v životě nejvíc ovlivnil: Rodina a můj tým. Životní krédo: Trnitá je cesta ke hvězdám.

MARTIN KRÁL obchodní vedoucí (SLD Miroslav Šafr) Datum narození: 21. 4. 1988 Znamení (a jak se toto znamení případně projevuje ve vaší povaze): Býk – energický, rozvážný, důsledný, tvořivý, praktický Stav: Svobodný Děti: Nemám Původní povolání: Student V OVB od: Srpna 2008 Proč pracujete pro OVB: Dává mi pocit jistoty, stability, mám možnost se aktivně rozvíjet a dělat to, co mě baví – jít příkladem, ukazovat možnosti a dávat šanci druhým. První klient: Jako většina jsem začínal v rodině. Co bylo v začátcích u OVB nejtěžší: Zvyknout si na nepohodlí, že za mě už nikdo nic dělat nebude, a jestli chci být úspěšný, musím se spolehnout jen sám na sebe. Kterého pracovního úspěchu si nejvíc ceníte: Máme strašně fajn tým, lidi, se kterými mě baví spolupracovat. Jakými hlavními zásadami se v práci řídíte: Kdo chce, hledá způsoby, kdo nechce, hledá důvody. Výmluvy se snažím lidi odnaučovat a stále hledáme cestičky rozvoje. Čeho byste chtěl v rámci OVB dosáhnout: Vybudovat stabilní a funkční firmu, kde nás spolupráce bude bavit, budeme mít viditelné úspěchy, a zejména spokojené klienty. Koníčky: Adrenalinové sporty, cestování Na co byste se nejraději nechal pozvat: Na týdenní gurmánský zážitek někde v přímořské oblasti Na které místo na světě byste se rád podíval: Do Tibetu Oblíbená historická postava: Vinnetou Kdo vás v životě nejvíc ovlivnil: Folklorní soubor Životní krédo: Čiň dobré skutky pro druhé, jestli chceš být šťastný.

27 2|11

aplaus

NELLY HEGENBARTHOVÁ obchodní vedoucí (LD Miloslav Horký)

28 2|11

Datum narození: 5. 2. 1989 Znamení (a jak se toto znamení případně projevuje ve vaší povaze): Vodnář – největší hodnotou je pro mě svoboda a přátelství a jako typický Vodnář vždy věřím v konečný úspěch. Stav: Svobodná Děti: Žádné Původní povolání:Studentka V OVB od: Srpna 2008 Proč pracujete pro OVB:Podnikání v OVB se stalo mým životním stylem. Ráda pracuji s úžasnými lidmi, kteří tvoří náš tým. OVB mi dává svobodu, zkušenosti a možnost splnit si veškeré sny… Jeden z hlavních důvodů je ten, že se každé ráno probouzím s radostí. První klient: Můj přítel, se kterým dnes společ ně vedeme naši firmu. Co bylo v začátcích u OVB nejtěžší: Po dvou měsících u OVB jsem se stěhovala do jiného města. Měla jsem tam přítele a dva kamarády, nikoho jiného jsem neznala. Můj vedoucí byl 120 km ode mě, nicméně byl kdykoli na telefo nu. Zhruba po třech měsících se začalo dařit a dnes máme skvělý tým v Ústí nad Labem i v Karlových Varech. Kterého pracovního úspěchu si nejvíc ceníte: Nejvíc toho, že jsme v Ústí nad Labem ote vřeli své kanceláře a že dnes máme v Karlových Varech i v Ústí nad Labem tým, který se skládá z úspěšných lidí, kteří vždy táhnou za jeden provaz. Vždy si také cením každého nového MA, který je úspěšný a nadšený z nových klientů a z toho, že začíná budovat svůj vlastní tým – to je radost, které se nic nevyrovná. Jakými hlavními zásadami se v práci řídíte: Neřeš to – spláchni to. Aby člověk dosáhl toho, co je možné, musí usilovat o to, co je nemožné. Čeho byste chtěla v rámci OVB dosáhnout: Letos jsme dosáhli stříbrného i zlatého odznaku a brzy splníme BL. Můj největší cíl je pozice SSLD a vybudovat ve své firmě 6 LD. Koníčky: OVB, tenis, posezení s přáteli, cestování Na co byste se nejraději nechala pozvat: Na procházku spojenou s nákupy, zakončenou v tanečním klubu s našimi spolupracovníky se sklenkou bílého vína a mojita. Na které místo na světě byste se ráda podí vala: Benátky a Mexiko Oblíbená historická postava: Žádnou nemám. Kdo vás v životě nejvíc ovlivnil:V podnikání zemský ředitel pan Horký, oblastní ředitelka Hana Horká, a hlavně oba moji rodiče oblastní ředitel Leoš Hegenbarth a oblastní vedoucí Nelly Hegenbarthová. Životní krédo:Naslouchejte lidem a oni vám řeknou, kdo jsou… Myšlenky, které máme dnes, určují naši budoucnost…

Mgr. TOMÁŠ JAKUBÍK oblastní vedoucí (SSLD Pavel Slezák) Datum narození: 20. 8. 1976 Znamení (a jak se toto znamení případně projevuje ve vaší povaze): Lev. Těžko říci, jak se mé znamení projevuje v mé povaze, ale myslím si, že mi to dodává sílu vyhledávat další a další výzvy. Stav: Ženatý Děti: Dvě holčičky, Klárka a Gábinka, obě narozeny v pátek třináctého Původní povolání: Učitel na ZŠ V OVB od: 28. 3. 2004 Proč pracujete pro OVB: S OVB můj život nabral konečně ten správný směr. Přestal jsem svůj život jen přežívat, ale začal jsem ho koneč ně žít naplno. Prostě mě to baví! První klient: Na toho už si ani nevzpomenu, ale první klient, u kterého jsem se chytil a dostal konečně pořádnou větev s doporučením, byla kamarádka mé ženy. Co bylo v začátcích u OVB nejtěžší: Fakt, že u známých to bylo opravdu nejtěžší, přestože si většinou všichni myslíme, že právě ti nás nejlépe pochopí. Kterého pracovního úspěchu si nejvíc ceníte: Samozřejmě posledního povýšení, ale pro mne je výhrou a velkým hnacím motorem vždy skutečnost, když se něco podaří mým spolupracovníkům v týmu. Jakými hlavními zásadami se v práci řídíte: Pro mne bylo vždy nejdůležitější nenechat se přesvědčit o tom, že něco nejde, ale dokázat, že to prostě jde! Čeho byste chtěl v rámci OVB dosáhnout: Samozřejmě pozice SLD. Jsem však rád za kaž dý nový krok, který mí spolupracovníci udělají. Koníčky: Má práce je mým koníčkem, ale když mám někdy trochu času, tak si rád zahraju tenis nebo stolní tenis. Na co byste se nejraději nechal pozvat: Jsem normální český chlap, takže si rád vychut nám dobré, nejlépe české pivo. Na které místo na světě byste se rád podíval: Vždy mne lákalo podívat se do Egyp ta, toto své přání už jsem si sice splnil, ale stále mne lákají takové exotické země. Oblíbená historická postava: Žádná Kdo vás v životě nejvíc ovlivnil: V životě mne nejvíce ovlivnila manželka. Ale za dobu mé práce v OVB musím říct, že se hodně změnilo mé uvažování, mé postoje i mé názory. Za což jsem vděčen hlavně svým vedoucím i celému týmu OVB. Zde je pro mne největším vzorem můj SSLD Pavel Slezák. Životní krédo: Přestaň fňukat a začni něco dělat. A když nerozpoznáš svou příležitost, tak nebreč, že jsi žádnou nedostal.

Mgr. EVA VONDROVÁ oblastní vedoucí (SSLD Petr Mucha) Datum narození: 8. 12. 1961 Znamení (a jak se toto znamení případně projevuje ve vaší povaze): Střelec – jsem životní optimista, co na srdci, to na jazyku. Dokážu se nadchnout pro dobrou věc a myslím, že dokážu toto nadšení předávat svému okolí. Stav: Rozvedená Děti: Dvě dcery – Zuzka 26 let a Lenka 21 let Původní povolání:Středoškolská učitelka matematiky V OVB od: Dubna 1997 Proč pracujete pro OVB:Protože mám ráda lidi, protože mě tato práce baví, protože OVB je kvalitní firma se skvělými lidmi, mám zde spoustu přátel a cítím se tady dobře, zkrátka jsem tady spokojená a tato práce mě velice uspokojuje. První klient: Mé kolegyně ve škole Co bylo v začátcích u OVB nejtěžší: Asi rozdělit těch dvacet čtyři hodin, co máme všichni k dispozici, mezi zaměstnání, rodinu – kroužky dcer a OVB. Kterého pracovního úspěchu si nejvíc ceníte: Vážím si každé dobře odvedené práce, za kterou mi klient poděkuje a je spokojený. Jakými hlavními zásadami se v práci řídíte: Mám ráda lidi, jsem ráda mezi lidmi a předpokládám, že když já k nim budu upřímná, že oni budou také takoví. V práci i v životě kladu důraz na přesnost, poctivost, nikdy se nevzdávám, když jsem přesvědčená o své pravdě. Čeho byste chtěla v rámci OVB dosáhnout: Mít stabilní skupinu spokojených a úspěšných kolegů a spokojené klienty. Zkrátka, aby nám všem bylo spolu stále dobře. Koníčky: Ezoterika, jóga, angličtina, moje děti a miláček rodiny – jorkšírka Felinka. Na co byste se nejraději nechala pozvat: Na relaxační pobyt s přáteli Na které místo na světě byste se ráda podí vala: Do vesmíru Oblíbená historická postava: Nemám žádnou, ale vážím si všech chytrých a statečných lidí, kteří se nezalekli okolí a dokázali se prosadit a splnili si svůj sen. Kdo vás v životě nejvíc ovlivnil:Určitě mí rodiče a celá moje rodina a pak každý člověk, který prošel mým životem. Životní krédo:Nedělej druhému člověku to, co nechceš, aby on dělal tobě. Zkrátka – slušnost, slušnost, slušnost.

Ing. RICHARD BALOGH oblastní vedoucí (LD Petr Havel) Datum narození: 30. 8. 1978 Znamení (a jak se toto znamení případně projevuje ve vaší povaze): Panna – jen tak mne něco nerozhází, jsem cílevědomý a realista. Stav: Svobodný Děti: Žádné Původní povolání: Logistik V OVB od: Roku 2004 Proč pracujete pro OVB: Pro možnost vytvoření si pasivního příjmu (LD renty) První klient: Sestra Co bylo v začátcích u OVB nejtěžší: Překonat strach z telefonování a prodeje Kterého pracovního úspěchu si nejvíc ceníte: Určitě povýšení na BL a v nedávné době pokoření hranice 15 000 BJ Jakými hlavními zásadami se v práci řídíte: Každé jednání s klientem, a hlavně každá schůzka se spolupracovníkem je dalším krokem k LD. Čeho byste chtěl v rámci OVB dosáhnout: Pozice LD Koníčky: Rocková hudba, kytara, squash Na co byste se nejraději nechal pozvat: Na prohlídku garáže a síně slávy pana Kempchena. Už jednou jsem měl tu možnost sám a rád bych si to zopakoval se svými spolupracovníky. Na které místo na světě byste se rád podíval: Do Brazílie Oblíbená historická postava: Nemám, čo bolo, to bolo... Kdo vás v životě nejvíc ovlivnil: V mládí rodiče a v dospělosti to je jednoznačně celé OVB se svojí filozofií podnikání. Životní krédo: Každý svého štěstí strůjcem jest.

JOZEF TYRPÁK oblastní vedoucí (SLD Dana Benáčková) Datum narození: 15. 2. 1943 Znamení (a jak se toto znamení případně projevuje ve vaší povaze): Vodnář – velmi spolehlivý, pracovitý a zodpovědný romantik. Stav: Ženatý Děti: Syn a dcera Původní povolání: Technolog-strojař V OVB od: Profesionálně od dubna 1994 Proč pracujete pro OVB: Pracuji zde pro svůj tým a pro sebe, navíc pracuji u nejlepší poradenské a zprostředkovatelské společnosti v ČR. První klient: Rodina spolupracovníka ze zaměstnání Co bylo v začátcích u OVB nejtěžší: Začátky nebyly těžké, protože jsem využil velikého potenciálů spolupracovníků, kamarádů a přátel. Nebyly však téměř žádné pracovní tiskoviny OVB, kterých je dnes přehršel. Kterého pracovního úspěchu si nejvíc ceníte: Cením si každého úspěchu, ale nejvíc postupu na vyšší stupeň v kariéře. Jakými hlavními zásadami se v práci řídíte: Mít spokojené klienty a pracovité a perspektivní spolupracovníky. Čeho byste chtěl v rámci OVB dosáhnout: Určitě ředitelského postu Koníčky: Na koníčky mám málo času, a tak aspoň částečně filatelie, numizmatika a práce na chalupě. Na co byste se nejraději nechal pozvat: Na letní olympijské hry Na které místo na světě byste se rád podíval: Do krásné a v zimě  drsné přírody v Kanadě. Oblíbená historická postava: Rudolf II. Kdo vás v životě nejvíc ovlivnil: Určitě ženy, v tom dobrém i špatném smyslu Životní krédo: Pilně a zodpovědně pracuj a úspěch se určitě dostaví.

VOJTĚCH VOTAVA obchodní vedoucí (SLD Petr Křen) Datum narození: 3. 7. 1986 Znamení (a jak se toto znamení případně projevuje ve vaší povaze): Rak (neznám charakteristiku svého znamení) Stav: Svobodný Děti: Žádné Původní povolání: Plánovač výroby V OVB od: 2009 Proč pracujete pro OVB: Protože mi můj vedoucí řekl, že budeme dělat OVB. První klient: Kamarádova kamarádka ze střední školy Co bylo v začátcích u OVB nejtěžší: Vzít telefon a domlouvat schůzky Kterého pracovního úspěchu si nejvíc ceníte: Vytvoření kolektivu skvělých lidí a týmu výborných poradců Jakými hlavními zásadami se v práci řídíte: Win/win (spokojený klient=spokojený poradce) Čeho byste chtěl v rámci OVB dosáhnout: Aby se všichni mí spolupracovníci měli dobře. Koníčky: přítelkyně, sport, práce Na co byste se nejraději nechal pozvat: Tantrická masáž Na které místo na světě byste se rád podíval: Tak těch je opravdu mnoho, lákají mě exotické země. Oblíbená historická postava: Jiřík z Poděbrad Kdo vás v životě nejvíc ovlivnil: Rodiče Životní krédo: Vždy říkej pravdu, nemusíš si pamatovat, co jsi řekl

29 2|11

představujeme

Jan Kokta We are the future – jsme budoucností TEXT: Jan Kokta, FOTO: Archiv OVB

Do OVB mne přivedla řada okolností, jednak rodinné záležitosti, a hlavně pak i potřeba financí na pokrytí vysokoškolského života… Zpočátku pro mne OVB bylo pouze přestupní stanicí pro vytříbení dovedností komunikace a zkvalitnění psychologie klienta, jež jsem měl později využít v oboru, který jsem studoval a kterým jsem se v budoucnu měl zabývat, tj. právní vědou. 30 2|11

S

AMOZŘEJMĚ bych lhal, kdybych řekl, že mě prostředí v OVB a zároveň možnosti smluvně podloženého kariérního růstu s neustále se navyšujícím platem od počátku nemotivovaly, ale jak už jsem říkal, do OVB jsem nepřišel, abych se stal zemským ředitelem, zkrátka jsem měl být dalším nositelem rodinné štafety v oboru advokacie. Po několika základních kurzech mi ale učaroval systém strukturální firmy, kde za svůj úspěch či neúspěch může člověk v zásadě sám, do toho připočtěte špičkový management v podobě dnes již RD J. Valeše a LD M. Zoubka a myšlenka úspěchu a zajímavé budoucnosti byla na světě. Na začátku jsem se řídil heslem, že sny jsou zdroji našich emocí, jsou naší motivací, proto bychom si je měli plnit. Jen tak můžeme říci, že skutečně žijeme. OVB a tým lidí v něm mi ukázaly cestu, jak si tyto sny začít plnit. Spousta lidí dnes pracuje, protože musí, nemají jiné možnosti, zkrátka musí z něčeho žít. Pamatuji si, jak jsme s kamarádem, pozdějším spolupracovníkem, stáli před prodejnou luxusních vozů v Praze, dívali se na naše vysněná auta a on namísto toho, co by řekla většina lidí, tedy „nemohu si to dovolit“, řekl: „Co budem dělat proto, abychom si ho koupili?“ Chápete? Ani jeden z nás se nezbavil odpovědnosti a nehodili jsme to za hlavu s tím, že to jsou auta jen pro vyvolené. Začali jsme si namáhat mozek a vymýšleli, jak si

tento sen oba splníme. Pokud chce být člověk v OVB dobrý, musí dle mého názoru chtít sám podnikat a nést plnou odpovědnost za svůj úspěch či neúspěch, protože nejsme odpovědní jen za to, co uděláme, ale i za to, co neuděláme! Možná i to byl jeden ze základních impulzů, proč jsem na pozici R založil kanceláře v Plzni a zároveň zanedlouho v mém rodném městě Vlašimi. Jednou z nejdůležitějších zásad pro mne bylo: v OVB měníme životy, a pokud někomu život chceme měnit, musíme ho s ním i do určité míry žít. I díky této myšlence pro mě podnikání vždy bylo založeno na pevných a nadstandardních osobních vazbách s mými partnery-přáteli. Myslím si, že o sobě a spolupracovnících ve firmě můžu s klidným svědomím tvrdit, že jsme budoucností společnosti. Představte si kolektiv mladých lidí prakticky bez jakýchkoli závazků disponujících vysokoškolským vzděláním a neuvěřitelným entuziasmem i smyslem pro odpovědnost a zároveň tvrdě pracujících. Valnou většinu z nás dnes nemotivuje už jen a pouze kariérní plán s vrcholem zemského ředitele, ale např. touha otevírat neustále další pobočky

ve městech ČR a s tím související vznik nových možností kariérního růstu pro všechny z nás, ale i pro kolegy, které v budoucnu přijmeme do našich řad. Chceme nejen zkvalitnit poradenskou činnost v „prodeji“ produktů či informací z finančního trhu, ale chceme také pracovat na samovzdělání klienta, aby se jeho finanční gramotnost neustále zlepšovala a zároveň rozšiřovala. Hodláme zacílit naši práci na důchodovou reformu a zaměřit se na projekty, jež se specializují na určité skupiny lidí, např. sportovce. S mými nadřízenými

nyní řešíme vstupy na nové zahraniční trhy a ke všemu připočtěte touhu být nejlepším, stát se vítězem. Úspěch se pro některé z nás stal nezbytnou součástí našeho života, neustále ale zůstáváme nohama na zemi a uvědomujeme si základní myšlenku: neúspěch není definitivní a úspěch nemusí být doživotní! Možná kvůli těmto a dalším neméně pozitivním vlastnostem jsme od listopadu 2007, kdy byla podána má registrační složka na Centrálu OVB, dokázali za 43 měsíců vytvořit firmu, která v červnu 2011 pokořila hranici 90 000 BJ. Díky, OVB, že tu jsi!

Víme, že je důležité podporovat

finanční gramotnost !"#$%&'()*+,-$&$).)/)+,-$012,-3(4$5-62+/7$3-$3+8()5&/)$9$.&.:.7;2$(1;+< "%6=8>5>?-$?8>6-@$5$012,-3(+$A2,-B&?)8)-C$,D?-$E-.-1>8.7?$0&1(.-1-? F8&(G$321+.4$&$E-.-1>8.7?$0&1(.-1-?$1&().E25G;2$012,-3(+$!"#$"D(H7/.>$I&.3&< !!!"#$%"&'()!!!"&*&+,-./&*"&'

Finanční poradenství pro Evropu

den s

Václav Bláha TEXT: Roman Peterka, FOTO: Jan Zavřel

J

e neděle, v prostorách oblastního vedení kanceláře Václava Bláhy v Písku se však pilně pracuje. „Neřešíme, zda je všední den, či svátek, pracujeme, jak je potřeba,“ říká oblastní vedoucí Václav Bláha. Před chvílí dorazil, aby se svými spolupracovníky v týmu probral, jak jsou na tom, a dodal jim tolik potřebnou motivaci. „V této práci musí člověk překonávat překážky a neúspěchy každý den. Pokud to ale zvládne a věnuje jí potřebnou energii a úsilí, bohatě se mu to vrátí.“ K práci pro OVB, kde působí osmým rokem, se dostal ještě během studií na VŠE. „Oslovil mě dnes regionální ředitel Jan Hamr, který chodil na stejné gymnázium v Písku, a pak jsme se potkali i na studiích na VŠE,“ vypráví Václav. On sám původně nevnímal své fungování v OVB ani tak jako možnost, jak vydělat peníze, spíš jako příležitost, jak se dozvědět víc 32 ale o světě financí. „Původně jsem to nepojímal ani 2|11 jako studentskou brigádu – spíš jako zájmovou činnost, v jejímž rámci absolvuji různé vzdělávací kurzy,“ vzpomíná s úsměvem. Dařilo se mu i získávat klienty a uzavírat s nimi první smlouvy – na uživení to ale dlouho nebylo. „Měsíčně jsem měl zhruba pět šest smluv, na nichž jsem nevydělal téměř nic, byly to jen různé drobné záležitosti,“ vysvětluje. Dlouho si ani nebyl jistý, zda je finanční poradenství pro něj to pravé, a stále měl pocit,

9.00

že toho neví dost na to, aby se do podobného podnikání pustil naplno. Pak však přišel zlom. „V září 2006 jsem pochopil, že být osamělým bojovníkem nemá smysl, a rozhoupal jsem se k tomu, abych začal budovat tým. Dalším impulzem pak byla sázka – na jedné společné akci jsem se z hecu vsadil s naší ředitelkou Slezákovou o velký výkon a skutečně jsem dokázal za čtrnáct dní vyprodukovat výsledek, jaký jsem předtím nezvládl za několik měsíců,“ vysvětluje Bláha. „Tehdy jsem pochopil, že když člověk chce, dokáže i nemožné – a snažím se tohle poznání předávat i svým kolegům v týmu.“ Od chvíle, kdy se – jak sám říká – restartoval, se vrhl do svého podnikání naplno. „Začal jsem si utvářet jasnější cíle a vize a snažil se je cíleně proměnit ve skutečnost,“ říká. Jedním z prvních cílů bylo otevřít kancelář v Písku a vrátit se tak do rodného kraje – pochází kousek odtud, z malé vesnice Čížová, stejně jako jeho přítelkyně, oblastní vedoucí Kateřina Procházková, která je nejen jeho životní partnerkou, ale i členkou jeho týmu. „Prahu mám rád, ale na trvalé bydlení mi k srdci nepřirostla,“ říká. Svůj byznys tak zatím rozvíjí hlavně v rámci svého domovského regionu – kromě kanceláře v Písku má i kancelář v Českých Budějovicích a Strakonicích, síť spolupracovníků má i v dalších jihočeských městech, jako je Týn nad Vltavou či Český Krumlov, rád by otevřel

v nejbližších měsících pobočku také v Plzni. Má i kancelář v Praze, centrum jeho působení je ale v Písku. Kousek od něj i bydlí – v malé vesničce Ostrovce koupil s přítelkyní za velmi přívětivou cenu nádherný dům s obrovským pozemkem a kusem lesa. „Zůstal jsem zkrátka pořád klukem z vesnice, jakým jsem vždycky byl – akorát vydělávám mnohem víc peněz, než jsem si jako kluk z vesnice dokázal kdy představit,“ říká s úsměvem. V podnikání s OVB si v současné chvíli nejvíce cení skvělých lidí ve svém týmu. „Je to perfektní parta skvělých lidí, kamarádů a parťáků,“ dodává oblastní vedoucí Václav Bláha. K prvotním cílům patřil i postup na první manažerskou pozici. Dnes se dívá mnohem dál do budoucnosti a míří mnohem výš. „V říjnu letošního roku budu povýšen na pozici oblastního ředitele, o rok později dosáhnu na regionálního ředitele a za další dva roky se stanu zemským ředitelem,“ prozrazuje. Dosažením pozice zemského ředitele však jeho vize kariéry u OVB nekončí. „Mým cílem je pozice senior zemského ředitele – to znamená vychovat ve svém týmu další zemské ředitele. Protože to je důvod, proč tu jsem – abych se stal úspěšným nejen já, ale i lidé, které jsem do tohoto podnikání pozval,“ říká Václav Bláha.

„Hodně práce udělám z domova.“

11.10

„Práce z domova má své výhody.“

Domov Václava Bláhy je i jedním z center jeho podnikání. Ráno v klidu vstane, probere se, nasnídá, zapne počítač a vyřídí e-maily.

K příjemným zpestřením práce z domova, které dům Václava Bláhy nabízí, je možnost zaplavat si ve vlastním bazénu. A pak se osvěžen může vrhnout do další činnosti.

12.40

„Vzdělávání svých spolupracovníků věnuji hodně času."

„Mým úkolem je především motivovat své spolupracovníky a ukazovat jim cestu.“

13.30

Každý den Václav Bláha vyráží na cesty, aby byl osobně přítomen u vzdělávání svých spolupracovníků, případně jim mohl tváří v tvář poskytnout individuální konzultaci. Dnes jede jen kousek, do kanceláře v Písku, další den ho ale čeká cesta do Českých Budějovic, pak do Strakonic, pak výlet do Prahy… Drží se zásady, že je jednodušší, když bude cestovat on, než aby se kvůli němu přesouvala celá skupina lidí z jiného města do Písku.

V kanceláři v Písku už jsou všichni připraveni. Úkolem Václava Bláhy je zkontrolovat, jak si jeho přímí podřízení a jejich lidé vedou, stanovit další cíle pro nejbližší období a probrat novinky ve světě finančních produktů. Vše probíhá v přátelské atmosféře a s humorem – Václav Bláha je člověk, který má rád legraci, žádný suchar.

33

18.00

2|11

„Když se pracuje, na hodiny nehledíme.“

19.00

„Své práci dávám maximum, ale nežiji jen jí.“

Pracuje se až do pozdního odpoledne. Pak se Václav Bláha vrací domů. Přítelkyně má pochopení – sama pracuje pro OVB. Dnes doráží domů ještě později než její partner. A v práci někdy pokračují až do pozdních večerních hodin. „Nemáme problém řešit třeba ještě v deset večer nějaké pracovní záležitosti nebo připravovat smlouvy,“ říká Václav Bláha.

Přes množství času, které věnuje své práci, si Václav Bláha umí udělat čas i na své záliby. Rád vyrazí třeba na projížďku na kole.

blahopřejeme

Gratulujeme našim jubilantům k narozeninám

34 2|11

KVĚTEN

Michal, Janota Radovan, Janů Sta-

Petr, Říhová Monika, Sarközi Andrej,

Mgr. Adámek Ondřej, Andresíko-

nislava, Jarmarová Marie, Jirk Petr,

Shelelo Larysa, Skala Martin, Ský-

vá Jana, Andrich Yaroslava, Arndt

Jurkovič Štefan, Jůzová Yvona, Karel

palová Monika, Mgr. Sochová Jana,

Robert, Bačinský Ján, Badaň Jan,

Vladimír, Kehart Miroslav, Klimentová

Soudná Naděžda, Soukupová Blanka,

Mgr. Bartl Jaroslav, Benešová Hele-

Štěpánka, Kloboučníková Anna, Kny

Stanojevičová Viktorie, Stejskalová

na, Mgr. Bezucha Aleš, Mgr. Bláha

Eduard, Kobelčuková Zdenka, Kokeš

Vladimíra, Stůj Karel, Sup Pavel,

Miroslav, Bodnárová Věra, Brabcová

Jaroslav, Koňák Ondřej, Konfrštová

Bc. Svobodová Markéta, Ing. Synek

Naděžda, Bradaričová Anna, Březov-

Olga, Kopfstein Vojtěch, Koubek

Tomáš, Szotkowská Gabriela, Šafaří-

ská Jana, Bubáková Kamila, Bubeník

Martin, Kováč Petr, Kratochvílová

ková Anna, Šmída Jindřich, Špillerová

Jiří, Mgr. Bušta Milan, Caháková

Jana, Krejčík Jan, Kriška Vladimír,

Lucie, Mgr. Šrámek Jan, Štefková Eva,

Ivana, Ing. Cífková Hana, Čapek Petr,

Křepelka Zdeněk, Křivohlávková Yvo-

Šteflíček Oldřich, Štěpánek Petr, Štěr-

Čechovská Květoslava, Čepelka Vladi-

na, Kubátová Marie, Kubíček Libor,

bová Markéta, Štern Jiří, Ing. Šubrt

mír, Čermáková Martina, Čermáková

Ing. Kubová Bronislava, Ing. Kučera

Roman, Mgr. Šůlová Vlasta, Tenglová

Lenka, Černá Monika, Černohorská

Miroslav, Kučera Jaroslav, Kučerová

Danuše, Tichý František, Ing. Tomá-

Ilona, Červinka Petr, Ing. Česal Jaro-

Kateřina, Kunčík Jan, Kuška Stani-

nek Oldřich, Trubačová Jarmila, Ur-

slav, Dobrohrušková Marie, Dolejška

slav, Bc. Langr Milan, Mgr. Macková

bánková Zoriana, Valentová Svatava,

Miroslav, Doležal Jiří, Ing. Dostál

Kateřina, Mgr. Machálková Monika,

Válková Vlasta, Váňa Lubomír, Vaněk

Tomáš, Dubský Pavel, Mgr. Dudová

Marešová Zdeňka, Mašková Mar-

Antonín, Vápeník Jan, Vargová Lucie,

Stanislava, Duchková Miluše, Durďá-

cela, Metlička Jaroslav, Mikšíčková

Vařeka Michal, Vavříková Ludmi-

ková Ludmila, Ing. Dušek Jiří, Duško-

Eva, Mikulíková Ludmila, Mikulová

la, Veličkinová Iveta, Veselá Marie,

vá Adriana, Bc. Džurdženík Dušan,

Radka, Milka Radovan, Ing. Mocha-

Ing. Viaček Václav, Viktorinová Ivana,

Eichlerová Helena, Fiala Radek, Filgas

nová Alena, Mgr. Morávek Vladimír,

Vižálek Martin, Mgr. Vlachopulos

David, Filipová Eva, Fokt Ivan, Foltr

Nahodil Antonín, Navrátilová Alena,

David, Vlasáková Ivana, Vojtíšková

Petr, Fričová Kateřina, Bc. Frk Ště-

Nedvěd Luděk, Nováková Ivana, No-

Lucie, Volek František, Vošický Stani-

pán, Gerstenhöferová Anna, Gregor

votná Dana, Ondruš Martin, Ortová

slav, Vršanský Štěpán, Vydra Daniel,

Milan, Ing. Gütter Zdeněk, Haftstein

Táňa, Ing. Otava Josef, PhDr. Palátová

Walterová Vladimíra, Yaroshevska

Antonín, Hanzlíčková Vasilka, Ha-

Danuše, Ing. Pálková Iva, Pancová

Kseniya, Zajíc Jiří, Zákostelská Marie,

vlíková Eva, Havlovič Michal, Ha-

Iveta, Pánek Václav, Ing. Pelantová

Zikmund Michal, Zimmer Miroslav,

vránková Gabriela, Mgr. Holakovská

Eva, Ing. Peterková Lucie, Pilný Mar-

Zítková Dana, Ing. Zlevorová Bohu-

Jitka, Horák Jan, Horehleď Antonín,

tin, Ing. Pišoftová Kateřina, Pohlová

slava

Horký Tomáš, Hrachovinová Kateři-

Lenka, Polák Martin, Polmanová Jana,

na, Hromadová Marcela, Hromířová

Pospíšil Miroslav, Poulová Veronika,

ČERVEN

Růžena, Hüblová Eva, Humpolec Jiří,

Pourová Monika, Procházková Mi-

Ing. Antal Alexander, Antalová Danie-

Charvátová Petra, Ibrahimová Micha-

loslava, Ing. Raková Milena, Různar

la, Ing. Antek Oldřich, Bartochová

ela, Ing. Jakubková Ester, Mgr. Janák

Bohumil, Rybková Marcela, Řehoř

Andrea, Bartůňková Vladěna, Barvín-

ková Jindřiška, Ing. Bělunková Eva,

Malíková Monika, Mařincová Barbora,

František, Ing. Fedor Martin, Fikar

Beňadik Ladislav, Bílek Miloš, Birže-

Mikšíčková Eva, Mládková Květuše,

Zdeněk, Ing. Finferle Jaroslav, Ing.

vaja Naděžda, Bleha Pavel, Boháč Petr,

Moisesová Marie, Mojdlová Miluše,

Flígl Jiří, Ing. Folvarčná Lenka, Fraj

JUDr. Bórik Antonín, Mgr. Borková

Moteffová Libuše, Mužíková Marcela,

Daniel, Bc. Frelichová Hana, Fric

Lenka, Bráborcová Jaroslava, Bradáč

Němcová Dagmar, Nováková Gabrie-

Marek, Frolova Tatiana, Bc. Haltrová

Karel, Branichová Jarmila, Brázda

la, Novotná Mária, Paulová Markéta,

Helena, Hanáková Zdeňka, Hastí-

Pavel, Brendlová Eva, Mgr. Breu

Mgr. Pavlosková Alena, Polachová

ková Martina, Bc. Havlíček Robert,

Alena, Brixová Miroslava, Brůha

Ludmila, Prančl Karel, Mgr. Przy-

Hergesell Karel, Heřmanová Monika,

Jaroslav, Ing. Brych Vít, Ing. Bugár

warová Petra, Ing. Přibyl Jaroslav,

Mgr. Hofmanová Marcela, Holano-

Petr, Mgr. Bulínová Markéta, Bunda

Rosenkranc Igor, Rozmanová Jana,

vá Kateřina, Ing. Holečková Iveta,

Zdeněk, Bureš Pavel, Císařová Jitka,

Růžičková Ilona, Schönigerová Eva,

Mgr. Holejšovská Wanda, Horák

Čaňková Andrea, Čásová Monika,

Siegel Aleš, Slavíková Miluše, Sluková

Václav, Charvát David, Chlápková

Ing. Černecký Petr, Čiháček Libor,

Václava, Sobotka Jaroslav, Suttnero-

Jana, Ing. Chmela Jan, Janáčková

Čížek Zdeněk, Daněk Tomáš, De-

vá Eva, Svršek Jaromír, Ing. Szücs

Pavlína, Janatová Zdeňka, Jandová

vera Luděk, Mgr. Doležalová Hana,

Rudolf, Šamšula Luděk, Široká Lenka,

Hana, Janečka František, Javorská

Dominiková Zdeňka, Dongres Tomáš,

Škodová Blanka, MUDr. Šlesinger

Jitka, Jedličková Květoslava, Jelínek

Došková Lucie, Drobná Pavla, Dulík

Emil, Šmudlová Jana, Špaček Pavel,

Jan, Mgr. Jeník Zdeněk, Ing. Jindrová

Milan, Dvořáčková Lucie, Dvořák

Šromová Pavla, Ing. Štěpánek Franti-

Zuzana, Joch Radek, Mgr. Justová

Martin, Fajtl Jiří, Farská Jana, Fia-

šek, Šuťák Libor, Švarc Čestmír, Švest-

Romana, Kábelová Marie, Kačmařík

lová Dagmar, Bc. Fichtner Marek,

ka Vojtěch, Dr. Tichý Miroslav, Tlustý

Antonín, Ing. Kaspříková Lenka,

Ing. Förster Zdeněk, Fürstová Monika,

Otto, Tomášková Darina, Tomeš Fran-

Klečka Stanislav, Bc. Kocour Vladi-

Galeková Kateřina, Goldbricht Jiří,

tišek, Tran Quoc Tung, Ing. Vaňková

mír, Kofroňová Jana, Komárek Jiří,

Grebeníček Petr, Guřanová Helena,

Petra, Varga Jan, Větvičková Bínová

Kostelník Martin, Kotková Monika,

Hajný Milan, Ing. Halady Pavel, Har-

Liana, Vítková Eva, Vlach Zdeněk,

Kouparová Marcela, Krejcarová Milo-

manová Monika, Ing. Havlíková Olga,

Volek Jakub, Vondráková Martina,

slava, Krejčířová Ilona, Krejza Bed-

Havrda Jan, Hejdová Jitka, Hermann

Vorlík Jan, Vyskočilová Blanka Sára,

řich, Krousová Vlasta, Křeček Michal,

Pavel, Hlaváč Miloslav, Ing. Holíková

Zahradníková Milada, Ing. Zákostel-

Křížová Libuše, Kučera Milan, Kudrna

Renata, Holubová Naděžda, Homer

ský Jiří, Zedník Milan, Ing. Zelený Jan

Jiří, Kundrátová Alena, Kvíčala Stani-

Pavel, Ing. Horáková Klára, Horváth

slav, Kyselová Jitka, Ladýřová Ludmi-

Alexander, Ing. Chlupová Veronika,

ČERVENEC

la, Laubová Romana, Ing. Ležal Aleš,

Janča Pavel, Jurová Věra, Kaisler Mi-

Adamcová Jana, Adámková Lenka,

Loukota Zdeněk, Mgr. Lovas Petr, Lu-

chal, Kajzarová Pavla, Kakaš Radek,

Mgr. Adámková Nikola, Ing. Alaxin

kášová Bohumila, Luňáková Andrea,

Kamešová Michaela, Keller Antonín,

Marian, Antonovič Radim, Ardeltová

Ing. Macháč Vladimír, Ing. Machková

Kmoch Vladimír, Kněžourek Pavel,

Miroslava, Balada Patrik, Balášová Ma-

Olga, Mareš Libor, Marková Eva, Mar-

Knotková Hana, Koháková Karla,

rie, Benešová Alena, Beznosyk Oleg,

tincová Libuše, Medřický Vladimír,

Kopecký Pavel, Ing. Kousalíková Pavlí-

Bílá Zuzana, Bílek Otakar, Brychnáč

Moidl Petr, Morávek Jan, Ing. Motan

na, Krajová Jitka, Kratejlová Kateřina,

Radek, Brynda Michal, Buček Miloš,

Jiří, Ing. Mráček František, Mrázová

Krausová Kamila, Krieglerová Věra,

Bučil Ladislav, Bureš Eduard, Buriano-

Helena, Müller Vladimír, Mušálek

Křivánková Kateřina, Kubátová Lud-

vá Květa, Ing. Čechál Martin, Čeka-

Vlastimil, Náprstek Radek, Nazaruk

mila, Kufnerová Jaroslava, Lachmano-

lová Petra, Čumrová Helena, Dadová

Ihor, Ing. Němcová Svatava, Nosko-

vá Markéta, Lakomá Helena, Lencová

Lucie, Daňhelová Dana, Ing. David

vá Marie, Nováček Jindřich, Novák

Karla, Lev Madeta-Radek, Lev Radek,

Libor, Derevyankin Oleksandr, Divec-

Leoš, Ing. Novák Milouš, Bc. Novotný

Macková Lucie, Ing. Machek Miroslav,

ký Josef, Dornová Helena, Mgr. Egrt

David, Obereiter Miroslav, Ondrúšová

35 2|11

blahopřejeme

36 2|11

Zuzana, Pfeilerová Denisa, Ing. Pleva

strašilová Hilda, Dvořáková Magdale-

Anna, Pejcalová Lenka, Ing. Pernič-

Jindřich, Podaná Michaela, Podlouc-

na, Fiřt Jaroslav, Fojtík Jan, Forstová

ková Eva, Petr Petr, Petráňová Jitka,

ká Taťána, Pokorná Pavla, Polášek

Monika, Mgr. Gablasová Marta,

Podzimková Vlasta, Pokorný Antonín,

Tomáš, Popek Radomír, Přenosil

Ing. Grekova Margarita, Habermann-

Poljaková Iva, Mgr. Pourová Vladi-

Václav, Quast Karel, Rendlová Micha-

ová Lada, Ing. Hajduch Ladislav, Há-

míra, Bc. Prečan Tomáš, Procházka

ela, Ing. Rohlíčková Petra, Rousková

jek Aleš, Halaxová Hana, Ing. Hanuš

Jiří, Ing. Procházka Karel, Radič Petr,

Jeny, Rýč Václav, Rýparová Oldřiška,

Karel, Bc. Hejč Radomír, Hladíková

Rajgl Antonín, Ing. Schödel Klaus,

Mgr. Sedláčková Renata, Seidelová

Věra, Bc. Hloupá Klára, Homola Petr,

Skoták Jaroslav, Skřivanová Draho-

Helena, Ing. Shakh Volodymyr, Schö-

Homolová Jitka, Honců Petr, Hrčková

míra, Spěváková Martina, Spousta

nauerová Petra, Siblík Petr, Sidor Jan,

Miluše, Hruška Zdeněk, Hurníková

Dalibor, Strachotová Lenka, Straková

Skala David, Bc. Slavíková Tereza,

Vendula, Huynh Thuy Ngan, Hynek

Simona, Strauss Petr, Struhařová Jana,

Součková Ivana, Ing. Spáčil Pavel,

Tomáš, Mgr. Jakubík Tomáš, Janáč-

Svadbíková Marie, Šesták Petr, Ševčík

Spanilý Martin, Staněk Lubor, Strako-

ková Soňa, Janda Ferdinand, Jaroš

Jiří, Šinovská Lenka, Škajeva Marija,

vá Petra, Surmová Hana, Mgr. Šálený

Břetislav, Jaroš David, Jelínková Olga,

Škoula Jaromír, Ing. Šrejma Martin,

Zdenek, Šaubová Stanislava, Šebesta

PhDr. Jirásková Blanka, Jocsiková Mi-

Štíplová Jana, Ing. Šulc Jaroslav,

Martin, Šepsová Veronika, Šimek

luše, Bc. Jurza René, Jüttner Michal,

Šulcová Ivana, Švec Václav, Švecová

Jiří, Šimonek Jiří, Skřivánek Vladi-

Kacetlová Radana, Mgr. Káčmaryová

Jana, Taussig Ota, Tothová Drahomí-

mír, Škvor Jaroslav, JUDr. Šota Miloš,

Radana, Ing. Klápštová Alena, Klein

ra, Trnková Kamila, Tropp Tomáš,

Šťastný Ladislav, Štěpán Karel, Štěpá-

Jaroslav, Klepáčková Anna, Kolářová

Třečková Eva, Uhlíř Pavel, Unger

nek Milan, Šustrová Alena, Švamberk

Marie, Koleš Jiří, Kolmanová Radka,

David, Urban Zdeněk, Mgr. Urbanec

Ladislav, Ťoupalová Olga, Mgr. Trieb

Koppan Robert, Kořínek Vladimír,

Ladislav, Vafková Jana, Vajskebrová

Petr, Trnová Irena, Urbánková Leona,

Koška Zdeněk, Košťál Jiří, Kounov-

Hana, Vášová Šárka, Vavřiňáková

Valko Jan, Ing. Vaněk Vladimír, Vebe-

ská Věra, Krepindl Pavel, Křenová

Petra, Ing. Včeláková Mariana, Veselý

rová Petra, Veinlich Miloš, Videňská

Vladimíra, Křížová Pavla, Ing. Ku-

František, Vinczeová Marie, Vlatkovič

Věra, Vlčková Marcela, Voda Bohumil,

bátová Jarmila, Kubíková Michaela,

Marija, Ing. Volicer Vladimír, Vostra-

Vodrážková Lucie, Vojáčková Ivana,

Ing. Kuldová Hana, Kulišová Pavlína,

dovský Aleš, Bc. Wagnerová Barbora,

Voldán Petr, Vonková Renata, Ing. Vo-

Kunešová Helena, Laláková Helena,

Zámečníková Věra, Zámečníková

tava Josef, Ing. Wiedemannová Petra,

Lindr Petr, Mgr. Liška Jan, Lolek

Eva, Ing. Zámorský Libor, Zaoralová

Záhora Jindřich, Zahradníková Rená-

Pavel, Lukavský Petr, Lusková Eva,

Žaneta, Mgr. Zárybnický Zdeněk,

ta, Zajíček Radek, Záveský Jaroslav,

Luxová Mariana, Mach Radomír, Ma-

Závodníková Marcela, Zazvonil Karel,

Zavidiia Oleksii, Ing. Zheleznikov

rek Jan, Martausová Žaneta, Martínek

Zbořilová Markéta, Ing. Zelenková

Aleksandr, Zlámal Jan, Ing. Zoubek

Pavel, Másílko Radek, Mazouch Petr,

Hana, Mgr. Zhu Ling Xin, Zlesáková

Martin, Žampa Aleš

Ing. Meixner František, Melnarová

Anna, Žáček Pavel, Žák Lukáš, Žeglov

Vladimíra, Merunková Yvona, Mica-

Vitalit

SRPEN

nová Dana, Mička Karel, Mikeš Jan,

Andrysík Jaroslav, Antonova Marta,

Bc. Mikulášová Jana, Mgr. Mrázek

ZÁŘÍ

Babáček Jiří, Bárková Petra, Bartošová

Aleš, Mrňa Jiří, Ing. Mühlhandlová

Albert Tibor, Antoš Petr, Balatý

Martina, Bednářová Ivana, Benáček

Dana, Mynaříková Ilona, Nimko

Ladislav, Bártek František, Bejleková

Petr, Bendová Jitka, Beránková Hele-

Maryan, Nováková Soňa, Nováková

Jolana, Ing. Beneda Jan, Bernatziková

na, Bobok Vilém, Bc. Briatková Dana,

Jitka, Nováková Renáta, Mgr. Novota

Zdeňka, Bílá Silvie, Bílková Martina,

Burgr Lukáš, Burín Miroslav, Čásová

Jan, Novotný Jiří, Odložilíková Broni-

Blahout Roman, Boháčová Eva, Böhm

Martina, Červenka Milan, Desenská

slava, Ing. Oplová Olga, Ing. Oupický

Tomáš, Botková Věra, Brůža Pavel,

Stanislava, Dohnal Jindřich, Ing. Do-

Tomáš, Pácalová Petra, Pashaeva

Burda Petr, Burger Pavel, Mgr. Car-

bová Anna, Cingroš Václav, Čapíková

dislav, Krajíček Lubomír, Král Marek,

divinský Igor, Ponert David, Porca-

Anna, Ing. Čekyl Roman, Dlabaja

Ing. Králová Sylva, Kratochvíl Milan,

lová Květoslava, Porubová Jaroslava,

Tomáš, Dlouhý Martin, Dragúňová

Kratochvílová Zdeňka, Mgr. Kremro-

Ing. Pospíšil Miroslav, Potenec Václav,

Pavlína, Dundrová Silvie, Dušek An-

vá Radka, Ing. Křenková Jaroslava,

Procházka Josef, Rádl Tomáš, Raid-

tonín, Mgr. Dvořáková Zdenka, Eder

Kubík Jan, Kučerová Věra, Ing. Kudyn

lová Olga, Ing. Rejnart Václav, Rezler

Václav, Fecko Radek, Ing. Fechtnerová

Vladimír, Ing. Kuchyňka Jaroslav,

Miroslav, Rohlová Blanka, Ing. Ru-

Marie, Fičurová Zoja, Fofová Marie,

Ing. Kuta Jan, Kuviková Petra, Kysil-

ban Dina, Říha Jaromír, Mgr. Sedlář

Fořtová Alena, Gibas Tomáš, Hádko-

ková Jana, Lapeš Jaromír, Lonek Mar-

Vladimír, Mgr. Sedlářová Blažena,

vá Vlasta, Bc. Havránková Michaela,

tin, Lukáš Jan, Ing. Luštinec Miroslav,

Ing. Skoumal Radek, Soukup Jaroslav,

Hegenbarth Leoš, Hejda Jiří, Hejda

Mackaničová Iva, Machová Danuše,

Stibingerová Naděžda, Suchánek Mar-

Martin, Heumann Petr, Hladíková

Máraiová Mária, Ing. Marcellová Lu-

tin, Svoboda Petr, Svobodová Naděž-

Jana, Hochová Jana, Horová Eliška,

cie, Marešová Anna, Mgr. Matura Jan,

da, Svobodová Olga, Ševčík Miloslav,

Hovorka Petr, Hrabánkován Stani-

Bc. Mayerová Kristina, Měkuta Zde-

Mgr. Šilhánek Jiří, Bc. Šlemrová Ivana,

slava, Huňková Milada, Hyráková

něk, Melicharová Eva, Melzer Martin,

Špačková Zlatuše, Štráchal Jiří, Šturm

Magdalena, Ibl Robert, Irman Milan,

Ing. Menza Martin, Míková Věra,

Jindřich, Šulc Vladimír, Bc. Těhníková

Janda Roman, Ing. Janošek Radek,

Milevová Blanka, Mlčková Hedvika,

Martina, Bc. Topič Radim, Triznová

Jarešová Zuzana, Jarošová Radka,

Mokoš Petr, Mutyaba Miron, Najšlo-

Veronika, Trnková Michaela, Trojano-

Ing. Jašková Eva, Jelínek Miroslav,

vá Naděžda, Neumann Jiří, Nevlud

vá Blanka, Uhríková Libuše, Urík Petr,

Kabát Josef, Kačírková Stanislava,

Miroslav, Novák Radek, Mgr. Novotná

Venclík Luboš, Veselý Milan, Vítová

Kadrnková Zuzana, Ing. Kalinová

Erika, PhDr. Novotný Jan Sebastian,

Jana, Vlková Jana, Vokřálová Gabrie-

Žaneta, Kamanová Ludmila, Kaprá-

Mgr. Oplt Martin, Mgr. Otáhalová

la, Volfová Hana, Vopatová Zdeňka,

lová Daniela, Ing. Klapkovský Josef,

Ludmila, JUDr. Palička Josef, Pautov

Ing. Voráč Oldřich, Wiedová Jitka,

Mgr. Klazar Roman, Ing. Kmínek

Nikolay, JUDr. Pavlačka Ladislav,

Mgr. Wolf Richard, Zacpalová Jarosla-

František, Kočegurová Lenka, Kostko-

Pečenka Otakar, Pitrová Markéta, Pi-

va, Zahrádka Jan, Zapletalová Kateři-

vá Lenka, Ing. Kotrlík Jan, Kovács La-

vrecká Jiřina, Planeta Štefan, Ing. Po-

na, Zima Ondřej, Zimová Anna

37 2|11

* Publikována jsou pouze kulatá jubilea počínaje třicátinami.

!"#$%&&#'()*+,-"./0#12#3#44#!"#$%&&#'()*+,-"./0#12#3#44**5643644**44748*9:**;<"=.>/*4

PROâ JE STAVEBNÍ SPO¤ENÍ ATRAKTIVNÍ FINANâNÍ PRODUKT? Na trhu neexistuje produkt, kter˘ by se svou v˘nosností pfii srovnatelné mífie jistoty stavebnímu spofiení vyrovnal. Roãní zhodnocení mÛÏe pfiekroãit 5 %. A navíc si klienti spofiením vytváfiejí nárok na v˘hodn˘ úvûr. ! STAVEBNÍ SPO¤ENÍ JAKO KOLEKTIVNÍ SYSTÉM, KTER¯ SE SÁM REFINANCUJE, JE BEZPEâN¯M FINANâNÍM SYSTÉMEM. Stabilita produktu je dÛvodem, proã se fiada zemí systémem stavebního spofiení novû inspiruje a zajímá o jeho fungování. DÛvodem zájmu dal‰ích zemí je, Ïe díky svému principu je stavební spofiení nejbezpeãnûj‰ím finanãním systémem na svûtû. A tato stabilita spojená s vysok˘m v˘nosem je také jasn˘m argumentem, proã se vyplatí uzavfiít novou smlouvu o stavebním spofiení nebo pokraãovat ve spofiení dál. ! DAL·Í DÒVODY, PROâ JE PRÁVù STAVEBNÍ SPO¤ENÍ OZNAâOVÁNO ZA PILͤ RODINN¯CH FINANCÍ, NACHÁZÍME AKTUÁLNù TAKÉ NA SVùTOV¯CH FINANâNÍCH TRZÍCH. V˘voj na burzách naznaãuje, Ïe se trhy bojí pfiíchodu dal‰í recese a prohlubování krize v eurozónû. Velké otfiesy na burzách provázely

i zaãátek finanãní krize v roce 2008. A právû bûhem ní stavební spofiení zásadním zpÛsobem prokázalo své systémové pfiednosti. V zemích, kde funguje stavební spofiení, klienti stavebních spofiitelen na sv˘ch úsporách nic netratili. A ve v‰ech tûchto zemích je logicky stavební spofiení vnímáno jako velice stabilní atraktivní produkt. ! ÚSPORY KLIENTÒ NA STAVEBNÍM SPO¤ENÍ JSOU SAMOZ¤EJMù OD ZÁKLADU MAXIMÁLNù BEZPEâNÉ. Základem je pevné finanãní zázemí âeskomoravské stavební spofiitelny, nejvût‰í a nejvyhledávanûj‰í stavební spofiitelny v âeské republice. A samozfiejmostí je i stoprocentní poji‰tûní vkladÛ aÏ do ãástky odpovídající 100 tisícÛm eur. ! O STABILITù SYSTÉMU A JEHO VYUÎITELNOSTI V RODINN¯CH FINANCÍCH P¤ESVùDâIVù VYPOVÍDÁ I UKAZATEL PODÍLU NESPLÁCEN¯CH ÚVùRÒ. Stavební spofiitelny ve v‰ech zemích, kde je stavební spofiení souãástí trhu, vykazují minimální podíly nesplácen˘ch úvûrÛ. Na úvûr si klient tvofií nárok postupnû sv˘m spofiením. PfiibliÏnû po ‰esti letech má pfii pravideln˘ch mûsíãních vkladech naspofienu zajíma-

vou ãástku a souãasnû mÛÏe ãerpat v˘hodn˘ úvûr. Splátka úvûru se pfiitom pfiíli‰ neli‰í od spofiené ãástky, a proto se rodinn˘ rozpoãet v˘raznû nezmûní ani v této fázi. Více informací o âeskomoravské stavební spofiitelnû a její nabídce naleznete na internetov˘ch stránkách www.cmss.cz.

rozhovor

38 2|11

Antonín Rajgl Musíme být stále podnikatelsky nespokojení, i když to navenek vypadá, že se daří TEXT: Jana Bohutínská| FOTO: Michael Kratochvíl

39 2|11

rozhovor Sedmnáct let pracoval ve strojírenství, po revoluci ale dostal chuť podnikat a po delším hledání zakotvil v OVB. To, že dobře udělal, potvrzuje i fakt, že letos dosáhl pozice zemského ředitele. V polovině roku 2009 jsme připravovali váš první rozhovor pro OVB Journal. Co se od té doby změnilo? Rozšířili jsme firmu a díky tomu jsme také naše služby dostali k většímu okruhu klientů. A z hlediska kariérního posunu – od 1. 5. 2011 jsme potvrdili pozici zemského ředitele. Jak konkrétně se firma rozšířila? Přibylo mnoho mladých spolupracovníků. S nimi přišla nová energie a samozřejmě také nový styl práce a řízení. Struktury se omladily. Rozšířili jsme naši činnost na Moravu, sever a jih Čech. Za minulý rok nám přibylo 250 nových spolupracovníků, noví oblastní vedoucí, ředitelé. Vznikl i nový regionální ředitel. Máme stále stejnou strategii: neustále dáváme příležitost lidem, kteří chtějí být v životě úspěšní, hledají svoji cestu a finanční úspěch.

40 22|11 |09

Od začátku pracujete v OVB s manželkou Vlastou, pod hlavičkou OVB podnikají i vaše dcery Blanka a Jana. Jaké to má výhody? Pro dcery je výhodou, že mohou čerpat podnikatelské zkušenosti.

krásné dávat šanci v oboru, který je velmi potřebný. Každý spolupracovník obsáhne určité množství klientů tak, aby jeho činnost byla kvalitní. Nový spolupracovník musí investovat čas, učit se a zdokonalovat v mnoha směrech. Potom je schopen přinést naši službu dalším klientům. Myslím, že je v České republice pořád mnoho míst, kam můžeme naši činnost rozšířit. Lidé ve velkých městech OVB znají, ale je třeba jít dál. Komplexní finanční poradenství je třeba prosadit všude. To je systém práce OVB. Lidé velmi rychle pochopí, že jde o službu, která jim pomůže a v některých případech je ochrání. Za použití finanční analýzy a pomocí finančních produktů řešíme klientovu situaci, přání a někdy i sen. Toho, kdo to chápe, klienti přijímají. V dnešní době je na trhu mnoho poradců, ale otázka je, jak v konečné fázi dopadne klient. Peníze řeší náš život, mnozí s nimi stále zápasí, a vědět, jak s penězi v dnešní době pracovat, je důležitá věc. Naším cílem je opravdu vybudovat velkou stabilní firmu, nebo spíše stále rostoucí firmu. K tomu potřebujeme nové spolupracovníky, vedoucí

Z naší činnosti máme nejen peníze, ale i dobrý pocit. A to je skvělá věc, která se nedá ničím nahradit. A to nejen od nás, ale také od svých kolegů. Všichni jdeme jedním směrem. Minule jste v rozhovoru podrobněji nastínil své vize do budoucna. Zrekapitulujme, co se podařilo. Prvním vaším tehdejším plánem bylo dosažení dalších pozic v kariérním žebříčku. Další pozicí bylo zemské ředitelství. To se podařilo díky usilovnému rozvoji a růstu celé firmy. Za to bych chtěl poděkovat všem vedoucím a spolupracovníkům. Dále jste hovořil o vybudování velké firmy a rozšíření služeb OVB mezi co nejvíce lidí. Velká firma se buduje stále. A to se daří právě díky nárůstu nových spolupracovníků. Stále budeme hledat lidi a dávat jim příležitost s námi pracovat. Je

na všech pozicích, ale také mnoho stálých spokojených klientů. Máme za sebou tzv. krizi, ekonomika se proměňuje. Projevuje se to nějak u klientů? Klienti dnes mají k dispozici mnoho finančních produktů a obrovské množství informací, ale často se v nich těžko vyznají. K řešení svého problému potřebují někoho, kdo je nezávislý, má správné informace, je v systému na jejich straně a má dostatek možností. Důležitou částí naší práce je také jistá osvěta „finančního chování“, kterou se snažíme klientovi předat. Vraťme se k vašemu povýšení. Když nyní rekapitulujete svou dosavadní kariérní cestu u OVB, jak ji hodnotíte? Je to vlastně neustálý dynamický rozvoj a obnovování struktury. To je stálá činnost, která přináší radost,

a člověk nesmí usnout na vavřínech, nesmí ustat. Musí být stále trochu podnikatelsky nespokojený, i když to navenek vypadá, že se daří. Na co se v pozici zemského ředitele těšíte? V některých oblastech budu mít více možností, ale jinak nemyslím, že by mě čekalo něco úplně nového. Budeme dál dělat to, co děláme, dál budeme rozšiřovat firmu. Podnikatel musí přemýšlet o rozvoji a růstu. Podnikatel není nikdy hotov a to je dobře. Co se svou dnešní zkušeností říkáte nováčkům? Snažíme se, aby pochopili, že pokud chtějí uspět a být finančně ne-

Dáte spolupracovníkovi úkol, respektive on sám si ho dá a splní ho. Přikazuje si sám. Když někdo nechce, nedá se s tím nic dělat. Pokud spolupracovník udělá, co je třeba, je to v pořádku, pokud ne, odchází. Jiná možnost není. Co vás v tuhle chvíli na vaší práci nejvíce zajímá, motivuje a baví? Samozřejmě jsou to peníze, ale také to, že přivedete do firmy nové lidi z různých oborů, v různých životních situacích a po určitém čase sledujete jejich změnu. Jsou samostatní, mají velké cíle, dokážou podnikat a úspěch šíří dál. To je velmi dobrý pocit. Víte, že přišli do funkčního systému OVB. Motivující jsou i pozitivní reakce

Pozitivně myslící člověk je motivovatelný, negativista má jenom problémy. závislí, je potřeba, aby pro to něco udělali. Aby v sobě našli nějaký sen a cíl, aby v sobě našli disciplínu a pochopili, že musí ze začátku pracovat hlavně sami na sobě. Každý může dojít až na vrchol, musí to ale chtít a musí pochopit pravidla té cesty. Naší činností musí vznikat úspěšný klient a úspěšný spolupracovník. A musíme mít i dobrý pocit. To je skvělá věc, která se nedá ničím nahradit. Potom přijdou i peníze. Každý se musí změnit, někdo to zvládne, jiný ne. A jak nové spolupracovníky motivujete? Každý náš spolupracovník má před sebou svůj život. Může si splnit všechna přání, nebo některá, nebo žádná. My jim jen můžeme ukázat cestu, po které jdeme. A že je to cesta zajímavá, i přesto, že se občas něco nepovede, to je přece normální. A pokud to nový spolupracovník pochopí, zalíbí se mu to, je ochoten na sobě pracovat, dostaví se úspěch. Nebo řekne „ne, mně to nic neříká“, nebo „já bych na to nebyl“ a odchází. Motivovat se musí každý sám. Pozitivně myslící člověk je motivovaný svojí budoucností, negativista se budoucnosti bojí a má jenom problémy. Jak byste popsal svůj přístup k vedení lidí? Je to jednoduché. Metodou je příklad vedoucího a motivační vedení. Člověka nelze donutit být úspěšný. Musí to být jeho záměr, pro který je ochoten mnoho udělat.

klientů. Spokojený klient je naší nejlepší reklamou. Máte ještě vlastní klienty? Ano, ale dnes jich již není mnoho. Většinu klientů jsme předali našim spolupracovníkům. Je ale několik klientů, kteří si přáli zůstat. Přiznám se, že o ně se stará manželka. Je to výhoda naší společné práce, že i z vyšší pozice máme dosah na klienty i na výstavbu nové přímé sítě atd. Jak nyní vypadá váš pracovní den? Nemáme klasickou pracovní dobu, tu jsme si nestanovili. Na druhé straně myšlenkami podnikáme dvacet čtyři hodin denně. Nevypínáme telefon, ale ani si nepřipouštíme stres. Máme určitým způsobem rozdělený týden. Fungujeme třeba v neděli, kdy máme různé akce v Praze. V pondělí jedeme do jednoho města, v úterý si třeba zajdeme na golf, ve středu zase jedeme jinam a tak dál. Určitě to ale u nás není tak, že bychom se přepracovali. Je to otázka disciplíny, jak si člověk rozvrhne čas. My dnes sami plánujeme svoji každodenní činnost a sami plánujeme svůj čas. Mimochodem, kvůli tomu jsme také do podnikání šli. Máte i nyní nějaké vzory pro svou kariéru? Vzory mám pořád, jen rostou s naší činností. V tom asi těžko někdo překoná pana Žemličku. Je pro

mě velkou inspirací. Byl bych rád, trochu neskromně, kdybych byl pro své lidi podobným vzorem. Ale jestli to tak je? Snažíme se s manželkou svým lidem předávat všechno, co lze. A pokud nám naši spolupracovníci naslouchají, dělají, co jim říkáme, a mají při tom úspěch, je to pro nás zajímavá odměna, ze které máme radost. Takže pokud vzorem budu já, je to skvělé. V OVB by takové vzory měly vznikat. Naší odpovědností je ukázat lidem, že to jde, aby nás mohli následovat. Cítíte se jako úspěšný člověk? Co je to úspěch? Každý ho poměřuje jinak. Ano, cítím se být úspěšný, protože mohu každý den realizovat svoje plány a přání s těmi, na kterých mi záleží. Pokud nám v naší profesi něco chybí, můžeme s tím vždycky něco udělat. Máme tu možnost. Vybavíte si sny, které už jste si díky OVB splnil? Takových snů je mnoho. Napadá mě třeba cesto-

ANTONÍN RAJGL Pochází ze severních Čech. Základní školu absolvoval v rodné Kadani, vyučil se v Litvínově a maturitu v oblasti strojírenství složil opět v Kadani, kde dosud se svou manželkou Vlastou žije. V roce 1996 se společně seznámili s OVB Allfinanz. V roce 1998 se stal obchodním vedoucím, 1999 oblastním vedoucím, 2001 dosáhl vlastního oblastního ředitelství, 2007 ředitelství regionálního. V letošním roce se stal zemským ředitelem. Dcery Rajglových Blanka a Jana také pracují pro OVB. vání – tady jsme si s manželkou splnili hodně, ale mnohé je ještě před námi. Vlastně mě nenapadá nic nesplnitelného. Čím náročnou práci vyvažujete? Snažím se věnovat golfu. Je tam hezké prostředí, občas mi to i letí a to je radost. Při golfu je třeba úplně vypnout, pokud nevypneme, na míčku to poznáme, protože to nejde tak, jak má. Řekl bych ale, že nemám náročnou práci, je to životní styl, který nám dává velký díl svobody.

41 2|11

téma TEXT: Zdeněk Soudný| FOTO: Profimedia.cz

Výzvy pro finanční poradenství Asi by mne nenapadlo méně tradiční místo pro rozhovor na téma budoucnosti trhu finančního poradenství a výzev, kterým toto odvětví čelí, než je pražské metro. Generální ředitel OVB Allfinanz, a.s., Michal Knapp ale nedal jinak a na dohodnuté schůzce přes kolizi několika termínů trval. A že měl jednání na Václavském náměstí, navrhl netradičně jako místo setkání stanici metra Muzeum. Ne snad proto, že by příliš často metrem jezdil na schůzky, ale jak mi v průběhu našeho setkání řekl, čas od času prostě metro nebo tramvaj využije a přitom pozoruje lidi kolem sebe. Pozoruje „klienty“ – ať již ty, kteří služeb OVB využívají, nebo ty, kteří by mohli. Chceme-li se bavit o budoucnosti finančního poradenství, 42 musíme vnímat ty, pro které je určeno, jejich přání, obavy, každodenní 2|11 10 starosti, říká Knapp. Není přitom klasickým upjatým manažerem, jak by se dalo čekat. Čas od času odběhne od otázky a na příkladech ukazuje, jak to či ono funguje či nefunguje. Chvílemi jej v metru něco upoutá, na moment se odmlčí a prostě jen něco pozoruje, ale pak v klidu naváže tam, kde před tím skončil, aby posléze glosoval to, co jej před okamžikem zaujalo. Když mluví o výzvách, kterým finanční poradci čelí, je téměř nemožné jej zastavit, stejně jako když popisuje změny, kterými OVB za poslední měsíce prošlo. Zkrátit rozhovor, který trval téměř dvě hodiny, na pár stránek papíru, nebyl snadný úkol, stejně jako zachytit výjimečnou atmosféru, která ve stanici metra při jeho přípravě vládla.

Jezdíte takhle městskou hromadnou dopravou často? Sednete si, jedete, přitom pozorujete lidi kolem sebe a říkáte si – tohle by mohl být náš klient, tenhle už třeba je. Neřekl bych, že často, ale čas od času metro nebo tramvaj využiji. Kromě faktu, že je to někdy nejrychlejší forma přepravy, má také svoji atmosféru. Nechtěl bych, aby to znělo tak, že se dívám na lidi a z toho poznám, co právě potřebují a jak těmto jejich přáním podřídit byznys. Když si tady na chvilku sednete a pozorujete lidi kolem sebe, lépe nacházíte empatii, sociální cítění, což jsou myslím pro byznys správné emoce. Bez toho dobré a kvalitní finanční poradenství ani nelze dělat. Naše práce je o lidech. Ať už o těch, se kterými z pohledu Centrály spolupracujeme, tedy o finančních poradcích v dresu OVB, nebo o těch, pro které pracujeme, o našich klientech. Na to musíme všichni stále myslet, především pak když se bavíme o budoucnosti. Takže sedíte a přemýšlíte o tom, kam se vlastně celá branže ubírá? Spíš si říkám, jak velký kus jsme za poslední roky ušli, jaký udělala společnost jako taková pokrok, jak se změnila, jak se projevila ekonomická a finanční krize. A jaké změny ji ještě čekají, jaké výzvy. Chceme-li činit jakékoli změny a reagovat na nové výzvy ve světě finančního poradenství, pak musíme zcela jednoznačně vnímat ty, pro které je naše služba určena. Neříkám, že v davu lidí, ať již v metru, na ulici nebo v nákupním centru, dostanu nějaké odpovědi, lépe než z křesla své kanceláře však dokážu vnímat nálady, určité pnutí ve společnosti. Další významnou inspirací je pro mě četný kontakt s našimi finančními poradci.

DAŘÍ SE NÁM EXTRÉMNĚ DOBŘE Ve světle posledních událostí na světových trzích to ale vypadá, že nálada mezi lidmi asi nebude v tomto ohledu právě optimistická. Jak tedy vnímáte současný stav a vývoj trhu finančního poradenství? Nálada mezi lidmi opravdu není příliš pozitivní, lidé jsou ostražitější. Myslím si, odbočím-li, že tato doba jasně ukazuje nutnost posílit odpovědnost každého jednotlivce za svoji ekonomickou existenci v rámci dnešní společnosti. Podívám-li se na to z pohledu finančního poradenství se snahou ze situace vytěžit maximum, pak tato situace a východiska z ní jsou přece obrovskou příležitostí. Například v rovině edukativní, kdy můžeme vysvětlovat našim stávajícím i těm potenciálním klientům dopady okolního světa a východiska pro jejich osobní finance. Zároveň jim chceme prostřednictvím finančních produktů pomoci být méně závislí na kredibilitu ztrácejícím státu. Myslím si, že to není klišé, řeknu-li, že jsme jakýmisi šiřiteli pragmatických individualizovaných řešení, důvěry, a snad i tím pádem dobré nálady. To je přesně jedna část, která je nezbytná pro uklidnění a posílení spotřebitelské nálady, jež je obecně řečeno pro fungující ekonomiku potřeba. I když trochu nadneseně řečeno, my finanční poradci spotřebu bezmezně nemilujeme, my spíše máme rádi tu odloženou spotřebu, spoření

a investice. Z hlediska finančního poradenství a jeho budoucnosti je věc komplikovanější, je potřeba pohled trochu strukturovat a na celou věc se při vnímání potřeb našich klientů podívat z pohledu legislativy, jejího vývoje, dále pak z pohledu potenciálu českého trhu a v neposlední řadě i z pohledu efektivní podpory práce finančních poradců. Jaká je nálada z pohledu OVB, jak se společnosti v posledních měsících ekonomicky daří? Daří se nám extrémně dobře. (Přitom hledá, na co by poklepal. Nakonec najde displej mobilu. Je ze skla, to vydrží, říká s úsměvem a raději štěstí takříkajíc zaklepe.) Když se podívám na finanční ukazatele, tak v loňském roce jsme měli provizní obrat někde na úrovni 960 milionů korun, v letošním roce jsme tuto hodnotu překonali již za prvních sedm měsíců. V oblasti obratu jsme tak zaznamenali skutečně velmi vysoký nárůst. V recruitingu jsme se posunuli zhruba na 600 až 800 poradců měsíčně, ve srovnání s loňským rokem, kdy jich bylo kolem 200. Je vidět, že je o tuto profesi zájem, a jsme rádi, že je zájem spolupracovat právě s OVB. Výrazně jsme se ale posunuli také v oblasti proplacenosti, tj. kvality nebo chcete-li efektivity naší práce, tam jsme se z úrovně kolem 65 % posunuli na téměř 74 %. Ve všech těchto třech základních ukazatelích kondice společnosti našeho typu se ukazuje, že je 43 to trendové. Není to tedy jednorázový výkřik, ale 1|11 2|11 je zde vysledovatelný robustní růst, což je velmi cenné. Věřím, že tato čísla jsou také výsledkem toho, co jsme v roce 2010 na Centrále zahájili. Vždy, když se bavíme o výsledcích společnosti OVB, tak jako Caesar v senátu vždy zopakoval: „Kartago musí být zničeno“, tak také já opakuji své poděkování za velké úsilí našim finančním poradcům a profesionální podporu našim finančním partnerům a v neposlední řadě také všem svým profesionálním kolegům na Centrále. Hovoříte o procesech nastavených na Centrále, můžete je v krátkosti popsat? Bylo to nastavení efektivního fungování Centrály. V podstatě zásadní změny v servisu směrem k našim spolupracovníkům, ať již v oblasti marketingu, PR, Analytického centra, právního servisu, administrativního servisu a všech těch věcí, které souvisejí s podporou dobrého jména a práce našich spolupracovníků. Obraz OVB v očích našich partnerských společností, co se mi doneslo a co jsem slyšel, se zlepšil, kvitují změny, které jsme implementovali. Nerad bych, aby to znělo jako vychloubání, ale také by to někde mělo být řečeno – podle našich partnerů udělalo OVB obrat správným směrem. Je příjemné to slyšet, osobně si toho velmi vážím. Když jsme byli u partnerů, co druhá strana pomyslné mince, tedy konkurence? Mohu-li soudit z jednání v rámci USF, kde se snažíme kultivovat trh finančního poradenství, jsme partnerem, který má váhu odpovídající naší velikosti na trhu, a věci řešíme společně, což v minulosti vždy tak nebylo. Schopnost sednout si k jednomu stolu a spolupracovat na tom, co nás spojuje, je velmi důležitá. Jinak je to ale pořád naše konkurence (říká Knapp s úsměvem).

téma

REGULOVAT JE TŘEBA S ROZMYSLEM Kde se dnes trh finančního poradenství vlastně nachází? Jsme v okamžiku, kdy hledáme ve světle probíhajících diskusí nad rozsahem regulace našeho podnikání, v čase zpomalování chatrného růstu po doznívající krizi, svým způsobem vě-

nikoli vylít s vaničkou i ono pomyslné dítě. Když to trochu přeženu – aby pak ještě bylo co regulovat. Myslíte tedy, že není potřeba legislativních změn, že volný trh finančního poradenství zvládne samoregulační funkci? Já jen říkám, že než se začne s detailními úpravami, je potřeba se podívat na trh jako celek

Jsme svědky sílících snah evropských i domácích regulátorů zvýšit ochranu práv spotřebitele a posílit jeho pozici. To je v pořádku a také naším zájmem, ale... domě nebo podvědomě své „nové normály“ pro věci, které jsme dosud dělali jaksi automaticky, měli jsme je zažité. Dnes onich ale přemýšlíme jinak, díváme se na ně ve zcela jiném světle. 44 Hovořím teď zejména o investování a přístupu k němu, například změna pohledu na rizikovost 2|11 jednotlivých tříd aktiv nebo rychlost, s jakou dochází k poklesu cen akcií na světových trzích, je nevídaná, a v tom všem se musíme být schopni zorientovat a následně se s tím i vyrovnat. Mimochodem toto je důležité téma, které pro naše spolupracovníky zpracujeme. Jak vnímáte různé návrhy na regulace trhu finančního poradenství, znamenají příležitost, nebo spíše ohrožení? Jsme svědky sílících snah evropských i domácích regulátorů zvýšit ochranu práv spotřebitele a posílit jeho pozici. Což je v pořádku, ostatně to je i v našem zájmu. Jen je otázka, zda se k tomu přistupuje rozumně a skutečně ve prospěch spotřebitelů, nebo zda to jsou návrhy, které se ve svém důsledku nakonec obrátí právě v neprospěch těch, které mají chránit, s čímž jsou již velké zkušenosti z jiných oblastí regulace. Stále se setkáváme s nemístným zjednodušováním problematiky a s uchylováním se k populismu. Narážíte na něco konkrétního? Nechtěl jsem být úplně konkrétní, protože ta diskuse by se měla skutečně nejprve odehrávat na obecné úrovni a teprve poté jít do detailů, ale chcete-li klasický příklad, pak je to připravovaná změna zákona ‚38‘. (Pozn. red.: Jedná se o zákon č. 38/2004 Sb. O pojišťovacích zprostředkovatelích a samostatných likvidátorech pojistných událostí.) Regulace celkových nákladů, respektive i dílčích nákladů, jako jsou provize finančních poradců spojených se zprostředkováním finančních produktů, jsou ve svém důsledku neúčinné a povedou jen k deformacím trhu v oblastech, kde plně funguje tržní konkurenční prostředí. Změny je potřeba skutečně implementovat velmi opatrně,

a podle toho jednat. Finanční poradenství je po svém téměř dvacetiletém fungování v České republice trhem vyspělým, majícím schopnost do značné míry sám sebe regulovat prostřednictvím mnoha faktorů – od kvality nabízených služeb přes cenu až po kvalitu nabízených produktů. Umělé zásahy jakéhokoli externího regulátoru, ještě ke všemu činěné ve snaze pomoci spotřebitelům, budou mít právě opačný efekt. Zůstaňme u zmiňovaného návrhu změny zákona. Jak se takový zásah dotkne běžného občana? Bude-li administrativně stanovena maximální hodnota klientem hrazených nákladů, zcela nepochybně to zahýbe trhem poskytovatelů pojistných produktů. V této souvislosti bych uvedl, že agregované rezervy životního pojištění v České republice čítající cca 250 miliard korun tvoří významnou část stabilních, dlouhodobých úspor obyvatel naší republiky. Pokud dojde k navrhované částečné regulaci nákladů pojistných produktů se spořicí složkou v tomto jednom segmentu, zcela přirozeně dojde k jeho diskriminaci, ten se stane pro nabídku společností nevýhodným, a bude tedy nahrazen jinou formou produktů obsahujících jistou formu spořicí složky. Dopad, jaký může tento krok mít na finanční rezervy z životního pojištění pro celou republiku, nikdo dle mého nedomyslel. Pokud je mi známo, v jiných segmentech retail finančního trhu neexistují administrativní opatření regulující výši poplatků.

ČESKÝ TRH MÁ VELKÝ POTENCIÁL, NESMÍME HO PROMARNIT Když hovoříme o trhu finančního poradenství, jaká ho podle vás čeká v České republice budoucnost? Jsem přesvědčen, že dobrá. Podívejte se na aktuální celospolečenská témata, jedním z hlavních je reforma veřejného zdravotního systému a důchodová reforma. Tyto reformy jsou dnes

na stránkách lifestylových časopisů pro ženy, stejně jako na stránkách odborných periodik, jsou to věci, které se skutečně staly v pravém slova smyslu celospolečenskými tématy. V této souvislosti se neubráním nostalgické vzpomínce. Když jsme poprvé před přibližně 7 až 8 lety diskutovali myšlenku opt-out systému, byli jsme považováni za snílky a hle, dnes je opt-out již v paragrafovém znění a také ve všech možných denících. Uvedené reformy, to jsou přece obrovské příležitosti pro naše finanční poradce a s faktem obecně nízké relativní úrovně úspor obyvatelstva vůči standardům zemí západní Evropy (u nás se pohybujeme na úrovni 70 % HDP, země, jako je Švýcarsko či Velká Británie, se pohybují na úrovni 300–350 % HDP, Německo má přibližně 200 % HDP) opravdu vykazuje ojedinělý potenciál českého retail trhu. To znamená, že jestli někde existuje hvězdné nebe nad hlavou finančního poradce v podobě značného potenciálu, je to teď a tady. (Knapp se usmívá…) V této souvislosti si však neodpustím upřesnění: jedná se pouze o kvalitní finanční poradenství. Rozeberme si prosím vámi zmiňovanou důchodovou reformu. Rozhodně je z našeho pohledu největší příležitostí, jak co do objemu finančních prostředků, tak také co do signálu, který tím stát svému občanovi zřetelně vysílá. Občane, jsi to ty, kdo je sám za sebe primárně zodpovědný, a pomoc v rozsahu, na kterou jsme byli zvyklí, nelze vzhledem k celé řadě okolností již očekávat. Nestabilita I. průběžného pilíře, a tudíž naléhavost reformy je zřejmá, podíváme-li se na uvedené údaje jako prodlužování průměrného věku dožití až na 88 let (odhadovaný údaj pro rok 2060), výrazně negativní predikce nárůstu podílů poproduktivního obyvatelstva vůči ekonomicky aktivnímu obyvatelstvu, tzv. „old age dependency ratio“, a poproduktivního obyvatelstva vůči předproduktivnímu obyvatelstvu, tzv. „ageing index“ (údaje jsou uvedeny v přiloženém grafu). Z mého pohledu, hovoříme-li o úspěšné implementaci penzijní reformy, není důležité pouze posílení principu zásluhovosti, což je de facto zavedení II. pilíře, a tím i jisté finanční možné nestabilitě I. pilíře v krátkém horizontu a jeho stabilitu v delším časovém horizontu, ale primárně jde o to, aby si lidé více spořili na svůj důchod a využívali přitom jiné pojistně spořicí finanční produkty. A zde si myslím, že je naše role nezastupitelná. Jenom v této souvislosti bych chtěl poukázat na naše oddělení vzdělávání, které na téma penzijní reformy připravilo sérii odborných seminářů, které určitě stojí za to absolvovat. Vím, že dalším takovým faktorem, nebo vlastně i potenciálem, se kterým v OVB hodně pracujete, je finanční gramotnost. Upřímně řečeno, není právě finančně gramotný klient spíše hrozbou pro váš byznys, protože de facto nebude poradce potřebovat? Já nechápu ty, kdo si myslí, že finančně gramotný klient je pro finanční poradce záhubou. Právě naopak. Ostatně ukazují to země, kde je finanční gramotnost na velmi dobré úrovni, rozhodně vyšší než u nás, a finanční poradenství

45 2|11 v těchto zemích velmi dobře funguje. Klienti zde dostávají komplexní finanční poradenství a není to pouze partikulární analýza klientových potřeb a následné nabízení odpovídajících finančních produktů například v oblasti potřeby zdrojování peněz nebo na druhou stranu v oblasti pojištění apod. Komplexnost a dlouhodobost, toto je přesně ta hlavní obchodní idea OVB v České republice a financí znalý klient to přece musí ocenit, protože v té komplexnosti má vysokou naději na odbornou správu svých finančních potřeb a možností. Stále ale nechápu, v čem je v případě finanční gramotnosti ten potenciál pro trh. Vezměme to již od základu – finančně gramotný občan si je vědom, že s penězi je třeba nějak nakládat. Že je třeba k nim přistupovat zodpovědně, že je třeba dlouhodobě plánovat. Češi dosud opomíjejí takové základní věci, jako je pojištění svého života (zatímco auto si pojišťují klidně nadstandardně), opomíjejí potřebu finančních rezerv, a pokud je mají, neuvědomují si, jaký potenciál představují a že se jim mohou dále zhodnocovat. To finančně gramotný spotřebitel ví a vyvíjí tlak směrem na trh, aby mu peníze dále vydělávaly a zajišťovaly mu „bezpečný“ život. Mimochodem, tento tlak je dnes vidět také v souvislosti s jistou individualizací, segmentací potřeb obyvatel v oblasti financí a pojistné ochrany. Individualizace zní pro Čechy, vzhledem k historickým aspektům, téměř jako urážka. Ale tak to rozhodně není, právě naopak. V české společnosti s jejím polistopadovým vývojem dochází ke kontinuálnímu procesu segmentace české společnosti, tj. ze sociologické-

ho hlediska zcela přirozenému jevu. Dá se říci, že se individualizují potřeby lidí, chcete-li klientů, v té naší oblasti, v které podnikáme, tj. v oblasti spoření/investování, pojistné ochrany nebo zdrojování financí. Je to způsobeno několika faktory, mezi nimiž je stále zřetelnější rozdělení obyvatel dle příjmu, ale také podle vzdělání (a již zmiňované finanční gramotnosti) nebo podle příslušnosti k určitým sociálním skupinám. Stejně jako jsem se ptal v případě finanční gramotnosti, ani zde zcela nechápu souvislost s trhem finančního poradenství. Finanční poradce musí být schopen na tyto individuální potřeby reagovat. Trhu již nebude umožněno používat jakési hromadné nabídky, ale bude muset přicházet s mnohem sofistikovanějším systémem svého produktového portfolia a svého poradenství, které bude zcela konkrétně mířit na potřeby jednotlivých skupin. A dobrý finanční poradce bude těch nuancí schopen využívat a nabízet klientům produkty plně vyhovující jejich potřebám. Projeví se v tom jeho přidaná hodnota – tedy nejen zkušenosti či znalosti trhu, ale právě také detailní informace o rozvrstvení spotřebitelských skupin a jejich prioritách. Pevně věřím, že finanční poradenství má příležitost být komplexním správcem rodinných financí, vycházím přitom právě z akceptování této diverzifikace, což potvrzuje stálou platnost našeho OVB obchodního modelu.

PRO CENTRÁLU JSOU KLIENTY FINANČNÍ PORADCI Všechny tyto výzvy a také příležitosti ale kladou značně velké nároky na celkové řízení fi-

nančních poradců, jejich vzdělávání, informace. Jinak řečeno – nejsou to vlastně výzvy (a úkoly) především pro samotnou Centrálu? Výzvy a příležitosti na trhu finančního poradenství logicky tvoří výzvy pro naši Centrálu, ale neřekl bych, že zde platí zcela přímá úměra. Pro nás na Centrále je také klientem náš spolupracovník – a protože on se musí vyrovnat se změnou na trhu, je naší povinností a úkolem zajistit mu dostatek informací, příležitostí a podporu pro to, aby mohl změny nejen absorbovat, ale také na ně adekvátně a efektivně reagovat, chcete-li také získat jistou konkurenční výhodu. To znamená, že Centrálu změny na trhu ovlivňují jen málo, nepřímo? Na jednu stranu to tak může vypadat, ale je tomu právě naopak, základní změny vycházejí z potřeb našich poradců, z diskuse s nimi. To, co děláme, musí mít přínos v obchodě, jinak to ani nemá smysl, kromě činností nezbytných dle zákona. Proto musíme být stále vpředu, z trendů a aktuální situace musíme predikovat budoucí vývoj a finančním poradcům v dostatečném předstihu připravit podmínky. Je to o kontinuální komunikaci s nimi na různých úrovních. Tedy je kontinuálně vzdělávat? Nerad bych to zúžil jen na samotné vzdělávání. Je to mnohem širší proces, který v sobě samozřejmě zahrnuje klasické vzdělávání, ale také různá školení a analytickou podporu. Také díky tomu získávají naši finanční poradci na trhu vysokou přidanou hodnotu. Nejenže jsou schopni nastavit a implementovat komplexní finanční plán, ale díky analyticko-informační podpoře z Centrály jsou schopni reagovat na individuální potřeby klientů, a tak snad lépe predikovat

téma

budoucí vývoj. Samozřejmě poskytujeme také právní, administrativní a informační servis, to je základ. V celém tomto procesu se snažíme jednat maximálně efektivně a směrem k našim spolupracovníkům co nejjednodušeji – minimální administrativní zatížení, celkové zjednodušení a zefektivnění celého procesu poskytuje našim spolupracovníkům více času na samotné klienty resp. budování svých struktur. A to je pro nás, pro tuto společnost, podstatné. Velký důraz kladete také na marketing a komunikaci. Protože je to dnes jedna ze základních součástí úspěchu čehokoli, co děláme. Na marketing a PR jsme v posledních měsících hodně vsadili a jsem rád, že ten obrovský kus práce přináší úspěchy. A především, že tyto úspěchy vnímají sami finanční poradci a naši spolupracovníci obecně. Rodí se zde ve vzájemné spolupráci velké množství kreativních nápadů, a navíc se nám je daří realizovat. I to je pro celou společnost velmi důležité, že stále dokáže „generovat tento čerstvý vítr“. Ostatně, můžeme se pochlubit, že díky našemu zapojení do připravovaného celovečerního filmu ‚Láska je láska‘ bude OVB poprvé na plátně v kině, a to nikoli jen logem nebo

Pokud se nám touto mnohdy mravenčí pílí podaří stále zlepšovat jméno naší společnosti, usnadníme jim jejich práci. A zpětná vazba, kterou z regionů máme, ukazuje, že to skutečně funguje. Naši spolupracovníci si význam této práce sami uvědomili, což je patrné také z jejich aktivního zapojení do ní. A to mne opravdu těší. I podle toho se přece pozná zdravá firma, když její zaměstnanci – v našem případě naši partneři, spolupracovníci – nad rámec svých povinností pomáhají budovat dobré jméno. Dnes je to sice mnohdy zprofanované slovo, ale takové loajality si upřímně vážíme.

sponzorským vzkazem, ale přímo tím, že jedna z hlavních hrdinek bude ve filmu představovat zemskou ředitelku naší firmy. Celý marketing a komunikace budují naši značku a podle údajů, které máme, stoupá nejen její znalost, ale také její image kredibilní společnosti. Daří se nám také prosazovat se s našimi tématy v médiích – hodnoceno nezávislými agenturami, které nám zpracovávají mediální analýzy, stoupá počet článků o nás nebo s námi nikoli o procenta či desítky procent, ale o stovky procent oproti předchozím rokům. Ta čísla ukazují skutečně velký úspěch v této oblasti. Na konci roku 2010 jsme si z koláče mediálních výstupů (5 hráčů na trhu) ukrojili cca 50 %, pozitivní informace činily 95 % a podíl pozitiva versus negativa na prvních 20 odkazech na vyhledávačích Google a Seznam k polovině roku 2011 byl 73 % versus 17 %. A samozřejmě uvidíme na konci roku 2011, jak se projevila naše aktivita v mediálním mixu rozšířeném o televizní pořady. Lze ale z čísel soudit skutečný úspěch? Není to tak trochu prázdná statistika, která nic neukazuje? Možná by to tak mohlo vypadat, ale podstatný je vliv této práce na samotné finanční poradce.

Když vás tak poslouchám, práce Centrály je především v rovině marketingu a PR, není to trochu málo? Samozřejmě, že tomu tak není, jenom bych upozornil, že jste to vy, kdo pokládá otázky na aktivitu v oblasti marketingu a PR, a jsem to já, kdo na ně disciplinovaně odpovídá. Když se podívám na jednotlivá oddělení, která fungují na Centrále, není jediného, kde by se za poslední cca rok něco nezměnilo, ve smyslu vylepšilo pro efektivnější fungování našich finančních poradců. Mohu-li si vybrat dvě oblasti, které mají, nebo budou mít dle mého úsudku výrazný dopad

46 2|11

Potenciál trhu finančního zprostředkování... Demografické riziko / riziko insolvence I. průběžného pilíře Vývoj struktury populace

10 776 512

11 000 000 10 000 000

10 312 056 9 000 000

obyvatelstvo celkem

předproduktivní (0–14)

produktivní (15–64)

poproduktivní (65+)

poproduktivní (80+) z 65+

8 000 000 7 000 000 6 000 000

7 463 844

5 000 000 4 000 000

5 761 223

17 %

22 %

31 %

37 %

44 %

57 %

62 %

79 %

107 %

129 %

167 %

208 %

225 %

243 %

Ageing index

3 554 579

3 000 000 2 000 000

Old age dependency ratio

1 256 060 1 541 411

1 000 000

1 460 710

1 592 060 198 002

2000 Zdroj: ČSÚ, OVB – vlastní výpočty

2010

2020

2030

2040

2050

2060

na naše fungování, pak je to zavedení Finančního plánu spolu s celým analytickým zázemím, které je plně našim poradcům k dispozici, a druhou oblastí je rozšíření originálního páteřního systému myOVB pro naše spolupracovníky a spolu s tím zavedení řady podpůrných funkcionalit včetně vylepšení procesu intervencí a reklamací. Od obou projektů si slibuji vyšší profesionalizaci a efektivitu naší práce. Jinak, dovolte mi malý vzkaz pro naše spolupracovníky, více informací o jednotlivých projektech naleznete v článcích mých kolegů v tomto časopise nebo v rámci strukturované komunikace kolegů z oddělení ADS prostřednictvím OVB portálu.

Snažíme se efektivním jednáním hájit zájmy trhu finančního poradenství a podílet se na jeho zkvalitňování a vývoji. Ptal jsem se na to, jak změny ovlivňují práci Centrály. Jak ale ovlivňuje Centrála změny na trhu? Rád bych řekl nějakou jasnou odpověď, ale není to tak jednoduché. OVB je členem uskupení USF, které má za cíl hájit zájmy celé industrie finančního zprostředkování. V jeho rámci, ale i do značné míry samostatně, se samozřejmě snažíme efektivním jednáním hájit zájmy trhu finančního poradenství a podílet se na jeho zkvalitňování a vývoji. V tuto chvíli jsou to konkrétně dvě oblasti, zmiňovaná novela zákona č. 38/2004 Sb. a zákon o doplňkovém penzijním spoření. Kdybyste na závěr chtěl předat vzkaz, poselství či přání spolupracovníkům, klientům, kolegům, regulátorovi. Co by to bylo? Cílová skupina pro ten vzkaz je velmi nehomogenní. (Knapp se odmlčí.) Nicméně jedno společné bych rád vzkázal, i když se nejedná o klasický vzkaz, ale spíše o myšlenku, respektive parafrázi jednoho citátu Immanuela Kanta (německý filozof, jeden z nejvýznamnějších evropských myslitelů a poslední z představitelů osvícenství, člověk, který se řídil přesným denním rozvrhem, byl velmi disciplinovaný, ale nikoli přehnaně pedantický. Uměl se bavit a byl velmi oblíbený, a to hlavně díky tomu, že vedl své posluchače k samostatnému myšlení, pozn. red.): „Mějme stále sílu a chuť nalézat své hvězdné nebe nad námi a věřme v mravní zákon v nás.“ To platí pro osobní i pracovní život. (originál citátu: „Dvě věci naplňují mysl vždy novým a rostoucím obdivem a úctou, čím častěji se jimi zabývá: hvězdné nebe nade mnou a mravní zákon ve mně.“ Pozn. red.)

47 2|11

téma TEXT: Ing. Eva Poláchová| FOTO: Archiv OVB

Finanční plán

jako nástroj pro profesionální finanční poradenství OVB V

STOUPILI jsme do další fáze jeho vývoje, která následuje za krokem zmapování stávajícího portfolia a tvorbou analytických nástrojů pro jeho využití. V tomto bodě se nám nejen podařilo dosáhnout stanovených cílů – pravidelně si též necháváme dávat zpětnou vazbu od našich poradců – výsledky posledního průzkumu využívání Analytického webu jsou pro nás potěšující a jsou dalším východiskem a zdrojem pro jeho vývoj – ale daří se nám také velmi úspěšně spolupracovat na vývoji

48 2|11

Jsme si plně vědomi možností trhu a potenciálu, a proto většina aktivit Centrály OVB je cílena na tvorbu nástrojů a podpory pro poradce OVB právě pro efektivní využití možností, které jsou k dispozici. Hodně viditelné jsou zejména aktivity v oblasti tzv. Strategického marketingu, kam patří Marketing a PR a Produktový management. O některých se můžete dočíst na jiném místě tohoto čísla OVB Journalu, soustřeďme se zde pouze na Produktový management.

nových či přizpůsobení stávajících produktů partnerských společností. Příkladem může být ProfiInvest, RŽP-DII, Dolce Vita anebo jednání o praxi řešení vypořádání pojistného plnění v produktech společnosti Deutscher Ring. Další etapou je samostatná tvorba produktů. Mimo jiné se do budoucna chceme zaměřit na produkty, které spadají do skupiny tzv. Home Care service nebo Healt Care service. Jedná se o produkty doposud na našem trhu nenabízené, avšak velice aktuální právě

v souvislosti s reformou zdravotního systému a stárnutím populace. Tyto produkty jsou v rozvinutých západních zemích poměrně časté, a zejména na americkém kontinentu jsou některé z nich i obligatorní. Bývají označovány termínem Long Term Care Insurance a jsou určeny pro jedince, kteří vyžadují dlouhodobou péči a nejsou schopni vykonávat základní každodenní činnosti (ADL), jako jsou oblékání, koupání, jídlo, toaleta či samostatný pohyb a chůze. Služby pomoci, tzv. LTCI služby, pak pokrývají domácí péči, asistované bydlení, hospicovou péči, pečovatelskou službu a podobně. Jedná se o zcela nový systém pojištění spojený s celou, v České republice bohužel málo rozvinutou, industrií. V tomto ohledu chceme velmi intenzivně spolupracovat s vybranými, zejména prémiovými partnery a již v příštím roce trhu nabídnout nový produkt.

Finanční plán OVB

Finanční plán je ve finančních službách nejmodernější a klienty nejvíce preferovanou službou. Kli-

enti získávají na základě podrobné analýzy jejich situace strategii, jak si splnit sny a finanční cíle s pomocí využití efektivních a moderních finančních produktů, které jsou na trhu k dispozici. Mimo výše uvedené aktivity Centrály a Analytického centra vyústily i do tvorby dalšího z nástrojů pro činnost finančních poradců OVB – do Finančního plánu. Jedná se o zhmotnění základní myšlenky OVB jako takové – tedy poskytnout poradcům takový nástroj, který jim pomůže naplnit tuto myšlenku a nabídnout klientovi objektivní poradenství. Doposud nebyl v České republice takový materiál, který by navazoval na jednotnou Finanční analýzu, k dispozici v unifikované podobě, a navíc s garancí právní jistoty ve formě disclaimerů. Ambicí Finančního plánu je nabídnout nejen nováčkům efektivní nástroj pro tvorbu nabídky poradenství. Od jiných finančních plánů se liší tím, že nevede pouze k prodeji konkrétního finančního nástroje anebo jednoho produktu, nejde jen o obecné formulace typu

BRONISLAVA WLASÁKOVÁ POUŽÍVÁNÍ FINANČNÍHO PLÁNU SE VYPLATÍ Spolupracovníci společnosti OVB Allfinnaz, a.s., mají v různých ob lastech našeho podnikání, například při poskytování investiční služby, přijímání a předávání pokynů nebo pojištění, povinnost získat a vyhod notit informace o zákazníkovi, a to s ohledem na hodnocení komplexní situace klienta. Povinností je požádat klienta mimo jiné o informace o jeho odborných znalostech a zkušenostech, příjmech a nákladech atd. a všechny tyto informace ve vzájemných souvislostech vyhodnotit. Zároveň díky implementovanému protokolu zjištění potřeb zájemce o pojištění, investičnímu dotazníku a právnímu poučení zaručí Finanční plán spolupracovníkovi také splnění povinností informovat klienta o zákonem stanovených skutečnostech. Jedině komplexnost zazna menaných informací může spolupracovníkovi pomoci při případném prokazování splnění povinnosti, tj. Finanční plán a jeho důkladné vyplnění, extrakt pro klienta a vlastnoruční podpis klienta na extraktu, který si spolupracovník uchová ve složce klienta, je skutečně doku mentem dostatečně prokazujícím dodržení a splnění všech zákonných povinností. Proto mohu za právní stránku a právní čistotu obchodů důsledné používání finančního plánu a uchování podepsaného výtisku exktraktu pro klienta doporučit.

„každý by měl být pojištěn“, ale na základě důkladné analýzy klientových potřeb a situace navrhuje pojistné částky, výši krátkodobé rezervy i dlouhodobých úspor či

nabízí propočty stávajících důchodů. Na bázi jednoduché excelové aplikace pak každý poradce může volit, kterou z oblastí řešit primárně a kterou následně. Rozhodnutí

49 2|11

téma

50 2|11

o produktech je pak vždy na rozhodnutí poradce a klienta. Do Finančního plánu může poradce přenést základní výstupy z Finanční analýzy, může navrhovat řešení v jednotlivých oblastech: jak si ochránit příjmy, jak se zabezpečit na stáří, jak zabezpečit svůj majetek, jak dosáhnout na vlastní

slangu používáme pojem pojištění trvalé PN – ve Finančním plánu je pak možno najít poměrně rozsáhlý komentář: „Cíl – dorovnání příjmu (v roce 2011 činí průměrná výše plného invalidního důchodu cca 11 000) do výše původního příjmu, popř. vyrovnání závazků. Doporučená výše zajištění:

Finanční plánování a poradenství klade vysoké nároky na finančního poradce, který je vytváří. bydlení anebo jak investovat volné prostředky. V oblastech, kde se jedná o zajištění rizik, má poradce navíc k dispozici volitelnou anebo doporučenou výši zajištění, úvěru a podobně. Součástí aplikace jsou i kalkulačky důchodu, nemocenské, a dokonce i podpory v nezaměstnanosti či zhodnocení investic. U všech oblastí je navíc vždy u příslušného rizika vysvětlující komentář tak, aby poradce mohl klientovi ještě lépe příslušné riziko vysvětlit. Například běžně v našem

Varianta 1 – Dávky, které budou do odchodu do důchodu dorovnávat výpadek příjmu. Po odchodu do důchodu nastává čerpání naspořeného důchodu. Varianta 2 – Pojistná částka, ze které bude klient do odchodu do důchodu dorovnávat výpadek příjmu, popř. z ní navíc vyrovná závazky – buď jejím rozpouštěním (je rozumné sjednat degresivní plnění, protože se krátí doba do důchodu = doba, po kterou je potřeba PČ rozpouštět, a s rostoucím věkem také

klesá potřeba zajištění a předpokládá se umořování závazků klientem) nebo vybíráním zisků z investované PČ (po odchodu do důchodu zůstává klientovi celá investovaná PČ). Doporučuje se: minimálně zajistit splacení/schopnost splácení finančních závazků, děti řešit individuálně – aby mohly vést plnohodnotný život. K dispozici jsou zpravidla tyto produkty: Plná invalidita: výplata v případě přiznání invalidity 3. stupně z důvodu úrazu nebo nemoci, trvalé následky úrazu: výplata v případě jakýchkoli TN způsobených úrazem, zproštění od placení pojistného – většinou rozsah jako ‚pracovní neschopnost‘, ale plnění omezeno pouze na pojistné za příslušné pojištění, závažná onemocnění – výplata při diagnóze v pojistných podmínkách vyjmenovaných závažných onemocnění. Buď dojde k vyléčení (po dobu léčení by klient měl mít sjednáno pojištění pro případ dočasné pracovní neschopnosti), nebo nastane invalidita 1., 2. nebo 3. stupně. Invaliditu 3. stupně je výhodnější zajistit ‚plnou invaliditou‘ – je sice o něco dražší, ale vztahuje se na veškeré nemoci a úrazy. Pojištěním závažných onemocnění není výhodné zajišťovat dlouhodobý výpadek příjmu, je lépe ho chápat jako jednorázové ‚bolestné‘.“

Součástí Finančního plánu jsou i dokumenty, které jsou nutné k některým typům produktů. Jedná se zejména o Investiční dotazník, Protokol zájemce o pojištění a Souhlas s využitím osobních údajů, které jsou automaticky předvyplněny základními údaji o klientovi. Výstupy jsou pak řešeny tak, že si poradce vždy zvolí, které potřebuje, a ty následně může tisknout anebo převést do formátu Pdf a zaslat klientům. Výstupy navíc byly podrobeny důkladné analýze z právního úseku, a náš poradce si tak může být jistý, že jeho řešení plně odpovídají požadavkům a nárokům právních norem České republiky a dohledovým orgánům. To, že Finanční plán je zabalen do zcela nového vizuálního hávu, kterému navíc byla přizpůsobena i Finanční analýza a Klientský šanon, je samozřejmostí. Jak už je zvykem u ostatních analytických nástrojů, i Finanční plán je vybaven instruktážním videem tak, aby poradce bez dlouhého školení věděl, jak je možné nástroj využívat. Finanční plánování a poradenství jako takové klade určitě vysoké nároky na finančního poradce, který je vytváří. Vedle toho, že musí znát a orientovat se nejen v oblasti financí, ale i v ob-

JAROSLAVA MATOUŠKOVÁ KDYŽ SE ŘEKNE CORPORATE IDENTITY Šaty dělají člověka a úspěšnou firmu kvalitní vizuální komunikace. Jednotný vizuální styl a jednotné vystupování jsou základem, bez kterého se neobejde ani menší společnost, natož lídr trhu. Jednotná podoba nejen pomáhá zvýšit povědomí o značce, ale také říká, jaká tato značka je. Všichni chceme, aby se naše společnost prezentovala profesionálně, a nový korporátní styl Finančního plánu a klientských složek nám k tomu vytváří předpoklady. Jeho používáním pomůžeme budovat vztah klienta k naší společnosti a vyjadřovat naši vizuální identitu, specifičnost a jedinečnost. Postupné zastřešování všech našich aktivit pod jeden vizuální deštník pomůže nejen obchodu, ale také naplňuje naši filozofii spolupráce a partnerství.

Nová klientská složka

lasti makroekonomie, účetnictví a v daňové problematice. Spolu s jeho nezbytnými životními zkušenostmi může být Finanční plán nejen dobrým, ale i účelným doplňkem jeho činnosti. Současná ekonomika, ať již na úrovni kontinentu, státu, ale také rodinná, jsou do značné míry propojené nádoby. Teprve pokud

si tento fakt uvědomíme, můžeme úspěšně proplouvat světem financí. OVB Allfinanz, a.s., proto dlouhodobě pracuje na systému, který umožní adekvátní reakce na dění na finančních trzích, který poskytne plné a vysvětlující informace všem spolupracovníkům a který bude (a již je) vysoce přidanou hodnotou pro naše klienty.

51 2|11

Výsledky důchodové reformy neovlivníte. Zajistit svoje klienty na stáří ale můžete. Penzijní fond České pojišťovny je silný partner, který vám usnadní komunikaci s klienty a dokonale se přizpůsobí vašim potřebám. Důkazem je kromě 1,2 milionu spokojených zákazníků také rekordní zisk 1,15 miliardy korun za rok 2010.

840 111 280

www.pfcp.cz www.vseopenzich.cz

rozhovor

52 2|11

Jan Hamr Pokud chci někam nasměrovat svůj tým, neexistuje lepší možnost než začít sám u sebe TEXT: Jana Bohutínská | FOTO: Michael Kratochvíl

53 2|11 10

rozhovor

Zahájil svou kariéru u OVB už při vysoké škole a nedávno byl povýšen na pozici regionálního ředitele. Jan Hamr považuje pocit svobody a finanční nezávislosti za to nejcennější, čeho se mu díky OVB podařilo dosáhnout. Kdy jste se seznámil s OVB Allfinanz? Na vysoké škole jsem se setkal s Ditou Slezákovou, která mě seznámila s OVB. Bylo to asi měsíc poté, co jsem se rozhodl ukončit hokejovou kariéru a naplno se věnovat studiu. Sám na sobě jsem si tak ověřil, že je vždycky nutné oslovit potenciálního spolupracovníka v pravý čas. Kdyby mě totiž někdo oslovil půl roku před 54 Ditou, o spolupráci bych neměl zájem, protože jsem intenzivně hrál 2|11 hokej. A půl roku potom už bych pravděpodobně také do OVB nešel, protože bych mezitím určitě získal

člověk rozhodne a dá si práci s time-managementem. Bral jste jako většina nováčků OVB pouze jako brigádu při studiu? Na základě čeho jste změnil svůj pohled a začal v OVB vidět svou skutečnou budoucí kariéru? Když jsem ve druhém ročníku na vysoké škole v OVB začínal, hledal jsem opravdu jen brigádu, nic víc. Moje úplné začátky se nijak nelišily od toho, co zažívají dnešní reprezentanti. Naopak, mám dnes v týmu lidi, kteří jsou na začátku mnohem úspěšnější v osobním výkonu i v postupu v kariéře, než jsem byl já. První rok jsem se s prací trochu pral. Nic mě netlačilo do toho, abych se vypracoval rychleji, což mě dnes mrzí. Od začátku se mi sice líbil systém kariéry v OVB, nicméně nevěděl jsem, zda to bude činnost, u které zůstanu i po škole. Zlom nastal, když jsem pomohl třetímu přímému spolupracovníkovi na R2, kdy jsem definitivně uvěřil, že mohu být obchodní vedoucí, a začal jsem na tom pracovat o dvě stě procent aktivněji. Půl roku nato jsem se skutečně obchodním vedoucím stal. S oblibou říkám, že do té doby jsem studoval vysokou školu a při ní si přivydělával v OVB. Od tohoto okamžiku jsem spolupracoval s OVB a přitom dodělával vysokou školu. Změnily se mi priority.

jsem ji potkal hned na začátku své profesní kariéry. Nicméně zároveň je pravda, a uvědomuji si to nyní i u svých spolupracovníků, že když někdo nemá delší předchozí pracovní zkušenost, trvá mu déle, než docení některé výhody spolupráce s OVB. Osobně jsem systém OVB bral až příliš jako samozřejmost a teprve postupně, když jsem měl více srovnání se svým okolím, jsem některé věci docenil a začal jsem si jich více vážit. Máte stále v OVB své vzory? Určitě. Nemůžu říci, že bych měl jeden velký vzor. Naopak, OVB ČR se v současné době daří a je tu celá řada velmi úspěšných lidí. Mnozí z nich mě motivují, inspirují nebo třeba i provokují, a to je důležitý zdroj energie pro další práci. Vytváření vzorů a schopnost být vzory je velmi důležitá část naší práce. Co vás v práci motivuje a jak motivujete své spolupracovníky? Všechno začíná u člověka samotného, o tom jsem se i v poslední době několikrát přesvědčil. Pokud chci někam nasměrovat svůj tým, a hlavně nejbližší spolupracovníky, neexistuje lepší možnost než začít sám u sebe. Musím změnit sám sebe, svůj přístup, své myšlení a promítnout to do každodenní práce.

Pro to, aby někdo dosáhl úspěchu v OVB a dosáhl na vrchol, je třeba být komplexní osobností a stále na sobě pracovat. jinou práci. Proto dnes radím svým nováčkům, že když někoho osloví a on je z nějakého důvodu odmítne, nemusí to být definitivní. Možná jen nebyl ten pravý čas. Pravý čas může nastat za pár týdnů, měsíců, let, až se změní okolnosti. Teprve potom třeba naši nabídku ocení a bude mít možnost se přidat. Na začátku jste tedy vedle spolupráce s OVB ještě studoval? Nejen na začátku. Do OVB jsem přišel v době studia 2. ročníku vysoké školy pár dní před důležitou zkouškou, a když jsem školu o pár let později úspěšně dokončil, byl jsem již na pozici oblastního vedoucího a vedl tým téměř padesáti spolupracovníků. Nikdy mě nenapadlo, že bych kvůli škole nepokračoval ve spolupráci s OVB, ale ani že bych zanechal školy kvůli OVB. Většinou to není buď, anebo! Škola s prací se dá úspěšně skloubit, když se pro to

Mnoho let jste hrál hokej, pomohly vám v OVB sportovní návyky? Sportovní návyky se v naší práci rozhodně hodí. Hokejová sezona má klidně i padesát zápasů. Na ty se musíte připravovat, absolvovat mnoho tréninků. A i když na konci sezony slavíte titul, tak během roku jste kromě výher museli skousnout i nemálo proher. Hodnotí se totiž celá sezona, ne to, zda tým jeden konkrétní zápas prohrál. Doporučuji lidem, aby takto přistupovali i k naší práci. Aby tvrdě makali v rámci tréninku a věřili, že i když se jim někdy nebude dařit, stále je velká šance, že sezona nakonec bude úspěšná. OVB byla zároveň vaše první seriózní pracovní zkušenost. Byla to výhoda, nebo nevýhoda? Vnímám to jako výhodu, protože spolupráce s OVB je obrovská podnikatelská příležitost, a jsem rád, že

Pak se může změnit i celý tým. Moje výhoda je, že jsem od přírody konstruktivní optimista. Z problémů se nehroutím, jsou pro mě výzvou, aktivně hledám cestu k řešení. Od toho se odvíjí všechno ostatní. Mnozí nováčci, když narazí na první problém, se v něm pitvají, trápí se jím, místo aby hledali způsob, jak ho vyřešit. To je základní chyba a také základní rozdíl mezi úspěšnými a neúspěšnými lidmi. Podpořit vlastní motivaci můžete nejrůznějšími způsoby, třeba tím, že si přečtete nějakou zajímavou knížku, životopis úspěšného člověka, podíváte se na motivační film apod. Každý si musí sám najít něco, co ho motivuje. Je třeba nebát se motivovat sám sebe a pak je možné strhnout své okolí. Nicméně neexistuje jednoduchá rada, jak na to. Pro to, aby někdo dosáhl úspěchu v OVB a došel na vrchol, je třeba být komplexní osobností a stále na sobě

pracovat. Zároveň ale musíte umět dát prostor svým lidem, aby také rostli a stávali se komplexními osobnostmi. V OVB je geniálně nastavený kariérní plán, který člověku neustále dává konkrétní úkoly, a není nic jednoduššího než se nechat vést mnoha lety prověřeným modelem. Jak velký je v současné době váš tým? Po dosažení pozice oblastního ředitele jsem musel svůj tým stavět částečně znovu. Nyní

bych ho tedy rozdělil na starší, zkušenější management, což jsou lidé a týmy, které jsou se mnou již delší dobu a z hlediska výkonu představují asi osmdesát procent ředitelství. Tito manažeři jsou dnes na pozici oblastního vedoucího a směřují na pozici oblastního ředitele a dál. Druhá půlka, „nový management“, jsou spolupracovníci, kteří přišli zhruba v posledních dvou a půl letech. Ti jsou dnes na pozici obchodních vedoucích a všichni míří na oblastní vedoucí. Celkově je to dnes sedm přímých manažerů. Jinak dnes můj tým čítá téměř tři sta padesát aktivních spolupracovníků. V ředitelství je významné procento mladých lidí, až devadesát procent týmu je ve věku do třiceti let. Zároveň jsem rád, že jsme jako mladí manažeři často ve věku kolem pětadvaceti let schopni zaujmout o pár let, někdy i o generaci starší kolegy. Podle čeho vybíráte nové spolupracovníky a co oni nejčastěji hledají? Při výběru spolupracovníka není třeba přehnaně řešit, jestli pro konkrétního člověka tato práce je vhodná, nebo ne. Lepší je ho pozvat do vzdělávacího kurzu a nováčka to buď zaujme, prosadí se a udělá v OVB kariéru, nebo odejde, ale se zajímavými zkušenostmi z oboru. Nemůže na tom prodělat. Nehrajme si při výběru nováčků na personalisty s dvacetiletou zkušeností, šanci může dostat každý, kdo splňuje základní zákonné požadavky. Základní kurz a první měsíce spolupráce pak rozhodnou o tom, zda nováček bude, nebo nebude šikovný. Dejme lidem šanci, aby u nás vyrostli. Lidé na začátku totiž hledají, jako kdysi já, zajímavý přivýdělek při škole nebo při práci. A my se dnes snažíme, aby nový člověk bral práci pro OVB na sto procent co nejdříve, aby na OVB opravdu vsadil. Jaké máte v souvislosti s rozvojem týmu vize do budoucna? Člověk by měl přemýšlet o pozici, v mém případě tedy tak, abych dovedl své klíčové spolupracovníky na pozici zemského ředitele. Jsem přesvědčený, že je to reálné. I kdybych se jednou rád stal například investorem, v nejbližších letech chci určitě věnovat svou energii práci pro OVB a rozvoji týmů. Přivedl jsem spolupracovníky a přesvědčil je o tom, že pracovat pro OVB je dobré, proto s nimi musím dotáhnout jejich cestu do pomyslného konce. Teprve pak budu sám úspěšný a budu to považovat ve své kariéře za vítězství. Po tátovi mám přímočaré, logické uvažování a mám rád relativně jednoduché projekty, o kterých si dokážu udržet přehled a dotáhnu je do konce. A OVB je

pro mě takový relativně jednoduchý projekt, který má svůj byznys plán napsaný na jedné A4. Dobrý pocit budu mít, teprve až projekt dotáhnu do konce se vším všudy. Má váš tým nějakou specifickou společnou vizi? Dalo by se říci, že ano. Před mnoha lety jsme s několika prvními spolupracovníky formulovali na naše vlastní internetové stránky následující výzvu: „Pojďme přinést maximálnímu počtu klientů kvalitu, na kterou mají právo.“ Nejenže ta výzva platí dodnes, ale je možná čím dál aktuálnější, atak ji stále rádi používáme. Jak vypadá váš běžný pracovní týden? Na začátku spolupráce s OVB je vždy potřeba podřídit svou práci možnostem klientů a částečně i možnostem prvních spolupracovníků. Podobně jako herci v divadle nebo profesionální sportovci se prostě nemůžete pozastavit nad tím, že máte práci večer nebo o víkendu. Čím je ale člověk na vyšší pozici, tím méně se musí časově podřizovat ostatním. Moje práce už je nyní strategičtější. Čas si mohu sám lépe organizovat. Většinou pracuji jen od pondělí do pátku, některé soboty sice máme semináře, ale pouze velmi výjimečně pracuji v neděli. Myslím, že je to motivace i pro budoucí spolupracovníky – i když práci musí v počáteční fázi hodně obětovat, nebude to tak navždycky. Později budou sklízet ovoce. Splnil jste si už s OVB nějaké sny? Rodiči jsem byl vychovaný tak, že je dobré investovat do věcí, které si zachovávají svou hodnotu. Nejprve jsem si tedy koupil v Praze velký byt za téměř pět milionů korun. Ještě před promocí a dřív než nějaké zajímavější auto – to přišlo až potom. Vlastní byt byl tedy jeden z mých prvních velkých splněných snů. A to v době, kdy jsem byl na pozici oblastního vedoucího. Nicméně hlavním snem je pro mě finanční nezávislost. Pocit svobody při rozhodování o každodenních věcech. Možnost jít do obchodu, listovat katalogem, prohlížet internetové stránky a rozhodovat se pouze podle toho, co se člověku líbí, a ne podle toho, na co má peníze. Ten pocit je pro mě důležitější než to, jestli si danou věc nakonec pořídím, nebo ne. A i tento sen už si do určité míry plním. Čemu se věnujete ve volném čase, jak odpočíváte? Stále se velice rád věnuji sportu, i když dnes už to není hokej, ale spíš různé individuální sporty. Pravidelně chodím hrát squash

a také jsem se svěřil do rukou profesionálního fitness trenéra, díky němuž se v poslední době opět cítím ve výborné fyzické kondici. Musím říct, že cvičení s dobrým osobním trenérem je opravdu mnohem efektivnější, než když chodí člověk cvičit sám, a jsem rád, že si ho díky OVB můžu dovolit. Abych si psychicky odpočinul, tak mám striktně stanoveno, že minimálně jeden den v týdnu nesmím myslet na práci a řešit pracovní záležitosti. Nejčastěji je to neděle, kdy trávím čas s partnerkou, někdy navštívíme rodiče a podobně. Samozřejmě si také rád dopřeju dovolenou buď u moře, nebo v zimě na lyžích. Máte v práci a v životě nějaké oblíbené motto, ke kterému se vracíte? Vyzdvihl bych jedno, které je velmi motivační, ale varující zároveň. „Bez ohledu na vaši inteligenci a vaše schopnosti o vašem osudu rozhodují jedině činy.“ Je varující pro ty, kteří věří, že mají potřebnou inteligenci a schopnosti. Říká jim totiž, že to samo o sobě nestačí, že musí tvrdě pracovat a každý den bojovat s dalšími překážkami. A je povzbuzující pro ty, kdo pochybují, zda mají potřebnou inteligenci nebo schopnosti, protože říká, že pokud budou dostatečně zarputilí a budou bojovat, tak skutečně mohou dojít k velkému úspěchu. Také rád používám: „Úspěch je směsicí tvrdé práce a velkých snů.“

JAN HAMR Pochází z malé vesnice u Tábora. Až do jedenadvaceti let se aktivně věnoval hokeji. Po absolvování gymnázia šel studovat do Prahy Vysokou školu ekonomickou. V lednu 2003 začal spolupracovat s OVB. Po pozvolných začátcích pak v roce 2005 přehodnotil své priority a v srpnu 2005 se stal obchodním vedoucím. V květnu 2007 dosáhl pozice oblastního vedoucího a následně úspěšně dokončil VŠ a získal titul Ing. V listopadu 2008 byl povýšen na oblastního ředitele, v květnu letošního roku byl povýšen na regionálního ředi tele a věří, že je na dobré cestě k dosažení pozice zemského ředitele v květnu roku 2013. Jan Hamr je svobodný, se svou přítelkyní Kateřinou žije v Praze.

55 2|11

Úvěr TopRevit na rekonstrukci bytového domu TEXT: Ing. Helena Dušková, komunikace a PR Wüstenrot

Mnohá sídliště změnila za posledních deset let zcela svou tvář. Jen tu a tam na nich jak zčernalý zub zeje ještě neopravený dům. Jiná však i přes široké možnosti financování oprav skýtají smutný pohled. Přitom nejde pouze o optický dojem, ale také o úsporu nákladů a komfort bydlení. 56 2|11

P

ODLE odborných odhadů lze u panelových domů jen zateplením fasády a výměnou oken snížit náklady na energie o 30 až 40 % a praktické zkušenosti obyvatel rekonstruovaných domů tyto údaje potvrzují. Při současných cenách za teplo dosahují relativní úspory nákladů podle velikosti domu až několika set tisíc korun ročně, u jednotlivých bytů se počítají v řádu tisíců korun ročně. Za takového stavu je rozhodně efektivnější financovat potřebné opravy úvěrem než čekat, až bude na fondu oprav dostatek prostředků. Možnosti získání finančních prostředků jsou dnes velmi široké a některé banky nabízejí dokonce speciální produkty. Jednou z těch, které se na úvěrování rekonstrukcí a oprav bytových domů již dlouhá léta specializují, je také Wüstenrot. Financovala na 4800 projektů v celkovém objemu přes 18 miliard korun. Její produkt REVIT ocenili také odborníci, a to Zlatou korunou za nejlepší finanční produkt v kategorii stavební spoření.

Nový úvěr TopRevit

V letošním roce uvedl Wüstenrot na trh nový úvěrový produkt TopRevit. Je určen bytovým družstvům a společenstvím vlastníků a lze jej využít nejen na financování rekonstrukcí, modernizací a oprav bytových domů, ale i na splacení stávajících úvěrů poskytnutých na tyto účely. Úvěr TopRevit je poskytován až do výše 500 000 korun na jednu bytovou jednotku a bez zajištění zástavou nemovitosti. Způsob zajištění se odvíjí právě od průměrné výše úvěru připadajícího na jeden byt. Základní formou je vinkulace pojistného plnění z živelního pojištění nemovitosti. U vyšších úvěrů pak banka vyžaduje ručení třetí osobou (nájemcem či vlastníkem bytu) nebo bankovní zárukou Českomoravské záruční a rozvojové banky.

Komerční prezentace

Měsíční splátka se propočítává individuálně tak, aby nepřekročila 80 % celkového příspěvku do fondu oprav. Jedinou podmínkou při její kalkulaci je dodržení maximální doby splatnosti 25 let. Úroková sazba je fixována na pět let. Banka umožňuje mimořádné splátky bez sankcí, a to v rámci každého fixačního období až do výše 10 % z poskytnuté výše úvěru, ke dni ukončení fixace úrokové sazby pak v libovolné výši. Příjemce úvěru (družstvo, společenství) nemusí mít u banky veden běžný účet, neplatí žádné poplatky za rezervaci úvěrových zdrojů ani za čerpání úvěru.

Pojištění na novou hodnotu

Opravený dům získá na ceně, a proto je dobré ho na tuto cenu i nově pojistit. Wüstenrot nabízí výhodné pojištění ProRevit, které poskytuje komplexní pojistnou ochranu nemovitosti včetně jejích součástí a příslušenství. V základu zahrnuje i pojištění skla pro případ rozbití či pojištění elektromotorů pro případ přepětí. Základní pojištění lze rozšířit o další připojištění, např. hasicích přístrojů a hadic. Samozřejmým doplňkem je pojištění odpovědnosti z držby nemovitosti a také sleva na pojistném pro příjemce úvěru TopRevit.

TopRevit ocenili odborníci

V prestižní soutěži o nejlepší finanční produkt Zlatá koruna 2011 dosáhl úvěr TopRevit již při své první nominaci na stupně vítězů. Hlasování Finanční akademie mu vyneslo třetí místo a bronzovou korunu v kategorii Podnikatelské úvěry.

Zlato je „IN“ a jeho cena roste Využijte příležitosti a investujte do Zlatého fondu ČP INVEST Komu je fond určen? Zlatý fond ČP INVEST je určen investorům, kteří se rozhodli pro uložení svých prostředků minimálně na 5-7 let a očekávají za to vyšší míru výnosů. Podílníci Zlatého fondu profitují především na výnosu z cen zlata, stříbra, drahých kovů a akcií firem těžících zlato. Fond je ideálním nástrojem proti obavám z inflace, finančních problémů, obrovské zadluženosti či geopolitických problémů. Vzhledem k nízké korelaci s akciovým a dluhopisovým trhem se jedná o vhodný prostředek k diverzifikaci každého portfolia.

Proč investovat do Zlatého fondu ČP INVEST?

AJistota – zlato již po tisíciletí prokazuje, že je jedním z nejspolehlivějších prostředků pro uložení hodnoty. ANezávislost – zlato je nezávislé na vládách, měnách, produktivitě, ratingu a dalších lokálních ekonomických a politických faktorech. ARezerva – vlády a centrální banky věří zlatu jako své finanční rezervě, která má sloužit jako kotva pro případ krizí. Ze stejného důvodu je zlato vhodné i pro drobné investory – jako tradiční a prověřená jistota pro špatné časy. APoptávka – poptávka po zlatě zaznamenává výrazný vzestup a ten by měl dále sílit. AStabilita a potenciál růstu ceny – přes obvyklé cenové pohyby na volném trhu zůstává cena zlata obdivuhodně stabilní a během posledních let se cena vydala vzhůru.

ČP INVEST slaví 20 let! AZa dobu svého působení jsme se spolu s Generali PPF Asset

Managementem stali největším správcem aktiv v České republice. Fondy ČP INVEST standardně figurují na předních místech srovnávacích žebříčků, a to zejména díky kvalitní správě a zajištění měnového rizika.

A

Za našimi úspěchy stojíte i Vy. Děkujeme Vám za Vaši důvěru. Naší prioritou je přinášet Vám kvalitní servis na profesionální úrovni a poskytovat Vám špičkovou individuální podporu. A věřím, že naše dlouholetá spolupráce je dokladem toho, že se nám to daří.

Mgr. Jan Forejt ředitel externí distribuce

Naučíme vaše peníze myslet 844 111 121

www.cpinvest.cz

OVBanalýzy v akci TEXT: Mirko Bähr a Peter Heckelmann, EU PM OVB Holding AG

Jistota a růst

– evropská perspektiva Peter Heckelmann, ředitel EU PM OVB Holding AG

Dopady finanční krize z roku 2007 pociťujeme ještě dnes. Ke krizi přispěly zejména netransparentní finanční produkty a spekulace financované pomocí úvěrů. K tomu, aby se zabránilo vzniku finančních škod u klientů i u poradců, jsou dnes u OVB nové produkty před schválením k prodeji podrobovány 58 pečlivému analytickému procesu 2|11 v OVB Holding. Neboť důvěra našich klientů a poradců je nejdůležitějším základem dlouhodobého podnikatelského úspěchu. Aktivní činnost OVB

Finanční krize ukázala, že částečně komplexní produkty je třeba pečlivě analyzovat, a tak chránit zprostředkovatele a klienty před poškozením. OVB Holding AG na to na jaře roku 2009 reagovala zavedením evropského produktového managementu a vytvořila centrální analytické oddělení. Poté, co produktový management společností v jednotlivých zemích prověří nově nabízené produkty ohledně tržní způsobilosti a konkurenceschopnosti, provede evropský produktový management centrálně pro všechny evropské trhy pečlivou produktovou analýzu a hodnocení v rámci modelových scénářů. Teprve poté OVB produkty schválí pro prodej. A právě v oblasti kapitálových investic má tato prověrka v posledních letech stále větší význam. Zprostředkovatelé OVB profitují z prověřeného produktového portfolia, na které se mohou spolehnout a které je a jejich klienty chrání před nepříjemnými překvapeními.

Analýza a inovace

Silnou stránkou OVB je zkušenost z činnosti na mnoha evropských trzích. Díky centralizaci produktové kontroly je možno nové produktové a prodejní koncepty realizovat i na jiných trzích OVB. Místní produktoví manažeři pak prověří, zda a jak je možné nové nápady úspěšně prosadit v dané zemi.

Kromě toho společnost OVB provedla v uplynulých měsících analýzu velkého množství klientských a smluvních dat. Tyto vědomosti týkající se našich klientů a jejich požadavků doplňujeme o zkušenosti našich kooperačních partnerů. Právě zde se ukazují výhody zaměření na Premium partnery umožňující důvěrnou výměnu informací a nápadů, např. při společných workshopech. Tak můžeme s našimi Premium partnery vyvíjet produkty, které našim klientům v každé životní fázi nabízejí optimální řešení a u kterých profitujete díky vyšší pravděpodobnosti uzavření smlouvy a spokojeným klientům. Pomocí inovativních produktů a servisních nabídek vám chceme pomoci při péči o vaše klienty v dalších životních fázích. To přináší vám a vašim klientům finanční výhody. Přitom profitujete především díky zajištěnému kmeni (= pečovatelská provize a dynamická provize) a cross-sellingovým a up-sellingovým akcím vyladěným pro každou životní fázi (= získatelská provize).

Produktové portfolio OVB Česká republika

Zprostředkovatelé OVB v České republice si dnes mohou vybrat z více než 1000 různých produktů k uspokojení nejrůznějších potřeb svých klientů. Péče o toto veliké produktové portfolio v OVB Česká republika váže obrovské zdroje, např. v oblasti IT kvůli manuálním zásahům z důvodu nedostatečných dat pro staré produkty, v produktovém managementu, neboť každá, i ta nejmenší změna musí být zdokumentována a předána dál, v právním oddělení, neboť neustále musí být prověřovány a měněny staré smlouvy. Tyto zdroje dnes v OVB Česká republika v dalším vývoji produktového portfolia chybějí. Naše vyhodnocení ukazují, že velká část produkce se soustředí na méně než 20 % všech produktů. To neznamená, že zbývajících 80 % produktového portfolia je úplně zbytečných. Naopak je třeba tyto produkty pečlivě analyzovat a identifikovat případné výhody. Tyto poznatky jsou základem moderních produktů, díky kterým můžete nabídnout vašim klientům inovativní řešení. Koncentrace také umožňuje dosáhnout potřebné velikosti obratu nezbytné k tomu, abychom mohli tato inovativní řešení zapracovat do produktů, které mají k dispozici výhradně zprostředkovatelé OVB. Znalosti a zdroje pro tuto vývojovou práci jsou již dnes u OVB k dispozici a je třeba je využít tím, že se ve větší míře zaměříme na aktuální a budoucí potřeby našich klientů. První úspěchy můžeme již dnes nalézt u některých

Premium partnerů, například produkty zaměřené na určité cílové skupiny nebo zkrácené formuláře návrhů umožňující jednodušší, rychlejší a bezchybný příjem návrhů, a tak i rychlejší vypojistkování. Společně s finančním plánem OVB Česká republika vám chceme poskytnout podporu při získávání nových pracovníků a oslovování klientů.

Ochrana spotřebitele a Solvency II

V rámci Evropské unie získává ochrana spotřebitele stále více na významu. Vzrůstají požadavky na dokumentaci a výběr produktů. Společnost OVB získala díky své přítomnosti v mnoha evropských zemích již rozsáhlé zkušenosti a vyvinula na praxi zaměřená a účinná řešení, ze kterých mají užitek jak klienti, tak zprostředkovatelé. V rámci evropské sítě OVB se tyto zkušenosti vyměňují, aby bylo možno rychle a efektivně reagovat na právní změny. Jak společnosti OVB v jednotlivých zemích, tak i OVB Holding AG pracuje neustále na tom, aby prostřednictvím nových a inovativních řešení byly zohledněny požadavky spotřebitelů a spotřebitelské ochrany na straně jedné a zprostředkovatelů na straně druhé. Dobrým důkazem tohoto úsilí je finanční plán OVB. Požadavky Solvency II staví pojišťovny v Evropské unii před velkou výzvu. Neustálé požadavky na zvyšování vlastního kapitálu malé samostatné pojišťovny již skoro nejsou schopny splnit; to zřejmě povede k další centralizaci v rámci evropské pojistné ekonomiky. Proto společnost OVB při výběru svých kooperačních partnerů pečlivě analyzuje jejich ekonomickou sílu a strategické zaměření. Koneckonců stojí finanční zajištění klientů, a to po dobu desítek let, v popředí činnosti OVB. Proto má výběr dlouhodobě solidních smluvních partnerů tak mimořádný význam. Tak např. při dlouhodobosti smluv týkajících se zajištění pro stáří není až tak podstatné, aby poskytovatel v jediném roce dosáhl špičkového výsledku, nýbrž aby dosahoval solidních výsledků na předních místech mezi konkurenty nepřetržitě. Pak se mohou investoři spolehnout, že poskytovatel jejich produktu bude existovat i při jejich odchodu do důchodu a že zaručí solidní zabezpečení pro stáří. Díky našim Premium partnerům nabízíte svým klientům dlouhodobě stabilní a ekonomicky silné partnery, kteří budou schopni zaručit splnění uzavřených smluv s velkou pravděpodobností ještě i za 20 nebo 30 let. I spolehlivá výplata pečovatelských provizí, pro vás po několika letech úspěšné zprostředkovatelské činnosti u OVB stále důležitějšího zdroje příjmů, závisí na dlouhodobé ekonomické stabilitě našich kooperačních partnerů.

Analytický web OVB Vševěd - Finanční plán - Hypoteční kalkulačka Kniha procesů - Program zaměstnaneckých výhod - OVB Wiki Srovnávač produktů pojištění Přehledy produktů stavebního spoření Přehledy produktů penzijního připojištění Přehledy investičních produktů Projekty (projekt finanční gramotnosti, OVB Vstřícná banka…) Týdenní reporty Statistická data trhu Prodejní a marketingové kampaně

Přehled článků a publikací Výuková e-learningová videa

59 2|11

analýzy

TEXT: Richard Siuda, ředitel externího prodeje, Conseq Investment Management, a.s. | FOTO: Profimedia.cz

Déjà vu penzijní reformy a prodejní příběh pravidelného investování

60 2|11

Téma penzijní reformy – myslím té skutečné reformy, tedy ne pouze v podobě úprav parametrů stávajícího průběžného systému, ale postavení druhé „nohy“ ve formě vyvedení části sociálního pojištění do soukromého spoření – se nám v posledních letech neustále vrací. Politici z jednoho či druhého tábora se snaží svou podporou nebo odporem k soukromému spoření získávat politické body, nicméně vzhledem ke složitosti problému a jeho politické ožehavosti se stále ne a ne dohodnout a provést kroky, které jsou nutné k odstartování celého procesu.

Komerční prezentace

V současné době se zdá, že jsme se realizaci reformy a zavedení možnosti vyvést si část sociálního pojištění do soukromého pilíře (tzv. druhý pilíř, třetím pilířem jsou současné penzijní fondy) o pár kroků přiblížili. Postupně se dolaďují další a další detaily a zodpovídají se další otázky. Mezi nimi jsou také otázky týkající se role nezávislých poradců a způsobu jejich odměňování. V současné době se zdá, že bude nezávislým poradcům umožněno zprostředkovávat vstup do druhého pilíře a do konkrétních fondů a získávat za to provizi. Nicméně navržené výše provizí nejsou zdaleka takové terno, jak se poradenský trh původně těšil.

Negativní zkušenosti slovenské reformy byly pro české politiky příliš velkým strašákem, a proto se snaží tuto oblast přesně definovat a regulovat. I tak může být zprostředkování druhého pilíře pro poradce zajímavé, a to zejména z pohledu velikosti trhu. A navíc, toto téma přináší ještě jeden zajímavý efekt – prodejní příběh pro pravidelné investice do podílových fondů. Co nám návrhem penzijní reformy politici vlastně říkají? Nelíbí se nám stávající podoba penzijních fondů, lidé by si měli odkládat své dlouhodobé rezervy do institucí, které budou fungovat jiným způsobem. Zejména je potřeba oddělit majetek investorů od majetku správce fondu. Fondy by neměly mít jen jednu – konzervativní – investiční strategii, nabídka by měla být širší. Povinnost vykázat každý rok kladný výnos výrazně snižuje potenciál zhodnocení. Pokud si člověk zvolí dynamickou investiční strategii, nemělo by se jednat o strnulý stav, ale mělo by s rostoucím věkem budoucího penzisty docházet k postupnému zkonzervativňování investiční strategie. Jinými slovy říkají – pokud si lidé chtějí vytvářet rezervy pro svůj důchod, měli by investovat své prostředky do otevřených podílových fondů. Ty totiž splňují podmínku oddělení majetku fondu od jeho správce, nabízejí širokou škálu investičních strategií, musejí mít transparentní poplatkovou strukturu atd. V rámci druhého pilíře tak sice vzniknou nové důchodové správcovské společnosti, ale budou fakticky kopírovat fungování kolektivního investování. Vznikne několik nových fondů vedle několika tisícovek jiných,

Zprostředkování druhého pilíře může být pro finanční poradce zajímavé hlavně díky velikosti trhu. které jsou již dnes na českém trhu dostupné. Zároveň se bude investiční strategie důchodových rezerv řídit systémem životního cyklu, což je pro každého finančního poradce věc běžně známá již více než 5 let.

Politici české veřejnosti tedy říkají – vytvářejte si na svůj důchod rezervy a dělejte to tak, jak vám to již několik let radí finanční poradci – prostřednictvím programů životního cyklu investujících do otevřených podílových fondů. To, co nám politici nabízejí pro vylepšení stávajícího stavu, je, že pro tyto investice budeme moci využít 3 procentní body ze sociálního pojištění, které bychom jinak museli odevzdat do průběžného systému. Pokud toho ale využijeme, budeme muset také něco oželet: Likviditu v průběhu programu – pokud investuji prostředky ze svého čistého příjmu, mohu si je z podílových fondů kdykoli vybrat. Úspory jdoucí do fondů ze sociálního pojištění nemohu využít dříve, než dosáhnu důchodového věku. Možnost s penězi libovolně nakládat při dosažení důchodového věku. Pravděpodobně také možnost uspořené peníze dědit.

Druhý pilíř

Soukromé úspory v podílových fondech

Likvidita v průběhu programu

Ne, až při dosažení důchodového věku.

Ano, kdykoli.

Volné nakládání v důchodu

Ne, povinně výplata renty.

Ano, možnost renty, jednorázového nebo i pravidelného výběru.

Možnost naspořené prostředky zdědit

??

Ano.

Kromě toho budeme muset přijmout ještě jedno riziko – riziko politické, totiž že nám některá z příštích vlád prostředky z tohoto „soukromého“ druhého pilíře zestátní podobně, jako se tomu stalo v Maďarsku. To je mnohem významnější riziko než kolísavost akciových trhů, jaké jsme svědky např. v době psaní těchto řádek, tedy v polovině léta 2011. Výhodou „nelikvidnosti“ druhého pilíře bude to, že klienti budou automaticky

dodržovat investiční disciplínu, platby z jejich sociálního pojištění budou odcházet pravidelně bez ohledu na situaci na trzích. Toto je silný prodejní příběh, kterého mohou finanční poradci využít, aniž by museli čekat na to, jak složitá vyjednávání o konkrétní podobě penzijní reformy vlastně dopadnou.

61 2|11

Rozhodnutí, které vynáší

Připravte se...

Svět investic čeká na Vás

Conseq Investment Management, a.s., Burzovní palác, Rybná 682/14, 110 05 Praha 1 Tel.: +420 225 988 222, 800 900 905, Fax: +420 225 988 285, www.conseq.cz

zaostřeno na

Kvalita finančního poradenství

HANA HANÁKOVÁ regionální ředitelka (SSLD Hana Slezáková)

TEXT: Mgr. Jaroslava Matoušková | FOTO: Archiv OVB

Finanční poradenství je prestižní, moderní a vysoce kvalifikované odvětví. Bez kvalitního poradenství zaměřeného ve prospěch klienta v dnešní době snadno přístupných informací nelze dlouhodobě uspět. Jak prosadit kvalitní poradenství? Zaměření na kvalitu poradenství je prioritou v našem podnikání. Pro úvodní příspěvek jsme požádaliSSLD Ing. Miroslava Žemličku, historicky prvního zemského ředitele OVB v České republice a držitele Zvláštní ceny za dlouhodobou kvalitu poradenství. 1. Nádhernou ideu vycházející z filozofie a know-how firmy OVB, kterou se snaží úspěšně nebo i méně úspěšně konkurenční firmy kopírovat. Musím ale s lítostí přiznat spíše ústup od skutečného kvalitního finančního poradenství, dílem i ústup od kvality a produktivity, kdy začínají převažovat:

62 2|11

více jednotek při méně smlouvách honba za kariérou honba za poháry a požitky krátkozraký pohled na činnost FP Co pro vás osobně znamená pojem kvalitní finanční poradenství v OVB? Kvalitní finanční poradenství v OVB pro mě znamená exkluzivně a nezávisle vést klienta od modulování jeho přání až po časově postupnou realizaci těchto přání. Maximálně uspokojit klienta a být při tom úspěšný finančně i kariérově!! Co je hlavní náplní činnosti poradců OVB mimo budování kariéry? Poradci OVB by měli kromě budování kariéry a výstavby strukturální firmy provádět u svých klientů finanční asubvenční analýzu, finanční poradenství a servis včetně finančního plánu exkluzivně pro klienta. Co pro vás osobně znamená pojem finanční poradenství OVB?

Mají spolupracovníci OVB k dispozici nějaké podpůrné nástroje, které jim pomáhají v efektivním finančním poradenství? Ano : a) Finanční, subvenční analýza b) Finanční plán c) Plán vzdělávání od R1 až po ředitele d) Další brožury a motivační sešity e) Motivační podklady pro recruiting a výstavbu strukturální firmy.

Jak vnímají tuto problematiku pracovníci na vedoucích pozicích, kteří vrchol kariéry OVB mají ještě před sebou? 1. Co je hlavní náplní činnosti poradců OVB mimo budování kariéry? 2. Co pro vás osobně znamená pojem kvalitní finanční poradenství v OVB?

Mimo budování kariéry je důležitou náplní činnosti finančních poradců zpracování finanční analýzy u nových i stávajících klientů, následně zpracování finančního poradenství a nejdůležitější a časově nejdelší je servis. Tzn. aktivní péče o klienty, která dává klientovi jistotu, že „na to není sám“. A že o složitost a záludnost finančních produktů, které klient využívá, se zodpovědně postará jeho rodinný přítel – finanční poradce.

2.

Klient se na mě může spolehnout. Jsem pro něj jediný „průnik“ do světa financí. Nemusí nikde nic sám vyřizovat, nikam volat. Nemusí nikde sám nic zjišťovat. Pro kvalitní práci s klienty (kterých mám v současné době z původních 320 klientských rodin 55) aktivně využívám program databanka klientů, bez které bych si svoji praxi vůbec neuměla představit. Pomáhá mi odhalit mezery v klientově portfoliu, hlídá mi termíny u všech smluv, narozeniny klientů… Díky používání tohoto programu je moje práce opravdu profesionální činností a ne jen nahodilým uzavíráním smluv.

Mgr. HANA HORKÁ oblastní ředitelka (LD Miloslav Horký)

1.

Každý začínající poradce musí absolvovat jednotný systém vzdělávání tak, jak jej máme nastaven v celém našem zemském ředitelství. Naše práce je o informacích, proto se poradce musí naučit s těmito informacemi pracovat. Povinností poradce je chodit co nejčastěji do kanceláří, aby byl v kontaktu se svým vedoucím a s ostatními úspěšnými poradci. V kancelářích musí probíhat další vzdělávací semináře a workshopy, kde se poradce neustále vzdělává. Hlavní jeho činnost ale spočívá v práci v terénu u klientů. Aby byl úspěšný, musí se v praxi naučit správně s lidmi okolo sebe komunikovat, umět aktivně naslouchat, nebát se, pracovat na sobě a neustále překonávat svoje hranice. Musí se stát odborníkem ve svém oboru.

2.

Nezávislé finanční poradenství, tak jak jej máme nastavené v OVB, je něco jako mercedes mezi auty. Na naší práci musí vždy profitovat klient. Pokud ten bude s naší prací spokojen, bude se vždy obracet pouze na svého poradce a nebude vyhledávat nikoho jiného. Finanční portfolio pro klienta musí být nastaveno tak, aby v každém časovém okamžiku řešilo jeho finanční situaci v současnosti i do budoucna. Toto vše souvisí s poskytováním kvalitního dlouhodobého, pravidelného servisu našim klientům. Jen tak se klienti přesvědčí o tom, že naplňujeme to, co jsme jim slibovali na začátku naší spolupráce: „Máte od nás zajištěn bezplatný celoživotní servis a budeme vás provázet celým vaším finančním životem.“

EVA JINDROVÁ regionální ředitelka (LD Miloslav Horký)

1.

Finanční poradenství, zpracování komplexní finanční analýzy, nezávislé, bezplatné poradenství a doživotní servis.

2.

Dobře zpracovaná finanční analýza a poradenství, díky kterým získá klient všechny výhody finančního trhu, exkluzivitu, profit a spokojenost.

Ing. BL MARTIN OTTO oblastní vedoucí (LD Pavel Horák)

1.

Činnost poradce mimo budování kariéry je dle mého názoru vytvářením kvalitního finančního plánu pro klienty a následným servisem neboli pravidelnou péčí. Klienti by měli být pyšní na to, že mají svého finančního odborníka. Měli by se jím chlubit. Aby tomu tak bylo, je potřeba být vzorným finančním poradcem. Vezmu-li to z praxe, vzdělání a komplexnost poradenství je základ. Člověk by se měl zamilovat do kontinuálního vzdělávání v oblasti produktů, zákonů a rozvoje osobnosti. Správný finanční lékař – poradce by měl klientům naslouchat a při sestavování finančního portfolia myslet dlouhodobě na zvýšení životní úrovně klientů. Rozvíjení osobnosti a budování postoje zvyšuje poradcovu jedinečnost.

2.

Čím dál víc oceňuji nezávislost naší firmy. Máme možnost individuálně sestavit klientům finanční portfolio z téměř 2000 produktů od největších finančních institucí. Již od počátku, kdy jsem byl na pozici reprezentanta, byl ve mně vytvářen správný postoj – na prvním místě kvalita poradenství. Naše práce je vlastně práce lékaře, kde klient – pacient – pozná až po čase kvalitu. Zpočátku musí klient svému finančnímu poradci věřit. Dnes se mohu těšit na každý servis s klienty a kvalita poradenství se vyplatila. Kvalita pro mě znamená být vzdělaný v oboru a díky tomu podávat dlouhodobě správné rady a informace. Díky tomu zvyšuji klientům životní úroveň a finanční povědomí. Vím, že se moji klienti na mne mohou stoprocentně spolehnout. Pojem kvalitní finanční poradenství v OVB? Jedná se o budování postoje v rámci jednotlivce i celého týmu. Poradce musí sám vyhledávat nekončící vzdělávání. Musí sledovat trendy, zákony, produkty, účastnit se školení, sledovat média. Kvalita je základem dobrého servisu a tím i důvěrného vztahu mezi poradcem a klientem. Tento vztah odráží kladné reference dalším potenciálním klientům, a je tak zaručen úspěch. Jsem rád, že jsem v ředitelství a firmě, kde si na kvalitě zakládáme.

63 2|11

otázky pro

TEXT: Ing. Eva Poláchová| FOTO: archiv OVB

Máte vše, co potřebujete? OVB Allfinanz, a.s., dnes spolupracuje s více než 40 produktovými partnery. Každý z těchto partnerů se může pochlubit poměrně širokým portfoliem produktů, které nám dává k dispozici. V systému MyOVB tak nyní máme nastaveno více než 2000 tarifů. Tato jednoduchá 64 matematika jistě odráží 2|11 šíři produktového portfolia OVB, ale pouze z kvantitativního hlediska, a jistě odráží konkurenceschopnost OVB na trhu. Nejen proto nás tedy zajímalo, jestli naše produktové portfolio vyhovuje všem potřebám finančních poradců, kteří působí pod hlavičkou OVB. Vybraným spolupracovníkům jsme proto položili následující dvě otázky: 1. Máte dostatečný přehled o produktovém portfoliu OVB Allfinanz? 2. Myslíte si, že v rámci našeho portfolia dokážete obsloužit a zajistit všechny potřeby klientů?

MARTINA MALÁ oblastní vedoucí (LD Miroslav Horký)

1.

Bylo by určitě špatné pro mě, pro spolupracovníky v mé struktuře, pro klienty a v neposlední řadě pro samotné OVB, pokud bych odpověděla, že dostatečný přehled nemám. Naštěstí tomu tak ale není. V této souvislosti oceňuji veliký kus práce, který pracovníci Centrály OVB v této oblasti udělali pro vznik Analytického webu. Jsem velice ráda, že máme dnes pro naši práci k dispozici nástroj, který dává všem spolupracovníkům možnost orientovat se s dostatečným přehledem v produktovém portfoliu naší firmy. Je důležité mít jistotu, že v případě potřeby máte vždy „pro co sáhnout“. A k tomu musím samozřejmě vědět i „kam sáhnout“.

2.

Šíře produktového portfolia je důležitým argumentem pro potvrzení nezávislosti naší poradenské práce. Ve své dosavadní praxi jsem zatím měla minimum případů klientů, pro které jsem v rámci existujícího produktového portfolia nenašla řešení pro uspokojení jejich potřeb. Byly to skutečně výjimky. Ale ty přece potvrzují pravidlo, nebo ne? Takže určitě jsem přesvědčena, že stávající produktové portfolio má dostatečnou šíři. I když nikdy neříkej nikdy. Kdo má ale všechno hned k dispozici, nemá se už na co těšit. A to by mě asi nebavilo!

ONDŘEJ MASNÝ oblastní vedoucí (SSLD Pavel Slezák)

MARTINA NOVÁKOVÁ generální agent (SLD Miroslav Šafr)

1.

1.

2.

2.

K dostatečnému přehledu o produktech mi z velké části napomáhá analytické centrum OVB Allfinanz, které sleduji prakticky denně. Samozřejmě k úplnému přehledu je potřeba neustále sledovat trh, co se týče makroekonomických dat a plánovaných změn, které se promítnou do budoucnosti. K tomu využívám stránky ČNB a Českého statistického úřadu. Dále je ke kompletnímu přehledu potřeba znát obchodní podmínky partnerských společností. Bylo by velmi troufalé, kdybych tvrdil, že ano. Jelikož změny na produktovém trhu v rámci OVB se odehrávají víceméně v dynamickém procesu, prakticky každý den se objevují nové poznatky a příležitosti, které můžu svým klientům nabídnout. Po mé osobní analýze trhu s konkurencí ostatních finančně poradenských společností má OVB Allfinanz jednoznačně nejsilnější a nejrozsáhlejší síť partnerských společností na trhu, která mi dává možnost a prostor pro vytvoření kvalitních, konkurenceschopných nabídek pro mé klienty.

Mám výhodu, že jsem začínala u OVB v době, kdy produktů v portfoliu bylo opravdu málo, a jak postupně přibývaly nové a nové, automaticky a přirozeně se vám dostávaly „pod kůži“. Vidím to jako velké plus. Pojmout dnes všechny produkty je daleko složitější a nováčci to mají určitě těžší. Ale je tady velký pomocník, portál OVB a Analytický web. I já, když si potřebuji nějakou informaci potvrdit nebo doplnit, využívám tento zdroj informací. Určitě najdeme pro klienta optimální řešení pro jeho potřeby. Už od počátku bychom měli řešit komplexnost a nastavit klientovi takové portfolio, které s ním může „růst“. Naším úkolem pak je zajišťovat klientovi to nejdůležitější – servis, a podle toho, v jaké životní etapě se nachází, portfolio upravovat a doplňovat. Tady je důležitý i vývoj stávajících a vznik nových produktů podle poptávky trhu a mnohdy i podle požadavků poradců. I to nám umožňuje zajistit klientovy potřeby od a do z.

JAN RADOVSKÝ oblastní vedoucí (SLD Dita Slezáková)

KATEŘINA ŠVORCOVÁ oblastní vedoucí (LD Pavel Horák)

1.

Ano, s přehledností v produktovém portfoliu OVB Allfinanz jsem spokojena. Díky vzniku Analytického centra, které připravuje aktuální a velmi přehledný souhrn novinek, srovnávacích pomůcek a dalších vychytávek, nám Centrála značně usnadnila přípravu ideálního řešení pro klienta.

2.

Ano, při takto širokém záběru služeb a produktů, které OVB Allfinanz nabízí, mohu tvrdit, že dokážeme obsloužit a zajistit všechny potřeby našich klientů.

1.

Samozřejmě. Abych mohl profesionálně vyhodnotit finanční potřeby svých klientů a vypracovat pro ně kvalitní řešení, tak je neustálé udržování přehledu o produktové nabídce našich partnerských společností zcela nezbytné. Možná ještě většího významu toto nabývá v okamžiku, kdy jako pracovník na manažerské pozici mám za úkol školit nové spolupracovníky. V tu chvíli je odbornost vedoucího naprosto klíčová pro udržení vysoké kvality služby vůči našim klientům.

2.

Jsem přesvědčen o tom, že naše aktuální produktová nabídka je pro zajištění potřeb našich klientů zcela dostatečná. Za více než pět let spolupráce se společností OVB Allfinanz si nevzpomínám na případ, kdy bych nebyl schopen splnit klientovi jeho racionální požadavky. Zároveň nepochybuji o tom, že pokud by se na finančním trhu objevil nový a zajímavý produkt, tak že by ho naše společnost rychle zařadila do portfolia.

Ing. MARKÉTA ZAJÍCOVÁ oblastní vedoucí (LD Miloslav Horký)

JAN BURIK oblastní vedoucí (SLD Petr Křen)

1.

Myslím si, že ano. V poslední době mi sice přijde, že se objevuje celá řada změn a nových produktů, více než kdykoli dříve. Což je podle mého mínění dobře. Každopádně to na nás klade určité nároky v oblasti vzdělávání. Díky skvělé práci našich partnerských společností, které nás v dostatečné míře školí a ochotně pomůžou s jakýmkoli dotazem, se to dá vše v klidu zvládnout.

2.

Jsem přesvědčen, že se současným portfoliem dokážeme zajistit všechny potřeby našich tradičních klientů. Setkáváme se sice v praxi s příklady, kdy opravdu nemáme klientovi co nabídnout, ale to jsou přání vesměs buď nereálná, anebo požadavky, které se vyskytují jen ve zlomku procent. Pokud tato situace nastane, můžeme to bez problémů řešit s naší Centrálou nebo s našimi partnerskými společnostmi – které, jak jsem již řekl, odvádějí výbornou práci.

1.

65 Troufnu si říci, že po letech práce s klienty přehled o produktovém 2|11 portfoliu skutečně mám. Neuznávám, jak nás mnohdy školní systém měl tendenci učit znát všechno nazpaměť. Podstatnější pro každého z finančních poradců, kteří chtějí poskytovat skutečně nadstandardní a kvalitní službu pro klienty, je vědět, kde si všechny důležité informace mám obstarat. V tomhle okamžiku musím velmi ocenit přístup finančních institucí, především pak klíčových manažerů zodpovědných za komunikaci s námi, kteří jsou často k dispozici „dnem i nocí“, ochotní zodpovědět všechny naše otázky. 2.

Ano, je to jedna z mnoha věcí, které se mi odjakživa na OVB líbily. Dokážeme skutečně zajistit různorodé potřeby klientů, a pokud se jedná o skutečně specifický požadavek, pak se opět obracím ke skvěle nastaveným komunikačním vztahům s jednotlivými finančními institucemi. Život člověka není statický, přicházejí nové životní situace a s tím spojené nové potřeby, proto i finanční trh je velmi dynamický. Je tedy vždy velký prostor pro zlepšování cest řešení klientových potřeb a nacházení nových.

otázky pro

MIROSLAVA SCHNEIDEROVÁ oblastní vedoucí (SLD Dana Benáčková)

1.

Snažím se ho mít. Bez dostatečného přehledu o produktovém portfoliu nemůže finanční konzultant svoji práci seriózně vykonávat. Mám v týdnu pevně vyčleněný čas, který studiu produktového 66 portfolia a změnám v něm věnuji. Vedu k tomu i své spolupracovníky. 2|11 Samozřejmě, ani nám se nevyhýbá věčný boj s nedostatkem času. Naštěstí nám pomáhají velmi dobré pracovní nástroje na Analytickém webu. Jsem spokojená.

2.

V poslední době si práci s klienty doslova užívám. Zúročují se mé pozitivní i negativní zkušenosti získané v průběhu desetileté kariéry v OVB. Pracuje se mi skvěle! Často cítím, že jsem profesně „dospěla“. Krásný pocit, něco jako čerstvě složená maturita! Moc dobře si ovšem uvědomuji, že moje spokojenost úzce souvisí právě s širokou nabídkou možností v rámci našeho klientského portfolia. Stává se mi opravdu výjimečně, že potřebný produkt pro jedinečný požadavek klienta nenajdu. A musela bych hodně pátrat v paměti, abych mohla být konkrétní.

VIKTOR JEŘÁBEK oblastní ředitel (SSLD Miroslav Žemlička)

1.

Samozřejmě je náročné se ve všech programech finančních domů vyznat a mít v nich přehled. Velice dobře se to zvládá pomocí informací na serveru Analytického centra, které jsou pravidelně aktualizovány a dávají přehled nejen o produktech nabízených společností OVB, ale i další informace z finančního trhu a ekonomiky vůbec. Spolupracovník, který se rozhodl stát se finančním poradcem, má skvělý nástroj pro svoji práci. Další velkou pomocí jsou zaměstnanci partnerských společností, kteří nás mají na starosti. Ve většině případů jsou velmi vstřícní a pohotoví a v jednání s bankou nebo i ohledně produktů a smluv nám velmi ulehčí práci. A tím nám zbývá více času a energie na setkání s klienty, tím pádem více obchodů, a z toho plyne spokojenost všech stran. Klient = spolupracovník + Centrála + partnerská společnost.

2.

Portfolio nabízených produktů společnosti OVB je velmi různorodé a bohaté. Obsahuje většinu produktů finančního trhu. A pokryje veškeré potřeby klienta. Díky tak širokému portfoliu se zajistí pro klienta objektivita a nezávislost na bankovních domech. Správným používáním těchto produktů a citlivým vedením klienta se daří zvyšovat jeho životní úroveň, finančně zvládnout nepříjemné životní situace a odstranit strach z finanční budoucnosti.

IRENA VAVŘIČKOVÁ oblastní ředitelka (LD Antonín Rajgl)

1.

Nabídka produktů společnosti OVB Allfinanz je opravdu velice široká a to je skvělé. Já tvrdím, že díky této šíři nemáme na trhu konkurenci. Co to vlastně znamená mít dostatečný přehled? Z mého pohledu je nejdůležitější správně zjistit potřeby klienta. Poté už nemusíme úplně všechno vědět, ale musíme umět informace získat. Dnes nám například hodně pomáhá perfektní zázemí Centrály, kde bylo vytvořeno Analytické centrum, a samozřejmě dobře nastavená spolupráce s jednotlivými partnery.

2.

Jednoznačně dokážeme. K tomu, abychom zajistili a obsloužili všechny potřeby klientů, však nepomůže pouze široké portfolio. Vše závisí na kvalitním zjištění potřeb, tzn. řádně provedené analýze klienta. Moje začátky u OVB byly ovlivněny úžasnou filozofií pana Žemličky. Velice si toho vážím a se svými spolupracovníky v této filozofii pokračuji.

MIROSLAV ALFERY obchodní vedoucí (LD Petr Havel)

1.

Mám. Je několik cest jak být v tomto směru „in“. Samozřejmě ve věku IT používám nejvíce náš portál a web. Naše Analytické centrum pro nás připravilo aplikaci Vševěd, díky které se my poradci dostaneme rychle a přehledně ke každé informaci, kterou pro našeho klienta potřebujeme zjistit. Seznam partnerských společností a produktů je na portále neustále aktualizován a každý týden dostávám přehledný report o uplynulém týdnu, co je v jednotlivých oblastech naší činnosti nového. Samozřejmě zdrojem informací jsou i pravidelné meetingy s mými vedoucími pracovníky, jak s BL, BD, tak i s LD. A v neposlední řadě i partnerská školení, která se na každý nový produkt konají.

2.

Co se týká našeho portfolia, můj názor je, že v rámci finančního sektoru pro privátní klientelu je opravdu dostatečně široké a řeší všechny oblasti finančního života našich klientů. Nicméně bych uvítal širší možnosti pro spolupráci s firmami v oblasti podnikatelských úvěrů a financování podnikatelských záměrů.

DANA NĚMCOVÁ reprezentant (SSLD Josef Čihák)

1.

Pro potřeby klientů mám dostatečný přehled o produktovém portfoliu OVB Allfinanz. Stále se však mám co učit.

2.

Myslím si, a dosud to tak bylo, že v rámci našeho portfolia dokážu obsloužit a zajistit většinu potřeb klientů. Bohužel se ale najdou i výjimky, kterým v rámci našeho portfolia nedokážu zajistit dané potřeby. Takových je ale jen malé množství.

Bc. ALEŠ SEIFERT oblastní vedoucí (LD Martin Zoubek)

1.

Na své pozici mám dostatečný přehled v jednotlivých oblastech produktového portfolia. Protože trh s produkty se neustále rozrůstá, musím se neustále přizpůsobovat dané situaci.

2.

Myslím si, že naší doménou je zajištění základních životních potřeb, jako jsou přání zajistit si důchod, realizovat bydlení, kvalitně zajistit zdravotní rizika a samozřejmě připravit děti na jejich budoucnost. V těchto jmenovaných pro život důležitých, ale i nejmenovaných neživotních oblastech věřím, že dokážeme naše klienty velice dobře zabezpečit.

PETRA JEŽOVÁ obchodní vedoucí (SSLD Petr Mucha)

JAN GAJDA oblastní ředitel (SSLD Hana Slezáková)

1.

1.

2.

2.

Rozhodně ano, OVB v dnešní době nabízí spoustu informací v rámci Analytického centra, produktového školení, kontaktních osob jak Centrály, tak i obchodních partnerů. Myslím, že ano, klientům mohu nabídnout z velkého množství produktů, a to je pro mě a mého klienta velká výhoda. Mohu zvolit tu správnou variantu a zajistit jeho potřeby. V současné době je důležité naslouchat i malým přáním, ze kterých se po čase můžou stát ta největší, a proto portfolio OVB je pro mě největším pomocníkem pro práci s klientem.

V současné době mám perfektní přehled o veškerém produktovém portfoliu OVB. Vzhledem k přehlednosti Analytického webu jsem informován o všech možnostech. Portfolio OVB je natolik široké, že je možné obsloužit všechny věkové kategorie. Líbí se mi, že se trh vyvíjí a každý rok přibývá několik nových produktů v nabídce. Trh je velmi konkurenční a nabídka OVB je zatím – dle informací z terénu – srovnatelná a v mnoha případech i převyšuje konkurenci.

67 2|11

OVB rozhovor v akci

68 2|11

Roman Kozubík Nemá smysl zabývat se dílčími neúspěchy, bodem mého zájmu je úspěch TEXT: Jana Bohutínská | FOTO: Michael Kratochvíl

69 2|11

rozhovor

Sám sebe Roman Kozubík popisuje jako analytického člověka, který si rád všechno pečlivě spočítá. S nadhledem říká, že se do OVB Allfinanz pozval sám, o čemž rozhodla vlastní pozitivní klientská zkušenost.

70 2|11

Od prvního července jste byl povýšen na regionálního ředitele. Můžete v této souvislosti zrekapitulovat svoji dosavadní kariéru v OVB? Do OVB jsem vstoupil v květnu roku 2000 a o podnikání ve finančním sektoru jsem neměl přesnou představu. Jsem analytický typ, z čehož vyplývá, že jsem musel mít všechno spočítané a problematice důkladně porozumět. Musím se přiznat, že jsem nebyl žádnou podnikatelskou raketou. Začínali jsme se školením v kulturním domě pod vedením paní Strnkové (nyní RD Hanákové) a docela jsem se „flákal“. Asi po dvou letech práce v OVB bylo jasné, že se do toho buď opřu, nebo to nemá smysl. Dal jsem práci čas a energii, koupil si své první auto a vše začalo fungovat mnohem lépe. V prosinci 2003 jsem podal výpověď ve stávajícím zaměstnání, v dubnu 2004 postoupil na GST, v březnu 2006 na BL, v březnu 2009 jsem se stal oblastním a nyní regionálním ředitelem. Jak jste se vlastně ke spolupráci s OVB dostal? Moji rodiče byli klienty OVB. Dobrá zkušenost je to nejlepší. Taťka byl vždycky mým vzorem, autoritou, člověkem, na kterého jsem se mohl spolehnout. Dostal nabídku spolupráce, rozhodl se, že to půjde zkusit jako poradce, a já jsem mu řekl „jdu to zkusit s tebou“. Nikdo mě do OVB nezval, pozval jsem se sám. Aktuálně sklízím plody svého rozhodnutí při práci, která má smysl. Nikdo mě do ničeho netlačí a mohu o sobě rozhodovat sám – na rozdíl od zaměstnání. Takže i vy jste měl nejprve klientskou zkušenost? Ano. Byl jsem takový optimální klient. Při druhém poradenství jsem byl na poradce důkladně připravený. Měl jsem papír formátu A5 odshora dolů popsaný otázkami.

Všechno mi museli vysvětlit, jinak bychom se na spolupráci nedohodli. Zvládli to dobře a jsem zde. S jakou předchozí pracovní zkušeností a s jakým vzděláním jste do OVB přišel? Maturoval jsem ve strojařském oboru, poté jsem šel na vysokou školu strojírenskou. Můj taťka v té době podnikal ve stavebnictví, takže jsem přešel na Vyšší odbornou školu stavební. Po škole jsem pracoval jako projektant pozemních staveb a kreslil rodinné domy, které jsem si se svými tehdejšími příjmy nemohl dovolit. Chtěl jsem být pánem svého času, protože práce 200 až 240 hodin měsíčně není z dlouhodobého hlediska nic moc. Projekční činnost mě bavila, byla tam dobrá parta, ale OVB mi

vyvedl člověka z míry. Je podstatné nebýt namyšlený, udržet si pokoru a lidskost. Chci zůstat stejný i při možnostech, které jako podnikatel mám. Jestli se mi to daří, musí posoudit ostatní. Při vaší práci je důležitý tým. Jak jste si ho budoval? Myslím, že spousta kolegů začíná u svých známých, kamarádů a přátel, a zjistí, že to není tak jednoduché, jak si mysleli. Přesto mám ve firmě bratra, bratrance, spolužáka, otce a jsem tomu rád. Jsou to lidé, které znám dlouho, a víme, že se na sebe můžeme spolehnout. Dále mám v týmu spolupracovníky, které jsem vůbec neznal aoslovil je jen proto, že mi sedli po lidské stránce. Není to jednoduché podnikání a nemá smysl do firmy brát kohokoli. Nováčci

Nováček musí pochopit, že OVB je pro něj šance, a sám si musí říct, kam se chce dostat. dala to, co jsem tam mít nemohl – jistotu a svobodu. Využil jste tu něco ze své předchozí profese? Určitě ano. Každý projektant musí tvořit, být kreativní a to samé je třeba vložit do podnikání. Pokud mám vyprojektovat kvalitní dům, musím vymyslet, jakým způsobem, a když chci úspěšně podnikat, musím na to jít stejně. Neřeším to, co nejsem schopný ovlivnit. Nezdary musí člověk překonávat a já jsem bojovník. Zvládat úspěchy je snadné, důležitější je, co podnikatel udělá v době, kdy nejde vše podle představ. Snažím se vysvětlit svým manažerům, že minulost je pouze zkušeností pro budoucnost. Šel jste do podnikání se zaměstnaneckou zkušeností. Jaké to bylo, stát se podnikatelem? Podnikatelem se člověk nerodí a stejně tak u mě to byl přechod plynulý. Koncem roku 2003 jsem skončil v zaměstnání a manželka o tom ani nevěděla. Prožíval jsem euforii ze svobody, makal jako šroubek a dařilo se mi. Hned v prosinci a v lednu jsem v OVB udělal skvělé výsledky. Začal jsem na sobě víc pracovat, vzdělávat se, přestal jsem se vymlouvat. Patřím do zemského ředitelství paní Slezákové a líbí se mi, že jsou všichni normální lidé. Je důležité mít vše v hlavě uspořádané, aby příjem ne-

u nás procházejí psychotestem, abychom viděli, zda mají pro podnikání předpoklady. Předpoklad je ale jedna věc a chuť pracovat ta druhá. Je dobré si lidi vybrat, než do nich začneme investovat čas i peníze, pozvat nejen ty, kteří chtějí, ale zaměřit se na ty, kteří na to mají. Nováček musí pochopit, že OVB je šance, a sám si musí říct, kam se chce dostat. Kolik lidí nyní ve vašem týmu je? Aktuálně máme registrovaných přes 240 spolupracovníků. Z toho jsou čtyři oblastní vedoucí a deset obchodních vedoucích. Tým se velmi zajímavě rozvíjí, spoustu lidí budeme povyšovat na manažerské pozice v následujících měsících, což mě těší. Jaké podnikatelské vize do budoucna máte? Pokud pochopíte kariérní plán, stačí jen podle něj jít. Pokud jsem od 1. 7. 2011 regionální ředitel, 1. 7. 2013 budu zemský ředitel. Vím, co pro to mám udělat, a je to reálné. Kariérní plán je pro mě i mé spolupracovníky daný a nikdy ho nebudu překrucovat. Personál ve firmě mám i s rezervou rozložený tak, aby postup podle kariérního plánu vyšel. V týmu je spousta schopných a talentovaných manažerů. Nezabývám se svým, ale jejich postupem na vyšší posty a LD přijde samo – je to super firemní filozofie.

Ovlivňují přátelské vztahy v týmu váš manažerský styl? Můj způsob vedení je skutečně založený na přátelských vztazích a důvěře, přesto se o mně říká, že jsem na lidi tvrdý – asi ano, ale stejně jako na sebe. Zdá se mi, že právě osobní vztah se spolupracovníkem mi dává jistotu, že mě nezradí, že mě podrží, a stejně tak to i on očekává a dostává ode mě. Je pro mě velmi důležité, že jsme schopni s kolegy, ale i s bratrem či bratrancem, oddělit podnikání od osobního života. Přichází samozřejmě i zklamání. Někdy mám pocit, že úspěch některých spolupracovníků chceme víc než oni sami, a to je škoda. Co je pro vás úspěch? Zdolání pozice regionálního ředitele určitě za úspěch považuji. Je to zásluha všech lidí ve firmě, kteří na tom makali. Uvolnil jsem ve firmě pozici oblastního ředitele a ukazuji, že je to pozice dosažitelná pro každého vytrvalce. Jak to tak vypadá, bude brzy obsazena BL Martinem Skovajsou, což je skvělé. Na co sázíte při komunikaci s klienty? Osobně jsem měl dobrou zkušenost s poradenstvím, takže se snažím, aby ji měli i ostatní. Jsem věřící člověk a řídím se zásadami, které promítám i do podnikání. Sázím na korektní přístup a dlouhodobou spolupráci. Hrdě klientovi řeknu jak pozitiva, tak i negativa, a to, co bych si sám nevzal, bych klientovi nenabídl. Pokud klient vidí, že jsem ho za pět, deset let nepodvedl a že to, na čem jsme se dohodli, skutečně platí, získávám v klientech přátele i spolupracovníky. Někteří klienti za mnou jezdí i z velké dálky, na což jsem hrdý, protože to znamená, že si mé práce váží a vyplatí se jim to. Jsou nějaké osobnosti, které považujete za své vzory? Mým podnikatelským vzorem byl ze začátku oblastní ředitel Marek Ogrodník, v dané době GST. Když jsem jako reprezentant seděl v davu, díval jsem se na něj – na podnikatele, který je nádherně oblečený, má výborné vystupování a je hlavně skvělým člověkem, tak jsem chtěl být jako on. Přátelství přetrvalo dlouhá léta a pevně věřím, že dále vydrží. Máte také motto, které vás oslovuje? Mám velmi krátké a jednoduché motto: „Život je nutné prožít, nejen přežít.“ Neexistuje žádná překážka, kterou nejsem schopný překonat, pokud se tohoto motta držím.

Snažím se vysvětlit svým manažerům, že minulost je pouze zkušeností pro budoucnost. Za jeden rok prožiji jako podnikatel tolik, co zaměstnanec za pět let a možná i nikdy. To navádí k otázce motivace – jak motivujete sebe a kolegy? Má vlastní motivace má přesně daná pravidla. Stanovím si předem, co si pořídím nebo jaký sen si splním při dosažení dalšího postu, a to bez ohledu na skutečnost, jsem-li schopen to realizovat ihned. Na pozici zemského ředitele si s rodinou vyjedeme na parádní dovolenou, ale místo je naším tajemstvím. Úkolem manažera není spolupracovníky motivovat, ale motivaci vzbudit. Snažím se, aby měli své vlastní vysoké cíle, které je potáhnou dále i v době, kdy s nimi nejsem. Relaxy, dotace a občasné „pařby“ jsou samozřejmostí, ale ne základem. Jak máte zorganizované své dny a týdny? Myslel jsem, že tahle otázka přijde. Mé dny a týdny jsou různé, specificky zaměřené a v tom je právě moje práce zajímavá. V různorodosti a velkém záběru je pestrost naší práce. Vše mám důkladně dopředu naplánované a je fakt, že pracuji hodně a že na sobě makám dál a dál. Je fakt, že jde občas o adrenalinovou záležitost, devět až čtrnáct hodin práce denně, ale pokud si někdo myslí, že to jde bez toho, tak nechť mi řekne jak. Čemu se věnujete ve volném čase? Mám jednu obrovskou výhodu, že mě podnikání baví a nemusím ho

ROMAN KOZUBÍK Maturoval ve strojařském oboru, poté vystudoval Vyšší odbornou školu stavební. Pracoval jako projektant pozemních staveb. Nejprve se stal klientem OVB, v roce 2000 také reprezentantem. V dubnu 2004 postoupil na po zici obchodního vedoucího, v březnu 2006 se stal oblast ním vedoucím, v březnu 2009 oblastním ředitelem a od 1. 7. 2011 regionálním ředitelem. Je ženatý, s manželkou a dvěma dětmi (třetí je na cestě) žije v Brumově.

až tolik oddělovat od volného času, ale… Mám jednu manželku, dvě děti a třetí na cestě. Dceři Verunce je šest, Terezce jsou tři roky. Svůj volný čas věnuji převážně jim a nyní dolaďování detailů při výstavbě rodinného domu. Podnikat jsem začal, abych mohl být pánem svého času, a stanovil jsem si čtyři dovolené ročně a to dodržuji. Máme se stále na co těšit. Mám rád dobrou muziku, přírodu, věnuji se sportu a jsem vášnivým sledovatelem jakýchkoli dokumentů, které mě drží v obraze.

71 2|11

OVB v akci

Porada ředitelů a vedoucích 2. 6. 2011 Beroun, Hotel na Ostrově Spolupracovníci zemského ředitelství SSLD Ing. Miroslava Žemličky spolu se svým SSLD připravovali na společné poradě plány rozvoje do budoucnosti.

72 2|11

Týmové sebepoznávání v Nových Hamrech Květen 2011, Nové Hamry V květnu se sešli spolupracovníci BD Hedviky Gabrielové (SLD Dana Benáčková), aby se podrobili sebepoznávání pod vedením instruktorky Evy Velechovské. Počáteční napětí bylo záhy vystřídáno uvolněnou atmosférou a zajímavou diskusí, která se protáhla až do příjemného večerního programu.

Na návštěvě u matky aneb pozdravy z Centrály v Kolíně nad Rýnem Červenec 2011, Kolín nad Rýnem Centrálu mateřského holdingu OVB navštívili vedoucí spolupracovníci SLD Dany Benáčkové a LD Antonína Rajgla. Kromě prohlídky místa, kde „to celé začalo“ a odkud se „vše řídí“, zbyl čas i na krátkou návštěvu města.

73 2|11

Nový náboj do práce Červenec 2011 Pro své spolupracovníky a jejich rodinné příslušníky uspořádala příjemné setkání BD Hedvika Gabrielová. Kromě dobrého jídla a zábavy nechybělo ocenění dosavadních výsledků a také plánování dalších cílů. Zajímavým se pro přítomné stalo vystoupení SSLD Miroslava Žemličky, jehož optimismus a předávané zkušenosti dodaly všem nový náboj a elán do práce.

Dvoudenní outdoor seminář 29.–30. 7. 2011, Malevily Spolupracovníci zemského ředitelství Dany Benáčkové společně s Kooperativa pojišťovnou, a.s., VIG strávili nádherné chvíle při outdoorovém víkendovém semináři.

OVB v akci

Král a jeho družina Červen 2011, Karlovy Vary Nejlepší spolupracovníci z týmu BL Lukáše Krále (SLD Petr Křen) jeli za odměnu na víkend do Karlových Varů. Jedním z bodů této „lázeňské výpravy“ byla večeře v luxusní restauraci na vyhlídce Diana. Hlavním menu byly „královské zvěřinovo-masové hody císaře Karla IV.“ podávané na stříbře. Mimochodem jedná se o restauraci, kde vloni společně večeřeli i prezidenti České republiky, Maďarska, Slovenska a Polska, tedy takzvaná Visegrádská čtyřka.

Seminář Maluj 74 2|11

Červen 2011 Spolupracovníci BD Pavla Najmana (SLD Petr Křen) uspořádali ve spolupráci s Generali pojišťovnou v rámci představení nového produktu Dolce Vita speciální seminář. Šlo o seminář v kavárně Maluj, kde si každý účastník mohl vymalovat vlastní keramiku, která byla následně vypálena, a každý ji dostal.

Hory s Horym již tradičně 25.–27. 3. 2011, hotel Stoderhof (Hinterstoder) Již tradičně se nejlepší spolupracovníci LD Pavla Horáka setkali v hotelu Stoderhof v Hinterstoderu na akci Hory s Horym. A i tentokrát se kromě „túrování“ všichni také dobře najedli, napili a pobavili.

Vysokou rychlostí na motokárách 5. 7. 2011, Praha-Radotín Zdravého závodního ducha oživuje u svých nejlepších spolupracovníků LD Pavel Horák také mimo pracoviště. Tentokrát se společně vydali na závod motokár do vyhlášeného radotínského Kart centra. O tom, kdo nakonec vyhrál, se lze přesvědčit z fotografií – vítězi byli totiž opravdu všichni. A to i přes to, že to byla pamětná kartová bitva.

Vzdělání pro nadějné spolupracovníky 19.–20. 3. 2011, hotel Darovanský dvůr

75

Kromě dobré zábavy myslí u LD Pavla Horáka také na průběžné vzdělávání svých spolupracovníků. A tak uskutečnili pravidelnou Obchodní akademii pro vybrané naděje OVB. Kromě zajímavých přednášek a spousty informací čekalo na účastníky také příjemné prostředí hotelu Darovanský dvůr a dobrá zábava.

2|11

Netradiční ředitelská porada 3.–5. 6. 2011, Rakousko (Laa a.d. Thaya) Ač to tak podle fotografií nevypadá, sešli se v rakouských lázních Laa a.d. Thaya ředitelé LD Pavla Horáka, aby se zde radili. Říká se, že v příjemném prostředí a v dobré atmosféře přicházejí inovativní myšlenky samy. Věříme, že se o tom mohli přesvědčit také ti, kdo měli to štěstí a do rakouských lázní s LD Horákem přijeli.

Hromadné sportování 4.–6. 8. 2011, České Budějovice, Pardubice, Plzeň Spolupracovníci BD Karla Synka, BD Jana Votruby, BD Filipa Kohla a BD Martina Němečka na sportovních dnech jednotlivých ředitelství v rámci LD Pavel Horák.

OVB v akci

Vyhraná sázka 30. 5.–2. 6., Kolín nad Rýnem Spolupracovníci LD Petra Havla vyhráli výkonovou sázku s Mariem Freisem, ředitelem OVB pro zahraničí, a tak si na jeho pozvání zaletěli do Kolína nad Rýnem na návštěvu mateřské Centrály.

Letní party u Vltavy Červenec 2011, Praha

76 2|11

LD Summer Beach Party pro spolupracovníky a klienty uspořádal ve Žlutých lázních v Praze LD Petr Havel. Jedlo se, pilo se, hrály se soutěže, tanec – prostě letní pohoda.

Ředitelská konference 5. 8. 2011, Liberec Na společné konferenci se setkali spolupracovníci SLD Dity Slezákové a RD Jana Hamra. Pozvání na konferenci přijali také zástupci Centrály generální ředitel a předseda představenstva OVB Allfinanz, a.s., Ing. Michal Knapp a manažer úseku ADS Petr Meliš. Po pracovní části následovala relaxace v akvaparku.

77 2|11

OVB v akci

Strategie z Luhačovic 8. 2. 2011, Luhačovice Jako každý rok uskutečnila se i letošní vrcholná porada všech ředitelů a vedoucích SSLD Hany a Pavla Slezákových v Lázních Luhačovice. Kromě přípravy strategie na aktuální rok měli přítomní možnost relaxovat a také se příjemně bavit.

Povýšení jako dárek ke kulatým narozeninám 18. 2. 2011, Kyjov Nejlepší možný dárek ke svým kulatým narozeninám dostal BD Jan Gajda. Za účasti předsedy představenstva a generálního ředitele OVB Michala Knappa, SSLD Hany Slezákové a SSLD Pavla Slezáka a zástupců finančních partnerů v kruhu svých spolupracovníků oslavil ve vinném sklepě u Kyjova povýšení do pozice oblastního ředitele. Překvapením pro všechny bylo, že kromě skvělé znalosti finančních produktů je Jan Gajda také velmi zdatným hudebníkem.

Vzděláváním k lepším výsledkům 7.–8. 3. 2011, Luhačovice BL a GST Vzdělávací akademie pořádají pravidelně SSLD Slezákovi. Setkání nadaných spolupracovníků probíhá každý měsíc v Lázních Luhačovice. Vždy se přitom probere jedna z konkrétních oblastí, která pomůže rozvoji manažerských schopností. Navíc akademie umožňuje sdílení informací mezi spolupracovníky.

Špičkový trénink pro práci s klienty 11. 3. 2011, Luhačovice Na Aplikačním výběrovém semináři se sešli reprezentanti zemských ředitelství SSLD Hany a Pavla Slezákových, aby zde prošli špičkovým tréninkem pro praktické využití práce s klientelou a pro recruiting. Jedná se o další z forem vzdělávání pro manažery, které oba SSLD pravidelně pořádají pro své spolupracovníky.

Setkání s olympioničkou 23. 3. 2011, Brno Silným zážitkem s pozitivní motivací pro všechny bylo setkání s olympijskou kajakářkou Štěpánkou Hilgertovou, které se uskutečnilo v Brně. Kromě příjemné atmosféry a dobré zábavy spolupracovníci SSLD Hany a Pavla Slezákových zjistili, že špičkové finanční poradenství a špičkové sportovní výkony mají mnohé společné.

Portfolio Maraton Luhačovice 9. 4. 2011, Luhačovice Název akce přesně označuje tematiku pracovního dne, který pro své spolupracovníky uspořádali SSLD Hana a Pavel Slezákovi. Finanční partneři OVB zde během skutečného maratonu prezentovali své finanční produkty zakomponované do klientského portfolia díky manažerům LD OVB. Pro všechny to byl vskutku výživný den!

Relax pro ty nejlepší 26.–27. 4., Terma Laa, Rakousko I ti nejúspěšnější musí někdy odpočívat a relaxovat. Proto pro ně jako odměnu za skvělé výkony připravili SSLD Hana a Pavel Slezákovi relaxační víkend v rakouských termálních lázních Laa.

79 2|11

Návštěva Vídně 28.–29. 4. 2011, Vídeň Doslova zážitkový den ve Vídni byl přichystán pro další várku těch nejlepších spolupracovníků, kterými se mohou SSLD Hana a Pavel Slezákovi pyšnit. Nejprve opravdu velký klasický vídeňský řízek, ale také třeba pravé uzené koleno, park Prater, památky, vídeňská káva a spousta zábavy. Vídeň se projevila jako dobrá hostitelka, která dokáže stále mile překvapovat.

Ředitelská cesta do Milána 30. 4.–3. 5. 2011, Milán Stávající a nastupující ředitelé obdrželi od SSLD Hany a Pavla Slezákových osobní pozvání do města módy – Milána. Mezi pestré zážitky patřilo bezprostřední setkání s oslavou 1. máje, která je v Itálii dodnes jako u nás za starých časů! Nádherným pamětihodnostem rozhodně vévodil milánský Dóm. A všichni účastníci mohou potvrdit, že se v Miláně jak ženám, tak mužům velmi dobře nakupuje!

OVB v akci

Raftem Českým Krumlovem

Bowlingová bitva

24.–25. 6., Český Krumlov

27. 5. 2011

Trochu adrenalinu, trochu dobrodružství, hodně týmové spolupráce a zručnosti museli předvést spolupracovníci BD Leoše Hegenbartha a BL Petra Horkého (LD Miloslav Horký) při outdoorové týmové akci na raftech v Českém Krumlově.

Na konci května 2011 si své síly v bowlingu poměřili úspěšní spolupracovníci BL Petra Horkého. Sice nebylo důležité vyhrát, ale zúčastnit se, nicméně dle fotografií měli vítězové ze svých výher nakonec přece jen radost…

Unikátní vozítko ve službách OVB

Za povýšení vzdělání 23. 7. 2011, Cheb Bez práce nejsou koláče, řekl si asi tentokrát BD Leoš Hegenbarth a spojil příjemné s užitečným. Povýšení úspěšní spolupracovníci si tak jako dárek ke svému pracovnímu úspěchu přivezli také nové zkušenosti z podnikatelského semináře. A kdo by si myslel, že se na takovém semináři nelze bavit, ten může z fotografií vidět, že tomu tak není…

Oslava po gentlemansku, oslava golfově Červen 2011, Golf Resort Karlovy Vary Nejoblíbenější resort si tentokrát užili také spolupracovníci LD Miloslava Horkého, kteří se zde sešli u příležitosti vyhodnocení roku 2010.

Červen 2011, Praha Už jste někdy jeli opravdovým unikátem? Vozítkem, kterých je jen pár na celém světě? Asi ne, odpovíte. A přece se spolupracovníci BL Dagmar Dobnerové (LD Miloslav Horký) mohou pochlubit pravým opakem. Po Praze se totiž nedávno proháněli na tomto unikátním kole, se kterým se jen tak nesetkáte. V Evropě totiž jezdí už jen další dva kousky.

Golfová akademie 23. 6. 2011, Svobodné Hamry Golfovou akademii pro nejlepší spolupracovníky uspořádali BL Jaroslav Jindra a BL Petra Jindrová. Spolupracovníci se učili hrát golf a na závěr uspořádali soutěž v patování, večer se při grilování vyhodnotily výsledky z celého dne.

VIP Ibiza „party seminář” Červenec/srpen 2011, Ibiza Na přelomu července a srpna se konal čtyřdenní seminář na Ibize pro nejlepší spolupracovníky z LD Zoubek! Nebyl to ledajaký seminář, nýbrž vše VIP!!! Ubytování bylo v luxusní soukromé vile s bazénem, výhledem na Ibizu, vlastním personálem, řidiči, kuchaři atd. Po pracovní části se vydali na celodenní výlet na luxusní jachtě kolem ostrova, nechyběly ani VIP vstupy do klubů Privilege, Pacha a účast na světově známé party, na které hrál DJ David Guetta.

81 2|11

OVB v akci

LD Oslava Martina Zoubka 9. 7. 2011, Praha V pražském klubu Sasazu se konala oslava povýšení Martina Zoubka na LD. Večerem provázel moderátor Leoš Mareš a bylo se opravdu na co těšit! Na akci bylo pozváno více než 700 spolupracovníků. Mezi VIP hosty byli zástupci OVB holding AG – Wilfried Kempchen, Mario Freis, Andreas Simon, představitelé Centrály OVB Praha – Michal Knapp, Roman Daneš a další. Přivítali jsme také nejvyšší představitele finančních institucí ČR a rovněž ředitele a vedoucí z našeho LD. Večer měl oficiální část – proslovy, přehled vývoje a grafů, vyhodnocování nej spolupracovníků – a pak volně pokračoval tzv. LD party (DJ, disco s laser show, různé doprovodné programy a soutěže). Po celý večer si bylo též možno zakoupit lístky do tomboly o zajímavé ceny, jejíž výtěžek putoval na nadaci Kapka naděje. Finanční výtěžek si převzala sama ředitelka Vendula Svobodová, bylo to celkem 70 000 Kč!!! LD party probíhala do ranních hodin a podle všeho to byl pro spolupracovníky z LD Zoubek nezapomenutelný zážitek.

82 2|11

83 2|11

OVB v akci

Motivační seminář Duben 2011, Vysočina Stejně jako ostatní přímáci LD Zoubka, tak i BD Dima Esíčko pořádá pravidelně svoje vzdělávačně-motivační semináře. Tento seminář se tentokrát konal na Vysočině a účastnilo se ho cca 250 spolupracovníků.

84 2|11

Podívali se Netto clubu na „zoubek“ 12.–15. 5. 2011, Turecko, Belek Každoročně pořádaná cesta Netto clubu do Turecka byla tentokrát z většiny zastoupena spolupracovníky z LD Zoubek. Jako každý rok je turecký Belek úžasným místem pro seminář, odpočinek a luxusní dovolenou. Pětihvězdičkový hotel nabízí úžasné možnosti nejen pro pracovní setkání, ale také pro sportovní i relaxační aktivity. Celý pobyt byl doprovázen bohatým programem ze strany OVB Holding. Jak je vidět, spolupracovníci z LD Zoubek si to řádně užili.

RD Kongres Justina Valeše Červenec 2011, Praha Každý kvartál pořádá RD Justin Valeš svůj celofiremní seminář pod názvem Kongres, kterého se nyní účastnilo cca 450 spolupracovníků. Během dne se školilo, večer pak přišlo vyhodnocení nejlepších spolupracovníků a pak party do ranních hodin.

85 2|11

Dobrá nálada při lyžování Březen 2011, rakouské Alpy Během ledna až března proběhlo několik víkendových výletů do rakouských Alp za lyžováním pro nejlepší spolupracovníky z RD Hlousek! Jak vidíte, sněhové podmínky i nálada byly dobré.

OVB v akci

V duchu bojovníků 17. 4. 2011, Mýto Za bojovníky se na pár okamžiků převlékli spolupracovníci SLD Miroslava Šafra v Mýtě. Sice v rukou neměli pravé zbraně, ale i ty paintballové vypadaly velmi nebezpečně. A podle zpráv z bojiště se každý o svůj „život“ doslova porval.

Víkend turnajů ve Svojšíně 20.–22. 5. 2011, Svojšín

86 2|11

Zimní soutěž v Alpách Únor 2011, Zell am Ziller, Rakousko Úplně jinou soutěž, než na jakou jsou v OVB zvyklí, vyhlašoval BD Aleš Pixa (SLD Miroslav Šafr) v rakouských Alpách. Vítězové zimní soutěže použili všechny dostupné prostředky, aby vyhráli.

Na předposlední víkend v květnu připravil pro své spolupracovníky SLD Miroslav Šafr turnaje snad ve všem, v čem lze sportovat. Ve Svojšíně se tak hrál volejbal, nohejbal, stolní tenis, ale také pétanque nebo šipky. A ti, kdo neměli po sportovním dnu dost, měli ještě šanci vyřádit se při večerním ohni a grilování. Podle neověřených zpráv padly během víkendu dva velké sudy prazdroje... jak se říká, při sportu vyhládne!

Poradenská akademie Červen 2011, Tábor Setkání spolupracovníků uspořádal BD Aleš Pixa (SLD Miroslav Šafr) tentokrát v historickém Táboře.

87

Odznaky mají své klopy

2|11

Květen 2011, Hotel hazuka, Plzeň Po předání odznaků OVB spolupracovníkům BL Petra Nádvorníka (SLD Miroslav Šafr) oslavili spolupracovníci společně své ocenění – jak jinak než dobrou krmí.

Paintball a BL Akademie Červenec/květen 2011, České Budějovice Nejen školením je dobré trávit čas, myslí si BL Jiří Kovář (SLD Miroslav Šafr), a proto také uspořádal pro své spolupracovníky odlehčení v podobě vypuštění adrenalinu na paintballu.

Nová kancelář v Pelhřimově se představuje Červenec 2011, Pelhřimov Fotografie nám představuje skupinu kanceláře Pelhřimov SSLD Josefa Čiháka. Ta se sešla u příležitosti předání nové smlouvy o obchodním zastoupení v tomto městě. Smlouvu hrdě drží jedna ze spolupracovnic OVB v Pelhřimově, paní Petra Nedvědová.

OVB v akci

Letní setkání v aktivní formě 29. 7. 2011, Jasenice Letní setkání připravil pro své spolupracovníky LD Antonín Rajgl. Že si lze odpočinout a relaxovat aktivně, se měli šanci přesvědčit všichni ti, kdo přišli. Kromě golfu bylo možné vyzkoušet také trochu více adrenalinovou zábavu – lanové centrum. A tak nejeden spolupracovník OVB doslova visel pár metrů nad zemí a spoléhat se mohl jen sám na sebe.

Za pískem, sluncem a míčem 19. 6. 2011, Strupčice Plážový volejbal se poslední roky v České republice příliš nevidí. A přece – spolupracovníci BL Jan Reiner (LD Antonín Rajgl) se postavili na rozpálený písek a na svém červnovém setkání sehráli přátelský zápas v tomto přece jen spíše přímořském sportu.

88 2|11

Setkání v mokré stopě 21. 7. 2011, Ohře Na takzvanou mokrou stopu se vydali spolupracovníci BL Tomáše Krönera a BL Josefa Kříže (LD Antonín Rajgl). Rozhodli se sjet společnými silami řeku Ohři. A po úspěšném zvládnutí nejnáročnějších úseků na ně čekala sladká (nebo vlastně spíše mastná) odměna – grilování. Počasí přálo, vody bylo dost, a tak skvělá atmosféra celého dne nebude týmem dlouho zapomenuta.

Rozšířená rana pojistná och

!"#$%"%&'#()))))) *+%,$"-.%/+%"012$3*4#(%,52( !"#$%&'()*+(,-%+(.&/*011*211*033 -4.&#*(&/*55567"8'9:;"<=+(>6:#

OVB v akci

Jsme na jedné lodi 2. 6. 2011, Praha, Top Hotel OVB Allfinanz, a.s., podporuje Zlatou korunu již čtvrtým rokem. Za tuto dobu můžeme vnímat rozvíjející se tendence celého projektu, který již dávno přesáhl hranice „pouhého“ ocenění. Díky dalším doprovodným aktivitám a také díky participaci mnoha významných odborníků z oblasti finančních trhů a ekonomie se Zlatá koruna řadí spíše k jakýmsi think-tankům, jež umožňují a zprostředkovávají diskusi nad aktuálním ekonomickým i společenským děním v České republice. A tak se i v tomto roce setkali zástupci OVB Allfinanz, a.s., na slavnostním galavečeru vyhlášení výsledků IX. ročníku soutěže o nejlepší finanční produkty roku na finančním trhu Zlatá koruna. Měli příležitost se setkat s těmi, kteří své produkty do soutěže přihlásili a získali některou z prestižních cen, nebo s těmi, kteří na svou příležitost teprve čekají. Kromě tvůrců a poskytovatelů produktů se zúčastnili zástupci distributorů a zprostředkovatelů a nechyběli ani zástupci státní správy. Projekt Zlatá koruna plně zapadá do konceptu klíčových aktivit strategického marketingu OVB v České republice. Je to jeden z přínosů OVB Allfinanz, a.s., také pro naše klienty, ať již stávající či potenciální. Jedním z našich cílů je přinášet jim nové informace nebo netradiční pohledy na již známé skutečnosti. To je umožněno například díky Fórům Zlaté koruny, která jsou nedílnou součástí celého projektu.

90 2|11

Proč tedy partnerství se Zlatou korunou? Protože pomáhá na jedné straně zvyšovat klientský zájem o orientaci v oblasti financí, resp. finanční gramotnost, na straně druhé vytváří a podporuje diskusi, výměnu názorů v české společnosti. To jsou pro OVB hlavní hodnoty, pro které si projektu vážíme a pro které ho podporujeme.

91 2|11

OVB v akci

Netto club Turecko, seminář ve stylu výprava po stopách Tisíce a jedné noci 12.–15. 5. 2011, Turecko, Belek I letos se vyhlašovala soutěž Netto club OVB Evropa. Čtyřiadvacet spolupracovníků OVB Allfinanz, a.s., se mohlo po splnění kritérií soutěže těšit na exotikou provoněný motivační seminář v Turecku. A kdo tipoval, že to bude v Beleku, nemýlil se. Neboť stejně jako v letech minulých, i letos se letělo do oblíbeného resortu na jihu Turecka. V pětihvězdičkovém hotelu Papillon Zeugma čekalo účastníky z celé Evropy královské přijetí a bohatý program. Spolupracovníci mohli ochutnat tradiční turecké speciality a středomořskou kuchyni s nepřeberným množstvím ryb a dalších lahůdek. Motivační semináře ale nezaplnily celý den, jaká by to také byla odměna za vítězství. A tak kdo chtěl odpočívat po práci aktivně, a ne se jenom slunit u bazénu, mohl si zahrát plážový volejbal, zařádit si ve vlnách nebo si v hotelovém wellness centru dopřát kromě tradiční masáže i proslulou proceduru Hammam, tolik oblíbenou v Orientu. Jelikož jsou naši spolupracovníci soutěživí, byl pro ně naplánován mezinárodní fotbalový turnaj. Kdo nefandil, vypravil se na nákupy do nedalekého města Belek. Evropský seminář setkání vyvrcholil sobotním večerem OVB Seasons party, která nabídla zábavný program zakončený dechberoucím ohňostrojem. Na závěr nezbývá než popřát hodně štěstí a držet palce pro aktuální ročník soutěže, ať se v Beleku setkáme zase příští rok.

92 2|11

93 2|11

OVB v akci

Setkání ředitelů v Istanbulu 24.–30. 6. 2011, Turecko Celoevropské setkání ředitelů OVB se tentokrát konalo v tureckém Istanbulu. Čas nevěnovaný seminářům byl vyplněn doprovodným programem. Naši ředitelé se prošli po památkách města, jehož historie sahá až do dob antiky. S Istanbulem se účastníci setkání rozloučili plavbou po úžině Bospor, která tvoří hranici dvou kontinentů.

94 2|11

95 2|11

OVB v akci

Horká témata

v Horkých prachách TEXT: Mgr. Jaroslava Matoušková | FOTO: Archiv OVB

BD Ing. Pavel Najman, oblastní ředitel: „Účin-

Že jsou „prachy“ horké téma, se můžeme přesvědčit nejen při pohledu na vlastní rozpočet a rodinné finance (a v posledních letech i na ty státní), ale nově také při sledování pořadu na TV Prima Horký prachy. A protože penězům v OVB dobře rozumíme, mohli jsme se na televizní obrazovce každou neděli od 9.50 hodin setkávat nejen s moderátory pořadu Petrem Novotným a Dianou Kobzanovou, ale vždy také s odborníkem z řad OVB, který pomáhal a radil. Pojďme se ohlédnout za první 96 řadou s tím, že pokračování se již připravuje… 2|11

S

AMI autoři vznik pořadu vysvětlují tím, že je v České republice obrovské množství takzvaných „mrtvých“ peněz, tedy těch, které svým majitelům nic nevydělávají a v klidu někde leží. Trh přitom nabízí spoustu možností jejich zhodnocení. Když však přijde na věc, jsou lidé konzervativní, a především – nemají dostatek znalostí. A tak jsme se každou neděli mohli setkat na obrazovce TV Prima s moderátorskou dvojicí, která doslova z terénu pomáhá lidem překonat názor, že investování je vyhrazeno jen úzké skupině bohatých a finančně vzdělaných lidí. Snaží se přimět diváky uvažovat o tom, co mohou dělat se svými penězi. Inspirují a pomáhají hledat informace. Tedy jedinečným způsobem navazují na činnost finančních poradců a v něčem ji i doplňují. Staly se součástí finanční gramotnosti, kterou OVB v České republice výrazným způsobem podporuje. A podobně jako hledá výjimečné cesty ke vzdělávání veřejnosti OVB, snaží se také Horký prachy zaujmout. Na rozdíl od mnoha jiných „podobných“ programů, přistupují Horký prachy k problematice investování nikoli jako k nudné a nebezpečné problematice, ale naopak se ji snaží představit jako zajímavou a mnohdy také zábavnou (samozřejmě v rámci mezí, jedná se přece jen stále o peníze!). Horký prachy jsou interaktivní, svým divákům poskytují možnost komunikace, například prostřednictvím Facebooku. První řada Horkých prachů již skončila, ale díky velkému diváckému ohlasu se již připravuje druhá. I u té bychom jako OVB rádi byli. Pokud vám jakýkoliv díl utekl nebo se na něj chcete podívat ještě jednou, navštivte archiv pořadu na stránkách www.horkyprachy.cz. Informace nejen z natáčení, ale také sestřihy expertů z řady OVB je potom možné najít na stránkách www.ovb.cz nebo na našem facebookovém profilu.

kování v pořadu Horký prachy byla velmi zajímavá zkušenost. Asi půl hodiny po plánovaném začátku se stále nic nedělo. Poté jsme nastoupili na loď a s Petrem Novotným jsme třikrát projeli náš rozhovor, kdy kamera zabírala pokaždé něco jiného. Bylo zajímavé pozorovat, jak se Petr před každým záběrem soustředí, a přitom na obrazovce vypadá naprosto přirozeně.“

BL Ing. Oldřich Beránek, oblastní vedoucí:

„Mimo jednoho komentáře od mého známého, který mi po odvysílání řekl, že než mě do té televize dali, tak mě přifoukli kompresorem jsem se setkal pouze s pozitivními ohlasy. :) Možnost účastnit se tohoto projektu pro mě byla další zajímavou zkušeností, která mi díky OVB byla umožněna a přinesla mi nejenom spoustu zajímavých poznatků ze zákulisí televizního natáčení, ale také setkání se zajímavými lidmi…“

Lukáš Král, oblastní vedoucí: „Pro mě osobně to

byl velmi příjemný zážitek, na rozdíl od konkurzu do pořadu Krotitelé dluhů. Rozhovor s Dianou byl v pohodě, natočili jsme to na druhý pokus, i když měla k noze přivázaného svého psa, který ji rozptyloval. Investice, ať už do čehokoli, je zásadní pilíř kvalitního finančního plánu a díky takovýmto pořadům máme více otevřené dveře k novým klientům.“

BL Bc. Hana Horká, oblastní vedoucí: „Možnost vystupovat v pořadu Horký prachy jsem brala jako velkou výzvu. Myslím, že většina z nás takové nabídky nedostává denně, a tak jsem s rozhodnutím, zda se natáčení zúčastním, či nikoli, neotálela příliš dlouho. Lákala mě příležitost zkusit opět něco nového s využitím toho, v čem se dennodenně pohybuji. Je pěkný pocit mít alespoň malý vliv na podporu finanční gramotnosti našich spoluobčanů. Jsem za tuto šanci ráda a doporučuji propříště všem kolegům z OVB.“

Tomáš Benáček, oblastní vedoucí: „Nejprve jsem si myslel, že nebudu vědět, co říci a jak to říci. Ale poté přicházely myšlenky, že by to zaplnilo i více pořadů, ale zase jsem nevěděl, kolik prostoru budu mít k dispozici. A na to jsem se Petra bohužel nezeptal (asi tréma z neznámého). Jsem rád, že tento pořad vznikl. Mělo by se více mluvit řečí normálních lidí (neznalých pojmů, jako je investování). Více to přirovnávat ke spotřebě – je to kupování firem, půjčování firmám, státům (dluhopisy) apod. Ty za to koupí stroje, vyrobí a prodají s tím ziskem (i naším).“

Pavel Borský, obchodní vedoucí: „Získal jsem pocit, že jejich snahou je přiblížit svět financí a investic široké veřejnosti, představit profesi finančního poradce v pozitivním světle, a to nám může hodně usnadnit komunikaci s klienty i spolupracovníky. Moderátor Petr Novotný a jeho štáb jsou velcí pohodáři, jejich vzájemná komunikace a drobné narážky dokázaly odlehčit i velmi stresující faktory běžících kamer a zapnutých mikrofonů.“

BL Bc. Petr Nádvorník, oblastní vedoucí: „Vystou-

pení v televizi pro mě osobně znamenalo zajímavou možnost vyzkoušet si něco nového, a netradiční formou tak předat lidem informace z finanční oblasti. Natáčení probíhalo v příjemném, pohodovém duchu a přineslo reklamu nejen mně, ale i celému mému týmu. Osobně jsem velmi rád, že je Centrála OVB v marketingové činnosti tak aktivní a jsme zobrazováni v takovémto světle, protože jsem se setkal s velmi pozitivními ohlasy od našich klientů, lidí zokolí i potenciálních spolupracovníků.“

GST Ing. Michaela Kysilková, obchodní vedoucí:

„Pro mě byla možnost vystoupit v televizi v podstatě premiérová záležitost se vším všudy. Od obav z přípravy a průběhu natáčení přes nervozitu až do finálového zhlédnutí sebe samé v televizi. Ale musím říci, že to byla obrovská zkušenost a hlavně výzva v překonávání sebe samotné. A když jsem se potom setkala s pozitivními ohlasy, tak to dušičku zahřeje. A proto bych chtěla poděkovat všem, kteří se na mé možnosti vystoupit v pořadu Horký prachy podíleli, a všem ostatním, kdo tuto příležitost dostanou, chci vzkázat, aby do toho šli bez přemýšlení.“

PO VŠEM DĚKOV ÁNÍ ÚČ Z A S I N K U J Í C K REPR VĚLOU ÍM EZEN TACI

OVB v akci

Jan Gajda, oblastní ředitel: „Je dobře, že se jedná

o jednoduchou prezentaci témat o investování a penězích pro široké publikum. Celá řada populace je totiž nastavena na tyto typy programů. Také mediálně známí lidé typu Diany Kobzanové a Petra Novotného přispívají nejen k úspěchu pořadu, ale i ke zpopulárnění jinak těžko uchopitelných témat.“

PO VŠEM DĚKOV ÁNÍ ÚČ Z A S I N K U J Í C K REPR VĚLOU ÍM EZEN TACI

98

Věra Zámečníková, oblastní ředitelka: „Centrála OVB mi dala šanci zúčastnit se natáčení. Posláním finančního poradce je i finanční vzdělávání občanů – vždyť peníze nás provázejí celým životem, tak ať jsou našimi dobrými přáteli. Komunikace s klientem je pro mě již dlouhá léta přirozenou věcí. Vyslovit poselství pro statisíce diváků je pro mě nová zkušenost. Příjemná atmosféra a milí lidé včetně tvůrců pořadu, kteří vnímají naši společnost OVB Allfinanz jako silného partnera, ve mně zanechali hluboký dojem a děkuji za tuto možnost.“

2|11

K

ROMĚ Horkých prachů na TV Prima ale OVB aktivně zasáhla také do natáčení pořadu Krotitelé dluhů na konkurenční České televizi. Mezi těmi, kdo se ve čtvrté sérii tohoto pořadu objeví na pozici poradců, kteří pomáhají zadluženým dostat se z nezáviděníhodné situace, budou také zástupci OVB. Budou pomáhat s nastavováním finančního plánu v určité formě krizové životní situace. A jak si s tím poradí nejen naši spolupracovníci, ale celý poradenský tým a co na to ti, kterým chtěli pomoci, se budete moci přesvědčit na podzim na ČT 1.

V Červených Janovicích se natáčel jeden z dílů Krotitelů dluhů IV., klientovi z jeho situace pomáhal BD Ing. Martin Cvetler.

jela arčná ka Folv kou, aby n e L . . arch klient BL Ing ení se svou  Březové nad č á do t , a y h  n na dlu ila“ její „zkrot . ou Svitav

V dalším z dílů uvidíte také BD Martina Podoláka.

OVB v akci

OVB v záři filmařských reflektorů TEXT: Mgr. Jaroslava Matoušková | FOTO: Archiv OVB

Všichni, kdo pracují u filmu, kolem filmu nebo s filmaři, to už dobře ví. Dne 22. července se o tom měli šanci přesvědčit i lidé z Centrály OVB v Praze. Filmařina je především o čekání. Čeká se nejprve na štáb, který má vždy určité zpoždění, pak se čeká na herce a herečky, čeká se na slunce, a když vysvitne, tak se čeká, až bude svítit méně. Čeká se na správný okamžik, na dobrou intonaci, na výmluvnou grimasu. Jaké to je, čekat na svou roli, se přesvědčil také Michal Knapp, generální ředitel OVB Allfinanz, a SSLD Hana Slezáková. A vy všichni teď můžete čekat na premiéru filmu Láska je láska, jehož vznik OVB Allfinanz nejen podpořila.

J

INDY rušná Centrála OVB v Praze se v pátek po jedné hodině odpolední ponořila do zvláštního ticha. Klasik by řekl do ticha před bouří a moc by se snad ani nespletl. O hodinu později totiž měl dorazit štáb natáčet zcela novou sociální komedii Láska je láska se Simonou Stašovou v hlavní roli. Na vzniku filmu se svou měrou podílí také OVB. A to nejen finančně, ale také dvěma herci. O tom ale později. Když ve dvě hodiny po poledni nikdo nedorazil, bylo zřejmé, že časový harmonogram, který počítal s natáčením od dvou do sedmi, bude narušen. Štáb nakonec dorazil po třetí. A jak praví odbory, to byl čas na oběd. Poté příprava – světla, zvuk, kamery, rekvizity. Na chodbě je mezitím slyšet paní Stašovou, jak volá: „Miláčku, kde mám kostýmy a kde se mám připravit?“ O patro výše, než je paní Stašová, se mezitím připravují herci z řad OVB. Generální ředitel společnosti Michal Knapp se pro pár chvil změní z ředitele na nespokojeného klienta, který se potká se Simonou Stašovou, zde zemskou ředitelkou OVB, v nepříliš příjemném okamžiku – když si jde stěžovat. Mimochodem, parťáka mu při natáčení i ve filmu dělal jeho syn, který jako honorář dostal velkou plyšovou ovci! Druhou hereckou hvězdou v barvách OVB byla SSLD Hana Slezáková, která si s pečlivostí sobě vlastní připravila dokonalý kostým. A proto dopředu neprozradíme, jakou roli vlastně má… To si budete muset počkat na filmovou premiéru.

Krátce před pátou to vypada99 lo, že je vše připraveno. Nejprve 2|11 zkoušky textu. „Jak se to přesně čte, ta vaše firma?“ ptá se Simona Stašová Michala Knappa. „Řekněte mi to pomalu ještě jednou,“ prosí vzápětí slavná herečka. „Tak já jsem zemská ředitelka OVB? Tak to jsem ještě nebyla,“ směje se Stašová, zatímco jí Hana Slezáková, její „odborný poradce“, vysvětluje, co a jak. A pak už se jede „naostro“. Zkoušky bez kamery, zkoušky s kamerou, ostré záběry. Stále někdo křičí „ticho, natáčí se“ a režisér vysvětluje tu Michalu Knappovi, jak být rozčileným zákazníkem (že by v OVB žádné neměli?), tu Simoně Stašové, jak hrát roztěkanou a prací uchvácenou zemskou ředitelku. Čas běží, všude je hrozné horko ze světel, která se očividně vypalují a vyplňují prostor jindy poklidné kanceláře Michala Knappa nelibým zápachem. Chvilka pauzy, to na seřízení kamery, klapka, jedeme. Jedna scéna se natáčela nejméně desetkrát, ale nakonec dobrý a vypadá to, že je hotovo. Jenže omyl. „Vezmeme to ještě z druhé strany,“ volá „rejža“. Kamera se přemístí a natáčí se znovu. Nakonec je ale natočeno vše, co se natočit mělo. Odjíždějí herci, štáb balí rekvizity a techniku. OVB se po několika hodinách filmařského ruchu noří opět do klidu. A vy se můžete těšit na premiéru filmu Láska je láska, která je plánována na počátek roku 2012!

OVB v akci

A toto je reálný pohled do natáčení filmu. Hlavní hrdinka zemská ředitelka pro OVB Zdena Fuksová (hraje Simona Stašová), nespokojený a rozhořčený klient se synkem Michal Knapp, a ukrajinská uklízečka (hraje SSLD Hana Slezáková). Ve filmu dále uvidíte například Ondřeje Vetchého, Petra Nárožného, Elišku Balzerovou nebo Rudolfa Hrušínského ml.

100 2|11

OVB v akci

Moje místo TEXT: Mgr. Jaroslava Matoušková | FOTO: Archiv OVB

O

VB se zapojila i do dalšího zcela nového unikátního pořadu TV Prima Moje místo. Jedná se o nový desetidílný (45 minut) seriál typu sociální reality show, který se bude vysílat od září 2011 v týdenní frekvenci. Tento seriál připravený ve spolupráci s ministerstvem práce a sociálních věcí a internetovými portály Jobs.cz a Prace.cz sleduje skupinu šesti nezaměstnaných, kteří se snaží najít své místo v životě. Divák sleduje individuální zkoušky ušité na míru jednotlivým hrdinům tak, aby jejich životy dostaly správný směr a oni uspěli jak na trhu práce, tak v osobním životě. V osobním příběhu jedné z hrdinek, Renaty, se nahromadilo také mnoho finančních starostí. Právě této osobě v jednom z dílů dva naši spolupracovníci budou analyzovat finanční návyky a připraví jí návrh řešení její situace.

Manželé Kovářovi, oblastní vedoucí Ing. Jiří Kovář, obchodní vedoucí Kateřina Kovářová:

„Za nás mohu konstatovat, že natáčení bylo příjemné a pohodové, uvidíme, co se z toho vyklube. Při natáčení nebyl prostor pro stoprocentní poradenství, jak jsme zvyklí ho dělat, s hlavní aktérkou jsme ještě po odjezdu štábu strávili pozdní odpoledne rozhovorem o její situaci a jsme připraveni dále pomáhat dobré věci.“

PO VŠEM DĚKOV ÁNÍ ÚČ Z A S I N K U J Í C REPR KVĚLOU ÍM EZEN TACI

102 2|11

Pozvánka do kina

FILM DISTRIBUTION

V rámci partnerství filmu Láska je láska jsme navázali spolupráci s distributorem fimu Blue Sky Film Distribution, a.s. Dnes vás OVB Journal zve do kina na nový akční film. SOUTĚŽ!!! SOUTĚŽ!!! O 50 DVD S FILMY CENY: Brilantní plán Dokonalý únik Láska na druhém konci Holka z předměstí Spirit Nenechte si ujít příležitost sledovat film DRIVE a získat v něm odpověď na naši soutěžní otázku: Přítelkyně hlavního hrdiny (Řidiče) má a) syna b) dceru c) dvojčata Své odpovědi s kontakty zasílejte na redakce@ ovbmail.cz do 30. 10. Ze zaslaných odpovědí bude vylosováno 50 výherců DVD. DVD bude výhercům odesláno poštou na adresu uvedenou v e-mailu s odpovědí.

DRIVE

Režie: Nicolas Winding Refn, Scénař: Hoss ein Amini, James Sallis, Hrají: Ryan Gossling, Carey Mulligan, Christina Hendricks, Ron Perlman, Bryan Cranston a další. Říkají mu Řidič. Přes den je filmovým kaskadérem, po nocích si přivydělává jako nájemný řidič zločineckých gangů. Nezajímá ho, o jakou práci ten večer zrovna jde, řítí se nocí s policejními vozy v zádech. Shannon je Řidičovým učitelem i manažerem, který se ho snaží dohazovat filmovým režisérům i zlodějům, kteří za něj jsou ochotni dobře zaplatit. Shannon má v plánu koupi vozu, ve kterém by se Řidič mohl zúčastnit profesionálních závodů. Navrhne, aby se investorem stal Bernie Rose, místní boháč s pochybnými zdroji příjmů. Samotářskému a ze svého dvojího života značně rozpolcenému Řidiči zcela změní

život náhodné setkání se sousedkou Irene, se kterou tráví stále více času. Vše se však změní, když je z vězění propuštěn Irenin manžel Standard. Řidič se s ním domluví na poslední loupeži, která má Standardovi umožnit splatit dluh, kvůli kterému ho vydírají gangsteři. Ukáže se však, že šlo o nastraženou past, a Standard při přestřelce umírá. Vše se začíná komplikovat, a aby Řidič ochránil sebe i Irene, musí udělat to, co umí nejlépe – řádně šlápnout na plyn. Režisér filmu Drive Nicolas Winding Refn získal na filmovém festivalu v Cannes 2011 cenu za nejlepší režii. Webové stránky: www.drive-film.cz

Jiří Křížek V OVB je šance, že člověk dosáhne úspěchu, veliká TEXT: Lucie Kettnerová | FOTO: Michael Kratochvíl

104 2|11

rozhovor

105 2|11

rozhovor Být zaměstnancem by pro Jiřího Křížka bylo za trest. Podnikání má v krvi, takže pracovat pro OVB považuje za skvělou příležitost. I když se k němu dostal nezáviděníhodnou cestou, přijal nabízenou výzvu jako příležitost, které by se měl chopit. A toto úsilí přineslo své ovoce – k začátku července byl jmenován regionálním ředitelem. Vaše cesta k OVB byla dlouhá a trnitá. Jaké byly počátky vašeho podnikání? V roce 1982 jsem se náhodou dostal k uklízecím strojům. Bylo to v době, kdy si většina lidí mohla nechat o podnikání jen zdát. Postupem času jsem pak začal pracovat přímo pro zahraniční firmu, která stroje vyráběla, a po roce 1989 za mnou její majitelé přišli, jestli bych si nevytvořil vlastní firmu a společnost v Česku nezastupoval. Byl jsem tehdy jedním z prvních lidí, kteří tady začali podnikat, úřady ještě ani samy nevěděly, jak

106 2|11

je tato země v zajetí šedé ekonomiky. Za tři čtvrtě roku jsme se se svěšenými rameny a bez peněz vraceli domů. Dnes to hodnotím jako úžasnou, jen trochu drahou zkušenost. Musel jsem zase přemýšlet, co dál. Peníze jsem elegantně rozfofroval, zaměstnancem jsem již být nechtěl, takže mi zbývalo se zase vrhnout na podnikání. A potom už přišlo OVB? Nejprve jsem ještě oprášil svou původní profesi zámečníka a začal se věnovat kovovýrobě. Do začátku jsem měl sto dvacet tisíc korun ze

Po roce jsem se přestal sám sobě vymlouvat, praštil jsem do stolu a začal makat na pražské klientele. se co vyřizuje. Živnostenský list v té době ještě neexistoval. Byla to takzvaná registrace a moje má pořadové číslo 069. Byla to tehdy opojná doba. Jak vás podnikání bavilo? Podnikáním jsme byli s kolegou hrozně zaujatí, pracovali jsme sedm dní v týdnu a neznali jsme slovo problém. Velmi brzy se nám podařilo firmu stabilizovat a na trhu získat renomé, měli jsme tu vlastně monopol. Taková pohoda trvala víceméně až do roku 1996, i když se trh rozdělením republiky zmenšil. Pak přišla nečekaná změna, ale svět se nezhroutil. Měl jste plány, co budete dělat dál? Chvíli jsem si zoufal a pak mi dal známý nabídku na práci a já se nechal zaměstnat. Vydržel jsem to osm měsíců, ale ten, kdo pět let podnikal, a myslím, že úspěšně, už zaměstnancem být nemůže. S pracovním poměrem jsem se tedy rychle rozloučil. Potom mě oslovil kamarád, který se rozhodl podnikat na Ukrajině, a ať prý jdu do toho s ním. Tehdy to byla docela móda rozjíždět aktivity na Východě a my jsme měli v plánu plynofikovat Zakarpatí. Jenže jsme vůbec neměli představu, jak moc

stavebního spoření, to byla poslední investice do podnikání, kterou byla rodina ochotna tolerovat. Pak už stačila jen šťastná náhoda, setkání s kamarádem a po roce úsilí se nám podařilo uchytit se na trhu. V té době se u nás začaly prosazovat obchodní řetězce a já měl to štěstí, že jsem byl u toho. A opět to bylo úžasné. Firma začala prosperovat, touha být nejlepší mne hnala vpřed a zase začalo platit heslo „neznáme slovo problém“. Důležité bylo, že jsme opravdu chtěli být jedničky. A vyplatilo se to. Jako v podnikání vždy. Nechtěli jsme být hned bohatí, ale cílevědomá a trpělivá práce nás vedla k cíli. Během pěti let se nám firma hezky rozrostla, pak už se sice trh trochu nasytil, ale my měli dobré jméno a spoustu zkušeností, takže jsme se dokázali přizpůsobit a zakázek jsme měli dost. Přál bych každému zažít ten pocit, když se říkalo: „Nevíte si rady? Běžte za Křížkem.“ Nádhera. OVB se v mém životě poprvé objevilo v roce 1998. Manželka tehdy podnikala jako účetní, na jednom školení se potkala s manželi Rajglovými a oni jí nabídli, ať si přijde o OVB poslechnout více informací. Ze schůzky přišla nadšená a hned pochopila všechny výhody. Protože

měla podnikatelského ducha, tak do toho šla. Já jsem ji v tom podporoval, ale nijak jsem se v OVB neangažoval a dál se věnoval své profesi. Jak její kariéra stoupala, musel jsem ji doprovázet na různé společenské akce, začal jsem do OVB více a více pronikat a pak už jsem byl také pod smlouvou. V roce 2006, když byla manželka na pozici oblastní ředitelky, jsme

Co vám OVB dává? Je to absurdní, ale mně ta tragická událost úplně změnila život. Dostal jsem příležitost věnovat se podnikání, které mě vždycky bavilo, navíc šance, že člověk dosáhne úspěchu, je tu veliká. V OVB vidím perspektivní podnikání a jsem rád, že i lidé z mé struktury to neberou jen jako rychlý způsob zbohatnutí. Důležité je mít podnikatelskou po-

OVB mi dalo život ve skvělé partě, kde jsme všichni na jedné vlně. se rozhodli, že já své podnikání ukončím a budeme pracovat spolu. Malovali jsme si, jak bude vypadat naše kancelář, jenže vše dopadlo jinak. Prozradíte, co se přihodilo? Přišel 28. říjen, manželka se odjela potápět do Chorvatska a už se nevrátila. Během chvíle se tak naší rodině zhroutil život, zároveň jsem musel začít rychle řešit, co s firmou. Zvažoval jsem, jestli toho úplně nechat, nebo se do toho naopak pustit naplno. Rozhodující pro mě bylo, že manželka té práci hodně obětovala, žila pro ni. A asi to bylo rozhodující. Začal jsem moc chtít, aby Křížkovci a OVB dále patřili k sobě. Jak daleko bylo od této myšlenky k její realizaci? Celé to musel samozřejmě někdo posvětit. Jsem velice rád, že pan Žemlička, paní Benáčková a pan Rajgl mi dali důvěru. Chtěl bych jim na tomto místě ještě jednou poděkovat. Z pozice R3 jsem se najednou stal oblastním vedoucím a po splnění stanovených podmínek jsem mohl po půl roce postoupit na oblastního ředitele. Najednou jsem vstoupil do něčeho, o čem jsem si myslel, že vím poměrně dost, ale dost toho nebylo. Věděl jsem poměrně dost o podnikání, ale bylo toho ještě mnoho, co jsem se musel naučit. Které zásady při vedení týmu uplatňujete? Veškeré vztahy jsem se snažil založit na bázi přátelství, nikdy jsem nevystupoval jako direktivní nadřízený. Musím říct, že se mi to osvědčilo a přináší to ovoce. Z mého pohledu je dobré nedávat rozkazy, ale dotyčnému všechno pořádně vysvětlit, aby to chtěl on sám. Na školení pana Busche jsem se seznámil s termínem „aktivní přítel“, a ten se mi velmi zalíbil. Je z něj cítit dobrovolnost a já každému tuto cestu doporučuji.

koru a odpovědnost ke klientům, bez toho to nefunguje. Jaké složení má váš tým? V týmu mám kolem 350 aktivních spolupracovníků, pod sebou mám již dva oblastní ředitele, jednu oblastní vedoucí a věřím, že brzy i druhou oblastní vedoucí. Věkový průměr je u nás kolem 27 let, a to je podle mě optimální. Lidé už mají zkušenosti a ustálený pohled na život, vědí, co chtějí. Za neštěstí považuji, když přijde na pohovor člověk, který neví, čeho by chtěl dosáhnout. Naopak mě těší, když se mi mladého člověka

podaří nasměrovat a za půl roku vidím, jak získal sebevědomí a „povyrostl“. Kde všude působíte? Mým cílem je vytvořit síť klidně i menších kanceláří, zatím působíme v Praze, Mělníku, Nymburku, Kolíně, Kutné Hoře, Chotěboři, Havlíčkově Brodě, Jihlavě, Třebíči a Pelhřimově. Velmi podporuji, aby si lidé šli za svým snem a budovali si vlastní kanceláře, protože mít něco vlastního je vždy motivující. Kolegy v kancelářích často navštěvuji a rád si s nimi popovídám nejen o pracovních věcech. Navíc si myslím, že sdílená starost je poloviční starost, takže jsem připraven kdykoli poradit nebo i materiálně pomoct. Máte už dospělé děti. Věnují se také OVB? Pokusy tam byly, ale nedopadly úplně úspěšně. Syn je raději zaměstnanec a ve svém oboru je úspěšný. Přemlouvat ho nechci. Dcera je na mateřské s dětmi a myšlením i způsobem života je někde jinde. Pokud má přijít jejich čas, tak přijde. Oni vědí, že si o to mohou kdykoli říct. Čemu se rád věnujete ve volném čase? V roce 2008 jsem se podruhé oženil, s manželkou máme rádi cestování

a jezdíme na kole. Na Vánoce se chystáme vyrazit na plavbu po Karibiku. V této oblasti už jsem jednou byl v roce 2006 a strašně jsem toužil se tam vrátit. Na jaře jsem potkal své kamarády, něco se popilo a někdo pronesl: „Co kdybychom vyrazili znovu.“ Všem se rozsvítily oči a byli pro. Pak už byla jen technická otázka sehnat letenky a pronajmout loď. A na závěr jedno moudro. Když nevíme, kam jdeme, nikdy tam nedojdeme. To je mé krédo. Důležité je mít sen. Ze snu se stane cíl a pak již jen s trochou trpělivosti vykročit na cestu.

JIŘÍ KŘÍŽEK Jiří Křížek se narodil v roce 1954 v Klánovicích, což je malebná prvorepubliková čtvrť na okraji Prahy. Vyučil se strojním zámečníkem a toto povo lání dělal 10 let. Poté se začal věnovat úklidové technice. Přišel rok 1989, velké změny, a hlavně se otevřela možnost k podnikání. S velikou chutí se chopil příležitosti a využil nabídky zahraničního partnera. Osamostatnil se a začal podni kat. V té době byl trh nenasy cený, a tak se nová firma velmi úspěšně rozvíjela. V roce 1996 však přišlo zklamání. Změny u jeho zahraničního partnera znamenaly konec podnikání, tedy pouze co se úklidové techniky týče. Podnikatelský duch zůstal a víra ve správnou cestu k úspěchu též. S menší mi či většími úspěchy pak zkoušel podnikat, až jej manželka při -

vedla k OVB. Nejdříve si tento způsob podnikání jen lehce oťukával, pak byl ale nucen do něj skočit rovnýma nohama. Musel totiž pokračovat v rozdě lané práci své manželky, a tak se z pozice R3 stal rovnou ob lastním vedoucím. K 1. červenci letošního roku byl jmenován regionálním ředitelem a do tří let má naplánováno stát se zemským ředitelem.

107 2|11

partneři

TEXT: Milan Káňa | FOTO: Archiv Kooperativa pojišťovna, a.s

Nechceme být nejlevnější, chceme být nejlepší

108 2|11

„Kvalita zprostředkovatele má velký vliv na to, zda klient pojištění a jeho parametry pochopí, či nikoli,“ říká předseda představenstva a generální ředitel pojišťovny Kooperativa Martin Diviš.

V pojišťovnictví platí, že produkty klientům musí pojišťovací či finanční poradce kvalitně vysvětlit. Jak z tohoto hlediska hodnotíte český trh? Role kvalitního zprostředkovatele pojištění je bezesporu velmi důležitá, a to zejména u pojišťoven, kde externí zprostředkovatelé

uzavřou v životním pojištění kolem poloviny všech smluv. Na kvalitní práci zprostředkovatele záleží, zda klient pojištění a jeho parametry pochopí, či nikoli. A i když budou pojišťovny utrácet za desítky reklam a informačních materiálů, role kvalitního poradce je nezastupitelná. Jsem rád, že v loňském roce se úroveň finančního poradenství nadále zvyšovala. Na tomto vzestupném trendu spolupracují intenzivně jak pojišťovny, tak zprostředkovatelé a také Česká národní banka. To však neznamená, že je tento proces za námi. Bezpochyby stále existují mezi jednotlivými zprostředkovateli nemalé kvalitativní rozdíly. Co byste tedy doporučil klientům, aby se ve výběru zprostředkovatele správně zorientovali? Obecně platí, že velké zavedené zprostředkovatelské firmy jsou zárukou, že mají kvalitní lidi, kteří jsou proškoleni a v produktech se vyznají. Jsem rád, že to platí i o finančních

poradcích OVB, kteří patří ke špičce mezi zprostředkovateli pojištění. Totéž podle mého názoru platí i o zástupcích jednotlivých pojišťoven. Nicméně určitě záleží na konkrétních jednotlivcích. Proto je dobré komplexně si vyhodnotit jednání a chování obchodních zástupců, kteří klienta osloví – jak se chovají, jaké mají znalosti a také jak jsou ochotni zodpovědět všechny otázky potenciálního klienta. To by mělo být hlavním kritériem výběru. Kooperativa s OVB spolupracuje již od roku 1995. Protože trvá již tak dlouho, předpokládám, že se jedná o úspěšnou spolupráci... OVB je jednoznačně jedním z našich nejvýznamnějších partnerů. Naši spolupráci hodnotím velmi pozitivně – zejména proto, že máme společnou snahu být především na straně klienta. Kooperativa se nikdy netajila tím, že základem našeho podnikání je poskytnout zákazníkům ty nejlepší produkty a služby a na-

bídnout jim rovněž perfektní servis. Máme tedy všechny předpoklady pro úspěšnou spolupráci, protože naše vize mají k celkové „proklientské“ strategii OVB velmi blízko. Finanční konzultanti OVB působí po celé republice. Kooperativa má v ČR více než 300 obchodních míst. Tam všude najdou konzultanti OVB podporu? Kooperativa má skutečně širokou obchodní síť, díky níž můžeme našim významným partnerům nabídnout regionální podporu a poradenství. Ve všech našich agenturách působí regionální Key Account Manager, který komunikuje se zástupci OVB. To znamená, že poradci OVB mají podporu nejen v rámci generálního ředitelství, ale zároveň v rámci agentur v daném regionu, ve kterém působí. Díky tomu lze jít při řešení problémů či nabídek více do hloubky a respektovat místní specifika a konkrétní okolnosti. Jak se Kooperativa odlišuje od své konkurence? Co jsou vaše silné stránky? Kromě finanční síly, dobrého jména a celkového významu Kooperativy na finančním trhu v ČR bych za naše silné stránky označil především kvalitní produkty a kvalitní služby. Vždy říkáme otevřeně, že nechceme být nejlevnější pojišťovnou, ale nejlepší pojišťovnou v oblasti služeb. Kvalita a rychlost servisu pro klienty je a bude alfou a omegou našeho úspěchu, přičemž velkou důležitost rovněž přikládáme komunikaci a vstřícnému přístupu ke klientům. To potvrzuje přes dva miliony spokojených zákazníků, kteří dlouhodobě využívají našich služeb. Velmi důležitým bodem strategie je rovněž spolupráce s partnery, kteří kladou na vztah s klientem stejný důraz jako my, a jsou nám tedy „filozoficky“ blízcí. Mezi ně bezpochyby OVB dlouhodobě patří. Kooperativa je lídrem na trhu pojištění majetku. Daří se jí také v životním pojištění. Tuto pozici by si neudržela bez neustálé inovace produktů a služeb. Co nového poradci OVB ve vaší nabídce najdou? Pevně doufám, že produkty Kooperativy jsou zpestřením a vhodným doplněním portfolia společnosti OVB. Věřím, že v naší nabídce si vybere každý poradce, který preferuje kvalitu a spokojené klienty a nikoli rychlý, krátkodobý výdělek za podezřele nízké sazby. Troufám si říci, že jak v oblasti pojištění majetku, tak v oblasti pojištění vozidel jsme své dvacetileté zkušenosti přetavili v produkty s nejširším pojistným krytím na trhu. Dbáme vždy na to, aby produkty byly srozumitelné a aby klient za zaplacené pojistné dostal maximální pojistnou ochranu a ještě něco navíc. Příkladem může být nové pojištění vozidel NAMÍRU, které nabízíme od začátku června. Pro klienty jsme připravili stavebnicový systém pojištění, díky kterému si budou moci zvolit jen rizika, která pro své vozidlo potřebují. A mají určitě z čeho vybírat, pojištění NAMÍRU totiž přináší nejširší výběr připojištění na trhu. My zkrátka razíme strategii, že nestačí mít pocit, že jsem pojištěn, nýbrž potřebuji skutečně kvalitní zabezpečení, které dokáže v nepříjemných situacích opravdu pomoci.

To potvrzuje několikanásobné ocenění titulem Pojišťovna roku nebo produkty ověnčené mnohými Zlatými korunami. Klienti také velmi oceňují kvalitní a rychlé služby. Jdou vůbec ještě vylepšovat? Určitě ano. Nikdo není tak dobrý, aby se nemohl zlepšovat, a doba je navíc tak rychlá, že když dokončíte nový produkt, musíte prakticky okamžitě začít pracovat na jeho vylepšeních. K tomu je rovněž neocenitelná zpětná vazba od finančních poradců. Kromě zajištění maximálního komfortu pro klienty, ať už pomocí infolinky nebo od našich zprostředkovatelů, se zaměřujeme také na elektronickou komunikaci. Největší novinkou je plně zabezpečené „internetové pojišťovnictví“ KOOPORTÁL. Poskytuje v jediném náhledu klientům komplexní přehled o sjednaných pojistných smlouvách a likvidovaných škodách. Hlavním přínosem pro klienty je pohodlí a úspora práce a času, pohodlně ze svého počítače mohou aktualizovat smlouvy, kontrolovat platby a sledovat proces likvidace pojistné události. Samozřejmostí je také možnost přikládat potřebné dokumenty. Na začátku července jsme také spustili speciální aplikaci na sociální síti Facebook, která je určena pro všechny milovníky cestování. Navíc zde cestovatelé mohou získat slevu na cestovní pojištění ve výši 20 %. Zájemce se musí s ostatními členy našeho profilu podělit o své cestovatelské zážitky a poté získá levnější cestovní pojištění. Neustále hledáme nové možnosti, jak klientům usnadnit přístup k pojištění. Předností Kooperativy je i široké portfolio pojištění odpovědnosti. To je pravděpodobně stále oblíbenější. To je pravda, odpovědnost nelze podceňovat a mnoho lidí i firem si to u nás čím dál více uvědomuje. Nejde přece jen o škody způsobené vozidlem, což je nejznámější odpovědnostní pojištění neboli povinné ručení. Lidé jsou zodpovědní i v běžném životě za sebe, své děti, psy, firmy pak za své výrobky a vůbec veškerou činnost, kterou provozují. Rostoucí roli odpovědnostních škod, z nich vyplývajících sporů a následků si velmi silně uvědomujeme a tyto typy pojištění jsou nedílnou součástí naší nabídky produktů. Osobně si myslím, že odpovědnostní pojistky budou stále důležitější součástí pojistného trhu, a očekávám jejich velký rozvoj. Jaké jsou plány a cíle Kooperativy v roce 2011? Začnu trochu zeširoka, protože finanční trh dnes do značné míry determinují obecné těžkosti spojené s dozvuky celosvětové krize spojené s poklesem poptávky po finančních produktech. Jsem rád, že klienti se chovají zodpovědně i v takových dobách a přes finanční těžkosti lidé ani firmy pojištění ve větší míře neruší. Je to logické, protože když přijde krize, je obecně pojištění ještě potřebnější než dříve. Pojištění chrání mě, moji rodinu a majetek proti rizikům, která život přináší, a jeho role naopak v těžkých dobách roste. Dnes má málokdo – ať už firma, rodina či jednotlivec – takovou finanční rezervu, aby mohl pojištění ignorovat a spoléhat na své vlastní síly, když se

něco stane. Kooperativa si loni navzdory krizi udržela svoji významnou pozici na českém trhu a stejné plány máme i pro letošní rok. Stále tedy pracujeme na zkvalitnění produktů a služeb pro naše klienty, a to i v obchodní oblasti. Naším cílem je prohlubovat spolupráci s těmi nejkvalitnějšími poradci na trhu, kteří budou naši snahu podporovat. Tedy jednoznačně také s OVB.

109 2|11

ING. MARTIN DIVIŠ, MBA Je absolventem Západočeské univerzity se zaměřením na management a marketing a Prague International Business School. V roce 1995 začal pracovat v Kooperativě jako tiskový mluvčí. Od roku 1999 byl zod povědný za reklamní strategii, sponzoring a PR a od roku 2001 byl ředitelem Odboru marketingu a vývoje produktů. V roce 2006 byl jmenován náměstkem generálního ředitele a členem představenstva se zod povědností za pojištění vozidel, marketing, vývoj produktů, spolupráci s asistenčními službami, strategickou spolupráci s Finanč ní skupinou ČS a likvidaci pojistných udá lostí v oblasti vozidel. V roce 2008 se stal předsedou představenstva a generálním ředitelem Kooperativy. Zároveň je viceprezidentem České asociace pojišťoven a předsedou správní rady v ČKP. Je mu 37 let a jeho velkou zálibou je pilotování letadel.

partneři TEXT: Petr Brousil, ředitel marketingu, Penzijní fond České pojišťovny | FOTO: Archiv PFČP

Změna v uvažování o penzích Letošní rok je pro penzijní fondy zlomový. Na řadu se dostala dlouho odkládaná penzijní reforma, jež vytváří nový typ spoření na stáří a přetváří podobu současného penzijního připojištění. Penzijní fond České pojišťovny je na tyto změny připraven.

110 2|11

Klienti PFČP mají naspořeno už přes 55 mld. Kč

Penzijní připojištění má v České republice uzavřeno již přes 65 % ekonomicky aktivních obyvatel. Mezi jeho největší výhody patří bezesporu státní příspěvek. To je také jeden z důvodů, proč si lidé penzijní připojištění ponechali i v dobách, kdy kvůli krizi významně škrtali ve svých rodinných rozpočtech. Meziročně se objem vkladů klientů PFČP rozrostl o 10 % a v létě překročil hranici 55 miliard Kč. Růst aktiv v Penzijním fondu České pojišťovny tak dokládá, že lidé tomuto státem podporovanému spoření důvěřují.

Zhodnocení 2 % za rok 2010

Příznivá situace na kapitálových trzích a vhodně nastavená investiční strategie se podepsaly na skvělých hospodářských výsledcích PFČP za uplynulý rok. Díky tomu jsme mohli klientům připsat zhodnocení jejich vkladů ve výši 2 %. To převyšuje míru loňské inflace a spolu se státním příspěvkem, případně s příspěvkem zaměstnavatele, dělá z penzijního připojištění atraktivní a hlavně bezpečnou formu spoření.

Úložky budou vyšší

Přestože finanční výsledky sektoru jsou velmi dobré a penetrace připojištění mezi obyvatelstvem vysoká, nelze si na druhou stranu nevšimnout relativně nízkých úložek jednotlivých klientů. S ohledem na nejisté státní penze je jasné, že lidé do penzijního připojištění musejí vkládat více peněz než jen částky, které jim umožňují čerpat maximální podporu od státu. V kontextu demografického vývoje a budoucnosti penzijního systému je zřejmé, že důchody z průběžného pilíře se budou snižovat a nikomu nezajistí srovnatelnou životní úroveň. Význam Komerční prezentace

výše pravidelných vkladů do penzijního připojištění proto ještě poroste.

Pomůže reforma?

Letošní rok je rokem reforem. Legislativním procesem již prošla tzv. malá důchodová reforma, jejímž nejviditelnějším systémovým rysem je odsun věkové hranice pro odchod do důchodu. Toto opatření mění vybrané parametry systému, ale je jasné, že to samo o sobě nestačí. Projednávají se proto reformní zákony, které jednak mění podmínky pro fungování penzijních fondů a zároveň vytvářejí prostor pro další způsob zajištění na stáří, tzv. druhý pilíř. Nové penzijní připojištění nabídne klientům různé investiční profily reflektující vztah výnosu a rizika. Je to další cesta, jak klientům nabídnout nové a jednoduché možnosti v oblasti vytváření aktiv pro poproduktivní věk. To, zda si lidé vyvedou ze státního pilíře 3 % a přidají další 2 % ze svého, bude čistě na nich, systém je dobrovolný. Na rozhodnutí mají třiatřicátníci a starší ještě rok a půl čas, přesto to nebude snadné rozhodování. Zatím totiž nelze k celému systému říct cokoli konkrétního, ve hře je stále mnoho neznámých.

Tomáš Matoušek, generální ředitel Penzijního fondu České pojišťovny

bude v penzi mít, záleží na tom, jak se na své stáří připraví v době, kdy je ekonomicky aktivní. Veřejnost začíná chápat, že spoléhat se pouze na státní penzi nestačí a že naopak je zapotřebí diverzifikovat zdroje pro financování budoucích důchodů. Ti, kteří si pravidelně spoří, nechápou penzijní pojištění výhradně jako způsob zhodnocení svých prostředků, ale začínají jej sami více vnímat jako součást své budoucnosti.

Pozitivní přínosy

Ačkoli v tuto chvíli ještě nelze zodpovědně říct, nakolik bude plánovaná reforma zajímavá a funkční, a přestože otázka důchodové reformy přerostla v politickou vřavu, v jednom jí už nyní lze připsat úspěch. Konečně byla odstartována celospolečenská debata nad nutností vlastního zajištění na stáří, o rizicích spojených se spoléháním na státní pilíř. Už to nejsou jen penzijní fondy, kdo říká, že to, jak se člověk

Mgr. JIŘÍ KOSTKA, manažer prodeje pro významné klienty Penzijní fond České pojišťovny, a.s. Truhlářská 1106/9, 110 00 Praha 1 GSM: +420 725 514 373 e-mail: [email protected] www.pfcp.cz

Ještě lepší, než jste čekali. Rizikové životní pojištění s dividendou

ěti h dávek ro dospělé i d ičních denníc • Nová kr ytí p cn o em n í ěn št í renty poji platu invalidn • Flexibilnější vý ro p ry et í param • Individuáln ek po úrazu kem věku a denních dáv itě před 19. ro d li va in ti ro p í louvy • Pojištění dět y za vedení sm d la ák n ké íz n dividendy •Velmi výše rizikové á n va to an ar g • Unikátní

Vážení spolupracovníci OVB Allfinanz, na základě Vašich námětů a připomínek Vám přinášíme inovovanou verzi produktu, který si získal Vaši oblibu – hlavním cílem nejnovějších úprav bylo vyjít vstříc potřebám finančního poradenství, klienty co nejméně omezovat různými limity a rozšířit připojištění dětí. Chcete vědět víc? Kontaktujte nás. Váš UNIQA team

partneři PTALA SE: Eva Svobodová, ředitelka marketingu a PR | FOTO: Archiv UNIQA pojišťovna, a.s.

Rozšířili jsme servisní tým pro OVB servisu jsme například uvedli do života komunikační internetový portál pro klienty myUNIQA nebo elektronické předpisy pojistného e-mailem. Naše SMS varování před blížícím se extrémem počasí MeteoUNIQA, jako jsou bouřka, kroupy, vichřice nebo sněhová vánice, už využívá více než 40 000 privátních klientů a obcí. Všichni přitom dostávají jen pro ně místně relevantní informace podle zadaného PSČ, a to s příslušným předstihem a zcela zdarma. Za více než dva roky fungování potvrzují přesnost a úplnost obdržených zpráv v porovnání s pozdějším vývojem počasí.

112 2|11

Ing. Zbyněk Veselý, místopředseda představenstva a obchodní ředitel U NIQA pojišťovny

Pojišťovně UNIQA se letos daří prakticky ve všech segmentech. Například jejich Rizikové životní pojištění s dividendou patří k nejprodávanějším pojištěním u nás. O něm i o dalších produktech a plánech společnosti jsme si povídali s Ing. Zbyňkem Veselým, místopředsedou představenstva a obchodním ředitelem UNIQA pojišťovny. Pane řediteli, řekněte nám na úvod, co je nového v UNIQA pojišťovně. V letošním roce zatím rosteme ve srovnání s trhem velmi dynamicky. Daří se nám prakticky ve všech segmentech, což je potvrzení našeho dlouhodobého inovačního úsilí a také správnosti zavedených opatření v oblasti servisu pro klienty a obchodní partnery. Z novinek

lze jmenovat zavedení produktu UNIQA SafeLine do prodeje, což je první autopojištění na trhu, které může motoristovi zachránit život, anebo krátkodobé on-line pojištění adrenalinových sportů a tzv. zážitkových aktivit, po němž naši klienti volali. Významnou horkou aktualitou je rovněž poslední inovace úspěšného Rizikového životního pojištění s dividendou. V oblasti

Jak konkrétně optimalizujete své služby směrem k OVB? Vzhledem k naší dlouhodobé oboustranně výhodné spolupráci jsme nedávno přistoupili k výraznému rozšíření servisního týmu pro pracovníky OVB. Nyní je k dispozici celkem 11 kvalifikovaných pracovníků UNIQA, kteří jsou pod vedením zkušené kolegyně Ivany Ferové schopni poskytnout podporu v jakékoli oblasti. Jsou rozděleni do dvou týmů – pražského a brněnského, aby měli ke svým protějškům blíže. Ke zkvalitnění naší spolupráce slouží i častá osobní setkání a školení novinek, aby poradci OVB „v terénu“ měli k dispozici aktuální informace a ty nejlepší nabídky pro potenciální klienty. Současně nám tato setkání přináší potřebnou zpětnou vazbu na naše produkty i servis, abychom byli schopni rychle reagovat na nové potřeby a zájmy. Takové informace pro nás mají cenu zlata – jsou vlastně jakousi neformální analýzou trhu „přímo od pramene“. Jak je práce zástupců OVB zajištěna technicky? I zde je proces zlepšování zázemí a urychlování procesů alfou a omegou úspěšnosti spolupráce a důležitým konkurenčním prvkem. UNIQA například v poslední době nabídla speciální jednoduchou kalkulačku vlajkového produktu Rizikové životní pojištění s dividendou na bázi excelovské

tabulky pro snadné výpočty přímo u klienta. Už delší dobu je k dispozici operativní předběžný e-mailový underwriting UNIQA pro prověření konkrétního zákazníka: zástupce OVB zadá osobní údaje a jeho zdravotní stav, podložený případně lékařskými zprávami, plus poptávaný rozsah pojištění. Náš posudkový lékař poskytne obratem informaci, zda a za jakých podmínek je pojištění klienta v UNIQA pojišťovně možné. K samotnému sjednávání pojistných smluv a jejich následné správě slouží on-line systém Point of Sale (POS). Poradcům OVB zřizujeme na základě jejich žádosti přes centrálu jedinečný uživatelský profil s předem nadefinovanými přístupovými právy. Pojistné návrhy jsou nám v UNIQA ihned po sjednání k dispozici a mohou se obratem začít zpracovávat, což urychluje vystavení tištěné pojistky do ruky klientovi minimálně o dva týdny. Systém POS navíc umožňuje správu kmene klientů konkrétního poradce i další funkcionality – aktuální informace o platbách nebo o hodnotě podílových jednotek a odkupného v životním pojištění. Poradce rovněž sleduje proces kontraktace nového klienta po jeho jednotlivých fázích a může ho kdykoli informovat o okamžitém stavu. Systém POS je pružný a otevřený – průběžně doplňujeme další funkce a možnosti v zájmu zvýšení kvality a komfortu pro uživatele. I zde oceňujeme zpětnou vazbu od poradců OVB. Jaký produkt považujete pro následující období spolupráce za klíčový? Obecně bych nerad vyzdvihoval nějaký produkt nad ostatní, protože jako univerzální pojišťovna jsme povinni udržovat si rovnovážné a všestranné portfolio produktů pro privátní i korporátní zákazníky, a to jak v neživotním, tak životním pojištění. Tím chci říci, že jsme i nadále připraveni reagovat na jakoukoli poptávku a vyhotovit přiměřenou nabídku. Mám-li přesto jmenovat konkrétní produkt, asi bych zmínil

Obchodní manažeři servisních týmů UNIQA pro OVB (zleva): Petr Mejstřík (Praha) Martin Růžička (Brno)

naše Rizikové životní pojištění s dividendou (RŽPD), na němž jsme pracovali intenzivně teď nedávno a jehož inovovaná verze je nyní od července v prodeji, a to i prostřednictvím sítě OVB. V čem inovace spočívá? Analyzovali jsme ohlasy na loni zavedenou verzi RŽPD a řadu podnětů zapracovali. Změny se týkají složky vlastního životního pojištění, které je nyní ještě dostupnější a díky nové nákladové konstrukci odměňuje klienty za věrnost snižujícími se poplatky. Změněna byla i riziková dividenda, jejíž převážnou část má klient nyní garantovánu. Rozšíření zaznamenaly složky v oblasti pojištění invalidity, kterou nyní lze uzavřít i pro děti, což dosud na trhu v ČR nebylo možné. Navíc došlo i k úpravě možného rozsahu, jenž dnes pokryje potřeby naprosté většiny populace. A v neposlední řadě došlo na úpravu nákladů pro investiční složku. Ta nyní řadí produkt k vůbec nejvýhodnějším formám běžného investování. Pokud byste mohl jmenovat některé další „nej“ přívlastky tohoto pojištění, které by to byly? Podle nás jde o nejkomplexnější produkt svého druhu skýtající navíc dostatečnou pružnost pro různé životní etapy, a to jak pro jednotlivce, tak i pro rodiny s dětmi. Jistě se řadí k nejinovativnějším – jak loni, tak i letos byly implementovány prvky, které dosud pojistný trh neznal – ať už jde o zařazení právní ochrany rodiny, garanci rizikové dividendy anebo nejširší okruh pojištěných závažných chorob. Kromě toho je z naší strany konstruován pro zákazníka jako nejlevnější možný – náklady na vedení i správu investiční složky byly stlačeny na minimum. A závěrem lze radostně konstatovat, že se právem řadí mezi aktuálně nejprodávanější v České republice. A to i díky OVB – prostřednictvím vašich poradců k nám připutovalo za necelý poslední rok přes deset tisíc nových smluv RŽPD.

Servisní tým UNIQA pro OVB – Praha Na fotografii zleva jsou: Miroslav Bareš, Ilona Bursíková, Petr Mejstřík, Lenka Halířová, Martin Seidl a Silvie Martynková

Servisní tým UNIQA pro OVB – Brno:

113

Na fotografii zleva jsou: Magda Vondálová, Peter Kucharík, Ivana Ferová, Martin Musil, Martin Růžička, Renáta Sýkorová

2|11

partneři

ALLIANZ, fungující servis

a procesy jsou základem úspěchu

TEXT: Petra Svobodová, manažerka pro klíčové zákazníky, Allianz pojišťovna, a.s.

Servisní tým

Stále reagujeme na vaše rostoucí požadavky, a proto se opět Servisní tým rozrostl o dalšího pracovníka a my vám i nadále můžeme poskytovat rychlé a kvalitní služby. Velmi nás těší vaše přímá odezva a pozitivní zkušenosti s naším Servisním týmem. A s jakými dotazy k nám nejčastěji voláte? Přes 50 % tvoří dotazy na životní pojištění, 20 % pak dotazy na penzijní připojištění, téměř 20 % pojištění privátního majetku a 10 % telefonáty na ostatní typy produktů.

EXTRANET pro spolupracovníky OVB – NOVINKA

Současně se spuštěním nového investičního životního pojištění Mercury jsme pro vás připravili extranetové stránky s veškerými po2|11 třebnými informacemi k produktům, které máte možnost v rámci spolupráce mezi Allianz a OVB sjednávat. Naleznete zde formuláře, pojistné podmínky, kalkulátory s možností tisku pojistné smlouvy, metodiky, aktuality a další informace. Věříme, že extranet je dalším krokem dopředu ke stále se rozvíjející spolupráci a zkvalitňování servisu a podpoří další růst prodeje.

114

A kde ho najdete? www.allianz.cz/ovb uživatelské jméno: OVB heslo: dozvíte se na školeních, případně na Servisním oddělení pro vás.

Procesní informace

Začínají se množit dotazy na různé procesy a administrativní kroky. Ráda bych popsala ty nejčastější. předběžné posouzení přijetí klienta do pojištění V případě, že má klient nějaké zdravotní komplikace, nabízíme vám možnost do 24 hodin vystavit předběžné ocenění zdravotního stavu klienta. K tomu požadujeme zaslat na e-mail: [email protected] zpracovanou nabídku z kalkulátoru; vyplněný zdravotní dotazník

(+ lékařské zprávy k jednotlivým onemocněním) a zaměstnání klienta. převod z jiných penzijních fondů do Penzijního fondu Allianz Často také dochází k jedné zásadní chybě při těchto převodech. Jak správně na to? K nově uzavřené smlouvě o penzijním připojištění, jde-li o převod, je nutné vždy přiložit originál úředně ověřené výpovědi penzijního připojištění a žádosti o převedení finančních prostředků (tiskopis 501 v platném znění). Na základě tohoto formuláře vystaví Allianz penzijní fond tzv. Souhlas s převodem prostředků a již ho sám zašle na původní penzijní fond. Tomu pak již nic nebrání, aby klientovi naspořené prostředky převedl. zaměstnanecké benefity (AMMIS) I zde je nastaven velmi jednoduchý proces.

Stačí zaslat na e-mail: [email protected] počet předpokládaných osob, kterým bude zaměstnavatel v rámci benefičního programu přispívat na životní pojištění, a výši měsíčního příspěvku zaměstnavatele. Následně obdržíte komplexně zpracovanou nabídku s vyčísleným přehledem uspořených prostředků firmy i zaměstnanců, vysvětlením daňových výhod a s možnostmi slev na další produkty Allianz (pro společnost na flotilové autopojištění, cestovní pojištění, pojištění majetku a odpovědnosti firmy/pro zaměstnance na pojištění domácnosti, nemovitosti a odpovědnosti za škodu občanů, povinné ručení i havarijní pojištění). Vzkaz na závěr: „Hledáte nový svět? Přestaňte jej hledat, začněte ho tvořit.“

Víte že...? Od května tohoto roku Allianz pojišťovna „kopíruje“ uzávěrky OVB a provize zpracovává až po tomto datu? To znamená, že za pojistnou smlouvu sjednanou začátkem měsíce máte možnost ještě ten stejný měsíc dostat provizi, pokud je klientem zaplacena a je zavedena v systémech Allianz.

Allianz pojišťovna, a. s. – Servis ADK tel.: 224 405 240; po–pá 8.00–18.00 [email protected] Ke Štvanici 656/3 186 00 Praha 8

Komerční prezentace

STAVEBNÍ SPOŘENÍ, PEVNÝ ZÁKLAD FINANCÍ VAŠICH KLIENTŮ

Stavební spoření patří k  nejpopulárnějším finančním produktům. Jak je to ale s jeho výhodností po nedávných změnách? Zeptali jsme se Ing. Vladimíra Vyčítala, zodpovědného za vývoj produktů Raiffeisen stavební spořitelny. Ing. Vladimír Vyčítal, vedoucí oddělení vývoje produktů RSTS.

Stavební spoření ještě donedávna patřilo k nejvýhodnějším… Tady Vás hned musím přerušit. Stavební spoření nejenže patřilo, ale stále patří k  nejvýhodnějším finančním produktům na  našem trhu. Ukažte mi jiný srovnatelně bezpečný produkt, který by vám mohl přinést výnos 5 % ročně. Úročení je navíc pevné, dá se s ním dopředu počítat. Klienti tak nemusí neustále porovnávat podmínky různých bankovních účtů, aby v dnešní době nízkých úrokových sazeb vydělali alespoň něco. Se stavebním spořením mají jistotu vysoce atraktivního výnosu. Ten je však jen jednou z řady jeho výhod. Zaznamenala jsem Vaše tvrzení, že stavební spoření je základním stavebním kamenem pro finance každého člena rodiny. Proč má podle Vás do základu takový význam? Především proto, že stavební spoření pokrývá ty základní potřeby, na které se musí většina z nás finančně připravit – tedy myslet na ně s předstihem. Spoříme si na lepší bydlení, v průběhu života opakovaně přestavujeme svůj domov. Většina z nás myslí i na budoucnost svých dětí, mnozí využívají stavebního spoření k tomu, aby se zajistili na stáří. Řada lidí nemá v hlavě jasný plán, avšak i v takovém případě je dobré odkládat si  něco stranou. Ostatně o  tom, že je nezbytné vytvářet si finanční rezervy, čteme téměř neustále. Dalšími vlastnostmi, které stavební spoření řadí mezi základní rodinné finanční produkty, jsou jeho jednoduchost a  srozumitelnost kombinované s vysokým stupněm bezpečnosti a jistoty. Připočteme-li k tomu velmi dobrý výnos a otevření cesty k výhodnému úvěru na bydlení, pak druhý takový produkt na trhu nenajdete. Pojďme k úvěrům, mají vedle hypoték co nabídnout? Úvěry s nízkou a stálou úrokovou sazbou jsou jednoznačně jednou z největších výhod stavebního spoření. V Raiffeisen stavební spořitelně je nabízíme už za 3,5 % p. a. Co se srovnání s hypotékami týče, jsem toho názoru, že úvěry ze stavebního spoření a hypoteční úvěry se dobře doplňují. Klient, který sleduje pouze co nejmenší zatížení v  krátkodobém horizontu, v  dnešní době rekordně nízkých úrokových sazeb pravděpodobně zvolí hypoteční úvěr. Celá řada klientů však dává přednost trvale jisté výši splátek u našich úvěrů nebo flexibilitě dané možností úvěr kdykoliv a bez sankcí předčasně splatit. Samostatnou otázkou je financování modernizací nezajištěných nemovitostí, tam nemá stavební spoření a úvěry ze stavebního spoření konkurenci. Hypoteční úvěry tu využít nelze a spotřebitelské úvěry z bankovního i nebankovního sektoru mají úrokovou sazbu o 3 % a více vyšší. Ani výší splátky nemůžou nízkým splátkám našich úvěrů konkurovat. Klienti, kteří na tyto úpravy bydlení mysleli dopředu a  založili si stavební spoření, jsou tedy díky němu ve  velké výhodě.V  neposlední řadě se úvěr ze stavebního spoření a  hypotéka dají vzájemně kombinovat. Klient tak snáze dosáhne na potřebnou akontaci hypotečního úvěru, případně si pomůže, pokud je hodnota zástavy nedostačující.

Jak vidíte, při pořizování bytu do  osobního vlastnictví hypotéky vhodně doplňujeme, v  oblasti rekonstrukcí a  modernizací tvoříme na trhu svébytný segment. Čím dřív toto jako finanční poradci klientům vysvětlíme a  zřídíme jim stavební spoření, tím lepší podmínky jim stavební spořitelna v  budoucnu bude moci poskytnout. Spokojení klienti se pak budou vracet, neboť ocení, že jsme jim včasným naplánováním financí pomohli k výhodnému řešení jejich budoucích starostí. U stavebního spoření je to sázka na jistotu, bydlet lépe chce každý z nás. RSTS nedávno rozšířila nabídku o  nový produkt – Turbospoření. Můžete nám tuto novinku blíže představit? Turbospoření vzniklo jako reakce na silnou poptávku po produktu, ve kterém by lidé nalezli optimální kombinaci vysokého výnosu a jistoty – což jsou parametry pevně spjaté se stavebním spořením –, platební svobody a minimálního zatížení poplatky. A zdá se, že se nám jím opravdu podařilo zaplnit mezeru na  trhu, protože o  Turbospoření je značný zájem. V  podstatě se jedná o  formu smlouvy o  stavebním spoření s  podporou jednorázových vkladů, k  nimž stavební spořitelna přidává pravidelnou prémii. O té jednoduše řečeno platí, že čím vyšší částku si klient uloží, tím větší prémii dostane. Díky připsání vkladu hned na  počátku spoření se jeho úspory při započtení všech zvýhodnění zhodnocují více než na  srovnatelných bankovních produktech. Ke  garantované úrokové sazbě ve  výši 2  %  p.  a. tak může oproti spořicím či termínovaným účtům v  následujících letech získat až 16 000 korun navíc. K tomu má Turbospoření pro klienty ještě další plus. Spoření je možné ukončit dříve než po vázací době, a to bez jakýchkoli poplatků, ale hlavně jim tento produkt výrazně usnadní cestu k  budoucímu úvěru na lepší bydlení. Ten mohou získat za podstatně příznivějších podmínek, především s výhodnější úrokovou sazbou, ale i rychleji. Pro jaký typ klienta se Turbospoření hodí nejvíce? V podstatě pro každého. Mladým lidem do 25 let určitě dobře poslouží k ukládání úspor na první bydlení nebo na studium. Pro všechny v produktivním věku představuje Turbospoření spolehlivý nástroj k vytváření finanční rezervy nebo spoření na nové bydlení či vylepšování toho stávajícího. To je přitom určitě tím nejlepším zajištěním na  důchod, což je téma, které se, jak je dnes už obecně známo, netýká jen starších generací, stejně tak se ale na důchod s pomocí Turbospoření můžete zajistit i finančně. Kromě toho přijde Turbospoření jistě vhod lidem, kterým leží peníze „ladem“ na  běžném nebo spořicím účtu. Turbospoření jim je zhodnotí mnohem lépe a oni přitom nic neriskují. Totéž platí i pro ty, kdo si spoří na starší smlouvě o stavebním spoření po vázací době. Převedením naspořených prostředků na Turbospoření mohou získat ještě větší výnos.

partneři

Společně na vrchol s Českou Ke konci léta Česká pojišťovna uvedla na trh novinku v podobě investičního životního pojištění X-PRES. Tento produkt zkráceně charakterizují tři hesla: Rychle, Bez chyb a Na jistotu. O novém produktu a novinkách v České vás v krátkém rozhovoru bude informovat ředitel obchodní podpory pro OVB Allfinanz Jakub Rolc.

pro případ smrti úrazem v motorovém vozidle až 1 000 000 Kč bez oceňování zdravotního stavu. Co od produktu X-PRES očekáváte? Usnadnění práce finančního poradce a další jednoznačné cíle jsou odstranit chybovost ve smlouvách, tzn. méně neinkasních intervencí, a tím rychlejší provize a zvýšení sjednávání úrazu ve smlouvách. Jsme si jisti, že X-PRESem jsme na správné cestě. X-PRES je jednoznačně největší novinkou, ale co dalšího se za uplynulý půlrok v ČP událo? V minulém čísle vás vrchní ředitel Martin Pšaidl informoval o zkvalitňování servisu pro OVB, nezaháleli jsme a rozšířili servisní tým o další dvě

nové kolegyně tak, aby poskytovaný servis byl ještě kvalitnější a pružnější. Podívám-li se na statistiky úspěšnosti, musím říci, že to byl dobrý krok kupředu. Finalizujeme nové webové stránky pro externí partnery a dokončujeme nový modelační systém, který nahradí doposud používaný JOS-WePOS. Nový modelátor bude jednoduchý, uživatelsky nenáročný a aktualizovat se bude automaticky po připojení na internet. Jako důležitou změnu vnímám příchod nové kolegyně Martiny Černé, která od dubna nastoupila na pozici manažerky pro klíčové klienty a spolu se mnou vám bude poskytovat obchodní podporu. Kontaktovat ji můžete na telefonním čísle 602 221 454 a na e-mailu [email protected]. Veškeré novinky vám podáváme průběžně v podobě obchodních sdělení ČP nebo prostřednictvím vašich klíčových manažerů.

116

Již několik let vládne ve vaší produktové řadě produkt PROFI Invest, dá se říci, že X-PRES 2|11 tento produkt nahradí? PROFI Invest je naše vlajková loď a nadále jí i zůstane. X-PRES je doplněním produktové řady. Koncepce těchto produktů je rozdílná. X-PRES je takové naše miminko. Od počátku na něm pracuje naše oddělení, hýčká ho a důsledně hlídá dodržení našeho konceptu, který vycházel z požadavků vaší obchodní sítě. Drželi jsme se hesel Rychle, Bez chyb a Na jistotu, po třech měsících bylo dílo hotovo, a tak se nám koncem léta narodilo investiční pojištění X-PRES. V čem spatřujete hlavní výhody tohoto produktu a co bylo vaším cílem? Rychle, Bez chyb a Na jistotu – co více říci. Konstrukce produktu je tak jednoduchá, že lepší charakteristiku jsem opravdu nenašel. Naším cílem bylo vytvořit produkt, který se snadno sjedná, produkt tak jednoduchý a srozumitelný, že eliminujeme možnost chyb ve smlouvě, ale zároveň klientovi poskytneme zajímavou pojistnou ochranu, a navíc bez oceňování zdravotního stavu. X-PRES je naprostou revolucí v ČP, a to jak odlišnou konstrukcí, tak i kompletní image a grafikou produktu. ČP je stále lídrem trhu a snažíme se udávat trend pojištění, X-PRES je toho elegantním důkazem. Říkáte snadno a rychle, můžete pouze poodhalit, jak vypadá pojistná smlouva? Celou pojistnou smlouvu sjednáte pomocí čtyř křížků, když tedy pomineme identifikaci klienta a podpis. Proto říkám snadno a rychle, zároveň však i bez chyb. I přes rychlé a snadné sjednávání si X-PRES ponechal velkou variabilitu, tudíž změny jsou možné. X-PRES sjednáte přes papírovou návrhopojistku, a to bez jakéhokoli kalkulátoru. Co se týče pojistného krytí, klient si může vybrat ze čtyř variant: minimum, standard, optimum a nejvyšší X-PRES, která mimo jiné nabízí pojistnou částku Komerční prezentace !"#$%&'"(#)*+)','-*)..'/012/314"(556660

01474/10066678918/1

Pojištění ING Smart slaví své první narozeniny

Důvod k oslavě se vždycky najde, i v pojišťovnictví. Náš vysoce univerzální produkt životního pojištění ING Smart oslavil v červenci své první výročí od uvedení na trh. Bez nadsázky ho můžeme nazvat naším nejpovedenějším dítětem, kterému se hodně a rádi věnujeme. Pokud s naší neustálou podporou bude růst jako doposud, budeme velmi pyšní. Zrovna tak jako dítě má v každém období svého věku specifické požadavky, snažíme se i my neustále reagovat na měnící se potřeby svých klientů. Aktuálně pro nový školní rok jsme ING Smart vybavili několika zlepšeními jeho dětských připojištění. Přidali jsme více než 400 diagnóz, bonus za bezeškodní průběh a další vymoženosti, které v tomto pro děti rizikovém období mohou přijít vhod. Pojištění ING Smart je právem nazýváno pojištěním nové generace, neboť v sobě kloubí možnost rozsáhlé ochrany proti nepříznivým životním situacím

celé rodiny a výhodných investic. ING Smart nejlépe charakterizují slova jednoduchost, dostupnost a flexibilita, která jsou zároveň klíčem k jeho vysoké popularitě. Za pouhý rok svého života si získal mnoho spokojených klientů. Zároveň je naším jediným produktem koncipovaným speciálně pro makléře, kteří mohou využívat maximálního servisu našeho poradenského týmu Oddělení podpory makléřů. Mezi hlavní výhody ING Smart patří možnost zahrnout do jednoho pojištění dvě dospělé osoby a až deset dětí, a to již od 400 korun

měsíčně. Produkt nadto umožňuje individuální rozložení rizik i investic a dovoluje měnit jednotlivé parametry podle momentálních životních situací. ING k tomuto pojištění nabízí také 13 připojištění pro další rizikové životní situace. Nespornou výhodou je zproštění od placení při ztrátě zaměstnání a pracovní neschopnosti. Pokud si klient sjedná 3 vybraná úrazová pojištění, obdrží připojištění pro případ hospitalizace následkem úrazu zdarma.

diář

118 2|11

Akce Marketing a Public Relations Září

15.–17. 9. 24. 9.

Ředitelská cesta Česká republika – Rusko, Petrohrad OVB Konference & OVB FKT – Praha, Clarion Congress Hotel – setkání vedoucích spolupracovníků OVB Allfinanz, a.s.

30. 9.

Tisková zpráva OVB Vstřícná banka – třetí hodnocení retailových bank v roce 2011 Krotitelé dluhů IV. řada

Říjen

7. 10.

Zlatá koruna Golf Cup – Golf resortu Slapy – tradiční golfový turnaj ukončující aktivity soutěže Zlatá koruna za rok 2011 Horký prachy II

Listopad Prosinec

4.–10. 11.

Velká cesta OVB Holding AG – Florida Evropské setkání nejlepších OVB Evropa – Mnichov

Vašemu maje než si dokáže Pojištění majetku

Život má větší fantazii než Vy. Pokaždé Vás něčím překvapí. Jednoho dne přijdete domů a najdete tam spoušť. Je jedno, zda ji způsobila prasklá voda, zloději nebo cokoliv jiného. Vždy je to nečekané a nepříjemné. Začněte i Vy chránit svůj majetek pojištěním.

# 841 105 105, www.koop.cz

OVB Konference & OVB FKT

Clarion Congress Hotel Prague - 24. září 2011