Inkomensgarantieplan
De oplossing voor inkomensverlies bij arbeidsongeschiktheid
Inhoud Neem geen risico met uw inkomen
4
Wettelijke regelingen
5
OHRA Inkomensgarantieplan Basis
7
OHRA Inkomensgarantieplan Aanvullend
9
OHRA Inkomensgarantieplan Extra
10
Dekking minder dan
11
35 procent arbeidsongeschiktheid Overige belangrijke informatie
2
13
U weet wat u wel en niet zoekt in een verzekering. Daarom wilt u zelf kiezen wat u precies verzekert. Zo heeft u een verzekering waar u echt iets aan heeft. Die verzekering vindt u bij OHRA. Met uitstekende service, eenvoudige voorwaarden en een scherpe premie. In duidelijke taal, zonder kleine lettertjes. Zo weet u waar u aan toe bent.
“Toen ik me verdiepte in arbeidsongeschiktheid, realiseerde ik me wat dit voor mijn inkomen kon betekenen’” Rob Krijgsman Commercieel Directeur ‘Niemand staat graag stil bij arbeidsongeschiktheid. Ik ook niet. Want wat gebeurt er, als ik arbeidsongeschikt raak? Kunnen we dan nog wel in het huis blijven wonen waar we nu wonen? Kunnen we dan nog op vakantie en kan de contributie van de sportclub nog betaald worden? Daarom heb ik bij OHRA een inkomensverzekering afgesloten. Zo vang ik inkomensachteruitgang bij arbeidsongeschiktheid op. Financiële zekerheid tegen een zeer lage premie.’
3
Neem geen risico met uw inkomen
Arbeidsongeschiktheid. Het kan u ook overkomen. U kunt arbeidsongeschikt raken als gevolg van bijvoorbeeld stress, een hernia, ziekte of een ongeval. Wat zijn de persoonlijke en financiële gevolgen van arbeidsongeschiktheid voor u?
Als u ziek wordt, betaalt uw werkgever uw loon het eerste jaar in principe volledig door, en in het tweede jaar voor 70 procent. Na deze twee jaar ziekte of arbeidsongeschiktheid valt u echter onder de WIA (Wet werk en inkomen naar arbeidsvermogen). En dan kan uw inkomen dalen tot ver onder het minimumloon.
U heeft een uitgebreid arbeidsvoorwaardenpakket met speciale regelingen. Dit pakket wordt echter steeds beperkter. Denk bijvoorbeeld aan de wijziging van het wachtgeld. Vooral als u gedeeltelijk arbeidsongeschikt raakt, loopt u in de WIA het risico dat uw inkomen fors achteruitgaat.
Daarom heeft OHRA het OHRA Inkomensgarantieplan ontwikkeld: een verzekering die aansluit op de WIA en uw arbeidsvoorwaardenpakket. Daarmee vangt u die inkomensachteruitgang grotendeels op. Een geruststellend idee.
4
Wettelijke regelingen
Bij ziekte betaalt uw werkgever twee jaar lang uw salaris door. Daarna beoordeelt het UWV in hoeverre u arbeidsongeschikt bent. Als u 35 procent of meer arbeidsongeschikt bent, komt u in de WIA. Bij minder dan 35 procent arbeidsongeschiktheid ontvangt u geen WIA-uitkering.
De WIA bestaat uit twee regelingen:
1. Inkomensvoorziening Volledig Arbeidsongeschikten (IVA)
2. Werkhervatting Gedeeltelijk Arbeidsgeschikten (WGA)
1. De IVA geldt voor medewerkers die volledig en duurzaam arbeidsongeschikt zijn. Dat wil zeggen dat er geen zicht op herstel is binnen vijf jaar. De uitkering bedraagt 75 procent van het laatstverdiende (gemaximeerde) loon en loopt tot uw pensioen. 2. De WGA geldt voor medewerkers die gedeeltelijk arbeidsongeschikt zijn of volledig arbeidsongeschikt zijn, mét zicht op herstel binnen vijf jaar. De WGA bestaat uit twee fasen. De eerste is de loongerelateerde fase. De uitkering in deze fase is gebaseerd op het verschil tussen uw laatstverdiende inkomen (voordat u arbeidsongeschikt werd) en uw nieuwe inkomen (dat u nog verdient nu u arbeidsongeschikt bent). In de vervolgfase wordt uw uitkering bepaald op basis van uw oude salaris, het minimumloon, de mate van arbeidsongeschiktheid en in hoeverre u nog geld verdient.
5
Contact
Om de financiële risico’s duidelijk te maken, vindt u in deze brochure een aantal voorbeelden. Op www.ohra.nl/zekerheid ziet u precies welke gevolgen de WIA voor u kan hebben. Voor meer informatie of een persoonlijk advies belt u 026 400 40 90. Op werkdagen van 8.00 tot 17.00 uur staan wij u graag te woord.
Het voordelige OHRA Inkomensgarantieplan
Het OHRA Inkomensgarantieplan vangt inkomensverlies bij arbeidsongeschiktheid op.
Waarom uw inkomen verzekeren bij OHRA? • OHRA biedt een dekking van ten minste 70 procent van uw laatstverdiende inkomen. • OHRA biedt u de mogelijkheid 10 procent extra uitkering (bij volledige arbeidsongeschiktheid) te verzekeren. • OHRA biedt zekerheid tot aan uw pensioendatum. • OHRA houdt rekening met uw totale salaris. • OHRA kent lage fiscaal aftrekbare premies.
Het OHRA Inkomensgarantieplan biedt twee dekkingsvarianten. Deze varianten kunnen ook gecombineerd worden. U bepaalt zelf welke variant het beste bij u past.
6
OHRA Inkomensgarantieplan Basis
Vooral bij gedeeltelijke arbeidsongeschiktheid loopt u het risico van een fors inkomensverlies. In het slechtste geval krijgt u een uitkering die ver onder het minimumloon ligt. Met het OHRA Inkomensgarantieplan Basis weet u zeker dat u minimaal 70 procent van uw laatstverdiende inkomen blijft ontvangen. U krijgt minimaal 80 procent van uw laatstverdiende inkomen, als u minimaal 50 procent van de restverdiencapaciteit (wat u nog zou kunnen verdienen) benut. De uitkering loopt door tot uw pensioendatum en sluit aan op de WGA en de aanvullingen die u krijgt uit het AAOP (ABP ArbeidsongeschiktheidsPensioen).
Voorbeeld Stel: u bent 38 jaar, u heeft 15 jaar gewerkt en verdient per jaar € 42.000,-. Door een auto-ongeluk raakt u gedeeltelijk arbeidsongeschikt (voor 70 procent). U komt dan in de WGA. Voor het gedeelte dat u nog zou kunnen werken, kunt u geen werk vinden. Hieronder ziet u welke gevolgen dat heeft voor uw inkomen zonder het inkomensgarantieplan en de zekerheid die u heeft mét het OHRA Inkomensgarantieplan Basis.
7
Geen OHRA Wel OHRA Verschil Inkomensgarantieplan Inkomensgarantieplan Basis Basis Eerste jaar*
€ 42.000,-
€ 42.000,-
€ 0,-
Tweede jaar*
€ 29.400,-
€ 29.400,-
€ 0,-
22 maanden
€ 29.400,-
€ 29.400,-
€ 0,-
10 jaar
€ 19.110,-
€ 29.400,-
€ 10.290,-
Tot pensioen
€ 9.368,-**
€ 29.400,-
€ 20.032,-
* Dit kan per sector verschillen ** Bedrag per 1 januari 2010
100%
80% 70% 46%
Eerste ziektejaar
Tweede ziektejaar
20%
WGA loongerelateerd
OHRA IGP Basis
OHRA IGP Basis
AAOP WGA vervolguitkering
0%
0 tot 1 jaar 1 tot 2 jaar 2 jaar 3 jaar en 10 maanden 13 jaar en 10 maanden tot 3 jaar en tot 13 jaar en 10 maanden Tot 65e jaar 10 maanden
Werkgever Werkgever
8
AAOP) Overheid (+ AAOP)
OHRA
OHRA Inkomensgarantieplan Aanvullend
Het OHRA Inkomensgarantieplan Aanvullend keert tien procent van uw jaarsalaris uit bij volledige arbeidsongeschiktheid. Deze uitkering komt boven op de uitkering die u van het UWV ontvangt en de uitkering van het AAOP. Dat is extra financiële zekerheid.
Voorbeeld
Stel: u verdient € 60.000,-. U wordt ernstig ziek en hierdoor volledig arbeidsongeschikt. U komt dan in de IVA. Hieronder ziet u welke gevolgen dit heeft voor uw inkomen zonder het OHRA Inkomensgarantieplan Aanvullend en welke zekerheid het OHRA Inkomensgarantieplan Aanvullend biedt.
Geen OHRA Wel OHRA Verschil Inkomensgarantieplan Inkomensgarantieplan Aanvullend Aanvullend Eerste jaar
€ 60.000,-
€ 60.000,-
€ 0,-
Tweede jaar
€ 42.000,-
€ 42.000,-
€ 0,-
Tot pensioen
€ 45.000,-
€ 51.000,-
€ 6.000,-
100% 85% 75% 70% 50% 25%
Eerste ziekte jaar
Tweede ziekte jaar
0%
1 jaar 1 jaar Werkgever
Overheid (+ AAOP)
Tot 65e jaar OHRA
9
OHRA Inkomensgarantieplan Extra
Het OHRA Inkomensgarantieplan Extra combineert de voordelen van het OHRA Inkomensgarantieplan Basis en het OHRA Inkomensgarantieplan Aanvullend. Bij gedeeltelijke arbeidsongeschiktheid heeft u de zekerheid van minimaal 70 procent van uw laatstverdiende inkomen. U ontvangt minimaal 80 procent van uw laatstverdiende inkomen, als u ten minste 50 procent van de restverdiencapaciteit (wat u nog zou kunnen verdienen) benut. Bij volledige arbeidsongeschiktheid heeft u een extra aanvulling van 10 procent van uw salaris.
Op pagina 7 en 9 vindt u voorbeelden van de dekkingen. Op www.ohra.nl/zekerheid kunt u de dekking in uw situatie berekenen.
10
Dekking minder dan 35 procent arbeidsongeschiktheid
Als u minder dan 35 procent arbeidsongeschikt raakt, komt u niet in de WIA. U krijgt dan geen uitkering. Maar u kunt er wel in inkomen op achteruitgaan. Deze module biedt dekking, als het UWV u voor minder dan 35 procent arbeidsongeschikt verklaart. Als u er in inkomen op achteruitgaat, ontvangt u van OHRA maximaal tien jaar lang jaarlijks een aanvulling van 80 procent van uw inkomensverlies. Voorwaarde is wel dat u werkt voor het gedeelte dat u kunt werken.
Voorbeeld
Stel: u verdient € 35.000,- per jaar en het UWV verklaart u voor 30 procent arbeidsongeschikt als gevolg van rugletsel. Gelukkig kunt u bij uw werkgever in dienst blijven. U werkt minder uren en krijgt daardoor een inkomen van € 24.500,-. Van OHRA ontvangt u maximaal tien jaar lang jaarlijks € 8.400,- als aanvulling op uw salaris. Hierdoor heeft u extra tijd om te herstellen, of bijvoorbeeld omscholingscursussen te volgen.
11
Extra voordelen voor u
Met het OHRA Inkomensgarantieplan houdt u grip op uw inkomen bij arbeidsongeschiktheid. U profiteert van de volgende voordelen:
• financiële zekerheid bij arbeidsongeschiktheid; • als u daarvoor kiest, stijgt de uitkering mee met de WGAuitkering; • een van de belasting aftrekbare de premie (uw eventuele uitkering wordt belast voor de inkomstenbelasting); • een uitkering van € 25.000,- voor uw nabestaanden, als u overlijdt door een ongeval; • tot € 5.000,- bonus als u na een periode van arbeidsongeschiktheid en werkloosheid werk vindt.
U wilt een heldere inkomensverzekering. In de polisvoorwaarden staat de dekking van de verzekering. Die voorwaarden vindt u op www.ohra.nl/zekerheid. U kunt ze ook telefonisch opvragen via 026 400 40 90.
12
Overige belangrijke informatie
Toelichting op de mededelingsplicht
Als aanvrager/kandidaat-verzekeringnemer bent u verplicht de vragen in het aanvraagformulier en de gezondheidsverklaring of het telefoongesprek zo volledig mogelijk te beantwoorden. Zijn er gegevens die te maken hebben met anderen, dan geldt dit ook. Het gaat dan bijvoorbeeld over derden die bij het sluiten van deze verzekering bekend zijn en van wie de belangen worden meeverzekerd. Bij het beantwoorden van de vragen moet u niet alleen op de hoogte zijn van uw eigen gegevens, maar ook van die van andere belanghebbenden bij de verzekering. Ook al verwacht u dat het antwoord op een vraag al bij OHRA bekend is, moet u toch zo volledig mogelijk antwoorden.
Heeft u nieuwe gegevens nadat u de aanvraag heeft ingestuurd? En heeft OHRA de aangevraagde verzekering nog niet geaccepteerd? Dan moet u deze alsnog aan OHRA laten weten. Dit geldt natuurlijk alleen, als deze gegevens vallen onder de vragen in de formulieren. Als u niet of niet volledig aan uw mededelingsplicht heeft voldaan, dan kan dat ervoor zorgen dat het recht op uitkering minder wordt of zelfs vervalt.
Heeft u met opzet OHRA misleid? Of zou OHRA de verzekering nooit hebben afgesloten, als ze kennis had over de ware stand van zaken? Dan heeft OHRA het recht om de verzekering op te zeggen.
13
Klachten?
Wij doen er alles aan om u zo goed mogelijk van dienst te zijn. Bent u toch niet helemaal tevreden? Uw opmerkingen en suggesties voor een betere service zijn welkom.
Wilt u een klacht indienen? Dat kan bij uw contactpersoon. Komt u met de contactpersoon niet tot overeenstemming? Dan kunt u schrijven naar de manager of de directie van OHRA. Handelt OHRA uw klacht niet naar tevredenheid af? Dan kunt u uw klacht per brief voorleggen aan:
Klachteninstituut Financiële Dienstverlening
Postbus 93257
2509 AG Den Haag
(Telefoon: 0900-3552248; e-mail:
[email protected]; website: www.kifid.nl.)
Vermeld daarbij uw relatienummer. Het Klachteninstituut bepaalt of uw klacht wordt voorgelegd aan de Ombudsman Zorgverzekeringen of aan de Raad van Toezicht Verzekeringen.
Neem geen risico
Wij begrijpen dat arbeidsongeschiktheid niet iets is waar u dagelijks bij stilstaat. Het is echter wel belangrijk hiervoor iets te regelen. Wij nemen u deze zorg graag uit handen. Op www.ohra.nl/zekerheid vindt u uitgebreide informatie over het OHRA Inkomensgarantieplan en de WIA.
14
Meer informatie?
OHRA helpt u graag bij uw keuze. Bel voor meer informatie of een persoonlijk advies 026 400 40 90. Op werkdagen van 8.00 tot 17.00 uur staan wij u graag te woord.
www.ohra.nl/zekerheid Op onze website kunt u de premie berekenen en de verzekering direct afsluiten. Snel en gemakkelijk, 24 uur per dag.
026 400 40 90 Van maandag t/m vrijdag van 8.00 tot 17.00 uur.
Aan deze brochure kunt u geen rechten ontlenen.
De volledige informatie vindt u in de polisvoorwaarden.
OHRA Inkomensverzekeringen, Postbus 40000 - 6803 GA Arnhem - Rijksweg West 2 - www.ohra.nl - Tel. 026 400 40 40
OHRA Inkomensverzekeringen is een handelsnaam van Delta Lloyd Schadeverzekering N.V. te Amsterdam - KvK 33052073, deze staat als aanbieder van (schade)verzekeringen geregistreerd bij de Autoriteit Financiële Markten (AFM) onder nummer 12000463 en heeft een vergunning van De Nederlandse Bank N.V. om het schadeverzekeringsbedrijf uit te oefenen.
15
IV0540 0611
Meer informatie? Bel 026 400 40 90 of ga naar www.ohra.nl/zekerheid.
