Deelnemersbrochure Stichting Pensioenfonds Johnson & Johnson

Deelnemersbrochure Stichting Pensioenfonds Johnson & Johnson

Robeco Direct


Inhoud

1.

Inleiding

3

2.

Flexioen

4

3.

Beleggen

5

4.

Financieel verslag

15

5.

Praktische informatie

17

6.

Beleggingsadvies- en informatie

18

7.

Bijlage

19

-2-


1.

Inleiding

Robeco Groep In 1929 begon een kleine club van investeerders onder de naam 'Rotterdamsch Beleggingsconsortium' (Robeco). Nu - ruim vijfenzeventig jaar later - telt die kleine club van weleer meer dan zeventig beleggingsfondsen. Circa één miljoen klanten/aandeelhouders en 750 institutionele beleggers in binnen- en buitenland maken inmiddels gebruik van de diensten die Robeco aanbiedt. Eenmaal klant van Robeco, kunt u profiteren van de jarenlang opgebouwde internationale expertise op het gebied van beleggen en financiële zaken. De dienstverlening van Robeco richt zich op kleine en grote spaarders en beleggers. Naast het realiseren van goede beleggingsresultaten, spelen het verstrekken van heldere informatie, resultaatgericht advies, toegankelijkheid en een goede bereikbaarheid een belangrijke rol. Dit alles heeft er toe bijgedragen, dat Robeco met een beheerd vermogen van EUR 141,7 miljard (ultimo 2006) één van de grootste gespecialiseerde vermogensbeheerders in Europa is.

-3-


2.

Flexioen

Flexioen staat voor Flexibel Individueel Pensioen. Het is een pensioensysteem waarmee u niet alleen een pensioenreserve kunt opbouwen, maar ook de hoogte van uw eindkapitaal kunt beïnvloeden. U kunt via uw pensioenfonds namelijk uw beschikbare aanvullende pensioenpremies fiscaal vriendelijk beleggen bij Robeco. Robeco heeft daarvoor een unieke service ontwikkeld, die u alle gemak biedt: de Life Cycle Service. Binnen de Life Cycle Service belegt u op basis van adviesmixen, die zorgen voor een optimale verhouding tussen risico en rendement. Wilt u meer beleggingsvrijheid hebben, dan kan dat tot op zekere hoogte ook. Uw beleggingen worden binnen de Life Cycle Service periodiek getoetst aan de adviesmixen geldend voor uw pensioenfonds. De Life Cycle Service komt hiermee optimaal tegemoet aan de wettelijke zorgplicht van pensioenfondsen om grote beleggingsrisico’s met pensioenpremies te voorkomen. Meer over de Life Cycle Service leest u op pagina 10. Waarom Robeco? Individuele pensioenregelingen brengen een uitvoerige en omvangrijke administratie met zich mee, met name wanneer alle deelnemers in staat gesteld worden om hun beschikbare aanvullende pensioenpremies te beleggen. Bovendien is dan ook een grondige kennis van de financiële markten essentieel. Een hele operatie dus. Daarom heeft uw pensioenfonds besloten met Robeco in zee te gaan. In de ruim vijfenzeventig jaar dat Robeco bestaat, is een uitgebreide internationale beleggingsexpertise opgebouwd. Zorgvuldige selectie, wereldwijde spreiding en lage kosten zijn kenmerkend voor het beleggingsbeleid. Daarnaast heeft Robeco Direct een enorme verwerkingscapaciteit vanwege het grote aantal rekeninghouders. Het rekeningensysteem van Robeco Direct staat borg voor een optimale service en een efficiënte administratie. Zo kunt u per aanvullende pensioenregeling via één rekening, de Flexioen-rekening, sparen en beleggen in de Robeco-producten. Wat kan Flexioen voor u betekenen? Flexioen combineert de zekerheid van een aanvullend pensioen met de keuzevrijheid en het rendement van beleggen. Met Flexioen bepaalt u zelf binnen het kader van uw pensioenregeling hoe uw financiële toekomst eruit ziet. De voordelen op een rijtje: • • • • •

Automatisch beleggen volgens op maat gesneden adviesmixen; Beleggingsvrijheid mogelijk; Overzichtelijke dagafschriften en on-line inzage Flexioen-rekening; Heldere financiële informatie; Kosteloos beleggingsadvies op maat.

-4-


3.

Beleggen

Beleggen is de laatste jaren steeds populairder geworden. Met name omdat het uitzicht kan bieden op aantrekkelijke rendementen. Nu is niet iedereen even bekend of ervaren met beleggen. Bovendien kan zelfstandig beleggen nogal wat tijd en geld kosten. Daarom krijgt u van Robeco alle ondersteuning die u wenst bij het kiezen van de voor u meest geschikte adviesmix. En eenmaal vastgesteld wordt uw beleggingsportefeuille met de grootste zorg voor u beheerd. Een geruststellende gedachte als u weet, dat Robeco inmiddels is uitgegroeid tot één van de grootste vermogensbeheerders ter wereld, met een beheerd vermogen van EUR 141,7 miljard (ultimo 2006). Bovendien heeft Robeco de afgelopen vijfzeventig jaar een schat aan beleggingsexpertise opgebouwd. En daar kunt u optimaal van profiteren. Als u vragen hebt, of meer informatie wilt, kunt u altijd met de adviseurs van Robeco overleggen. Achter in deze brochure vindt u een overzicht van alle mogelijkheden om in contact te komen met de adviseurs van Robeco. Beleggen en sparen met Flexioen Dankzij de Life Cycle Service kunt u met Flexioen beleggen en sparen volgens adviesmixen die zijn afgestemd op verschillende leeftijdscategorieën. Uw leeftijd bepaalt dus hoe uw pensioenpremies worden belegd. Komt u in de loop der tijd in een andere leeftijdscategorie te vallen? Dan stemmen wij uw beleggingen automatisch af op de adviesmix die daarbij hoort. Makkelijker kan het niet. Wilt u meer beleggingsvrijheid, dan behoort dat ook tot de mogelijkheden. Meer hierover leest u op pagina 10. Onder het kopje ‘Life Cycle Service’. Adviesmixen Wanneer u belegt voor uw pensioen, is het belangrijk een juiste afweging te maken tussen beleggingshorizon, het maximaal gewenste risico en het te behalen rendement. In het algemeen geldt: hoe langer uw beleggingshorizon, hoe hoger uw percentage aandelen kan zijn, en hoe interessanter het resultaat kan worden. Binnen de Life Cycle Service van uw Flexioen-regeling wordt hiermee optimaal rekening gehouden. De Life Cycle Service kent een verfijnde indeling van in totaal zes leeftijdsgroepen. Bij iedere leeftijdsgroep hoort een speciaal ontwikkelde adviesmix, met een specifieke spreiding over aandelen, obligaties en spaargeld. Deze adviesmixen zien er als volgt uit:

-5-


Leeftijdsafhankelijke mixen Mix 1

Ro beco

15%

Mix 2

Ro beco Euro pean Equities

30%


Ro beco

20%

20% Ro rento

10%

Ro rento

15%

Ro beco Emerging M rkt Eq

10% Ro beco Emerging M rkt Eq

30%

20%

30%

Ro beco Euro Obl. Dividend


Leeftijd <35 Beleggingshorizon >30 Mix 3

Leeftijd 35-45 Beleggingshorizon 20-30 Mix 4



Ro beco

10%

15%

25%

Ro beco Emerging M rkt Eq.

25% 25%

10%

Ro rento

Ro beco

30% 25% 5%

Ro beco Emerging M rkt Eq

30%


Ro rento


Leeftijd 45-50 Beleggingshorizon 15-20


Mix 5

Mix 6 Ro beco Euro pean Equities

10%

Ro beco

5%

Ro beco

10%

40%

10%

Ro rento

40%


-6-


10%

Ro rento

Ro beco Euro Obl. Dividend Ro parco

75%

Leeftijd 60-65 Beleggingshorizon <5


FONDS

CATEGORIE

MATE VAN

OMSCHRIJVING

RISICO AANDELEN WERELDWIJD

®®®®®®® BELEGT IN ONDERNEMINGEN IN OPKOMENDE ECONOMIEËN.

AANDELEN EUROPA

®®®®®®® BELEGT IN VEELBELOVENDE WEST-EUROPESE ONDERNEMINGEN.

ROBECO

AANDELEN WERELDWIJD

®®®®®®® BELEGT INTERNATIONAAL IN AANDELEN VAN SOLIDE ONDERNEMINGEN.

RORENTO

OBLIGATIES WERELDWIJD ®®®®®®® BELEGT WERELDWIJD IN OBLIGATIES. HET FONDS PROFITEERT VAN RENTE- EN VALUTASCHOMMELINGEN IN

ROBECO EURO

OBLIGATIES EUROLAND

®®®®®®® BELEGT IN OBLIGATIES DIE UITGEGEVEN ZIJN IN EURO'S.

LIQUIDITEITEN

®®®®®®® EEN VARIABELE RENTE, VOLOP VRIJHEID EN ALLE GEMAK DIE U ZICH MAAR KUNT WENSEN.

ROBECO EMERING MARKETS EQUITIES ROBECO EUROPEAN EQUITIES

DE DIVERSE REGIO'S. OBLIGATIES DIVIDEND ROPARCO FLEXIOEN

Informatie over deze en andere beleggingsfondsen van Robeco kunt u aanvragen via Robeco Direct, telefoon 0800-8010 (gratis). Uiteraard kunt u deze informatie ook vinden op het Internet, pagina www.flexioen.nl Zorgvuldige selectie en spreiding De beleggingsexperts van Robeco selecteren zorgvuldig de beleggingsfondsen, waarna in overleg met uw pensioenfonds de adviesmixen worden samengesteld. Daarbij wordt gelet op voldoende spreiding over de verschillende beleggingscategorieën, om het risico zoveel mogelijk te beperken. Bovendien worden de mixen regelmatig geëvalueerd en geoptimaliseerd, zodat indien nodig, tijdig aanpassingen kunnen worden aangebracht. Op de volgende pagina treft u een overzicht van de (beursgenoteerde) fondsen waaruit de mixen worden opgebouwd.

-7-


JAAR

ROBECO EUROPEAN EQUITIES

ROBECO EMERGING MARKETS EQUITIES

ROBECO

RORENTO

ROBECO EURO OBLIGATIES DIVIDEND

ROPARCO FLEXIOEN

1997

48,1%

12,5%

33,3%

13,7%

-

4,1%

1998

21,7%

-33,6%

23,7%

8,8%

11,4%

4,0%

1999

41,4%

94,3%

62,2%

10,8%

-4,3%

3,4%

2000

-4,7%

-25,7%

-3,4%

8,3%

4,2%

3,8%

2001

-22,2%

6,0%

-17,5%

4,8%

9,5%

4,0%

2002

-29,6%

-20,7%

-34,8%

2,3%

4,2%

3,5%

2003

11,0%

34,6%

1,4%

1,3%

7,1%

3,0%

2004

6,2%

17,6%

5,0%

2,8%

7,0%

2,7%

2005

25,8%

60,8%

7,4%

5,1%

2,3%

2006

16,5%

17,6%

-0,6%

-1,4%

2,3%

28,6% 7,5%

Bron: IRIS

Individueel risico/rendementsprofiel In de regel gaan beleggingen die een hoog rendement kunnen opleveren gepaard met een hoger risico. Aangezien niet iedereen evenveel risico wil of kan accepteren, wordt daarmee bij het samenstellen van de adviesmixen rekening gehouden. Dat komt tot uiting in het verschil in opbouw van de beleggingscategorieën Robeco Adviesmixen - basis 95% betrouwbaarheid, 10 jaar historie 1 juli 1997 t/m 30 juni 2007 50,0% 40,0%

34,6%

30,8%

26,3%

30,0%

20,6%

20,0%

13,8%

10,0%

6,2%

6,2%

6,1%

5,4%

5,8%

0,0%

3,8% 1,2%

-10,0%

-5,4%

-20,0% -30,0%

6,3%

-24,6%

-20,7%

-16,6%

-12,4%

-40,0% Leeftijd Beleggingshorizon

<35 >30

1 Robeco European Equities 30% Robeco 30% Robeco Emerging Mrks Eq. 10% Robeco Euro Obl. Dividend 15% Rorento 15% Roparco Flexioen 100% Totaal

35-45

45-50

20-30

15-20

2 20% 30% 10% 20% 20% 100%

3 15% 25% 10% 25% 25% 100%

50-55

55-60

60-63

10-15

5-10

2-5

4 10% 25% 5% 30% 30% 100%

5 10% 10% 40% 40% 100%

6 5% 10% 10% 75% 100% -

-8-


Het getoonde grijze profiel geeft de bandbreedte aan waarbinnen het beleggingsresultaat over een voortschrijdende periode van 10 jaar kan worden aangetroffen met een waarschijnlijkheid van 95%. In het geval van mix 1 is de bovengrens van de bandbreedte 34,6% en de ondergrens -24,6. Het gemiddelde jaarresultaat over de totale periode voor mix 1 is 6,2%. De waarde van uw beleggingen kan fluctueren. In het verleden behaalde resultaten bieden geen garantie voor de toekomst. Beleggingscategorieën In grote lijnen onderscheiden we drie beleggingscategorieën, elk gekenmerkt door een eigen risico/rendementsprofiel. Dit profiel geeft aan in welke mate het rendement van een belegging in zowel positieve als negatieve zin fluctueert. In onderstaande tabel zijn de profielen schematisch weergegeven.

Beleggingscategorie

Risico

Spaargeld

Laag

Obligaties

Gemiddeld

Aandelen

Hoog

Life Cycle Service De peilers onder de Life Cycle Service van Flexioen zijn er verschillende serviceniveaus waar u uit kunt kiezen: Volledig Beheer en Eigen Beheer. U bepaalt zelf welk serviceniveau het beste bij u past. Wilt u zonder zorgen beleggen volgens uw adviesmix? Dan past het serviceniveau Volledig Beheer het beste bij u. Wilt u meer beleggingsvrijheid hebben, en afwijken van uw adviesmix? Kies dan voor Eigen Beheer. Hieronder leest u hoe de serviceniveaus werken. Serviceniveau: Volledig Beheer Uw huidige beleggingsportefeuille wordt jaarlijks bij dit serviceniveau automatisch in overeenstemming gebracht met de voor u geldende adviesmix. Hetzelfde geldt voor uw af te dragen pensioenpremies: ook die worden belegd conform uw adviesmix. Als extra zekerheid worden uw beleggingen jaarlijks getoetst aan de adviesmix die voor u van toepassing is. Is aanpassing van uw portefeuille nodig, dan wordt dat automatisch door ons verzorgd. Kortom, u hebt bij dit serviceniveau geen enkel omkijken naar uw beleggingen. Serviceniveau : Eigen Beheer U kunt hier zelf bepalen wanneer u uw huidige beleggingsportefeuille in overeenstemming laat brengen met uw adviesmix. Bovendien kunt u zelf bepalen hoe u uw af te dragen pensioenpremies wilt laten beleggen. U kunt kiezen voor een van de standaard adviesmixen, maar ook zelf eventueel een mix samenstellen van

-9-


beleggingsfondsen. Aan de beleggingsvrijheid bij dit serviceniveau kunnen eventueel nadere grenzen worden gesteld door uw pensioenfonds. Standaard toegekend: serviceniveau : Volledig Beheer Het meest uitgebreide serviceniveau Volledig Beheer wordt binnen de Life Cycle Service standaard aan u toegekend. Met dit serviceniveau hebt u geen enkel omkijken naar uw beleggingen. Bovendien hebt u altijd de zekerheid dat uw gehele portefeuille profiteert van een optimale risico-rendementsverhouding. Kiest u liever voor het serviceniveau Gedeeltelijk Beheer of Eigen Beheer? Dan kunt u dat aangeven via een daarvoor bestemd formulier. U kunt dit doorgeven via het wijzigingsformulier . Dit formulier kunt u downloaden op onze website www.robeco.nl/pensionproviders. Inloggen doet u met uw persoonlijke toegangscodes. Aanpassen serviceniveau Past u uw serviceniveau aan? Dan brengen wij op dat moment uw stortingsmix en uw portefeuille in lijn met de adviesmix die bij uw leeftijd hoort. Bij de transacties die hiervoor nodig zijn, worden de gebruikelijke aan- en verkoopkosten in rekening gebracht.

Monitoring en advies Voor de serviceniveaus geldt dat wij uw beleggingsgedrag jaarlijks volgen. U kunt rekenen op een individueel advies over uw beleggingen. Als uitgangspunten voor onze advisering gelden het door u gekozen serviceniveau, uw actuele beleggingsportefeuille en de voor u geldende beleggingskaders en adviesmixen. Voorbeeld: Hoe werkt de Life Cycle Service Het onderstaande voorbeeld maakt duidelijk hoe de Life Cycle Service werkt. De uitgangspunten in dit voorbeeld zijn: • Deelnemer met een leeftijd van 36 jaar • Pensionering op 62-jarige leeftijd • Adviesmixen conform pagina 6 Gelet op de leeftijd van de deelnemer (36) en het moment van zijn pensionering (62) is de beleggingshorizon van de deelnemer 26 jaar. De deelnemer neemt in het voorbeeld al een aantal jaren deel aan Flexioen. De bestaande, ‘oude’ portefeuille en stortingsmix van de deelnemer zien er als volg uit: Fonds Aandelen Robeco European Equities Robeco

Waarde 4.200 3.800

Subtotaal

8.000

Obligaties Rorento Robeco Euro Obligaties Dividend Subtotaal

- 10 -

Percentage

1.200 800

2.000

Stortingsmix

42,0 % 38,0 % 80,0 % 12,0 % 8,0 % 20,0 %

35,0 % 35,0 % 70,0 % 15,0 % 15,0 % 30,0 %


Totaal

- 11 -

10.000

100 %

100 %


Gevolgen van de Life Cycle Service Bij de Life Cycle Service wordt jaarlijks beoordeeld of de portefeuille en de stortingsmix van de deelnemer aansluit bij de voor hem geldende uitgangspunten, inclusief het moment waarop hij met pensioen zal gaan. Wat zijn nu de gevolgen van de Life Cycle Service voor de bestaande portefeuille van de deelnemer na deze beoordeling? Serviceniveau Volledig Beheer: als de deelnemer heeft gekozen voor Volledig Beheer wordt de portefeuille en de stortingsmix automatisch aangepast. De portefeuille wordt op de volgende punten aangepast: • de verdeling over de categorieën Aandelen, Obligaties en Sparen wordt aangepast • de verdeling over verschillende fondsen binnen die categorieën wordt aangepast conform die van de adviesmixnummer 2 (zie pagina 6). De stortingsmix wordt automatisch in overeenstemming gebracht met die mix die past bij de leeftijd/beleggingshorizon van de deelnemer in dit voorbeeld. In dit geval is dat adviesmixnummer 2 (zie pagina 6). Voor de aanpassingen gelden de gebruikelijke aan- en verkoopkosten. De aangepaste portefeuille en stortingsmix komt er als volgt uit te zien: Fonds Aandelen Robeco European Equities Robeco

Waarde 3.000 3.000

Percentage 30,0 % 30,0 %

Stortingsmix 30,0 % 30,0 %

Subtotaal

6.000

60,0 %

60,0 %

Obligaties Rorento Robeco Euro Obligaties Dividend

2.000 2.000

20,0 % 20,0 %

20,0 % 20,0 %

Subtotaal

4.000

40,0 %

40,0 %

Totaal

10.000

100 %

100 %

We houden hier rekening met een bandbreedte op ‘assetclassniveau’. Dit houdt het volgende in. Wanneer de posities in aandelen, obligaties, mixfondsen of liquiditeiten op het moment van beoordeling minder dan 10% afwijken van het geldende stortingsmixpercentage, wordt de portefeuille niet aangepast. Dit voorkomt veel kleine transacties binnen uw portefeuille. Serviceniveau Volledig Beheer: heeft de deelnemer gekozen voor Volledig Beheer? Dan beoordelen we jaarlijks of zijn portefeuille nog overeenstemt met de door hem gekozen stortingsmix. Dit kan één van de adviesmixen zijn, dan wel een door de deelnemer zelf samengestelde mix. Ook hierbij houden we rekening met de bandbreedte, zoals hierboven beschreven. Wijkt de portefeuille van de deelnemer meer dan 10% af van het geldende stortingsmixpercentage, dan krijgt de deelnemer het advies om zijn portefeuille weer in lijn te brengen met de gekozen mix. Hiervoor moet de deelnemer zelf opdracht geven. Daarbij kan gebruik worden gemaakt van een opdrachtformulier dat wij deelnemers automatisch toesturen

- 12 -


Zo werkt Flexioen voor u Uw pensioenfonds opent een Flexioen-rekening voor u bij Robeco, die op uw naam en adres komt te staan. (Het juridische eigendom van uw Flexioen-rekening ligt overigens bij uw pensioenfonds.) Vervolgens worden periodiek de aanvullende pensioenbijdragen van uw werkgever naar deze rekening overgeboekt. Uw huidige portefeuille en uw nog af te dragen premies beleggen wij volgens de voor u geldende adviesmix binnen de Life Cycle Service, tenzij u anders aangeeft. Als u wijzigingen in uw mix wilt aanbrengen is dat geen enkel probleem. U geeft met een wijzigingsformulier door aan Robeco Direct welke aanpassing(en) u wenst, waarna uw mutatie wordt verwerkt. Deze procedure geldt ook voor het wijzigen van uw persoonlijke gegevens. Het formulier ‘beleggingsopdrachten/wijziging persoonsgegevens’ kunt u, na ingelogd te zijn, eenvoudig van onze website www.flexioen.nl halen.

Flexioen-rekening Wegens wettelijke eisen, voortvloeiend uit de Pensioen en Spaarfondsenwet (PSW), mag alleen door uw pensioenfonds over het saldo op de Flexioen-rekening worden beschikt. U mag dus niet zelf bedragen aan de rekening onttrekken of buiten het pensioenfonds om vanaf uw privé-rekening geld storten. Het is niet noodzakelijk om de rekening (saldo, inkomsten, dividendbelasting) op te nemen in uw aangifte inkomstenbelasting. Het reglement voor het Robeco Rekeningensysteem ontvangt u zodra er een Flexioenrekening voor u geopend is. Dit reglement is van toepassing op de overeenkomst tussen Stichting Pensioenfonds Johnson & Johnson en Robeco. Sommige artikelen zijn ook voor u als deelnemer van toepassing, tenzij in deze brochure uitdrukkelijk van het reglement wordt afgeweken.

Transacties Om er zeker van te zijn, dat de transacties worden uitgevoerd tegen de openingskoersen van de Robeco fondsen, dienen uw opdrachten uiterlijk de beursdag voor aankoop om 15:00 uur bij Robeco binnen te zijn.

Uitdiensttreding Wanneer u het pensioenfonds verlaat, behoudt u het recht op het saldo dat u hebt opgebouwd op de Flexioen-rekening. U hebt dan de volgende twee opties: Overdracht van de waarde van de rekening De rekening wordt beëindigd, waarna het aanwezige saldo benut wordt om pensioenaanspraken in te kopen bij het pensioenfonds of pensioenverzekeraar van uw nieuwe werkgever. Eventueel kan overdracht plaatsvinden naar uw eigen pensioenpolis bij uw nieuwe werkgever (C-polis).

- 13 -


Bij geen verzoek tot waardeoverdracht Indien de keuze voor waardeoverdracht niet binnen de wettelijk gestelde termijn van 6 maanden is gemaakt, dan kan het pensioenfonds het saldo van de pensioenspaarrekening overdragen aan een verzekeraar naar keuze van het pensioenfonds voor inkoop van pensioenaanspraken. Pensioen Op het moment dat u met pensioen gaat, wordt er in overleg met het pensioenfonds in een pensioenuitkering voorzien. De Flexioen-rekening wordt op uw pensioendatum beëindigd. Met het bijeengespaarde kapitaal wordt via het pensioenfonds een pensioenuitkering aangekocht.

- 14 -


4.

Financieel verslag

Dagafschrift Na elke door u doorgegeven transactie, die helemaal voltrokken is, ontvangt u een dagafschrift met daarop: • het saldo uw rekening (portefeuille-overzicht); • de verrichte stortingen, wijzigingen en onttrekkingen; • de bijschrijving van rente en dividend. Op de laatste pagina van deze brochure treft u een voorbeeld dagafschrift aan. Belangrijk Mochten er onjuistheden op uw dagafschrift of andere opgaven aan u voorkomen, dan moet u daarop schriftelijk reageren binnen een maand na ontvangst van het dagafschrift. Indien u de inhoud van een dagafschrift of andere opgaven niet hebt betwist binnen één maand nadat die stukken geacht worden u redelijkerwijs te hebben bereikt, geldt de inhoud ervan als door u te zijn goedgekeurd. Beleggingskosten De inleg of onttrekking brengen bij de spaarrekening Roparco geen kosten met zich mee. De aan- en verkoop van de fondsen brengt eveneens geen aan -en verkoopkosten met zich mee.. Fondsenoverzicht, inclusief beheervergoeding1 en performance FONDS

BEHEERVERGOEDING PER JAAR IN SERVICE FEE PER JAAR IN % VAN % VAN HET GEMIDDELD BEHEERDE HET GEMIDDELD BEHEERDE VERMOGEN VERMOGEN

ROBECO EMERGING MARKETS EQUITIES

1.50%

0.12%

ROBECO EUROPEAN EQUITIES

1.25%

0.12%

ROBECO

1.00%

0.10%*

RORENTO

0.70%

0.07%*

ROBECO EURO OBLIGATIES DIVIDEND

0.70%

0.08%

1

Beheervergoedingen worden berekend op dagbasis en verrekend met de intrinsieke waarde van het

beleggingsfonds. De vergoedingen voor de verschillende fondsen variëren.

- 15 -


ROPARCO

N.V.T.

N.V.T.

* Voor dit fonds geldt de volumekorting op de service fee voor het deel van het vermogen boven het drempelbedrag.

- 16 -


5.

Praktische informatie

Deelnemersbijeenkomsten In overleg met het pensioenfonds kan Robeco op regelmatige basis tijdens een bijeenkomst een presentatie voor deelnemers houden, waarin uitvoerig op de pensioenspaarregeling en de beleggingsresultaten zal worden ingegaan. Vragen Met vragen die betrekking hebben op uw pensioenregeling of op de overdracht van uw pensioen, kunt u terecht bij uw pensioenfonds. Wijzigingen in uw persoonlijke gegevens kunt u via het formulier 'Beleggingsopdrachten/wijziging persoonsgegevens rechtstreeks doorgeven aan Robeco. Hieronder vindt u het soort vragen en/of opdrachten en waar u hiermee terecht kunt nog een keer schematisch weergegeven PENSIOENFONDS

ROBECO

WAARDEOVERDRACHT

BELEGGINGSADVIES/LIFE CYCLE SERVICE

INHOUDELIJKE VRAGEN OVER DE PENSIOENREGELING

ADRESWIJZIGINGEN

NIEUWE WERKGEVER

MIX WIJZIGEN/SWITCHEN

STORTINGEN

WEBSITE

www.flexioen.nl Om u beter te helpen bij de pensioenopbouw via uw Flexioen-rekening, bieden wij u toegang tot onze website. De website van Pension Providers biedt u de volgende mogelijkheden: Inzage in uw persoonlijke gegevens zoals saldo en beleggingsmix Overzichten van mutaties, stortingen en onttrekkingen Downloaden wijzigingsformulier inclusief toelichting Een pensioencalculator waarmee u kunt berekenen of uw pensioen op koers ligt De uitkomsten uit de Pensioen Calculator zijn gebaseerd op algemene standaard tarieven. Het uiteindelijke Flexioen-saldo zal op pensioen- of ontslagdatum worden omgezet op basis van de specifieke tarieven van de Stichting Pensioenfonds Johnson & Johnson.

- 17 -


6.

Beleggingsadvies- en informatie

Robeco direct Voor individueel beleggingsadvies kunt u kosteloos de adviseurs van Robeco Direct raadplegen via telefoonnummer: 0800-8010. Dit nummer is van maandag tot en met vrijdag bereikbaar van 08.00 tot 21.00 uur en op zaterdag van 09.00 tot 17.00 uur. U kunt hier ook terecht voor informatie over de beleggingsfondsen. Teletekst en dagbladen Op pagina 525 van NOS Teletekst (zie ook http://teletekst.nos.nl/?525) en in de beursrubrieken van alle landelijke dagbladen staan de actuele koersen van de beleggingsfondsen vermeld.

De waarde van uw beleggingen kan fluctueren. In het verleden behaalde resultaten bieden geen garantie voor de toekomst. Robeco Direct N.V. is als bank geregistreerd bij De Nederlandsche Bank N.V. en als beleggingsonderneming bij de Autoriteit Financiële Markten. Handelsregisternummer 24257977. Alle beleggingsfondsen die in deze publicatie staan vermeld, beschikken over een DNB-vergunning op grond van de Wet toezicht beleggingsinstellingen. Opdrachten die de beursdag voor aankoop om 15:00 uur bij Robeco Direct binnen zijn, worden uitgevoerd tegen de openingskoersen van de volgende dag van de Robeco fondsen.

- 18 -


7.

Bijlage

VOORBEELD DAGAFSCHRIFT Dagafschrift

De datum waarop het dagafschrift is gemaakt

ROBECO DIRECT 0800-8010

Rekeningnummer 12.34.56.789

Datum dagafschrift 08 februarii 2007

StichtingPensioenfonds Voorbeeld p/a de heer F.L. Voorbeeld Pensioenlaan12 9999 ZZ PENSIOENSTAD

Volgnummer 3

Betreft storting stortingsmix Bruto bedrag

EUR

1.000,00

Robeco

15,00%

Rorento

45,00%

Robeco European Equities

10,00%

Roparco

30,00%

overgeboekt van rekeningnummer 10.10.10.100

Gekozen beleggingsmix

Aankoop aandelen Rorento

Aankoop aandelen Robeco Bedrag

EUR

150,00

Openingskoers

EUR

29,80

Bedrag

EUR

450,00

Openingskoers

EUR

37,35

08 februari 2007

07 februari 2007 5,0336

Omgerekend in aandelen Robeco

Aankoop aandelen Robeco European

Datum aankoopkoers

Omgerekend in aandelen Rorento

12,0482

Betreft storting Roparco

Equities Bedrag

Bedrag

EUR

100,00

Openingskoers

EUR

36,60

EUR

300,00

Valutadatum 07 februari 2007

Datum waarop uw storting rentedragend wordt

07 februari 2007 2,7322

Omgerekend in aandelen Robeco European Equities Overzicht tegen openingskoers datum dagafschrift Product

Vorig saldo

Toename

Nieuw saldo

Koers

Waarde

Robeco

St

130,9091

St

5,0336

St

135,9427

EUR

30,54

EUR

4.151,69

Rorento

“

200,0000

“

12,0482

“

212,0482

“

37,35

“

7.920,00

Robeco European Eq.

“

192,0000

“

2,7322

“

194,7322

“

37,35

“

7.273.25

Roparco

EUR

1.400,00

EUR

300,00

EUR

1.700,00

EUR

1.700,00

EUR

21.970,24

1.700,00 Totaal:

Rente tot en met datum dagafschrift Rente Roparco

EUR

3,27

Rente die u tot en met de datum van dit dagafschrift heeft opgebouwd. Uitkeringvindt jaarlijks per 1 januari plaats

- 19 -

Deelnemersbrochure Stichting Pensioenfonds Johnson & Johnson

Recommend Documents