Inkomensgarantieplan voor Overheid & Onderwijs
De oplossing voor inkomensverlies bij arbeidsongeschiktheid
Inhoud De kracht van OHRA
3
Waarom verzekeren bij OHRA?
4
Wettelijke regelingen
5
Het OHRA Inkomensgarantieplan
8
• Basis • Aanvullend • Extra • Dekking minder dan 35% arbeidsongeschiktheid
2
Voordelen voor uw werknemer
13
Offerte-/aanvraagproces
14
Overige informatie
15
De kracht van OHRA
Bij OHRA draait alles om de klant. De klant die zijn financiële zaken voor zijn werknemers direct regelt. De tevreden klant. Want tevreden klanten leiden tot goede resultaten. Zo simpel is het. Aan ons dus de taak om u vandaag nog beter te helpen dan gisteren.
Waarmee? Niet met toeters en bellen, maar met eenvoud en duidelijkheid. Duidelijke taal, begrijpelijke producten, efficiënte processen en supersnelle service. Zodat u niet te veel betaalt en direct wordt geholpen. Bij OHRA weet u waar u aan toe bent.
Wanneer? Altijd natuurlijk! Maar vooral op de momenten dat u ons het hardst nodig heeft, zijn wij er als geen ander.
Hoe doen we dat? We zijn nuchter in taalgebruik, attent in onze dienstverlening en zijn gedreven om het steeds beter te doen. Dat maakt ons merk al meer dan 85 jaar sterk en betrouwbaar. Dat is de kracht van OHRA!
3
Waarom verzekeren bij OHRA?
U hebt als werkgever het beste voor met uw werknemers. Ook op het gebied van werkomstandigheden en arbeidsvoorwaarden wordt van u als werkgever veel verwacht. Werk en privé in balans, zelfontplooiing en ontwikkeling van uw werknemers zijn zeer belangrijk. Toch lopen uw werknemers nog een flink financieel risico bij arbeidsongeschiktheid. Het OHRA Inkomensgarantieplan helpt uw werknemers bij langdurige arbeidsongeschiktheid. Voor uw werknemers een geruststellende gedachte. Om de financiële risico’s inzichtelijk te maken vindt u in deze brochure naast het wettelijke kader ook de impact die ziekte en arbeidsongeschiktheid voor uw werknemers kan hebben. De toegevoegde waarde van het OHRA Inkomensgarantieplan op de wettelijke regelingen en een aanvulling vanuit het ABP ArbeidsongeschiktheidsPensioen (AAOP).
4
Wettelijke regelingen
Als werkgever bent u de eerste twee jaren van ziekte of arbeidsongeschiktheid wettelijk verplicht om het loon van uw werknemers door te betalen. Na deze twee jaren kan uw werknemer bij ziekte of arbeidsongeschiktheid terugvallen op de WIA (Wet werk en inkomen naar arbeidsvermogen). De WIA bestaat uit twee regelingen:
• Inkomensvoorziening Volledig en duurzaam Arbeidsongeschikten (IVA) • Werkhervatting Gedeeltelijk Arbeidsgeschikten (WGA)
IVA
Bij volledige (80 - 100% arbeidsongeschiktheid) en duurzame (geen kans op herstel binnen 5 jaar) arbeidsongeschiktheid ontvangt uw werknemer een IVA uitkering van 75%. Deze uitkering is gebaseerd op het laatstverdiende gemaximeerde
salaris voor sociale verzekeringen * (in 2014: € 51.417,-). *het door de overheid gemaximeerde salaris als grondslag voor premieheffing en sociale uitkeringen.
5
WGA
Uw werknemer komt in aanmerking voor een WGA-uitkering als deze niet duurzaam of niet volledig arbeidsongeschikt is. Uw werknemer moet minimaal 35% arbeidsongeschikt zijn.
Eerst wordt een WGA Loongerelateerde uitkering verstrekt op basis van het verschil tussen het laatstverdiende inkomen (voordat uw werknemer arbeidsongeschikt werd) en het nieuwe inkomen (dat uw werknemer nog verdient bij arbeidsongeschiktheid). De WGA Loongerelateerde uitkering is de eerste twee maanden 75% en daarna 70%. Deze uitkering is afhankelijk van het arbeidsverleden. De uitkering is maximaal 38 maanden. Uw werknemer moet ook de laatste 36 weken voor ziek worden minimaal 26 weken hebben gewerkt. Na de WGA
Loongerelateerde uitkering beoordeelt het UWV of de werknemer minimaal de helft verdient van wat hij nog kan verdienen. Uw werknemer krijgt een WGA
Loonaanvullinguitkering van 70% van het verschil tussen het laatstverdiende loon minus het bedrag van de door UWV vastgestelde restverdiencapaciteit (wat uw werknemer nog zou kunnen verdienen) als minimaal voor de helft van de resterende verdiencapaciteit inkomen wordt verdiend.
6
Voorbeeld Stel: u verdiende voordat u 50% arbeidsongeschikt werd € 40.000,- per jaar. U weet ondanks uw beperkingen € 20.000,- te verdienen. Het UWV verstrekt u een WGA Loonaanvullingsuitkering van: € 40.000,- - € 20.000,- x 70% = € 14.000,-. Uw totale inkomen is dan: salaris € 20.000,- + WGA Loonaanvullingsuitkering € 14.000,- = € 34.000,-. Dat is 85% van uw oude inkomen.
In de WGA wordt werken beloond. Maar werk is niet altijd beschikbaar. Als uw werknemer na de loongerelateerde periode niet de helft verdient van het salaris dat volgens het UWV kan worden verdiend dan volgt er geen WGA loonaanvullinguitkering. In dit geval zal een WGA vervolguitkering worden verstrekt. Deze vervolguitkering is gebaseerd op het wettelijk minimumloon (in 2014 € 19.253,-). Hieronder kunt u zien wat de WGA Vervolguitkering is bij een bepaalde mate van arbeidsongeschiktheid. Mate van arbeidsongeschiktheid
Uitkeringspercentage van het minimumloon
Jaarbedrag 2014 WGA-vervolguitkering
35-45%
28%
€ 5.391,-
45-55%
35%
€ 6.739,-
55-65%
42%
€ 8.086,-
65-80%
50,75%
€ 9.771,-
7
Het OHRA Inkomensgarantieplan
OHRA biedt het inkomensgarantieplan om het inkomensverlies bij langdurige arbeidsongeschiktheid op te vangen. Bovenop de WIA uitkering ontvangt uw werknemer in bepaalde gevallen een aanvulling vanuit het AAOP (ABP ArbeidsongeschiktheidsPensioen). Het OHRA Inkomensgarantieplan biedt vier dekkingsvarianten. U bepaalt zelf welke variant het beste bij uw werknemers past. Uiteraard informeert OHRA u graag over de verschillende mogelijkheden.
Kies het OHRA Inkomensgarantieplan dat bij u past • Basis (35% – 80%). • Aanvullend (80% – 100%). • Extra (35% - 100%). • Dekking minder dan 35% arbeidsongeschiktheid.
Het inkomensgarantieplan Basis en Aanvullend zijn afzonderlijk af te sluiten. Bij combinatie van deze twee dekkingen vormen zij samen het inkomensgarantieplan Extra. Samen met deze dekkingen kunt u ook de dekking minder dan 35% arbeidsongeschiktheid afsluiten. U kunt dus het Inkomensgarantieplan kiezen dat het beste bij uw werknemers past.
OHRA Inkomensgarantieplan Basis
Vooral bij gedeeltelijke arbeidsongeschiktheid is het risico op inkomensverlies groot. In het ergste geval ontvangt uw werknemer een uitkering die onder het minimumloon ligt. Het OHRA Inkomensgarantieplan Basis biedt uw werknemer de
8
zekerheid dat het inkomen minimaal 70% van het laatstverdiende inkomen is.
Uw werknemer ontvangt minimaal 80% van het laatstverdiende inkomen als minimaal 50% van de restverdiencapaciteit wordt benut. De uitkering bedraagt nooit meer dan € 100.000,- per werknemer per jaar. De uitkering loopt door tot de overeengekomen eindleeftijd of AOW-leeftijd met een maximum van 67 jaar en sluit aan op de WGA en de aanvulling vanuit het ABP ArbeidsongeschiktheidsPensioen (AAOP).
Voorbeeld Stel: u bent 38 jaar en heeft 15 jaar als onderwijzeres op een school gewerkt. Als gevolg van een auto-ongeval in 2013 raakt u gedeeltelijk (voor 70%) arbeidsongeschikt en komt u in de WGA. U verdiende € 42.000,- per jaar. Voor het gedeelte dat u nog kan werken, kunt u geen werk vinden. Hieronder ziet u welke gevolgen dat heeft voor uw inkomen zonder het OHRA Inkomensgarantieplan en de zekerheid die u heeft met het OHRA Inkomensgarantieplan Basis.
100% 70%
1e ziektejaar* 2e ziektejaar* € 42.000,-
€ 29.400,-
WGA Loongerelateerde uitkering
OHRA Inkomensgarantieplan Basis OHRA Inkomensgarantie € 19.629,Plan Basis € 10.290,Aanvulling AAOP
€ 29.400,-
€ 9.339,WGA vervolguitkering € 9.771,-
0 tot 1 jaar 1 tot 2 jaar 22 maanden * Dit kan per CAO verschillen ** Of tot AOW-leeftijd met een maximum van 67 jaar
10 jaar
Tot eindleeftijd**
9
OHRA Inkomensgarantieplan Aanvullend Het OHRA Inkomensgarantieplan Aanvullend keert bij volledige arbeidsongeschiktheid 10% van het jaarsalaris uit. Deze uitkering komt bovenop de uitkering die uw werknemer van het UWV ontvangt en de uitkering van het AAOP. Hiermee heeft uw werknemer extra financiële zekerheid. 100% OHRA InkomensgarantiePlan Aanvullend € 5.000,-
80% 70%
1e ziektejaar* € 50.000,-
0 tot 1 jaar
2e ziektejaar* € 35.000,-
1 tot 2 jaar
IVA uitkering € 37.500,-
tot eindleeftijd**
* Dit kan per CAO verschillen ** of tot AOW-leeftijd met een maximum van 67 jaar
OHRA Inkomensgarantieplan Extra Dit is de meest uitgebreide dekking, die de voordelen combineert van het OHRA Inkomensgarantieplan Basis en het OHRA Inkomensgarantieplan Aanvullend. De uitkering bedraagt nooit meer dan € 100.000,- per werknemer per jaar. – Bij gedeeltelijke arbeidsongeschiktheid heeft uw werknemer de zekerheid van minimaal 70% van het laatstverdiende inkomen. De werknemer ontvangt minimaal 80% van het laatstverdiende inkomen wanneer tenminste 50% van de restverdiencapaciteit wordt benut. – Bij volledige arbeidsongeschiktheid ontvangt uw werknemer een extra aanvulling van 10% van het laatstverdiende 10
jaarsalaris.
Voorbeeld Stel: U bent directeur van een school, 54 jaar en u raakt volledig arbeidsongeschikt (80-100%). U komt na de keuring door UWV in de IVA terecht. U verdiende voordat u arbeidsongeschikt werd € 50.000,-. Hieronder ziet u welke gevolgen dat heeft voor uw inkomen zonder het OHRA Inkomensgarantieplan en de zekerheid die u heeft met het OHRA Inkomensgarantieplan Aanvullend.
100% 80%
OHRA€ 1.250,-
70%
1e ziektejaar* € 50.000,-
2e ziektejaar* € 35.000,-
WGA Loongerelateerde uitkering € 26.250,-
0 tot 1 jaar
1 tot 2 jaar
34 maanden
OHRA Inkomensgarantieplan € 10.000,WGA Loonaanvullingsuitkering € 17.500,Werken € 12.500,-
Tot eindleeftijd**
* Dit kan per CAO verschillen ** Of tot AOW-leeftijd met een maximum van 67 jaar
11
Dekking minder dan 35% arbeidsongeschiktheid U kunt bij de dekking Basis of Aanvullend of de combinatie hiervan (Extra) kiezen voor een dekking die een uitkering biedt als het UWV uw werknemer voor minder dan 35% arbeidsongeschikt beoordeelt. Als uw werknemer minder dan 35% arbeidsongeschikt is, komt uw werknemer niet in de WIA en krijgt hij/zij vanuit de WIA geen uitkering. Uw werknemer kan te maken krijgen met inkomensverlies. Bij inkomensverlies ontvangt uw werknemer van OHRA gedurende maximaal 10 jaar een aanvulling van maximaal 80% van het inkomensverlies. Voorwaarde is wel dat uw werknemer werkt voor het gedeelte dat men nog kan werken.
Voorbeeld Stel: u bent 40 jaar en parttime onderwijsassistent. U verdient € 20.000,- per jaar. U wordt ziek. Na twee jaar ziekte volgt de WIA keuring door het UWV en wordt u 25% arbeidsongeschikt bevonden. U heeft hierdoor geen recht op een WIA-uitkering. Uw werkgever past het arbeidscontract in uren aan waardoor u niet uw oorspronkelijke salaris van € 20.000,- kunt verdienen. U verdient maar € 15.000,-. U heeft een inkomensverlies van € 5.000,- per jaar. Met de dekking van minder dan 35% arbeidsongeschikt wordt 80% van het inkomensverlies gecompenseerd. U ontvangt voor maximaal 10 jaar een uitkering van € 4.000,- per jaar.
12
Voordelen voor uw werknemer
• Hulp bij revalidatie en woonhuisaanpassing / verhuizing (maximaal € 2.500,-) • Recht op een eenmalige bonus als uw werknemer na een periode van arbeidsongeschiktheid en werkloosheid werk vindt (minimaal € 2.500,- en maximaal € 5.000,-) • Als uw werknemer overlijdt als gevolg van een ongeval ontvangen de nabestaande een uitkering van € 25.000,• Premievrijstelling bij recht op een WIA-uitkering • Aantrekkelijke en fiscaal aftrekbare premies. De uitkering wordt belast als inkomen.
13
Offerte-/aanvraagproces
Offerteverzoeken Mocht uw interesse zijn gewekt en wilt een offerte van ons ontvangen? Of heeft u vragen over wat dit nu concreet voor u en uw werknemers betekent? Neem dan contact op met een accountcoördinator Inkomen van OHRA. Telefoonnummer (020) 594 49 33 of stuur een e-mail naar:
[email protected].
Klachten Wij doen er alles aan om u optimaal van dienst te zijn. Bent u toch niet helemaal tevreden? Laat het ons weten ! Wilt u een klacht indienen? Leg uw klacht dan voor aan uw contactpersoon. Komt u met de contactpersoon of zijn leidinggevende niet uit, dan kunt u zich schriftelijk wenden tot de directie van OHRA. Als uw klacht niet naar tevredenheid door OHRA is afgehandeld, dan kunt u uw klacht natuurlijk ook voorleggen aan de rechter. Heeft uw werknemer een klacht die niet naar tevredenheid door OHRA is afgehandeld dan kan hij die kosteloos voorleggen aan het klachteninstituut: Klachteninstituut Financiële Dienstverlening Postbus 93257 2509 AG Den Haag www.kifid.nl
14
Overige informatie
Registratie
OHRA Inkomensverzekeringen is een handelsnaam van Delta Lloyd Schadeverzekering N.V. en gevestigd aan de Rijksweg West 2, 6842 BD, Postbus 40000, 6803GA te Arnhem. Delta Lloyd Schadeverzekering N.V. is gevestigd aan de Spaklerweg 4, Postbus 1000, 1000 BA Amsterdam (KvK Amsterdam nummer 33052073) en staat als aanbieder van (schade)verzekeringen geregistreerd bij de Autoriteit Financiële Markten (AFM) onder nummer 12000463 en heeft een vergunning van De Nederlandse Bank N.V. om het schadeverzekeringsbedrijf uit te oefenen.
Meer informatie?
Een accountcoördinator van OHRA helpt u graag bij het maken van de juiste keuze. Bel voor meer informatie naar telefoonnummer (020) 594 49 33 (van maandag t/m vrijdag van 09.00 tot 17.00 uur). Of stuur een email naar
[email protected].
Aan deze brochure alleen kunnen geen rechten worden ontleend. Voor de volledige dekking verwijzen wij u naar de polisvoorwaarden en www.ohra.nl.
OHRA Inkomensverzekeringen, handelsnaam van Delta Lloyd Schadeverzekering N.V., KvK Amsterdam 33052073
15
IV0500 0114
Voor meer informatie bel (020) 594 49 33
