Kdo si na co půjčuje? aneb profil dnešního českého dlužníka 25. května 2007 Jana Zíková, Key Account Manager pro finanční sektor Factum Invenio, s.r.o.
Obsah
Postoje veřejnosti k půjčkám a úvěrům Sjednané půjčky a úvěry Klienti úvěrových produktů Účel úvěru, půjčky Jak vidí populace svou budoucí finanční situaci
Metodika V rámci pravidelného výzkumu Factum Omnibus byly zjišťovány názory populace na téma úvěrů a půjček. Dotazování probíhalo v dubnu letošního roku a dotázán byl reprezentativní soubor populace České republiky starší 15 let. Celkem bylo provedeno 1001 rozhovorů.
Půjčky jako součást běžného života Osm z deseti Čechů považuje půjčky od banky za běžnou součást dnešního života. Více než polovina populace si myslí, že sjednat si půjčku od banky je snadné. Každý druhý si raději půjčí od příbuzných a známých než od banky. Celkem dvou pětinám lidí nedělá problém půjčit si peníze od banky. N=1001, data v % Půjčky od banky jsou běžnou součástí dnešního života Půjčit si peníze od banky mi nedělá problémy
Sjednat si půjčku u banky je snadné
Raději si půjčuji od příbuzných a známých než od banky
82
40
15 3
53
56
50
Souhlasí
7
33
44
Nesouhlasí
12
6
Neví
Půjčky jako součást běžného života - dle věkových skupin Úvěry a půjčky považují častěji za samozřejmost běžného života lidé mladší - ve věku do 44 let. N=1001, data v % kladných odpovědích
Půjčky od banky jsou běžnou součástí dnešního života
82 86 87 84
69 56
62 61 60
Sjednat si půjčku u banky je snadné 38 40
Půjčit si peníze od banky mi nedělá problémy
20 0
Celkem
47 49 42
Do 29 let
10
20
30
30-44 let
40
50 % 60
45-59 let
70
80
60 a více let
90
100
Postoje veřejnosti k půjčkám či úvěrům od finančních institucí Celkem (N=1001)
39
33
21
57
Do 29 let
30
47
5 8
33
12
8
15
6
Věk
30-44 let
7
39
45-59 let 9
Hrubý příjem domácnosti
60 a více let
41
27 17
Do 15.000 Kč 15.001-25.000 Kč
55 29
46
29
25.001-35.000 Kč
9
40 45
Více než 35.000 Kč
7 26
35
53
28
6
Bude-li třeba, peníze si půjčím
12
8
Půjčení se budu snažit vyhnout, i když mne to bude omezovat
8
10
Peníze od finanční instituce si nikdy nepůjčím Neví
0
20
40
%
60
80
100
Sjednané úvěry a půjčky českými domácnostmi Sjednání nějakého úvěru nebo půjčky uvádí více než polovina populace. Máte v současné době sjednán nějaký úvěrový produkt? (N=1001, data v %) Ano 52
Celkem
Věk Vzdělání
45
64
30 - 44 let
36
60
45 - 59 let
40
26
60 a více let
Hrubý příjem domácnosti
48
55
Do 29 let
Velikost místa bydliště
Ne
74 49
ZŠ
51
57
SŠ
43
49
VŠ
51
32
Do 15 000 Kč
68 45
15 001 až 25 000 Kč
55 67
25 001 až 35 000 Kč
33
62
Více než 35 000 Kč
38
Do 4 999
47
53
5 000 - 19 999
47
53 60
20 000 - 99 999
40
57
100.000 a více 0
10
20
30
43 40
50
60
70
80
90
100
Sjednané úvěry a půjčky 04/2007 (N=1001)
Kontokorentní úvěr
18
Spotřebitelský úvěr od banky
10
Kreditní karta vydaná bankou
9
Hypoteční úvěr
7
Úvěr od společnosti poskytující nákup zboží na splátky Půjčka v hotovosti od příbuzných či známých
7 7
Úvěr od stavební spořitelny
6
Nákupní úvěrová karta vydaná nebankovní institucí
4
Úvěr od leasingové společnosti
4
Půjčka od společnosti specializované na krátkodobé hotovostní půjčky
2
Revolvingový úvěr
1
Jiný úvěr/půjčka
1
Žádný úvěr/půjčka
48 0
10
20
30 % 40
50
60
Klienti úvěrových produktů dle věkových skupin 30
N=1001, data v % Celkem
25
20
Do 29 let 30-44 let
24
45-59 let 60 a více let
20 18 19
17
% 15
12 12 10
10 9 8
9
9 7
7
5 2
12
11 98
7
9
8 6
3
8
7 65
44
3 1
7
6
65 3
1
4
4
4
4 1
2
1
2
7
6 6
1
0 Kontokorentní Spotřebitelský Kreditní karta Hypoteční úvěr Úvěr od úvěr úvěr společnosti poskytující nákup zboží na splátky
Pozn.: uvedeny úvěry/půjčky zmíněné více než 1 % populace.
Úvěr od stavební spořitelny
Nákupní úvěrová karta vydaná nebankovní institucí
Úvěr od leasingové společnosti
Půjčka v Půjčka v hotovosti od hotovosti od společnosti příbuzných či specializované známých na krátkodobé půjčky
Klienti nejčastějších úvěrových produktů Které z následujících úvěrových produktů máte v současné době sjednány Vy nebo některý z členů Vaší domácnosti Kontokorentní Spotřebitelský Kreditní Hypoteční N % úvěr úvěr úvěr karta Celkem 1 001 100 18 10 9 7 Věk Do 29 let 253 25,3 20 9 12 11 30-44 let 257 25,7 19 17 7 9 45-59 let 256 25,5 24 9 12 8 8 2 3 1 60 a více let 235 23,5 Vzdělání ZŠ 590 58,9 14 9 8 7 SŠ 313 31,2 24 10 9 7 15 VŠ 98 9,8 19 11 13 Hrubý Do 15 000 160 18,5 10 3 6 3 příjem 15 001-25 000 270 31,2 15 5 7 5 domácnosti 25 001-35 000 210 24,3 24 17 10 9 14 11 >35 000 224 26,0 22 12 Velikost Do 4 999 373 37,3 11 10 7 7 místa 5 000-19 999 185 18,5 17 11 6 4 bydliště 20 000-99 999 236 23,6 26 9 13 10 100 000 a více 207 20,7 22 9 11 9
Půjčka od příbuzných a známých Ženy a lidé s hrubým příjem domácnosti 25 až 35 tisíc korun si častěji půjčují od příbuzných a známých. Které z následujících úvěrových produktů máte v současné době sjednány Vy nebo některý z členů Vaší domácnosti N Celkem Pohlaví
Muž Žena Věk Do 29 let 30-44 let 45-59 let 60 a více let Hrubý Do 15 000 příjem 15 001-25 000 domácnosti 25 001-35 000 v Kč >35 000 Velikost Do 4 999 místa 5 000-19 999 bydliště 20 000-99 999 100 000 a více
1 001 484 517 253 257 256 235 160 270 210 224 373 185 236 207
% 100 48,4 51,6 25,3 25,7 25,5 23,5 18,5 31,2 24,3 26,0 37,3 18,5 23,6 20,7
Půjčka od příbuzných, známých 7 5 8 8 7 6 6 6 7 10 6 7 5 6 7
Ti, kteří úvěry a půjčky nemají sjednány 48
Pohlaví
Celkem Muž
48
Žena
48 45
Do 29 let Věk
N=1001, data v %
30-44 let
36 40
45-59 let
74
Velikost místa Hrubý příjem bydliště domácnosti
Vzdělání
60 a více let ZŠ
51 43
SŠ VŠ
51 68
Do 15 000 Kč 55
15 001-25 000 Kč 25 001-35 000 Kč
33 38
Více než 35 000 Kč Do 4 999
53
5 000 - 19 999
53 40
20 000 - 99 999 100 000 a více
43 0
10
20
30
40
50 % 60
70
80
90
100
Účel půjčky či úvěru Téměř shodné procento lidí využívá půjčku či úvěr k nákupu spotřebního zboží a ke koupi či rekonstrukci bytu nebo domu.
Účel půjčky či úvěrů (N=520, v %) 30 29
Nákup spotřebního zboží Nákup či rekonstrukce bytu, domu 11
Nákup auta 7
Na běžné nákupy 4
Koupě dovolené Na něco jiného
3
Dárky pro blízké, vánoční dárky
2
Náklady do podnikání
2
Nákup pozemku
1 27
Neuvedl 0
10
20
30
40
50
Pesimisté či optimisté - dle věku a příjmu domácnosti Î Finanční situaci domácnosti v následujících dvou letech vidí pozitivněji: lidé ve věku do 29 let, se středními a vyššími příjmy domácnosti a počet optimisticky smýšlejících roste také spolu s výší vzdělání. 17
Celkem (N=10001)
53 29
Věk
Do 29 let
Hrubý příjem domácnosti
25 49
19
30-44 let
60 a více let
4
Do 10.000,- Korun
5
52
15.001,- až 20.000,- Kč
6
3 41
56 57
40.001 Kč a více
26
Odmítl
24 0
3
22
9
53
21
60
13
53
40 Zůstane stejná
1 5
14
47 20
Zlepší
4 35
21
30.001,- až 40.000,- Kč
4
57
25
25.001,- až 30.000,- Kč
5
41
47
12
4
27
35
8
10
18
51
10.001,- až 15.000,- Kč
20.001,- až 25.000,- Kč
13
59
16
45-59 let
5
19 % 60
7 9
80 Zhorší
100 Neví
Jsme pesimisté či optimisté? Î Necelá pětina (17 %) populace se domnívá, že se finanční situace domácnosti v průběhu následujících dvou let zlepší. Î Opačného názoru je téměř čtvrtina lidí (24 %). (N=1001, data v %) Neví, nedovede Velmi se zlepší Velmi se zhorší posoudit 2% 5% 5%
Mírně se zlepší 15%
Mírně se zhorší 19%
Bude zhruba stejná 53%
Děkuji za pozornost
Nabízíme Vám partnerství Kontakt
Jana Zíková Factum Invenio, s.r.o. Těšnov 5, 110 00 Praha 1 Tel.: +420 224 805 669 Fax: +420 224 805 628 e-mail:
[email protected] www.factum.cz
