Beleggingspensioen
Behandeld door
Adviesgroep Pensioenen
Telefoon
(055) 579 41 00
Kenmerk
Polisnummer 123 123 123
Datum Blad
december 2012
Prins Willem-Alexanderlaan 651, Postbus 700, 7300 HC Apeldoorn www.centraalbeheer.nl
1 van 1 Toetsnorm voor uw beleggingspensioen
A. B. Voorbeeld Voorbeeldstraat 1 9999 ZZ VOORBEELDSTAD
Beste meneer Voorbeeld, U had een beleggingspensioen bij Centraal Beheer Achmea, via werkgever Voorbeeld B.V.. De opbouw van dit pensioen is beëindigd. Bij een beleggingspensioen wordt het geld voor uw pensioenopbouw belegd. Aanbeveling voor maximale hoogte kosten Het Verbond van Verzekeraars deed een aanbeveling voor de maximale kosten voor beleggingspensioenen. Dit noemen we de toetsnorm. Het Verbond van Verzekeraars stemde de toetsnorm af met de Stichting van de Arbeid en de Ombudsman Financiële Dienstverlening. Centraal Beheer Achmea volgt de aanbeveling op. Zijn de kosten voor uw beleggingspensioen hoger dan de toetsnorm? Dan krijgt u van ons hiervoor een vergoeding. Zijn de kosten lager? Dan krijgt u geen vergoeding.
U krijgt een vergoeding Wij vergeleken de kosten van uw beleggingspensioen met de toetsnorm. Daaruit blijkt dat de kosten hoger waren. U krijgt daarom een eenmalige vergoeding van: € 83,00. In het Vergoedingsoverzicht bij deze brief leest u meer over de vergoeding en de toetsnorm.
Centraal Beheer Achmea is een handelsnaam van Achmea Pensioen- en Levensverzekeringen N.V., gevestigd te Apeldoorn, KvK 08077009.
Wij maken de vergoeding aan u over Wij maken de vergoeding over naar uw bankrekening. Wij hebben daarvoor uw bankrekeningnummer nodig. U kunt dit op twee manieren aan ons doorgeven: 1. Online via www.centraalbeheer.nl/uitbetalingvergoeding.
U kunt zich aanmelden met uw persoonlijke code:
000 000 000
Behalve uw bankrekeningnummer heeft u ook uw burgerservicenummer nodig. of 2. Via het antwoordformulier Overmaken van uw vergoeding.
Wilt u het antwoordformulier invullen en naar ons opsturen in de bijgevoegde antwoordenvelop?
Geeft u uw gegevens al door via www.centraalbeheer.nl/uitbetalingvergoeding? Dan hoeft u het
antwoordformulier niet op te sturen.
Na ontvangst van uw gegevens maken wij de vergoeding binnen zes weken over.
Meer informatie? Wilt u na het lezen van deze brief meer weten? • Op het Vergoedingsoverzicht krijgt u een toelichting op de vergoeding. Op het overzicht vindt u ook
antwoorden op veelgestelde vragen.
• U kunt ook kijken op www.centraalbeheer.nl/beleggingspensioen.
Of bel Even Apeldoorn. Dat kan van maandag tot en met vrijdag van 08.00 uur tot 17.15 uur. Het telefoonnummer is (055) 579 41 00. Wij helpen u graag. Met vriendelijke groet, Centraal Beheer Achmea
A.J. Aalbers directeur Pensioen & Leven
Bijlage: • Vergoedingsoverzicht en Vragen en antwoorden • Antwoordformulier Overmaken van uw vergoeding met antwoordenvelop
Beleggingspensioen
Vergoedingsoverzicht Op deze pagina van dit overzicht leest u meer over de vergoeding voor uw beleggingspensioen. Op pagina 2 vindt u een toelichting op de vergoeding. Op pagina 3 en 4 beantwoorden we een aantal veelgestelde vragen over de toetsnorm voor beleggingspensioenen. U kunt ook kijken op www.centraalbeheer.nl/beleggingspensioen.
Persoonlijke gegevens Naam
de heer A. B. Voorbeeld
Straat en huisnummer
Voorbeeldstraat 1
Postcode en woonplaats
9999 ZZ VOORBEELDSTAD
Gegevens over het beleggingspensioen Naam werkgever
Voorbeeld BV
Polisnummer
123 123 123
Ingangsdatum polis
1 januari 2006
Beëindigingsdatum polis
1 januari 2009
De hoogte van uw vergoeding is
€ 83,00
De kosten voor uw beleggingspensioen waren hoger dan de toetsnorm. Kijk voor een toelichting op de volgende pagina.
Uw vergoeding is eenmalig. Het berekende bedrag is een bruto vergoeding. Wij zijn verplicht om van dit bedrag de wettelijke (fiscale) inhoudingen af te halen. De netto vergoeding maken wij over naar uw bankrekening.
Invloed van uw vergoeding op toeslagen en/of uitkeringen die u ontvangt Wordt uw eenmalige vergoeding overgemaakt naar uw bankrekening? Dan kan dat invloed hebben op eventuele toeslagen en/of uitkeringen die u ontvangt. Denk aan zorgtoeslag, kinderopvangtoeslag, studiefinanciering of een bijstandsuitkering. Vraag aan uw uitkeringsinstantie of de Belastingdienst of dit in uw situatie het geval is. Of kijk op www.toeslagen.nl voor meer informatie.
Zo hebben wij uw vergoeding berekend 1. Voor de opbouw van het pensioen maakt de werkgever periodiek geld over aan Centraal Beheer Achmea, de pensioenpremie.
Op die pensioenpremie houden wij kosten in. Dat zijn kosten voor: • het beheren en administreren van uw beleggingspensioen; • het beheren en administreren van de beleggingen.
Het bedrag dat na aftrek van de kosten overblijft, wordt gebruikt om pensioen op te bouwen. Per jaar geldt de volgende toetsnorm:
Kosten
Uitleg
9,5% over de ingelegde premie
De ingelegde premie is het bedrag dat jaarlijks wordt betaald voor de opbouw van het pensioen.
1,5% over het belegd vermogen*
Het belegd vermogen is het pensioenkapitaal dat beschikbaar is om te beleggen voor de opbouw van pensioen.
* Voor (beleggings)fondsen met een garantie van 3% of meer is dit geen 1,5% maar 2,15%. Die garantie houdt in dat u per jaar minimaal 3% rendement krijgt.
2. Wij vergeleken uw beleggingspensioen met de toetsnorm. Oftewel: we keken of de kosten die wij inhouden, hoger of lager zijn dan deze norm. Dat hebben we voor elk jaar gedaan. Daarbij keken we ook naar de toekomst. Uiterlijk 1 januari 2015 passen we de kosten van onze pensioenproducten aan. Bij de berekening van uw vergoeding hebben we hier rekening mee gehouden.
3. De resultaten van alle jaren hebben we bij elkaar opgeteld. Daaruit blijkt dat er voor uw beleggingspensioen in totaal meer kosten zijn ingehouden dan wat in de toetsnorm als maximum wordt gehanteerd. Daarom krijgt u een vergoeding.
De vergoeding is eenmalig.
Toetsnorm voor beleggingspensioenen Vragen en antwoorden Hieronder leest u in een aantal vragen en antwoorden meer over de toetsnorm voor beleggingspensioenen. Uitgebreide informatie vindt u op www.centraalbeheer.nl/beleggingspensioen. 1
Wat houdt de toetsnorm voor beleggingspensioenen in? In maart 2010 deed het Verbond van Verzekeraars een aanbeveling voor de maximale hoogte van de kosten voor beleggingspensioenen. Waren de kosten voor uw beleggingspensioen hoger dan deze toetsnorm? Dan betalen wij u hiervoor een vergoeding. Per jaar geldt de volgende toetsnorm:
Kosten
Uitleg
9,5% over de ingelegde premie
De ingelegde premie is het bedrag dat jaarlijks wordt betaald voor de opbouw van het pensioen.
1,5% over het belegd vermogen*
Het belegd vermogen is het pensioenkapitaal dat beschikbaar is om te beleggen voor de opbouw van pensioen.
* Voor (beleggings)fondsen met een garantie van 3% of meer is dit geen 1,5% maar 2,15%. Die garantie houdt in dat u per jaar minimaal 3% rendement krijgt.
2
Met wie is die toetsnorm afgestemd? Het Verbond van Verzekeraars heeft de toetsnorm afgestemd met de Ombudsman Financiële Dienstverlening en de Stichting van de Arbeid. • Het Verbond van Verzekeraars is de belangenvereniging van de in Nederland werkzame particuliere verzekeraars. • De Ombudsman Financiële Dienstverlening bemiddelt bij geschillen tussen consumenten en financiële instellingen. • De Stichting van de Arbeid is een landelijk overlegorgaan waarin werkgevers en werknemers zijn vertegenwoordigd.
3
Hoe weet ik of ik een vergoeding krijg? Het bedrag van uw vergoeding ziet u op de voorzijde van dit Vergoedingsoverzicht en in de bijgesloten brief.
4
Wat houdt het bedrag van mijn vergoeding in? • Is uw vergoeding € 0,00? Dan waren de kosten voor het beleggingspensioen lager dan de toetsnorm. • Is uw vergoeding hoger dan € 0,00? Dan waren de kosten voor het beleggingspensioen mogelijk hoger dan de toetsnorm. Dat wat te veel is ingehouden, is uw vergoeding.
5
Krijg ik die vergoeding elk jaar? Nee, de vergoeding is eenmalig.
6
Waarvoor houdt Centraal Beheer Achmea kosten in op mijn beleggingspensioen? Voor uw beleggingspensioen maken wij verschillende kosten, die wij in rekening brengen: • Kosten voor het beheren en administreren van uw pensioenverzekering. • Kosten voor het beheren en administreren van de beleggingen. • Kosten voor uw verzekeringsadviseur.
7
Waar kan ik zien hoeveel kosten er worden gerekend? De kosten staan vermeld op het Rekeningoverzicht dat wij jaarlijks versturen. Is uw polis al beëindigd? Dan sturen wij dit overzicht niet. Wij brengen dan ook geen kosten meer in rekening.
8
Waarom wordt het geld voor mijn pensioen belegd? Uw werkgever heeft de keuze gemaakt voor een beleggingspensioen en hierover afspraken gemaakt met ons.
9
Waar vind ik meer informatie? Uitgebreide informatie over de aanbeveling voor de kosten van beleggingspensioenen vindt u op www.centraalbeheer.nl/beleggingspensioen. Heeft u vragen? Dan kunt u van maandag tot en met vrijdag van 08.00 uur tot 17.15 uur telefonisch contact met ons opnemen. Het telefoonnummer is (055) 579 41 00.
Accountantskantoor Deloitte Accountantskantoor Deloitte onderzoekt of de procedures zijn gevolgd, die Achmea heeft ingericht om te waarborgen dat de berekende vergoeding in overeenstemming is met de aanbeveling die in dit kader door het Verbond van Verzekeraars is afgestemd met de Stichting van de Arbeid en de Ombudsman Financiële Dienstverlening. De resultaten van het onderzoek worden opgenomen in een door Deloitte te verstrekken assurance rapport. Zodra dit rapport beschikbaar is, wordt het geplaatst op www.centraalbeheer.nl/beleggingspensioen.
Centraal Beheer Achmea heeft deze Vragen en antwoorden zorgvuldig opgesteld. De informatie is bedoeld als korte toelichting op de toetsnorm voor beleggingspensioenen. De informatie gaat niet in op persoonlijke omstandigheden. Ook kunnen er geen rechten of aanspraken aan worden ontleend. Kijk voor meer informatie op www.centraalbeheer.nl/beleggingspensioen.
