Gerard van Santen (Bohnenn & Van Santen Assurantiën) Kostendiscussie zet consument én branche op het verkeerde been. Het Verzekeringsblad

Het Verzekeringsblad 97e jaargang 18 januari 2007 nr.

1-2

NBVA trekt positionering aanbieders in twijfel Dekking niet verloren, wel uitgesloten Gemeenten vormen collectief front

Gerard van Santen (Bohnenn & Van Santen Assurantiën)

Kostendiscussie zet consument én branche op het verkeerde been www.vbnet.nl VB_0107_01_05.indd

1

16-01-2007

11:21:41

VERZEKERD ALS GEEN ANDER

Als de performance van een financieel directeur in de papieren gaat lopen. Een van onze cliënten is een succesvolle headhunter. Maar één keer is hij er met z’n hoofd niet helemaal bij. Hij plaatst een nieuwe financieel directeur die al na vier weken totaal ongeschikt blijkt. Slaande ruzies, waarbij nog net geen bloed vloeit. Onze onfortuinlijke cliënt kan een slopende procedure tegemoetzien. Niet dus. Hiscox brengt de gemoederen tot bedaren. Zorgt snel voor bemiddeling om reputatieschade en negatieve publiciteit te voorkomen. En we stellen de eisende partij direct schadeloos. Iedereen opgelucht. Hiscox onderscheidt zich als internationaal aansprakelijkheidsspecialist als geen ander in claimhandling, service, snelheid en expertise. Met Hiscox bedient u professionals die hun succes graag écht verzekerd zien. Bel Hans Leenards van ons Beroepsaansprakelijkheidsteam op 020-795 22 00. Of kijk op hiscox.nl. En ontdek hoe ook u kunt verzekeren als geen ander. Alle schadevoorbeelden die wij in onze communicatie gebruiken zijn gebaseerd op werkelijke gebeurtenissen uit de schadeportefeuille van Hiscox.

VB_0107_PADV.indd

2

15-01-2007

10:55:38

Fondskwaliteit veel belangrijker dan kostenaspect

COVER

“Om het gechargeerd te zeggen heb ik liever een verzekeraar met heel hoge kosten, maar wel met een waanzinnig goede vermogensbeheerder, dan een goedkope polis die gebaseerd is op minder renderende fondsen. De kostendiscussie zet de consument op het verkeerde been. Die heeft nu het gevoel dat de kosten een stevige invloed hebben op de hoogte van het eindkapitaal. En dat is niet het geval.”

20 9 12 28 32

Vorming van (brand)collectiviteiten loont Dertien Limburgse gemeenten hebben de handen ineengeslagen om te komen tot een branddekking tegen de scherpst mogelijke voorwaarden. Een gezamenlijke Europese aanbesteding voor de brandpolis leverde de gemeenten, onder leiding van de gemeente Kerkrade, tussen de 26,1 en 71,3% premiekorting op. Nu zijn ze van plan om op dezelfde wijze de wagenparkverzekeringen en de personeelsvoorzieningen te gaan aanbesteden.

Rubrieken

IN H O U D

onder meer: - Commissie De Ruiter - Nassau naar Frankrijk - Erkende Register Marketeers

Intermediair

Jurisprudentie

16

Mr Tirza Hekster: - Dekking niet verloren, wel uitgesloten

Marketing

18

- Affiniteit met de affinity

Producten

25

Campagne benadrukt meerwaarde NVA

Zorg & Inkomen

34

De NVA-adviseur bekommert zich om de financiële situatie van zijn klant. Dat is de boodschap verpakt in de commercial: ‘De NVA-specialist houdt je financieel gezond’. De nieuwe commercial die sinds vorige week op diverse tv-zenders te zien is, moet het grote publiek op het spoor zetten van de NVA-adviseur, met als inzet: de meerwaarde van de leden als professionele en deskundige adviseurs.

Onder meer: - Eén jaar Zorgverzekeringswet - Einddatum beoordelingen WAO

Met name(n)

36

MV&D

38

Jaap Oudijk: - Hoe vergroot u uw transparantie?

Beleggingsverzekering centraal in nieuwjaarsspeeches

PFP

41

Traditioneel trappen verzekeraars en brancheorganisaties het jaar af met een nieuwjaarsboodschap voor de medewerkers. Meestal staan resultaten en kostenbesparingen centraal. Zo niet dit jaar. Het zal niemand verbazen dat de beleggingsverzekering dit jaar de toon zet in nagenoeg alle nieuwjaarsboodschappen. Maar ook het zorgstelsel, de levensloop en zelfs vergrijzing en klimaatverandering kwamen aan bod.

ICT

42

Dit jaar viert reisverzekeraar Elvia haar vijftigjarig bestaan op Nederlandse bodem. In die tijd is het reisgedrag sterk aan veranderingen onderhevig geweest, waarbij vooral de laatste jaren de impact op de reis- en annuleringsbranche groot is geweest. In het jubileumjaar zal Elvia een aantal keren van zich laten horen. Ook op productniveau is een aantal nieuwe zaken te verwachten waarbij de nadruk komt te liggen op doelgroepen als jongeren en ouderen.

Onder meer: - ANVA EU-relatiecheck - ACE operationeel

@dviseur digit@@l

43

Jan Lindeboom: - En zo kunt ook u digitaal

Dat is ook waar!

44

Nieuws

44

Nieuwe kantoren

48

Verzekerend buitenland

49

Barbier

50

nummer 1-2 - 18 januari 2007

3

12

onder meer: - Delta Lloyd introduceert portefeuillerecht op hypotheken - Nieuwe aanbieders Hypotrust

Elvia jubileert op Vakantiebeurs

VB_0107_01_05.indd

6

Nieuws

3

16-01-2007

11:43:29

Delta Lloyd Agrarische Verzekeringen is per 1 januari 2007 gehuisvest op Spaklerweg 4, 1096 BA, in Amsterdam.Postbus 1000, 1000 BA Amsterdam. Telefoon: (020) 594 4070. Fax (020) 594 6950. Email: [email protected]

Dit is een verhuisbericht. Een verhuisbericht van Delta Lloyd Agrarische Verzekeringen om precies te zijn. Want 1 januari 2007 verhuizen wij van Zwolle naar Amsterdam. Waar we onze krachten bundelen met die van onze Delta Lloyd Schade-collega’s. Ondanks deze verhuizing blijft Delta Lloyd Agrarische Verzekeringen gewoon Delta Lloyd Agrarische Verzekeringen. Dus voor u verandert er niets. De zaken gaan gewoon door. En wij blijven gewoon onszelf. Welk wapen er ook boven de stad hangt.

VB_0107_PADV.indd

Sec1:4

Delta Lloyd Verhuizing_A4.indd 1

15-01-2007

11:09:08

15-12-2006 14:51:40

COLOFON

HOOFDREDAC T IO N EEL

■ hoofdredactie Jan Aikens ■ redactie Rienk Andriessen,

Eric Beukema, Elly Gravendeel, Alex Klein, Wouter van Kooten ■ redactie Postbus 23, 7400 GA Deventer, tel. 0570-647730, fax 0570-647815, e-mail [email protected], internet www.vbnet.nl ■ vragen van abonnees worden gratis beantwoord ■ uitgave van Kluwer, Postbus 23, 7400 GA Deventer, tel. 0570-648999 ■ uitgever Elieg Akkermans ■ marketing Claudia Simoons (adverteerders). ■ abonnementen en verzending Kluwer Afdeling Klantcontacten, Postbus 878, 7400 AW Deventer, tel. 0570-673444, automatische bestellijn tel. 0570-673511, fax 0570-691555 e-mail [email protected] ■ abonnementsprijs 2007 € 96,00 incl. btw. Collectieve abonnementen meer dan 20 exemplaren 10% reductie. Annulering abonnement is mogelijk tot 3 maanden voor het begin nieuwe abonnementsperiode ■ losse nummers Losse nummers € 6,25 excl. btw; VB-interactief Gidsen € 11,80 excl. btw. ■ advertenties Kluwer, Postbus 23, 7400 GA Deventer. Advertentie acquisitie: Erik Meester, Marieke van der Veer, tel. 0570-648912, fax 0570-619179, e-mail [email protected] Media order: Toos Schurink, tel. 0570-648685, fax 0570-649819, sluitingsdatum: dinsdag 9 dagen voor het verschijnen. Zet- en lithokosten worden doorberekend ■ ontwerp Finedesign concept en ontwerpbureau Bno, Deventer vormgeving Mediabuilders, Zutphen druk Plantijn Casparie Den Haag ■ ISSN 0165-7909

Kluwer BV legt-uw gegevens vast voor de uitvoering van de (abonnements-) overeenkomst. De gegevens kunnen door Kluwer, of zorgvuldig geselecteerde derden, worden gebruikt om u te informeren over relevante producten en diensten. Indien u hier bezwaar tegen heeft, kunt u contact met ons opnemen.

Over(je heen)lopen Je kan er begrip voor hebben dat betaalde dagbladen het nieuws wat moeten oppoetsen om de afkalving van het abonnementenbestand te vertragen. Je kan er begrip voor hebben dat tv-programma’s steeds sterker op het onderbuikgevoel inspelen om de concurrentie van BN-ers in hun eigen badkamer of op het ijs het hoofd te kunnen bieden. Je kan er begrip voor hebben dat de krant ervoor kiest om van het ooit geroemde kwaliteitsproduct een kwantiteitsproduct te maken. Je kan er begrip voor hebben dat de publieke omroepen de creativiteit en journalistiek hebben geoutsourced en hun zendtijd ter beschikking stellen aan de kant-en-klare producten van commerciële productiefabrieken. Kortom: je kan overlopen van begrip, maar dat is iets anders dan dat je over je heen laat lopen. En dat is wat de financiële bedrijfstak op het ogenblik doet. Verzekeraars hebben – zo lijkt het – iets te ruimhartig meegewerkt aan de negatieve publiciteit rond beleggingsverzekeringen. Zij weten dat de media nooit uitgeblonken hebben in het aanbrengen van nuanceringen en daarop hoeven zij in de huidige tijd – zie de eerste alinea – al helemaal niet te rekenen. Desondanks hebben zij voor ‘mooie kopij’ gezorgd door te verklaren dat van elke euro inleg slechts 60 cent geïnvesteerd wordt en dat de adviseur een belangrijk deel van de kosten in de zak steekt. Voer voor persmuskieten en op claims jagende juristen, die zich geruggensteund weten door de AFM. Als in een soap wordt het thema telkens herhaald, steeds wat dikker aangezet en uiteindelijk wordt er een drama zonder weerga omheen geweven die allang niets meer met de realiteit van doen heeft. En de bedrijfstak? Die heeft zich vanaf het begin in plaats van een leidende, een lijdende rol aangemeten en laat zich meesleuren in een debat dat de kern van de zaak van geen kanten raakt. Die zich laat welgevallen dat tv-reporters financiële dienstverleners in Londen gaan raadplegen. ‘Weet u wel, dat in Nederland van iedere euro slechts 60 cent.....?’ De camera legt de geschrokken overzeese reacties onverbiddelijk vast. ‘Ik dacht dat Nederland een beschaafd land was; it’s a bloody shame.’ Inmiddels woekert de hetze door, met als tijdelijk dieptepunt het artikel in het Financieele Dagblad dat het lot van ‘kleine beleggingspolissen’ nog hartverscheurender is. Geen 40 cent, geen 60 – wie biedt er meer? – nee mensen ik heb hier een kosten- en premielast gevonden van 86%, met andere woorden van uw euro wordt nog maar 14 cent belegd. De rest verdwijnt in de zakken van de financiële dienstverleners. Wie die ‘ik’ is die dit wanproduct heeft ontdekt ligt voor de hand. Independer natuurlijk. Hoewel, van ontdekken is geen sprake. Independer heeft dat product geconstrueerd op een wel heel inventieve manier: men neme een polis met een maandelijkse inleg van 75 euro en sluit daarnaast (uiteraard!) een overlijdensrisicodekking van een ton. Te gek voor woorden natuurlijk, maar natuurlijk niet voor het Financieele Dagblad en ook niet voor dochter Business News Radio, want dat scoort lezers en luisteraars. We moeten toegeven dan het Verbond geprobeerd met argumenten het verhaal te ontzenuwen. De krant vond dat geen opening waard en zelfs geen artikel op de binnenpagina’s. Het Verbondsverhaal kreeg een plaatsje tussen andere ‘reacties van lezers’. Hoe lang laten we nog over ons heen lopen? Hoe lang houden we ons hoofd in de begripvolle plooi? Hoe lang werken we nog mee aan de lees-, luisteren kijkcijfers van de soapschrijvers?


VB_0107_01_05.indd

5

Jan Aikens [email protected]

5

16-01-2007

11:21:56

N I EU WS

Commissie De Ruiter wil informatie volgens 3 modellen De Commissie transparantie beleggingsverzekeringen heeft woord gehouden en bracht nog in 2006 verslag uit, zij het op het nippertje. Op 20 december presenteerde oud minister en ex-Ombudsman Levensverzekeringen mr Job de Ruiter zijn bevindingen ten overstaan van vrijwel het hele medialandschap en de consumentenorganisaties. Belangrijkste conclusie: de Financiële Bijsluiter geeft te weinig informatie. Verzekeraars moeten deze leemte opvullen door openheid te bieden over de belangrijkste eigenschappen van beleggingsverzekeringen en de bijbehorende kostenopbouw in zowel de offerte- als de oriëntatiefase. Verzekerden moeten jaarlijks op de hoogte worden gebracht van de ontwikkelingen in de verzekering. “Beleggingsverzekeringen tonen een zeker innerlijke spanning, omdat het product ook een grote mate van onzekerheid kent. De zekerheid vinden we terug in het woord verzekering, terwijl belegging synoniem is voor onzekerheid. Dat maakt het product zo complex”, aldus Job de Ruiter in zijn inleiding. Teruggrijpend naar de naam van zijn commissie stelde hij “dat transparantie heel erg een modewoord begint te worden”, maar hij voegde daar aan toe dat die “zeker voor een dergelijk complex product even belangrijk is als moeilijk om in te vullen. De verschillende elementen waaruit deze verzekering is opgebouwd, zijn lastig uit te leggen aan de gemiddelde consument. Daar is een maximale inspanning van de leverancier voor nodig.” Een inspanning die zij wel moeten leveren: “De zorgplicht van de financiële dienstverlener wordt geactiveerd door de complexiteit van het product. Wie niet voldoende transparant is, zorgt ook niet voldoende. Juist hier speelt het intermediair een heel belangrijke rol. De deskundigheid van de adviseur is van doorslaggevend belang, hetgeen”, zo waarschuwde hij, “betekent dat het niet iedere adviseur gegeven is om deze producten in portefeuille te hebben.”

De zorgplicht van de financiële dienstverlener wordt geactiveerd door de complexiteit van het product. Wie niet voldoende transparant is, zorgt ook niet voldoende Financiële Bijsluiter onvoldoende “Zonder die daarmee bij de vuilnisbak te zetten”, wilde De Ruiter wel kwijt dat de Financiële Bijsluiter niet voldoende is toegesneden op dit product. “Daarvoor heeft de bijsluiter een hoog abstractieniveau.” Dit document brengt het volgens de commissie niet verder dan “een poging in de richting van meer transparantie” en schiet daarin vooral tekort waar het gaat om concrete, en vooral ook cijfermatige, voor de leek bevattelijke, informatie. In plaats van het willen optuigen van de bijsluiter, pleit de commissie voor een verdere uitkleding en wel door deze te ontdoen van “alle informatie die in het door de commissie uit te brengen advies in een meer concrete vorm aan de consument wordt voorgelegd”. De functie van de bijsluiter gaat dan niet verder dan het verstrekken van algemene informatie, “bijvoorbeeld ten aanzien van de mate waarin de uitkomsten van het aangeboden of geadviseerde product gevoelig zijn voor de ontwikkelingen op de financiele markten en voor productvergelijking”. Voor de concrete

6

VB_0107_06_11.indd

informatie die aanbieders en intermediairs moeten gaan verstrekken heeft de commissie drie modellen opgesteld.

Beperkte opdracht “Zonder de nodige transparantie kan een cliënt niet beoordelen of hij het product wel wil hebben. Dat gegeven staat centraal voor een contract en als een consument die beoordeling niet kan maken op grond van de verstrekte informatie wordt de basis onder de overeenkomst weggehaald”, lichtte De Ruiter het rapport van zijn commissie toe. Hij gaf daarmee voer aan de juristen die claims voorbereiden tegen de productaanbieders en versterkte dat door even onomwonden als ongenuanceerd te verklaren dat de “commissie vrijwel alle conclusies van de AFM onderschrijft”. Deze uitspraak dient echter heel sterk genuanceerd te worden: de commissie had tot opdracht “het benoemen van de aspecten van beleggingsverzekeringen waarover informatie moet worden verstrekt en het formuleren van de criteria en voorwaarden waaraan de informatieverstrekking moet voldoen, mede in het licht van de zorgplicht. Uitgangspunt daarbij is dat de verzekeraar ervoor zorgt dat de klant alle relevante informatie ontvangt over product en kosten met het oog op de keuze die deze moet maken en op een zodanige wijze dat deze informatie voor de gemiddelde klant begrijpelijk is.” Niet meer en niet minder en uit de woorden van De Ruiter blijkt dat de commissie zich tot deze opdracht heeft beperkt. “De commissie heeft niet geprobeerd alle problemen te onderzoeken en daarvoor oplossingen aan te dragen”, meldde hij tijdens de persconferentie. “Dat kan ook niet, dan zou sprake geweest zijn van een gigantische opdracht. We hebben ons beperkt tot het bezien hoe het staat met de transparantie en hoe die kan worden verbeterd.” Anders dan sommige advocaten willen doen geloven, is een dergelijk fundament per definitie onvoldoende om daar claims op te baseren.

Marktinformatie De commissie stelt drie modellen voor betreffende de aan de consument te verstrekken informatie. Model 1 is bedoeld als algemene informatieverstrekking aan belangstellende consumenten. Daarin wordt antwoord gegeven op vragen als: – Wat is een beleggingsverzekering – Wat wordt belegd (het deel van de periodieke stortingen dat overblijft na aftrek van de kosten, provisies en premies) – Waaruit bestaan de eerste kosten – Hoe wordt de premie voor risicoverzekering(en) voldaan


6

16-01-2007

11:22:45

N IEU WS

– Hoe wordt belegd (uitleg over door maatschappij aangewezen of verzekerde gekozen fondsen inclusief prospectussen van die fondsen) – De onttrekking van participaties (ter dekking van aankoop-, verkoop- en beheerkosten en eventuele premies) – De bepaling van de uitkeringshoogte. In dit stadium moet ook gewaarschuwd worden dat het contract gebaseerd is op een bepaalde looptijd en dat tussentijdse beëindiging het beleggingsresultaat nadelig zal beïnvloeden.

belegd om vervolgens delen van die beleggingen te onttrekken ter financiering van diverse inhoudingen. “Dit maakt dat er meer aan- en verkoopkosten in rekening moeten worden gebracht dan op het eerste gezicht verwacht wordt”. Tot slot heeft model 3 betrekking op de jaarlijkse cijfermatige informatieverstrekking, die er als volgt moet gaan uitzien: “Met deze jaarlijkse informatieverstrekking krijgt de transparantie ook voeten”, aldus De Ruiter, “en je voorkomt daarmee dat een verzekerde het contract op onbezonnen wijze zal ontbinden.”

Model 2 geeft concrete informatie over de geoffreerde verzekering en dient als bijlage bij de offerte. Deze informatie noemt de ingangs- en einddatum van de verzekering en vermeldt de overeengekomen premie. Verder bevat deze concrete bedragen met betrekking tot uitkeringen bij leven op de einddatum, bij eerder overlijden en eventueel bij arbeidsongeschiktheid. Daarnaast geeft deze bijlage de volgende bedragen weer: De overeengekomen premiesom, ofwel het totaal aan termijnpremies; Inhoudingen op de premies; op 100% van de premiesom wordt ingehouden voor: Eerste kosten …% dat is €… te voldoen in …maandelijkse termijnen Doorlopende kosten …% van alle te betalen premies Overlijdensrisico het gaat om een éénjarige risicopremie zonder kostenopslag, die jaarlijks kan fluctueren (gedurende de eerste maand wordt ingehouden €…) Arbeidsongeschiktheidsrisico: Beheerkosten voor beheer uitstaande units of participaties 0,5% per jaar Inhoudingen bij het beleggingsfonds (belegd wordt in ….) Beheerkosten voor de fondsbeheerder …% per jaar Aankoopkosten units …% over €….. Verkoopkosten units …% over alle onttrekkingen aan het fonds.

Verbond neemt aanbevelingen over

Op deze basis dient de aanbieder een gemiddeld jaarlijks all-in kostenpercentage van de betaalde premie aan te geven en een toelichting te verstrekken op de begrippen eerste kosten en doorlopende kosten. Voorts moet de aanbieder duidelijk maken dat over het algemeen in eerste instantie de gehele premie wordt

Verzekeraar niet duurder dan bank

Niek Hoek, voorzitter van het Verbond van Verzekeraars, beloofde dat zijn leden het advies om te komen tot volledige transparantie “voor onze toekomstige klanten” op hoofdlijnen zal overnemen. Maar verzekeraars zullen daarin ook de bestaande klanten betrekken. “Die zullen wij voor zover mogelijk volledige openheid geven over de opbouw van het polisbedrag en wat u daar als klant voor krijgt.” Wel waarschuwde hij ervoor dat dit enige tijd zal nemen, omdat het inmiddels gaat om een bestand van circa 6,5 miljoen polissen. “Mocht blijken dat er in individuele gevallen fouten zijn gemaakt, dan zullen wij die corrigeren, want voor ons geldt: ‘afspraak is afspraak.” Overigens verwacht hij dat als er al fouten gemaakt zijn, dat er niet heel veel zullen zijn. Wat bedoelt Hoek dat het advies van de commissie ‘op hoofdlijnen”zal worden overgenomen? Wel, binnen het Verbond is een inventarisatie gemaakt van alle onderwerpen die in de informatieverstrekking aan de consument aan bod zouden kunnen komen. “Dat zijn er talrijke en we willen nu de praktische toepasbaarheid in kaart brengen. Het dilemma voor de sector is of we alle mogelijke informatie moeten leveren waardoor de consument door de bomen het bos niet meer ziet, of dat we het tot onze taak moeten rekenen om duidelijkheid te verschaffen. In elk geval staat vast dat een boekwerk van 60 pagina’s niet aan de gewenste duidelijkheid meewerkt.”

Niek Hoek maakte van de gelegenheid gebruik om voor te rekenen dat beleggingsverzekeringen niet duurder zijn dan beleggen via fondsen. “Dat idee ontstaat doordat de kostenpercentages tussen beide alternatieven over andere bedragen worden berekend. Voor verzekeringen gebeurt dat op basis van de maandelijkse betaling; voor het beleggingsfonds op basis van het opgebouwde vermogen. Uitgedrukt in percentages van opgebouwd vermogen zijn de kosten van beleggingsverzekeringen 1,9% en voor het beleggingsfonds tussen 1,5 en 2%.” Beide percentages zijn overigens exclusief overlijdensrisico- en arbeidsongeschiktheidsverzekeringen. ■

Op www.vbnet.nl: In het Dossier Beleggingsproducten vindt u het gehele rapport van de Commissie De Ruiter, reacties van branchekoepels en de berekening van de kosten van beleggingsverzekeringen en beleggingsfondsen. Jan Aikens

J. de Ruiter: De zorgplicht van de financiële dienstverlener wordt geactiveerd door de complexiteit van het product. Wie niet voldoende transparant is, zorgt ook niet voldoende.


VB_0107_06_11.indd

7

7

16-01-2007

11:22:50

N I EU WS

Marktaandeel Obvion stijgt tot 5,2%

Samenwerking Delta Lloyd en Gartenbau-Versicherung

Hypotheekbedrijf Obvion sloot 2006 af met een marktaandeel dat voor het eerst boven 5% uitkwam. Het bedrijf zag dit jaar de nettowinst (na belasting) stijgen naar € 26,9 mln. De productie steeg met 33% en komt uit op € 6 mld. (totale productie inclusief overbruggingskrediet). Dit is goed voor een (verwacht) marktaandeel van 5,2%. Ook in 2006 heeft Obvion een belangrijk deel van haar portefeuille succesvol gesecuritiseerd, voor een totaalbedrag van € 4,8 mld. In maart van dit jaar introduceerde Obvion de Basis hypotheek. Deze eenvoudige hypotheekvorm biedt een lage rente, tegen een vaste prijs (dus niet als tijdelijk actietarief). De Basis hypotheek heeft dezelfde kwaliteit als andere producten van Obvion, zoals offerterente en boetevrij aflossen bij verkoop van de woning. Sinds de introductie zijn meer dan 20.000 Basis hypotheken afgesloten. ■

Delta Lloyd Schadeverzekering NV te Amsterdam en Gartenbau-Versicherung VVaG te Wiesbaden gaan samenwerken op het gebied van glastuinbouwverzekeringen (GTB) in Nederland. Delta Lloyd draagt haar bestaande GTB-portefeuille over aan Gartenbau-Versicherung (GV). Door de samenwerking biedt Delta Lloyd als gevolmachtigde specifieke GTB-producten in Nederland aan. Gartenbau-Versicherung is als specialist in de Glastuinbouwverzekeringen al actief in diverse andere Europese landen. ■

Kees Krijgsman wint VNAB Award 2006 Kees Krijgsman, directeur bij Allianz, heeft tijdens het inmiddels traditionele VNAB-marktdiner de VNAB Award 2006 in ontvangst mogen nemen. De prijs komt jaarlijks toe aan een professional binnen de coassurantiemarkt, die zich op een bijzondere wijze verdienstelijk heeft gemaakt bij de behartiging van de belangen van de VNAB. De bijhorende kristallen karaf met inscriptie werd uitgereikt door VNAB-voorzitter Rolf van der Wal. Hij noemde Krijgsman een coassurantieprofessional pur sang, en vervolgde: “... mogelijk zelfs één van de laatste der Mohikanen, die zowel voor de markt (als aanvoerder van Allianz) als voor de vereniging van uitzonderlijk grote betekenis is geweest en nog steeds is.” ■

Jaarboek ‘Beleggen 2007’ verschenen De nieuwste editie in de reeks ‘Beleggen’ is verschenen. De jaarboeken van Simon A Cohen verschijnen sinds 1986. In ‘Beleggen 2007’ wordt net als in de voorgaande jaren ingegaan op de actuele ontwikkelingen op de beurs, nieuwe beleggingsvormen zoals de Turbo en de vele nieuwe gestructureerde beleggingsproducten. De internationale beursontwikkelingen worden per sector besproken, en voor iedere sector wordt wederom een nieuw favoriet aandeel naar voren geschoven. Deze sectorfavorieten die in de uitgave van 2003 werden geïntroduceerd versloegen de beurs tot nu toe ieder jaar. Naast tien nieuwe favorieten staan in ‘Beleggen 2007’ veel andere praktische beleggingstips en adviezen. Het boek wordt uitgegeven door uitgeverij Business Contact. ISBN nummer 90 470 0082 2. ■

8

VB_0107_06_11.indd

Data cursussen CED Preventie De cursusdata van het programma van CED Preventie over brand- en inbraakpreventie zijn onlangs bekendgemaakt. Daarop zijn veel reacties ontvangen met verzoeken om de data van de brandschadepreventiecursussen te verschuiven. Op basis hiervan zijn de volgende nieuwe cursusdagen gepland. − Vijfdaagse cursus Brandschadepreventie & risicobeoordeling op 6, 13, 20 en 27 maart en 3 april 2007; − Vierdaagse cursus Brandschadepreventie voor instellingen en bedrijven op 6, 13, 20 en 27 juni 2007. De data waarop de Inbraakpreventiecursussen gehouden worden blijven ongewijzigd: − Tweedaagse cursus Inbraakpreventie op 17 en 24 april 2007; − Driedaagse cursus Meer over inbraakpreventie op 5, 12 en 19 juni 2007. ■

Veel meer vacatures in 2006 Het jaar 2006 is afgesloten met een recordaantal vacatures. Dat blijkt uit cijfers van de Monster Employment Index, de maandelijkse barometer van de online arbeidsmarkt. Deze index baseert zijn resultaten op circa 300 Nederlandse carrièresites en vacaturepagina’s van websites van bedrijven. De index steeg in december 2006 met 7 punten naar een nieuwe piek van 180. De groei van het aantal vacatures was het grootst voor administratieve functies. De stijging in december is kenmerkend voor 2006 waar in totaal elf maal een maandelijkse toename te zien was. Alleen in de vakantiemaand juli liet de index een kleine daling zien. Vergeleken met twaalf maanden geleden staat hij nu 64 punten hoger, een stijging van 55 procent. De snelst groeiende sectoren van 2006 waren transport & logistiek (+122 punten), administratieve dienstverlening (+103), horeca (+93) en financiële dienstverlening (+92). ■


8

16-01-2007

11:23:08

N IEU WS

Vorming van collectiviteiten loont, ook bij brandverzekeringen Dertien Limburgse gemeenten hebben de handen ineengeslagen om te komen tot een branddekking tegen de scherpst mogelijke voorwaarden. Een gezamenlijke Europese aanbesteding voor de brandpolis leverde de gemeenten, onder leiding van de gemeente Kerkrade, tussen de 26,1 en 71,3% premiekorting op. Nu zijn ze van plan om op dezelfde wijze de wagenparkverzekeringen en de personeelsvoorzieningen te gaan aanbesteden. In maart 2005 nam een aantal Limburgse gemeenten een eerste stap om gezamenlijk van gedachten te wisselen over een samenwerking op het terrein van verzekeringen. Het samenwerkingsverband dat hieruit voort kwam werd Netwerk Verzekeringen Gemeentelijke Overheid (NVGO) gedoopt. Initiatiefnemer was de gemeente Kerkrade, tevens woordvoerder van de NVGO. Deze gemeente werd in 2004 geconfronteerd met brandstichting in een basisschool. De schade bedroeg € 2,3 miljoen. De dader werd gepakt, maar de schade kon uiteindelijk niet verhaald worden. Volgens de gemeente had dit evenement tot gevolg, dat verzekeraars de lopende verzekering opzegden en een nieuwe dekking aanboden tegen een 26% hogere premie. “Het beheer van de verzekeringsportefeuille betreft bij veel (kleinere) gemeenten werkzaamheden die een ambtenaar er naast zijn eigen werkzaamheden gewoon even bij doet. Dit leidt er in de praktijk toe dat er slechts beperkte kennis binnen de eigen organisatie aanwezig is en dat veel zaken worden uitbesteed waardoor de afhankelijkheid van marktpartijen erg groot is”, luidde de conclusie van het NVGO.

de hoogte van de premie is vervangen door een nieuwe normering (een door de gemeenten bepaald promillage van maximaal 0,065‰ van de verzekerde som) die meer recht doet aan de omvang van de uit te voeren werkzaamheden en de (individuele) behoefte aan dienstverlening. Met betrekking tot de verzekeringsvoorwaarden is er maatwerk geleverd en was er sprake van meer aanbieders en scherpere concurrentie. Consequentie van de aanpak is ook dat gemeenten in veel mindere mate (individuele) risico’s lopen. De krachtenbundeling en het uitwisselen van kennisinformatie hebben er toe geleid dat gemeenten nu veel sterker staan en minder afhankelijk zijn van marktpartijen”, aldus de NVGO ■

Interessant boek van Allianz over toekomst inkomenszekerheid

Europees

Allianz Inkomensverzekeringen heeft een boek uitgebracht over de toekomst van de inkomenszekerheid. Het typografisch fraai uitgevoerde boek “Visies” bundelt een aantal interviews met prominente opinieleiders. Een aantal werkgevers, de vakbondbestuurders, politici en wetenschappers geven hun visie op de rol die de overheid in de toekomst zal vervullen en hoe het stelsel van de inkomenszekerheid zich zal ontwikkelen.

Om die afhankelijk terug te dringen werd een verkennend marktonderzoek Brandverzekering gestart om na te gaan of collectieve inkoop financieel voordeel zou kunnen opleveren. De positieve resultaten die hieruit naar voren kwamen resulteerde in een lijst van 13 gemeenten die besloten via de NVGO deel te nemen aan de collectieve inkoop. Dit waren Eijsden, Heerlen, Horst aan de Maas, Kerkrade, Landgraaf, Maasbree, Margraten, Meerssen, Onderbanken, Simpelveld, Sittard-Geleen, Valkenburg aan de Geul en Voerendaal. Uitgangspunt van het project was dat er collectieve inkoop zou plaatsvinden met zoveel mogelijk maatwerk. Iedere deelnemende organisatie moest een eigen verzekeringspolis krijgen en kon zelf bepalen door wie, op welke wijze en tegen welke kosten de schadeafhandeling zou worden uitgevoerd. Voor het uitvoeren van de Europese aanbesteding nam men verzekeringsmakelaar Willis in de arm die uiteindelijk, gemiddeld, bijna 50% premiekorting voor de deelnemers wist te realiseren. Per gemeente loopt de besparing ten opzichte van de oude brandpolis uiteen van 26,1 tot 71,3 procent. Er is sprake van lage eigen risico’s (€ 2.500 per gemeente) en een uitgebreide Gevarendekking (conform NBGU 2006). “Het unieke van het traject was dat voor het eerst in Nederland door gemeenten samen gekozen is voor collectieve inkoop van de brandverzekering via een Europese aanbestedingsprocedure. Makelaars- en verzekeraarsdiensten en daarmee samenhangende kosten zijn zo volledig transparant geworden. De koppeling van de verdienste van de makelaar aan

Onder anderen Robin Linschoten (kroonlid SER), Ton Heerts (FNV), Professor Leo Stevens (hoogleraar Fiscale Economie), Steven van Eijck (oud staatssecretaris) en Uri Rosenthal (leider VVD-fractie 1e Kamer) gaan in op de terugtredende overheid en de toenemende eigen verantwoordelijkheid van werkgevers en werknemers. Zij voorspellen waar wij in Nederland naar toe gaan met de kosten van ziekteverzuim, arbeidsongeschiktheid en zelfs werkeloosheid. Het boek, (ingezonden mededeling) dat een afwisselende verzameling van Visies bevat waarmee Allianz Inkomensverzekeringen de contouren van het huidige tijdbeeld rondom inkomenszeker7ÊÌiÊÀ>Vio heid verkent, is interessant }iÌÊ>ÊLÕÃiÃÃÊ«ÕÃi voor iedereen die vanuit zijn of haar professie met *iÊ«ÃÌÊ de sociale zekerheid bezig ÛÀÊÛiÀâiiÀ>>ÀÃÊ is. De maatschappij stelt het iÊL>i\Ê aan professionele assuranÜÜÜ°Ì`Ã° tieadviseurs beschikbaar voor verspreiding onder ondernemers, werkgevers en HRM deskundigen. ■


VB_0107_06_11.indd

9

9

15-01-2007

16:10:17

N I EU WS

Van Ameyde Interschade zet snelbezoekservice op Suzanne Kaulingfreks, één van de schadebehandelaars die een snelle afhandeling van letselschadeclaims mogelijk maken.

De onlangs van kracht geworden Gedragscode Behandeling Letselschade schrijft verzekeraars voor dat ze binnen twee maanden na melding van een letselclaim voor de gedupeerde een behandelplan op moeten stellen. Om hen daartoe in de gelegenheid te stellen heeft letselschadebureau Van Ameyde Interschade in Rijswijk een ‘snelbezoekservice’ opgezet. Daarbij garandeert Van Ameyde Interschade verzekeraars en andere opdrachtgevers dat bij een opdracht tot letselschadeexpertise meteen een afspraak wordt gemaakt met het slachtoffer en/of zijn belangenbehartiger, en dat zij uiterlijk vijf werkdagen na het bezoek een uitgebreide rapportage ontvangen. Wordt deze termijn om wat voor reden dan ook overschreden, dan brengt het Rijswijkse letselschadebureau een bedrag van honderd euro in mindering op het tarief van 595 euro voor een intakebezoek binnen Nederland. Als de kwestie ter plaatse kan en mag worden geregeld bedraagt het totale tarief 825 euro. Om de snelheid van werken te bevorderen en daarmee tijdwinst te realiseren heeft Van Ameyde Interschade geko-

zen voor digitale communicatie, (melding en bevestiging van de opdracht en de berichtgeving over de voortgang van de afwikkeling ervan tijdstip bezoek aan klant en eindrapportage). Hiervoor heeft het Rijswijkse bureau een aparte website geopend: www. snelbezoek.nl. Ter kennismaking van de nieuwe snelbezoekservice biedt Van Ameyde Interschade opdrachtgevers tot 1 februari a.s. de rapportage voor de eerste opdracht kosteloos aan. Bij de rapportage wordt standaard ook een zogeheten ‘eerste reserveadvies’ verstrekt. Deze prognose van de schadelast voor de opdrachtgever zit wel in de prijs inbegrepen, maar wordt separaat van de rapportage gemaakt en aangeleverd. ■

Eerste Register Marketeers

Jaap Ouddijk

Hans Hagenaars

Fortis met leven in Rusland Fortis heeft in Rusland Fortis Life Insurance opgericht, een nieuw levensverzekeringenbedrijf dat zich concentreert op drie kernproducten: Education Plan en Family Protection Plan, gericht op de individuele klant − die zullen worden aangeboden via internet en per telefoon − en een zogenaamd Corporate Pension Plan, gericht op (de medewerkers van) grote ondernemingen. Peer van Harten, CEO van Fortis Insurance: “Dit initiatief past binnen onze strategie van internationale ontwikkeling van ons verzekeringsmodel op basis van distributie via meer kanalen, waardoor wij onze aanwezigheid buiten onze thuismarkten vergroten. De start van levensverzekeringsactiviteiten in Rusland is een grote stap voorwaarts op één van de grootste en meest veelbelovende markten van vandaag. ■

10

VB_0107_06_11.indd

Negen Nederlandse marketeers zijn onlangs gediplomeerd tot Register Marketeer. Dit is de internationale erkenning van NIMA’s RM-titel. Daarmee zijn deze negen de eerste internationaal erkende Register Marketeers ter wereld. In het rijtje komen twee mensen uit onze branche voor, te weten: Hans Hagenaars, directeur marketing van Postbank en Jaap Oudijk, directeur marketing van Generali. Jaap is tevens een gewaardeerde auteur van de marketingrubriek MV&D! in dit blad. Het totale rijtje is als volgt: • Drs Lotte A. Enting RM • Anna van Wassenaer-Golla RM • Marcel Rijkenberg RM • Drs Mémé Bartels RM • Marc van Rooij RM

• Martin Huisman RM • Drs J.M. Hagenaars MM RM • Drs Jaap Oudijk MM FFP RM • Eric van Arendonk MBA RM ■


10

15-01-2007

17:03:26

N IEU WS

NVA: meer zorgpolissen via intermediair

Nassau opent vestiging in Frankrijk

Het aantal zorgpolissen dat via het intermediair wordt afgesloten, is sterk toegenomen. Een jaar geleden was nog vijf procent verzekerd via het intermediair, volgens recent onderzoek van Intomart GfK is dat marktaandeel nu meer dan verdubbeld, tot elf procent. NVA-voorzitter Bob Veldhuis verwacht naar aanleiding van de onderzoeksresultaten dat het intermediaire marktaandeel dit jaar nog verder zal stijgen. “De zorgmarkt is een vergelijkings- en adviesmarkt geworden. Geen enkele partij kan dit zo goed als het intermediair, en de consument weet dat als geen ander. De beste deals worden gesloten bij tussenpersonen en klanten die dit hebben ondervonden, zeggen dit voort. Ik verwacht een verdere stijging van het marktaandeel, uiteindelijk in de richting van veertig à vijftig procent.” ■

Nassau Verzekeringen heeft in Parijs een nieuwe vestiging geopend onder de naam Nassau assurances, met het motto ‘Vous n’êtes plus seul avec vos risques’. De vestiging biedt, via een groep Franse assurantietussenpersonen, in eerste instantie polissen aan op het gebied van bestuurders- en commissarissenaansprakelijkheid (BCA) en Product Recall. Deze verzekeringen worden in Frankrijk nog relatief weinig afgesloten en hebben daarom een hoog groeipotentieel. De Franse markt voor BCA-polissen is minder ontwikkeld dan in andere Europese landen. Een optimistische inschatting is dat minder dan 5% van de Franse doelgroep een BCA-polis heeft, tegen 20% in Duitsland en 50% in Nederland. Op het gebied van crisismanagementverzekeringen, waar recall onder valt, tonen de statistieken slechts een kleine 500 lopende polissen in heel Frankrijk. Nassau assurances richt zich met specialistische verzekeringen op middelgrote ondernemingen en heeft als een van de weinige aanbieders in Frankrijk de technische kennis in huis om deze risico’s te kunnen tekenen. De komende tijd gaat Nassau de relaties met de assurantietussenpersonen uitbouwen en strategische samenwerkingen in heel Frankrijk opzetten. De Franse markt voor zakelijke schadeverzekeringen is de afgelopen tien jaar gestaag gegroeid, maar door fusies en overnames is het aantal verzekeraars drastisch gedaald. Alleen de nicheverzekeringen zijn ongeschonden uit de felle lokale prijzenstrijd van de afgelopen jaren gekomen. Een aantal Angelsaksische partijen is toegetreden tot de markt, desondanks hebben verzekerden en tussenpersonen in Frankrijk weinig keuze in verzekeraars in deze markten. ■

Nieuwe huisstijl Allianz Leven Sinds begin dit jaar heeft Allianz Nederland Levensverzekering een nieuwe huisstijl. Deze is teug te vinden in de brochurelijn en op de website. Allianz werkt niet langer met een dikke brochures, maar kent sinds kort een aantal dunne, thematische brochures en een corporate brochure. De drie thema’s zijn: Ruimte om te wonen (hypotheken), Ruimte voor later (pensioen) en Ruimte om te groeien (vermogen) Naast de brochurese heeft Allianz een aantal pordcutekaarten ontwikkeld die meer specifieke informatie aan de klant geven. Met deze vernieuwing wil de verzekeraar meer en flexibeler in spelen op de wensen van de intermediairs. ■

Interpolis vertrekt bij SOS Door de fusie met Achmea zijn per 1 januari alle alarmcentraleactiviteiten van Interpolis overgegaan van SOS International naar Achmea-onderdeel EuroCross International. Het vertrek betekende een banenverlies voor circa vijftien medewerkers van SOS. Hiervoor is een sociaal plan in werking getreden. Naast Interpolis is ook directeur Marcel van der Meulen vertrokken bij SOS. Hij is per 1 januari opgevolgd door Guido Horst die tot voor kort adjunct-directeur Operations was bij SOS. Van der Meulen is directeur ZorgInkomen geworden bij FortisASR. ■

BRAND?

contra-expertise! www.coolen-expertise.nl


VB_0107_06_11.indd

11

11

15-01-2007

16:48:45

I N T ER ME D IA IR

Campagne moet meerwaarde NVA aan de man brengen De NVA-adviseur bekommert zich om de financiële situatie van zijn klant. Dat is de boodschap verpakt in de commercial: ‘De NVA-specialist houdt je financieel gezond’. De nieuwe NVA-commercial die sinds vorige week op diverse tv-zenders te zien is, moet het grote publiek op het spoor zetten van de NVA-adviseur, met als inzet: de meerwaarde van de NVA-leden als professionele en deskundige adviseurs.

We hebben er even op moeten wachten, maar voor het eerst sinds 1999 is er weer een nieuwe tv-campagne van de NVA. De campagne werd vorig jaar juni tijdens de NVA-ledenvergadering al aangekondigd, maar het moest tot begin 2007 duren voor hij er ook daadwerkelijk was. Irene Okkerman, communicatiemedewerker van de NVA: “We hebben de campagne opgeschoven om ervoor te zorgen dat meer leden klaar zouden zijn met hun webstrategie.”

Rafters en stippen De laatste tv-campagne van de NVA startte in 1999, de campagne met rafters en bergbeklimmers. Deze werd gevolgd door de ‘stippencampagne’ in de bladen die tot 2002 duurde. Ook toen draaide het om die ongrijpbare meerwaarde, getuige de slogan destijds: “Verzeker u van een adviseur die lid is van de NVA.” Waarom dan, was destijds de legitieme vraag.

Meerwaarde Eerder vorig jaar werd namelijk de nieuwe website (www. nva.nl) van de NVA operationeel. Het verschil met de oude is dat het informatieaanbod flink is uitgebreid, onder meer met de premievergelijking- en transactietool van Voogd & Voogd Diensten en de kennisbank van Kluwer. Om de mogelijkheden van de nieuwe website toe te lichten, ging een NVA-promotieteam langs bij de leden. Daarop is dus even gewacht: “Deze brede introductie heeft nog niet helemaal gebracht wat we ervan hadden verwacht. En een start van de campagne in november of december was ook geen optie, aangezien de reclamezendtijd zeer duur is in die periode. Bovendien moet je je afvragen of het hoofd van de consument er dan naar staat.” Is januari dan wel gunstig? Zeker nu de branche gebukt gaat onder allerlei stemmingmakerij over de ‘woekerpolis’. Okkerman: “Wij denken van wel. De behoefte aan advies is juist nu heel erg groot.”

12

VB_0107_12_15.indd

Juist die meerwaarde waar het tegenwoordig allemaal om te doen is, is zo lastig te communiceren. Waarom zou de consument zich wenden tot een NVA-adviseur en waarom niet tot een andere? Okkerman: “Het ultieme doel is het genereren van traffic naar de websites van de individuele leden. Daarnaast is het doel van deze campagne het verbeteren van het imago van het intermediair en het vergroten van de naamsbekendheid van de NVA.” Maar begrijpt de consument dan ook wat de specifieke meerwaarde van de NVA is? Die mag binnen de branche misschien bekend zijn, maar daar heeft de consument geen boodschap aan. In het verleden kon de NVA nog prat gaan op haar PE-systeem en allerlei andere onderscheidende kwaliteitsaspecten, maar door de komst van de Wfd is dat allemaal min of meer gelijkgetrokken. Vooropgesteld dat de consument ook hier überhaupt al zicht op heeft. Okkerman: “Het klopt dat het niveau over de hele linie door de komst van


12

15-01-2007

16:12:18

INT E RM ED IA IR

de Wfd is opgetrokken en daar zijn we op zich ook blij mee. Niettemin kunnen we richting de consument nog steeds met recht spreken over een − meer dan − deskundig NVA-adviseur gezien het intensieve kennis- en informatieaanbod waarvan de leden gebruikmaken”

NVM De NVA volgt een beetje hetzelfde traject als de NVM, dat zich van niet-NVM-leden wenst te onderscheiden door beter opgeleide makelaars. Die campagne heeft echter zeer lang moeten lopen voor de consument er ook zo over dacht. Okkerman: “Bij de NVA zal dat ook niet van de een op de andere dag zo zijn. Veel hangt ook af van de leden. Wij hebben ondersteunend materiaal ontwikkeld waarmee zij al dan niet in hun eigen regio actief kunnen inhaken op de campagne. Daarmee kunnen zij bij hun klanten en toekomstige klanten hun meerwaarde duidelijk maken.”

ook zo, het accent ligt echter op de groep van 20 tot 30 jaar. Zoals uit de VerzekeringsBarometer blijkt, is dit de groep die nauwelijks in contact komt met de adviseur. Daarnaast richten wij ons ook op leden en natuurlijk op niet-leden.” Met bijna 320 uitzendingen van de commercial op nagenoeg alle zenders alleen al in de maand januari, is het bijna niet mogelijk de nieuwe campagne te missen. En dit schema wordt nog viermaal herhaald dit jaar. Daarnaast zijn er verschillende NVA-banners op diverse specifieke doelgroepen nieuwssites te zien en op persoonlijke sites als MSN en Hyves. Deze laatste twee natuurlijk om de jongeren te bereiken. Er is goed over nagedacht en dat mag ook wel, de kosten van de campagne belopen 1 miljoen euro. Okkerman: “Dat is exclusief het maken van de commercial. Overigens hadden we een aantal jaren niets gedaan, dus er was een spaarpot aanwezig.”

NBVA

Transparant

Als het gaat om de meerwaarde, heb je het direct over het imago van de adviseur. Zoals uit de VerzekeringsBarometer blijkt is die niet slecht, maar het imago van de branche als geheel is wel beroerd, zeker nu. Hadden jullie niet beter samen met de NBVA kunnen optrekken? Okkerman: “Een gezamenlijke aanpak werkt beter, dat is waar. Op veel dossiers werken we daarom zeer effectief samen. Een gezamenlijke campagne zou echter alleen mogelijk zijn als sprake zou zijn van één organisatie, hetgeen zoals bekend niet het geval is...”

De NVA heeft voor de nieuwe campagne een pitch gehouden en daar is bureau Doom&Dickson uit Amsterdam uitgerold. Het bureau dat onder andere ook Amstel en HEMA ‘doet’. De hoofdrolspeler geeft zich uit als NVA-adviseur. Ook het kantoor dat we zien is geen echt assurantiekantoor. Het is een drukkerij in Lelystad die op een zondag als NVA-kantoor werd ingericht. Waarom? Okkerman: “Vanwege de schitterende locatie en het vele glas enorm transparant.” ■ Rienk Andriessen

Een miljoen De campagne lijkt zich te richten op een brede doelgroep, consumenten tussen de 20 en 50 jaar. Okkerman: “Dat is


VB_0107_12_15.indd

13

13

15-01-2007

16:12:23

I N T ER ME D IA IR

VLIEG Makelaars samen met Het Noorden makelaardij VLIEG Makelaars te Hoorn en Het Noorden Makelaardij te Hoorn gaan samen verder onder de naam VLIEG Makelaars OG. Het Noorden Makelaardij sluit haar deuren aan de Koepoortsweg en zal haar activiteiten in het kantoor van VLIEG aan de Veemarkt voortzetten. ■

Quinn-direct onder DAK De Ierse schadeverzekeraar Quinn-direct Insurance, in Nederland exclusief werkzaam via het intermediair, is een samenwerking aangegaan met de Coöperatie DAK (Dienstverlening Assurantie Kantoren). Daardoor krijgt Quinn toegang tot ruim 1.200 provinciale assurantiekantoren die bij DAK zijn aangesloten. Vanuit de vestiging in Hoofddorp biedt Quinndirect de DAK-kantoren schadeproducten aan voor het midden- en kleinbedrijf, waaronder brand-, aansprakelijkheid-, en technische verzekeringen. Quinn-direct is de 92ste verzekeraar waarmee DAK in zee gaat. De Ieren willen uitgroeien tot een grote speler in ons land op het gebied van bedrijfsmatige verzekeringen. Vooral in bijzondere aansprakelijkheidsrisico’s, zoals dakdekkers, steigerbouwers, bouwingenieurs en horeca-exploitanten ziet Quinn mogelijkheden om de concurrentie aan te gaan met gevestigde schadeverzekeraars. Quinn is actief in Ierland (Cavan, Dublin), Groot-Brittannië (Manchester), België (Diegem) en Nederland (Hoofddorp). In 2008 zullen – naar verwachting − vestigingen worden geopend in Duitsland en Spanje. ■

Het pand van VLIEG aan de Hoornse Veemarkt waar de gezamenlijke activiteiten worden voortgezet.

Box Finance werkt samen met Cordares Deelnemers van Box Finance kunnen via de RisicoDesk van KomBo de risicoverzekeringen van Cordares afsluiten. Cordares heeft een nieuw Hypotheek Risico Plan (HRP) ontwikkeld voor wie een hypotheek sluit; een bestaande hypotheek wil verhogen of naast een bestaande hypotheek een overlijdensrisicoverzekering wil (over)sluiten. Een verzekering die uitsluitend kan worden afgesloten in combinatie met een hypotheek. Verpanding is daarbij niet noodzakelijk. ■

Na de ondertekening: algemeen directeur Bas van Twillert en Tim Schoonbergen van DAK en European Business Manager Fred Slikker van Quinn-direct.

Delta Lloyd introduceert portefeuillerecht op hypotheken

Ilona Mallo en Suzan Kock (medewerksters Leven & Vermogen Box Finance) en Sikko Hulzenga (accountmanager Cordares).

14

VB_0107_12_15.indd

Na Bouwfonds heeft ook Delta Lloyd bekendgemaakt portefeuillerecht te zullen verschaffen aan hypotheekadviseurs voor de bemiddeling in hypotheken. De nieuwe samenwerkingsovereenkomsten van Bouwfonds en Delta Lloyd worden nu door de verschillende brancheverenigingen beoordeeld op de mate waarin deze maatschappijen concreet invulling willen geven aan het portefeuillerecht voor hypotheekbemiddeling. De NBVA, NVA, NVF en VvHN zijn blij met deze stap van Delta Lloyd. Zij beschouwen het als een hiaat in de wetgeving dat niet voor alle bemiddelaars het portefeuillerecht in de wet is geregeld. Het geldt nu alleen voor assurantiebemiddeling. ■


14

15-01-2007

16:12:29

INT E RM ED IA IR

Volmacht AXA Schade voor AGEA

NVA tekent voor kwaliteitsborging Wfd

AXA Schade heeft een volmacht verleend aan AGEA Assuradeuren, het volmachtbedrijf van AGEA Verzekeringen te Eindhoven. Dit bedrijf richt zich specifiek op de Turkse gemeenschap in de Nederlandse samenleving. Algemeen directeur Mehmet Özdemir van AGEA, “AGEA wil het voorbeeld zijn dat nieuwe Nederlanders een wereldbedrijf kunnen opbouwen. Mensen van Turkse afkomst kunnen in dit bedrijf gemanaged en begeleid worden in hun carrière en privé zodat zij een rolmodel kunnen zijn voor de buiten Turkije wonende Turkse samenleving. Jan van de Veen, directeur volmachtmanagement van AXA Schade: “De Turkse gemeenschap in ons land omvat 132.000 huishoudens en 15.000 MKB-bedrijven. AGEA is bij uitstek in staat om deze doelgroep van dienst te zijn.” AGEA heeft vestigingen in Eindhoven, Tilburg, Breda, Rotterdam en Amsterdam en biedt een totaalpakket aan verzekeringen, pensioenen en hypotheken. ■

De NVA heeft een mantelovereenkomst gesloten met kwaliteitsborger Quality Care FinanciëleBranche. Door de mantelovereenkomst krijgen de 750 leden van de NVA voordeel op een abonnement op de Wfd-compliance-dienstverlening van Quality Care FinanciëleBranche. Het abonnement omvat, naast informatie over weten regelgeving en protocollen voor een invulling van de open normen van de Wfd, een persoonlijk bezoek van een kwaliteitsdeskundige die hen adviseert over de verplichtingen. Quality Care FinanciëleBranche voert sinds augustus de werkzaamheden uit voor de Stichting Keurmerk Financiële Dienstverlening. NVA-directeur Niels Mourits is blij met de kansen die de mantelovereenkomst biedt aan de leden van de NVA als individuele ondernemers. Er is volgens hem echter ook nog een ander, breder belang: “Een goed niveau van Wfd-compliance betekent dat de totale toezichtskosten in toom kunnen worden gehouden. Als de markt zelf initiatieven neemt om naleving te bevorderen, hoeft de toezichthouder minder op te treden.” ■

Samenwerking Arenda met De Financiële Makelaar Arenda B.V. en inkoopcombinatie De Financiële Makelaar zijn een samenwerking aangegaan. Alle aangesloten tussenpersonen van De Financiële Makelaar kunnen sinds 1 januari j.l. aanvragen consumptief krediet bij Arenda B.V. indienen. Arenda richt zich met consumptieve kredieten op het intermediair, zoals de assurantietussenpersonen, de professionele kredietbemiddelaars en leveranciers in de automotivebranche en de woonbranche. ■ V.l.n.r. staand: Jan van de Veen (directeur volmachtmanagement AXA Schade), Vincent Hoenderboom (hoofd volmachten AGEA) en Cees Neijenhof (volmachtmanager AXA Schade). Zittend: Jan Boogaard (algemeen directeur AXA Schade) en Mehmet Özdemir (algemeen directeur AGEA).

Meester & De Lange neemt portefeuille VDL Assurantie over Meester & De Lange Verzekeringen in Emmeloord heeft alle activiteiten overgenomen van VDL Assurantie in Lelystad. De portefeuille bestaat uit ongeveer tienduizend klanten, verspreid over heel Flevoland. Beide organisaties zijn fysiek al samengevoegd in Emmeloord. De buitendienst bestaat nu nog uit drie assurantieadviseurs, maar daar komen op korte termijn nog twee bij. VDL Assurantie was een onderdeel van de Van der Linden groep, die zich weer wil gaan richten op zijn core business: makelaardij en vastgoedbeheer. ■

Algemeen directeur P Komen van De Financiële Makelaar (links) en commercieel manager A-J Koorn van Arenda B.V. ondertekenen de samenwerkingsovereenkomst.


VB_0107_12_15.indd

15

15

15-01-2007

16:12:34

J U R I SP RUD E NTIE

Dekking niet verloren, wel uitgesloten In de verzekeringspraktijk wordt veel gebruikgemaakt van clausules, die voorwaarden omschrijven op grond waarvan recht op uitkering bestaat. De kracht van een clausule wordt vooral bepaald door het antwoord op de vraag of het recht op uitkering komt te vervallen, of dat de dekking van meet af aan was uitgesloten. In het eerste geval (lees: recht op uitkering komt te vervallen), kan worden vereist dat sprake is van voldoende verband tussen het niet nakomen van de verplichtingen en de schade. In het tweede geval (lees: dekking is van meet af aan uitgesloten) is de dekking simpelweg al uitgesloten en komt men aan de vraag naar voldoende verband niet toe. Soms is niet duidelijk of men bij een clausule nu te maken heeft met een verval van recht op uitkering of met een van meet af aan uitgesloten risico. Niet veel verzekerden zullen zich hier buitengewoon druk om maken. Dit is echter niet altijd terecht. Althans, niet verstandig. Het onderscheid kan in de praktijk bijzonder grote gevolgen hebben. Aan de hand van een recent gepubliceerde zaak wordt in deze bijdrage getracht het − belangrijke − onderscheid nader toe te lichten.

verzorgd door mr Tirza Hekster, advocaat bij Bosselaar & Strengers te Utrecht

Een vrouw vliegt als tandempassagier mee met een piloot in een zweefvliegtuig. Een derde treedt op als lierman. Het zweeftoestel wordt met een zogeheten liersysteem opgetrokken. De vlucht eindigt met het neerstorten van het zweeftoestel. De tandempassagier loopt letsel op. Zij stelt zowel de piloot als de lierman aansprakelijk. De piloot meent dat aan zijn lidmaatschap van de Koninklijke Nederlandse Vereniging voor Luchtvaart (KNVvL) een aansprakelijkheidsverzekering is verbonden. Volgens de piloot dient de aansprakelijkheidsverzekeraar − Winterthur − dan ook de schade van de tandempassagier namens hem te vergoeden.

Vaak is het verschil tussen de garanties (warranties) enerzijds en de uitsluitingen anderzijds duidelijk. Soms is echter niet duidelijk of men bij een clausule nu te maken heeft met een verval van recht op uitkering (een sanctie) of een van meet af aan uitgesloten risico (omschrijving van dekkingsomvang). 16

VB_0107_16_17.indd

Winterthur ziet dit anders. De piloot heeft namelijk gebruikgemaakt van een zogenaamde liersysteem. Om die reden beroept Winterthur zich – onder meer − op clausule 904: “Niet verzekerd is de aansprakelijkheid voor schade als gevolg van het gebruik van het zogenaamde liersysteem. Nadrukkelijk wordt overeengekomen dat deze bepaling niet van kracht is indien men vergunning heeft voor het gebruik van een liersysteem". Van een vergunning is niet gebleken.

Onaanvaardbaar De piloot vindt het onaanvaardbaar als Winterthur zich op de clausule zou kunnen beroepen. Verband tussen de clausule en de schade ontbreekt. Het ongeval staat helemaal los van het liersysteem en het al dan niet hebben van een vergunning daarvoor, aldus de piloot. De oorzaak van het neerstorten zou zijn gelegen in een combinatie van heel andere factoren, zoals weeromstandigheden, gebrek aan ervaring met bijzondere situaties van de piloot en onvoldoende oplettendheid. Als het ongeval losstaat van het liersysteem en de vergunning, dan is het niet redelijk dat Winterthur een beroep kan doen op de clausule en zo onder dekking uitkomt. De piloot krijgt hierin gelijk van de rechtbank en het hof.


16

15-01-2007

16:13:04

J URISP RU D EN T IE

Het is vervolgens Winterthur die de Hoge Raad ervan probeert te overtuigen dat de rechters een fout hebben gemaakt. Ten onrechte is geen onderscheid gemaakt tussen de verschillende soorten clausules. Het gaat hier niet om verval van recht, maar juist om een clausule waardoor dekking van meet af aan was uitgesloten, aldus Winterthur. Aan de vraag naar causaal verband komen partijen dan ook niet toe: dekking ontbreekt simpelweg. Tijd om nader stil te staan bij de verschillende (soorten) clausules die in verzekeringsovereenkomsten voorkomen.

saal verband wordt dus in beginsel gegeven geacht, tenzij de verzekerde gemotiveerd stelt – en zonodig bewijst – dat in het concrete geval het niet voldoen aan de verplichting niet tot de schade heeft geleid. Een vergelijkbaar criterium is ontwikkeld met betrekking tot de clausules die meebrengen dat het recht op uitkering komt te vervallen indien de verzekerde zijn verplichtingen ná een evenement niet nakomt. Slechts indien de verzekeraar daardoor daadwerkelijk in zijn belangen is geschaad, kan de sanctie van verval van dekking volgen.

Clausules

Terug naar het zweefvliegongeval

1. Bekend zijn de clausules die betrekking hebben op verplichtingen van de verzekerde om schade te voorkomen (ook wel warranties genoemd). Men kan dan denken aan het verplichte gebruik van metalen afvalemmers in de horeca (om het risico op brand te voorkomen) of het verplicht gebruik van een alarmsysteem (om het risico van inbraak en diefstal te voorkomen). 2. Niet minder bekend zijn de clausules die een verzekerde bepaalde verplichtingen opleggen. Kenmerkend voor die clausules is dat zij het karakter hebben van een sanctie. De dekking die de verzekerde geniet onder de polis ‘komt te vervallen’ als de verzekerde niet aan de gestelde voorwaarden heeft voldaan. 3. Een verzekeraar kan ook een clausule zodanig opstellen dat dekking vanaf het begin wordt uitgesloten. Het gaat dan in feite om een negatieve dekkingsomschrijving. Een dergelijk clausule heeft niet het karakter van een sanctie, maar beoogt de reikwijdte te beperken van de dekking. Een bekend voorbeeld van dergelijke clausules is het expliciet uitsluiten van bepaalde schadeoorzaken (“niet gedekt is ...”). Het gaat dan om schade die in het algemeen wel wordt gedekt, maar niet indien die is ontstaan ten gevolge van een specifiek uitgesloten oorzaak (bijvoorbeeld in voorkomende gevallen waterschade door overstroming van dijken).

De redactie van de clausule in de onderhavige kwestie is volgens Winterthur uitdrukkelijk geen sanctieclausule en omvat (dus) geen verval van recht. Neen, zo stelt Winterthur, de clausule gaat juist in de richting van een daadwerkelijk uitsluiting. Immers, in de clausule worden termen gebruikt zoals “Niet verzekerd is ...”.

Vaak is het verschil tussen de garanties (warranties) enerzijds en de uitsluitingen anderzijds duidelijk. Soms is echter niet duidelijk of men bij een clausule nu te maken heeft met een verval van recht op uitkering (een sanctie) of een van meet af aan uitgesloten risico (omschrijving van dekkingsomvang).

‘Redelijk belang’ Indien een verzekeraar zich beroept op verlies van dekking bij het niet voldoen aan vooraf overeengekomen voorwaarden, dan zal dit beroep slechts slagen indien de verzekeraar daarbij in redelijkheid voldoende belang heeft. Voor de warranties heeft dit uitgangspunt geleid tot jurisprudentie waaruit volgt dat een beroep op verval van dekking slechts succesvol is indien er tussen het niet nakomen van de verplichting die is neergelegd in de clausule (bijvoorbeeld het gebruik van metalen afvalbakken) en het risico dat zich heeft verwezenlijkt (brand), voldoende mogelijk causaal verband is. Van groot belang is wel om te constateren dat de bewijslast van het ontbreken van een dergelijk causaal verband op de verzekerde rust. Het cau-

Indien een verzekeraar zich beroept op verlies van dekking bij het niet voldoen aan vooraf overeengekomen voorwaarden, dan zal dit beroep slechts slagen indien de verzekeraar daarbij in redelijkheid voldoende belang heeft.

De Hoge Raad vindt hier wat voor te zeggen. De Hoge Raad overweegt dat de clausule inderdaad moet worden beschouwd als een dekkingsomschrijving: de verzekeraar heeft met de clausule de grenzen omschreven waarbinnen hij bereid was dekking te verlenen en dat stond hem vrij (HR 9 juni 2006, NJ 2006, 326). Het verweer van de verzekerde dat de omstandigheden op grond waarvan de verzekeraar de dekking heeft willen beperken zich niet voordoen en daarom een beroep op de clausule onaanvaardbaar zou zijn, heeft vervolgens geen kans van slagen. Meer in het bijzonder overweegt de Hoge Raad dat: “waar een verzekeraar in de primaire omschrijving van de dekking bepaalde evenementen heeft uitgesloten, een beroep op de primaire dekkingsomschrijving niet met succes kan worden afgeweerd met de stelling dat een beroep van de verzekeraar daarop naar maatstaven van redelijkheid en billijkheid onaanvaardbaar is met als argument dat de redenen waarom de verzekeraar dit soort evenementen niet wil verzekeren zich in het concrete geval niet voordoen. Met de dekkingsomschrijving heeft de verzekeraar immers de grenzen omschreven waarbinnen hij bereid was dekking te verlenen, hetgeen hem vrijstond”.

Tirza Hekster [email protected]


VB_0107_16_17.indd

17

17

15-01-2007

16:13:09

M A R KET ING

Affiniteit met de ‘affinity business’? Een arts ontmoet een arts. Wat vertellen ze elkaar? Artsenverhalen. Een zeeman ontmoet een andere zeeman. Wat vertellen ze elkaar? Zeemansverhalen. Voor de verkoop van zakelijke- en personenverzekeringen heb je energie, professionaliteit en creativiteit nodig.

Een verzekeraar informeert en maakt de markt bewust van de risico’s die gelopen worden. De potentiële verzekeringnemer zal nooit tot de aankoop van een verzekering overgaan als hij niet het gevoel heeft dat hij risico loopt. “Waarom zou ik me verzekeren voor risico X? Dat overkomt alleen anderen…” “Een verzekering? Die heb ik niet nodig, ik heb zelf voorzorgsmaatregelen genomen.” Dat heerlijke gevoel van onkwetsbaarheid…

door Philippe Cousin, Business Development Manager Accident & Health Benelux, ACE Europe.

Niemand wordt op een mooie dag wakker en denkt: “Fantastisch! Vandaag ga ik een verzekering kopen…” De verzekeraar zal dus moeten communiceren, uitleggen, overtuigen. Voor bepaalde dekkingen komt de wet hem te hulp door het verplichtstellen van een verzekering die voor particulieren of de samenleving van groot belang wordt geacht. Om de communicatie te optimaliseren, moet de verzekeraar de aandacht van zijn publiek trekken, het in zijn eigen taal aanspreken met zijn woorden, zijn vocabulaire, zijn referentiekader.

Gemeenschappelijke kenmerken Het gebruikmaken van de gemeenschappelijke kenmerken van een bepaalde groep van poten-

tiële verzekeringnemers in het benaderen, het informeren en het overtuigen, brengt ons bij het begrip ‘affinity’. De verkoop van verzekeringen als ‘affinity’ houdt in feite in dat men het product op de markt brengt door zich te richten op een groep personen die een belangrijke gemeenschappelijke overeenkomst hebben. Deze mensen delen een of meer kenmerken die hen onderscheiden van anderen of van andere groepen mensen en die hen binden aan een gemeenschappelijk kader. Een en dezelfde persoon kan natuurlijk deel uitmaken van verschillende 'affinities’. De heer X is als advocaat ingeschreven aan de balie, beoefent regelmatig de zeilsport en is vader van drie kinderen van 12 tot 16 jaar. We weten dus dat de heer X deel uitmaakt van drie mogelijke ‘affinities’: de balie, de liefhebbers van de zeilsport en de vaders van kinderen die nog op de middelbare school zitten. Voor al deze karakteristieken kan dan ook een specifieke ‘affinity’ worden gedefinieerd. Een dergelijke exercitie is natuurlijk mogelijk, maar een ‘affinity’ is voor een verzekeraar pas interessant wanneer het hem toestaat op optimale wijze een specifiek verzekeringsproduct te definiëren en op een efficiënte manier te communiceren.

Een ‘affinity’ is voor een verzekeraar pas interessant wanneer het hem toestaat op optimale wijze een specifiek verzekerings-

De 4 P’s van de marketing Product, Prijs, Plaats, Promotie moeten dan gebruikt worden om de kenmerken van de verzekeringsofferte perfect af te stemmen op de kenmerken van de te benaderen ‘affinity’.

product te definiëren en op een efficiënte manier te communiceren.

18

VB_0107_18_19.indd

Acceptatiekennis Hier komt de acceptatiekennis om de hoek kijken voor het bijschaven van de gevraagde dekking en het vaststellen van de prijs ervan.


18

15-01-2007

16:13:48

MA RKET IN G

Afhankelijk van het profiel en de behoeften van de ‘affinity’, zal de verzekeraar zijn prijs en voorwaarden vaststellen. Bij het accepteren worden tevens technieken gebruikt die men in de Direct Marketing terug kan vinden en die de mogelijkheid geven de plaats (distributie) en de promotie te optimaliseren. De knowhow die is opgedaan bij grote Direct Marketingcampagnes zorgt ervoor dat voorspellende modellen gemaakt kunnen worden en e-mailmarketing of telemarketing campagnes geoptimaliseerd kunnen worden. Andere fases die zowel in de Direct Marketing als in de verkoop van ‘affinities’ terug zijn te vinden, zijn bijvoorbeeld het analyseren van de database, de communicatieplanning, het maken van het communicatiemateriaal, het volgen van de verschillende campagnes en het aanpassen hiervan teneinde het allerbeste rendement te krijgen. Dit complexe werk valt niet te improviseren. Veel energie en verschillende talenten moeten in een volledig complementair team bijeengebracht worden. Het budget dat hieraan wordt besteed is meestal zeer groot en een overvloed aan kleine details beïnvloedt de kwaliteit van de communicatie en haar afstemming op de benaderde ‘affinity’. De impact van een eventuele vergissing is des te groter naarmate de database van de leden van de ‘affinity’ omvangrijker is. Vervolgens kan de speciaal voor een ‘affinity’ gecreëerde dekking ‘geüpgraded’ worden met aanvullende verzekeringen. Ook andere verzekeringsproducten, die volledig verschillen

van de geoffreerde 'affinity’ dekking, kunnen dan voorgesteld worden en op die manier kunnen alle mogelijkheden van de ‘affinity’ ook daadwerkelijk ten volle worden benut.

Constructieve aanpak Deze constructieve aanpak maakt het mogelijk voor ‘affinity’ verzekerden een volledig op maat gesneden dekking te ontwikkelen. Deze dekking wordt op een zo aansprekend mogelijke manier aan de klant voorgesteld door hem ervan te overtuigen dat de verzekeringsofferte exact op zijn specifieke behoefte aan zekerheid is afgestemd. De verkoop van verzekeringen als ‘affinity’ maakt het product totaal anders dan een standaardverzekering. Het wordt een op maat van de betreffende groep gesneden product, vanaf de ontwikkeling van het product tot de schadebehandeling, van de communicatie tot de distributie van de gekozen verzekering. Als het salesmodel en de mix van producten eenmaal zijn afgestemd op de ‘affinity’, dan maken de knowhow van de Direct Marketing en de informaticasystemen het mogelijk het proces veelvuldig uit te breiden en databases te beheren met duizenden of tienduizenden potentiële klanten. De onmisbare rol van de tussenpersoon bestaat uit het in contact brengen van de verzekeraar met alle mogelijke bestaande ‘affinities’ zoals bijvoorbeeld beroepsfederaties of sportbonden. ■

7 I J Z I J N O P ZO E K N A A R C O L L E G A & O R MU L E - A N A G E R S

7/2$4 *)* /.:% .)%57% #/,,%'! *IJ

*IJ

*IJ

*IJ

*IJ

"OX &INANCE ZOEKT HYPOTHEEK DAN WEL LEVEN SPECIALISTEN DIE OP ZOEK ZIJN NAAR EEN COMPLEET NIEUWE UITDAGINGxx (EB JIJ BEWEZEN KWALI TEITEN ALS !CCOUNT MANAGER OF 3ENIOR !DVISEUR MAAR MET DE BEHOEFTE JE EIGEN KOERS EN INKOMEN TE BEPALEN EN JE DAARIN NIET TE LATEN BEPERKEN "OX &INANCE BIEDT JE DE MOGELIJK

HEID OM JE ALS FRANCHISENEMER AAN TE SLUITEN BIJ ONZE INKOOP EN SERVICEFORMULE *E WERKT DAN ALS ZELFSTANDIG ONDERNEMER VANUIT HUIS EN BEDIENT JE INTERMEDIAIRS ONGEVEER MET ONS UITGEBREIDE PAKKET AAN SOFTWARE PRODUCTEN EN DIENSTEN +IJK OP WWWBOXlNANCENL VOOR MEER INFORMATIE


VB_0107_18_19.indd

19

19

16-01-2007

11:23:44

I N T ER V I E W

“Om het gechargeerd te zeggen heb ik liever een verzekeraar met heel hoge kosten, maar wel met een waanzinnig goede vermogensbeheerder, dan een goedkope polis die gebaseerd is op minder renderende fondsen. De kosten beïnvloeden immers uiteindelijk niet méér dan een half tot één procent van de totale procentuele rendementsprognose. De kostendiscussie zet de consument op het verkeerde been. Die heeft nu het gevoel dat de kosten een stevige invloed hebben op de hoogte van het eindkapitaal. En dat is niet het geval.”

Fondskwaliteit veel belangrijker dan kostenaspect Gerard van Santen, gehuwd en vader van 4 kinderen en trotse grootvader van een kleinzoon, is op 13 februari 1957 geboren. Hij is liefhebber van auto- en motorsport en muziek (vooral pianomuziek). In 1985 begon hij als inspecteur schadeverzekeringen bij RVS, waarna hij in 1989 startte als zelfstandig ondernemer (Bohnenn & Van Santen Assurantiën). Gerard noemde zichzelf al in 1989 Persoonlijke Financiële Planner. Hij heeft zichzelf verder ontwikkeld als producten softwareontwikkelaar voor de financiële planning. Uitgangspunt van alle productontwikkeling was het 'visualiseren van het advies'. In 1993 richtte hij het Nederlands Financieel Planbureau op, de eerste financiële planningsorganisatie in ons land. Op dit moment werkt Gerard van Santen met Bohnenn & Van Santen Assurantiën verder aan het ontwikkelen van nieuwe concepten voor de financiële dienstverlening. In 2005 is samen met De Europeesche Verzekeringen ‘De Contributieverzekering’ ontwikkeld. Nu is zijn grootste uitdaging het neerzetten van ‘De Nationale Hypotheekbemiddelaar’.

20

VB_0107_20_24.indd


20

16-01-2007

11:24:57

IN T ERVIEW

“De kosten van een beleggingsverzekering spelen een ondergeschikte rol als het gaat om het uiteindelijke rendement. Of een doelkapitaal al dan niet gehaald wordt is niet afhankelijk van de kosten, maar van de performance van de onderliggende fondsen. Het ene fonds maakt enige procenten meer rendement dan het andere. Met andere woorden: de beter presterende fondsbeheerder maakt de in rekening gebrachte kosten – die niet méér bedragen dan een half tot één procent van het totale rendementspercentage – meer dan goed.” De premies voor een risicoverzekering of premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid zijn hierbij buiten beschouwing gelaten. Dit zijn tenslotte geen kosten, maar premies voor een verzekeringsproduct. Gerard van Santen weet exact waar hij over praat. Als financieel planner van het eerste uur rekent hij de consequenties van zijn adviezen altijd tot op de laatste cent door. “Als ik een relatie een beleggingsverzekering adviseer, dan maak ik voor hem het hele traject inzichtelijk.” Hij doet dat met door hem zelf ontwikkelde programma’s. Die tonen de consument niet alleen het totale kostenplaatje, maar ook de invloed van die kosten op het geïnvesteerde kapitaal gedurende de gehele looptijd. “De klant ziet precies welk percentage van zijn inleg aan kosten opgaat en geloof me, daar schrikt hij echt niet van.” De kostendiscussie die nu is opgelaaid, doet Van Santen pijn en om meer dan één reden. “De suggestie wordt gewekt dat we een slecht product hebben geadviseerd; dat we voor de consument de kosten verborgen hebben gehouden; dat een verzekeringsconstructie per definitie duurder is dan een bancair product en dat het inhouden van 40% kosten zou betekenen dat daarzonder het rendement 40% hoger had kunnen zijn.”

De valkuil voor de adviseur is, dat hij louter afgaat op de uitkomsten van de door de aanbieder beschikbaar gestelde offertesoftware. Dat programma is een handig hulpmiddel maar niet meer dan dat. Zijn verzekeraars aan die beeldvorming niet medeschuldig, het is immers het Verbond dat die 40% naar buiten heeft gebracht? “De presentatie van het Verbond was natuurlijk genuanceerder dan de uitleg die de media daaraan hebben gegeven. We hebben het met recht over een complex product. Een grote hoeveelheid factoren bepaalt uiteindelijk het definitieve rendement aan het eind van de looptijd. Dat kan je niet vangen in een paar regeltjes in een krantenbericht. Daarbij moeten we niet vergeten dat de actuele discussie gaat over de tussentijdse waarde van de polissen, die alleen van belang is bij voortijdige afkoop. Terwijl de opzet van deze verzekeringen is om aan het eind van de looptijd een bepaald kapitaal opgebouwd te hebben, waarmee bijvoorbeeld een hypotheek kan worden afgelost. Een goede adviseur zal zijn klant uitgelegd hebben dat het alleen verantwoord is om te beleggen wanneer er sprake is van een wijde horizon en dat zo’n verzekering niet bedoeld is om ermee te speculeren. Overigens bestaan deze producten nu pakweg zo’n vijftien jaar, zodat het overgrote merendeel voorlopig nog niet tot uitkering komt.”

Kosten van ondergeschikt belang voor rendement De hoogte van de kosten heeft maar een geringe invloed op het te behalen rendement, zal Van Santen in dit gesprek voorrekenen, maar hij hecht eraan toch eerst dit onderwerp bij de kop te nemen. “Die vormen immers op dit moment het gesprek van de dag.” Allereerst wil hij het misverstand wegnemen dat die kosten versluierd zouden zijn. “Zeker in de moderne polissen is de uitsplitsing van de kosten goed terug te vinden, maar wel op zo’n ingewikkelde manier dat de gemiddelde klant die moeilijk kan narekenen. Daar heeft hij de hulp van een gekwalificeerde adviseur voor nodig. Maar ze worden wel vermeld, dus is er sprake van openheid van kosten. Ik heb het dan over de bedragen die de verzekeraar in rekening brengt. De fondskosten is een ander verhaal. De verzekeraar hanteert in de polis de cijfers die de vermogensbeheerder hem verstrekt. In die cijfers zijn de beheerskosten doorgerekend en die zijn moeilijker te doorgronden. Op dat probleem stuit niet alleen de verzekeraar, maar in dezelfde mate bijvoorbeeld ook de banken.” Gerard van Santen heeft in zijn adviezen nooit een geheim gemaakt van de hoogte van de kosten en ook niet van de invloed die deze hebben op het eindkapitaal. “Mijn ervaring is, dat de consumenten bij het sluiten van de polis blij waren met de verhouding inleg/eindkapitaal. Nu wordt het beeld geschetst dat zij achteraf vinden dat zij zijn misleid en dat het gaat om polissen waarbij de uiteindelijke waarde lager uitkomt dan het totaal ingelegde geld. En dat zou dan het gevolg zijn van de te hoge kosten, waarbij in de publiciteit de nadruk is komen te liggen op de provisie.”

Provisie: 0,3% van rendement “De kostendiscussie zal verzekeraars ertoe kunnen verleiden om te gaan bezuinigen en daarbij de provisie niet te sparen. Als ze gaan sleutelen aan de provisie onthoofden de intermediaire verzekeraars zichzelf”, waarschuwt Van Santen. “Ze zijn niet klaar om dergelijke moeilijke, adviesintensieve producten zelf aan de man te brengen. Daar is overigens ook cijfermatig gezien geen enkele reden voor. Gesteld dat je de provisie tot nul terugbrengt, dan is de invloed daarvan op het rendementspercentage vaak niet meer dan 0,3%. Een besparing op dit wel bijzonder marginale bedrag betekent de dood in de pot van het intermediair, terwijl je die in het rendement niet of nauwelijks terugziet.” Van Santen begrijpt heel goed dat de publieke opinie wellicht een dergelijk gebaar zal verlangen. “Als er dan toch naar de kosten gekeken moet worden, dan moeten aanbieders en intermediair daaraan wel evenredig bijdragen. Maar het lijkt me verstandiger om de vooroordelen rondom de kosten met kracht van argumenten te ontzenuwen en de nadruk te leggen op de factoren die wel van invloed zijn op de hoogte van de rendementen.” Waarmee Gerard van Santen geen pleidooi houdt voor het provisiebeginsel. “Ik ben in beginsel voorstander van het schrijven van een declaratie. Dat leidt tot het meest zuivere advies. Maar dat neemt niet weg dat de kostendiscussie op onjuiste gronden gevoerd wordt. vervolg op de volgende pagina


VB_0107_20_24.indd

21

21

16-01-2007

11:25:02

I N T ER V I E W

vervolg van de vorige pagina

Het gaat daarbij natuurlijk niet om die 0,3%, maar om de manier waarop de kosten worden berekend. Dat ligt per maatschappij verschillend en leidt daardoor ook tot grote rendementsverschillen per polis. Daarnaast maken verzekeraars gebruik van verschillende fondsen die niet hetzelfde presteren.”

Van Santen zet als voorbeeld twee maatschappijen (namen zijn bij de redactie bekend) naast elkaar met dezelfde uitgangspunten: Jaarlijkse inleg € 10.000, looptijd 30 jaar, prognose rendement 8% Verwerking van de poliskosten: Maatschappij A: Poliskosten 1e 10 jaar: 27,93% Kosten na 10 jaar per jaar: 3,18% Gemiddelde kosten per jaar: 11,43% Totaal kostenbedrag: € 34.290 Prognose doelkapitaal: € 1.004.066 Maatschappij B: Poliskosten 1e 2 jaar Kosten volgende 8 jaar: Kosten na 10 jaar per jaar Gemiddelde kosten per jaar: Totaal kostenbedrag: Prognose doelkapitaal:

22,39% 11,50% 4,50% 7,46% € 22.376 € 1.096.595

Bij beide maatschappijen is totaal € 300.000 betaald Maatschappij A heeft € 265.710 belegd en Maatschappij B € 277.624. Resultaat eindkapitalen: Maatschappij A € 1.004.066 bij een rekenkundig samengesteld rendement van 8% € 941.337 bij een meetkundig rendement van 8% Maatschappij B € 1.096.595 bij een rekenkundig samengesteld rendement van 8% € 835.712 bij een meetkundig rendement van 8%

Ene 8% rendement is het andere 8% rendement niet Gerard van Santen toont met deze uit de praktijk ontleende voorbeelden aan dat de gerealiseerde eindkapitalen bij eenzelfde inleg, eenzelfde klant/risicoprofiel en hetzelfde rendementsprognose van 8% enorm kunnen verschillen. Maar het rekenvoorbeeld maakt nog meer duidelijk: bij de prognose van het rendementspercentage dat noodzakelijk is voor het behalen van het doelkapitaal is rekening gehouden met de kosten. Indien 100% van de inleg zou zijn geïnvesteerd dan was bij maatschappij A een rendement van 6,97% genoeg geweest om het doelkapitaal te bereiken en bij maatschappij B 7,43%. In het laatste geval maakten de kosten dus een verschil van 0,57% uit. Maatschappij A was wat duurder en moest in het totale rendement 1,03% aan kosten goed maken. Maar zelfs de

22

VB_0107_20_24.indd

cijfers van deze ‘dure maatschappij’ laten zien dat de discussie over de ‘woekerhoge kosten’ in geen enkele verhouding staat tot de realiteit. Die kosten beliepen immers een totaalbedrag van € 34,290 en dat is ‘peanuts’ vergeleken met het verschil in performance van € 105.625 tussen de onderliggende fondsen van de twee maatschappijen. En dat terwijl maatschappij B € 260.886 minder presteerde dan voorspeld was. Moeten we daaruit de conclusie trekken dat maatschappij A gebruik maakt van een inferieure fondsbeheerder? “Uiteraard zijn er fondsen die in het verleden beter gepresteerd hebben dan andere, maar er zijn meer factoren aan te wijzen die van invloed zijn op het uiteindelijke rendement”, maakt Van Santen de zaak er niet eenvoudiger op, maar, zoals gezegd, gaat het om complexe producten.


22

16-01-2007

11:25:06

IN T ERVIEW

Prognosekapitaal is niet exact aan te geven “Het probleem van verzekeraars is”, zo legt Gerard van Santen uit, “dat zij in de polis voor grote groepen van verzekerden in een formule moeten uitdrukken welk kapitaal kan worden behaald indien een gemiddelde rendementsverwachting wordt gehaald. In de geest van ‘bij een netto investering van x zal het eindkapitaal y bedragen bij een gemiddeld rendement van z%’. Ook de Financiële Bijsluiter werkt met dergelijke gemiddelden. Gesteld dat de rendementsverwachting 8% bedraagt, dan wordt het doelkapitaal berekend tegen een vaste jaarlijkse rente van 8% op basis van samengestelde intrest. In de praktijk is er natuurlijk geen sprake van dat het rendement elk jaar 8% zal bedragen. Laten we ervan uitgaan dat na 30 jaar inderdaad sprake is van een gemiddeld rendement van 8%. Dan zegt dat nog niets over de hoogte van het eindkapitaal. Om het kort door de bocht te zeggen: als de verzekerde in het begin te maken krijgt met een enorme dip, dan heeft dat weinig invloed op het eindkapitaal. Die dip treft immers nog maar een klein deel van het bedrag dat hij gedurende de looptijd zal investeren. Er is in volgende jaren een relatief kleine opleving nodig om de schade te herstellen. Maar als die dip aan het einde van de rit optreedt, dan treft die het kapitaal dat gedurende tientallen jaren is opgebouwd en dat valt dan niet meer goed te maken. In beide gevallen kan het gemiddelde rendement 8% bedragen, maar de eindkapitalen zullen enorm van elkaar verschillen.” Naast de voorlichting die de aanbieder in algemene termen verstrekt, rust op de adviseur de taak om de verschillende bandbreedtes in kaart te brengen, benadrukt Van Santen. “Zeker de gemiddelde middenstander begrijpt al heel snel hoe de vork aan de steel zit; die is gewend met BTW te werken en weet het verschil tussen procenten boven en onder de honderd. Die doorziet dat wanneer de waarde constant het ene jaar daalt met 10% en het volgende jaar weer met 10% stijgt, je te maken hebt met een structureel dalende curve: 100% 90% 99% 89,1%

- 10% + 10% - 10% + 10%

= = = =

90% 99% 89,1% 98,01%.

Het rekenkundig rendement is 0%, maar uiteindelijk heb je bijna 2% van de je inleg verloren. De werkelijke rendementen worden uitgedrukt in meetkundige reeksen en dat is iets anders dan de formules op basis van samengestelde intrest. Hoe groter de tussentijdse deviaties, hoe sterker de verschillen oplopen en dan kan het gaan om gigantische verschillen, werkelijk gi-gan-tisch. Die deviaties noemen we het beleggingsrisico en de mate van volatiliteit zal groter zijn naarmate een risicoprofiel offensiever is. Dat is op zichzelf niet erg, maar het hoort wel bij je adviesplicht om dat aan de klant uit te leggen en zo gedetailleerd mogelijk inzichtelijk te maken en voor te rekenen.”

Offertesoftware alleen is niet genoeg “De valkuil voor de adviseur is, dat hij louter afgaat op de uitkomsten van de door de aanbieder beschikbaar gestelde

offertesoftware. Dat programma is een handig hulpmiddel maar niet meer dan dat. Die programmatuur is immers gebaseerd op samengestelde intrest en dat moet de adviseur de klant duidelijk maken. De uitkomst is puur theoretisch en staat verder af van de werkelijkheid naarmate de klant kiest voor risicovollere aandelenfondsen. De software geeft alleen een getrouw beeld bij een niet wijzigende, vaste jaarlijkse rente. Obligatiefondsen zullen dichter bij het geprognosticeerde eindkapitaal uitkomen dan mixfondsen en zeker dan aandelenfondsen.” Van Santen zal zich dan ook nooit laten verleiden om een eindkapitaal te koppelen aan een gemiddeld behaald rendementspercentage. “Ik kom niet verder dan de prognose: "Bij een gemiddeld rendement van 'x%' en een fondsprofiel 'y' met een standaarddeviatie 'z', zal het beoogde doel(eind)kapitaal liggen tussen 'aa' en 'bb'. Uitgangspunt in een adviesgesprek is het bedrag dat de relatie straks nodig heeft. Vervolgens kijk je welke fondsen beantwoorden aan zijn risicoprofiel en bekijk je de gemiddelde prestaties van die fondsen. Zo ontstaat een product waaraan je een premie kan koppelen. Houd je geen of te weinig rekening met tussentijdse grote schommelingen in het rendement, dan kan de klant aan het eind van de looptijd van een hele koude kermis thuiskomen en zal zeker proberen om verhaal te halen bij de aanbieder en/of de adviseur.”

Het mag toch niet zo zijn dat we nu in een positie worden gedwongen om toe te geven dat we jarenlang een slecht product in de markt hebben gezet. Daarvan is natuurlijk geen sprake.

Van Santen volstaat met een schouderophalen als we verzekeraars citeren die verklaard hebben dat zij hun belofte zullen nakomen. Hij laat liever zonder commentaar de opmerking voor rekening van de aanbieders dat ‘bij het behalen van het veronderstelde rendement het daarbij behorende kapitaal aan verzekerde wordt uitbetaald. “Ik kan daar niet op reageren, omdat ik niet weet hoe een individuele aanbieder dat gemiddelde rendement uiteindelijk zal berekenen.”

De dip van 2000-2002 Dat de theorie van Van Santen hout snijdt, blijkt wel uit de dramatische koersval in de jaren 2000, 2001 en 2002. “Dat waren bijzonder slechte jaren voor de beurs door het instorten van de ICT-hype en de aanslagen in Amerika. In 2000 was de koersval nog 5%, een jaar later kelderden de rendementen met 21% en in 2002 zelfs met 36%. Vooral voor de polissen die begin jaren ‘90 zijn gesloten heeft het grote gevolgen. Die lopen tenslotte al bijna 10 jaar en hebben al een behoorlijke waarde opgebouwd. Jongere polissen hebben veel minder last van de koersval in de beginjaren 2000. In deze polissen is een relatief lage waarde opgebouwd. Je zou het zelfs een voordeel kunnen noemen, dat de kosten vooral in de beginjaren zijn verrekend. Ja, als je een tussenstand opmaakt, dan word je er niet vrolijk van, maar lopende de contractsduur kan dat mak-


VB_0107_20_24.indd

23

23

16-01-2007

11:59:19

I N T ER V I E W

vervolg van de vorige pagina

kelijk worden ingehaald. Kijk maar naar de huidige opwaartse beweging. Liep de polis al een langere tijd dan zal het rekenkundig gemiddelde een heel behoorlijk rendement laten zien, terwijl die realiteit negatief kan zijn als de vermogensbeheerder niet adequaat heeft gereageerd. Daarom kan ik niet genoeg herhalen dat de prestaties van een vermogensbeheerder vele malen belangrijker is dan het kostenaspect.”

Verkeerde been Alles bijeen genomen vindt Van Santen dat de media Bij een rekenkundig gemiddeld rendement van nul procent toch sprake van een structureel dalende curve onder aanvoering van Radar en Independer de consumenten en daarmee de gehele samenleving op het beter’. De meeste polissen lopen immers nog zeker tien tot verkeerde zetten. “Het mag toch niet zo zijn dat we nu in vijftien jaar en die bieden de mogelijkheid om in te grijpen. een positie worden gedwongen om toe te geven dat we De jongere polissen kennen de problemen niet. De negajarenlang een slecht product in de markt hebben gezet. tieve effecten op het rendement hebben zich voorgedaan in Daarvan is natuurlijk geen sprake. Nog steeds vind ik een begin 2000, dus in de eerste tien jaar van het overgrote deel beleggingspolis in beginsel een goed product, mits die navan de polissen. Als daar iets gerepareerd moet worden, tuurlijk goed geadviseerd is en geschikt voor een individuzijn de kosten daarvan nu nog te overzien. De les voor de ele klant. De media melden doorgaans niet dat in de eerste toekomst moet zijn nog beter te kijken naar de kosten en de tien jaar de meeste kosten zijn verrekend en dat de posten prestaties van de fondsbeheerders. De kosten die verzekenu het maximale rendement van hun investering behalen. raars in rekening brengen zijn bekend en door de transpaDaarbij is het in het algemeen goed mogelijk dat ze alsnog rantietrends steeds duidelijker zichtbaar. De onzekere kant goed gaan renderen, zeker nu de beurs de laatste twee jaar ligt vooral bij de fondsen.” weer aantrekt. In elk geval is het grote onzin om te beweVan Santen onderschrijft het onlangs gepresenteerde rapport ren dat zogenaamde verborgen kosten ertoe leiden dat het met aanbevelingen van de commissie-De Ruiter. “Er zal door beloofde doelkapitaal niet gehaald wordt. Verder hoor en de branche hard moeten worden gewerkt aan transparantie lees je nergens wat de werkelijke reden geweest is voor en duidelijkheid voor de consument.” consumenten om dit product te kiezen. En dat is uiteraard Hij roept verzekeraars op om standvastig te zijn. “Ik hoop omdat zij een poging wilden wagen om meer van hun geld vooral dat zij geen overhaaste beslissingen nemen door op te maken dan via een spaarrekening bij de bank mogelijk emotionele gronden in schikkingen te stappen, of om toe zou zijn.” te geven aan het kostensentiment. De klant was in aanvang Maar ook de bedrijfstak zelf laat zich door de commotie op tevreden over het advies en heeft vaak willens en wetens het verkeerde been zetten, vindt Van Santen. “De branche gekozen voor een beleggingsrisico. Natuurlijk moeten echte heeft zich teveel in de verdediging laten dringen en focust fouten hersteld worden, maar dan wel langs zakelijke en obzich daardoor ook op het kostenaspect en laat daarmee de jectieve maatstaven. ■ risico’s en de rendementen van de diverse fondsen onderOp www.vbnet.nl: belicht. Het ergste vind ik daarbij dat aanbieders en interGerard van Santen maakt door middel van grafieken het mediair bezig zijn elkaar de zwarte piet toe te spelen. Dat is verschil duidelijk tussen gemiddeld eindrendement op jammer, want de branche zou als één man moeten werken basis van samengestelde intrest en het reëel behaalde renaan een definitieve oplossing. En dan heb ik het niet over dement. De verschillen kunnen zeer aanzienlijk zijn. een oplossing in tranches – 2008 ligt echt nog te ver in het verschiet – maar aan een totaaloplossing op zo kort mogelijke termijn. We weten waar de problemen liggen, dus kunJan Aikens nen we ook meteen beginnen met daaraan te werken. Dat is in elk geval beter dan te blijven zitten op een tijdbom.” Dat lijkt makkelijker gezegd dan gedaan. “Waarom”, vraagt Gerard van Santen zich af. “Hier geldt juist ‘hoe eerder hoe

24

VB_0107_20_24.indd


24

16-01-2007

11:59:28

PRO D U C T EN

REAAL helpt stoppen met roken Ongevallen en rechtsbijstand in bromfietsverzekering AXA Klanten die de komende drie maanden stoppen met roken krijgen bij het afsluiten van de REAAL Inkomensverzekering Opstap, Privé of Zakelijk direct het niet-roken tarief. Ook de ex-roker die minder dan twee jaar geleden is gestopt hoeft de standaard wachttijd van twee jaar niet uit te zitten en kan direct van dit niet-roken tarief profiteren. Ruim duizend REAAL-intermediairs ontvingen onlangs een ‘Stoppen-met-roken Doe-het-zelf-Pakket’, een mailpack met daarin een doos naaldjes, als knipoog naar acupunctuur. Daarna kreeg het intermediair een kant-en-klaar mailing voor de consument, die direct doorgestuurd kan worden naar cliënten die in aanmerking komen voor de Stoppenmet-roken-actie. ■

Erasmus past keuringsgrens levensverzekeringen aan Erasmus Verzekeringen heeft voor alle levensverzekeringen de keuringsgrens door een huisarts verhoogd naar 250.000 euro. Voor verzekerde bedragen die daaronder blijven volstaat een gezondheidsverklaring. Boven de 160.000 euro is naast de gezondheidsverklaring een bloedtest vereist. Doordat de grenzen zijn opgetrokken kan nu een zeer groot deel van de verzekerden af met alleen een gezondheidsverklaring, eventueel aangevuld met een bloedtest. Ook de grens van de uitgebreide medische keuring is verhoogd. Deze wordt nu verlangd bij bedragen van meer dan 500.000 euro. ■

Lijfrentepolis Rode Kruis en Zwitserleven Pensioenverzekeraar Zwitserleven en het Nederlandse Rode Kruis hebben het initiatief genomen voor een speciale lijfrentepolis. Hiermee kunnen consumenten sparen voor hun oudedagsvoorziening en tegelijkertijd op structurele wijze doneren aan het Rode Kruis. Met de Zwitserleven Rode Kruis donateurpolis kunnen consumenten op fiscaal vriendelijke wijze extra pensioen opbouwen en een donatie doen aan het Rode Kruis. Deelnemers moeten wel over voldoende jaarruimte beschikken. Dit is het bedrag dat mag worden besteed aan de persoonlijke oudedagsvoorziening en waarover een teruggave aan de Belastingdienst kan worden gevraagd. Door de donatie notarieel vijf jaar vast te leggen is de gift aan het goede doel ook fiscaal aftrekbaar. Deelnemers krijgen een extra korting op hun polis en Zwitserleven stort nog eens 20 euro extra per afgesloten polis op de rekening van het Rode Kruis. ■

AXA heeft zijn bromfietsverzekering uitgebreid met twee aanvullende dekkingen: de Ongevallenverzekering voor opzittenden en de Rechtsbijstandverzekering. AXA biedt in de dekking van de bromfietsverzekering nu ook een: − Verhaalsbijstandverzekering. Bijstand bij het verhalen van schade die een verzekerde door een ongeval met de bromfiets heeft opgelopen (op een aansprakelijke derde), contractbijstand bij geschillen over de vergoeding of reparatie van de schade en strafbijstand, als DAS bijstand noodzakelijk acht in verband met een schade aan een ander. − Ongevallenverzekering voor opzittenden. Per opzittende (maximaal twee) wordt afhankelijk van de gekozen verzekerde bedragen een bedrag uitgekeerd na een ongeval met letsel met de verzekerde bromfiets. ■

Uitvaart- en zorgcontract voor FC Groningen-supporters Uitvaartverzorger en -verzekeraar Algemeen Belang uit Groningen is een driejarige sponsorovereenkomst aangegaan met de supportersvereniging van FC Groningen. Naast een vast jaarlijks sponsorbedrag zal de maatschappij extra sponsorgeld betalen op basis van nieuw af te sluiten uitvaartverzekeringen. Het is de bedoeling dat alle ruim 3.300 leden van de supportersvereniging een persoonlijk aanbod voor een uitvaartverzekering krijgen. Eerder al wist zorgverzekeraar Menzis de supportersvereniging aan zich te binden met een collectief zorgcontract. Het voordeel bedraagt per persoon € 7 per maand op de Basisverzekering en 9% korting op de Aanvullende (Tand) Verzekeringen. Deze kortingen gelden voor de leden én hun gezin. Het nieuwe zorgcontract was een direct gevolg van het partnerschap dat de Federatie van Betaald voetbal Organisaties (FBO) en Menzis eerder overeenkwamen. ■

Nieuwe WGA-dekking Allianz Het assortiment WIA-oplossingen van Allianz Inkomensverzekeringen is uitgebreid met een dekking die het inkomen van gedeeltelijk arbeidsongeschikte werknemers aanvult tot 70% van het inkomen voor de arbeidsongeschiktheid. Voor deze dekking wordt geboden binnen de Allianz WGA- Aanvulling Plus en beidt biedt werkgevers de keuze voor een aanvulling van het inkomen tot 70% of een dekking die via een vernieuwde staffel in 8 jaar tijd afneemt van 80% naar 60%. Hiernaast biedt de verzekeraar ook de WGA-Aanvulling, waarbij de hoogte van de uitkering afhankelijk is van de mate van arbeidsongeschiktheid. Allianz kent nu in totaal drie verschillende dekkingen voor het WGA-gat. ■


VB_0107_25.indd

25

25

16-01-2007

11:25:41

AXA introduceert de AXA W

De beurs is emotie. Daarom is er AXA. Wereldspeler in fondsbeleggen.

Emotie. Als het érgens in alle schakeringen voorkomt, dan is het wel op de beursvloer. Daarom heb je iemand nodig die het hoofd koel houdt. Die analytisch is. Rationeel. Charles Firmin-Didot is zo iemand. Een opmerkelijke Fransman, die inmiddels wereldwijd bekendstaat als succesvol fondsbeheerder. Én als beheerder van de AXA WF Talents funds. Bij deze fondsen gaat het om talent. Om de meest ervaren, gedreven en talentvolle bestuurders. Uw cliënten kunnen daarvan meeprofi teren. In de eurozone met het

De waarde van uw belegging kan fluctueren. In het verleden behaalde resultaten bieden geen garantie voor de toekomst. Stichting AXA Beleggingsrekening staat als beleggingsonderneming geregistreerd in het register van de Autoriteit Financiële Markten in Amsterdam. De AXA WF Talents funds zijn subfondsen van AXA World

VB_0107_PADV.indd

Sec2:26

063194_vakblad 420x297mm.indd 1

15-01-2007

11:15:47

www.axa.nl

WF Talents funds.

AXA WF Talents Europe fund. Wereldwijd in opkomende markten, met het AXA WF Talents BRICK fund, of zonder valutarisico’s met het AXA WF Talents Absolute fund. Neem het AXA WF Talents fund, met vier Morningstars en een totaalrendement van 58% over de afgelopen 3 jaar. Als uw cliënt dit fonds aankoopt via de Stichting AXA Beleggingsrekening, verhogen wij tot 1 juni 2007 de inleg met 1%. Bovendien betaalt uw cliënt geen aankoopkosten. Kijk voor meer informatie op www.axa.nl of raadpleeg uw accountmanager.

Funds Sicav, een Luxemburgse beleggingsinstelling die geregistreerd is bij de Autoriteit Financiële Markten in Amsterdam. Het gemiddeld jaarrendement van het subfonds AXA WF Talents is 16,5% over de afgelopen 3 jaar. Het verkorte prospectus van alle AXA WF Talents funds, met daarin een beschrijving van de risico’s van deze producten is verkrijgbaar op www.axa.nl

VB_0107_PADV.indd

Sec2:27

15-01-2007

11:15:59

05-01-2007 14:40:08

N I EU WS

Na een rustig 2006 volgt een druk 2007

Beleggingsverzekering centraal bij aftrap 2007 Traditioneel trappen verzekeraars en brancheorganisaties het jaar af met een nieuwjaarsboodschap voor de medewerkers. En even traditioneel vraagt Het VB die speeches op, en een aantal verzekeraars is altijd bereid deze − doorgaans intern gerichte − boodschappen aan ons te mailen. Meestal staan resultaten en kostenbesparingen centraal. Zo niet dit jaar. Het zal niemand verbazen dat de beleggingsverzekering dit jaar de toon zet in nagenoeg alle nieuwjaarsboodschappen. Maar ook het zorgstelsel, de levensloop en zelfs vergrijzing en klimaatverandering kwamen aan bod. Investeringen in plaats van kosten In de Nieuwjaarsrede van Rob Groenemeijer, voorzitter NBVA, staan twee zaken centraal. Naast de beleggingsverzekering, die een wissel trekt op de relatie intermediair-aanbieder, riep hij de aanbieders ook op het productdenken los te laten en vooral te denken in transparante oplossingen voor de klant. “Het intermediair in Nederland bestaat voor ruim 90% uit kleine financiële dienstverleningskantoren. Die kantoren snakken naar meer ruimte om te ondernemen. Die ruimte moet hen worden geboden, want zij staan steeds meer in het centrum van de belangstelling van stakeholders vanwege hun kennis van de klant, de zorg voor de klant en de laagdrempelige toegang die zij bieden tot advies en bemiddeling.

Dan kan het niet anders dan dat aanbieders de positie van het met hen samenwerkend intermediair zorgvuldig waarderen en dat zij de principes van de in de wet neergelegde zogenoemde adviesmatch respecteren. Bovendien gaan we naar een belevingeconomie waarin de consument zoekt naar onderscheidende ervaringen. In die economie moeten we onze meerwaarde profileren en bewijzen. We zullen de bedrijfsvoering moeten gaan transformeren naar een transparante belevenis voor de consument.” Volgens Groenemeijer moet ook de samenwerking tussen stakeholders transparant worden. Niet alleen naar aanleiding van wetgeving en de Commissie-De Ruiter. “Producten met een beleggingscomponent zijn producten waarvan de Commissie-De Ruiter zegt, dat die in veel gevallen eigenlijk niet kunnen worden geadviseerd en bemiddeld anders dan door een deskundig en onafhankelijk adviseur. Voor die uitspraak zijn wij de Commissie-De Ruiter zeer dankbaar, want de onafhankelijk adviseur Rob Groenemeijer krijgt daarmee de erkenning

28

VB_0107_28_31.indd

en de positie die we de laatste tijd in de discussie regelmatig hebben gemist. Eén van de aspecten van transparantie, waarop ik wil inzoomen is kostentransparantie. En u weet het, een onderdeel van kosten is provisie. (…) De wijze waarop in de komende tijd wordt gesproken over kosten voor distributie, zegt veel over de toekomstige positionering van aanbieders in de intermediaire distributieketen. We horen veel over kosten maar weinig over investeren. Van intermediaire aanbieders verwachten wij dat zij willen investeren in intermediaire distributie. Daarmee investeren zij in de adviesmarkt, en daardoor kan het intermediair meerwaarde scheppen voor consumenten. Zo ontstaat er een scherper onderscheid tussen intermediaire aanbieders en direct writers. Want de hoge marketingkosten van direct writers zijn voornamelijk verkoopgedreven en zijn niet adviesgericht. Het is nu aan de aanbieders om ook daarover transparant te worden en kleur te bekennen. Dan kan het niet anders dan dat aanbieders de positie van het met hen samenwerkend intermediair zorgvuldig waarderen en dat zij de principes van de in de wet neergelegde zogenoemde adviesmatch respecteren. (…) Onze bijzondere aandacht gaat opnieuw uit naar de samenwerking met aanbieders. Daarin komt voor het intermediair de volgende vraag centraal te staan: deelt deze aanbieder met ons onze passie voor de intermediaire distributie en wil deze aanbieder dat mijn en zijn belangen parallel lopen?” Volgens Groenemeijer houdt echte samenwerking in dat partners beter, sneller en pro-actief reageren op noodzakelijke ontwikkelingen: “Alleen woorden zijn niet meer genoeg, het gaat nu om daden.(…) In plaats van te strijden om een groter deel van de bestaande koek, zouden aanbieders de wil, kennis en ervaring aan de dag moeten leggen om samen met het intermediair de bestaande koek in een markt te vergroten en samen de voordelen te oogsten. Volgens de voorzitter zullen de beste intermediaire aanbieders zich kunnen onderscheiden door in overleg met het intermediair te zorgen voor innovatie, flexibiliteit, toegankelijkheid en betrokkenheid. Het gaat niet alleen om de kwaliteit van producten en diensten, maar vooral om de manier waarop met het intermediair wordt omgegaan: “ Dat zijn de aanbieders die zich met hart en ziel ervoor inspannen dat steeds meer klanten gaan behoren tot de portefeuille van het intermediair. Dan denk je als aanbieder over intermediaire distributie meer in termen van investeren dan in termen van kosten.”


28

16-01-2007

11:26:56

N IEU WS

Waardering en transparantie

Historisch jaar

Jan van den Berg, directievoorzitter van AXA, ziet in beleggingsverzekeringen juist een kans voor verzekeraars, in ieder geval voor AXA. Van den Berg: “AXA heeft de afgelopen jaren veel geïnvesteerd in een nieuw platform voor onze Universal Life-verzekeringen. We hebben niet altijd waardering van intermediairs gekregen voor die investering, omdat onze service erdoor onder druk heeft gestaan. Inmiddels hebben we wél een systeem staan waarmee AXA een nieuwe vorm van transparantie kan bieden. Bijvoorbeeld doordat klanten 24 uur per dag de actuele waarde van Jan van den Berg een polis via onze site kunnen opvragen. We komen hiermee tegemoet aan het dringende beroep dat klanten in de maatschappelijke discussie over beleggingsverzekeringen doen.” Naast grotere transparantie noemde Van den Berg ook de uitbreiding van de arbeidsongeschiktheidsportefeuille en het beleggingsfondsenpakket als focuspunten voor 2007.

Voor Delta Lloyd is vooral 2007 een historisch jaar; 200 jaar geleden begon haar rechtsvoorganger de Hollandsche Sociëteit haar activiteiten. Zij was de eerste levensverzekeraar die haar tarieven baseerde op een wetenschappelijke methode, waarbij van sterftetafels gebruik werd gemaakt. Niek Hoek: “2007 is ook het jaar van onze nieuwe strategie. We willen de komende vijf jaar ons marktaandeel met 50% laten groeien. Dat is ambitieus en noodzakelijk, zeker na de stagnatie in 2006.” Volgens Hoek toonde 2006 dat de klanten zich steeds meer verdiepen in de producten en de bijbehoNiek Hoek rende kosten en rendementen: “Onze klanten en de maatschappij vragen meer en meer om helderheid over onze producten, om transparantie qua kosten, qua provisie, qua inhoud van producten. Als Delta Lloyd Groep vinden wij dat een goede ontwikkeling. Wij zullen het voortouw nemen om nog duidelijker te communiceren over onze producten en diensten. Alleen zo zullen wij het vertrouwen bij onze klanten houden, of waar nodig herwinnen. Echter, toenemende transparantie zal druk zetten op de marges. Om winstgevend te blijven zal verdere efficiency noodzakelijk zijn. Niet alleen bij Delta Lloyd, maar marktbreed. Juist daarom is 2007 ook een belangrijk jaar. De markt vraagt om een steeds lager kostenniveau. Wij zullen moeten blijven werken om onze kosten, zowel in absolute euro’s als uitgedrukt in bijvoorbeeld kosten per polis, omlaag te brengen.”

Sociaal-maatschappelijke rol van sector Jacques van Dijken, CEO van DBV, voorheen beoogd fusiepartner van AXA. kwam daar nog even op terug: “In 2006 zou de Winterthur-groep zich uit het Credit Suisse-concern losmaken en naar de beurs gebracht worden. Afgelopen zomer bleek echter dat het wereldwijd aanwezige AXA verzekeringsconcern met Credit Suisse tot overeenstemming was gekomen over een volledige overname van de Winterthur-groep. Tot ons genoegen onderkent ook onze professionele nieuwe moeder de specifieke eigenschappen van ons bedrijf en maakt zij het ons mogelijk om vanuit een zelfstandige positie op de Nederlandse markt het door ons geëxploiteerde bedrijfsmodel verder uit te bouwen.” Over beleggingsverzekeringen en transparantie kon hij kort zijn: “Door een veranderende tijdgeest en deels door weten regelgeving zien wij voor de toekomst een steeds grotere transparantie van financiële producten. Wij zijn daarvan een Jacques van Dijken groot voorstander en zien dat als een logische doorontwikkeling van de DBV productlijnen. De negatieve aandacht van de sector uit hoofde van verkochte beleggingshypotheken en/of beleggingsverzekeringen lijkt de aandacht af te leiden van de belangrijke sociaal-maatschappelijke rol die onze sector vervult en heeft te vervullen. Wij tekenen daarbij aan dat de aangehaalde problematiek bij DBV geen omvang van betekenis heeft.” Voor het intermediair wil DBV vooral een betrouwbare, levendige en bereikbare zakenpartner zijn en blijven.

Snel aan de slag en keuzes maken Freek Wansink, directievoorzitter Generali, wijst in zijn nieuwjaarsboodschap op de urgentie om in 2007 de goede voornemens eens écht om te zetten in daden. Als gevolg van alle media-aandacht voor beleggingsverzekeringen zal het aantal vragen van consumenten toenemen: “Kennelijk moeten we de klanten beter gaan uitleggen wat ze van ons afnemen. Dat uitleggen is primair de taak van de adviseur, maar daar willen we ons niet achter verbergen. Onze producten moeten ook uit te leggen zijn. De aanbevelingen van de Commissie-de Ruiter helpen ons daarbij. Het is goed dat we de Financiële Bijsluiter verder gaan aanscherpen. Laten we hopen dat er dit keer een bruikbaar instrument uit voortkomt. En ik hoop ook dat het ons helpt. Het lijkt nu Freek Wansink wel of de klant zelf helemaal geen verantwoordelijkheid meer draagt. Daar moeten we trouwens niet te lang bij stilstaan. Intern vinden we dat nu wel onrechtvaardig, maar in de huidige sentimenten is wat wij vinden niet aan de orde.”


VB_0107_28_31.indd

29

29

16-01-2007

11:27:01

N I EU WS

Wansink roept het intermediair op vooral energie te steken in de bedrijfsvoering: “Na een paar hectische jaren, waarin alle wettelijke hoekstenen van zorg-, inkomens- en pensioenverzekeringen zijn vernieuwd, is de verleiding groot om even gas terug te nemen. Ook moeten we leren omgaan met de nieuwe spelregels die bepalen hoe we als branche onze producten moeten adviseren of verkopen. Dat is allemaal zeker waar, maar de enorme groei van het internetgebruik beïnvloedt het koopgedrag van de Nederlandse consument steeds sterker. Deze trend eist keuzes van het intermediair en leidt onherroepelijk tot nieuwe businessmodellen. We hebben niet de tijd om gas terug te nemen. Aan het begin van een nieuw jaar is een moment van bezinning op zijn plaats, maar laten we daarna vooral snel aan de slag gaan.” (…) Welke klanten wilt u bedienen? En bij welke klanten is blijvend geld te verdienen? De klanten die alleen uit zijn op de laagste prijs zullen vroeger of later voor internet kiezen. Dus geef ze internet tegen die lage prijs en durf uw service voor die klanten ook af te bouwen. U kunt immers dan pas een prijs vragen voor uw service. Uw klanten die wel advies en gemak en service willen, zullen u daar ook voor willen belonen. Als u de service uitbreidt en in samenwerking met een notaris en belastingadviseur een compleet financieel pakket aanbiedt, dan bent en blijft u onmisbaar voor uw klanten. Als uw toegevoegde waarde duidelijk is, dan mag daar een prijskaartje aan hangen. Omdat de discussie over transparantie voor een deel al over dat prijskaartje van het advies gaat, is het bovendien slechts een kwestie van tijd dat product en advies standaard gescheiden worden aangeboden. Bij het ontwikkelen van de nieuwe producten en de offertesoftware biedt Generali al de mogelijkheid om de beloning inzichtelijk te maken, dan wel uit de prijs van het product te halen.”

Welke klanten wilt u bedienen? En bij welke klanten is blijvend geld te verdienen? De klanten die alleen uit zijn op de laagste prijs zullen vroeger of later voor internet kiezen. Dus geef ze internet tegen die lage prijs en durf uw service voor die klanten ook af te bouwen.

Betere samenwerking intermediair Hoewel Johan van der Werf benieuwd is naar de afloop van de discussie over transparantie stelt hij bij AEGON al belangrijke stappen te hebben gezet in de afgelopen jaren: “Waardoor we duidelijk voorop lopen.” Daarnaast memoreert hij de volledige overname van de intermediairketen Unirobe, dat nu samen met de Meeùs Groep een bedrijf vormt. Ook de parlementaire behandeling van de nieuwe Pensioenwet was voor Aegon een belangrijke zaak, deze is door de medewerkers van Adfis op de voet gevolgd: “In het voorjaar konden we tussenpersonen al gaan vertellen wat ze van ons mochten verwachten. En dankzij de goede voorbereiding kunnen we nu in 2007 al gaan uitvoeren waar we volgens de wet pas in 2008 mee klaar moeten zijn.” Wat de levensloop betreft is Van der Werf tevreden: “ We hebben bijzonder goed gepresteerd. We zijn marktleider gewor-

30

VB_0107_28_31.indd

den onder de verzekeraars.” Hier wel een kritische noot: “Aan Levensloop valt nog veel te verbeteren, de uitspraken van politieke partijen dat aan te pakken zijn positief. Levensloop zal volgens ons een belangrijke pijler worden in ons inkomens- en pensioenstelsel.” Ook is volgens hem hard gewerkt aan de relatie met het belangrijkste verkoopkanaal: het intermediair. “In Turijn zijn we tijdens de Olympische Spelen gestart met een business-program. Samen met het intermediair hebben we gekeken naar een concreet actieplan: waar en hoe we ons kunnen verbeteren. We hebben ‘Ons kent ons’ bijeenkomsten en klantpanels georganiseerd. Tussenpersonen weten waar ze met AEGON aan toe zijn.” Hij toont begrip voor de financiële situatie van het intermediair: “De verhouding tussen afsluitprovisie en doorlopende provisie moet, als gevolg van wettelijke regels, veranderen. Maar we begrijpen ook met elkaar dat dat gevolgen heeft voor de financiële positie van onze tussenpersonen. Wij hebben laten weten hoe we daarmee om willen gaan.”

Gemaakt fouten corrigeren Henri van Lent van Allianz meldt een goed jaar achter de rug te hebben, met een nettowinst die minstens gelijk is aan die van 2005. Maar, belangrijker vindt hij de projecten die zijn afgerond om de positie van Allianz als inkomensverzekeraar te verbeteren en de versterking van de verkooporganisaties. Een vooruitblik in 2007 baart hem zorgen: “ Wanneer ik vooruitkijk naar 2007 zie ik ontwikkelingen die mij de nodige zorgen baren en deze bedreiging is veel concreter dan een jaar geleden. Boven aan de lijst staat natuurlijk de discussie rond beleggingsverzekeringen, die in de loop van het 4de kwartaal 2006 een enorme mediaaandacht losmaakte. Intussen heeft de Commissie-De Ruiter haar eindrapport gepubliceerd. En dat rapport besluit dat de informatie Henri van Lent die de consument nu krijgt over beleggingsverzekeringen tekort schiet inzake transparantie en begrijpelijkheid. Ik meen dat het voor onze branche een goede zaak is dat er een rapport is over dit onderwerp dat door gezaghebbende personen in alle onafhankelijkheid is opgesteld. Verzekeraars hebben dan ook aangekondigd de voorstellen die in het rapport werden gedaan te zullen overnemen en die zo snel mogelijk voor hun toekomstige klanten te gaan invoeren. Allianz Nederland zal zich daar volledig bij aansluiten. Transparantie heeft trouwens ook in het verleden hoge prioriteit gekregen, zowel bij het vroegere Royal Nederland Leven als bij ZA Leven. Al moet gezegd worden dat de voorstellen van de commissie daarin nog verder gaan. In lijn met de aanbevelingen die het Verbond doet zullen we dezelfde informatie bovendien ook aan onze bestaande klanten geven. En zo we echt fouten hebben gemaakt in het verleden dan zullen we die ook corrigeren. Om alle misvattingen, die daarover zijn ontstaan, te weerleggen, wil ik nogmaals duidelijk zeggen


30

16-01-2007

11:27:05

N IEU WS

dat beleggingsverzekeringen op zich uitstekende producten zijn die zich ook wereldwijd kunnen verheugen op een grote populariteit. En die tevens qua kosten de vergelijking kunnen doorstaan met alternatieven zoals beleggingsfondsen.”

ventie lonend te maken en voor overheidsbeleid om technologie, zoals het elektronisch patiëntendossier en het concept van zorg op afstand te stimuleren.

Klimaatverandering en verzekerbaarheid Om alle misvattingen, die daarover zijn ontstaan, te weerleggen, wil ik nogmaals duidelijk zeggen dat beleggingsverzekeringen op zich uitstekende producten zijn die zich ook wereldwijd kunnen verheugen op een grote populariteit. Van Lent verwacht wel dat de negatieve publiciteit rond beleggingsverzekeringen de ontwikkeling van de levenportefeuille er niet makkelijker op zal maken. “Maar de gevolgen zullen zich waarschijnlijk niet beperken tot de beleggingsverzekeringen. Ik verwacht ook meer aandacht op het gebied van transparantie voor de rest van de levenmarkt en mogelijk ook op de inkomensverzekeringsmarkt en zelfs schadeverzekeringen. De vele vergelijkingssites van de tarieven voor autoverzekeringen zorgen hier al voor de nodige informatie over de eindprijs. En dit is naar mijn mening bij eenvoudige schadeproducten voor de klant veruit het belangrijkste criterium bij zijn uiteindelijke keuze.”

Zorg Hans Wiegel, voorzitter Zorgverzekeraars Nederland, introduceert in zijn nieuwjaarsrede een nieuw motto voor het zorgverzekeringsstelsel: ‘Behoud het goede, verbeter waar nodig’. Volgens hem is in het nieuwe zorgverzekeringsstelsel de positie van chronisch zieken aanmerkelijk verbeterd, verzekerden zijn positief over de toegenomen keuzevrijheid en de eenvoud van het overstappen naar een andere verzekeraar. Uit diverse onderzoeken blijkt verder dat zorgverzekeraars in 2006 de service aan de verzekerden verder hebben verbeterd. Maar nu moeten eerst de knelpunten in het zorgstelsel worden opgelost: “Na de megaoperatie van de invoering van de zorgverzekeringswet, moeten zorgverzekeraars kunnen rekenen op een stabiel en consistent overheidsbeleid. Een nieuw kabinet moet niet tornen aan de fundamenten van het nieuwe verzekeringsstelsel. Zorgverzekeraars moeten een reële kans krijgen om invulling te geven aan hun nieuwe rol van inkopers van kwalitatief Hans Wiegel goede, doelmatige zorg. Een nieuw kabinet zou daarom eerst de knelpunten in het zorgstelsel moeten oplossen om het systeem van gereguleerde marktwerking beter te laten werken. Een belangrijke maatregel is om de verbeterpunten van het DBC-systeem met kracht door te voeren.” Wiegel pleitte verder voor meer prikkels om investeringen in pre-

Volgens VNAB-voorzitter Roilf van der Wal staan de resultaten in de coassurantiemarkt een positieve impuls te wachten door de aantrekkende economie. Dat was in 2006 al merkbaar: “De Nederlandse coassurantiemarkt heeft, zeker voor wat betreft grote schades, het afgelopen jaar wederom een rustig beeld te zien gegeven. De technische resultaten zullen ook dit jaar in zwarte inkt kunnen worden geschreven. Een ontwikkeling die uiteraard tot voldoening stemt, niet in de laatste plaats omdat daardoor de continuïteit van onze dienstverlening aan onze verzekerden, het Nederlandse bedrijfsleven, wordt gewaarborgd.” Hij is ook positief over de toekomst: “Zoals uit het recente rapport van Eurostat blijkt, kan ons land na Luxemburg en Ierland als meest welvarende land van de Europese Unie worden aangemerkt en daarmee tot de allerrijkste en economisch sterkste landen van Europa. Gemeten per inwoner presteren NederlanRoilf van der Wal ders economisch maar liefst 25% beter dan het gemiddelde in de Unie en scoren onze buurlanden beduidend lager! Dit zal naar verwachting een verhoogde activiteit in bouw en andere bedrijfstakken met zich meebrengen, hetgeen een positieve impuls op de bedrijfstak zal hebben.” Wel ziet hij twee grote bedreigingen voor onze economische ontwikkeling, de vergrijzing en de klimaatverandering: “Twee ontwikkelingen die ook ons als verzekeringsmarkt in hoge mate raken. Zo neemt de komende 25 jaar het aantal 65-plussers toe van nu 2,4 naar 4 miljoen. Dit brengt op financieel-economisch en sociaal-cultureel gebied een grote verandering teweeg in de Nederlandse samenleving. De potentiële beroepsbevolking, die thans 68 procent is, zal in 2030 nog maar 56 procent zijn! Deze ontwikkeling zal ook op onze verzekeringsindustrie van zeer grote invloed zijn, niet alleen voor wat onze producten betreft, doch ook op onze organisaties c.q. ons ‘human capital’.” De gevolgen van de klimaatverandering zullen ook hun impact hebben: “Zonder nadere maatregelen zal de economische schade van de klimaatwijzigingen kunnen oplopen tot 20% van het mondiale BNP.” Volgens Van der Wal is uit recente studies gebleken dat mede door de opwarming het niveau van de zeespiegel deze eeuw naar schatting met 35 centimeter tot 1,5 meter kan stijgen. “Daar zijn onze dijken, duinen en deltawerken niet tegen opgewassen. (…) De verzekeringsindustrie zal niet alleen via de verzekering van infrastructurele investeringen hierbij betrokken zijn, maar bovendien zal het onderwerp ‘verzekerbaarheid van overstromingen’ de komende jaren hoger op de agenda komen. Een pro-actieve opstelling van de verzekeringsindustrie lijkt mij dan ook zeer gewenst”. ■


VB_0107_28_31.indd

31

31

16-01-2007

11:27:10

B ED R I J VIGHE D E N

Zwitserland was vijftig jaar geleden een verre bestemming’

Elvia jubileert op vakantiebeurs Dit jaar viert reisverzekeraar Elvia haar vijftigjarig be-

Componentenmarkt

staan op Nederlandse bodem. In die tijd is het reisgedrag

Bij de start van Elvia in 1957 bestond de markt louter en alleen uit losse reispolissen, de zogenaamde blokpolissen. Er moest veel veldwerk worden verricht om het product onder de aandacht te krijgen. Op zich ook niet vreemd omdat in die tijd maar weinig mensen buiten de landsgrenzen vertoefden. “In de jaren zestig was het al heel wat als je met de auto naar Italië ging. Daarvóór was het Schwarzwald al heel ver,” aldus René Vermeule, directeur Marketing en Sales bij Elvia. Pas begin jaren negentig kwam er een grote verandering. De doorlopende reispolis deed zijn intrede en veroverde snel terrein van de traditionele marktpartijen. Schadeverzekeraars en banken die in de blokpolissen weinig zagen konden jaarpremies van enkele tientallen euro’s per polis binnenhalen. Merken als Postbank en Interpolis groeiden in marktaandeel de traditionele reisverzekeraars als Unigarant, Europeesche en Elvia voorbij. “Nu is circa

sterk aan veranderingen onderhevig geweest, waarbij vooral de laatste jaren de impact op de reis- en annuleringsbranche groot is geweest. De tijd dat Zwitserland een ver oord was en dat er slechts een kleine koffer met weinig waardevols mee op reis ging ligt ver achter ons. De aftrap voor de jubileumactiviteiten gaf Elvia op de vakantiebeurs die afgelopen week in Utrecht werd gehouden. Bezoekers werden getrakteerd op diverse productaanbiedingen en maakten tevens kans op onder meer een vliegticket, weekendje weg of een iPod. Hiervoor konden beursbezoekers op één van de gereedstaande laptops in de Elvia-stand een code invoeren die bij de ingang was uitgedeeld. Ook de Elvia Reisarts was aanwezig om antwoord te geven op alle voorkomende medische vragen over vakantiebestemmingen. Iedereen die dit jaar een doorlopende reispolis sluit ontvangt van de jubilaris een redDog Travel Pack. Dit is een dienst die eerlijke vinders in direct contact brengt met de rechtmatige eigenaar van de gevonden spullen. Op redDog kofferlabels en stickers staan geen privé-gegevens van de eigenaar. Toch kan een vinder de eigenaar 24 uur per dag en wereldwijd bericht sturen per telefoon, SMS en e-mail dat de tas of koffer gevonden is. De vinder hoeft alleen maar het (gratis) telefoonnummer op het label te bellen, door middel van de unieke code wordt dit nummer dan rechtstreeks doorverbonden met de eigenaar. In het jubileumjaar zal Elvia een aantal keren van zich laten horen. Ook op productniveau is een aantal nieuwe zaken te verwachten waarbij de nadruk komt te liggen op doelgroepen als jongeren en ouderen.

Door de vele keuzemogelijkheden die een doorlopende reispolis biedt is het niet terecht dat dit product nogal eens het stempel ‘eenvoudig’ krijgt opgedrukt 70% van de markt doorlopend. Maar door de vele keuzemogelijkheden die een doorlopende reispolis biedt is het niet terecht dat dit product nogal eens het stempel ‘eenvoudig’ krijgt opgedrukt. De persoonlijke omstandigheden van een verzekerde moeten periodiek gevolgd worden om de dekking aan te laten sluiten.” Een grote markt die nog open ligt is volgens Vermeule de doorlopende annuleringspolis. Hij schat dat slechts 20 tot 25 procent van de mensen met een doorlopende reispolis ook de rubriek annulering meeverzekerd heeft. Een andere verandering is de verschuiving van pakketreizen naar losse componentenreizen. Hierbij wordt per component (vliegticket, hotel, auto) een verzekering aangeboden door de desbetreffende aanbieder. Dat dit niet altijd even goed werkt zal duidelijk zijn. Vooral bij jongeren is internet de belangrijkste bron om vakanties of componenten daarvan te boeken. Maar ook voor de oudere reizigers wordt het online vakantieaanbod, met bijbehorende verzekeringsmodules, met de dag groter. “Ik geloof in de kracht van ons intermediair (ATP en reisagenten) maar het is de vraag of zij ook in de toekomst de consument kunnen overtuigen van hun toegevoegde waarde. Ik ken die waarde, belangrijker is dat de consument dat ook weet in het grote aanbod dat hem online bereikt.”

Claimgedrag Het risico van een schadeverzekeraar is elk jaar weer lastig in te schatten. Een rampvrij jaar is goed voor de cijfers die weer een buffer vormen voor een rampjaar. Reisverzekeraars

32

VB_0107_32_35.indd


32

16-01-2007

11:29:32

B EDRIJVIGH ED EN

hebben in 2006 met relatief weinig rampen te maken gehad. Elvia noemt de terrorismedreiging, die vooral in het voorjaar duidelijk voelbaar was, kenmerkend voor 2006. “Op vluchten van Londen naar Amerika, en vice versa, mocht nauwelijks nog handbagage meegenomen worden. Kostbaarheden als camera’s en geluidsapparatuur moesten worden ingecheckt. Omdat dit normaliter niet gedekt is op een reisverzekering, is speciaal voor dit geval afgeweken van de geldende voorwaarden,” aldus de reisverzekeraar die inmiddels een lijst met claimtoppers heeft vastgesteld.

Top-10 claims 2006 op de reis- en annuleringsverzekering 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. 9. 10.

Annulering vooraf Repatriëring Foto-, film, video en computerapparatuur Afbreken en onderbreken reis Dubbel Zeker (alle reisdagen) Afbreken en onderbreken reis pro rata (resterende dagen) Brillen en contactlenzen Invaliditeit Kostbaarheden Sportuitrusting Telecommunicatieapparatuur

Een ‘zorgelijke’ ontwikkeling op het gebied van reisbagage is wel dat mensen steeds duurdere hebbedingen als TomToms, iPods, PDA’s, laptops en portabele dvd-spelers mee op reis nemen. De aantrekkingskracht van kwaadwillenden op deze handzame hebbedingen is groot en dat kon Elvia ook het afgelopen jaar waarnemen in het claimgedrag van verzekerden. Belangrijk aandachtspunt voor het intermediair zijn de verzekerde bedragen. Genoemde hebbedingen zijn veelal verzekerd tegen een maximale limiet. Een periodieke checkup met de klant kan uitwijzen of een aanvullende dekking wenselijk is.

Top-6 reisbagage 1. 2. 3. 4. 5. 6.

Foto-, film, video en computerapparatuur Brillen en contactlenzen Kostbaarheden Sportuitrusting Telecommunicatieapparatuur Reisdocumenten

De laatste jaren is de populariteit om te reizen met de eigen auto fors toegenomen, en dan niet alleen bij de leaserijders. De rubriek Autohulp op de reisverzekering wordt dan ook een belangrijker element in het adviesgesprek. Omdat op dekkingenniveau weinig meer te concurreren valt ziet Vermeule de toekomstige concurrentiestrijd vooral op het gebied van service richting de verzekerde, vooral in geval van een calamiteit. Zo maakt Elvia via groepsonderdeel Mondial Assistance gebruik van een steeds uitgebreider netwerk voor vervangend vervoer in het buitenland. Door dit gedeelte van hulpverlening in eigen beheer te hebben kan Elvia beter inspelen op de wensen van de klant. Sinds drie jaar levert Mondial Assistance vanuit een eigen depot vervangend vervoer voor gestrande reizigers. “Gestrande

reizigers waren overgeleverd aan lokale autoverhuurbedrijven. Dat betekende vaak lange wachttijden, te kleine auto’s (zonder trekhaak), en huurauto’s wisselen bij de grens. Kortom: taalbarrières en frustratie bij verzekerden,” aldus de maatschappij. Elvia kan inmiddels terugvallen op een netwerk van tien depots in Frankrijk en Italië met in totaal 102 huurauto’s. De verwachting is dat deze capaciteit de komende jaren zal toenemen. Vast staat dat op Europees niveau het aantal depots deze zomer zal verdubbelen naar twintig. Deze winter zijn er voor het eerst ook depots ingericht langs de routes naar de belangrijke wintersportgebieden in Duitsland, Oostenrijk en Frankrijk. Mondial wijst er overigens op dat veel wintersportpech eenvoudig te voorkomen is door een juiste voorbereiding. Het vooraf checken van de accu en het antivriesniveau in het koelsysteem en ruitenwisserreservoir kan al een hoop ellende voorkomen. “Veel mensen weten ook niet dat de Nederlandse diesel minder bestand is tegen extreme kou dan de diesel die wordt getankt in wintersportgebieden. Vertrek hier dus met een halve tank en gooi de tank op de plaats van bestemming vol,” aldus Klaas van der Bij, teammanager op de alarmcentrale van Mondial.

Reisonderzoek In 2006 is wederom een aantal trends waargenomen c.q. doorgezet die ook van invloed zijn op de reisverzekeringsbranche. Elvia signaleert dat reizigers in één vakantie steeds vaker meerdere landen aandoen. Ouderen gaan daarbij steeds langer en verder op reis. Hierdoor is ook een omslag waar te nemen in de medische hulpvraag. Nu al komen hartinfarcten en beroertes relatief vaker voor dan voorheen. Het nieuwe reizen levert een verandering op voor de Elvia top-10 ziektes en ongevallen op reis (rubriek medische kosten). 1. Diarree en overgeven (door ‘vreemde’ bacteriën op reis) 2. Breuk onderbeen (toename van fysiek veeleisende activiteiten) 3. Breuk onderarm/pols 4. Longontsteking 5. Flauwvallen (als gevolg van tropische temperaturen) 6. Hartinfarct 7. Rugsymptomen/-klachten 8. Koorts 9. Beroerte 10. Wond in de huid Een ander opkomend probleem zijn de vaccinaties die voor de verre bestemmingen noodzakelijk zijn. Veel mensen houden hier geen rekening mee als zij afreizen naar de mooie plaatjes uit de vakantiegids. En dat brengt dan weer de nodige gezondheidsrisico’s (en claims) met zich mee. Volgens een steekproef van belangenorganisatie ANVR onder enkele honderden reizigers op Schiphol bleek dat 57% niet gevaccineerd was terwijl dat wel aan te raden was. De ANVR becijferde verder dat jaarlijks circa 1,7 miljoen mensen afreizen naar een gebied met gezondheidsrisico’s. ■ Alex Klein


VB_0107_32_35.indd

33

33

16-01-2007

11:29:37

Z O R G & INKO ME N

Einddatum herbeoordelingen WAO naar 1 april 2008 De einddatum van de herbeoordelingen van mensen met een WAO-uitkering (Wet op de arbeidsongeschiktheidsverzekering) wordt verschoven van 1 juli 2007 naar 1 april 2008. Dit heeft demissionair minister De Geus van Sociale Zaken en Werkgelegenheid besloten in overleg met het UWV (Uitvoeringsinstituut werknemersverzekeringen). In een brief aan de Tweede Kamer schrijft De Geus dat hij hecht aan een zorgvuldige uitvoering van de herbeoordelingen en reïntegratie. Tot en met het derde kwartaal van 2006 zijn ruim 200.000 herbeoordelingen verricht. Vanaf dat moment lagen er nog ongeveer 150.000 herbeoordelingen op de plank. ■

Minder AO-uitkeringen De langere loondoorbetaling bij ziekte heeft er mede toe geleid dat het aantal aanvragen voor arbeidsongeschiktheidsuitkeringen is gedaald en het ziekteverzuim op een laag niveau is gebleven. Dat blijkt uit een evaluatie van de Wet verlenging loondoorbetalingsverplichting bij ziekte. Deze wet uit 2004 hangt nauw samen met de Wet verbetering poortwachter (2002) en de invoering van de Wet werk en inkomen naar arbeidsvermogen (WIA, 2006) en regelt dat werkgevers het loon van zieke werknemers twee jaar moeten doorbetalen in plaats van een jaar zoals dat voorheen het geval was. Uit de evaluatie blijkt verder dat de private markt van verzuimverzekeringen het midden- en kleinbedrijf ‘een scala aan mogelijkheden biedt’ zich te verzekeren tegen de financiële gevolgen van ziekteverzuim bij werknemers. De evaluatie laat ook zien dat de verzekeringsgraad is toegenomen maar dat tegelijkertijd de kennis van werkgevers over de rechten en de plichten bij doorbetaling van loon en reïntegratie niet voldoende is. Het kabinet ziet in voorlichting, onder andere door ‘goede praktijkenverhalen’ van reïntegratie van werknemers beschikbaar te stellen, een goede kans dit probleem op te lossen. ■

Menzis wijst volmachten de deur Te duur en onpersoonlijk. Met deze woorden neemt zorgverzekeraar Menzis in het Financiële Dagblad afscheid van volmachten die onder eigen label producten van de verzekeraar in de markt zetten. Menzis wil een directer contact met zijn verzekerden en de volmachtenconstructie zit dat plan in de weg. Dat deze beslissing de maatschappij een verlies oplevert van honderdduizend private-label verzekerden neemt bestuursvoorzitter Roger van Boxtel echter op de koop toe. “We betalen voor een verzekerde waarmee we geen directe relatie hebben,” zegt Van Boxtel in het FD. “Er zit een laag tussen die het ingewikkeld maakt en veel geld kost. Als we die tussenlaag eruit halen, blijven we over met een familie van twee miljoen Menzis-verzekerden.” ■

34

VB_0107_32_35.indd

Instapkortingen AOV aangepast Fortis ASR biedt alle ondernemers die in 2007 een Arbeidsongeschiktheidsverzekering afsluiten starterskorting op hun AOV Individueel, ongeacht of ze startende ondernemer zijn of niet. De korting is vanaf 1 januari 2007 verhoogd naar 30% in het eerste verzekeringsjaar, 20% in het tweede en 10% in het derde jaar. De AOV’s voor zelfstandigen van Fortis ASR kennen ook de facultatieve no-claim optie, waarbij verzekerden bij het niet claimen van schade tot 25% premiereductie kunnen ontvangen. De starterskortingen voor de eerste drie jaar bedroegen tot nu toe respectievelijk 25%, 15% en 10%. Ook De Goudse heeft voor haar AOV een tijdelijke extra instapkorting ingevoerd die tot 1 april a.s. van kracht blijft. Het eerste jaar heeft de ondernemer hier 30% premievoordeel, het tweede jaar 15% en het derde jaar 10%. ■

WIA- en Verzuimverzekering voor glasbranche REAAL Verzekeringen en SNS Assurantiën hebben voor de Glas Branche Organisatie een WIA-polis en een mantel Verzuimverzekering afgesloten. Hiermee is de reeds ingeslagen weg in de samenwerking tussen REAAL en SNS Assurantiën nogmaals bekrachtigd. ■

NVA-ledenpanel over zorgpolis De NVA heeft haar online ledenpanel geraadpleegd over het onderwerp ziektekostenverzekeringen. Aan het panel nemen al 190 kantoren actief deel, waarvan er een gering aantal van 75 aan dit onderzoek meedeed. 98% van hen gaf aan te bemiddelen in ziektekostenverzekeringen. Gerekend naar provisieomzet sloeg de verhouding collectief en individueel naar de laatste variant door. 47% stelde dat minder dan 25% collectief bedroeg. Een kwart gaf aan dat 75% of meer van de provisieomzet uit collectiviteiten komt. Slechts 1% van de respondenten gaf aan dat meer dan 50% van zijn totale (provisie)omzet uit de bemiddeling in ziektekostenpolissen komt. Voor 43% van de ondervraagden is dat 2-5 procent. Maar liefst 41% (31 respondenten) gaf aan zorgverzekeringen niet als speerpunt te zien voor het kantoor. 22 kantoren noemen de ziektekostenpolis een bijproduct. Zoals te verwachten was geeft 56% aan het individuele product niet rendabel te vinden terwijl 37% het kostendekkend (zonder enige marge) in de markt kan zetten. Bij collectief zijn deze percentages respectievelijk 61% en 24%. ■


34

16-01-2007

11:29:41

ZORG & IN KO M EN

Eén jaar Zorgverzekeringswet Eind december werd tijdens het congres ‘Een jaar zorgverzekeringswet: een terug- en vooruitblik’ de balans opgemaakt van één jaar Zorgverzekeringswet. Overall kan worden gesteld dat de wet na een turbulent ingezette landing toch nog relatief zacht is geland, de verzekeringsmarkt staat op de rails. De wet is echter pas echt geslaagd als ook de inkoopmarkt op het rechte

Wat de verzekeringskant van de wet betreft ging Van Rijn nader in op de open collectiviteiten, zoals die van het Kruidvat. De topambtenaar denkt dat deze verzekeringsvorm zich verder zal gaan ontwikkelen tot een belangrijke bundeling van zorgconsumentenmacht die zich ook zal laten gelden op de zorginkoopmarkt. Verder verwacht hij dat ‘het maatschappelijk imago’ en de zorginkoopprestaties van de zorgverzekeraars bepalend worden in de toekomst. Na stemming bleek maar liefst 64% van de zaal dat met hem eens te zijn.

spoor komt. Beleidsprofessionals en leidinggevend kader uit de gezondheidszorg kwamen in groten getale naar het NBC in Nieuwegein om daar hun ervaringen met de nieuwe wet te delen. Tijdens het plenaire programma werd de wet vanuit vier verschillende perspectieven (artsen, patiënten, verzekeraars en toezichthouders) belicht. Na elke lezing konden de aanwezigen met behulp van een stemkastje reageren op stellingen van de betreffende spreker. Eerste opvallende uitkomt was wel dat 51% van de congresbezoekers de nieuwe zorgverzekeringswet een positieve werking toedichtte, slechts 16% was het daarmee oneens en 33% had geen mening. Het congres was een gezamenlijk initiatief van de Koninklijke Nederlandsche Maatschappij tot bevordering der Geneeskunst (KNMG), Nederlandse Patiënten Consumenten Federatie (NPCF), Inspectie voor de Volksgezondheid (IGZ) en Zorgverzekeraars Nederland (ZN) en kreeg een financiële ondersteuning van het Ministerie van VWS.

Overheid

Gerrit van der Wal, inspecteur-generaal voor de Gezondheidszorg, lichtte in zijn bijdrage onder meer een aantal positieve en negatieve voorbeelden van ‘marktwerking’ toe. Meest negatief was wel dat de prijzenslag tussen ziekenhuizen het afgelopen jaar zeker vijf keer heeft geleid tot medische missers. Als het om preventieve zorg gaat, dan vindt Van der Wal dat de zorgverzekeraars nog te veel uitgaan van de stelling ‘wat vindt de klant aantrekkelijk?’ in plaats van ‘wat is effectief?’

Verzekeraars Roger van Boxtel, voorzitter van de Raad van Bestuur van Menzis, betrad het podium en concludeerde dat doelmatig inkopen van zorg alleen leeft bij zorgverzekeraars, om daarna zijn zin vragend af te maken met de stelling dat het toch een breed maatschappelijk belang is om de zorgkosten laag te houden. Van Boxtel vindt verder dat de zorgverzekeraar door de schaarse zorg slechts een beperkte inkoopmacht heeft en hij voelt bovendien de knellende banden van toezichthouders en het financieringsstelsel. Een situatie waarin zorgaanbieders concurreren om de gunst van de zorgverzekeraars is wat hem betreft dan ook nog een station te ver. Met de stelling ‘Marktwerking moet niet gaan over prijs, maar over toegevoegde waarde voor de verzekerde’, was 79% van de aanwezigen het eens. Tot slot ging Van Boxtel in op het ‘health transfer systeem’. Hierin betalen zorgverzekeraars elkaar bij een overstap van een verzekerde ‘transfergelden’: dit is een bedrag aan gezondheidswinst die de verzekerde op kosten van de eerste verzekeraar heeft behaald via een gezondheidsprogramma. ■

Een van de sprekers was Martin van Rijn, directeur-generaal Gezondheidszorg van het ministerie van VWS. Hij stelde dat er met de Zvw een bijzondere prestatie is neergezet, onder meer door zorgverzekeraars, voorlichters en zorgaanbieders, maar dat de echte uitdaging nog voor ons ligt. Namelijk: gebruikmaken van nieuwe mogelijkheden. Hij is van mening dat een versterking van de positie van de patiënt en zijn vertegenwoordigers hét thema zal zijn voor de komende vijf jaar.

Alex Klein


VB_0107_32_35.indd

35

35

15-01-2007

16:17:34

M ET N A M E (N)

Directiewisseling London Hein Aanstoot - heeft per 1 januari zijn functie als algemeen directeur van London Verzekeringen neergelegd om gebruik te gaan maken van de prepensioenregeling. In deze functie zal hij worden opgevolgd door Egbert Gerritsen -. Gerritsen was reeds commercieel directeur bij London. Per dezelfde datum zal Frans de Jager worden benoemd tot directeur Operations. Het managementteam van London bestaat nu uit Egbert Gerritsen -, algemeen directeur, Frans de Jager -, directeur Operations en Frank Schaaij -, hoofd Support.

Benoeming bij Achmea De heer G. T. Bosma - is benoemd tot Director Europe binnen de divisie Europa van Eureko. In deze functie is hij belast met het versterken van de financiële organisaties in de diverse landen. Voorheen was hij werkzaam als financieel directeur van de Divisie Zorg van Achmea.

Ebbo van Gelderen naar Hiscox Ebbo van Gelderen - is aangetrokken als de nieuwe algemeen directeur van Hiscox Nederland. Zijn primaire taak zal bestaan uit het verder uitbouwen van de Nederlandse vestiging van Hiscox. Van Gelderen heeft functies vervuld bij Aegon, Interpolis en NCM.

Benoemingen binnen Allianz Groep Nicolien Ketelaar - wordt benoemd tot directeur van de Business Unit Makelaars en Internationale zaken van Allianz Nederland Schadeverzekering. Ketelaar is verantwoordelijk voor de aandachtsgebieden Allianz Nederland Verkeer- en Privéverzekeringen (ANVP) en Allianz Global Risk Nederland. Zij is thans directeur van ANVP en vervangt in haar nieuwe functie Erik Hartkoren -, die heeft aangegeven zijn carrière buiten Allianz Nederland voort te zetten. Steven Plug - wordt benoemd tot branche directeur ANVP. Plug is thans hoofd accountmanagement ANVP.

Kiveron commercieel directeur MN Services Pieter Kiveron - wordt met ingang van 1 maart de nieuwe commercieel directeur van Mn Services. Kiveron gaat de groeiambities van Mn Services gestalte geven. Kiveron is geen onbekende voor Mn Services, want hij was er eerder werkzaam in de functie van interim directeur Marketing & Sales. Op dit moment rondt Kiveron zijn opdracht als interim directeur Sales bij Axa Verzekeringen af.

Nieuwe accountmanagers Pensioendesk Armand Baas Becking - is in dienst getreden als accountmanager bij Pensioendesk en gaat zich richten op de franchiseformule Pensioendesk . Baas Becking was hiervoor werkzaam als accountmanager bij Delta Lloyd. Chantal Plug - is eveneens in dienst getreden bij pensioendesk en gaat zich richten op ICP Nederland, de inkoopcombinatie van Pensioendesk. Plug heeft eerder gewerkt in de buitendienst van Dutch Insurance.

Vertrek algemeen directeur De Hypotheekshop Met ingang van 1 maart verlaat algemeen directeur Lodewijk van der Heijden - De Hypotheekshop. Van der Heijden gaar naar Reaal Verzekeringen waar hij directeur Verkoop en lid van de hoofddirectie wordt. Over zijn opvolging wordt nog nagedacht.

Benoeming Nederlandsche Glasverzekering Hans de Reuver - is benoemd tot adjunct-directeur bij de N.V. Nederlandsche Glasverzekering de Oudste Anno 1861. De Reuver was reeds vanaf 1981 werkzaam bij de maatschappij.

De Amersfoortse benoemt adjunct-directeur Petra van Holst-Wormser - is aangesteld als adjunct-directeur arbeidsongeschiktheidsverzekeringen bij de De Amersfoortse. Van Holst volgt Guido Horst - op. Zij is al sinds 1989 in dienst van De Amersfoortse en heeft diverse functies vervuld, laatstelijk als hoofd Adviesbureau Inkomen-AOV en Businessactuariaat Zorg.

Willem Ossewaarde naar Marsh Willem Ossewaarde - is begonnen als manager van de FINPROP Practice bij Marsh. Ossewaarde zal een belangrijke rol spelen als PI specialist. Voor deze functie verlaat Ossewaarde Aon Risicomanagement waar hij sinds 2001 werkzaam was als Broking Director.

AEGON benoemt Herman Bril Herman Bril - zal per 1 maart aantreden als de nieuwe Senior Vice-President Group Treasury. In deze functie zal Bril leiding gaan geven aan de activiteiten van Aegon op het gebied van treasury en kapitaalmanagement. Bril is momenteel nog werkzaam bij Interpolis.

Sluimers nieuwe voorzitter directieraad ABP Guus van Dreven naar Unigarant Guus van Dreven - is benoemd tot Salesmanager Business Development bij Unigarant Verzekeringen. Van Dreven is o.a. verantwoordelijk voor het ontwikkelen van merkenpolissen. Hij voert daartoe een team van accountmanagers aan. Van Dreven heeft zijn werkervaring opgedaan o.a. als Key Accountmanager voor het merkgebonden schadeherstel.

36

VB_0107_36_37.indd

Dick Sluimers - is benoemd tot nieuwe voorzitter van de directieraad van ABP. Sluimers volgt de onlangs overleden J.W.E.Neervens - op. Sluimers is vanaf 2003 directeur Financiën van ABP en is ruim een jaar waarnemend voorzitter geweest.


36

15-01-2007

16:28:37

M ET N A M E( N )

GAB Robins Takkenberg benoemt experts Jeroen Damen (links)- is in dienst getredem als expert binnen de productgroep Personenschade. Hiervoor was Damen werkzaam bij Interpolis. Martin de Haan (rechts)- gaat aan de slag als senior expert binnen de productgroep Personenschade. Hij heeft voor Korevaar van Dijk gewerkt.

Nieuwe accountmanager Erasmus Bart Reus - is in dienst getreden bij Erasmus Verzekeringen als accountmanager Leven voor de regio Noordoost-Nederland. Hiervoor was Reus werkzaam als deskaccountmanager bij Reaal.

Box Finance benoemt nieuwe Formule Manager Jacco van der Zalm - heeft zich bij BoxFinance aangesloten als Formule Manager. Van der Zalm was eerder actief als accountmanager bij o.a. EDC en MNF Bank/Albank.

Eric Koster naar Dullemond Bedrijfsadvies Dullemond Bedrijfsadvies heeft haar dienstenpakket uitgebreidt met fiscaal/juridische ondersteuning en daartoe Eric Koster - als associate partner aangetrokken. Het team van adviseurs bestaat thans uit Wim Oeben -, Kees Dullemond -, Eric Koster - en Jeroen Vermeulen.

Aquila breidt uit Frank van den Dungen Bille - is in dienst getreden als accountmanager bij Aquila. Van den Dungen Bille zal zich richten op het verder uitbouwen van het relatienetwerk in de verzekeringsbranche. Hiervoor werkte hij bij Capgemini als accountmanager. Menno Ras - is in dienst getreden als architect/projectmanager bij Aquila. Ras zal zich gaan bezighouden met het verhogen van de efficiency en effectiviteit van processen van haar klanten. Ras heeft onder meer werkervaring opgedaan bij ABZ als Business Architect en bij CED als ICT-manager.

United Capital breidt buitendienst uit Marco Mosk (links) - is bij United Capital in dienst getreden als buitendienstmedewerker en zal verantwoordelijk worden voor regio noordwest. Mosk was eerder werkzaam als hypotheekadviseur. Marcel Nijveld (rechts) - is eveneens in dienst getreden als buitendienstmedewerker en zal verantwoordelijk worden voor de regio noordoost. Tevens wordt de afdeling acceptatie uitgebreidt met de komst van Harriet Landa - en Evie Holman.

•HYPOTHEEKAFSPRAKEN •WONINGTAXATIES •NOTARISSERVICE •BOUWKUNDIGE KEURINGEN •AAN- / VERKOOPBEGELEIDING

Anton Bervoets in directie Vanbreda Anton Bervoets - is benoemd tot directeur operations bij Vanbreda Risk & Benefits. Bervoets vervulde eerder managementposities bij Aon. Samen met Wim Span - (algemeen directeur) vormt Bervoets de directie.

Benoeming Univé Stelllingland Joop Kluin - is benoemd in de directie van Univé Stellingland. Kluin wordt daarmee verantwoordelijk voor de commerciële activiteiten. Kluin is sinds 2004 werkzaam bij Univé Stellingland, eerst als commercieel manager.

Aqurance benoemt Van der Wielen Gerjam van der Wielen - is in dienst getreden bij Aqurance als consultant werving & selectie. Het werkgebied van Van der Wielen zal zich richten op NVA-leden in het noorden, oosten en zuiden van het land. Van der Wielen is al sinds 1991 werkzaam in de assurantiebranche in diverse functies.

Gratis hypotheekafspraken!! Bel 072-520 63 93 / www.marmertaxaties.nl


VB_0107_36_37.indd

37

37

15-01-2007

16:28:29

Transparantie is een minimum randvoorwaarde geworden

Hoe vergroot u uw transparantie? Transparantie is laten zien waar u voor gaat en staat. Wat u de klant biedt, waarop hij u dus mag afrekenen, en wat hij daarvoor betaalt. In 2006 is duidelijk geworden waar de aandacht van de media, de consument en de politiek zich vooral op richt: op een transparant aanbod. De eisen die hierbij aan de financiële sector worden gesteld zijn duidelijk: wees transparant over de volle breedte, in kostenstructuur, kostenniveau, wat de klant krijgt voor zijn geld en waar de klant extra voor moet betalen. Maar hoe doet u dat? Transparant zijn is immers niet meer vrijblijvend, het is een must. Aan u de vraag: hoe ver wilt ú gaan? Kiest u ervoor alleen dat te doen wat wettelijk noodzakelijk is of overweegt u maximale transparantie? Transparantie die u de gelegenheid biedt de (meer)waarde van uw dienstverlening te tonen. Hebt u de overtuiging dat u door transparantie uw (meer)waarde en daardoor uw commerciële kansen vergroot, dan treft u mogelijk items waar u uw voordeel mee kan doen. Kiest u voor het

door drs. Jaap Oudijk MM RM Directeur Marketing & Communicatie Generali Verzekeringsgroep - maak uw dienst transparant - maak uw verdiensten acceptabel - informatiebehoeften van de relatie - betekenis voor dagelijkse praktijk

wettelijk noodzakelijke stop dan nu met lezen. In dit artikel ga ik eerst in op de vraag of u uw verdiensten wel of niet moet gaan noemen. En hoe u die acceptabel maakt. Daarna ga ik in op de vraag wat uw dienstverlening bijzonder maakt en hoe u uw diensten transparant maakt. Vervolgens sta ik stil bij uw dienstverlening en de stappen die u doorloopt van de prospect die u niet kent tot de tevreden klant waarmee u een langdurige relatie heeft. Immers, in elk van deze fasen is de informatiebehoefte anders, en de invulling op het juiste moment vergroot uw transparantie. Ook daarop worden u en uw dienstverlening door uw klant beoordeeld.

Uw verdiensten zijn logisch. Maak ze wel acceptabel Weten uw klanten wat u voor ze betekent, weten ze wat u allemaal voor hen doet, wat er voor nodig is om dat te kunnen doen, welke kennis en kunde u daarvoor moet hebben, welke activiteiten u allemaal moet verrichten voor die klant? Zo nee, waarom zou die klant u daarvoor dan überhaupt een vergoeding willen geven? U doet toch ook geen aankopen zonder te weten wat u ervoor krijgt en wat het kost? Als u de klant laat zien wat u voor hem doet en biedt, is het dan niet logisch die dienstverlening ook van een prijskaartje te voorzien? Uw collega’s die (inmiddels) wel transparant zijn over hun verdiensten

MV&D! Marketing, Verkoop & Distributie

38

VB_0107_38_40.indd

38

15-01-2007

16:58:07

M V& D !

geven stuk voor stuk aan dat normaal gesproken dat geen drempel is om met hen in zee te gaan. Dat betekent echter niet dat iedere klant bereid is te betalen voor hetzelfde dienstenpakket. De ene klant is adviesgevoelig en de andere niet. De ene klant heeft een hoge zelfwerkzaamheid en de andere absoluut geen zelfwerkzaamheid. En dat heeft gevolgen voor de prijs die de klant bereid is te betalen. Daarnaast is ook de complexiteit van de te leveren dienst van belang. De gemiddelde particulier is echt niet bereid het tarief van een Register Accountant te betalen voor zijn eenvoudige belastingaangifte. Waarom zou de via internet, zonder tussenkomst van enige advisering, zelf een autoverzekering aanvragende klant, wel willen betalen voor het feit dat in uw aanbod nu eenmaal altijd een prijscomponent voor “advies” zit, ongeacht of dat ook gegeven wordt. Veel klanten zijn anno 2007 daartoe niet meer bereid. Een rechtstreeks gevolg van de individualisering van onze maatschappij. Als u uw aanbod niet op deze ontwikkeling afstemt dan is dat voor deze klanten niet acceptabel en doet u uzelf tekort omdat ze uw deur voorbijgaan. Bij dit alles is natuurlijk aan u de keuze of u uw dienstenpakket afstemt op die verschillende klantbehoeften of dat u zich uitsluitend richt op de groep die bereid is te betalen voor uw volledige dienstverlening. Wat u ook doet, uw (potentiële) klant zal willen weten waar u voor staat en gaat. Hoe maakt u hem dat duidelijk?

Wat maakt een dienst zo bijzonder? Tips om uw dienst transparanter te maken Diensten en dus ook financiële diensten zijn elementair anders dan producten. Er is daardoor veel meer informatie nodig om een dienst te verkopen. Om welke informatie gaat het hier? Informatie die ertoe doet zorgt voor creatie van (meer)waarde. Belangrijkste verschilpunten en de gevolgen daarvan zijn:

voor het uiteindelijke advies en daarom van groot belang. Daarbij mag er niet van worden uitgegaan dat klanten deze altijd kent of zomaar uitspreekt. TIPS: Laat uw klant weten wat het belang is en voordelen zijn van het verstrekken van die informatie. Laat hem weten dat zijn informatie nu en in de toekomst voor hem van belang is voor een goed advies. Vergroot de betrokkenheid van de klant door ‘zelfwerkzaamheid’. Met transparantie over uzelf en uw dienstverlening zorgt u voor vertrouwen en openheid van uw klant.

3. Productie en beeldvorming over uw dienstverlening vallen samen Er is geen enkele klant die met zijn kwaliteitsoordeel wacht totdat hij een dienst gekocht en gebruikt heeft. Vanaf het allereerste contact heeft hij al een beeld van u als leverancier. Dit beeld is medebepalend voor de relatie die ontstaat. TIPS: Verhoog het kwaliteitsoordeel door de klant zeer snel te laten merken, zien en voelen dat wat u eerder heeft toegezegd als serviceniveau, c.q. afspraken die u gemaakt heeft, daadwerkelijk wordt verricht. En zo mogelijk, doe meer. Hebt u een stappenplan, laat zien dat u volgens dat plan werkt en maak de klant daarvan bewust.

Informatiebehoeften in de diverse fasen van de relatie Van prospect tot (tevreden) klant doorloopt de klant (ruwweg) met u de oriëntatiefase, de fase van het aangaan van wederzijdse verplichting en het ‘gebruiken’ van de dienst. In elk van deze fasen heeft de klant andere informatiebehoeften. Behoeften waarop u kunt aansluiten door helder en transparant te communiceren en informeren.

1. Tastbaarheid Fysiek en mentaal zijn diensten niet tastbaar. Daardoor bestaat er bij de afnemer in meer of mindere mate onzekerheid over de dienstverlening. Dit terwijl een financiële dienst juist tot doel heeft zekerheid te bieden. Daarom hecht de klant aan zichtbare, tastbare zaken, waaruit hij ook de kwaliteit van de dienstverlening kan afleiden. TIPS: Maak uw diensten tastbaar door een brochure, uw site, ontvangst op kantoor, te laten zien wie u en uw medewerkers zijn, een polismap, etc. Vergroot zekerheid en kwaliteit door het (uitdragen) van uw aansluiting bij brancheorganisaties, keurmerken, klachteninstituut etc. Communiceer het kennisniveau van u en uw medewerkers met hun specialisme, permanente educatie, etc. Bied mentale zekerheid door servicelevels voor zowel het sales als het after sales traject. Bij voorbeeld: stappenplannen die inzicht geven in doorlooptijden en wat u wanneer doet en oplevert tijdens de advisering, de looptijd. Inclusief servicegesprekken, etc.

2. De klant produceert mee Wensen, behoeften en persoonlijke situatie zijn bepalend

1. De oriëntatiefase. Omdat er (nog) geen relatie is, bent u in deze fase vooral bezig om deze op te bouwen op basis van de inhoud van uw dienst. Informatiebehoeften zijn: a. Een goede, zeer korte presentatie van wie u bent, wat u doet en wat u beweegt. Op internet plaatst u bijvoorbeeld de visie van uw organisatie en wat de klant van u wijzer kan worden, welk kwaliteitsniveau u levert. b. Geef ook aan wat u doet, welke diensten u te bieden heeft, wat het belang van de klant daarbij is, hoe u tot een advies komt, met wie u zaken doet, etc. c.. Wat mag de klant van u verwachten, wat is uw werkwijze, wat verwacht u waarom van de klant en welke procesgang kent het gehele proces. Wat is uw after sales?

2. Het aangaan van de wederzijdse verplichtingen. De klant verstrekt u de ‘concrete’ opdracht. In deze fase ontstaat een (persoonlijke) relatie op basis van activiteiten die over en weer gedaan worden. De klant gaat zien wat u daadwerkelijk voor hem doet en hoe u dat doet. Ook wordt hij geconfronteerd met de organisatie om u heen en hoe deze functioneert.


VB_0107_38_40.indd

39

39

15-01-2007

16:58:12

MV&D!

Wees u bewust dat uit onderzoek blijkt dat de verwachtingen van de klant in deze fase maximaal zijn. U scoort positief als u het beter doet dan uw concurrenten of als u het beter doet dan u de klant had toegezegd. Informatiebehoeften zijn: - formeel juridisch Wanneer is er sprake van een concrete verbintenis? Welke verbintenis gaat de klant dan met u aan en wat betekent dat voor hem? Wat zijn de kosten, wat zijn de opbrengsten voor hem, waartoe verplicht u zich? Hoe en tegen welke kosten kan de klant de verbintenis verbreken. Waarop zijn die kosten gebaseerd? - uw dienstverlening In welke status van het adviestraject ben ik? Wat zijn de consequenties hiervan en welke stappen moeten er nog doorlopen worden? Welke activiteiten zijn er nog nodig en wat kan afronding nog in de weg staan? Wat is de voorziene planning, hoe weet ik wanneer wie iets (moet) doen. Hoe weet ik dat er iets is afgerond?

3. Het feitelijke ‘gebruiken’ van de dienst. De fase biedt alle ruimte om de persoonlijke relatie met de klant verder uit te bouwen. Ook in deze fase is weer van belang dat u doet wat u heeft beloofd en mogelijk meer dan dat. Informatiebehoeften zijn: Wanneer mag ik welke informatie tegemoet zien? Is er onderhoud nodig en zo ja, wanneer? Wie neemt het initiatief hiertoe? Als dat bij mij ligt hoe moet ik dat wanneer doen?

Geen concrete behoefte maar wel een commerciële kans is natuurlijk vervolgens; Is cross selling mogelijk? Zo ja wanneer? Kan ik aan mijn dienst gerelateerde diensten uit mijn netwerk aanbieden, bij voorbeeld notaris of makelaar?

En nu uw dagelijkse praktijk Transparantie is niet iets dat u doet omdat u het moet. Transparantie voert u door in al uw handelen omdat u ervan overtuigd bent dat het een middel is om de (meer)waarde van uw organisatie te tonen, om uw commercieel succes te vergroten. Gewoon, omdat u zelf als bewuste consument ook steeds wilt weten wat u koopt als u iets wil kopen en wat het dan kost. Door bij al uw handelen steeds hiervan uit te gaan, steeds uzelf af te vragen: wanneer wil ik als klant welke informatie, wordt het iets waarin u steeds progressie maakt. In staat uw klant beter duidelijk te maken wat u doet, wat u daartoe drijft en welk voordeel dat voor hem heeft. En op die wijze de (meer)waarde van uw organisatie duidelijk te maken aan uw klant, afgestemd op zijn behoeften. Waarbij u tot de ontdekking zult komen dat het onder die omstandigheden noemen van uw verdiensten niet een beletsel is maar ervaren wordt als een logisch en door de klant positief ervaren gevolg daarvan. ■ reageren: [email protected]

Werken als zelfstandig (franchise) ondernemer? I géén instapfee I extreem lage vaste kosten inzake kantoor, automatisering, telefoonafhandeling, administratie, etc. I géén starters kosten I levering van hoogwaardige leads I minimale administratie I volledige vrijheid inzake verkoop/advisering I nagenoeg alle agentschappen ter beschikking I optimale vrijheid I zeer goede verdiensten, €150.000,per jaar is reëel haalbaar!

I ondersteuning binnendienst I alle telefoongesprekken voor u komen binnen op het hoofdkantoor en worden volledig afgehandeld door een professionele binnendienst I kortom, geen gedoe en uitsluitend verkopen/adviseren I tot slot; UVECO heeft een UNIEK en zeer uitgebreid assurantie software programma.

VERNIEUWDE FRANCHISE FORMULE € 150.000,- PER JAAR

UNIEK IN NEDERLAND

*Maak vrijblijvend een afspraak met John Hampsink (directeur) en laat u door ons informeren over de uitstekende voorwaarden.

Bel of mail voor een vrijblijvende afspraak

04 13 315 315 [email protected]

Kijk voor meer informatie of om direct te reageren:

www.uveco.nl/franchise

40

VB_0107_38_40.indd


40

15-01-2007

16:58:16

P FP

Leefplan Simon A Cohen Simon A Cohen Vermogensbeheer te Rotterdam heeft het SAC Leefplan voor vermogen in eigen beheer, gekoppeld aan het SAC Pensioenplan, ontwikkeld. Het SAC Leefplan is een combinatie van uitkeringen, vermogensopbouw en gunstige condities. Opgebouwd belegd vermogen voorziet in het levensonderhoud met periodieke uitkeringen. Het SAC Leefplan is flexibel in opnames en looptijden. De geplande uitkeringen zijn gegarandeerd door staatsleningen. Bij voortijdig overlijden valt het opgebouwde bedrag aan de nabestaanden toe. Tussentijdse beëindiging kent geen onverwachte torenhoge afkoopkosten. Het SAC Leefplan biedt separaat vermogensopbouw zodat vermogen na de geplande periodieke uitkeringen resteert. Dit plan valt te combineren met een overlijdensrisicoverzekering. ■

Topjaar voor Bank of Scotland Bank of Scotland heeft het hypotheekjaar 2006 in Nederland succesvol afgesloten. De recordomzet van 2005 is verbeterd en het jaar werd beëindigd met bijna 3% marktaandeel. Bank of Scotland heeft nu een portefeuille van ruim 7 miljard euro, waarvan 2 miljard euro in het najaar van 2006 werd gesecuritiseerd onder de naam Candide II. Eerder voerde de bank al een securitisatietransactie van 1,5 miljard euro uit. ■

Samenwerking Hypotrust en Hypotheekshop Service Center De Hypotheekshop Service Center heeft vanaf 1 januari 2007 de beschikking over het offertesysteem van Hypotrust. Het is de eerste keer dat Hypotrust een volmacht verstrekt aan een franchiseketen. Het feit dat De Hypotheekshop ervoor kiest om zelf actief te worden op het gebied van hypotheekservicing gaf bij Hypotrust de doorslag om tot deze samenwerking te komen. ■

CDFD-erkenning voor opleidingen Akkermans Het College Deskundigheid Financiële Dienstverlening (CDFD) heeft opleidingen die Akkermans & Partners Cognitief aanbiedt gelijkgesteld aan Wfd-diploma’s. De erkenning is verleend voor de opleidingen: Bèta in Pensions and Life Assurance, Gecertificeerd Pensioen Adviseur, Bachelor in Pensions and Life Assurance, Master of Arts in Pensions and Life Assurance (MPLA) en de schriftelijke varianten ervan. ■

Belastingdienst controleert extra op bijleenregeling De Belastingdienst gaat de aangifte inkomstenbelasting 2006 extra controleren op het naleven van de bijleenregeling. Deze regeling geldt als een woning onder de eigenwoningregeling valt en de woning in 2004 of later is verkocht. Als er voor de eerste keer een woning wordt gekocht, dan leidt de bijleenregeling niet tot een beperking van de aftrek. Wanneer de renteaftrek beperkt wordt door de bijleenregeling, adviseert de Belastingdienst mensen om ook de Voorlopige Teruggaaf 2007 te controleren en eventueel aan te passen. Voorbeeld van de bijleenregeling: De eigen woning levert € 300.000 op, waarmee de eigenwoningschuld van € 200.000 wordt afgelost. De overwaarde is dan € 100.000. De nieuwe woning kost € 400.000 en wordt volledig gefinancierd met een hypothecaire lening. Op grond van de bijleenregeling mag dan alleen de rente worden afgetrokken over € 300.000 (aankoopsom van € 400.000 minus de overwaarde van € 100.000). Op de verkoopopbrengst mogen overigens nog wel de verkoopkosten in mindering worden gebracht, bijvoorbeeld de makelaarscourtage. ■

Monuta verdubbelt internetkapitaal en verhoogt provisieregeling Via de online sluitmodule Monuta InSite heeft het intermediair het afgelopen jaar voor 22 miljoen aan verzekerd kapitaal weggezet. Dat komt neer op een stijging van bijna 55%. Aan het succes droeg de introductie van de geldpolis en de combinatievariant natura/kapitaal duidelijk bij. Er is volgens de uitvaartverzekeraar een tendens zichtbaar waarbij steeds meer mensen bewust kiezen voor een hoger verzekerd kapitaal. Een bedrag van 10.000 euro per verzekerde is geen uitzondering meer. Monuta heeft per 1 januari haar provisieregeling (afsluit en bonus) aangepast. De basisafsluitprovisie stijgt met een half procent naar 4,5%, de bonusregeling neemt met 1% toe tot maximaal 6%. ■

Gelink verkoopt weer deel portefeuille Gelink Geld en Advies uit Enschede heeft opnieuw een deel van haar portefeuille moeten verkopen. Volgens de huidge directeur Henk Oudman is het noodzakelijk om dit geld te besteden aan de afwikkeling van erfenissen die oprichter Gelink heeft nagelaten. Het persbericht, met daarin enkele lezenswaardige passages, leest u op www.vbnet.nl ■


VB_0107_41.indd

41

41

15-01-2007

16:59:59

ICT

ACE volgens planning in gebruik genomen

Nieuwe ANVA-site biedt interactieve portal-functies

ACE van ABZ is volgens planning per 1 januari 2007 in gebruik genomen. Met ACE hebben verzekeraars en gevolmachtigden de mogelijkheid om via één verbinding, zowel aan intermediairs met een ADN-aansluiting als met een GIMaansluiting, elektronische informatie aan te bieden. Het voordeel van ACE voor het intermediair wordt steeds significanter, aangezien op dit moment 98 procent van de verzekeraars is aangesloten op ACE. ■

De internetsite van ANVA heeft een metamorfose ondergaan. Meest in het oog springend is de nieuwe lay-out van www.anva.nl, maar de vernieuwde site biedt ook plaats aan ‘Mijn ANVA’. De gebruiker van het besloten extranet kan hiermee zijn eigen ANVA-portal creëren. Deze gepersonaliseerde startpagina kan, naast het laatste nieuws, de Kennisbanken en de Webdesk ook een aantal nieuwe items bevatten. Zo kan de bezoeker via het onderdeel ‘Mijn ANVA consultant’ bezoekinformatie en -rapporten inzien en via ‘Mijn Releases’ zien met welke ANVA-versie ze werken en deze eventueel updaten. De gebruiker kan de verschillende onderdelen naar eigen voorkeur selecteren en positioneren en zo een ‘eigen’ pagina samenstellen. ■

NIBUD in AfinPro

Mevrouw van Tricht, directeur van assurantiekantoor FINAS te Wageningen, verzond het eerste symbolische bericht.

Relatiecheck ANVA op sanctielijst EU ANVA-gebruikers kunnen voortaan via de VerzekeringsRing hun relatiebestand vergelijken met de sanctielijst die de EU heeft opgesteld in het kader van terrorismebestrijding. Het Amersfoortse softwarehuis ANVA heeft een programma ontwikkeld waarmee vanuit het ANVA-pakket een extract van het relatiebestand kan worden aangemaakt. Met dit extract én de gratis, op de VerzekeringsRing gebaseerde, oplossing van Krammer Software B.V. uit Pijnacker kan een check worden uitgevoerd met de ‘sanctielijst’ van de EU. Verzekeraars en gevolmachtigden zijn volgens de Sanctiewet verplicht om hun relaties te toetsen op registratie in de door de EU uitgegeven sanctielijst. Bij deze verplichting hoort ook een toetsing van het complete relatiebestand, die tenminste vier keer per jaar moet worden uitgevoerd. De VerzekeringsRing is een combinatie van computerprogramma’s en datacommunicatie voor het delen van fraude, polis-, schade- en uitkeringsgegevens tussen verzekeringsmaatschappijen en gevolmachtigden. ■

42

VB_0107_42.indd

Infa biedt de mogelijkheid om standaarduitgaven onderdeel te maken van een financiële analyse. Daarbij kan de cliënt makkelijker bewust gemaakt worden van zijn of haar uitgavenpatroon. De standaarduitgaven worden berekend met een module van het NIBUD (Nationaal Instituut voor Budgetvoorlichting). De module berekent de gemiddelde uitgaven van een vergelijkbaar huishouden (op basis van CBS Budgetonderzoeken) én bedragen die voor het huishouden minimaal noodzakelijk zijn. Hiermee kan de financiële intermediair een beter beeld schetsen van het netto besteedbaar inkomen van de cliënt, rekening houdend met inkomen, woonsituatie, gezinssituatie, verwachte opleiding kind en privéauto. Een financiële adviseur kan hierdoor een meer gedetailleerde financiële planning maken. ■

Provisietoets NVA NVA leden hebben gratis een nieuwe tool waarmee ze de nieuwe beloningsvoorstellen van verzekeraars kunnen beoordelen. Het instrument is vooral bedoeld om te kunnen narekenen in hoeverre verzekeraars in hun beloningsbeleid rekening houden met oprenting. Bij de omrekening van adviesbeloning naar zorg/servicebeloning wordt een deel van de huidige beloning omgezet naar een gespreide beloning over meerdere jaren. Bij het decontant maken van de beloning wegen aspecten als inflatiecorrectie, rente-inkomsten, royementsrisico en sterfterisico mee. De tool biedt ook meer inzicht in de manier waarop aanbieders de oorspronkelijke adviesbeloning (afsluitprovisie) hebben omgerekend naar een nieuwe, periodieke zorg/servicebeloning (doorlopende provisie). ■


42

15-01-2007

17:00:40

@dv i seur d i g i t@ @ l

Nieuwe rubriek helpt intermediair op internet

En zo kunt ook ù digitaal Dit jaar breekt het intermediair door op internet. Waarom? Omdat internet voor de consument niet meer weg te denken is als informatiebron, maar zeker ook als transactiekanaal. Het intermediair wordt dus wel gedwongen mee te doen. Voor de adviseur betekent dit dat hij een extra distributiekanaal moet integreren in de bedrijfsvoering.

En dat is zeker geen eenvoudige opgave. E-business is immers werk voor specialisten, net zoals financieel advies. Maar het is ook zeker geen onmogelijke opgave en om u als intermediair alvast op weg te helpen zal ik in deze nieuwe rubriek de komende tijd een aantal aspecten van E-business nader uitdiepen. Hieronder alvast een voorzet van de geplande onderwerpen.

Zoekmachine marketing Vroeger sloeg je een site waarvan je dacht dat je die in de toekomst nogmaals wilde bezoeken, op in je favorieten. Tegenwoordig gebeurt dat nog nauwelijks. Verreweg het merendeel van de Internetgebruikers googlet. Voor de vindbaarheid op Internet is daarom een hoge pagerank van groot belang. Ook op het vergroten van uw vindbaarheid gaan we later in deze rubriek uitgebreid in.

E-business als onderdeel van uw strategie Veel ondernemingen denken dat een Internetsite voldoende is om mee te komen. Dat is een misverstand. Een website als uithangbord voegt niets toe. Sterker, het bevat een afbreukrisico. Denk maar eens na hoe vaak u in de afgelopen tijd een bedrijf links liet liggen omdat het op Internet niet bood wat u verwachtte. Een website is uw verkoopkanaal in de digitale markt. En een website alleen is niet eens voldoende om te overleven in die digitale markt. U zult uw (e-)strategie moeten ondersteunen met een scala aan toepassingen.

Soorten websites Als u uw strategie heeft bepaald moet uw website daarop aansluiten. Een internetgebruiker beoordeelt een pagina in 50(!) milliseconden. De eerste indruk is dus heel erg belangrijk. Wanneer een bezoeker op uw site blijft moet hij of zij natuurlijk eenvoudig en snel kunnen vinden waarvoor hij is gekomen. Toch zijn meer dingen belangrijk. Bij winkels, hotels en bedrijfspanden wordt veel aandacht besteed aan uitstraling en entourage. Die moet aanspreken bij de doelgroep en klantenkring. Datzelfde geldt voor een website. Maar hoe doet u dat en waar moet u op letten?

Optimalisatie van uw website Heeft u een website? Heeft uw website de juiste uitstraling en spreekt die aan bij uw doelgroep? Dan bent u een heel eind op weg. Een aantal redelijk eenvoudige tools kunnen u echter nog verder helpen. De gebruiksvriendelijkheid en ook het meten en sturen van bezoekers kunnen in veel gevallen de effectiviteit van uw site nog flink verbeteren.

Veel ondernemingen denken dat een Internetsite voldoende is om mee te komen. Dat is een misverstand. E-mail marketing en CRM E-business wordt vaak gelijkgesteld aan Internet. Toch zijn er veel meer elektronische mogelijkheden die u ten dienste staan. Wanneer u in de loop der jaren belangrijke informatie van uw klanten heeft vergaard kun u daar op elektronische wijze veel mee doen. E-mail marketing bijvoorbeeld is een goedkope manier van communicatie. Het biedt een groot bereik tegen lage kosten. Maar hoe zorgt u ervoor dat uw boodschap door het spamfilter komt en gelezen wordt? Er is heel wat voor nodig om optimaal resultaat te halen uit uw acties.

Webvertising en weblogs Om verkeer op uw site te krijgen zijn er diverse mogelijkheden. Zijn weblogs al over hun hoogtepunt heen of kunt u daarvan nog gebruikmaken? En hoe haalt u optimaal resultaat uit banners en zoekmachinemarketing? De kosten van e-marketing zijn relatief laag maar door onervarenheid en onwetendheid wordt ook veel geld verspild. Zoals u kunt zien zijn er veel zaken relevant als het gaat om e-business. Deze rubriek zal u erbij helpen de juiste mix te kiezen en uw geld zo goed mogelijk te besteden. Ik wens u alvast een succesvol en E-2007! ■


VB_0107_43.indd

43

Jan Lindeboom Manager Meetingpoint BV

43

15-01-2007

17:01:32

NIE UW S

DAT IS OOK WAAR Brandpreventie is voor het Verbond even Cor-business.

Was er maar licht aan het einde van de tunnelvisie.

Vinden kinderen obesitas soms vet cool?

Zorgverzekeraars waren in 2006 zo transparant als een röntgenfoto.

Formeren is vooruitzien.

Volgende keer voor de winnaars, de cocktailjurken − en voor de verliezers de cocktailworstjesworkshop.

De vakbonden zien demotie als een stap terug.

Misschien dat de TV-serie Sterren Levenslopen op het IJs, het product nog kan redden.

Achmea kiest opnieuw voor Apeldoorn Een onlangs gesloten convenant tussen Apeldoorn en Achmea bekrachtigt de intensieve samenwerking bij de nieuwbouwplannen aan de Laan van Malkenschoten. Achmea wil haar activiteiten op termijn concentreren op zeven kernlocaties in Nederland. Als kernlocatie in Oost-Nederland is gekozen voor Apeldoorn. In totaal worden daar ruim vierduizend medewerkers gehuisvest. ■ Burgemeester Fred de Graaf van Apeldoorn en financieel directeur Gerard van Olphen van Achmea bij het sluiten van het samenwerkingsconvenant.

Jubileum Vanbreda Risk & Benefits

30.000 euro stichting KiKa

Anderhalve eeuw geleden begonnen de assurantieactiviteiten van Van der Held in Rotterdam. Nu, is Vanbreda Risk & Benefits v/h Van der Held een onafhankelijke Rotterdams assurantiemakelaar en inmiddels is het een zusterbedrijf van de grootste onafhankelijke Belgische assurantiemakelaar. Het bedrijf in Nederland adviseert en bemiddelt in verzekeringen voor uitsluitend bedrijfsmatige relaties en heeft circa veertig 40 medewerkers. “Om stil te staan bij ons jubileum hebben wij gekozen voor een donatie aan Rigth To Play. Hun doelstelling spreekt ons aan en wij willen hen graag steunen,” zegt algemeen directeur Wim Span Tijdens de eindejaarsbijeenkomst werd een cheque van 25.000 euro overhandigd aan tennisspeelster Kristie Boogert, ambassadeur van Right to Play. ■

Erno Kleijnenberg (links) overhandigt de opbrengst van de actie aan Herman de Haan.

Ambassadeur Kristie Boogert van Right to Play ontvangt een cheque van Wim Span.

De zomeractie die ONVZ Zorgverzekeraar in juli en augustus onder haar verzekerden hield heeft 30.207,50 euro opgeleverd voor het goede doel. Op de nieuwjaarsreceptie van ONVZ overhandigde directeur Erno Kleijnenberg het bedrag aan Herman de Haan (bestuurslid van de stichting KiKa, KinderenKankervrij). De actie was opgezet om meer verzekerden per automatische incasso te laten betalen voor hun zorgverzekering. ONVZ koppelde daaraan een initiatief voor KiKa. Voor elke verzekerde die ONVZ daartoe machtigde stortte ONVZ een bedrag op de rekening van de stichting. KiKa financiert met dit geld onderzoek naar nieuwe therapieën voor een betere behandeling en genezing van kanker bij kinderen.” ■

“Zij ging pas echt gewicht verliezen toen haar man haar ging afvallen.”

Een nieuw jaar, en daar kwam weer geen verandermanagement aan te pas.

DAT IS WAAR OOK 44

VB_0107_44_45.indd


44

15-01-2007

17:02:03

N IEU WS

Winnaars Generali Inkomens- en PensioenQuiz Van Duin Assurantiën in Hoorn en Van der Meule en partners in Bergambacht zijn de prijswinnaars van respectievelijk de Generali InkomensQuiz en de Generali PensioenQuiz. Tijdens de VB Branchedag, op 23 november jl., konden intermediairs op de Generali-stand hun parate kennis op het gebied van inkomens en pensioenen testen. Voor deze gelegenheid had Generali twee kennisquizzen ontwikkeld, de Generali PensioenQuiz en de Generali InkomensQuiz. Elke quiz bestond uit tien meerkeuzevragen. De moeilijkheidsgraad bleek hoog, gezien de gemiddelde score van een 5,9 voor beide quizzen. Accountmanagers Marco Reekers en Maarten Segboer van Generali reikten de hoofdprijs van de Generali InkomensQuiz uit op het kantoor van Van Duin Assurantiën in Hoorn. Directeur Willem van Duin nam de prijs, een Sony handycam in ontvangst. De winnaar van de Generali PensioenQuiz, Rob van der Meule (van Van der Meule en partners) zal binnenkort zijn prijs, een Philips LCD flat tv, in ontvangst nemen. ■

L&G schenkt 5000 aan KWF Algemeen directeur Arno Dolders van Legal & General overhandigt cheque aan de heer E. Veelen.

Legal & General heeft eind november een cheque van 5000 euro overhandigd aan KWF Kankerbestrijding. Het bedrag was op Internet bij elkaar ‘geklikt’ door bezoekers van een door Legal & General ontwikkelde actiepagina over de gevaren van roken. Bijna 5000 bezoekers hebben deelgenomen aan de berekening waarmee men het verschil in eigen statistische levensverwachting kan zien indien men wel of niet rookt. Legal & General heeft voor elke bezoeker een bedrag van een euro beschikbaar gesteld. ■

Delta Lloyd sponsort Ronald McDonald Huis

Winnaar Willem van Duin neemt zijn handycam in ontvangst.

SAR geeft ‘Registratie’ uit Eind december bracht de Stichting Assurantie Register (SAR) het eerste nummer van ‘Registratie’ uit. In het zesjarig bestaan van de SAR is hard gewerkt om de keurmerken RMiA, RAiA en RPA gestalte te geven. Nu is de tijd gekomen om de naamsbekendheid van de drie erkenningsregelingen onder branchegenoten te promoten. De nieuwe periodieke uitgave is een eerste aanzet daartoe. Uiteindelijk wil de SAR ook in de richting van de consument gaan communiceren. ■

Huismanager Liaan Jansen van het Ronald McDonald Huis Den Haag en directeur Hugo Keuzenkamp van Delta Lloyd Zorgverzekering tekenen de overeenkomst.

Delta Lloyd Zorgverzekering NV is een vijfjarige sponsorovereenkomst aangegaan met het Ronald McDonald Huis in Den Haag. Met de ondertekening van het contract op 20 december jl. is de overeenkomst op feestelijke wijze bekrachtigd. Delta Lloyd Zorgverzekering NV sponsort een van de acht kamers. Directeur Keuzenkamp: “Door deze sponsoring kan de eigen bijdrage van de ouders beperkt blijven tot een aanvaardbaar bedrag. Met veel cliënten in de regio vindt de zorgverzekeraar het van groot belang ook zijn maatschappelijke verantwoordelijkheid te nemen en uit te dragen. Middels de sponsorovereenkomst met het Ronald McDonald Huis wordt hier invulling aan gegeven”. ■


VB_0107_44_45.indd

45

45

16-01-2007

11:30:27

Lxy zoekt professionals die mee willen groeien met onze organisatie Servicebureau Lxy is onderdeel van de Lxy Groep. Lxy is

Lxy is een succesvol groeiende organisatie en zoekt daarom per direct:

sinds 1991 stevig geworteld in de pensioenen verzeke-

Senior Consultants en (Junior-)Consultants

ringswereld. Vanaf de oprichting heeft Lxy zich ontwikkeld tot fullservice financieel dienstverlener, met als specialisme

HBO-ers met pensioenkennis en bewezen consultancy ervaring en vaardigheden.

procesoptimalisatie en organisatie en uitvoering van back-

Functioneel Analist

office processen. De uitvoering van back-office processen

Actuarieel rekenaar/analist die ervaring heeft met functionele systeemspecificaties.

kan op outsourcingsbasis worden verzorgd. Hierbij wordt

Functioneel Medewerker MBO/HBO-er met pensioenkennis

de administratie volledig op kantoor bij Lxy in Amersfoort

en ervaring met functionele-systeemspecificaties en –systeemtesten.

uitgevoerd. Als financieel dienstverlener onderscheidt Lxy

All round pensioenmedewerkers MBO-ers met pensioen

zich door de kwaliteit van zijn dienstverlening. In een pretti-

kennis en ervaring.

ge sfeer kunnen opdrachtgevers binnen heldere afspraken

kennisintensief proces naar procesmatige oplossing’

Wij zoeken professionals die mee willen groeien met onze organisatie. Daar tegenover stelt Lxy goede arbeidsvoorwaarden en een prettige werkomgeving waarin je alle ruimte krijgt voor verdere ontwikkeling in vak en vaardigheden. Voor meer informatie over de functies en de organisatie verwijzen wij graag naar onze website www.Lxy.nl

B.V. Servicebureau Lxy

Interesse? Bel Hans van der Aa (tel. 033-4504804, 06-10938328)

Displayweg 3, 3821 BT Amersfoort, 033-4504800, www.lxy.nl

of mail naar [email protected]

rekenen deskundigheid en commitment, met oog voor de problemen, behoeften en belangen onder het motto: ‘Van

50% KANS DAT U EEN NIEUWE BAAN KIEST OM DE DOORGROEIMOGELIJKHEDEN. VANDAAR DAT ONZE NIEUWE COLLEGA’S DIE VOLOP KRIJGEN.

VB_0107_PADV.indd Sec3:46 KESS0086_AM_VB_420x148.indd 1

15-01-2007

11:43:14

De NVA zoekt een:

ACCOUNTMANAGER De NVA is een belangenorganisatie waarbij 1100 professionele assurantiekantoren zijn aangesloten. Zij behartigen de belangen van de leden in relatie tot verzekeraars, politiek, overheid en diverse maatschappelijke organisaties. Daarnaast biedt de NVA de leden als ondernemersorganisatie collectieve en individuele dienstverlening.

In deze functie ben je verantwoordelijk voor de werving van nieuwe leden en het onderhouden van de contacten met bestaande leden. Je signaleert de ontwikkelingen in de markt, vertaalt deze naar nieuwe NVA-producten en -diensten en je weet deze ook actief bij de leden onder de aandacht te brengen. Gevraagd wordt:

■ ■ ■ ■ ■ ■ ■

HBO-niveau assurantie B (minimaal) enkele jaren ervaring in de verzekeringsbranche, bij voorkeur bij het intermediair uitstekende communicatieve vaardigheden commerciële instelling zelfstandig kunnen werken binnen teamverband rijbewijs B

Richt je sollicitatie uiterlijk 26 januari aan: Aqurance werving & selectie, Havendijk 18, 4201 XA Gorinchem. Je kunt je CV met motivatie ook rechtstreeks mailen aan [email protected]. Voor meer informatie over de functie kun je bellen met Frances Luns op 06-55721093.

www.nva.nl

REAAL VERZEKERINGEN IS DE MEEST REALISTISCHE VERZEKERAAR VAN NEDERLAND. EN DAT IS PRETTIG. HET BETEKENT DAT WE DUIDELIJK ZIJN. EERLIJK. TOEGANKELIJK. EN TRANSPARANT. MAAR OOK DAT WE REALISTISCHE PRODUCTEN HEBBEN. WE ZIJN MET 1800 MENSEN, VERDEELD OVER VESTIGINGEN IN ALKMAAR, UTRECHT EN ZOETERMEER. WE ZOEKEN COLLEGA’S DIE, NET ALS WIJ, REALIST ZIJN. DIE BEGRIJPEN DAT WIJ VOLOP DOORGROEIMOGELIJKHEDEN BIEDEN, MAAR WETEN DAT ZE DIE ZELF MOETEN BENUTTEN.

We zoeken collega’s voor ons Pensioenen AOV-bedrijf:

CONTRACTBEHEERDERS (UTRECHT) PENSIOENCOÖRDINATOREN (UTRECHT) PENSIOENSPECIALIST (UTRECHT) RELATIEMANAGER (UTRECHT) PENSIOENSPECIALIST (ALKMAAR) (SENIOR) ACCEPTANTEN (ALKMAAR) TEAMLEIDERS PENSIOENEN (ALKMAAR) (SENIOR) ACCEPTANT AOV (ZOETERMEER) (SENIOR) CLAIMBEHANDELAAR AOV (ZOETERMEER)

IMPLEMENTATIESPECIALIST (UTRECHT) MEER WETEN OVER DEZE FUNCTIES? KIJK OP REAAL.NL SOLLICITATIES Solliciteren kan online op reaal.nl. Geef ook aan waar je de vacature bent tegengekomen, dat helpt ons bij het zoeken naar nieuwe collega’s.

VB_0107_PADV.indd

Sec3:47

15-01-2007 11:43:33 05-01-2007 10:24:19

N i e u we a s s u ra n tieka n toren

Nieuw ingeschreven assurantiekantoren 1321 SN 3811 HX 1074 CZ 7316 AH 3743 DB 2993 DJ 5741 JJ 5351 SM 4818 CL

6021 CB 3315 SN

5632 DN 7811 DZ 2552 LD 2573 LB 3344 CD 5081 XH 2675 AX 8911 BN 8231 AA 1399 KM 9822 AJ 6525 ZG 4051 CH 9883 SL 3262 JM 4941 ZM 7841 AH 8604 VV

48

VB_0107_48.indd

- Almere

A & H Advies B.V. i.o., Hans Andreusstraat 62, 036-5363603 - Amersfoort BÉOG B.V., Grote Sint Janstraat 2a, 033-4768530 - Amsterdam AMS II B.V., Ceintuurbaan 263 - Apeldoorn HINKOOP B.V., vd Houven van Oordtlaan 6 - Baarn De Polisagent B.V., Wilhelminalaan 3 - Barendrecht ColPas Assurantiën, Scharwater 33 - Beek en Donk V. Hoof Financ. Advies B.V. i.o., Heuvelplein 65-A, 0492-368899 - Berghem Amaxx Assurantiën B.V. in opr., Kwikriem 11 - Breda www.hypotheekmetbonus.nl, Verlengde Poolseweg 34-46, 076-5245064 - Budel HELO B.V., Capucijnerplein 20, 0495-491226 - Dordrecht Ebbers Financiële Dienstverl., Van den Broek-erf 308, 078-6210712 - Eindhoven Nation. Verzeker. B.V. i.o., Grote Beerlaan 1-H - Emmen HypotheekCompany Emmen, Matissepassage 92, 0591-614422 - ’s-Gravenhage Linsley h.o.d.n. Uveco, Dr. R.J. Fruinstraat 44, 070-3974482 - ’s-Gravenhage Assurée Verzekeringen, Apeldoornselaan 29, 070-3643399 - Hendrik i-sure, Koningsvaren 44, Ido Ambacht 078-6122166 - Hilvarenbeek Koster Assu Support, Tilburgseweg 23-B, 013-5055582 - Honselersdijk Delta-Direct, Dijkstraat 2, 0174-630490 - Leeuwarden FB/Aecum Assurantiën B.V. i.o., Zuiderstraat 2, 058-2994899 - Lelystad Food4innovat. Hold. B.V. i.o., Karveel 417 - Muiderberg Financiëler B.V., Aalscholver 2 - Niekerk De Vries Verzek. & Hypotheken, Grootegast Oude Wijk 10 - Nijmegen TCS Risicobeheer B.V., St Annastraat 351, 024-3501452 - Ochten Prima voor elkaar B.V., Bonegraafseweg 6b, 0344-642404 - Oldehove Adviesburo Stelpstra, Buitensingel 146, 0594-591120 - Oud-Beijerland Kros, Knipscheer/de Koning BV, Steenenstraat 8, 0186-616333 - Raamsdonksveer JVS Finance, Boterpolderlaan 2, 0162-511282 - Sleen Reigerdael B.V., Veldakkers 42 - Sneek Reekers - Kramer, De Strikel 38, 0515-433933

9561 KW - Ter Apel

5045 PH

- Tilburg

5037 AA - Tilburg 5046 GK

- Tilburg

5554 CL

- Valkenswaard

7924 PR

- Veeningen

5803 JG

- Venray

5263 EC

- Vught

5142 PA

- Waalwijk

2241 RK

- Wassenaar

2712 GA

- Zoetermeer

Foekens Assuran. & Makelaardij, Nederveen Cappelstraat 160, 0599-587555 Richard van der Meijden, Kijkduinlaan 97 VSP RISK B.V., Reitseplein 3, 013-5944259 van der Wouw Verzeker. B.V., Goirkestraat 12 Assurantie-Ondernemer.nl B.V., Leenderweg 28, 040-2070506 J.G. Keers, Dorpshuisstraat 18, 0528-391476 Frank Elbers Assurantie Advies, Kroonkruid 79 Finance 4 all B.V., Helvoirtseweg 181 YoungLife 2 B.V., Taxandriaweg 120, 0416-671666 Insur. Solut. Expatr. & Pens., Dirk de Raetlaan 95, 070-5144495 Hypo.adv. Oranjelaan B.V., Oranjelaan 33, 079-3162385

Heb je belangstelling voor één van onderstaande functies? Bel ons dan vandaag nog of mail je C.V. naar [email protected]

Accountmanagers Zorg Accountmanagers Pensioenen Specialisten Transportverzekeringen Acceptanten Leven Letselschadebehandelaars Schadecorrespondenten Directeur MKB Assurantie Adviseurs MKB Relatiemanagers EB Contractbeheerders ibs/Astrea Aalsterweg 3A 5615 CA Eindhoven tel.:(040) 215 52 80 Printerweg 45 3821 AP Amersfoort tel.:(033) 455 07 97

e-mail: [email protected]

web: www.ibs-astrea.nl

ibs/Astrea is onderdeel van de Astrea groep


48

16-01-2007

11:31:05

VERZEK EREND B U IT EN L A N D

EUROPA Solvency-II veroorzaakt fusiegolf Volgens deskundigen staat de Europese verzekeringsmarkt een heuse herschikking te wachten. In de loop van dit jaar komt Solvency-II op de agenda van de Europese Commissie. Invoering van de regels voor het eigen vermogen en het toezicht daarop zou wel eens het einde kunnen betekenen van kleinere verzekeringsmaatschappijen. Dat is de inschatting van Thoma Steffen, vice-voorzitter van de vereniging van Europese toezichthouders op verzekeraars. Volgens Zurich-directeur Andreas Bruckner zal Solvency-II in elk geval een fusie- en overnamegolf teweegbrengen. Volgens hem zal invoering ervan voor grote, gediversificeerde verzekeringsgroepen voordelen met zich meebrengen, maar voor kleine verzekeraars vormt Solvency-II een zware last. Steffen wil concentratieeffecten zoveel mogelijk vermijden, bijvoorbeeld door aan grote verzekeringsondernemingen hogere eisen te stellen op het punt van risicobeheer. Voor kleinere partijen zullen de kosten daarvan al snel onevenredig hoog zijn. (Handelsblatt)

BELGIË Nieuwe beroepsaansprakelijkheidspolis Het in 1980 door drie Antwerpse verzekeringstussenpersonen opgerichte WABV (voluit: Waarborgfonds voor de aansprakelijkheid van het beroep van verzekeringsmakelaar en zelfstandige verzekeringsbemiddelaar) heeft de bakens verzet. Inspelend op de als gevolg van de implementatie van de Europese Richtlijn Verzekeringsbemiddeling aangescherpte informatieverplichtingen wordt een vernieuwde beroepsaansprakelijkheidsverzekering aangeboden. De WABV-polis heeft zes risicodragers, waaronder ING, met Nateus als leader. Nateus verwacht dat de precontractuele informatieplicht van tussenpersonen een positief effect zal hebben op de beroepsaansprakelijkheid. WABV heeft zo’n 3.000 verzekerden en twee concurrenten: Cobelias en AIG. Laatstgenoemde verzekeraar kwam vorig jaar in beeld, omdat de Federatie voor de Verzekerings- en Financiële tussenpersonen (FVF) er een collectieve verzekering afsloot. Deze collectieve verzekering voor tussenpersonen dekt

zowel hun verzekerings- als hun bankactiviteiten. (De Verzekeringswereld)

DUITSLAND Dreigende verliezen voor autoverzekeraars In Duitsland is de tarievenoorlog in de autoverzekeringssector nog verder opgelaaid. De Hannover Rück schat dat de autoverzekeraars dit jaar daardoor 1,3 miljard euro verlies zullen moeten noteren. Bij deze schatting is aangenomen dat schadefrequentie en gemiddeld schadebedrag onveranderd blijven. Bij een stijging van de schadefrequentie met 2 procent – wat niet ondenkbeeldig is bij een aantrekkende economie – komt het verlies uit op 1,7 miljard euro. De tarievenoorlog zal waarschijnlijk tot een consolidatie leiden op de autoverzekeringsmarkt. Daar zijn zo’n 240 verzekeraars actief. De helft van de autoverzekeringsmarkt is momenteel al in handen van slechts tien maatschappijen. (Handelsblatt)

VERENIGD KONINKRIJK Beckham verzekert recordbedrag David Beckham heeft een record te pakken: hij sloot een verzekering af met de hoogste verzekerde som in de geschiedenis van de sport. Hij verzekerde zich voor 195 miljoen Britse pond, dat komt neer op een verdubbeling van zijn eerdere verzekering. Daarmee blijft hij achter op Amerikaanse sterren uit de entertainmentindustrie zoals Mariah Carey en Jennifer Lopez, die zich ieder voor een miljard Amerikaanse dollar zouden hebben verzekerd. Bij Beckham’s verzekering zijn verschillende verzekeraars betrokken. De hoogte van de premie is een goed bewaard geheim. Naar verluidt zou alleen al de verhoging honderdduizenden ponden kosten. (Economic Times)

FRANKRIJK Kasteelbrand kost kapitalen Het beroemde kasteel van Lunéville dat drie jaar geleden gedeeltelijk door brand werd vernield kan worden hersteld. Generali en de betrokken coassuradeuren leggen daarvoor 26,3 miljoen euro aan schadevergoeding op tafel. De totale kosten van de herstelwerken, die tot 2016 zullen worden uitgevoerd, bedragen 100 miljoen euro. De helft daarvan komt voor rekening van de beheerraad van het kasteel. Omdat

een deel van het gebouwencomplex in handen is van het leger, is de andere helft voor rekening van de Franse staat. Sinds de brand is al 9,5 miljoen euro besteed aan het herstel, met name van de eerste etage van de rechtervleugel waarin zich de kostbaarste vertrekken bevinden. (L’Argus de l’Assurance)

SPANJE Bomaanslag kost 35 miljoen De recente bomaanslag op de luchthaven van Madrid gaat verzekeraars volgens de eerste schatting zo’n 35 miljoen euro kosten. Bij deze aanslag werd een parkeergarage vernield. Het opruimen en herbouwen daarvan kost alleen al 30 miljoen euro. Daar komen de kosten van de verwoeste auto’s nog bovenop. (L’Argus de l’Assurance)

USA Top-10 van verzekeringsfraudeurs De Insurance Fraud Prevention Authority van de Amerikaanse staat Pennsylvania publiceerde een top-10 van de in 2006 betrapte verzekeringsfraudeurs. Daarbij gaat het niet om de grootste fraudezaken, maar de meest opmerkelijke. Wij noemen er een paar. Neem de dominee, die verzekeringsmaatschappijen oplichtte, iemand anders zijn identiteit stal en ook nog eens beweerde zichzelf voor de tv-camera’s op te zullen blazen? En wat te denken van de verzekeringstussenpersoon die zijn kantoor moest sluiten nadat bekend was geworden dat hij New Yorkers goedkope autoverzekeringen kon verkopen door hen als inwoners van Pennsylvania op te geven? Een kleine jongen, overigens, vergeleken met zijn collega die aan acht bedrijven zelfgemaakte polissen verkocht en een miljoen Amerikaanse dollar premie incasseerde voor niet bestaande verzekeringen. Dan was er de man die formulieren stal bij verzekeraars en daarmee valselijk letselschade meldde. Daar bleef het niet bij: hij beweerde later nooit een uitkering te hebben gekregen en schakelde advocaten in om die alsnog te bemachtigen. Iemand zonder zorgverzekering gaf zich uit voor een wél verzekerde kennis van hem en liet zich in vijf verschillende ziekenhuizen behandelen. Hij werd er beter van, maar die ziekenhuizen bleven zitten met bijna 150.000 dollar aan onbetaalde rekeningen. (Insurance Journal)


VB_0107_49.indd

49

49

16-01-2007

11:57:15

SAT I R E

Het Conclusiebedrijf Op school was het al een wonderlijk jongetje. Hij hield er redeneringen op na waar je geen speld tussen kon krijgen, maar je voelde aan je theewater dat die niet klopten. Daarmee bracht hij ook de leerkrachten vaak tot wanhoop. Vooral bij wiskunde was hij nauwelijks in toom te houden. Zijn kracht lag vooral in vergelijkingssommen en hoewel de door hem gegeven oplossingen altijd afweken van die in het boekje, kreeg hij meer voldoendes dan ik. “Dat komt”, leerde hij mij, “omdat jij de sommen als uitgangspunt neemt en dan de uitkomst gaat berekenen. Op zichzelf heel braaf, maar daar kom je niet ver mee in het echte leven. Daar moet je beginnen met voor jezelf te bepalen wat voor jou de gewenste uitkomst is en dan ga je net zo lang terugrekenen totdat die uit de bus komt.” Nu is hij hard op weg een Bekende Nederlander te worden door van het talent waarmee hij op school goede cijfers wist af te dwingen, zijn beroep te maken. Wat dat betreft had hij de tijd mee. Op school moest hij iedere keer opnieuw elke formule naar zijn hand zetten, wat heel wat handen hoofdwerk vergde. Nu kan hij volstaan met het bouwen van een paar programaatjes. Nadat hij in het veld ‘conclusie’ zijn persbericht heeft getypt, gaat de machine net zo lang rekenen totdat alle cijfers zodanig op een rij staan dat die voor het oog de ‘conclusie’ rechtvaardigen. Ik zal een voorbeeld geven. Gedurende een aantal jaren deed ik heel goede zaken met een multifunctioneel haarwater. Niet echt een goedkoop product, maar de klant kreeg daar dan ook wat voor. Om te beginnen hield het haaruitval tegen, het zorgde ervoor dat je minder snel grijs werd, je kreeg geen last van roos en door de versteviger die er doorheen zat, kon je de coupe makkelijker in model houden. Alle ingrediënten in één flesje. Persoonlijk vond ik het een wondermiddel. Natuurlijk was er wel eens een klant die vroeg hoe hij kon controleren dat hij zonder fles eerder kaal geworden zou zijn dan met fles.

Ja, dat is een kwestie van vertrouwen. Je weet immers ook niet op welke leeftijd precies de eerste grijze haren gekomen zouden zijn als je de natuur op zijn beloop had gelaten. Dat lot is nu eenmaal de producten beschoren die pas over zeg twintig jaar hun nut kunnen bewijzen. In elk geval deed ik goede zaken en dat zat mijn oude schoolmaat niet lekker. Als jij met die producten zo lekker scoort, dan moet het mij lukken nog beter te scoren door die handel in een kwaad daglicht te stellen, moet hij gedacht hebben. Dus toetste hij in het veld ‘conclusie’: “multifunctioneel haarwater is veel duurder dan wanneer de klant de componenten los gaat kopen”. Tegelijkertijd kocht hij pallets vol van die losse componenten in. Als zijn conclusiebedrijf in staat was om dit verhaal via de media te verspreiden, dan kon zijn andere BV direct met de componentenverkoop van start gaan. Het bleek geen gemakkelijke opgave voor zijn computer. Eigenlijk bleek er niets mis met de kosten/batenverhouding. Er zat niets anders op dan het programma te voeden met nog wat aanpalende kosten en ja, toen het lukte het wel. Als de klant niet alleen het haarwater kocht, maar ook een dure vitrinekast om de flesjes in te zetten en vervolgens een kostbaarhedenverzekering voor het geval die kast beschadigd werd, dan kreeg je een totaal ander kostenplaatje. Dat was groot nieuws waarmee zijn onafhankelijke conclusie-BV naar buiten kon komen. Niet alleen het bevriende TV-programma maar ook alle kranten en radiozenders maakten mijn klanten duidelijk dat ik hen al jarenlang belazerde. Zelfs het Autoritaire Friseurs Mannetje trapte in zijn cijferbrij. Inmiddels verkoop ik niet één flesje meer, terwijl mijn klanten toegeven het te haten om snel grijs en kaal te worden en dat zij zich behoorlijk ongemakkelijk voelen met al dat roos op hun schouders. ■

BARBIER 50

VB_0107_50.indd


50

16-01-2007

11:28:46

7ILT U MEER WETEN OVER DE

0ENSIOENWET

6RAAG NAAR DE ONLINE 4RAINING 0ENSIOENWET VAN !%'/.

WWWAEGONNL

-ET INGANG VAN JANUARI IS DE 0ENSIOENWET VAN KRACHT $OOR DE NIEUWE WET KRIJGEN WERKNEMERS EN GEPENSIONEERDEN MEER ZEKERHEID OVER DE TOEKOMSTIGE UITBETALING VAN HUN PENSIOEN $E VERHOUDING TUSSEN WERKGEVERS WERKNEMERS EN PENSIOENUITVOERDERS VERANDERT /OK LEGT DE WET EEN STERKE NADRUK OP DE COMMUNICATIE MET WERKNEMERS 6OOR U ALS INTERMEDIAIR BLIJFT EEN BELANGRIJKE ADVIESROL WEGGELEGD -ET DE ONLINE 4RAINING 0ENSIOENWET LEIDT !%'/. U AAN DE HAND VAN VERSCHILLENDE MODULES DOOR DE NIEUWE WET 6IA INTERNET MAAKT U IN UW EIGEN TEMPO KENNIS MET ALLE ASPECTEN VAN DE 0ENSIOENWET

6RAAG UW ACCOUNTMANAGER NAAR DE ONLINE 4RAINING 0ENSIOENWET VAN !%'/. OF STUUR EEN E MAIL NAAR PENSIOENWET AEGONNL

VB_0107_PADV.indd

Sec4:51

15-01-2007

11:30:22

’S WERELDS SNELSTE ZAKELIJKE KLEURENPRINTER.* U HOEFT HEM MAAR BEZIG TE ZIEN OM ZELF OOK PRODUCTIEVER TE WORDEN. De HP Officejet Pro K550 print 33 pagina’s per minuut in kleur en 37 in zwart-wit. Met HP Vivera inkt print u in laserkwaliteit, maar dan tegen 25% lagere kosten per pagina.** En hij kost maar € 169,-***, dus waarom zou u wachten?

Kijk op hp.nl/3jaargarantie

© 2006 Hewlett-Packard Development Company, L.P. Alle rechten voorbehouden. * In vergelijking tot kleurenlaserprinters en kleureninkjetprinters onder € 500,-. Gebaseerd op de hoogste door de fabrikant gepubliceerde laserprintersnelheden uit mei 2005. Testmethoden kunnen variëren. ** Tot 25% minder per pagina in zwart-wit dan monochrome laserprinters. Kostenvergelijkingen op basis van specificaties van de fabrikant voor laserprintercartridges met de hoogste capaciteit (voor kleurenlaserprinters onder € 500,-, monochrome laserprinters onder € 250,-) volgens rapportage van Current Analysis, Inc. uit mei 2005. Kostenvergelijkingen per pagina voor de Officejet Pro K550-serie zijn gebaseerd op de verkoopadviesprijs en gepubliceerde opbrengst van HP nr. 88 high-capacity inktcartridges (niet meegeleverd; moeten apart worden aangeschaft). Resultaten kunnen verschillen. *** De vermelde prijzen zijn verkoopadviesprijzen excl. BTW.

VB_0107_PADV.indd Sec4:521 2065050052 BS 210x297 Arc.indd

15-01-2007 11:36:16 07-12-2006 10:01:59

Gerard van Santen (Bohnenn & Van Santen Assurantiën) Kostendiscussie zet consument én branche op het verkeerde been. Het Verzekeringsblad

Recommend Documents