Beleggingspensioen
Behandeld door
Adviesgroep Pensioenen
Telefoon
(055) 579 41 00
Kenmerk
Polisnummer 123 123 123
Datum Blad
december 2012
Prins Willem-Alexanderlaan 651, Postbus 700, 7300 HC Apeldoorn www.centraalbeheer.nl
1 van 1 Toetsnorm voor uw beleggingspensioen
A. B. Voorbeeld Voorbeeldstraat 1 9999 ZZ VOORBEELDSTAD
Beste meneer Voorbeeld, U heeft een beleggingspensioen bij Centraal Beheer Achmea, via werkgever Voorbeeld B.V.. Bij een beleggingspensioen wordt het geld voor uw pensioenopbouw belegd. Aanbeveling voor maximale hoogte kosten Het Verbond van Verzekeraars deed een aanbeveling voor de maximale kosten voor beleggingspensioenen. Dit noemen we de toetsnorm. Het Verbond van Verzekeraars stemde de toetsnorm af met de Stichting van de Arbeid en de Ombudsman Financiële Dienstverlening. Centraal Beheer Achmea volgt de aanbeveling op. Zijn de kosten voor uw beleggingspensioen hoger dan de toetsnorm? Dan krijgt u van ons hiervoor een vergoeding. Zijn de kosten lager? Dan krijgt u geen vergoeding.
U krijgt een vergoeding Wij vergeleken de kosten van uw beleggingspensioen met de toetsnorm. Daaruit blijkt dat de kosten hoger waren. Hiervoor krijgt u een vergoeding. Daarnaast krijgt u een vergoeding voor het hefboomeffect. In totaal bedraagt uw eenmalige vergoeding: € 400,00. In het Vergoedingsoverzicht bij deze brief leest u meer over de vergoeding en de toetsnorm.
Wij voegen uw vergoeding toe aan uw pensioenkapitaal. Op uw volgende Rekeningoverzicht ziet u dat het bedrag is toegevoegd.
Centraal Beheer Achmea is een handelsnaam van Achmea Pensioen- en Levensverzekeringen N.V., gevestigd te Apeldoorn, KvK 08077009.
Meer informatie? Wilt u na het lezen van deze brief meer weten? • Op het Vergoedingsoverzicht krijgt u een toelichting op de vergoeding. Op het overzicht vindt u ook antwoorden op veelgestelde vragen. • U kunt ook kijken op www.centraalbeheer.nl/beleggingspensioen. Of bel Even Apeldoorn. Dat kan van maandag tot en met vrijdag van 08.00 uur tot 17.15 uur. Het telefoonnummer is (055) 579 41 00. Wij helpen u graag. A.J. Aalbers directeur Pensioen & Leven
A.J. Aalbers directeur Pensioen & Leven
Bijlage: • Vergoedingsoverzicht
Beleggingspensioen
Vergoedingsoverzicht Op deze pagina van dit overzicht leest u meer over de vergoeding voor uw beleggingspensioen. Op pagina 2 vindt u een toelichting op de vergoeding. Op pagina 3 en 4 beantwoorden we een aantal veelgestelde vragen over de toetsnorm voor beleggingspensioenen. U kunt ook kijken op www.centraalbeheer.nl/beleggingspensioen.
Persoonlijke gegevens Naam Straat en huisnummer Postcode en woonplaats
de heer A. B. Voorbeeld Voorbeeldstraat 1 9999 ZZ VOORBEELDSTAD
Gegevens over het beleggingspensioen Naam werkgever Polisnummer Ingangsdatum polis
Voorbeeld B.V. 123 123 123 1 januari 2006
De hoogte van uw vergoeding is
€ 400,00
De kosten voor uw beleggingspensioen waren hoger dan de toetsnorm. Een deel van uw vergoeding wordt veroorzaakt door het hefboomeffect.
Vergoeding kosten
€ 256,00
Vergoeding hefboomeffect
€ 144,00
Totale vergoeding
€ 400,00
Kijk voor een toelichting op A en B op de volgende pagina. Uw vergoeding is eenmalig. Wij voegen de vergoeding toe aan uw pensioenkapitaal. U hoeft hiervoor niets te doen.
Zo hebben wij uw vergoeding berekend Vergoeding kosten 1. Voor de opbouw van het pensioen maakt de werkgever periodiek geld over aan Centraal Beheer Achmea, de pensioen
premie. Op die pensioenpremie houden wij kosten in. Dat zijn kosten voor: • het beheren en administreren van uw beleggingspensioen; • het beheren en administreren van de beleggingen.
Het bedrag dat na aftrek van de kosten overblijft, wordt gebruikt om pensioen op te bouwen. Per jaar geldt de volgende toetsnorm:
Kosten
Uitleg
9,5% over de ingelegde premie
De ingelegde premie is het bedrag dat jaarlijks wordt betaald voor de opbouw van het pensioen.
1,5% over het belegd vermogen*
Het belegd vermogen is het pensioenkapitaal dat beschikbaar is om te beleggen voor de opbouw van pensioen.
* Voor (beleggings)fondsen met een garantie van 3% of meer is dit geen 1,5% maar 2,15%. Die garantie houdt in dat u per jaar minimaal 3% rendement krijgt.
2. Wij vergeleken uw beleggingspensioen met de toetsnorm. Oftewel: we keken of de kosten die wij inhouden, hoger of lager zijn dan deze norm. Dat hebben we voor elk jaar gedaan. Daarbij keken we ook naar de toekomst. Uiterlijk 1 januari 2015 passen we de kosten van onze pensioenproducten aan. Bij de berekening van uw vergoeding hebben we hier rekening mee gehouden.
3. De resultaten van alle jaren hebben we bij elkaar opgeteld. Daaruit blijkt dat er voor uw beleggingspensioen in totaal meer kosten zijn ingehouden dan wat in de toetsnorm als maximum wordt gehanteerd. Daarom krijgt u hiervoor een vergoeding.
Uiterlijk 1 januari 2015 passen we de kosten van onze pensioenproducten aan. Bij de berekening van uw vergoeding hebben we doorgerekend tot aan deze datum.
De vergoeding is eenmalig.
Vergoeding hefboomeffect Het beleggingspensioen zorgt ook voor een inkomen aan nabestaanden bij overlijden. De premie hiervoor wordt betaald van het geld dat wordt ingelegd voor de opbouw van het pensioen. De hoogte van de premie hangt af van de hoogte van het belegd vermogen. De hoogte van het belegd vermogen hangt af van de prestaties van de beleggingsfondsen. Gaat het goed op de beurs en goed met de fondsen waarin u belegt? Dan wordt de premie lager en blijft er meer geld over voor de opbouw van pensioen. Dat is dus dubbel voordelig. Andersom geldt ook: als het minder goed gaat met de fondsen, wordt de premie voor de risicoverzekering hoger én blijft er minder geld over om pensioen op te bouwen. Dubbel nadelig dus. Dit heet het hefboomeffect. Voor u waren de gevolgen van het hefboomeffect meer nadelig dan voordelig. Daarom krijgt u hiervoor een vergoeding. Deze vergoeding is eenmalig.
Meer over het hefboomeffect Een uitgebreide uitleg van het hefboomeffect vindt u op www.centraalbeheer.nl/beleggingspensioen.
Toetsnorm voor beleggingspensioenen Vragen en antwoorden Hieronder leest u in een aantal vragen en antwoorden meer over de toetsnorm voor beleggingspensioenen. Uitgebreide informatie vindt u op www.centraalbeheer.nl/beleggingspensioen. 1
Wat houdt de toetsnorm voor beleggingspensioenen in? In maart 2010 deed het Verbond van Verzekeraars een aanbeveling voor de maximale hoogte van de kosten voor beleggingspensioenen. Waren de kosten voor uw beleggingspensioen hoger dan deze toetsnorm? Dan betalen wij u hiervoor een vergoeding. Per jaar geldt de volgende toetsnorm:
Kosten
Uitleg
9,5% over de ingelegde premie
De ingelegde premie is het bedrag dat jaarlijks wordt betaald voor de opbouw van het pensioen.
1,5% over het belegd vermogen*
Het belegd vermogen is het pensioenkapitaal dat beschikbaar is om te beleggen voor de opbouw van pensioen.
* Voor (beleggings)fondsen met een garantie van 3% of meer is dit geen 1,5% maar 2,15%. Die garantie houdt in dat u per jaar minimaal 3% rendement krijgt.
2
Met wie is die toetsnorm afgestemd? Het Verbond van Verzekeraars heeft de toetsnorm afgestemd met de Ombudsman Financiële Dienstverlening en de Stichting van de Arbeid. • Het Verbond van Verzekeraars is de belangenvereniging van de in Nederland werkzame particuliere verzekeraars. • De Ombudsman Financiële Dienstverlening bemiddelt bij geschillen tussen consumenten en financiële instellingen. • De Stichting van de Arbeid is een landelijk overlegorgaan waarin werkgevers en werknemers zijn vertegenwoordigd.
3
Hoe weet ik of ik een vergoeding krijg? Het bedrag van uw vergoeding ziet u op de voorzijde van dit Vergoedingsoverzicht en in de bijgesloten brief.
4
Wat houdt het bedrag van mijn vergoeding in? • • •
Is uw vergoeding € 0,00? Dan waren de kosten voor het beleggingspensioen lager dan de toetsnorm. Is uw vergoeding hoger dan € 0,00? Dan waren de kosten voor het beleggingspensioen mogelijk hoger dan de toetsnorm. Dat wat te veel is ingehouden, is uw vergoeding. Een vergoeding hoger dan € 0,00 kan ook geheel of gedeeltelijk worden veroorzaakt door het hefboomeffect. Als dat zo is, staat dit vermeld op de voorzijde van dit overzicht.
5
Krijg ik die vergoeding elk jaar? Nee, de vergoeding is eenmalig.
6
Maar wat als de kosten voor mijn beleggingspensioen nu nog steeds te hoog zijn? Uiterlijk 1 januari 2015 passen we de kosten van onze pensioenproducten aan. Bij de berekening van uw vergoeding hebben we hier rekening mee gehouden. Dus: zijn uw kosten nog steeds te hoog? Dan krijgt u ook daarvoor een vergoeding.
7
Waarvoor houdt Centraal Beheer Achmea kosten in op mijn beleggingspensioen? Voor uw beleggingspensioen maken wij verschillende kosten, die wij in rekening brengen voor: • het beheren en administreren van uw beleggingspensioen; • het beheren en administreren van de beleggingen.
8
Waar kan ik zien hoeveel kosten er worden gerekend? De kosten staan vermeld op het Rekeningoverzicht dat wij jaarlijks versturen. Is uw polis al beëindigd? Dan sturen wij dit overzicht niet. Wij brengen dan ook geen kosten meer in rekening.
9
Waarom wordt het geld voor mijn pensioen belegd? Uw werkgever heeft de keuze gemaakt voor een beleggingspensioen en hierover afspraken gemaakt met ons.
10
Waar vind ik meer informatie? Uitgebreide informatie over de aanbeveling voor de kosten van beleggingspensioenen vindt u op www.centraalbeheer.nl/beleggingspensioen. Heeft u vragen? Dan kunt u van maandag tot en met vrijdag van 08.00 uur tot 17.15 uur telefonisch contact met ons opnemen. Het telefoonnummer is (055) 579 41 00.
Accountantskantoor Deloitte Accountantskantoor Deloitte onderzoekt of de procedures zijn gevolgd, die Achmea heeft ingericht om te waarborgen dat de berekende vergoeding in overeenstemming is met de aanbeveling die in dit kader door het Verbond van Verzekeraars is afgestemd met de Stichting van de Arbeid en de Ombudsman Financiële Dienstverlening. De resultaten van het onderzoek worden opgenomen in een door Deloitte te verstrekken assurance rapport. Zodra dit rapport beschikbaar is, wordt het geplaatst op www.centraalbeheer.nl/beleggingspensioen.
Centraal Beheer Achmea heeft deze Vragen en antwoorden zorgvuldig opgesteld. De informatie is bedoeld als korte toelichting op de toetsnorm voor beleggingspensioenen. De informatie gaat niet in op persoonlijke omstandigheden. Ook kunnen er geen rechten of aanspraken aan worden ontleend. Kijk voor meer informatie op www.centraalbeheer.nl/beleggingspensioen.
