In schadeafhandeling maken we ons product echt waar

99e jaargang 27 augustus 2009 nr.

16

Wie wil Robein? Trammelant in vergelijkersland Gaan we nog wat verdienen?

Jan Hennekam (Unigarant):

’In schadeafhandeling maken we ons product echt waar’ 001_VB16_CVR 1

25-08-2009 10:45:11

Het doel is u te informeren over ketenintegratie. Tientallen jaren heeft de branche zich het hoofd gebogen over ketenintegratie. De oorspronkelijke bedoeling om één platform te ontwikkelen waar alle aanbieders en alle intermediairs terechtkonden, kon alleen een succes worden als alle partijen daaraan wilden meewerken. Het is nog niet gelukt om een ‘dekkingsgraad’ van honderd procent te bereiken. Dat lag niet aan de adviseurs. Integendeel: de technologische ontwikkelingen boden juist verzekeraars kansen om zich te onderscheiden. Door deel te nemen aan een uniform platform verliezen zij die concurrentiemogelijkheid en niet iedere verzekeraar vindt dat een goed idee. Daarom wordt het tijd om eerlijk te zijn over wat wel mogelijk is. Alle inspanningen zijn niet voor niets geweest: dankzij branchebrede protocollen kan in één digitale taal gecommuniceerd worden. De GIMkoppeling bezorgt het intermediair nog hoofdbrekens, maar de doorontwikkeling vindt snel plaats. Er is dus vooruitgang geboekt in de uniformering binnen de techniek, waardoor het makkelijker wordt voor een adviseur het extranet van een aanbieder binnen te gaan en daar transacties tot stand te brengen.

Verantwoording voor efficiency De uniformiteit houdt echter op bij de toegangspoort van de extranetten. Verzekeraars beschouwen dit als hun eigen domein. Daarmee hebben zij elk voor zich de verantwoording voor de efficiency in de keten op

zich genomen. De adviseur kan zijn concurrentiepositie immers alleen versterken, wanneer de administratieve verwerking snel en foutloos verloopt en hij zijn tijd volledig kan besteden aan het adviseren. Het is een gegeven, dat consumenten de meerwaarde van een goed advies erkennen, maar tegelijk naar de eindprijs kijken. Daarom speelt voor de adviseur bij zijn keuze van een aanbieder het dienstverleningsniveau – naast de kwaliteit van de producten – een steeds belangrijker rol. Een voortreffelijk digitaal platform is daarbij een eerste vereiste.

Het antwoord van AEGON: AIP (AEGON Intermediair Portal) AEGON liet AIP testen door adviseurs en verwerkte hun wensen en opmerkingen, waardoor een geheel nieuw transactie-, informatie- en kennisportal is ontstaan, waarvan snelheid, gebruiksgemak en efficiency de pijlers vormen. De stabiliteit en bereikbaarheid (door de week tot 23.00 uur open) zijn sterke pluspunten. Eén keer gegevens invoeren is voldoende voor een offerte en een aanvraag. De portal denkt met u mee, ziet met welke productgroep u bezig bent en verzamelt de rekentools, andere gereedschappen en downloads. Online kunnen bijvoorbeeld hypotheek- en schadedossiers worden ingezien. Door het toekennen van favorieten kunt u uw eigen snelmenu samenstellen. U hebt zo alles binnen handbereik en er gaat geen kostbare adviestijd verloren.

Kijk voor meer informatie op www.aegon.nl/intermediair

Eerlijk over online zakendoen. 002-040_VB16_ADV 2

25-08-2009 09:46:11

In h o u d

cover

Digitale schadeafhandeling in opkomst Unigarant werkt sinds medio 2008 met digitale schadeafhandeling (DSA) voor fietsverzekeringen. Jan Hennekam, algemeen directeur van Unigarant, is enthousiast: “Wij werken efficiënt en kostenbesparend, en de bemiddelaar krijgt alle credits van de vaak verraste klant.” Inmiddels is Unigarant ook gestart met digitale afwikkeling voor schades op reisen annuleringsverzekeringen. Voor andere verzekeringen zit DSA ook in de pijplijn. Met name autoverzekeringen wordt straks interessant voor een grote groep intermediairs.

10 14 18 22 30

Aantal executieverkopen onnodig hoog

Jan-Willem Drijver van Vesting Finance luidt de noodklok voor het in zijn ogen onnodig hoge aantal executieverkopen in Nederland. “Processen zijn ingericht op lopendebandwerk. Risicomodellen zijn achterhaald en bieden geen soelaas voor de huidige tijd. Hypotheekverstrekkers vertrouwen blind op achter haalde zekerheidsstellingen. Zij hebben daardoor onvoldoende zicht op individuele risicoprofielen en grijpen te laat in bij betalingsachterstanden. Veelal bij een achterstand van drie maanden of langer komt de bank met gerichte acties.”

Gaan we nog wat verdienen?

Mike Potter: “Genoeg gezeurd over alle narigheid die over financieel adviseurs is uitgestort en nog gaat worden. Het is te laat om alleen maar de bakens te verzetten. Hoogste tijd om aan de slag te gaan in een heel nieuwe wereld. De wereld waarin financieel adviseurs, net als andere middenstanders, gewoon de producten leveren waar de klant behoefte aan heeft. Ja, net als de slager, de bakker en de groenteman. Die hebben ook last van supermarkten en andere grootgrutters, maar een aantal overleeft omdat ze begrepen hebben waar het om draait.”

De mkb-adviseur en de jaarrekening

“Voor een mkb-verzekeringsadviseur is het van belang een jaarrekening te kunnen lezen en vooral te kunnen interpreteren”, vindt Eric Mantelaers. “Bij eenvoudige jaarrekeningen mag dit geen probleem zijn. Bij meer complexere situaties is samenwerking en overleg met de accountant gewenst. In alle gevallen is het goed om na te gaan hoe de diverse balansposten en de posten uit de winsten verliesrekening geïnterpreteerd dienen te worden. Kennis van de waarderingsgrondslagen is in dit kader absoluut een voorwaarde.”

LinkedIn: belangrijk zakelijk netwerk

Het zakelijk online netwerk LinkedIn is een gratis dienst voor professionals, die een profiel kunnen aanmaken met informatie over hun huidige en vorige functies, hun opleiding en werkervaring. LinkedIn maakt een onstuimige groei door. Wereldwijd zijn er al meer dan 45 miljoen gebruikers en in Nederland is de populariteit met ruim een miljoen professionele gebruikers ongekend groot. De site is zo’n belangrijk platform geworden voor business-to-business contacten, dat adviseurs die de zakelijke markt bewerken, daarop niet mogen ontbreken.

Hoofdredactioneel

5

Nieuws

6

Onder meer: ‐‐ Wie wil Robein? ‐‐ Trammelant in vergelijkersland

Onder meer: ‐‐ Nieuwe ronde, nieuwe kansen ‐‐ Hans Scheffer overleden

9

Debat - Spannend Pensioencrisisdebat

PFP

13

Onder meer: ‐‐ Stijging pensioenkosten mkb ‐‐ Zorgplicht pensioenverzekeraars nog onvoldoende

Fiscaal Juridisch

16

Bart Sikkema ‐‐ Ontslagvergoeding en lijfrente: zoek de verschillen

Schade

25

‐‐ Cunningham Lindsey presenteert Clare

De Wandeling

26

‐‐ Lard Friese

Zorg & Inkomen

28

Onder meer: ‐‐ Griepteam Brunel ‐‐ Wiegel twittert niet

ICT & Internet

30

Met name(n)

31

Mystery Shopping

32

Nieuwe Assurantiekantoren

33

Verzekerend Buitenland

35

Nieuws

36

Barbier

38

nummer 16 - 27 augustus 2009

003_VB16_INH 3

8

Intermediair

3

25-08-2009 10:45:33

Wacht niet tot het 5 voor 12 is Behaal thuis uw Wft PE online...

...makkelijk, snel en zonder stress 27 december 2009 is dichterbij dan u denkt Op 27 december 2009 moet iedereen binnen de financiële dienstverlening de Wft PE hebben behaald. Met de volledig

De Wft PE modules van Kluwer e-studies:

Wft-proof Kluwer e-studies kunt u deze nu snel, gemakkelijk

PE Basisopleiding + consumptief krediet

en nog op tijd behalen. Maar wacht niet tot het 5 voor 12 is…

PE Hypothecair krediet (incl./excl. Beleggen) PE Verzekeren leven (incl./excl. Beleggen)

De voordelen van Kluwer e-studies

PE Verzekeren schade (particulieren & bedrijven)

Leren waar en wanneer u wilt Thuis vanachter uw eigen PC

U volgt de modules eenvoudig via internet. Waar

Geen tijdrovende bijeenkomsten

en wanneer u zelf wilt! Een zelftest vormt de basis,

Online examen

waardoor u gericht kunt werken aan hiaten in uw

Kwalitatief van hoog niveau i.s.m. het IFK

kennis voor uw benodigde Wft PE. U kunt uw Wft PE dus nú nog eenvoudiger behalen. Maar wacht

Behaal uw Wft PE nù nog eenvoudiger. Schrijf u vandaag nog in!

niet tot het 5 voor 12 is. Schrijf u vandaag nog in!

Meer informatie en inschrijven www.kluweropleidingen.nl/WFTPE telefoon: 0570 67 35 68 e-mail: [email protected]

002-040_VB16_ADV 4 eindgebruikers TDM v4.indd 1 2121 Kluwer A4 adv. voor

25-08-2009 09:46:12 09-06-09 09:12

Hoofdredac ion eel

COL OFON Het Verzekeringsblad onafhankelijk verzekeringsmagazine sinds 1910 ■■ hoofdredactie

Michiel Huisman ■■ redactie

Alex Klein (adjunct-hoofdred.), Yvonne Neppelenbroek (eind red.), Erwin Loer (redacteur), Rick de Ruiter (web) ■■ secretariaat Elly Gravendeel (red.ass.) tel. 0570-647730 fax 0570-647815 Postbus 23, 7400 GA Deventer e-mail vbredactie@kluwer internet www.vbnet.nl ■■ vragen van abonnees worden gratis beantwoord ■■ uitgave van Kluwer Postbus 23, 7400 GA Deventer tel. 0570-647111 ■■ uitgever Stephanie Keij ■■ marketing Joris Krabbenborg ■■ abonnementen en verzending Kluwer Afdeling Klantcontacten, Postbus 878, 7400 AW Deventer tel. 0570-673444, fax 0570-691555 e-mail [email protected] ■■ abonnementsprijs 2009 € 108,00 incl. btw. Collectieve abonnementen meer dan 20 exemplaren: 10% reductie. Annulering abonnement is mogelijk tot 3 maanden voor het begin nieuwe abonnementsperiode. ■■ losse nummers € 7,50 excl. btw VB Gidsen: € 12,25 excl. btw ■■ advertenties Kluwer, Postbus 23 7400 GA Deventer Advertentie acquisitie: Emilie Kars-van der Goes tel. 0570-648 912 fax 0570-619 179 e-mail [email protected] Media order: Toos Schurink tel. 0570-648912 fax 0570-649819 e-mail [email protected] Sluitingsdatum: Dinsdag 9 dagen voor het verschijnen. Zet- en litho kosten worden doorberekend. ■■ ontwerp H2R Vormgeving, Deventer ■■ vormgeving Colorscan bv Amsterdam - Voorhout ■■ druk Thieme Almere BV ■ ISSN 0165-7909 Kluwer BV legt uw gegevens vast voor de uitvoering van de (abonnements-) overeenkomst. De gegevens kunnen door Kluwer, of zorgvuldig geselecteerde derden, worden gebruikt om u te informeren over relevante producten en diensten. Indien u hier bezwaar tegen heeft, kunt u contact met ons opnemen.

Onzinonderzoek De meeste Nederlanders weten weinig van geldzaken. Dat ‘nieuws’ beheerste vorige week de media. Even dacht ik: oh, oh, daar gaan we weer. Dat zal wel weer aan de financieel adviseurs in het algemeen en het verzekeringsintermediair in het bijzonder liggen. Maar dat viel gelukkig mee. Het onderzoek waarop het nieuws was gebaseerd, is uitgevoerd door CentiQ, een initiatief van o.a. Financiën en de Consumentenbond en had wat mij betreft niet gehoeven. De onderzoeksvragen en de bijna voorspelbare antwoorden daarop door de 1400 respondenten moeten aantonen dat Nederlanders zo ongeveer financieel analfabeet zijn. Want, aldus de onderzoekers, Nederlanders kunnen niet exact aangeven wat het kost om rood te staan en – oh, rampspoed! – hebben ook al niet het rentepercentage van hun spaarrekening paraat. Bij mij rijst onmiddellijk de vraag hoe erg dat dan is. Een kleine, weliswaar onwetenschappelijke, maar uitermate praktische steekproef in mijn directe omgeving leert dat zelfs de meest doorgewinterde financiële adviseurs dit soort kennis ook niet paraat hebben. De Engelsen hebben een mooi spreekwoord ‘Penny wise and pound foolish’. Ze gebruiken het wanneer mensen bij elke kleine uitgave het onderste uit de kan willen hebben en geen enkele kortingsactie onbenut laten. Maar als het om het totale inkomens- en uitgavenplaatje gaat, hebben ze geen benul. Waar ik nieuwsgierig naar ben, is niet de vraag of Nederlanders ‘penny wise’ of ‘penny foolish’ zijn, maar hoe pound wise! Met andere woorden, hoeveel weet de gemiddelde Nederlander van financiële planning? Daarover vind je in het onderzoek echter helemaal niets. Een gemiste kans! Zolang Nederlanders maar zeer beperkt individuele invloed kunnen uitoefenen op hun financiële reilen en zeilen, zal de kennis waar de onderzoekers zich op richten, gebrekkig blijven. Onderstaande rekenexercitie, die iedereen makkelijk kan maken, is wat dat betreft tamelijk onthutsend. Als voorbeeld nemen we een werknemer die € 31.500 bruto verdient. Voor zijn werkgever is hij een ‘kostenpost’ van ruim € 40.000. Hij houdt zelf netto € 18.500 over. Het totaal van de afdrachten bedraagt dus € 21.500. Hiervan gaat € 6700 naar ‘s Rijks belastingen. € 14.800 vloeit weg naar werknemersheffingen, inclusief pensioen en andere employee benefits. Deze werknemer heeft dus geen enkele zeggenschap of individuele verantwoordelijkheid over bijna 80% (Nee, dit is geen zetfout!) van de ‘geldstroom’ die hij uit arbeid genereert. Overheid en sociale partners bepalen het financiële plaatje van de werknemer. En over wat hij dan uiteindelijk gestort krijgt, kan hij ook nog maar gedeeltelijk autonoom beschikken, omdat provincie en gemeente ook nog eens langskomen. Je mag niet verwachten dat zo’n situatie een vruchtbare voedingsbodem is om ‘penny wise’ te zijn. Financiële voorlichting en onderzoek moet volgens mij gaan over persoonlijke financiële planning. Dat is heel wat anders dan alles weten over rentepercentages tot twee decimalen achter de komma bij rood staan of weten waar je het goedkoopste uit bent met je aansprakelijkheidsverzekering. Financiële planning is een vak en geen voorlichtingsbrochure of -campagne. Dat begint met goede informatie en eindigt met een adequaat advies. Mensenwerk dus! Aan CentiQ de tip daaraan met écht relevant onderzoek bij te dragen.


005_VB16_HRD-COL 5

Michiel Huisman [email protected]

5

25-08-2009 10:46:12

N i eu ws

Trammelant in vergelijkersland Vergelijkingssites nemen lang niet altijd alle aanbieders van een product als de autoverzekering mee in hun ver gelijkingen, al claimen ze compleet te zijn. Verzekeraars die de hoge kosten van bepaalde vergelijkingsites niet willen betalen, komen in de vergelijkingen niet voor en de consument wordt hiermee tekort gedaan. Zo luidt al

bieders opnemen, of we er nu een commerciële samenwerking mee hebben of niet. Echt volledig kunnen we overigens nooit zijn. Daarvoor zijn we te afhankelijk van de medewerking van de aanbieder. Als een aanbieder geen tarieven wil meedelen of werkt met brutotarieven en naar de klant (via het intermediair) andere, variabele bedragen rekent, dan kunnen we daar niets mee.”

thans kort samengevat de klacht waarmee internetverze

Niet betalen

keraars Ineas en Verzekeruzelf.nl onlangs vergelijkings

Een aanbieder die op laatstgenoemde wijze werkt, is de Noordhollandsche. De intermediairverzekeraar betaalt helemaal niet voor aanwezigheid op vergelijkingssites. “Niet voor leads en niet voor afgesloten polissen”, beklemtoont directeur Cas Verhage. “Het zijn er zoveel, door de bomen zie je het bos niet meer. Daar steken we geen energie in, wij hebben ze niet nodig. Wie een goede verzekering tegen een passend tarief wil, kan terecht bij de assurantie-intermediair. Die weet precies hoe het zit.”

site Verzekeringssite.nl de oorlog hebben verklaard. Vergelijkingssites worden doorgaans betaald per lead (aangevraagde offerte) of per afgesloten polis. Is de betaling per polis, dan betaalt de aanbieder enkele tientjes tot een paar honderd euro, vooral afhankelijk van het product. Ook zijn er verschillen per vergelijkingssite.

Hoogstverbaasd over klacht Verzekeringssite.nl wordt per lead betaald. Leveren de aangedragen leads vervolgens onvoldoende op, dan is de participatie van een aanbieder op de site al gauw zeer kostbaar en wordt de samenwerking van de zijde van de aanbieder beëindigd. Dat is het geval bij Ineas en Verzekeruzelf.nl. Een woordvoerder van Verzekeringssite.nl geeft aan daarom hoogstverbaasd te zijn over de klacht van de twee aanbieders en stelt desgevraagd dat Verzekeruzelf.nl ook zonder financiële afspraak nog wordt meegenomen in de vergelijkingen: “We willen zo compleet mogelijk zijn ten behoeve van de consument.”

Streven naar volledigheid Ook Edmond Hilhorst van vergelijkingssite Independer laat weten te streven naar volledigheid. “Dat betekent dat we aan-

Waarschuwing Ineas en Verzekeruzelf.nl besluiten hun klacht over vergelijkingssites met een waarschuwing: “De laagste premie op een vergelijkingssite is niet altijd de laagste voor de consument. Zelf de premie berekenen op de websites van de verschillende verzekeraars loont absoluut de moeite en leidt gegarandeerd tot de goedkoopste autoverzekering.” Maar dan moet je die websites als consument wel allemaal weten te vinden en moet je ook nog bereid zijn al die moeite te doen. De meeste consumenten echter kunnen en willen dat niet. Daar waren de vergelijkingssites nu toch juist voor in het leven geroepen? ■

NIEUWS

Erwin Loer

Wie wil Robein? Van Lanschot Bankiers is ongewild in het bezit gekomen van alle aandelen Robein Leven. In 2008 kende de solvabiliteit van de Haagse levensverzekeraar een daling die eindigde op een stand van 103 procent. Hoewel dit percentage voldoet aan de wettelijk vereiste minimumsolvabiliteit vond de directie het wenselijk de kapitaalbuffers te versterken en deze weer op het interne streefniveau van 150 procent te brengen. Met de overdracht van de aandelen is deze wens ingewilligd.

Robein zal na de overname als zelfstandige onderneming blijven functioneren. Van Lanschot heeft al aangegeven de verkregen aandelen op termijn weer van de hand te willen doen. Twee jaar geleden legde Delta Lloyd nog een bod van ruim 70 miljoen euro op tafel voor het aandelenpakket van Eric Reintjes. In ruil voor dit bedrag eiste de bankverzekeraar wel een voorziening voor mogelijke claims op beleggingspolissen. Hierop struikelde uiteindelijk de deal.

De deelneming van Van Lanschot in Robein Leven is niet strategisch van aard, maar ingegeven door het feit dat Van Lanschot de aandelen in Robein Leven als onderpand had gekregen voor een door haar verstrekt krediet aan voormalig Robein-topman en grootaandeelhouder Eric Reintjes.

Een nieuwe gegadigde voor het aandelenkapitaal kan wellicht gevonden worden in BinckBank. Met deze instelling tekende Robein onlangs nog een strategische samenwerkingsovereenkomst voor de uitvoering van effectenorders van Robein en de daarmee samenhangende effectenadministratie. Hierdoor kon Robein zich meer gaan concentreren op vermogensbeheer. ■

6

006-007_VB16_NWSH 6

BinckBank


25-08-2009 10:47:16

N ieu ws

Vrouwen en roze is zo passé De postbode bracht ons deze week een discreet ingepakt pakje. Nieuwsgierig als we zijn, werd de doos meteen geopend. Wat waren wij blij dat er één van de 8000 door Europeesche verloren zonnebrillen op Schiphol voorhanden was. Een roze ‘biscuits’-trommel deed ons met de ogen knipperen. Een nog feller roze, harige binnenbekleding zag het daglicht en noodzaakte ons naar de zonnebril te grijpen. De afzender, Business Queens, deed ons denken aan een verlaat presentje van een Gay-pride sponsor. Tot bleek dat Business Queens in dit verband staat voor de vrouwelijke kijk op verzekeren. Queens is een initiatief van De Goudse en Felison Assuradeu ren. In november 2008 introduceerde Queens de vrouwen autopolis ‘Queens of the Road’. Nu dus gevolgd door Busi ness Queens, een breed verzekeringspakket dat vrouwelijke ondernemers direct online kunnen regelen en afsluiten. Waarom specifiek voor vrouwelijke ondernemers? Omdat zij volgens Queens niet alleen een andere visie op ondernemen hebben, maar óók een op verzekeren: “Ze houden niet van onnodige rompslomp, maar gaan voor gemak, snelle én uit gebreide service.” Is dat niet eigenlijk de wens van iedereen? Het concept is in principe geschikt voor elke vrouwelijke on dernemer, maar is vooral bedoeld voor de branches Zakelijke dienstverlening, Persoonlijke dienstverlening, Detailhandel en Horeca. Via Queens.nl kunnen verzekeringen worden af gesloten op het gebied van aansprakelijkheid, rechtsbijstand, bedrijfsgebouwen, inventaris, bedrijfsschade en personenau to (Queens of the Road). Van elke afgesloten Queens-polis wordt een bedrag gedoneerd aan de Mama Cash Foundation. Deze organisatie financiert vrouweninitiatieven over de hele

wereld, om ervoor te zorgen dat vrouwen overal meer in vloed krijgen op hun eigen leven en hun omgeving. Ondernemende Queens wordt meer geboden dan zakelijke verzekeringsoplossingen. Zo is er een interactief platform waar de ondernemers ervaringen met elkaar kunnen uitwis selen en tips kunnen geven, of krijgen.

Stigmatiseren De charmante woordvoerster van Queens noemt het opmerke lijk dat een verzekeringspakket specifiek voor vrouwelijke on dernemers nog niet bestond. “Vrouwen ondernemen doorgaans anders dan mannen. Waar mannen een bedrijf starten met als doel ‘de wereld te veroveren’, ondernemen vrouwen vooral omdat ze hun vak zo goed mogelijk willen uitoefenen en werk willen doen dat ze echt leuk vinden. Vrouwen ondernemen écht anders en daar spelen we met Business Queens op in.” Wat denkt u, zouden Nina Brink, Neelie Kroes en Sylvia Tóth deze mening delen? Technisch gezien is er niets mis met het concept. Maar vrouwen en roze, het is zo de vorige eeuw! ■ Alex Klein

(ingezonden mededeling)

Crisis treft NH1816 niet De Noordhollandsche van 1816 heeft in de eerste zes maan den van dit jaar de geboekte premie met b ijna 19 procent zien toenemen tot 58,5 miljoen euro. Er werden 96.000 nieuwe verzekeringen afgesloten. Ondanks de zwaar concurrerende premiestelling die de schademarkt teistert, boekte de intermediaire maatschappij een technisch resultaat van 4,5 miljoen euro. Dit cijfer werd positief beïnvloed door de relatief lagere kosten.

Ervaring in binnen- en/of buitendienst? Stuur je CV naar [email protected]

De verzekeraar wijdt haar succes voor een belangrijk deel aan het geheel gedigitaliseerde verwerkingstraject het priva te label concept waardoor adviseurs veel zichtbaarder zijn bij de eindconsument. ■

Telefoon 0183 – 681166 www.aqurance.nl


006-007_VB16_NWSH 7

7

25-08-2009 10:47:17

I N T ER MEDIA IR

Nieuwe ronde, nieuwe kansen FIDIN en OvFD hebben de intermediairs in Nederland opgeroepen opnieuw bezwaar te maken tegen de nota’s voor het doorlopend toezicht van de AFM. Terwijl de behandeling van het collectieve bezwaarschrift tegen de heffingen over 2008 (met stijgingen van 33 tot 83 procent) nog gaande is, zijn de brancheorganisaties alweer begonnen met een nieuwe bezwaarprocedure tegen de opnieuw (met 10 tot 22 procent) gestegen heffingen over 2009 ditmaal.

Nieuw, separaat bezwaar noodzakelijk Omdat de nota voor de kosten voor het doorlopend toezicht 2009 een zelfstandig besluit is, dat los staat van 2008, dienen financieel dienstverleners – indien zij het niet eens zijn met de nota 2009 – ook tegen dit besluit binnen zes weken na ontvangst van de heffingsnota bezwaar te maken. Als niet binnen deze termijn bezwaar wordt gemaakt, wordt de nota onherroepelijk, ook als FIDIN en OvFD in de collectieve bezwaarprocedure voor 2008 (gedeeltelijk) in het gelijk worden gesteld.

Tegenvallend resultaat oproep 2008 Slechts 1650 van de grofweg 10.500 intermediairs in Nederland hebben gehoor gegeven aan de eerdere oproep van FIDIN en OvFD om bezwaar te maken tegen de stijging van de kosten van het doorlopend toezicht voor 2008. Een teleurstellend resultaat van zo’n 15 procent, vindt ook mr. Niels Mourits, NVA-directeur. Hij begrijpt het gebrek aan animo ook niet goed: “Iedereen moppert over de flink toegenomen administratieve lasten, met de kosten voor het doorlopend toezicht van de AFM voorop. Nu heeft een initiatief om die kosten te beteugelen een goede kans van slagen en dan wordt er maar mondjesmaat gebruik van gemaakt.”

De angst van veel intermediairs dat je je als ‘bezwaarde’ in de kijker van de AFM speelt, is volgens Mourits volstrekt ongegrond: “De bezwaarprocedures vinden, hoe raar dat misschien lijkt, plaats in goed overleg met de AFM. Ook daar wil men niets liever dan een einde aan de discussie over de precieze samenstelling van de nota’s voor het doorlopend toezicht.” Maar nieuwe ronde, nieuwe kansen, vindt Mourits: “Ook tegen de AFM-nota 2009 starten we een bezwaarprocedure, ondanks dat de stijging over 2009 minder heftig is dan die over 2008 (vooral doordat de staat de kosten van wanbetaling voor haar rekening neemt, mede als gevolg van de inspanningen van de brancheorganisaties, red.). Ook intermediairs die geen bezwaar tegen de AFM-nota 2008 hebben aangetekend, kunnen dat alsnog doen tegen de AFM-nota 2009.” Hoe bezwaar kan worden aangetekend, staat op Federatiefidin.nl en Ovfd.nl. ■

Masterprogramma van start Business School Nederland (BSN) biedt van 1 oktober a.s. in nauw overleg met de NBVA en het Verbond van Verzekeraars een onderwijsprogramma waarin organisatiekunde gekoppeld wordt aan actuele thema’s in de financiële sector. Dit Masterprogramma Financiële Dienstverlening is gericht op teamleiders en managers van banken en verzekeraars, en op eigenaren en adviseurs van intermediaire organisaties. Ook medewerkers van toezichthouders en wetgevers kunnen deelnemen. Met de opleiding kunnen PE-punten worden verkregen. Meer informatie: www.bsn.eu. ■

Hans Scheffer overleden Vorige week woensdag is op 67-jarige leeftijd Hans Scheffer overleden, als gevolg van een zeer ernstige ziekte. Hij was van 1973 tot 1996 directeur van de NVA. In die periode heeft Scheffer een substantiële bijdrage geleverd aan de professionalisering van het assurantie-intermediair. Hij zette daarbij vooral in op opleidingen en automatisering. Zo stond hij aan de basis van ANVA. Tegelijk vocht hij voor een behoorlijke beloning voor het intermediair en is hij een bepalende factor geweest in het provisiebouwwerk. ‘Tegenstanders’ vreesden zijn scherpte in het debat. Onlosmakelijk verbonden met de persoon Hans Scheffer is de demonstratie begin jaren ‘80 op het Binnenhof, waartoe Scheffer en het bestuur van de NVA de leden hadden opgeroepen. Het ging om het voornemen van staatssecretaris Jaap van der Doef, die postkantoren wilde inzetten als assurantiekantoor. Dat moest hoe dan ook van tafel. Pal voor het debat in de Tweede Kamer hebben de NVA-leden in voor het Binnenhof ongewoon keurige demonstratiekleding het voor

8

008_VB16_RUB03 8

elkaar gekregen, dat de Tweede Kamer via een motie het voorstel van de staatssecretaris goeddeels verwierp. Alleen de reisverzekering mocht nog ‘uit de muur’ komen. Niet zo heel veel jaren later lag er een ander heikel dossier op tafel: de fusie van NMB Postbank met Nationale-Nederlanden. De NVA zag toen geen andere weg dan een boycot van de ‘oranje verzekeraar’. Let wel: binnen de toenmalige verhoudingen tussen intermediairs en verzekeraars kon van dual channeling nauwelijks sprake zijn. Of je deed het direct of via het intermediair, maar niet beide en dat gold mutatis mutandis voor de – toen nog – intermediairverzekeraar bij uitstek Nationale-Nederlanden. Voor Scheffer en de zijnen was de boycot een moeilijke beslissing. Het tekent de constructieve houding van Scheffer en zijn bestuurderskwaliteiten dat hij, overigens in samenwerking met de toenmalige hoofdredactie van dit blad, die storm ook bekwaam weer heeft weten te luwen. Een herdenkingsbijeenkomst voor het afscheid van Hans Scheffer heeft afgelopen maandag plaatsgevonden. ■


25-08-2009 10:48:00

d ebat

Spannend Pensioencrisisdebat Alle stakeholders van Nederland pensioenland staan gereed om op 8 september met elkaar in debat te gaan. Pensioenfondsbestuurders, verzekeraars, adviseurs, werkgevers- en werknemersvertegenwoordigers en zelfs de toezichthouder zijn prominent aanwezig om hun licht te laten schijnen op wat wellicht de belangrijkste beslissing op het pensioendossier van dit decennium zal zijn: moet de AOW-leeftijd omhoog, zoals het kabinet wil, en wat betekent dat dan voor het pensioen in de tweede pijler. Woord, beeld en geluid van Cinemec te Ede staan op 8 september aanstaande geheel ten dienste van pensioen. Als het aan de deelnemers aan de verschillende rondetafelbesprekingen ligt, gaat het erom spannen. Alle partijen, dus ook alle belangen, zijn bij het Pensioencrisisdebat – want daar hebben we het over – aanwezig. En nog prominent ook. Het zijn niet de eerste de beste sprekers die het publiek op die dag zal aantreffen. Prof. dr. Erik Lutjens (VU) gaat in op de maatregelen die hij vindt dat pensioenfondsen zullen moeten nemen om in de toekomst voldoende vertrouwen te genieten en voldoende stabiliteit en zekerheid te bieden om aan hun verplichtingen te kunnen voldoen en dezelfde garanties te bieden als verzekeraars. Peter Gortzak (vicevoorzitter FNV) verdedigt met verve het vakbondsstandpunt ten aanzien van de AOW-leeftijd. Een standpunt dat vooralsnog haaks staat op dat van het kabinet. Drs. Harman Korte (directeur Toezicht AFM) zal de knuppel in het hoenderhok gooien met de vraag – hoe kan het ook anders vanuit zijn perspectief van klantbelang – ‘Doet u naast wat u wettelijk verplicht ben om te doen, genoeg om deelnemers tot tevreden klanten te maken?’ Gelet op recente publicaties van de AFM is zijn antwoord al te raden. Maar wat zit daar achter? Drs. Henri den Boer MBA (Nationale-Nederlanden) verdedigt het inzicht dat dé leidende boodschap van alle pensioenpartijen naar deelnemers moet zijn: ‘Een gegarandeerd, hoog en geïndexeerd pensioen is onbetaalbaar en derhalve onhaalbaar’. Voldoende redenen dus om op 8 september in de arena van het Pensioencrisisdebat te stappen en u nu – zolang het nog mogelijk is – aan te melden.

Crisisbestendig Toekomstvast en crisisbestendig pensioen is het allesomvattende thema van het Pensioencrisisdebat. Doelstelling is een bijdrage te leveren aan de besluitvorming die in oktober in de SER wordt verwacht. Directe aanleiding voor dit debat vormen de kabinetsvoornemens om de AOW-leeftijd te verhogen. Zet het kabinet zijn plannen door, dan zal ook de impact voor het pensioen in de tweede pijler groot zijn. Het meedenken en inzetten van zoveel mogelijk denkkracht en expertise kan bijdragen aan een publiek en maatschappelijk gedragen oplossing.

Peter Gortzak (FNV) mordicus tegen AOW-standpunt kabinet

Het pensioencrisisdebat is een initiatief van Kluwer, Het Verzekeringsblad en PensioenAdvies. Dagvoorzitter is drs. Jan Nijssen (Montae Pensioen). ■ Het debat heeft de vorm van een open discussie over pensioenoplossingen aan de hand van vijf thema’s: 1. Pensioen, veilig belegd en verzekerd 2. De hoogte, vorm en inhoud van de pensioenaanpak 3. Pensioenuitvoering en communicatie 4. De rollen en verantwoordelijkheden: van toezicht tot advies 5. De financierbaarheid van pensioen

Bekende pensioenprofessionals die hun bijdrage leveren aan het debat, zijn o.a.: –– prof. dr. Fieke van der Lecq (Erasmus School of Economics) –– prof. dr. Erik Lutjens (VU Expertisecentrum Pensioenrecht) –– Drs. Gerard Verheij en ir. Ap Fraterman (VNO-NCW) –– Dr. Paul Tang (Tweede Kamer, fractie PvdA) –– Mr. Richard Weurding (directeur Verbond van Verzekeraars) –– Gerard Riemen, directeur Ver. van Bedrijfspensioenfondsen –– Peter Gortzak, vicevoorzitter Vakcentrale FNV

Meer informatie en inschrijven –– Pensioencrisisdebat op 8 september 2009 –– Locatie: Cinemec – Ede, 13.00 – 18.00 uur –– Meer informatie en inschrijving: www.vbnet.nl/pensioencrisisdebat


009_VB16_ART03 9

9

24-08-2009 14:09:14

I n t er v i e w

Fotografie: Wilco van Dijen

Jan Hennekam (48) is geboren in Roosendaal en woont inmiddels al zijn halve leven in het noorden van het land, wat hem ook als Brabander prima bevalt. Hij heeft rechten gestudeerd in Groningen. Via FBTO, Avéro, uitstapje KPN en Univé kwam hij op 1 november 2007 als algemeen directeur bij Unigarant in dienst. Hennekam woont met vriendin en twee dochters in Zeijen, een dorpje van 700 inwoners dichtbij Assen. “Een bijzonder dorp met een rijk verenigingsleven, daar wonen vind ik alleen al heel ontspannend.” Verder kookt hij graag (specialiteit: wild, de plaatselijke jager weet hem inmiddels goed te vinden) en is hij in fietstraining. Komend weekeinde rijdt hij met een ploeg van Unigarant-medewerkers de 120 km toertocht van de Vuelta, die dit jaar op het TT-circuit in Assen start.

Jan Hennekam (Unigarant):

‘In schadeafhandeling maken we ons product echt waar’ Unigarant uit Hoogeveen is 100% dochter van de ANWB. Haar ‘bemiddelaars’ zijn, anders dan bij andere verzekeraars, niet overwegend assurantieintermediairs, maar vooral rijwielhandelaars, autodealers en reisbureaus.

10

010-012_VB16_INT 10


24-08-2009 10:08:07

in t erview

Medio 2008 is Unigarant gestart met digitale schade afhandeling (hierna: DSA). Met schades op fietsverzeke ringen langs deze weg is inmiddels ruime ervaring opge daan, en verzekeraar, bemiddelaars en eindconsumenten zijn enthousiast, meldt Jan Hennekam, algemeen direc teur van Unigarant: “Wij werken efficiënt en kostenbe sparend, de bemiddelaar krijgt de credits voor de snelle afhandeling en de klant is zo snel en goed geholpen dat hij een wandelende reclamezuil voor de bemiddelaar wordt.” Inmiddels is Unigarant ook gestart met digitale afwikkeling voor schades op reisen annuleringsverzeke ringen. Voor andere verzekeringen zit DSA ook in de pijp lijn. Met name auto wordt straks interessant voor een grote groep intermediairs. Unigarant heeft zich steeds een wegbereider getoond waar het gaat om digitalisering van processen. Niet zo vreemd als je bedenkt dat de schadeverzekeraar vooral simple risk-producten voert, waarvoor geldt dat iedere efficiencyslag in de processen rechtstreeks bijdraagt aan de winstgevendheid. Zo was Unigarant in 2006 ook een van de eersten met digitaal outputmanagement, waardoor zij alle documenten (verzekeringsvoorwaarden, polissen, etc.) digitaal kon aanleveren bij de intermediair, die deze vervolgens, ook weer digitaal, naar zijn klanten kon sturen. “In processen die dankzij automati sering veel efficiënter konden, is Unigarant van oudsher vooruitstrevend”, blikt Hennekam terug. Zoals al aangehaald, is Unigarant medio 2008 gestart met de digitale schadeafhandeling, met een online softwaretool die de verzekeraar heeft ontwikkeld in samenwerking met Netaspect uit Dordrecht. De tool Certigo Schadeafhandeling van Netaspect is geïntegreerd in Salesgarant, het extranet van Unigarant en wordt daar DSA (Digitale SchadeAfhandeling) genoemd. DSA is in staat om schadeclaims te beoordelen, te bepalen of er dekking is, er een uitkering aan te koppelen en die te vertalen naar een daadwerkelijke betaling. In minder dan geen tijd, stelt Hennekam. “Er zijn wel verzekeraars die hun intermediairs redelijk vergaande bevoegdheden hebben gegeven, waardoor snelle afhandeling mogelijk is, maar dat de totale afhandeling volledig online verloopt, ken ik eigenlijk niet in de markt. Hier kan niet veel tegenop.” In het voorbije jaar heeft Unigarant ervaring opgedaan met DSA op het gebied van fietsverzekeringen. Hennekam: “We hebben in totaal meer dan 600.000 fietsen verzekerd. Meer dan de helft van de schades die daaruit voortvloeien, wikkelen we nu volledig digitaal af. De schades en diefstallen worden door de consument gemeld, soms bij assurantie-intermediairs, maar veel vaker bij rijwielhandelaren die bij de fiets een verzekering hebben verkocht. De bemiddelaar (intermediair of rijwielhandelaar dus) voert de schade in DSA in. Die invoer loopt langs enkele invulvelden met een aantal criteria. Als die allemaal positief uitvallen, dan is de schade eigenlijk binnen tien minuten afgehandeld. De klant bij een rijwielhandelaar kan dan direct

een reparatie laten uitvoeren of eventueel een nieuwe fiets bestellen. Zo wikkelen we nu ongeveer twee derde van alle via DSA aangemelde schades geheel digitaal af. Op de overgebleven een derde vindt een extra check plaats, bijvoorbeeld omdat de cataloguswaarde van de fiets boven een bepaald maximum ligt (hetgeen ongeveer standaard het geval is voor de steeds populairder wordende maar dure en diefstalgevoelige elektronische fietsen), omdat een van de twee gewenste fietssleuteltjes ontbreekt of omdat er geen procesverbaal is. Daarnaast wordt op ongeveer tien procent van de schades een steekproef uitgevoerd, op criteria die we graag voor ons houden. Dan kijken we wat verder de diepte in, controleren we of alles is gebeurd zoals het is opgegeven.” Unigarant heeft de gemiddelde schadelast nu ruim een jaar gevolgd. Daaruit blijkt dat er nog geen half procent verschil zit tussen de schadelast via DSA en de schadelast die langs conventionele weg wordt verwerkt. “We zien dat het dus goed werkt”, concludeert Hennekam tevreden. Door DSA verkrijgt Unigarant bovendien managementinformatie. “Daardoor krijgen we bijvoorbeeld veel meer zicht op reeksen opvallende schades en hebben we bijvoorbeeld al eens een systematisch opgezette fraude ontdekt. Met langs conventionele weg gemelde schades zouden we het patroon in die reeks waarschijnlijk nooit op het spoor zijn gekomen.”

Tevredenheid alom Niet alleen de organisatie Unigarant is gebaat bij een goed werkend DSA. De tevredenheid over het systeem is ook bij de bemiddelaar, en dan met name de rijwielvakhandel, bijzonder groot. Hennekam: “Het werken met het systeem is makkelijk. Zij kunnen hun klanten direct helpen en de schade in één keer afwikkelen. In het algemeen geldt dat de klant met een schademelding komt in de verwachting van een langer durend admi-

‘Schade is voor veel kantoren weer de ‘back bone’ geworden’

nistratief proces, en vervolgens krijgt hij bijna direct te horen of zijn schade uitgekeerd wordt en kan hij direct aan de slag met herstel of vervanging, waar het hem eigenlijk om te doen is. De schade wordt ver boven zijn verwachting afgehandeld. De bemiddelaar krijgt daarvoor de credits en zijn klant met schade wordt daardoor een wandelende reclamezuil voor de bemiddelaar.” Volgens Hennekam is dit per definitie ook goed voor het branche-imago: “Je neemt het vooroordeel weg dat een verzekeraar, als er schade is, er meer op uit is te bekijken hoe hij de schade kan afwijzen in plaats van hoe hij zijn klant snel kan bedienen. Ook het vooroordeel dat je bij schade per definitie een langdurig administratief proces ingaat, wordt hiermee in de praktijk weerlegd.”

Samengestelde schade Unigarant heeft het systeem inmiddels ook werkend voor haar reisen annuleringsverzekeringen. “We zien wel dat dat ingewikkelder is”, constateert Hennekam, “omdat je vaak samengestel-


010-012_VB16_INT 11

11

24-08-2009 10:08:08

I n t er v i e w

de schadeposten hebt. Bij een fiets gaat het om een fiets. Er is iets kapot of hij is gestolen. Bij een reisschade kan het gaan om verloren zaken of diefstal. Daar waar de rijwielhandelaar direct de prijs van een nieuwe fiets of een r eparatie kan bepalen, is het, als een schade bij een reisbureau wordt gemeld, lang niet altijd duidelijk wat de omvang van de schade is. Je moet er meer infrastructuur achter zetten om dat goed te faciliteren. Daar zijn we nu naar aan het kijken. In de reisbranche is dus begrijpelijkerwijs nog wat minder affiniteit met DSA. We bekijken nu hoe we het ook daar beter over de bühne kunnen brengen.”

DSA op auto Komt er ook DSA op autoverzekeringen, dan wordt het systeem pas echt interessant voor de schadekantoren onder de assurantie-intermediairs. Dat zit dan ook in de pijplijn van Unigarant, maar daar zal toch nog even op gewacht moeten worden. “Wij zijn bezig met een totale vervanging van ons backofficesysteem, die medio volgend jaar gereed moet zijn”, licht Hennekam toe. “In het nieuwe systeem wordt het relatief eenvoudig om DSA ook voor andere schadesoorten door te ontwikkelen. Dat staat nu even stil omdat alle inspanningen binnen de organisatie gericht zijn op het nieuwe systeem, een buitengewoon omvangrijk project in een organisatie als de onze. ‘Het is in de schadeafhandeling dat we ons product echt waarmaken’

Maar zodra de nieuwe backoffice er staat, gaan we verder. Dan willen we kijken naar de mogelijkheden van DSA voor andere verzekeringen. Gegeven de klanttevredenheid die we zien bij DSA op de fietsverzekering, is het bijna een must dat we de uitbreiding realiseren. Het is tenslotte in de schadeafhandeling dat we ons product pas echt waarmaken.” Volgens Hennekam is de autoverzekering straks niet een te moeilijk product voor DSA. “Auto is op zich redelijk gestandaardiseerd, in ieder geval auto-casco. Maak je goede afspraken met intermediairs en schadeherstelbedrijven, dan moet autoschade volgens mij ook in hoge mate via DSA kunnen worden afgewikkeld. Zodra het enigszins kan, gaan we het introduceren. Belangrijk is wel dat we het goed voorbereiden. Je moet werken met een redelijk gesloten netwerk van intermediairs die de klanten hiermee goed kunnen bedienen. De schades moeten te vangen zijn in relatief eenvoudige businessregels. Zodra dat je die hebt, is het goed te doen. Voor schades die wat complexer van aard zijn, heb je meer businessregels nodig en ben je wat langer op zoek voor je de ideale modus gevonden hebt. Daarnaast moet je het kunnen borgen en moet je scherp blijven op schadelastontwikkeling en de mogelijkheid van fraude. Maar dat kun je eigenlijk allemaal goed inregelen in het systeem, dus ik heb er alle vertrouwen in dat het ook voor auto-casco moet gaan lukken.”

Schade is weer ‘back bone’ Hennekam herkent dat schadeverzekeringen de laatste tijd weer populairder zijn geworden. “Intermediairkantoren h ebben erg veel last gehad van een krimpende levenmarkt en nu ook van de financiële crisis en het instorten van de hypotheekmarkt. Daarmee zie je dat schade voor meer kantoren weer de ‘back bone’ is geworden. Bij ons neemt de productie van simple riskschadeverzekeringen langs het intermediaire kanaal nog steeds toe. Dat kan overigens natuurlijk ook marktaandeel zijn dat we van andere partijen afsnoepen, want het is toch een algemeen

12

010-012_VB16_INT 12

bekend gegeven dat simple risk-schadeverzekeringen in toenemende mate langs directe kanalen wordt gesloten.”

Pilot SalesSupport DSA zou je een indirect wapen kunnen noemen waarmee Unigarant de intermediair ondersteunt in zijn strijd met directe kanalen om marktaandeel. De schadeverzekeraar onderneemt op dit gebied ook andere initiatieven. Eén daarvan is SalesSupport, een online marketingsysteem voor intermediairs op het hele productenpalet dat Unigarant het intermediair biedt. De bedoeling is dat SalesSupport ook onderdeel wordt van het extranet van Unigarant. “Met SalesSupport kunnen intermediairs rechtstreeks en onder eigen logo adresbestanden inladen en direct-mailacties doen naar eigen relaties of postcodegebieden waarin ze geïnteresseerd zijn”, legt Hennekam uit. “Daarnaast kan de intermediair de actie ondersteunen met bijvoorbeeld advertenties en posters. Unigarant doet daarbij een voorstel voor de diverse teksten en beelden.” Unigarant start op 1 september een pilot met zestig intermediairs en rondt deze in december af. Hennekam: “We zijn erg benieuwd naar de resultaten. Volgens ons stelt het intermediairs in een markt waarin ze in toenemende mate door allerlei directe aanbieders worden beconcurreerd, in staat om relatief eenvoudig hun eigen directe klantbenadering in hun eigen regio te realiseren. We zijn razend benieuwd wat daar het effect van zal zijn, hoe de markt hierop gaat reageren. Het is eigenlijk heel eenvoudig, maar juist de eenvoudige dingen in de eigen markt van een intermediair kunnen buitengewoon goed uitpakken. En een stuk loyaliteit meebrengen natuurlijk, wat dan weer het voordeel voor Unigarant is. Als de pilot een succes wordt – en dat verwachten we – dan gaan we het in 2010 breder uitrollen.” ■ Erwin Loer


24-08-2009 10:08:10

P FP

Obvion stelt NWWI verplicht Obvion stelt het NWWI-keurmerk verplicht voor een hypotheekaanvraag waarbij een taxatierapport wordt gevraagd. Volgens de hypotheekverstrekker kan het taxatiekeurmerk van het Nederlands Woning Waarde Instituut de kwaliteit en uniformiteit die zij nastreeft, garanderen. “Nu hanteren taxateurs diverse methoden en waardegrondslagen, waardoor taxatierapporten kwalitatief gezien te veel van elkaar verschillen”, aldus Obvion. Het NWWI is een initiatief van de Nederlandse Vereniging van Makelaars en vastgoeddeskundigen (NVM), Vereniging VBO Makelaar en de Organisatie van Financiële Dienstverleners (OvFD), ABN Amro Hypotheken Groep, Achmea Hypotheekbank en Obvion zelf. ■

Stijging pensioenkosten mkb Het EIM heeft, in opdracht van MKB-Nederland en Delta Lloyd, de ontwikkeling van de pensioenkosten in het middenen kleinbedrijf onderzocht. Uit het onderzoek blijkt dat pensioenpremies voor werkgevers in het mkb tot 2014 sterk stijgen. Een stijging van de gemiddelde pensioenpremie is volgens het EIM onvermijdelijk, uitgaande van een gelijkblijvende marktrente en een verwachte ongunstige economische ontwikkeling. Met alleen een beperking van de indexatie van pensioenen, kan de dekkingsgraad van pensioenfondsen onvoldoende hersteld worden. Uit het onderzoek blijkt een verdere stijging van de pensioenpremie en de daaraan verbonden stijging van de loonkostenontwikkeling voor werkgevers in het mkb onontkoombaar. De onderzoekers constateren eveneens dat een effectieve maatregel om de dekkingsgraad te verbeteren, het korten op de indexatie is. “Een korting op de indexatie van 1%punt levert in de verplichtingensfeer een voordeel op van circa 6 miljard euro. Indexatie is veelal gekoppeld aan de loon- en/of prijsontwikkeling. Uitgaande van een gemiddelde loon- en prijsontwikkeling van 2 procent per jaar, kan er 2 procent per jaar gekort worden op de indexatie. Uitgaande van een herstelperiode van vijf jaar, kan er ongeveer 10 procent gekort worden op de indexatie. Dit levert over vijf jaar een voordeel op van circa 60 miljard euro en een verbetering van de dekkingsgraad van 10%-punt”, aldus de onderzoekers van het EIM. ■

NBG kiest voor notarisservice NBG Finance in Valkenswaard maakt vanaf nu ook gebruik van de MarMer Notarisservice. Na gesprekken tussen beide partijen is er een digitale routing opgesteld waarmee de 82 bij MarMer Notarisservice aangesloten notariskantoren direct worden voorzien van alle relevante hypotheekdossiergegevens van de klanten van NBG Finance. ■

Jan Nijssen op de bres voor micropensioen Gepensioneerden in ons land vragen zich af of hun pensioen wel voldoende welvaartsvast blijft. Ouderen in India vragen zich af of ze morgen voldoende te eten hebben om te overleven. De situatie van veel ouderen in ontwikkelingslanden is schrijnend. Jan Nijssen, directeur Montae, fellow Netspar en lid Stuurgroep World Granny, wil daar wat aan doen en doet een oproep aan pensioenverzekerend Nederland om een steentje bij te dragen: “WorldGranny is een organisatie die zich inzet voor een wereld waarin alle ouderen met hun familie een armoedevrij, gezond, veilig en sociaal leven kunnen leiden. Steeds vaker blijven de grootouders tot op hoge leeftijd zorgen voor de kleinkinderen. Interessant is dat als ouderen worden ondersteund, hun kleinkinderen beter worden gevoed en langer naar school gaan. Investeringen in ouderen dragen bij aan structurele armoedevermindering, ook voor hun omgeving. Daarom is een investering in de oudste generatie een investering in de toekomst. Pensioen is een van de belangrijkste thema’s in het werk van WorldGranny. Daarbij richt zij zich vooral op micropensioenen: spaarregelingen of pensioenverzekeringen op collectieve basis met individuele aanspraken om enige vorm van oudedagsvoorziening op te bouwen. Om micropensioenen te kunnen realiseren, heeft WorldGranny een Pension Development Network opgezet. Daarin zijn naast de overheid, de wetenschap, werkgevers- en werknemersorganisaties, het Verbond van Verzekeraars, pensioenfondsen en vermogensbeheerders vertegenwoordigd. Het idee is de in Nederland aanwezige pensioenexpertise te bundelen en die in te zetten om micropensioenen op te zetten voor mensen die nu nauwelijks enige vorm van oudedagsvoorziening hebben.”

Meer weten? Meedoen? Surf naar www.worldgranny.nl. ■

Uitbreiding InPensioen Reaal heeft haar extranet InPensioen voor beleggingspensioenen uitgebreid. Intermediairs en werkgevers hebben vanaf nu meer inzagemogelijkheden in pensioenstukken en individuele polissen en kunnen bovendien mutatieformulieren downloaden. Daarnaast is er algemene pensioeninformatie toegevoegd en is de menustructuur overzichtelijker geworden. Intermediairs en werkgevers konden via InPensioen al verschillende individuele en groepsgewijze mutaties doorgeven. In september voert de maatschappij nog enkele verbeteringen door op het gebied van het doorgeven van mutaties. Naast het doorvoeren van de gebruikelijke mutaties (zoals bijvoorbeeld salariswijzigingen) is het vanaf dat moment ook mogelijk om via het extranet deelnemers aan- en af te melden. Ook komt de toepassing in het najaar beschikbaar voor individuele deelnemers: zij kunnen dan hun pensioenpolis en waardeontwikkeling inzien via InPensioen. ■


013_VB16_RUB05 13

13

24-08-2009 11:37:20

PFP

Aantal executieverkopen onnodig hoog Jan-Willem Drijver, algemeen directeur van Vesting Finance luidt de noodklok voor de in zijn ogen onnodig hoge aantal executieverkopen in Nederland. “Hypotheekverstrekkers hebben onvoldoende zicht op individuele risicoprofielen en grijpen te laat in bij betalingsachterstanden. Veelal bij een achterstand van drie maanden of langer komt de bank met gerichte acties.” Het gaat volgens Drijver vooral mis bij de klantbenadering. Die is veel te algemeen en mist een aanpak op individueel klantniveau. “Processen zijn ingericht op lopendebandwerk. Risicomodellen zijn achterhaald en bieden geen soelaas voor de huidige tijd. Hypotheekverstrekkers vertrouwen blind op achterhaalde zekerheidsstellingen, zoals de werkgevers- en intentieverklaring. Het percentage executieverkopen kan sterk teruggebracht worden door processen anders in te richten. Hier ligt een miljoenenbesparing voor de geldverstrekkers.” In juli heeft z24.nl een aantal banken gevraagd naar de betalingsproblematiek bij hypotheken. Hieruit komt naar voren dat zowel ABN AMRO als SNS Bank vaker aan tafel zitten met hypotheekklanten die betalingsproblemen hebben. Ook Fortis merkt een lichte toename van betalingsachterstanden bij hypotheken, maar wil niet spreken van een grote stijging. Triodos Bank zegt geen significante stijging waar te nemen, maar houdt er wel rekening mee dat het de voorzieningenpot voor verliezen zal moeten vergroten. Die verwachting leeft ook bij ING, dat verder geen mededelingen wil doen over de betalingsachterstanden. Er is op dit moment zeker geen sprake van een onhoudbare situatie. Met een oplopende werkloosheid en sombere economische groeicijfers is het echter niet uitgesloten dat het aantal mensen dat met betalingsproblemen te kampen krijgt, snel toeneemt. “Juist nu er een piek wordt verwacht in betalingsachterstanden, moet je als geldverstrekker serieus overwegen om te investeren in tijdelijke krachten of outsourcing van het debiteurenbeheer.”

Niet langer een margeprobleem Dat geldverstrekkers meer de nadruk gaan leggen op betalingsachterstanden en het voorkomen daarvan, is volgens Drijver het directe gevolg van de huidige marktomstandig heden. “In tijden als deze gaan bedrijven meer terug naar hun core business, kosten worden weer belangrijk. In tijden dat het economisch goed gaat, worden achterstanden soms minder belangrijk gevonden dan de inkomsten. In tijden van crisis gaat men over naar een gezond wantrouwen. Bedrijven gaan failliet en bij een geringe achterstand wordt waakzaamheid betracht. Debiteurenbeheer krijgt nu een hoge prioriteit. Grijp dit aangescherpte beleid als geldverstrekker aan om ook te investeren in het begeleiden van klanten met een achterstand! Zet een begeleidingstraject op dat ook na de verwachte piek operationeel blijft. Het is tenslotte de plicht van een geldverstrekker om de klant te volgen. Het gebeurt te

14

014-015_VB16_RUB02 14

Jan-Willem Drijver, algemeen directeur Vesting Finance

vaak dat een klant wordt losgelaten zodra hij zijn handtekening onder een overeenkomst heeft gezet. Dat komt het imago van de branche niet ten goede. Zorg ervoor dat een klant achteraf nooit kan zeggen dat hij door zijn hypotheekverstrekker in de steek is gelaten.”

Individuele aanpak Uitgangspunten voor een geïndividualiseerde aanpak zijn het betalingsverleden, de regio en sector waar iemand werkt, de waarde(ontwikkeling) en de plaats van het huis en het inkomen van de huiseigenaar. Vervolgens moet de behandeling van betalingsachterstanden worden afgestemd op het risicoprofiel, waarbij hypotheekklanten worden ingedeeld in een laag, midden en hoog risicoprofiel, met verschillende behandeltrajecten. Als de eerste betaling uitblijft bij iemand met een hoog risicoprofiel, moet de geldverstrekker direct telefonisch contact opnemen met de klant om gezamenlijk het probleem in kaart te brengen. Vervolgens kan ervoor gekozen worden om de klant te laten begeleiden door iemand met kennis van de huizenmarkt en betalingssystemen. Een oplossing kan betekenen dat het huis alsnog verkocht moet worden, maar dit moet niet het uitgangspunt zijn. Daarbij is het streven naar een onderhandse verkoop voor alle partijen beter dan afstevenen op een executieverkoop. “Investeren levert voor iedereen voordeel op. Besluit je meer tijd te nemen voor de verkoop van een woning, dan is de consequentie dat de schuld verder oploopt.


24-08-2009 11:41:40

P FP

Daar staat tegenover dat een onderhandse verkoop meer op levert dan een gedwongen executieverkoop. Volgens een re centelijk gepubliceerd onderzoek van de Erasmus Universi teit in opdracht van het NHG blijkt dat de executoriale verkoop van een woning op een veiling 37 procent minder oplevert dan dat de woning waard is. De verstrekker ontvangt bij onderhandse verkoop meer geld en de klant hoeft niet di rect zijn huis uit. Toch is persoonlijke begeleiding of contact bij betalingsachterstanden niet een vanzelfsprekendheid. En dat terwijl het signaleren en versturen van achterstandberich ten net zoveel tijd kost maar veel minder oplevert.”

SPARCK-portefeuille Vesting Finance is dienstverlener op het gebied van incasso, debiteurenbeheer, kopen van vorderingen, training & oplei ding en detachering. Het bedrijf voert onder andere het debiteurenbeheer op de portefeuille van SPARCK Hypo theken. Ook hier ziet Drijver een toename in de achterstan den. “Maar niet meer dan in andere portefeuilles. Geldver strekkers oproepen hun debiteurenbeleid naar de klant te kantelen, is een nobel streven. Hoe pakt Vesting Finance dat zelf aan? “Bij een eerste beta lingsachterstand wordt direct telefonisch contact gezocht met de klant. In de praktijk werkt dat goed. Als het om de eigen woning gaat, dan wil men er in het algemeen alles aan doen

om in het huis te blijven wonen. Het meedenken aan een op lossing wordt op prijs gesteld. Mensen die echt niet willen meewerken, worden gewezen op de gevolgen. Dwingen kun je niet, maar als je uitlegt wat executieverkoop inhoudt en de gevolgen daarvan zijn, dan zijn de meeste mensen alsnog bereid mee te werken aan een oplossing.” Vesting Finance heeft de portefeuille van SPARCK Hypothe ken onderverdeeld in de classificaties hoog, midden en laag. Hoe hoger de classificatie, hoe intensiever de begeleiding. Drijver ziet overigens steeds meer partijen in de branche kiezen voor een segmentatie van de portefeuille om het debiteurenbeleid beter te kunnen aansturen. Voor structurele problemen heeft het bedrijf mensen in dienst die bij de klant langsgaan om die problemen door te nemen en hiervoor een oplossing te bedenken. Het streven is om tot een voor beide partijen goede oplossing te komen, en dat blijkt in de praktijk lang niet altijd mogelijk. “Natuurlijk kun je niet voor iedereen een ideale oplossing creëren. Maar als geldverstrekker moet je kunnen zeggen en aantonen dat je er alles aan hebt gedaan om de klant in zijn huis te laten blijven wonen.” ■ Alex Klein

Zorgplicht nog onvoldoende bij pensioenverzekeraars Pensioenverzekeraars geven niet altijd op toereikende wijze invulling aan hun zorgplicht bij premieovereenkomsten met beleggingsvrijheid. Vooral het opstellen van het klantprofiel en het adviseren van de deelnemer moeten beter. Ook verstuurt ruim de helft van de 31 pensioenverzekeraars niet alle UPO’s binnen de wettelijk verplichte termijn. Dit blijkt uit het self as sessment onder pensioenverzekeraars dat de AFM dit jaar voor de tweede keer heeft uitgevoerd (eerste keer in 2007).

de pensioenwetgeving) en de 100 procent (handelt volledig in overeenstemming met de pensioenwetgeving).

Zorgplicht-score

De Pensioenwet bepaalt dat het UPO ‘tijdig’ moet worden verstuurd, zonder daaraan een termijn te verbinden. In mei van dit jaar heeft de AFM in een publicatie bepaald dat het UPO uiterlijk in het derde kwartaal moet zijn verstuurd. Uit het AFM-self assessment blijkt dat van de eenendertig pensi oenverzekeraars er zeventien geen of niet alle UPO’s 2008 tij dig hebben verstuurd. Van deze zeventien verzekeraars heb ben zes verzekeraars meer dan de helft van de UPO’s 2008 niet tijdig verstuurd. De AFM zal ook deze pensioenverzeke raars op korte termijn benaderen voor nader onderzoek, waarna mogelijk formele maatregelen volgen.

In totaal hebben eenendertig pensioenverzekeraars de online vragenlijst ingevuld. Op vijftien pensioenverzekeraars is de zorgplicht van toepassing, omdat zij hun deelnemers een pre mieovereenkomst aanbieden met (enige mate van) beleggings vrijheid voor de deelnemer. De vijftien pensioenverzekeraars hebben op basis van de ingevulde antwoorden een individuele totaalscore gekregen voor de wijze waarop zij invulling geven aan hun zorg plicht. Deze scores zijn ge wogen gemid delden, en kunnen liggen tussen de nul procent (han delt op geen enkele wijze in overeen stemming met

Gemiddeld scoorden zij 64 procent. Ruimte voor verbetering, concludeert de AFM hieruit. De toezichthouder zal na aanvul lend onderzoek mogelijk formele maatregelen nemen tegen pensioenverzekeraars die de zorgplicht niet goed uitvoeren.

UPO tijdig versturen

‘Verzending UPO dit jaar beter’ Volgens het Verbond van Verzekeraars zal de tijdige verzen ding van het Uniform Pensioenoverzicht (UPO) dit jaar aan zienlijk minder problemen opleveren dan in 2008. Vorig jaar kampten verzekeraars nog met aanloopproblemen maar die moeten nu grotendeels achter de rug zijn, meent de branche organisatie in een reactie op de publicatie van de self asses mentresultaten door de AFM. ■


014-015_VB16_RUB02 15

15

24-08-2009 11:41:41

F i sc a a l Jur id is ch

Ontslagvergoeding en lijfrente: zoek de verschillen Nu er de laatste maanden steeds meer ontslagvergoedingen verstrekt worden, is het goed om de verschillen tussen een ontslagvergoeding en een lijfrente de revue te laten passeren. In de praktijk blijkt een ontslagvergoeding in de vorm van periodieke uitkeringen nogal eens gesloten te worden onder de noemer van een lijfrenteverzekering. Daardoor ontstaat er bij sommige mensen een diffuus beeld. Dat is niet nodig, want de fiscale verschillen tussen een lijfrente en een ontslagvergoeding zijn groot. Een ontslagvergoeding wordt door de werkgever toegekend en behoort daarom tot het loon van de (ex-)werknemer. Op de ontslagvergoeding is dan ook de Wet op de loonbelasting van toepassing. De specifieke fiscale regels zijn daar dus te vinden. Een lijfrente is een inkomensvoorziening die in de privésfeer gesloten wordt. De fiscale behandeling wordt bepaald door de Wet inkomstenbelasting.

Ontslagvergoeding

Door: mr. B. Sikkema, fiscalist Adviesbureau Fiscale en Juridische Zaken, ASR Verzekeringen

Meestal kent de werkgever een ontslagvergoeding toe in de vorm van een bedrag ineens. Voor de werkgever is dit bedrag uiteraard aftrekbaar van de winst. Hij moet over de ontslagvergoeding loonheffing en de inkomensafhankelijke zorgverzekeringsbijdrage inhouden. De (ex-)werknemer zal de ontslagvergoeding in zijn aangifte inkomstenbelasting verwerken. Het bedrag dat de (ex-) werknemer uiteindelijk overhoudt, is nettovermogen geworden en zal in principe tot de grondslag in box 3 behoren. Bij een vergoeding ineens verdient het aanbeveling om te onderzoeken of de (ex-)werknemer door de middelingsregeling een bedrag van de fiscus terug kan krijgen. De werkgever en de (ex-)werknemer kunnen in plaats van een uitkering ineens overeenkomen

Een ontslagvergoeding biedt mooie kansen om inkomen te genereren in de periode direct voorafgaand aan het ouderdomspensioen 16

016-017_VB16_FJR 16

om de ontslagvergoeding te gieten in de vorm van een aanspraak op periodieke uitkeringen. Formeel kent de werkgever de aanspraak toe, die hij ook zelf zou kunnen uitvoeren. Omdat partijen meestal ook financieel los van elkaar willen komen, wordt de verplichting van de werkgever veelal overgedragen aan een verzekeraar of een door de (ex-)werknemer zelf opgerichte BV. Overdracht aan een bank is niet mogelijk. Bij overdracht aan een verzekeraar wordt de polis gewoonlijk direct op naam van de (ex-)werknemer gesteld, waarbij de werkgever vermeld wordt als degene die de koopsom verschuldigd is. Vanuit juridische optiek is dit niet vanzelfsprekend. De werkgever draagt de verplichting over en dan zou het op zich logisch zijn de werkgever aan te merken als verzekeringnemer. Maar vanuit praktische overwegingen wordt dit vrijwel nooit gedaan. De belastingheffing vindt plaats over de uitkeringen zelf. Daardoor wordt dus belastinguitstel bereikt. De periodieke uitkering moet onderdeel uitmaken van een reeks van uitkeringen, waarbij geldt dat iedere uitkering afhankelijk moet zijn van een toekomstige onzekere gebeurtenis. Dit betekent dat er een sterftekans van minimaal één procent aanwezig moet zijn, beoordeeld vanaf aanvang. Een lijfrente moet ook voldoen aan deze eis. In die zin is een lijfrente als verzekeringsvorm een species van het genus periodieke uitkering. Met andere woorden: niet elke periodieke uitkering is een lijfrente, maar wel is elke lijfrente een periodieke uitkering.

Fiscale voorwaarden periodieke uitkering Voor de ontslagvergoeding in de vorm van een periodieke uitkering geldt een aantal fiscale voorwaarden. Daaraan moet voldaan zijn om te voorkomen dat de ontslagvergoeding ineens belast wordt. De voorwaarden zijn: –– De periodieke uitkeringen moeten toekomen aan de (ex-)werknemer zelf. –– De ingangsdatum van de eerste uitkering moet uiterlijk liggen in het kalenderjaar waarin hij de leeftijd van 65 jaar bereikt. –– Bij zijn overlijden mogen de uitkeringen uitsluitend toekomen aan de (ex-)partner of zijn kinderen die de leeftijd van 30 jaar niet hebben bereikt.


24-08-2009 11:42:17

F iscaal J u rid isc h

Aan de vorm van de periodieke uitkering worden geen andere voorwaarden gesteld. Dat betekent dat een dergelijke ontslagvergoeding uitstekend te gebruiken is voor een optimale inkomensplanning. De uitkeringen hoeven in tegenstelling tot een lijfrente niet vast en gelijkmatig te zijn. De (ex-)werknemer kan bijvoorbeeld in de WW-fase kiezen voor een lage uitkering en daarna een hogere. Indien de (ex-)werknemer ervoor kiest om de periodieke uitkering niet direct in te laten gaan, kan hij het kapitaal in de toekomst onder meer gebruiken om eerder te stoppen met werken. Terwijl bij de lijfrente de overbruggingslijfrente als gefacilieerde vorm niet meer toegestaan is, biedt een ontslagvergoeding mooie kansen om inkomen te genereren in de periode direct voorafgaand aan het ouderdomspensioen. Bij overlijden van de partner mag de periodieke uitkering dalen met elk gewenst percentage, terwijl bij een lijfrente een overgang van maximaal 70 procent op het leven van de langstlevende is toegestaan. De gewenste inkomensplanning is natuurlijk geheel afhankelijk van de persoonlijke omstandigheden van de (ex-)werknemer, maar de flexibiliteit is in principe enorm.

1. De levenslange oudedagslijfrente die uiterlijk in moet gaan in het kalenderjaar waarin de verzekeringnemer de leeftijd van 70 jaar bereikt. De termijnen mogen alleen aan de verzekeringnemer toekomen. 2. De tijdelijke oudedagslijfrente die niet eerder mag ingaan dan het kalenderjaar waarin de verzekeringnemer de leeftijd van 65 jaar bereikt en niet later dan het kalenderjaar waarin hij de leeftijd van 70 jaar bereikt, een duur van minimaal 5 jaar heeft en wat hoogte betreft niet meer dan € 20.097 per jaar bedraagt. De termijnen mogen alleen aan de verzekeringnemer toekomen. 3. De nabestaandenlijfrente, die ingaat bij overlijden van de verzekeringnemer of diens (ex-)partner. Als de begunstigde behoort tot de bloed- en aanverwanten in de rechte lijn of in de tweede of derde graad van de zijlijn, moet de nabestaandenlijfrente levenslang zijn of eindigen uiterlijk bij het bereiken van de 30 jarige leeftijd. Dit zijn met name kinderen van de verzekeringnemer of ouders, broers en zussen. Voor alle andere begunstigden geldt slechts de sterftekans van één procent.

Keurslijf Bij de lijfrente is er vergeleken met de ontslagvergoeding min of meer sprake van een keurslijf. Een optimale inkomensplanning is vaak wat lastiger, met name door het feit dat er sprake moet zijn van vaste en gelijkmatige uitkeringen. Daar staat tegenover dat er bij overlijden in principe elke natuurlijk persoon als begunstigde kan optreden. De lijfrente moet bedongen worden bij een professionele verzekeraar. Een lijfrente bij een eigen BV is alleen mogelijk als een ondernemer zijn onderneming inbrengt in een BV en in dat kader de stakingswinst en de oudedagsreserve gebruikt om een lijfrente te bedingen. De lijfrente kan als een lijfrentespaarrekening geopend worden bij een bank.

Sancties

Bij het overlijden van de (ex-)werknemer is slechts een beperkte kring van begunstigden mogelijk. Het is bijvoorbeeld niet toegestaan om als begunstigde de erfgenamen aan te wijzen. Voor een (ex-)werknemer zonder partner betekent dit dat in principe alleen een verzekering op zijn eigen leven mogelijk is. In de uitstelfase zal dat dan uitsluitend een verzekering bij leven kunnen zijn. Het is fiscaal wel toegestaan om de (ex-)werkgever als begunstigde op te nemen, maar dit gebeurt eigenlijk alleen maar als de verzekeraar slechts een product heeft dat bij overlijden altijd tot een uitkering leidt.

Lijfrente Een lijfrente is een aanspraak op een reeks vaste (of met een vast percentage stijgende) en gelijkmatige periodieke uitkeringen, die uiterlijk bij overlijden eindigt. De premie voor een lijfrenteverzekering is onder voorwaarden aftrekbaar tot bepaalde maxima. Om in aanmerking te komen voor aftrek moet de lijfrente aan fiscale voorwaarden voldoen. Er zijn drie soorten lijfrente:

Bij de periodieke uitkering en bij de lijfrente zijn er sancties als er sprake is van afkoop, overdracht of een vorm van zekerheidstelling. In dat geval wordt in het algemeen de gehele waarde tot het inkomen gerekend, maar is de verzekeringnemer ook een revisierente van 20 procent verschuldigd over de waarde. Bij zowel een periodieke uitkering als bij een lijfrente kan de verzekeraar aansprakelijk gesteld worden voor de door de (ex-)werknemer verschuldigde belastingheffing en revisierente. Bij een gedeeltelijke afkoop van een periodieke uitkering afkomstig uit een ontslagvergoeding wordt over gehele waarde van de verzekering belasting geheven en revisierente berekend, terwijl bij een lijfrente dit alleen over afgekochte deel plaatsvindt. Bij emigratie wordt er bij een lijfrente een conserverende aanslag opgelegd. Bij een periodieke uitkering is dat niet het geval. Indien de gerechtigde in het buitenland woont, zal de heffingsbevoegdheid veelal bepaald worden door het belastingverdrag tussen dat land en Nederland. De lijfrente en de ontslagvergoeding worden daarbij verschillend behandeld, zodat het mogelijk is dat bijvoorbeeld de heffing over de lijfrente uitkeringen plaatsvindt in het woonland en de heffing over de periodieke uitkeringen in Nederland. ■


016-017_VB16_FJR 17

17

24-08-2009 11:42:18

C o l u mn

Gaan we nog wat verdienen?

Genoeg gezeurd over alle narigheid die over financieel adviseurs is uitgestort en nog gaat worden. Het is te laat om alleen maar de bakens te verzetten. Hoogste tijd om aan de slag te gaan in een heel nieuwe wereld. De wereld waarin financieel adviseurs, net als andere middenstanders, gewoon de produc-

Inkomen

ten leveren waar de klant behoefte aan

Mooi hoor, al die verhalen over abonnementen, uurtje-factuurtje en fees. Maar zolang er nog adviseurs zijn die op provisiebasis werken, zijn er ook nog steeds zogenaamde gratis adviezen te halen. En dus kun je voor een advies in eerste aanleg moeilijk kosten rekenen. Tot het moment dat er geen provisies meer zijn, zal dit blijven bestaan en is er nog steeds geen sprake van eerlijke marktverhoudingen. Ga er maar van uit dat het niet lang meer duurt voor er alleen nog maar netto tarieven op de markt te krijgen zijn. Want pas dan zijn alle marktpartijen, banken, direct writers, loondienstorganisaties, captives en zelfstandig adviseurs gelijkgeschakeld. Is dat niet wat we willen? Het is in ieder geval wat we gaan krijgen!

heeft. Ja, net als de slager, de bakker en de groenteman. Die hebben ook last van supermarkten en andere grootgrutters, maar een aantal overleeft omdat ze begrepen hebben waar het om draait. Het is onomstotelijk aangetoond. Er is geen houden meer aan en er is geen weg meer terug. De markt is transparant, provisie verdwijnt, de consument weet wat hij wil, de samenwerking tussen productfabrikant en detaillist is verleden tijd, oude strijdmakkers staan elkaar naar het leven en het eind van de tussenpersoon is nabij. Er is immers niets meer om ‘tussenin’ te staan. Maar gelukkig geldt dit niet voor alle adviseurs. Al in 2006 kondigde ik in Het VB op basis van onderzoek in andere bedrijfstakken aan dat er in 2011 naar verwachting nog maar 3000 adviseurs over zullen zijn. Nou, we zijn hard op weg. Wie nu ingrijpt in zijn bedrijfsvoering hoort bij die 3000. Wie doorgaat volgens de oude modellen heeft geen bestaansrecht meer. Hard, maar onafwendbaar. Immers, de ‘core assets’ en de ‘core activities’ van een assurantieadviseur zijn beide bedreigd. De ‘core assets’ zijn de kennis, netwerken en merken die een organisatie uniek maken. De ‘core activities’ zijn de bezigheden die een onderneming door de jaren heen winst hebben opgeleverd. Beide staan onder druk en dus lijdt de markt onder een radicale verandering. Kom daar maar eens uit. Door: Mike Potter, registermakelaartaxateur assurantieportefeuilles

18

018-019_VB16_CLM01 18

één weg: naar de assurantieadviseur. Nu ligt de kennis op straat, of beter op de (internet)snelweg. De bron van de kennis is verschoven. Dus de markt verandert. Voor het sluiten van verzekeringen heb je geen tussenpersoon meer nodig. Waarvoor heeft een klant zijn adviseur dan nog wel nodig en wat doet die met zijn kennis?

Kennis Markten veranderen als kennis op andere plaatsen beschikbaar komt. Wilde je in het verleden iets weten over verzekeringen, dan was er maar

De oude doos Verzekeringen sluiten en beheren tegen genot van provisie. Zo was het en zo is het nog een beetje. Maar hoe lang nog? Netto tarief komt er aan en provisie, in ieder geval afsluitprovisie, heeft zijn langste tijd echt gehad. Voor sluiten heb je geen adviseur meer nodig en beheren deden de meeste adviseurs toch al niet, de goeden niet te na gesproken. Want alleen in actie komen op het moment dat een klant piept, is mijns inziens geen beheren. Aan de andere kant, proactief de markt in naar bestaande klanten kon natuurlijk ook helemaal niet, als de gemiddelde polisdichtheid onder de drie ligt en daardoor de doorlopende omzet per klant gemiddeld net 100 euro is. Voor dat geld kom je je stoel niet uit. Het logische gevolg is dat assurantieadviseurs zich steeds weer op nieuwe klanten hebben gericht, want daar viel het meest te verdienen. En ook logisch is dat veel consumenten zich dan van adviseurs afwenden, vanwege het ontbre-


24-08-2009 11:44:37

Column

ken van contact, het ontbreken van service en natuurlijk de slechte berichten in de pers.

En de toekomst Als de oude ‘assets’ en ‘activities’ geen waarde meer hebben, zul je nieuwe moeten zoeken. En wat waarde heeft, maakt de klant uit. Wat een verzekeringsklant vraagt, en waar hij dus waarde aan toekent, is naar mijn mening heel simpel. Een verzekeringsklant heeft namelijk maar twee vragen: 1. Ben ik wel goed verzekerd? en 2. Betaal ik niet te veel premie? Beantwoord je deze vragen naar genoegen van de klant, dan is die tevreden. Maar de antwoorden op deze vragen kunnen alleen maar gegeven worden door een partij die de klant door en door kent, die de verzekeringsmarkt door en door kent en die in staat is op basis van persoonlijk contact regelmatig en keer op keer deze twee vragen bevestigend te beantwoorden en daarmee de klant de zekerheid te geven dat hij goed zit. Dit kan geen direct writer, geen loondienstadviseur met een beperkt productscala en al helemaal geen internetaanbieder zijn. Dat kan alleen een echte adviseur. Die kant moet het dus uit. Geen tussenpersoon meer, maar als adviseur de kant van de klant kiezen en voldoen aan de wensen van die klant.

Kennis van de klant Je nieuwe ‘assets’ zijn nog steeds je kennis, je relaties en je merken. Je kennis van verzekeringsproducten net als nu, maar daarnaast en vooral de kennis die jij hebt over jouw klant. En je merk is je methode. Je manier van werken, je dienstverlening zo duidelijk verwoord dat een klant daar direct ‘ja’ tegen kan zeggen. Marketingles één is nog steeds ‘de klant wil aandacht’, maar zo mogelijk nog veel belangrijker vindt een klant het dat zijn adviseur bekend is met de veranderingen die hij privé en zakelijk meemaakt. Je nieuwe ‘core asset’ is de kennis van de klant, het persoonlijke contact, het vermengen van persoonlijke en zakelijke belangen en het daardoor opbouwen van een partnership. Een hechte relatie op basis van respect en wederzijds belang. Maar daar verdien je op zich nog geen geld mee.

Daarvoor zijn nieuwe ‘core activities’ nodig. Wat ga je doen om geld te verdienen? De ‘core activities’ waar je het meest mee kunt verdienen, sluiten altijd naadloos aan op je ‘assets’ en op de vraag uit de markt. Dus op jouw kennis van het vak en de klant aan de ene kant en op de vraag van de klant om zekerheid aan de andere. Je zult dus een concept moeten bouwen waarmee het elke prospect of bestaande klant direct duidelijk is wat zijn adviseur voor hem doet en wat dat hem kost.

Wat krijg ik en wat kost het? De gemiddelde particulier heeft negen polissen en het gemiddelde bedrijf nog veel meer. Bij een polisdichtheid van nog geen drie betekent dit dat elke klant gebruik maakt van ten minste drie outlets voor zijn zekerheid. Dat kost alleen maar geld en niemand heeft overzicht. De klant krijgt niet de zekerheid die hij vraagt en de adviseur kan voor zijn huidige beloning niet uit zijn stoel komen. Daar moet het anders.

Duidelijkheid Maak je dienstverlening duidelijk. Maak er een concept, een ‘methode’ van die de klant begrijpt en duidelijk maakt wat je voor hem doet. Is het concept goed en komt het tegemoet aan zijn wens, dan heeft een klant daar geld voor over. Op dit moment zijn er naar mijn ervaring erg weinig adviseurs die hun dienstverlening aan een klant in korte bewoordingen duidelijk kunnen maken. Die een systeem hebben waar je als klant ‘ja’ tegen zegt. Zolang je je eigen dienstverlening niet kunt benoemen, kun je ook niet verwachten dat een klant ervoor kiest. Dan blijf je polissen verkopen tegen liefst de laagste prijs. Dat kunnen anderen, direct writers en internetaanbieders, beter en je komt er niet mee tegemoet aan de eigenlijke wens van de klant. Dus ontwerp een concept. Je eigen ‘dit zijn onze manieren’. Oefen dit bij vrienden en kennissen, met je vrouw en je medewerkers. Neem open aanmerkingen serieus en pas eventueel aan. Doe rollenspellen met medewerkers zodat ook zij precies weten wat de boodschap van het kantoor is. En ga dan met het concept de markt op. Bij bestaande klanten, bij prospects. Is je aanbod goed, reken maar dat er kopers zijn.

Gaan we wat verdienen? Is je aanbod helder en begrijpelijk, dan kun je er ook een prijskaartje aan hangen. Natuurlijk weet je wat je dienstverlening waard is en hoeveel tijd je per klant besteedt. Dus je tarief is duidelijk. Hoe je het in rekening brengt, is helemaal een afspraak tussen jou en de klant. Dus vaste jaar- of maandbedragen, facturering van bestede uren of een opslag op de (netto) premie, dat is helemaal aan jou. Ja, je wordt een middenstander zoals alle anderen. Met een inkoop- en een verkoopprijs. En één met klanten die een partnership met je aangaan. Daarmee kun je heel goed geld verdienen. Per klant nog meer dan tot nu toe, want je hebt alleen die klanten die jij hebt uitgezocht en de klanten die tegen jou ‘ja’ gezegd hebben. Verder zijn klanten die tot nu toe geld hebben gekost, ineens verdwenen. Ook dat levert op. Minder klanten, minder kosten, meer omzet per klant en dus een beter resultaat. ■


018-019_VB16_CLM01 19

19

24-08-2009 11:44:38

NIEUW

Buiten de kaders denken. Meld u aan voor de Generali VB Innovatieprijs 2009 en maak kans op € 7.500,-

Losbreken uit een vast stramien is niet alleen verfrissend, het leidt bovendien tot nieuwe invalshoeken. Zo kunnen innovaties ontstaan waar niet alleen uw klanten mee gediend zijn, maar de verzekeringsbranche ook. Vandaar dat we bij Generali innovaties stimuleren en belonen. Heeft u als intermediair ook een innovatie die de verzekeringswereld verrijkt? Download dan het aanmeldingsformulier op www.generali-vb-innovatieprijs.nl en schrijf u in vóór 31 augustus 2009. U kunt ook een collega nomineren.

www.generali-vb-innovatieprijs.nl 002-040_VB16_ADV 20 MU_066_Generali_inhaker innovatieprijs_Liggend_def.indd 1

24-08-2009 08:53:45

002-040_VB16_ADV 21

24-08-2009 08:53:46 7/10/09 1:13:14 PM

o n der n emers cha p

De jaarrekening als uitgangspunt voor de mkb-verzekeringsadviseur In Het VB 2009, nr. 12 is reeds aandacht geschonken aan de functie van de jaarrekening, de diverse mogelijke waarderingsgrondslagen en de noodzakelijke samenwerking tussen de verzekeringsadviseur en de accountant. In dit artikel wordt nader ingegaan op de functie van de jaarrekening in het kader van de adviesfunctie van de verzekeringsadviseur. De jaarrekening (samen met eventueel de aangifte inkomstenbelasting) is het uitgangspunt en daarmee het vertrekpunt voor de mkb-verzekeringsadviseur. Zowel de verzekeringsadviseur als de accountant hebben (vooral in het mkb) een adviserende rol. De taak van de verzekeringsadviseur is om samen met de ondernemer na te gaan aan welke risico’s de onderneming wordt blootgesteld en wat de eventuele (financiële) gevolgen hiervan kunnen zijn. Uiteraard kunnen niet alle risico’s worden verzekerd. Op grond van de risicoanalyse en inventarisatie van de risico’s wordt van de verzekeringsadviseur verwacht dat hij een duidelijke afweging maakt omtrent de risico’s die wel of niet verzekerd dienen te worden.

Risico’s wel of niet verzekeren? Risico’s die tot een zodanige schade kunnen lijden die normaliter niet gedragen kan worden door de onderneming, dienen – rekening houdend met de kans dat deze zich kunnen voordoen – verzekerd te worden. Risico’s waarvan een gerede kans bestaat dat deze zich kunnen voordoen en dat deze behoorlijk invloed kunnen hebben op de liquiditeit, het resultaat, het eigen vermogen en daarmee op de continuïteit van de onderneming, dienen zonder meer verzekerd te worden. Risico’s waarvan de gevolgen naar alle waarschijnlijkheid minder stringent zullen zijn, zullen minder snel worden verzekerd. De acceptatiegraad van risico’s, alsmede de inschatting van de gevolgen zijn sterk afhankelijk van persoonlijke overwegingen van de ondernemer, de verzekeringsagent en in voorkomende gevallen van de accountant.

Wel en wee onderneming Alles staat en valt dus met een integrale inventarisatie van alle mogelijke risico’s, de kans dat deze zich voordoen en de omvang van de eventuele (financiële) gevolgen. Het vertrekpunt voor deze risico-inventarisatie is de jaarrekening, ofwel de overzichten van de bezittingen, de schulden en het eigen vermogen aan het begin en het einde van een boekjaar en het resultaat over dat jaar. Een jaarrekening – vaak opgesteld door een accountant – is een weergave van het ‘wel en wee’ van een onderneming gedurende het boekjaar en in het bijzonder op het einde van het bewuste boekjaar.

22

022-024_VB16_ART01 22

Door: Eric J.H.J. Mantelaers RA. Vennoot A&D accountants en belastingadviseurs te Heerlen/Maastricht en docent aan de Universiteit Maastricht, leer van de accountantscontrole.

Als we het hebben over het spreekwoordelijke ‘wel en wee’, dan moet u denken aan zaken als liquiditeit en solvabiliteit, waarbij de liquiditeit het vermogen is om op korte termijn aan de betalingsverplichtingen te voldoen en solvabiliteit de mogelijkheid is om op langere termijn aan de betalingsverplichtingen te voldoen. In het geval van de liquiditeit wordt een relatie gelegd tussen de vorderingen en schulden op korte termijn (te ontvangen en te betalen binnen één jaar). Bij de solvabiliteit wordt een relatie gelegd tussen het eigen vermogen en het balanstotaal, waarbij een solvabiliteit van 25 procent betekent dat 25 procent van het balanstotaal gefinancierd is met eigen vermogen. De hoogte van de normatieve solvabiliteit is afhankelijk van de levensfase en de branche waarin de onderneming zich bevindt. Ofschoon het noemen van normatieve gemiddelden ‘gevaarlijk’ is, mag gesteld worden dat bankiers vaak uitgaan van een minimale solvabiliteit van circa 25 procent. Daar waar de balans (bezittingen, schulden en eigen vermogen) zuiver een momentopname betreft, geeft de winsten verliesrekening een weergave van het ‘wel en wee’ gedurende het boekjaar. De omzet minus de kostprijs van de omzet, minus alle andere kosten leidt uiteindelijk tot een resultaat. Dit resultaat (na aftrek van de vennootschapsbelasting), uitgedrukt in procenten van de omzet, is een krachtig kengetal dat iets zegt over het rendement van de onderneming. Het resultaat uitgedrukt in het eigen vermogen is een weergave van de rentabiliteit, met andere woorden: hoe goed of slecht heeft het eigen vermogen gerendeerd? Ook hier weer is de branche waar-


24-08-2009 11:45:08

ondernemersc h a p

in de onderneming acteert sterk van invloed op de normatieve gegevens betreffende het ondernemingsrendement.

Cash is King Na een initiële beoordeling van de liquiditeit, de solvabiliteit en het rendement van een onderneming als indicatie van de continuïteit en dergelijke, is het voor de verzekeringsadviseur van belang inzicht te krijgen in de betaalcapaciteit van de onderneming. Zeker in tijden van economische recessie geldt het ge zegde: ‘Cash is King!’. Het is fijn als een onderneming winstgevend is, maar hoe dan ook moeten er voldoende liquide middelen zijn. Een winsten verliesrekening geeft inzicht in het resultaat, terwijl een kasstroomoverzicht inzicht beoogt te geven in de kasstromen, ofwel de liquiditeiten. Een eenvoudige berekening van de kasstroom luidt: netto winst, plus afschrijvingen, minus de investeringen, minus de aflossingen op de leningen. Inzicht in deze gegevens over de afgelopen periode, aangevuld met dezelfde gegevens over het komend jaar (prognose) vormen een goede basis voor de beoordeling van de continuïteit, de betaalcapaciteit en het vermogen om toekomstige (financiële) tegenslagen te kunnen opvangen. En hier komt de relatie met het verzekeren weer naar boven. Tegen welke risico’s moet een onderneming worden verzekerd, rekening houdend met de (financiële) situatie waarin deze zich bevindt?

Wat verzekeren? Voor een verzekeringsadviseur is het van belang een jaarrekening te kunnen lezen en vooral te kunnen interpreteren. Bij eenvoudige jaarrekeningen mag dit geen probleem zijn. Bij meer complexere situaties is samenwerking en overleg met de accountant gewenst. In alle gevallen is het goed om na te gaan hoe de diverse balansposten en de posten uit de winsten verliesrekening geïnterpreteerd dienen te worden. Kennis van de waarderingsgrondslagen (zie ook het vorige artikel van mijn hand) is in dit kader absoluut een voorwaarde. Via het successievelijk doornemen van de balans en de winsten verliesrekening kan de intermediair zich een beeld vormen van de zaken en risico’s die verzekering behoeven.

lease staat wel op de balans en bijvoorbeeld de afschrijvingskosten vinden we dan terug in de winsten verliesrekening. Een opsomming van afgesloten operational leasecontracten vinden we veelal (tekstueel) terug onder de zogenoemde ‘Niet in de balans opgenomen verplichtingen’. Debiteuren, de nog uitstaande vorderingen op klanten, zijn ook te vinden aan de actiefzijde van de balans (bezittingen). Afhankelijk van de hoogte in relatie tot de omzet, de branche waarin de onderneming zich bevindt en het risico van oninbaarheid, kan worden overwogen deze vorderingen te verzekeren. Ook de relevante informatie over deze balanspost kan worden teruggevonden in de jaarrekening. Het is aan te bevelen kennis te nemen van de kosten wegens oninbaarheid van debiteuren. Ook de hoogte van dit bedrag (verlies) kan een argument zijn deze vorderingen te verzekeren. Afhankelijk van de branche kan het voorkomen dat een onderneming te maken heeft met veel kasgeld met alle risico’s van dien. Het eventuele kasgeld is eveneens terug te vinden op de actiefzijde van de balans en wel onder de liquide middelen.

Passivazijde balans - schulden Op de passivazijde van de balans, ook wel genoemd de creditzijde, treffen we het eigen vermogen en het vreemde vermogen (schulden) aan. Een bijzondere vorm van vreemd vermogen betreft de voorzieningen. Door middel van een voorziening wordt tot uitdrukking gebracht dat een onderneming uitgaven verwacht voor bepaalde risico’s of voor bepaalde gebeurtenissen. In dit kader kan gedacht worden aan schadeclaims, maar ook bijvoorbeeld aan pensioenen. Wederom afhankelijk van de branche en de situatie waarin de onderneming verkeert, zijn risico’s denkbaar die vroeg of laat leiden tot kosten en dus tot uitgaven. Deze worden tot uitdrukking gebracht in een voorziening. Overwogen dient te worden welke van deze ‘risico’s’ verzekerd dienen te worden. Genoemd worden in dit kader bijvoorbeeld de aansprakelijkheidsverzekering (bijvoorbeeld de productaansprakelijkheid), ziekte, arbeidsongeschiktheid en de pensioenverzekering.

Activazijde balans - bezittingen Materiële vaste activa waartoe bijvoorbeeld de gebouwen worden gerekend, kunnen onder andere worden gewaardeerd tegen de historische uitgaafprijs of tegen de actuele waarde. Begrip en kennis van deze begrippen is noodzakelijk. De hoogte van een verzekering van deze activa (bezittingen) staat veelal in geen enkele relatie tot de historische uitgaafprijs. Een relatie met de actuele waarde is meestal wel te leggen. Uit de jaarrekening dient te blijken tegen welke grondslagen alle posten zijn opgenomen. Dit geldt dus uiteraard ook voor de gebouwen. Het is niet altijd zo dat ‘zaken’ die niet op de balans (debetzijde) staan ook niet aanwezig zijn. In dit kader wordt gewezen op het onderscheid tussen operational en financial lease. In het eerste geval is er sprake van een soort huur en in het tweede van eigendom. De kosten van een operational geleasede auto kunnen worden teruggevonden in de winsten verliesrekening (leasekosten). Deze auto is niet terug te vinden op de balans. Een auto die verworven is via financial


022-024_VB16_ART01 23

23

24-08-2009 11:45:09

o n d er n eme r s cha p

Klappen opvangen

Toelichtingen bieden inzicht

Ook en vooral met betrekking tot deze te verzekeren zaken, dient de verzekeringsadviseur een relatie te leggen met zaken als de continuïteit, de solvabiliteit, de liquiditeit en het rendement van de onderneming. Met andere woorden: tot op welke hoogte kan de onderneming eventuele ‘klappen’ zelf wel of niet opvangen? Zeker met betrekking tot het pensioenverhaal dienen ook de fiscale gevolgen goed in kaart te worden gebracht. In het kader van de afweging iets wel of niet te verzekeren dient kennis te worden genomen van kosten, zoals uitgaven wegens ziekte of arbeidsongeschiktheid van personeel, claims en garanties. Deze kosten, evenals de eerdergenoemde kosten wegens oninbare debiteuren, zijn terug te vinden in de winsten verliesrekening en de toelichting daarop.

Een jaarrekening bestaat niet uitsluitend uit cijfers. Ook is er sprake van (vaak wettelijk) vereiste (tekstuele) toelichtingen. Kennisname hiervan is onontbeerlijk voor een goed begrip van de onderneming. Uit de toelichting zou u bijvoorbeeld kunnen lezen dat iemand een claim heeft ingediend tegen de bewuste onderneming. Hierdoor zou u op de gedachte kunnen komen om de onderneming te adviseren na te denken over een rechtsbijstandsverzekering.

Winst- en verliesrekening Het begrip winsten verliesrekening is al meerdere keren genoemd. In dit overzicht vindt u de omzet (zijnde een financiële weergave van alle verkopen en geleverde diensten) en alle kosten. Door deze posten te analyseren, krijgt u een beeld van de activiteiten en risico’s waar de betreffende onderneming mee te maken heeft. Bepaalde kosten die de onderneming, getuige de winsten verliesrekening, de afgelopen periode voor eigen rekening heeft genomen, kunnen in aanmerking komen voor verzekering. Als deskundige bent u degene die op grond hiervan een beschouwing kan geven omtrent de afwegingen rondom het wel of niet verzekeren.

Kansen voor betere samenwerking Aangezien een klant van levensbelang is voor zowel de verzekeringsadviseur als voor de accountant, is samenwerking tussen beiden van groot belang. Efficiënt samenwerken is goed voor de klant en daarmee dus voor iedereen. Sommige assurantieadviseurs hebben per categorie van ondernemingen (branche)checklisten ontwikkeld voor inventarisatie en beoordeling van eventueel te verzekeren risico’s. Wanneer er adequaat wordt samengewerkt tussen de verzekeringsadviseur en de accountant is het denkbaar dat de accountant bij het samenstellen van de jaarrekening de checklist voorbereidt en vervolgens doorneemt met de klant en de verzekeringsadviseur, om zodoende op een adequate en efficiënte wijze te komen tot een risico-inventarisatie. Op dit gebied zie ik nog verbeteringsmogelijkheden en dus kansen waar werkelijk iedereen beter van kan worden! ■

Een eigen abonnement op Het Verzekeringsblad met 50% korting? Ga naar www.vbnet.nl/inschrijven en u betaalt het eerste jaar € 54,- i.p.v. € 108,-.

Het Verzekeringsblad | VBnet.nl | VB Selectie | VB Gidsen | VB Branchedag | VB Barometer 24

022-024_VB16_ART01 24


24-08-2009 11:45:10

sc h a d e

Cunningham Lindsey presenteert Clare Het integratietraject dat werd ingezet na de overname van GAB Robins door Cunningham Lindsey is voltooid. Er staat nu een nieuwe organisatie dat met 260 medewerkers (220 fte’s) en een omzet van circa 27 miljoen euro een top-3 positie bekleedt op de Nederlandse markt. De claimsmanagementactiviteiten en regreswerkzaamheden van de fusiepartners zijn samengevoegd tot een apart bedrijfsonderdeel. Deze week onthulde het bedrijf de nieuwe naam van dit onafhankelijk gepositioneerde en zelfstandig opererende bedrijfsonderdeel: Clare. Op 10 februari 2009 nam Cunningham Lindsey de internationale bedrijfsonderdelen van GAB Robins over, met uitzondering van de expertiseactiviteiten in het Verenigd Koninkrijk en Verenigde Staten. Het integratieproces heeft met krap zeven maanden redelijk kort geduurd. “Het bleek al snel dat de verschillen tussen beide bedrijven goed overbrugbaar waren. Daarnaast speelde het enthousiasme, waarmee de medewerkers aan de slag gingen in de nieuwe situatie en de korte lijnen met het management en de directie een belangrijke rol in het succes van de integratie”, zegt Johannes Marinus, manager van het nieuwe Clare. Ook in de nieuwe bedrijfsstructuur is gekozen voor een smalle directieaansturing. Naast Holding CEO Jeroen Fröhlich, tevens verantwoordelijk voor de productgroep Personenschade, maken Klaas Brand (Aansprakelijkheid/CAR), Peter van Rensen (Property) en Ger Koestering (CFO) per 1 september deel uit van het dagelijks bestuur van Cunningham Lindsey Nederland. Dit betekent dat drie van de vier bestuursleden afkomstig zijn van het overgenomen GAB Robins. Fröhlich licht toe: “We hebben niet zitten kwartetten om maar een politiek correcte verdeling te krijgen. We hebben gehandeld naar het motto dat het integratieproject meekreeg: ‘the best of both worlds’. Dat is met de huidige verdeling, mede ook onder de managers, goed gelukt. Marine en Transport vallen buiten het integratieproject en zijn als Cunningham Lindsey Marine een zelfstandig bedrijfs-

onderdeel in de nieuwe internationale structuur opgenomen. De Nederlandse expertiseactiviteiten van Cunningham Lindsey en GAB Robins werken vanaf 1 september vanuit de bestaande locaties verder onder de vlag Cunningham Lindsey Nederland. Daarnaast zijn er binnen de Nederlandse tak nog drie aparte BV’s met een eigen identiteit: CLARC riskmanagement services, Claims & Regres B.V. en Cunningham Legal Services. Deze bedrijven vallen direct onder de CEO van Cunningham Lindsey Nederland, oud-GAB Robins-topman Jeroen Fröhlich. Het onderdeel Claims Handling & Regres is deze week omgedoopt tot Clare, dat is afgeleid van Claims en Regres. In totaal werken er veertig mensen bij Clare, dat kantoor houdt in Rotterdam en Hoogeveen. Het managementteam wordt gevormd door Johannes Marinus en Laurens Schox.

Clare Tijdens de integratie van de verschillende bedrijfsactiviteiten zijn de claimsmanagementactiviteiten en regreswerkzaamheden van de fusiepartners samengevoegd tot een apart bedrijfsonderdeel. Onder de naam Clare verzorgt dit onderdeel de complete schaderegeling, van melding tot en met de betaling en het eventuele regres. Omdat de afdelingen van de twee fusiepartners afzonderlijk van elkaar diverse specialismen in huis hebben, verliep het integratieproces hier vrijwel geruisloos, zegt Marinus. “Op bijna alle fronten heeft de samenvoeging geleid tot een verbreding van de activiteiten, kennis en disciplines van het bedrijf. Deze brede expertise in samenhang met het personeelsbestand van de nieuwe organisatie betekent dat wij nu vrijwel alle opdrachten kunnen afhandelen, ongeacht de omvang van de partij die ons de claims aanlevert.” Clare biedt nu op alle markten haar diensten aan. Daarnaast is de aanwezige kennis en ervaring op het gebied van regres gebundeld en samengevoegd binnen één bedrijf. Daarmee is een sterk, allround en concurrerend merk neergezet. Het bedrijfsonderdeel draagt zelfstandig bij aan de groepsomzet en levert intern een opdrachtenstroom richting het expertisebedrijf Cunningham Lindsey Nederland.

Kernwaarden De naam Clare en het logo komen niet zomaar uit de lucht vallen. Erachter schuilt een hele filosofie. Marinus: “De naam zelf geeft een persoonlijke tint aan het verhaal. Dit is belangrijk aangezien wij op zoek zijn naar een langdurige relatie met onze klanten. De kernwaarden van ons bedrijf zijn snel, efficiënt en vakkundig. Een claim moet goed geregeld en afgehandeld worden en alle partijen moeten een goed gevoel hebben bij het eindresultaat. Geen houding van ‘moeilijk doen’ maar duidelijk maken dat je het wilt regelen en hoe je dat vervolgens gaat doen.” ■ Alex Klein


025_VB16_ART02 25

25

24-08-2009 11:45:55

D e wa n d eling

Een wandeling met Lard Friese, CEO ING Insurance Benelux

Met een mailwisseling waarin we de hoop uitspraken dat het mooie weer zou aanhouden, riepen we het ‘onheil’ over ons af: het had lange tijd niet meer zo hard geregend als op de dag dat wij in het stille, sombere natuurgebied Meyendel afspraken. Het mocht het genoegen van de wandeling en het weerzien na lange tijd (we waren collega’s bij

De Wandeling is een rubriek waarin Monique de Vos in de buitenlucht een verfrissende ontmoeting heeft met smaakmakers uit de financiële dienstverlening, om zo meer te weten te komen over ‘de vent achter de tent’. Monique de Vos is directeur van Chasse Executive Search in Den Haag. zouden, zeker de oudste, die volgend jaar eindexamen doet, niet in het Nederlandse schoolsysteem passen.”

Aegon) niet drukken. Een boeiend gesprek over Nederland, opvoeden, de verzekeringsbranche en culturen… Hij is in september 2008 met zijn gezin vanuit Tsjechië – waar hij CEO was van de grootste verzekeraar van Midden-Europa – weer teruggekeerd in Nederland. Trof hij een ander Nederland aan of is er niets veranderd? Stellig: ”Het is weer heel leuk om terug te zijn, maar ook wel weer wennen, vooral voor mijn gezin. Ik vind dat er veel veranderd is. Ik stond op het vliegveld van Beijing toen Nederland wereldnieuws was in verband met de moord op Pim Fortuyn! En dan later nog de moord op Theo van Gogh. Nederland lijkt minder tolerant, minder nieuwsgierig ook, men lijkt wel agressiever, harder geworden.” Hij kwam terug naar Nederland aan de vooravond van de kredietcrisis. Lekker rustig ingewerkt? “Haha, mijn inwerkprogramma kon geloof ik na een dag de prullenbak in. Ik was nog geen twee weken terug in Nederland, en Lehman Brothers viel om, met alle gevolgen en sneeuwbaleffecten van dien.” Hard gewerkt dus? “Ja, het zijn heel drukke maanden geweest. We hebben dit jaar noodgedwongen een aantal forse maatregelen moeten nemen om ons aan de marktomstandigheden aan te passen. Moeilijke, maar noodzakelijke stappen. Tegelijkertijd heb ik samen met mijn teams hard gewerkt aan een nieuwe strategie die op 1 juli jl. is gelanceerd. Dat geeft energie. We hebben de strategie zelf ontwikkeld met een brede vertegenwoordiging uit de organisatie. In de afgelopen jaren is al veel werk verzet bij Nationale-Nederlanden, RVS en de andere verzekeringsbedrijven van ING in Nederland. En nu was het moment om verder door te pakken...” Nederland is veranderd, is ook de verzekeringsbranche veranderd? “Ja, dat vind ik wel. Allereerst zijn er op veel plekken directiewisselingen geweest, er zijn nieuwe bestuurders die elkaar ondanks de stevige competitie goed weten te vinden in Verbondsverband. Natuurlijk concurreren we hard met elkaar, maar we willen ook daadwerkelijk een beter imago voor de sector realiseren. De klant moet centraal staan bij alles wat we doen ”

Kinderen Lard Friese en zijn vrouw Linda hebben drie zoons in de leeftijd 13 tot 17 jaar. Hoe is het voor zijn gezin om hier weer terug te zijn? “Heel erg wennen eigenlijk. Je moet je voorstellen, de jongste was drie jaar oud toen we naar Japan vertrokken. Hij moest in Nederland op zijn twaalfde leren fietsen! De jongens zitten op de internationale school hier, zij

26

026-027_VB16_WND 26

Het zijn dus zeer internationaal georiënteerde kinderen geworden? “Jazeker, onze bijna acht jaar buitenland heeft ook hen enorm gevormd. Ze zijn weerbaar, hebben geleerd om nieuwe vriendschappen te leggen, oude vast te houden, ook als er veel moeite voor moet worden gedaan, en leren afscheid nemen en loslaten en opnieuw beginnen. Voor ons als gezin was het een geweldige ervaring. Wij groeiden ook erg naar elkaar toe. En de internationale oriëntatie van onze zoons is volgens mij prachtige bagage. Ze hebben geleerd zich aan te passen aan andere culturen zonder hun Hollandse identiteit te verliezen. Ik kwam in Praag eens thuis toen mijn vrouw Linda pannenkoeken aan het bakken was. Aan tafel zaten onze Nederlandse kinderen, een Iraans, gesluierd meisje en een jongen uit Afrika… heel normaal!”

Astronaut Kwam hij uit een internationaal ‘nest’ met de vanzelfsprekende behoefte om in het buitenland te werken? “Nee, helemaal niet. Mijn ouders waren onderwijzers. En toen besloot mijn broer naar Afrika te gaan, waar hij hotels runt, en vertrok ik ook nog eens naar Japan. Dat was wel lastig voor hen. Anderzijds, ze hebben mede door mijn broer en mij heel veel van de wereld gezien! Weet je wat ik op mijn elfde beslist wilde worden? Astronaut! Wij woonden destijds in de Betuwe aan de Linge, en we hadden eens een optocht waarbij je in een grote boerenkar mocht zitten, verkleed als het beroep dat je wilde worden. Daar zat ik met een grote brommerhelm op, in mijn HEMA-astronautenpak van Star Trek, compleet met stofzuigerslang.” Waar ging het mis? “Haha… ik heb hoogtevrees! Overigens had ik gedurende mijn loopbaan wel de sterke ambitie om buitenlandervaring op te doen. Dus Japan kwam voor mij als een fantastische kans. En ik ervaar nu ING ook als een internationaal georiënteerd bedrijf.” Wilde hij terug naar Nederland en kwam toen deze baan of was het andersom? “Het was eigenlijk andersom. Ik was nog met heel boeiende dingen bezig in Oost-Europa en wij hadden geen plannen om terug naar Nederland te komen. Maar door deze uitdaging gingen er wel een aantal andere zaken spelen. Nationale-Nederlanden is een schitterend merk dat ik heel graag weer in die absolute toppositie wil brengen. Dit keer vanuit kracht, en niet vanuit macht of arrogantie. En toen deze functie uiteindelijk doorging, gingen we ook steeds meer de voordelen van onze terugkeer naar Nederland zien: onze ouders worden wat ouder, we kunnen de kinderen ook


24-08-2009 11:46:49

De wa n d el in g

in hun tienerjaren dichtbij hun Nederlandse roots brengen, en niet te vergeten: het Hollandse broodje kroket!”

Stijl Welke invloed had zijn buitenlandervaring nu bijvoorbeeld op zijn leiderschapsstijl? Kan hij dat aangeven? Lard hoeft niet lang na te denken: “Ik heb heel erg geleerd om op mijn intuïtie te vertrouwen: stel je voor, je komt in Japan, je kunt niets lezen, je kunt het niet verstaan en ook lichaamstaal werkt niet. Kortom, je zekerheden als leider vallen grotendeels weg. Daarnaast leer je ook veel van de volksaard van de mensen met wie je werkt. In Tsjechië was ik bestuursvoorzitter van de grootste verzekeraar en pensioenbeheerder Ceskà Pojistovna met 5000 medewerkers en 4000 in de buitendienst. Ik was de enige buitenlander tussen allemaal Tsjechen. Tjonge, in dat land wil men écht vooruit. Harde werkers, over het algemeen goed opgeleid, allen bouwend aan een betere toekomst. Het is geweldig om deze ervaringen te kunnen meedragen. En natuurlijk leer ik nog steeds, ook weer in deze boeiende organisatie.” Steeds beter besef van zijn eventuele valkuilen? “Jazeker. Met name als het gaat om het tempo dat je aanhoudt en je persoonlijke rol daarbij. Het is natuurlijk een verschil als je veranderingen wilt doorvoeren, of je dat in een organisatie of bedrijfsonderdeel doet van circa 400, 500 man of in een organisatie van een paar duizend medewerkers. In die laatste omgeving red je het niet met je persoonlijke energie en overtuigingskracht, en komen veranderingen op een andere wijze en met inzet van veel anderen tot stand. Maar áls dat grote wiel eenmaal gaat rollen...” Het is duidelijk dat Lard Friese heel veel ambitie heeft om zijn organisatie nieuw elan te brengen en dat hij veel vertrouwen heeft in de nieuwe strategie en de betrokkenheid van de medewerkers.

Vrije tijd Kent hij het woord vrije tijd nog? “Nou, ik moet wel zeggen dat ik in de achterliggende maanden heel erg hard gewerkt heb. We hebben wel weer veel gezellige afspraken gehad met

Lard Friese (1963) studeerde Rechten in Utrecht. Hij startte zijn loopbaan in de verzekeringsbranche in 1988 bij NOG Verzekeringen. In 1993 stapte hij over naar Aegon waar hij voorzitter van het Zakelijk Levenbedrijf werd. Voor Aegon vertrok hij in 2001 naar Japan. Na een uitstap van drie jaar in de Europese directie van het marketingonderzoeksbureau AC Nielsen werd hij in 2006 CEO van Ceska Pojistovna, de grootste verzekeraar in Midden-Europa. In september 2008 kwam hij terug om zijn huidige positie binnen ING te aanvaarden. Friese is getrouwd en heeft drie zoons (13, 15 en 17jaar). Hij woont sinds september 2008 met zijn gezin in Wassenaar.

oude en nieuwe vrienden natuurlijk, maar ik ben wel bijna dag en nacht aan het werk geweest. De kinderen hebben mij ook echt minder gezien dan in de afgelopen jaren.” Stel nu toch dat hij zomaar een weekend vrij heeft én niet hoeft te werken. Hoe wil hij dat weekend invullen? “Ik sta altijd heel vroeg op, rond zeven uur, en ga dan heel graag een lekker rondje golfen. Tegen de tijd dat ik thuis kom, komen mijn puberzonen ‘tot leven’ en kunnen we leuke dingen met elkaar doen. ’s Avonds eten we dan met vrienden, zondagochtend ben ik tóch wel even aan het werk dan, en de rest van de zondag is wel weer voor het gezin. En niet te vergeten voor de strandwandeling met de hond. En als het mee zit, voor het lezen van een boek.” Favoriete boeken? “Ik vind Hemingway een geweldige schrijver, mooie boeken, directe stijl, niet te dik, haha… En ken je ‘The Glass Palace’ van Amitav Ghosh? Een schitterende roman die een verhaal vertelt dat zich afspeelt vanaf de Britse inval in Birma in 1855 via de Tweede Wereldoorlog tot en met het huidige Birma. Thema’s als kolonialisme en macht worden er prachtig in uitgewerkt.” Naar buiten kijkend vanuit het pannenkoekenhuis waar we vanwege de regen zijn gaan schuilen, zien we die zon nog niet door de regenwolken heen komen. Het heeft ons niet gehinderd, het was een ‘zonnig’ zomergesprek. ■


026-027_VB16_WND 27

27

24-08-2009 11:46:50

19 | 11 | 09

VB Branchedag 2009 americahal apeldoorn

Bea Kolkman

Mail of bel voor meer informatie [email protected] | (0570) 64 88 93

www.branchedag.nl 002-040_VB16_ADV 28 adv_a4_fc.indd 1

24-08-2009 08:53:47 28-5-2009 16:18:37

zorg & In ko m en

Q&A Europeesche over Mexicaanse griep Om onduidelijkheid weg te nemen bij verzekerden en relaties, heeft de Europeesche een checklist opgesteld over wat er wel en niet gedekt is bij de reisen annuleringsverzekeringen in verband met de Mexicaanse griep. De Europeesche behandelt de Mexicaanse griep op de reisen annuleringsverzekeringen hetzelfde als elke andere griep, maar er zijn wel aanvullende bepalingen opgesteld in het geval verzekerden op last van (buitenlandse) autoriteiten tijdelijk in quarantaine worden gesteld. De checklist is te raadplegen op de website Europeesche.nl/ overdeeuropeesche/nieuws/QenAMexicaansegriep. ■

Wiegel twittert niet De Twitter-pagina van Hans Wiegel, voorzitter Zorgverzekeraars Nederland (ZN), is niet meer. Op verzoek van ZN heeft Twitter het profiel weggehaald. Het bleek vals! Zowel Wiegel als zijn secretaresse waren niet op de hoogte van het bestaan van de pagina en verzochten deze te laten verwijderen. Hans Wiegel had op Twitter een kleine 300 volgelingen. Eenzelfde verzoek heeft ZN gedaan aan LinkedIn waar het valse profiel van Wiegel inmiddels 116 connections heeft. Wiegel zelf gaf onlangs aan zichzelf als een digibeet te zien en geen heil te zien in online sociale netwerken. ■

Griepteam Brunel Brunel Insurance & Banking biedt financiële instellingen de mogelijkheid zich bij voorbaat in te dekken met voldoende vervangend personeel als in Nederland de grieppandemie uitbreekt. De regeling wordt in eerste instantie aangeboden aan de huidige relaties van Brunel Insurance & Banking met een minimale afdelingsgrootte van vijftig medewerkers. Voor een vast bedrag per medewerker per maand zorgt Brunel dat er medewerkers gereed staan om extreem ziekteverzuim op te vangen. De detacheerder gaat de komende periode extra personeel werven en opleiden om aan de mogelijk zeer hoge piekbelasting in het najaar te kunnen voldoen. Volgens het ministerie van VWS dient er tijdens het hoogtepunt van de pandemie rekening te worden gehouden met een ziekteverzuim van dertig procent. Als een bedrijf gebruik moet maken van de regeling, levert Brunel tegen marktconforme condities de vervangende medewerkers. ■

AOV-actietarief Wie voor 1 oktober een AOV-offerte aanvraagt bij Allianz Inkomensverzekeringen ontvangt 15 procent korting op het tarief. Deze korting geldt gedurende de hele looptijd. ■

Minisymposium voor arbeidsdeskundigen Op 15 oktober organiseert NIBE-SVV het minisymposium De Arbeidsdeskundige. Tijdens deze bijeenkomst staan de rol van de arbeidsdeskundige bij re-integratie en zijn rol als adviseur bij arbeidsongeschiktheidsthema’s centraal. Het minisymposium wordt gehouden als afsluiting van de door NIBESVV aangeboden leergang Arbeidsdeskundige en start om 15.00 uur in Meeting Center De Eenhoorn in Amersfoort. Monique Klompé (NVvA), Jolande Dirkx (Keerpunt), Janthony Wielink (Enkwest) en Bob Seemann (NIBE-SVV) treden op als sprekers. De toegang is gratis. Aan het eind van het programma worden de diploma’s uitgereikt aan de cursisten. ■

Online ziekenhuisvergelijker CZ heeft een online ziekenhuisvergelijker gelanceerd. Op deze site is voor een aantal veelvoorkomende aandoeningen informatie te vinden over wachttijden en ervaringen van andere patiënten. Voor een aantal aandoeningen vindt men er ook informatie over de medisch-inhoudelijke kwaliteit van de behandeling. De zorgverzekeraar heeft een selectie gemaakt van factoren die voor patiënten belangrijk zijn. Komende maanden vult CZ de gegevens in de ziekenhuisvergelijker verder aan. ■

Start nieuwe opleiding Acceptant inkomen collectief NIBE-SVV brengt deze maand een nieuwe opleiding op de markt: Acceptant inkomen collectief. De opleiding is onderdeel van de nieuwe inkomenslijn van de opleider. Deze vervangt volgend jaar VP-inkomen collectief en VP-inkomen individueel, en bestaat in uit Acceptant inkomen collectief, Schadebehandelaar inkomen collectief, Acceptant inkomen individueel en Schadebehandelaar inkomen individueel. ■


029_VB16_RUB04 29

29

24-08-2009 11:47:40

I C T & I N T E R NE T

LinkedIn: belangrijk zakelijk netwerk Het zakelijk online netwerk LinkedIn (Linkedin.com) maakt een onstuimige groei door. Wereldwijd zijn er al meer dan 45 miljoen gebruikers en in Nederland is de populariteit met ruim een miljoen professionele gebruikers ongekend groot. De site is zo’n belangrijk platform geworden voor business-to-business contacten, dat adviseurs die de zakelijke markt bewerken, daarop niet mogen ontbreken. LinkedIn is een gratis dienst voor professionals, die een profiel kunnen aanmaken met informatie over hun huidige en vorige functies, hun opleiding en werkervaring. Het profiel biedt voldoende ruimte om daarin vrijmoedig aan te geven welke expertise iemand in huis heeft en welke diensten hij aanbiedt. Een verwijzing naar de eigen website volstaat vervolgens om prospects verder naar je kantoor te leiden. Ook is het mogelijk bij het profiel een aantal e-mailadressen te vermelden; een eenvoudige manier om rechtstreekse communicatie mogelijk te maken. Extra voordeel van een profiel op LinkedIn is, dat Google dit profiel over het algemeen hoger in de zoekresultaten weergeeft dan de website van een onderneming.

Je bent die je kent Aan de hele opzet van het netwerk is herkenbaar dat het gaat om een Amerikaans initiatief. Zo ga je je ‘profile editen’. Ook de in te vullen onderwerpen zijn Engelstalig. Dat leidt ertoe dat mensen geneigd zijn hun ‘occupation’, ‘education’ en ‘experience’ in het Engels in te vullen. Onzin natuurlijk, als je je als adviseur tot Nederland beperkt. Maak het je (toekomstige) klanten niet moeilijker dan nodig is en gebruik gewoon de Nederlandse taal. Je profiel wordt pas echt zichtbaar als je mensen uitnodigt om toe te treden tot je netwerk. Zij worden dan als connection aan je verbonden. Daardoor worden mensen die het profiel van een connectie bezoeken geattendeerd op jouw profiel. Soms lijkt er op LinkedIn sprake te zijn van het verzamelen van zoveel mogelijk ‘connections’. Profielen met meer dan 500 connecties zijn allang geen uitzondering meer. Voor een adviseur in de zakelijke dienstverlening zal het getal echter geen doorslaande factor zijn, maar wel de kwaliteit van de mensen die zich bij zijn netwerk hebben aangesloten. Belangrijk is om personen te vinden die als autoriteit binnen de doelgroep erkend worden. Als die be-

30

030_VB16_RUB01 30

reid zijn tot jouw netwerk toe te treden, dan moet je als adviseur wel wat in je mars hebben. Dat is de beste uitstraling die je kantoor kan hebben; je bent immers die je kent. Nog beter is het als een aantal mensen binnen het netwerk bereid is een aanbeveling over je dienstverlening (‘recommandation’) te schrijven. Vooral onafhankelijke adviseurs moeten voorzichtig zijn met het uitnodigen van functionarissen van aanbieders. Een oververtegenwoordiging van mensen van een bepaalde maatschappij kan makkelijk leiden tot de suggestie dat er sprake is van enige gebondenheid met die verzekeraar.

Groepen LinkedIn kent niet alleen profielen, maar ook groepen waarvan je lid kunt worden. Het nut van die groepen is tweeledig. Natuurlijk is het een ideaal en drempelloos platform om met elkaar over marktontwikkelingen, problemen en mogelijkheden te discussiëren. Maar ook maakt het de bezoeker van je profiel duidelijk dat je het netwerk niet alleen als marketinginstrument gebruikt, maar ook inzet om je vakkennis te vergroten en te delen met branchegenoten. Op het gebied van financiële dienstverlening, pensioenen en verzekeringen zijn er tal van dergelijke groepen, waarvan een aantal zeer actief is. Een voorbeeld daarvan is de Pensioen Netwerk Groep van Peter Hoogewoning. Deze groep telt bijna duizend deelnemers die het nieuws op de voet volgen en daarover aan de hand van stellingen met elkaar discussiëren. ‘DuBainN’, het Nederlands netwerk voor Banken en Verzekeringen opgezet door Michael Stoop, heeft zo’n 4400 leden, verdeeld over aanbieders, intermediairs en andere deskundigen. Specifiek op adviseurs gericht zijn groepen als ‘Excellent adviseren’ en het recent gestarte ‘Kantoor van de toekomst’, waar vakgenoten met elkaar kunnen discussiëren over de nieuwe beloningsstructuren.

Praktische tips Tot slot een paar praktische tips: –– Voeg bij je profiel een foto: bezoekers hebben zo eerder het idee dat ze je een beetje leren kennen; –– Maak het e-mailadres en de website van je onderneming zichtbaar; –– Voeg een korte boodschap toe, waardoor de bezoeker in één oogopslag ziet waar je kracht ligt; –– Vertel onder het kopje ‘Summary’ wel volledig, maar kort (in steekwoorden) wat je de doelgroep te bieden hebt en waarin je kantoor zich met name onderscheidt; –– Je kunt een profiel in fases completeren; het netwerk is belangrijk genoeg om er snel aan te gaan deelnemen; het perfectioneren komt daarna vanzelf; bijkomend voordeel van het regelmatig aanpassen van je profiel is, dat deze mutaties automatisch gemeld worden aan je connecties, waardoor je bij hen weer in het nieuws bent. ■ Jan Aikens


24-08-2009 13:15:06

m et n a m e( N )

Benoemingen Allianz Groep Paul Möller (foto) – is per 1 september a.s. benoemd tot directeur van Allianz Inkomensverzekeringen. Hij volgt Govert Trouwborst op, die dan terugtreedt uit het actieve management van Allianz. Hij blijft als adviseur en projectdirecteur betrokken bij Allianz Nederland. Marco Guijt – is benoemd tot hoofd van de afdeling Zakelijke Schaden van Allianz Nederland Schadeverzekering. Deze afdeling is een samenvoeging van de vroegere afdelingen Aansprakelijkheidsschaden en Brand-, Transport- en Techische verzekeringsschaden. Guijt was al werkzaam bij Allianz in de functie van hoofd van de afdeling Aansprakelijkheidsschaden. Michiel van Houten – is aangesteld als coördinator Grote en Internationale Schaden op de afdeling Zakelijke Schaden. Eerder was hij werkzaam als hoofd van de afdeling Brand-, Transport- en Technische Verzekeringsschaden.

CFO voor NN Ger Vrancken (foto) – is benoemd tot chief financial officer bij Nationale-Nederlanden. Hij volgt in deze functie John Boers op die als CFO in dienst treedt van ING Life India in Bangalore. Vrancken treedt eveneens toe tot de directie van Divisie Intermediair. Vrancken was eerder werkzaam bij Nationale-Nederlanden, RVS en Postbank in diverse functies. Momenteel is hij financieel directeur ING Retail, een functie die hij sinds 2006 bekleedt.

Directeur M&C voor VvAA Niels Hovestad – is benoemd tot directeur Marketing & Communicatie. Hovestad is afkomstig van Deloitte waar hij de afgelopen jaren als senior marketingmanager werkte. Eerder was hij werkzaam bij KPN Mobile als manager marketing intelligence en bij ING Real estate als global marketing manager.

Benoemingen Ace Europe Daniël Jacobs (li.) – is benoemd tot manager construction, energy & technical risks Benelux. Hij volgt in deze functie Sijo Oudendag (foto re.) op die verder gaat binnen Ace Europe in de functie van senior underwriter. Katrien Hulst – gaat het team direkt marketing versterken in de positie van marketingmanager. Hulst gaat zich met name focussen op strategie voor klantcontact, marketingproposities en DM-campagnes voor business partners van Ace. Daarnaast is zij medeverantwoordelijk voor het realiseren van new business in de Benelux. Alan Chambers – is aangetrokken als operational claims manager voor alle divisies. In deze nieuwe functie is hij verantwoordelijk voor het stroomlijnen en optimaliseren van zowel de claimprocessen als de claimbehandeling en afhandeling.

Monique Rabou naar Erasmus Monique Rabou – is benoemd tot directeur Erasmus Leven. Zij volgt Ronald Ketellapper op die per 1 juni het bedrijf heeft verlaten. Momenteel is zij manager Pensioen Individueel bij Delta Lloyd Verzekeringen en werkt daar al 1998, de laatste acht jaren in diverse managementfuncties.

CFO voor Fortis Bruno Colmant – is benoemd tot deputy chief executive officer bij Fortis. Hij wordt verantwoordelijk voor Financiën, Juridische Zaken en voor het managemant van de lopende zaken van het vroegere Fortis. Hij rapporteert rechtstreeks aan Bart de Smet, CEO van Fortis. Colmant was eerder chief financial officer en lid van de raad van bestuur van ING België, kabinetchef van de minister van Financiën en CEO van Euronext België.

Directeur De Lage Landen Milko Wijckmans – is benoemd tot directeur van De Lage Landen (een leasedochter van Rabobank). Hij volgt in deze functie Toon Sanders op die de laatste zes maanden als directeur optrad maar formeel als adviseur aan het bedrijf is verbonden. Wijckmans werkt sinds juli 2008 bij de Lage Landen waar hij zijn carrière begon als adjunct-directeur international business. Daarvoor werkte hij in diverse managementfuncties bij verschillende lokale Rabobank-vestigingen.

Verkoopmanager Bruns ten Brink Carola van der Meeren – gaat aan de slag als verkoopmanager bij Bruns ten Brink Assuradeuren. Eerder was zij werkzaam als mkb-adviseur.

Uitbreiding bij HDI Herman Jaakke – is aangesteld in de functie van directeur relatiemanagement. Hij was eerder al bij HDI werkzaam als directeur aansprakelijkheids- en Overige Varia. Hans Feldman – is indertijd in dienst getreden bij HDI als adjunctdirecteur en is nu benoemd tot directeur Aansprakelijkheids- en overige Varia Verzekeringen. Karin van der Weijst – is aangetrokken als directeur Motorrijtuigenverzekeringen. Zij was eerder werkzaam als hoofd schade aansprakelijkheid-/Car-/Brandverzekeringen bij Aon.

Bläcker naar Nedasco Thomas Bläcker – is bij Nedasco in dienst getreden als accountmanager voor de regio Noord. Bläcker vervulde al eerder diverse functies bij financiële organisaties. Zo was hij desk accountmanager Sales Support bij Elq Hypotheken en Sales Trainee bij ING Bank. Zijn laatste functie was financieel adviseur bij Aegon bank.

Ubels weg bij Omniplan Rob Ubels – vertrekt bij Omniplan waar hij werkzaam was als sales manager. Hij gaat verder met zijn eigen bedrijf Beeinformed. Dit bedrijf is gespecialiseerd in verkoopkunde en trainingen voor het mkb.

Indiensttreding Nassau verzekeringen

Vertrek directeur Novay

Rodrick Slot – is in dienst getreden als business manager e-commerce en wordt verantwoordelijk worden voor de verdere inrichting en het uitbouwen van e-commerce binnen Nassau. Slot was eerder werkzaam bij Altran, ABN AMRO en Accenture.

Mark de Jong – vertrekt als algemeen directeur bij Novay. Er is nog geen opvolger bekend, maar de raad van commissarissen heeft wel het voornemen op korte termijn iemand anders in de functie te benoemen. Directeur Herman van der Lugt blijft aan.


031_VB16_MNM 31

31 31

24-08-2009 13:15:34

M y st er y s ho pping

Hoe ervaart de klant uw kantoor? Boerma Wessel Assurantiën in Heemstede is bezocht door een Mystery Guest. Deze klant is na de afspraak gevraagd naar zijn gevoel over het totale bezoek, van ontvangst tot vertrek. De Mystery Guest geeft Boerma Wessel Assurantiën op bijna alle in het Mystery-onderzoek aangegeven punten een voldoende. Zij zal dit kantoor dan ook aanbevelen bij haar familie, vrienden en kennissen. Kantoor: Boerma Wessel Assurantiën Heemstede Adviseur: W. Boerma Klant: vrouw (Tineke), 34 jaar, eenoudergezin, mbo Duur bezoek: 90 minuten

Het kantoor De uitstraling van het pand wekt bij Tineke direct een vertrouwenwekkend gevoel op. De entree is uitnodigend, de etalage ziet er schoon en verzorgd uit. Het pand is overzichtelijk en logisch ingedeeld met een gescheiden spreek- en wachtruimte. Er zijn voldoende stoelen voor (wachtende) klanten beschikbaar. Het interieur is niet heel modern maar ziet er netjes uit, de werkplekken zijn schoon en opgeruimd.

Ontvangst Tineke wordt vriendelijk ontvangen door een medewerkster van het kantoor die haar een stoel en iets te drinken aanbied. De privacy tijdens het gesprek is het enige minpunt dat Tineke aangeeft. De deur naar het kantoor stond het gehele gesprek open waardoor de andere medewerkers in principe alles konden horen van wat er besproken werd.

Voorafgaand aan het gesprek maakte Tineke telefonisch een afspraak. De medewerkster was erg vriendelijk, behulpzaam en beleefd tijdens dit gesprek. De informatie kwam duidelijk over en Tineke kreeg per mail een bevestiging van de afspraak waarin alles nogmaals werd uitgelegd, inclusief de door Tineke opgevraagde informatie.

Het adviesgesprek De representatief ogende adviseur stelde zich voor en gebruikte ook gedurende het gesprek de naam van zijn klant. De adviseur liet Tineke eerst haar verhaal doen en maakte daarbij aantekeningen. Hierna evalueerde hij de aantekeningen met Tineke en begint het adviesgesprek. De adviseur vraagt naar de toekomstplannen van Tineke. Vervolgens passeren onderwerpen als huidig inkomen, koopsom huis, WOZwaarde, (bestaande) leningen, pen sioenen en inkomen de revue. Ook snijdt de adviseur de gevolgen en risico’s van overlijden en inkomensverlies aan. Benoemd worden de woonlastenbeschermer en AOV-polis. De adviseur maakt een vergelijking tussen verschillende aanbieders van deze producten, benoemt deze en legt Tineke per product de voordelen ten opzichte van andere vergelijkbare producten uit. De adviseur is commercieel, maar volgens Tineke zeker niet opdringerig. “Hij heeft anderhalf uur van zijn tijd in mij geïnves-

32

032_VB16_MSH 32

teerd. Toen duidelijk was dat hij niets voor mij kon betekenen, bleef hij nog steeds vriendelijk en geïnteresseerd.” De adviseur geeft Tineke een print mee van alles wat besproken is, ook al kon hij verder niets voor haar betekenen omdat een tweede hypotheek met het huidige inkomen niet mogelijk was. Hij zei daarbij dat het verstandig was om de print te bewaren en mocht er verandering komen qua inkomen, dan wilde hij graag nogmaals voor haar een berekening maken.

Over de adviseur Tineke over de adviseur: “Door het prettige gesprek, zijn actieve houding, zijn professionele instelling en zijn eerlijke advies heeft hij zeker mijn vertrouwen gewonnen.” ■

‘In opdracht van Cardif bezoekt een mystery shopper van het bureau Mystery Review advieskantoren die met Cardif samenwerken. De mystery shopper bekijkt verschillende aspecten: hoe ziet het kantoor eruit, zowel binnen als buiten, hoe staat het met de professionaliteit van de adviseur en de kwaliteit van het advies, krijgt de klant relevante informatie mee naar huis en hoe klantgericht zijn de medewerkers van het kantoor, van receptie tot adviseur? Om de klantbeleving ten aanzien van het hypotheekadvies een positieve impuls te geven, publiceert Het VB een aantal van deze onderzoeken. Want de klant ziet meer dan u denkt!’


24-08-2009 14:11:09

Nieuwe Assurant iek an to ren

Nieuw ingeschreven assurantiekantoren Bij het handelsregister zijn recent de volgende assurantiebemiddelingsbedrijven nieuw ingeschreven. Een nieuwe inschrijving kan ook het gevolg zijn van onder meer de wijziging van de rechtspersoon, de structuur of het adres van het bedrijf.

2408 GS

- ALPHEN AAN DEN RIJN

Alpha + B.V. i.o. Utrechtstraat 104, 0172-446180

1014 BB - AMSTERDAM

PC Hooft Assurantiebemiddeling B.V. Kabelweg 22, 020-5805080

7325 JD

- APELDOORN

9408 HE

8071 JA

- NUNSPEET

Schieven Keizer Garantiemakelaars Laan 26-28, 0341-258272

2341 HV - OEGSTGEEST

Invalesco Aert van Neslaan 626

Eikenhage Financieel Advies De Terrassen 6

7576 EZ

H.B. Boone Adviesburo Wortkamp 37, 0541-532257

- ASSEN

Joost Plus Assurantiën Stedelaan 13, 0592-353653

7577 LM - OLDENZAAL

Quality Infinance Orgellaan 48

9284 TJ

- AUGUSTINUSGA

LAO Holding B.V. i.o. W Barteles vd Kooiwei 40, 0512-351173

2281 ST

Kubus Assurantiën B.V. Bilderdijklaan 6, 070-3596074

5351 PB

- BERGHEM

Van Heesch Financiën Hoessenboslaan 19, 0412-402070

- OLDENZAAL

- RIJSWIJK ZH

3011 XA - ROTTERDAM

Astea Vastgoed Bierstraat 101

3064 LD

- ROTTERDAM

Bowser Verzekeringsadvies Giraffestraat 24, 010-4517477

- ROTTERDAM

Maatschap Zuidstad Financiële Planning Slinge 455 010-2102240

3735 MC - BOSCH EN DUIN

EB Consultants B.V. Biltseweg 10

3085 ES

5871 BG - BROEKHUIZENVORST

Wout Hermans Pensioen Consultancy Op de Spekt 19, 077-4631887

1741 HZ - SCHAGEN

3732 HC - DE BILT

Maatschap Rosige Soestdijkseweg Zuid 15, 0302368668

M/V Financiële Dienstverl. en Adv. B.V. i.o. Langehof 8, 0224-218004

5491 AD - SINTOEDENRODE

Autorijschoolverzekering Eerschotsestraat 72, 088-7654020

3364 DG - SLIEDRECHT

Cinjee Volmachtbedrijf B.V. Kubus 152, 0184-433060

3361 HC - SLIEDRECHT

Van Dijk Verzekeringen Sliedrecht B.V. Burg. Ypeystraat 1, 0184-410299 Berden & De Keyzer B.V. Noorderpoort 85, 076-5333555

6941 AX - DIDAM 2498 CN 2995 BS

Venzke Verzekeringen Ziepseweg 111, 0313-476802

'S-GRAVENHAGE S.S. Balaydin t.h.o.d.n. FinidesGroep Fluitenkruid 13

- HEERJANSDAM

Intrada Adviesgroep B.V. Dorpsplein 2-4, 078-6771938

5704 NV - HELMOND

Leenen Advies Rivierensingel 594, 0493-495889

5916 PJ

8651 GA - IJLST

Terpstra Financiële Diensten De Pream 4, 0515-532762

7671 CM - VRIEZENVEEN

Bloemendal Assurantiën B.V. Westeinde 336, 0546-671334

8502 BM - JOURE

R.Jaipal t.h.o.d.n. Vis-Vast Assurantiën Reling 19, 0513-462944

8191 JT

IJsselhof Assurantiën Groteweg 63, 026-3633560

8932 KP

- LEEUWARDEN

Qualitas Advies Govert Flinckstraat 4

6067 GV

- LINNE

P.H. Janssen Margrietstraat 19, 0475-462662

3435 AA - NIEUWEGEIN

AV Verzekeringen & Hypotheken, Zwaluw 1

3861 AL

Wijnand van Essen Schimmelpenninckstraat 13, 033-2453054

- NIJKERK GLD

- VENLO

- WAPENVELD

6002 BH - WEERT

De Hypotheekcoach Herenhuisstraat 20, 0495-525078

1508 EK

Assurantiebedrijf Mooij en Partners Paltrokstraat 20, 075-6510610

- ZAANDAM

3701 HK - ZEIST

De Hypotheekshop Zeist 1e Hogeweg 2-B, 030-6974999

7206 HJ

PD Adviesbureau Braamkamp 198

- ZUTPHEN


033_VB16_NAK 33

33

25-08-2009 10:48:26

!

Wegens succes geprologeerd! Laat onze OPEN DAG een nieuwe wereld voor je openen Wij nodigen je graag uit om op zaterdag 26 september a.s. tussen

verzekeringswereld wilt zien. Wil je een versnelling brengen in je

11.00 en 16.00 uur een bezoek te brengen aan ons kantoor,

loopbaan? Afwisselend werken bij verschillende gerenommeerde

hartje stad in het historische Gorinchem. Partners en kinderen zijn

opdrachtgevers in de verzekeringsbranche - verzekeraars, banken,

ook van harte welkom. We maken er een leuke dag van, waarover

volmachten en intermediairs - maar wel de zekerheid van een

je ongetwijfeld zult napraten. Na een persoonlijke kennismaking

vaste baan bij een dynamisch en persoonlijk bedrijf. Dat kan bij

met misschien wel een van je nieuwe collega’s, gaan we naar de

Nova Dia. Kom maar bij ons aan boord, dan vaar je er wel bij.

haven. Wij nodigen je uit aan boord te komen bij Nova Dia. Op topsnelheid steken we de rivier de Merwede over. Op een

Wij vertellen je er op zaterdag 26 september graag persoonlijk

bijzondere plek zetten we voet

meer over. Laat ons per email

aan wal. Je doet er nieuwe

weten dat wij op je komst kunnen

indrukken op; tijd om schoon

rekenen en of je alleen komt of

schip te maken?

met partner en/of kinderen ([email protected]). Kun je niet

Mis de boot niet! Je verzekerings-

naar de open dag komen, maar ben

kennis en ervaring zijn welkome

je wel geïnteresseerd, stuur dan je

bagage, als jij méér van de

c.v. naar [email protected].

Havendijk 18, 4201 XA Gorinchem

002-040_VB16_ADV 34

�

Telefoon 0183-681160

�

Fax 0183-681169

�

www.novadia.nl

25-08-2009 09:46:17

verzek erend b uit en l a n d

belgiË Imagoschade door Fortis-ellende Verzekeringsgroep Fortis AG is niet langer de voorkeursmaatschappij van de Belgische verzekeringstussenpersoon. Dit blijkt uit de in maart en april van dit jaar gehouden tweejaarlijkse enquête van AT Kearney. Uit dit tevredenheidsonderzoek blijkt dat tussenpersonen Mercator de beste schadeverzekeraar vinden en Cardif de beste levensverzekeraar. Voor schadeverzekeringen moest Fortis AG nu genoegen nemen met een achtste plaats. AT Kearny schrijft de terugval toe aan de opgelopen imagoschade als gevolg van de Fortis-affaire. Inmiddels gaat de verzekeringsgroep onder de naam AG Insurance door het leven. (De Tijd)

Forse winst voor toezichthouder De Commissie voor het Bank-, Financie- en Assurantiewezen (CBFA) heeft het jaar 2008 afgesloten met een operationele winst van 22,9 miljoen euro. Vergeleken met het voorgaande jaar is dit een stijging van iets meer dan 20 procent. De inkomsten van de Belgische toezichthouder bestaan in hoofdzaak uit bijdragen van de verschillende spelers in de financiële sector. In totaal betaalden deze vorig jaar 90,1 miljoen euro. De CBFA is wettelijk verplicht om de winst integraal uit te keren aan deze financiële ondernemingen. (De Tijd)

verenigd koninkrijk Onverzekerd rijden neemt toe Het aantal chauffeurs dat in het verenigd Koninkrijk onverzekerd de weg op gaat, is de voorbije twaalf maanden met een derde gestegen. Eén op de vijf chauffeurs kruipt blijkens een onderzoek van premievergelijker Money Supermarket zonder verzekering achter het stuur. In 2008 was dat nog maar 15 procent. Bij mannen ging het om 23 procent en bij vrouwen was dit 16 procent. Het percentage onverzekerden was het hoogste bij de categorie 20-30 jarigen. Bijna twee op de vijf deed het hier zonder verzekering. (Insurance Daily)

Mkb vertrouwt adviseurs

Premievoordeel voor vrouwen

Recent onderzoek onder het middenen kleinbedrijf wijst uit dat 84 procent van de Britse mkb’ers vertrouwen heeft in het advies van een verzekeringstussenpersoon. Ander goed nieuws is dat 72 procent van de ondervraagden denkt dat zij hun verzekeringen in stand willen houden.

Vrouwen met een groot uitgevallen auto zijn relatief gezien het goedkoopste uit. Dat concludeert de Duitse consumentenportal Toptarif. Omdat zij statistisch gezien een beter risico vormen, zijn vrouwelijke autobezitters goedkoper uit dan mannen. Alleen vrouwen die pas over een rijbewijs beschikken, zijn duurder uit dan een man. Overigens is het premievoordeel het geringst bij de grote aanbieders: vrouwen zijn het goedkoopst uit als zij zich verzekeren bij een prijsvechter. En hoe groter de auto, hoe hoger het premievoordeel is. (Versicherungsmagazin)

Overigens is het zo dat slechts 29 procent beschikt over niet-verplichte verzekeringen. Hiervan heeft 49 procent een gebouwenverzekering en 62 procent heeft zijn inventaris en voorraad verzekerd. Iets meer dan de helft (52 procent) van degenen die ook niet-verplichte verzekeringen hebben,hebben een beroeps- of bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering. (Post Magazine)

Duitsland Online verzekeren trekt 50-plussers Onderzoek van Bitkom wijst uit dat een miljoen Duitsers online een verzekering hebben afgesloten. Hieruit blijkt dat het internet in toenemende mate moet worden gezien als een serieus verkoopkanaal. In het bijzonder voor verregaand gestandaardiseerde producten, zoals reisverzekeringen en rechtsbijstandverzekeringen. Volgens de spreekbuis van de Duitse IT- en telecommunicatiebranche zouden het vooral 50-plussers zijn die op het internet op zoek gaan naar een verzekering. (Versicherungsmagazin)

Verplicht eigen risico voor D&O Op 5 augustus werd in Duitsland een wet van kracht, waardoor een verplicht eigen risico geldt op D&O-verzekeringen. Per gebeurtenis moet voor de verzekerde directeuren en functionarissen een eigen risico gelden van 10 procent met een maximum van 1,5 maal het vaste jaarsalaris van de betrokken directeur of functionaris. Verzekeraars hebben al aangekondigd dat er voor directeuren en functionarissen een verzekering wordt ontwikkeld, waardoor zij het wettelijk verplichte eigen risico privé kunnen verzekeren. De wet verbiedt namelijk het verzekeren van het eigen risico niet. (Business Insurance)

frankrijk Goedkoper zorgverzekeringsstelsel In 2010 kan in Frankrijk ruim 2 miljard euro worden bespaard op zorgverzekeringen. Althans, wanneer de aanbevelingen van de Caisse nationale d’assurance maladie (Cnam) door regering en parlement worden overgenomen. De Cnam-aanbevelingen bestaan uit 25 concrete besparingsvoorstellen. Een belangrijk onderdeel daarvan bestaat uit een andere wijze van honorering van vrij gevestigde artsen. Ziekenhuizen zullen minder ziekenvervoer mogen voorschrijven en zij moeten ambulante chirurgieposten inrichten, die kunnen worden ingezet bij zware ongevallen. (La Tribune)

zwitserland Veel stormschade in Zwitserland De zomerstorm die Centraal- en OostEuropa teisterde, veroorzaakte ook in Zwitserland veel schade. Volgens de interkantonale herverzekeringsunie zou de op 23 en 24 juli in Zwitserland toegebrachte verzekerde schade aan gebouwen kunnen uitkomen op 160 miljoen euro. De juli-storm, die ten minste 11 mensenlevens kostte, ging gepaard met hevige regen- en hagelbuien en veroorzaakte overstromingen in Duitsland, Oostenrijk, Polen, Slowakije, Tsjechië en Zwitserland. (Business Insurance)


035_VB16_VBU 35

35

25-08-2009 10:48:50

N i eu ws

Cardifcares.nl vernieuwd Cardif heeft haar website Cardifcares.nl volledig vernieuwd. De nieuwe site biedt gratis advies en tips voor iedereen die te maken krijgt met een schadegeval op het gebied van wonen, inkomen of leven. Concreet betekent dit bijvoorbeeld adviezen op het gebied van solliciteren en re-integreren na arbeidsongeschiktheid, maar de site geeft ook aan wat je kunt doen bij specifieke schade door brand of wateroverlast. Bovendien zijn er tal van links te vinden naar instanties die advies of praktische ondersteuning kunnen bieden in vervelende s ituaties. ■

Delta Lloyd verliefd Delta Lloyd heeft onlangs haar liefde betuigd aan pensioenprofessionals in Nederland. Dat deed zij met een videoboodschap namens All you need is love-presentator Robert ten Brink, waarop een liefdesverklaring was ingesproken door een geheime aanbidder. Aan het einde van de videoboodschap bleek Delta Lloyd de ‘undercover lover’ te zijn. Delta Lloyd heeft hiermee op ludieke wijze aandacht willen vragen voor haar nieuwe communicatieconcept ‘Official partner van de pensioenprofessional’. ■

Nieuwe volmachten

Delta Lloyd en Independer toasten op samenwerking

Monuta heeft een volmacht verleend aan H. Jansen Assuradeuren in Winterswijk. De uitvaartverzekering completeert het particuliere verzekeringspakket dat Jansen onder eigen label aanbiedt. Online intermediair Independer heeft een volmacht gekregen van Delta Lloyd Schade. Delta Lloyd Bank heeft AFAB Service Providing een volmacht voor hypotheekoffertes gegeven. Bij AFAB aangesloten intermediairs kunnen daardoor via AFAB Intermediair Office rechtstreeks offertes aanvragen voor Delta Lloyd bank-hypotheken. ■

Nederlander verhuist niet Het aantal transacties op de Nederlandse woningmarkt valt tegen. Dat constateert Rabobank uit eigen onderzoek en wordt bevestigd door de recentste cijfers van het CBS. In het tweede kwartaal van 2009 daalde het aantal verhuisde personen met ruim tien procent vergeleken met een jaar eerder. Daarmee zet de daling van het aantal verhuizingen die eind vorig jaar begon, versterkt door. Vooral gezinnen verhuizen minder. In de eerste helft van 2009 is de immigratie nog licht gestegen en de emigratie licht gedaald. Maar ook deze beweging kon het verhuiscijfer niet voor een sterke daling behoeden. ■

‘Vakantiedrukte verschuift’

Robert ten Brink met Delta Llloyd in gesprek bij pensioenadviseur Kevin Belovics van Meijers

Weet wat je woonplaats biedt Je ziet een huis en wilt voor de koop weten wat de gemeente te bieden heeft? Dan kun je informatie inwinnen op de site Plaatsengids.nl, over onder meer naamsverklaringen, geschiedenissen, bezienswaardigheden, evenementen, natuur en recreatie, musea, lokale links en literatuur. De streken Zuid-Limburg, West-Brabant, Krimpenerwaard en Lopikerwaard worden gedetailleerd weergegeven. De rest van het land volgt later in het jaar. ■

36

036-037_VB16_NWSZ 36

Alarmcentrale Europ Assistance heeft in de maand juli een verplaatsing van de piekmomenten geconstateerd. Vanuit het buitenland kwamen op doordeweekse dagen gemiddeld vijftig procent meer telefoontjes binnen dan in het weekend, waarbij de na druk lag op het begin en het einde van de week. Dit gold voor zowel de voertuig- als personenhulpverlening. Europ heeft niet onderzocht wat de verschuiving teweeg heeft gebracht, maar een woordvoerster van de alarmcentrale heeft wel een vermoeden: “Vakantiegangers is de afgelopen tijd van alle kanten ontraden op de drukke zaterdagen en zondagen te reizen. We kunnen ons goed voorstellen dat velen aan dat advies gehoor hebben gegeven door kort voor of na het weekend in de auto te stappen, en dat dat de verplaatsing van piekmomenten heeft veroorzaakt.” ■


25-08-2009 10:51:07

N ieu ws

Ridder van de Weg 2009

Wettenbundel Verzekeringen

TVM Verzekeringen uit Hoogeveen zet jaarlijks een chauffeur in het zonnetje die minimaal tien jaar zonder schade heeft gereden. Dit jaar viel die eer te beurt aan Martin van Os uit Wijk bij Duurstede. Hij werd vorige week door minister Camiel Eurlings van Verkeer en Waterstaat gehuldigd als Ridder van de Weg 2009. ■

NIBE-SVV heeft de Wettenbundel Verzekeringen 2009-2010 uitgebracht. Dit naslagwerk is bijgewerkt tot 1 juni 2009 en bevat artikelen uit onder andere de Wft, het BW en het Bgfo. Deze editie bevat bovendien extra wetgeving op het gebied van Leven. De Wettenbundel Verzekeringen 2009-2010 mag worden gebruikt bij SEFD-examens en Wft-examens van NIBE-SVV Examens. ■

Agis sponsor Dam tot Dam Agis Zorgverzekeringen sponsort de Dam tot Dam evenementen. Dieneke Mandema, directeur Commercie van Agis en Simone Richardson, directeur Le Champion, ondertekenden vorige week een sponsovereenkomst. Via deze samenwerking promoot Agis bewegen als onderdeel van een gezonde leefstijl. De 25e jubileumeditie van de Dam tot Damloop vindt plaats op 19 en 20 september. Tijdens dat weekend worden tevens de Dam tot Dam Wandeltocht gehouden en de Dam tot Dam FietsClassic. ■

Blanksma naar intermediair Op 19 augustus bracht CDA-kamerlid Elly Blanksma-van den Heuvel een werkbezoek aan het intermediair, op uitnodiging van FIDIN. Blanksma was te gast bij NVA-lid FDC Eindhoven. Tijdens het gesprek heeft zij kennis genomen van (de uitdagingen in) de praktijk van het intermediair en heeft FIDIN nogmaals administratieve lastenverlichting van het intermediair onder de aandacht gebracht.

Met Reaal naar Davis Cup

Ten aanzien van de praktijk van het intermediair spraken kantooreigenaar Ben Kruizinga en pensioenadviseur Ton van Hulzen van FDC Eindhoven met het Kamerlid over het wer ken met abonnementen, de administratieve belasting, de onzekerheid met betrekking tot assurantiebelasting en btw en de omslag van productgericht naar klantgericht adviseren.

Reaal heeft onlangs de duizendste deelnemer verwelkomd die binnen het Groeps Individueel Pensioenplan (GIP) belegt in het Reaal Doorlopend Garantiefonds. Die nummer duizend, Yolanda Schalkwijk uit Arnhem, heeft een arrangement naar Maastricht gekregen, inclusief VIP-kaarten voor het Davis Cuptoernooi dat daar van 18 t/m 20 september plaatsvindt. Reaal is hoofdsponsor van het Nederlands Davis Cup-team. ■

FIDIN meldde Blanksma voorstellen te zullen doen voor administratieve lastenverlichting voor het intermediair. Blanksma benadrukte tijdens haar bezoek meermalen – net als in het artikel met haar in Het VB 2008, nr. 11, ‘Geen millimeter onderhandelingsruimte’ – dat de branche het vertrouwen van de politiek en de consument moet terugverdienen en dat daarbij integriteit en moraliteit de primaire vereisten zijn. ■


036-037_VB16_NWSZ 37

37

25-08-2009 10:51:10

Sat ire

Baksteen Ach, iedereen begaat weleens een jeugdzonde. Maar dan is het wel de bedoeling dat deze zonde inclusief de gevolgen je op latere leeftijd niet blijft achtervolgen. Ook op dat gebied heeft het lot mij uitverkoren om een uitzondering op deze regel te vormen. Waar ging ik in de fout?

hun vrouwen en dochters aan hun kapsel ‘ama teuren’ met het gereedschap van neeflief. Mijn dreigement om de borgstelling in te trekken, leidde tot hoongelach. ‘Maakt mij niet uit, oom pje, dat bedragje is een schijntje van het vermo gen dat ik intussen heb opgebouwd.’

Dat begon op het moment dat ik als een bak steen viel voor de charmes van Ericje, mijn roodharig neefje. Als baby was het al een par mantig jongetje, dat slechts een glimlach nodig had om alles van me gedaan te krijgen. Zijn eer ste woordjes trok ik als het ware uit zijn mond (terwijl ik de latere er het liefst in terug had wil len duwen). Ik noemde hem naar zijn haarkleur liefdevol ‘mijn Ruby’ en toen de Nederlandse namen weer trendy waren ‘mijn Robijntje’. Die jongen komt er wel, vertelde ik trots tegen mijn klanten, die zal ons nog eens stevig verrassen.

En natuurlijk had hij gelijk. Dat bedrag was nog niet genoeg om de kelderruimte van zijn impo sante pand stofvrij te houden. Gelukkig keerden mijn klanten na een aantal thuis opgelopen mis kapsels weer bij me terug en verdween neef steeds verder uit mijn vizier.

En inderdaad kwam hij na zijn schooltijd met een verrassend idee, waarvoor hij al een slui tend bedrijfsplan klaar had. Alles was in kannen en kruiken. Het enige wat hij nodig had, was een borg. Oom Barbier had daar wel oren naar, want wat is mooier dan het ondernemersbloed bin nen de familie verder op te stuwen? En dankzij de advertenties in die tijd van ene meester Dikke en de telefoontjes van de plaatselijke boeren bank, die ook de barbiers tot de kernklanten rekende, had ik jaar na jaar de winst niet afge dragen aan de fiscus, maar omgezet in koop somlijfrentes. Totdat mijn accountant mij voor rekende dat ik niet 70 maar 700 procent van mijn omzet aan pensioen had opgebouwd. Om mezelf niet in de verleiding te brengen halver wege mijn leven te gaan rentenieren, nam ik met die stukken Robijntje’s aandelen in onder pand. Zo hielp ik mee aan zijn bedrijf, dat kam men, haarborstels en scharen aan de man bracht. Op een gegeven moment verkilde de oom-neef verhouding. Dat was toen ik zijn taalgebruik niet meer zo parmantig vond en hij steeds brutaler in mijn vijver ging vissen. Hij breidde zijn assor timent uit, waardoor het thuiskappen een hoge vlucht nam. Veel van mijn vaste klanten lieten

Totdat de fabrikant van mijn edelstalen kappers benodigdheden bij me aanklopte. ‘Raad eens wie zijn zaak aan mij heeft willen verkopen?’ Dat lijkt me geen slecht idee, antwoordde ik, toen hij vertelde dat mijn neef zijn verdere leven in een zonniger oord wilde gaan slijten. Niet slecht voor jou, niet voor mij en ook niet voor onze hele bedrijfstak. ‘Zo dacht ik er ook over’, ant woordde de fabrikant, ‘totdat ik zijn boeken in keek. Ik moet je waarschuwen barbier. Met die borgstelling van jou kan het goed fout aflopen. Aan vrijwel alle apparaten die hij heeft verkocht, kleeft wel een smetje. En als je al die smetjes in claims vertaalt, zal er flink wat geld bij moeten. Gelukkig zijn de verkopen nu gestagneerd, want met de marges op die smetvolle producten kun je echt de schadeclaims niet financieren.’ Nu ben ik de eigenaar van de aandelen die altijd als zekerheid een dood bestaan in mijn kluis ge leid hadden. En ik heb niet de minste behoefte om die tot leven te wekken, want die zaak ren deert het best als de handel stil ligt. Het zal me wel mijn koopsommen kosten om de klanten te vreden te stellen. Maar ja, stoppen met werken wilde ik toch al niet. Dus veel verandert er niet in mijn leven. Alleen zal mijn vrouw moeten over stappen op een ander merk wasverzachter. Want alles wat me in de verste verte aan die naam doet denken, komt mijn huis niet meer in. ■

BARBIER 38

038_VB16_BAR 38


25-08-2009 10:51:32

Y L P SIM ! T S E B E TH N OORDHOLLANDSCHE

VAN 1816

Daar gebeurt ’t! Postbus 1, 1724 ZG Oudkarspel T (0226) 33 18 16, F (0226) 33 18 26 E [email protected], I www.nh1816.nl

002-040_VB16_ADV 39

25-08-2009 09:46:18

“

Met 20% minder klanten ga je 20% meer verdienen

”

Je kent ze wel, van die klanten waaraan je vrijwel niks verdient. Maar ze kosten je wel een hoop tijd en dus geld. Soms denk je, ik stop met die klanten. En dan? Zoiets doe je niet. Of toch? Als Avéro Achmea denken wij dat het heel verstandig is om van tijd tot tijd eens kritisch naar je klantenbestand te kijken. Wil je weten waarom? Kijk op voorzie.nl, en denk mee over morgen.

VOORZIE IS EEN INITIATIEF VAN

1075017-adv 002-040_VB16_ADV 210x297.indd 40 1

28-07-2009 25-08-2009 12:31:19 09:46:21

In schadeafhandeling maken we ons product echt waar

Recommend Documents