Lízingfinanszírozás g lehetőségei g az MFB Vállalkozásfinanszírozási Programjában J Jurenka k C Csaba b iigazgató tó 2011. November 10.
Témakörök
• MFB Zrt. rövid bemutatása • MFB Vállalkozásfinanszírozási Program • Lízingügyletek refinanszírozása az MFB Vállalkozásfinanszírozási Programja keretében • Refinanszírozás R fi í á folyamatának f l tá k vázlata á l t
Magyar Fejlesztési Bank Zrt Zrt. Alapadatok: • 100 %-os állami tulajdon • Tulajdonosi joggyakorló: NFM • Tevékenység keretei: MFB törvény • Fiókhálózat nélkül • Refinanszírozás, közvetítői közreműködés, közvetlen hitelezés • Cégcsoport
Magyar Fejlesztési Bank Zrt Zrt. Küldetés: az MFB Zrt. hosszútávon biztosítja • • • • • •
a magyar gazdaság versenyképességének javításához, erősítéséhez, a hazai – elsősorban fejlődőképes kis- és közepes méretű – vállalkozások felzárkóztatásához, e á ó tatásá o , az önkormányzati szektor forráshiányának enyhítéséhez, az infrastrukturális hátrányok és regionális különbségek mérsékléséhez, a foglalkoztatottság növeléséhez, valamint a gazdaság megújításához szükséges
piaci i i alapú l ú és é állami áll i fejlesztési f jl té i és é beruházási b há á i forrásokat. f á k t
Tervezett termékstruktúra
Vállalkozói szektor
Agrár szektor
Önkormányzati szektor
Lakossági szektor
Vállalkozásfinanszírozási
ÚM Agrár fejlesztési
Infrastruktúra fejlesztési
L k á i Lakossági Energiatakarékos sági
Kisvállalkozói Hit l Hitel
ÚM Agrár fforgóeszköz ó kö
Panel Plusz
Panel Plusz
Közösségi Közlekedésfejlesztési
Agrár Vis Maior
Gazdaságélénkítési Bankgarancia
MFB Agrár Forgóeszköz
ÚM TÉSZ forgóeszköz
Élelmiszeripari Bankgarancia
Kötvényfinanszírozás
Magyar Fejlesztési Bank Zrt Zrt.
Az MFB hitelállománya programok és saját hitelek szerint 2011.09.30-án
3,9% 1,4% 41,2%
53,6%
Programok
Projektfinanszírozás
Kötvények
Egyéb hitelek
Magyar Fejlesztési Bank Zrt Zrt. A programok keretében kihelyezett összes hitel cégméret szerinti megoszlása 2011. szeptember 30-án
45% 51%
0% 4%
KKV szektor
Nagyvállalkozás
Egyéb
Önkormányzat
Magyar Fejlesztési Bank Zrt Zrt. Összes kihelyezett hitel (beruházás) ágazatcsoportok szerinti bontása 2010. december 31-én 5,6%
4,8%
3,8% 1,8%
6,6%
38,8%
7,4%
13,3%
18 1% 18,1%
Ingatlanfejlesztés, gazdasági szolgáltatás 38,8%
Önkormányzati szektor 18,1%
Ipar 13,3%
Mezőgazdaság 7,4%
Építőipar 6,6%
Kereskedelem 5,6%
Szálláshely szolgáltatás, vendéglátás 4,8%
Szállítás, raktározás, posta , távközlés 3,8%
Egyéb szolgáltatások 1,8%
Magyar Fejlesztési Bank Zrt Zrt. Jóváhagyott Jó áh tt kérelmek
2010.10.31 2010 10 31 [db]
2010.10.31 2010 10 31 [millió Ft]
2011.10.31 2011 10 31 [db]
2011.10.31 2011 10 31 [millió Ft]
Változás Vált á db
Változás Vált á [millió Ft]
Új Magyarország Vállalkozásfejlesztési Hitelprogram
4 784
298 491
5 153
320 005
8%
7 2% 7,2%
294
13 216
338
15 129
15%
14 5% 14,5%
0
0
16
12 563
Új Magyarország Agrárfejlesztési Hitelprogram MFB Közösségi g Közlekedésfejlesztési Hitelprogram
MFB Vállalkozásfinanszírozási Program bemutatása
Mi ől támogatott? Mitől á ? •
Kedvezményes kamatozás – forinthitel, EURIBOR kamatbázison: 3 havi EURIBOR + + RKV+ RKV+pénzintézeti é i té ti kamatfelár k tf lá – Támogatástartalom az ügyfélkamat és az egyedi referencia ráta különbségének a hitelszerződés időpontjára diszkontált jelenértéke – Állami árfolyamgarancia mellett • Kormányhatározat által rögzített keretösszeg • Meghatározott finanszírozási célok, hosszú lejárat mellett • Többfajta támogatási kategóriában
MFB Vállalkozásfinanszírozási Program
ÚM Vállalkozásfejlesztési Hitelprogram átalakítása MFB Vállalkozásfinanszírozási Programmá: • • •
Hitelcélok kibővítésével Hitelprogramok átstrukturálásával Termékparaméterek módosításával
MFB Vállalkozásfinanszírozási Program
Hitelcélok kibővítése: • Eddigi legfontosabb hitelcélok: –
•
műszaki-, technológiai korszerűsítés, termelő infrastruktúra-fejlesztés, k kereskedelemmel k d l l összefüggő ö fü ő ffejlesztések jl té k
Új Széchenyi Terv céljainak beépítése: –
gyógyító Magyarország Magyarország, zöldgazdaság zöldgazdaság, vállalkozásfejlesztés vállalkozásfejlesztés, otthonteremtés, innováció, foglalkoztatás
MFB Vállalkozásfinanszírozási Program Hitelprogramok átstrukturálása: elnevezés
keretösszeg
intézkedés
új keretösszeg
ÚM Vállalkozásfejlesztési Hitel
360
Átalakítás, keretösszeg emelés
450
ÚM Kisvállalkozói Ki áll lk ói Hit Hitell
10
l ál tá leválasztás
10
Mikrohitel Plusz Program
8
lezárás
ÚM Kis- és Középvállalkozói Hitel
25
lezárás
MFB Vállalkozásfinanszírozási Program
Termékparaméterek módosítása: • • • • •
Zárt végű pénzügyi lízingre is felhasználható A partnereink által felszámítható kamatrés kis mértékben növekszik Rendelkezésre tartási és türelmi idő hosszabb, de díja magasabb Módosítási díj, projektvizsgálati díj max . értékek meghatározása Tö l té i periódus Törlesztési iód rugalmasabb l bb
MFB Vállalkozásfinanszírozási Program
Tí Típus Ügyleti kamat
Új Magyarország Vállalkozásfejlesztési Hitelprogram jelenleg
MFB Vállalkozásfinanszírozási Program
B há á i hitel Beruházási hit l
Beruházási B há á i hitel hit l és é zárt végű pénzügyi lízing
tervezett
3H EURIBOR+RKV*+max. 3H EURIBOR+RKV+max. 3%/év 3,5 %/év
Rendelkezésre tartási idő
2 év
3 év
Türelmi idő
2 év
3 év
0,25%/év
0,4%/év
Rendelkezésre tartási díj Törlesztés ütemezése
gy negyedéves
Havi,, negyedéves, gy , féléves
Megjegyzés:
* RKV az MFB Zrt. refinanszírozási kamatfelára, mértéke 2011-ben 2,2%/év, ezáltal az ügyleti kamat maximális mértéke jelenleg 6,7%/év. 6 7%/év
MFB Vállalkozásfinanszírozási Program
Lízingügyletek refinanszírozása érdekében: • Igénybevevői kör módosítása, • Havi kamatfizetési periódus bevezetése, • Folyósítási feltételek kiegészítése, • Teljes termékdokumentációs kör aktualizálása.
A refinanszírozási folyamat
R fi Refinanszírozási í á i folyamat f l t
1. 2. 3 3.
• Keretmegállapodás megkötése (a Finanszírozási Programra) az MFB Zrt. és Finanszírozó Partnere között ö ö • Adatlap és Refinanszírozási kérelem benyújtása (ügyletenként)
• Támogatási szabályoknak való megfelelőség vizsgálata az MFB Zrt.-nél Zrt nél
R fi Refinanszírozási í á i folyamat f l t
4. 5. 6 6.
• Refinanszírozási kölcsönszerződés megkötése (ügyletenként) az MFB Zrt. és Finanszírozó Partnere között ö ö • Finanszírozási szerződés megkötése ill ill. hatályba lépése az Ügyfél és a Finanszírozó Partner között
• Lehívások fogadása, folyósítás az igénylő ill. a szállító felé a Finanszírozó Partneren keresztül
Refinanszírozási folyamat Főbb folyósítási feltételek: • A folyósítás igazodik a számlán, egyéb számviteli bi bizonylaton l t szereplő lő öösszeghez, h • Legkorábban az esedékessé válás időpontja előtt 10 munkanappal hívható le, le • Már kifizetett számla is befogadható, • Jellemzően J ll ő nettó ttó finanszírozás, fi í á • Saját forrás felhasználását követően, vagy forrásarányosan, • Támogatástípustól Tá tá tí tól is i függő fü ő szabályok, bál k • Fedezetkezelő számlára is történhet a folyósítás.
KÖSZÖNÖM A FIGYELMET! További ov bb információk: o c ó : www. www.mfb.hu b. u
